理財(cái)方案精選(九篇)

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第1篇：理財(cái)方案范文

案例分析

岳先生家庭的財(cái)務(wù)狀況具有一定的普遍性，這部分人群已步入家庭成長(zhǎng)期，家庭收入相對(duì)穩(wěn)定，支出也較為固定。近期理財(cái)目標(biāo)主要集中在保險(xiǎn)規(guī)劃、子女教育金規(guī)劃和換房規(guī)劃上，遠(yuǎn)期目標(biāo)就是退休規(guī)劃。其他目標(biāo)，諸如自身再教育、換車等，要求很少。

目前，岳先生正處于事業(yè)穩(wěn)定期，夫妻二人收入來(lái)源穩(wěn)定、家庭負(fù)債很少、突發(fā)性開(kāi)支不多，并且有一定的積蓄，可以初步判斷其風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)；通過(guò)制定合理的理財(cái)規(guī)劃和投資組合可以達(dá)到長(zhǎng)期、較高的收益。

岳先生家理財(cái)方面的問(wèn)題主要在于：日常支出過(guò)多，每年僅能儲(chǔ)蓄4000元，資產(chǎn)主要定期儲(chǔ)蓄的形式存在，投資收益過(guò)低。

岳先生夫妻二人都是家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱，他們共同承擔(dān)著子女教育、贍養(yǎng)老人、自己養(yǎng)老等很多的責(zé)任，如果夫妻雙方任何一人出現(xiàn)意外，都會(huì)導(dǎo)致家庭收入大幅下降，而生活支出費(fèi)用居高不下，同時(shí)，在事業(yè)的穩(wěn)定上升期，需要在社會(huì)交際上投入較多的精力和財(cái)力。

針對(duì)以上特點(diǎn)，在理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)和執(zhí)行過(guò)程中，岳先生夫妻二人首先要重視保險(xiǎn)問(wèn)題，以保證人身安全與金融補(bǔ)償有效掛鉤；其次，控制日常支出，如果不對(duì)偶然支出加以注意，容易造成資產(chǎn)數(shù)量的下降；最后，一旦確定了理財(cái)方案就要堅(jiān)決執(zhí)行，不要因?yàn)榉N種原因延緩執(zhí)行，因?yàn)檠泳張?zhí)行會(huì)導(dǎo)致多項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)難以順利實(shí)現(xiàn)。

理財(cái)目標(biāo)

目前，岳先生的理財(cái)目標(biāo)按順序應(yīng)有以下三類：

第一，保險(xiǎn)規(guī)劃：理財(cái)目標(biāo)每人每年交保費(fèi)5000元。岳先生和妻子現(xiàn)在都需要盡快購(gòu)買健康和意外保險(xiǎn)，以增加對(duì)未來(lái)生活的保障。

以目前該家庭的工資水平來(lái)講，每人需要有保額為20萬(wàn)元左右的保險(xiǎn)。建議購(gòu)買均衡費(fèi)率的分紅型保險(xiǎn)，不喪失現(xiàn)金價(jià)值，能夠保證每年保費(fèi)不會(huì)因?yàn)槟挲g的增大而遞增，而且可以為養(yǎng)老提供一筆可靠的資金，保費(fèi)每人每年大約5000元。

第二，子女教育規(guī)劃：理財(cái)目標(biāo)是為孩子準(zhǔn)備大學(xué)教育金，4年共需32萬(wàn)元。

岳先生和妻子希望4年后將孩子送出國(guó)讀大學(xué)，現(xiàn)在國(guó)外大學(xué)一年學(xué)費(fèi)加生活費(fèi)基本為人民幣10萬(wàn)元左右，預(yù)計(jì)4年后，孩子出國(guó)學(xué)習(xí)一年需要花費(fèi)大約8萬(wàn)元人民幣，4年共需32萬(wàn)元。

第三，再購(gòu)房目標(biāo)：理財(cái)目標(biāo)是總價(jià)為70萬(wàn)元的二手房，岳先生希望再購(gòu)買一套住房，可以將現(xiàn)有住房出租，或?qū)⑵滟u掉。目前看好的住房總價(jià)為70萬(wàn)元。

具體方案

由于兒子大學(xué)畢業(yè)后，岳先生和妻子應(yīng)該在50歲左右，還有約10年時(shí)間可以繼續(xù)積累財(cái)富，而且兒子畢業(yè)后，每年家庭開(kāi)支將銳減到7萬(wàn)元左右，這時(shí)，兒子的收入也可以促使岳先生的家庭資產(chǎn)在短時(shí)間內(nèi)達(dá)到快速增長(zhǎng)。因此，暫不考慮岳先生的養(yǎng)老目標(biāo)，目前現(xiàn)有資金可全部用于以上理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

理財(cái)方案制定期間為：從現(xiàn)在起到兒子大學(xué)畢業(yè)，共8年時(shí)間。

具體方案：岳先生目前可用資產(chǎn)為30萬(wàn)元，保險(xiǎn)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)需要8萬(wàn)元，子女教育目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)需要32萬(wàn)元，總計(jì)40萬(wàn)元。

現(xiàn)有資產(chǎn)需要在8年時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)增值33%，平均每年約為4%的增長(zhǎng)率。由于第5年將有大量現(xiàn)金支出，而且岳先生一家需要留出3個(gè)月的緊急備用金以備不時(shí)之需，因此，平均收益率預(yù)計(jì)為6%左右。

緊急備用金為2.65萬(wàn)元，可投入活期存款，其余貨幣資金投入到獲取年收益率為6%的投資產(chǎn)品組合上。8年后，岳先生能剩下4.5萬(wàn)元可用資金，在此基礎(chǔ)上，可利用近10年的黃金期(一家三口都有工作)快速積攢財(cái)富，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老計(jì)劃。由于岳先生和妻子剛剛40歲左右，可以承擔(dān)更高一些的投資風(fēng)險(xiǎn)，建議適當(dāng)選擇更為積極的投資產(chǎn)品，以提高投資收益率，加速自有資產(chǎn)的積累。

建議投資產(chǎn)品組合以基金和國(guó)債為主，銀行理財(cái)產(chǎn)品和信托產(chǎn)品為輔。銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率很難達(dá)到該方案的投資收益率6%，而基金在滿足收益率的前提下，同時(shí)也可以保證資產(chǎn)的流動(dòng)性。

岳先生投資時(shí)有三點(diǎn)需要注意：

一、投資組合多樣化，也就是不能將所有的雞蛋都放在一個(gè)籃子里，投資分散可以降低風(fēng)險(xiǎn)；

二、保持投資資產(chǎn)有較長(zhǎng)的投資期限，一般來(lái)講，投資時(shí)間越長(zhǎng)，收益越能保證穩(wěn)定增長(zhǎng)；

第2篇：理財(cái)方案范文

孩子的基本消費(fèi)需要，主要是由父母安排予以滿足的。隨著年齡的增長(zhǎng)，孩子逐漸需要自己來(lái)安排一些滿足，因此有必要使學(xué)生學(xué)會(huì)如何把有限的零用錢用在多方面的開(kāi)支上。據(jù)調(diào)查，孩子們把大部分的零花錢都花在了零食、玩具上，只有極少的錢花在購(gòu)買一些學(xué)習(xí)用品、課外書上?？磥?lái)，大部分的同學(xué)都不是把錢花在真正該花的地方。兒童與成人不同，具有強(qiáng)烈的好奇心，喜歡與同伴分享愿望，消費(fèi)觀念不成熟，在消費(fèi)行為上表現(xiàn)為頻繁地喜新厭舊，從眾性，隨意，沖動(dòng)，炫耀，揮霍攀比，模仿等特點(diǎn)。其共同特點(diǎn)是忽略自己的主要需求和經(jīng)濟(jì)條件，盲目、隨心所欲地亂花錢，結(jié)果是不能真正滿足必要的零用需要。

這次活動(dòng)旨在引導(dǎo)學(xué)生有計(jì)劃地合理使用零用錢，從小樹(shù)立健康、求實(shí)的消費(fèi)心態(tài)，養(yǎng)成有計(jì)劃地合理分配使用零花錢的習(xí)慣。

活動(dòng)目標(biāo)

1．通過(guò)活動(dòng)幫助學(xué)生樹(shù)立健康、求實(shí)的消費(fèi)心態(tài)。

2．讓學(xué)生初步懂得有計(jì)劃地合理分配使用零花錢的好處。

3．通過(guò)活動(dòng)，讓學(xué)生認(rèn)識(shí)到手中零花錢來(lái)之不易，養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習(xí)慣。

4．通過(guò)活動(dòng)，讓學(xué)生在活動(dòng)中獲得親身參與的積極體驗(yàn)和豐富經(jīng)驗(yàn)。

重點(diǎn)難點(diǎn)

重點(diǎn)：幫助學(xué)生樹(shù)立健康、求實(shí)的消費(fèi)心態(tài)。

難點(diǎn)：學(xué)會(huì)如何合理地使用零用錢。

活動(dòng)準(zhǔn)備

1教師事先讓學(xué)生完成一份有關(guān)零用錢的調(diào)查問(wèn)卷。

2小品表演。

3準(zhǔn)備3張小圓卡，顏色分別為紅、綠、藍(lán)。

活動(dòng)設(shè)計(jì)

教師：同學(xué)們，現(xiàn)在請(qǐng)你們把調(diào)查的表格拿出來(lái)，老師要統(tǒng)計(jì)一下調(diào)查的情況。

有零用錢的同學(xué)請(qǐng)舉手。（全班50位同學(xué)全部舉起了手。）

一星期父母親給你多少錢？（五元之十元、二十元的都有。）

你把零用錢主要用到哪里？（大多數(shù)學(xué)生都說(shuō)買零食。個(gè)別學(xué)生說(shuō)買學(xué)習(xí)用品。）

你關(guān)心過(guò)父母親的收入嗎？（大多數(shù)的學(xué)生說(shuō)沒(méi)有。）

你留意過(guò)父母親的工作嗎？（很多學(xué)生說(shuō)有，只是不知道辛苦的程度。）換成表格為如下：

你有自己的零用錢嗎？

有（50位爸媽媽一星期給你多少零用錢？

5元、10元、20元

你把零用錢主要用在哪里？

買零食

你留意過(guò)爸媽的工作嗎？

留意過(guò)但不知道辛苦程度或沒(méi)有

你知道父母親的收入有多少嗎？

大部分的學(xué)生都說(shuō)沒(méi)有。

現(xiàn)在我們手里或多或少都有一些零用錢，有了錢怎么用，怎樣才能用得好，這是很有講究的。也許有的同學(xué)覺(jué)得，有了錢怎么花還不簡(jiǎn)單，想怎么花就怎么花。事情真的就這么簡(jiǎn)單嗎？讓我們來(lái)看一個(gè)小品。

活動(dòng)一：

小品表演，自我探索，增加相互了解。

1．小品表演：

教師：今天，我們先請(qǐng)五位同學(xué)為我們表演一個(gè)小品，希望同學(xué)們認(rèn)真看，然后老師有問(wèn)題要問(wèn)大家。

東東帶了十元錢到了學(xué)校，他看到校門口這么多的玩具和吃的東西，他禁不住去買自己喜歡的東西了，于是他花了五元錢買了一個(gè)玩具，同時(shí)又買了三元的零食，最后他只剩下了兩元錢，而這十元錢是爸媽給他買墨和紙的錢，他該怎么辦？（其中其他幾位分別扮演玩具店和小攤販的店主。）

2．教師引導(dǎo)學(xué)生自我探索：如果是你，你會(huì)怎么辦呢？學(xué)生各抒己見(jiàn)，談?wù)勛约旱南敕ā?/p>

3．教師總結(jié)：在我們的日常生活中，有很多的同學(xué)不去控制自己的行為，隨意亂花錢，既增加父母親的困難，又助長(zhǎng)了大手大腳亂花錢的壞習(xí)慣。那么，我們?cè)撛趺崔k呢？

活動(dòng)二：

行為訓(xùn)練：學(xué)習(xí)怎樣合理的使用自己的零用錢。

過(guò)渡：擁有自己的零用錢，說(shuō)明父母、老師和長(zhǎng)輩們認(rèn)為你長(zhǎng)大了，有自由支配零用錢的能力了。祝賀你！對(duì)于這些零用錢，你有權(quán)力決定怎么去用，那么，該怎么合理使用零用錢呢？

1．教你一招。

過(guò)渡：老師這里有一個(gè)“紅綠燈”方案：

“紅燈”：當(dāng)你的要求超出家庭經(jīng)濟(jì)承受能力時(shí)，對(duì)自己說(shuō)：“這樣?xùn)|西我現(xiàn)在可以不買?！痹谛闹辛疗鹨槐K紅燈，提醒自己。

“黃燈”：買東西時(shí)，先問(wèn)問(wèn)自己：“這是我現(xiàn)在需要的嗎？”如果回答“是”的話，就可以考慮購(gòu)買。

“綠燈”：在自己取得一些小小的進(jìn)步時(shí)，可以用零用錢買一件小小的禮物送給自己，作為獎(jiǎng)勵(lì)。

2．網(wǎng)上購(gòu)物，生活體驗(yàn)

（1）課件出示一些商品及商品的價(jià)格，根據(jù)你每月的零用錢，你會(huì)買什么？在買東西前，可以用“紅綠燈”方案問(wèn)問(wèn)自己。

（2）教師可以根據(jù)本班實(shí)際情況，出示一些物品，供學(xué)生參考。

（3）學(xué)生根據(jù)自己

擁有的零用錢，進(jìn)行模擬練習(xí)。在購(gòu)買之前，先讓學(xué)生出示相應(yīng)的卡片，問(wèn)問(wèn)自己該怎么辦？

如看到一本盼望以久的書，根據(jù)實(shí)際情況，出示“綠燈”，即出示“綠燈”，對(duì)自己說(shuō)，這段時(shí)間自己上課很專心，可以買下來(lái)，作為小小的禮物送個(gè)自己。

3．制定“星期零用錢消費(fèi)表”

（1）我們還可以制定一張“星期零用錢消費(fèi)表”，放在自己的書桌

上，定期填寫，這樣可以更合理地安排自己的零用錢。

星期零用錢消費(fèi)表

周期收入支出（用途）節(jié)余

（2）教師示范填寫。

（3）學(xué)生嘗試填一填。

結(jié)束：

教師提醒學(xué)生亂花零用錢的一些不良后果：（2）亂用零花錢，增加父母的負(fù)擔(dān)；（3）多吃零食對(duì)學(xué)生的身體發(fā)育是不利的，更何況不少零食是不合衛(wèi)生要求且含有一些有害物質(zhì)。

最后，老師要送同學(xué)們一句話：一粥一飯當(dāng)思來(lái)之不易，一絲一縷當(dāng)思物力之維難。

擴(kuò)展活動(dòng)

1．課后，讓學(xué)生繼續(xù)填寫“星期零用錢消費(fèi)表”，一個(gè)星期結(jié)束后，全班進(jìn)行反饋、交流。

2．“今天我當(dāng)家”活動(dòng)，可以先讓學(xué)生回家調(diào)查了解家庭一日開(kāi)銷的數(shù)目及項(xiàng)目，之后再進(jìn)行“當(dāng)家”活動(dòng)，設(shè)計(jì)家庭支出方案，再在實(shí)際操作中檢驗(yàn)自己的方案是否合理。超級(jí)秘書網(wǎng)：

活動(dòng)結(jié)果反饋

第3篇：理財(cái)方案范文

單身貴族以基金定投來(lái)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

現(xiàn)如今，隨著年輕人婚姻觀與擇偶觀的悄然轉(zhuǎn)變，大齡單身青年的數(shù)量呈現(xiàn)逐年增長(zhǎng)的勢(shì)頭。應(yīng)該說(shuō)，對(duì)于絕大多數(shù)單身貴族而言，社交、戶外活動(dòng)皆較為頻繁，而且比較追求高品位、高品質(zhì)的生活，這樣一來(lái)便養(yǎng)成了他們“高消費(fèi)、不儲(chǔ)蓄”的壞習(xí)慣。對(duì)此，業(yè)界理財(cái)師建議，單身貴族應(yīng)及早以基金定投的方式來(lái)強(qiáng)制自己儲(chǔ)蓄，而定投標(biāo)的可以股票型或指數(shù)型產(chǎn)品為優(yōu)先。畢竟倘若從20多歲就開(kāi)始定投基金，每個(gè)月拿出300元或400元?jiǎng)澣胫付ㄙ~戶，20年甚至40年之后這看似不起眼的累加所產(chǎn)生的復(fù)利效應(yīng)將會(huì)非常巨大，況且青年人通常在日常工作之余還會(huì)有一些兼職收入，與其將這筆額外所得盲目消費(fèi)掉，不如作為定投金來(lái)“以小養(yǎng)大”。

與此同時(shí)，對(duì)于月收入相對(duì)較高的單身貴族來(lái)說(shuō)，也可根據(jù)自身的實(shí)際情況及風(fēng)險(xiǎn)偏好，適當(dāng)選擇一些高收益產(chǎn)品或投資方式。譬如，兔年隨著實(shí)物黃金需求的不斷攀升以及美元的持續(xù)走弱，增加了投資者對(duì)于黃金保值功能的預(yù)期，而且歐債危機(jī)也在一定程度上推動(dòng)了黃金的避險(xiǎn)買盤。應(yīng)該講，這一切都在支持著黃金價(jià)格繼續(xù)上漲，但不可避免的是金價(jià)會(huì)于短期內(nèi)出現(xiàn)震蕩甚至回調(diào)。對(duì)于喜好炒短線且具備一定風(fēng)險(xiǎn)承受力的年輕人來(lái)說(shuō)，可以選擇紙黃金或黃金T+D等方式進(jìn)行短線博弈，以賺取差價(jià)。除此之外，一些掛鉤農(nóng)產(chǎn)品或黃金的抗通脹主題銀行理財(cái)產(chǎn)品也可為單身貴族帶來(lái)相對(duì)理想的收益。

幸福兩口選擇成長(zhǎng)股或指數(shù)基金

對(duì)于2011年總體的投資環(huán)境，業(yè)內(nèi)人士普遍持中立偏樂(lè)觀的態(tài)度，并認(rèn)為家庭在制定今年的理財(cái)規(guī)劃時(shí)，可酌情考慮在跑贏通脹的基礎(chǔ)上適當(dāng)調(diào)高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例，尤其是對(duì)于剛剛組建家庭的幸福小兩口來(lái)說(shuō)，需要在此家庭成長(zhǎng)階段內(nèi)注意原始資金的積累。為此，銀行理財(cái)師給出了下述建議供參考：

首先，在股票投資方面，雖說(shuō)2011年市場(chǎng)整體會(huì)依舊維持震蕩態(tài)勢(shì)，但這其中會(huì)不乏很多階段性機(jī)會(huì)，特別是“十二五”相關(guān)板塊可能會(huì)出現(xiàn)不錯(cuò)的行情。因此，兩口之家可以考慮配置相應(yīng)板塊中業(yè)績(jī)呈逐年增長(zhǎng)的成長(zhǎng)性個(gè)股，可以酌情考慮將一部分資金用來(lái)長(zhǎng)期持有，剩下的部分用于中短線炒作以謀利。與此同時(shí)，對(duì)于現(xiàn)階段資金量較小且風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱的家庭來(lái)講，在通脹預(yù)期之下，亦可采取定投的形式分批少量買入成長(zhǎng)股而后長(zhǎng)期持有，可以說(shuō)這種小積累同樣能實(shí)現(xiàn)大財(cái)富，同時(shí)還可以達(dá)至平衡風(fēng)險(xiǎn)的目的。

其次，倘若小兩口缺乏一定的投資知識(shí)與炒作經(jīng)驗(yàn)，還可以適當(dāng)關(guān)注指數(shù)型基金，因?yàn)榇祟悺氨粍?dòng)式”基金可以較好地追蹤大盤走勢(shì)，且在交易方式和費(fèi)用方面也對(duì)投資者非常有益。此外，眼下有一些QDII產(chǎn)品將海外成熟的指數(shù)型基金引入國(guó)內(nèi)，對(duì)于此類產(chǎn)品投資者也可適當(dāng)作以關(guān)注。

第三，雖說(shuō)目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益普遍略高于定期存款利息，但僅通過(guò)固定收益理財(cái)產(chǎn)品很難滿足家庭資產(chǎn)增值的需要。因而，對(duì)于一些有精力的投資者來(lái)說(shuō)，不妨多關(guān)注那些成長(zhǎng)預(yù)期良好的非固定收益理財(cái)產(chǎn)品。

第四，需要提醒的是，由于債券型基金今年的壓力較大，可能會(huì)出現(xiàn)收益跑不贏銀行理財(cái)產(chǎn)品的境況，因此只可作為長(zhǎng)期投資的配置品種，而3至6個(gè)月的短期操作則不太適合。

三口之家將資金“分層”投資

在中國(guó)，三口之家可以說(shuō)是最為普遍的家庭構(gòu)成模式了，這類型家庭通常處于成熟期，夫妻雙方大多人到中年，擁有一定的資金積累，且正處于人生創(chuàng)造財(cái)富的最好時(shí)機(jī)。然而，他們所承擔(dān)的壓力也較其他類型的家庭大，不僅上有老、下有小，而且還要供房供車，因此中年也是人生負(fù)重登高的階段。理財(cái)專家指出，對(duì)于處在這一年齡階段的市民，須尤其注重家庭財(cái)富的全面規(guī)劃。倘若以資金100萬(wàn)元的中等風(fēng)險(xiǎn)偏好的三口之家為例，理財(cái)師給出了如下規(guī)劃方案。

考慮到中年群體大都存在子女教育、按揭還款等諸多投入，因此家庭應(yīng)在投資前首先預(yù)留出10%左右的資金以保證日常開(kāi)銷，而其余90%的資金可按照30%+30%+30%的比例進(jìn)行“分層”投資。也就是說(shuō)，第一個(gè)30%可用來(lái)從事低風(fēng)險(xiǎn)投資，譬如購(gòu)買一些3個(gè)月至1年期的短期固定收益理財(cái)產(chǎn)品，畢竟這類產(chǎn)品的收益大多能夠跑贏銀行定期存款利息，且保險(xiǎn)系數(shù)也相對(duì)較高；第二個(gè)30%可從事中等風(fēng)險(xiǎn)投資，比如進(jìn)行期限在1至3年的中長(zhǎng)期投資，包括購(gòu)買黃金、大宗商品等掛鉤類產(chǎn)品，以及持有極具成長(zhǎng)潛力的消費(fèi)、能源板塊股票；而剩余的30%可考慮適度從事高風(fēng)險(xiǎn)投資，譬如奢侈品、紅酒、股權(quán)投資等。

此外，家庭還可根據(jù)自身情況選擇另一種配置方案，即在預(yù)留出10%的日常生活金之后，將40%的資本從事穩(wěn)健型資產(chǎn)配置，如銀行理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)等；20%至30%的資金投資于券商集合理財(cái)、基金等有一定風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品；5%可配置與黃金市場(chǎng)相關(guān)的產(chǎn)品；而余下的資金可以做為彈性配置，也就是說(shuō)如果某部分市場(chǎng)表現(xiàn)相對(duì)較好，可依照實(shí)際情況增加這部分的投資比例。需要提醒的是，由于目前經(jīng)濟(jì)前景難以預(yù)測(cè)，且政策變動(dòng)的可能性較大，因此家庭理財(cái)方案調(diào)整的周期也應(yīng)該相應(yīng)縮短，若時(shí)間與精力允許，最好每三個(gè)月檢視一次，而最長(zhǎng)也應(yīng)半年進(jìn)行一次檢視。

第4篇：理財(cái)方案范文

[關(guān)鍵詞]理財(cái)規(guī)劃 校企合作 理論加實(shí)踐

金融學(xué)專業(yè)是一個(gè)包含范圍較寬的專業(yè),現(xiàn)在各個(gè)高校的金融學(xué)的教學(xué)都面臨這樣一個(gè)問(wèn)題,這就是樣樣都得學(xué),樣樣都學(xué)的不是特別精通。金融學(xué)的專業(yè)的教學(xué)面臨著較大的挑戰(zhàn),需要進(jìn)行調(diào)整。尤其是作為應(yīng)用型教學(xué)的為主的高校,更要進(jìn)行變革,以適應(yīng)社會(huì)的要求。隨著過(guò)去近30年中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,中產(chǎn)階級(jí)和豪富階層正在迅速形成,并有相當(dāng)一部分從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)安全和綜合理財(cái)方向發(fā)展,因而對(duì)能夠提供客觀、全面理財(cái)服務(wù)的理財(cái)師的要求迅猛增長(zhǎng)。麥肯錫的一項(xiàng)調(diào)查資料表明,2006年中國(guó)的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)將增長(zhǎng)到570億美元,專業(yè)理財(cái)將成為我國(guó)最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一。與理財(cái)服務(wù)需求不斷看漲形成反差,我國(guó)理財(cái)規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國(guó)國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)1000億元人民幣,一個(gè)成熟的理財(cái)市場(chǎng),至少要達(dá)到每三個(gè)家庭中就擁有一個(gè)專業(yè)的理財(cái)師,這么計(jì)算,中國(guó)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)有20萬(wàn)人的缺口。在中國(guó),只有不到10%的消費(fèi)者的財(cái)富得到了專業(yè)管理,而在美國(guó)這一比例為58%。理財(cái)規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融機(jī)構(gòu),如商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等,也可以獨(dú)立執(zhí)業(yè),以第三方的身份為客戶提供理財(cái)服務(wù)。2005年,美國(guó)理財(cái)師年薪的平均數(shù)是18萬(wàn)美元,相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。理財(cái)規(guī)劃師的發(fā)展前景非常樂(lè)觀。因此,我校對(duì)金融學(xué)教學(xué)的改革作了深入的探討和研究,形成了金融學(xué)專業(yè)理財(cái)規(guī)劃方向教學(xué)的特色,這里對(duì)金融學(xué)建立理財(cái)規(guī)劃方向方案進(jìn)行一些介紹。

一、對(duì)金融學(xué)課程體系進(jìn)行較大的改進(jìn),專門設(shè)立了金融學(xué)理財(cái)規(guī)劃方向的教學(xué)計(jì)劃

針對(duì)這一培養(yǎng)目標(biāo)進(jìn)行課程體系的改革,改變以往以金融各個(gè)方向的課程堆在一起教學(xué)模式,采用一種專門化的教育方式來(lái)培養(yǎng)理財(cái)規(guī)劃人才。在課程體系中以理財(cái)規(guī)劃原理,理財(cái)規(guī)劃實(shí)務(wù),個(gè)人理財(cái),風(fēng)險(xiǎn)管理,財(cái)務(wù)報(bào)表分析等課程為專業(yè)核心課程,形成了理財(cái)規(guī)劃人才專門培養(yǎng)方式。在課程體系設(shè)立過(guò)程中以這些核心課程為服務(wù)對(duì)象設(shè)立其他相關(guān)課程,形成了一個(gè)較為完善的教學(xué)計(jì)劃體系。

二、根據(jù)理財(cái)規(guī)劃人才需求特點(diǎn),尋找工學(xué)結(jié)合人才培養(yǎng)模式的切入點(diǎn)

目前,部分金融專業(yè)畢業(yè)生缺乏良好的職業(yè)素養(yǎng),實(shí)踐能力相對(duì)較差,不清楚金融業(yè)務(wù)開(kāi)展的流程,特別是缺乏金融業(yè)務(wù)的市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn),理財(cái)咨詢與規(guī)劃的業(yè)務(wù)能力不強(qiáng)。因此,如何讓學(xué)生在學(xué)習(xí)中能真實(shí)地感受到理財(cái)規(guī)劃的業(yè)務(wù)過(guò)程與職業(yè)情境,就成為理財(cái)規(guī)劃專業(yè)人才培養(yǎng)的關(guān)鍵。將金融產(chǎn)品引入到課堂教學(xué),將理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)引入到校園,將服務(wù)對(duì)象具體化,把校內(nèi)外的市場(chǎng)資源融合起來(lái)用于教學(xué),就是金融學(xué)理財(cái)規(guī)劃方向“工學(xué)結(jié)合”人才培養(yǎng)模式的主要內(nèi)容。而該專業(yè)人才培養(yǎng)的切人點(diǎn)就是“建設(shè)仿真的理財(cái)規(guī)劃情境,在課堂內(nèi)外開(kāi)展真實(shí)的理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)”。在實(shí)踐過(guò)程中,我校金融學(xué)投資理財(cái)規(guī)劃專業(yè)與多家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作,建立“工學(xué)結(jié)合”實(shí)踐教學(xué)與學(xué)生實(shí)習(xí)的平臺(tái),成為創(chuàng)新該專業(yè)教學(xué)的關(guān)鍵點(diǎn)。

三、建立以理財(cái)規(guī)劃教學(xué)為中心的課內(nèi)外一體化實(shí)踐教學(xué)體系

1. 構(gòu)建實(shí)踐教學(xué)體系建立課程實(shí)訓(xùn)與專項(xiàng)技能實(shí)訓(xùn)。與此相對(duì)應(yīng),建立金融實(shí)訓(xùn)室、理財(cái)工作室及多個(gè)校外實(shí)訓(xùn)基地,充分滿足學(xué)生實(shí)訓(xùn)的要求。課程實(shí)訓(xùn)與專項(xiàng)技能實(shí)訓(xùn)相結(jié)合:根據(jù)各門課程特點(diǎn)與實(shí)訓(xùn)要求,將實(shí)踐性教學(xué)融入各門課程中,目標(biāo)是鞏固理論教學(xué)的基本理論、基本概念,有針對(duì)性地培養(yǎng)學(xué)生的專項(xiàng)技能。主要包括證券與外匯交易流程實(shí)訓(xùn)、投資分析實(shí)訓(xùn)、理財(cái)規(guī)劃實(shí)訓(xùn)。理財(cái)規(guī)劃綜合實(shí)訓(xùn):理財(cái)規(guī)劃綜合實(shí)訓(xùn)是根據(jù)該專業(yè)方向的定位,在完成相關(guān)方向?qū)W習(xí)基礎(chǔ)上,有針對(duì)性地開(kāi)展崗位群的綜合實(shí)訓(xùn),幫助學(xué)生掌握各項(xiàng)基本技能,按照金融企業(yè)工作中實(shí)際情況進(jìn)行綜合運(yùn)用,提高綜合職業(yè)能力、崗位適應(yīng)能力和后繼發(fā)展能力。

2. 校企深度融合,完成畢業(yè)頂崗實(shí)習(xí)。一是與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行深度合作。學(xué)校定期請(qǐng)金融機(jī)構(gòu)的管理人員到校內(nèi)兼職講課、舉辦講座、參與學(xué)生競(jìng)賽的組織與評(píng)判。同時(shí),與金融機(jī)構(gòu)合作進(jìn)行項(xiàng)目開(kāi)發(fā)。這種合作開(kāi)發(fā)項(xiàng)目一方面幫助了企業(yè),另一方面使專業(yè)教學(xué)更具針對(duì)性,縮短了學(xué)生的就業(yè)適應(yīng)期。二是在學(xué)生經(jīng)過(guò)三年完整的機(jī)理論和實(shí)踐教學(xué)后,在第四年安排學(xué)生到金融企業(yè)進(jìn)行頂崗實(shí)習(xí)。真正實(shí)現(xiàn)畢業(yè)頂崗實(shí)習(xí)“工學(xué)結(jié)合”的特色。通過(guò)畢業(yè)頂崗實(shí)習(xí)以及畢業(yè)實(shí)踐報(bào)告的寫作,鍛煉了學(xué)生的組織能力、協(xié)調(diào)能力、溝通能力和團(tuán)隊(duì)合作精神,同時(shí)請(qǐng)行業(yè)或企業(yè)專家共同參與學(xué)生的畢業(yè)答辯。

四、實(shí)行理論教學(xué)和資格證結(jié)合教學(xué)模式

體現(xiàn)“學(xué)歷+技能+證書”工學(xué)結(jié)合的特點(diǎn)一是針對(duì)理財(cái)規(guī)劃師“執(zhí)證上崗”的基本要求,把課程教學(xué)與理財(cái)規(guī)劃資格證書考試結(jié)合起來(lái),一方面加強(qiáng)課程教學(xué)的針對(duì)性,另一方面使課程教學(xué)落到實(shí)處?；舅悸肥?把理財(cái)規(guī)劃師資格考試的科目課程序列化,融人到專業(yè)人才培養(yǎng)的課程體系中,把證書考試的內(nèi)容與教學(xué)內(nèi)容融合。在證書考試的輔導(dǎo)過(guò)程中,注重考試內(nèi)容的實(shí)踐化,把考試相關(guān)內(nèi)容與實(shí)訓(xùn)教學(xué)相結(jié)合。通過(guò)努力,使學(xué)生在四年年學(xué)習(xí)期間獲得助理理財(cái)規(guī)劃師業(yè)資格證書。

參考文獻(xiàn):

[1] 馬良軍,專業(yè)群建設(shè)方案制定和課程改革階段性總結(jié),陶瓷研究與職業(yè)教育[J],2008 6(3);

第5篇：理財(cái)方案范文

我的信條是：精英＝精通理財(cái)＋精明消費(fèi)＋精彩生活。一個(gè)“精”字讓我結(jié)識(shí)了很多優(yōu)秀人士，無(wú)論是生活、事業(yè)還是家庭，他們的故事總能帶來(lái)示范意義。

陳先生今年45歲，某著名IT企業(yè)高管，太太37歲，鋼琴教師。家庭年收入150萬(wàn)元，有3套房產(chǎn)，其中1套自住，2套出租，無(wú)房貸按揭，市場(chǎng)價(jià)約2400萬(wàn)元。女兒10歲，上小學(xué)，計(jì)劃以后出國(guó)留學(xué)。兒子1歲。陳先生有社保和補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)，太太有社保，無(wú)其他商業(yè)保險(xiǎn)，子女均無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)。

陳先生的家庭理財(cái)目標(biāo)：

（1）10年內(nèi)為女兒、兒子準(zhǔn)備足夠的教育儲(chǔ)備金。

（2）將部分房產(chǎn)根據(jù)市場(chǎng)情況分別擇機(jī)出售，手上有足夠現(xiàn)金。

（3）投資某些安全性、靈活性較強(qiáng)的金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)財(cái)富穩(wěn)定增長(zhǎng)。

（4）3年內(nèi)儲(chǔ)備好品質(zhì)退休金。在50歲退休后，每月除社保養(yǎng)老外，能獲得等同于當(dāng)前1.5萬(wàn)元的生活費(fèi)用。

現(xiàn)階段陳先生面臨最大的問(wèn)題是子女教育基金的籌備以及夫妻兩人今后的養(yǎng)老退休金的儲(chǔ)備，外加3個(gè)家庭成員的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。財(cái)務(wù)規(guī)劃的順序按重要性依次為保險(xiǎn)保障規(guī)劃、教育金規(guī)劃、退休金規(guī)劃及投資規(guī)劃。

家庭財(cái)務(wù)分析

配置前陳先生的家庭資產(chǎn)狀況見(jiàn)表1所示?？梢院苊黠@看出，陳先生的資產(chǎn)集中度偏高，房產(chǎn)占到家庭總資產(chǎn)的92%以上。

從安全性上來(lái)看，房屋本身面臨火災(zāi)、地震等自然風(fēng)險(xiǎn)。

從收益性來(lái)看，一方面隨著國(guó)家對(duì)房地產(chǎn)宏觀調(diào)控的進(jìn)一步深入，房企去庫(kù)存化的壓力逐步顯現(xiàn)，房?jī)r(jià)上漲的趨勢(shì)明顯放緩，房產(chǎn)的增值空間相對(duì)有限。另一方面，從租售比指標(biāo)來(lái)看，租金相對(duì)于房?jī)r(jià)的比例如果低于1∶300，意味著房產(chǎn)的投資價(jià)值變小。此外，房屋受自身折舊等因素的影響，價(jià)值也會(huì)打折扣。從流動(dòng)性來(lái)看，房屋作為實(shí)物資產(chǎn)，變現(xiàn)能力相對(duì)于銀行儲(chǔ)蓄、有價(jià)證券等金融資產(chǎn)較弱。從資產(chǎn)傳承角度來(lái)看，未來(lái)的贈(zèng)予、遺產(chǎn)等稅負(fù)也是陳先生不得不提前考慮的問(wèn)題。

財(cái)務(wù)規(guī)劃

配置后陳先生夫婦的家庭資產(chǎn)狀況見(jiàn)表2所示（出售了房產(chǎn)一套，市場(chǎng)價(jià)700萬(wàn)元）。

安全性分析 房產(chǎn)、固定收益類信托、金裕人生（養(yǎng)老儲(chǔ)蓄）、子女教育金、壽險(xiǎn)以及銀行儲(chǔ)蓄共2215萬(wàn)元，低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占比85%，家庭資產(chǎn)足夠安全。

收益性分析 房產(chǎn)8%，PE投資年化收益率保守估計(jì)30%，陽(yáng)光私募10%，固定收益信托12%，金裕養(yǎng)老5%，子女教育6%，每年收益281萬(wàn)元，相當(dāng)于總資產(chǎn)年化收益11%。

流動(dòng)性分析 銀行活期儲(chǔ)蓄50萬(wàn)元可隨時(shí)支配，用作日常生活；萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)解決人生突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，遇其他問(wèn)題緊急用款時(shí)可利用保單和房屋抵押貸款、高額信用卡、陽(yáng)光私募贖回等，足以應(yīng)對(duì)人生任何問(wèn)題，且各種投資之間根據(jù)市場(chǎng)變動(dòng)可隨時(shí)做調(diào)整。

保障性分析 保險(xiǎn)是家庭理財(cái)規(guī)劃中必不可少的風(fēng)險(xiǎn)管理工具。為陳太太補(bǔ)充了200萬(wàn)元的人壽加重疾險(xiǎn)以及200萬(wàn)元的意外險(xiǎn)，為兩個(gè)子女補(bǔ)充30萬(wàn)元現(xiàn)金賠付的重疾及意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)。陳先生另加100萬(wàn)元現(xiàn)金賠付重疾險(xiǎn)及500萬(wàn)元意外險(xiǎn)。保險(xiǎn)的杠桿原理不僅可以解決高額醫(yī)療費(fèi)用的問(wèn)題，還可以釋放出更多現(xiàn)金，實(shí)現(xiàn)投資增值。對(duì)于普通家庭，一份醫(yī)療保障本身，并不能阻止疾病、意外等風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，也不能完全消除因此帶給家人和自己的心靈傷痛，但一份及時(shí)足額的現(xiàn)金保障，卻是我們和最親近的家人共同度過(guò)人生艱難時(shí)刻的重要資源和支撐。對(duì)于高收入階層，一份保單，就可以釋放出儲(chǔ)備的大量醫(yī)療費(fèi)用，讓這筆資金可以放心地用于其他投資規(guī)劃。

第6篇：理財(cái)方案范文

大賽主題

理財(cái)，讓生活無(wú)憂！

張揚(yáng)理財(cái)師的風(fēng)采，秀出個(gè)性理財(cái)方案

展現(xiàn)老百姓的智慧，發(fā)掘生活理財(cái)創(chuàng)意

參加對(duì)象

參賽者: 個(gè)人或者團(tuán)隊(duì)（3－7）參賽

1. 理財(cái)行業(yè)的業(yè)內(nèi)人士

2. 金融界的同仁志士

3.省略 郵寄地址：北京新街口外大街8號(hào)金豐和寫字樓B座100室北京博慧偉業(yè)國(guó)際理財(cái)咨詢有限公司 郵編：100088

獎(jiǎng)勵(lì)方法

個(gè)人最佳方案獎(jiǎng):

1. 一等獎(jiǎng)1名 價(jià)值5000元的獎(jiǎng)品

2. 二等獎(jiǎng)2名 價(jià)值3000元的獎(jiǎng)品

3. 三等獎(jiǎng)5名 價(jià)值1000元的獎(jiǎng)品

4. 優(yōu)秀作品獎(jiǎng)16名 價(jià)值500元的獎(jiǎng)品

團(tuán)體最佳方案獎(jiǎng):

1. 一等獎(jiǎng)1名 價(jià)值8000元的獎(jiǎng)品

2. 二等獎(jiǎng)2名 價(jià)值5000元的獎(jiǎng)品

3. 三等獎(jiǎng)5名 價(jià)值3000元的獎(jiǎng)品

4. 優(yōu)秀作品獎(jiǎng)16名價(jià)值800元的獎(jiǎng)品

最佳創(chuàng)意獎(jiǎng)10名最穩(wěn)定理財(cái)獎(jiǎng)10名 最高收益理財(cái)獎(jiǎng)10名

所有獲獎(jiǎng)作品均發(fā)給獲獎(jiǎng)證書，作品在中銀理財(cái)網(wǎng)站（即將推出）首頁(yè)上免費(fèi)發(fā)表，并由可能入選搜狐理財(cái)網(wǎng)站的案例庫(kù)，歡迎介紹對(duì)理財(cái)感興趣的朋友參觀我們的網(wǎng)站，讓更多的人關(guān)注理財(cái)，關(guān)注優(yōu)秀的理財(cái)方案。

所有獲獎(jiǎng)?wù)呔沙蔀橹秀y理財(cái)網(wǎng)站的特邀理財(cái)師并可能獲得國(guó)內(nèi)外知名銀行的賞識(shí)，歡迎大家投入到理財(cái)行業(yè)中！

截止日期: 5月底

主辦: 北京博慧偉業(yè)國(guó)際理財(cái)咨詢有限公司（省略即將推出）

支持單位: 中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)

特邀媒體合作: 《卓越理財(cái)》《大眾理財(cái)顧問(wèn)》

獨(dú)家門戶網(wǎng)絡(luò)合作媒體：搜狐網(wǎng)站

獨(dú)家網(wǎng)絡(luò)財(cái)經(jīng)媒體: 和訊理財(cái)

媒體支持: 北京青年報(bào)―理財(cái)時(shí)代、中央電視臺(tái)經(jīng)濟(jì)頻道―中國(guó)證券

大賽評(píng)委委員會(huì): 中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)特聘老師、知名經(jīng)濟(jì)學(xué)家、銀行負(fù)責(zé)人、保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人、證券公司負(fù)責(zé)人、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)、證券業(yè)協(xié)會(huì)

地址: 北京市新街口外大街八號(hào)金豐和寫字樓B座100室

第7篇：理財(cái)方案范文

基本財(cái)務(wù)分析

劉女士今年剛買了一套140平米的住房，總價(jià)為120萬(wàn)，貸款60萬(wàn)15年。因此，劉女士目前手中并沒(méi)有太多的積蓄，還剩下一些港幣。具體資產(chǎn)情況如下：（為簡(jiǎn)單起見(jiàn)，港幣和人民幣按1：1換算）

從上面兩張表來(lái)看，劉女士家的財(cái)務(wù)狀況基本健康。資產(chǎn)負(fù)債比率0.452，稍微有點(diǎn)高；收入負(fù)債比為0.567，即只要兩年的收入就可以償還所有的負(fù)債；房貸年供比為0.177，完全在安全的范圍內(nèi)（房貸安全比例為30％）；儲(chǔ)蓄率為0.471，意味著大約有一半的收入可以結(jié)余下來(lái)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于20％的最低儲(chǔ)蓄率。

劉女士在風(fēng)險(xiǎn)方面的意識(shí)很強(qiáng)，由于家庭收入的大部分來(lái)自于王先生，因此為王先生購(gòu)買了足夠的保險(xiǎn)，總保額大約為150萬(wàn)，基本能夠抵抗各種風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)也為自己購(gòu)買了一定金額的壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)，還沒(méi)有給小孩購(gòu)買保險(xiǎn)。從劉女士的經(jīng)濟(jì)情況來(lái)看，是完全有能力為孩子購(gòu)買保險(xiǎn)的，由于目前某些重疾的患病年齡越來(lái)越低，因此建議劉女士給孩子購(gòu)買10～20萬(wàn)的重大疾病險(xiǎn)。

從劉女士的資產(chǎn)組合中我們也可以看出，劉女士沒(méi)有做任何的投資，因?yàn)橥跸壬ぷ骱苊?，所以家庭資產(chǎn)的打理全部由劉女士來(lái)負(fù)責(zé)。劉女士想通過(guò)一些投資，來(lái)獲取資產(chǎn)的保值增值。同時(shí)，雖然人民幣有升值的潛力，但是考慮到目前國(guó)內(nèi)還是外匯管制，因此，劉女士不太想把手中的港幣換成人民幣，而且，劉女士認(rèn)為海外成熟金融市場(chǎng)的投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)比較低，會(huì)有比較穩(wěn)定的收益。

從目前情況看，劉女士家庭最需要準(zhǔn)備的是子女的海外教育金和自己的養(yǎng)老金。根據(jù)香港教育署公布的信息，按照目前的物價(jià)指數(shù)，在美國(guó)讀四年大學(xué)的總費(fèi)用大概為100萬(wàn)港幣；在英國(guó)讀三年大學(xué)的總費(fèi)用大概為80萬(wàn)港幣。假設(shè)大學(xué)費(fèi)用以每年5％上漲，16年后美國(guó)和英國(guó)的大學(xué)費(fèi)用分別為218萬(wàn)和174萬(wàn)。本著穩(wěn)健的態(tài)度，我取其中較高的費(fèi)用來(lái)進(jìn)行規(guī)劃。

投資海外資本市場(chǎng)

考慮到劉女士家的特殊情況，就是有一部分收入是外匯收入，結(jié)合劉女士的投資偏好和海外市場(chǎng)的具體情況，作為一位專業(yè)的理財(cái)師，我精心為劉女士做了海外投資規(guī)劃。由于劉女士是一位穩(wěn)健的投資者，因此建議她投資以基金為主，間接參與股票投資。

通過(guò)比較，我挑選了蘇黎世人壽的VISTA產(chǎn)品，這是一款定期儲(chǔ)投產(chǎn)品（別的公司也有類似的產(chǎn)品），雖然名義上是保險(xiǎn)產(chǎn)品，實(shí)質(zhì)上一款投資產(chǎn)品。對(duì)于大部分普通投資者來(lái)說(shuō)，是很好的投資選擇。蘇黎世的這款產(chǎn)品最短為5年，最長(zhǎng)至持有人80歲生日為止。月最低供款額為2400港幣，共有近百只基金可供投資者挑選，投資者的投資組合中只要不超過(guò)30只就可以。大家都知道，每一只基金本身就是分散投資，把基金做一個(gè)組合，意味著投資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步分散。同時(shí)，這些可供選擇的基金類型很齊全，有管理型的、股票型的、債券型的、入息型的。股票型的基金中，又有全球的、區(qū)域的、單一國(guó)家、主題的等等，讓投資者有更廣泛的選擇。投資的主動(dòng)權(quán)完全在投資者的手中。

根據(jù)香港御峰的風(fēng)險(xiǎn)偏好模型，劉女士是屬于平衡型的投資者。建議劉女士做一個(gè)時(shí)間為16年的VISTA計(jì)劃，在時(shí)間上剛好能夠滿足孩子上大學(xué)的需求，同時(shí)多余的部分作為自己的養(yǎng)老金補(bǔ)充。。

具體投資組合如下：全球股票基金30％，歐洲股票基金25％，亞洲股票基金15％，全球新興市場(chǎng)債券基金15％，主題/行業(yè)基金15％，目標(biāo)年回報(bào)12％。

下表是對(duì)收益的測(cè)算，假設(shè)劉女士的月投資額為7000港幣，占到了總收入的24.7％，在可承受的范圍內(nèi)。

如果劉女士堅(jiān)持做投資的話，16年后VISTA賬戶將擁有將400萬(wàn)港幣的資產(chǎn)，用來(lái)支付218萬(wàn)的孩子留學(xué)費(fèi)用綽綽有余，還能剩大約180萬(wàn)作為自己的退休金補(bǔ)充。

目前金融資產(chǎn)中的5萬(wàn)元現(xiàn)金和活期不要?jiǎng)?，作為家庭的?yīng)急基金，父母年紀(jì)大了，隨時(shí)會(huì)需要錢。另外的8萬(wàn)元港幣可以購(gòu)買銀行的外匯理財(cái)產(chǎn)品，做保守投資。

第8篇：理財(cái)方案范文

王女士今年30歲，是一位白領(lǐng)，主要從事人力資源工作，月收入4000元。丈夫張先生今年34歲，在一家IT公司作技術(shù)工程師，月收入8000元。有一個(gè)5歲的男孩。夫妻二人在京努力多年，加上家中的支持，已經(jīng)購(gòu)買100平方米的房子，住房貸款已提前還清，沒(méi)有任何負(fù)債。夫妻倆財(cái)務(wù)上主張適度消費(fèi)，每月消費(fèi)后略有節(jié)余。兩人所在單位比較正規(guī)，都上了社保，但兩人也分別給雙方買了保險(xiǎn)，月支出共1300元。家庭具體財(cái)務(wù)情況如下：

理財(cái)分析與理財(cái)規(guī)劃

從表中可以看出，王女士家的財(cái)務(wù)狀況還不錯(cuò)，房子已經(jīng)購(gòu)買，且沒(méi)有負(fù)債，儲(chǔ)蓄率達(dá)到25％。但是從家庭投資結(jié)構(gòu)分析，王女士尚沒(méi)有明確的理財(cái)觀念，投資渠道只有儲(chǔ)蓄；王女士的孩子快要讀書，家庭將面臨子女教育這一剛性的現(xiàn)金流出，未來(lái)孩子讀大學(xué)是筆不小支出，應(yīng)及早準(zhǔn)備。從上述資金需求看，需要做一些投資，來(lái)實(shí)現(xiàn)家庭金融資產(chǎn)的保值增值。其理財(cái)情況可從以下幾方面規(guī)劃：

教育規(guī)劃：根據(jù)現(xiàn)在城里孩子教育費(fèi)用，大學(xué)50000元左右，考慮通貨膨脹后2.5%，15年（孩子20歲讀大學(xué)）后時(shí)需約80000元。建議以每月定期定額投資的方式，專項(xiàng)準(zhǔn)備教育金?？梢酝顿Y于基金，由于投資期較長(zhǎng)，平均回報(bào)率較穩(wěn)定（預(yù)期回報(bào)率10％），每月只需投入193元，就可輕松籌備子女的教育費(fèi)用?？梢?jiàn)，只要有合適的投資理念與方式，大額支出款項(xiàng)亦可輕松解決。

保險(xiǎn)規(guī)劃：保險(xiǎn)支出大約應(yīng)占收入的10％，保額大約為收入的10倍，這是保險(xiǎn)的雙十原則，目前王女士的保險(xiǎn)支出基本合適，不用作太大調(diào)整。

投資規(guī)劃：銀行存款建議保留5萬(wàn)的應(yīng)急準(zhǔn)備金，其余可以投資于基金產(chǎn)品。每月結(jié)余的3000元亦可采取定期定額的方式投資基金。

保健美容計(jì)劃：“身體是革命的本錢” 。王女士和丈夫張先生都是白領(lǐng)，日常工作忙碌，在進(jìn)行投資規(guī)劃后，家庭收入提高的狀態(tài)下，也可安排兩個(gè)人的健身美容，兩人每月花上1000元，作健康保健。

理財(cái)工具分析及投資操作建議

1、基金理財(cái)分析與基金理財(cái)前的準(zhǔn)備

在眾多的金融產(chǎn)品中，基金是廣大普通投資者的首選。對(duì)于普通投資者來(lái)說(shuō)，基金投資的優(yōu)勢(shì)在于：

分散風(fēng)險(xiǎn)：投資風(fēng)險(xiǎn)主要分為兩類：系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)。從金融市場(chǎng)理論上來(lái)講，如果一個(gè)投資組合中包括了20只不同類別的股票，基本可以避免個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)。而普通投資者很難有足夠的資金去直接擁有20只股票，通過(guò)基金投資，就可以以很少的資金擁有一個(gè)大的股票組合，分散投資風(fēng)險(xiǎn)。享受專業(yè)服務(wù)：管理基金的基金經(jīng)理一般都是有很好的學(xué)歷背景、較長(zhǎng)的證券從業(yè)經(jīng)歷、豐富的證券投資經(jīng)驗(yàn)，這是廣大普通投資者所不能比擬的。收益免稅:為了鼓勵(lì)大家進(jìn)行投資，基金投資的收益免收個(gè)人所得稅 ，而存銀行還要被征收20％的利息稅。安全性強(qiáng):投資者的資金全部托管于有托管資格的商業(yè)銀行的托管賬戶中，托管銀行負(fù)責(zé)監(jiān)督托管賬戶資金的使用，使得投資者的資金安全有了很好的保證。

從王女士家庭的實(shí)際情況來(lái)看，王女士和丈夫張先生日常工作比較忙碌，丈夫張先生更是經(jīng)常加班，王女士相對(duì)有時(shí)間關(guān)注投資，但也時(shí)間有限，兩人都不具有足夠證券投資專業(yè)知識(shí)，因此，購(gòu)買基金是一種間接參與證券市場(chǎng)投資的較好渠道。投資基金前，應(yīng)留出足夠的現(xiàn)金資產(chǎn)，作為應(yīng)急準(zhǔn)備，一般至少能應(yīng)付4至6個(gè)月家庭的必要支出，如上述，銀行存款保留5萬(wàn)應(yīng)急。并每月投資1300元保險(xiǎn)，作好必要的保險(xiǎn)。

2、基金理財(cái)?shù)牟襟E

首先，根據(jù)年齡、收支、家庭負(fù)擔(dān)、性格等，估計(jì)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和變現(xiàn)需求。根據(jù)王女士家庭的實(shí)際情況，由于房子已經(jīng)購(gòu)買，未來(lái)大數(shù)量支出主要在于孩子的教育儲(chǔ)蓄，兩人性格沉穩(wěn)，投資以穩(wěn)健型組合為宜。

然后，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力和變現(xiàn)需求，挑選適當(dāng)基金類型，確定各類型基金的投資比例，構(gòu)建基金組合。王女士與丈夫皆屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型，但也能適當(dāng)承受風(fēng)險(xiǎn)，講求一定收益。2007年股市經(jīng)歷了2006年的單邊上漲，2007年雖然大勢(shì)看好但震蕩盤整不可避免，在組合選擇上亦采取攻守兼?zhèn)湫筒呗浴?/p>

第一，為保障適當(dāng)投資收益，分享牛市行情，在組合中偏股型基金與指數(shù)型基金占比重40%左右。同時(shí)，在市場(chǎng)結(jié)構(gòu)性調(diào)整期內(nèi)，基金面臨適度調(diào)倉(cāng)壓力，非指數(shù)型基金的調(diào)倉(cāng)成本較大。根據(jù)統(tǒng)計(jì)分析，在振蕩行情，指數(shù)型基金具有良好業(yè)績(jī)表現(xiàn)。同進(jìn)，配置適量的指數(shù)型基金有利于分散風(fēng)險(xiǎn)。配置30%左右的混合型基金和30%左右的債券基金有利于加強(qiáng)防御性。整體組合的配置考慮攻守兼?zhèn)?，既保證有適當(dāng)?shù)氖找嬉嘧⒅仫L(fēng)險(xiǎn)防范。

第二，在各類型基金挑選中，精選長(zhǎng)期業(yè)績(jī)穩(wěn)定良好的基金。以優(yōu)質(zhì)老牌基金為主，這些基金多經(jīng)歷過(guò)熊市和牛市的雙重洗煉，相對(duì)其他基金的平均風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)率要略高一些，經(jīng)得起各種市場(chǎng)考驗(yàn)。挑選基金時(shí)，一是優(yōu)選品牌基金公司，因?yàn)橐话銇?lái)說(shuō)，這類投研團(tuán)隊(duì)人員充足，經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期磨合、經(jīng)驗(yàn)豐富，比較忠誠(chéng)穩(wěn)定、并有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)牧鞒瘫ＷC，有利于創(chuàng)造長(zhǎng)期穩(wěn)定良好的業(yè)績(jī)；二是優(yōu)選品牌基金經(jīng)理，因?yàn)檫^(guò)往基金的長(zhǎng)期良好業(yè)績(jī)記錄，常能體現(xiàn)出穩(wěn)定優(yōu)良的投資運(yùn)作能力；三是選擇適當(dāng)?shù)募?xì)分產(chǎn)品，例如：按理財(cái)師建議，選擇股票基金時(shí)，可適當(dāng)搭配指數(shù)型股票基金和債券型基金等。

第9篇：理財(cái)方案范文

為確保本次集合資產(chǎn)管理計(jì)劃順利發(fā)行，本公司內(nèi)部特成立“集合資產(chǎn)管理計(jì)劃工作小組”，其中營(yíng)銷策劃組、銷售管理組、客戶服務(wù)組（參見(jiàn)圖7-1）具體負(fù)責(zé)本次計(jì)劃的營(yíng)銷組織工作。

圖7-1計(jì)劃的營(yíng)銷組織架構(gòu)

集合資產(chǎn)管理計(jì)劃工作小組

銷售管理組

客戶服務(wù)組

營(yíng)銷策劃組

二、代銷活動(dòng)組織安排

（一）組織安排

本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃發(fā)行期間，對(duì)于代銷活動(dòng)的組織安排，**證券有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“本公司”）擬定了以下基本思路：通過(guò)與代銷機(jī)構(gòu)建立良好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，充分調(diào)動(dòng)代銷機(jī)構(gòu)的積極性，在為代銷機(jī)構(gòu)提供人員培訓(xùn)、市場(chǎng)推廣、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、客戶服務(wù)等全方位支持的基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮代銷機(jī)構(gòu)現(xiàn)有的資源優(yōu)勢(shì)。將本公司代銷業(yè)務(wù)管理體系與代銷機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)營(yíng)銷管理體系有機(jī)結(jié)合，形成一個(gè)資源共享、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃代銷業(yè)務(wù)營(yíng)銷體系。

在本次計(jì)劃的代銷組織安排中，營(yíng)銷策劃組負(fù)責(zé)整個(gè)代銷活動(dòng)的組織策劃，與代銷機(jī)構(gòu)共同協(xié)商確定宣傳定位、推廣方式、宣傳推廣實(shí)施方案等，共同組織系列宣傳材料，聯(lián)合開(kāi)展投資者輔導(dǎo)工作。

銷售管理組負(fù)責(zé)代銷機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)調(diào)研，組織實(shí)施業(yè)務(wù)培訓(xùn)、業(yè)務(wù)指導(dǎo)與業(yè)務(wù)考評(píng)工作，及時(shí)準(zhǔn)確地傳達(dá)相關(guān)信息。在發(fā)行過(guò)程中與代銷機(jī)構(gòu)管理部門一起巡視各代銷網(wǎng)點(diǎn)，督促銷售活動(dòng)的開(kāi)展，就發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)提出整改意見(jiàn)。

客戶服務(wù)組負(fù)責(zé)為代銷機(jī)構(gòu)的客戶提供全方位、優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)，收集客戶的反饋信息，跟蹤市場(chǎng)反應(yīng)情況，及時(shí)準(zhǔn)確地上報(bào)相關(guān)情況。

（二）協(xié)議簽訂

為規(guī)范代銷機(jī)構(gòu)的銷售行為，保護(hù)投資者的合法權(quán)益，本公司根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定、《**證券“****”集合資產(chǎn)管理計(jì)劃管理合同》及其他有關(guān)規(guī)定，本著平等自愿、誠(chéng)實(shí)信用的原則，與代銷機(jī)構(gòu)簽訂了《**證券“****”集合資產(chǎn)管理計(jì)劃銷售協(xié)議》（以下簡(jiǎn)稱“代銷協(xié)議”），明確了本公司與代銷機(jī)構(gòu)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。針對(duì)代銷業(yè)務(wù)的日常管理工作，本公司還制定了一系列管理規(guī)章制度。在具體業(yè)務(wù)活動(dòng)開(kāi)展過(guò)程中，本公司將與代銷機(jī)構(gòu)密切合作，嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，并做好風(fēng)險(xiǎn)防范的事前、事中、事后控制工作。

（三）銷售活動(dòng)安排

1、按照中國(guó)證監(jiān)會(huì)《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試行辦法》規(guī)定，對(duì)代銷機(jī)構(gòu)進(jìn)行資格審查，以促使代銷機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作符合要求，確保集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的銷售活動(dòng)順利開(kāi)展。

2、獲得批文前，銷售管理組配合代銷機(jī)構(gòu)對(duì)其一級(jí)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展市場(chǎng)調(diào)研、業(yè)務(wù)培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括本公司**證券“****”集合資產(chǎn)管理計(jì)劃簡(jiǎn)介、集合資產(chǎn)管理計(jì)劃投資指南、本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃業(yè)務(wù)規(guī)則與業(yè)務(wù)流程以及客戶服務(wù)介紹等。同時(shí)要求代銷機(jī)構(gòu)對(duì)其下一級(jí)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

3、獲得批文后至發(fā)行前，營(yíng)銷策劃組與代銷機(jī)構(gòu)確定整體宣傳推廣方案，并組織實(shí)施，在發(fā)行公告刊登日前將所有宣傳材料送達(dá)代銷機(jī)構(gòu)指定營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。銷售管理組為代銷機(jī)構(gòu)一級(jí)分支機(jī)構(gòu)提供強(qiáng)化培訓(xùn)，配合各重點(diǎn)地區(qū)舉辦路演推介會(huì)，為發(fā)行工作進(jìn)行市場(chǎng)策動(dòng)。

4、發(fā)行期間，營(yíng)銷策劃組與代銷機(jī)構(gòu)共同組織宣傳推廣活動(dòng)；銷售管理組負(fù)責(zé)各地區(qū)代銷機(jī)構(gòu)的巡查工作，現(xiàn)場(chǎng)解決銷售過(guò)程中的有關(guān)問(wèn)題，向本公司總部及時(shí)準(zhǔn)確地傳達(dá)相關(guān)信息；客戶服務(wù)組為銷售活動(dòng)提供全面客戶服務(wù)支持。

5、發(fā)行結(jié)束后，按照中國(guó)證監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定要求，由銷售管理組與代銷機(jī)構(gòu)共同對(duì)整個(gè)集合資產(chǎn)管理計(jì)劃銷售活動(dòng)進(jìn)行總結(jié)，對(duì)各地區(qū)發(fā)行工作進(jìn)行考核評(píng)價(jià)，總結(jié)內(nèi)容包括發(fā)行組織安排、銷售業(yè)績(jī)及客戶服務(wù)等。

三、直銷活動(dòng)組織安排

（一）組織安排

本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃發(fā)行期間，直銷部分主要針對(duì)機(jī)構(gòu)客戶及資金量充裕的個(gè)人客戶。本公司根據(jù)客戶需求特征及地域分布情況，對(duì)直銷組織活動(dòng)安排如下：

1、機(jī)構(gòu)設(shè)置

目前，本公司在全國(guó)設(shè)有24家營(yíng)業(yè)部以及北京、上海2個(gè)地區(qū)管理總部，為直銷客戶提供高效、優(yōu)質(zhì)服務(wù)。公司集合資產(chǎn)管理計(jì)劃工作小組負(fù)責(zé)直銷業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理與協(xié)調(diào)工作。

2、人員安排

為做好本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的直銷工作，本公司將充分調(diào)動(dòng)各方面資源，周密計(jì)劃，統(tǒng)籌安排。

在集合資產(chǎn)管理計(jì)劃發(fā)行期間，從各部門抽調(diào)人員組成路演推介領(lǐng)導(dǎo)小組與各地區(qū)工作組，具體如下：

（1）路演推介領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)對(duì)整個(gè)路演推介工作的統(tǒng)籌安排與監(jiān)督實(shí)施。負(fù)責(zé)人：張躍；

（2）北方地區(qū)工作組負(fù)責(zé)華北、東北地區(qū)直銷客戶的路演推介、開(kāi)發(fā)工作；

（3）華東地區(qū)工作組負(fù)責(zé)上海、江蘇、安徽、浙江、福建、山東等地區(qū)直銷客戶的路演推介、開(kāi)發(fā)工作；

（4）南方地區(qū)工作組負(fù)責(zé)深圳、廣東、廣西、湖南、湖北等地區(qū)直銷客戶的路演推介、開(kāi)發(fā)工作；

（5）西部地區(qū)工作組負(fù)責(zé)重慶、四川、云南、貴州、甘肅、新疆等地區(qū)直銷客戶的路演推介、開(kāi)發(fā)工作；

根據(jù)直銷客戶的特點(diǎn)，各工作組應(yīng)由銷售管理組及本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃相關(guān)投資、研究人員組成，從計(jì)劃的產(chǎn)品、投資、研究等方面向機(jī)構(gòu)客戶進(jìn)行推介。

（二）銷售活動(dòng)安排

1、獲得證監(jiān)會(huì)批文前的直銷客戶走訪工作

自著手本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的發(fā)行準(zhǔn)備工作開(kāi)始，本公司便將核心客戶群的培育作為工作重心，與重點(diǎn)客戶保持密切聯(lián)系。為確保本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的順利發(fā)行，本公司按照四大地區(qū)的分工對(duì)潛在客戶進(jìn)行了走訪，介紹了公司的運(yùn)作情況以及產(chǎn)品的投資理念等內(nèi)容，同時(shí)與客戶加強(qiáng)了溝通，了解了客戶需求，為確定本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的銷售活動(dòng)安排提供了決策依據(jù)。

2、獲得證監(jiān)會(huì)批文后的路演推介工作

（1）本公司內(nèi)部進(jìn)行各地區(qū)路演推介活動(dòng)的動(dòng)員工作，協(xié)調(diào)一致，合理安排；

（2）各地區(qū)路演推介工作組全面展開(kāi)實(shí)際工作，加強(qiáng)對(duì)各地潛在客戶的推介、開(kāi)發(fā)工作；

（3）在各地區(qū)的路演推介活動(dòng)，注意與代銷機(jī)構(gòu)的協(xié)同配合，防止銷售活動(dòng)出現(xiàn)混亂。

3、本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃發(fā)行期間的直銷活動(dòng)版權(quán)所有

（1）在就近接受各地直銷客戶認(rèn)購(gòu)的基礎(chǔ)上，深入挖潛客戶資源；

（2）對(duì)首次認(rèn)購(gòu)金額超過(guò)500萬(wàn)元的客戶，本公司提供上門開(kāi)戶及認(rèn)購(gòu)辦理服務(wù)；

（3）發(fā)行期間不斷跟蹤核心客戶，落實(shí)認(rèn)購(gòu)意向；