理財方式論文精選(九篇)

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第1篇：理財方式論文范文

1）溫室棄管、小區(qū)閑置、土地租金滯繳、經(jīng)營效益低下、銀信部門貸款無法回收等直接現(xiàn)實問題十分突出

間接問題是承包者交不上土地租金、拖欠農(nóng)民工工資引發(fā)的上訪；鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政支付的巨額土地租金問題；鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部頂替借貸問題、部分小區(qū)缺水問題，部分水管路施工質(zhì)量問題等。

2）缺少有干勁的農(nóng)戶或真正干點事業(yè)的大戶，缺少有較高素質(zhì)農(nóng)民工

當前比較先進的溫室技術(shù)，我們都已經(jīng)應(yīng)用80%以上，生產(chǎn)技術(shù)已經(jīng)成熟，但缺少真正把設(shè)施農(nóng)業(yè)當作一項產(chǎn)業(yè)，腳踏實地、勤懇勞作的人。農(nóng)民懶惰性較強，年輕人眼里根本沒有“農(nóng)”字，不想從事設(shè)施農(nóng)業(yè)。凡是農(nóng)戶自家獨立經(jīng)營的溫室，自己都管理的很好，效益平均都在350～400元/m，因為那是自己的事，是一家人的主要經(jīng)濟來源。經(jīng)營大戶（面積都在3000m以上），由于靠雇傭人員經(jīng)營，效益并不理想。因雇傭者按天或按月取酬，從上班熬到下班完事，技術(shù)人員讓啥，我就干啥，他們不是為了多出效益，而是少干活，多掙錢。

3）大多數(shù)經(jīng)營大戶老板自己缺少技術(shù)，無法真正指導(dǎo)生產(chǎn)

設(shè)施農(nóng)業(yè)是資金、技術(shù)、勞動密集型產(chǎn)業(yè)。大戶老板自己沒有生產(chǎn)技術(shù)，無法安排生產(chǎn)，無法指導(dǎo)生產(chǎn)，只靠雇傭的一些技術(shù)人員指導(dǎo)，顧此失彼。我經(jīng)常深入小區(qū)指導(dǎo)，告訴農(nóng)戶白天干活，晚上看書（白天干活實踐，晚上學(xué)習(xí)理論），用學(xué)到的理論指導(dǎo)實踐。一個生產(chǎn)周期下來，生產(chǎn)要點完全掌握，下一個生產(chǎn)周期再細化每個環(huán)節(jié)。1～2年完全掌握了生產(chǎn)技術(shù)。

4）大戶再生產(chǎn)資金嚴重不足

每個小區(qū)的經(jīng)營大戶，投入的資金（包括補貼資金、貸款）大多數(shù)用于溫室建設(shè)、土地租金、貸款利息等。有的設(shè)施大戶一大茬或兩茬下來除去各種費用、地租所剩無幾，無法按時償還貸款及利息，再生產(chǎn)資金嚴重不足。

2發(fā)展建議及對策

1）對于因再生產(chǎn)資金不足（不拖欠地租、雇工工資的、政府免地租）棄管閑置小區(qū)，建議通過更換承包人、整體出售或分租形式，讓想干的或有勞動能力但生活較貧困的農(nóng)戶經(jīng)營；對因災(zāi)害造成棚體坍塌（無資金恢復(fù)）棄管閑置小區(qū)，建議上級給予解決資金；對因套取補貼、貸款（具詐騙性質(zhì)的）而棄管閑置的小區(qū)，建議堅決收回或復(fù)墾。

2）建議采取扶貧開發(fā)方式，由鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府利用扶貧開發(fā)資金將棄管閑置溫室修繕后承包給貧困戶或通過資金扶持貧困戶自己修繕，由貧困農(nóng)戶經(jīng)營并承擔(dān)土地資金。

3）建議采取激勵機制（貼息、免息、貸款延期等）對經(jīng)營不善的龍頭企業(yè)或大戶將溫室轉(zhuǎn)租或承包、出售給當?shù)剞r(nóng)戶經(jīng)營。

4）建議國家惠農(nóng)補貼資金向設(shè)施農(nóng)業(yè)傾斜。

第2篇：理財方式論文范文

傳統(tǒng)的人力資源管理方法假定員工是企業(yè)的私有財產(chǎn)，這種方法是有局限性的，在新世紀，

企業(yè)管理人員應(yīng)拋棄傳統(tǒng)的思想方法，采用新的人力資源開發(fā)管理措施，取得競爭優(yōu)勢。以下是幾種新穎的人才使用方法。

人才使用的委托制。有時，公司無法采取有效的措施留住某位或某類員工，這時公司可以考慮換一換思路，同樣可以達到用人的目的。目前人才極為緊缺的是信息技術(shù)人員，管理人員往往很難留住這類重要人才。對此，有些企業(yè)決定委托其他企業(yè)完成信息技術(shù)工作任務(wù)，而不是盡力留住本企業(yè)的信息技術(shù)人員。如美國摩根公司（J.P.Morgan)與幾個信息技術(shù)公司建立頂峰聯(lián)盟（Pinnacle Alliance),由這個聯(lián)合公司管理摩根的信息技術(shù)業(yè)務(wù)活動。摩根公司發(fā)現(xiàn)，解決棘手的人才緊缺問題的最好方法是委托其他企業(yè)完成本企業(yè)很難作好的工作。

與競爭對手合作。在激烈的人才競爭中，要招聘并留住優(yōu)秀的員工，企業(yè)往往可與其他企業(yè)，甚至與競爭對手企業(yè)建立合作關(guān)系。美國AT&T公司等三十個大型企業(yè)組織人才聯(lián)盟。加盟企業(yè)可相互推薦即將下崗熟練員工。人才聯(lián)盟還采用標準化人才評估方法，為加盟企業(yè)選聘適當?shù)膯T工。五十年代，美國各個大型飛機制造廠為爭奪美國政府的合同展開激烈的競爭，贏得政府合同的飛機廠必須迅速招聘大批熟練工人，而其他飛機廠卻可能出現(xiàn)員工過剩問題。因此，贏得合同的飛機廠會向其他飛機廠“租借”熟練工人。員工過剩的飛機廠不僅可留住熟練工人，保持自己競爭未來和約的能力，而且可擴大“出租”員工的工作經(jīng)驗。

跨行業(yè)間的人才使用。美國密歇根洲瀑布工程公司是一個塑料配件制造商。該公司與當?shù)氐臐h堡大王快餐館合作招聘員工。如果求職人員缺乏瀑布工程公司生產(chǎn)工作必須的技能，去符合漢堡大王快餐館的招聘標準，就由瀑布公司推薦這類員工。漢堡大王快餐館的員工也有調(diào)入瀑布公司的機會，這樣做，即使?jié)h堡大王快餐館更能吸引求職人員，也為瀑布公司提供了一批可靠的新員工。此外，他們也為員工創(chuàng)造了跨行業(yè)發(fā)展的機會。

第3篇：理財方式論文范文

關(guān)鍵詞：地方財政 稅政管理 問題 對策

一、地方財政在稅政管理中存在的題分析

隨著我國社會經(jīng)濟的發(fā)展和稅務(wù)管理與征收制度和政策改革的推進，目前我國的稅務(wù)征收和稅政管理總體秩序良好，實現(xiàn)了既定的社會效益和經(jīng)濟效益，但是針對地方財政管理稅政的問題，確實也存在若干牽強人意的地方，這些問題必須給與正視，否則勢必會限制我國稅務(wù)征管和管理工作的發(fā)展。

（一）地方稅收和稅政征管體制上不協(xié)調(diào)

稅政管理的主要部門就是地方財政管理部門，但是由于我國在這一塊的權(quán)責(zé)劃分不明確，在體制上也沒有明確的區(qū)分和劃撥地方稅收征管與稅政管理的界限，使得兩者有時候混為一談。在很多的地方，由于地方稅收和稅政征管體制上不協(xié)調(diào)，使得稅務(wù)部門的權(quán)利范圍過大，同時操辦著稅務(wù)征收和稅政管理，導(dǎo)致財政部門對稅政的管理呈現(xiàn)了真空的狀態(tài)，讓其流于形式。另外，在稅務(wù)征收和稅政管理的過程中，部門工作不協(xié)調(diào)，監(jiān)督和制約機制不健全，也大大限制了稅務(wù)管理和稅政管理的發(fā)展。

（二）“征退查”合一的稅政管理模式惡化了地方財政發(fā)展環(huán)境

目前，隨著我國稅收政策的改革，地方在稅政征管管理中采取“征退查”合一的稅政管理模式，那么在此體制下，監(jiān)督和制約效果不佳，在法理上也有悖于《預(yù)算法》和《預(yù)算法實施細則》，在具體的工作中，稅務(wù)征收受到某些部門的干涉導(dǎo)致稅務(wù)征收出現(xiàn)了一定程度上的縮水。

（三）對地方財政管理的稅收工作認識存在偏差

新形勢下，隨著我國稅務(wù)征收和管理政策的調(diào)整，與以往相比，地方財政管理稅政成為目前我國財稅體制改革和制度改革的新產(chǎn)物和新內(nèi)容。那么企事業(yè)的單位和社會人員，對此缺乏全面清晰的認識和了解，存在著滯后的思維和思想，很多的人對政策理解不透徹，存在一定的認知誤區(qū)，認為稅法定下后稅務(wù)部門執(zhí)行就可以了，對財政管理稅政的具體做出和法律法規(guī)認識不清。

二、優(yōu)化地方財政管理稅政的具體策略探究

新形勢下，隨著我國社會經(jīng)濟的發(fā)展和政治體制改革的推進，一些不合時宜的管理政策和制度相繼得到修正和完善。地方財政管理稅政符合相關(guān)法律的要求，也是完善、健全和發(fā)展財政管理職能，深化我國財稅改革的重要內(nèi)容，針對上述存在的問題，必須采取針對性可行性的策略，優(yōu)化地方財政管理稅政的環(huán)境。

（一）深化改革，理順稅政管理和稅務(wù)征收的關(guān)系

在以往的稅政管理中，稅務(wù)部門在稅務(wù)征收和稅務(wù)管理中呈現(xiàn)的強勁態(tài)勢，存在著一包到底的情況，這種是非常不利于財稅改革的，也有悖于相關(guān)的法理常識。為此，目前，要優(yōu)化地方財政在稅政管理的環(huán)境條件，就必須依據(jù)相關(guān)的法理和國家政策，按照財稅的職能有效的開展分工，在將稅收政策的制定，修訂、完善和管理的事情歸屬于地方財政部門的時候，保障財政部門擁有一定的職權(quán)和執(zhí)法力度，給予稅務(wù)部門強化其稅收征管的優(yōu)先權(quán)，只有這樣，才能深化改革，理順稅政管理和稅務(wù)征收的關(guān)系，促進地方財政在稅政管理方面的深度發(fā)展和進步。

（二）明確中央與地方的稅收管理權(quán)限

隨著我國財稅政策改革的推進，中央和地方在財政分配和稅務(wù)管理上應(yīng)該權(quán)限明確，內(nèi)容清晰。按照相關(guān)的財權(quán)和事權(quán)相分離的標準與原則，地方財政支出必須依靠地方，有地方的財政負責(zé)，那么就出現(xiàn)一個問題，那就是地方必須擁有一定的財產(chǎn)，否則無法承擔(dān)地方的支出，那么這種情況下，必須明確中央與地方的稅收管理權(quán)限，確保地方財政管理和支出有一定的保障。地方政府一定要根據(jù)地方經(jīng)濟發(fā)展的實際需要，制定相關(guān)的財政管理政策和稅務(wù)管理規(guī)定，促進地方那社會和經(jīng)濟的發(fā)展。在中央和地方稅收管理權(quán)限上，做出明確的劃分，搞清楚彼此的權(quán)責(zé)，這樣的話才能規(guī)范地方政府和預(yù)算外的資金管理，增加稅政管理的質(zhì)量。那么中央政府在原有下放稅政管理政策下，進一步放寬地方財政對稅收政策的權(quán)限，改變以往地方費多于稅的情況，優(yōu)化地方稅務(wù)管理和征收的環(huán)境。

（三）構(gòu)建科學(xué)化的稅收征管體系，發(fā)揮財政的作用

對于稅務(wù)管理來說，政策和法律是其管理的標桿，稅收政策制定的完善性、規(guī)范化和可操作性直接影響到稅務(wù)管理的科學(xué)化和高效性。針對稅務(wù)政策的制定，工作人員必須強化調(diào)查研究，掌握一手的調(diào)查資料和研究數(shù)據(jù)，這是構(gòu)建科學(xué)化的稅收征管體系的基礎(chǔ)和保障。為此，針對地方財政管理部門來說，要創(chuàng)新工作思維，優(yōu)化工作思路，創(chuàng)新工作路徑，建立稅政管理與國、地稅部門以及國庫部門之間的信息聯(lián)網(wǎng)機制，隨著掌握相關(guān)的稅務(wù)情況。另外，強化稅務(wù)征收的檔案管理，讓稅務(wù)管理工作呈現(xiàn)出記錄性，有記錄可查，這樣就有助于稅務(wù)管理的發(fā)展。提升稅務(wù)管理系統(tǒng)和財政管理系統(tǒng)工作人員的綜合素質(zhì)，人力資源子在財稅系統(tǒng)管理中是非常重要的，擁有專業(yè)技能和正確工作態(tài)度的人員也可以提升地方財政管理在稅政管理中價值，發(fā)揮應(yīng)有的作用。

參考文獻：

[1]趙長寶.談地方財政在稅政管理中存在的問題及對策[J].農(nóng)村財政與財務(wù)，2000，（04）.

[2]張艷麗.財政專項資金財稅管理中存在的問題及治理對策[J].江蘇商論，2014，（12）.

第4篇：理財方式論文范文

論文摘要:本文結(jié)合高校實行學(xué)分制的背景，通過對本校兩個本科班學(xué)生的問卷調(diào)查，收集了這兩個班學(xué)生的基本信息并從有效開展教學(xué)工作角度對上述信息進行了統(tǒng)計和分析。指出了這些信息中透露的對教學(xué)工作有利和不利的主要因素、學(xué)生對教師教學(xué)工作的主要期望、意見和建議以及教師應(yīng)該采取的態(tài)度與方法，并說明了開展這種問卷調(diào)查的客觀必要性。

孫子兵法曰:知已知彼，百戰(zhàn)不殆。戰(zhàn)爭如此，教學(xué)工作也如此。只有對教學(xué)對象的情況有及時、全面、深人的了解，才能有針對性地開展卓有成效的教學(xué)活動。

近些年來，隨著我國高等教育的迅速發(fā)展，學(xué)分制的不斷推廣，高校管理出現(xiàn)了許多新情況、新問題，對教師的教學(xué)工作也提出了不少新要求。從湖南商學(xué)院近幾年招生情況看，生源已從本省向外省區(qū)擴展。例如，在我校2006級學(xué)生中，外省學(xué)生比重即已超過了本省學(xué)生。由于各地區(qū)教育水平、文化傳統(tǒng)、經(jīng)濟社會發(fā)達程度差別較大，使得學(xué)生素質(zhì)也有較明顯差異。同時，由于我校從2006級新生開始，全面推行學(xué)分制教學(xué)改革，許多課程的學(xué)生班級都以臨時組合的臨班形式出現(xiàn)，與過去的固定班級上課情形已大有不同。這種背景下，教學(xué)對象的流動性、差異性、陌生性、臨時組合性十分明顯，即使是各二級學(xué)院教務(wù)部門、學(xué)生工作部門往往在開學(xué)初期一段時間內(nèi)也無法及時全面地掌握學(xué)生情況，任課教師就更加如此，而這對教學(xué)是很不利的。針對上述情況，筆者從2007-2008-1學(xué)期開始，在本校旅游市場營銷、旅游經(jīng)濟學(xué)等課程教學(xué)過程中，采用了發(fā)放教學(xué)對象問卷調(diào)查表的方式，力圖及時了解學(xué)生基本情況，為備課和課堂教學(xué)提供必要的決策信息。

以2007-2008-1學(xué)期為例，該學(xué)期筆者執(zhí)教旅游經(jīng)濟學(xué)的教學(xué)對象分別是本院臨班0512, 0513兩個班，均為旅游管理專業(yè)本科學(xué)生。0512班學(xué)生為38人，0513班為42人，合計80人。本次調(diào)查共發(fā)放問卷80份，回收70份，回收率為87.5%。其中有效問卷67份，分別占發(fā)放問卷數(shù)、回收問卷數(shù)的83.8%, 95.7%。

一、主要反饋信息統(tǒng)計

本次調(diào)查問卷共設(shè)計了9大問題，其中有7個封閉式問句，2個開放式問句。從67份有效問卷反饋的主要信息統(tǒng)計如下:

二、對統(tǒng)計結(jié)果的簡要分析

本次問卷調(diào)查的主要目的，是通過收集教學(xué)對象的基本情況，為教學(xué)工作的有效開展提供相關(guān)決策信息。從這個角度來看，上述調(diào)查收集的信息盡管涉及面比較廣泛，對教學(xué)工作的幫助作用也有區(qū)別，但應(yīng)該說都是有價值的。同時，這些信息對于大學(xué)生思想政治工作的開展和日常的學(xué)生管理也具有積極作用。

(一)“學(xué)生個人特征信息”分析

1.從班級分布看，兩個班的有效問卷數(shù)都占了全班總?cè)藬?shù)的80%以上，說明此次調(diào)查是一次全面調(diào)查，基本上反映了本課程教學(xué)對象的整體情況，具有全面性、有效性，其調(diào)查反饋信息，對于搞好教學(xué)工作具有直接而重要的積極作用。

2.從性別分布看，兩個班合計的男女生之比為343% : 65.7%，女生人數(shù)幾乎高出男生一倍，高達近2/3。一方面反映了旅游管理專業(yè)招生中長期存在的女生大大高于男生的現(xiàn)象;另一方面，給教師的教學(xué)提出了相應(yīng)的要求。一般而言，女生比男生紀律性更強、學(xué)習(xí)更認真、更細心，性格安靜，比較保守，但在學(xué)習(xí)的主動性、創(chuàng)造性及交流討論的踴躍性方面，遜色于男生。因此，教師在課堂教學(xué)中需要更注重活躍氣氛，在現(xiàn)場教學(xué)和討論過程中，必須更重視調(diào)動女生的積極性。

3.從高考科類分布看，兩個班67名有效卷學(xué)生中，文科考生與理科考生之比為55.2%: 44.8%，分別為37人和30人，文科考生多于理科考生，但相差并不大，基本是均勻分布。這種格局對于教學(xué)工作總體上利大于弊。有利方面主要是:文理科考生各有自己的優(yōu)勢與特長，也各有其弱點，雙方能夠互相影響、互相幫助、共同進步。不利方面則主要表現(xiàn)在，文理科考生在思維方式、知識結(jié)構(gòu)、行為特征上有較明顯的差別，教師在教學(xué)過程中要兼顧二者的特點，這就增加了備課和課堂教學(xué)組織上的難度和復(fù)雜程度。

4.從地區(qū)分布看，67名有效卷學(xué)生來自14個省、市、自治區(qū)。其中，湖南本省學(xué)生與外省學(xué)生之比為44.8%:55.2%，本省學(xué)生不到一半，大部分是外省學(xué)生。在37名外省學(xué)生中，來自東部、中部、西部的分別為13人、8人和16人，分別占外省學(xué)生總數(shù)的35.1%, 21.6%和43.3%。這些信息對教學(xué)工作的影響既廣泛又深遠。首先，學(xué)生來自東、中、西部十四個省區(qū)，分布面廣泛，教師在教學(xué)中要注意這一特點(例如:舉例時應(yīng)結(jié)合這些省區(qū)的情況，分組討論、實地考察時，要把不同地區(qū)的同學(xué)混合編組，以利他們互相學(xué)習(xí)、互相交流等等)。其次，一般而言，東、中、西部的教育水平是有差別的，整體上是東部高于中部，中部又高于西部，因而學(xué)生整體素質(zhì)也會存在同樣狀況，教師在教學(xué)中要考慮到這一差別，并細心觀察總結(jié)這種差別的表現(xiàn)及其程度。既要照顧基礎(chǔ)知識和綜合素質(zhì)相對差一些的西部學(xué)生，又不能讓中、東部學(xué)生“吃不飽”。此外，教師還可以在交流互動中從不同地區(qū)的學(xué)生那里得到許多有益的資訊和幫助，更好地實現(xiàn)教學(xué)相長。

5.從民族分布看，所統(tǒng)計的67名學(xué)生來自5個不同民族，其中，漢族學(xué)生，62人，占92.5%;其他還有壯族、土家族、蒙古族和滿族，但人數(shù)較少，比重很低。這方面的信息雖對教學(xué)工作的直接影響不大，但教師對少數(shù)民族學(xué)生還是應(yīng)該給予適當?shù)年P(guān)注，認真研究他們與漢族學(xué)生的差別有哪些，如何針對他們的特點有的放矢地搞好教學(xué)。

(二)“學(xué)生追求的學(xué)習(xí)目標”分析

在“您對這門課程設(shè)定的學(xué)習(xí)目標”一問中，有33名學(xué)生選擇“爭取拿高分”，占統(tǒng)計學(xué)生數(shù)的49.3%，加上選擇“認真學(xué)習(xí)為考研作準備”和“必須拿高分爭取獎學(xué)金”的學(xué)生，合計有67.3%的學(xué)生表現(xiàn)出積極向上的精神狀態(tài)，這對于教學(xué)工作的順利開展是很有意義的積極因素，教師應(yīng)該從中增強搞好教學(xué)的信心，這也是教師采取正面引導(dǎo)為主的教學(xué)策略的客觀基礎(chǔ)，應(yīng)該充分利用這一有利條件。

選擇“不作硬性規(guī)定”的學(xué)生有巧人，占統(tǒng)計學(xué)生人數(shù)的22.4%，比重僅次于選擇“爭取拿高分”的學(xué)生。這一信息說明，不想給自己太大壓力，處于中間狀態(tài)的學(xué)生人數(shù)不少，這部分人有較大彈性，要么可能往低要求看齊，成為消極因素，要么可能向高標準努力，成為積極因素。這就要求教師在教學(xué)過程中要發(fā)揮自己的影響力，盡可能把這部分學(xué)生往積極向上的方向拉，千萬不能聽之任之甚至有意無意地把他們推向消極的方向。

選擇“認真學(xué)習(xí)為考研作準備”的學(xué)生7人，占統(tǒng)計學(xué)生總數(shù)的10.5%，這就意味著1/10的學(xué)生已經(jīng)有了考研的打算，教師在教學(xué)中應(yīng)盡量滿足他們的學(xué)習(xí)愿望，爭取使他們學(xué)得更扎實、更深人、更全面。因此，必然對教學(xué)質(zhì)量和教學(xué)水平提出更高的要求。

(三)“學(xué)生已經(jīng)學(xué)過的經(jīng)濟與管理類主要課程”分析

從問卷反饋的信息看，學(xué)生已經(jīng)學(xué)過的經(jīng)濟與管理類主要課程分別是:西方經(jīng)濟學(xué)(有97%的學(xué)生學(xué)過)、旅游學(xué)概論(有82.1%的學(xué)生學(xué)過)。這些信息使教師知道旅游經(jīng)濟學(xué)的先行課程實際上主要開設(shè)了哪些，從而能夠在備課和課堂教學(xué)中合理設(shè)計和講授教學(xué)內(nèi)容，使之與先行課程的知識有機結(jié)合起來，并盡量避免重復(fù)講授已經(jīng)學(xué)過的知識，以提高教學(xué)的針對性和效率。

(四)“學(xué)生對旅游經(jīng)濟學(xué)課程學(xué)習(xí)的主要期望”分析

這是反映學(xué)生對未來旅游經(jīng)濟學(xué)學(xué)習(xí)過程及結(jié)果應(yīng)該達到的理想狀態(tài)的一種心理預(yù)期。從問卷反饋的信息看，按填寫人數(shù)多少排列，學(xué)生最期望的是“能學(xué)以致用，充實自身實力”(26.9%)，以下依次為“系統(tǒng)掌握旅游經(jīng)濟學(xué)”(14.9%)，“能為專業(yè)課學(xué)習(xí)打好基礎(chǔ)”(13.4%)“能增加旅游實際知識”(10.5%)、“能為就業(yè)創(chuàng)造有利條件”(9.0%)、“能提高經(jīng)濟分析能力”(7.5%)等。

上述信息至少可說明兩點:

第一，追求學(xué)以致用，重視提高實際應(yīng)用能力，已成為旅管專業(yè)學(xué)生最關(guān)注的學(xué)習(xí)目標。這是一種積極、正常的心理，符合社會需要和專業(yè)培養(yǎng)目標。這對教師素質(zhì)和能力提出了更高的期待，對旅游經(jīng)濟學(xué)的教學(xué)內(nèi)容和教學(xué)方法也提出了特殊的要求?！半p師型”(即懂理論又懂實際應(yīng)用)教師成為教師自我提升的一個重要方向。

第二，許多學(xué)生把旅游經(jīng)濟學(xué)的學(xué)習(xí)與專業(yè)課學(xué)習(xí)和增強就業(yè)能力密切聯(lián)系起來了，這也基本上是一種積極、合理的心理。因為旅游經(jīng)濟學(xué)不僅是旅管專業(yè)課的經(jīng)濟理論基礎(chǔ)，而且包含了或涉及到不少旅游專業(yè)知識。但也應(yīng)該看到，有些學(xué)生由于對旅游經(jīng)濟學(xué)缺乏了解，往往容易把這門課與專業(yè)課混淆起來而提出不切實際的要求。教師應(yīng)該向?qū)W生講清楚，旅游經(jīng)濟學(xué)是一門抽象程度比較高的專業(yè)基礎(chǔ)理論課，并不是一門實用專業(yè)課，它主要反映旅游經(jīng)濟運行的一般規(guī)律，更多強調(diào)的是培養(yǎng)學(xué)生的經(jīng)濟思維與分析能力;它不能代替專業(yè)課。

(五)“學(xué)生對旅游經(jīng)濟學(xué)課程教學(xué)的意見和建議”分析

綜合這些信息統(tǒng)計結(jié)果，至少說明以下問題:

第一，學(xué)生的意見和建議中，反映最多的是要求教學(xué)必須理論聯(lián)系實際，課堂氣氛要活躍，教學(xué)方法要以啟發(fā)式、討論式、案例式為主。其次是要求多開展實踐教學(xué)、多講課外知識，采用多媒體教學(xué)法和研究式教學(xué)法。這些都與前面反映的學(xué)生強調(diào)學(xué)以致用、重視應(yīng)用能力培養(yǎng)的信息高度一致，因而也是積極合理的要求。對于教師而言，能否滿足學(xué)生的上述要求，將成為教學(xué)成功與否的關(guān)鍵所在。

第二，上述信息中也透露出目前學(xué)生中存在的一些消極和矛盾心理。比如，要求“考試范圍小，難度低，平時作業(yè)少”;又如，有一半以上學(xué)生主張采用課堂開卷考試形式，主張課堂閉卷形式的僅有20.9%，不到前者的一半;而愿意采用“個人寫課程論文”和“小組寫研究報告”的學(xué)生合計也只有43.3%。在筆者看來，既想平時少做作業(yè)、期末考試能輕松過關(guān)，又希望能學(xué)以致用，增強實際應(yīng)用能力的心理，明顯是矛盾的。能力和素質(zhì)只有靠平時艱辛努力才能培養(yǎng)出來，而不是期末臨時“突擊”出來的。而且，個人寫課程論文和小組寫研究報告，是理論聯(lián)系實際，提高學(xué)生應(yīng)用能力和綜合素質(zhì)的有效形式，但這一點并未成為多數(shù)學(xué)生的共識。因此，教師有必要采取有針對性的舉措減少乃至消除上述消極和矛盾心理，這方面有許多工作可做。

三、結(jié)論與啟示

從上述調(diào)查反饋信息及其統(tǒng)計結(jié)果分析中，我們可以得出以下結(jié)論和啟示:

(一)在當前高等教育大眾化，招生來源全國化以及高校內(nèi)部改革深人化的新形勢下，過去習(xí)慣的一些教學(xué)管理方式與方法已經(jīng)過時，必須以與時俱進的精神進行教學(xué)管理創(chuàng)新。針對某一課程教學(xué)對象進行專題問卷調(diào)查分析，是十分必要的一種教學(xué)管理方式創(chuàng)新。

(二)盡管目前我院旅游管理專業(yè)學(xué)生中對于旅游經(jīng)濟學(xué)課程學(xué)習(xí)存在一些消極與矛盾心理，但其主流是積極向上的，本質(zhì)是健康的，其主要價值取向與經(jīng)濟社會發(fā)展的客觀要求和專業(yè)培養(yǎng)目標是一致的。這是教師搞好教學(xué)工作的最大有利條件。同時，教師也要注意引導(dǎo)和幫助學(xué)生減少乃至消除不利于學(xué)生成長和阻礙教學(xué)工作的消極與矛盾心理。

第5篇：理財方式論文范文

關(guān)鍵詞：三生教育，青年，理財，消費觀念，生存技能

 

0.引言

在經(jīng)濟快速發(fā)展和科技日益進步的時代,一些青年人的思想?yún)s處于困窘，這引起了學(xué)者對此困窘的思考。青年人不斷地受到西方社會思潮的沖擊,一些青年人素質(zhì)能力低下，道德信仰迷失導(dǎo)致拜金主義、利己主義盛行。學(xué)生為躲避升學(xué)壓力和就業(yè)壓力,而常常酗酒和整日上網(wǎng)，厭學(xué)情緒十分嚴重,心理壓力極大，在困難面前表現(xiàn)的軟弱無力,以致出現(xiàn)自殘、輕生現(xiàn)象,給自身、家庭和社會帶來了沉重的負擔(dān)和嚴重的危害。因此，技術(shù)的異化和市場經(jīng)濟的物化導(dǎo)致一部分青年人理性的迷惘。

然而，在全球經(jīng)濟一體化的形勢下，社會對青年人的素質(zhì)要求增加了新的內(nèi)容。青年人應(yīng)具有創(chuàng)新的精神、社會責(zé)任感、健康的身體、良好的心理素質(zhì)、較強的解決問題能力以及科學(xué)的思維方式。針對社會的價值目標要求，我國學(xué)校實施生命教育、生存教育以及生活教育的“三生教育”，能夠使青年人認清生命本質(zhì)、提升生存技能以及追求生活幸福。

1.當代青年三生的普遍性問題

一部分當代青年在對待生命、生存以及生活的觀念上普遍性地有所偏失，總體上的特征為：對生命的漠視、對生存的無力以及對生活的低俗。

1.1對生命的漠視

一些青年人漠視生命表現(xiàn)在三個方面。首先，一些青年人不尊重自然，對生態(tài)環(huán)境里的生物生命的漠視，隨意傷害自然界里的動物和植物。免費論文參考網(wǎng)。如大學(xué)生虐貓事件和用硫酸燒傷黑熊的事件，滿足其變態(tài)的心理需要；還有的青年人捕殺野生動物，以此達到經(jīng)濟利益；還有的青年人隨意破壞公共綠地等。其次青年人對同伴生命的漠視，青年同伴之間由于各種矛盾引發(fā)互相辱罵、毆打、甚至致死事件。

1.2對生存的無力

青年人對生存的無力表現(xiàn)在兩個方面。第一個方面是在面臨突發(fā)的自然災(zāi)害或意外事件上，青年人對生存的無力。如在遇到地震、火災(zāi)等突發(fā)事件時，青年人缺乏逃生自助經(jīng)驗，沒有采取應(yīng)急措施。免費論文參考網(wǎng)。青年人沒有具備防災(zāi)減災(zāi)意識和應(yīng)急意識，沒有應(yīng)對地震、火災(zāi)等重大自然災(zāi)害發(fā)生時的避險能力、生存能力。第二個方面是青年人缺乏工作技能，不能為自己謀取一份工作，在生活上只能依靠父母的資助。

1.3生活的低俗

一些青年人沒有把時間和精力用于學(xué)習(xí)和工作上面，而把大部分時間用于生活上的消遣上。這些人的生活很低俗，其嗜好主要表現(xiàn)在上網(wǎng)、追星、購物等。在日常生活中青年學(xué)生沉迷于網(wǎng)絡(luò)游戲，與人交往能力逐漸退化，而且使青少年性格孤僻，不但使荒廢了自己的學(xué)業(yè)，還出現(xiàn)了違法犯罪的事情，給社會造成了不穩(wěn)定因素。青年人應(yīng)有健康的生活方式，應(yīng)該樹立理想和信念。

2.三生教育的內(nèi)涵

青年人應(yīng)是國家未來的希望，肩負建設(shè)祖國的重任。針對當前一部分青年人窘?jīng)r在三生問題中，云南省教育廳長羅崇敏在云南省實施三生教育工程。免費論文參考網(wǎng)。三生教育就是要通過教育的力量，促使當代青年人對生命觀、生存觀、生活觀有積極向上的認知和行為。羅崇敏對“三生教育”的闡釋為:生命教育是幫助青年人認識生命、珍愛生命,促進青年人主動和健康地發(fā)展生命,提升生命質(zhì)量,實現(xiàn)生命價值的教育。這就有利于青年人建立與自然和社會的和諧關(guān)系，促進內(nèi)部自身和外部生命的和諧發(fā)展。生存教育是促進青年人學(xué)習(xí)生存知識,掌握生存技能,強化生存意志,提高生存的適應(yīng)能力的教育。生活教育是促使青年確立正確的生活觀，獲得有意義的生活體驗,追求個人和社會的幸福生活的教育，有利于青年人熱愛生活、奮斗生活、追求幸福生活。

3.三生教育的外延及現(xiàn)實意義

3.1理財教育及其現(xiàn)實意義

長期以來，人們很少關(guān)注理財?shù)纳鐣逃图彝ソ逃叩仍盒Ｒ踩狈Υ髮W(xué)生的理財教育，導(dǎo)致大部分大學(xué)生缺乏理財意識和基本的理財技能。為適應(yīng)社會發(fā)展對人才的需要，培養(yǎng)大學(xué)生理財技能有深遠的現(xiàn)實意義。根據(jù)大學(xué)生的實際情況，培養(yǎng)學(xué)生的理財意識和技能，幫助貧困生順利完成學(xué)業(yè)和消除部分學(xué)生惡意欠費的問題。學(xué)校要對學(xué)生收入結(jié)構(gòu)、消費結(jié)構(gòu)進行科學(xué)的調(diào)查和分析，并制定培養(yǎng)學(xué)生理財意識和技能的方案。

大學(xué)開展理財教育具有重要的現(xiàn)實意義。大學(xué)應(yīng)將培養(yǎng)學(xué)生理財意識和技能作為生命、生存、生活的重要內(nèi)容之一；理財技能也是當代大學(xué)生的基本技能之一；理財教育有利于解決學(xué)生欠繳學(xué)費的問題，有效幫助貧困的同學(xué)順利完成學(xué)業(yè)，理財意識和專業(yè)技能的培養(yǎng)與 “三生教育” 結(jié)合，可提高學(xué)生綜合素質(zhì)，培養(yǎng)青年學(xué)以致用的能力。

3.2消費觀念教育及其現(xiàn)實意義

在經(jīng)濟全球化的影響下,青年人在消費方式上比較盲目，崇尚享樂主義,這就會導(dǎo)致人類無限制地掠奪自然資源來滿足人類的欲望，破壞了人與社會、自然的和諧關(guān)系。當代青年消費觀念教育是生活教育的重要內(nèi)容之一，消費觀念教育引導(dǎo)青年人理性消費和科學(xué)消費。消費觀念的教育有助于青年人樹立健康的消費方式。根據(jù)我國建設(shè)節(jié)約型社會的國情，當代青年的消費觀念應(yīng)是節(jié)約型的消費模式，崇尚節(jié)儉、合理消費、扼制欲望的膨脹，限制奢華的不良風(fēng)氣。

青年人正在逐步獨立地生活，學(xué)習(xí)和掌握消費等基本生活技能,形成適合于自身的生活模式,而消費觀念教育的目的是幫助青年確立健康、高尚的消費目標和消費觀念。青年人在滿足自己生活需要而進行消費的同時，也是在促進與實現(xiàn)社會的和諧發(fā)展。通過研究青年收入的多元化、消費的多層次性、心理需求的復(fù)雜化，引導(dǎo)青年建立健康的消費習(xí)慣；提高青年理性消費意識及社會化程度，培養(yǎng)出有社會責(zé)任感的公民，使其學(xué)習(xí)、生活、工作有合理規(guī)劃，避免“月光族”的大量產(chǎn)生，提高生活質(zhì)量；減輕家長和社會的負擔(dān)，青年樹立普適性的消費觀，推動青年綜合素質(zhì)的提升和生活質(zhì)量的提高。

3.3生存技能教育及其現(xiàn)實意義

當前，青年人在面臨危險事件時不知所措，軟弱無力，無法阻止和減少悲劇事件的發(fā)生，青年人缺乏自救和互救知識，安全保護意識薄弱、自我保護能力低下，以致釀成不幸。教育部門應(yīng)開展系統(tǒng)的生存技能教育。學(xué)校應(yīng)進行災(zāi)害憂患意識的教育，培養(yǎng)學(xué)生的自我保護意識，增加他們自救的知識，增強青年人的生存技能。生存技能教育應(yīng)該將理論講授與實踐訓(xùn)練相結(jié)合，進行模擬和演練，讓青年人熟悉具體的救助方法和步驟，增強青年人的應(yīng)對能力和適應(yīng)能力。

生存技能教育能夠消解青年人的生存困境，增強生存意志，生存技能教育的實施提高青年人的生存技能, 學(xué)會應(yīng)對生存危機和擺脫生存困境，減少青年人“悲劇”發(fā)生具有重大的作用。

4.結(jié)論

在經(jīng)濟快速發(fā)展和科技日益進步的時代,一些青年人的思想處于困窘，這引起了學(xué)者對此困窘的思考。通過對我國當代青年的對生命的漠視、對生存的無力以及對生活的低俗的分析，教育部門應(yīng)促使當代青年人具備積極向上的認知和行為。學(xué)校應(yīng)將培養(yǎng)青年理財意識和技能，并作為生命、生存、生活的重要內(nèi)容，這有利于培養(yǎng)青年學(xué)以致用的能力。消費觀念上應(yīng)教育引導(dǎo)青年人理性消費和科學(xué)消費。當代青年的消費觀念應(yīng)是節(jié)約型的消費模式，崇尚節(jié)儉、實現(xiàn)可持續(xù)性消費，以此推動青年綜合素質(zhì)的提升和生活質(zhì)量的提高。學(xué)校應(yīng)對青年進行災(zāi)害憂患意識的教育，培養(yǎng)青年的自我保護意識，增加自救的知識，增強青年人的生存技能。生存技能教育應(yīng)該將進行模擬和演練，讓青年人熟悉具體的救助方法和步驟，增強青年人的應(yīng)對能力和適應(yīng)能力。

【參考文獻】

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[2]王飛.大學(xué)生“三生教育”實施三維論.昆明學(xué)院學(xué)報,2009,31(3):1～4.

[3]李興華,尹松波.三生教育的哲學(xué)思考.國家教育行政學(xué)院學(xué)報,2009,(5):14.

[4]苗啟明.論馬克思人本理性哲學(xué)的應(yīng)用倫理關(guān)懷:生命、生存、生活關(guān)懷—兼論“三生教育”的哲學(xué)基礎(chǔ).昆明學(xué)院學(xué)報,2009,31(4):1～4.

[5]王飛.大學(xué)生“三生教育”實施三維論.昆明學(xué)院學(xué)報,2009,31( 3): 1～4.

第6篇：理財方式論文范文

關(guān)鍵詞 個人理財 工具 策略

一、個人理財概述

個人理財是指投資者在結(jié)合自身的薪資水平、自身資產(chǎn)和負債等金額進行評估分析的基礎(chǔ)上，先設(shè)定好一個自身的財產(chǎn)預(yù)期收益目標，再根據(jù)自己對風(fēng)險的偏好程度和對風(fēng)險的承受能力，結(jié)合個人的預(yù)期資產(chǎn)收益目標運用譬如銀行儲蓄、購買債券等多種投資手段或投資組合對個人的資產(chǎn)以及負債進行管理，有條理的規(guī)劃資金，使得投資者能夠在自己可以承受的損失范圍內(nèi)實現(xiàn)投資效益最大化的過程。

而現(xiàn)在人們口中的個人理財，不再是純粹的儲蓄存款或自身投資。它不單單包含了財產(chǎn)的累積，并且還涵蓋了財產(chǎn)的保值和保障。財產(chǎn)保障的中心是對損失的管理和控制，即當投資者自身的生命狀況意外或投資者所處的經(jīng)濟背景產(chǎn)生了嚴重的危害情況時，不會導(dǎo)致使自身和家庭的生活質(zhì)量遭遇重大的影響。

二、浙江地區(qū)個人理財市場現(xiàn)狀

我國個人理財市場最明顯的特征就是起步相對較晚，但隨著改革開放的深化和落實，它的發(fā)展速度卻是十分的快速，因此浙江省的個人理財市場也正在迅速的發(fā)展壯大。

目前我國各家銀行推出的理財產(chǎn)品按類型來分可分為保本型、浮動型和結(jié)構(gòu)型。數(shù)據(jù)顯示：從2004～2014年，保本型理財產(chǎn)品所占市場份額接近70%，說明保本型產(chǎn)品最受百姓喜愛。而按照產(chǎn)品的投資期限來分可分為短期理財產(chǎn)品和中長期理財產(chǎn)品。數(shù)據(jù)顯示現(xiàn)階段我國大多數(shù)居民的選擇是以短期理財產(chǎn)品為主，2014年短期理財產(chǎn)品的市場份額占到了63.18%，而中長期的則為22.84%，其余為長期理財產(chǎn)品。而從發(fā)行規(guī)模來看，主要是有國家控股銀行和上市股份制銀行發(fā)行。而在其發(fā)行能力上，中國銀行、交通銀行和民生銀行則分別位列前三位，說明中資銀行在產(chǎn)品數(shù)量上依舊占據(jù)了主導(dǎo)地位，其數(shù)量占有份額遠遠大于外資銀行。以上數(shù)據(jù)也能從側(cè)面表明：近幾年來，我國經(jīng)濟的飛速發(fā)展，使得投資者的財產(chǎn)累積額越來越多，投資者的理財欲望愈發(fā)旺盛，此類種種原因都為我國個人理財市場的成長和壯大提供了優(yōu)良的契機和充裕的物質(zhì)根本。

如表1所示，浙江省作為我國的經(jīng)濟大省，其銀行理財能力更是位于全國各省之首，這也充分表明浙江的個人理財市場的現(xiàn)狀是良好的。因此有理由相信伴隨著浙江各個地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展和浙江居民理財意識的逐漸增強，此市場在未來可能將會有非常巨大的發(fā)展遠景。但是由于現(xiàn)階段居民的理財概念還不太成熟，同時也缺乏一定的專業(yè)理財能力，并且目前省內(nèi)的金融機構(gòu)提供的理財服務(wù)還跟不上投資者的需求，市場供需還存在一定的裂痕，這些因素都決定了浙江省的個人理財投資市場到目前為止還只處于剛剛起步的階段。

三、個人理財工具分析

（一）傳統(tǒng)理財工具

個人理財在品種上基本可以簡單地分成個人資產(chǎn)品種和個人負債品種。其中個人資產(chǎn)品種包括基金、股票、債券和存款等；而個人負債品種則包括個人住房抵押貸款和個人消費信貸等。

近幾年隨著人們對股票、債券和基金等個人理財品種的普及，并且經(jīng)歷了不同的牛市和熊市，同時也經(jīng)歷了國際性的金融危機等個人理財市場中可能發(fā)生各種情況。在這個過程中我省居民開始逐步走入了個人理財投資的大軍中，很多銀行和證券公司等金融機構(gòu)也都紛紛成立基金公司，推出了很多不同的理財產(chǎn)物，給人們理財提供了便利的渠道和方法。

（二）互聯(lián)網(wǎng)理財工具

互聯(lián)網(wǎng)理財就是根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，確定用戶對個人理財產(chǎn)品和服務(wù)的需要，從而為用戶制訂出契合的產(chǎn)品與服務(wù)。

截至2015年底我國金融機構(gòu)和第三方理財總規(guī)模為81.18萬億。銀行、信托、券商和保險是最大的理財機構(gòu)。其中銀行占28.95%；信托占20.08%；券商占14.65%；保險占14.61%；基金公司占20.51%，其中包括基金專戶4.03萬億，基金子公司8.57萬億和私募基金4.05萬億；互聯(lián)網(wǎng)P2P理財占1.21%。其中除了P2P理財規(guī)模瘋狂增長近400%以外，基金下屬的資管子公司理財規(guī)模擴張最快，同比增長率高達130%，其次是私募基金，同比增幅也超過100%。

就目前而言，雖然浙江省絕大多數(shù)居民依舊更偏向于銀行儲蓄等傳統(tǒng)的保守型理財工具，但經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)大部分居民表示愿意在了解清楚理財市場的相關(guān)信息后根據(jù)自己家庭的實際情況進行一定程度的較高收益的理財活動，并且由于浙江省各大金融理財機構(gòu)也都正在不斷地進行理財產(chǎn)品創(chuàng)新改革，相信在不久的將來浙江省可供居民選擇的理財工具一定會更趨多樣化！

四、浙江地區(qū)居民個人理財策略

對于浙江居民而言，個人理財能夠使自身積累更加豐富的財產(chǎn)，并且能夠讓個人財產(chǎn)得到保值和增值，有利于人們過上更加美好的生活，從而實現(xiàn)自己的人生目標。但是要想收獲較好的個人投資理財收益，必須要考慮多種因素，因此制訂正確的個人理財策略就顯得尤為重要。

（一）設(shè)定個人理財目標

進行個人理財投資的前提就是要設(shè)定好一個適合自身的目標。由于每個人的收入、需求和對風(fēng)險承受能力等都各不相同，所以個人理財目標的設(shè)定必須要結(jié)合每個人的實際生活。同時這個目標最好具有可度量性和時間性，以保證能夠?qū)ψ约河幸欢ǖ亩酱俸图钭饔?。一旦設(shè)定好了個人的理財目標，就可以按照這個目標來制定適合自己的理財計劃了。

（二）每月強制性儲蓄

對于個人理財而言，養(yǎng)成良好的個人儲蓄習(xí)慣是十分重要的。我們可以開設(shè)一個專屬于自己的儲蓄賬戶，然后每個月堅持存儲一定金額的資金，通過對自己每個月的強制性儲蓄來提高收入的留存比例。強制性儲蓄一來可以減少個人日常生活中一些不必要的花銷，二來萬一某天生活中出現(xiàn)急需用錢的情況時也可以從容應(yīng)對。如果能夠長期堅持儲蓄，那么未來一定會有一筆非?？捎^的存款，這也不失為一種很好的個人理財方式，并且這種個人理財方式的所伴隨的風(fēng)險也是十分的小。

（三）學(xué)習(xí)金融知識，適當投資

學(xué)習(xí)個人理財投資的相關(guān)知識，了解各種理財產(chǎn)品的特性對于個人理財投資也有著非常重要的作用。在熟悉和掌握了各種金融理財知識后，適當嘗試理財投資，不僅能有效地降低個人理財投資的風(fēng)險，還而且能讓自己在個人理財投資過程中總結(jié)經(jīng)驗，從而不斷提升自己。當然在學(xué)習(xí)金融知識的時候最好是根據(jù)自身的風(fēng)險喜好去選擇所要學(xué)習(xí)的內(nèi)容。譬如對于那些自身比較喜歡投資且風(fēng)險承受能力較高的居民而言，可以選擇多看一些炒股、基金或是期貨現(xiàn)貨方面的專業(yè)書籍，然后再去做一些適當?shù)耐顿Y，不過在涉足這些領(lǐng)域時事先設(shè)置好止損點位也非常重要；而對于另外一些對投資可能不太感興趣也沒有太多空閑時間去管理投資，但卻想要嘗試理財?shù)木用駚碚f，選擇一些信譽良好的P2P理財平臺也不失為是一種好的理財方式，比如平安保險集團旗下的陸金所、陽光保險集團旗下的惠金所等等，其理財產(chǎn)品的年化收益也是相當可觀！

（四）增長個人技能以及素質(zhì)

收入是個人財產(chǎn)增長的基本來源，而進行正確的個人理財操作又恰恰可以使收入得到有效的保值和增值。因此，浙江地區(qū)的居民必須要重視個人理財技能和個人理財素質(zhì)的培養(yǎng)和增長。可以在工作閑暇之余報名參加一些個人理財職業(yè)技能的培訓(xùn)課，從而學(xué)習(xí)一些必要的理財知識和理財技能。在日常工作中要勤奮努力，這樣一來便有利于自身的升職加薪，而個人的收入和將來的財富也會隨之增加。

五、結(jié)語

有投資就意味著會有風(fēng)險，作為個人首先就是要準確地了解自身的風(fēng)險偏好程度，要懂得根據(jù)自身的財產(chǎn)狀況、個人負擔(dān)以及收入水平等各方面的因素配置好自身的財產(chǎn)，其次，居民個人必須要清楚市場的理財產(chǎn)品和其走勢，合理的分配好理財金額，謹慎地進行理財。在選擇銀行或者其他理財產(chǎn)品時一定要貨比三家，盡可能地選擇信譽比較良好、收益相對較高的理財產(chǎn)品。不能只為盲目追求高收益而去選擇一些超出自身風(fēng)險承受范圍的理財產(chǎn)品，因為一旦在投資這種高風(fēng)險高收益的理財產(chǎn)品時發(fā)生意外后果可能會非常嚴重。

總之，我國的個人理財行業(yè)就目前來看還處于緩緩上升的階段。而浙江作為一個在全國個人理財行業(yè)發(fā)展中比較領(lǐng)先的省份，自然而然面臨著更多的機遇與挑戰(zhàn)。因此對于浙江地區(qū)的投資者而言，如果能夠清楚的了解并意識到我國和浙江地區(qū)的個人理財市場發(fā)展趨勢，做到明確自身的理財投資目標，再依據(jù)自身的風(fēng)險偏好程度和風(fēng)險承受能力制定出適合自身的理財投資規(guī)劃，并找到適合自己理財投資方法，同時又能做到合理地去規(guī)避理財投資過程中可能會產(chǎn)生的風(fēng)險，那么必將成功地在理財投資的過程中收獲相應(yīng)的財富！

（作者單位為寧波大紅鷹學(xué)院）

[作者簡介：鄭佳能（1994―），男，浙江嘉興人，本科，畢業(yè)于寧波大紅鷹學(xué)院，研究方向：金融理財。]

參考文獻

[1] 周寧.理財規(guī)劃及理財之四大誤區(qū)[J].南北橋，2012.

[2] 王家杰.后金融危機背景下的個人理財風(fēng)險管理[J].商情，2015.

第7篇：理財方式論文范文

 論文摘 要:文章認為在理財規(guī)劃課程的教學(xué)中,重視現(xiàn)實案例的應(yīng)用。將現(xiàn)實案例和理財課程理論教學(xué)有機結(jié)合起來,可以更好地培養(yǎng)學(xué)生對理財實踐的感性認識和動手能力,并進一步激發(fā)其學(xué)習(xí)的興趣。  

 

麥肯錫公司在對2020年銀行業(yè)預(yù)測時指出,“今后20年最具吸引力的將是理財”。國內(nèi)理財市場發(fā)展非常快速,2005年銀行理財產(chǎn)品的銷售額是2千億元,2007年則突破了1萬億元,2008年銀行理財市場以3萬多億的規(guī)模震動了整個理財市場,短短幾年時間銀行理財已經(jīng)成為大眾理財?shù)姆绞街?。為了適應(yīng)理財市場的發(fā)展和增加學(xué)生就業(yè),不少高校金融專業(yè)近年推出了《理財規(guī)劃》課程。 

《理財規(guī)劃》是一門新課程,也是一門實踐性和現(xiàn)實性非常強的課程,目的在于培養(yǎng)學(xué)生具備運用綜合理財知識對處于現(xiàn)實經(jīng)濟生活中的個人和家庭進行理財規(guī)劃的能力。因此,不僅要向?qū)W生傳授理財規(guī)劃的理論知識,還要培養(yǎng)他們的觀察、思考、分析及解決現(xiàn)實問題的能力。培養(yǎng)這些能力,現(xiàn)實案例教學(xué)應(yīng)運而生?，F(xiàn)實案例教學(xué)就是拜現(xiàn)實為師,以不同階層和年齡段的真實客戶為案例背景,設(shè)計理財方案,并將方案反饋客戶進行真實評估?，F(xiàn)實案例教學(xué)將可以培養(yǎng)學(xué)生對實際商業(yè)活動的真實感覺,鍛煉出清楚的理財規(guī)劃邏輯。因此系統(tǒng)研究現(xiàn)實案例的選取和教學(xué)設(shè)計,無疑具有十分重要的意義。 

一、現(xiàn)實案例的選取原則 

要提高學(xué)生的實際能力和對理財規(guī)劃的感性認識,選取合適的現(xiàn)實案例是十分重要的。選取現(xiàn)實案例應(yīng)遵循以下原則: 

 1.以現(xiàn)實為師?，F(xiàn)代社會最普遍的現(xiàn)象,就是存在眾多值得關(guān)注的商業(yè)現(xiàn)實案例。以現(xiàn)實為師,不但可以培養(yǎng)學(xué)生對實際理財活動的真實感覺,提高自己在理財方面的認知水平,而且對現(xiàn)實社會中各種理財現(xiàn)象進行直接觀察、體驗、思考。關(guān)注現(xiàn)實的方式多種多樣,既可以置身事外、冷靜觀察,還可以切身體會,比較分析不同的理財人群的行為特點。 

 2.參與性?，F(xiàn)實案例教學(xué)的具體做法可以是實際參與或虛擬參與。所謂實際參與,主要指學(xué)生以理財師身份觀察體驗理財活動,比如為不同的實際客戶群體設(shè)計理財方案;而所謂虛擬參與,即把自己想象成現(xiàn)實理財活動中的特定角色,比如從客戶的角度體會自己面對不同理財方案的感受和反應(yīng)。 

 3.主動性。案例內(nèi)容設(shè)計必須讓學(xué)生時時注意、處處留心,培養(yǎng)他們對理財現(xiàn)象及過程的興趣。而且,一旦感知其中到有意義的東西,就要進一步分析、思考并作出判斷。久而久之,建立對理財本能般的反應(yīng),讓注意思考的過程由初期刻意以求變得自然而然、無處不在,鍛煉出清楚的理財商業(yè)邏輯。 

 4.實證性。無論是實際參與或虛擬參與的案例,都要從現(xiàn)在的理財市場背景和真實客戶出發(fā),并據(jù)此作出理財決策。理財習(xí)慣是有區(qū)域特點的,中國地域廣泛,不同區(qū)域間存在收入差距和觀念差別,理財市場情況和案例難免有差異。而現(xiàn)實的案例處在現(xiàn)在的市場背景下,未來市場的學(xué)生就業(yè)肯定更多地與現(xiàn)在有關(guān),從現(xiàn)實中獲得的感悟無疑更具有實證性和可靠性。 

二、現(xiàn)實案例教學(xué)在理財規(guī)劃課程中的實施 

1.案例教學(xué)的準備。該階段包含教師準備和學(xué)生準備。教師的準備主要有:結(jié)合上課內(nèi)容及教學(xué)目的選擇好案例,將客戶資料仿真化,通過設(shè)計市場調(diào)查、仿真規(guī)劃、情景模擬、角色互換等實訓(xùn)練習(xí),結(jié)合真實案例的分析,培養(yǎng)學(xué)生勝任銀行及非銀行金融機構(gòu)一線理財服務(wù)崗位的職業(yè)能力和素質(zhì)。學(xué)生準備主要包括熟悉并記住案例的主要內(nèi)容,確定并列舉出本案例分析所需要重點討論的問題等。 

 2.明確案例角色要求。案例角色要求首先是對客戶風(fēng)險偏好調(diào)查及客戶資料的收集。小組成員實地操作,以問卷或拜訪方式進行風(fēng)險偏好的調(diào)查并收集客戶資料。其次,學(xué)生必須了解理財產(chǎn)品及其風(fēng)險和收益等個人理財?shù)幕A(chǔ)知識,否則無從對客戶進行理財分析和建議。通過明確案例角色要求,要求學(xué)生在真實的情境中完成工作任務(wù),并以學(xué)習(xí)目標為基準,達到理論與實踐一體化的學(xué)習(xí)目的。 

 3.案例實際角色扮演。通過角色扮演,設(shè)計不同的情境,與客戶進行溝通交流,以學(xué)會在真實的情境中掌握與客戶溝通的技巧,從而提升溝通技能和分析、處理問題的能力。在與客戶進行溝通的過程中,引導(dǎo)出個人理財?shù)哪繕?、?nèi)容、步驟。在針對不同風(fēng)險偏好的客戶進行理財規(guī)劃時,引入個人理財?shù)南嚓P(guān)理論知識,根據(jù)不同偏好的客戶提出初步的理財分析和理財建議,從而達到學(xué)習(xí)的目的。 

 4.小組討論。一般要求學(xué)生按照每組4～6人分成若干小組,在小組內(nèi)圍繞論題逐一展開討論,針對每一問題形成該小組的基本觀點,通過小組討論加深對某些問題的理解。學(xué)生討論,應(yīng)根據(jù)自己的觀點寫出理財規(guī)劃分析報告,在報告中提出自己的理財設(shè)計方案。 

 5.課堂討論。小組討論結(jié)束后,可給每組10~20分鐘的時間,由每組推舉一名代表作課堂發(fā)言,闡述案例,分析問題并提出小組理財方案,然后其他學(xué)生小組從自己的角度來分析案例,闡明自己的看法、分析及理財方案。在此過程中,教師注意觀察和了解學(xué)生的反應(yīng)和表現(xiàn)。 

 6.案例總結(jié)階段,教師是總發(fā)言人,討論結(jié)束后,教師一般都要做簡短的總結(jié)?？偨Y(jié)包括兩方面內(nèi)容:一是對學(xué)生討論情況的總結(jié),如學(xué)生討論發(fā)言是否積極、爭論氣氛是否熱烈、分析與討論問題是否深入透徹等;二是對案例本身的討論總結(jié),還可以針對理財方案的優(yōu)劣作一個評講,將所講的內(nèi)容與理論結(jié)合起來,使枯燥無味的課堂講授重新具有活力。 

 7.理財案例教學(xué)的成績評定。對學(xué)生案例分析的成績評定可以占學(xué)生課程總評成績的50%。成績評定由課堂表現(xiàn)和案例作業(yè)兩部分組成,案例討論表現(xiàn)50分,由教師根據(jù)學(xué)生在課堂上的發(fā)言次數(shù)、質(zhì)量以及討論參與程度等因素來確定。要求學(xué)生參加群體評估,每小組就案例教學(xué)的學(xué)習(xí)情況作出小結(jié),首先由學(xué)生相互評分,然后是小組之間相互評分,最后是教師評分。學(xué)生按照評價標準,既作自我評價,又評價他人。案例作業(yè)是教師根據(jù)學(xué)生完成案例分析書面作業(yè)和總結(jié)的情況來打分。 

三、體會與思考 

 1.在理財規(guī)劃課程教學(xué)中應(yīng)大力推廣現(xiàn)實案例教學(xué),讓學(xué)生從一開始就養(yǎng)成對現(xiàn)實觀察、感受、思考的習(xí)慣,培養(yǎng)他們對理財?shù)拿舾?、興趣。教師要想方設(shè)法引導(dǎo)學(xué)生主動關(guān)注現(xiàn)實,不但自己要經(jīng)常以現(xiàn)實作為教學(xué)內(nèi)容的范例,還要將討論的情況計入成績考核。培養(yǎng)學(xué)生對理財規(guī)劃的興趣、素養(yǎng),使學(xué)生能主動地觀察思考,應(yīng)當作為教學(xué)的基本目的。 

 2.現(xiàn)實案例教學(xué)可以為廣大的學(xué)生提供一個假定的實習(xí)平臺,在這個平臺上,讓學(xué)生在以職業(yè)能力為導(dǎo)向的前提下,在“做中學(xué),學(xué)中做”,發(fā)現(xiàn)問題、提出問題、分析問題、解決問題。反之,把在“做”中學(xué)到的個人理財理論與方法再應(yīng)用于經(jīng)濟社會的理財實踐?，F(xiàn)實案例教學(xué)方法的使用可以提高一個金融專業(yè)的學(xué)生對社會的適應(yīng)能力,縮短培養(yǎng)合格金融人才所需的社會成本。 

 3.建立過程反饋系統(tǒng)。正如確保產(chǎn)品質(zhì)量的最好方法是防患于未然一樣,確保案例教學(xué)質(zhì)量的最好方法就是建立過程反饋系統(tǒng),這樣做有利于建立一個有效的溝通機制。在實施案例教學(xué)的過程中,通過溝通,學(xué)生可以對現(xiàn)實案例教學(xué)過程的提高不斷地提出意見,教師及時進行一些微調(diào),以達到更好的教學(xué)效果。 

 

參考文獻: 

第8篇：理財方式論文范文

【關(guān)鍵詞】個人理財規(guī)劃 高職教育 教學(xué)改革

【中圖分類號】G71 【文獻標識碼】A 【文章編號】2095-3089（2015）11-0058-02

隨著理財市場的逐漸成熟，很多高職高專院校把《個人理財規(guī)劃》這門課納入了金融及相關(guān)專業(yè)的課程體系。作為一門實踐操作性比較強的課程，如何體現(xiàn)高職高?！奥殬I(yè)化”的特色，理論實踐并重，一直是值得授課教師思考的一個課題。筆者在多年教學(xué)中，對這門課的教學(xué)改革思路有一些體會，也摸索出一些不成熟的經(jīng)驗，拋磚引玉，請同行共鑒。

一、目前教學(xué)中一些不足

首先，是關(guān)于課程體系上需要改革。

目前市面上的《個人理財規(guī)劃》的教科書琳瑯滿目，從課程體系上主要集中于兩種組織結(jié)構(gòu)，一是從理財規(guī)劃的功能上劃分模塊，如現(xiàn)金規(guī)劃、儲蓄規(guī)劃、消費規(guī)劃、教育規(guī)劃、投資規(guī)劃、住房規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃等等;一是從涉及行業(yè)及理財工具劃分模塊，如銀行產(chǎn)品規(guī)劃、證券產(chǎn)品規(guī)劃、保險產(chǎn)品規(guī)劃、外匯規(guī)劃等等。這兩種組織結(jié)構(gòu)都有合理的地方，但也都有所不足。先說第一種結(jié)構(gòu)安排，這種安排方式比較符合實踐中理財師為理財目標明確的客戶提供服務(wù)時的思路，所以國家的理財師職業(yè)資格考試指定用書也采用了類似的體系結(jié)構(gòu)。但是在教學(xué)中，幾個模塊雖然從功能上有所不同，但涉及的理財工具和基本計算方法都是一致的，造成大量重復(fù)。第二種結(jié)構(gòu)安排是按照不同的金融行業(yè)劃分結(jié)構(gòu)，內(nèi)容上重復(fù)比較少，也比較適合具體行業(yè)的理財現(xiàn)狀，但不利于學(xué)生在整體上的融會貫通，往往面對實際案例感覺無從下手。

其次，教學(xué)方法也需要改進。

原有的教學(xué)模式大多采用的教師講授的方式，學(xué)生在掌握理論的基礎(chǔ)上最多也就是接觸一些案例。這種方式對于理論為主的課程比較適合。而對于《個人理財規(guī)劃》這一類實踐性較強的課程就不太適合，學(xué)生一旦遇到現(xiàn)實問題，往往還是無法解決。

最后，現(xiàn)有考核方式也需要改革。

現(xiàn)在各大院校也在進行考試形式的改革，從原有試卷考試的單一方式已經(jīng)形成了考試、考查相結(jié)合，平時成績和考試成績相結(jié)合，作業(yè)、報告、論文等多種考核方式相結(jié)合的現(xiàn)有考核體系。但是對于《個人理財規(guī)劃》這門課程，多數(shù)院校還是以試卷考試為主，考核的核心內(nèi)容也大多落實到學(xué)生對于理財數(shù)據(jù)的計算上。但對于專業(yè)的理財規(guī)劃師來說，數(shù)據(jù)的計算雖然是一項基本功，但借助理財計算器等工具以后，對計算能力的要求已經(jīng)放在了次要的位置;而對于理財規(guī)劃師來說，更為重要的是為客戶“量身”設(shè)計理財方案的統(tǒng)籌能力，但對于這種統(tǒng)籌能力的考核，傳統(tǒng)的考核方式基本無法體現(xiàn)。

基于以上幾點，筆者認為，現(xiàn)有高職高專院校中《個人理財規(guī)劃》這門課程并沒有很好的體現(xiàn)職業(yè)特色，學(xué)生學(xué)習(xí)后也缺少和實際工作的銜接，迫切需要進行改革。

二、教學(xué)改革的幾點思路

1.課程體系建設(shè)的改革

我認為在《個人理財規(guī)劃》的教學(xué)中，可以把教學(xué)內(nèi)容組織為“財務(wù)運算基礎(chǔ)”、“客戶認知流程”和“專項規(guī)劃能力”這三個部分。其中，“財務(wù)運算基礎(chǔ)”這一部分包括在理財過程中涉及的單利復(fù)利以及年金的相關(guān)運算，并把理財計算器的使用融入教學(xué)過程中，讓學(xué)生更貼近崗位實際操作流程。“客戶認知流程”這部分包括理財規(guī)劃師在實務(wù)中客戶溝通、客戶管理以及客戶分析的整個流程。整個流程可由電話溝通、面談溝通、信息收集和數(shù)據(jù)分析等幾個模塊構(gòu)成，通過項目驅(qū)動教學(xué)方式，帶領(lǐng)學(xué)生完成模擬演練?！皩ｍ椧?guī)劃能力”可以借鑒現(xiàn)有課程體系中功能模塊的部分，利用案例教學(xué)，把不同家庭生命周期所面對的不同理財目標分解介紹，并從現(xiàn)金、投資、消費等全方面進行整體規(guī)劃，培養(yǎng)學(xué)生為客戶“量身”設(shè)計理財方案的統(tǒng)籌能力。

2.教學(xué)方法的改進

傳統(tǒng)理論講授式的教學(xué)方法并不適合《個人理財規(guī)劃》這門課程，筆者認為可以理論結(jié)合實際，摸索多渠道多層次的教學(xué)方法?？傮w上，教學(xué)渠道上可以包括課內(nèi)和課外兩個方面，層次上包括理論學(xué)習(xí)和實踐演練兩個方面，同時還要結(jié)合教學(xué)體系和內(nèi)容上的不同，統(tǒng)一安排不同的教學(xué)方法。教學(xué)過程可以按照以下模式進行安排：

（1）“財務(wù)運算基礎(chǔ)”部分

這一部分以課內(nèi)教學(xué)為主。在原有的理論講授基礎(chǔ)上，對于計算方法，在原有教材中利用公式計算、查數(shù)學(xué)用表計算等方法的基礎(chǔ)上，增加對于理財計算器的使用方法的學(xué)習(xí)和操作演練。目前，在理財規(guī)劃師的工作中，對資金現(xiàn)值終值的運算成為了一項職業(yè)基本功，對于理財計算器的使用也是比較普遍的，增加這一部分的教學(xué)和實操演練，對于學(xué)生未來和職業(yè)的“對接”非常有利。

在訓(xùn)練學(xué)生計算能力的操作演練中，需要使用大量的案例數(shù)據(jù)對學(xué)生進行強化訓(xùn)練，使學(xué)生在看到相關(guān)數(shù)據(jù)后，能立刻反應(yīng)到需要的公式，也能迅速利用理財計算器計算出答案，并且在保證速度的同時也保證準確率。在這個教學(xué)環(huán)節(jié)，可以利用“基本功大賽”、“分組競爭”、“通關(guān)達標”等課堂組織方式提高學(xué)生練習(xí)的積極性。

（2）“客戶認知流程”部分

這部分的教學(xué)可以利用課堂內(nèi)和課堂外相結(jié)合進行教學(xué)。

a.課堂內(nèi)部分

如前所述，筆者在這一部分的課堂教學(xué)中將客戶認知流程分解為電話溝通、面談溝通、信息收集和數(shù)據(jù)分析等幾個模塊，通過項目驅(qū)動教學(xué)方式，結(jié)合一些相關(guān)的教學(xué)軟件和計算機設(shè)備帶領(lǐng)學(xué)生完成模擬演練。

其中對于電話溝通、面談溝通部分，通過設(shè)置不同的情境，啟發(fā)學(xué)生分角色現(xiàn)場模擬，完成溝通任務(wù);信息收集部分，啟發(fā)學(xué)生思考并列出需要收集的信息，再設(shè)置不同的情境，現(xiàn)場模擬客戶信息的收集工作，最終自主完成“客戶信息表”的編制、錄入和管理維護等工作;數(shù)據(jù)分析部分，在掌握編制財務(wù)報表這一基本功的基礎(chǔ)上，結(jié)合對客戶家庭結(jié)構(gòu)、生命周期的分析，找到關(guān)注點，重點分析相關(guān)財務(wù)指標，得出對該客戶的理財分析報告。

在這一部分中，教師提供的案例需要前后貫通，即在一個統(tǒng)一的情境案例中通過與客戶的溝通和信息收集完成“客戶信息表”，在客戶信息表的基礎(chǔ)上，完成財務(wù)報表和理財分析報告。

而在理財分析報告完成后，筆者在教學(xué)中又增加了一個理財規(guī)劃師再次與客戶溝通的環(huán)節(jié)，這也是符合理財規(guī)劃師的實際工作流程的。在這個環(huán)節(jié)中，啟發(fā)學(xué)生思考客戶針對理財分析報告可能會產(chǎn)生的各種問題以及理財規(guī)劃師該如何回答。在一次課堂的情境模擬中，曾有一個學(xué)生代表客戶向理財規(guī)劃師提出一個問題：如果我按現(xiàn)在的收支情況繼續(xù)下去，十年后我的財務(wù)狀況會怎么樣呢？在現(xiàn)實中，人們確實是出于對未來的不確定才產(chǎn)生的理財需求，這個問題非常符合理財客戶的心理。后來，筆者把這個問題編入教案，并要求學(xué)生在理財分析報告中增加了對客戶未來財務(wù)狀況的預(yù)測和分析的部分。

b.課堂外部分

這一部分的教學(xué)可以借助校企合作單位，給學(xué)生提供觀摩學(xué)習(xí)的機會。筆者所在學(xué)校曾組織相關(guān)專業(yè)學(xué)生，利用兩周時間，參加了某保險公司的“客戶回訪”活動。當時學(xué)生分成幾個小組，每一組保險公司配有專業(yè)工作人員，即“師傅”，在師傅的陪同協(xié)助下，共同完成對若干公司老客戶的電話、走訪和調(diào)查等活動。這次活動中，這個“大學(xué)生團隊”的工作表現(xiàn)得到了保險公司領(lǐng)導(dǎo)的高度肯定，學(xué)生也在這次實踐活動中，接觸了認知客戶的流程，提高了與客戶溝通的專業(yè)能力，實現(xiàn)了校企合作的雙贏。

除了以上形式，筆者還給學(xué)生布置了一個以自己家庭為客戶的課后作業(yè)，讓學(xué)生和家人通過溝通，完成自己家庭的理財分析報告。通過課后作業(yè)實現(xiàn)對學(xué)生客戶認知流程的實踐演練。

（3）“專項規(guī)劃能力”部分

這一部分筆者主要還是借助案例教學(xué)的方法，并且同樣需要案例的前后貫通。在“客戶認知流程”部分已經(jīng)完成理財分析報告的案例的基礎(chǔ)上，重點分析不同家庭所處生命周期的理財目標。在理財目標確定的基礎(chǔ)上，進一步對現(xiàn)金、儲蓄、消費、投資、保險等方面進行綜合規(guī)劃，從而實現(xiàn)客戶在生活品質(zhì)（消費管理、住房需求等）、子女教育、養(yǎng)老或財產(chǎn)分配傳承方面的理財目標。

這一部分的課外教學(xué)，可以組織學(xué)生向家人、朋友提供理財建議，還可以在校園內(nèi)或社區(qū)中開展“理財小課堂”，讓學(xué)生向周圍的人們介紹理財技巧并提供理財方面的咨詢。通過校外的實踐活動，提高學(xué)生處理問題的能力和對理論知識的融會貫通。

3.考核方法的改革

對于《個人理財規(guī)劃》課程，傳統(tǒng)的試卷考試僅能考查學(xué)生對理論知識的掌握程度，但缺失對理財規(guī)劃能力的考核。筆者認為，可以采用考試成績和平時成績相結(jié)合的綜合成績來計分，考核方法不應(yīng)拘泥于一次考試，考核點也應(yīng)是理論和實踐相結(jié)合。

第9篇：理財方式論文范文

關(guān)鍵詞：大學(xué)生；個人理財；推廣

一、研究大學(xué)生個人理財?shù)谋尘?/p>

當下，我們的大學(xué)生對于結(jié)余的生活費的處理已是造成了個人的資金浪費。大學(xué)生不僅沒有好的消費習(xí)慣，而且沒有合理的理財規(guī)劃。從大學(xué)生理財現(xiàn)狀中不難看出大學(xué)生理財缺一個由理論到實際的的橋梁，少一個實際操作的平臺，更沒有專業(yè)理財人員的指導(dǎo)，因而月底會變?yōu)椤按筘撐獭薄ⅰ霸鹿庾濉薄?/p>

面對現(xiàn)在的大學(xué)生理財?shù)默F(xiàn)狀，我們的大學(xué)生就需要理論的扎實、多次的實際經(jīng)驗、專業(yè)的理財指導(dǎo)，然而能夠幫助大學(xué)生做到這三項的任何服務(wù)業(yè)務(wù)我們至今沒有發(fā)現(xiàn)。

二、影響大學(xué)生個人理財?shù)囊蛩?/p>

（一）大學(xué)生自身因素

1、自身認知偏差。部分大學(xué)生會利用自己兼職的資金以及憑借工作經(jīng)驗去理財機構(gòu)購買理財產(chǎn)品，然而許多人是虧本還得向父母借錢度日。這些現(xiàn)狀顯示一定程度上的過度自信、表面認知偏差都會使大學(xué)生積極的理財，但在相應(yīng)程度上會忽略產(chǎn)品的風(fēng)險、時間等信息，從而導(dǎo)致個人理財出現(xiàn)認知偏差。

2、固定的收入。根據(jù)調(diào)查顯示，約75%的學(xué)生的生活收入來自父母，他們的收入減去必要的支出及大學(xué)里逐漸的存在攀比消費和盲目消費、浪費資金嚴重及消費結(jié)構(gòu)不合理等資金支出后，這樣的不合理支出讓大學(xué)生無財可理。

（二）理財市場與社會環(huán)境因素

1、理財市場條件的制約。由于理財機構(gòu)宣傳不到位，很多大學(xué)生是一無所知選擇理財產(chǎn)品或是產(chǎn)品的銷售門檻高放棄理財，這樣的現(xiàn)實條件制約，讓大學(xué)生對理財望而卻步。俗話說“一朝被蛇咬，十年怕井繩”。

2、社會環(huán)境。傳統(tǒng)的消費理念受到強烈的時代沖擊，大學(xué)生的消費方式有很大的轉(zhuǎn)變，社會上的不良風(fēng)氣影響著大學(xué)生的價值觀和消費觀，給大學(xué)生理念帶來較深的沖擊，導(dǎo)致大學(xué)生產(chǎn)生高消費的心理變化。在實際情況下，由于社會環(huán)境影響，很多大學(xué)生不能樹立很好的理財觀。

三、研究大學(xué)生個人理財中出現(xiàn)的問題

1、理解誤區(qū)。大學(xué)生理財需求上升，但仍缺一個獨立的理財環(huán)境，且理財技巧匱乏，受傳統(tǒng)觀念束縛，大學(xué)生的理財很保守。錯誤的將理財理解為傳統(tǒng)的資金使用方式，即獲得的收入存入銀行獲得穩(wěn)定的利息或進行股集，債券投資，以期獲得高于銀行存款利息的風(fēng)險收益。

2、欠缺豐富的理財經(jīng)驗。相對保守的大學(xué)生選擇基金，學(xué)生一般選擇資金管理的開放式基金的固定方式。21歲的李樂同學(xué)看到學(xué)多人理財都掙了不少錢，他于是拿出了自己積攢的資金購買定期理財產(chǎn)品，可不久李樂就虧損了?？梢?，盡管在校大學(xué)生理財具有重要的意義，但這需要經(jīng)過比較長的投資理財起步期。

3、理財風(fēng)險。對大學(xué)生而言主要有信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險。理財商家可能因經(jīng)營管理不善而虧損，也可能因市場變化出現(xiàn)產(chǎn)品滯銷、資金周轉(zhuǎn)不靈導(dǎo)致脫節(jié)現(xiàn)象等。期限越長的理財產(chǎn)品，對利率波動就越敏感，市場風(fēng)險也就越大。

4、理財產(chǎn)品門檻偏高。如招商銀行的“金葵花”，要求客戶資產(chǎn)要達到50萬元；工商銀行的“理財金賬戶”，要求客戶資產(chǎn)達到20萬等。這顯示理財市場上的產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新性，不能滿足大學(xué)生這一客源，讓很多大學(xué)生只能觀望理財。

5、缺乏專業(yè)指導(dǎo)。專業(yè)的理財人員不能接觸到我們廣大的大學(xué)生，因而我們大學(xué)生的理財知識理論層面的教學(xué)，而沒有實際的實例教學(xué)，這就使大學(xué)生個人理財要走許多彎路，如此發(fā)展會讓大學(xué)生對理財?shù)臒嶂远冉档汀?/p>

四、針對大學(xué)生個人理財中出現(xiàn)問題的解決方案

1、開展理財宣傳教育。在高等院校開展理財宣傳教育讓非經(jīng)濟管理專業(yè)的大學(xué)生在學(xué)好專業(yè)知識的同時提高對理財?shù)恼J知程度。理財機構(gòu)定期開展理財知識競賽、與各高校合作開展理財宣傳教育的專題座談會，并在大學(xué)城設(shè)立理財中介服務(wù)點，可使大學(xué)生養(yǎng)成良好的消費和生活理財習(xí)慣，并為將來成為一個善于理財?shù)默F(xiàn)代人打下堅實的基礎(chǔ)。

2、量身定制理財規(guī)劃。當月可支配收入在500元以下的大學(xué)生，由于受自身資金的限制，建議其要開源節(jié)流，合理利用課余時間，通過勤工儉學(xué)來拓寬自己的融資渠道，比如利用家教、導(dǎo)游、餐廳服務(wù)等兼職，增加自己的經(jīng)濟收入。大學(xué)生群體差異較大，不同的群體不同的消費水平和消費結(jié)構(gòu)，且每個人有著不同的收入來源和消費習(xí)慣，因此，每個人的理財方案就需要具體問題具體分析。

3、豐富理財經(jīng)驗。經(jīng)驗不一定是非得自己總結(jié)出來的，經(jīng)驗是可以互相學(xué)習(xí)交流的。學(xué)生可向經(jīng)濟管理類的專業(yè)老師請教，也可向我們理財中介推薦的理財專業(yè)人士咨詢。我們理財中介服務(wù)會不定期的發(fā)放專業(yè)書籍和邀請理財專家和理財成功人士到學(xué)校為大學(xué)生做專門的經(jīng)驗交流講座并建立“大學(xué)生理財協(xié)會”會員社團，有效促進理財資訊和經(jīng)驗的交流。

4、合適的理財產(chǎn)品。理想的理財產(chǎn)品應(yīng)有相對較低的理財服務(wù)門檻，以滿足大學(xué)生對資金靈活性的需求。各理財機構(gòu)不斷推進創(chuàng)新理財產(chǎn)品，個人理財產(chǎn)品只有適用才會有新市場，所以為大學(xué)生量身定做理財產(chǎn)品，突出產(chǎn)品的適用性，要最大限度的滿足大學(xué)生客戶群理財?shù)男枰?/p>

5、完善個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的政策環(huán)節(jié)及法律保障。

（1）理財合同。理財機構(gòu)從事理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當依法與委托人簽訂委托合同或信托合同。但在合同中不得對理財產(chǎn)品進行保本保息的承諾。

（2）理財機構(gòu)的風(fēng)險內(nèi)控制度。包括對理財資金及資產(chǎn)實行集中統(tǒng)一管理，嚴格執(zhí)行相關(guān)會計制度要求，切實防止帳外經(jīng)營，挪用理財資金情況的發(fā)生，建立嚴格的業(yè)務(wù)隔離制度。

（4）理財機構(gòu)的信息披露制度。理財機構(gòu)應(yīng)當按照誠信、真實、完整、準確、及時的原則披露理財業(yè)務(wù)的相關(guān)信息。

（5）禁止作出保證其資金不受損失或最低收益的承諾。

五、成果

（一）實現(xiàn)大學(xué)生人人會理財，人人有財理

通過對大學(xué)生的一系列的理財服務(wù)，我們確保了許多大學(xué)生享受到了理財該有的服務(wù)，確保大學(xué)生是會理財，而且通過專業(yè)理財人員的指導(dǎo)下，我們確保每個大學(xué)生都是有足夠的資金去理財。

如果不會理財，不用怕，個人理財擁有專業(yè)的服務(wù)，保證人人會理財；如果沒有資金理財，不用擔(dān)心，我們的專業(yè)理財規(guī)劃師會幫助規(guī)劃資金使用，保證人人有財可理。

（二）校企合作共同發(fā)展大學(xué)生理財項目

學(xué)校與理財合作商合作，針對理財專業(yè)指導(dǎo)，合作商可與學(xué)校舉辦理財講座、開展理財模擬大賽、理財知識競賽、理財培訓(xùn)等方式讓更多大學(xué)生合理的參與到理財中來，既讓合作商有機會宣傳自己的理財產(chǎn)品、給自己的理財銷售市場增加客源，也讓學(xué)校的理財課程有機會接觸實際操作中去，有利于學(xué)生合理利用資金，合理的去理財。

（三）特色的方法，開啟潮流模式

1、利用創(chuàng)新手段宣傳理財。為了讓大學(xué)生加入理財，我們理財服務(wù)點利用21世紀時尚通信方式（QQ、飛信、YY、人人等）建立大學(xué)生理財交流群和理財中介服務(wù)點會員社區(qū)群以及進小區(qū)宣傳理財，通過我們工作人員的不懈努力，參與理財?shù)拇髮W(xué)生人數(shù)日趨上升。

2、與高校合作開展多次理財座談會。我們個人理財中介服務(wù)點成立會員社團，與高校合作舉辦關(guān)于理財?shù)慕?jīng)驗交流、理財教育等專題講座，大學(xué)生參與率100%，讓更多學(xué)生不再懼怕理財。

3、大學(xué)生個人理財?shù)臉I(yè)務(wù)不斷深入發(fā)展，每個學(xué)生經(jīng)過我們系統(tǒng)的培訓(xùn)都可以實際操作理財，對理財?shù)恼J識不再是表面的理論了解，能夠合理理財、規(guī)劃理財。面對這樣的發(fā)展形勢下，學(xué)校與當?shù)氐母鞔罄碡斏碳腋拥募鼻蠹尤胛覀兊母死碡敺?wù)團隊中來，不斷地壯大我們的服務(wù)隊伍，提高理財服務(wù)水平，為大學(xué)生理財服務(wù)提供更進一步的發(fā)展。（作者單位：江蘇農(nóng)牧科技職業(yè)學(xué)院）

課題來源：

本論文課題來源自江蘇省高等學(xué)校大學(xué)生實踐創(chuàng)新訓(xùn)練計劃項目

個人理財中介服務(wù)創(chuàng)業(yè)設(shè)計

參考文獻：

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