互聯(lián)網(wǎng)金融在宏觀經(jīng)濟的影響分析
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摘要：隨著社會的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)得到了迅速的發(fā)展與突破。我國經(jīng)濟的迅速發(fā)展以及互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)對我國宏觀經(jīng)濟造成了重大的影響。在當(dāng)下的發(fā)展潮流中，人們的生活節(jié)奏不斷加快，伴隨而來的是互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的快速發(fā)展，在互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展下，對于我國宏觀經(jīng)濟造成了積極性影響的同時，也對其造成了消極性影響，影響到了宏觀經(jīng)濟的發(fā)展。本文將通過對互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵闡述，對互聯(lián)網(wǎng)金融對宏觀經(jīng)濟的積極影響以及消極影響兩個方面進行分析，從而說明互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的背景下，宏觀經(jīng)濟所受到的推動影響以及阻礙影響。
關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；宏觀經(jīng)濟；積極影響；消極影響
互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)與發(fā)展都是由于宏觀經(jīng)濟的所影響的，同時也是由于互聯(lián)網(wǎng)信息化的快速發(fā)展所導(dǎo)致的。在宏觀經(jīng)濟的快速發(fā)展中，互聯(lián)網(wǎng)金融成為新的金融產(chǎn)物，同時在人們的生活需求中以及經(jīng)濟的發(fā)展中，互聯(lián)網(wǎng)金融也成為新時代的寵兒。由于宏觀經(jīng)濟的傳統(tǒng)化條件限制，不利于人們生活的高效要求，因此互聯(lián)網(wǎng)金融成為人們?nèi)粘Ｉ畹闹匾M成部分。對于互聯(lián)網(wǎng)金融的分析應(yīng)該通過對宏觀經(jīng)濟的積極影響與消極影響兩個方面進行分析，從而達(dá)到對這一金融體系的全面分析。
一、互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵
在目前我國互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融行業(yè)不斷同步發(fā)展的背景下，互聯(lián)網(wǎng)與金融行業(yè)之間逐漸實現(xiàn)了融合[1]?；ヂ?lián)網(wǎng)金融，顧名思義就是在互聯(lián)網(wǎng)平臺上所進行的金融交易活動。互聯(lián)網(wǎng)金融是融合了傳統(tǒng)金融優(yōu)勢的新型金融產(chǎn)物，對于我國的金融市場做到了市場的互聯(lián)網(wǎng)化拓展，同時也對于我國的經(jīng)濟發(fā)展做到了補充?；ヂ?lián)網(wǎng)金融具有平臺化與實時化的特點，因此其發(fā)展的前景十分可觀?；ヂ?lián)網(wǎng)金融擁有傳統(tǒng)金融所沒有的優(yōu)良品質(zhì)，因此能夠彌補傳統(tǒng)金融中的不足，能夠使人們更容易接受。隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，相應(yīng)而來的是互聯(lián)網(wǎng)金融的安全問題以及其高效問題，即使得到了人們的大力推崇與喜愛，但是其自身還存在著不完善和待優(yōu)化的缺陷所在。在未來的發(fā)展中，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟還要通過不斷的補充和完善自身，才能夠保證這一金融產(chǎn)業(yè)的安全性能與高效性能?；ヂ?lián)網(wǎng)金融由于其發(fā)展背景處于互聯(lián)網(wǎng)平臺上，因此需要進行長期的監(jiān)管和控制，防止在金融交易期間出現(xiàn)的安全問題或者其他各種問題，對人們的經(jīng)濟造成損失。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融對宏觀經(jīng)濟的積極作用
（一）有利于國家經(jīng)濟水平提升因為互聯(lián)網(wǎng)金融獨特的背景優(yōu)勢與現(xiàn)代社會的發(fā)展需求，能夠?qū)ξ覈暮暧^經(jīng)濟起到補充的作用。在傳統(tǒng)的金融經(jīng)濟發(fā)展過程中，由于區(qū)域的限制、平臺的限制、安全性不能夠得到保證等問題，促使宏觀經(jīng)濟的發(fā)展緩慢，難以達(dá)到人們預(yù)期的金融交易水平，而互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)很好地彌補了這一缺陷。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融時展，進一步為宏觀經(jīng)濟發(fā)展奠定了良好基礎(chǔ)[2]。在經(jīng)濟的發(fā)展中，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟能夠發(fā)展其平臺化、多元化以及安全性、時效性等特點，做到傳統(tǒng)經(jīng)濟所沒有的優(yōu)越性能，從而得到了人們的認(rèn)可和大力發(fā)展。我國的經(jīng)濟組成是由互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟與宏觀經(jīng)濟所共同組成，在宏觀經(jīng)濟發(fā)展緩慢的狀態(tài)下，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)的快速發(fā)展與增長能夠高效的提升我國的整體經(jīng)濟水平。這一點優(yōu)勢是互聯(lián)網(wǎng)金融對宏觀經(jīng)濟發(fā)展的積極性作用，同時也是對我國經(jīng)濟發(fā)展所造成的積極影響，在未來的發(fā)展中，互聯(lián)網(wǎng)金融會得到相應(yīng)的完善與補充，甚至最終會成為我國經(jīng)濟的主導(dǎo)經(jīng)濟，在當(dāng)下的發(fā)展中，應(yīng)該應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)金融這一積極用，從而對我國的社會經(jīng)濟有所提升。
（二）有助于促進資金配置效率的提升隨著金融行業(yè)的不斷發(fā)展，為了保證在金融活動中的安全性與高效性，因此國家對于金融的風(fēng)險控制以及利率等控制都在不斷提升。在這一發(fā)展背景下，則會導(dǎo)致貨幣的流通緩慢、資金的滯留等問題，從而使經(jīng)濟的發(fā)展出現(xiàn)膨脹期或者縮減期，不利于經(jīng)濟的長期發(fā)展和穩(wěn)定發(fā)展。在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展中，由于其自身的優(yōu)越性以及不受限制性，能夠在根源上解決這一問題，在開展金融活動的過程中，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠發(fā)揮其優(yōu)良的作用，使得相關(guān)的金融企業(yè)能夠以更多的平臺獲取資金的支持，從而達(dá)到快速且高效的資金流動，對經(jīng)濟的發(fā)展造成積極性影響。這一積極性是互聯(lián)網(wǎng)金融所獨有的特征和條件，正是因為其擁有諸多的積極影響，因此企業(yè)也愿意在資金的籌措上選擇互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，從而改善在傳統(tǒng)經(jīng)濟活動中出現(xiàn)的相關(guān)問題。
（三）有利于經(jīng)濟增長互聯(lián)網(wǎng)金融具有資金流通性強、借貸容易，資金控制自由等特點，因此對于經(jīng)濟的快速增長也起到了推動作用。在傳統(tǒng)的金融企業(yè)借貸過程中，有著借貸耗時長、流程復(fù)雜、借貸成本高、借貸利率高等特點，因此不利于經(jīng)濟的增長。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，這一問題在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺得到了很好的改善和解決。通過互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的金融平臺進行資金的借貸或流通有著高效、成本低等優(yōu)勢，這些優(yōu)勢都能夠促進經(jīng)濟的快速發(fā)展。這一特點在中小型企業(yè)中得到了最好的體現(xiàn)，由于中小型企業(yè)自身的經(jīng)濟能力弱、資金流通緩慢等特點，通過互聯(lián)網(wǎng)金融的借貸可以使企業(yè)的成本投入更低，促使了中小型企業(yè)的經(jīng)濟增長和持續(xù)性發(fā)展等。
（四）有利于企業(yè)的發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融這一新興的產(chǎn)業(yè)，其對于我國的大小型企業(yè)都產(chǎn)生了重要的影響，其中對于企業(yè)的資金支持是保證企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的重要手段。在企業(yè)發(fā)展的過程中，由于經(jīng)營不善或者管理不善以及財務(wù)出現(xiàn)問題等原因，導(dǎo)致企業(yè)發(fā)展所需的流動資金短缺，同時可能會導(dǎo)致部分企業(yè)的建設(shè)生產(chǎn)難以正常運行，在這一時期，通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進行借貸，能夠幫助企業(yè)解決資金運轉(zhuǎn)上的問題。同時，由于互聯(lián)網(wǎng)金融的借貸手續(xù)少、借貸快速、歸還靈活以及無須抵押等特點，企業(yè)都愿意在出現(xiàn)資金問題時將目光投向互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。通過這一做法，企業(yè)的生產(chǎn)以及運行能夠得到正常的資金保證，并且對于企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展以及人才的保存等都有積極性作用和深遠(yuǎn)意義。企業(yè)的正常發(fā)展對于社會能夠造成經(jīng)濟的快速發(fā)展，能夠解決相關(guān)的就業(yè)問題甚至住房問題等。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融對于企業(yè)發(fā)展有利的同時也推動者我國社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，能夠從某一角度而言，促進了我國宏觀經(jīng)濟的快速、穩(wěn)定增長。
三、互聯(lián)網(wǎng)金融對宏觀經(jīng)濟的消極作用
（一）違約率高在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的當(dāng)下，許多企業(yè)都慕名而來，在這其中不僅包括經(jīng)濟能力強的企業(yè)，同時也包括部分夕陽企業(yè)或者發(fā)展緩慢企業(yè)以及已有借貸的企業(yè)。在互聯(lián)網(wǎng)金融容易借貸的情況下，資金的流出容易，但是收回較為困難，因此也造成了違約率的不斷升高。在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺中，其對于風(fēng)險的評估機制以及對于企業(yè)的綜合評估機制還處于不完善的發(fā)展?fàn)顟B(tài)下，因此難以辨別企業(yè)的償還能力與發(fā)展能力等。平臺對于資金借貸的申請不能做出正確的評估，在申請材料中魚目混珠的問題不能夠得到妥善處理和有效解決，因此導(dǎo)致資金的流出不能夠及時有效地收回。由于互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)特點，其對于企業(yè)的具體信息以及企業(yè)法人等信息都實行保密措施，這一點更使金融平臺難以辨別是非，從而不能夠使資金的借貸得到按時的歸還，難以進行持續(xù)的發(fā)展，造成違約資金的不斷疊加，影響互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的可持續(xù)發(fā)展。
（二）高風(fēng)險業(yè)務(wù)諸多在互聯(lián)網(wǎng)金融中，互聯(lián)網(wǎng)理財是重要且常見的金融活動，但是這一業(yè)務(wù)具有風(fēng)險頗高的特點。由于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的自身能力有限，對于理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制能力嚴(yán)重不足，促使了風(fēng)險的出現(xiàn)，導(dǎo)致資金的流失?；ヂ?lián)網(wǎng)金融中的金融業(yè)務(wù)具有投入少、回報大的特點，因此，更多的用戶愿意將其大量的資金進行投入，以博取更多的經(jīng)濟效益，但是在這個金融活動中，人們往往忽視了其風(fēng)險的存在，對于平臺的風(fēng)險控制能力了解不夠，使大量的資金在投入理財業(yè)務(wù)后不斷流失。這是對互聯(lián)網(wǎng)平臺的影響，同時也是經(jīng)濟發(fā)展的不利影響。
（三）影子銀行風(fēng)險在信息技術(shù)快速發(fā)展的推動下[3]。在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展中，影子銀行是其組成部分，顧名思義就是沒有實際建筑與場所的網(wǎng)絡(luò)平臺中介銀行，由于影子銀行不受國家銀行的管理和控制，因此其在互聯(lián)網(wǎng)金融活動中極其活躍，而其對于諸多企業(yè)進行的房貸活動中，都存在著許多風(fēng)險，一方面是資金的流失，一方面是資金收回困難，從而導(dǎo)致這一類影子銀行的發(fā)展難以可持續(xù)化。
四、互聯(lián)網(wǎng)金融對宏觀經(jīng)濟推動作用的有效舉措
對于互聯(lián)網(wǎng)金融在我國宏觀經(jīng)濟進行推進的舉措上，首先應(yīng)該加大對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的監(jiān)管和控制，從而降低借貸活動中出現(xiàn)的種種風(fēng)險。要依靠于銀行的業(yè)務(wù)來拓展相關(guān)的金融業(yè)務(wù)，對于借貸企業(yè)進行詳細(xì)且全方位的有效評估，幫助企業(yè)進行經(jīng)濟資金流動的同時，保證互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的可持續(xù)化發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的興起，在人們的生活中起著越來越大的作用[4]。要對于互聯(lián)網(wǎng)金融進行反洗錢監(jiān)管，出臺相應(yīng)的管理規(guī)定，防止套路借貸等惡性金融活動的出現(xiàn)，保證互聯(lián)網(wǎng)的綠色純凈，增進互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的同時，重視宏觀經(jīng)濟的發(fā)展，使國家經(jīng)濟水平得到全面有效的提升。
結(jié)束語：
通過對互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵分析，對于其影響宏觀經(jīng)濟的積極作用與消極作用進行全面的分析，從而全面認(rèn)識這一新興產(chǎn)業(yè)。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶給了企業(yè)更多的發(fā)展機遇，同時也使企業(yè)得到了資金上的扶持。對于互聯(lián)網(wǎng)金融對宏觀經(jīng)濟的影響分析，通過兩方面作用說明互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢與缺陷，從而發(fā)現(xiàn)問題、解決問題，促進金融平臺的發(fā)展，同時促進我國經(jīng)濟水平整體提高。隨著人們生活水平的不斷提高，互聯(lián)網(wǎng)金融成為人們?nèi)粘Ｉ钪兄匾慕M成部分，因此，國家相關(guān)部門應(yīng)該不斷完善相關(guān)規(guī)章制度，不僅對于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提出政策，提供幫扶，同時也要對其進行切實的監(jiān)管工作，使其發(fā)揮推動經(jīng)濟發(fā)展的積極作用，杜絕進行一系列的違法犯罪活動。創(chuàng)建綠色互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，推進企業(yè)的經(jīng)濟建設(shè)與快速發(fā)展，為社會宏觀經(jīng)濟的發(fā)展提供有利的資金流通渠道。
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作者：趙璟莎 付任含 單位：中咨投資管理有限公司
