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當(dāng)前,我國的大型金融機構(gòu)信息化建設(shè)越來越完善,而中小金融機構(gòu)往往在人力、資本、技術(shù)、合規(guī)性等各方面因素,受其要求的制約,這樣就造成其業(yè)務(wù)運轉(zhuǎn)和健康的持續(xù)發(fā)展信息化建設(shè)相對滯后。中小金融機構(gòu)在發(fā)展道路途中,面臨著的運營管理問題需要信息化手段的來提升,但從投入產(chǎn)出比來看,又在選擇信息化應(yīng)用模式中來回徘徊,這樣就阻礙了其本身的業(yè)務(wù)新發(fā)展。而云計算的快速興起,特別是在大數(shù)據(jù)時代,無疑為解決這些難題提供了一種新的思路與模式。作為一種信息系統(tǒng)架構(gòu),它為中小金融機構(gòu)提供一個全面、規(guī)范、可行方式。云計算憑借自身高效率、高可靠性、低成本等優(yōu)勢,在中小金融機構(gòu)數(shù)據(jù)資源管理中發(fā)揮了巨大的作用,對這些機構(gòu)的發(fā)展提供了有力的支持。
一、云服務(wù)在中小金融機構(gòu)信息化建設(shè)中的主要問題
(一)缺乏統(tǒng)一技術(shù)標準,信息化建設(shè)規(guī)劃不夠規(guī)范。
信息化建設(shè)的目標是建立一套完整完善的系統(tǒng),共享信息資源,并提高業(yè)務(wù)處理的效率,縮減成本,提升客戶滿意度。由于信息化建設(shè)初期,信息化的整體規(guī)劃不夠,并且技術(shù)標準也缺乏統(tǒng)一,所以在銀行的信息化建設(shè)過程中,經(jīng)常出現(xiàn)數(shù)據(jù)的粒度不一樣,搭建底層的數(shù)據(jù)庫標準也不同,開發(fā)規(guī)則和底層的編碼也不一致,這就容易造成不?!按蜓a丁”,不斷修改的現(xiàn)象。另外,中小金融機構(gòu)的規(guī)劃和管理這些方面都不夠,主要表現(xiàn)在信息化的評價指標體系、管理制度、標準規(guī)范、安全管理、組織機構(gòu)的設(shè)置和變更以及員工的培訓(xùn)等等。
(二)忽略業(yè)務(wù)的自主性和延續(xù)性,普遍依賴IT外包。
由于受到技術(shù)人才匱乏等因素的制約,加上自身研發(fā)部門少,因此中小金融機構(gòu)在信息化建設(shè)的過程中,普遍的依賴IT外包。但是目前還沒有哪家科技公司能完全開發(fā)出一套完整的涵蓋所以業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)系統(tǒng),因此在這情況下,中小金融機構(gòu)的信息化建設(shè)將由多家IT公司來承建,然而每個IT公司的技術(shù)能力和標準規(guī)范又有所不同,這就容易造成多家公司開發(fā)出來的各個業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間不能很好的兼容和資源的整合,這樣就會給以后的系統(tǒng)的擴展性和數(shù)據(jù)的深度挖掘帶來比較大的隱患。與此同時,如果負責(zé)外包的IT公司競爭力較弱,導(dǎo)致做系統(tǒng)的核心工作人員跳槽離職,會導(dǎo)致系統(tǒng)開發(fā)出現(xiàn)斷層,影響銀行信息化建設(shè)的速度和質(zhì)量。
(三)信息化建設(shè)面對的安全風(fēng)險日益突顯。
中小金融機構(gòu)面臨兩種安全風(fēng)險,一是線上業(yè)務(wù)受黑客攻擊風(fēng)險,二是災(zāi)備恢復(fù)風(fēng)險。中小金融機構(gòu)構(gòu)建的信息化體系中災(zāi)備中心是保障業(yè)務(wù)連續(xù)性非常重要的一個環(huán)節(jié),從911事件到汶川地震,再到雅安地震,這些災(zāi)備中心的建設(shè)在災(zāi)難中體現(xiàn)出至關(guān)重要的一面,在我國,大部分的中小金融機構(gòu)目前還只是一些簡單的數(shù)據(jù)備份機制,還沒有建設(shè)災(zāi)備中心。
(四)信息技術(shù)創(chuàng)新能力不足,金融產(chǎn)品單一。
中小銀行普遍存在信息技術(shù)創(chuàng)新能力不足、金融產(chǎn)品單一、服務(wù)范圍狹窄等問題,使自身發(fā)展受到種種限制。創(chuàng)新能力不足會使金融運作受到時間和空間上的限制,金融產(chǎn)品單一會使業(yè)務(wù)量受限,服務(wù)范圍狹窄會使與客戶溝通受限。因此,中小銀行必須加強信息技術(shù)創(chuàng)新能力,加強信息化建設(shè),以保持企業(yè)活力,降低運行成本,促進新金融產(chǎn)品研發(fā),提供全面高效服務(wù)。但是,由于信息化本身的創(chuàng)新能力與制度環(huán)境、組織結(jié)構(gòu)、信息技術(shù)設(shè)施等多種因素有關(guān),故加強信息技術(shù)創(chuàng)新能力不可能一蹴而就,必須要結(jié)合自身特點與地域特點進行。
二、云服務(wù)在中小金融機構(gòu)信息化建設(shè)中的基本對策
(一)管理體制準備。
對于目前企業(yè)現(xiàn)有的管理體制中比較不符合標準的信息化管理內(nèi)容的就是現(xiàn)有經(jīng)營流程和管理內(nèi)容中存在著一些不科學(xué)和不規(guī)范的地方。比如之前的管理體制中雖然對于審批、信息處理和共享等都制定了一套流程,但是并沒有嚴格的執(zhí)行。不管是行政管理、財務(wù)管理或是業(yè)務(wù)管理中都存在不夠嚴謹?shù)牡胤?,且本身制定的流程也存在一定的不符合企業(yè)實際情況的地方。信息化管理必須建立在嚴格的規(guī)范化管理上。一旦真正開始建立和實施軟硬件設(shè)施為平臺的信息化管理機制,就意味著各部門和各環(huán)節(jié)的流程都只能完全依照已經(jīng)定制好的模塊和流程來進行。如果本身的流程制定不夠科學(xué),必然會影響到執(zhí)行的效率,反而會制約信息化管理體系的有效性和實用性,對企業(yè)運營造成逆向的損害。
(二)技術(shù)手段準備。
在這一部分管理信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的過程中,我們要始終把握一個原則,那就是扎實的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是建立一套完整的管理信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)和關(guān)鍵?;A(chǔ)設(shè)施的建設(shè)固然重要,但一定要從企業(yè)的實際情況出發(fā)??紤]到設(shè)備的壽命、折舊期、同型設(shè)備降價、新產(chǎn)品的更新?lián)Q代等因素,在選擇基礎(chǔ)設(shè)施時不應(yīng)該強求最先進的技術(shù)。應(yīng)該把“實用”放在第一位,其次才能追求在價位適中基礎(chǔ)上的“先進”。這也是因為最新的技術(shù)通常也是最貴和最不穩(wěn)定的。當(dāng)然,基于云計算來實施信息化管理對于企業(yè)所需要的IT硬件設(shè)備要求并不高,基本上現(xiàn)在普通的辦公電腦都能夠運行。不過由于基于云計算的基礎(chǔ)來進行信息化管理體系的建設(shè),對于相關(guān)設(shè)備的依賴程度比較高,所以為了確保該體系能夠穩(wěn)定和順暢的推行,對現(xiàn)有技術(shù)設(shè)備進行及時的檢測和更新還是非常必要的。
(三)人力資源準備。
在實施的員工這方面,考慮到企業(yè)用于建設(shè)管理信息系統(tǒng)的資金有限。以及本公司的員工情況。應(yīng)該充分利用內(nèi)部員工。同時我們必須聘用一些資深的,具有豐富的工作經(jīng)驗的,具有專業(yè)知識的人員作為分析設(shè)計和實施的主管。同時,作為最初今后培訓(xùn)課的授課教師。另外,抽調(diào)一些部門中的優(yōu)秀的、接受新事物快的員工在其部門的管理信息系統(tǒng)建設(shè)中進行軟件和硬件的安裝等輔助工作。這樣充分符合經(jīng)濟可行性原則,利用企業(yè)的有限資金發(fā)揮最大功效。同時,也沒有違背操作可行性原則,因為那些員工是最了解其工作崗位,以及其部門的實際情況的。只要對其進行短期培訓(xùn),便會成為企業(yè)實施管理信息系統(tǒng)的骨干力量。
(四)時間準備。
對于信息化管理所涉及到的各個崗位員工,面對這種新型的管理方案還是需要一個適應(yīng)和學(xué)會使用的過程,包括每個人需要掌握的本崗位的權(quán)限和流程的整體運轉(zhuǎn)路線,包括運行此系統(tǒng)的目的,都需要讓相關(guān)員工有所了解,并快速學(xué)會執(zhí)行。因此,公司還將與提供廠商一起使用培訓(xùn)場地,利用專門的培訓(xùn)時間對他們進行結(jié)合實踐的短期培訓(xùn)。因為,管理信息系統(tǒng)對他們來說畢竟是一個新生事物,需要有人從專業(yè)角度對他們的工作進行教授和指導(dǎo)。由先前被聘用的專業(yè)人員進行授課,第一階段,教授管理信息系統(tǒng)的概述知識。第二階段,教授如何結(jié)合本公司的實際情況建立一套符合公司發(fā)展的管理信息系統(tǒng)。最后一個階段,將系統(tǒng)、徹底的與他們討論,研究如何在本公司實施管理信息系統(tǒng)。以此作為實施管理信息系統(tǒng)前的工作計劃。培訓(xùn)結(jié)束后要有一次整體的考核,培訓(xùn)目的是要保障信息化管理的系統(tǒng)最終能夠迅速的推行,并達到最初規(guī)劃的管理目標,在提高管理效能的同時,也要讓員工意識到信息化管理對自身工作的幫助。
(五)成本準備。
實施管理信息系統(tǒng)的成本問題是我們必須重點考慮的。成本包括:計算機硬件設(shè)備,軟件設(shè)備,網(wǎng)絡(luò)建設(shè)設(shè)備,培訓(xùn)費用,安裝費用,通訊費用,工資支出,以及其他支出。因此,我們會進行嚴格的市場調(diào)研選擇價低質(zhì)優(yōu)的設(shè)備及管理模塊。因為企業(yè)投入的人力、物力、財力畢竟是有限的。另外在實施管理信息系統(tǒng)的過程中,我們將從財政部門抽調(diào)部分精干的員工對管理信息系統(tǒng)繪制成本曲線,監(jiān)控整個實施過程的成本變化情況,并及時調(diào)整成本曲線,保證我們整個實施過程都沿著“低成本,高效率”的道路前進。根據(jù)目前廠商提供的云計算管理系統(tǒng)的收費模式,一般都是進行模塊分段和分級收費,根據(jù)管理系統(tǒng)的內(nèi)容、容量和運行模塊數(shù)量等服務(wù)內(nèi)容計算整體費用。目前來看,企業(yè)因為需要推行全方位的信息化管理,投入相對會比較高。所以企業(yè)管理者和財務(wù)人員也要根據(jù)信息化管理的預(yù)計成本節(jié)省效果和管理效率提升帶來的效益來確定投入資金。任何前期投入既不能為了短期利益而盲目節(jié)省,但也需要考慮長期收益,還是需要從成本管理的角度出發(fā)能省則省。
三、總結(jié)
總而言之,中小企業(yè)信息化建設(shè)中的云服務(wù)應(yīng)用不是一蹴而就的,一旦執(zhí)行,受到員工執(zhí)行習(xí)慣、專業(yè)素質(zhì)等各方面的影響,甚至?xí)诙虝r間內(nèi)造成一定范圍內(nèi)的運轉(zhuǎn)不暢、甚至?xí)鹣嚓P(guān)員工的不理解。因此,現(xiàn)有管理體制中還需要重視信息化管理對企業(yè)管理改進后的長期化效應(yīng),而不是一旦出現(xiàn)問題就開始動搖。這也是我國企業(yè)在實施管理體制中常常出現(xiàn)的誤區(qū)。任何管理體制的建立和完善都應(yīng)該在明確其大方向的前提下,更關(guān)注管理體制的長遠影響,并知悉新的管理體制出臺和推行時,必然會帶來的短期內(nèi)的不便利或是不符合現(xiàn)實的情況。管理者必須預(yù)想到管理體制推行的不同階段對企業(yè)會造成的影響,分析背后的動因,并對造成的短期不便或是表面的效率降低進行判斷,是應(yīng)該對新的管理體制予以改進或是堅持運行。當(dāng)然,實施整個管理信息系統(tǒng)的運轉(zhuǎn),同時也需要明確每一個環(huán)節(jié)的具體操作人和責(zé)任人,包括其可以實施的權(quán)限,既要保障每個崗位都有具體的操作人可以進行相關(guān)的操作,同時也保障企業(yè)的信息安全不會遭到破壞。企業(yè)的各個部門都存在著部門運營的常規(guī)信息處理內(nèi)容,只有把握好每一個信息點,做好信息共享與傳遞,才能使得整體的信息管理發(fā)揮真正的目標效益,推動企業(yè)的運營順利發(fā)展進行。此外,信息化管理牽涉到各個部門的信息,包括生產(chǎn)、采購、行政、財務(wù)和市場、銷售等等,考慮到公司目前信息化管理內(nèi)容雖然比較滯后,但結(jié)合公司目前的規(guī)模并不算特別大,且發(fā)展時間不長,完全可以將一些相關(guān)信息事先手工錄入。這種方法的初步效率雖然低,對于員工而言是一個巨大的挑戰(zhàn),但是通過這種準備,可以真正實現(xiàn)企業(yè)的信息處理過程中盡可能的減少偏差,并有據(jù)可查。尤其在一些合同信息和客戶信息的整理過程,也是對企業(yè)現(xiàn)有經(jīng)營狀況的一次整體梳理,對于管理者和市場銷售部門來說,都是接下來制定戰(zhàn)略規(guī)劃和具體經(jīng)營政策的重要參考依據(jù)。這樣能保障在最短的時間內(nèi),又不影響整個企業(yè)的正常運行,保證公司整體的運作與管理。
作者:吳志成 單位:武漢大學(xué)