中小企業(yè)融資難問題探析

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一、中小企業(yè)融資問題的學(xué)理基礎(chǔ)

1.中小企業(yè)概念的界定

中小企業(yè)是相對的概念，它與經(jīng)濟(jì)環(huán)境中的大企業(yè)從事一樣的生產(chǎn)經(jīng)營等經(jīng)濟(jì)活動，具有獨立的法人資格，擁有固定資產(chǎn)以及流動資產(chǎn)，在工商管理部門注冊登記，在銀行擁有獨立的賬戶。

2.融資的含義

我國對融資的定義分別從廣義和狹義的角度進(jìn)行了定義。狹義的融資也就是通常所說的籌集資金，具體指企業(yè)對自身對資金的掌握程度，以企業(yè)未來的發(fā)展為基礎(chǔ)作出科學(xué)的預(yù)測，通過一些渠道向企業(yè)投資人或者債權(quán)人籌集資金，來保證企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動。廣義的融資是指在資金所有者中流動的一種拾遺補缺的經(jīng)濟(jì)行為。

二、吉林省中小企業(yè)融資難的原因分析

1.吉林省商業(yè)銀行支持力度不夠

金融體系是以銀行間的接觸為主，企業(yè)融資也是以銀行信貸為主，就導(dǎo)致了中小企業(yè)對銀行貸款的依賴性很強。但是吉林省的融資體制滯后，銀行機(jī)構(gòu)的發(fā)展遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于全國水平，股份制銀行的欠缺、外資銀行以及民營銀行的缺失，難以保證吉林省中小企業(yè)融資發(fā)展的需要。

2.中小企業(yè)缺乏信用現(xiàn)象嚴(yán)重

眾所周知，信用是市場經(jīng)濟(jì)保證經(jīng)濟(jì)交易順利進(jìn)行的重要保障。然而，在我國尚未形成一套完整的社會信用制度。在這種情況下，中小企業(yè)通常做不到遵守經(jīng)濟(jì)交往中的信用準(zhǔn)則。具體表現(xiàn)為逃避銀行債務(wù)、逃避銀行的監(jiān)督進(jìn)而進(jìn)行現(xiàn)金交易以及為了獲得銀行貸款隱瞞企業(yè)真實債務(wù)情況。這些情況無疑加劇了中小企業(yè)融資難的問題。

3.經(jīng)營管理水平落后

吉林省中小企業(yè)缺乏現(xiàn)代的管理理念，任用家族成員來管理經(jīng)營企業(yè)，其家族成員長期處于管理地位，而能力不一定能勝任其職位，長此以往難免對企業(yè)帶來決策上的失誤。許多中小企業(yè)的資產(chǎn)有限、設(shè)備更新慢、服務(wù)水平差、在經(jīng)營中追逐短期利益而不擇手段也是導(dǎo)致中小企業(yè)管理水平落后的主要原因。

三、完善吉林省中小企業(yè)融資的法律對策

1.完善吉林省中小企業(yè)直接融資的法律對策

（1）發(fā)展場外交易市場。場外交易市場，是指以電話為主的沒有固定交易場所的，以證券買賣雙方面對面商議價格并成交的市場。證券市場可以面向社會籌集資金，優(yōu)化資源配置。但是吉林省目前關(guān)于債券額度的法律法規(guī)不利于中小企業(yè)的發(fā)展，中小企業(yè)難以的條件進(jìn)入不了證券市場，不能上市交易更不能發(fā)行債券，這就需要國家采取相應(yīng)的措施，使這些中小企業(yè)能夠在場外市場中進(jìn)行交易。

（2）完善資本市場的監(jiān)督管理體制。通過分析國外成熟市場的經(jīng)驗及做法，了解到民間資本對于中小企業(yè)能起到至關(guān)重要的作用，因此，我們勢必要加大對民間市場的監(jiān)督和管理。建立一個井然有序的民間資本市場來促進(jìn)中小企業(yè)的融資，與此同時，政府需要在整體上進(jìn)行宏觀調(diào)控，使得資本市場能在一個良好的法律環(huán)境中充分發(fā)揮作用。

（3）建立使中小企業(yè)在主板市場和創(chuàng)業(yè)板市場相互流動的直接融資體系。中小企業(yè)的發(fā)展要經(jīng)歷初始期、成長期、成熟期、衰落期。在中小企業(yè)的初始期，資本少，人才少，為了解決融資難的問題，應(yīng)該降低中小企業(yè)的進(jìn)入門檻，使其在一個適合自己的發(fā)展的空間里融資，就是創(chuàng)業(yè)板。當(dāng)中小企業(yè)發(fā)展到成長期和成熟期時，隨著各項指標(biāo)的不斷完善，中小企業(yè)此時應(yīng)從創(chuàng)業(yè)板市場進(jìn)入主板市場，進(jìn)行新一步的直接融資。最后中小企業(yè)進(jìn)入衰落期時，就可以在主板市場、創(chuàng)業(yè)板市場和場外交易市場之間自由流動。

2.完善吉林省中小企業(yè)間接融資的法律對策

（1）完善中小企業(yè)的信用擔(dān)保法律制度。中小企業(yè)融資難的問題實際上是一種信用問題。參考美國經(jīng)驗，美國的中小企業(yè)局為中小企業(yè)提供貸款擔(dān)保，為中小企業(yè)提供了良好的發(fā)展環(huán)境。我國的中小企業(yè)自身資質(zhì)不高，生命周期短，缺乏中介機(jī)構(gòu)作擔(dān)保，所以我國更應(yīng)該效仿這種模式，完善我國的信用擔(dān)保制度。

（2）完善抵押擔(dān)保法律制度?！吨腥A人民共和國擔(dān)保法》作為我國市場經(jīng)濟(jì)中的一部重要的法律，是在1995年6月30日第八屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第十四次會議通過的，由于其設(shè)立時間早，存在不少漏洞和缺陷，不能充分規(guī)制現(xiàn)在的市場經(jīng)濟(jì)活動。在司法實踐中，一些條款甚至與現(xiàn)行的法律條款相抵觸，很容易引起法律在適用中的混亂。

結(jié)語

通過文章的分析可以看到，中小企業(yè)融資難的問題不僅對吉林省來說，對世界各國都是一個綜合性的社會工程，首先，完善中小企業(yè)的融資法律制度是建立中小企業(yè)融資體系的基礎(chǔ)，同時，建立與之配套的法律規(guī)制。第二，在直接融資方面，建立適合中小企業(yè)發(fā)展的資本市場，完善債券市場等，擴(kuò)大中小企業(yè)的直接融資渠道。第三，在中小企業(yè)的簡介融資方面，主要完善抵押擔(dān)保的法律制度和融資租賃制度，從現(xiàn)行的法律出發(fā)，設(shè)立專門的信用擔(dān)保制度，為中小企業(yè)奠定基礎(chǔ)。

作者：郭曉霜 單位：吉林財經(jīng)大學(xué)