互聯(lián)網(wǎng)金融精選(九篇)

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第1篇：互聯(lián)網(wǎng)金融范文

去年11月，阿里在京推出了內(nèi)部俗稱“聚寶盆”的計劃。打算通過該云計算服務(wù)，讓全國2000余家區(qū)域銀行可以快速、低成本地實現(xiàn)網(wǎng)上交易支付等功能，打通農(nóng)村電子商務(wù)快速發(fā)展的瓶頸。

12月初，京東啟動了“內(nèi)測白條”。 按照京東金融發(fā)展部總監(jiān)劉長宏所說，這是京東將根據(jù)已有的個人信用卡消費(fèi)數(shù)據(jù)，推出個人消費(fèi)貸款，“有了白條，你就能先消費(fèi)后付款，額度高至萬元，可選擇3-12個月分期還款”。

20天后，首創(chuàng)國內(nèi)團(tuán)購金融理財模式的“百度百發(fā)”嘉實團(tuán)購基金產(chǎn)品正式發(fā)售，認(rèn)購額突破30億元，創(chuàng)造中國互聯(lián)網(wǎng)首發(fā)新基金的最高紀(jì)錄。

第一個問題：把這三條信息放在2013年全年的互聯(lián)網(wǎng)金融背景下一起看，能看出什么？筆者看到了來自互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新、復(fù)制、速度和入侵。在2013年阿里涉及金融的會不下5場，從針對個人的“信用支付”到“余額寶”，再到針對供應(yīng)商的“阿里小貸”以及針對云平臺客戶的“聚寶盆”計劃，基本形成了一個生態(tài)閉環(huán)。在人們驚嘆阿里金融速度的同時，不禁要問其他互聯(lián)網(wǎng)公司怎么玩？

其實復(fù)制是一個有效的途徑。阿里的“信用貸款”只是針對淘寶平臺，所以與京東針對自有平臺的“內(nèi)測白條”并不沖突，按照這個思路、騰訊的易購、蘇寧網(wǎng)商、國美網(wǎng)商都可以有類似的產(chǎn)品；而以“余額寶”、百度理財“、網(wǎng)易填金“等為代表的互聯(lián)網(wǎng)基金則是基金公司與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的雙向合作而已。一方面，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)要在金融領(lǐng)域快速布局，另一方面?zhèn)鹘y(tǒng)基金需要互聯(lián)網(wǎng)公司打開新的銷售渠道，這是一合兩利的事。更為關(guān)鍵的是，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)入局金融領(lǐng)域的速度，習(xí)慣以產(chǎn)品開發(fā)為項目主導(dǎo)的思維，能讓互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)快速整合企業(yè)內(nèi)外資源，在一兩個月時間內(nèi)就能推出一款新的金融產(chǎn)品。

相比之下，傳統(tǒng)金融企業(yè)的動作，則無法和快速的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)相媲美。在過去的一年我們看到建設(shè)銀行推出了“善融商務(wù)”電商平臺，交行推出了“交博匯”平臺，農(nóng)業(yè)銀行宣布成立“互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)創(chuàng)新實驗室”，旨在探索與完善互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新機(jī)制，拓展農(nóng)行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。中國銀行的“中銀易商”客戶端在同業(yè)中率先推出“聲波支付”，工商銀行具備“支付+融資”功能的電商平臺也已上線。但是，效果卻乏善可陳。

第2篇：互聯(lián)網(wǎng)金融范文

近年來，我國互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展，引領(lǐng)了全球金融發(fā)展的新風(fēng)向。當(dāng)金融遇上互聯(lián)網(wǎng)會產(chǎn)生什么樣的化學(xué)反應(yīng)呢？在互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能、新技術(shù)的基礎(chǔ)上，金融會產(chǎn)生什么樣的效果？有專家表示：“互聯(lián)網(wǎng)與金融的攜手，不僅在傳統(tǒng)的金融領(lǐng)域激起千層浪，而且成長為新的業(yè)態(tài)，提升金融服務(wù)的普惠性和覆蓋面，相信高科技與金融的結(jié)合，會給我們帶來驚喜，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下新經(jīng)濟(jì)需要新金融的支持，互聯(lián)網(wǎng)與金融你中有我，我中有你。”

互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興業(yè)態(tài)，互聯(lián)網(wǎng)金融作為新生事物，仍然是今年主要的經(jīng)濟(jì)發(fā)展的焦點。這種新的業(yè)態(tài)、新格局在潛移默化地改變著人們的生活方式。

由于傳統(tǒng)金融體系對百姓和實體經(jīng)濟(jì)需求沒能夠充分滿足，覆蓋面還非常低，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)補(bǔ)充了傳統(tǒng)金融的不足，從而使傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)市場不再是一家獨(dú)有，各種范式的互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生無疑給人們的生活帶來了很大的便利。

供應(yīng)鏈金融是圍繞核心企業(yè)實現(xiàn)管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，打通各個企業(yè)節(jié)點環(huán)節(jié)，通過立體獲取各類信息，將風(fēng)險控制在最低的金融服務(wù)。金投手供應(yīng)鏈平臺使上游賬期變短。供應(yīng)鏈金融服務(wù)商可提前支付資金，使資金周期就變短。生產(chǎn)成本從而降低，達(dá)到優(yōu)化產(chǎn)業(yè)，降低企業(yè)成本的效果。

不僅有新生企業(yè)的誕生，傳統(tǒng)企業(yè)也紛紛加入到互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮中，海爾金融打造了一種快速高效的產(chǎn)業(yè)鏈金融模式。海爾建立供應(yīng)鏈以來，經(jīng)銷商可以從申請貸款提交申請到放款兩個工作日將流程全部走完，快速、便捷地拿到所需資金。

百度家喻戶曉，百度在發(fā)展探索業(yè)務(wù)的同時，也在拓寬業(yè)務(wù)范圍，百度不僅有了百度外賣、百度在線教育等，還建立了百度金融，專攻消費(fèi)領(lǐng)域，做得風(fēng)生水起。他們運(yùn)用現(xiàn)代技術(shù)，實現(xiàn)了為廣大用戶提供方便、快捷、低門檻、風(fēng)險可控的金融服務(wù)。

第3篇：互聯(lián)網(wǎng)金融范文

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;互聯(lián)網(wǎng)精神;金融創(chuàng)新

中圖分類號：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

收錄日期：2015年9月16日

一、互聯(lián)網(wǎng)金融與互聯(lián)網(wǎng)精神的含義

互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合，是借助互聯(lián)網(wǎng)和移動通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付和信息中介功能的新興金融模式。這是中國人民銀行在2014年的《金融穩(wěn)定年度報告》中首次對互聯(lián)網(wǎng)金融做出的定義式描述。筆者以為，互聯(lián)網(wǎng)金融不僅有表層的物質(zhì)方面的因素，也蘊(yùn)含著更深層次的非物質(zhì)性因素，這就是互聯(lián)網(wǎng)精神。互聯(lián)網(wǎng)金融從無到有，從萌芽到快速發(fā)展的過程說明，互聯(lián)網(wǎng)所帶來的創(chuàng)新不僅體現(xiàn)為技術(shù)層面的飛躍，更承載互聯(lián)網(wǎng)精神。而發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融最為關(guān)鍵的是要明確互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的差別不僅僅在于采用的技術(shù)和媒介的不同，更重要的是在于參與金融活動的主體所持的理念不同?；ヂ?lián)網(wǎng)金融市場主體應(yīng)本著開放、平等、共享、合作、包容的互聯(lián)網(wǎng)精神，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)使金融活動轉(zhuǎn)變?yōu)樾畔⒏油该?、各方參與更加積極、風(fēng)險更易管控、成本更加低廉、操作更加高效便捷的新型金融模式。這就是互聯(lián)網(wǎng)金融的第二層面的涵義，也是其深層內(nèi)涵所在。

發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融是“互聯(lián)網(wǎng)+”的時代大潮在金融領(lǐng)域的體現(xiàn)。“互聯(lián)網(wǎng)+”是要用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和精神使傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)發(fā)生根本性的變革，進(jìn)而創(chuàng)生出全新的經(jīng)營業(yè)態(tài)，而不是僅指把經(jīng)營的商品或服務(wù)搬到了互聯(lián)網(wǎng)上。也就是說“互聯(lián)網(wǎng)+”不等于“+互聯(lián)網(wǎng)”。同理，“金融互聯(lián)網(wǎng)”也不等同于“互聯(lián)網(wǎng)金融”。但是，現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)在“金融互聯(lián)網(wǎng)”上的投入和建設(shè)無疑為發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融提供了必要的物質(zhì)基礎(chǔ)。

互聯(lián)網(wǎng)金融為傳統(tǒng)金融帶來了新的理念，注入了新的活力。理解互聯(lián)網(wǎng)金融，可以從互聯(lián)網(wǎng)金融模式和傳統(tǒng)金融模式的區(qū)別入手?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是既不同于傳統(tǒng)商業(yè)銀行所主導(dǎo)的間接融資模式，又有別于資本市場直接融資的新型金融模式?？梢姡ヂ?lián)網(wǎng)金融并非互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融業(yè)務(wù)的簡單結(jié)合，而是在現(xiàn)有信息技術(shù)的基礎(chǔ)上，特別是在電子商務(wù)蓬勃發(fā)展的背景下，為滿足市場不同環(huán)節(jié)的金融需求而催生出的新型金融模式。在這種金融模式之下，交易雙方保持信息對稱，支付過程十分方便高效，資金供求雙方脫離傳統(tǒng)金融中介直接進(jìn)行交易，在大幅降低交易成本的同時，完成高效的金融資源配置活動。

二、以互聯(lián)網(wǎng)精神引領(lǐng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)金融以其出乎人們預(yù)料的發(fā)展速度及其發(fā)展態(tài)勢對傳統(tǒng)金融的經(jīng)營模式造成巨大的影響和沖擊?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式與傳統(tǒng)經(jīng)營模式相比較具有相當(dāng)大的優(yōu)勢，其背后原因是互聯(lián)網(wǎng)精神所蘊(yùn)含的巨大能量。傳統(tǒng)金融業(yè)要適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的需要，在金融市場競爭中保持住優(yōu)勢地位，就必須進(jìn)行轉(zhuǎn)型。轉(zhuǎn)型目標(biāo)就是不僅要成為互聯(lián)網(wǎng)金融的主體，將以大數(shù)據(jù)為代表的現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)廣泛應(yīng)用于金融業(yè)務(wù)中，而且要以互聯(lián)網(wǎng)精神全面變革傳統(tǒng)的經(jīng)營理念，提升在互聯(lián)網(wǎng)金融中的競爭能力，進(jìn)而成為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的主力軍。為實現(xiàn)這個目標(biāo)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)努力克服影響轉(zhuǎn)型的各種障礙，積極進(jìn)行轉(zhuǎn)型的實踐。要對已經(jīng)進(jìn)行的各種轉(zhuǎn)型的不同摸索進(jìn)行總結(jié)，從中發(fā)現(xiàn)和找到轉(zhuǎn)型的路徑、方式和策略。反言之，就是要用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新和改進(jìn)金融服務(wù)，用互聯(lián)網(wǎng)精神更新和改造經(jīng)營思維和理念。

互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新興的金融模式，其快速的發(fā)展彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融業(yè)的一些不足?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，大幅降低了交易成本，提升了金融活動的效率，使人們對于大量數(shù)據(jù)的收集、處理分析的過程和意義有了新的認(rèn)識，更重要的是，過去商業(yè)銀行在金融體系中一門獨(dú)大的壟斷局面已有所改變，普惠金融的觀念開始被更多人接受?；ヂ?lián)網(wǎng)金融服務(wù)既是金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的補(bǔ)充，也是對金融市場份額的爭奪和固有盈利模式的沖擊?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展在給傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動產(chǎn)生沖擊的同時，也為其轉(zhuǎn)型帶來了機(jī)遇。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不僅為金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)流程再造提供了新的平臺和手段，更為重要的是，互聯(lián)網(wǎng)思維為金融機(jī)構(gòu)改變傳統(tǒng)的經(jīng)營理念拓展了思路。

觀念的轉(zhuǎn)變是最根本的轉(zhuǎn)變。在互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展的環(huán)境下，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)思維，學(xué)習(xí)開放、包容、平等、重視客戶體驗的互聯(lián)網(wǎng)思維。積極主動，打造互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的金融平臺，從經(jīng)營理念上不僅僅關(guān)注金融產(chǎn)品，更應(yīng)在乎客戶需求。將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)同傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)相結(jié)合，提升金融服務(wù)的質(zhì)量，提高其在金融市場的競爭能力。在經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變上，要將傳統(tǒng)的線下渠道與線上渠道相結(jié)合，優(yōu)勢互補(bǔ)，利用自身專業(yè)的理財融資體系實現(xiàn)一系列的金融產(chǎn)品的服務(wù)轉(zhuǎn)型。

我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展正在進(jìn)入“新常態(tài)”。金融市場改革逐步深化，金融脫媒正不斷加劇，利率市場化的閘門也即將開啟，這一切使得傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)主要依靠借貸利差維系經(jīng)營運(yùn)作的盈利模式已經(jīng)不能保持其競爭力。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)幾十年來已經(jīng)習(xí)慣了獨(dú)享市場利潤，在互聯(lián)網(wǎng)金融的大潮中，能否積極創(chuàng)新，關(guān)鍵取決于其是否能夠接納平等、開放、共享的互聯(lián)網(wǎng)精神。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)注重對內(nèi)、外部資源進(jìn)行整合，從經(jīng)營戰(zhàn)略理念、服務(wù)質(zhì)量提高、新產(chǎn)品創(chuàng)新、數(shù)據(jù)資源應(yīng)用、風(fēng)險管理控制等多個方面進(jìn)行全方位設(shè)計，在新型金融生態(tài)環(huán)境下的競爭與發(fā)展做好準(zhǔn)備。

主要參考文獻(xiàn)：

第4篇：互聯(lián)網(wǎng)金融范文

《指導(dǎo)意見》肯定中央對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的肯定和支持，形成倒逼推動傳動金融改革的深化，奠定了行業(yè)發(fā)展的基調(diào)。《指導(dǎo)意見》開門見山地提出，“互聯(lián)網(wǎng)與金融深度融合是大勢所趨”。也就是說我們發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融其實是乘勢而上、順勢而為?！吨笇?dǎo)意見》還提出“互聯(lián)網(wǎng)金融對促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展和擴(kuò)大就業(yè)發(fā)揮了現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)難以替代的積極作用”。這句話內(nèi)涵豐富，一是現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)小微企業(yè)方面有盲點；二是互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)小微方面的作用具有一定不可替代性。這實際上給互聯(lián)網(wǎng)金融一個很大的肯定。此外，《指導(dǎo)意見》強(qiáng)調(diào)，“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，有利于提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率，深化金融改革，促進(jìn)金融創(chuàng)新發(fā)展，擴(kuò)大金融業(yè)對內(nèi)對外開放，構(gòu)建多層次金融體系”。這其實是把互聯(lián)網(wǎng)金融放在了金融業(yè)改革發(fā)展的整體戰(zhàn)略框架里，互聯(lián)網(wǎng)金融對現(xiàn)有金融體系的影響是全局性的、系統(tǒng)性的。我們研究中心的同事做了一個簡單的文本分析，整個文件5500多字，20條規(guī)定，“發(fā)展”這個詞出現(xiàn)了19次，“創(chuàng)新”出現(xiàn)了19次，“鼓勵”出現(xiàn)了17次，“支持”出現(xiàn)了16次。從中監(jiān)管者對“創(chuàng)新”的肯定是毋庸置疑的。同時，《指導(dǎo)意見》強(qiáng)調(diào)在分業(yè)監(jiān)管的條件下，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)接受互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會的行業(yè)自律監(jiān)管，在保護(hù)投資消費(fèi)者權(quán)益的框架下深化金融普惠的深度和廣度。本文僅從技術(shù)安全性、行業(yè)模式監(jiān)管和投資者保護(hù)方面針對《指導(dǎo)意見》進(jìn)行一下解讀。

互聯(lián)網(wǎng)金融得到權(quán)威定義，平臺企業(yè)“不能渾水摸魚”?！吨笇?dǎo)意見》界定了互聯(lián)網(wǎng)金融的概念，即互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。因此，成為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的前提是必須要求在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)本身和金融專業(yè)上要有專業(yè)優(yōu)勢。從技術(shù)優(yōu)勢上將，《指導(dǎo)意見》規(guī)定了互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)依法向電信主管部門履行網(wǎng)站備案手續(xù)，工業(yè)和信息化部負(fù)責(zé)對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)涉及的電信業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室負(fù)責(zé)對金融信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。企業(yè)是否在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)上具有優(yōu)勢將不是一個“營銷宣傳”行為，更多是相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)給予平臺資質(zhì)的審核。是否擁有大數(shù)據(jù)資源和能力、是否運(yùn)營運(yùn)用云計算和智能決策都將給予投資者更為透明的信息披露。同時，相關(guān)監(jiān)管部門在后續(xù)的監(jiān)管細(xì)則上對平臺的安全性和抗風(fēng)險性予以規(guī)定，保障了平臺從技術(shù)角度維持服務(wù)的連續(xù)性和安全性。

監(jiān)管由被動變?yōu)橹鲃樱袚?jù)可依?！吨笇?dǎo)意見》規(guī)定人民銀行會同有關(guān)部門，負(fù)責(zé)建立和完善互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計監(jiān)測體系，相關(guān)部門按照監(jiān)管職責(zé)分工負(fù)責(zé)相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計和監(jiān)測工作，并實現(xiàn)統(tǒng)計數(shù)據(jù)和信息共享。這一規(guī)定凸顯監(jiān)管者要求互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)從后臺對監(jiān)管機(jī)構(gòu)開放，必須建立平臺統(tǒng)一的開放接口，方便企業(yè)運(yùn)營數(shù)據(jù)的采集和實時監(jiān)測。改變了原有監(jiān)管由監(jiān)管平臺數(shù)據(jù)提交的被動監(jiān)管，轉(zhuǎn)變?yōu)樘崆邦A(yù)防、動態(tài)可控的主動監(jiān)管。同時，建立和完善互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計監(jiān)測體系保證了監(jiān)管者對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)涉嫌違規(guī)的誘發(fā)可依和風(fēng)險預(yù)警。

網(wǎng)貸界定清楚，催生行業(yè)轉(zhuǎn)型?！吨笇?dǎo)意見》規(guī)定網(wǎng)絡(luò)借貸包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸（即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸）和網(wǎng)絡(luò)小額貸款。明確了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的信用中介屬性，同時將所有涉及直接借貸關(guān)系的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺歸為了網(wǎng)絡(luò)小額貸款。同時明確了這兩種模式的監(jiān)管歸屬，前者受合同法、民法通則等法律法規(guī)以及最高人民法院相關(guān)司法解釋規(guī)范，后者遵循小額貸款公司監(jiān)管規(guī)定。一方面，這一劃分將充分厘清當(dāng)前P2P網(wǎng)絡(luò)借貸環(huán)境下的混亂局面，為不規(guī)范的網(wǎng)貸平臺指引產(chǎn)品轉(zhuǎn)型的方向。另一方面，這一規(guī)定也加大了監(jiān)管與執(zhí)法的難度。因為互聯(lián)網(wǎng)金融依托網(wǎng)絡(luò)化突破了“時空限制”，與小額貸款公司的監(jiān)管對象地方政府的“轄區(qū)維穩(wěn)”形成責(zé)權(quán)不對等，地方政府很難通過現(xiàn)有的監(jiān)管方式和機(jī)構(gòu)相互協(xié)調(diào)提升對網(wǎng)絡(luò)小額貸款的監(jiān)管效率。

定義股權(quán)眾籌，為監(jiān)管預(yù)留空間?！吨笇?dǎo)意見》定義了股權(quán)眾籌融資是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進(jìn)行公開小額股權(quán)融資的活動。明確了股權(quán)眾籌服務(wù)的小額和公眾性。結(jié)合去年證監(jiān)會《私募股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》，應(yīng)當(dāng)允許兩類平臺的同時存在――私募型眾籌平臺與公募型眾籌平臺。前者是通過互聯(lián)網(wǎng)方式優(yōu)化傳統(tǒng)VC/PE業(yè)務(wù)模式、提高投資者回報、效率化企業(yè)融資，后者是建立多層次資本市場需要、實現(xiàn)金融普惠的制度創(chuàng)新。因此，股權(quán)眾籌根據(jù)《指導(dǎo)意見》應(yīng)歸屬于公募型眾籌，建立公募的二級市場也成為行業(yè)將來的監(jiān)管難題。未來的監(jiān)管可以參考美國《JOBS法案》從平臺的信息披露、投資者界定、投資上限上予以規(guī)定。

傳統(tǒng)金融大舉進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是我國建立多層次資本市場的需要，同時一個良性的資本市場首先要維持資本市場內(nèi)各層次間的互通和協(xié)作?！吨笇?dǎo)意見》鼓勵從業(yè)機(jī)構(gòu)相互合作，實現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)。支持各類金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，建立良好的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)環(huán)境和產(chǎn)業(yè)鏈。同時鼓勵銀行、證券、保險、基金、信托和消費(fèi)金融等金融機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實現(xiàn)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與服務(wù)轉(zhuǎn)型升級，積極開發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的新產(chǎn)品和新服務(wù)。因此，未來互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不僅面臨新的契機(jī)和機(jī)遇，而且面臨新的競爭。現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺今后可以同傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)保持良好的互動，通過傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)完善產(chǎn)業(yè)鏈條上業(yè)務(wù)流程的正規(guī)化，銀行業(yè)將積極主動地為第三方支付機(jī)構(gòu)和網(wǎng)絡(luò)貸款平臺等提供資金存管、支付清算等配套服務(wù)，增加了平臺違規(guī)操作的難度和成本。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)將開展互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，并購、重組、自建互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)將成為熱點，這也加劇了整個行業(yè)的競爭。

第5篇：互聯(lián)網(wǎng)金融范文

互聯(lián)網(wǎng)金融是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融既包括作為非金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從事的金融業(yè)務(wù)，也包括金融機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)開展的業(yè)務(wù)。狹義的互聯(lián)網(wǎng)金融僅指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展的、基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融業(yè)務(wù)。

除了傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)開展的業(yè)務(wù)以外，近年來，蓬勃興起、引起廣泛社會關(guān)注的主要是那些由互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展的、基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的新興金融業(yè)務(wù)。其中最具代表性的主要有：互聯(lián)網(wǎng)支付――非金融機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)、通過電子化手段為市場交易者提供支付服務(wù)；人人貸（Peer-to-Peer lending，P2P lending）――個人與個人之間通過互聯(lián)網(wǎng)直接進(jìn)行借貸活動；眾籌融資（Crowdfunding）――通過互聯(lián)網(wǎng)平臺項目、向眾多參與者籌集資金；等等。近年來，以互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付為基礎(chǔ)的新型支付體系在移動終端智能化的支持下迅猛發(fā)展；人人貸、眾籌融資方興未艾，成為風(fēng)靡全球的新興金融業(yè)務(wù)。受制于信息可得性、交易成本的苛刻約束，這些新興的金融業(yè)務(wù)在傳統(tǒng)的技術(shù)條件下往往很難開展，而正是由于互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展、普及，才使得這些新興金融業(yè)務(wù)的開展成為可能。這類基于網(wǎng)絡(luò)空間的金融創(chuàng)新主要是由互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、電商企業(yè)依托其培育的互聯(lián)網(wǎng)商務(wù)網(wǎng)絡(luò)、社交網(wǎng)絡(luò)，向金融業(yè)跨界擴(kuò)張而產(chǎn)生。更重要的是，這些只能基于互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)平臺開展的新興互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)具有明顯的“互聯(lián)網(wǎng)基因”，是名副其實的“新金融”。在網(wǎng)絡(luò)空間條件下，經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)平臺升級、拓展、再造的“傳統(tǒng)”金融與“新”金融相互交織、相互滲透、相互促進(jìn)，共同構(gòu)成了廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融。

互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合、互聯(lián)網(wǎng)金融的興起源于歐美發(fā)達(dá)國家。在歐美發(fā)達(dá)國家，互聯(lián)網(wǎng)金融的興起更多地表現(xiàn)為一場傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)靜悄悄的自我革命，新興的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)對歐美發(fā)達(dá)國家傳統(tǒng)融資體系和金融服務(wù)方式的沖擊并不大。而與之形成鮮明對照的是，在發(fā)展中國家，尤其是在中國，新興互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展不僅自身轟轟烈烈、風(fēng)生水起，而且對傳統(tǒng)的金融體系形成了巨大沖擊，正在成為倒逼發(fā)展中國家傳統(tǒng)金融部門轉(zhuǎn)型、變革的重要推動力量。

第6篇：互聯(lián)網(wǎng)金融范文

以互聯(lián)網(wǎng)為代表的現(xiàn)代信息科技，正在高速的發(fā)展，越來越深入的影響到人們的日常生活?，F(xiàn)如今移動互聯(lián)網(wǎng)的普及，特別是移動支付、社交網(wǎng)絡(luò)、大數(shù)據(jù)和云計算等，這些都會對人類傳統(tǒng)的金融模式造成顛覆性的影響。出現(xiàn)既不同于商業(yè)銀行間接融資、也不同于資本市場直接融資的第三種金融融資模式，稱為“互聯(lián)網(wǎng)金融”[1]。

現(xiàn)如今互聯(lián)網(wǎng)金融模式對傳統(tǒng)金融行業(yè)帶來了不小的沖擊。互聯(lián)網(wǎng)金融最大的創(chuàng)新之處在于信息的生產(chǎn)與處理方式上。在傳統(tǒng)金融體系中，信息的生產(chǎn)方式主要通過手工或面對面的交流而形成，但隨著信息技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融特殊的信息處理方式卻是借助于社交網(wǎng)絡(luò)以及搜索引擎和大數(shù)據(jù)、云計算等信息技術(shù)來實現(xiàn)的。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融模式現(xiàn)狀

截至目前，中國互聯(lián)網(wǎng)金融大致可以分為三個發(fā)展階段：第一個階段是1990年代至2005年左右的傳統(tǒng)金融行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化階段；第二個階段是2005至2011年前后的第三方支付蓬勃發(fā)展階段；而第三個階段是2011年以來至今的互聯(lián)網(wǎng)實質(zhì)性金融業(yè)務(wù)發(fā)展階段。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的過程中，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)出多種多樣的業(yè)務(wù)模式和運(yùn)行機(jī)制[2]。

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的第三方支付

支付寶，微信，京東錢包，百度錢包，翼支付等已經(jīng)深入人們的日常生活?，F(xiàn)在人們出門已經(jīng)幾乎可以不用攜帶紙幣，只需要一個手機(jī)就可以解決日常的購物問題。移動支付已經(jīng)逐漸替代傳統(tǒng)的支付方式。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的網(wǎng)絡(luò)借貸

人人貸，信用貸，螞蟻花唄，京東白條等?，F(xiàn)在人們已經(jīng)不需要面對面的去銀行審批小額貸款，只需要在網(wǎng)上實名認(rèn)證個人信息，就可以獲得資金額度。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的投資理財

華夏基金，天弘基金，余額寶等理財軟件，主要是指為投資者提供購買基金、保險、等理財產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)平臺。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融模式的特點

（一）低成本與高效率

在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，資金供求雙方可以通過網(wǎng)絡(luò)平臺自行完成，不再需要傳統(tǒng)意義上的中介，也沒有交易成本而且網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)也不需要網(wǎng)點的資金投入和運(yùn)營成本。消費(fèi)者可以自行的選購和甄別金融產(chǎn)品省時省力。

（二）網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險大

現(xiàn)如今的互聯(lián)網(wǎng)安全仍然是棘手問題，互聯(lián)網(wǎng)金融雖然可以給人們的生活的帶來便捷，但是網(wǎng)絡(luò)金融犯罪問題仍然不能小覷。一旦發(fā)生黑客的網(wǎng)絡(luò)攻擊會泄露用戶的信息，交易數(shù)據(jù)造成不可挽回的損失。

（三）對信息技術(shù)的依賴性增強(qiáng)

移動互聯(lián)網(wǎng)和多網(wǎng)的融合將進(jìn)一步促進(jìn)移動支付發(fā)展。移動支付背后需要的是云計算的支持，云計算保障了移動支付所需的存儲和計算能力。同時云計算還能保障海量信息高速處理能力。

（四）管理體系不完善

盡管當(dāng)下“互聯(lián)網(wǎng)+”的趨勢很明顯，但是相應(yīng)的法律法規(guī)仍然不是很完善?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在中國處于起步階段，還沒有監(jiān)管和法律約束，缺乏準(zhǔn)入門檻和行業(yè)規(guī)范，整個行業(yè)面臨諸多政策和法律風(fēng)險。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展前景

現(xiàn)如今互聯(lián)網(wǎng)金融的確是風(fēng)口浪尖上的話題，互聯(lián)網(wǎng)金融是隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的出現(xiàn)而產(chǎn)生的新金融模式，這幾年互聯(lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展給中國金融業(yè)帶來了強(qiáng)有力的沖擊。大家對互聯(lián)網(wǎng)金融未來的發(fā)展前景各執(zhí)一詞。但是筆者認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融必然會帶來金融功能的改進(jìn)，很可能會帶來整個銀行業(yè)甚至金融業(yè)的重大變革。但是說互聯(lián)網(wǎng)金融取代傳統(tǒng)金融，則絕不可能，因為傳統(tǒng)金融的真正專業(yè)領(lǐng)域無法被取代，因此最有可能出現(xiàn)的還是專業(yè)性與大數(shù)據(jù)的有效結(jié)合[3]。

其次，在未來互聯(lián)網(wǎng)金融更多的是會向著一站式金融的方向發(fā)展，用戶通過網(wǎng)絡(luò)平臺可以進(jìn)行一站式的選購，更加的便捷和便利。另外，業(yè)務(wù)模式小額化、分散化也是互聯(lián)網(wǎng)金融未來不可避免的潮流。對傳統(tǒng)金融業(yè)的沖擊也都是在可控制的范圍內(nèi)，央行的資金分配和風(fēng)險管控也是互聯(lián)網(wǎng)金融沒法替代的。在未來，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該根據(jù)用戶的需求做出改變。其實這幾年的轉(zhuǎn)變用戶已經(jīng)不在追求當(dāng)初的高利益，高收入的原則了。網(wǎng)絡(luò)安全問題的背景下，用戶更愿意把資金分散化，小額化，這樣承擔(dān)的風(fēng)險越小。對于投資人來說，一旦資金出現(xiàn)問題，造成的損失將是巨大的。還有一點是值得注意的，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺只是作為信息的中介，它未來的定位已經(jīng)決定行業(yè)本身并不適合大額的金融經(jīng)濟(jì)交易，更加需要的是便捷安全的交易方式[4]。

最后在未來互聯(lián)網(wǎng)金融高速發(fā)展的同時風(fēng)險管控機(jī)制將尤為重要?，F(xiàn)如今各項法律法規(guī)還是不是完善，而且在互聯(lián)網(wǎng)上的金融交易近年來才逐步的納入央行的誠信體系。所以未來要大力發(fā)展相關(guān)的法律法規(guī)，突出表現(xiàn)在如何保障互聯(lián)網(wǎng)渠道和資金的安全方面，尤其是對于參與金融交易并承擔(dān)風(fēng)險的相關(guān)機(jī)構(gòu)。要積極鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新與發(fā)展，解決互聯(lián)網(wǎng)金融的諸如監(jiān)管模式缺失、資金監(jiān)管主體和監(jiān)管規(guī)則不完善等問題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融需要監(jiān)管。因為金融行業(yè)是高風(fēng)險行業(yè)，比IT產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險更大。更要杜絕打著互聯(lián)網(wǎng)金融旗子的非法犯罪，比如網(wǎng)絡(luò)非法集資，網(wǎng)絡(luò)非法詐騙等。

第7篇：互聯(lián)網(wǎng)金融范文

認(rèn)識互聯(lián)網(wǎng)金融

探討互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，前提是要正確認(rèn)識互聯(lián)網(wǎng)金融。

由于互聯(lián)網(wǎng)自身處于不斷的演變之中，互聯(lián)網(wǎng)金融這個概念也在不斷的演變過程之中。但是我們目前可以主要把互聯(lián)網(wǎng)金融定義為利用互聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)絡(luò)資源優(yōu)勢、大數(shù)據(jù)信息優(yōu)勢、云計算處理能力的優(yōu)勢來開展金融業(yè)務(wù)的一種新興金融模式或者金融業(yè)態(tài)。

可以從兩個方面來理解互聯(lián)網(wǎng)金融：一個是把它看成互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合，就是利用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢和金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)優(yōu)勢相互借勢來獲得各自的發(fā)展；另一個是把它理解為互聯(lián)網(wǎng)與金融之間的一種融合，把它完全變成了一種新的業(yè)態(tài)。從目前情況來看，這兩種模式都已經(jīng)存在。

互聯(lián)網(wǎng)金融有什么特點？我把它歸為六個字：開放、自由、責(zé)任。

什么叫開放？第一，互聯(lián)網(wǎng)金融沒有地域的限制，沒有國家的限制，沒有民族的限制。不熟悉的人在網(wǎng)上可以聊天，可以交朋友，可以形成感情依賴；第二，它是個自由的平臺，在現(xiàn)實生活中無法實現(xiàn)的很多東西可以在互聯(lián)網(wǎng)上來表達(dá)，個性得到釋放；第三，它也是個責(zé)任的平臺，就是說它還是有約束的，有自我約束，有社會約束，有法律約束，所以互聯(lián)網(wǎng)有充分展示個性的一面，但是也有自我約束的一面。

互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融形成巨大的沖擊，有些沖擊是顛覆性的。比如，沖擊傳統(tǒng)的物理銀行概念、沖擊傳統(tǒng)的時空概念、沖擊現(xiàn)有規(guī)章制度，等等。

金融監(jiān)管不可少

盡管帶來了種種的沖擊，但互聯(lián)網(wǎng)金融并未改變金融的本質(zhì)。

金融的本質(zhì)是信用。信用是什么？信用就是風(fēng)險。所以不管互聯(lián)網(wǎng)多么發(fā)達(dá)，金融的本質(zhì)仍是以信用為基礎(chǔ)的對風(fēng)險進(jìn)行嚴(yán)密管理的行業(yè)。誰的風(fēng)險管理能力強(qiáng)，信用好，信譽(yù)度高，誰就能制勝互聯(lián)網(wǎng)，這一點永遠(yuǎn)不會因互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展而有任何變化。不管誰在網(wǎng)上從事金融活動，你想吸收資金進(jìn)來，要讓人家相信你；要把款貸出去，也要你相信人家。信用是基礎(chǔ)，而這里實際就是風(fēng)險管理問題。有項目搞眾籌，要有人相信你誠實可信，項目可靠。無論做什么，都得靠信用。

信用又得自什么？得自你的風(fēng)險管理能力。風(fēng)險管理能力體現(xiàn)在哪？一是流動性風(fēng)險控制；二是信用風(fēng)險控制；三是盈利風(fēng)險控制。對這些風(fēng)險的控制，一方面絕對取決于你的專業(yè)水平，沒有專業(yè)的金融知識僅靠互聯(lián)網(wǎng)知識是不夠的，另一方面也取決于一定的金融監(jiān)管。

由于互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合或融合都未改變其金融本質(zhì)，所以，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融一樣，一定要管，不管是不行的。金融就是金融。金融是特種行業(yè)，因為你是拿人家的錢做生意，你開一個廣告在那里、開一個窗口在那里，你是想把人家的錢吸進(jìn)來，所以這里面一定要有相關(guān)的主管部門幫公眾進(jìn)行一定的前期管理。

改變金融監(jiān)管理念

但怎么管卻是一個相當(dāng)重要的問題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融雖沒有改變金融的本質(zhì)，但它要求改變金融監(jiān)管的理念。

我們對互聯(lián)網(wǎng)金融的管理，一方面要看到它與傳統(tǒng)金融的共性，也要看到不同。不能完全把對傳統(tǒng)金融管理的理念和規(guī)則簡單搬到網(wǎng)上去。一是要用開放的心態(tài)尊重互聯(lián)網(wǎng)精神，要充分了解尊重互聯(lián)網(wǎng)上開放自由責(zé)任的精神。二是要以開放的心態(tài)相信互聯(lián)網(wǎng)，監(jiān)管不能像過去一樣過度保護(hù)，一定要把監(jiān)管建立在相信這一代人自我保護(hù)能力、自我決策能力、自擔(dān)風(fēng)險能力的基礎(chǔ)上。三是要以開放心態(tài)迎接互聯(lián)網(wǎng)金融的顛覆性創(chuàng)新，對互聯(lián)網(wǎng)金融對現(xiàn)代的銀行和金融機(jī)構(gòu)所產(chǎn)生的巨大沖擊，抱著開放迎接的心態(tài)，不能消極等待，更不能抵制。

互聯(lián)網(wǎng)時代，是一個顛覆一切的時代?；ヂ?lián)網(wǎng)金融一定會造成傳統(tǒng)金融的顛覆與重構(gòu)。如何迎接互聯(lián)網(wǎng)金融的到來，關(guān)鍵是要有互聯(lián)網(wǎng)思維。什么是互聯(lián)網(wǎng)思維？小米科技創(chuàng)始人雷軍總結(jié)得特別到位：“互聯(lián)網(wǎng)思維就是群眾路線。就是用互聯(lián)網(wǎng)方式，能夠低成本地聚集大量的人，讓他們來參與，相信群眾，依賴群眾，從群眾中來，到群眾中去?！被ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展如此，互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管也應(yīng)如此。

監(jiān)管的著力點

關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，主要應(yīng)把握好以下四個方面――

一是開展互聯(lián)網(wǎng)金融一定要有準(zhǔn)入管理，要有人來管它，這個準(zhǔn)入管理可以不是審批制，像我們改革上市公司制度一樣可以采取注冊制。

二是要側(cè)重于互聯(lián)網(wǎng)金融的交易秩序的管理，按照“公正、公平、公開”的原則規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)上開展金融業(yè)務(wù)活動的秩序，提高互聯(lián)網(wǎng)交易程序的公正性、交易過程的透明度。讓每一個互聯(lián)網(wǎng)金融交易活動的參與者充分了解有關(guān)交易規(guī)則。

第8篇：互聯(lián)網(wǎng)金融范文

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng) 金融發(fā)展 分析

一、引言

隨著我國經(jīng)濟(jì)水平的大幅度攀升，互聯(lián)網(wǎng)取得了前所未有的突破性進(jìn)展，依托于互聯(lián)網(wǎng)，絕大多數(shù)現(xiàn)代信息科技給人類現(xiàn)有的金融模式帶來了巨大的沖擊。這些現(xiàn)代信息科技包括：搜索引擎、移動支付、社交網(wǎng)絡(luò)和云計算等等。一般來說，我們應(yīng)該將互聯(lián)網(wǎng)作為平臺，為金融服務(wù)商提供各式各樣的金融服務(wù)，并且絕大部分金融活動注重和強(qiáng)調(diào)把電腦網(wǎng)絡(luò)作為相應(yīng)的技術(shù)支持。這些金融服務(wù)涉及的領(lǐng)域包括：保險、銀行和證券等等。從某種程度上說，為了達(dá)到互聯(lián)網(wǎng)金融可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)，我們應(yīng)該結(jié)合實際情況，努力推動傳統(tǒng)金融和電子商務(wù)實現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)。

二、我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展

在社會經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域內(nèi)，電子通訊手段和信息技術(shù)取得了較為廣泛的運(yùn)用，這一定程度上加快了新興經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度。與此同時，在我國現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)金融活動之中，互聯(lián)網(wǎng)金融起到至關(guān)重要的地位和作用。從目前看來，結(jié)合世界各國互聯(lián)網(wǎng)金融未來的發(fā)展趨勢，網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)信貸和第三方支付是互聯(lián)網(wǎng)金融十分重要的表現(xiàn)形式。相對于傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)來說，互聯(lián)網(wǎng)金融具有一定的優(yōu)勢。這些優(yōu)勢主要表現(xiàn)為：業(yè)務(wù)競爭自由化、業(yè)務(wù)交易“平民化”、業(yè)務(wù)運(yùn)行網(wǎng)絡(luò)化和業(yè)務(wù)經(jīng)營信息化等等。一般來說，互聯(lián)網(wǎng)金融準(zhǔn)入門檻低、運(yùn)營成本不高的主要原因在于：順利開展互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)方面的業(yè)務(wù)，對工作人員的數(shù)量沒有具體的要求，更沒必要設(shè)立大量的經(jīng)營網(wǎng)點。毫無疑問，與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)相比而言，互聯(lián)網(wǎng)金融沒必要具備十分巨大的資金規(guī)模。從某種程度上說，通過科學(xué)、合理地運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)方面的軟件，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠十分有效地集中處理高度分散的個人、企業(yè)信息，并且對信息數(shù)據(jù)資源進(jìn)行分門別類。在此基礎(chǔ)之上，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠提供一定的交易和資金融資服務(wù)。在實踐中，我們應(yīng)該清楚地看到，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)擺脫了空間、物理地束縛，將業(yè)務(wù)鏈條進(jìn)行較好地壓縮和限制，一定程度上促進(jìn)金融業(yè)實現(xiàn)自由、全面、可持續(xù)發(fā)展。

三、當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展面臨的問題

在對我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展進(jìn)行全面、系統(tǒng)地探討之后，接下來，結(jié)合具體的實際情況，圍繞當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展面臨的問題和不足之處，談?wù)勛约旱娜c看法和意見，希望能夠?qū)崿F(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展分析的預(yù)期目標(biāo)。

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融法規(guī)缺位

實踐證明，為了最大限度地滿足互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展的實際需求，為了最大限度地避免出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融法規(guī)缺位的現(xiàn)象，我們應(yīng)該全面、系統(tǒng)地掌握和了解現(xiàn)有的法律法規(guī)，充分利用一切有利因素，不斷努力完善和補(bǔ)充相關(guān)方面的制度辦法。更進(jìn)一步說，只有不斷建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融法規(guī)，才能給互聯(lián)網(wǎng)金融逐步邁向跨領(lǐng)域經(jīng)營、深層次發(fā)展騰出足夠的發(fā)展空間，才能給互聯(lián)網(wǎng)金融的有序經(jīng)營創(chuàng)造良好的法制環(huán)境。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險顯現(xiàn)

最近幾年來，在我國大力發(fā)展市場經(jīng)濟(jì)的過程中，第三方支付機(jī)構(gòu)和網(wǎng)絡(luò)信貸機(jī)構(gòu)應(yīng)運(yùn)而生，逐步轉(zhuǎn)化成我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重點研究對象。在實踐中，我們不難發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融缺少科學(xué)、合理地規(guī)范、積極地引導(dǎo)作用，暴露出了不少難點問題，有待進(jìn)一步妥善處理和解決。例如：相當(dāng)一部分第三方支付機(jī)構(gòu)沒有參與公開、公平地競爭，存在一定的惡意性；一些網(wǎng)絡(luò)信貸機(jī)構(gòu)涉嫌非法集資和非法詐騙；資金管理存在一定的風(fēng)險隱患。與此同時，相當(dāng)一部分互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品重點關(guān)注余額寶這項業(yè)務(wù)，慢慢地進(jìn)入客戶理財相關(guān)方面的金融領(lǐng)域。值得肯定的是，類似產(chǎn)品越來越豐富，絕大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)逐漸遭遇著法律和政策的雙重風(fēng)險。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系不健全

從目前看來，世界各國已經(jīng)著手建立和完善相關(guān)方面的監(jiān)管框架，不斷強(qiáng)調(diào)創(chuàng)新和監(jiān)管，取得了一定的成效。但是，在實踐中，我們應(yīng)該清醒地認(rèn)識到，相當(dāng)于傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)來說，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管不到位，沒有具體落到實處，注重創(chuàng)新，根本沒有過多地限制和束縛互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的發(fā)展。這里需要明確指出的是，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系不健全，應(yīng)該引起有關(guān)方面的高度重視。

四、促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融可持續(xù)健康發(fā)展的對策建議

在較為詳細(xì)地闡述當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展面臨的問題的基礎(chǔ)之上，接下來，我們針對現(xiàn)實生活中存在的不足之處和困惑，提出一系列促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融可持續(xù)健康發(fā)展的對策建議，希望能夠?qū)ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展分析的實踐工作提供一定的參考和支持。

（一）制定互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域管理辦法和法律法規(guī)

一般來說，絕大多數(shù)第三方支付應(yīng)該充分考慮到各種現(xiàn)實因素的制約和影響，對現(xiàn)有的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》進(jìn)行較為系統(tǒng)、全面的探討和了解，最大限度地提高第三方支付監(jiān)管制度的法律級別，及時出臺相關(guān)方面的配套管理辦法，不斷完善和改進(jìn)現(xiàn)有的法律法規(guī)，構(gòu)建全方位、多層次的第三方支付法律體系。另外，根據(jù)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融法律和立法修訂比較慢的實際情況，參考同一領(lǐng)域國內(nèi)外的優(yōu)秀成果，不斷加強(qiáng)建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會。值得肯定的是，在制定和修改法律的過程之中，我們應(yīng)該采取一定的方式，較好地填補(bǔ)監(jiān)管和規(guī)范空白，最大限度地促使市場經(jīng)濟(jì)的健康、穩(wěn)定、有序發(fā)展。

（二）提升對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的防范能力

為了最大限度地提升客戶資信審核的準(zhǔn)確度，為了大幅度提高對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的防范能力，我們應(yīng)該不斷完善信用評級服務(wù)市場，不斷加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺信用體系建設(shè)，努力構(gòu)建社會信用體系，對信息不對稱的難點問題進(jìn)行較好地解決和處理。另外，為了最大限度地增強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者的自我保護(hù)意識，為了大幅度提升互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者規(guī)避風(fēng)險的能力，我們應(yīng)該充分考慮實際情況，有針對性對目標(biāo)群體進(jìn)行教育和指導(dǎo)，嚴(yán)厲打擊虛假宣傳互聯(lián)網(wǎng)金融信息的行為，采用十分有力的措施，盡量避免出現(xiàn)非法集資、違法吸收公眾存款的現(xiàn)象。不容置疑，加強(qiáng)風(fēng)險控制，不斷完善和改進(jìn)各項風(fēng)險管理制度具有一定的必要性和重要性。從某種意義上說，只有努力構(gòu)建計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng)，最大限度地強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融操作的流程和規(guī)范，才能確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融交易市場的有序進(jìn)行。

（三）構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系

毫無疑義，充分考慮到各種類型互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的特征，不斷完善和改進(jìn)監(jiān)管制度，構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系勢在必行。對于網(wǎng)絡(luò)銀行來說，既要努力將傳統(tǒng)商業(yè)銀行監(jiān)管方式的實際效用最大限度地發(fā)揮出來，又要充分結(jié)合網(wǎng)絡(luò)銀行特征，建立健全相應(yīng)的風(fēng)險監(jiān)管制度，構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系。另外，全力以赴打造相應(yīng)的CA安全認(rèn)證中心，不斷強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)金融犯罪、客戶認(rèn)證、電子貨幣流通與發(fā)行等方面的了解和認(rèn)識，及時出臺相關(guān)領(lǐng)域的配套規(guī)則。這些領(lǐng)域包括：征信管理、電子簽名、反洗錢、票據(jù)管理等等。對于絕大部分網(wǎng)絡(luò)信貸來說，我們應(yīng)該結(jié)合實際情況，通過采用一定的形式，對網(wǎng)絡(luò)信貸機(jī)構(gòu)的地位和身份進(jìn)行相應(yīng)地確認(rèn)，在各自的監(jiān)管范圍之內(nèi)，科學(xué)、合理地劃入與網(wǎng)絡(luò)信貸機(jī)構(gòu)相近的結(jié)構(gòu)和組織，并且對其有關(guān)方面做出較為明確的規(guī)定。這些方面包括：監(jiān)督管理、組織形式、風(fēng)險防范、經(jīng)營模式和資格條件等等。

五、結(jié)束語

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展分析具有一定的現(xiàn)實意義。從某種程度上說，只有充分考慮到實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實際需求，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制度，不斷完善和改進(jìn)相關(guān)方面的法律法規(guī)，強(qiáng)化部門與部門之間的協(xié)調(diào)合作，才能為互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境，才能加快推動互聯(lián)網(wǎng)金融的長久、健康、可持續(xù)發(fā)展。本文緊密聯(lián)系互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展分析的實際情況，探討了我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀，指出了當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展面臨的問題，提出了促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融可持續(xù)健康發(fā)展的對策建議，希望能夠促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展分析取得預(yù)期成果。

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第9篇：互聯(lián)網(wǎng)金融范文

一、互聯(lián)網(wǎng)金融理財對個人理財市場產(chǎn)生強(qiáng)烈沖擊的原因

（一）資金供給方面原因

隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，居民收入水平大幅提高，有越來越多的資金希望拿來做投資理財。目前的傳統(tǒng)投資理財渠道主要有銀行存款、債券、股票、外匯、房地產(chǎn)、貴金屬、藝術(shù)品、銀行理財產(chǎn)品。而銀行存款的收益率太低，難以抵抗通脹壓力；股票、藝術(shù)品、貴金屬對投資者專業(yè)知識技能的掌握要求較高；房地產(chǎn)、債券投資資金門檻過高；股票、外匯又風(fēng)險過高。因此導(dǎo)致大部分居民閑置資金無法找到合適的投資渠道。而互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)某霈F(xiàn)不但打破了傳統(tǒng)理財?shù)拈T檻限制，還提供了更加方便快捷的客戶體驗，使居民閑置資金的收益大幅提高，推動了個人理財市場的迅速發(fā)展。

（二）資金需求方面原因

我國目前存在很多的中小型企業(yè)，這部分企業(yè)由于信用和實力的限制，很難通過金融機(jī)構(gòu)融到發(fā)展所需要的資金。成為制約我國中小企業(yè)發(fā)展的重要因素，互聯(lián)網(wǎng)金融促進(jìn)了金融脫媒的發(fā)展，使中小企業(yè)可以通過金融機(jī)構(gòu)外的其他渠道融到所需資金，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為中小企業(yè)的融資提供了一條非常有效的渠道，許多中小企業(yè)通過發(fā)行個人理財產(chǎn)品為項目或者企業(yè)融資，使市場上出現(xiàn)很多的高收益理財產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)直接融資規(guī)模的迅速擴(kuò)大不但能緩解中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀，同時還為投資者提供了一個收益較高的互聯(lián)網(wǎng)理財渠道，并在一定程度上起到盤活社會存量資金的作用。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融理財在個人理財市場中的SWOT分析

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融理財在個人理財市場中的內(nèi)部優(yōu)勢

首先是大數(shù)據(jù)，我國互聯(lián)網(wǎng)的用戶規(guī)模巨大且持續(xù)增長，截止到2014年1月份，移動互聯(lián)網(wǎng)用戶總數(shù)達(dá)8.38億戶、2G上網(wǎng)用戶數(shù)5.28億戶，這為互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展奠定了良好的客戶基礎(chǔ)，提供了巨大的客戶信息數(shù)據(jù)庫。其次是便利性，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展使得互聯(lián)網(wǎng)金融能用更加方便快捷的方式滿足客戶的投資理財需求，操作簡單、成本低廉，具有很好的客戶體驗效果。最后是互聯(lián)網(wǎng)金融理財具有普惠和開放包容的特點，這打破了傳統(tǒng)理財?shù)拈T檻限制和收入歧視，服務(wù)到傳統(tǒng)理財不能覆蓋的草根客戶。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融理財在個人理財市場中的內(nèi)部劣勢

互聯(lián)網(wǎng)金融理財在快速發(fā)展的同時也存在很大的制約因素。首先，信用問題，互聯(lián)網(wǎng)金融理財是通過網(wǎng)上交易來進(jìn)行的，無法進(jìn)行實際的信用考察，借貸雙方形成嚴(yán)重的信息不對稱，加大了理財市場上的欺詐和違約風(fēng)險。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行交易，具有虛擬性的特點，很容易遭受攻擊和爆發(fā)系統(tǒng)性故障風(fēng)險，從而造成整個網(wǎng)絡(luò)癱瘓，甚至導(dǎo)致嚴(yán)重的客戶資料泄露和交易記錄損失。最后，互聯(lián)網(wǎng)金融理財還處于初步發(fā)展階段，理財產(chǎn)品基本上還都是傳統(tǒng)理財產(chǎn)品演變而來，缺乏創(chuàng)新，同時專業(yè)人才短缺。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融理財在個人理財市場中的外部機(jī)遇

首先，居民大量的理財需求和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供了強(qiáng)大的發(fā)展動力。其次，客戶對金融服務(wù)的需求與現(xiàn)存的金融服務(wù)供給之間存在供需不足的尖銳矛盾，而憑借大數(shù)據(jù)和跨空間服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融理財可以提供比傳統(tǒng)理財更加優(yōu)質(zhì)和完善的金融服務(wù)。

（四）互聯(lián)網(wǎng)金融理財在個人理財市場中的外部威脅

一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融理財存在較大的道德風(fēng)險，由于我國征信機(jī)制的不完善，金融市場上存在很大的信息不透明問題，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融理財面臨很大的風(fēng)險威脅。另一方面，由于目前相關(guān)監(jiān)管部門并沒有針對互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)妮^為完善的監(jiān)管措施，致使監(jiān)管不到位，存在大量的監(jiān)管漏洞，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)陌l(fā)展處于一定程度的野蠻生長狀態(tài)，很容易觸及到法律紅線，面臨較大的合規(guī)風(fēng)險。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融理財環(huán)境下的個人理財市場發(fā)展建議和對策

（一）加強(qiáng)市場監(jiān)管

互聯(lián)網(wǎng)金融不同于傳統(tǒng)金融，監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)谋O(jiān)管，形成較為完善的市場監(jiān)管體系，既不能監(jiān)管過度也不能監(jiān)管缺位，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融理財健康發(fā)展。明確互聯(lián)網(wǎng)金融理財市場上的法律責(zé)任，明確中介機(jī)構(gòu)的平臺作用。按照金融功能與法律關(guān)系，明確界定理財產(chǎn)品及其細(xì)分類型，并建立一致的文本規(guī)范。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)氖虑?、事中和事后監(jiān)管。

（二）完善征信機(jī)制的建立和完善

目前我國的個人的征信機(jī)制極不健全，只能通過中國人民銀行的信用系統(tǒng)查到相關(guān)信用報告，且查詢權(quán)限也受到很大限制。征信機(jī)制里的個人信息不全面，只包含個人經(jīng)濟(jì)方面的信用報告，并沒有涵蓋其他的個人誠信記錄。這方面可以借鑒國外的經(jīng)驗，將個人的重要生活誠信記錄包含在征信報告中并利用大數(shù)據(jù)技術(shù)加強(qiáng)征信業(yè)的發(fā)展和完善。

（三）嚴(yán)控個人理財產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)和技術(shù)風(fēng)險

互聯(lián)網(wǎng)金融理財發(fā)展處于初級階段，在產(chǎn)品設(shè)計和技術(shù)方面都還不夠成熟，存在較大的風(fēng)險和違約，這就需要嚴(yán)控市面上的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，建立透明的信息披露機(jī)制和收益公開機(jī)制，信息的公開透明有利于引導(dǎo)資金的流向和投資者的投資決策，從而通過市場競爭對互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品進(jìn)行篩選?；ヂ?lián)網(wǎng)存在較大的技術(shù)風(fēng)險，這是互聯(lián)網(wǎng)金融區(qū)別與傳統(tǒng)金融的一大特點，為了盡量減少技術(shù)方面的風(fēng)險，互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品要嚴(yán)控在技術(shù)方面的風(fēng)險。