互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷(xiāo)的優(yōu)點(diǎn)精選(九篇)

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第1篇：互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷(xiāo)的優(yōu)點(diǎn)范文

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融模式；傳統(tǒng)銀行；影響

引言

隨著信息技術(shù)的迅速發(fā)展，金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的種類(lèi)越來(lái)越多，應(yīng)用范圍極為廣泛，因此也就逐漸形成了一種全新的金融模式--互聯(lián)網(wǎng)金融。互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展不僅給傳統(tǒng)銀行帶來(lái)了一定的沖擊，同時(shí)也帶來(lái)了機(jī)遇，以下對(duì)此進(jìn)行了深入分析。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融模發(fā)展的意義

1 .改變營(yíng)銷(xiāo)結(jié)構(gòu)

互聯(lián)網(wǎng)金融模式創(chuàng)新的最佳體現(xiàn)就是電子貨幣的出現(xiàn)，特別是與多媒體相關(guān)的信息、軟件、計(jì)算機(jī)行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)結(jié)構(gòu)的創(chuàng)新。軟件在收取電子貨幣的同時(shí)，即可通過(guò)專(zhuān)門(mén)的終端將商品從網(wǎng)絡(luò)傳遞給消費(fèi)者，有效降低了商品流通的成本，為銷(xiāo)售商降低軟件、信息商品的價(jià)格提供了條件。

2 .創(chuàng)新結(jié)算方式

在進(jìn)行網(wǎng)上銷(xiāo)售的過(guò)程中，需要銀行提供結(jié)算的最小單位可能不足一元，過(guò)于微小的結(jié)算單位，傳統(tǒng)的結(jié)算方式根本難以滿(mǎn)足需求。由于Internet網(wǎng)上使用電子貨幣結(jié)算具有方便快捷、成本低的優(yōu)點(diǎn)，所以在很大程度上解決了W上銷(xiāo)售的小額結(jié)算問(wèn)題，進(jìn)一步創(chuàng)新了結(jié)算方式。

3 .提供大量商機(jī)

隨著電子貨幣在日常生活領(lǐng)域的普及和使用范圍的不斷擴(kuò)大，Internet網(wǎng)上的電子商務(wù)必然蓬勃發(fā)展，商業(yè)零售業(yè)的經(jīng)營(yíng)范圍已無(wú)地域限制，以往不可涉足的地域的消費(fèi)者通過(guò)網(wǎng)絡(luò)即可成為商家的交易對(duì)象，為商家提供了巨大的潛在顧客源。

4 .擴(kuò)大消費(fèi)者需求

使用電子貨幣可以在Internet網(wǎng)上進(jìn)行結(jié)算，商家可以在最短時(shí)間內(nèi)收回成本資金，這樣就可以放心地給顧客發(fā)送商品；站在客戶(hù)的角度來(lái)看，支付變得更加方便快捷，省去以往的支付手續(xù)，實(shí)現(xiàn)輕松購(gòu)物。這種特點(diǎn)在很大程度上激發(fā)了人們的購(gòu)買(mǎi)欲望，提高了商品的社會(huì)需求。

5 .提高金融產(chǎn)品質(zhì)量

互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展主要以電子貨幣為基礎(chǔ)，為商業(yè)企業(yè)參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)提供了有利基礎(chǔ)，將同行業(yè)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)提到了另一個(gè)，從而促使商業(yè)企業(yè)為市場(chǎng)提供廉價(jià)優(yōu)質(zhì)的商品、提高對(duì)顧客的服務(wù)質(zhì)量。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融模式對(duì)傳統(tǒng)銀行的影響

1 .突破時(shí)間的限制

互聯(lián)網(wǎng)金融模式的最典型例子就是網(wǎng)絡(luò)銀行，它相較于傳統(tǒng)銀行來(lái)說(shuō)徹底打破了原有的時(shí)間限制，用戶(hù)可以隨時(shí)辦理自己需要的業(yè)務(wù)，必要的時(shí)候登錄網(wǎng)絡(luò)就可以辦理所有業(yè)務(wù)，享受24小時(shí)的服務(wù)。眾所周知，網(wǎng)絡(luò)沒(méi)有任何時(shí)間限制，因此網(wǎng)絡(luò)銀行也延續(xù)了這種優(yōu)勢(shì)，為用戶(hù)提供24小時(shí)服務(wù)，節(jié)省了大量時(shí)間，避免了一些不必要的麻煩。

2 .降低銀行運(yùn)營(yíng)成本

互聯(lián)網(wǎng)金融模式相較于傳統(tǒng)來(lái)說(shuō)交易成本更低、功能更強(qiáng)大、服務(wù)質(zhì)量更好，更容易讓用戶(hù)收益。相關(guān)數(shù)據(jù)表明，引入互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)后銀行的每筆交易所須費(fèi)用僅僅為0.01美元，相較于傳統(tǒng)商業(yè)銀行相差甚遠(yuǎn)，由此可見(jiàn)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融模式在成本投資上絕對(duì)占據(jù)優(yōu)勢(shì)。而且通過(guò)國(guó)際網(wǎng)絡(luò)的方式，使服務(wù)范圍更加廣泛。通常情況下任何一個(gè)銀行都存在大量的潛在客戶(hù)，形成一定的客戶(hù)群，這樣一來(lái)，積少成多，大大降低了客戶(hù)的成本。

3 .增強(qiáng)傳統(tǒng)銀行的優(yōu)勢(shì)

施行互聯(lián)網(wǎng)金融模式可以提進(jìn)一步增強(qiáng)傳統(tǒng)商業(yè)銀行在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面的優(yōu)勢(shì)，主要表現(xiàn)在兩方面，一是對(duì)結(jié)算職能的替代效應(yīng)，另一種是對(duì)服務(wù)品種的互補(bǔ)效應(yīng)。網(wǎng)絡(luò)銀行不需要擁有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，因而其結(jié)算職能的替代效應(yīng)主要表現(xiàn)在對(duì)實(shí)體銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的替換上。另外，由于互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)作的基礎(chǔ)是將傳統(tǒng)的前臺(tái)服務(wù)與虛擬的網(wǎng)上前臺(tái)服務(wù)有效的結(jié)合起來(lái)，彌補(bǔ)了傳統(tǒng)銀行金融服務(wù)的不足。

4 .促進(jìn)銀行服務(wù)網(wǎng)絡(luò)全球化發(fā)展

目前Internet已經(jīng)逐漸形成了世界范圍的通信網(wǎng)絡(luò)，使用這種網(wǎng)絡(luò)用戶(hù)可以直接利用國(guó)外金融機(jī)構(gòu)辦理銀行服務(wù)，根本無(wú)需跨出國(guó)境，同時(shí)可以是實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)處理，從外國(guó)發(fā)行機(jī)構(gòu)直接獲取電子貨幣，由此可見(jiàn)，眼下電子貨幣結(jié)算服務(wù)已經(jīng)開(kāi)始朝著“無(wú)國(guó)籍化”發(fā)展。自從我國(guó)加入世界貿(mào)易組織WTO后，國(guó)內(nèi)銀行與國(guó)外銀行之間逐漸形成了一種直接競(jìng)爭(zhēng)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，在這種社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景下，怎樣增強(qiáng)銀行企業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力已經(jīng)成了當(dāng)下每個(gè)國(guó)家都需要高度重視的問(wèn)題。

5 .削弱了傳統(tǒng)銀行金融媒介作用

一般情況下傳統(tǒng)銀行對(duì)于金融業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)主要起到一個(gè)“中介”的作用。隨著目前互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展，傳統(tǒng)銀行的這種中介作用被逐漸削弱，資金中介功能邊緣化發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式下，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為資金供需雙方提供了大量詳細(xì)真實(shí)的信息，將交易程序大程度的進(jìn)行了簡(jiǎn)化，有效提高了交易效率。除此之外，簡(jiǎn)單從資金支付角度進(jìn)行分析，互聯(lián)網(wǎng)金融開(kāi)展的第三方支付平臺(tái)已經(jīng)能夠?yàn)榭蛻?hù)的提供收付款、轉(zhuǎn)裝匯款以及自動(dòng)分賬等結(jié)算和支付服務(wù)，甚至是完全代替了傳統(tǒng)銀行的支付業(yè)務(wù)。

三、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展在為傳統(tǒng)銀行帶來(lái)沖擊的同時(shí)也為其發(fā)展帶來(lái)了一定的機(jī)遇，雖然互聯(lián)網(wǎng)銀行相比較來(lái)說(shuō)具有一定的優(yōu)勢(shì)，但是從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)依然不能完全代替?zhèn)鹘y(tǒng)銀行，由此可見(jiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下傳統(tǒng)銀行的功能是必不可少的。對(duì)此，傳統(tǒng)銀行必須要積極面對(duì)，抓住機(jī)會(huì)，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的相關(guān)優(yōu)勢(shì)，找到最適合自身的發(fā)展模式，實(shí)現(xiàn)雙贏。

【參考文獻(xiàn)】

【1】張競(jìng).互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)融資模式的影響和對(duì)中小企業(yè)融資難的緩解作用[J] .現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2013，（16）：360 .

第2篇：互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷(xiāo)的優(yōu)點(diǎn)范文

1.互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制度存在的漏洞

從整體上看，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)大多處于“三無(wú)”狀態(tài)，無(wú)監(jiān)管、無(wú)底線、無(wú)參照。為了順應(yīng)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)與網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)的大方向下，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的制度只能引導(dǎo)，不可強(qiáng)行進(jìn)入?；ヂ?lián)網(wǎng)金融下生產(chǎn)的產(chǎn)品，在許多方面都與目前所存在的金融監(jiān)管制度相悖。通過(guò)與保障監(jiān)管協(xié)會(huì)、證明監(jiān)管協(xié)會(huì)和銀行監(jiān)管協(xié)會(huì)的合作使互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律制度得到進(jìn)一步的完善。通過(guò)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部人員的要求進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，進(jìn)一步促進(jìn)完整的、詳細(xì)的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制度的出臺(tái)速度。

2.在互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)中某些金融企業(yè)為得到經(jīng)營(yíng)許可

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)成為了金融界的“領(lǐng)頭羊”。然而，在各種互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)涌進(jìn)來(lái)的同時(shí)，出現(xiàn)了一些濫竽充數(shù)的企業(yè)。雖然，為了進(jìn)一步鞏固完善互聯(lián)網(wǎng)金融制度的創(chuàng)新制度，我國(guó)鼓勵(lì)并且支持互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的發(fā)展；但是，這并不代表我們能夠容忍、放縱這種渾水摸魚(yú)的行為。由于監(jiān)管人員較少以及監(jiān)管技術(shù)的缺乏，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中存在著部分沒(méi)有得到相關(guān)部門(mén)許可、沒(méi)有獲得金融許可牌照的企業(yè)。因此，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入行業(yè)來(lái)說(shuō)存在著比較大的風(fēng)險(xiǎn)；而傳統(tǒng)的金融行業(yè)則可靠性、安全性較高。雖說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融既方便又快捷；但是，如果一旦出現(xiàn)紕漏，則會(huì)造成十分嚴(yán)重的后果；客戶(hù)的私密信息、認(rèn)證介質(zhì)、信息系統(tǒng)管理等，一旦信息被泄露，都會(huì)危及到個(gè)人以至于一個(gè)團(tuán)隊(duì)的利益；因此，想要尋求便捷必須要建立在安全可靠的基礎(chǔ)上。對(duì)落后的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)加以創(chuàng)新和提高，并且增加監(jiān)管人數(shù)，作為技術(shù)密集型行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融，必須要不斷地提高監(jiān)管人員的個(gè)人素質(zhì)以及監(jiān)管技術(shù)，才能盡可能的不被互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展遠(yuǎn)遠(yuǎn)的落在后面。

3.國(guó)際合作監(jiān)管制度尚不完善

對(duì)于剛剛起步的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，大部門(mén)監(jiān)管制度才剛剛出臺(tái)，不夠完善。由于目前我國(guó)還沒(méi)有相關(guān)的規(guī)章制度對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)加以約束與管制，交易的對(duì)象層次跨度大且所涉及的范圍廣，逐漸走向國(guó)際化。雖說(shuō)，在現(xiàn)有的有關(guān)金融法律中有部分涉及到了互聯(lián)網(wǎng)金融方面的內(nèi)容；但是卻沒(méi)有完全針對(duì)其制定的法律法規(guī)。因此，在有效地施行有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融方面的制度的同時(shí)，也要堅(jiān)持與國(guó)際合作，借鑒其好的部分。

4.對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的各監(jiān)管部門(mén)以及監(jiān)管手段的發(fā)展要求

作為傳統(tǒng)金融與信息網(wǎng)絡(luò)相結(jié)合的而形成的互聯(lián)網(wǎng)金融，穿越時(shí)空的約束加速企業(yè)的資金流動(dòng)。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的過(guò)程中，其中在大部分民間金融企業(yè)中，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)借款、貸款存在著信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。在我國(guó)適用于傳統(tǒng)金融行業(yè)的各級(jí)監(jiān)管部門(mén)以及所施行的監(jiān)管手段較多，所以對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的各級(jí)監(jiān)管部門(mén)以及所施行的監(jiān)管手段較缺乏。因?yàn)閷?duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的各級(jí)部門(mén)分工不夠明確，所以使大部分金融企業(yè)內(nèi)部的監(jiān)管制度不夠完善，產(chǎn)生了許多監(jiān)管空白地帶，一直處于游離狀態(tài)。類(lèi)似這種盲區(qū)的存在使我國(guó)一直未確立統(tǒng)一的、由上至下的監(jiān)管制度。為了使消費(fèi)者的利益有所保障，必須加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的各級(jí)監(jiān)管部門(mén)的管理。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管問(wèn)題形成的原因

經(jīng)過(guò)以上論述，我們可以了解到在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管方面還存在很多不完善的地方，其主要原因表現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：

1.互聯(lián)網(wǎng)金融管理制度與分業(yè)管理制度

相排斥隨著我國(guó)證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)與商業(yè)銀行之間的合作關(guān)系越來(lái)越密切，隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的迅速發(fā)展的同時(shí)，與當(dāng)前施行的分業(yè)監(jiān)管制度相矛盾。作為金融混合業(yè)的母體，形成一套完整有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制度是迫在眉睫的事情，因此只有將互聯(lián)網(wǎng)金融管理制度和分業(yè)管理制度之間的矛盾解決掉，才可以進(jìn)一步創(chuàng)新對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的發(fā)展，從而減小了互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)所存在的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

2.當(dāng)今社會(huì)監(jiān)管成本與監(jiān)管效率

不能并存作為金融市場(chǎng)的新鮮血液，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管手段需要進(jìn)一步的變革，為了盡快適應(yīng)并且順利發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)，需要對(duì)監(jiān)管的形式進(jìn)行進(jìn)一步的規(guī)范與創(chuàng)新。對(duì)于造成高額監(jiān)管成本問(wèn)題的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，我們需要通過(guò)先進(jìn)行試點(diǎn)再對(duì)其進(jìn)行相關(guān)的處理方案。在新型市場(chǎng)中，對(duì)于無(wú)效監(jiān)管的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，將會(huì)給整個(gè)金融市場(chǎng)帶來(lái)巨大的損失。由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)相對(duì)西方發(fā)達(dá)國(guó)家仍然較為薄弱，存在了互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的難度，需要將這一類(lèi)現(xiàn)象進(jìn)行事前預(yù)防、事后處理。

三、對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的意見(jiàn)與建議

互聯(lián)網(wǎng)和金融屬于兩個(gè)行業(yè)而互聯(lián)網(wǎng)金融則是這兩個(gè)行業(yè)的結(jié)合且具有這兩個(gè)行業(yè)的特征，故傳統(tǒng)的監(jiān)管制度方法對(duì)于這個(gè)新興互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)并不適用，為了加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，為了制定更完善的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制度有以下建議：

1.明確互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管的重要內(nèi)容

并規(guī)定各部門(mén)監(jiān)管范圍對(duì)于處在真空狀態(tài)的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，為了完善各部門(mén)的監(jiān)管任務(wù)，使各監(jiān)管部門(mén)履行起它們所需要負(fù)責(zé)的責(zé)任，盡快制定出關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的方案。目前，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)漸漸步入正軌，由于關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的各項(xiàng)制度尚未完善，但其監(jiān)管體制已初步成形。建立非人工監(jiān)管的監(jiān)管模式，建立網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管需要時(shí)目前我們所要完成的必要任務(wù)。

2.制定行業(yè)規(guī)定加快立法進(jìn)度

由于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)正處于“三無(wú)”狀態(tài)，無(wú)門(mén)檻化、無(wú)監(jiān)管化、無(wú)標(biāo)準(zhǔn)化所以快速發(fā)展立法的進(jìn)度已經(jīng)成為當(dāng)下必須完成的。第一，要完善制度，制定國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)。第二，對(duì)于資金空轉(zhuǎn)進(jìn)行嚴(yán)格的控制。第三，對(duì)于投資者的利益需要建立保護(hù)基金。

3.對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)

人才進(jìn)行專(zhuān)業(yè)化的網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)發(fā)展現(xiàn)代化互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)，不但要了解它的優(yōu)點(diǎn)，更要對(duì)他的負(fù)面影響進(jìn)行了解，如果對(duì)于負(fù)面影響不能及時(shí)的進(jìn)行解決，則會(huì)使其不斷擴(kuò)散造成更大的影響。由此觀之，組建一支專(zhuān)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)人才的團(tuán)隊(duì)是至關(guān)重要的。只有堅(jiān)持不懈學(xué)習(xí)監(jiān)管技術(shù)不斷擴(kuò)充保護(hù)信息安全的信息庫(kù)，才可以對(duì)金融投資者的利益進(jìn)行保護(hù)。

四、結(jié)論

第3篇：互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷(xiāo)的優(yōu)點(diǎn)范文

關(guān)鍵詞：傳統(tǒng)金融 互聯(lián)網(wǎng)金融 風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)控 融合

互聯(lián)網(wǎng)從1987年進(jìn)入中國(guó)，經(jīng)過(guò)十幾年緩慢的發(fā)展，在2011年開(kāi)始了進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的實(shí)質(zhì)性熱潮，到2015年3月總理在政府工作報(bào)告中提出互聯(lián)網(wǎng)+概念，達(dá)到一個(gè)。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展和網(wǎng)民人數(shù)的增加，越來(lái)越多的業(yè)務(wù)尋找互聯(lián)網(wǎng)為依托，逐步形成了網(wǎng)上支付，網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)，網(wǎng)上集資，網(wǎng)上理財(cái)?shù)染€上金融服務(wù)的選擇。

傳統(tǒng)金融打個(gè)比喻可以稱(chēng)為“凳子金融”，最大特點(diǎn)是“守株待兔，等客上門(mén)”，最大的特點(diǎn)就是憑借自身具有牌照優(yōu)勢(shì)來(lái)謀取利息差的一種“衙門(mén)式”服務(wù)模式。相比“凳子金融”，互聯(lián)網(wǎng)金融依托于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)大數(shù)據(jù)、云平臺(tái)和區(qū)塊鏈技術(shù)等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)資金通融并且提高金融服務(wù)的效率和降低金融服務(wù)的成本，使傳統(tǒng)金融不得不撤銷(xiāo)凳子，真正回歸“便捷、對(duì)稱(chēng)、互動(dòng)、普惠”這一信息化時(shí)代的特點(diǎn)，充分展現(xiàn)出其創(chuàng)新強(qiáng)、覆蓋廣、成本低、效率高等特性。金融的核心能力是議價(jià)能力和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)?？蛻?hù)金融產(chǎn)品個(gè)性化和定制化的需求在傳統(tǒng)金融中操作難度較大，需要消耗巨大的成本。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融，金融產(chǎn)品或服務(wù)尊重客戶(hù)體驗(yàn)，以客戶(hù)為導(dǎo)向，反向進(jìn)行相應(yīng)的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，為客戶(hù)提供個(gè)性化的增值服務(wù)，將金融化于無(wú)形，去中介化，通過(guò)交互式營(yíng)銷(xiāo)，這些操作只需要用指尖點(diǎn)擊鼠標(biāo)或者用指尖觸摸手機(jī)即可完成。稱(chēng)為"指尖金融”。

今年暑假，有幸與幾個(gè)同學(xué)組織了聞融互聯(lián)社會(huì)實(shí)踐隊(duì)，實(shí)踐的主題是考察互聯(lián)網(wǎng)金融的未來(lái)發(fā)展，重點(diǎn)考察了P2P代表公司紅嶺創(chuàng)投、O2O代表公司深圳淘金山公司，互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)挖掘及網(wǎng)絡(luò)安全公司深圳廣道高新技術(shù)有限公司、互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)投融資平臺(tái)的深圳眾投邦公司、提供小微金融理財(cái)服務(wù)信貸工廠的聯(lián)金所、創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)抵押貸款平臺(tái)錢(qián)來(lái)網(wǎng)公司，通過(guò)調(diào)研并在各個(gè)方面搜集資料，認(rèn)識(shí)到目前金融已經(jīng)實(shí)現(xiàn)大跨越的發(fā)展，傳統(tǒng)的金融從交易各方存在的信息不對(duì)稱(chēng)，消費(fèi)者需要金融機(jī)構(gòu)的實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行操作，發(fā)展到互聯(lián)網(wǎng)金融供求各方的信息獲取趨于相對(duì)對(duì)等透明，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，跨越了實(shí)踐和空間的限制，徹底改變了“凳子金融”的運(yùn)行操作模式。互聯(lián)網(wǎng)金融利用數(shù)據(jù)云計(jì)算通過(guò)設(shè)定的各種風(fēng)控模型，尋找相應(yīng)的客戶(hù)群體，快速進(jìn)行決策，降低服務(wù)成本，改善服務(wù)效率，提高服務(wù)的覆蓋面，使供求各方信息溝通突破了地域和時(shí)間的限制，各方真正實(shí)現(xiàn)了資金的對(duì)接。

現(xiàn)代金融發(fā)展從“凳子金融”到“指尖金融”的跨時(shí)代的演化，形式改變了，但金融的核心本質(zhì)-信用與風(fēng)險(xiǎn)卻沒(méi)有改變?；ヂ?lián)網(wǎng)金融依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)使數(shù)據(jù)信息更及時(shí)、更透明、更多元、更動(dòng)態(tài)、更可靠，對(duì)金融需求雙方的信息對(duì)稱(chēng)和交流作用凸現(xiàn)，使需求雙方匹配的時(shí)間、空間更廣、更寬、更分散，金融風(fēng)險(xiǎn)匹配和防范能力更強(qiáng)，信用識(shí)別效率更高。解決市場(chǎng)主體之間信息不對(duì)稱(chēng)的歷史難題，更為高效便捷地實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)分析、信息透明、資源整合，給“凳子金融”生態(tài)圈帶來(lái)了翻天覆地的變化。剎那間，“指尖金融”成為掘金利器，各路精英云集，各種新概念頻生，各種模式呈現(xiàn)，各種平臺(tái)云起，欣欣向榮的景象，難免也出現(xiàn)各種亂象，壞賬、跑路、破產(chǎn)等等問(wèn)題，究其根本是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的無(wú)所敬畏。 “指尖金融”的風(fēng)險(xiǎn)究竟有哪些？ 同屬于金融領(lǐng)域，相對(duì)于“凳子金融”，但發(fā)生的誘因、形式等不同，主要有一下幾個(gè)方面：

（1）信用風(fēng)險(xiǎn)：借款方不愿意或者無(wú)力履約造成未能及時(shí)或者足額償還而違約的可能性；

（2）道德風(fēng)險(xiǎn)：企業(yè)內(nèi)部欺詐、流程不完善漏洞、員工違規(guī)操作等；

（3）交易風(fēng)險(xiǎn)：交易操作風(fēng)險(xiǎn)；

（4）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)：于經(jīng)營(yíng)的平臺(tái)信息技術(shù)系統(tǒng)發(fā)生故障，使得系統(tǒng)失靈或者業(yè)務(wù)中斷不能保證交易有效、及時(shí)、有序、順利進(jìn)行；

（5）監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)：由于國(guó)家監(jiān)管或者政策法規(guī)，自律性的組織制定等各類(lèi)規(guī)定涉及的可能遭受到的法律或者監(jiān)管的處罰從而造成的重大財(cái)務(wù)損失風(fēng)險(xiǎn)；

（6）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：未預(yù)料或者對(duì)市場(chǎng)利率、國(guó)際匯率、借款企業(yè)或個(gè)人經(jīng)營(yíng)的行業(yè)市場(chǎng)波動(dòng)進(jìn)而未能有相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

金融服務(wù)的本質(zhì)在于收益實(shí)現(xiàn)的延遲性，與普通的商品交換不同，在商品交易交換、支付完成以后，收益立刻體現(xiàn)，即使存在賒銷(xiāo)方式，也是金融服務(wù)的范圍。正是由于這種本金歸還的延遲性，就形成風(fēng)險(xiǎn)后置，所以就必須搭建相應(yīng)的風(fēng)控系統(tǒng)。針對(duì)上述的信用、道德、市場(chǎng)、政策、監(jiān)管、技術(shù)等風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)定相應(yīng)的風(fēng)控體系。

目前國(guó)內(nèi)的各家平臺(tái)的風(fēng)控體系良莠不齊，針對(duì)不同的平臺(tái)運(yùn)營(yíng)模式（表現(xiàn)為純線上模式，線上線下相結(jié)合模式，線下債權(quán)模式、公益模式等）可以歸為下面幾種風(fēng)控形式：信用認(rèn)證包括信用報(bào)告等；引入保險(xiǎn)模式、機(jī)構(gòu)擔(dān)保或者抵押物、質(zhì)押物等擔(dān)保方式；采用風(fēng)險(xiǎn)備用金計(jì)劃；快標(biāo)分散風(fēng)險(xiǎn)；債權(quán)拆分組合進(jìn)行轉(zhuǎn)讓?zhuān)黄脚_(tái)保證自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)模式；金融機(jī)構(gòu)信用模式；小額貸款擔(dān)保模式；同時(shí)，為了盡可能降低風(fēng)險(xiǎn)，目前國(guó)內(nèi)主流互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)大多選擇了和專(zhuān)業(yè)的第三方風(fēng)控軟件提供商合作的模式，將自有模式和三方結(jié)合起來(lái)，比如國(guó)內(nèi)的主流互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)都在使用的風(fēng)控反欺詐服務(wù)。但由于征信系統(tǒng)不開(kāi)放，假冒猖獗，投資人不成熟，熱衷剛性對(duì)付，征信不完備，需要作大量的前期工作；引入各種擔(dān)保模式，難管理，目前企業(yè)擔(dān)保的數(shù)百倍于自己凈資產(chǎn)的交易，杠杠放大過(guò)大；而且目前擔(dān)保行業(yè)也是魚(yú)龍混雜，無(wú)異于同床異夢(mèng)；風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金模式很難將不良資產(chǎn)覆蓋，而且監(jiān)管不嚴(yán)會(huì)被挪用。看似完美的風(fēng)控背后也會(huì)讓人心頭一緊。

“指尖金融”作為一個(gè)新生事物，自身的發(fā)展也存在一個(gè)淘汰，去偽存真的過(guò)程，我們要從正反兩方面辯證的對(duì)待，既不能談“互聯(lián)網(wǎng)”就色變，把“指尖金融” 看成混亂不堪，不加甄別一巴掌拍死，全面槍斃；另一方面也不能任“指尖金融” 衍生出“草根金融” 放任自由生長(zhǎng)，對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)及控制不理不睬，要認(rèn)真對(duì)待，尋求規(guī)范發(fā)展的道路，留出足夠的空間讓其充分生長(zhǎng)壯大。同時(shí)也要以金融創(chuàng)新和金融重塑的姿態(tài)積極推動(dòng)并對(duì)其規(guī)范監(jiān)管和引導(dǎo)，并學(xué)習(xí)傳統(tǒng)金融多年的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，摒棄不足方面，依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和思維方式，通過(guò)海量的大數(shù)據(jù)分析和處理，逐步形成適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管思路體系，從而突破“凳子金融”的監(jiān)管理念，適應(yīng)“指尖金融”本身的發(fā)展特點(diǎn)和運(yùn)行規(guī)律，為互聯(lián)網(wǎng)金融的順利發(fā)展保駕護(hù)航。

“凳子金融”和“指尖金融”都存在各自的優(yōu)勢(shì)和不足，傳統(tǒng)金融具有口碑強(qiáng)、多年積累的甄別風(fēng)險(xiǎn)能力、資本、規(guī)模效益、客戶(hù)群體等方面的優(yōu)勢(shì)，能夠靈活處理各種復(fù)雜大額的借款情況，而互聯(lián)網(wǎng)金融卻在數(shù)據(jù)挖掘和數(shù)據(jù)積累等方面優(yōu)勢(shì)，能夠低成本拓展客戶(hù)和發(fā)展業(yè)務(wù)。二者之間可以取長(zhǎng)補(bǔ)短。在金融功能上的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)可以有以下幾個(gè)方面：

一是營(yíng)銷(xiāo)對(duì)象的互補(bǔ)。“指尖金融”實(shí)際上是對(duì)“凳子金融”傳統(tǒng)業(yè)務(wù)較少涉及或服務(wù)盲區(qū)的領(lǐng)域進(jìn)行補(bǔ)充。傳統(tǒng)金融追求規(guī)模經(jīng)濟(jì)性，集中將資源分配到對(duì)利潤(rùn)貢獻(xiàn)大的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，出于成本與風(fēng)險(xiǎn)的考慮，針對(duì)中小企業(yè)或者次級(jí)借款方面由于獲取信息成本較高，需要花費(fèi)較高的人力、物力、時(shí)間等各種成本，收益與成本不成比例，從而小微企業(yè)扶植力度欠缺。但“指尖金融”規(guī)避了這一弊端，成功將“長(zhǎng)尾理論”運(yùn)用到金融業(yè)務(wù)服務(wù)之中，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)合理分配資源，提高利用率，彌補(bǔ)這一不足?！爸讣饨鹑凇睉{借其互聯(lián)網(wǎng)覆蓋范圍廣、操作便利的先天優(yōu)勢(shì)，建立具有門(mén)檻低、效率高、手續(xù)簡(jiǎn)單特點(diǎn)的融資平臺(tái)來(lái)滿(mǎn)足小微企業(yè)和次級(jí)借款者的融資的實(shí)際需求，對(duì)“凳子金融”服務(wù)范圍進(jìn)行了有效擴(kuò)展。但在高端客戶(hù)群體的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的個(gè)性化全方位服務(wù)則是“指尖金融”的短板。

二是思維方式互補(bǔ)。“凳子金融”由于具有獨(dú)特的牌照優(yōu)勢(shì)，更多依賴(lài)于雄厚的資本以及口碑以及多年積累的市場(chǎng)資源與監(jiān)管政策的指導(dǎo)，“酒香不怕巷子深”的思想導(dǎo)致缺乏金融創(chuàng)新的動(dòng)力。而“指尖金融”以客戶(hù)為中心，通過(guò)分析互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)的行為習(xí)慣，利用數(shù)據(jù)分析和處理為客戶(hù)提供多維度的用戶(hù)體驗(yàn)，注重創(chuàng)新思維的經(jīng)營(yíng)管理模式需要傳統(tǒng)金融進(jìn)行思維方式的轉(zhuǎn)變。從思維方式上看，“指尖金融”與“凳子金融”之間形成一種線上與線下、互聯(lián)網(wǎng)思維與傳統(tǒng)金融理念的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)關(guān)系?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)在運(yùn)營(yíng)管理中運(yùn)用以客戶(hù)為中心的大數(shù)據(jù)云計(jì)算思維、用戶(hù)體驗(yàn)思維以及平臺(tái)交互思維為核心的互聯(lián)網(wǎng)金融思維。

三是運(yùn)用技術(shù)互補(bǔ)?；ヂ?lián)網(wǎng)優(yōu)化了“凳子金融”服務(wù)手段，改變了以本身為主導(dǎo)出發(fā)轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻?hù)為導(dǎo)向的滿(mǎn)足用戶(hù)需求而服務(wù)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的資金對(duì)接服務(wù)手段?！爸讣饨鹑凇钡膬?yōu)勢(shì)在于可以充分利用云計(jì)算和海量大數(shù)據(jù)分析挖掘技術(shù)等手段，通過(guò)建立用戶(hù)、云、產(chǎn)品之間的互動(dòng)構(gòu)成了動(dòng)態(tài)、多維的生態(tài)系統(tǒng)，從而深入挖掘不同用戶(hù)消費(fèi)偏好歸納出個(gè)性化需求，跨越時(shí)間和空間，為客戶(hù)帶來(lái)豐富的多元化產(chǎn)品和完美的用戶(hù)體驗(yàn)，交易效率大幅提高、交易成本更低、操作更便利。

從上面的介紹和分析，“指尖金融”并不是對(duì)“凳子金融”進(jìn)行毀滅性和顛覆性的變革，而是在大數(shù)據(jù)云計(jì)算的互聯(lián)網(wǎng)思維方式下進(jìn)行二者的融合，向著智慧銀行方向進(jìn)行變革。融合可以在以下幾個(gè)方面進(jìn)行：

一是數(shù)據(jù)資源共享。數(shù)據(jù)資源共享是“凳子金融”與“指尖金融”進(jìn)行戰(zhàn)略合作的前提?；ヂ?lián)網(wǎng)金融擁有大量的用戶(hù)行為、用戶(hù)習(xí)慣、購(gòu)買(mǎi)行為、交易數(shù)據(jù)可以通過(guò)分析數(shù)據(jù)獲得用戶(hù)需求，而傳統(tǒng)金融對(duì)客戶(hù)群體的資信各種財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)以及資質(zhì)狀況比較了解。將兩者的數(shù)據(jù)資源進(jìn)行整合，可以全面地了解各種用戶(hù)群的相關(guān)需求及各種信息，從而對(duì)后續(xù)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)等提供更完善的數(shù)據(jù)。

二是建立共同評(píng)級(jí)系統(tǒng)?！暗首咏鹑凇焙汀爸讣饨鹑凇痹谡餍欧矫嬗懈髯圆煌脑u(píng)級(jí)系統(tǒng)。各方都要花費(fèi)大量的人力、財(cái)力、物力來(lái)完成這個(gè)數(shù)據(jù)系統(tǒng)。數(shù)據(jù)共享以后，信用信息更完備，根據(jù)共享資源優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)重新建認(rèn)評(píng)級(jí)系統(tǒng)。通過(guò)大數(shù)據(jù)分析和處理，以較低的成本，高效的分析客戶(hù)信用評(píng)級(jí)，拓展客戶(hù)規(guī)模和客戶(hù)群，提升整個(gè)利潤(rùn)空間。

三是發(fā)展多元化的金融產(chǎn)品?！暗首咏鹑凇迸c“指尖金融”進(jìn)行戰(zhàn)略合作以后，在金融這個(gè)大框架體系下可以從金融理財(cái)、供應(yīng)鏈金融、小微企業(yè)金融、消費(fèi)金融、農(nóng)村金融等等多個(gè)角度、多維度進(jìn)行，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)金融碎片化的思想，通過(guò)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新可以實(shí)現(xiàn)更多的跨界的多元化金融產(chǎn)品，提高金融覆蓋率，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

四是建立共同風(fēng)控系統(tǒng)?！暗首咏鹑凇苯?jīng)過(guò)多年的發(fā)展并經(jīng)過(guò)市場(chǎng)檢驗(yàn)已經(jīng)形成了一套科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)控系統(tǒng)?！爸讣饨鹑凇币劳谢ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)和海量大數(shù)據(jù)也形成了數(shù)據(jù)特色的風(fēng)控模型，通過(guò)戰(zhàn)略合作，發(fā)揮二者的優(yōu)勢(shì)，揚(yáng)長(zhǎng)避短，構(gòu)建完整的金融生態(tài)圈，促進(jìn)金融體系的發(fā)展。

第4篇：互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷(xiāo)的優(yōu)點(diǎn)范文

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；商業(yè)銀行；沖擊；對(duì)策

中圖分類(lèi)號(hào)：F832.2 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2014）09-0344-01

互聯(lián)網(wǎng)金融是指以依托于支付、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)以及搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)工具，實(shí)現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)的一種新興金融?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式開(kāi)啟了金融發(fā)展新紀(jì)元，具備比傳統(tǒng)業(yè)務(wù)透明度更強(qiáng)、參與度更高、協(xié)作性更好、中間成本更低、操作上更便捷等特征。發(fā)展至今，其模式體系已包括深入傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)核心的金融電子商務(wù)網(wǎng)上銀行、第三方支付、個(gè)人貸款、企業(yè)融資等業(yè)務(wù)，而由此引發(fā)的金融脫媒等問(wèn)題使我國(guó)傳統(tǒng)的商業(yè)銀行面臨巨大挑戰(zhàn)。

一、商業(yè)銀行面臨沖擊

首先，商業(yè)銀行作為傳統(tǒng)支付平臺(tái)的地位被撼動(dòng)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式下，第三方支付平臺(tái)具有的方便、快捷，成本低的特點(diǎn)使其迅速占領(lǐng)市場(chǎng)，并逐步弱化銀行作為傳統(tǒng)支付平臺(tái)的地位。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2013年全年中國(guó)第三方支付機(jī)構(gòu)各類(lèi)支付業(yè)務(wù)的總體交易規(guī)模達(dá)到17.9萬(wàn)億元，同比大幅增長(zhǎng)43.2%。

其次，商業(yè)銀行的存貸業(yè)務(wù)遭到挑戰(zhàn)。無(wú)論是與銀行存款業(yè)務(wù)相似的余額寶，還是與銀行貸款業(yè)務(wù)相似的“信用支付”業(yè)務(wù)，和以人人貸為代表的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，都對(duì)商業(yè)銀行的存貸業(yè)務(wù)造成嚴(yán)重沖擊。以網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)為例，它實(shí)現(xiàn)了小額資金供給與小額借款者融資的直接匹配，成為互聯(lián)網(wǎng)直接融資模式的雛形。以阿里金融為代表的新型貸款模式，創(chuàng)造“小貸+平臺(tái)”的融資模式，直接向供應(yīng)鏈融資、小微企業(yè)信貸融資等領(lǐng)域擴(kuò)張，截止2014年2月，阿里金融服務(wù)的小微企業(yè)已經(jīng)超過(guò)70萬(wàn)家。隨著新金融勢(shì)力不斷涉足銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，金融替代效應(yīng)日益顯現(xiàn)，銀行逐步被邊緣化，客戶(hù)流失嚴(yán)重。

總之，互聯(lián)網(wǎng)金融模式入侵商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的結(jié)果必然是銀行利潤(rùn)遭到蠶食。對(duì)商業(yè)銀行來(lái)講，無(wú)論是中間業(yè)務(wù)收入、存貸利差收入還是新型理財(cái)產(chǎn)品收入，都遭到新金融勢(shì)力的沖擊。通過(guò)統(tǒng)計(jì)國(guó)有五大銀行2013年年報(bào)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，報(bào)告期內(nèi)，受互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊，五大行凈利潤(rùn)增速已呈明顯下滑態(tài)勢(shì)，整體下滑至11.4%。若按2013年余額寶類(lèi)產(chǎn)品平均年化收益率為6%計(jì)算，當(dāng)前銀行活期存款年利率為0.35%，利差為5.7%，假設(shè)1%的個(gè)人活期存款轉(zhuǎn)化為貨幣市場(chǎng)基金，以2013年中上市銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行判斷，由此帶給商業(yè)銀行凈利潤(rùn)負(fù)面平均影響幅度為0.82%。假設(shè)第三方支付平臺(tái)在線銷(xiāo)售替代40%的傳統(tǒng)商業(yè)銀行代售渠道，以上市銀行2013年中報(bào)為基礎(chǔ)計(jì)算，上市銀行營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)將分別下降1.8%和2.7%。

二、應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)長(zhǎng)久之計(jì)

2014年3月，央行下發(fā)文件暫停支付寶、騰訊虛擬信用卡產(chǎn)品、暫停條碼（二維碼）支付服務(wù)，并對(duì)第三方支付轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)金額進(jìn)行限制。筆者認(rèn)為，此次禁止本質(zhì)上是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)信用卡觸動(dòng)了銀聯(lián)利益，但是此次限制絕不是長(zhǎng)久之計(jì)，商業(yè)銀行要從本質(zhì)上解決此問(wèn)題，必須改變其經(jīng)營(yíng)模式。

1.完善“以客戶(hù)為中心”的服務(wù)模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融尊重客戶(hù)體驗(yàn)、強(qiáng)調(diào)交互式營(yíng)銷(xiāo)、主張平臺(tái)開(kāi)放，運(yùn)作模式上更注重互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融核心技術(shù)的深度整合，為客戶(hù)提供靈活性產(chǎn)品。所有創(chuàng)新無(wú)一不是為更加方便地為客戶(hù)而服務(wù)，銀行恰恰欠缺這種為客戶(hù)服務(wù)的姿態(tài)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式具有成本低、效率高、覆蓋廣等優(yōu)點(diǎn)，銀行可以充分利用互聯(lián)網(wǎng)模式發(fā)展自身業(yè)務(wù)，拓展客戶(hù)基礎(chǔ)。一方面挖掘、吸引新客戶(hù)；另一方面增加客戶(hù)粘合度，拉近與客戶(hù)間的業(yè)務(wù)關(guān)系?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式下，銀行傳統(tǒng)目標(biāo)客戶(hù)群可能發(fā)生改變，傳統(tǒng)物理網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)弱化，追求多樣化、個(gè)性化服務(wù)的中小企業(yè)及個(gè)人客戶(hù)更傾向于通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)參與各種金融交易。商業(yè)銀行傳統(tǒng)價(jià)值創(chuàng)造和實(shí)現(xiàn)方式將發(fā)生改變，能夠提供快捷、低成本服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)會(huì)得到市場(chǎng)青睞。

第5篇：互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷(xiāo)的優(yōu)點(diǎn)范文

會(huì)計(jì)環(huán)境主要是指能夠?qū)?huì)計(jì)系統(tǒng)形成、發(fā)展及完善起到一定作用的外部條件。這種條件主要包括自然及社會(huì)條件。相對(duì)來(lái)說(shuō)，社會(huì)條件對(duì)會(huì)計(jì)發(fā)展的影響大于自然條件，它能夠從不同角度對(duì)會(huì)計(jì)的發(fā)展造成不同程度的影響。而隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，金融業(yè)在經(jīng)濟(jì)體系所占比重的逐漸增大，互聯(lián)網(wǎng)與金融的相互結(jié)合極大地促進(jìn)了會(huì)計(jì)的發(fā)展進(jìn)程，使其逐漸朝著信息化和智能化方向發(fā)展。

1 互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生與發(fā)展

1.1 什么是互聯(lián)網(wǎng)金融

互聯(lián)網(wǎng)金融是最近幾年才出現(xiàn)的全新金融，主要依托于大數(shù)據(jù)處理、云計(jì)算、搜索引擎、移動(dòng)終端、第三方支付等軟件支持，互聯(lián)網(wǎng)金融絕非傳統(tǒng)金融的互聯(lián)網(wǎng)化，而是一種全新的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，它能夠?qū)鹘y(tǒng)金融行業(yè)以及互聯(lián)網(wǎng)思維相互整合。中國(guó)金融企業(yè)改革關(guān)系到民生大計(jì)，金融體制改革通常緊跟著行業(yè)創(chuàng)新的步伐，互聯(lián)網(wǎng)推動(dòng)了我國(guó)金融改革，尤其是在金融效率、利率市場(chǎng)化、匯率市場(chǎng)化以及結(jié)構(gòu)交易方面都有了重大變革。我國(guó)政府也在不斷改革財(cái)稅、金融等一系列政策，與傳統(tǒng)金融行業(yè)高準(zhǔn)入相比較，互聯(lián)網(wǎng)金融的及時(shí)性理財(cái)、交易成本低以及操作簡(jiǎn)單等都符合中小企業(yè)的剛性需求以及發(fā)展模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展有著極為重要的意義。會(huì)計(jì)是經(jīng)濟(jì)運(yùn)動(dòng)信息反饋的管理活動(dòng)，要積極對(duì)目前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境進(jìn)行回應(yīng)，互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境極有可能進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)會(huì)計(jì)信息內(nèi)部管理以及內(nèi)部報(bào)告。

1.2 互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融主要有即時(shí)性、移動(dòng)化、低成本等特點(diǎn)。即時(shí)性，隨著科技的迅速發(fā)展，由于移動(dòng)終端具備操作便捷、攜帶方便、能使用戶(hù)隨時(shí)享用互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)等諸多優(yōu)點(diǎn)，且轉(zhuǎn)賬、支付、證券交易等金融功能也越來(lái)越便捷，僅僅只需要在手機(jī)終端操作便可，因此其使用人群也在不斷擴(kuò)大。此外，目前大部分移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)都有推送功能，能夠使用戶(hù)在短時(shí)間內(nèi)獲取想要的信息；移動(dòng)化，互聯(lián)網(wǎng)的移動(dòng)化趨勢(shì)正在以爆發(fā)式的形式席卷全球，Android是當(dāng)年流行程度最高的一種移動(dòng)操作系統(tǒng)，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)逐漸從PC互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)變?yōu)橐苿?dòng)終端，這是對(duì)傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)模式的一次較大的改變。在金融業(yè)中，互聯(lián)網(wǎng)的移動(dòng)化趨勢(shì)也逐漸明顯，多種形式的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)如網(wǎng)上理財(cái)、手機(jī)炒股等被大眾所接受。

互聯(lián)網(wǎng)金融也有三個(gè)重要特征，能夠?qū)崿F(xiàn)多樣化的服務(wù)模式、非金融機(jī)構(gòu)也加入金融提供者行業(yè)、金融服務(wù)流程逐漸規(guī)范。首先，互聯(lián)網(wǎng)金融具有多種多樣的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)及服務(wù)模式，使得金融業(yè)務(wù)的處理方式更加先進(jìn)，而且它所具有的個(gè)性化服務(wù)理念也吸引了眾多客戶(hù)，使得金融交易的機(jī)會(huì)增加。例如目前非常盛行的網(wǎng)上證券、電子銀行等，很好地將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)聯(lián)系起來(lái)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融技術(shù)的快速發(fā)展使金融機(jī)構(gòu)與合作對(duì)象的交易方式、聯(lián)系方式、產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)結(jié)構(gòu)、支付結(jié)算以及交易處理等方式都發(fā)生了很大變化，第三方支付、網(wǎng)絡(luò)借貸等新型金融服務(wù)也都開(kāi)始興起，能夠?qū)⒒ヂ?lián)網(wǎng)服務(wù)以及金融服務(wù)相融合，服務(wù)模式也更加趨向于多樣化；其次，某些非金融機(jī)構(gòu)也加入了金融服務(wù)提供者行業(yè)，以前金融服務(wù)的提供者通常都是各個(gè)類(lèi)別的金融機(jī)構(gòu)，如網(wǎng)上證券、電子銀行等服務(wù)廳等，金融提供者仍舊是傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，例如證券公司、商業(yè)銀行等?；ヂ?lián)網(wǎng)的快速發(fā)展使得更多非金融機(jī)構(gòu)也融入金融服務(wù)機(jī)構(gòu)之中，例如支付寶、PayPal、財(cái)付通、快錢(qián)、易寶支付以及百度寶等為客戶(hù)提供支付服務(wù)的第三方支付服務(wù)機(jī)構(gòu)。有些支付平臺(tái)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了借貸雙方客戶(hù)記賬、交割、清算以及認(rèn)證等流程，使人們的快捷需求得到滿(mǎn)足，金融信息服務(wù)機(jī)構(gòu)主要是為客戶(hù)提供一些投資理財(cái)?shù)淖稍?xún)；最后，金融服務(wù)流程規(guī)范化。一些新型金融服務(wù)如第三方服務(wù)、電子銀行、網(wǎng)絡(luò)租賃等已經(jīng)逐漸被相關(guān)部門(mén)及機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督及管制，各類(lèi)機(jī)構(gòu)進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)的方式也逐漸規(guī)范，主要是通過(guò)正當(dāng)?shù)目蛻?hù)定位來(lái)確定目標(biāo)，開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品并進(jìn)行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，逐漸形成了規(guī)范性較強(qiáng)的服務(wù)流程，以此滿(mǎn)足不同客戶(hù)的需求。中國(guó)人民銀行出臺(tái)的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》中對(duì)非金融機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)進(jìn)行了規(guī)定，使第三方支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范疇有“法”可依，而且能夠被監(jiān)督管制。同時(shí)政府也陸續(xù)出臺(tái)了相關(guān)的管理辦法，以此來(lái)保證非金融機(jī)構(gòu)支付的安全性。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)會(huì)計(jì)的影響

2.1 互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)會(huì)計(jì)目標(biāo)的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融以與時(shí)俱進(jìn)的發(fā)展理念對(duì)會(huì)計(jì)產(chǎn)生了影響，這種影響就是決策導(dǎo)向，也就是說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)的金融理念導(dǎo)致了這種影響的發(fā)生?；ヂ?lián)網(wǎng)金融思維的核心是平等、共享、開(kāi)放、協(xié)作，它導(dǎo)致會(huì)計(jì)觀念發(fā)生了改變。從用戶(hù)體驗(yàn)層面來(lái)看，傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融并沒(méi)有太大的差距，原因是在客戶(hù)看來(lái)，“以客戶(hù)為中心”的理念并不是一種新型理念。在傳統(tǒng)行業(yè)，很多商家都大力宣傳“以客戶(hù)為中心”的思想，客戶(hù)接觸的已經(jīng)較多。而在現(xiàn)階段，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)飛速發(fā)展，隨之而來(lái)的是人們理念的巨大變化。就同一種思想而言，互聯(lián)網(wǎng)金融較傳統(tǒng)金融在信息接受及傳播、創(chuàng)新及大膽嘗試方面具有較大的優(yōu)勢(shì)。同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融擁有海量資源，能夠有效抑制交易過(guò)程中的信息不對(duì)稱(chēng)，使供應(yīng)商對(duì)消費(fèi)者的需求和偏好有更好的把握，推出的商品更加符合消費(fèi)者的需求。

2.2 互聯(lián)網(wǎng)金融的方式對(duì)會(huì)計(jì)信息的影響

這種影響主要來(lái)源于互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展方式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展并沒(méi)有依靠任何科學(xué)技術(shù)，它僅僅只是一項(xiàng)全新的業(yè)務(wù)模式，是對(duì)信息化的一種應(yīng)用，但卻很好地體現(xiàn)出了傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合。二者的區(qū)別主要在于對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的運(yùn)用和把握?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)在理念方面，首先將平等、協(xié)作、開(kāi)放等互聯(lián)網(wǎng)思想應(yīng)用于金融企業(yè)；其次使用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)科技開(kāi)拓出全新的金融業(yè)務(wù)模式。這種模式的優(yōu)勢(shì)是改變了以往交易雙方之間的信息不對(duì)稱(chēng)，提高了業(yè)務(wù)系統(tǒng)的運(yùn)行效率。由于會(huì)計(jì)信息在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的重要性越發(fā)明顯，因此這種全新的金融模式對(duì)會(huì)計(jì)系統(tǒng)信息平臺(tái)的建設(shè)提出了更高的要求。上市公司之中，會(huì)計(jì)信息和證券價(jià)格聯(lián)動(dòng)之間的關(guān)系尤為密切。股票價(jià)格的本質(zhì)是對(duì)于上市公司所經(jīng)營(yíng)的成果進(jìn)行一定的評(píng)價(jià)。股票價(jià)格與上市公司的經(jīng)營(yíng)水平有一定關(guān)聯(lián)，但并不平行，公司業(yè)績(jī)才是最能決定股票價(jià)格的因素。通過(guò)會(huì)計(jì)信息能夠?qū)⒐緲I(yè)績(jī)很好地反映出來(lái)，但上市公司的數(shù)量畢竟不多，更多企業(yè)缺乏有效的信息交流平臺(tái)與途徑，使信息會(huì)計(jì)無(wú)法被有效溝通，造成信息不相關(guān)、不比較等，使得金融市場(chǎng)定價(jià)發(fā)生一定程度的扭曲，繼續(xù)發(fā)展將會(huì)導(dǎo)致金融市場(chǎng)本身的功能被破壞，最終對(duì)金融市場(chǎng)的效率產(chǎn)生不利影響?；ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展對(duì)會(huì)計(jì)體系造成的影響。多層次的會(huì)計(jì)體系會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展及會(huì)計(jì)生產(chǎn)造成一定影響，這種影響的來(lái)源主要是互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展所引發(fā)的?；ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展的過(guò)程，與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)產(chǎn)生及成熟的過(guò)程是相互關(guān)聯(lián)的。在借貸業(yè)務(wù)中，第三方支付、P2P等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)都是從最基礎(chǔ)階段開(kāi)始的。企業(yè)發(fā)展以及新型業(yè)務(wù)的形成都對(duì)會(huì)計(jì)系統(tǒng)如何對(duì)信息進(jìn)行真實(shí)的反饋及處理提出了要求。例如P2P，它并不是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)那樣的中介，而是金融信息中介。金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的重點(diǎn)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制，運(yùn)作模式不同，風(fēng)險(xiǎn)控制方式也就各不相同。

2.3 互聯(lián)網(wǎng)對(duì)于會(huì)計(jì)假設(shè)造成一定的影響

會(huì)計(jì)基本假設(shè)主要是會(huì)計(jì)工作的前提，是對(duì)會(huì)計(jì)核算的環(huán)境、實(shí)踐以及尺度等方面制定一個(gè)較為合理的設(shè)定。然而隨著經(jīng)濟(jì)模式的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融以新生行業(yè)出現(xiàn)在人們的面前，但它發(fā)展的模式以及速度對(duì)經(jīng)濟(jì)生活各個(gè)方面已經(jīng)產(chǎn)生了不小的影響，在傳統(tǒng)會(huì)計(jì)中，會(huì)計(jì)主體較為明確，但受到互聯(lián)網(wǎng)金融的影響，網(wǎng)絡(luò)、電子通兌以及網(wǎng)絡(luò)證券等金融業(yè)務(wù)之間也展開(kāi)了極為激烈的競(jìng)爭(zhēng)，導(dǎo)致各企業(yè)之間互相持股更加趨向于全球化、普遍化。目前互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，有可能會(huì)出現(xiàn)一些不符合市場(chǎng)規(guī)范的行為，因此需要相關(guān)部門(mén)進(jìn)行監(jiān)管。一些大型的國(guó)有商業(yè)銀行通常會(huì)對(duì)貨幣市場(chǎng)基金交易持不接受態(tài)度，這使得互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)之間并購(gòu)與解散的速度加快，導(dǎo)致出現(xiàn)會(huì)計(jì)主體不明確及多元化現(xiàn)象。

2.4 互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)會(huì)計(jì)貨幣計(jì)量造成的影響

貨幣比起其他實(shí)物、實(shí)踐計(jì)量更能夠反映出企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況，因此會(huì)計(jì)主要是以貨幣作為計(jì)量單位進(jìn)行計(jì)量、記錄及確等。為了發(fā)展的需求，一些非貨幣性數(shù)據(jù)例如電子貨幣、行為數(shù)據(jù)等都要納入計(jì)量體系之中。

3 互聯(lián)網(wǎng)金融下對(duì)會(huì)計(jì)發(fā)展的建議

3.1 會(huì)計(jì)本身與互聯(lián)網(wǎng)的融合

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和信息技術(shù)的應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)金融在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的比重也不斷加大，傳統(tǒng)的會(huì)計(jì)行業(yè)受到很大的挑戰(zhàn)，面對(duì)新型的互聯(lián)網(wǎng)金融，會(huì)計(jì)要想發(fā)展，首先需要從自身開(kāi)始學(xué)習(xí)，了解互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)內(nèi)涵，掌握先進(jìn)的大數(shù)據(jù)處理、云計(jì)算、搜索引擎、移動(dòng)終端等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，將理論知識(shí)、傳統(tǒng)技能與新技術(shù)三者進(jìn)行有機(jī)的融合，強(qiáng)化自身能力，使自己快速地融入到互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)當(dāng)中，才不會(huì)被日益發(fā)展的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)所淘汰。

第6篇：互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷(xiāo)的優(yōu)點(diǎn)范文

可以說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)以來(lái)，人們的消費(fèi)習(xí)慣、投資習(xí)慣、支付習(xí)慣等所有與金融相關(guān)的活動(dòng)習(xí)慣，都在潛移默化地發(fā)生改變。不僅如此，互聯(lián)網(wǎng)金融作為金融的新興媒介，它的出現(xiàn)還對(duì)傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響，其中，金融機(jī)構(gòu)中最有活力的地方金融機(jī)構(gòu)也同樣面臨著互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。

（一）地方金融機(jī)構(gòu)面臨的挑戰(zhàn)

1.存款搬家現(xiàn)象嚴(yán)重。方金融機(jī)構(gòu)雖然近年來(lái)發(fā)展勢(shì)頭迅猛，但相比國(guó)有大型銀行仍有起步晚、民眾信任度低、網(wǎng)點(diǎn)少等不利因素，因此，存款吸收能力本就不具明顯優(yōu)勢(shì)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融興起后，很多銀行客戶(hù)將資金轉(zhuǎn)移至余額寶等既有存取便利又能生息的平臺(tái)，而這些互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品大部分將集中的資金存放于大型國(guó)有商業(yè)銀行，因此，加劇了地方金融機(jī)構(gòu)資金流失現(xiàn)象，導(dǎo)致地方金融機(jī)構(gòu)可貸資金減少。2.金融中介功能面臨弱化。聯(lián)網(wǎng)金融改變了金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立霸占金融中介的局面，也對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的金融中介功形成了一定的挑戰(zhàn)。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)交易規(guī)模由2010年的10858億元升至2012年的38412億元，其中，第三方支付所占據(jù)的份額達(dá)到近八成。2012年支付寶日交易金額超過(guò)45億元，周沉淀資金高達(dá)300億元，媲美中等規(guī)模城市銀行的沉淀資金量。巨額的支付業(yè)務(wù)交易規(guī)模對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)本就局限的支付中介功能產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。3.經(jīng)營(yíng)服務(wù)模式面臨挑戰(zhàn)。前互聯(lián)網(wǎng)金融可以說(shuō)在經(jīng)營(yíng)服務(wù)的多方面進(jìn)行了細(xì)微考慮，一是通過(guò)淘寶、天貓等平臺(tái)，阿里金融擁有了堪比央行征信系統(tǒng)甚至在某些方面更加完善的數(shù)據(jù)庫(kù)，將其應(yīng)用于對(duì)小微企業(yè)的貸款中，能有效甄別客戶(hù)，以達(dá)到既發(fā)展業(yè)務(wù)又能降低風(fēng)險(xiǎn)的目的。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融尊重客戶(hù)體驗(yàn)、強(qiáng)調(diào)交互式營(yíng)銷(xiāo)、主張平臺(tái)開(kāi)放，運(yùn)作模式上更注重互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融核心技術(shù)的深度整合，為客戶(hù)提供靈活性產(chǎn)品，尤其互聯(lián)網(wǎng)金融為社會(huì)閑散資金做出投資安排，讓金融不再成為僅僅是富人的游戲，窮人也可以分一杯羹。正是因?yàn)橛辛诉@樣的客戶(hù)至上、公平對(duì)待的理念，互聯(lián)網(wǎng)金融才有了今天的迅猛發(fā)展，而這些服務(wù)模式與理念正是目前的地方金融機(jī)構(gòu)所普遍欠缺的。因此，若在服務(wù)方面不迎頭趕上，金融機(jī)構(gòu)將面臨著部分客戶(hù)、業(yè)務(wù)流失的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）地方金融機(jī)構(gòu)面臨的機(jī)遇

地方金融機(jī)構(gòu)作為中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的生力軍，長(zhǎng)期以來(lái)發(fā)揮著支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要作用，而其特有的船小好掉頭的特點(diǎn)也決定著其對(duì)新鮮事物接受較快，能較快的適應(yīng)新形勢(shì)發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融對(duì)于地方金融機(jī)構(gòu)也將起到積極的鞭策作用，其成功經(jīng)驗(yàn)也可為地方金融機(jī)構(gòu)所用。1.互聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)技術(shù)為商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理提供新的工具和相關(guān)數(shù)據(jù)。利用互聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)技術(shù)，地方金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)建立一個(gè)龐大的信息數(shù)據(jù)庫(kù)，對(duì)相關(guān)的信息數(shù)據(jù)進(jìn)行捕捉及整合，使得客戶(hù)信用行為透明度大大提高。在信息充分收集的情況下，互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)將有效地降低信息不對(duì)稱(chēng)狀態(tài)，提高商業(yè)銀行的資金安全。2.服務(wù)中小企業(yè)的特點(diǎn)與互聯(lián)網(wǎng)金融的“草根”性相契合。地方金融機(jī)構(gòu)的一個(gè)突出特點(diǎn)便是服務(wù)中小企業(yè)，由于一般都具有法人資格，因此，決策鏈條短、貼近市場(chǎng)，對(duì)于中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)脈搏把握較準(zhǔn)。而互聯(lián)網(wǎng)金融恰好也對(duì)于大型商業(yè)銀行一貫所忽視的中小“草根”企業(yè)，如阿里金融便是為小微金融服務(wù)的集團(tuán)（籌）下的微貸事業(yè)部，主要面向小微企業(yè)、個(gè)人創(chuàng)業(yè)者提供小額信貸等業(yè)務(wù);再如近年來(lái)不斷涌現(xiàn)的P2P借貸，是一種將非常小額度的資金聚集起來(lái)借貸給有資金需求人群的一種商業(yè)模型，面對(duì)的有資金需求的企業(yè)大多數(shù)是小微企業(yè)。若很好地將互聯(lián)網(wǎng)金融小微貸款的經(jīng)驗(yàn)運(yùn)用于貸款業(yè)務(wù)，對(duì)于地方金融機(jī)構(gòu)而言未必不是可取之道。3.獲得政府支持是地方金融機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)所在。由于地方金融機(jī)構(gòu)一般帶有濃重的地方色彩，甚至可能是地方政府控股，在服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，在政策上也得到了地方政府的普遍支持，此外傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在貨幣創(chuàng)造功能和在支付結(jié)算體系中的重要性，收到現(xiàn)行法律制度的認(rèn)可和監(jiān)督。而互聯(lián)網(wǎng)金融能否獲得、何時(shí)獲得監(jiān)管當(dāng)局的全面認(rèn)可，能否得到社會(huì)的接受尚且是個(gè)未知的命題。鑒于此，地方金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該抓住目前互聯(lián)網(wǎng)金融尚未對(duì)其形成實(shí)質(zhì)性威脅的大好時(shí)機(jī)，改進(jìn)經(jīng)營(yíng)理念，提升服務(wù)水平，加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新，如此方可得到長(zhǎng)期發(fā)展。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代地方金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)之策

面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的多次挑戰(zhàn)，我國(guó)銀行業(yè)也采取了試水電商、與電商平臺(tái)開(kāi)展聯(lián)保貸款、提升網(wǎng)上銀行及手機(jī)銀行服務(wù)、發(fā)展線上供應(yīng)鏈金融等措施減輕影響并積極開(kāi)拓市場(chǎng)及客戶(hù)，但仍存在金融產(chǎn)品同質(zhì)化等難題。要突破銀行業(yè)共同存在的難題，筆者認(rèn)為，地方金融機(jī)構(gòu)作為金融機(jī)構(gòu)的弱勢(shì)群體，面臨互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，應(yīng)取長(zhǎng)補(bǔ)短，將重點(diǎn)放在國(guó)有大型銀行忽視的中小微企業(yè)，走與互聯(lián)網(wǎng)金融合作而非對(duì)抗之路，充分吸收其優(yōu)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

（一）充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，打造全面的中小企業(yè)信用平臺(tái)

由于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)經(jīng)過(guò)多年的經(jīng)營(yíng)，積累了大量可利用的客戶(hù)信用信息，具有良好的技術(shù)平臺(tái)、零售客戶(hù)資源和大數(shù)據(jù)，能有效解決中小企業(yè)和個(gè)人渠道不暢及信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題，如阿里巴巴創(chuàng)立15年來(lái)，買(mǎi)賣(mài)雙方在淘寶網(wǎng)上實(shí)名等級(jí)，消費(fèi)習(xí)慣與出售行為都得到完整記錄與有效分析，這是央行征信系統(tǒng)所無(wú)法比擬的。地方金融機(jī)構(gòu)如能與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合作，利用其大數(shù)據(jù)，不僅要利用數(shù)據(jù)庫(kù)中的企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)，更要挖掘企業(yè)深層的融資需求，對(duì)于有真實(shí)背景的確有還款能力的企業(yè)有限考慮放款。

（二）借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進(jìn)行小微貸款的經(jīng)驗(yàn)，打造產(chǎn)品差異化的貸款模式

如上文所述，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)如阿里小貸針對(duì)的客戶(hù)基本全是小微企業(yè)，這與地方金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)類(lèi)型重合度較高。地方金融機(jī)構(gòu)首先應(yīng)從戰(zhàn)略角度出發(fā)，樹(shù)立服務(wù)小微企業(yè)意識(shí)；最重要的是要深入學(xué)習(xí)和研究互聯(lián)網(wǎng)金融，取長(zhǎng)補(bǔ)短，研發(fā)和推出貼合小微企業(yè)需求、操作界面友好、處理流程高效的網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品，著力開(kāi)發(fā)以小額、信用、靈活為主要特征的網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品，如可通過(guò)網(wǎng)上銀行自助申請(qǐng)、自主提款和還款的產(chǎn)品，小微企業(yè)可根據(jù)銷(xiāo)售淡旺季等情況隨借隨還的產(chǎn)品，適合小微企業(yè)的短期融資和擴(kuò)大再生產(chǎn)的中長(zhǎng)期融資等不同需求的專(zhuān)屬信貸產(chǎn)品等。此外，依托小微企業(yè)與上下游客戶(hù)交易形成的供應(yīng)鏈，開(kāi)辦保理、商品融資、訂單融資等相關(guān)業(yè)務(wù)線產(chǎn)品。

（三）打造線上線下全方位服務(wù)模式

第7篇：互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷(xiāo)的優(yōu)點(diǎn)范文

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；發(fā)展現(xiàn)狀；路徑選擇

中圖分類(lèi)號(hào)：F832 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2016）25-0070-02

2013年被稱(chēng)為“互聯(lián)網(wǎng)金融元年”，2014年總理做的政府工作報(bào)告中也明確提出：“要促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展?！盵1]吳曉求[2]更為細(xì)致地指出，互聯(lián)網(wǎng)金融指的是以互聯(lián)網(wǎng)為平臺(tái)構(gòu)建的、具有金融功能鏈且具有獨(dú)立生存空間的投融資運(yùn)行結(jié)構(gòu)。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融主要有第三方支付、P2P網(wǎng)貸、大數(shù)據(jù)金融、眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融模式[3～4]。

一、中山市互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀分析

中山市的金融業(yè)增加值從2010年的65.53億元增加到2015年的159.97億元，年均增速達(dá)19.54%，超過(guò)服務(wù)業(yè)的年平均增速11.17%，占服務(wù)業(yè)的比重增加到2015年的12.22%，成為服務(wù)業(yè)中僅次于房地產(chǎn)的第二大產(chǎn)業(yè)。

（一）商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展

中山市的商業(yè)銀行發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融主要采用總行建立的平臺(tái)，主要有四種模式應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)：一是加大產(chǎn)品與創(chuàng)新的力度，大力發(fā)展網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、微信銀行等，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化，如招商銀行的微信銀行；二是自建電子商務(wù)平臺(tái)，依托社區(qū)型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)在提升客戶(hù)價(jià)值的同時(shí)開(kāi)展自身金融業(yè)務(wù)，如建行的善融商務(wù)；三是建立自己的直銷(xiāo)銀行，如民生銀行；四是與電商企業(yè)的合作，共同推出互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，比如工行、中行以及中信銀行與生意寶合作共同推出的生意寶貸款通。

（二）P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的發(fā)展

P2P借貸是指有資金并且有理財(cái)投資想法的資金持有者，通過(guò)信貸平臺(tái)牽線搭橋，用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的資金需求者。

借助網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)或者線下豐富的資源，P2P借貸平臺(tái)一方面收集整理借貸需求信息，另一方面登記借貸供給信息，最后通過(guò)平臺(tái)硬件或者其他中介的撮合，實(shí)現(xiàn)資金供求兩方面匹配信息的互相交易。這種模式基于良好的信息匹配機(jī)制和有效的風(fēng)險(xiǎn)控制手段，為借貸雙方提供了相對(duì)可靠、便捷的投融資渠道。

目前中山市有十幾家P2P網(wǎng)絡(luò)貸款企業(yè)，大部分以分公司的形式，例如宜信，中山本土從事P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的企業(yè)有兩家：天天財(cái)富和恩商貸。目前，天天財(cái)富的注冊(cè)用戶(hù)已經(jīng)突破10萬(wàn)人，累計(jì)成交2.26億元，主要產(chǎn)品有消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸、電商貸和安居貸。天天財(cái)富創(chuàng)新性地設(shè)立營(yíng)業(yè)部，實(shí)現(xiàn)了P2P網(wǎng)貸的O2O模式，同時(shí)對(duì)借款項(xiàng)目實(shí)行嚴(yán)格的落地盡職調(diào)查、借款項(xiàng)目都有實(shí)物抵押或連帶責(zé)任擔(dān)保、第三方資金托管、不搞資金池、每筆項(xiàng)目的資料都備案存檔供投資人查閱，這樣就嚴(yán)格控制了項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)。目前，天天財(cái)富平臺(tái)上的貸款逾期違約率為0%。

（三）眾籌的發(fā)展

眾籌是發(fā)起人向投資者募集項(xiàng)目資金的模式。一個(gè)眾籌項(xiàng)目主要包括三個(gè)環(huán)節(jié)：籌資人、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)方和投資者。其中籌資人就是項(xiàng)目發(fā)起人，在眾籌平臺(tái)上創(chuàng)建項(xiàng)目介紹自己的產(chǎn)品、創(chuàng)意或需求，設(shè)定籌資期限、籌資模式、籌資金額和預(yù)期回報(bào)率等，一個(gè)項(xiàng)目可能包含多個(gè)投資檔位，不同的檔位有不同的預(yù)期回報(bào)。而平臺(tái)運(yùn)營(yíng)方就是眾籌網(wǎng)站，負(fù)責(zé)審核、展示籌資人創(chuàng)建的項(xiàng)目，提供服務(wù)支持。投資者則通過(guò)瀏覽平臺(tái)上的各種項(xiàng)目，選擇適合的投資目標(biāo)進(jìn)行投資。

中山市的第一例眾籌案例是很多人咖啡館。該咖啡館在2012年采用眾籌的方式，吸納了104名股東，籌集了56萬(wàn)元，這些股東大部分來(lái)自中山本地，但是也有來(lái)自外省，甚至美國(guó)、新加坡的。2015年3月，中山市首個(gè)面向全國(guó)的公益眾籌項(xiàng)目“咖啡有愛(ài)”――為中山市地中海貧血癥患兒籌款圓滿(mǎn)完成，項(xiàng)目共收到來(lái)自全國(guó)4 893人的支持，籌集資金112 108元用于慈善事業(yè)。

（四）互聯(lián)網(wǎng)金融中介的發(fā)展

為了解決中小企業(yè)融資過(guò)程中的信息不對(duì)稱(chēng)以及道德風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)人民銀行中山支行聯(lián)合金融局等部門(mén)完成了中山市社會(huì)征信和一體化系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)上線工作，該系統(tǒng)自2013年10月11日正式上線至2014年12月末，已為中山市20多萬(wàn)戶(hù)企業(yè)建立了信用檔案，采集中山市工商、質(zhì)監(jiān)、國(guó)稅等26個(gè)政府部門(mén)和有關(guān)單位的企業(yè)非銀行信用信息，涉及近80項(xiàng)數(shù)據(jù)主題，較好地發(fā)揮了互聯(lián)網(wǎng)金融中介的職能，是互聯(lián)網(wǎng)金融的一種創(chuàng)新模式，即采用O2O模式的線上展示和線下撮合。

二、案例分析：中山市農(nóng)商銀行互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展路徑

以中山本土銀行――農(nóng)商銀行為例對(duì)其介入P2P業(yè)務(wù)進(jìn)行SWOT分析。中山農(nóng)商銀行前身是始建于1952年，至今已有六十多年發(fā)展歷史的中山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社，是中山市網(wǎng)點(diǎn)與從業(yè)人員最多、服務(wù)面最廣的商業(yè)銀行。

（一）優(yōu)勢(shì)

規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)。某些P2P平臺(tái)的操作方法類(lèi)似“轉(zhuǎn)貸款”或“資產(chǎn)證券化”，這種模式很容易被認(rèn)定為是向眾多的、不特定的投資人吸收資金，與“非法吸收公眾存款”相似。而中山農(nóng)商銀行屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，轉(zhuǎn)貸款、資產(chǎn)證券化等業(yè)務(wù)都是法律允許范圍。

解決流動(dòng)性不足問(wèn)題。目前網(wǎng)貸公司采取準(zhǔn)備金的方式防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，中山農(nóng)商銀行2012年、2013年和2014年的撥備覆蓋率分別為374.67%、450.98%和291.86%，擁有充裕的準(zhǔn)備金，可以通過(guò)銀行間市場(chǎng)獲得流動(dòng)性，較一般的P2P公司擁有更強(qiáng)的應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力。

優(yōu)質(zhì)豐富的客戶(hù)資源。中山農(nóng)商銀行2014年的貸款市場(chǎng)占比為15.84%，中山市場(chǎng)排名第1位，存款市場(chǎng)占比15.15%，市場(chǎng)排名第2位，通過(guò)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的手段農(nóng)商銀行可以把豐富的客戶(hù)資源轉(zhuǎn)換為P2P借貸的客戶(hù)。

完善的征信系統(tǒng)有利于產(chǎn)品定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理。P2P公司面臨的最大問(wèn)題是借款人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估困難，借款人一般是中小企業(yè)或者個(gè)人，信息不對(duì)稱(chēng)會(huì)導(dǎo)致P2P平臺(tái)很難全面準(zhǔn)確地了解借款人的具體情況和還款能力。農(nóng)商銀行若開(kāi)展P2P業(yè)務(wù)，可以利用央行的征信系統(tǒng)科學(xué)合理地進(jìn)行額度批準(zhǔn)、貸款定價(jià)、還款管理等，這是中山農(nóng)商銀行開(kāi)展P2P業(yè)務(wù)最大的優(yōu)勢(shì)。

（二）劣勢(shì)

缺乏P2P業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。P2P業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)不同，P2P業(yè)務(wù)是互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮下的產(chǎn)物，強(qiáng)調(diào)優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)體驗(yàn)、方便快捷的業(yè)務(wù)流程、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和信息技術(shù)的運(yùn)用。而這些都是中山農(nóng)商銀行所不具備或者不重視的。

缺乏相應(yīng)的人才。P2P業(yè)務(wù)需要既懂互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)又懂銀行業(yè)務(wù)的綜合性人才，而中山農(nóng)商銀行不具備這樣的人才儲(chǔ)備，需要重新招募相關(guān)人才。

（三）機(jī)遇

P2P行業(yè)前景廣闊。中山市中小企業(yè)特別多，長(zhǎng)期得不到金融機(jī)構(gòu)垂青，預(yù)計(jì)未來(lái)這一現(xiàn)象將長(zhǎng)期存在，成為P2P良好發(fā)展的根基。中山人均收入早已達(dá)到中等發(fā)達(dá)國(guó)家的水平，居民儲(chǔ)蓄率較高，富裕階層不斷發(fā)展壯大，投資渠道相對(duì)匱乏，營(yíng)造了良好的資金供給環(huán)境。

（四）威脅

社會(huì)信用環(huán)境建設(shè)滯后。社會(huì)信用環(huán)境建設(shè)的滯后增加了資金成本，不利于資源的優(yōu)化配置。農(nóng)商銀行雖可以利用央行的征信系統(tǒng)信息，但相比西方發(fā)達(dá)資本主義國(guó)家，完整性和有效性仍不夠完善，這在一定程度上會(huì)影響貸款的定價(jià)。

電商搶奪市場(chǎng)。目前大多數(shù)P2P平臺(tái)采用線下調(diào)查和有限擔(dān)保等方式的傳統(tǒng)審核方式，電商平臺(tái)是一個(gè)很大的潛在入局者，其進(jìn)入將會(huì)影響商業(yè)銀行在P2P領(lǐng)域的發(fā)展。

三、中山市小額貸款公司發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的路徑選擇

發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的方式有兩種：第一，與P2P公司合作，由小額貸款公司為P2P平臺(tái)推薦優(yōu)秀的借款人，并且與P2P平臺(tái)共同對(duì)相關(guān)的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。第二，成立自己的P2P網(wǎng)貸公司。但由于這需要投入大量的人力和資本，P2P行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)異常激烈，正處于行業(yè)的分化整合期，這種方式對(duì)于中山來(lái)說(shuō)是不具有可操作性。

項(xiàng)目本土化是第一種方式最大的優(yōu)點(diǎn)，可以做到歸屬地直接管轄，貸前盡職調(diào)查準(zhǔn)確高效，信息來(lái)源廣，追償能力強(qiáng)，提高效率，降低成本。截至2015年底，中山市共有25家小額貸款公司，鎮(zhèn)區(qū)覆蓋率達(dá)86%，累計(jì)投放貸款筆數(shù)3 922筆，累計(jì)投放金額48.01億元；實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額2.8億元，同比增長(zhǎng)7.28%。傳統(tǒng)小貸公司擁有大量線下客戶(hù)資源，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)，線下線上雙管齊下，突破地域局限性，同時(shí)降低成本。

風(fēng)控方面，一旦前期線下考察和貸后管理出現(xiàn)失敗，項(xiàng)目發(fā)生逾期，小貸公司將用利差進(jìn)行賠付，利差不夠的時(shí)候則動(dòng)用資本金，如果資本金賠光了，P2P平臺(tái)會(huì)代為追償。因此，小貸公司要建設(shè)好自身的風(fēng)控體系。但小貸公司也能收獲好處，就是借P2P平臺(tái)的渠道擴(kuò)充大量出借人資源，完成大量銷(xiāo)售額，獲得靈活的資金來(lái)源。此外，由于承擔(dān)了事前調(diào)查和貸后管理的職責(zé)，小貸公司也可以收獲可觀的利益分成，在利益分配格局里，小額貸款公司可以拿到50%以上。

參考文獻(xiàn)：

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[2] 吳曉求.中國(guó)金融的深度變革與互聯(lián)網(wǎng)金融[J].財(cái)貿(mào)經(jīng)濟(jì)，2014，（1）.

第8篇：互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷(xiāo)的優(yōu)點(diǎn)范文

所謂SWOT分析，即基于內(nèi)外部競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和競(jìng)爭(zhēng)條件下的態(tài)勢(shì)分析，就是將與研究對(duì)象密切相關(guān)的各種主要內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)、劣勢(shì)和外部的機(jī)會(huì)和威脅等，通過(guò)調(diào)查列舉出來(lái)，并依照矩陣形式排列，然后用系統(tǒng)分析的思想，把各種因素相互匹配起來(lái)加以分析，從中得出一系列相應(yīng)的結(jié)論，而結(jié)論通常帶有一定的決策性。

運(yùn)用這種方法，可以對(duì)研究對(duì)象所處的情景進(jìn)行全面、系統(tǒng)、準(zhǔn)確的研究，從而根據(jù)研究結(jié)果制定相應(yīng)的發(fā)展戰(zhàn)略、計(jì)劃以及對(duì)策等。

S（strengths）、W（weaknesses）是內(nèi)部因素，O（opportunities）、T（threats） 是外部因素。按照企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略的完整概念，戰(zhàn)略應(yīng)是一個(gè)企業(yè)“能夠做的”（即組織的強(qiáng)項(xiàng)和弱項(xiàng)）和“可能做的”（即環(huán)境的機(jī)會(huì)和威脅）之間的有機(jī)組合。

與其他的分析方法相比較，SWOT分析從一開(kāi)始就具有顯著的結(jié)構(gòu)化和系統(tǒng)性的特征。就結(jié)構(gòu)化而言，首先，在形式上，SWOT分析法表現(xiàn)為構(gòu)造SWOT結(jié)構(gòu)矩陣，并對(duì)矩陣的不同區(qū)域賦予了不同分析意義；其次，在內(nèi)容上，SWOT分析法的主要理論基礎(chǔ)也強(qiáng)調(diào)從結(jié)構(gòu)分析入手對(duì)企業(yè)的外部環(huán)境和內(nèi)部資源進(jìn)行分析。另外，早在SWOT誕生之前的20世紀(jì)60年代，就已經(jīng)有人提出過(guò)SWOT分析中涉及到的內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)、弱點(diǎn)，外部機(jī)會(huì)、威脅這些變化因素，但只是孤立地對(duì)它們加以分析。SWOT方法的重要貢獻(xiàn)就在于用系統(tǒng)的思想將這些似乎獨(dú)立的因素相互匹配起來(lái)進(jìn)行綜合分析，使得企業(yè)戰(zhàn)略計(jì)劃的制定更加科學(xué)全面。

2014年4?6月，“全國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)應(yīng)用情況調(diào)查”的大型調(diào)研活動(dòng)對(duì)我國(guó)31省市的668家銀行的網(wǎng)上銀行進(jìn)行調(diào)查研究。本文對(duì)所得相關(guān)數(shù)據(jù)資料，運(yùn)用SWOT方法進(jìn)行分析并梳理出了網(wǎng)上銀行建設(shè)發(fā)展的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)、機(jī)會(huì)與威脅因素。

優(yōu)勢(shì)因素（Strengths）

業(yè)務(wù)智能化、虛擬化。采用互聯(lián)網(wǎng)、信息技術(shù)開(kāi)展業(yè)務(wù)，使得網(wǎng)絡(luò)銀行組織結(jié)構(gòu)區(qū)別于傳統(tǒng)銀行的層級(jí)制組織結(jié)構(gòu)，呈現(xiàn)拓?fù)湫途W(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)。交易過(guò)程中人機(jī)產(chǎn)生“交互性”后，逐步形成了專(zhuān)業(yè)的社區(qū)網(wǎng)絡(luò)，故網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)呈智能化和虛擬化特點(diǎn)，突破時(shí)空限制，更能提供優(yōu)質(zhì)的AAA服務(wù)（Anywhere，Anyhow，Anytime）。根據(jù)調(diào)查，對(duì)668家銀行抽樣130家，調(diào)查開(kāi)辦網(wǎng)上銀行的數(shù)量為97家，開(kāi)設(shè)比例達(dá)到74.6%（見(jiàn)表1），這說(shuō)明中國(guó)境內(nèi)銀行業(yè)大部分銀行重視并普及應(yīng)用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。

運(yùn)作成本低、效率高。傳統(tǒng)銀行的存儲(chǔ)轉(zhuǎn)貸等業(yè)務(wù)需要在實(shí)體柜臺(tái)進(jìn)行，所花費(fèi)的交易成本較高。通過(guò)電子銀行客戶(hù)可隨時(shí)隨地交易，能有效降低費(fèi)用，提高運(yùn)作效率。根據(jù)Booz和Allen Hamilton公司的統(tǒng)計(jì)，1999年美國(guó)商業(yè)銀行中每家分行提供手工操作交易的單位平均成本約為1美元；利用自動(dòng)柜員機(jī)和電話(huà)中心交易的單位平均成本約0.25美元；利用因特網(wǎng)交易的單位平均成本約0.01美元。梅特卡夫法則（Metcalfe's Law）告訴我們，網(wǎng)絡(luò)價(jià)值以用戶(hù)數(shù)量的平方的速度增長(zhǎng)，也就意味著金融網(wǎng)絡(luò)的價(jià)值（效率）隨著接受服務(wù)的用戶(hù)數(shù)量的增加而遞增，效率得到較大提高。

服務(wù)個(gè)性化特點(diǎn)較為明顯。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)和銀行支付系統(tǒng)，大部分網(wǎng)上銀行除了能方便客戶(hù)快捷地辦理銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)外，還能夠滿(mǎn)足顧客業(yè)務(wù)咨詢(xún)、交易金融產(chǎn)品交易的多種需求。此外，銀行還可以為個(gè)人投資理財(cái)、企業(yè)進(jìn)行國(guó)際金融“量身打造”產(chǎn)品與服務(wù)，并提供技術(shù)支持。同時(shí)，網(wǎng)上銀行通過(guò)對(duì)信息資源的搜集與利用創(chuàng)造競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，針對(duì)顧客的差異化需求，提供“一對(duì)一”的個(gè)性化金融服務(wù)，為企業(yè)和居民提供隨時(shí)余額查詢(xún)、便捷賬戶(hù)轉(zhuǎn)移、第三方支付、業(yè)務(wù)短信通知等。

劣勢(shì)因素（Weaknesses）

產(chǎn)品特色不足。網(wǎng)上銀行的絕大部分產(chǎn)品是傳統(tǒng)銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)的延伸，照搬柜面業(yè)務(wù)，普遍存在經(jīng)營(yíng)特色不足，拳頭產(chǎn)品、名牌產(chǎn)品匱乏的情況；另外，在項(xiàng)目規(guī)劃和網(wǎng)站建設(shè)方面缺乏個(gè)性化和吸引力，忽略了網(wǎng)上銀行產(chǎn)品和服務(wù)的自身創(chuàng)新能力。同時(shí)，網(wǎng)上注冊(cè)手續(xù)繁雜、USBKey或動(dòng)態(tài)口令操作不夠簡(jiǎn)便，挫傷了客戶(hù)的交易熱情，降低了網(wǎng)上銀行的吸引力。

服務(wù)方式單一。相比于國(guó)外商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行（如花旗銀行），中國(guó)的網(wǎng)上銀行普遍存在服務(wù)方式單一的問(wèn)題，例如，針對(duì)中小微企業(yè)的服務(wù)僅限于貸款等服務(wù)、缺少現(xiàn)金管理等優(yōu)智服務(wù)、服務(wù)領(lǐng)域拓寬顯然不夠。另外，網(wǎng)上銀行的網(wǎng)頁(yè)建設(shè)有待加強(qiáng)，普遍存在界面不夠吸引人、語(yǔ)言缺少親情化、個(gè)性化不足。網(wǎng)上銀行對(duì)于改變消費(fèi)者的消費(fèi)習(xí)慣，構(gòu)建網(wǎng)上支付觀念，可謂任重而道遠(yuǎn)。

資源整合不夠。目前國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行雖大都擁有自己的網(wǎng)上銀行，客戶(hù)資源管理各自為政，辦理金融業(yè)務(wù)大都雷同。電子銀行是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，業(yè)務(wù)涉及諸如信息技術(shù)、銀行卡、會(huì)計(jì)、營(yíng)銷(xiāo)、客戶(hù)服務(wù)等諸多方面。由于缺少前期規(guī)劃和指導(dǎo)，前臺(tái)操作和后臺(tái)控制、業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)與技術(shù)維護(hù)、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)與客戶(hù)服務(wù)協(xié)調(diào)能力嚴(yán)重不足，“合力”尚未形成。另外，在建設(shè)網(wǎng)上銀行之前缺乏前瞻性和規(guī)劃性，網(wǎng)絡(luò)因缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)造成系統(tǒng)的兼容性差，各銀行未能建立統(tǒng)一的支付體系平臺(tái)，造成極大的社會(huì)資源浪費(fèi)。

機(jī)會(huì)因素（Opportunities）

國(guó)家相關(guān)政策支持。根據(jù)《中國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展十二五規(guī)劃綱要》第十五章“加快發(fā)展生產(chǎn)業(yè)”中提出“有序拓展金融服務(wù)業(yè)”，即積極發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，更好地發(fā)揮信用融資、證券、信托、理財(cái)、租賃、擔(dān)保、網(wǎng)上銀行等各類(lèi)金融服務(wù)的資產(chǎn)配置和融資服務(wù)功能。目前，全國(guó)各省市相繼出臺(tái)了有關(guān)網(wǎng)上銀行業(yè)發(fā)展規(guī)劃，政策的利好環(huán)境，給網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展提供了極大的發(fā)展空間。

給傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)帶來(lái)沖擊。海量的圖片、詳實(shí)的文字、快速的更新、產(chǎn)品和服務(wù)的超鏈接，諸多優(yōu)點(diǎn)使得網(wǎng)上銀行具備傳統(tǒng)銀行無(wú)法比擬的優(yōu)勢(shì)，不僅如此，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)還彌補(bǔ)了銀行業(yè)之間、金融與產(chǎn)業(yè)之間交融不足的現(xiàn)狀，并給電商企業(yè)、物流企業(yè)等帶來(lái)了發(fā)展契機(jī)和合作空間。

經(jīng)營(yíng)模式創(chuàng)新化。相比于傳統(tǒng)銀行對(duì)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)進(jìn)行資產(chǎn)證券化的經(jīng)營(yíng)模式，由于采用了新技術(shù)與先進(jìn)經(jīng)營(yíng)理念，網(wǎng)上銀行具有得天獨(dú)厚的成本優(yōu)勢(shì)、時(shí)空優(yōu)勢(shì)和服務(wù)優(yōu)勢(shì)，其有效地進(jìn)行了經(jīng)營(yíng)模式創(chuàng)新，推出豐富的電子新產(chǎn)品。同時(shí)，大力開(kāi)展網(wǎng)上交易，創(chuàng)新業(yè)務(wù)方式，拓寬業(yè)務(wù)范圍，并采用現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)手段開(kāi)發(fā)并推廣消費(fèi)信貸、股票交易、保險(xiǎn)賠付等，細(xì)化產(chǎn)品服務(wù)的領(lǐng)域，拓展技術(shù)創(chuàng)新的空間，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的較快增長(zhǎng)。

威脅因素（Threats）

監(jiān)管漏洞較大。互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)存在較大風(fēng)險(xiǎn)，這與金融業(yè)務(wù)的性質(zhì)及復(fù)雜的環(huán)境密切相關(guān)。網(wǎng)上銀行的內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)主要是安全風(fēng)險(xiǎn)，另外來(lái)自銀行系統(tǒng)外部的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)也與日俱增。銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行雖然對(duì)網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)熟悉，但在網(wǎng)頁(yè)（如服務(wù)器、Web接入點(diǎn)）運(yùn)作、數(shù)據(jù)處理（如密碼管理、工作記錄）、軟硬件設(shè)備（如升級(jí)、換代、兼容）、系統(tǒng)開(kāi)發(fā)（規(guī)劃、通信、安全）、風(fēng)險(xiǎn)防范方面卻并非專(zhuān)家，故目前監(jiān)管漏洞較大，亟待研究、實(shí)施新型有效的網(wǎng)絡(luò)銀行安全措施，保護(hù)競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)效率。

互聯(lián)網(wǎng)金融觀念普及滯后。我國(guó)各大銀行、第三方支付大都建立了專(zhuān)門(mén)的網(wǎng)站及信息系統(tǒng)，但是各部門(mén)之間信息、數(shù)據(jù)相對(duì)封閉，共享觀念不強(qiáng)。另外，各大金融主體普遍存在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融普及的服務(wù)功能認(rèn)識(shí)不足，重展示輕服務(wù)、重硬件輕軟件、重研究輕應(yīng)用、重現(xiàn)有輕創(chuàng)新等傾向仍比較嚴(yán)重。有的地方商業(yè)銀行網(wǎng)站僅僅把銀行網(wǎng)站當(dāng)作一個(gè)宣傳欄，產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目更新很不及時(shí)，加之網(wǎng)上銀行存在較大的交易風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)等，消費(fèi)者因不了解網(wǎng)絡(luò)技術(shù)因素、金融業(yè)務(wù)流程，加之受到原有的消費(fèi)觀念、消費(fèi)行為影響，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融易抱有偏見(jiàn)，故網(wǎng)上支付行為患得患失，躑躅不前，普及難度比較大。

網(wǎng)站特色不足。以農(nóng)村信用社聯(lián)合社網(wǎng)上銀行為例，雖然該行網(wǎng)上主頁(yè)建設(shè)中有電子銀行（網(wǎng)上銀行）業(yè)務(wù)，但僅僅是對(duì)個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶(hù)服務(wù)協(xié)議、網(wǎng)上銀行章程等的簡(jiǎn)單羅列介紹，存在網(wǎng)上銀行產(chǎn)品特色不足、網(wǎng)頁(yè)建設(shè)滯后、客戶(hù)服務(wù)不完善的缺點(diǎn)。優(yōu)秀的網(wǎng)上銀行網(wǎng)站（比如交通銀行），應(yīng)該是具備網(wǎng)頁(yè)清晰美觀、業(yè)務(wù)分類(lèi)清楚、在線服務(wù)便捷（如手機(jī)銀行、二微碼掃描）、信息更新及時(shí)等特點(diǎn)。同時(shí)，針對(duì)客戶(hù)需求開(kāi)展網(wǎng)上銀行信息咨詢(xún)，提供優(yōu)良、安全的金融產(chǎn)品，特色便捷服務(wù)等。這意味著銀行不僅需要對(duì)網(wǎng)站深化信息系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)工作，更需要樹(shù)立真正以客戶(hù)為導(dǎo)向的現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)觀念。

四大因素重構(gòu)優(yōu)化的基本路徑

SO（優(yōu)勢(shì)―機(jī)會(huì)）戰(zhàn)略。首先，利用信息技術(shù)，基于客戶(hù)需求進(jìn)行網(wǎng)上銀行網(wǎng)站的策劃、設(shè)計(jì)、更新與管理，不斷增強(qiáng)自身的創(chuàng)新能力，完善金融產(chǎn)品種類(lèi)，提高服務(wù)質(zhì)量。其次，進(jìn)行經(jīng)營(yíng)模式創(chuàng)新，與電商企業(yè)、其他金融機(jī)構(gòu)在競(jìng)爭(zhēng)中合作，融合中發(fā)展。

WO（劣勢(shì)―機(jī)會(huì)）戰(zhàn)略。首先，加強(qiáng)網(wǎng)站的前期規(guī)劃與審核。通過(guò)制定網(wǎng)上銀行準(zhǔn)入制度，統(tǒng)一網(wǎng)銀的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，建立和規(guī)范網(wǎng)上銀行安全保障體系。其次，與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新結(jié)合。結(jié)合柜臺(tái)業(yè)務(wù)延伸出新業(yè)務(wù)，針對(duì)不同目標(biāo)顧客實(shí)行“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”的差異化服務(wù)。

ST（優(yōu)勢(shì)―威脅）戰(zhàn)略。首先，加強(qiáng)網(wǎng)上銀行的后期監(jiān)管與控制。一方面，健全網(wǎng)上銀行的網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng)，防范計(jì)算機(jī)犯罪，防止病毒、黑客入侵，預(yù)防金融詐騙；另一方面，金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)網(wǎng)上銀行的日常業(yè)務(wù)進(jìn)行有效監(jiān)控。其次，加強(qiáng)網(wǎng)上銀行服務(wù)觀念的普及。第三，針對(duì)客戶(hù)的“IT抵制”，提供便捷的方式進(jìn)行金融業(yè)務(wù)普及。第四，大力建設(shè)與推廣網(wǎng)上銀行，宣傳自我，服務(wù)社會(huì)。最后，培育市場(chǎng)的消費(fèi)信貸文化，增強(qiáng)公眾消費(fèi)信心。

第9篇：互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷(xiāo)的優(yōu)點(diǎn)范文

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 網(wǎng)絡(luò)融資 優(yōu)勢(shì) 策略

最近幾年，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與電子商務(wù)得到了較快發(fā)展，由此推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷更新，網(wǎng)絡(luò)融資在其中的地位越來(lái)越重要。由于電子商務(wù)市場(chǎng)交易日益頻繁，因此有力支撐著網(wǎng)絡(luò)融資業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，商業(yè)銀行必須認(rèn)識(shí)到開(kāi)拓網(wǎng)絡(luò)融資業(yè)務(wù)是自身今后取得發(fā)展的一項(xiàng)重要舉措。

一、網(wǎng)絡(luò)融資優(yōu)點(diǎn)

網(wǎng)絡(luò)融資就是發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的作用，以商業(yè)銀行為主體開(kāi)展網(wǎng)上融資，充分發(fā)揮各種資源的作用，完成系統(tǒng)對(duì)接，建立網(wǎng)絡(luò)信用，及時(shí)交流客戶(hù)資源，全面應(yīng)對(duì)各種網(wǎng)上風(fēng)險(xiǎn)，主要針對(duì)平臺(tái)交易客戶(hù)給予全面的網(wǎng)上融資操作提供創(chuàng)新金融服務(wù)的一種做法。

（一）提高工作效率

網(wǎng)絡(luò)融資可以利用網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)申請(qǐng)、評(píng)級(jí)、申報(bào)、審批、簽訂合同、放款、收款等各種操作，這一工作模式與傳統(tǒng)工作模式相比不受時(shí)間與地點(diǎn)的限制，縮短了辦事流程，簡(jiǎn)化了各種手續(xù)，有利于人們?cè)跇O短的時(shí)間內(nèi)完成各種操作，同時(shí)節(jié)約操作成本。

（二）共享各種信息

將網(wǎng)絡(luò)融資系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)資金平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)物流平臺(tái)結(jié)合在一起，及時(shí)交流得到的各種信息，有利于加大交易量，防止出現(xiàn)信息不對(duì)稱(chēng)現(xiàn)象，可以共享各種客戶(hù)與資源信息。

（三）擴(kuò)展經(jīng)營(yíng)區(qū)域

利用網(wǎng)絡(luò)融資系統(tǒng)可以實(shí)現(xiàn)“一點(diǎn)接入，全國(guó)擁有”的網(wǎng)絡(luò)效果，利用這一優(yōu)勢(shì)商業(yè)銀行可以將自身融資業(yè)務(wù)拓展到全國(guó)范圍內(nèi)，從而不受地區(qū)的局限性，開(kāi)展集約化經(jīng)營(yíng)。

（四）實(shí)現(xiàn)三流合一

利用互聯(lián)網(wǎng)與系統(tǒng)對(duì)接的做法，網(wǎng)絡(luò)融資可以及時(shí)掌握各種資源，可以及時(shí)處理與公布各種信息，保證合理配置各種資源，實(shí)現(xiàn)合理控制物流與資金流的效果。

（五）有效控制風(fēng)險(xiǎn)

在網(wǎng)絡(luò)融資中應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)信用與交易記錄的做法，評(píng)定用戶(hù)的信用等級(jí)，從而掌握客戶(hù)的全面資源；利用對(duì)接合作平臺(tái)，可以及時(shí)掌握交易全過(guò)程；利用與合作平臺(tái)共同承擔(dān)各種風(fēng)險(xiǎn)，有利于減少風(fēng)險(xiǎn)；利用及時(shí)公布和封殺各種方法，可以杜絕客戶(hù)出現(xiàn)違約現(xiàn)象，有效應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)。

（六）實(shí)現(xiàn)多方共贏

電商平臺(tái)利用網(wǎng)絡(luò)融資服務(wù)，大大吸引廣大用戶(hù)，保證在線人數(shù)越來(lái)越多，同時(shí)很多客戶(hù)的在線時(shí)間不斷延長(zhǎng)；核心企業(yè)可以實(shí)現(xiàn)有效管理供應(yīng)與產(chǎn)業(yè)鏈。對(duì)于企業(yè)中的大量中小客戶(hù)可以在網(wǎng)絡(luò)信用記錄的基礎(chǔ)上不斷提高信用水平，有利于及時(shí)得到融資，同時(shí)節(jié)約融資成本。商業(yè)銀行不但與當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)發(fā)展的狀況相協(xié)調(diào)，而且也可以及時(shí)掌握各種信息，精簡(jiǎn)工作人員，開(kāi)拓各種渠道等，信貸管理實(shí)現(xiàn)精佃化操作。

二、商業(yè)銀行發(fā)展網(wǎng)絡(luò)信貸業(yè)務(wù)措施

網(wǎng)絡(luò)融資是一種新型業(yè)務(wù)形式，將來(lái)的信貸業(yè)務(wù)必須依賴(lài)網(wǎng)上融資，同時(shí)商業(yè)銀行也必須進(jìn)入這一方面，因此筆者認(rèn)為商業(yè)可以利用下面這些做法開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)融資：

（一）積極與電子商務(wù)平臺(tái)的合作

要隨時(shí)掌握電子商務(wù)快速發(fā)展與營(yíng)業(yè)模式的改變，以及由此出現(xiàn)的各種新需求新業(yè)務(wù)，爭(zhēng)取與不同龍頭電子商務(wù)企業(yè)利用各種形式合作，如成熟商業(yè)模式、目標(biāo)客戶(hù)相同、可以有效應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的電子商務(wù)平臺(tái)，存在真實(shí)的交易背景、能夠做到三流合一的、可以有效應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)的B2B平臺(tái)，本身?yè)碛信普?、在行業(yè)市場(chǎng)中占有一定地位的第三方支付平臺(tái)，可以確定商品交易價(jià)格的規(guī)模較大的商品交易平臺(tái)。對(duì)在電子商務(wù)發(fā)展中具有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)的商務(wù)平臺(tái)，商業(yè)銀行可以為其提供融資，從而開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)融資。

（二）爭(zhēng)取與行業(yè)中的優(yōu)勢(shì)核心企業(yè)合作

可以與那些科學(xué)經(jīng)營(yíng)、與國(guó)家政策要求相一致、做到綠色環(huán)保、行業(yè)穩(wěn)定、能夠取得穩(wěn)定收益、本身?yè)碛型晟平?jīng)營(yíng)管理體系、在行業(yè)中處于有利地位的核心企業(yè)合作，在核心企業(yè)需求的基礎(chǔ)上建立電子商務(wù)平臺(tái)，充分發(fā)揮核心企業(yè)作用，商業(yè)銀行利用電子平臺(tái)管理企業(yè)生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)中的信息流、資金流與物流，同時(shí)可以在深入分析其上下游企業(yè)的前提下，為中小企業(yè)提供網(wǎng)絡(luò)融資。

（三）自主搭建電子商務(wù)金融服務(wù)平臺(tái)。

及時(shí)引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)創(chuàng)建自身平臺(tái)，從而開(kāi)發(fā)自己的電子商務(wù)客戶(hù)，這種做法可以幫助商業(yè)銀行得到較快發(fā)展。當(dāng)前，很多商業(yè)銀行已進(jìn)入這一領(lǐng)域，如建設(shè)銀行的“善融商務(wù)”，中國(guó)銀行的“云購(gòu)物”，交通銀行的“交博會(huì)”，華夏銀行的“電商快線”等。再有，工商銀行、民生銀行、招商銀行、農(nóng)業(yè)銀行為了較快進(jìn)入這一領(lǐng)域，分別采用信用卡商城與綜合網(wǎng)上商城等做法。商業(yè)銀行利用建設(shè)電商平臺(tái)，可以掌握豐富的網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)，能夠幫助商業(yè)銀行及時(shí)得到客艫母髦中畔，才能網(wǎng)絡(luò)支付與網(wǎng)絡(luò)融資中提供更為有效的服務(wù)。

（四）建立網(wǎng)絡(luò)融資專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)。

網(wǎng)絡(luò)融資業(yè)務(wù)不同于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)，其經(jīng)營(yíng)理念、辦事流程、經(jīng)營(yíng)方式都出現(xiàn)了很多變化，要求工作人員不受傳統(tǒng)思維限制，充分研究互聯(lián)網(wǎng)金融。所以應(yīng)在“專(zhuān)業(yè)、專(zhuān)注、專(zhuān)營(yíng)”的基礎(chǔ)上建立專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)，配置專(zhuān)業(yè)人員，實(shí)行專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，才能收到較好的效果。

（五）提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，完善相關(guān)措施

商業(yè)銀行還需正確處理掌握的網(wǎng)絡(luò)信息，利于網(wǎng)絡(luò)可以得到豐富的信息，商業(yè)銀行要對(duì)其科學(xué)處理正確分析，才能正確評(píng)價(jià)客戶(hù)。要進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)信息與實(shí)際信息的驗(yàn)證，要及時(shí)掌握企業(yè)的誠(chéng)信資質(zhì)與用費(fèi)情況，創(chuàng)建完善的電子商務(wù)客戶(hù)評(píng)級(jí)體系。充分取得電商平臺(tái)與核心企業(yè)的支持，實(shí)行預(yù)警互動(dòng)機(jī)制。同時(shí)利用機(jī)制正確評(píng)估面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，開(kāi)展差別化定價(jià)。遇有網(wǎng)絡(luò)聯(lián)貸聯(lián)保產(chǎn)品時(shí)，要慎重確定聯(lián)合體，可以推行保證金的做法，聯(lián)合體不得由關(guān)聯(lián)人組成。

（六）加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融研究

還需隨時(shí)掌握互聯(lián)網(wǎng)與物聯(lián)網(wǎng)等產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，及時(shí)研究電子商務(wù)發(fā)展?fàn)顩r，才能敏銳意識(shí)到電子商務(wù)企業(yè)、網(wǎng)絡(luò)渠道組合、網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)行為的發(fā)展變化，才能及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施，不斷增加網(wǎng)絡(luò)融資業(yè)務(wù)類(lèi)型。

參考文獻(xiàn)

[1]駱銀萍.試論網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管存在的問(wèn)題與對(duì)策[J].中外企業(yè)家.2016（24）.