互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)策略精選(九篇)

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第1篇：互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)策略范文

關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng);金融模式;保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo);保險(xiǎn)行業(yè)

1互聯(lián)網(wǎng)金融模式的風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融模式在促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，也為我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來(lái)一定程度的風(fēng)險(xiǎn)［1］。互聯(lián)網(wǎng)金融模式基于計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)而產(chǎn)生，目前我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境仍不十分成熟，造成人們?cè)谵k理金融業(yè)務(wù)時(shí)受到蒙蔽甚至欺騙，直接造成客戶(hù)經(jīng)濟(jì)上的損失。在這種情況下，互聯(lián)網(wǎng)的不成熟對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展影響巨大，因此，保險(xiǎn)行業(yè)要想克服互聯(lián)網(wǎng)的弊端，促進(jìn)自身更好發(fā)展，就必須做好保險(xiǎn)行業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)工作，在充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融模式這一新平臺(tái)的情況下，轉(zhuǎn)劣勢(shì)為優(yōu)勢(shì)，更好的服務(wù)于保險(xiǎn)行業(yè)。

2互聯(lián)網(wǎng)金融模式下保險(xiǎn)銷(xiāo)售的發(fā)展現(xiàn)狀分析

保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的發(fā)展使得消費(fèi)者的選擇變得多樣化，消費(fèi)方式也從被動(dòng)式消費(fèi)轉(zhuǎn)變成主動(dòng)選擇消費(fèi)。得益于積極的消費(fèi)環(huán)境，眾多保險(xiǎn)公司在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)，并且銷(xiāo)售方式變得多種多樣?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式下，保險(xiǎn)的銷(xiāo)售方式主要有平臺(tái)直銷(xiāo)、專(zhuān)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)公司、第三方平臺(tái)銷(xiāo)售及手機(jī)進(jìn)行投保。越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司意識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)的好處，比如成本低、推廣難度小、銷(xiāo)售便利。表1的相關(guān)數(shù)據(jù)表明:2011年與2013年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模的變化，數(shù)據(jù)從業(yè)務(wù)公司數(shù)量、保險(xiǎn)保額以及投?？蛻?hù)人數(shù)三個(gè)方面進(jìn)行分析對(duì)比。

3互聯(lián)網(wǎng)金融模式下保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)現(xiàn)狀問(wèn)題分析

A.保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)缺乏創(chuàng)新能力。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，而保險(xiǎn)行業(yè)作為我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的主要組成部分，營(yíng)銷(xiāo)策略相對(duì)比較閉塞和落后。因?yàn)闋I(yíng)銷(xiāo)策略缺乏創(chuàng)新精神，已經(jīng)不能適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自身發(fā)展的要求。在傳統(tǒng)的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)中，一般在制定營(yíng)銷(xiāo)策略時(shí)都是照抄照搬，不能分析自身發(fā)展的實(shí)際情況、因地制宜的制定營(yíng)銷(xiāo)策略。因此，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)欠缺創(chuàng)新能力。

B.保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)觀(guān)念落后。社會(huì)在不斷前進(jìn)，人們的思想觀(guān)念也在隨之進(jìn)步，但互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的保險(xiǎn)銷(xiāo)售觀(guān)念沒(méi)有及時(shí)跟上社會(huì)發(fā)展的步伐，顯得比較落后。一直以來(lái)，保險(xiǎn)行業(yè)的市場(chǎng)銷(xiāo)售模式都是采用傳統(tǒng)的營(yíng)銷(xiāo)理念及營(yíng)銷(xiāo)手段。在當(dāng)前形勢(shì)下，人們的理財(cái)觀(guān)念也在隨著思想的變化而變得越來(lái)越先進(jìn)，傳統(tǒng)的市場(chǎng)銷(xiāo)售模式及觀(guān)念已經(jīng)不能適應(yīng)當(dāng)今社會(huì)的發(fā)展，也在某種程度上阻礙了我國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)工作的開(kāi)展。

C.保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)單一，服務(wù)體系不健全。當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，保險(xiǎn)公司的主要產(chǎn)品是附加值較低而且容易銷(xiāo)售的產(chǎn)品，已經(jīng)無(wú)法滿(mǎn)足消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的多樣化需求。另外，保險(xiǎn)產(chǎn)品的附加值無(wú)法實(shí)現(xiàn)，而保險(xiǎn)公司服務(wù)水平高低的一個(gè)重要衡量標(biāo)準(zhǔn)就是附加值，只有充分發(fā)揮附加值的作用才能夠滿(mǎn)足當(dāng)今社會(huì)客戶(hù)多元化的需求，由于傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)營(yíng)銷(xiāo)模式的局限使得這一服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)大打折扣。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，客戶(hù)一般在網(wǎng)上進(jìn)行投保，雖然在投保方面方便了客戶(hù)，但實(shí)際理賠卻無(wú)法在互聯(lián)網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)，一般還是需要到保險(xiǎn)公司才能解決相關(guān)后續(xù)問(wèn)題。服務(wù)體系的不完善，使得客戶(hù)不能真正享受到精準(zhǔn)化的專(zhuān)業(yè)服務(wù)。

D.保險(xiǎn)行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)模式不能與互聯(lián)網(wǎng)融合，營(yíng)銷(xiāo)風(fēng)險(xiǎn)較多?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式下，保險(xiǎn)行業(yè)主要通過(guò)建立互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售平臺(tái)和第三方平臺(tái)的方式，雖然都可以獲得有效的客戶(hù)信息，但是缺乏控制權(quán)，而要保險(xiǎn)企業(yè)自建互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售平臺(tái)，投入費(fèi)用及維護(hù)費(fèi)用都較高，沒(méi)有真正做到保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)模式和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)相匹配。而保險(xiǎn)公司未能針對(duì)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理，網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)風(fēng)險(xiǎn)較大，已經(jīng)成為阻礙保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的因素之一。

4互聯(lián)網(wǎng)金融模式下保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的解決路徑

A．實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融模式下保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的創(chuàng)新?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展使得保險(xiǎn)行業(yè)必須加大創(chuàng)新力度，才能跟上互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展需求。保險(xiǎn)行業(yè)的創(chuàng)新分為兩種:第一種，在保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展進(jìn)程中，要根據(jù)自身發(fā)展的實(shí)際情況結(jié)合發(fā)展進(jìn)程不斷開(kāi)展創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。這些營(yíng)銷(xiāo)創(chuàng)新必須基于能夠?yàn)榭蛻?hù)提供更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品，以滿(mǎn)足客戶(hù)的需求為目標(biāo)。第二種，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的作用，利用互聯(lián)網(wǎng)搭建營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)，專(zhuān)人負(fù)責(zé)平臺(tái)運(yùn)轉(zhuǎn)，為潛在客戶(hù)解答問(wèn)題，為老客戶(hù)做好售后服務(wù)，為新客戶(hù)介紹產(chǎn)品等相關(guān)服務(wù)。以上兩種方法大大增強(qiáng)了客戶(hù)與企業(yè)的互動(dòng)，必將成為保險(xiǎn)業(yè)營(yíng)銷(xiāo)創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)的最主要渠道。

B.更新保險(xiǎn)行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)理念，增強(qiáng)創(chuàng)建品牌意識(shí)。基于互聯(lián)網(wǎng)模式下的保險(xiǎn)行業(yè)要實(shí)現(xiàn)快速可持續(xù)發(fā)展，必須時(shí)刻更新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)理念，樹(shù)立品牌觀(guān)念，這樣才能滿(mǎn)足保險(xiǎn)行業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)要求。第一步，從事保險(xiǎn)行業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)人員必須對(duì)市場(chǎng)充分調(diào)研，并立足市場(chǎng)實(shí)際，從市場(chǎng)的角度出發(fā)，改變傳統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)理念。第二步，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品質(zhì)量嚴(yán)格把關(guān)，全面提升產(chǎn)品的質(zhì)量。加強(qiáng)保險(xiǎn)產(chǎn)品質(zhì)量管理的意義不僅僅在于為保險(xiǎn)行業(yè)提供生存和發(fā)展的動(dòng)力，更有助于經(jīng)濟(jì)利益最大化的實(shí)現(xiàn)。第三步，保險(xiǎn)行業(yè)要樹(shù)立為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的理念，堅(jiān)持以客戶(hù)為中心，加強(qiáng)客戶(hù)與保險(xiǎn)企業(yè)的互動(dòng)，從增強(qiáng)客戶(hù)體驗(yàn)和利益保障入手，為保險(xiǎn)行業(yè)贏(yíng)得越來(lái)越多的客戶(hù)資源。保險(xiǎn)行業(yè)的品牌是行業(yè)的無(wú)形資產(chǎn)，價(jià)值巨大，是保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的決定性因素。因此，保險(xiǎn)行業(yè)要得到長(zhǎng)足的發(fā)展，必須樹(shù)立創(chuàng)建品牌的觀(guān)念。保險(xiǎn)行業(yè)樹(shù)立品牌的過(guò)程，要堅(jiān)持以客戶(hù)為本的思想理念，加大對(duì)為客戶(hù)提供個(gè)性化服務(wù)的投入，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益的最大化［3］。

C.實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品定制性，完善客戶(hù)服務(wù)體系建設(shè)。保險(xiǎn)客戶(hù)的需求呈多元化發(fā)展，這種多元化的客戶(hù)需求為保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)無(wú)限的商機(jī)。大數(shù)據(jù)時(shí)代，可以對(duì)客戶(hù)的行為特征等進(jìn)行記錄和分析，然后根據(jù)分析結(jié)果定制符合客戶(hù)需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以此達(dá)到滿(mǎn)足客戶(hù)需求的針對(duì)性定制。在實(shí)現(xiàn)針對(duì)的前提下，再加以人性化的服務(wù)，這樣客戶(hù)群體就能享受到最好的購(gòu)買(mǎi)體驗(yàn)，進(jìn)而吸引大量的客戶(hù)群體。經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)，物質(zhì)水平的提高，使客戶(hù)越來(lái)越重視享受服務(wù)的過(guò)程，因此服務(wù)水平的高低是保險(xiǎn)公司能否生存的關(guān)鍵因素。正因?yàn)槿绱耍枰ｋU(xiǎn)行業(yè)完善客戶(hù)服務(wù)體系，通過(guò)移動(dòng)終端、語(yǔ)音服務(wù)、社交網(wǎng)絡(luò)等方式加強(qiáng)與客戶(hù)之間的互動(dòng)，用完善的服務(wù)體系服務(wù)客戶(hù)，打動(dòng)客戶(hù)。

D.營(yíng)銷(xiāo)模式與互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)對(duì)接，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。針對(duì)網(wǎng)聯(lián)網(wǎng)金融，保險(xiǎn)公司可以成立專(zhuān)門(mén)的電商業(yè)務(wù)部門(mén)，將產(chǎn)品轉(zhuǎn)移至互聯(lián)網(wǎng)大環(huán)境中，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品差異化，滿(mǎn)足客戶(hù)的不同需求，與互聯(lián)網(wǎng)充分對(duì)接。保險(xiǎn)行業(yè)要充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)行業(yè)的健康和可持續(xù)發(fā)展。

5結(jié)語(yǔ)

互聯(lián)網(wǎng)金融模式一方面給保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)了發(fā)展機(jī)遇，另一方面也對(duì)保險(xiǎn)業(yè)提出了挑戰(zhàn)，在這種情況下，保險(xiǎn)行業(yè)必須采取有效措施并積極開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)模式的不斷創(chuàng)新，更新行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)理念，創(chuàng)建行業(yè)品牌，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估及多方面管理，確保保險(xiǎn)行業(yè)穩(wěn)定前行并獲得長(zhǎng)久性發(fā)展。

參考文獻(xiàn):

［1］楊劍鋒.論混業(yè)經(jīng)營(yíng)與互聯(lián)網(wǎng)金融趨勢(shì)下保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的管理創(chuàng)新［J］．保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院學(xué)報(bào)，2016，(02):54－57.

［2］唐勇.互聯(lián)網(wǎng)金融模式下保險(xiǎn)營(yíng)面臨的問(wèn)題及機(jī)遇［J］．經(jīng)貿(mào)實(shí)踐，2016，(04):164.

第2篇：互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)策略范文

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；融資；中小企業(yè)

中圖分類(lèi)號(hào)：F830.2 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2013）08-0-01

一、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)融資模式的影響

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行

1.促進(jìn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在第三方支付和社交網(wǎng)絡(luò)信貸方面表現(xiàn)出來(lái)的強(qiáng)大生命力直接對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)造成威脅，再加上央行取消了貸款率下限，商業(yè)銀行制度紅利逐漸消失，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型迫在眉睫。面對(duì)日趨激烈的零售銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，銀行應(yīng)積極作出經(jīng)營(yíng)策略的調(diào)整，在信貸方面實(shí)現(xiàn)客戶(hù)下沉，加快中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新，建立持久盈利的客戶(hù)關(guān)系和較高的客戶(hù)忠誠(chéng)度。

2.促進(jìn)商業(yè)銀行注重客戶(hù)的體驗(yàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)利用交互式的營(yíng)銷(xiāo)策略、開(kāi)放式的金融平臺(tái)、簡(jiǎn)易的操作程度以及具有個(gè)性化的服務(wù)產(chǎn)品，受到了客戶(hù)的青睞，無(wú)形中稀釋了商業(yè)銀行的客戶(hù)資源。商業(yè)銀行要想扭轉(zhuǎn)這種局面，需要在區(qū)別客戶(hù)貢獻(xiàn)度的基礎(chǔ)上注重客戶(hù)的體驗(yàn)。從客戶(hù)的角度來(lái)審視金融產(chǎn)品、重新對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行設(shè)計(jì)、完善金融的服務(wù)體系、實(shí)施網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)的策略同時(shí)進(jìn)一步完善商業(yè)銀行的服務(wù)流程等等。

3.促進(jìn)商業(yè)銀行提高科技水平?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在數(shù)據(jù)信息處理等科學(xué)技術(shù)上具有強(qiáng)大的優(yōu)勢(shì)，因此，商業(yè)銀行要想穩(wěn)固發(fā)展地位，必須加強(qiáng)在科學(xué)技術(shù)方面的投入。在銀行內(nèi)部采用數(shù)據(jù)整合技術(shù)，并且建立一個(gè)市場(chǎng)的細(xì)分系統(tǒng)和客戶(hù)的人性化管理系統(tǒng)。把這種集中數(shù)據(jù)的技術(shù)轉(zhuǎn)化為商業(yè)銀行可以應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊的有效生產(chǎn)力，確保商業(yè)銀行的穩(wěn)定運(yùn)行。互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過(guò)程中，必須與商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況緊密相連，尋求共贏(yíng)，充分發(fā)揮二者在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)當(dāng)中的優(yōu)勢(shì)，提高社會(huì)和經(jīng)濟(jì)效益。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融與金融監(jiān)管

整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融體系當(dāng)中，由于管理方面的缺陷，行業(yè)自律性差。只有一小部分的金融企業(yè)能夠遵守《小額信貸信息服務(wù)機(jī)構(gòu)自律公約》。目前，在我國(guó)現(xiàn)有的法律中以及金融的監(jiān)管制度中，缺乏針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融制定的監(jiān)管策略。隨著銀行風(fēng)險(xiǎn)的日益擴(kuò)大，特別是受“哈哈貸”倒閉的影響，銀監(jiān)會(huì)在2011年的8月份頒布了《人人貸款有風(fēng)險(xiǎn)的提示通知》。按照這個(gè)文件當(dāng)中所規(guī)定的內(nèi)容，P2P這種信貸業(yè)務(wù)本身并不在金融監(jiān)管的范圍之內(nèi)，因此，在實(shí)際應(yīng)用中，并沒(méi)有有效的防止風(fēng)險(xiǎn)的蔓延。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)中小企業(yè)融資難的緩解作用

中小企業(yè)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中重要組成部分之一，但中小型業(yè)融資困難這一問(wèn)題，一直制約著中小企業(yè)的生存及發(fā)展。隨著信息技術(shù)革命的來(lái)臨，互聯(lián)網(wǎng)金融為中小型企業(yè)來(lái)帶了轉(zhuǎn)機(jī)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是打破壟斷，實(shí)現(xiàn)金融民主化的利器，它在個(gè)人消費(fèi)貸款以及為中小企業(yè)的融資服務(wù)上具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，如放款速度快、產(chǎn)品類(lèi)型多樣以及貸款審批流程簡(jiǎn)單等。

新生的融資平臺(tái)朝著社交網(wǎng)絡(luò)模式與銀行融資服務(wù)有機(jī)結(jié)合的方向發(fā)展，企業(yè)可以在網(wǎng)絡(luò)社區(qū)上找到貿(mào)易伙伴、融資支持、財(cái)務(wù)咨詢(xún)等，體驗(yàn)網(wǎng)絡(luò)化的全生態(tài)金融服務(wù)，使標(biāo)準(zhǔn)化的金融服務(wù)成為企業(yè)在更加和諧的金融生態(tài)中唾手可得的便利資源。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的趨勢(shì)和前景

互聯(lián)網(wǎng)金融雖然起步時(shí)間晚，發(fā)展時(shí)間較短，但它的發(fā)展前景良好。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)在處理金融業(yè)務(wù)方面的特點(diǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行分析，預(yù)測(cè)其發(fā)展前景，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提出合理化建議。

首先，多元化資源的戰(zhàn)略整合是互聯(lián)網(wǎng)金融的一大趨勢(shì)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融融合了數(shù)據(jù)信息優(yōu)勢(shì)、社交網(wǎng)絡(luò)和第三方支付，有廣泛的群眾基礎(chǔ)，有助于實(shí)現(xiàn)融資的民主化和金融的普惠性，其重要形式之一是P2P模式。P2P實(shí)質(zhì)是一種“眾籌”模式，側(cè)重小微金融的發(fā)展，其通過(guò)發(fā)現(xiàn)潛在金融消費(fèi)者，金融創(chuàng)新簡(jiǎn)單化和標(biāo)準(zhǔn)化，量化放貸控制風(fēng)險(xiǎn)，有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。但互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新同質(zhì)化，模仿盛行，在發(fā)展過(guò)程中需避免“偽創(chuàng)新”。

其次，以互聯(lián)網(wǎng)金融為基礎(chǔ)的IDSS（智能決策支持系統(tǒng)）帶來(lái)絲理財(cái)趨勢(shì)。隨著居民個(gè)人財(cái)富的增長(zhǎng)和理財(cái)意識(shí)的強(qiáng)化，居民對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的需求逐漸加大。但是由于缺乏必要的數(shù)據(jù)和專(zhuān)業(yè)知識(shí)，很難再“大?！敝姓业胶线m的理財(cái)產(chǎn)品。IDSS的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)則可以滲透至個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)服務(wù)，幫助銀行開(kāi)發(fā)、客戶(hù)選擇理財(cái)產(chǎn)品。

再次，風(fēng)控成為互聯(lián)網(wǎng)金融崛起的瓶頸。融資的民主化帶來(lái)方便的同時(shí)，在攜帶著風(fēng)險(xiǎn)。數(shù)據(jù)的便利反過(guò)來(lái)也會(huì)使不法分子通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘和數(shù)據(jù)分析非法獲得個(gè)人和企業(yè)信息。法律技術(shù)和制度創(chuàng)新支持是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的必要環(huán)境。

為了最大限度避免金融系統(tǒng)當(dāng)中存在的風(fēng)險(xiǎn)，必須要加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的關(guān)注，實(shí)施分流疏導(dǎo)、科學(xué)引導(dǎo)，并且要在必要的時(shí)候頒布相應(yīng)的管理體制和法律政策。實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融在管理過(guò)程中的自律性，進(jìn)一步提高行業(yè)服務(wù)的透明度。強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)中對(duì)金融理念的認(rèn)知程度，積極控制壞賬率，使這種新型的管理模式以及管理知識(shí)可以受到更廣泛的推廣。大力倡導(dǎo)責(zé)任金融、惠普金融，提高公眾在金融方面的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、自我保護(hù)能力以及資金風(fēng)險(xiǎn)的辨別能力?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管和創(chuàng)新是相互統(tǒng)一的，因此，在實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新管理的過(guò)程中，必須要完善相關(guān)的管理體制，使金融監(jiān)管工作可以做到有法可依。

“小、輕、新”成為互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的主流，信息技術(shù)的發(fā)展加快了互聯(lián)網(wǎng)金融到來(lái)的步伐，使傳統(tǒng)的融資體系得到完善，促進(jìn)民間金融的陽(yáng)光化、規(guī)范化。我們應(yīng)當(dāng)展開(kāi)懷抱，迎接著互聯(lián)網(wǎng)金融給我們的生活所帶來(lái)的更大的便捷，提高金融普惠性，實(shí)現(xiàn)金融部門(mén)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

參考文獻(xiàn)：

[1]李麟，馮軍政，徐寶林.互聯(lián)網(wǎng)金融：為商業(yè)銀行發(fā)展帶來(lái)“鯰魚(yú)效應(yīng)”[N].上海證券報(bào)，2013（8）.

第3篇：互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)策略范文

(開(kāi)啟移動(dòng)互聯(lián)電上店下商業(yè)模式4.0時(shí)代)

作者簡(jiǎn)介

曲延明，北大縱橫管理咨詢(xún)集團(tuán)合伙人艾媒學(xué)院常務(wù)副院長(zhǎng)中國(guó)實(shí)戰(zhàn)電商協(xié)會(huì)常務(wù)副會(huì)長(zhǎng)贏(yíng)時(shí)代GOMX論壇特約演講及評(píng)論專(zhuān)家《銷(xiāo)售與管理》雜志特約評(píng)論專(zhuān)家北京大學(xué)零售業(yè)研究中心特聘講師清華大學(xué)電商總裁班特聘講師山東大學(xué)電商總裁班特聘教授北京航空航天大學(xué)MBA社會(huì)導(dǎo)師北京工業(yè)大學(xué)MBA社會(huì)導(dǎo)師出版著作：1.《品牌謀略》(合著，人民郵電出版社)2.《北京大學(xué)電子商務(wù)標(biāo)準(zhǔn)教材》(合著，中國(guó)言實(shí)出版社)

劉靖，非典型射手座，老80后；愛(ài)電影、愛(ài)旅行、愛(ài)公益、愛(ài)“轉(zhuǎn)型”；本科就讀于廈門(mén)大學(xué)英語(yǔ)語(yǔ)言文學(xué)專(zhuān)業(yè)，碩士就讀于北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)專(zhuān)業(yè)；曾沉湎于IT數(shù)碼信息化行業(yè)，轉(zhuǎn)型后專(zhuān)注于傳統(tǒng)行業(yè)管理咨詢(xún)領(lǐng)域；目前關(guān)注新興產(chǎn)業(yè)及信息通信產(chǎn)業(yè)、新媒體產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，主要研究領(lǐng)域包括戰(zhàn)略及創(chuàng)新商業(yè)模式的研究，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)和管理、致力于輔導(dǎo)傳統(tǒng)企業(yè)轉(zhuǎn)型?，F(xiàn)任北大縱橫管理咨詢(xún)集團(tuán)高級(jí)合伙人，在戰(zhàn)略管理、商業(yè)模式、集團(tuán)管控、組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)流程和人力資源方面有豐富的管理咨詢(xún)經(jīng)驗(yàn)?，F(xiàn)擔(dān)任多家企業(yè)常年管理顧問(wèn)。曾為中國(guó)電力工程集團(tuán)、首創(chuàng)集團(tuán)、云南建工、中農(nóng)礦產(chǎn)、福建中能、郵儲(chǔ)銀行、浙江敦奴、水晶石科技以及貴陽(yáng)市烏當(dāng)區(qū)政府等客戶(hù)提供服務(wù)。參與咨詢(xún)輔導(dǎo)的企業(yè)分布在機(jī)械、建筑、電力、礦產(chǎn)、食品飲料、房地產(chǎn)、電子、數(shù)字科技、旅游、化工、服裝、銀行、動(dòng)漫等行業(yè)。曾任世界500強(qiáng)IT企業(yè)產(chǎn)品總監(jiān)，負(fù)責(zé)手持產(chǎn)品和便攜式數(shù)碼產(chǎn)品在中國(guó)大陸地區(qū)的業(yè)務(wù)發(fā)展。是國(guó)內(nèi)最早從事數(shù)字家庭系統(tǒng)和手持設(shè)備內(nèi)置智能軟件應(yīng)用及LBS應(yīng)用的信息化領(lǐng)域?qū)嵺`先行者，在系統(tǒng)集成、電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)、大眾消費(fèi)產(chǎn)品/服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)等方面有著豐富的業(yè)務(wù)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。在任期間，所操作的手持電腦產(chǎn)品品牌從全國(guó)排名二十多名成長(zhǎng)為排名前兩名的品牌，單品銷(xiāo)量成長(zhǎng)為同類(lèi)產(chǎn)品第一名。

內(nèi)容簡(jiǎn)介

通過(guò)對(duì)移動(dòng)終端電子商務(wù)系統(tǒng)搭建的流程，架構(gòu)搭建、商品布局、微平臺(tái)設(shè)計(jì)、O2O布局等四個(gè)主要模塊，讓商家在設(shè)計(jì)營(yíng)銷(xiāo)流程、團(tuán)隊(duì)建設(shè)、產(chǎn)品系列設(shè)計(jì)等過(guò)程中要與微信電商平臺(tái)緊密配合，打造一個(gè)強(qiáng)有力品牌，使其品牌知名度在同類(lèi)行業(yè)中名列前茅，這樣商家的產(chǎn)品或服務(wù)就有可能在無(wú)數(shù)個(gè)電商網(wǎng)店、微信、App中脫穎而出！

目錄

第1章移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)模式3

1.1發(fā)展階段9

1.2商業(yè)模式12

1.3商業(yè)布局26

1.4浪潮商機(jī)28

第2章微信的商業(yè)價(jià)值31

2.1微信特色功能34

2.2公眾平臺(tái)功能42

2.3微信營(yíng)銷(xiāo)模式45

2.4N度人脈理論52

第3章個(gè)人微信營(yíng)銷(xiāo)體系55

3.1營(yíng)銷(xiāo)要點(diǎn)56

3.2微信入口61

3.3LBS62

3.4朋友圈65

3.5搖一搖71

3.6漂流瓶75

3.7微信錢(qián)包76

3.8微信卡包 　77

第4章二維碼的商業(yè)模式81

4.1商業(yè)趨勢(shì)85

4.2商業(yè)應(yīng)用98

4.3應(yīng)用場(chǎng)景99

第5章公眾平臺(tái)規(guī)劃方案1075.1開(kāi)通流程108

5.2商家接入流程112

5.3微信支付方案116

5.4商業(yè)價(jià)值132

5.5平臺(tái)設(shè)計(jì)135

5.6內(nèi)容為王138

5.7運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)147

第6章公眾平臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)體系153

6.1營(yíng)銷(xiāo)要點(diǎn)154

6.2運(yùn)營(yíng)策略158

6.3推廣策略175

6.4營(yíng)銷(xiāo)矩陣193

6.5訂閱號(hào)營(yíng)銷(xiāo)策略199

6.6服務(wù)號(hào)營(yíng)銷(xiāo)策略206

6.7企業(yè)號(hào)營(yíng)銷(xiāo)策略211

6.8核心總結(jié)215

第7章微店的運(yùn)營(yíng)策略221

7.1微店四大平臺(tái)223

7.2微店(口袋購(gòu)物)運(yùn)營(yíng)策略225

7.3微信小店運(yùn)營(yíng)策略250

7.4微店運(yùn)營(yíng)成功案例261

第8章O2O的商業(yè)模式275

8.1O2O的商業(yè)模式276

8.2O2O的產(chǎn)業(yè)布局283

8.3O2O電子商務(wù)293

第9章移動(dòng)電商平臺(tái)建構(gòu)305

9.1移動(dòng)電子商務(wù)系統(tǒng)搭建306

9.2移動(dòng)終端購(gòu)物流程設(shè)計(jì)308

9.3移動(dòng)終端客服系統(tǒng)(CRM)搭建316

9.4大數(shù)據(jù)營(yíng)銷(xiāo)商業(yè)模式設(shè)計(jì)317

9.5移動(dòng)支付系統(tǒng)設(shè)計(jì)327

第10章互聯(lián)網(wǎng)+行業(yè)成功案例335

10.1互聯(lián)網(wǎng)+金融335

10.2互聯(lián)網(wǎng)+餐飲338

10.3互聯(lián)網(wǎng)+旅游340

10.4互聯(lián)網(wǎng)+酒店344

10.5互聯(lián)網(wǎng)+零售346

10.6互聯(lián)網(wǎng)+珠寶348

10.7互聯(lián)網(wǎng)+化妝品350

10.8互聯(lián)網(wǎng)+食品353

10.9互聯(lián)網(wǎng)+服裝356

10.10互聯(lián)網(wǎng)+汽車(chē)358

10.11互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療362

10.12互聯(lián)網(wǎng)+娛樂(lè)367

10.13互聯(lián)網(wǎng)+媒體369

10.14智慧城市373

10.15電商產(chǎn)業(yè)園377

10.16微信海外382

附錄388

后記：

第4篇：互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)策略范文

一、互聯(lián)網(wǎng)金融帶給傳統(tǒng)金融行業(yè)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)蓬勃發(fā)展，傳統(tǒng)金融行業(yè)面臨前所未有的挑戰(zhàn)

1.互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)客群更加廣泛?；ヂ?lián)網(wǎng)金融一方面促進(jìn)了小微企業(yè)發(fā)展，擴(kuò)大了社會(huì)就業(yè)，另一方面能夠?yàn)榭蛻?hù)提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)。一大批被銀行忽視的小微客戶(hù)群體，成為互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展的客群基礎(chǔ)。2.互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)時(shí)空更加多元。傳統(tǒng)銀行依托物理網(wǎng)點(diǎn)，服務(wù)時(shí)間和空間均受到較大限制?；ヂ?lián)網(wǎng)金融卻可以提供24小時(shí)持續(xù)金融服務(wù)，并將服務(wù)觸角延伸至每一個(gè)角落，充分彰顯“普惠金融”的特征。3.互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)更貼近客戶(hù)需要。傳統(tǒng)商業(yè)模式與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合，提升了客戶(hù)購(gòu)物和支付服務(wù)體驗(yàn)。在商城超市、便利店、餐廳、咖啡廳、菜市場(chǎng)、農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)等百姓生活場(chǎng)景中，人們只需拿出手機(jī)，就完成了消費(fèi)支付，互聯(lián)網(wǎng)金融為消費(fèi)者提供了更智能更便捷的服務(wù)。4.互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)更加經(jīng)濟(jì)實(shí)惠。互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)不斷延伸和融合線(xiàn)下商業(yè)模式，極大地改變了用戶(hù)線(xiàn)下消費(fèi)的方式和體驗(yàn)?？蛻?hù)使用滴滴、快車(chē)等出行軟件，可以享受更加經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的交通服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)新型支付為人們帶來(lái)了極大的便利和實(shí)惠。

（二）傳統(tǒng)金融行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融跨界競(jìng)爭(zhēng)下的機(jī)遇

互聯(lián)網(wǎng)金融給傳統(tǒng)銀行帶來(lái)了前所未有的挑戰(zhàn)，要把握傳統(tǒng)金融行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融跨界競(jìng)爭(zhēng)下的機(jī)遇，尋找跨界融合的發(fā)展良機(jī)。1.效仿互聯(lián)網(wǎng)金融思維，轉(zhuǎn)變金融服務(wù)思路。傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融，絕非是競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，而是合作與互補(bǔ)。轉(zhuǎn)變商業(yè)銀行服務(wù)思維，是互聯(lián)網(wǎng)金融建設(shè)過(guò)程中重要的一環(huán)。要借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)思維和經(jīng)營(yíng)用戶(hù)的商業(yè)邏輯，推動(dòng)銀行發(fā)展向“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)型”和“客戶(hù)價(jià)值型”轉(zhuǎn)變。2.積極融合互聯(lián)網(wǎng)金融，挖掘渠道優(yōu)勢(shì)潛力。發(fā)展電子渠道建設(shè)，并不是簡(jiǎn)單效仿互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)，而是要在此基礎(chǔ)上，進(jìn)一步探索互聯(lián)網(wǎng)金融銷(xiāo)售渠道的豐富內(nèi)涵。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)僅具備互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)功能，潛力挖掘仍是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足，還要發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，將與互聯(lián)網(wǎng)金融融合后的服務(wù)渠道功能做到更深的層次，為金融客戶(hù)提供線(xiàn)上線(xiàn)下渠道一體化的金融服務(wù)。3.創(chuàng)新線(xiàn)上線(xiàn)下銷(xiāo)售渠道，提升客戶(hù)服務(wù)體驗(yàn)。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新線(xiàn)上線(xiàn)下銷(xiāo)售渠道，目標(biāo)在于增強(qiáng)客戶(hù)粘性，提升客戶(hù)金融服務(wù)體驗(yàn)。一是使物理網(wǎng)點(diǎn)成為促進(jìn)和提升客戶(hù)關(guān)系的重要陣地。要提供與客戶(hù)生活無(wú)縫連接、一氣呵成的金融服務(wù)，使客戶(hù)金融應(yīng)用場(chǎng)景生活化。二是建立客戶(hù)大數(shù)據(jù)庫(kù)，分析數(shù)據(jù)庫(kù)中有效數(shù)據(jù)，結(jié)合消費(fèi)群體特征，提供和設(shè)計(jì)相應(yīng)金融產(chǎn)品，開(kāi)展數(shù)據(jù)庫(kù)營(yíng)銷(xiāo)。三是開(kāi)展線(xiàn)上線(xiàn)下場(chǎng)景營(yíng)銷(xiāo)。采用社會(huì)化傳播模式與客戶(hù)互動(dòng)，使用特定話(huà)語(yǔ)體系，加強(qiáng)客戶(hù)對(duì)產(chǎn)品服務(wù)的參與度，進(jìn)而提高客戶(hù)的忠誠(chéng)度和美譽(yù)度。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展下郵儲(chǔ)銀行渠道營(yíng)銷(xiāo)策略的突破

（一）渠道創(chuàng)新從改善客戶(hù)關(guān)系、提升客戶(hù)體驗(yàn)入手

近年來(lái)，傳統(tǒng)銀行與互聯(lián)網(wǎng)融合成為最重要的供給側(cè)改革途徑之一。在“互聯(lián)網(wǎng)+”的時(shí)代，滿(mǎn)足人們?cè)谀骋换顒?dòng)場(chǎng)景中的金融需求體驗(yàn)的“場(chǎng)景金融”，逐漸被傳統(tǒng)銀行關(guān)注和重視。傳統(tǒng)銀行如果僅是將線(xiàn)下金融業(yè)務(wù)簡(jiǎn)單復(fù)制到電子渠道，只注重產(chǎn)品推動(dòng)卻忽略客戶(hù)的使用體驗(yàn)，客戶(hù)使用起來(lái)就沒(méi)有吸引力。對(duì)于郵儲(chǔ)銀行來(lái)說(shuō)，近年來(lái)電子渠道發(fā)展迅速，客戶(hù)突破一億，但面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，更要走出去挖掘場(chǎng)景，在渠道創(chuàng)新、場(chǎng)景金融上，滿(mǎn)足客戶(hù)特定消費(fèi)場(chǎng)景下的金融需求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融從本質(zhì)上秉持金融這一實(shí)質(zhì)，以金融服務(wù)滿(mǎn)足客戶(hù)場(chǎng)景下的綜合需求，即找準(zhǔn)能夠體現(xiàn)自身優(yōu)勢(shì)的“場(chǎng)景”，加強(qiáng)場(chǎng)景金融的服務(wù)體驗(yàn)渠道建設(shè)。以居民旅游消費(fèi)為例，2014年全國(guó)國(guó)內(nèi)旅游達(dá)到了36億人次，出境旅游達(dá)到了1.09億人次，全年旅游總收入約3.25萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11%。與此同時(shí)“互聯(lián)網(wǎng)+金融+旅游”模式也實(shí)現(xiàn)了突破。對(duì)于有少量資金但有強(qiáng)烈出游需求的客戶(hù)，提供旅游分期消費(fèi)產(chǎn)品可以大大減輕客戶(hù)的資金壓力。抓住這一需求，郵儲(chǔ)銀行創(chuàng)新與旅游公司、線(xiàn)上旅游電商平臺(tái)合作，借助自身資源與渠道優(yōu)勢(shì)，打通消費(fèi)支付流程，進(jìn)一步挖掘潛在客戶(hù)需求，提升客戶(hù)粘性。結(jié)合線(xiàn)上客戶(hù)需求，推出“郵儲(chǔ)悅享中秋寶島行”信用卡分期活動(dòng)，為客戶(hù)提供景區(qū)門(mén)票、餐飲住宿、購(gòu)物門(mén)店等在線(xiàn)銷(xiāo)售服務(wù)?？蛻?hù)通過(guò)銀行電子銀行入口選擇上述服務(wù)的公司微信公眾服務(wù)，當(dāng)客戶(hù)選擇了經(jīng)典旅游線(xiàn)路后，就可以按照個(gè)人喜好安排在島的活動(dòng)，在線(xiàn)享受個(gè)性化的旅游訂制服務(wù)。同時(shí)將相關(guān)金融產(chǎn)品嵌入互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)場(chǎng)景，通過(guò)“郵享貸”覆蓋優(yōu)質(zhì)客戶(hù)客群，通過(guò)郵薪貸覆蓋外部?jī)?yōu)質(zhì)客戶(hù)和廣大普通收入人士，構(gòu)建全方位的立體互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融服務(wù)體系。

（二）打造互聯(lián)網(wǎng)金融綜合服務(wù)平臺(tái)，跨界融合拓展金融服務(wù)渠道

傳統(tǒng)銀行要以消費(fèi)金融轉(zhuǎn)型升級(jí)為契機(jī)，整合消費(fèi)金融服務(wù)渠道，加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)金融合作，拓寬互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)服務(wù)觸角的延伸。在這方面，郵儲(chǔ)銀行手機(jī)銀行和微信銀行繼集郵網(wǎng)上營(yíng)業(yè)廳之后，開(kāi)展了11185機(jī)票手機(jī)銀行購(gòu)票、農(nóng)村電商合作、郵樂(lè)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)合作，進(jìn)一步拓展郵務(wù)類(lèi)業(yè)務(wù)的線(xiàn)上發(fā)展。同時(shí)將第三方平臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)與傳統(tǒng)金融發(fā)展趨勢(shì)融合，積極通過(guò)跨界融合拓展金融服務(wù)渠道。2017年5月，郵儲(chǔ)銀行作為首批支持銀聯(lián)云閃付二維碼的商業(yè)銀行之一，實(shí)現(xiàn)二維碼支付互聯(lián)互通。郵儲(chǔ)手機(jī)銀行客戶(hù)在任意一家支持銀聯(lián)二維碼的商戶(hù)，均可通過(guò)主掃或被掃方式完成交易。為了適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)客戶(hù)消費(fèi)特點(diǎn)，郵儲(chǔ)銀行加強(qiáng)與螞蟻金服、騰訊的全面合作，積極拓展聚合支付業(yè)務(wù)，跨界融合拓寬金融服務(wù)領(lǐng)域，使得其市場(chǎng)占有率有了充分的保障。

（三）建設(shè)“體驗(yàn)+智能”的智慧銀行和直銷(xiāo)銀行，提供全程響應(yīng)的智能化服務(wù)渠道

發(fā)展智慧銀行和直銷(xiāo)銀行，是未來(lái)銀行類(lèi)電商的發(fā)展方向。智能化服務(wù)渠道融合線(xiàn)上線(xiàn)下金融服務(wù)，為客戶(hù)帶來(lái)全新的互動(dòng)方式。比如客戶(hù)進(jìn)入智慧支行只需刷一下身份證，就能同時(shí)做到業(yè)務(wù)分流、客戶(hù)識(shí)別和排隊(duì)叫號(hào)，也可以在到達(dá)網(wǎng)點(diǎn)之前通過(guò)手機(jī)終端進(jìn)行預(yù)填單和預(yù)約排隊(duì)。相比之下，銀行傳統(tǒng)銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)的運(yùn)營(yíng)管理思維就是獲得客戶(hù)，內(nèi)部考核指標(biāo)有多少客戶(hù)量、有多少VIP客戶(hù)維護(hù)率等，在此考核指標(biāo)下，側(cè)重在獲得客戶(hù)，而不是滿(mǎn)足客戶(hù)體驗(yàn)上。智慧銀行和直銷(xiāo)銀行則突破了銀行的機(jī)制慣性，側(cè)重于提供生活化服務(wù)、與合作伙伴合作、嵌入生活圈和服務(wù)鏈等方式，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶(hù)的多維度服務(wù)，讓客戶(hù)在現(xiàn)實(shí)和虛擬的世界中處處感受到銀行的存在。與傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)明顯不同的是，直銷(xiāo)銀行在互聯(lián)網(wǎng)上覆蓋人們旅游、健康、讀書(shū)、游戲、購(gòu)物和金融，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)現(xiàn)實(shí)世界、網(wǎng)絡(luò)世界服務(wù)的一致性。例如工商銀行發(fā)展直銷(xiāo)銀行，以開(kāi)發(fā)游戲切入客戶(hù)對(duì)人脈值的變化和關(guān)注需求，使用“工銀e支付”，查看人脈值，取得了較好的市場(chǎng)效果。發(fā)展直銷(xiāo)銀行關(guān)鍵要發(fā)展電子銀行渠道，較好的直銷(xiāo)銀行電子銀行交易替代率已經(jīng)達(dá)到90%以上，而郵儲(chǔ)銀行電子銀行渠道的替代率僅為70%，在此方面仍有巨大的提升空間。

（四）實(shí)現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)金融+農(nóng)村電商”，線(xiàn)上線(xiàn)下發(fā)展農(nóng)村金融服務(wù)渠道

1.充分發(fā)揮郵儲(chǔ)銀行與“三農(nóng)”聯(lián)系緊密的優(yōu)勢(shì)，挖掘“三農(nóng)”金融服務(wù)需求。積極探索融合“本地特色、金融契合、電商平臺(tái)”的一體化電商平臺(tái)，將一些特色農(nóng)產(chǎn)品通過(guò)電商平臺(tái)輸送到城鎮(zhèn)市民手中，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)農(nóng)產(chǎn)品的互通，以應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭對(duì)農(nóng)村金融造成的沖擊。2.搭建金融服務(wù)站點(diǎn)，以“農(nóng)村金融服務(wù)站”和“金融服務(wù)便民點(diǎn)”為依托，建設(shè)以物理網(wǎng)點(diǎn)為主體，金融服務(wù)站、助農(nóng)通、商易通為輔助的農(nóng)村金融服務(wù)體系。按照“大村建服務(wù)站、小村建便民點(diǎn)”的原則，在全區(qū)范圍內(nèi)積極推進(jìn)金融服務(wù)全覆蓋，打通農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”。3.借助“寬帶鄉(xiāng)村”工程，發(fā)展電子渠道和直銷(xiāo)銀行，培育線(xiàn)上線(xiàn)下、跨區(qū)跨境等多種消費(fèi)業(yè)態(tài)。通過(guò)電子渠道發(fā)展，為農(nóng)民隨時(shí)隨地提供直接、便利的轉(zhuǎn)賬繳費(fèi)、個(gè)人貸款、農(nóng)產(chǎn)品銷(xiāo)售、日用品采購(gòu)、醫(yī)療掛號(hào)服務(wù)等日常消費(fèi)金融服務(wù)。借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，滿(mǎn)足農(nóng)民朋友更加多元的金融需求。

（五）創(chuàng)新物理網(wǎng)點(diǎn)渠道，變革傳統(tǒng)金融網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)功能

變革傳統(tǒng)金融網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)功能，要圍繞堅(jiān)持電子銀行優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略定位，以科學(xué)、有效發(fā)展為指導(dǎo)，深入貫徹全行零售網(wǎng)點(diǎn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型目標(biāo)，切實(shí)推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型和降本增效，逐步推進(jìn)全行網(wǎng)點(diǎn)智能化。具體做法：一是推行網(wǎng)點(diǎn)智能化建設(shè)工作，完成網(wǎng)點(diǎn)新型智能設(shè)備配備。實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)全面應(yīng)用自助填單功能，提升自助設(shè)備整體運(yùn)行質(zhì)量和服務(wù)能力。二是加速網(wǎng)點(diǎn)智能設(shè)備配備，重點(diǎn)推進(jìn)ITM應(yīng)用。以ITM作為網(wǎng)點(diǎn)智能化建設(shè)主要抓手，強(qiáng)化自助設(shè)備對(duì)網(wǎng)點(diǎn)柜面業(yè)務(wù)的分流替代作用。三是圍繞客戶(hù)體驗(yàn)優(yōu)化，強(qiáng)化IT系統(tǒng)支撐。實(shí)現(xiàn)人臉識(shí)別授權(quán)、關(guān)聯(lián)交易鏈接、客戶(hù)身份信息和交易授權(quán)信息共享等優(yōu)化，持續(xù)豐富自助設(shè)備服務(wù)能力，有效提升客戶(hù)服務(wù)體驗(yàn)。

參考文獻(xiàn)：

[1]陳勇.中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融研究報(bào)告（2015年）.中國(guó)經(jīng)濟(jì)出版社，2015

[2]李耀東,李鈞.互聯(lián)網(wǎng)金融框架與實(shí)踐.電子工業(yè)出版社，2014

[3]廖強(qiáng).互聯(lián)網(wǎng)銀行———美國(guó)經(jīng)驗(yàn)與中國(guó)比較.清華大學(xué)出版社，2015

[4]支付戰(zhàn)爭(zhēng)：互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)世紀(jì).中信出版社，2015

第5篇：互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)策略范文

1．立足為本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。民營(yíng)銀行在市場(chǎng)細(xì)分時(shí)考慮的主要因素應(yīng)是地域，民間資本植根于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)“，草根性”“、本土化”的特點(diǎn)決定了其具有相當(dāng)?shù)娜司壍鼐墐?yōu)勢(shì)。民營(yíng)銀行的從業(yè)人員大多來(lái)自轄區(qū)內(nèi)，對(duì)轄區(qū)內(nèi)的企業(yè)有一定的了解，可以降低搜集信息的成本以及貸款的風(fēng)險(xiǎn)，提高貸款的安全性。并且，由于當(dāng)?shù)鼐用衿髽I(yè)對(duì)民營(yíng)銀行發(fā)起人的認(rèn)知程度較高，也有助于降低民營(yíng)銀行的吸儲(chǔ)難度。因此民營(yíng)銀行的服務(wù)目標(biāo)首先是當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)建設(shè)[3]。例如，在京津冀協(xié)同發(fā)展的大框架下，目前河北省已確定40個(gè)承接京津功能疏解和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移重點(diǎn)平臺(tái)，京津的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移將帶動(dòng)大量企業(yè)落戶(hù)河北，如果河北省未來(lái)設(shè)立的民營(yíng)銀行能夠及時(shí)為產(chǎn)業(yè)園區(qū)各類(lèi)企業(yè)提供創(chuàng)新型的服務(wù)，將能在金融機(jī)構(gòu)的激烈競(jìng)爭(zhēng)中為自己贏(yíng)得一席之地。2．重點(diǎn)面向中小微企業(yè)。由民間資本設(shè)立民營(yíng)銀行，這些民營(yíng)銀行更了解中小微企業(yè)的發(fā)展規(guī)律，尤其在扶持企業(yè)創(chuàng)業(yè)及成長(zhǎng)發(fā)育過(guò)程中，民營(yíng)銀行的創(chuàng)新空間應(yīng)該會(huì)很大。另外，民營(yíng)銀行規(guī)模比較小，從銀行服務(wù)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)上，小的和小的之間存在更強(qiáng)的耦合機(jī)制。因此，民營(yíng)資本設(shè)立的民營(yíng)銀行天生就具有服務(wù)民營(yíng)中小微企業(yè)的優(yōu)越性。

（二）民營(yíng)銀行的產(chǎn)品定位

民營(yíng)銀行應(yīng)根據(jù)自己的目標(biāo)客戶(hù)定位，在傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，大力發(fā)展商圈融資，開(kāi)發(fā)中小微企業(yè)的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，發(fā)展降低實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)成本和人力成本的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品等[4]。1．大力發(fā)展商圈融資?！吧倘Α笔侵讣塾谝欢ǖ赜蚧虍a(chǎn)業(yè)內(nèi)的商貿(mào)業(yè)經(jīng)營(yíng)群體，以商品交易市場(chǎng)、物流園區(qū)、電子商務(wù)平臺(tái)等為主要形式。例如在河北省目前發(fā)展的各個(gè)中小企業(yè)示范產(chǎn)業(yè)集群：辛集皮革、高陽(yáng)紡織、安平絲網(wǎng)等都屬于商貿(mào)業(yè)集群。商圈的特點(diǎn)就是產(chǎn)業(yè)內(nèi)的企業(yè)普遍規(guī)模較小，缺乏抵押物，信用記錄不全，因此融資難的問(wèn)題長(zhǎng)期得不到很好的解決。商圈擔(dān)保融資是指商圈管理機(jī)構(gòu)利用對(duì)入駐商圈的中小商貿(mào)企業(yè)日常管理的控制力優(yōu)勢(shì)，根據(jù)信用程度對(duì)入駐商圈的中小商貿(mào)企業(yè)進(jìn)行篩選，然后通過(guò)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為其中的合格者提供擔(dān)保并獲取銀行信貸支持的融資模式。民營(yíng)銀行可以利用自己“草根化”“、本土性”的特性，增強(qiáng)主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)的意識(shí)，與商圈管理機(jī)構(gòu)、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)等建立各種形式的合作，及時(shí)了解并滿(mǎn)足商圈融資需求，提供低成本、差異化的金融服務(wù)。2.開(kāi)發(fā)中小企業(yè)的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。民營(yíng)銀行應(yīng)針對(duì)區(qū)域內(nèi)企業(yè)的特點(diǎn)開(kāi)發(fā)國(guó)內(nèi)保理、商品融資、訂單融資、預(yù)付款融資、應(yīng)付款融資等供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。為了更好地便利客戶(hù)，銜接客戶(hù)采購(gòu)、庫(kù)存、銷(xiāo)售等各個(gè)環(huán)節(jié)的資金需求，可以對(duì)供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品交叉搭配，設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品組合，以“產(chǎn)品包”的形式向小微企業(yè)客戶(hù)提供服務(wù)，增強(qiáng)客戶(hù)黏性，同時(shí)簡(jiǎn)化申請(qǐng)和審批手續(xù)。3．發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)與普華永道聯(lián)合的《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告（2013年）》表明，近八成銀行家表示將與電商合作開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，超過(guò)九成的銀行家認(rèn)為信息科技對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展與經(jīng)營(yíng)管理有積極作用，移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)也成為信息技術(shù)新發(fā)展中銀行家關(guān)注的首選?？梢哉f(shuō)，未來(lái)金融業(yè)的最終歸宿，就是在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等第三次科技革命浪潮中，完成從傳統(tǒng)金融到互聯(lián)網(wǎng)金融的徹底嬗變，傳統(tǒng)銀行如果不主動(dòng)加入金融互聯(lián)網(wǎng)的浪潮，肯定會(huì)在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中被淘汰。[5]作為新設(shè)立的民營(yíng)銀行來(lái)說(shuō)，與其發(fā)展以后再發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，不如設(shè)立之初就搭建好互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，從而確定自己在競(jìng)爭(zhēng)中的優(yōu)勢(shì)地位。

（三）民營(yíng)銀行的營(yíng)銷(xiāo)策略定位

第6篇：互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)策略范文

【關(guān)鍵詞】郵儲(chǔ)銀行 電子銀行 發(fā)展策略

近幾年，我國(guó)步入互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，這一年也被稱(chēng)為互聯(lián)網(wǎng)金融元年，它的誕生和爆發(fā)式增長(zhǎng)，是信息技術(shù)、市場(chǎng)環(huán)境和客戶(hù)群體共同作用的結(jié)果。阿里巴巴在支付寶基礎(chǔ)上推出在線(xiàn)存款業(yè)務(wù)產(chǎn)品余額寶，不僅可以支付、轉(zhuǎn)賬，還能獲得比銀行更高的活期收益。隨后，百度推出百發(fā)在線(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品，騰訊推出微支付、基金超市，新浪推出微博錢(qián)包，京東推出京保貝……2015年，得益于互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展，在電商巨頭的擁簇下，各大商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)不斷發(fā)展壯大，互聯(lián)網(wǎng)下的移動(dòng)支付替代傳統(tǒng)支付趨勢(shì)更加明顯，互聯(lián)網(wǎng)金融成為一種新的金融業(yè)生態(tài)并在人們?nèi)粘Ｉ畹倪\(yùn)用中快速延伸，改變了用戶(hù)的消費(fèi)習(xí)慣，衍生出創(chuàng)新的支付工具。在服務(wù)場(chǎng)景上，移動(dòng)互聯(lián)和社交網(wǎng)絡(luò)給互聯(lián)網(wǎng)金融提供無(wú)限想像空間，整個(gè)金融服務(wù)模式發(fā)生巨大變革。隨著我國(guó)網(wǎng)民群體不斷壯大，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)辦理業(yè)務(wù)已是大勢(shì)所趨。上市銀行的電子銀行交易替代率普遍超過(guò)80%。郵儲(chǔ)銀行也做了大膽創(chuàng)新，繼2013年推出了微信銀行后，不斷拓展其它社交平臺(tái)，在全國(guó)第一家推出易信銀行和微博銀行，客戶(hù)只要關(guān)注“郵儲(chǔ)銀行電子銀行”，即可通過(guò)微博、微信和易信進(jìn)行交易。未來(lái)郵儲(chǔ)銀行電子銀行各渠道開(kāi)放平臺(tái)將成為主流，電子銀行從交易平臺(tái)向營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)轉(zhuǎn)型升級(jí)成為郵儲(chǔ)銀行發(fā)展的核心目標(biāo)。電子銀行各渠道既可以發(fā)售基金、理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品，又不斷吸引商家入駐，共同服務(wù)客戶(hù)。

一、郵儲(chǔ)銀行電子銀行產(chǎn)品體系及功能介紹

（一）郵儲(chǔ)銀行電子銀行體系構(gòu)成

郵儲(chǔ)銀行成立后，產(chǎn)品從無(wú)到有，從小到大，先后上線(xiàn)電話(huà)銀行、個(gè)人網(wǎng)銀、電視銀行和手機(jī)銀行產(chǎn)品，加上遍布城鄉(xiāng)的ATM、CRS等自助設(shè)備，以及2013年底上線(xiàn)的微信銀行、易信銀行、微博銀行，形成了方便、快捷、種類(lèi)齊全的電子銀行服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，成為電子銀行產(chǎn)品最完備的商業(yè)銀行，并通過(guò)多元化、全方位的業(yè)務(wù)推廣，目前電子渠道已經(jīng)成為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)的主要渠道。

（二）郵儲(chǔ)銀行電子銀行體系應(yīng)用功能

目前，郵儲(chǔ)個(gè)人網(wǎng)銀、手機(jī)銀行可以為客戶(hù)辦理賬戶(hù)查詢(xún)、轉(zhuǎn)賬匯款、網(wǎng)上繳費(fèi)業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)、投資理財(cái)業(yè)務(wù)、外幣業(yè)務(wù)、個(gè)人貸款等多項(xiàng)基本業(yè)務(wù)服務(wù)，可以滿(mǎn)足客戶(hù)80%的業(yè)務(wù)需求；手機(jī)銀行除了基本的賬戶(hù)查詢(xún)、管理、轉(zhuǎn)賬功能以外，還具備商旅、生活、短信查詢(xún)等特色業(yè)務(wù)，面向的客戶(hù)群廣泛，擴(kuò)展性強(qiáng)，基本構(gòu)架較為清晰；電視銀行可以實(shí)現(xiàn)個(gè)人客戶(hù)人民幣賬戶(hù)信息查詢(xún)、轉(zhuǎn)賬、電視支付、信用卡、繳費(fèi)、銀行產(chǎn)品信息查詢(xún)等功能；電話(huà)銀行可以提供自助語(yǔ)音服務(wù)和人工座席服務(wù)；ATM、CRS等自助設(shè)備不僅實(shí)現(xiàn)了客戶(hù)自助現(xiàn)金存取款、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)等功能，還具品牌展示和廣告宣傳等作用；微信、易信和微博銀行提供余額查詢(xún)、明細(xì)查詢(xún)、信用卡查詢(xún)、還款、賬戶(hù)掛失和繳費(fèi)等多項(xiàng)便捷功能，也是郵儲(chǔ)主要優(yōu)惠活動(dòng)宣傳的重要渠道。

目前，郵儲(chǔ)銀行個(gè)人網(wǎng)銀和手機(jī)銀行作為互聯(lián)網(wǎng)金融重要載體之一，功能的日益強(qiáng)大使之逐漸成為郵儲(chǔ)銀行維系客戶(hù)、服務(wù)客戶(hù)、提升客戶(hù)的主要渠道。

二、郵儲(chǔ)銀行個(gè)人網(wǎng)銀、手機(jī)銀行優(yōu)劣勢(shì)分析

（一）產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)

個(gè)人網(wǎng)銀：一是交易成功率高，根據(jù)人民銀行的通報(bào)顯示，郵儲(chǔ)銀行的個(gè)人網(wǎng)銀交易成功率高，在各家銀行當(dāng)中排名前列；二是安全性高。全國(guó)首家使用包含客戶(hù)姓名、金額等信息的短信密碼，通過(guò)雙渠道、雙因素的事中控制，保障客戶(hù)資金安全。由于使用了雙渠道雙因素的認(rèn)證模式，郵儲(chǔ)的個(gè)人網(wǎng)銀安全性較其它銀行相對(duì)較高。在其它商業(yè)銀行網(wǎng)銀受到釣魚(yú)網(wǎng)銀、木馬程序、黑客攻擊時(shí)，郵儲(chǔ)個(gè)人網(wǎng)銀抵御性更強(qiáng)。

手機(jī)銀行：是目前最熱門(mén)的一項(xiàng)電子銀行業(yè)務(wù)，由于手機(jī)體積小，手機(jī)銀行功能齊全，等于是客戶(hù)掌上的銀行柜臺(tái)，非常方便。相較于其它銀行，郵儲(chǔ)的手機(jī)銀行有以下2個(gè)優(yōu)勢(shì)：一是郵儲(chǔ)的手機(jī)銀行客戶(hù)端版本同時(shí)支持5種手機(jī)操作系統(tǒng)，是目前支持手機(jī)操作系統(tǒng)最全的銀行。二是根據(jù)開(kāi)發(fā)技術(shù)的不同，郵儲(chǔ)的手機(jī)銀行分為三個(gè)版本，分別是客戶(hù)端版、WAP版和萬(wàn)能卡版。郵儲(chǔ)萬(wàn)能卡版本同時(shí)支持智能機(jī)和非智能機(jī)，包括山寨機(jī)，是目前支持手機(jī)種類(lèi)最廣的銀行。隨著智能手機(jī)的不斷推廣和山寨手機(jī)的泛濫，以上兩個(gè)特點(diǎn)成為郵儲(chǔ)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)最大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

（二）產(chǎn)品劣勢(shì)

較其它商業(yè)銀行，郵儲(chǔ)個(gè)人網(wǎng)銀、手機(jī)銀行一是業(yè)務(wù)功能不夠豐富，在繳費(fèi)、酒店、火車(chē)票余額票務(wù)等生活服務(wù)的功能上與商業(yè)銀行存在差距。其它商業(yè)銀行代繳費(fèi)品種齊全。如招商銀行開(kāi)發(fā)的手機(jī)銀行“商旅預(yù)訂”功能，不但可以購(gòu)買(mǎi)機(jī)票而且可以實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)酒店預(yù)訂，實(shí)現(xiàn)了出行客戶(hù)的一條龍服務(wù)。郵儲(chǔ)手機(jī)銀行的“商旅服務(wù)”只能購(gòu)買(mǎi)飛機(jī)票。二是手機(jī)銀行的特色功能較比其它銀行存在一定的差距。如建行的手機(jī)銀行支持預(yù)約取款功能，客戶(hù)憑特約取款I(lǐng)D及取款密碼即可在建行自助設(shè)備無(wú)卡取款；建行手機(jī)搖一搖功能，可實(shí)現(xiàn)客戶(hù)查詢(xún)賬戶(hù)余額、查詢(xún)外匯牌價(jià)、查詢(xún)網(wǎng)點(diǎn)信息以及轉(zhuǎn)賬；光大銀行的“搖搖繳費(fèi)”等，受到眾多“搖搖族”的熱捧。

三、分析結(jié)論

個(gè)人網(wǎng)銀、手機(jī)銀行作為一種全新的經(jīng)營(yíng)理念和服務(wù)方式，改變了銀行原有的服務(wù)模式和競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則，帶來(lái)了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的重大變革，開(kāi)辟了新的交易處理方式和客戶(hù)服務(wù)方式，幾乎所有的大、中、小型銀行都向客戶(hù)提供了個(gè)人網(wǎng)銀、手機(jī)銀行服務(wù)，未來(lái)，個(gè)人網(wǎng)銀、手機(jī)銀行對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理轉(zhuǎn)型的服務(wù)支撐、業(yè)務(wù)分流、改善結(jié)構(gòu)、品牌宣傳等方面起著決定性作用，已經(jīng)成為商業(yè)銀行創(chuàng)新發(fā)展的重要支點(diǎn)和增長(zhǎng)引擎，也是各銀行間競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)。

郵儲(chǔ)銀行要以個(gè)人網(wǎng)銀、手機(jī)銀行為引領(lǐng)，將大力推進(jìn)個(gè)人網(wǎng)銀、手機(jī)銀行業(yè)務(wù)快速、穩(wěn)健發(fā)展作為戰(zhàn)略發(fā)展的重要組成部分。積極應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊。要堅(jiān)定地優(yōu)先發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)，抓住互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展機(jī)遇，快速擴(kuò)大電子銀行客戶(hù)規(guī)模。充分發(fā)揮線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)眾多的優(yōu)勢(shì)，著力加快電子銀行業(yè)務(wù)的拓展。

四、郵儲(chǔ)銀行面臨的發(fā)展機(jī)遇

2014年政府工作報(bào)告提出“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制”，2015年政府工作報(bào)告更加明確要“把一批新興產(chǎn)業(yè)培育成主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，制定“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)計(jì)劃，推動(dòng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等與現(xiàn)代制造業(yè)結(jié)合，促進(jìn)電子商務(wù)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)拓展國(guó)際市場(chǎng)”。無(wú)疑，2015年將是互聯(lián)網(wǎng)金融全面滲透金融業(yè)的一年，從移動(dòng)支付技術(shù)升級(jí)，到場(chǎng)景建設(shè)，到金融產(chǎn)品創(chuàng)新，它的成長(zhǎng)正改變著未來(lái)金融的形態(tài)，作為經(jīng)濟(jì)運(yùn)行支付結(jié)算和電子支付主要參與主體之一的銀行業(yè)也將迎來(lái)新的機(jī)遇：

（一）傳統(tǒng)行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)融合已成為必然趨勢(shì)

國(guó)家明確“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)方向，為各行業(yè)參與“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)確定了指導(dǎo)細(xì)則與支持措施，放寬融合性產(chǎn)品和服務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入，鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)融合，工業(yè)、農(nóng)業(yè)、服務(wù)業(yè)、商貿(mào)流通、交通運(yùn)輸、金融業(yè)、旅游業(yè)等行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化大勢(shì)所趨。更寬松的監(jiān)管環(huán)境、更好的技術(shù)支持、更多的創(chuàng)新原動(dòng)力為電子銀行發(fā)展帶來(lái)了諸多機(jī)遇。

（二）移動(dòng)金融重構(gòu)電子銀行市場(chǎng)格局

隨著移動(dòng)金融時(shí)代的全面到來(lái)，人們已經(jīng)習(xí)慣利用手機(jī)銀行完成在線(xiàn)購(gòu)物、理財(cái)、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)等各種金融消費(fèi)行為。目前，各家銀行都將移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)視作巨大商機(jī)，因?yàn)檫@一渠道不僅能夠通過(guò)移動(dòng)支付提供潛在的新的收入來(lái)源以及新的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)和服務(wù)機(jī)會(huì)，還能夠更好地留住現(xiàn)有客戶(hù)，發(fā)展更多外源客戶(hù)。

（三）電子支付業(yè)務(wù)是銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型的重要推手

隨著第三方支付機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)支付領(lǐng)域壟斷地位逐漸形成，以及其對(duì)電子支付業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展和對(duì)金融服務(wù)的廣泛涉足，使商業(yè)銀行面臨著被脫媒、被邊緣化的危機(jī)。電子支付業(yè)務(wù)的快速發(fā)展儼然已經(jīng)成為商業(yè)銀行轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)模式的重要推力。無(wú)論是被動(dòng)應(yīng)對(duì)，還是積極主動(dòng)搶抓電子支付大發(fā)展契機(jī)，已經(jīng)成為各家商業(yè)銀行面臨的重要機(jī)遇。

（四）網(wǎng)點(diǎn)智能化推動(dòng)銀行服務(wù)方式不斷轉(zhuǎn)變

伴隨著高科技的廣泛應(yīng)用，超級(jí)柜臺(tái)、VTM、智能叫號(hào)機(jī)、自助填單臺(tái)等先進(jìn)機(jī)具日益普及，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，“智能化”網(wǎng)點(diǎn)在拓展銀行服務(wù)渠道、提高服務(wù)效率、提高現(xiàn)有客戶(hù)滿(mǎn)意度的同時(shí)，也為銀行節(jié)約了大量的人工成本，使得銀行得以騰出更多的時(shí)間和精力，去發(fā)現(xiàn)和滿(mǎn)足市場(chǎng)的潛在需求。

五、郵儲(chǔ)銀行電子銀行發(fā)展策略

（一）強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)、定位客戶(hù)群體、加快電子銀行客戶(hù)的集群拓展

圍繞做大客戶(hù)規(guī)模，緊抓“五大類(lèi)”目標(biāo)客戶(hù)群體，加快電子銀行客戶(hù)拓展。一是移動(dòng)金融客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)。以手機(jī)銀行、微信銀行激活使用為重點(diǎn)，形成“注冊(cè)激活”、“關(guān)注簽約”同步完成的模式。手機(jī)銀行以免費(fèi)轉(zhuǎn)賬、激活掃碼、二維碼購(gòu)物為主要活動(dòng)形式，微信銀行以關(guān)注簽約、體驗(yàn)信用卡賬單推送和分期功能為側(cè)重點(diǎn)開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)。二是校園客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)。在兩屆大學(xué)生網(wǎng)商大賽基礎(chǔ)上，立足綜合營(yíng)銷(xiāo)，繼續(xù)開(kāi)拓校園市場(chǎng)，加深學(xué)生群體的開(kāi)發(fā)，推進(jìn)校園業(yè)務(wù)拓展。聯(lián)動(dòng)個(gè)金、信用卡、公司、信貸業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)綜合效益最大化，在校園市場(chǎng)進(jìn)一步樹(shù)立郵儲(chǔ)電子銀行品牌形象。三是網(wǎng)上商戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)。一方面深化與現(xiàn)有商戶(hù)的合作，另一方面積極拓展煙草公司、政務(wù)中心、基金公司等綜合收益較高的商戶(hù)，同時(shí)，著力挖掘商旅服務(wù)、音樂(lè)視頻、小說(shuō)網(wǎng)游等新型商戶(hù)，引導(dǎo)商戶(hù)網(wǎng)購(gòu)客群向電子銀行客群轉(zhuǎn)化。四是城市理財(cái)客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)。一方面要做好產(chǎn)品宣傳，吸引理財(cái)客戶(hù)開(kāi)通并體驗(yàn)電子銀行；另一方面要利用電子銀行理財(cái)在線(xiàn)簽約功能，引導(dǎo)電子銀行客戶(hù)開(kāi)通理財(cái)功能，擴(kuò)大電子銀行理財(cái)客戶(hù)規(guī)模。五是網(wǎng)點(diǎn)客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)。要樹(shù)立綜合營(yíng)銷(xiāo)觀(guān)念，做好網(wǎng)點(diǎn)VIP客戶(hù)、信用卡、消費(fèi)信貸、小企業(yè)信貸、工資、代繳費(fèi)等重點(diǎn)客群的交叉營(yíng)銷(xiāo)，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)存量客戶(hù)向電子銀行的有效轉(zhuǎn)化。

（二）強(qiáng)化精細(xì)意識(shí)、依托數(shù)據(jù)分析、深度挖掘潛在“長(zhǎng)尾”客戶(hù)群

加強(qiáng)與科技部門(mén)溝通協(xié)作，做到業(yè)務(wù)、科技相互支撐無(wú)縫對(duì)接，依托交易數(shù)據(jù)，通過(guò)交易行為以及交易習(xí)慣分析，深度挖掘潛在客戶(hù)，開(kāi)發(fā)針對(duì)性產(chǎn)品，指導(dǎo)開(kāi)展基于客戶(hù)需求的精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)，引導(dǎo)客戶(hù)使用電子銀行。開(kāi)展核心業(yè)務(wù)客戶(hù)數(shù)據(jù)分析和交叉營(yíng)銷(xiāo)。一是加強(qiáng)對(duì)繳費(fèi)類(lèi)客戶(hù)的交易行為分析，定期對(duì)使用柜面繳費(fèi)的客戶(hù)按年齡分段進(jìn)行抽樣調(diào)查，按季度分別對(duì)40歲以下、50歲以下、60歲以下客戶(hù)群進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，由小到大，分步推進(jìn)一對(duì)一營(yíng)銷(xiāo)，做好電子銀行交易轉(zhuǎn)換工作。二是加強(qiáng)對(duì)信用卡和信貸類(lèi)還款客戶(hù)的交易行為分析，定期對(duì)在柜面進(jìn)行還款的客戶(hù)按業(yè)務(wù)種類(lèi)進(jìn)行抽樣調(diào)查，數(shù)據(jù)分析，制定對(duì)應(yīng)的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，做好現(xiàn)有客戶(hù)深度挖掘工作。三是加強(qiáng)對(duì)轉(zhuǎn)賬匯款類(lèi)客戶(hù)的交易行為分析，定期對(duì)在柜面進(jìn)行轉(zhuǎn)賬匯款的客戶(hù)按交易類(lèi)型進(jìn)行抽樣調(diào)查，制定有針對(duì)性的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)方案及優(yōu)惠政策，做好轉(zhuǎn)賬類(lèi)客戶(hù)向電子渠道遷移工作。

（三）強(qiáng)化平臺(tái)意識(shí)，努力將電子銀行打造成為宣傳、營(yíng)銷(xiāo)和交易的綜合平臺(tái)和重要窗口

加快平臺(tái)建設(shè)力度，不斷豐富和完善線(xiàn)上產(chǎn)品業(yè)務(wù)種類(lèi)和功能，促進(jìn)渠道整合，強(qiáng)化營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)，努力將電子銀行打造成全面、便捷、高效、統(tǒng)一的宣傳、營(yíng)銷(xiāo)和交易的綜合平臺(tái)和重要窗口，努力推行全行所有產(chǎn)品線(xiàn)上線(xiàn)下聯(lián)動(dòng)服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)，將線(xiàn)下產(chǎn)品搬至線(xiàn)上，讓產(chǎn)品都通過(guò)O2O在電子渠道上得到體現(xiàn)，充分展現(xiàn)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，將電子平臺(tái)打造成宣傳營(yíng)銷(xiāo)的主渠道，交易的主陣地，展示郵儲(chǔ)產(chǎn)品特點(diǎn)和銀行服務(wù)的重要窗口。

（四）強(qiáng)化規(guī)劃意識(shí)、優(yōu)化布局、加快網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)電子化轉(zhuǎn)型進(jìn)程

一是加強(qiáng)電子銀行體驗(yàn)中心建設(shè)，在具備條件的網(wǎng)點(diǎn)全面完成所有銀行網(wǎng)點(diǎn)電子銀行體驗(yàn)區(qū)建設(shè)。二是加快自助銀行建設(shè)步伐。做好自助設(shè)備布局規(guī)劃，填補(bǔ)空白服務(wù)區(qū)，方便利民，提升全行自助銀行社會(huì)形象。

（五）強(qiáng)化考核意識(shí)、打造團(tuán)隊(duì)、推進(jìn)柜面服務(wù)的電子化遷徙速度 電子銀行業(yè)務(wù)是市場(chǎng)以及行業(yè)未來(lái)發(fā)展的方向和核心，要持續(xù)不斷地加強(qiáng)基礎(chǔ)能力建設(shè)，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供有力支撐。一是打造一支精通電子銀行業(yè)務(wù)并善于運(yùn)用電子渠道指導(dǎo)、維護(hù)和營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)的電子銀行專(zhuān)員精品團(tuán)隊(duì)。二是強(qiáng)化考核機(jī)制，將業(yè)務(wù)發(fā)展指標(biāo)與各級(jí)人員掛鉤，獎(jiǎng)懲分明，提升一線(xiàn)人員業(yè)務(wù)分流主動(dòng)性，培育良好的分流引導(dǎo)習(xí)慣。三是做好客戶(hù)引導(dǎo)體驗(yàn)工作。充分利用網(wǎng)點(diǎn)電子銀行體驗(yàn)設(shè)備，讓客戶(hù)體驗(yàn)郵儲(chǔ)電子銀行產(chǎn)品的方便快捷，培養(yǎng)客戶(hù)良好的交易習(xí)慣。

（六）強(qiáng)化精準(zhǔn)意識(shí)、細(xì)分市場(chǎng)、打造新型城鄉(xiāng)差異化營(yíng)銷(xiāo)模式

針對(duì)城市和農(nóng)村不同客戶(hù)群體，借助網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，積極探索電子銀行營(yíng)銷(xiāo)和服務(wù)新模式。一是針對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)，充分利用移動(dòng)客戶(hù)端，緊抓農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展契機(jī)，固化并深化客戶(hù)電子銀行交易習(xí)慣，增強(qiáng)電子渠道的日常生活、工作、學(xué)習(xí)及各項(xiàng)繳費(fèi)、支付的體驗(yàn)，拓展市場(chǎng)、占領(lǐng)份額。二是針對(duì)城市市場(chǎng)，以項(xiàng)目為抓手，以行業(yè)應(yīng)用為目標(biāo)，綜合營(yíng)銷(xiāo)，加強(qiáng)市場(chǎng)全面開(kāi)發(fā)，將電子銀行業(yè)務(wù)嵌入行業(yè)運(yùn)營(yíng)之中，通過(guò)深入目標(biāo)市場(chǎng)開(kāi)展路演、現(xiàn)場(chǎng)體驗(yàn)等方式，向目標(biāo)客戶(hù)展示郵儲(chǔ)軟硬件實(shí)力，增強(qiáng)項(xiàng)目營(yíng)銷(xiāo)成功率，打造郵儲(chǔ)電子支付結(jié)算的大行、強(qiáng)行形象。

第7篇：互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)策略范文

從源頭上加強(qiáng)重視

該網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人自參加總行互聯(lián)網(wǎng)金融視頻后，結(jié)合一季度旺季競(jìng)賽活動(dòng)工作部署，邀約上級(jí)行信息科技部門(mén)專(zhuān)家，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)大堂經(jīng)理、客戶(hù)經(jīng)理、當(dāng)班柜員進(jìn)行產(chǎn)品培訓(xùn)，研讀電子銀行產(chǎn)品操作流程，充分利用網(wǎng)點(diǎn)PAD、個(gè)人手機(jī)等介質(zhì)進(jìn)行產(chǎn)品功能測(cè)試，細(xì)化產(chǎn)品體驗(yàn)功能，探討產(chǎn)品優(yōu)化建議，總結(jié)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)。

從產(chǎn)品上拓寬思路

該網(wǎng)點(diǎn)在“融E聯(lián)”、“工銀E校園”等產(chǎn)品推出伊始，積極拓寬營(yíng)銷(xiāo)思路，真正做到把好的產(chǎn)品推廣給有需求的客戶(hù)，充分利用該網(wǎng)點(diǎn)瀕臨重點(diǎn)高校這一資源，已手機(jī)銀行匯款免費(fèi)為突破口進(jìn)行針對(duì)性營(yíng)銷(xiāo)，同時(shí)講究產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)策略”即對(duì)下載網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行的在校學(xué)生推廣工行融E聯(lián)產(chǎn)品、工行微信銀行，介紹工行融E購(gòu)商城，配套營(yíng)銷(xiāo)“工銀e校園”等新興電子產(chǎn)品。

第8篇：互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)策略范文

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì) 社會(huì)經(jīng)濟(jì) 電子商務(wù)

互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)是21世紀(jì)一種新的經(jīng)濟(jì)形態(tài)，它是建立在計(jì)算機(jī)信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用基礎(chǔ)之上，以信息與網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)業(yè)為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，以信息與知識(shí)為主導(dǎo)資源，以各種計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為平臺(tái)所開(kāi)展的各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和各種經(jīng)濟(jì)關(guān)系的總和。這種經(jīng)濟(jì)形態(tài)下，經(jīng)濟(jì)主體的生產(chǎn)、交換、分配、消費(fèi)，甚至是政府行使職能、金融機(jī)構(gòu)職能部門(mén)的經(jīng)濟(jì)行為都要通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)來(lái)完成，從互聯(lián)網(wǎng)獲取經(jīng)濟(jì)信息，用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來(lái)分析預(yù)測(cè)市場(chǎng)、進(jìn)行決策、交易。在這種經(jīng)濟(jì)形態(tài)下，我們?cè)撊绾握_認(rèn)識(shí)這種經(jīng)濟(jì)形態(tài)的發(fā)展形式，以及又該如何采取對(duì)策發(fā)展應(yīng)對(duì)呢？這就是本文要重點(diǎn)探討的問(wèn)題。

一、互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)形態(tài)的發(fā)展形式

（一）電子商務(wù)

2013年以來(lái)，在我國(guó)實(shí)體店零售業(yè)發(fā)展增速放緩的情況下，包括零售在內(nèi)的電子商務(wù)卻依然保持著較快的增長(zhǎng)速度，而且電子商務(wù)的應(yīng)用領(lǐng)域在不斷拓寬和深化。除了一直開(kāi)展零售業(yè)務(wù)的淘寶天貓?jiān)陂_(kāi)拓新版塊之外，其他電子商務(wù)平臺(tái)也逐漸走入人們的視野，且發(fā)展速度極快，這其中就包括了京東、1號(hào)店，此外，一些傳統(tǒng)企業(yè)也紛紛建立起了自己的網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售平臺(tái)，比如蘇寧易購(gòu)、國(guó)美在線(xiàn)，眾多傳統(tǒng)零售企業(yè)紛紛觸網(wǎng)上線(xiàn)，大有“逐鹿中原，一決雌雄”的氣勢(shì)。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融

2013年可以稱(chēng)得上是“互聯(lián)網(wǎng)金融元年”，以阿里小貸為代表的互聯(lián)網(wǎng)小額借貸業(yè)務(wù)掀起了互聯(lián)網(wǎng)金融熱潮。余額寶自2013年6月份上線(xiàn)后至2014年1月短短半年時(shí)間資金規(guī)模超過(guò)2500億美元，用戶(hù)4900萬(wàn)戶(hù)，倒逼銀行改變傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式；2013年12月初，京東金融第一款互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品“京保貝”上線(xiàn)，至2014年1月，短短一個(gè)月互聯(lián)網(wǎng)借貸規(guī)模就超過(guò)10個(gè)億；2013年起源于歐美的P2P互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)在國(guó)內(nèi)超過(guò)數(shù)百家，網(wǎng)貸之家監(jiān)測(cè)到2013年全國(guó)主要的90家P2P平臺(tái)總交易量490億元。2015年九鼎控股推出了借貸平臺(tái)，并宣稱(chēng)獲得了20億元的融資，上線(xiàn)不足兩月借貸寶就超過(guò)支付寶成為APP Store財(cái)務(wù)類(lèi)軟件下載排行第一名?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也在倒逼這傳統(tǒng)商業(yè)銀行改變傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式、渠道模式，將銀行業(yè)務(wù)的開(kāi)展融合進(jìn)了更多的互聯(lián)網(wǎng)元素。

（三）網(wǎng)絡(luò)即時(shí)通訊工具

網(wǎng)絡(luò)即時(shí)通訊，指的是能夠即時(shí)發(fā)送和接收互聯(lián)網(wǎng)信息等的業(yè)務(wù)。即時(shí)通訊工具自從90年代末面世以來(lái)，經(jīng)過(guò)10幾年的快速發(fā)展，現(xiàn)在已經(jīng)發(fā)展成為集交流、資訊、電子商務(wù)、辦公等為一體的綜合性信息平臺(tái)，相對(duì)于電子郵件、傳統(tǒng)電話(huà)等通訊方式來(lái)說(shuō)，即時(shí)通訊工具顯示出了極強(qiáng)的優(yōu)越性：使用成本低廉，更多還是免費(fèi)的，效率高，用戶(hù)廣泛，運(yùn)營(yíng)即時(shí)通信軟件的企業(yè)就相當(dāng)于一個(gè)虛擬的電信運(yùn)營(yíng)商，其市場(chǎng)潛力是巨大的。

（四）互聯(lián)網(wǎng)搜索引擎

在全球范圍內(nèi)存在著眾多的搜索引擎，其中GOOGLE應(yīng)用最為廣泛，每個(gè)國(guó)家都有本土搜索引擎，而中國(guó)本土搜索引擎以百度為代表，“有問(wèn)題，找百度”深刻反映了人們對(duì)百度應(yīng)用的依賴(lài)程度。搜索引擎是企業(yè)網(wǎng)絡(luò)推廣的主要手段之一，特別是中小企業(yè)更是應(yīng)用搜索引擎來(lái)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的主要群體之一。隨著搜索引擎應(yīng)用層次的提升，應(yīng)用范圍得以擴(kuò)大，大型企業(yè)也越來(lái)越重視搜索引擎的營(yíng)銷(xiāo)策略，逐步促進(jìn)搜索引擎的產(chǎn)業(yè)化，成為網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)分支，從而派生出更多的市場(chǎng)機(jī)會(huì)。

（五）網(wǎng)絡(luò)游戲

網(wǎng)絡(luò)游戲是互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的一種形式，是網(wǎng)民消費(fèi)的一個(gè)部分，但目前我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)游戲的創(chuàng)新力度不大，缺乏細(xì)膩精致的游戲，并且盈利目的過(guò)于強(qiáng)烈，使得網(wǎng)游玩家忠誠(chéng)度較低。未來(lái)網(wǎng)絡(luò)游戲?qū)?huì)朝著故事情節(jié)豐富、玩法多樣化、收費(fèi)方式創(chuàng)新化的方向發(fā)展，而且其功能不僅是娛樂(lè)和消遣，更要融入益智功能。隨著手機(jī)用戶(hù)端技術(shù)的發(fā)展，手游也呈現(xiàn)出強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)力，未來(lái)手游將會(huì)越來(lái)越受歡迎。

二、發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的對(duì)策

（一）加快傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)網(wǎng)絡(luò)化升級(jí) 構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新體系

傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)是互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生和發(fā)展的基礎(chǔ)，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)一旦離開(kāi)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)就成了無(wú)水之源、無(wú)本之木，發(fā)展也無(wú)從談起。因此，在推動(dòng)信息和網(wǎng)絡(luò)等新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的同時(shí)也要加快傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的網(wǎng)絡(luò)化升級(jí)，這樣才能給新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供長(zhǎng)期所需的市場(chǎng)容量，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)與傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展，各企業(yè)、各部門(mén)之間也要建立起供應(yīng)鏈體系運(yùn)作，協(xié)調(diào)合作，實(shí)現(xiàn)共贏(yíng)。

（二）政府要發(fā)揮協(xié)調(diào)和引導(dǎo)作用

互聯(lián)網(wǎng)共享、開(kāi)放的特性，使得基于互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用為基礎(chǔ)的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)在市場(chǎng)監(jiān)管和市場(chǎng)秩序規(guī)范方面存在一定的難度。因此，就更需要政府發(fā)揮引導(dǎo)和協(xié)調(diào)功能，通過(guò)完善法律、制訂相關(guān)政策和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的途徑來(lái)創(chuàng)造一個(gè)公平、公開(kāi)、公正的互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)環(huán)境。同時(shí)，強(qiáng)化公共信息共享服務(wù)，滿(mǎn)足企業(yè)對(duì)信息資源的需求。

（三）加大網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

政府要加強(qiáng)在網(wǎng)絡(luò)傳輸網(wǎng)線(xiàn)、寬帶接入網(wǎng)、移動(dòng)通信網(wǎng)等網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施方面的建設(shè)投入，鼓勵(lì)社會(huì)資本進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域，打破電信業(yè)的壟斷現(xiàn)狀，鼓勵(lì)多元化經(jīng)營(yíng)發(fā)展，降低網(wǎng)絡(luò)的使用費(fèi)用，從而為助力互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展提供物質(zhì)支撐。

（四）多方位發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)

大中型企業(yè)要將整個(gè)生產(chǎn)、銷(xiāo)售、售后服務(wù)、管理等環(huán)節(jié)進(jìn)行整合，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)的特點(diǎn)，應(yīng)用電子商務(wù)手段來(lái)拓展市場(chǎng)，將電子商務(wù)應(yīng)用到能源領(lǐng)域、交通領(lǐng)域及金融領(lǐng)域等關(guān)鍵領(lǐng)域，形成具有一定規(guī)模的網(wǎng)上市場(chǎng)；推動(dòng)政府采購(gòu)行為、國(guó)家投資項(xiàng)目招投標(biāo)行為在電子商務(wù)平臺(tái)進(jìn)行，促進(jìn)政府行為的公開(kāi)透明化；推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)教育的發(fā)展，大力發(fā)展遠(yuǎn)程教育，支持落后地區(qū)的教育事業(yè)；鼓勵(lì)醫(yī)院開(kāi)辦遠(yuǎn)程醫(yī)療信息網(wǎng)和服務(wù)網(wǎng)，為廣大患者提供醫(yī)療健康咨詢(xún)、遠(yuǎn)程會(huì)診等服務(wù)。

三、結(jié)束語(yǔ)

互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)相結(jié)合的產(chǎn)物，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)構(gòu)建技術(shù)平臺(tái)，它作為一種工具，能夠?qū)⑿畔①Y源轉(zhuǎn)為經(jīng)濟(jì)收益，并促使全球化經(jīng)營(yíng)環(huán)境的形成；而傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)則為互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境產(chǎn)生的新興產(chǎn)業(yè)提供市場(chǎng)容量。因此，要正確看待互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)形態(tài)的發(fā)展態(tài)勢(shì)，并采取有效的策略來(lái)保持互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、健康、穩(wěn)定的發(fā)展。

第9篇：互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)策略范文

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；網(wǎng)絡(luò)金融背景；困境；應(yīng)對(duì)措施 

中圖分類(lèi)號(hào)：F832.33 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2016）003-000-03

引言 

隨著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的迅猛發(fā)展，很多傳統(tǒng)行業(yè)都受到?jīng)_擊，其中被沖擊比較嚴(yán)重的產(chǎn)業(yè)之一便是商業(yè)銀行。眾所周知，銀行和我們每一個(gè)公民都有著難以分割的關(guān)系，但是支付寶的興起卻改變了人們的存儲(chǔ)習(xí)慣，大量的金錢(qián)以數(shù)據(jù)的方式游走在網(wǎng)絡(luò)中，這種方式已經(jīng)不可逆轉(zhuǎn)，因?yàn)樗某霈F(xiàn)是一個(gè)時(shí)代的改革，它的便捷性與安全性達(dá)到了前所未有的新高度，將來(lái)也必定會(huì)成為時(shí)代的主流。面對(duì)這種情況，商業(yè)銀行應(yīng)該結(jié)合自身特點(diǎn)，在技術(shù)層面和營(yíng)銷(xiāo)層面加大建設(shè)力度，使其不被時(shí)代所淘汰。 

一、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀 

（一）信息化與虛擬化 

隨著信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)事業(yè)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融信息對(duì)于金融市場(chǎng)的影響已經(jīng)不容忽視?；ヂ?lián)網(wǎng)金融主要依靠云支付、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)以及搜索引擎完成金融的交流，大大實(shí)現(xiàn)了信息化和虛擬化。這絕不僅僅是互聯(lián)網(wǎng)和金融簡(jiǎn)單的結(jié)合，而是在實(shí)現(xiàn)安全、便捷等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)特點(diǎn)之上，被用戶(hù)接受并使用的新模式[1]。 

這種模式主要包括第三方支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售等模式進(jìn)行操作，第三方支付就是為消費(fèi)者和銷(xiāo)售者提供網(wǎng)絡(luò)安全渠道，形成了信息化網(wǎng)絡(luò)樞紐，能夠在交易的同時(shí)確保安全與便捷；P2P網(wǎng)絡(luò)借貸可以使借貸過(guò)程中的資金、合同、手續(xù)等都在網(wǎng)絡(luò)上操作，把之前的實(shí)體協(xié)議虛擬化，大大提高了交易效率；眾籌融資相比于傳統(tǒng)的融資手段而言變得更加開(kāi)放，能否籌到資金也不是體現(xiàn)商業(yè)價(jià)值的唯一標(biāo)準(zhǔn)。只要是在網(wǎng)上有意向者，就可以執(zhí)行籌措來(lái)獲得第一筆啟動(dòng)資金，這使得小本經(jīng)營(yíng)者大大受益；在2013年的時(shí)候，支付寶就成立了第一只互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售基金，名稱(chēng)為余額寶。一經(jīng)問(wèn)世便十分火爆，一時(shí)間人們紛紛通過(guò)智能手機(jī)進(jìn)行了余額寶理財(cái)計(jì)劃，相關(guān)信息能夠直觀(guān)的通過(guò)信息化平臺(tái)展示到使用者眼中，大大加強(qiáng)了余額寶的便利性[2]。 

（二）一體化 

目前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)達(dá)的地區(qū)還是非京津冀莫屬，在今年京津冀協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略將大力推動(dòng)市場(chǎng)一體化，其中金融市場(chǎng)一體化排在首位。金融一體化也就是把多個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融渠道濃縮到一起，大大加強(qiáng)了互聯(lián)網(wǎng)金融的便利性，降低了百姓們的使用門(mén)檻。在傳統(tǒng)的金融行業(yè)中，不同的金融領(lǐng)域無(wú)法實(shí)行相互銜接，給老百姓之間的金融交流帶來(lái)了阻力，然而互聯(lián)網(wǎng)金融一體化之后，無(wú)論是消費(fèi)還是轉(zhuǎn)賬都可以與各個(gè)軟件進(jìn)行有機(jī)結(jié)合，真正的實(shí)現(xiàn)了“一鍵操作”的目標(biāo)?，F(xiàn)在全國(guó)范圍內(nèi)也在大力加強(qiáng)一體化金融建設(shè)，比如東方財(cái)富公司就要把提供廣告服務(wù)，金融數(shù)據(jù)服務(wù)、金融電子商務(wù)服務(wù)以及其他相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行有機(jī)的結(jié)合，以達(dá)到迎合當(dāng)前一體化網(wǎng)絡(luò)金融大潮的目的[3]。 

二、商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的困境 

（一）金融模式的改變 

面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融體系的沖擊，商業(yè)銀行在金融模式的改變上主要面臨著以下三點(diǎn)困境： 

首先，經(jīng)營(yíng)理念上的困境?；ヂ?lián)網(wǎng)金融之所以得以迅速發(fā)展，追根溯源還是得益于用戶(hù)的滿(mǎn)意度。新金融模式憑借互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)，根據(jù)客戶(hù)快速變化的需求，有針對(duì)性地進(jìn)行創(chuàng)新，使其比較有效地占有客戶(hù)信息。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行還沒(méi)能夠轉(zhuǎn)變其服務(wù)意識(shí)，依然保留傳統(tǒng)的推銷(xiāo)式經(jīng)營(yíng)模式[4]。無(wú)法做到客戶(hù)細(xì)分化服務(wù)，并沒(méi)有把主要精力放在客戶(hù)上，不能很好地和客戶(hù)進(jìn)行溝通和交流，無(wú)法實(shí)現(xiàn)最大化的用戶(hù)體驗(yàn)，從而失去了部分客戶(hù)。 

其次，經(jīng)營(yíng)方式上的困境。商業(yè)銀行沒(méi)有能夠有效利用互聯(lián)網(wǎng)金融模式來(lái)拓展自身的服務(wù)渠道，而是呈現(xiàn)出前后臺(tái)分離、集約化管理等經(jīng)營(yíng)模式，將客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品定制、風(fēng)險(xiǎn)管控、財(cái)務(wù)處理等問(wèn)題分散處理。雖然傳統(tǒng)商業(yè)銀行模式在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代仍具備資金實(shí)力雄厚、認(rèn)知和誠(chéng)信度高、基礎(chǔ)設(shè)施完善、物理網(wǎng)點(diǎn)分布廣泛等優(yōu)勢(shì)，但是做不到與互聯(lián)網(wǎng)并行，無(wú)法實(shí)現(xiàn)利益最大化[5]。 

再次，業(yè)務(wù)體系上的困境。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行無(wú)法促使自身能較快的切入到某一具體金融領(lǐng)域。由于商業(yè)銀行自身的創(chuàng)新意識(shí)不強(qiáng)，無(wú)法將現(xiàn)有業(yè)務(wù)條件與在線(xiàn)金融中心、移動(dòng)金融、電子商務(wù)、電子支付平臺(tái)等新興技術(shù)模式上加以整合，滿(mǎn)足不了當(dāng)下客戶(hù)日益多元化的需求，只是停留在固步自封的狀態(tài)，大大失去了市場(chǎng)占有率。 

最后，戰(zhàn)略改革上的困境。部分商業(yè)銀行并沒(méi)有認(rèn)識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)金融公司與其自身的關(guān)系，阿里小貸的成功得益于其擁有的海量客戶(hù)數(shù)據(jù)信息，在大數(shù)據(jù)時(shí)代，商業(yè)銀行只是在自身的基礎(chǔ)上進(jìn)行完善，沒(méi)有推進(jìn)銀行本身的數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)發(fā)展方式，也沒(méi)有加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)把控，使得互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)商業(yè)銀行的金融模式相隔較遠(yuǎn)[6]。 

（二）業(yè)務(wù)領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng) 

傳統(tǒng)商業(yè)銀行收到?jīng)_擊的業(yè)務(wù)領(lǐng)域主要在于其支付中介。對(duì)于任何一個(gè)商業(yè)銀行而言，貨幣都是其重要的支付手段，長(zhǎng)久以來(lái)，貨幣都扮演著重要的結(jié)算工具。但是隨著人與人之間貨幣交流規(guī)模的不斷擴(kuò)大，眼下的交易條件顯然無(wú)法滿(mǎn)足人們的交易需求。直到商業(yè)銀行的建立，大大擴(kuò)展了經(jīng)營(yíng)成本和使用范圍，為金融的流通起到了十分重要的作用。但是網(wǎng)絡(luò)金融的興起明顯是又一次巨大的變革，這種支付方式更能貼近消費(fèi)者，直接打破了原有商業(yè)銀行壟斷的格局，同時(shí)也改變了支付中介的選擇途徑。隨著渠道的拓寬，大大加強(qiáng)了消費(fèi)者進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)的便捷性，整個(gè)支付環(huán)節(jié)不需要進(jìn)入銀行操作，可以在家中通過(guò)手機(jī)支付的方式完成交易，直接搶占了商業(yè)銀行支付中介的資源，并且大行其道程蔓延之勢(shì)傳播開(kāi)來(lái)。 

傳統(tǒng)商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)領(lǐng)域受到的另一沖擊在于存貸款業(yè)務(wù)的市場(chǎng)需求被分流，早在2013年，阿里巴巴就和天弘基金合作創(chuàng)立了余額寶，緊隨其后百度和騰訊對(duì)此紛紛進(jìn)行項(xiàng)目開(kāi)發(fā)，這使得傳統(tǒng)商業(yè)銀行的客戶(hù)大量流失。在當(dāng)下的中國(guó)市場(chǎng)中，金融已經(jīng)成為了市場(chǎng)中的重要組成部分，如果互聯(lián)網(wǎng)金融席卷傳統(tǒng)銀行的話(huà)，那么勢(shì)必也會(huì)制定新的交易規(guī)則，隨著交易規(guī)則的改變，我們的個(gè)人生活也將發(fā)生翻天覆地的變化。對(duì)此傳統(tǒng)銀行可謂是束手無(wú)策，因?yàn)樗麄儾](méi)有互聯(lián)網(wǎng)更加懂客戶(hù)，只是站在高高在上的位置，不能掌握客戶(hù)的需求，最終也就是去了針對(duì)性[7]。（三）替代與顛覆的威脅 

互聯(lián)網(wǎng)的興起對(duì)于銀行有諸多影響，如果傳統(tǒng)商業(yè)銀行還是保持現(xiàn)在這個(gè)樣子繼續(xù)發(fā)展，極有可能在不久的將來(lái)被互聯(lián)網(wǎng)金融所顛覆。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行了大量的零星小額的銀行交易和簡(jiǎn)單付款，如繳稅、查詢(xún)、小額支付等，但是對(duì)于一些大型企業(yè)而言，也會(huì)出現(xiàn)大額資金交易的情況，這將直接沖擊商業(yè)銀行，使其受到顛覆的威脅?，F(xiàn)在由于互聯(lián)網(wǎng)的影響，銀行無(wú)法實(shí)現(xiàn)通過(guò)新型的互聯(lián)網(wǎng)渠道提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展為全社會(huì)發(fā)展提供便捷有效的提升，作出了很大的貢獻(xiàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的效應(yīng)，打擊了長(zhǎng)期以來(lái)不少銀行官商興趣濃厚，是以自我為中心，而不是以客戶(hù)為中心的心理。即使借助于互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)于客戶(hù)，也是片面追求資產(chǎn)安全，而枉顧客戶(hù)便利，那么客戶(hù)自然會(huì)去選擇自身更加接受的網(wǎng)絡(luò)金融的方式，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融以客戶(hù)為中心，尊重客戶(hù)的體驗(yàn)，主張開(kāi)放。 

與金融活動(dòng)相隨是風(fēng)險(xiǎn)，金融就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融能夠把風(fēng)險(xiǎn)降到最低，就風(fēng)險(xiǎn)管理而言，新型互聯(lián)網(wǎng)有一些可貴的創(chuàng)新突破，特別是基于大數(shù)據(jù)分析的風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)，在風(fēng)險(xiǎn)管理的理念、文化、機(jī)制、工具提供幫助，互聯(lián)網(wǎng)無(wú)疑占據(jù)領(lǐng)先地位。由于具有大數(shù)據(jù)的支持，可以有效解決管理中的信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題。 

三、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊的措施 

（一）技術(shù)層面 

1.網(wǎng)絡(luò)技術(shù) 

傳統(tǒng)銀行應(yīng)該加強(qiáng)建設(shè)銀行自身的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，通過(guò)在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)上的成熟應(yīng)用，可以在大大減少服務(wù)成本的同時(shí)，提升客戶(hù)的關(guān)注度，從而讓客戶(hù)更好地接受網(wǎng)絡(luò)銀行，擴(kuò)大了經(jīng)營(yíng)范圍，提升了經(jīng)營(yíng)水平，達(dá)到了用戶(hù)足不出戶(hù)便能輕松交易的目的，真正實(shí)現(xiàn)了銀行交易的便捷性。 

與此同時(shí)，商業(yè)銀行更應(yīng)該大力加強(qiáng)產(chǎn)品和服務(wù)的科技含量。尤其是要在服務(wù)方法上下功夫，合理把握住客戶(hù)的需求，不斷推陳出新，完善商業(yè)銀行的服務(wù)效果，提高自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力。 

2.電子支付 

隨著信息化科技的深入人心，商業(yè)銀行也應(yīng)該積極改革，投身到電子支付的行列中。根據(jù)市場(chǎng)調(diào)查小時(shí)，2014年上半年第三方支付平臺(tái)就高達(dá)5456億元，同比增長(zhǎng)20%，由于第三方支付平臺(tái)相對(duì)獨(dú)立，可以很好的解決信用的問(wèn)題，能夠?qū)τ谡麄€(gè)金融市場(chǎng)的安全化運(yùn)作起到積極意義，由于商業(yè)銀行具有廣泛的人才、資本、品牌、客戶(hù)基礎(chǔ)、數(shù)據(jù)基礎(chǔ)、管理基礎(chǔ)等扎實(shí)的應(yīng)用基礎(chǔ)?？梢栽诖嘶A(chǔ)上合理開(kāi)發(fā)屬于銀行自身的電子支付軟件，由于商業(yè)銀行在前期已經(jīng)積累了足夠多的人脈，這些人脈就是擴(kuò)展電子支付的優(yōu)質(zhì)資源，通過(guò)這些資源，再加上一定的營(yíng)銷(xiāo)策略，可以很容易的搭建起屬于銀行本身的電子支付平臺(tái)。 

3.信息管理技術(shù) 

如何使用相關(guān)技術(shù)手段對(duì)銀行客戶(hù)信息進(jìn)行綜合的管理是商業(yè)銀行發(fā)展的重中之重，由于在銀行辦理各種業(yè)務(wù)的相關(guān)人員非常多，從而也會(huì)產(chǎn)生龐大的信息數(shù)據(jù)，必須依靠專(zhuān)業(yè)、強(qiáng)大的信息管理技術(shù)來(lái)解決上述問(wèn)題。信息管理技術(shù)應(yīng)該由簡(jiǎn)單的基本操作向復(fù)雜的管理上過(guò)度，這不但能夠提升行業(yè)水平，也能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的發(fā)展起到重要作用。 

對(duì)于信息管理技術(shù)，美國(guó)無(wú)疑走在了世界前列，他們的技術(shù)水平已經(jīng)從內(nèi)部信息的處理提升到了解決外部金融服務(wù)的問(wèn)題，能夠?qū)κ袌?chǎng)進(jìn)行合理的分析，從分析結(jié)果中選擇出一條性?xún)r(jià)比最高的經(jīng)營(yíng)之路。對(duì)此，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)該從專(zhuān)業(yè)角度出發(fā)，加強(qiáng)核心技術(shù)，規(guī)避運(yùn)作的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)發(fā)展的目標(biāo)。 

4.信息安全技術(shù) 

由于網(wǎng)絡(luò)環(huán)境屬于比較新興的產(chǎn)物，不少中老年人對(duì)于這項(xiàng)技術(shù)還存在疑慮，這點(diǎn)和我國(guó)的基本國(guó)情有關(guān)，正如早年前百姓不愿把錢(qián)存進(jìn)銀行而放在家中的道理一樣，應(yīng)對(duì)這種問(wèn)題，就應(yīng)該大力加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)，把任何的不穩(wěn)定因素消除在萌芽狀態(tài)，網(wǎng)絡(luò)交易存在的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：交易過(guò)程通過(guò)電子途徑，一方無(wú)法確定另一方的真是身份；由于是網(wǎng)絡(luò)交易，可能發(fā)生黑客任意篡改網(wǎng)絡(luò)信息的情況，出現(xiàn)不公平的交易；由于交易通過(guò)電子信息處理，沒(méi)有權(quán)威性的蓋章和簽字，發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，可能會(huì)造成難以解釋的局面。 

針對(duì)上述問(wèn)題，商業(yè)銀行可以和有關(guān)部門(mén)進(jìn)行聯(lián)合，加大對(duì)于網(wǎng)絡(luò)違法犯罪的打擊力度，盡量避免由于網(wǎng)絡(luò)疏忽和網(wǎng)絡(luò)犯罪而引起的紛爭(zhēng)。 

（二）營(yíng)銷(xiāo)層面 

1.營(yíng)銷(xiāo)理念 

對(duì)于商業(yè)銀行而言，一定要重視營(yíng)銷(xiāo)理念，尤其是網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)，這也是商業(yè)銀行與網(wǎng)絡(luò)金融相結(jié)合的基礎(chǔ)工作。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行總是處在高高在上的態(tài)度，客戶(hù)在這一過(guò)程中成為了主動(dòng)方。新時(shí)期下，要轉(zhuǎn)變這種傳統(tǒng)觀(guān)念，應(yīng)站在客戶(hù)的角度上考慮問(wèn)題，凡事要以客戶(hù)的需求為中心，針對(duì)不同類(lèi)型的客戶(hù)提供相應(yīng)的個(gè)性化服務(wù)，目的是要在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中獲取更多的客戶(hù)資源。商業(yè)銀行還應(yīng)該依靠網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)特點(diǎn)，建立新型的營(yíng)銷(xiāo)方法，依靠龐大的客戶(hù)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，建立滿(mǎn)足客戶(hù)的服務(wù)方案，最大程度上實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響力。 

2.網(wǎng)絡(luò)品牌 

品牌的作用無(wú)論是在線(xiàn)上還是線(xiàn)下都一樣重要。商業(yè)銀行可以建立自己的網(wǎng)站品牌來(lái)提高自身的公信力，品牌應(yīng)該具有獨(dú)特、簡(jiǎn)潔、形象、給客戶(hù)深刻印象等特點(diǎn)。不過(guò)，在建立的過(guò)程中要注意其合法性，同時(shí)還應(yīng)該通過(guò)申請(qǐng)來(lái)保護(hù)自身品牌不受侵害，應(yīng)把網(wǎng)絡(luò)品牌與實(shí)體銀行進(jìn)行有機(jī)的結(jié)合，讓客戶(hù)在進(jìn)行網(wǎng)上交易時(shí)透過(guò)品牌能直接聯(lián)想到銀行，這種結(jié)合方式能夠在客戶(hù)心目中樹(shù)立良好的公信力，大大提升了商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)效果。 

3.市場(chǎng)細(xì)分 

商業(yè)銀行應(yīng)該根據(jù)客戶(hù)的需求來(lái)進(jìn)行合理劃分，根據(jù)客戶(hù)的不同人群模式提出不同的營(yíng)銷(xiāo)方案，有針對(duì)性的提供個(gè)性化服務(wù)。傳統(tǒng)銀行由于沒(méi)有大數(shù)據(jù)的支持，不能夠和客戶(hù)進(jìn)行互動(dòng)交流，從而流失了眾多優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)金融的構(gòu)建，銀行可以把客戶(hù)分成不同級(jí)別，不同級(jí)別的客戶(hù)所獲取的權(quán)限不同，高級(jí)客戶(hù)往往能夠選擇性?xún)r(jià)比高的服務(wù)，低級(jí)客戶(hù)只能享受基本服務(wù)，通過(guò)這種方法能夠有效引導(dǎo)客戶(hù)進(jìn)行自我升級(jí)，以享受更高的服務(wù)。 

4.強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合 

這里所說(shuō)的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合主要是包含兩個(gè)層面：第一層面就是在線(xiàn)上要把網(wǎng)絡(luò)金融與其他經(jīng)營(yíng)模式連接起來(lái)；另一個(gè)層面就是在線(xiàn)下要加強(qiáng)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的密切合作。 

把銀行的網(wǎng)絡(luò)體系與其他模式進(jìn)行結(jié)合，比如部分客戶(hù)不了解在網(wǎng)絡(luò)上的操作方法，部分產(chǎn)品在網(wǎng)絡(luò)中無(wú)法充分顯示其優(yōu)點(diǎn)，這個(gè)時(shí)候就可以通過(guò)電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)的方式進(jìn)行推廣，在我國(guó)的很多網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)中出現(xiàn)了打折的營(yíng)銷(xiāo)方式，部分銀行也據(jù)此開(kāi)展了打折業(yè)務(wù)，由于網(wǎng)絡(luò)金融能有效降低人工成本，這部分人工成本可以投入到客戶(hù)的服務(wù)項(xiàng)目上去，有利于客戶(hù)獲得優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，刺激了客戶(hù)的交易情緒。 

四、結(jié)論 

對(duì)于傳統(tǒng)銀行而言，要想在互聯(lián)網(wǎng)金融的洗禮下占有一席之地，就應(yīng)該大力加強(qiáng)在技術(shù)和營(yíng)銷(xiāo)兩個(gè)層面的發(fā)展力度。從現(xiàn)實(shí)的角度出發(fā)，網(wǎng)絡(luò)金融應(yīng)該不大可能對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行有很大打擊，由于有海量的群眾基礎(chǔ)和完善的資金運(yùn)營(yíng)體系，傳統(tǒng)銀行所占的比重依然是巨大的。但是互聯(lián)網(wǎng)金融勢(shì)頭非常強(qiáng)勁，此時(shí)的商業(yè)銀行就應(yīng)該與互聯(lián)網(wǎng)金融有所結(jié)合，達(dá)到“線(xiàn)上線(xiàn)下”多種交易方式共同進(jìn)行的場(chǎng)面，這樣才能在商業(yè)銀行自身發(fā)展的同時(shí)，帶動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融這一時(shí)代產(chǎn)物共同發(fā)展。 

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