中小企業(yè)信用體系建設(shè)方案精選(九篇)
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第1篇：中小企業(yè)信用體系建設(shè)方案范文
當(dāng)前信用體系建設(shè)已成為熱門詞，但是其內(nèi)涵界定在我國卻沒有統(tǒng)一。有學(xué)者認(rèn)為信用體系是各種信用形式的集合，如社會信用體系包括企業(yè)信用、商業(yè)信用、銀行信用、個人信用。也有學(xué)者認(rèn)為信用體系就是個人信用、企業(yè)信用和國家信用。張軍擴等（2005）指出，“社會信用體系有廣義和狹義之分。廣義的社會信用體系包括了與信用交易有關(guān)的四個主要環(huán)節(jié)的制度安排：一是信用的投放，二是信用風(fēng)險的管理和分散，三是信用信息的服務(wù)，四是對失信行為的懲戒。狹義的社會信用體系主要是指與信用信息服務(wù)活動有關(guān)的體制框架和體系，主要包括兩方面的內(nèi)容：一是信用調(diào)查活動，亦即習(xí)慣上所稱的“征信活動”，另一類是信用評級活動”。本文所稱的信用體系是指在政府的推動下，通過社會各方的密切配合和信用中介機構(gòu)的市場化運作，逐步建立和完善適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求的、符合國際標(biāo)準(zhǔn)和我國實際的、涉及企業(yè)信用的一系列法律法規(guī)、評價技術(shù)、組織形式以及相應(yīng)的管理制度等，其包括企業(yè)信用信息征集，企業(yè)信用標(biāo)識制度的確立，企業(yè)信用評價技術(shù)的開發(fā)，企業(yè)信用信息系統(tǒng)的建設(shè)，企業(yè)信用體系建設(shè)組織機構(gòu)的建立等。
二、國內(nèi)外信用體系建設(shè)發(fā)展現(xiàn)狀
（一）國外信用體系建設(shè)經(jīng)驗 美國信用體系是以個人信用制度為基礎(chǔ)，通過健全信用法律體系，來完善個人信用檔案登記制度和規(guī)范個人信用評估機制目前，美國的個人信用體系是最完善的。美國的企業(yè)信用是建立在個人信用基礎(chǔ)上的，由于企業(yè)一般不愿與沒有資信記錄的客戶打交道，企業(yè)會主動向正規(guī)的中介機構(gòu)提供數(shù)據(jù)以融入市場。美國的社會信用體系完全是以市場需求為導(dǎo)向的，信用服務(wù)行業(yè)以盈利為目的，通過收集、加工個人和企業(yè)的信用信息，為使用者提供獨立的第三方服務(wù)。政府的作用主要促進(jìn)信用管理相關(guān)立法的出臺和監(jiān)督信用管理法律的貫徹執(zhí)行。
德國的信用體系為政府主導(dǎo)型，又稱公共模式，以中央銀行建立的“中央信貸登記系統(tǒng)”為主體，兼有私營征信機構(gòu)的社會信用體系。德國的一些列法律規(guī)定：《商法典》、《信貸法》、《聯(lián)邦數(shù)據(jù)保護(hù)法》、《信息和電信服務(wù)法》及1998年10月生效的《歐盟數(shù)據(jù)保護(hù)指南》等法律既保護(hù)了個人隱私，又對企業(yè)信息公開做出了嚴(yán)格規(guī)定，同時對銀行與金融機構(gòu)的監(jiān)督與管理也做出了相關(guān)規(guī)定，從法律上對信用體系建設(shè)做出保證。
日本的社會信用體系為會員制的社會信用體系模式，主要是行業(yè)協(xié)會征集信用信息，提供信用服務(wù)，為協(xié)會會員信用信息共享平臺，來實現(xiàn)信用信息的征集和使用。相應(yīng)的行業(yè)協(xié)會主要有銀行業(yè)協(xié)會、信貸業(yè)協(xié)會和信用產(chǎn)業(yè)協(xié)會。另外，日本是最早建立中小企業(yè)信用保證體系的國家，早在1937 年就建立了地方性的東京信用保證協(xié)會。
（二）我國信用體系發(fā)展現(xiàn)狀 我國信用體系建設(shè)主要以中國人民銀行為代表，是通過各商業(yè)銀行的存款、貸款等提取企業(yè)及個人的信用信息，構(gòu)建了信用體系系統(tǒng)。近年來，各地方也在積極尋求建立信用體系， 溫州信用體系建設(shè)開展的相對較早，2002年溫州公布了《信用溫州建設(shè)總體方案》，接著了《溫州企業(yè)信用工程建設(shè)管理暫行辦法》，2004年8月市政府了《溫州市企業(yè)信用信息征集使用管理暫行辦法》，打破企業(yè)信用信息在各部門的分散游離狀態(tài)，實現(xiàn)各部門信息的交換和共享，形成綜合的企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫。然而，所做的一切，并沒有發(fā)揮其全部效用，溫州民間借貸危機凸顯了其信用機制的不完善。
目前，我國包括信用擔(dān)保機構(gòu)、信用評估機構(gòu)等在內(nèi)的中介服務(wù)機構(gòu)發(fā)展緩慢，缺乏權(quán)威性的企業(yè)信用評估機構(gòu)，銀行根據(jù)自行建立的企業(yè)信用評估系統(tǒng)為企業(yè)發(fā)放貸款，而在這個信用評估系統(tǒng)中，如“經(jīng)營規(guī)模”這樣的中小企業(yè)最薄弱的環(huán)節(jié)被賦予很高的權(quán)重，這使中小企業(yè)信用等級低，很難獲得銀行支持。
我國中小企業(yè)信用體系正在積極探索階段，李娟（2006）等認(rèn)為中小企業(yè)規(guī)模限制以及融資過程中的信息不對稱問題，導(dǎo)致了中小企業(yè)融資市場失靈，雖然政府直接或間接對中小企業(yè)進(jìn)行著政策性扶持，但目前的扶持體系還存在著管理混亂、效率低下等問題。我國各地及一些部門正在積極尋找并構(gòu)建中小企業(yè)信用體系平臺，例如株洲、湘潭等地也相繼開展了中小企業(yè)信用體系平臺的建設(shè)和研究，提出中小企業(yè)信用體系建設(shè)需要由政府、人民銀行、商業(yè)銀行聯(lián)動來共同打造中小企業(yè)信用平臺建設(shè)，但是目前還沒有形成統(tǒng)一的專門針對中小民營企業(yè)的信用體系標(biāo)準(zhǔn)。
三、我國中小企業(yè)信用體系建設(shè)推進(jìn)的必要性
（一）是完善我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的客觀需要 近年來，我國中小型企業(yè)發(fā)展速度越來越快，也越來越多的受到各方面的重視。據(jù)統(tǒng)計，我國中小企業(yè)已占中國企業(yè)總數(shù)的90%以上，對GDP的貢獻(xiàn)超過60%，對稅收的貢獻(xiàn)超過50%，創(chuàng)造了80%左右的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位。可見，中小企業(yè)對我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)占據(jù)了主要地位。然而很多中小企業(yè)由于追求眼前利益，出現(xiàn)假冒偽劣、走私、偷逃稅、、逃避債務(wù)、騙取銀行貸款以及民間借貸賴債不還等社會問題，隨著中小企業(yè)信用體系的完善，不守信用的企業(yè)將無法生存，這些問題也就隨之迎刃而解?？梢娡晟浦行⌒庞皿w系建設(shè)對于促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展、對于社會的和諧穩(wěn)定具有積極意義。
（二）解決中小企業(yè)融資難的必要條件 中小企業(yè)融資難主要是由于其信用低，銀行出于資金安全的考慮而不愿貸款給中小企業(yè)。完善中小企業(yè)信用體系建設(shè)，能夠促使更多中小企業(yè)注意自身信用的培育，進(jìn)行誠信經(jīng)營，及時上報企業(yè)信息，提高自身的信用的等級；另外，加強中小企業(yè)信用建設(shè)，能更加合理的針對中小企業(yè)制定信用測評等級，從而解決中小企業(yè)融資難的無問題。
（三）民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域具有積極意義 我國中小企業(yè)融資難，而民間資本活躍，我國在溫州建立金融改革實驗區(qū)，允許民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域，這對中小企業(yè)是一個機遇，但是這需要有完善的中小企業(yè)信用體系來保證，所以，推進(jìn)中小企業(yè)信用體系建設(shè)對于我國金融改革具有積極意義。
第2篇：中小企業(yè)信用體系建設(shè)方案范文
關(guān)鍵詞：中小企業(yè)融資；信用擔(dān)保；效用最大化
一、國內(nèi)外研究現(xiàn)狀和發(fā)展動態(tài)
（一）信用擔(dān)保的理論研究
1.關(guān)于信用擔(dān)保有效性證明問題的研究
信用擔(dān)保被作為解決中小企業(yè)融資難的渠道時并沒有太大的爭議，且在各國的實踐中，信用擔(dān)保一直在中小企業(yè)融資渠道上占據(jù)著非常重要的地位，其有效性已經(jīng)被實踐證明。然而，關(guān)于中小企業(yè)信用擔(dān)保的有效性數(shù)理證明并不多見，目前也有人進(jìn)行相關(guān)研究。
白銳鋒（2010）通過建立數(shù)學(xué)模型，證明了信用擔(dān)保無論對銀行還是中小企業(yè)來說都是一種帕累托改進(jìn)。并從信用擔(dān)保體系定位、法制和再擔(dān)保與資金補償方面研究了中小企業(yè)信用擔(dān)保有效供給不足的原因，并給出了對策。戎姝霖（2011）通過建立數(shù)學(xué)模型，基于中小企業(yè)進(jìn)行了信用擔(dān)保的外部分析，得出了信用擔(dān)保有助于提高企業(yè)項目融資的概率、降低貸款利率的結(jié)論。另外，他還通過分析基于中小企業(yè)的有效供給原因及提供方式的分析，給出了實現(xiàn)中小企業(yè)有效供給的途徑。
2.信用擔(dān)保的運行機制的研究
我國關(guān)于信用擔(dān)保的研究主要集中在運行機制上。其研究思路大致分為兩種：一是通過研究我國信用擔(dān)保體制的不同方面分析現(xiàn)有機制存在的問題并做出相關(guān)政策性建議；另一思路是通過比較我國與海外、我國港臺地區(qū)成功的信用擔(dān)保運作模式與體系發(fā)現(xiàn)我國體系存在的不足之處，并提出解決方案。
（二）關(guān)于國內(nèi)信用擔(dān)保機制的研究
譚中明，梅強（2001）通過對我國中小企業(yè)信用擔(dān)保運作模式的研究，從組織形式、資金來源、擔(dān)保對象、擔(dān)保種類與范圍、風(fēng)險防范方面較為全面地概括了我國中小企業(yè)信用擔(dān)保的運作模式，在當(dāng)時具有較高的參考意義。魯興啟，向上（2009）則以科技型中小企業(yè)為研究對象，探討了其信用擔(dān)保體系的問題、成因及對策，對中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的建設(shè)提出了對科技型中小企業(yè)適用性較強的建議，對科技型中小企業(yè)的信用擔(dān)保體系的作用較大。楊騰，羅能生，謝里（2010）通過數(shù)據(jù)和模型分析了財政支持在信用擔(dān)保中的必要性及方式，并對當(dāng)時財政支持的效果進(jìn)行了初步評價，提出了相關(guān)政策性建議，其具有特色的切入點為我國信用擔(dān)保機制的研究提出了新的方法。郭煥書，陳麗芹（2011）研究了日本信用擔(dān)保體制運行的相關(guān)經(jīng)驗，并以我國河北省為研究對象，探討了關(guān)于河北省信用擔(dān)保體系相關(guān)問題，提出了具體的關(guān)于借鑒日本的成功經(jīng)驗的建議。薛菁，侯敬雯（2012）通過展開對中小企業(yè)信用擔(dān)保中小企業(yè)參與主體利益沖突與均衡問題的研究發(fā)現(xiàn)中小企業(yè)、貸款銀行、擔(dān)保機構(gòu)三者均相互存在利益沖突，并建立數(shù)學(xué)模型提出了使參與者合理進(jìn)行風(fēng)險分擔(dān)和利益均衡的方法。梅強，楊婭媛（2012）通過對相關(guān)研究文獻(xiàn)的回顧和對中小企業(yè)貸款信用擔(dān)保平臺的基本分析，提出構(gòu)建我國中小企業(yè)貸款信用擔(dān)保平臺的一種思路和完善中小企業(yè)貸款信用擔(dān)保平臺運行機制的建議。
（三）關(guān)于國外及國內(nèi)港臺地區(qū)擔(dān)保機制的研究
對于海外信用擔(dān)保機制的研究，多采用對比的方法。黨春芳（2004）通過集中比較對發(fā)達(dá)國家（如美國、日本、韓國）中小企業(yè)信用擔(dān)保機制的運作比較，分析了我國信用擔(dān)保體系不足之處。具有較為重要的現(xiàn)實意義。王召（2006）通過研究中小企業(yè)信用擔(dān)保制度建設(shè)的國際經(jīng)驗，通過對比歐美、亞洲各國體系與政府機構(gòu)、金融之間的關(guān)系提出了以防范風(fēng)險為出發(fā)點的政策性建議。但我國學(xué)者大多傾向于將我國與某一發(fā)達(dá)國家的信用擔(dān)保體系進(jìn)行單獨對比，這種對比的方式相比之前較為深入，能夠更深層次地探討某一發(fā)達(dá)國家信用擔(dān)保機制的特點與成功的經(jīng)驗。
朱加鳳，趙元兵（2003）研究了美國的信用擔(dān)保體系，發(fā)現(xiàn)其規(guī)范又不失靈活的特點，并認(rèn)為其有完整的規(guī)避風(fēng)險的機制以及健全的法律體系，其對應(yīng)的建議對我國信用擔(dān)保體系建設(shè)有重要意義。潘新美（2005）進(jìn)一步探究了美國中小企業(yè)信用擔(dān)保機制，與此前的研究得到了大體上一致、但更為詳細(xì)的結(jié)果，鞏固了我國學(xué)者對于美國信用擔(dān)保體系的認(rèn)識，深化了對美國信用擔(dān)保體系的了解，為借鑒建議的提出打下了更深的基礎(chǔ)。
由于我國對于信用擔(dān)保的研究絕大多數(shù)集中于信用擔(dān)保的運行機制上，對信用擔(dān)保效用、效率的研究相對較少。即使如此，仍然有專家學(xué)者在此問題上提出了自己的觀點，并給出了相應(yīng)政策性建議。龔瑾瑜，韓剛（2006）認(rèn)為成本―收益分析方法分析是對中小企業(yè)信用擔(dān)保效率評價的較為重要的方法，并認(rèn)為中小企業(yè)信用擔(dān)保計劃執(zhí)行效果或效率的相關(guān)分析由于忽視了在效率評價過程中存在的一系列現(xiàn)實障礙而往往造成效率高估。張建波（2009）通過建立數(shù)學(xué)模型的方法，對信用擔(dān)保市場逆向選擇、中小企業(yè)供給不足和市場供求失衡進(jìn)行模型分析，找出了中小企業(yè)信用擔(dān)保市場效率低的原因，并給出而來相應(yīng)對策。此外，他與劉佳（2009）還通過了另一模型分析探討了中小企業(yè)擔(dān)保供給模式效率及選擇。崔曉玲，鐘田麗（2010）則更進(jìn)一步，提出了量化評價信用擔(dān)保體系運行效率的方法：他們針對基于DEA的Chames.cooper變換需引入阿基米德無窮小量這一主觀因素，提出了基于DEA.PS0效率評價方法，為信用擔(dān)保運行效率衡量提出了一種新的求解方法，對于量化評價信用擔(dān)保的運行效率有著較為重大的意義。
（四）國內(nèi)外信用擔(dān)保研究發(fā)展方向
在過去的十年中，關(guān)于我國中小企業(yè)信用擔(dān)保的研究多集中于運行體制上，大多數(shù)學(xué)者通過分析、比較我國的中小企業(yè)信用擔(dān)保運行體制，并提出了相關(guān)政策性建議。這使得對于我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的研究較為完善。而今對于中小企業(yè)信用擔(dān)保的研究發(fā)展將呈現(xiàn)兩個層面的趨勢：對于研究方法上，現(xiàn)今我國研究此問題的學(xué)者大多致力于運用數(shù)學(xué)模型進(jìn)行研究，這將于早前單純的文字描述有較大不同；在研究的切入點上，我國學(xué)者正逐步將重點轉(zhuǎn)為我國中小企業(yè)信用擔(dān)保的效用和效率問題上，與以往信用擔(dān)保運行機制的著眼點將有較大改變。
二、問題解決思路
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第3篇：中小企業(yè)信用體系建設(shè)方案范文
一、中小企業(yè)信用建設(shè)中主要存在的問題
中小企業(yè)的信用建設(shè)不到位，信用管理缺乏，主要表現(xiàn)為以下幾個問題。
1.信用管理不受重視
雖然我國一直倡導(dǎo)以誠信為本，但是不可否認(rèn)的是，我國無論是企業(yè)，還是普通的個人，對信用的認(rèn)知遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于西方社會，相當(dāng)于西方在日常生活以及在企業(yè)管理中的征信體系建設(shè)而言，我國更多的把信用情況和信用道德觀念看到是道德品質(zhì)層面的要求，而并沒有上升為企業(yè)運營的根本，更沒有上升為個人立足于社會的立身之本。更由于西方市場經(jīng)濟(jì)的運營模式，以及拜金主義、個人主義的興起，使信用就愈發(fā)顯得不再重要，這也就導(dǎo)致了在中小企業(yè)的管理建設(shè)中，信用管理不被重視。
2.信用管理的相關(guān)人才缺失
由于信用管理的不被重視，信用管理的相關(guān)人才也就沒有在社會中得到有效的培養(yǎng)，因此，在我國的中小企業(yè)中，信用建設(shè)的管理人才極其缺乏。更何況，信用管理是一門復(fù)雜的學(xué)科，它不僅僅是一種道德建設(shè)，更涉及了數(shù)據(jù)統(tǒng)計、電腦應(yīng)用等多方面的相關(guān)專業(yè)知識，這就需要相關(guān)的管理人才具有很強的專業(yè)性和技術(shù)性，同時，也要求信用建設(shè)的管理者要有一定的眼光和相關(guān)的經(jīng)驗。
3.相關(guān)信用建設(shè)法律不到位
相對于西方社會來說，雖然我國學(xué)習(xí)了西方的市場經(jīng)濟(jì)體制，但并未把西方與市場經(jīng)濟(jì)相關(guān)的信用體系建設(shè)借鑒過來，尤其我國的信用建設(shè)方面的立法相對比較落后，在制度建設(shè)方面，也沒有與信用建設(shè)相配套的方針方案和法律政策，相關(guān)的懲戒機制更不健全，這也是我國長期以來的信用體系建設(shè)相對落后的重要原因。對于信用管理的立法必須要做到嚴(yán)格詳盡，因為征信、信用評估、信用擔(dān)保等這些信用管理體制運行的全過程都需要完善的法律法規(guī)進(jìn)行保障。然而法律法規(guī)的缺失，導(dǎo)致這個運行過程的質(zhì)量得不到保障，所以失信違約的情況就比較常見。
4.信用信息開放性低
我國的征信數(shù)據(jù)都主要分布在銀行、工商、稅務(wù)等這些部門，這些數(shù)據(jù)能比較真切的反映一個企業(yè)的信用水平，具有很高的價值。然而這些部門之間無法做到完全的數(shù)據(jù)共享，互通有無。并且，由于我國沒有統(tǒng)一的信用數(shù)據(jù)體系，也缺乏相關(guān)的信用信息檢索系統(tǒng)和市場溝通互無體系，因此，想要得到企業(yè)的信用數(shù)據(jù)，也就變得困難。再者，各商業(yè)銀行，各稅務(wù)部分，對企業(yè)的信用評價都有一套自己的評價法則，這些評價法則的不一致甚至相去甚遠(yuǎn)，也就導(dǎo)致了對同一企業(yè)產(chǎn)生了不同的信用評價，究其原因，就在于信用信息不暢通。
5.信用建設(shè)無法公開管理
能夠得到信用信息數(shù)據(jù)的是相關(guān)銀行、稅務(wù)等部分，但是，這些信息卻無法徹底公開管理，一定程度上，信用信息，也會涉及管理者的個人隱私，甚至是企業(yè)的商業(yè)機密，在我國，雖然對信用體系并未形成相關(guān)的法律，但卻對商業(yè)機密有著嚴(yán)格的法律保護(hù)。一定程度上，對信用信息及商業(yè)機密，無法作出確定的區(qū)分。如果不能對二者進(jìn)行區(qū)分，也就對信用體系的建設(shè)產(chǎn)生了一定的阻礙。
二、加強中小企業(yè)信用管理的建議
針對上述信用建設(shè)中存在的問題，現(xiàn)提出相關(guān)的措施。
1.重視信用建設(shè)，提高員工的信用管理意識
隨著經(jīng)濟(jì)全球化的進(jìn)展以及我國加入世界貿(mào)易組織以來，企業(yè)要想真正走向國際市場，就必須重視企業(yè)的信譽和形象，因為企業(yè)的信譽和形象是企業(yè)的無形資產(chǎn)，信譽是企業(yè)成功的首要保證。要想真正重視信用管理，首先，企業(yè)的管理層要改變自身的管理意識，不能夠只重視企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益，而忽視企業(yè)的信用效益，其次，各個部門應(yīng)該積極響應(yīng)管理者對于信用管理的重視。
2.加強對信用管理人才的培養(yǎng)
中小企業(yè)重視信用的管理，也就必須有相關(guān)的人才，在擁有了好的信用管理體系以后，信用管理人才的素質(zhì)高低則決定了企業(yè)的信用管理水平，企業(yè)應(yīng)通過各種途徑加強管理人才的能力培養(yǎng)，如招聘符合信用管理工作要求的人才，根據(jù)自身的實際出狀況，對引進(jìn)的人才進(jìn)行崗位培訓(xùn)，定期對信用人員進(jìn)行培訓(xùn)和檢測，以助其提高信用管理知識。
3.建立健全關(guān)于企業(yè)信用的法律法規(guī)
企業(yè)擁有了好的管理體系，也需要外部良好的法制環(huán)境，國家需要對中小企業(yè)的信用建設(shè)的法律法規(guī)給予健全。如果沒有相關(guān)的法律法規(guī)確保交易的公平守信，信用建設(shè)也就只是徒勞。因此，政府應(yīng)加強立法進(jìn)程，培育良好的信用法制化環(huán)境。
4.提高信用數(shù)據(jù)的市場開放度，建立健全中小企業(yè)的信用信息管理系統(tǒng)
銀行登記的信貸記錄、付款記錄、財產(chǎn)抵押情況、工商登記注冊信息、法院訴訟情況等是檢測企業(yè)信用狀況的最有利證據(jù)。我國應(yīng)提高信用數(shù)據(jù)的市場開放度、整合大量信用信息，構(gòu)建出方便他人查詢的全國性的信用信息查詢平臺。
三、結(jié)語
第4篇：中小企業(yè)信用體系建設(shè)方案范文
一、1—5月份工作情況
（一）提出了《2006年全省企業(yè)服務(wù)體系工作指導(dǎo)意見》。該意見從制定配套政策、落實中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)、落實銀河培訓(xùn)工程計劃，建立技術(shù)服務(wù)平臺，加強管理咨詢服務(wù)和完善信用擔(dān)保體系建設(shè)等方面提出了意見。該意見已經(jīng)省非公經(jīng)濟(jì)領(lǐng)導(dǎo)小組第十三次會議審議原則通過。
（二）根據(jù)國家發(fā)改委的部署和要求，開展并完成了全省擔(dān)保機構(gòu)基本情況的調(diào)查工作。對本省取得免征營業(yè)稅資格的擔(dān)保機構(gòu)績效考核與評價，實行動態(tài)跟蹤管理。并就我省中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)情況上報國家發(fā)改委。對擔(dān)保行業(yè)符合條件的爭取免稅政策的扶持上報工作。
（三）按照國家發(fā)改委的要求，總結(jié)上報了前三年（2003—2005）中小企業(yè)服務(wù)體系專項補助資金使用情況?？偨Y(jié)上報了我省三年來銀河培訓(xùn)工程實施情況和2006年銀河培訓(xùn)工程培訓(xùn)計劃。在全國中小企業(yè)服務(wù)體系專項補助資金工作座談會上進(jìn)行了交流，得到了國家發(fā)改委中小司的充分肯定。
（四）組織有關(guān)部門單位討論修改我委起草的《云南省中小企業(yè)信用擔(dān)保管理暫行辦法》。根據(jù)會議討論意見，向省非公經(jīng)濟(jì)領(lǐng)導(dǎo)小組第十三次會議呈報了《關(guān)于建立信用擔(dān)保體系的實施辦法》，提請會議討論。
（五）參與起草了《關(guān)于解決我省中小企業(yè)與非公濟(jì)融資難、貸款難問題的匯報提綱》，向省政協(xié)調(diào)研組進(jìn)行匯報。
（六）參與編制《云南省中小企業(yè)暨非公有制經(jīng)濟(jì)“十一五”發(fā)展規(guī)劃》。根據(jù)本委云經(jīng)辦〔2006〕12號文件《關(guān)于進(jìn)一步做好云南省加快中小企業(yè)暨非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展大會籌備工作的通知》，參加了發(fā)展規(guī)劃部分章節(jié)的起草和整個規(guī)劃的修改。按要求完成任務(wù)。
（七）修改完善《云南省人民政府關(guān)于加快中小企業(yè)暨非公有制經(jīng)濟(jì)社會化服務(wù)體系建設(shè)的意見》。提交即將于七月份召開的全省中小企業(yè)暨非公經(jīng)濟(jì)大會討論修改通過。
（八）修改上報了國家發(fā)改委關(guān)于征求《中小企業(yè)信用擔(dān)保管理辦法》的意見，并建議國家盡快下發(fā)執(zhí)行。
（九）成功舉辦了聯(lián)合國亞太經(jīng)社會在昆明舉行的《gms中小企業(yè)電子商務(wù)平臺》項目建設(shè)研討會。并得到聯(lián)合國官員和專家的高度評價和肯定。
（十）完成了政協(xié)人大的提案議答復(fù)（5件）。
（十一）企業(yè)治亂減負(fù)工作：根據(jù)國務(wù)院減負(fù)辦工作安排要求，完成了對國有煤礦企業(yè)負(fù)擔(dān)情況的調(diào)查工作任務(wù)；根據(jù)國務(wù)院減負(fù)辦2006年企業(yè)治亂減負(fù)工作提綱，對我省的企業(yè)治亂減負(fù)工作做了初步的安排。非公投訴中心工作；開展日常受理工作，受理投訴23件。對每起投訴案件視情況進(jìn)行轉(zhuǎn)辦或直接處理。
二、下半年工作任務(wù)
（一）完成委領(lǐng)導(dǎo)安排的各項工作任務(wù)。落實全省中小企業(yè)暨非公有制經(jīng)濟(jì)工作會議的工作任務(wù)。修改完善報批《云南省人民政府關(guān)于加快中小企業(yè)與非公有制經(jīng)濟(jì)社會化服務(wù)體系建設(shè)意見》并落實好政府確定服務(wù)體系建設(shè)的工作事項。
（二）認(rèn)真做好《國家發(fā)改委辦公廳關(guān)于做好2006年中小企業(yè)服務(wù)體系專項補助資金使用和管理工作的通知》工作的落實。做好實施國家銀河培訓(xùn)工程。制定培訓(xùn)方案，完成800人以上的企業(yè)家培訓(xùn)，原創(chuàng)：并爭取國家資金的保障。
（三）完成2000人的企業(yè)信息化應(yīng)用培訓(xùn)工作，并爭取國家的相應(yīng)支持。
（四）按照滇滬合作有關(guān)項目，組織有關(guān)人員到上海培訓(xùn)和滇滬企業(yè)家的交流工作。
（五）組織企業(yè)的科技、服務(wù)項目向國家發(fā)改委申請中小企業(yè)服務(wù)體系專項資金的申報工作。
（六）完成gms中小企業(yè)電子商務(wù)建設(shè)一期工程建成驗收及開通工作。
（七）推進(jìn)州、市中小企業(yè)網(wǎng)建設(shè)，爭取完成四個州市中小網(wǎng)分網(wǎng)建設(shè)，并對國家已支持的兩個分網(wǎng)建設(shè)項目的督查驗收并上報。
（八）爭取國家發(fā)改委科技司對云南中小企業(yè)網(wǎng)擴容建設(shè)項目的支持，并推進(jìn)宣傳應(yīng)用力度，爭取在每天采編各類政策、行業(yè)、經(jīng)濟(jì)、商品、技術(shù)信息200余條，注冊企業(yè)達(dá)到20000家。每天點擊、收索3000余條的基礎(chǔ)上，分別提高10%，下大力爭取早日實現(xiàn)信息共享的服務(wù)目標(biāo)。
（九）爭取國家發(fā)改委各類項目的政策支持。推進(jìn)中小企業(yè)公共服務(wù)建設(shè)和公益服務(wù)建設(shè)，完成省級服務(wù)中心8個平臺建設(shè)，爭取掛牌并有實務(wù)性的為中小企業(yè)服務(wù)，有計劃的推進(jìn)州、市中小企業(yè)服務(wù)中心建設(shè)。
第5篇：中小企業(yè)信用體系建設(shè)方案范文
關(guān)鍵詞：臺州 中小企業(yè) 信用擔(dān)保 問題 對策
中圖分類號：F276.3，F(xiàn)832.4
文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A
文章編號：1004-4914（2014）01-211-02
一、中小企業(yè)信用擔(dān)?，F(xiàn)狀
目前，臺州中小企業(yè)在發(fā)展過程中遇到的最大困難之一是融資難，而融資難的最大障礙是信用擔(dān)保難。信用擔(dān)保作為聯(lián)系銀行與中小企業(yè)的橋梁和紐帶，必將成為解決中小企業(yè)融資問題的突破口。中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)在我國是一項全新的事業(yè)，它在理論上還不成熟，實踐上剛剛起步，存在著諸多理論和實際問題，比如銀行信任不夠，政策支持不足，評價體系滯后，企業(yè)信用缺失等。
臺州中小企業(yè)貸款難和銀行放貸難在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域表現(xiàn)得極為突出，究其根源，就是缺乏信用。臺州99%以上的企業(yè)是中小企業(yè)，這些企業(yè)創(chuàng)造了80%的工業(yè)產(chǎn)值，提供了90%的就業(yè)崗位。但是，對這些企業(yè)來說，融資難一直是“老大難”問題。中小企業(yè)最希望解決的問題就是融資，而信用則是最大的障礙。因此，組建擔(dān)保機構(gòu)的目的不僅要解決企業(yè)貸款擔(dān)保的—時之需，更重要的是幫助企業(yè)建立信用。
二、中小企業(yè)信用擔(dān)保存在的問題及其原因分析
1.中小企業(yè)信用擔(dān)保問題的內(nèi)部原因。（1）中小企業(yè)自身發(fā)展不足導(dǎo)致的信用缺陷。臺州中小企業(yè)規(guī)模小，分散，資金力量薄弱，發(fā)展不穩(wěn)定，競爭力不強，公司治理不完善，內(nèi)部控制和風(fēng)險管理薄弱等，導(dǎo)致信用擔(dān)保常常存在信用級別不足的問題。企業(yè)只靠自我積累進(jìn)行融資將影響自身的發(fā)展規(guī)模，但是缺乏自我積累機制，高度依賴銀行信貸，將會出現(xiàn)資金的嚴(yán)重不足，對利率、價格等經(jīng)濟(jì)參數(shù)反應(yīng)不敏感，企業(yè)也不可能健康發(fā)展。目前，部分中小企業(yè)仍存在產(chǎn)權(quán)不明晰、缺乏現(xiàn)代化的企業(yè)管理制度、思想觀念仍停留在“用別人的錢辦企業(yè)”的階段等問題，缺乏自負(fù)盈虧、自我積累的意識，部分企業(yè)仍存在“重分配，輕積累”的思想。（2）中小企業(yè)信用觀念淡薄。從整體而言，由于整個社會信用問題沒有得到根本改善，對借款人或被擔(dān)保人缺乏嚴(yán)格的監(jiān)督制約機制和懲罰制度。很多中小企業(yè)管理混亂，會計制度不規(guī)范；有的缺乏償債意愿；有的采取非正當(dāng)手段“逃、廢、甩、賴”債務(wù)。
臺州中小企業(yè)管理人員大多出自敢闖的創(chuàng)業(yè)人員，特別是90年代就開始發(fā)展的中小企業(yè)管理人員沒有學(xué)歷方面的優(yōu)勢，募集到部分資金后他們便開始摸索經(jīng)營，以至于對法制，信用擔(dān)保問題等方面的具體認(rèn)識比較少，對怎樣維護(hù)自己的權(quán)益和發(fā)揮自己的能力有很大的限制。
2.中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)存在的問題及原因。（1）擔(dān)保機構(gòu)資質(zhì)弱，資金補償機制不健全。大部分中小企業(yè)信用擔(dān)保公司以政府財政資金為主，只有少數(shù)地區(qū)設(shè)有民營擔(dān)保公司。由于中小企業(yè)量大面廣，而且需求是多種多樣的，政府出資的政策性擔(dān)保遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了中小企業(yè)擔(dān)保的需要，擔(dān)保品種單一，尋保困難。目前缺乏內(nèi)生于市場的中小企業(yè)間互擔(dān)保機構(gòu)和商業(yè)性中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)；各地?fù)?dān)保機構(gòu)之間也沒有形成業(yè)務(wù)合作、分散風(fēng)險的機制，擔(dān)保業(yè)的組織化程度還很低。（2）銀行門檻高，合作不積極。一是合作門檻高。一些商業(yè)銀行尚未與擔(dān)保機構(gòu)開展合作，有的銀行明確規(guī)定了合作擔(dān)保機構(gòu)的信用等級必須是“AA”及以上，而擔(dān)保機構(gòu)成立第一年又只能被評為一個“A”，根據(jù)這條規(guī)定新建的擔(dān)保機構(gòu)根本無法與銀行取得合作。二是審批時間長。一般一筆貸款擔(dān)保審批時間需7個工作日左右，最長達(dá)45天。三是資金放大倍數(shù)小。按有關(guān)規(guī)定擔(dān)保資金的放大倍數(shù)一般應(yīng)為擔(dān)保公司實收資本的5～10倍，可多數(shù)銀行都保持在最低放大倍數(shù)線，這樣就不能充分發(fā)揮擔(dān)保資金“四兩拔千斤”的作用，也影響擔(dān)保公司的經(jīng)濟(jì)效益。四是風(fēng)險分擔(dān)機制未形成。有的銀行缺乏平等互利合作意識，將信貸風(fēng)險完全轉(zhuǎn)嫁給擔(dān)保機構(gòu)。在擔(dān)保風(fēng)險的分擔(dān)上，協(xié)作銀行往往只享受權(quán)利而不愿承擔(dān)義務(wù)或少承擔(dān)義務(wù)，即要求中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)承擔(dān)100%的風(fēng)險。在保證方式選擇上，協(xié)作銀行則要求中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)承擔(dān)連帶責(zé)任保證，中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)處于被動地位。在稅賦的承擔(dān)上，中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保人民幣100萬的收益只是銀行的十分之一，而風(fēng)險卻是銀行的10倍。五是銀行準(zhǔn)入問題的區(qū)別對待，銀行等金融機構(gòu)出于風(fēng)險性和效率性的考慮，對于政策性擔(dān)保機構(gòu)和民營擔(dān)保機構(gòu)的準(zhǔn)入政策、合作標(biāo)準(zhǔn)有明顯的差異，不利于民營擔(dān)保機構(gòu)的發(fā)展。（3）擔(dān)保市場法制不健全。信用市場法律保障不夠。我國當(dāng)前的企業(yè)信用現(xiàn)狀比較注重人際關(guān)系，企業(yè)信用市場不夠完善，相關(guān)法律不夠明確，使得企業(yè)信用在一定程度上呈現(xiàn)出不良發(fā)展的趨勢。有的中小企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營活動中惡意和有意欠息、違約甚至挪用他人資金等行為，受不到嚴(yán)厲懲處，法律對擔(dān)保機構(gòu)保障不力。（4）政府不適當(dāng)干預(yù)和政策的不連續(xù)。目前的中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)是在各級政府的直接支持下建立的，如果政府行為得不到制約，政府就可能會以出資人身份不適當(dāng)干預(yù)擔(dān)保業(yè)務(wù)活動，信用擔(dān)保就會重蹈政府干預(yù)貸款的覆轍，出現(xiàn)各種形式的指令性擔(dān)保。雖然政府提出要減少行政干預(yù)，實行公司化運作，但是領(lǐng)導(dǎo)說了算、領(lǐng)導(dǎo)定項目造成呆壞賬的現(xiàn)象還廣泛存在。另一方面，信用擔(dān)保機構(gòu)又離不開政府的支持，尤其是資金上的支持。如果政府對中小企業(yè)的政策發(fā)生調(diào)整，或者減少對擔(dān)保機構(gòu)的資金注入，擔(dān)保機構(gòu)就難以生存。
三、完善中小企業(yè)信用擔(dān)保的對策
1.加強中小企業(yè)自身建設(shè)。臺州中小企業(yè)必須直面不斷變化的市場環(huán)境，對可能發(fā)生和出現(xiàn)的重要事件、機遇和威脅、優(yōu)勢和劣勢及時做出靈敏和正確的反應(yīng)，準(zhǔn)確預(yù)測和把握本行業(yè)產(chǎn)品、技術(shù)的變化方向及趨勢，適時調(diào)整自身的戰(zhàn)略發(fā)展方向，預(yù)先轉(zhuǎn)換核心技術(shù)、市場策略及管理方法。只有這樣，才能把自身的核心競爭力轉(zhuǎn)變?yōu)楦偁巸?yōu)勢。
建立有效的管理機制。在企業(yè)內(nèi)部不斷完善法人治理結(jié)構(gòu)，建立一個規(guī)范有效的權(quán)力制衡機制，減少內(nèi)部人控制問題，建立起內(nèi)部穩(wěn)定、規(guī)范的權(quán)力與決策機制，處理好各利益主體之間的關(guān)系，建立起有效的激勵約束機制，從而提高中小企業(yè)的管理能力。同時，加強中小企業(yè)的管理制度創(chuàng)新，改革一切與市場經(jīng)濟(jì)相悖的管理機制，提高企業(yè)的管理水平和效益。
塑造優(yōu)秀的企業(yè)文化，以誠信至上作為企業(yè)的核心價值觀。中小企業(yè)要提高核心競爭力，必須在企業(yè)文化的核心上下功夫。高科技可以學(xué)，制度可以制定，但體現(xiàn)企業(yè)全體員工精神境界和精神風(fēng)貌的企業(yè)文化。卻是很難移植、很難模仿的。因此，企業(yè)應(yīng)注重塑造適應(yīng)自身特色的企業(yè)文化，使之成為企業(yè)發(fā)展的內(nèi)生動力和不竭源泉。
2.完善信用市場體系。（1）加強信用評價體系建設(shè)。臺州中小企業(yè)信用融資難的根源是銀企之間的“信息不對稱”，而最佳解決方案是構(gòu)建企業(yè)資信評級體系，使銀行能低成本地評估中小企業(yè)的融資風(fēng)險。
加強臺州中小企業(yè)信用評價體系建設(shè)，必須確立企業(yè)信用征信制度。在設(shè)計中小企業(yè)信用評價體系時，要高度重視資產(chǎn)負(fù)債率、資金周轉(zhuǎn)率和凈資產(chǎn)收益率等財務(wù)分析指標(biāo)，也要充分考慮企業(yè)的發(fā)展能力、創(chuàng)新能力和誠實經(jīng)營行為，更要考慮企業(yè)的外部環(huán)境支持。同時還要建立完善的企業(yè)信用查詢系統(tǒng)，提供統(tǒng)一的企業(yè)信用數(shù)據(jù)檢索平臺，逐步實現(xiàn)企業(yè)信用信息查詢、交流和共享的社會化。（2）建立在保項目的風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)。信用擔(dān)保機構(gòu)給企業(yè)提供擔(dān)保后，由于承擔(dān)了相應(yīng)的法律和經(jīng)濟(jì)責(zé)任就成為潛在的債權(quán)人甚至是全部或部分財產(chǎn)的所有人，所以擔(dān)保機構(gòu)可以有限介入企業(yè)治理，向被擔(dān)保企業(yè)派駐財務(wù)總監(jiān)，監(jiān)控企業(yè)財務(wù)，或者定期了解企業(yè)經(jīng)營管理、財務(wù)狀況，并提出意見和建議，及時采取風(fēng)險防范措施。企業(yè)資產(chǎn)處理等可能影響到擔(dān)保人權(quán)益的行為，必須事先取得擔(dān)保機構(gòu)的同意。建立以中小企業(yè)為主要對象，以信用記錄、信用調(diào)查、信用評估、信用為主要內(nèi)容的社會信用管理系統(tǒng)，強化中小企業(yè)信用觀念，嚴(yán)懲失信行為，以貸款銀行的貸款風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)為基礎(chǔ)，對在保項目進(jìn)行跟蹤監(jiān)測，在動態(tài)中控制受保企業(yè)風(fēng)險。
對中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)預(yù)警的主要方法是，建立以不良資產(chǎn)比例、資產(chǎn)流動性比例、盈虧狀況、資本充足率、費率變動的狀況、擔(dān)保風(fēng)險度的變化、內(nèi)控完善程度以及市場風(fēng)險水平為核心的整套風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警指標(biāo)體系。
3.政府職能的規(guī)范與創(chuàng)新。（1）建立政府補償機制，保證擔(dān)保機構(gòu)有穩(wěn)定的補充資金。政府部門應(yīng)樹立這樣一種觀念，只要貸款擔(dān)保符合國家產(chǎn)業(yè)政策，擔(dān)保機構(gòu)規(guī)范操作，不存在人情擔(dān)保，那么政府擔(dān)保補償金支出越大，企業(yè)獲得的銀行有效貸款就越大，對地方社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展越有利。中小企業(yè)擔(dān)?；鹨?guī)模不能太小，不能過于分散，只有達(dá)到一定規(guī)模，才能抵御風(fēng)險。在擔(dān)保機構(gòu)出現(xiàn)資金短缺時，政府有能力及時提供補充，保證中小企業(yè)順利擔(dān)保。（2）在政策上保護(hù)弱小企業(yè)的健康發(fā)展。加強對中小企業(yè)支持力度。針對中小企業(yè)融資難問題，政府需要進(jìn)行體制創(chuàng)新，從完善財政再擔(dān)保制度、給與中小企業(yè)稅費優(yōu)惠等方面予以推進(jìn)。在建立嚴(yán)格的存款保障制度和完善的監(jiān)管體制的情況下，應(yīng)全面放寬商業(yè)銀行的準(zhǔn)入條件，鼓勵更多的中小銀行開展業(yè)務(wù)。在完善金融信貸體系方面，建立適合中小企業(yè)的授信體制、政策和程序。還應(yīng)加強中小企業(yè)金融服務(wù)品種創(chuàng)新，積極推出適合中小企業(yè)的信貸品種，滿足不同層次中小企業(yè)的金融服務(wù)需要。（3）完善有關(guān)中小企業(yè)擔(dān)保法律制度。加快臺州中小企業(yè)信用擔(dān)保機制的建設(shè)，必須依靠政府的力量。各級政府應(yīng)推動以中小企業(yè)、企業(yè)經(jīng)營者、擔(dān)保機構(gòu)為主體，以信用登記、信用征集、信用評估和信用為主要內(nèi)容的信用擔(dān)保制度建設(shè)，提高社會公眾的信任度和信息可信度，加快建立滿足中小企業(yè)擔(dān)保機構(gòu)需求的信用服務(wù)市場。
結(jié)論
綜上所述，中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中起著重大作用。信用擔(dān)保是其融資最普遍和便利的方式，對中小企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展有著舉足輕重的作用。通過分析中小企業(yè)信用擔(dān)保內(nèi)部和外部存在的問題，加強臺州中小企業(yè)自身發(fā)展與創(chuàng)新，完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系和規(guī)范政府職能及監(jiān)管力度顯得尤為重要。相信在全社會各方面力量的共同努力下，臺州中小企業(yè)信用擔(dān)保將為臺州中小企業(yè)發(fā)展提供更加有力的支持。
參考文獻(xiàn)：
[1] 張吉光.商業(yè)銀行操作風(fēng)險識別與治理[M].北京：中國人民大學(xué)出版社，2005
第6篇：中小企業(yè)信用體系建設(shè)方案范文
關(guān)鍵詞：民營中小企業(yè) 融資 對策
據(jù)海關(guān)統(tǒng)計，2010年云南省外貿(mào)進(jìn)出口總額133.68億美元，其中民營企業(yè)完成73.32億美元，占比達(dá)54.8%，首次超過國有企業(yè)成為全省外貿(mào)主體。2010年，云南省非公經(jīng)濟(jì)增加值完成2931.38億元，占全省GDP的比重達(dá)40.6%。從業(yè)人員達(dá)到440萬人。民營中小企業(yè)已成為我省拉動經(jīng)濟(jì)增長，吸納就業(yè)的一支重要力量。我省其進(jìn)一步發(fā)展的重要因素之一。
一、云南省民營中小企業(yè)融資現(xiàn)狀
1.本市場為民營中小企業(yè)提供的融資渠道有限，門檻過高。由于主板市場準(zhǔn)入門檻高、發(fā)行費用高，對于規(guī)模較小的民營中小企業(yè)來說，既難以取得IPO的資格，又無力承擔(dān)發(fā)行費用。中小企業(yè)板固然為民營中小企業(yè)提供了一條通過資本市場進(jìn)行融資的途徑，但并非是成千上萬家中小企業(yè)的主要融資渠道。發(fā)行債券，主要用于資本密集型的大規(guī)模投資項目，一般民營企業(yè)難以進(jìn)入。另外，債券利率固定，期限較長，并不適合民營中小企業(yè)。綜上所述，民營中小企業(yè)難以通過資本市場公開籌集資金。
2.商業(yè)銀行為民營中小企業(yè)融資支持力度有限，以流動資金貸款為主。由于貸款交易和監(jiān)控成本高等原因，銀行不愿對民營中小企業(yè)放貸。同時，民營中小企業(yè)由于信用等級低，缺乏抵押資產(chǎn)等，難以獲得銀行貸款。雖然，央行出臺了相關(guān)政策鼓勵商業(yè)銀行增加對民營中小企業(yè)的貸款，但各大商業(yè)銀行為了資金安全不愿向民營中小企業(yè)放貸。即使發(fā)放貸款，由于擔(dān)心長期貸款的風(fēng)險，民營企業(yè)最多也只能獲得短期流動資金貸款。為了滿足長期資金周轉(zhuǎn)的需要，一些民營企業(yè)不得不采取短期貸款多次周轉(zhuǎn)的辦法，從而增加了企業(yè)融資成本。融資擔(dān)保公司出于對風(fēng)險的考慮，也不愿意為民營中小企業(yè)提供擔(dān)保，即使提供擔(dān)保，也將收取高額的擔(dān)保費用。由此可見，現(xiàn)有間接融資渠道很難滿足民營中小企業(yè)資金需求。
3.非正式金融是民營企業(yè)融資的主要方式，風(fēng)險較大。內(nèi)部融資便捷，成本低，但是籌資數(shù)量有限，遠(yuǎn)不能滿足企業(yè)需要；民間借貸便捷，但利息過高，企業(yè)很容易陷入高利貸的泥沼；中小企業(yè)之間互相擔(dān)保，申請貸款。目前，在實踐中互保出現(xiàn)了債轉(zhuǎn)股形式。由于風(fēng)險很大，績優(yōu)企業(yè)不愿意為他人承擔(dān)連帶責(zé)任。
二、云南省民營中小企業(yè)融資難問題的原因分析
1.企業(yè)管理不規(guī)范，誠信度低。民營中小企業(yè)普遍存在經(jīng)營管理不規(guī)范的問題。據(jù)調(diào)查，至少有70%的民營中小企業(yè)會計報表不真實或沒有會計報表。此外，民營中小企業(yè)的信用等級不高。據(jù)統(tǒng)計，商業(yè)銀行不良貸款存量中，相當(dāng)一部分為民營中小企業(yè)不良貸款。
2.資本市場發(fā)育不全，金融服務(wù)不到位。云南省資源稟賦結(jié)構(gòu)的特點是資本相對稀缺、勞動力相對豐裕，勞動密集型企業(yè)始終是云南省民營中小企業(yè)的主體。因此，通過資本市場來解決中小企業(yè)融資難問題的方案，對這些勞動密集型中小企業(yè)是沒有太大幫助的。云南省至今沒有一家民營中小企業(yè)通過中小企業(yè)板上市。另外，缺乏專門為民營中小企業(yè)貸款服務(wù)的金融機構(gòu)。由于民營中小企業(yè)資信狀況不均，為規(guī)避風(fēng)險，國有商業(yè)銀行在資金借貸方面對民營中小企業(yè)的貸款大打折扣。
3.政府宏觀引導(dǎo)不夠，信用體系、擔(dān)保體系、服務(wù)體系建設(shè)落后。現(xiàn)行的金融體系中，基層的銀行貸款權(quán)限受到嚴(yán)格的限制。一些縣級國有商業(yè)銀行沒有貸款權(quán)，地市級國有商業(yè)銀行也只有流動資金貸款權(quán)。中國大多數(shù)民營中小企業(yè)處在基層，貸款申請需要層層上報到總行，審批程序煩瑣。同時，由于缺乏有效的信貸擔(dān)保機構(gòu)，中小企業(yè)擔(dān)保難、抵押難。云南目前有108家融資擔(dān)保機構(gòu)，一定程度上緩解了民營中小企業(yè)融資難問題，但云南信用體系建設(shè)不夠完善，難以滿足中小企業(yè)不斷增加的融資需求。
三、云南省民營中小企業(yè)融資難問題的解決對策
1.提高民營中小企業(yè)自身素質(zhì)，增強其融資能力。要優(yōu)化資源配置，加強研發(fā)能力，調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，樹立品牌意識，增強企業(yè)市場競爭力；規(guī)范企業(yè)管理，吸引外部資本；盤活存量資產(chǎn)，提高企業(yè)資金運營效率；推進(jìn)企業(yè)誠信建設(shè)，及時還貸，及時向投資者和債權(quán)人披露真實的財務(wù)信息等。
2.實施金融創(chuàng)新，擴大中小企業(yè)的融資渠道。靈活運用各種金融工具為民營中小企業(yè)提供配套服務(wù)；開拓新的融資手段為民營中小企業(yè)提供必要的信貸支持；運用基金的形式籌集一部分資金，主要用于新產(chǎn)品開發(fā)、新技術(shù)應(yīng)用和不可抗拒的自然災(zāi)害等；通過資本投入、貸款、貼息等方式，支持科技型民營中小企業(yè)的發(fā)展；發(fā)展典當(dāng)業(yè)，為民營中小企業(yè)的創(chuàng)業(yè)和發(fā)展提供“短、平、快”的資金周轉(zhuǎn)服務(wù)；探索通過產(chǎn)權(quán)交易市場開展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，為企業(yè)轉(zhuǎn)讓部分產(chǎn)權(quán)和實現(xiàn)投資主體多元化服務(wù)，發(fā)展企業(yè)債券市場；鼓勵有條件的民營中小企業(yè)上市融資；探索發(fā)展民營小企業(yè)信用保險和融資保險業(yè)務(wù)；大力發(fā)展地方中小企業(yè)金融機構(gòu)，積極引進(jìn)區(qū)域性商業(yè)銀行，提高競爭力。
3.加強宏觀政策引導(dǎo)，為民營中小企業(yè)融資發(fā)展創(chuàng)造條件。加大財政對民營中小企業(yè)的扶持力度，建立健全民營中小企業(yè)發(fā)展專項資金；建立財政直接補貼機制，使商業(yè)銀行對民營中小企業(yè)的貸款風(fēng)險通過風(fēng)險溢價或財政補貼得以彌補；鼓勵信托投資公司探索實施面向民營中小企業(yè)的信托計劃；允許符合條件的民營中小企業(yè)發(fā)行債券；推動市場信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，打造民營中小企業(yè)信息服務(wù)平臺。
4.建立信用體系，加快擔(dān)保體系建設(shè)，開放和完善民間融資市場。建立資源共享的個人征信和企業(yè)資信系統(tǒng)；支持各類民營中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)的發(fā)展；研究適應(yīng)民間融資的金融工具，完善民間融資的合同格式和體系；探索建立中小企業(yè)融資公司，適當(dāng)降低典當(dāng)行業(yè)準(zhǔn)入門檻，規(guī)范典當(dāng)運營，發(fā)展社區(qū)和農(nóng)村資金互助合作機構(gòu)。
參考文獻(xiàn)：
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[3]林改川，夏敏仁等.中小企業(yè)發(fā)展所面臨的問題.改革，2003年第4期
第7篇：中小企業(yè)信用體系建設(shè)方案范文
一、建設(shè)“廣東現(xiàn)代流通大商圈”
（一）打造現(xiàn)代流通網(wǎng)絡(luò)體系。出臺流通業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整實施方案和現(xiàn)代流通業(yè)發(fā)展意見，以*、*為核心，以珠三角、粵東、粵西、粵北四個城鎮(zhèn)群為支撐，健全現(xiàn)代流通網(wǎng)絡(luò)體系；以建設(shè)中高級流通貿(mào)易市場、商品集散中心、采購中心等為載體，完善現(xiàn)代流通樞紐節(jié)點功能。努力把我省建成全國現(xiàn)代流通中心，顯著提高現(xiàn)代流通業(yè)占第三產(chǎn)業(yè)比重（流通服務(wù)處負(fù)責(zé)）。
（二）大力發(fā)展現(xiàn)代物流業(yè)。盡快制訂《廣東省現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展規(guī)劃（*-2012）》，重點支持*、*建成若干世界一流，功能互補、互相協(xié)作的樞紐型現(xiàn)代物流園區(qū)、配送中心；完善現(xiàn)代物流協(xié)調(diào)機制，成立廣東省發(fā)展現(xiàn)代物流業(yè)聯(lián)席會議制度；成立廣東省物流研究院，健全政府部門與物流專家定期溝通機制，鼓勵高等院校開辦物流專業(yè)，支持物流行政主管部門負(fù)責(zé)人參加物流專業(yè)教育培訓(xùn)；健全物流統(tǒng)計和標(biāo)準(zhǔn)體系，著手制訂物流統(tǒng)計工作制度，完善物流統(tǒng)計方法；推進(jìn)粵港澳物流合作；加強現(xiàn)代物流標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)；努力增加列入國家營業(yè)稅差額納稅試點的物流企業(yè)數(shù)量；積極推動把現(xiàn)代物流企業(yè)納入省級高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定范圍，享受有關(guān)稅收優(yōu)惠（流通服務(wù)處負(fù)責(zé)）。
（三）推進(jìn)現(xiàn)代流通業(yè)“四大工程”。一是龍頭企業(yè)成長工程，重點培育50家省級流通龍頭企業(yè)，支持龍頭企業(yè)實施“走出去”戰(zhàn)略，鼓勵龍頭企業(yè)通過兼并、聯(lián)合、重組、上市等方式做大做強，出臺并落實各項優(yōu)惠政策措施，積極搭建龍頭企業(yè)與金融機構(gòu)合作平臺，著力建立一批規(guī)?；?、網(wǎng)絡(luò)化、品牌化經(jīng)營的大型流通企業(yè)集團(tuán)；二是社區(qū)商業(yè)示范工程，以“雙進(jìn)工程”為重點，樹立7類不同特點的社區(qū)樣板，改造社區(qū)小型商業(yè)模式，啟動實施“千街萬巷”市場工程，首批在*、東莞、河源等市進(jìn)行試點，積極培育申報國家級社區(qū)商業(yè)示范區(qū)；三是振興廣東“老字號”工程，貫徹落實商務(wù)部等14部委《關(guān)于保護(hù)和促進(jìn)老字號發(fā)展的若干意見》，總結(jié)推廣“老字號”企業(yè)創(chuàng)品牌、壯品牌、用品牌的典型經(jīng)驗，積極組建老字號企業(yè)協(xié)會，進(jìn)一步發(fā)揮老字號企業(yè)在經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展中的作用（流通服務(wù)處負(fù)責(zé)）。四是實施“雙百市場工程”，以珠三角地區(qū)為中心，在全省大中城市和主要產(chǎn)區(qū)建設(shè)一批布局合理、交易方式先進(jìn)、功能齊全、信息靈敏、安全衛(wèi)生的骨干農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場（市場建設(shè)處負(fù)責(zé)）。
（四）鼓勵流通業(yè)態(tài)創(chuàng)新。支持傳統(tǒng)流通企業(yè)大力發(fā)展連鎖經(jīng)營、特許經(jīng)營、電子商務(wù)、物流配送等現(xiàn)代流通方式；著力培育中高級批發(fā)市場、第三方物流企業(yè)；積極利用好并逐步擴大流通業(yè)專項資金和服務(wù)業(yè)引導(dǎo)資金規(guī)模，支持流通企業(yè)創(chuàng)新流通業(yè)態(tài)、加強流通技術(shù)改造；完善“連鎖經(jīng)營”企業(yè)注冊登記辦法，聯(lián)合工商部門落實對采用“連鎖經(jīng)營”的服務(wù)企業(yè)實行企業(yè)總部統(tǒng)一辦理工商注冊登記和經(jīng)營審批手續(xù)的規(guī)定；支持和壯大連鎖經(jīng)營等現(xiàn)代流通行業(yè)協(xié)會（流通服務(wù)處負(fù)責(zé)）。
（五）深化實施CEPA，推進(jìn)粵港澳服務(wù)業(yè)合作。一是協(xié)調(diào)成員單位盡快制訂CEPA補充協(xié)議五的配套細(xì)則，每季度或每半年輪次在粵港兩地召開一次政策實施協(xié)調(diào)會；二是加強部分服務(wù)業(yè)擴大對港澳開放政策在廣東先行先試的宣傳和咨詢工作，協(xié)同港方適時召開務(wù)實的政策咨詢會和解讀推介會；三是進(jìn)一步推動各類服務(wù)業(yè)合作交流活動的開展（市場建設(shè)處牽頭，流通服務(wù)處、會展處配合）。
二、加強城鄉(xiāng)商業(yè)網(wǎng)點規(guī)劃
（一）深入推進(jìn)“萬村千鄉(xiāng)市場工程”。引導(dǎo)、鼓勵大型流通企業(yè)運用先進(jìn)管理理念，采用連鎖經(jīng)營、物流配送等現(xiàn)代流通方式建設(shè)新型農(nóng)村流通網(wǎng)絡(luò)（市場建設(shè)處牽頭，流通服務(wù)處配合）。爭取財政加大對“萬村千鄉(xiāng)市場工程”的扶持力度，由過去散網(wǎng)式的扶持轉(zhuǎn)變?yōu)橹攸c扶持一批示范農(nóng)家店及配送中心；同時配合、協(xié)調(diào)有關(guān)部門制訂扶持“萬村千鄉(xiāng)市場工程”的有關(guān)優(yōu)惠政策（市場建設(shè)處負(fù)責(zé)）。
（二）加強城市商業(yè)網(wǎng)點規(guī)劃、建設(shè)和管理。積極配合、指導(dǎo)各地建立健全高質(zhì)量、高標(biāo)準(zhǔn)的商業(yè)網(wǎng)點規(guī)劃；指導(dǎo)各地抓好標(biāo)志性、代表性的重點商業(yè)項目；抓好便民服務(wù)型微利網(wǎng)點的建設(shè)管理；積極推行“千街萬巷”門店連鎖化改造提升工程，大力發(fā)展城市社區(qū)商業(yè)；全面啟動縣級城市商業(yè)網(wǎng)點規(guī)劃編制工作，舉辦縣級城市商業(yè)網(wǎng)點規(guī)劃培訓(xùn)班（市場建設(shè)處負(fù)責(zé)）。
（三）深入開展三綠工程。爭取省財政支持，加大培育創(chuàng)建綠色市場力度，推進(jìn)綠色市場認(rèn)證工作；引導(dǎo)和支持大型流通企業(yè)加大生鮮食品冷凍藏基礎(chǔ)設(shè)施、信息技術(shù)等方面的投入；加強宣傳，提倡綠色消費（市場建設(shè)處牽頭，流通服務(wù)處配合）。
三、推動服務(wù)業(yè)節(jié)能降耗
（一）構(gòu)建節(jié)能服務(wù)業(yè)平臺。加快發(fā)展節(jié)能技術(shù)服務(wù)單位，建立健全節(jié)能技術(shù)服務(wù)體系，充分發(fā)揮節(jié)能服務(wù)機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會的作用；陸續(xù)分批公布有一定基礎(chǔ)、有志于節(jié)能技術(shù)服務(wù)工作的技術(shù)機構(gòu)，并對公布的節(jié)能技術(shù)服務(wù)機構(gòu)實施動態(tài)管理；支持行業(yè)協(xié)會開展節(jié)能技術(shù)推廣、宣傳培訓(xùn)、信息咨詢、標(biāo)準(zhǔn)制定等工作，幫助企業(yè)開展能效水平對標(biāo)活動；逐步建立和完善涵蓋技術(shù)咨詢、審計、診斷、設(shè)計、改造以及運營管理等多層次、多渠道的節(jié)能服務(wù)體系（環(huán)資處負(fù)責(zé)）。
（二）加大節(jié)能支持力度。加大財政對公共服務(wù)領(lǐng)域和專業(yè)領(lǐng)域上節(jié)能的投入；動員全社會的力量推動節(jié)能降耗，不斷加強財政對政府機構(gòu)、企事業(yè)單位、家庭社區(qū)、學(xué)校軍營、大眾媒體在節(jié)能上的支持；加大對節(jié)能減排、資源節(jié)約利用等方面服務(wù)業(yè)的稅收優(yōu)惠力度，通過稅收優(yōu)惠政策鼓勵合同能源管理公司的建立和發(fā)展（環(huán)資處負(fù)責(zé)）。
四、實施服務(wù)業(yè)名牌帶動戰(zhàn)略
實施《廣東省名牌帶動戰(zhàn)略實施方案》，將名牌帶動戰(zhàn)略的范圍從工業(yè)和農(nóng)業(yè)擴大到服務(wù)業(yè)，選擇商貿(mào)流通業(yè)先行試點，優(yōu)先支持一批具有較強市場競爭力、具有示范標(biāo)桿作用的商貿(mào)流通企業(yè)爭創(chuàng)名牌服務(wù)機構(gòu)；建立服務(wù)業(yè)名牌科學(xué)評價體系和工作機制，爭取到2012年，在服務(wù)業(yè)形成一批以自主創(chuàng)新為支撐、具有行業(yè)主導(dǎo)能力和市場競爭優(yōu)勢的服務(wù)業(yè)名牌；繼續(xù)做好廣東省商貿(mào)流通領(lǐng)域品牌發(fā)展工作（技術(shù)創(chuàng)新與質(zhì)量處牽頭，流通服務(wù)處、市場建設(shè)處配合）。
五、培育中小型服務(wù)企業(yè)和機構(gòu)
（一）優(yōu)化中小型服務(wù)企業(yè)和為中小企業(yè)服務(wù)的生產(chǎn)、經(jīng)營企業(yè)發(fā)展環(huán)境。貫徹落實《廣東省促進(jìn)中小企業(yè)條例》，維護(hù)中小型服務(wù)企業(yè)和為中小企業(yè)服務(wù)的生產(chǎn)、經(jīng)營企業(yè)利益；推動有關(guān)部門放寬服務(wù)業(yè)的市場準(zhǔn)入條件；利用《廣東省民營經(jīng)濟(jì)工作考核暫行辦法》，引導(dǎo)各地培育發(fā)展為中小企業(yè)服務(wù)的生產(chǎn)、經(jīng)營業(yè)；在組織評選百強民營企業(yè)、參加中小企業(yè)技術(shù)交流展覽會等活動中，關(guān)注、培育服務(wù)業(yè)企業(yè)（中小局改革發(fā)展處）。
（二）加強中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)。利用省中小企業(yè)發(fā)展專項資金，組織實施一批擔(dān)保體系建設(shè)項目，扶持擔(dān)保機構(gòu)發(fā)展，為包括服務(wù)業(yè)在內(nèi)的中小民營企業(yè)發(fā)展提供融資擔(dān)保；組織專業(yè)資信公司對我省擔(dān)保機構(gòu)進(jìn)行信用評級，規(guī)范擔(dān)保行業(yè)發(fā)展，提升擔(dān)保機構(gòu)的信用意識和融資能力；推進(jìn)再擔(dān)保機構(gòu)建設(shè)，開展再擔(dān)保試點工作，籌建全省性的再擔(dān)保基金，建立多層次擔(dān)保體系和風(fēng)險分擔(dān)機制；搭建融資平臺，鼓勵引導(dǎo)培育中小企業(yè)融資中介組織（中小局技術(shù)進(jìn)步處負(fù)責(zé)）。
六、鼓勵服務(wù)業(yè)加強技術(shù)創(chuàng)新
加大重大項目資助和扶持力度，在電子商務(wù)、現(xiàn)代物流等若干重點領(lǐng)域進(jìn)一步增強研究開發(fā)、成果轉(zhuǎn)化以及推廣應(yīng)用的能力；支持服務(wù)業(yè)企業(yè)加強與國內(nèi)外科研院所的交流與合作，培育一批掌握優(yōu)勢技術(shù)、創(chuàng)新能力突出的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)龍頭企業(yè)；優(yōu)先支持設(shè)立省級以上企業(yè)技術(shù)中心，進(jìn)一步壯大和完善我省產(chǎn)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新體系；大力發(fā)展面向現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的技術(shù)公共服務(wù)平臺和知識產(chǎn)權(quán)中介組織，認(rèn)真執(zhí)行技術(shù)培訓(xùn)、技術(shù)咨詢、技術(shù)轉(zhuǎn)讓等服務(wù)收入的免稅規(guī)定，對現(xiàn)代服務(wù)業(yè)企業(yè)所需的核心技術(shù)和關(guān)鍵設(shè)備的進(jìn)出口提供融資支持；落實鼓勵自主創(chuàng)新的政府首購和定購制度（技術(shù)創(chuàng)新與質(zhì)量處牽頭、中小局技術(shù)進(jìn)步處配合）。
七、健全經(jīng)貿(mào)系統(tǒng)有關(guān)服務(wù)業(yè)的政策
加快修訂《廣東省酒類專賣管理條例》（整規(guī)辦牽頭，法規(guī)處配合）。盡快起草出臺《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范會展業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見》（會展處牽頭，法規(guī)處配合）。修訂《廣東省省級挖潛改造資金管理暫行辦法》（技術(shù)改造處牽頭，法規(guī)處配合）。完善《廣東省財政扶持中小企業(yè)發(fā)展專項資金管理辦法》，加快出臺《關(guān)于進(jìn)一步加強銀行業(yè)金融機構(gòu)與中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)開展互利合作的指導(dǎo)意見》、《中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)信用評級管理辦法》，修訂《中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)備案暫行辦法》（中小局技術(shù)進(jìn)步處牽頭，法規(guī)處配合）。聯(lián)合國土、稅務(wù)部門制訂并實施對現(xiàn)代物流、連鎖經(jīng)營、廢舊物資回收、中華老字號、流通龍頭企業(yè)的稅收、土地優(yōu)惠政策（流通服務(wù)處牽頭，法規(guī)處配合）。
八、優(yōu)化經(jīng)貿(mào)系統(tǒng)服務(wù)業(yè)環(huán)境
（一）減輕服務(wù)業(yè)企業(yè)負(fù)擔(dān)。組織清理限制產(chǎn)業(yè)分工、業(yè)務(wù)外包等影響服務(wù)業(yè)發(fā)展的不合理規(guī)定；清理各類收費，取消和制止不合理收費項目（整規(guī)辦牽頭，監(jiān)察室、法規(guī)處配合）。落實政策配合商業(yè)用電價格與一般工業(yè)用電價格并軌調(diào)整工作（電力處負(fù)責(zé)）。
第8篇：中小企業(yè)信用體系建設(shè)方案范文
2011年第一季度，我局以中央十七屆五中全會和省委十屆八次全會精神為指導(dǎo)，按照市委十屆九次全會的安排部署，緊緊圍繞“堅持走生態(tài)文明道路，推動經(jīng)濟(jì)社會跨越發(fā)展，建設(shè)幸福美好韶關(guān)”的發(fā)展戰(zhàn)略，緊緊圍繞我市發(fā)展“大交通、大旅游、大產(chǎn)業(yè)”的工作重點，在貨幣政策緊縮的大經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，直面挑戰(zhàn)，迎難而上，為我市金融工
作在“十二五”期間開好局、起好步奠定良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。
一、金融市場整體運行平穩(wěn)，各項工作穩(wěn)步推進(jìn)
（一）三大市場平穩(wěn)運行。
（二）大力做好資本市場工作。
一是繼續(xù)推動韶鑄集團(tuán)改制上市。目前該工作已全面啟動，韶鑄集團(tuán)改制上市項目工作計劃和資產(chǎn)重組方案已初步制定完成。二是積極協(xié)調(diào)解決仟邦企業(yè)上市所需安監(jiān)、環(huán)監(jiān)材料的審批工作，該公司在新加坡市場上市工作已進(jìn)入沖刺階段，我市第一家企業(yè)在海外市場上市融資工作有望在第二季度完成。三是積極推進(jìn)在我市發(fā)行第一支中小企業(yè)集合票據(jù)工作，目前該工作已獲得市政府同意，我局正協(xié)調(diào)相關(guān)單位制定我市中小企業(yè)集合票據(jù)發(fā)行方案，引導(dǎo)我市中小企業(yè)利用資本市場融資。四是進(jìn)一步加大對資本市場的宣傳培訓(xùn)力度，與南雄市政府聯(lián)合舉辦了中小企業(yè)改制上市培訓(xùn)班，提高企業(yè)改制上市積極性。五是進(jìn)一步調(diào)整上市企業(yè)后備資源庫，有計劃、有重點的培育優(yōu)質(zhì)企業(yè)上市融資。
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（三）推進(jìn)地方金融市場加速發(fā)展。
（四）繼續(xù)發(fā)揮中小企業(yè)融資專項資金的幫扶作用。
（五）認(rèn)真做好政策性農(nóng)房保險的續(xù)保工作。
我局作為全市政策性農(nóng)村住房保險工作的牽頭單位，繼續(xù)認(rèn)真做好督導(dǎo)工作。2011年1月完成仁化縣36843戶農(nóng)戶的參保出單工作，確保仁化縣政策性農(nóng)房保險覆蓋率繼續(xù)保持在100%，為全市今年其他縣（市、區(qū)）開展續(xù)保工作開了個好頭。
（六）進(jìn)一步做好集體林權(quán)改革金融服務(wù)工作。
加強與林改辦、人保財險、農(nóng)信社等部門的溝通協(xié)作，引導(dǎo)全市銀行業(yè)保險業(yè)金融機構(gòu)積極開辦林權(quán)抵押貸款等涉林貸款業(yè)務(wù)和森林保險業(yè)務(wù)，加大對林業(yè)發(fā)展的信貸投放力度的保險保障，全力配合做好集體林權(quán)制度改革工作。截至3月，我市銀行業(yè)金融機構(gòu)累計發(fā)放99筆林權(quán)抵押貸款（其中67筆為農(nóng)戶貸款），累計發(fā)放金額2.37億元，貸款
余額為2.16億元，林權(quán)抵押面積40.3萬畝；各保險公司共承保林木火災(zāi)保險面積共約81.9萬 畝，保費收入372.9萬元，保險金額達(dá)3.6億元。
（七）探索金融業(yè)改革發(fā)展。
為我市金融業(yè)持續(xù)發(fā)展，我局多措并舉探索改革發(fā)展之路。一是加強調(diào)研學(xué)習(xí)，前往肇慶市金融局、云浮市金融局學(xué)習(xí)政府性融資工作及農(nóng)村信用體系建設(shè)工作經(jīng)驗，并借鑒其經(jīng)驗，形成調(diào)研報告。二是結(jié)合韶關(guān)實際，努力爭取省扶持政策，積極申報省“十二
五”金融重點項目，已申報廣東韶關(guān)“三農(nóng)”政策性保險試點項目和廣東韶關(guān)農(nóng)村信用體系建設(shè)工程項目。三是與人保財險公司積極探索開展自然災(zāi)害公眾責(zé)任保險，擬通過保險保障改善民生，進(jìn)一步完善災(zāi)害防范和救助體系。
二、積極創(chuàng)新工作思路，推動下階段工作再上新臺階
（一）大力提高直接融資比重，努力做好“資本市場”這篇文章。把大力發(fā)展和利用資本市場作為工作的重中之重，利用多層次資本市場拓寬融資渠道，擴大直接融資規(guī)模。一是充分利用其資本市場戰(zhàn)略合作平臺，形成推進(jìn)企業(yè)上市的良好機制，加大培訓(xùn)宣傳力度，促進(jìn)企業(yè)上市。二是利用多層次資本市場融資，積極探索發(fā)行準(zhǔn)政府債券、企業(yè)債券和中小企業(yè)集合票據(jù)等。三是建立多層次資本市場，積極推進(jìn)產(chǎn)業(yè)投資基金、產(chǎn)權(quán)交易平臺、早秈稻交割倉庫設(shè)立工作。
（二）突出重點，繼續(xù)發(fā)揮間接融資支持地方經(jīng)濟(jì)的重要作用。今年，貨幣政策已經(jīng)由適度寬松轉(zhuǎn)變?yōu)檎w穩(wěn)健，間接融資投放受限，銀行機構(gòu)要積極向上級行爭取資金和政策,增加信貸有效投入,保持信貸平穩(wěn)適度的增長。一是國有四大銀行應(yīng)繼續(xù)履行970億政銀合作協(xié)議，發(fā)揮國有四大銀行經(jīng)濟(jì)建設(shè)主力軍作用。二是要因勢利導(dǎo)，繼續(xù)引導(dǎo)各類金融機構(gòu)加大對三農(nóng)和中小企業(yè)的支持力度，引導(dǎo)資金流向重點行業(yè)和重點產(chǎn)業(yè)，限制對“三高一剩”項目的信貸投放，確保信貸資金投放結(jié)構(gòu)更為合理、有效。三是積極創(chuàng)造條件，吸引更多的金融機構(gòu)來韶設(shè)立分支機構(gòu)，繼續(xù)推進(jìn)小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立工作，拓寬我市融資渠道。
（三）充分發(fā)揮保險的社會保障功能，探索開展農(nóng)村政策性保險工作。聯(lián)合保險公司進(jìn)一步探索自然人公共責(zé)任保險、政策性水稻種植保險、計生家庭意外險、小額借款人意外險等項目，充分發(fā)揮保險的社會保障功能，為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展注入穩(wěn)定劑。
（四）抓好信用體系建設(shè)工作，夯實金融發(fā)展基礎(chǔ)。充分借鑒郁南經(jīng)驗，積極推進(jìn)農(nóng)戶信用體系建設(shè)和中小企業(yè)信用體系建設(shè)工作。一是搭建政府主導(dǎo)的社會信用體系建設(shè)組織架構(gòu)，提高政府各個相關(guān)部門對此項工作的重視程度，推動此項工作在各縣（市、區(qū)）順利鋪開。二是繼續(xù)完善系統(tǒng)建設(shè)，將更多的信用信息納入系統(tǒng)，并積極引導(dǎo)相關(guān)金融單位和政府部門應(yīng)用信用信息，以應(yīng)用促發(fā)展。三是積極組織開展信用知識和征信知識的宣傳活動，構(gòu)建誠信韶關(guān)。
第9篇：中小企業(yè)信用體系建設(shè)方案范文
進(jìn)一步強化金融對經(jīng)濟(jì)的支持作用，為認(rèn)真貫徹落實中央、全省經(jīng)濟(jì)工作會議和市委九屆九次全會暨全市經(jīng)濟(jì)工作會議精神。確保實現(xiàn)“十二五”良好開局，現(xiàn)就年全市金融工作提出如下指導(dǎo)意見。
一、指導(dǎo)思想
以加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式為主線，堅持以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)。準(zhǔn)確掌握貨幣政策形勢，努力爭規(guī)模、珍重點，大力調(diào)結(jié)構(gòu)、促轉(zhuǎn)型，推進(jìn)金融改革創(chuàng)新，提升金融服務(wù)水平，加強社會信用體系建設(shè)，進(jìn)一步優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，增強金融整體功能，維護(hù)金融平安穩(wěn)定，為實現(xiàn)我市“十二五”開好局、起好步，打造“強市名城”提供有力的金融支撐。
二、工作目標(biāo)
力爭銀行業(yè)金融機構(gòu)人民幣各項存款余額達(dá)到1520億元，全市金融業(yè)繼續(xù)堅持平穩(wěn)健康運行態(tài)勢。同比增長17%新增存款達(dá)到220億元以上；人民幣各項貸款余額達(dá)到1050億元，同比增長15%新增貸款達(dá)到140億元以上，不良貸款實現(xiàn)“雙下降”平安業(yè)實現(xiàn)保費收入45億元。證券業(yè)實現(xiàn)證券交易額480億元。
三、重點工作
（一）準(zhǔn)確掌握貨幣政策形勢。
準(zhǔn)確掌握國家宏觀調(diào)控政策特別是貨幣信貸政策調(diào)整方向，科學(xué)研判形勢。著重提升對政策的針對性、靈活性、有效性的快速反應(yīng)能力，實現(xiàn)在特殊宏觀政策背景下全市金融工作的新突破。各金融機構(gòu)要堅持工作力度不減，信貸規(guī)模不減，超前謀劃，提前運作，搶占先機，及時加強與上級行的溝通聯(lián)系，獲取政策信息，有針對性地加以跟進(jìn)。根據(jù)政策形勢變化，適時調(diào)整工作思路，掌握好信貸投向，采取有效工作措施，找準(zhǔn)上級政策與自身發(fā)展、宏觀政策與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的有力結(jié)合點，實現(xiàn)金融與經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)同步發(fā)展。著眼于滿足經(jīng)濟(jì)建設(shè)的信貸需求，重點加強銀政、銀企對接的次數(shù)、方式和效果。加快項目篩選、包裝、審核、報批進(jìn)度，實行項目與銀行“一對一”對接制，確保信貸資金及時足額到位。各縣區(qū)要認(rèn)真研究和掌握國家貨幣政策形勢，增強利用金融作用破解資金瓶頸、推動區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力，密切與金融機構(gòu)的聯(lián)系合作，讓金融機構(gòu)及時了解當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展重點、融資需求狀況，調(diào)動金融機構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極性和主動性，實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)金融互動雙贏。
（二）突出信貸工作重點。
國家實行穩(wěn)健的貨幣政策和有扶有控、有保有壓的信貸措施。結(jié)合我市實際，今年。必需突出信貸工作重點，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，確保重點領(lǐng)域、產(chǎn)業(yè)和項目的資金需求。
主要有冀中能源煤制天燃?xì)狻⒅忻簭埫簷C裝備產(chǎn)業(yè)園、河鋼宣工工業(yè)園、三一產(chǎn)業(yè)園、中鐵資源合作等戰(zhàn)略性項目；張涿、張石三期等高速公路續(xù)建工程項目；京新三期、張承二期、京蔚、二秦、京尚等擬開工項目；張集、張?zhí)?、京張城際、藍(lán)張等鐵路建設(shè)以及軍民合用機場、海關(guān)等空港、內(nèi)陸港建設(shè)項目以及五大產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)、四大物流園區(qū)、其他各類專業(yè)性園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和入駐企業(yè)等。1.加大對重點項目的支持力度。重點支持重大產(chǎn)業(yè)支撐項目和重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目。
2.突出對“4+3產(chǎn)業(yè)的信貸支持。依照《關(guān)于金融支持“4+3產(chǎn)業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見》結(jié)合產(chǎn)業(yè)特點提供信貸支持。重點支持大境門、堡子里、云泉禪寺維護(hù)性開發(fā)和清水河洋河景觀走廊、環(huán)城綠色長廊等項目建設(shè)；對滑雪小鎮(zhèn)、溫泉小鎮(zhèn)、葡萄酒文化休閑聚集區(qū)、環(huán)北京休閑旅游度假帶等景區(qū)景點。積極發(fā)明條件，提供更加靈活的信貸支持。及時跟進(jìn)食、住、行、游、購、娛等相關(guān)旅游項目信貸資金，加快星級賓館酒店、游客集散中心、文體休閑中心、國際汽車文化城、華納文化主題公園、奧體中心、文化博物館、景區(qū)演藝場所、影視基地等建設(shè)。加大對“四大物流園區(qū)”及中鋼集團(tuán)物流基地、恒通現(xiàn)代物流港、龐大汽貿(mào)西北總部基地等物流項目建設(shè)，促進(jìn)全市商貿(mào)物流業(yè)快速發(fā)展。圍繞鋼鐵、機械、化工、食品和新型能源、電子信息產(chǎn)業(yè)信貸需求，加大對煙廠、宣工、煤機、長城葡萄酒、斯必克等企業(yè)的支持力度，特別是對去年因節(jié)能減排等因素停產(chǎn)半停產(chǎn)的企業(yè)要及時注入資金，促進(jìn)企業(yè)盡快恢復(fù)生產(chǎn)。
3.繼續(xù)支持鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。結(jié)合全市城鎮(zhèn)建設(shè)信貸需求。為加快城鎮(zhèn)建設(shè)“三年上水平”提供有力的資金保證。信貸支持的重點是經(jīng)一路（南環(huán)至洋河）行政中心兩側(cè)大街、中央景觀大道等道路工程；綜合行政中心和公檢法、供電、移動、通泰、城投辦公樓等工程；洋河綜合治理、明湖平湖建設(shè)、中心區(qū)“環(huán)形”水系等工程；通泰山中城、水泉景區(qū)山中城和五一廣場、怡安街、平門路等區(qū)域綜合改造工程；云州水庫引水、清水河上游生態(tài)治理和水庫建設(shè)、東沙河和王家寨河治理等工程。
4.加大對“三農(nóng)”和民營經(jīng)濟(jì)的信貸支持力度。牢牢掌握國家今年向“三農(nóng)”和中小企業(yè)信貸傾斜的政策機遇。積極爭取各種信貸支持。要認(rèn)真研究“三農(nóng)”和中小企業(yè)信貸制約因素，創(chuàng)新完善措施，特別是要加大中小企業(yè)、特色農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險彌補機制推廣力度，確保在全市各縣區(qū)全部建立，并逐年提高彌補基金額度，逐步放大基金效應(yīng)。年內(nèi)全市貸款風(fēng)險彌補基金總額要達(dá)到6700萬元，撬動15億元貸款投放，同比增長50%以上。積極創(chuàng)新信貸模式，綜合運用農(nóng)村信用聯(lián)合體、民營經(jīng)濟(jì)擔(dān)保商會和扶貧貸款、婦女守業(yè)貸款、下崗失業(yè)人員小額貸款等各種信貸模式，重點支持發(fā)展設(shè)施蔬菜、設(shè)施林果、設(shè)施花卉、設(shè)施養(yǎng)殖和乳品、蔬菜、葡萄、杏扁、馬鈴薯等農(nóng)畜產(chǎn)品加工；加大對新民居建設(shè)的信貸支持，為改善農(nóng)民住房條件、發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)提供有力的資金保證。對發(fā)展快、前景好、創(chuàng)新能力強、有自主品牌、整體競爭力強的企業(yè)和生產(chǎn)經(jīng)營暫時困難，但信譽好、有市場、有潛力的企業(yè)，要因企制宜，一企一策。
5.著力支持民生和社會事業(yè)發(fā)展。積極履行社會責(zé)任。提升整體辦學(xué)和醫(yī)療水平。加快發(fā)展農(nóng)業(yè)安全、商業(yè)養(yǎng)老和健康平安等各類平安業(yè)務(wù)，完善社會保證體系。
（三）深化金融體制機制改革。
提升融資能力的重要途徑，將金融市場主體建設(shè)作為做大做強金融產(chǎn)業(yè)。進(jìn)一步完善全市金融組織體系。積極吸引域外金融機構(gòu)來我市設(shè)立分支機構(gòu)，力爭引進(jìn)1家股份制銀行在市設(shè)立分支行。鼓勵國有商業(yè)銀行重點圍繞縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，進(jìn)一步增加分支機構(gòu)設(shè)置，完善基層網(wǎng)點布局。推動市商業(yè)銀行網(wǎng)點擴展，年內(nèi)力爭新設(shè)縣域支行2-3家。加大農(nóng)村信用社改革力度，積極協(xié)助清收和消化不良資產(chǎn)，確保環(huán)京三縣在年內(nèi)組建農(nóng)村商業(yè)銀行。繼續(xù)發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新型農(nóng)村金融組織，力爭新設(shè)立村鎮(zhèn)銀行1家，小額貸款公司3家。鼓勵發(fā)展證券、信托、租賃、基金、期貨等非銀行金融機構(gòu)，并加強監(jiān)管，促其充分發(fā)揮融資補充作用。
（四）掌握運用直接融資方式。
采取多種形式加強資本市場、資本運作和企業(yè)上市規(guī)則基本知識的培訓(xùn)和輔導(dǎo)，建立和完善上市企業(yè)后備資源庫。指導(dǎo)企業(yè)逐步建立完善現(xiàn)代企業(yè)制度，為企業(yè)上市奠定基礎(chǔ)。結(jié)合我市企業(yè)實際，重點抓好天津股權(quán)交易所上市工作。支持符合條件的企業(yè)通過發(fā)行企業(yè)債券、短期融資債券、私募股權(quán)及其它金融產(chǎn)品籌集資金，協(xié)助通泰控股集團(tuán)實現(xiàn)發(fā)行18億元企業(yè)債券；加強政府組織協(xié)調(diào)，探索將企業(yè)進(jìn)行捆綁發(fā)行集合債券的方式方法，為解決企業(yè)融資難題提供新的途徑。
（五）規(guī)范發(fā)展政府融資平臺。
認(rèn)真落實國務(wù)院、有關(guān)部委和省政府關(guān)于加強地方政府融資平臺公司管理有關(guān)文件精神，依照《關(guān)于加強政府融資平臺公司管理的通知》張政〔2011〕172號）要求。切實加強融資平臺運營管理和風(fēng)險防范，搞好平臺公司債務(wù)清理的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加強對平臺公司的規(guī)范、整合和債務(wù)管理，構(gòu)建起“借、用、管、還”四位一體的負(fù)債管理制度。本著分類管理、區(qū)別對待的原則，每個縣區(qū)原則上保留1-2家政府融資平臺公司，并通過資產(chǎn)注入，空虛公司資本金，完善治理結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)商業(yè)化運作，確保繼續(xù)健康發(fā)展。對經(jīng)清理整合不再保存的平臺公司，要采取有效措施，明確還款責(zé)任，做出妥善處置，確保銀行債權(quán)落到實處。
（六）擴大平安覆蓋范圍。
積極開發(fā)與重點產(chǎn)業(yè)特點相適應(yīng)的個性化、差異化的平安產(chǎn)品。研究出臺《關(guān)于積極推進(jìn)公眾責(zé)任平安切實加強風(fēng)險保證的意見》進(jìn)一步創(chuàng)新平安品種，支持平安企業(yè)在做好慣例業(yè)務(wù)的同時。擴大平安規(guī)模，開拓平安市場。推進(jìn)高危行業(yè)公共責(zé)任安全、政策性農(nóng)業(yè)平安發(fā)展，搞好蔬菜種植平安試點工作。發(fā)揮安全的融資功能，鼓勵平安公司以債權(quán)等方式投資交通、通信、能源等基礎(chǔ)設(shè)施和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施項目。切實規(guī)范平安市場秩序，促進(jìn)平安業(yè)穩(wěn)健運行。
（七）強化信用體系建設(shè)。
加大對已出臺優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境政策的落實力度，明確責(zé)任、明確目標(biāo)、明確要求，促進(jìn)全市金融生態(tài)環(huán)境向一流水平邁進(jìn)。以征信體系為載體，以信用評價為手段，以構(gòu)建信用激勵懲戒機制為重點，進(jìn)一步完善征信系統(tǒng)功能，依照《市社會信用體系建設(shè)實施方案（2011-2013和《市中小企業(yè)信用體系試驗區(qū)建設(shè)工作方案》要求，整合各方力量，全面推進(jìn)各領(lǐng)域、各行業(yè)社會信用體系建設(shè)，實現(xiàn)信息共享,以我市被確定為全省中小企業(yè)信用體系試驗區(qū)建設(shè)試點市為契機。建立起適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)要求的社會信用體系。重點抓好中小企業(yè)信用體系建設(shè)，加強信用信息規(guī)范化、規(guī)范化、網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，發(fā)揮信用門戶網(wǎng)站作用，強化信息交流溝通，增強中小企業(yè)信用意識，提升中小企業(yè)融資能力。加強對金融機構(gòu)的風(fēng)險監(jiān)測，防范和化解金融風(fēng)險，堅持金融體系平安。關(guān)注小額貸款公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)行、農(nóng)村互助社等機構(gòu)的發(fā)展和風(fēng)險狀況，加強對民間借貸、社會融資的調(diào)研監(jiān)測。繼續(xù)做好打擊惡意逃廢銀行債務(wù)行為，加大防范和處置非法集資工作力度，維護(hù)轄區(qū)金融穩(wěn)定。
