城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保障體系精選(九篇)

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第1篇：城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保障體系范文

首先可以確認一點，神木模式并非免費醫(yī)療。門診有上限，住院報銷有起付線。與中央政府前不久公布的醫(yī)療體制改革新方案相比，其吸引人之處是，提高了重大疾病治療的封頂線，財政補貼的標準也高很多。

不過，神木模式還有一個重大突破，這就是城鄉(xiāng)一體化。神木的制度規(guī)定，擁有神木籍戶口的城鄉(xiāng)居民統(tǒng)一實行門診醫(yī)療卡和住院報銷制。而前不久公布的醫(yī)改新方案仍然延續(xù)了舊體制，實行幾套醫(yī)療保障制度：政府公務員享有公費醫(yī)療制度，城市有城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保障和城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保障兩個體系，鄉(xiāng)村又有新農(nóng)合體系。這樣的安排顯然具有“過渡性”的考慮。如果眼下由于條件所限只能如此，那么，將來應該是全民平等實現(xiàn)醫(yī)保，而且越快越好。

因此，神木模式相比現(xiàn)有體系邁出了一大步，它打破了城鄉(xiāng)之間的界限，也打破了職工、居民之間的身份界限，將城鄉(xiāng)居民統(tǒng)一納入到單一醫(yī)療保障體系中。這才真正合乎政府建立醫(yī)療保障體系的基本原則，也合乎財政的基本原則。不管政府準備花費多少錢，向民眾提供多少福利，最終要實現(xiàn)平等地覆蓋全體民眾。

當然，按照這個標準，神木模式也存在缺陷。這個體系也不是全民的，因為，未參加城鄉(xiāng)居民合作醫(yī)療和職工基本醫(yī)療保險的人員不能享有該福利。當然，神木已相當接近了，全國的制度又當如何？

另一方面，神木模式中的“免費”機制，似乎有一些問題。從經(jīng)濟學角度看，全民免費模式難以長期維持下去。神木縣得資源之利，政府的財政收入規(guī)模較大，因而有了這次免費試驗。但是，起付線以上的住院費用由縣財政在較高的封頂線之下全部買單，將會誘導人們盲目住院。醫(yī)院也會與患者合謀，盡可能地讓患者住院。

這樣，政府財政支出將會急劇膨脹，醫(yī)療服務供應將會嚴重不足，因為人們對醫(yī)療服務的需求沒有止境。在醫(yī)療服務資源緊張的情況下，醫(yī)療服務機構(gòu)也不可避免地會出現(xiàn)腐敗。

因此，在起付線以上、封頂線以下的醫(yī)療支出全部免費，可能不是可取的醫(yī)療保障制度。神木縣可以考慮引入一些機制，約束患者和醫(yī)院。這種機制大體上可有兩種：一種是讓患者承擔一部分費用，以此向患者提供一種激勵約束機制，約束他控制住院時間，并通過他來控制醫(yī)生、醫(yī)院的行為；另一種則是引入中介組織，比如強制個人購買醫(yī)療保險，而醫(yī)療保險市場是競爭性的，由它們來約束醫(yī)院。

那么，如何讓城鄉(xiāng)居民付得起自費部分或購買保險？一方面，政府可以減稅，將更多財富留給民眾。另一方面，可以考慮實行米爾頓?弗里德曼曾建議的“負所有稅”，即對達不到個人所得稅起征點的所得稅補貼，讓收入較低群體得到一筆收入。

第2篇：城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保障體系范文

【關鍵詞】城鄉(xiāng)統(tǒng)籌 醫(yī)藥衛(wèi)生 醫(yī)療保障 【中圖分類號】R-012 【文獻標識碼】A

城鄉(xiāng)統(tǒng)籌醫(yī)療保障問題，是當前我國社會廣泛關注的熱點問題之一，涉及到我國未來醫(yī)療保障體系的發(fā)展與完善。北京大學課題組（以下簡稱課題組）立足于我國國情和城鄉(xiāng)醫(yī)療保障的實際，堅持科學的方法論，從多學科、多層次、多角度、多領域進行整體性調(diào)查與研究。課題組調(diào)研采用多階段分層隨機科學抽樣，抽取了北京、天津、重慶3個直轄市和黑龍江、山東、河北、遼寧、陜西、山西、貴州7個省30個縣（區(qū)）、60個鄉(xiāng)村和城市社區(qū)，查閱相關統(tǒng)計資料、開展實地考察，力求調(diào)研具有廣泛的代表性。

調(diào)研發(fā)現(xiàn)，整體上看，3個直轄市、7個省都建立了較為完整的醫(yī)療保障體系和醫(yī)療服務體系，醫(yī)療費用報銷比例逐年提高，民眾醫(yī)療費用負擔有所減輕。近幾年，各地又建立了大病保險制度，將醫(yī)療費用超過規(guī)定額度的患者納入大病保障范圍。有些省市的大病統(tǒng)籌政策內(nèi)報銷比例達到75%，有效緩解了因病致貧、因病返貧。受訪民眾對醫(yī)療保障的總體評價比較滿意。但調(diào)研也發(fā)現(xiàn)一些地方的醫(yī)療保障仍存在一些不容忽視的問題，主要是醫(yī)療保障與醫(yī)療服務發(fā)展不平衡，醫(yī)療服務體系建設滯后于醫(yī)療保障體系的發(fā)展。

城鄉(xiāng)基層優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源不足，民眾對醫(yī)療保障的獲得感不夠高

城鄉(xiāng)基層優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源不足，農(nóng)村尤為突出。其中主要不是醫(yī)療基礎設施差或醫(yī)療配備少，而是缺乏高素質(zhì)的醫(yī)療衛(wèi)生技術人才。盡管各級政府每年對于衛(wèi)生經(jīng)費的投入有大幅度增長，但大多用于保需方，即增加醫(yī)療保障資金，直接投入縣（區(qū)）醫(yī)院的經(jīng)費不僅數(shù)額少，而且大多用于基礎設施建設和醫(yī)療設備購置，醫(yī)務人員薪酬等日常運行經(jīng)費仍要靠醫(yī)療服務收入解決，導致醫(yī)院采用過度檢查和多用自費藥品等手段以增加收入。盡管醫(yī)?；鹱罱K都要補償?shù)结t(yī)院，但由于大醫(yī)院能力強、水平高、治療疑難病癥多，獲得的醫(yī)保基金補償就多，醫(yī)務人員薪酬標準也就高；而縣（區(qū)）醫(yī)院由于能力弱、水平低，治療疑難病癥少，獲得的醫(yī)?；鹧a償也就少，醫(yī)務人員薪酬標準也就低。特別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院和村衛(wèi)生室，由于能夠開設的診療項目少、能力差，獲得的醫(yī)保基金補償較少，醫(yī)務人員薪酬只能靠財政支付，標準更低。利益導向使鄉(xiāng)村衛(wèi)生技術人才流失較為嚴重，有些鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院空有新建的服務樓，而病人卻寥寥無幾，主要是缺少優(yōu)質(zhì)人才。

民眾對醫(yī)療保障的獲得感不夠高。在調(diào)研中，很多受訪群眾反映醫(yī)療費用的實際報銷比例與政策公布的報銷比例差距較大。醫(yī)保規(guī)定政策內(nèi)的費用報銷比例達到70%以上，而實際報銷比例只有50%左右。究其原因，是醫(yī)保制度規(guī)定了報銷范圍和目錄，納入目錄的藥品和醫(yī)療服務項目，醫(yī)療費用報銷比例可以達到70%，另外還有大量的藥品、檢查費、床位費等，未列入報銷目錄，全部由患者自費。由此造成政策報銷比例與實際報銷比例的差距。應當看到，由于目前我國醫(yī)?；I資水平比較低，財政撥款以及企事業(yè)和居民繳費也難以快速增加醫(yī)保基金，醫(yī)保費用的報銷比例不可能很高。問題在于，很多未列入報銷目錄的自費藥品和醫(yī)療項目，也是治療疑難雜癥不可缺少的。而且越是大病、重病患者，自費比例越高，負擔越重。政府主管部門對于公立醫(yī)院使用自費藥品和自費醫(yī)療項目，缺乏規(guī)范的限制，致使一些重病患者意見較大。

基層醫(yī)療機構(gòu)的基本藥物不適應患者就t需求。不少民眾反映，目前城市社區(qū)衛(wèi)生服務機構(gòu)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院的藥物品種很少，常備藥物數(shù)量很小，給社區(qū)民眾特別是常見病、老年病、慢性病患者帶來很多不便，影響了基層醫(yī)療機構(gòu)“守門人”作用的發(fā)揮。北京市大型醫(yī)院平均常備藥約1200個品規(guī)，而社區(qū)衛(wèi)生服務機構(gòu)只有220個，差距較大。適應社區(qū)民眾日常用藥需求，適當增加基層醫(yī)療衛(wèi)生機構(gòu)常備藥品種和數(shù)量，是應當盡快解決的問題。此外，政府主管部門對于社會藥店的經(jīng)營行為缺乏嚴格監(jiān)管，有些定點藥店不僅直接刷醫(yī)保卡銷售藥品，也刷醫(yī)?？ㄤN售化妝品、食品、清潔用品等非藥商品。這些行為雖然使未患病的民眾得到了實惠，卻違反了國家醫(yī)保政策，侵蝕了醫(yī)?；?，實際上損害了民眾健康利益，應當引起政府醫(yī)保部門和經(jīng)辦機構(gòu)的高度重視。

居民重復參保與異地報銷難問題并存，有些醫(yī)保政策不適應民眾的實際需求

居民重復參保與異地報銷難問題并存。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，有些外出農(nóng)民工既在老家參加了新農(nóng)合，又在打工地參加了城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險。出現(xiàn)這個問題的原因，主要是目前城鄉(xiāng)居民醫(yī)保屬于兩種制度、兩套經(jīng)辦機構(gòu)，信息相互分割，存在一些漏洞。盡快統(tǒng)一城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保制度和醫(yī)保經(jīng)辦機構(gòu)，是一個不能回避的問題。此外，城鄉(xiāng)居民異地就醫(yī)報銷難的問題比較突出。有些外出農(nóng)民工及隨遷老人、子女，在原籍參加新農(nóng)合，到打工地就醫(yī)不能報銷，得自己先墊付費用，年終再回家報銷；導致有的不能及時就醫(yī)，耽誤病情。出現(xiàn)這個問題，主要是城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保統(tǒng)籌層級比較低，有的是市級統(tǒng)籌，有的是縣級統(tǒng)籌，各省沒有建立結(jié)算中心，省與省之間沒有互聯(lián)互通的醫(yī)保信息網(wǎng)絡。隨著我國城鎮(zhèn)化建設不斷加快，人口流動量日益增加，跨縣（區(qū)）、跨省市的異地就醫(yī)數(shù)量越來越大，應盡快提高醫(yī)保統(tǒng)籌層次，實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保省級統(tǒng)籌，并研究建立各省、自治區(qū)、直轄市之間的醫(yī)保費用報銷結(jié)算制度。

有些醫(yī)保政策不適應民眾的實際需求。目前的醫(yī)保制度是，根據(jù)居民的戶籍和身份分別參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)保、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合，不符合變化了的新情況。2015年調(diào)查結(jié)果顯示，有超過三成的受訪民眾希望參加其他類型的基本醫(yī)療保險。有的農(nóng)民工及其子女進城后希望參加城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險，有些城鎮(zhèn)下崗職工因原有企業(yè)難以繳納醫(yī)保費用，希望參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)保，也有些收入水平較高又患病的自由職業(yè)者希望加入城鎮(zhèn)職工醫(yī)保。這些都是隨著居民的就業(yè)、居住、收入等客觀條件變化而出現(xiàn)的新情況。如何適應這些居民的合理需求，建立起權(quán)利公平、機會公平、規(guī)則公平的城鄉(xiāng)統(tǒng)籌基本醫(yī)療保障制度，維護公眾健康權(quán)益，是擺在各級政府及全社會面前的一項繁重而艱巨的任務。

完善我國城鄉(xiāng)統(tǒng)籌基本醫(yī)療保障體系的對策和建議

建立創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、開放、共享的公立醫(yī)療服務體系。政府主管部門應當秉承創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、開放、共享的發(fā)展理念，在公立醫(yī)院與基層醫(yī)療機構(gòu)之間搭建一座平臺，組建不同形式的醫(yī)療機構(gòu)聯(lián)合體――由一家三級醫(yī)院聯(lián)合若干二級醫(yī)院，一家二級醫(yī)院聯(lián)合若干社區(qū)衛(wèi)生服務機構(gòu)，一家縣級醫(yī)院聯(lián)合若干鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院。在醫(yī)療聯(lián)合體內(nèi)，實行資源共享、人才共享、利益共享和責任共擔。醫(yī)院的優(yōu)質(zhì)醫(yī)療人才在隸屬關系不變、原待遇標準和渠道不變的情況下，應當定員、定崗、定期輪流到聯(lián)合體內(nèi)的下級醫(yī)療機構(gòu)從事醫(yī)療服務?；鶎拥尼t(yī)務人員也需要定期輪流到醫(yī)院培訓、進修。政府主管部門應當對基層醫(yī)療機構(gòu)醫(yī)務人員進行業(yè)務技能考核，考核不合格的給予一年的補習機會，仍不合格的應予辭退。今后，三級醫(yī)院原則上不應從醫(yī)學院校直接招聘醫(yī)務人員，而應從聯(lián)合體的二級醫(yī)院中選調(diào)，二級醫(yī)院應當從基層醫(yī)療機構(gòu)中選調(diào)。在聯(lián)合體內(nèi)，上級醫(yī)院的科室領導應當與下級醫(yī)院實行轉(zhuǎn)崗任職。

擴大報銷目錄，規(guī)范藥品招標采購。建議政府醫(yī)保管理部門加強對醫(yī)保報銷政策的研究，逐步調(diào)整和擴大報銷目錄，凡是與人民生命和健康密切相關的藥品和醫(yī)療項目，原則上都應列入報銷目錄，并對醫(yī)生的用藥行為實行嚴格監(jiān)管。擴大報銷范圍可能會降低一些報銷比例，但從公平角度看，更容易得到廣大民眾的擁護。藥品是關系人民生命健康的特殊商品，國家應當實行特殊的監(jiān)管政策，建立全國統(tǒng)一、規(guī)范、嚴格的藥品招標采購制度和藥品價格審核制度，以藥品出廠價為基礎，加上合理的商品流通費用，確定中標價格，遏制藥品流通暴利。對于一些用量小、價格低的特殊藥品，政府采購應當給予必要的扶持，保證其生產(chǎn)和供應。同時，對于定點藥店應當加強監(jiān)管，嚴肅查處用醫(yī)保卡銷售非藥商品的違規(guī)行為。對于居民的醫(yī)保卡，應當建立保值制度，明確當年用不完的可以結(jié)轉(zhuǎn)到下年繼續(xù)使用。醫(yī)?？ǚe累的費用額度，歸參保者個人所有，可用于日后的醫(yī)療個人花費，但不得挪作他用。

建立城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的居民基本醫(yī)療保險制度。從城鄉(xiāng)一體化建設的角度考慮，應當盡快實現(xiàn)城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合制度的整合，建立城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的居民基本醫(yī)療保險制度。目前，基本醫(yī)保實現(xiàn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌面臨的最大難題，一是需要提高農(nóng)民個人的繳費標準，增加農(nóng)民負擔；二是城鄉(xiāng)醫(yī)療服務有著較大差距，如果城鄉(xiāng)居民統(tǒng)一繳費而不能享受同等的醫(yī)療服務，則不夠公平。解決的辦法是，在一定的過渡期內(nèi)，對務農(nóng)的農(nóng)村居民與城鎮(zhèn)居民采取差別化繳費政策，允許農(nóng)民個人繳費標準低于城鎮(zhèn)居民；對于進城務工的農(nóng)村居民，因有較穩(wěn)定收入且享受城鎮(zhèn)的醫(yī)療服務，應當與城鎮(zhèn)居民同標準繳費。對于城鎮(zhèn)下崗職工繳費困難者，應當允許其參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險。

實現(xiàn)省際醫(yī)?；ヂ?lián)互通，解決異地報銷困難。目前各地的基本醫(yī)療保險，大多以縣、市統(tǒng)籌為主，統(tǒng)籌層次低，不僅抵御風險能力差，而且給異地報銷帶來了諸多困難。我們建議，國家應當積極推動各地提高醫(yī)保統(tǒng)籌層次，到“十三五”期末，全國實現(xiàn)基本醫(yī)保省級統(tǒng)籌。同時，各省之間應當建立醫(yī)保信息網(wǎng)絡，包括醫(yī)保報銷政策信息、醫(yī)療服務費用信息等，并實現(xiàn)互聯(lián)互通。對于外出務工人員的看病費用，可以去就醫(yī)地即時報銷，并通過省際結(jié)算平臺定期結(jié)算。這項措施適應我國人口流動的新形勢，有利于城鄉(xiāng)一體化建設，有利于各地協(xié)調(diào)發(fā)展，也有利于方便民眾就醫(yī)、維護人民健康，是一件利國利民的好事，政府主管部門應當積極協(xié)調(diào)、大力推進。

進一步深化公立醫(yī)院體制機制改革。公立醫(yī)院是我國醫(yī)療保障體系的中心環(huán)節(jié)，對于治療疑難重癥、創(chuàng)新醫(yī)療技術、維護醫(yī)?；鸢踩?、保障人民健康權(quán)益，都具有不可替代的作用。中央對公立醫(yī)院改革的基本要求是“破除逐利機制，維護公益性質(zhì)”。公立醫(yī)院改革的核心，是落實政府責任，加強對公立醫(yī)院收入和支出的監(jiān)督和管理，為醫(yī)院運行提供基本經(jīng)費保障，建立符合我國國情和醫(yī)療行業(yè)特點的醫(yī)務人員薪酬制度，并對醫(yī)院醫(yī)務人員的服務績效進行規(guī)范審核，改變公立醫(yī)院“自收自支”的狀態(tài)。近幾年，公立t院改革取得了一定成效，但實現(xiàn)中央提出的改革目標還有很大差距，還需要大力推進。建議國家有關部門研究建立《面向城鄉(xiāng)醫(yī)療衛(wèi)生的現(xiàn)代化標準體系》，使標準化、網(wǎng)格化的電子診斷結(jié)果和病歷可在不同醫(yī)院使用，減少重復檢查，實現(xiàn)資源共享，并推動遠程診療，提高醫(yī)療水平，降低診治費用。

加強宣傳教育，增強民眾對醫(yī)保體系建設的參與感和支持度?；踞t(yī)療保障體系涉及千家萬戶的幸福和億萬民眾的安康，參保民眾既享有保障的權(quán)利，也承擔共濟的義務。政府部門應加強醫(yī)保政策的宣傳教育，使廣大參保民眾認識到，醫(yī)保體系關系民眾整體健康，不僅要關注自身的利益，也要關注基金的安全，保證醫(yī)?；鹫嬲l(fā)揮互助共濟的作用。政府醫(yī)保經(jīng)辦機構(gòu)應當成為參保民眾之家，對于部分民眾的意見，凡是能夠解決的，要盡力研究改進；對于暫時做不到的，應做好政策解釋工作，爭取民眾的理解和支持，使廣大民眾成為參與醫(yī)保、關心醫(yī)保、支持醫(yī)保、維護醫(yī)保的骨干力量。

（作者為北京大學醫(yī)學人文研究院教授、博導）

【注：本文系國家哲學社會科學規(guī)劃重點項目“城鄉(xiāng)統(tǒng)籌背景下我國醫(yī)療保障體系問題研究”的主要成果之一】

【參考文獻】

第3篇：城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保障體系范文

（一）開展和推進“兩大保險”，是落實科學發(fā)展觀、推進經(jīng)濟社會更好更快發(fā)展的必然要求。科學發(fā)展觀，第一要義是發(fā)展，核心是以人為本，基本要求是全面協(xié)調(diào)可持續(xù)，根本方法是統(tǒng)籌兼顧。社會保障問題既是一個社會保障制度問題，又是一個社會管理問題，也是一個民生問題，更是一個體現(xiàn)中國特色社會主義制度優(yōu)越性的問題，同時又是關系到經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)濟問題。“投資、出口、消費”三駕馬車中，現(xiàn)在投資和出口增長都很快，但內(nèi)需一直拉不起來。這與我們的社會保障體系還不健全有關，預期消費非常高，老百姓有后顧之憂，要通過儲蓄來防老、防病，這是客觀存在的問題。通過建立覆蓋城鄉(xiāng)居民的社會養(yǎng)老和醫(yī)療保險制度，解決群眾的后顧之憂，增強群眾的消費預期，釋放群眾的購買能力，對落實擴大內(nèi)需的方針，調(diào)整經(jīng)濟增長模式，促進經(jīng)濟健康運行具有重要而現(xiàn)實的意義。因此，社會保障是深入貫徹落實科學發(fā)展觀、推進*經(jīng)濟社會更好更快發(fā)展的一項極其重要的制度安排。社會保障體系中，養(yǎng)老和醫(yī)療是廣大人民群眾最為關注的兩大保險。我市目前的養(yǎng)老、醫(yī)療保險制度受益面還不夠廣。

從養(yǎng)老保險看：全市共有16-60周歲的城鄉(xiāng)居民33.68萬人（戶籍人口），其中參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險繳費的12.8萬人、參加事業(yè)養(yǎng)老保險繳費的0.87萬人、參加被征地人員生活保障或生活補助的1.32萬人，再扣除公務員、在校學生和參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險繳費的外來人員，還有約18萬人未參加社會養(yǎng)老保險（保障）或原一次性低繳費參加農(nóng)保；60周歲以上老人近8萬人、占戶籍總?cè)丝诘?6.8%，約4萬人無社會養(yǎng)老保險（保障），其中70周歲以上無社會養(yǎng)老保險（保障）的有26850多人，而且人口老齡化趨勢仍在進一步加劇。從醫(yī)療保險看：近幾年我們在不斷擴大城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險覆蓋面的同時，積極開展城鄉(xiāng)居民合作醫(yī)療保險，今年共有30萬城鄉(xiāng)居民參加了這一保險，其中農(nóng)村居民29萬、占農(nóng)村居民總數(shù)的93.51%，但還有約5%的農(nóng)村居民和城鎮(zhèn)大部分中小學生尚未參加合作醫(yī)療保險，需要繼續(xù)深入推進這項保險制度。這次出臺的《*市城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險實施辦法》和《*市城鄉(xiāng)居民合作醫(yī)療保險實施辦法》，明確將本市行政區(qū)域內(nèi)，符合規(guī)定條件的城鄉(xiāng)居民全部納入“兩大保險”制度覆蓋范圍，通過制度和機制安排，進一步完善現(xiàn)行的城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險制度，能夠使城鄉(xiāng)居民應保盡保地參加到社會保障體系中來。

（二）開展和推進“兩大保險”，是構(gòu)建和諧社會、維護社會穩(wěn)定的有效保證。養(yǎng)老、醫(yī)療并稱兩大世界性難題，良好的養(yǎng)老、醫(yī)療保障有利于改善居民生活預期，解決后顧之憂，是社會的穩(wěn)定器、安全網(wǎng)。當前，我市人均gdp已超過5000美元，綜合實力躍居全國百強縣（市）第28位，正處于工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、信息化、市場化和國際化加速提升階段，社會活力顯著增強，同時社會結(jié)構(gòu)、社會組織形式、社會利益格局正發(fā)生深刻變化，人們思想活動的獨立性、選擇性、多變性和差異性明顯增強，收入分配差距拉大的趨勢還未根本扭轉(zhuǎn)，外來人口又急劇增多，改善民生和維護社會穩(wěn)定的任務較為繁重。20*年，我市的城鎮(zhèn)居民人均可支配收入達到17966元，農(nóng)村居民人均純收入達到8852元，但是在平均收入較高的背后還有不少生活困難的人群，而且目前的保障制度往往是收入越高的保障得越好。因此，盡快建立起獨立于企事業(yè)單位以外的、資金來源多元化、保障制度規(guī)范化、管理服務社會化的社會保障體系，實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)、弱有所助，是構(gòu)建和諧社會、維護社會穩(wěn)定的堅實基礎。這次根據(jù)嘉興統(tǒng)一部署開展和推進的城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險和合作醫(yī)療保險，是覆蓋城鄉(xiāng)居民的、最基本的，也是惠及社會各階層中相對最困難、最弱勢群體的養(yǎng)老和醫(yī)療保險制度，彌補了全市現(xiàn)有社會保障體系的空缺，標志著全市保基本、廣覆蓋、多層次、可銜接的社會保障體系已經(jīng)確立，并朝著“人人享有”的目標邁出了重要一步，在全省、全國都是先人一步、走在前列的，尤其是城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度的實施，整個嘉興地區(qū)將在全國率先實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險全覆蓋。

（三）開展和推進“兩大保險”，是統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、加快城鄉(xiāng)一體化的重要舉措。近年來，我市堅持以工哺農(nóng)、以城帶鄉(xiāng)，加快城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展，基本實現(xiàn)了城鄉(xiāng)公交一體化、供水一體化、就業(yè)一體化、教育一體化、垃圾收集一體化，農(nóng)村居民的生活質(zhì)量得到一定程度的提高。但是，農(nóng)民“老無所養(yǎng)”、“因病致貧”的現(xiàn)象還一定程度存在，農(nóng)村里有一部分家庭或人群的生活還比較困難?，F(xiàn)行的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險開始于上世紀90年代，起步雖然比較早，但由于各種原因，制度的設計還有缺陷，目前參保人員僅有6.6萬人，人均繳費偏低且大部分中斷繳費，積累額少，在現(xiàn)有全市已享受養(yǎng)老金待遇的1566人中，月領養(yǎng)老金最高1687元、最低0.8元，平均只有41.6元，保障水平過低，實際上無保障可言，失去了實際意義與價值，不能真正發(fā)揮養(yǎng)老保障制度的作用；前幾年我市開始實施的城鄉(xiāng)居民合作醫(yī)療保險制度，已經(jīng)能夠使醫(yī)療保險在制度安排上實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的全覆蓋，也在一定程度上緩解了農(nóng)村居民“因病致貧”、“因病返貧”的問題，近三年全市累計共有3.69萬人次農(nóng)村大病患者獲得住院報銷，有近40萬人次得到門診報銷，但是這一制度也存在著籌資水平偏低、保障水平不高的問題。隨著農(nóng)村經(jīng)濟社會結(jié)構(gòu)的變化，農(nóng)村家庭結(jié)構(gòu)與城市家庭一樣，小型化趨勢日益明顯，普遍轉(zhuǎn)變?yōu)椤?-2-1”模式，使“養(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)觀念面臨挑戰(zhàn)，而且城鄉(xiāng)居民的醫(yī)療需求隨著經(jīng)濟發(fā)展和生活改善在不斷提高，人們普遍期待政府建立新型的社會養(yǎng)老、醫(yī)療保障模式。因此，完善制度，建立維護公平、富有效率、可持續(xù)發(fā)展的保障機制已成為當務之急。我市這次出臺的“兩大保險”辦法，既著力擴大“兩大保險”覆蓋面，又著力提高保障水平，尤其是在制度安排上真正做到更多地向農(nóng)村傾斜、向農(nóng)民傾斜，能夠有效地解決農(nóng)村居民的后顧之憂。

（四）開展和推進“兩大保險”，是加快政府職能轉(zhuǎn)變、強化公共服務的具體實踐。社會主義市場經(jīng)濟的深入發(fā)展，要求政府加快職能轉(zhuǎn)變步伐，把工作的著力點更多地轉(zhuǎn)到加強社會管理和公共服務上，發(fā)展成果更多地體現(xiàn)到改善民生上，真正實現(xiàn)吃飯財政、建設財政向公共財政轉(zhuǎn)變，讓老百姓更多、更好地享受公共財政的“陽光”，做到發(fā)展為了人民，發(fā)展依靠人民，發(fā)展成果由人民共享。這次開展和推進“兩大保險”，市、鎮(zhèn)（街道）兩級財政都感到壓力很大，據(jù)測算，“兩大保險”合計起來，市、鎮(zhèn)（街道）兩級財政的投入每年將超過1個億。但財政永遠是緊張的，通過構(gòu)建覆蓋全體城鄉(xiāng)居民的養(yǎng)老、醫(yī)療保障體系，提高廣大人民群眾的健康水平和生活保障水平，是政府義不容辭的責任和義務，是政府職能的回歸和到位。財政再困難，另外可以省一下，也要把這“兩大保險”建立起來，充分體現(xiàn)人民政府執(zhí)政為民、為民執(zhí)政的本質(zhì)要求。各級各有關部門一定要高度統(tǒng)一思想，確保財政補貼經(jīng)費及時足額到位。現(xiàn)在開展和推進“兩大保險”，有利條件也很多：一是從上到下各級黨委、政府高度重視社會保障，尤其是對加強城鄉(xiāng)居民的養(yǎng)老、醫(yī)療保障已經(jīng)形成廣泛共識。二是城鄉(xiāng)居民的生活水平和養(yǎng)老、醫(yī)療需求不斷提高，對建立覆蓋城鄉(xiāng)居民的社會養(yǎng)老和醫(yī)療保險制度要求十分迫切，已經(jīng)有了廣泛的社會基礎。三是通過前幾年開展城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險和城鄉(xiāng)居民合作醫(yī)療保險，積累了很多好的經(jīng)驗和做法，有了良好的工作基礎。因此，我市開展和推進“兩大保險”的條件已經(jīng)具備，時機已經(jīng)成熟。

二、準確把握開展和推進“兩大保險”的目標要求

《*市城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險實施辦法》和《*市城鄉(xiāng)居民合作醫(yī)療保險實施辦法》，是根據(jù)嘉興統(tǒng)一部署，結(jié)合*實際研究出臺的，總體制度設計是參照嘉興有關辦法的，關鍵是怎樣操作好，把握好目標要求，積極穩(wěn)妥、規(guī)范有序、扎實有效地去開展和推進。

（一）關于城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險。這次出臺和實施的城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險辦法，嘉興市政府早在20*年就開始著手調(diào)研和政策制訂，并于20*年底開始委托專家進行測算，后又經(jīng)各級領導和多方專家作過多次方案評審，也得到了省政府的充分肯定。具體到《*市城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險實施辦法》的操作，有關部門已經(jīng)制訂了實施細則，這里就重點要把握好的幾個方面作一強調(diào)。

1．工作目標。通過三年努力，到2010年基本建立起與我市城鄉(xiāng)一體化水平相適應的城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度，全市城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險參保實現(xiàn)全覆蓋，參保率達到100%。20*年，是實施《*市城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險實施辦法》的第一年，也是關鍵之年，全市城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險參保率要確保達到60%以上。參保率的高低，也是對各鎮(zhèn)、（街道）、村（社區(qū)）和有關部門落實執(zhí)政為民、以人為本理念及工作能力水平的檢驗。

2．參保范圍。具有本市戶籍，年滿16周歲至60周歲，職工基本養(yǎng)老保險或各類社會養(yǎng)老保障對象之外的城鄉(xiāng)居民（不含在校學生），都可以參加城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險。對年滿70周歲以上符合有關條件的高齡老人，實行養(yǎng)老基本生活補助，其中70-89周歲的城鎮(zhèn)居民每人每月補助80元、農(nóng)村居民每人每月補助50元，90周歲（含）以上的城鎮(zhèn)居民每人每月補助150元、農(nóng)村居民每人每月補助90元。

3．財政補貼。改變了原來農(nóng)保完全采用自愿繳費、自我積累、政府不承擔直接財力支持的“個人儲蓄式養(yǎng)老保險”模式，通過政策推動和利益引導，以參保人員個人繳費為主、地方財政給予補貼、集體經(jīng)濟適當補助，實行大帳戶小統(tǒng)籌，參保人員個人按8%繳費并建立養(yǎng)老保險個人繳費帳戶，財政按5%補貼并建立相應的補貼帳戶和統(tǒng)籌基金，其中3%的財政補貼建立補貼帳戶，2%的財政補貼建立統(tǒng)籌基金，同時設立了農(nóng)村部分計劃生育戶夫婦參保的特殊補貼。上述財政補貼，市、鎮(zhèn)（街道）兩級財政各按50%比例承擔。對于20*年度參加城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險的個人繳費部分，我們提出要在20*年3月30日前繳納完成，各鎮(zhèn)、街道也要按照有關要求確保應該承擔的財政補貼足額及時到位。

4．制度銜接。按照嘉興要求，城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險以嘉興市本級、縣（市）為統(tǒng)籌范圍，實行統(tǒng)一制度，分級管理。城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險辦法，建立了與城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險及原農(nóng)村社會養(yǎng)老保險相銜接的機制。

（二）關于城鄉(xiāng)居民合作醫(yī)療保險。為加快推進城鄉(xiāng)社會醫(yī)療保障一體化，市委、市政府在過去幾年城鄉(xiāng)居民合作醫(yī)療保險實踐的基礎上，制訂了20*年《*市城鄉(xiāng)居民合作醫(yī)療保險實施辦法》，辦法設計力求體現(xiàn)提高保障能力和保障水平，逐步向“普及型”醫(yī)療保障方向發(fā)展，并提出了建立動態(tài)增長機制，到2010年籌資水平達到人均300元的目標。20*年與20*年的辦法相比，有以下幾個方面的特點需要準確把握：

1．籌資標準提高。農(nóng)村居民每人每年籌資額從125元提高到175元，其中中央財政補助2元、省財政補助6元、市財政補助51元、鎮(zhèn)（街道）財政補助51元，農(nóng)村居民以戶為單位參加，每人出資65元；城鎮(zhèn)居民每人每年籌資額從182元提高到232元，其中市財政補助51元、鎮(zhèn)（街道）財政補助51元，城鎮(zhèn)居民以個人為單位參加，每人出資130元；在我市就業(yè)或就學的外來人員參加城鄉(xiāng)居民合作醫(yī)療保險，其費用由單位或個人承擔，單位負責籌集，集體參保。

2．建立個人帳戶。為與城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度接軌，我市參照城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險的做法，首次建立個人帳戶。在籌資額中提取每人每年30元用于建立個人帳戶，其余資金作為城鄉(xiāng)居民合作醫(yī)療統(tǒng)籌基金。建立個人帳戶是一種新的嘗試和探索，旨在增加城鄉(xiāng)居民合作醫(yī)療保險對廣大群眾的吸引力，進一步推動城鄉(xiāng)居民合作醫(yī)療保險的鞏固和發(fā)展。

3．保障水平提高。主要體現(xiàn)在兩個方面：一是普通門診不設起報線。首先由個人帳戶按可報醫(yī)藥費50%的比例支付，個人帳戶用完后，在鎮(zhèn)、街道衛(wèi)生院和社區(qū)衛(wèi)生服務站的普通門診醫(yī)療費用由統(tǒng)籌基金按可報部分的25%給予報銷；在*市級醫(yī)院的普通門診醫(yī)療費用由統(tǒng)籌基金按可報部分的10%給予報銷。統(tǒng)籌基金支付普通門診費用年度個人累計封頂800元（不包括個人帳戶基金）。當年度個人帳戶有結(jié)余的，可結(jié)轉(zhuǎn)下年度使用。二是住院報銷減少了分段數(shù)，提高了分段報銷的比例?？蓤筢t(yī)藥費在起報線至1萬元段的報50%，在1-4萬元段的報60%，在4萬元以上的報70%。

4．住院醫(yī)藥費報銷封頂線再度提高。城鄉(xiāng)居民合作醫(yī)療住院醫(yī)藥費年累計最高報銷享受額由20*年的6萬元封頂調(diào)高至7萬元封頂，中小學生及學齡前兒童合作醫(yī)療住院醫(yī)藥費年累計最高報銷享受額封頂金額由10萬元調(diào)高至12萬元。

三、切實加強開展和推進“兩大保險”的組織領導

開展城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險，推進城鄉(xiāng)居民合作醫(yī)療保險，是一項重大的民生工程，事關群眾切身利益，各級各有關部門務必高度重視，切實加強組織領導，周密安排，精心操作。

（一）要強化責任落實。等一下，市政府將與各鎮(zhèn)、街道和有關部門簽訂城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險和合作醫(yī)療保險兩個工作目標責任書。責任書是一種形式，關鍵是要把責任落到實處。各鎮(zhèn)、街道和有關部門要切實把“兩大保險”的開展和推進工作擺上重要議事日程，層層落實責任制，確保各項工作抓到實處。市委、市政府將加強對“兩大保險”開展和推進情況的考核，并把考核結(jié)果作為20*年度各鎮(zhèn)、街道和有關部門工作目標績效考評的重要內(nèi)容，作為相關領導干部年度考核的重要依據(jù)。各鎮(zhèn)、街道和有關部門要抓緊建立開展和推進“兩大保險”的領導小組，成立相應的工作機構(gòu)，配備專門人員，整合相關力量，形成與管理服務對象、內(nèi)容相匹配的城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險、合作醫(yī)療保險經(jīng)辦機構(gòu)體系，同時要加快建立上下聯(lián)網(wǎng)、動態(tài)管理的信息化管理系統(tǒng)，確?！皟纱蟊ｋU”工作有序進行。

第4篇：城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保障體系范文

1998年我國開始建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度(以下簡稱城鎮(zhèn)職工醫(yī)保)，2003年開始實行新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險制度(以下簡稱新農(nóng)合)試點，并于2007年啟動城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(以下簡稱城鎮(zhèn)居民醫(yī)保)試點，由此我國建立起覆蓋城鄉(xiāng)居民的基本醫(yī)療保險制度。

近年來，國內(nèi)學者對城鄉(xiāng)醫(yī)保制度統(tǒng)籌銜接問題進行了廣泛研究。綜合來看，現(xiàn)有研究集中在以下幾個方面:(1)城鄉(xiāng)醫(yī)保制度對比分析。姚蕾(2006)、仇雨臨等(2009)從醫(yī)療保險資金供給機制、醫(yī)療衛(wèi)生服務的公平性、可及性以及費用負擔、管理體制和保障水平等方面對城鄉(xiāng)醫(yī)保制度進行對比分析，認為居民醫(yī)保體系呈現(xiàn)出明顯的城鄉(xiāng)二元分立態(tài)勢;(2)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)醫(yī)保制度發(fā)展思路研究。仇雨臨等(2009)基于城鄉(xiāng)醫(yī)保體系的二元三維態(tài)勢，認為城鄉(xiāng)醫(yī)療保障統(tǒng)籌發(fā)展的方向是分階段、有步驟地化異趨同，實現(xiàn)以城鄉(xiāng)居民健康受益為導向的國民健康保險制度。米紅等(2008)從全國醫(yī)保體系發(fā)展的宏觀局勢出發(fā)，提出了我國社會保障體系從覆蓋城鄉(xiāng)的社會保障體系、東中西部大區(qū)域城鄉(xiāng)銜接的社會保障體系到全國范圍內(nèi)銜接的社會保障體系的“三步走”戰(zhàn)略思想;(3)國內(nèi)各地統(tǒng)籌城鄉(xiāng)醫(yī)保體系實踐經(jīng)驗總結(jié)。葛紅林(2009)、梁平(2010)、仇雨臨等(2010、2011)對昆山、鎮(zhèn)江、成都和重慶等典型地區(qū)的城鄉(xiāng)醫(yī)保制度銜接進行了實證分析，顧海等(2009)、李春根(2010)則分別對江蘇省和江西省城鄉(xiāng)醫(yī)保制度統(tǒng)籌狀況進行了分析，吳君槐(2011)以長江三角地區(qū)城鄉(xiāng)醫(yī)保制度銜接必要性以及現(xiàn)狀進行了分析;(4)國外統(tǒng)籌城鄉(xiāng)醫(yī)保制度經(jīng)驗借鑒。黨敏愷等(2009)以瑞典、英國、芬蘭、日本和法國為例分析了發(fā)達國家3種典型的城鄉(xiāng)醫(yī)保銜接模式，即形式和內(nèi)容完全一致的城鄉(xiāng)“統(tǒng)一模式”、城鄉(xiāng)制度分立但內(nèi)容有統(tǒng)有分的“有差別的統(tǒng)一模式”和制度形式各異但實質(zhì)無差別的“專門模式”，并結(jié)合我國的現(xiàn)實情況，建議我國采取“有差別的統(tǒng)一模式”。張再生和趙麗華(2009)則對英國、德國、日本等國家統(tǒng)籌城鄉(xiāng)醫(yī)保制度的經(jīng)驗進行總結(jié)，得出以下結(jié)論:城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的時間與各國的經(jīng)濟發(fā)展水平密切相關，政府在統(tǒng)籌城鄉(xiāng)中承擔的責任與其制度理念相融合，城鄉(xiāng)統(tǒng)籌中的經(jīng)費來源和支付范圍取決于各國的經(jīng)濟發(fā)展水平，城鄉(xiāng)統(tǒng)籌醫(yī)保制度建設與法律制度建設密切相關。

以上研究指出不同城市應該根據(jù)該地特點和經(jīng)濟水平，選擇不同的統(tǒng)籌模式，最終實現(xiàn)城鄉(xiāng)醫(yī)療保障一體化。根據(jù)各地經(jīng)濟發(fā)展情況，實行分步走戰(zhàn)略是實現(xiàn)城鄉(xiāng)醫(yī)保制度銜接的現(xiàn)實選擇。由于目前城鎮(zhèn)職工醫(yī)保、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合在覆蓋對象、籌資來源、保障水平、醫(yī)療服務的需求與供給以及管理體制上有許多不一致的地方，因此在建立城鄉(xiāng)一體化的醫(yī)保體系過程中，需要堅持循序漸進，逐步推進的原則。具體來看:第一步實現(xiàn)城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合的銜接，所有城鄉(xiāng)“農(nóng)業(yè)”與“非農(nóng)業(yè)”人口中的非從業(yè)人員全部納入城鄉(xiāng)居民醫(yī)保制度，實現(xiàn)二險合一，將3項制度整合成城鄉(xiāng)居民醫(yī)保與城鎮(zhèn)職工醫(yī)保兩項制度并存;第二步則是在逐步縮小城鄉(xiāng)居民醫(yī)保和城鎮(zhèn)職工醫(yī)保繳費水平和待遇水平差距的基礎上，建立一體化的城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險制度。分兩步走實現(xiàn)城鄉(xiāng)3大基本醫(yī)療保險制度的銜接是在我國基本醫(yī)療保險城鄉(xiāng)二元化、我國城鄉(xiāng)和地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平差距較大等背景下的現(xiàn)實選擇。

從統(tǒng)籌城鄉(xiāng)醫(yī)保體系的改革實踐來看，經(jīng)濟發(fā)達的沿海地區(qū)較早進行了城鄉(xiāng)醫(yī)療保險制度銜接試點，以東莞、佛山、上海、鎮(zhèn)江、太倉等城市為典型，此外西部城市重慶和成都在統(tǒng)籌城鄉(xiāng)改革和發(fā)展的背景下啟動了城鄉(xiāng)居民醫(yī)保制度一體化改革試點。武漢市作為中部經(jīng)濟發(fā)展水平較高的大城市，在1998年建立城鎮(zhèn)職工醫(yī)保、2003年建立新農(nóng)合的基礎上，2007年又啟動了城鎮(zhèn)居民醫(yī)保試點，標志著武漢市社會基本醫(yī)療保險實現(xiàn)了對城鄉(xiāng)居民的制度全覆蓋。但是隨著經(jīng)濟水平的提高和城市化進程的加快，城鄉(xiāng)分割的基本醫(yī)療保險制度一方面制約了城鄉(xiāng)居民流動;另一方面，由于城鄉(xiāng)醫(yī)療資源分配不均，繳費負擔、待遇水平等方面的較大差異，極大地降低了全民醫(yī)保制度的公平性。

基于以上現(xiàn)實考慮，近年來武漢市不斷探索城鄉(xiāng)社會基本醫(yī)療保險體系的銜接方案。筆者有幸于2011年6月參加武漢市城鄉(xiāng)醫(yī)保制度銜接方案的論證工作。通過與武漢市城鎮(zhèn)職工醫(yī)保、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合經(jīng)辦機構(gòu)工作人員進行深度訪談，并在武漢市遠城區(qū)蔡甸區(qū)開展實地調(diào)研，筆者對武漢市3大醫(yī)保制度有了詳盡的了解。本文正是在方案論證、深度訪談和實地調(diào)研基礎上形成的。隨著城鎮(zhèn)化進程的加快，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)醫(yī)保體系將是城鎮(zhèn)化進程中迫切需要解決的問題，本文著重分析武漢市城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合制度，進而探討兩項制度的統(tǒng)籌發(fā)展路徑，以期對全國其他地區(qū)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)醫(yī)保體系的改革實踐提供思路。

二、中國城鄉(xiāng)基本醫(yī)療保障二元化現(xiàn)狀

我國基本醫(yī)療衛(wèi)生服務仍然存在著明顯的城鄉(xiāng)二元性，其二元性體現(xiàn)在城鄉(xiāng)醫(yī)療資源分配、城鄉(xiāng)醫(yī)療資源使用效率以及城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保健支出等方面。

(一)城鄉(xiāng)醫(yī)療資源分配不均

醫(yī)療資源的分配狀況直接影響到醫(yī)保參加者獲得醫(yī)療服務的難易程度，反映了參保者的機會公平和條件公平。如表1所示，市、縣和農(nóng)村每千人口衛(wèi)生技術人員數(shù)基本處于不斷上升的趨勢，但是市、縣和村每千人口衛(wèi)生技術人員數(shù)存在著較大的差距:縣每千人口衛(wèi)生技術人員數(shù)占市每千人口衛(wèi)生技術人員數(shù)的比值自2004年起不斷降低，由44．96%降至2010年的39．90%;每千農(nóng)業(yè)人口鄉(xiāng)村衛(wèi)生技術人員數(shù)占市每千人口衛(wèi)生技術人員的比值更低，2010比值僅為19．16%;每千農(nóng)業(yè)人口衛(wèi)生技術人員數(shù)占縣衛(wèi)生技術人員數(shù)的比值也較低，不足50%。這表明，隨著經(jīng)濟的發(fā)展和城鄉(xiāng)居民醫(yī)療服務需求的增加，我國每千人城鄉(xiāng)衛(wèi)生技術人員的供給也在增加，但增長并不平衡，每千農(nóng)業(yè)人口衛(wèi)生技術人員數(shù)遠遠低于市、縣每千人口衛(wèi)生技術人員數(shù)。

(二)醫(yī)療資源使用效率差距較大

從醫(yī)療資源實際利用率來看，社區(qū)衛(wèi)生服務中心和鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院的病床使用率一直低于醫(yī)院病床使用率，且在2007年以前鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院病床使用率遠遠低于社區(qū)衛(wèi)生服務中心和醫(yī)院病床使用率，城市和農(nóng)村居民在醫(yī)療衛(wèi)生服務的利用方面仍然存在著明顯的差距(表2)。

(三)城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保健支出差距大

從醫(yī)療保健支出數(shù)據(jù)來看(表3)，城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保健支出占城鎮(zhèn)居民人均年消費支出比值與農(nóng)村居民醫(yī)療保健支出占農(nóng)村居民人均年消費支出比值較為相近，約為7%，由此可見城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保健支出相對水平較為接近。但是城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保健支出絕對水平差距較大，從農(nóng)村居民人均醫(yī)療保健支出占城鎮(zhèn)居民人均年消費支出的比值來看，1990年該比值為73．93%，1995－2010年期間，該值一直保持在30%左右，表明農(nóng)村居民人均醫(yī)療保健支出約為城鎮(zhèn)居民人均醫(yī)療保健支出的1/3。這充分表明城鄉(xiāng)居民由于收入水平的約束，在醫(yī)療保健支出方面也存在著明顯的差距。覆蓋城鄉(xiāng)居民的全民基本醫(yī)療保險制度的建立是我國醫(yī)療保障發(fā)展過程中的一大歷史性突破，但是城鄉(xiāng)二元化的基本醫(yī)療保險制度極大地制約了全民基本醫(yī)療保險制度在促進基本醫(yī)療保障公平方面的作用。隨著城市化進程加快，人口結(jié)構(gòu)以及職業(yè)身份變化加快，社會基本醫(yī)療保險制度在城鄉(xiāng)、職業(yè)和地區(qū)之間的制度整合和政策銜接顯得尤為迫切。

三、武漢市新農(nóng)合和城鎮(zhèn)居民醫(yī)保比較分析

武漢市新農(nóng)合和城鎮(zhèn)居民醫(yī)保制度在制度模式、覆蓋對象和統(tǒng)籌層次、資金來源和待遇水平等方面都存在著差異，兩套制度分立運行。由于武漢市新農(nóng)合實行區(qū)級統(tǒng)籌，各區(qū)的新農(nóng)合實施方案略有差異，因此以武漢市蔡甸區(qū)新農(nóng)合方案為分析案例。

(一)制度模式

武漢市新農(nóng)合制度實施之初，要求以戶為單位參保，且建立了家庭賬戶，以大病住院補償為主。家庭賬戶的設立有助于提高農(nóng)村居民參保積極性，并且降低逆向選擇性。但是由于家庭賬戶資金不具有互助共濟性，造成資金結(jié)余沉淀。武漢市決定自2012年起新農(nóng)合不再設立家庭賬戶，家庭賬戶有余額的可沖抵門診或住院部分的個人自付部分，但必須在2011年12月31日前全部用完。自此逐漸建立起門診統(tǒng)籌和住院統(tǒng)籌相結(jié)合的新農(nóng)合制度模式。武漢市蔡甸區(qū)在此基礎上，將新農(nóng)合基金分為門診統(tǒng)籌基金、住院統(tǒng)籌基金和住院風險基金3部分。武漢市城鎮(zhèn)居民醫(yī)保實行門診統(tǒng)籌和住院統(tǒng)籌相結(jié)合的模式，其中門診統(tǒng)籌包括普通門診和在門診治療重癥疾病。醫(yī)保基金用于支付參保居民符合規(guī)定的門診和住院醫(yī)療費用，對門診和住院醫(yī)療設置起付標準以及分級報銷比例。武漢市新農(nóng)合由“家庭賬戶+大病住院統(tǒng)籌”模式向“門診統(tǒng)籌+住院統(tǒng)籌”模式轉(zhuǎn)變，與城鎮(zhèn)居民醫(yī)?！伴T診統(tǒng)籌+住院統(tǒng)籌”的模式基本一致，為兩項制度的銜接準備了基礎。

(二)制度覆蓋對象及統(tǒng)籌層次

武漢市新農(nóng)合覆蓋對象為農(nóng)村居民，農(nóng)村居民以戶為單位參保。武漢市城鎮(zhèn)居民醫(yī)保參保范圍是具有武漢市城鎮(zhèn)戶籍、不屬于城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度覆蓋范圍的城鎮(zhèn)居民，具體對象包括:各類中小學階段的在校學生、少年兒童及其他18周歲以下的居民、18周歲及以上的非從業(yè)居民、未按月享受養(yǎng)老金或退休金待遇的60周歲及以上老人。由此可見，兩項制度按照戶籍制度劃分覆蓋對象，分別覆蓋農(nóng)村居民和城市居民中未納入城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險覆蓋對象的部分群體。目前武漢市的城鎮(zhèn)居民醫(yī)保由社會保障行政管理部門主管，新農(nóng)合則由衛(wèi)生部門主管。在統(tǒng)籌層次方面，武漢市新農(nóng)合仍然停留在區(qū)級統(tǒng)籌，城鎮(zhèn)居民醫(yī)保實行市級統(tǒng)籌，但是遠城區(qū)則仍然實行區(qū)級統(tǒng)籌。新農(nóng)合和城鎮(zhèn)居民醫(yī)保分散化的管理體制以及較低的統(tǒng)籌層次，制約了醫(yī)保關系的轉(zhuǎn)移接續(xù)以及制度的銜接。

(三)籌資來源

新農(nóng)合和城鎮(zhèn)居民醫(yī)保在資金籌集方面具有較大的相似性，新農(nóng)合實行個人繳費、集體扶持和政府補助的多方籌資模式，城鎮(zhèn)居民醫(yī)保則實行家庭(個人)繳費和政府補助，個人繳費和政府財政補助是新農(nóng)合和城鎮(zhèn)居民醫(yī)保的兩大主要資金來源。但是在財政補助總額、補助標準以及各級財政投入分擔狀況方面仍然存在著區(qū)別，表現(xiàn)在:對于新農(nóng)合參保群體，按照統(tǒng)一的標準對參保個體進行補助，主要由中央財政和省級財政承擔財政支付責任;而對城鎮(zhèn)居民醫(yī)保參保群體則按照人群的不同進行分類補助，如對中小學生、非從業(yè)居民、未領取退休金的60周歲及以上老人采取不同的財政補助標準，主要由市級財政和區(qū)級財政承擔支付責任。從表4數(shù)據(jù)可知，武漢市蔡甸區(qū)新農(nóng)合參保個人繳費標準為30元/人•年，中央財政、省級財政、市級財政和區(qū)級財政的補助標準分別為60元/人•年、45元/人•年、25元/人•年和25元/人•年，各級財政補助總額為155元/人•年，其中67．7%的財政補助資金來源于中央財政和省級財政，市區(qū)兩級財政補助相對較少。武漢市城鎮(zhèn)居民醫(yī)保繳費標準為420元/人•年，各級財政補助總額和繳費標準之間的差額由參保的城鎮(zhèn)居民自己承擔，各級財政對城鎮(zhèn)居民醫(yī)保參保對象實行普惠補助和重點補助相結(jié)合:對18周歲以上低保對象和喪失勞動能力的重度殘疾人實行全額補助，各級財政補助總額為420元/人•年;對低收入家庭60周歲以上的老年人的財政補助總額為370元/人•年;對18歲以下低保對象或重度殘疾學生和兒童的財政補助總額為165元/人•年;對其他參保城鎮(zhèn)居民的財政補助總額為80元/人•年。由此，新農(nóng)合和城鎮(zhèn)職工醫(yī)保的財政補助資金都來源于中央財政、省級財政、市級財政和區(qū)級財政，但是各級財政負擔差別較大，如何協(xié)調(diào)各級財政對城鄉(xiāng)居民醫(yī)保制度的財政補助是兩大制度銜接過程中需要解決的重要問題。

(四)待遇水平

目前，武漢市新農(nóng)合和城鎮(zhèn)居民醫(yī)保都實行門診統(tǒng)籌和住院統(tǒng)籌相結(jié)合，在門診統(tǒng)籌報銷方面較為接近，但是，在住院統(tǒng)籌報銷起付線和報銷比例方面仍然存在著較大差異。在門診統(tǒng)籌方面:新農(nóng)合門診報銷比例約為20%～30%，年封頂線約100元～300元;城鎮(zhèn)居民醫(yī)保居民醫(yī)保的門診包括普通門診和在門診治療重癥疾病，一個保險年度內(nèi)，參保居民在定點醫(yī)療機構(gòu)發(fā)生的300元及以下的普通門診醫(yī)療費用，居民醫(yī)?；鹬Ц?0%，300元以上的費用，由個人自理。在住院統(tǒng)籌方面，新農(nóng)合和城鎮(zhèn)居民醫(yī)保規(guī)定的各級定點醫(yī)療機構(gòu)起付線和報銷比例都存在著較大差異。由表5可知，目前武漢市新農(nóng)合參保者在區(qū)級醫(yī)院就醫(yī)，起付線和城鎮(zhèn)居民醫(yī)保參保者一致，但是報銷比例要低5%;在市屬二級定點醫(yī)院就醫(yī)報銷的比例比城鎮(zhèn)居民醫(yī)保的報銷比例低10%～15%左右，且起付線要高;轉(zhuǎn)診至市屬三級定點醫(yī)院時，起付線高于城鎮(zhèn)居民醫(yī)保，但是報銷比例基本一致。目前對新農(nóng)合參保者轉(zhuǎn)診至市屬醫(yī)院就醫(yī)，進行起付線和報銷比例的限制，主要在于引導新農(nóng)合參保者充分利用基層醫(yī)療資源。但是對城鎮(zhèn)居民和農(nóng)村居民實行差別化的起付線和報銷比例的規(guī)定不利于農(nóng)村居民同等地利用城市的醫(yī)療資源和衛(wèi)生服務。

四、新農(nóng)合和城鎮(zhèn)居民醫(yī)保統(tǒng)籌發(fā)展方案設計

隨著新農(nóng)合和城鎮(zhèn)居民醫(yī)保制度的逐步發(fā)展和完善，建立城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險體系具有現(xiàn)實意義。具體來看，可以通過以下方面的改革，實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民醫(yī)保制度的銜接。

(一)取消“農(nóng)業(yè)戶口”和“非農(nóng)業(yè)戶口”的界限，建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險制度

隨著武漢市新農(nóng)合家庭賬戶的取消，城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合都實行“門診統(tǒng)籌+住院統(tǒng)籌”的模式，這為建立城鄉(xiāng)居民醫(yī)保制度奠定了基礎。將城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合統(tǒng)一為城鄉(xiāng)居民醫(yī)保制度，并在管理機構(gòu)、統(tǒng)籌層次、信息網(wǎng)絡建設等方面實行配套改革。首先，合并城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合經(jīng)辦機構(gòu)為城鄉(xiāng)居民醫(yī)保經(jīng)辦機構(gòu)，作為社會保障管理部門的下屬二級機構(gòu)。其次，在城鄉(xiāng)居民醫(yī)保制度銜接過程中，應逐步提高城鄉(xiāng)醫(yī)療保險基金的統(tǒng)籌層次，實行市級統(tǒng)籌，將財政撥付資金以及居民繳費形成的醫(yī)療保險基金在全市范圍內(nèi)調(diào)劑使用，提高對城鄉(xiāng)居民的醫(yī)療保障水平。此外，對新農(nóng)合網(wǎng)絡系統(tǒng)與城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險網(wǎng)絡系統(tǒng)進行整合，使家庭持有“新農(nóng)合證”向每人持有居民醫(yī)保IC卡過渡，這樣便于份信息識別和醫(yī)療費用實時結(jié)算。在城鄉(xiāng)居民全部實現(xiàn)個人醫(yī)保IC卡管理后，借鑒職工醫(yī)療保險全省聯(lián)網(wǎng)經(jīng)驗，實現(xiàn)憑卡異地就醫(yī)，異地監(jiān)管，異地結(jié)算，異地代繳，建立起統(tǒng)一的社會醫(yī)療保險信息化管理平臺。

(二)統(tǒng)一管理各級財政補助資金，建立多檔次的個人繳費標準

城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合財政補助來源和標準的差異直接制約著城鄉(xiāng)居民醫(yī)保制度的有效運轉(zhuǎn)。在統(tǒng)一城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合為城鄉(xiāng)居民醫(yī)保制度時，保持現(xiàn)有財政補助來源不變，即根據(jù)目前城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合財政補助標準和城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合參保人數(shù)計算各級財政補助總額，將兩部分資金匯總，作為城鄉(xiāng)居民醫(yī)保財政補助資金收入來源，由城鄉(xiāng)醫(yī)療保險管理機構(gòu)在城鄉(xiāng)居民醫(yī)保制度參保群體中統(tǒng)一調(diào)配使用。而在財政補助支出方面，目前城鎮(zhèn)居民醫(yī)保人均繳費標準為420元/人•年，其中根據(jù)參保群體不同進行分類補助，最低補助檔次為80元/人•年，則該部分群體需由個人繳費的部分為340元/人•年;新農(nóng)合則實行統(tǒng)一補助標準，財政補助額為155元/人•年，個人繳費為30元/人•年。在建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民醫(yī)保制度時，需逐漸提高對除低保群體、60歲以上人群以及殘疾人等對象之外的一般城鎮(zhèn)居民的財政補助標準，實現(xiàn)一般城鎮(zhèn)居民財政補助標準與新農(nóng)合人均財政補助標準的統(tǒng)一。此外，逐步提高新農(nóng)合人均繳費標準，建立統(tǒng)一的、分檔次的城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險繳費檔次，實現(xiàn)與一般城鎮(zhèn)居民個人繳費檔次的對接。通過保持現(xiàn)有財政補助口徑不變，將城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合各級財政補助資金歸總，由城鄉(xiāng)居民醫(yī)保管理機構(gòu)統(tǒng)一管理，該方式既能保證各級財政補助不減少，同時為進一步統(tǒng)一城鎮(zhèn)居民和農(nóng)村居民財政補助標準準備了條件，是破解目前城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合各級財政補助標準不同難題的較好方式。此外，建立分檔次的個人繳費標準，逐步實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民財政補助標準和個人繳費標準的統(tǒng)一。據(jù)2011年武漢市深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革工作會議上公布的消息，武漢市居民參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)保獲得的補助將提高到200元/人•年，參加新農(nóng)合獲得的補助將增長到235元/人•年。①由此可見，武漢市城鎮(zhèn)居民和農(nóng)村居民參加基本醫(yī)療保險獲得的財政補助標準差距將進一步縮小。

(三)提高醫(yī)療資源使用效率和醫(yī)療保險待遇水平

1．整合城鄉(xiāng)醫(yī)療服務機構(gòu)

農(nóng)村衛(wèi)生資源的匱乏是當前農(nóng)村醫(yī)療保障水平低下的根源所在。在實現(xiàn)醫(yī)療資源共享的過程中，不再按照新農(nóng)合劃分區(qū)級、市屬以及省屬醫(yī)院的分類，而按照國家《醫(yī)院分級管理辦法》評定的一級、二級以及三級進行分類，統(tǒng)一城鄉(xiāng)各級定點醫(yī)療機構(gòu)為街鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院、一級醫(yī)療機構(gòu)、二級醫(yī)療機構(gòu)和三級醫(yī)療機構(gòu)四類，其中社區(qū)衛(wèi)生服務中心納入一級醫(yī)療機構(gòu)。通過城市大醫(yī)院和農(nóng)村基層醫(yī)療機構(gòu)之間的協(xié)同合作，職責分工，充分發(fā)揮城鄉(xiāng)醫(yī)療機構(gòu)的優(yōu)勢，調(diào)動各級醫(yī)療機構(gòu)的積極性，實現(xiàn)城市和農(nóng)村醫(yī)療資源的共享。

第5篇：城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保障體系范文

調(diào)查數(shù)據(jù)表明：雖然較2003年有所提升，2004年城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保障總體覆蓋率依然很低，高達65.7%者沒有任何醫(yī)療保障；在醫(yī)療保障總體覆蓋率低的背景下，衛(wèi)生資源分配的不公平性不僅在城鄉(xiāng)居民之間突出體現(xiàn)，在城市地區(qū)不同群體之間也有明顯表現(xiàn)。

此項調(diào)查結(jié)果來自零點調(diào)查和指標數(shù)據(jù)受哈佛大學肯尼迪學院亞洲部的指導于2004年12月合作完成的《中國居民評價政府及政府公共服務研究報告》。該調(diào)查使用多階段隨機抽樣方式（城鎮(zhèn)地區(qū)）和整群抽樣方式（農(nóng)村地區(qū)）針對全國京滬穗等7個大中城市、河北與浙江等7省的小城鎮(zhèn)和農(nóng)村地區(qū)的3859名16歲－60歲的當?shù)鼐用襁M行的入戶訪問，其中城市居民為1876人，縣內(nèi)的小城鎮(zhèn)及農(nóng)村居民為2102人。數(shù)據(jù)結(jié)果已根據(jù)各地實際人口規(guī)模進行加權(quán)處理，在95%的置信度下本次調(diào)查的抽樣誤差為±1.78%。

醫(yī)療保險覆蓋率低，無任何醫(yī)療保險者達65.7%

在當前中國，社會統(tǒng)籌類的醫(yī)療保險和商業(yè)性的醫(yī)療保險是居民醫(yī)療保險的最主要來源，另有少量居民享有民政救濟性質(zhì)的醫(yī)療救助。在此次調(diào)查中，有高達65.7%的居民沒有任何醫(yī)療保險，雖然較2003年同期同題調(diào)查中的75.4%下降了10個百分點，但是，醫(yī)療保險的覆蓋率仍然處在很低水平，特別是在人口眾多而相對貧困的廣大農(nóng)村地區(qū)，高達79.4%的農(nóng)村居民沒有任何醫(yī)療保險，這部分群體一旦生病，所有的醫(yī)療費用均需自己承擔。

衛(wèi)生部最新公布的《第三次國家衛(wèi)生服務調(diào)查主要結(jié)果》顯示：我國醫(yī)療服務費用的增速超過了人均收入的增長，醫(yī)藥衛(wèi)生開銷已成為家庭食物、教育支出后的第三大消費；過去5年中，我國城鎮(zhèn)和農(nóng)村居民年醫(yī)療衛(wèi)生費用的增幅分別為13.5%和11.8%，大大高于人均收入的增長幅度（8.9%和2.4%）。

快速增長的醫(yī)療服務費用和極低的醫(yī)療保險覆蓋率，使看病就醫(yī)成為絕大多數(shù)城鄉(xiāng)居民心頭揮不去的痛和憂?！靶〔】浮⒋蟛⊥稀?、“因病致貧、因病反貧”現(xiàn)象在城市、小城鎮(zhèn)和鄉(xiāng)村均時有發(fā)生。本次調(diào)查中，25.1%受訪者明確表示過去兩年中自己或家人就曾出現(xiàn)過因為費用問題而有病不去醫(yī)院就醫(yī)的情況；9.3%受訪者明確表示自己或家人在過去兩年中出現(xiàn)過因為費用問題而在需要住院治療時放棄治療。

城鄉(xiāng)居民衛(wèi)生資源占有程度間差距巨大

我國的醫(yī)療保險制度改革，隨著1998年12月《國務院關于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度的決定》的頒布，在全國拉開了正式實施的帷幕。根據(jù)該項規(guī)定，在全國實行社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結(jié)合的城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度，保險資金來源主要為用人單位和個人共同繳納醫(yī)療保險費。但是，該項規(guī)定將占中國人口60%以上并且相對貧困的農(nóng)村居民排除在外。而由于客觀經(jīng)濟條件和主觀認識上的差距，當前中國農(nóng)村居民通過商業(yè)醫(yī)療保險途徑來化解潛在醫(yī)療費用風險的意識和能力都相對不足，因此，社會醫(yī)療保險覆蓋不到、商業(yè)醫(yī)療保險嚴重不足是當前中國農(nóng)村居民醫(yī)療保障中不容忽視的問題。

在本次調(diào)查中，分別有40.1%和13%的城市、小城鎮(zhèn)居民享有社會統(tǒng)籌大病醫(yī)療保險，而在農(nóng)村居民中，享有社會統(tǒng)籌大病醫(yī)療保險者僅占4%。分別有36.5%、23.5%的城市和小城鎮(zhèn)居民享有商業(yè)醫(yī)療保險，這一比例在農(nóng)村居民中下降至9.4%。購買有商業(yè)性重大疾病保險者比例在城市和小城鎮(zhèn)地區(qū)分別為29.7%、25.7%，在農(nóng)村地區(qū)僅有15.4%。而沒有任何醫(yī)療保障者比例在城市、小城鎮(zhèn)居民中分別為32.3%和59.9%，在農(nóng)村居民中則高達79.4%。

衛(wèi)生資源分配中的城鄉(xiāng)差距不僅僅體現(xiàn)在醫(yī)療保險覆蓋率上。如果按照出資購買者來劃分，商業(yè)醫(yī)療保險可以區(qū)分成“單位購買的”、“個人購買的”和“單位和個人共同購買的”三種類型。城市、小城鎮(zhèn)和農(nóng)村三地居民相比較，在商業(yè)醫(yī)療保險的實際消費上，城市居民可以更多地依賴工作單位，而農(nóng)村居民更多地只能靠自己，在城市和小城鎮(zhèn)地區(qū)的商業(yè)醫(yī)療保險消費者中，分別有72.3%和72.7%者享有完全或部分由單位出資購買的商業(yè)醫(yī)療健康保險，在農(nóng)村地區(qū)，這一比例下降至57%。

城鎮(zhèn)地區(qū)不同群體間衛(wèi)生資源占有程度也顯著不同

第6篇：城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保障體系范文

【關鍵詞】開展；城鄉(xiāng)居民；大病保險；模式探討

2012年8月以來，國家發(fā)展改革委、衛(wèi)生部、財政部、人力資源和社會保障部、民政部、中國保監(jiān)會等六部委聯(lián)合《關于開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作的指導意見》（以下簡稱《意見》）以來，大病保險成為社會關注的焦點問題。大病保險的開展，不論是對于我國醫(yī)療保障體系的改革與完善，還是對于社會公共管理中政府職能的轉(zhuǎn)變，都具有重要的理論和實踐意義。

城鄉(xiāng)居民大病保險具有以下基本特點：首先，資金來源是城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合基金結(jié)余或籌資。其次，保障范圍是在基本醫(yī)療保障的基礎上，對大病患者發(fā)生的高額醫(yī)療費用給予進一步保障。第三，承辦方式是采取向商業(yè)保險機構(gòu)購買大病保險的方式。第四，覆蓋面惠及十多億農(nóng)村和城鎮(zhèn)居民。這些特點決定了大病保險屬于基本醫(yī)療保障范疇，是一個準公共產(chǎn)品。結(jié)合工作實踐，筆者認為應從以下幾個方面對城鄉(xiāng)居民大病保險發(fā)展進行積極探討。

1 承辦方式的選擇

城鄉(xiāng)居民大病保險采取政府向商業(yè)保險機構(gòu)購買的方式來承辦。地方政府衛(wèi)生、人社、財政、發(fā)改委等制定大病保險的籌資、報銷范圍、最低補償比例，以及就醫(yī)、結(jié)算管理等基本政策要求，并通過政府招標選定承辦大病保險的商業(yè)保險機構(gòu)。對于此種承辦方式，有兩種不同的意見。一種意見認為，商業(yè)保險存在利潤動機，不應允許其參與基本醫(yī)保；另一種意見認為，采取向商業(yè)保險機構(gòu)購買的方式承辦大病保險，是醫(yī)改領域的一大重要突破。

政府要實現(xiàn)公共目標，不管是自己提供公共服務，還是購買商業(yè)機構(gòu)的服務，都是需要成本的。通過購買服務可以減少政府機構(gòu)和人員設置，大幅降低自辦成本；可以引入競爭機制，提高制度運行效率和透明度，提供更好的服務；商業(yè)機構(gòu)則通過提高效率來降低成本，獲取法定的利潤。從整體上看，公共服務的社會成本是會降低的。保險業(yè)參與基本醫(yī)療保障項目經(jīng)辦的實踐也表明，政府購買服務的確是做到了醫(yī)保項目的運行成本降低，服務質(zhì)量得到提高，醫(yī)?；鸢踩\行，人民群眾得到實惠，政府公共目標得以實現(xiàn)。

《意見》確定了“政府主導與發(fā)揮市場機制作用相結(jié)合”的基本原則，明確提出“在確?；鸢踩陀行ПO(jiān)管的前提下，積極提倡以政府購買醫(yī)療保障服務的方式，探索委托具有資質(zhì)的商業(yè)保險機構(gòu)經(jīng)辦各類醫(yī)療保障管理服務”。大病保險采取政府職能部門監(jiān)管，由商業(yè)保險機構(gòu)承辦，把基本醫(yī)保與商業(yè)保險結(jié)合起來，通過行政機制和市場機制的對接，引入商業(yè)保險機制參與社保公共服務提供，是貫徹落實醫(yī)改精神的具體體現(xiàn)，也是醫(yī)改“建機制”的重大創(chuàng)新和突破。

2 多方共贏的發(fā)展模式

政府要實現(xiàn)其公共政策目標，可以自己直接提供公共服務，也可以通過向市場購買服務來實現(xiàn)。從一般意義上來講，市場機制的效率往往高于政府直接提供服務的效率，市場能夠發(fā)揮作用的地方一定要讓其能夠有發(fā)揮的空間與條件，政府則集中精力進行統(tǒng)籌規(guī)劃、制定政策、籌集資金和行政監(jiān)管等工作。這樣，可以使得公共產(chǎn)品“成本更低、效率更高、服務更好、專業(yè)更強”，運行機制具有可持續(xù)，從而保證公共目標的長期穩(wěn)定實現(xiàn)。大病保險是如此，社會公共管理的很多領域也是如此。

從近幾年保險業(yè)參與醫(yī)療保障體系建設的實踐看，如果制度設計得當，可以實現(xiàn)參保人、政府、醫(yī)療機構(gòu)和保險公司的多方共贏。其一，通過商業(yè)健康保險，可以提高參保人的保障制度，可放大保障效應。其二，通過商業(yè)健康保險，可以降低政府機構(gòu)的負擔，提高政府管理效率和服務水平。政府可通過購買服務的方式，將商業(yè)保險機構(gòu)的專業(yè)技術、管理經(jīng)驗和網(wǎng)絡優(yōu)勢應用到基本醫(yī)療保障領域，提高對社會醫(yī)療保障事務的管理效率和服務水平。其三，通過商業(yè)健康保險，可以規(guī)范醫(yī)療行為，合理利用醫(yī)療資源。其四，通過商業(yè)健康保險，可以促進保險公司發(fā)展。一是可積累大量基礎數(shù)據(jù)資料，為今后的長期科學經(jīng)營奠定基礎。二是可培養(yǎng)健康保險和健康管理的專業(yè)隊伍，打造企業(yè)的核心競爭力。三是可發(fā)揮商業(yè)保險機構(gòu)在專業(yè)管理、風險控制、理賠服務等方面的專業(yè)優(yōu)勢，提升商業(yè)保險機構(gòu)的社會認可度和美譽度。

3 準入機制及市場監(jiān)督

大病保險具有服務人群多、社會影響廣泛、管理和服務要求高等特點。從公司角度看，準備進入大病保險業(yè)務領域的商業(yè)保險機構(gòu)應具備高度的社會責任感，立足于長期經(jīng)營，從戰(zhàn)略發(fā)展角度審慎考慮，要有嚴格的進入和退出機制限制。從監(jiān)管角度看，應當實行嚴格的市場準入機制，通過資質(zhì)審核，使有雄厚資本實力、專業(yè)管理能力強、業(yè)績優(yōu)良的商業(yè)保險機構(gòu)參與其中，形成適度、有序競爭的局面，避免惡性競爭，不斷提高服務質(zhì)量和水平，確保大病保險的健康可持續(xù)發(fā)展。

4 部門利益協(xié)調(diào)機制構(gòu)建

對于大病保險，進而對整個醫(yī)療保障改革，需要一種超越部門利益的戰(zhàn)略思維、制度安排和協(xié)調(diào)機制。其一，對于發(fā)展大病保險的目的，應有一個正確的認識。大病保險不是一個行業(yè)或部門（保險業(yè)或保險監(jiān)管機構(gòu)）的事，發(fā)展大病保險的目的是為了構(gòu)建更加完善的國家醫(yī)療保障體系，減少“因病致貧、因病返貧”，更好的實現(xiàn)“人人享有健康”這一醫(yī)改戰(zhàn)略目標，是為了使整個經(jīng)濟社會更好地發(fā)展。其二，大病保險有其功能邊界，應當與其他制度配合才能更好地發(fā)揮作用。大病保險是國家醫(yī)療保障體系的重要組成部分；大病保險在發(fā)展過程中，需要強調(diào)與其他相關制度特別是國家基本醫(yī)療保障制度（包括城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險，城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險、新型農(nóng)村合作醫(yī)療等）的配合。其三，對于大病保險和醫(yī)療保障制度改革中的部門利益沖突，應有完善的協(xié)調(diào)機制。大病保險在業(yè)務上歸保險監(jiān)管部門管理，但在發(fā)展中不可避免地需要與國家的發(fā)展改革、衛(wèi)生、財政、人力資源部社會保障、民政等部門發(fā)生聯(lián)系，從經(jīng)濟社會發(fā)展大局出發(fā)，在醫(yī)改領導小組的框架下，建立更加有效地超越部門利益的協(xié)調(diào)機制。

5 完善正確的大病定義和制定相適宜的保險政策

社會保障資源和環(huán)境承載能力是極其有限的，因此、對大病的定義也應該逐步從傳統(tǒng)的意識中解脫出來，要用新的理念更新原有的定義概念。目前醫(yī)學醫(yī)療技術無法治愈和緩解的病癥、以及治療費巨額的再不能算是大病了，大病應根據(jù)不同地區(qū)、不同民族、不同性別、不同年齡、不同的工作生活環(huán)境、不同的社會貢獻、不同的生命價值選擇觀念來區(qū)分和定義；能夠以有價值的消耗社會醫(yī)療資源和不擴大平均主義、不因為疾病而產(chǎn)生新的貧困為衡量區(qū)分標準，最終要以能推進社會資源有效持續(xù)利用、逐步形成有司法解釋和法律約束的大病界定標準。不提倡也不保障僅靠大量或過度消耗社會醫(yī)療資源維持生命特征、也要防止有限的社會保障和醫(yī)療資源過度濫用和為特權(quán)階層無償享用，提倡通過市場調(diào)節(jié)機制全民有償分級選擇使用的大病保險機制，在大病保險的政策設計中首先要杜絕制度中的盲目和漏洞。

6 實踐中的若干具體問題

6.1 可持續(xù)性與籌資機制

大病保險資金來源主要是基本醫(yī)保基金結(jié)余。目前，城鎮(zhèn)居民、新農(nóng)合基金整體上有一些結(jié)余，為開展大病保險提供了較好的財務基礎。為實現(xiàn)大病保險制度的可持續(xù)性，大病保險需要在一開始就建立長期穩(wěn)定的籌資機制，可從新增財政補貼和個人繳費中予以解決，形成多渠道籌資機制。

6.2 保本微利原則的實現(xiàn)

大病保險遵循收支平衡、保本微利的原則，兼顧各方的需求，既有利于充分發(fā)揮大病保險資金的使用效率，也有利于讓商業(yè)保險機構(gòu)保持承辦大病保險的動力，實現(xiàn)大病保險制度長期、穩(wěn)定、持續(xù)運行。與純粹商業(yè)保險不同，大病保險是一個準公共產(chǎn)品，體現(xiàn)著社會責任，商業(yè)保險機構(gòu)不應從中獲取過高利潤，只能是微利。

6.3 大病保險與基本醫(yī)療保險的一體化

大病保險和基本醫(yī)療保險在保障程度和服務管理上相互銜接，適合采取一體化管理的方式。二者采取一體化管理的方式，有助于減少基本醫(yī)療保險和大病保險的重復投入和管理，節(jié)約運行成本，有助于從診療行為的源頭開始進行醫(yī)療行為監(jiān)控，最大程度降低不合理醫(yī)療費用。

6.4 業(yè)務核算

為保證大病保險的公益性，商業(yè)保險機構(gòu)經(jīng)營大病保險業(yè)務，應當與其經(jīng)營的其他商業(yè)保險業(yè)務分開管理，單獨核算，真實、準確地反映大病經(jīng)營成果和損益情況，確保政府公共目標低成本、高效率實現(xiàn)。

綜合所述，我們應當充分認識大病保險和商業(yè)健康保險的角色和作用，正確處理政府和市場的關系，平衡把握大病保險和商業(yè)健康保險的發(fā)展與監(jiān)管的關系，并且妥善協(xié)調(diào)相關部門的利益沖突，使大病保險這一民生工程健康發(fā)展，造福于民。

參考文獻：

[1]《我國城鄉(xiāng)居民大病保險發(fā)展模式研究》陳文輝等著，中國經(jīng)濟出版社.

[2]《重大疾病保險》劉經(jīng)綸著，中國金融出版社.

[3]肖青，項莉.我國重大疾病醫(yī)療救助對象界定研究[J].中國衛(wèi)生經(jīng)濟，2012（07）.

第7篇：城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保障體系范文

〔關鍵詞〕 全民公費醫(yī)療；基本醫(yī)療保障體系；醫(yī)保碎片化；社會醫(yī)療保險；再福利化

〔中圖分類號〕C913.7 〔文獻標識碼〕A 〔文章編號〕1000-4769（2017）01-0102-08

在當今中國，一個覆蓋全民的基本醫(yī)療保障體系已經(jīng)建立起來，但這一體系與運轉(zhuǎn)良好的目標還有很長的距離?；踞t(yī)療保障體系由城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險（以下簡稱“城鎮(zhèn)職工醫(yī)保”）、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險（以下簡稱“城鎮(zhèn)居民醫(yī)保”）和新型農(nóng)村合作醫(yī)療（以下簡稱“新農(nóng)合”）三大社會醫(yī)療保險組成。近一兩年來，在中央政府的部署下，很多地方開始強力推進城鄉(xiāng)一體化，后兩個保險已經(jīng)合并為城鄉(xiāng)居民醫(yī)保?；踞t(yī)療保障體系運轉(zhuǎn)不良的根源在于三個（或兩個）醫(yī)療保險的諸多制度細節(jié)，如統(tǒng)籌層次、籌資模式、繳費年限、給付結(jié)構(gòu)和行政管理等，呈現(xiàn)高度地方化，而地方差異的復雜性導致了整個醫(yī)保體系的碎片化。醫(yī)保碎片化不僅有損于醫(yī)保體系的公平，而且也有損于效率。

直面碎片化，既有文獻提出的以及各級政府普遍實施的各種就事論事、零零碎碎的制度微調(diào)已經(jīng)無濟于事。中國醫(yī)療保障體系亟待從碎片化到一體化的系統(tǒng)性改革。建立一個個人繳費水平統(tǒng)一、政府補貼水平統(tǒng)一、給付結(jié)構(gòu)統(tǒng)一的準全民公費醫(yī)療制度，以取代現(xiàn)行的社會醫(yī)療保險制度，是一個合意且可行的社會政策選擇。

一、準全民公費醫(yī)療的制度框架：從碎片化到一體化

以全民公費醫(yī)療為制度基礎重建中國醫(yī)保，并非將既有的基本醫(yī)療保障體系推倒重來，實際上是另一種新的漸進主義改革思路。新思路的要領，是將城鎮(zhèn)職工醫(yī)保并入城鄉(xiāng)居民醫(yī)保，以推進基本醫(yī)療保障體系的一體化，而零碎性、微調(diào)式的舊思路，則是立足于維持城鎮(zhèn)職工醫(yī)保的制度框架不變。

基本醫(yī)療保障體系需要鞏固與發(fā)展，這是醫(yī)保界的共識，但對于如何鞏固、如何發(fā)展，卻沒有共識。比較主流的意見，是在維持既定制度框架不變的前提下，對三大社會醫(yī)療保險所面臨的問題進行小幅漸進式調(diào)整，以克服制度不調(diào)的現(xiàn)象。具體而言，在很多研究者以及主管醫(yī)保的政府官員看來，基本醫(yī)療保障體系目前最大的問題在于社會醫(yī)療保險的“泛福利化”，即城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合，無論是否經(jīng)歷著城鄉(xiāng)一體化的過程，都出現(xiàn)了民眾繳費水平漲幅遠低于政府補貼水平漲幅的趨勢，從而導致城鄉(xiāng)居民醫(yī)保演變成了準全民公費醫(yī)療。〔1〕對這一主流人群來說，醫(yī)保改革與發(fā)展的方向是基本醫(yī)療保障體系的“去福利化”，具體措施不僅要提高城鄉(xiāng)居民醫(yī)保中百姓的繳費水平，降低政府財政補貼的相對水平〔2〕，而且也要在城鎮(zhèn)職工醫(yī)保中廢止退休者免于繳費的政策。然而，在福利國家水平依然不高的大環(huán)境中，推動基本醫(yī)療保障“去福利化”，無論是其政策原則，還是其具體措施（如大幅提高參保者繳費水平和讓退休者重新繳費），都會因遭遇強烈民意反彈而步履維艱，甚至不具有操作性?！?〕城鄉(xiāng)居民醫(yī)保多年來民眾繳費水平漲幅遠低于政府補貼水平漲幅的趨勢本身，就證明了這一點。

醫(yī)療保障的改革與發(fā)展應該另辟蹊徑了。筆者曾經(jīng)在2012年提出過建立全民健康保險的構(gòu)想，但沒有任何回響。〔4〕從國際經(jīng)驗來看，全民健康保險就是“準全民公費醫(yī)療”。延續(xù)并拓展筆者既有的思路，本文進一步提出，主管醫(yī)保改革的方向，應該是從“去福利化”轉(zhuǎn)向“再福利化”，將基本醫(yī)療保障體系改造為一個以普惠型福利模式為主軸的社會保障制度。新轉(zhuǎn)型路徑既清晰也簡單，即中止城鎮(zhèn)職工醫(yī)保的運作，以既有的城鄉(xiāng)居民醫(yī)保為制度基礎，建立一體化的準全民公費醫(yī)療。簡言之，中國醫(yī)保的改革與發(fā)展之道，可以概括為五個字，即“職工變居民”。

具體而言，準全民公費醫(yī)療的新制度架構(gòu)如下：

1.目標定位：面向所有國民，無論老幼、性別和工作，均以居民身份參加醫(yī)保。

2.參保登記：所有國民（無民事行為能力者由其監(jiān)護人）在每年年初的法定期限內(nèi)到居住地所在社區(qū)的社會保障事務所（或其他行使類似職能的機構(gòu)如村委會）辦理參保登記手續(xù)，而搬遷之后也必須在一定時間內(nèi)在新居住地社區(qū)重新登記。對逾期繳費者設立“待遇等待期”。

3.籌資機制：所有參保者繳納定額年參保費，而政府為所有參保者提供定額年醫(yī)保補貼。在新制度實施的初始階段，個人參保費可確定為200元，政府補貼費可確定為1000元。個人參保費和政府補貼費均隨人均GDP指數(shù)化?，F(xiàn)行醫(yī)療救助制度的受益者免繳個人參保費，其個人參保費由政府財政支付。城鄉(xiāng)醫(yī)療救助受益人以及既有享受免繳費待遇的城鎮(zhèn)職工醫(yī)保退休參保者，只登記免繳費。

4.給付結(jié)構(gòu)：現(xiàn)行城鎮(zhèn)職工醫(yī)保的給付結(jié)構(gòu)適用于所有參保者（國民），而給付結(jié)構(gòu)調(diào)整（如醫(yī)保目錄的更新等）常規(guī)化、制度化。

5.行政管理：國家設立全民健康保險總局或全民公費醫(yī)療總局，并在各省設立公立獨立法人“健保中心”，負責籌資和支付的組織，中短期內(nèi)的工作重心是大力推進醫(yī)保支付制度改革。

對于上述制度架構(gòu)，一個最容易產(chǎn)生的疑問是，既然采用全民公費醫(yī)療制度，為何要設立百姓參保登記繳費的行政環(huán)節(jié)？為何不干脆在籌資環(huán)節(jié)實行全免費，使醫(yī)保籌資全部來源于一般稅收？為何一定要在全民公費醫(yī)療前面加一個“準”字？

準全民公費醫(yī)療（或全民健康保險）與全民公費醫(yī)療模式的主要差別在于籌資機制，前者的部分籌資來源于參保者繳費，而后者的籌資來源于一般稅收，因此民眾無需再為醫(yī)保繳費。在實施全民公費醫(yī)療的發(fā)達國家，民眾無需繳費，但必須在初級衛(wèi)生保健提供者那里登記，方能享受公M醫(yī)療。初級衛(wèi)生保健提供者一般是全科醫(yī)生，他們面向社區(qū)，要么單獨執(zhí)業(yè)，要么聯(lián)合執(zhí)業(yè)，又稱“家庭醫(yī)生”。

筆者針對中國情況所建議的準全民公費醫(yī)療，其籌資來源既包括個人繳費也包括一般稅收。新醫(yī)保體系設定了民眾年定額參保繳費的游戲規(guī)則，并非出于籌資本身的需要（因為民眾繳費水平遠低于政府補貼水平，其在籌資上發(fā)揮的作用有限），而是旨在建立參保者登記制度，而這一點對于新醫(yī)保體系的行政運作，是至關重要的。

首先，參加全民公費醫(yī)療或全民健康保險，既是國民應該享有的權(quán)利，也是國民必須履行的義務，設立民眾繳費的制度有助于強化民眾的健康和醫(yī)保意識，而等待期制度的設立是為了防范民眾的逆向選擇（即自我感覺身體好的民眾平時選擇不繳費，而在生病之后再繳費）；其次，繳費實施地點的明晰化可為醫(yī)保支付管理者統(tǒng)籌醫(yī)?；鸬牡貐^(qū)配置，即所謂“錢隨著人走”，帶來扎實的數(shù)據(jù)基礎；最后，如下文將會詳述，參保者繳費登記制度，也能為醫(yī)保關系的跨地區(qū)轉(zhuǎn)移接續(xù)帶來便利。

二、醫(yī)保再福利化：合乎民意的制度選擇

醫(yī)保再福利化意味著原本在中國只有少數(shù)人才能享受的公費醫(yī)療轉(zhuǎn)型為一項普惠型福利項目，這一改革之所以具有合意性和可操作性，首先在于其民意高歡迎度。多年來，就中國的醫(yī)改而言，對廣大民眾和大眾媒體最具有撩撥效應的辭藻，非“全民免費醫(yī)療”所屬。2009-2010年間，陜西省神木縣曾因推行“全民免費醫(yī)療”制度而名動天下，一時間，“神木模式”蜚聲神州，引發(fā)各路媒體一陣喧囂?！?〕2013年10月，民眾曾為一則俄羅斯堅持全民免費醫(yī)療原則不動搖的新聞所撩撥。當月8日，由中央人民廣播電臺主辦的中國廣播網(wǎng)刊出中國之聲《新聞晚高峰》報道，稱“俄羅斯衛(wèi)生部長近日在一個醫(yī)療媒體論壇上宣布，保證俄羅斯公民將永遠在俄羅斯聯(lián)邦內(nèi)能夠免費享受醫(yī)療服務，而且保證醫(yī)療服務項目每年都會增加。這意味著，俄羅斯公民在公費醫(yī)療上享受同等待遇，任何人都不會因沒有錢而被醫(yī)院拒之門外，急需動手術的病人也不必以繳費為手術的前提條件”。〔6〕其實，在相關報道中，“全民免費醫(yī)療”這個表述具有誤導性，正確的表述應該是“全民公費醫(yī)療”。

眾所周知，新醫(yī)改發(fā)軔于2005年以來興起的新一輪醫(yī)療體制改革方向的爭論。盡管爭議點較多，但爭論者畢竟達成了一項共識，即新醫(yī)改的突破口在于醫(yī)療保障體制的健全，也就是實現(xiàn)人人享有基本的醫(yī)療保障，即“全民醫(yī)療保障”，簡稱“全民醫(yī)保”。然而，這一共識缺乏實質(zhì)性內(nèi)容。關鍵在于，無論從理論上探討，還是從人類歷史的實踐經(jīng)驗中觀察，建立醫(yī)療保障體系有多種制度選擇。那么，中國新醫(yī)改所確定的“全民醫(yī)?！?，究竟應該選擇何種制度，或者說哪些制度的組合呢？具體而言，中國全民醫(yī)保的主干性制度安排，究竟是全民公費醫(yī)療，還是社會醫(yī)療保險？在有關新醫(yī)改的大爭論中，對這一關鍵性問題，并沒有達成共識。國家“新醫(yī)改方案”最終選擇了以社會醫(yī)療保險為主軸推進全民醫(yī)保的戰(zhàn)略方向，但這一選擇似乎并未讓爭論塵埃落定。

我們知道，在世界上，凡是實現(xiàn)全民醫(yī)保的國家，除了一兩個孤例（如瑞士和新加坡）之外，其醫(yī)保制度主干要么是全民公費醫(yī)療，要么是社會醫(yī)療保險。相當一部分國家，從社會醫(yī)療保險起步，逐步走向了全民公費醫(yī)療或全民健康保險。在經(jīng)濟合作與發(fā)展組織成員國中，一半實行全民公費醫(yī)療或準全民公費醫(yī)療，而另一半實行社會醫(yī)療保險。值得一提的是，很多國家和地區(qū)的全民醫(yī)保體系并非由單一的制度來支撐，而是以某一種制度作為主干，以其他制度作為補充。〔7〕

對于中國人來說，公費醫(yī)療體制并不陌生，也令很多人向往，但卻有些聲名不佳。眾所周知，中國公費醫(yī)療只覆蓋了少數(shù)人，顯然有欠公平性；同時，由于制度缺陷所導致的浪費，以及特權(quán)人士的濫用，現(xiàn)行公費醫(yī)療體制在受益面非常狹窄的情形下卻占用了相當大比例的公共衛(wèi)生經(jīng)費。于是，公費醫(yī)療成為輿論批評的對象，也成為改革的對象，并入城鎮(zhèn)職工醫(yī)保，成為公費醫(yī)療制度改革的大方向。這樣一來，在中國，很多人有意回避“公費醫(yī)療”這個字眼，而全民公費醫(yī)療通常被稱為“全民免費醫(yī)療”。神木的經(jīng)驗也體現(xiàn)了這一點。無論是神木模式的創(chuàng)建者還是其贊揚者，都竭力回避“公費醫(yī)療”這個令人厭煩的字眼，也不愿使用“全民醫(yī)療保險”這種中性字眼，卻都刻意使用“免費醫(yī)療”這個容易引起轟動效應的字眼。〔8〕

簡言之，無論是從國際比較所獲得的啟示，還是中國民意觀察所傳遞的訊息，全民公費醫(yī)療其實未嘗不能成為中國建立全民醫(yī)保的一項制度選擇。但是，究竟是否應該選擇全民公費醫(yī)療，不應該僅僅基于國際經(jīng)驗，也不應該僅僅基于中國民意，而應該基于對制度選擇收益與成本權(quán)衡的理性分析。收益主要體現(xiàn)在職工現(xiàn)金收入增加、企業(yè)社保負擔減輕、基本醫(yī)療保障體系諸多老大難問題可望迎刃而解，成本主要體現(xiàn)在政府財政支出的增加以及制度轉(zhuǎn)型過程中的一些技術性難題。

三、醫(yī)保再福利化的社會經(jīng)濟收益

就收益而言，本文所提議的醫(yī)保制度轉(zhuǎn)型，對于當今中國經(jīng)濟領域正在開展的供給側(cè)改革，有短期推動效應。由于新制度中止了城鎮(zhèn)職工醫(yī)保，那么所有企業(yè)將免除基本工資6%-8%的醫(yī)保繳費，這對正在全國范圍內(nèi)推進的企業(yè)社保減負來說，是一項實質(zhì)性的推進措施。①同時，新醫(yī)保制度可以有效增加職工的收入。截止到2014年底，城鎮(zhèn)職工醫(yī)保共有2.1億職工參保者，7255萬退休參保者，職工參保者的人均繳費水平大約在850元，退休參保者免予繳費?！?〕在新體制下，原城鎮(zhèn)職工醫(yī)保的職工參保者的醫(yī)保繳費將降為200元，2億多職工的現(xiàn)金收入必然有所增加，而這部分新增現(xiàn)金收入有可能轉(zhuǎn)化為消費。

①正在實施中的企業(yè)社保減負措施，集中在失業(yè)保險、工傷保險和生育保險單位繳費率的降低，但減負空間最多不過3%，其效果顯然是杯水車薪。

當然，醫(yī)保制度選擇的依據(jù)不應僅僅基于其短期效應，而應該考察其中長期影響。實際上，醫(yī)保再福利化之利恰在于能夠一勞永逸地解決基本醫(yī)療保障體系中長期難以克服的諸多老大難問題，從而為醫(yī)保奠定一個可持續(xù)性發(fā)展的制度基礎。諸多醫(yī)保碎片化問題，將隨著準全民公費醫(yī)療制度的建立一一自動化解。而與之相對，基于F行社會醫(yī)療保險制度所試圖推進的醫(yī)保去福利化，既不可能解決醫(yī)保碎片化問題，也不可能實現(xiàn)醫(yī)保的可持續(xù)性發(fā)展。

首先，新制度的建立意味著三險合一的達成，城鄉(xiāng)分割的問題自然就迎刃而解了；而在既有體制下，即便政府自上而下推進城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合的二險合一，都困難重重，進展緩慢，直到2106年底才大功告成。但是，從二險合一到三險合一，還是遙遙無期。

第二，新制度并不會百分之百地消除逆向選擇問題，但會減輕政府推動醫(yī)保全民覆蓋的行政壓力，這其中社區(qū)服務機構(gòu)以及寄宿學生所在的學校（包括高等院校）可以發(fā)揮積極有效的作用。

第三，流動人口、靈活就業(yè)人員以及農(nóng)民工的醫(yī)療保障，在新體制中不再成為特殊的問題；而在既有體制下，無論是政府還是學者，都不得不為包括農(nóng)民工在內(nèi)的流動人口以及靈活就業(yè)人員單設醫(yī)保制度而殫精竭慮，而各種方案的實施效果無論從公平還是效率的角度來看都不理想。

第四，在新制度下，醫(yī)保統(tǒng)籌層次過低的問題得到解決。省級統(tǒng)籌可以實現(xiàn)，這樣在每一個省級行政區(qū)，都可建立單一付費者醫(yī)保體系。而在既有體制下，政府自2009年以來努力多年，至今也尚未實現(xiàn)地級市統(tǒng)籌的目標。

第五，新醫(yī)保體系消除了人均醫(yī)?；I資的地方差異性，也自然消除了醫(yī)保給付結(jié)構(gòu)的地方差異性。繳費水平劃一、給付結(jié)構(gòu)劃一，這符合醫(yī)保公平性的一般原則。如世界銀行的一份報告所說，醫(yī)?！盎I資的一般原則是：國民依照其財富多寡（或支付能力高低）來繳費，而病人則根據(jù)其需要接受醫(yī)療服務”?！?0〕在新體系中民眾繳費水平劃一是否公平，乍看起來或許是一個值得商榷的議題。一般認為，公平的繳費水平應具有累進性，可是這種做法就中國醫(yī)保改革的現(xiàn)狀而言是不經(jīng)濟的，也是沒有必要的：一來，由于新制度擬議的繳費水平并不高，再設定累進性費率，將極大地增加行政成本；二來，新制度的主要籌資來源是一般稅收，其累進性與否取決于稅收體制的累進性。在醫(yī)保繳費水平上推進累進性，遠不如在一般稅收的稅制中推進累進性重要，而推進稅收體系的累進性本來就是稅制改革與發(fā)展的題中應有之義。如果一般稅收具有累進性，那么新醫(yī)保體系的籌資也就具有了累進性。參保繳費水平即便劃一不會對新醫(yī)保體系籌資的累進性有實質(zhì)性的負面影響，但卻能極大地減少行政成本，有利于體系的良好運轉(zhuǎn)。個人繳費和財政補貼均隨經(jīng)濟發(fā)展水平而指數(shù)化，也能確保醫(yī)保體系財務的可持續(xù)性，而舊體系中時常因個人繳費水平提高而引發(fā)的爭議自然也就消弭殆盡了。

第六，退休者免繳費規(guī)則，為城鎮(zhèn)職工醫(yī)保埋下了老齡化危機的引信，是基本醫(yī)療保障體系不具有可持續(xù)性發(fā)展的制度性根源之一。2016年初，“研究實行職工退休人員醫(yī)保繳費參保政策”這一政策導向甫一露頭，不僅社會反對之聲綿延不絕，而且也在體制內(nèi)引致不同意見，尤其是在當年的兩會上激起爭議，致使這一政策宣示未能載入《國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十三個五年規(guī)劃綱要》。〔11〕事實上，在既有體制下，即便退休者繳費政策推出，由于繳費水平不可能較高，因此對于城鎮(zhèn)職工醫(yī)保老齡化危機的緩解，到頭來還是杯水車薪，無濟于事。問題的解決，歸根結(jié)底，還是需要政府財政增加投入。既然如此，研究并制定退休者繳費政策，即便達成最佳境況也只能是事倍功半，正常情況下極有可能是勞而無功。與其如此，不如推進“職工變居民”，便可輕易擺脫退休者繳費這一棘手的政策議題。

至于既有享受免予繳費的退休職工醫(yī)保參保者（俗稱“老人”），可以在新的準全民公費醫(yī)療中繼續(xù)享受免繳費政策。對于既有未退休職工醫(yī)保參保者（俗稱“中人”）來說，可以設定參加新制度的兩個選項，即要么依照老辦法繼續(xù)繳費至醫(yī)保繳費年限后在新制度下享受免繳費政策，要么直接進入新制度。對于所有尚未入職或從未參加過城鎮(zhèn)職工醫(yī)保的國民來說，自然是“新人新辦法”。對于城鎮(zhèn)職工醫(yī)保的退休參保者以及臨近退休的參保者順利過渡到新體系之中，政府需要支付一定的轉(zhuǎn)型成本。

第七，醫(yī)保再福利化轉(zhuǎn)型可以讓令人困擾多年的醫(yī)保個人賬戶問題和基金累計結(jié)余問題徹底終結(jié)，而在既有體制下這兩個問題無論是理論上還是在實踐中都沒有哪怕是較為理想的解決方案。在新制度下，準全民公費醫(yī)療是一個現(xiàn)收現(xiàn)付制度，當年籌資基本上全部用于當年支付，而籌資標準的指數(shù)化確保了醫(yī)療保障給付水平與經(jīng)濟發(fā)展水平相適應。

截止到2014年，城鎮(zhèn)職工醫(yī)保共有2.8億參保者，共累計結(jié)余9449.8億元，其中統(tǒng)籌基金5537.2億元，個人賬戶3912.6億元。〔12〕這樣，城鎮(zhèn)職工醫(yī)保統(tǒng)籌基金人均累計結(jié)余達1977.6元，個人賬戶人均累計結(jié)余達1397.4億元。對于這些沉淀資金在新體系中的使用，可以有多種方式，對于這一技術性問題，本文限于篇幅，暫不詳述。

第八，在既有體制下，城鎮(zhèn)職工醫(yī)保和城鄉(xiāng)居民醫(yī)保在給付結(jié)構(gòu)上極為復雜的地方差異性，不僅本身有損于社會公平，而且還對醫(yī)保體系的運作，尤其是對醫(yī)保異地結(jié)算和醫(yī)保關系跨地區(qū)轉(zhuǎn)移接續(xù)（即醫(yī)?？蓴y帶性），造成了極大的障礙。隨著醫(yī)保再福利化轉(zhuǎn)型，這些問題均可迎刃而解。

給付結(jié)構(gòu)地方差異性的消失以及省級統(tǒng)籌的實現(xiàn)，為醫(yī)保異地結(jié)算提供了極大的行政便利。由于實行省級統(tǒng)籌，全民醫(yī)保制度下的省內(nèi)異地就醫(yī)根本沒有問題。如果參保者跨省就醫(yī)，而且患者通過本省醫(yī)療機構(gòu)進行跨省轉(zhuǎn)診轉(zhuǎn)院，那么本省醫(yī)療機構(gòu)實際上可扮演跨省就醫(yī)的“守門人”職能。即便不設立轉(zhuǎn)診轉(zhuǎn)院制度，任何一個省的健保局可以同跨省醫(yī)療機構(gòu)直接建立契約化支付關系，例如，天津、河北、內(nèi)蒙古、山西、山東、遼寧等地的全民健保局都可以同協(xié)和醫(yī)院建立醫(yī)保支付關系。而且，跨省醫(yī)保支付服務也可以外包給第三方管理公司，讓后者與醫(yī)療機構(gòu)打交道，@就是國際上通行的醫(yī)療保險第三方管理（third-party administration， TPA）模式?！?3〕第三方管理模式的開拓，不僅將極大地促進健康保險的專業(yè)化，而且還能催生一個全新的服務行業(yè)。

在既有體制中，醫(yī)保可攜帶性是一個長期以來難以解決的棘手問題。除了參保者“累計繳費年限”接續(xù)的問題之外，所謂“轉(zhuǎn)移接續(xù)問題”中還涉及到不同地方城鎮(zhèn)職工醫(yī)保經(jīng)費如何轉(zhuǎn)移接續(xù)的問題。目前，當參保者工作地點發(fā)生跨統(tǒng)籌地區(qū)變動之后，只有個人賬戶可以移轉(zhuǎn)，而統(tǒng)籌基金的移轉(zhuǎn)則比登天還難。在新體系中，這個問題解決起來要輕松許多。任何國民如果在省內(nèi)遷居，什么事情都沒有；如果跨省遷居，那么參保者原所在的省健保局可將其個人繳費和中央財政補貼的資金化為12份，根據(jù)參保者在本省實際居住的月份，將剩余金額轉(zhuǎn)給遷移后所屬的省健保局。因此，準全民公費醫(yī)療或全民健康保險是一個具有高度“可攜帶性”特征的制度，即醫(yī)保待遇可以隨著參保者的遷徙而全國漫游。這就要求，所有參保者在跨省遷居之后，在一個月內(nèi)及時在新常住地的社區(qū)服務中心重新注冊醫(yī)保關系。毫無疑問，醫(yī)保關系注冊與居住證簽發(fā)這兩項公共服務通過社區(qū)服務中心的平臺整合在一起，有利于公共服務整體性的改善。

此外，醫(yī)保再福利化轉(zhuǎn)型也能為醫(yī)保經(jīng)辦的公共管理改革帶來新的契機。新全民健保經(jīng)辦機構(gòu)完全可以從行政化向法人化轉(zhuǎn)型。為了推進這一轉(zhuǎn)型，全民健?？偩謴脑O立之初，就可模仿全國社會保障基金，建立理事會制度。全民健?？偩衷诟魇≡O立的分局，可以經(jīng)由現(xiàn)城鎮(zhèn)醫(yī)保和新農(nóng)合經(jīng)辦機構(gòu)整合而成。設置在北京的總局負責所有與醫(yī)保支付相關的政策性事務，并對各地健保局進行業(yè)務指導，而各省的全民健保局則扮演支付者的角色。這意味著，一個以省為單位的單一付費者體系建立起來了。實際上，從全民醫(yī)保的全球經(jīng)驗來看，只要是在地域遼闊的大國（例如加拿大和澳大利亞），以?。ㄖ荩閱挝坏膯我桓顿M者體系是最為常見的制度安排?！?4〕

四、醫(yī)保再福利化的轉(zhuǎn)型成本

任何選擇都既有益處也有成本，醫(yī)保再福利化這一制度選擇也不例外。從既有社會醫(yī)療保險制度轉(zhuǎn)型為準全民公費醫(yī)療，必將面臨一些挑戰(zhàn)，政府與民眾也必須共同面對這些挑戰(zhàn)，而直面這些挑戰(zhàn)并不是無成本的。挑戰(zhàn)主要集中在三點：其一是新制度的財務可負擔性；其二，各地醫(yī)療服務費用和品質(zhì)差別較大，因此均等化的籌資水平必然帶來不均等的醫(yī)療服務水平和醫(yī)療保障水平；其三，目前有些地區(qū)的醫(yī)療保障籌資水平和保障水平超越了我們擬議中的全民醫(yī)保水平，那么如何將這些地區(qū)的醫(yī)療保障制度與未來的全民醫(yī)保制度銜接。

第一項挑戰(zhàn)可以簡稱為“財務問題”，其包括兩個方面。一是現(xiàn)城鄉(xiāng)居民醫(yī)保參保者在既有體系中的繳費水平，從每人年50元到1000元不等，而新體系中初始參保繳費水平定為每人年200元。這意味著，相當一部分民眾的醫(yī)保繳費水平將有所提高。但考慮到每人年200元的參保登記費對絕大多數(shù)國民來說是完全可負擔的，且新醫(yī)保體系的給付水平將比既有城鄉(xiāng)居民醫(yī)保的待遇提高很多，加之全民公費醫(yī)療的民眾歡迎度，城鄉(xiāng)居民個人繳費水平的提高并不是不可行的。

①三類醫(yī)療救助對象的人口數(shù)據(jù)，參見中華人民共和國民政部編《2015中國民政統(tǒng)計年鑒》，北京：中國統(tǒng)計出版社，2015年，59、62、70頁。

二是政府財政支出的可負擔性。依照前文給出的制度框架，新醫(yī)保體系需要的財政支出基本上由三部分組成：（1）全體國民的醫(yī)保補貼，簡便起見，國民總?cè)丝诎?4億計算，共計14000億元（1000元×14億）；（2）醫(yī)療救助受益者的參保費，依照2014年底的統(tǒng)計數(shù)據(jù)計算，城鎮(zhèn)低保對象1877.0萬人，農(nóng)村5207.2萬人，優(yōu)撫對象917.3萬人，因此醫(yī)療救助對象共計0.8億①，需要財政支付其豁免的參保費160億元（200元×0.8億）；（3）既有城鎮(zhèn)職工醫(yī)保退休參保者的參保費，依照2014年底的統(tǒng)計數(shù)據(jù)計算，城鎮(zhèn)職工醫(yī)保退休參保者共計7254.8萬人，考慮到新增退休者、老齡化以及計算簡便化的因素，我們可按0.8億來計算，這樣供需財政支付160億元。因此，新體系所需政府財政支出共計14320億元。同樣以2014年的數(shù)據(jù)來測算，這筆開支占當年中國政府財政預算總支出（計151785.6億元）的比重為9.4%。鑒于隨人均GDP的增長而指數(shù)化，加之第三項支出會隨著轉(zhuǎn)型進程的延續(xù)而逐步減少，再考慮到其他一些未加細算的支出，準全民公費醫(yī)療所需政府補貼在未來大體會穩(wěn)定在政府財政總支出的9.5%上下。

值得注意的是，這部分支出并非全部是新增支出。2014年，政府財政預算內(nèi)衛(wèi)生支出中用于醫(yī)療保障的支出總額為4958.5億元，占政府財政總支出的比重為3.3%?！?5〕這意味著，建立準全民公費醫(yī)療，需要政府財政新增的支出占財政總支出的比重為6.1%（9.4%-3.3%）。

用大約6%的新增財政總支出建立一個穩(wěn)固的醫(yī)療保障體系，是否構(gòu)成財政可負擔性問題，完全取決于政府施政的理念。在中國推進供給側(cè)改革以實現(xiàn)經(jīng)濟發(fā)展模式轉(zhuǎn)型的大背景下，政府財政支出的流向是否應該從產(chǎn)業(yè)政策的實施轉(zhuǎn)為社會基礎設施的建設，是一項重大的經(jīng)濟政策選擇，也是社會政策選擇。事實上，只要有一個小角度的轉(zhuǎn)向，中國基本醫(yī)療保障體系的大轉(zhuǎn)型就可以實現(xiàn)。筆者曾經(jīng)也基于財務可負擔性對全民公費醫(yī)療在中國的可行性提出過質(zhì)疑〔16〕，這一質(zhì)疑的基礎建立在既有公共財政體制以及經(jīng)濟發(fā)展模式?jīng)]有出現(xiàn)重大轉(zhuǎn)型的前提之上，現(xiàn)在看起來，這一基礎非常脆弱，早已不合時宜。實際上，中國的公共財政極有必要也有可能從以促進經(jīng)濟發(fā)展為中心的模式轉(zhuǎn)型為以促進公共服務為中心的模式，而隨著公共財政大轉(zhuǎn)型的推進，以全民公費醫(yī)療為主干建立基本醫(yī)療保障體系的制度選擇，也就變得現(xiàn)實可行了。

第二項挑戰(zhàn)可以簡稱為“均等化問題”。從技術上乍看，這一挑戰(zhàn)似乎是比較嚴重的。譬如說，如果北京健保局和河北健保局所管轄居民的醫(yī)保籌資水平都一樣，那么北京居民所能享受的醫(yī)療保障水平可能不會高，因為北京醫(yī)療機構(gòu)的平均費用水平與河北相比顯然要高出很多。

但是，這一挑戰(zhàn)是否嚴重，其實是一個認識的問題。其一，新體系初始階段的非均等性際上有助于醫(yī)療資源的重新配置，即優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源向人口集中的大省流動，在一段時間之后醫(yī)療資源配置的均等化有望實現(xiàn)，因此表面看起來近期的“麻煩事”也許能在未來變成“大好事”。例如，隨著河北健保局支付能力的大幅度提高，北京的知名醫(yī)療機構(gòu)完全有可能、也有必要到河北諸城市開設分院，形成連鎖式的醫(yī)聯(lián)體。如此，長期困擾醫(yī)療供給側(cè)的資源配置失衡的老大難問題，也有了新的契機得到緩解。

第8篇：城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保障體系范文

城鄉(xiāng)居民；醫(yī)療保險；轉(zhuǎn)移銜接

[中圖分類號]F842.6[文獻標識碼]A[文章編號]1009-9646（2011）08-0040-02

在我國城鄉(xiāng)二元矛盾對立的背景下，城鎮(zhèn)居民醫(yī)保與新農(nóng)合之間的相互割裂，導致資源不能共享，運作成本增加。總結(jié)各國醫(yī)療保險一體化的經(jīng)驗，不難發(fā)現(xiàn)其路徑呈現(xiàn)出：首先針對不同人群逐步建立多種類型的醫(yī)療保險制度，待經(jīng)濟、社會等條件逐步成熟后，再將多種制度歸并為統(tǒng)一的醫(yī)療保險制度，最終實現(xiàn)全民覆蓋的特點。由此，如何實現(xiàn)目前相對分離的醫(yī)保制度轉(zhuǎn)移銜接成為了當前統(tǒng)籌城鄉(xiāng)醫(yī)保制度的重要環(huán)節(jié)。

一、城鄉(xiāng)統(tǒng)籌醫(yī)療保險制度轉(zhuǎn)移銜接現(xiàn)狀

目前，城鎮(zhèn)居民醫(yī)保與新農(nóng)合之間因人設保，全國大部分地區(qū)存在城鄉(xiāng)戶籍界限，而且管理部門分割，各自設定醫(yī)療機構(gòu)、藥品目錄，資源不能共享，運作成本過高。

1.實現(xiàn)轉(zhuǎn)移銜接的一般路徑

在城鄉(xiāng)經(jīng)濟差別較小的地區(qū)，推進醫(yī)療保險城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的路徑有兩種：一是城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險與新型農(nóng)村合作醫(yī)療先實行并軌，形成城鄉(xiāng)合作醫(yī)?；虺青l(xiāng)醫(yī)療保險制度，然后與職工基本醫(yī)療保險制度合并覆蓋全體居民。另外是將職工醫(yī)療保險、居民醫(yī)療保險與新農(nóng)合同時實行并軌；而對城鄉(xiāng)經(jīng)濟差別較大的地區(qū)，通常采取分步實施戰(zhàn)略，漸進推進，最終實現(xiàn)各項制度的整合。下面本文以城鄉(xiāng)統(tǒng)籌試驗區(qū)成渝兩地并軌實踐來加以說明。

2.成渝實驗改革銜接模式

重慶市在并軌過程中根據(jù)統(tǒng)籌需要，依托新農(nóng)合的制度和管理平臺，建立了城鄉(xiāng)居民合作醫(yī)療保險制度。該制度實行城市和農(nóng)村居民相同的繳費制度及保障水平，以實現(xiàn)城鄉(xiāng)統(tǒng)一。而成都則采取了將新農(nóng)合、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險及大學生基本醫(yī)療保險合并成城鄉(xiāng)居民合作醫(yī)療保險與主要由職工基本醫(yī)療保險轉(zhuǎn)化而來的新城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險共同實現(xiàn)全覆蓋的模式，并采用兩檔彈性選擇的方式實現(xiàn)有效的制度銜接。

二、城鄉(xiāng)統(tǒng)籌醫(yī)療保險制度轉(zhuǎn)移銜接的主要障礙

1.醫(yī)療衛(wèi)生資源分布不均，政府投入不足

改革開放后，由于城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)的影響，我國醫(yī)療衛(wèi)生資源配置不均衡、城鄉(xiāng)差異較大的狀況進一步加劇。我國城市和農(nóng)村的政府衛(wèi)生支出差額從1995年的58.3億元擴大到2007的1268.79億元，人均政府衛(wèi)生支出差額從1995年的51.91元擴大到2007的230.85元，城市與農(nóng)村人均政府衛(wèi)生支出比從1995年的3.55上升到2007的4.25。這表明我國公共衛(wèi)生資源城鄉(xiāng)配置不均衡且有進一步擴大趨勢。

2.低效率的多部門的管理模式，制度轉(zhuǎn)移銜接困難

當前新農(nóng)合由衛(wèi)生部管理，而居民醫(yī)療保險由勞動保障部負責。由于管理體制不統(tǒng)一,需要更多的時間和人力進行溝通，增加了管理成本，嚴重影響了效率。此外，由于體制的原因，衛(wèi)生部門與勞動保障部門之間存在業(yè)務上的競爭。二者作為不同利益主體，有不同的利益訴求：勞保部門掌管醫(yī)保基金的籌集和發(fā)放，而衛(wèi)生部門掌管醫(yī)療服務供給，因此在管理中難免出現(xiàn)矛盾和沖突。這種分割管理格局不利于醫(yī)療保障體系的統(tǒng)籌推進，導致了制度間銜接的困難。

3.城鄉(xiāng)統(tǒng)籌差異明顯，層次較低，難以符合現(xiàn)實需求

當前，我國各地的醫(yī)療保險統(tǒng)籌層次存在明顯差異，并且城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合制度基本上都是以市、縣一級統(tǒng)籌為主,層次較低。隨著城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)的不斷突出，不管從籌資標準還是保障水平，現(xiàn)行的城鄉(xiāng)醫(yī)保制度都存在較大的差異。不能有效滿足城鄉(xiāng)居民的疾病治療需求。

三、實現(xiàn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌醫(yī)療保險制度轉(zhuǎn)移銜接的措施建議

1.理順管理關系，實現(xiàn)居民基本醫(yī)療保險統(tǒng)一管理體制，提高制度運行效率

要打破基本醫(yī)療保險的城鄉(xiāng)二元格局，消除城鄉(xiāng)居民在基本醫(yī)療保險待遇上的差異，遇到的首要問題就是分割醫(yī)療保險管理格局。同時由于地區(qū)差異，這種管理模式格局在短期內(nèi)不能消除。因此不能在加快統(tǒng)籌的名義下強行接軌，醫(yī)療保障管理體制的建立完善應該服從于并服務于不斷改善和提高人民的健康水平這個目標，應允許不同地區(qū)因地制宜，探索適應本地特點的醫(yī)療保障管理體制。

2.加大財政投入，尤其是中央財政和省級財政對經(jīng)濟較不發(fā)達地區(qū)的補助，實現(xiàn)基本公共服務均等化

應建立以中央財政和省級財政為主導、以基層財政為輔助的公共衛(wèi)生財政支出體系。同時，中央政府必須通過有效手段保障全體城鄉(xiāng)公民都享有公共衛(wèi)生和最基本的醫(yī)療服務，在基層財政無力解決地方公共衛(wèi)生支出時，應通過一般性轉(zhuǎn)移支付彌補資金缺口。

3.根據(jù)各地經(jīng)濟發(fā)展水平，設定不同的多層次的籌資檔次，給不同收入水平的城鄉(xiāng)居民適合其經(jīng)濟能力的選擇

由于城鄉(xiāng)經(jīng)濟差距的客觀存在，在努力消除城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療差距的同時，要提高城鄉(xiāng)居民積極參保的積極性，就要根據(jù)居民收入來確定不同的參保額。具體的參保標準，應該根據(jù)各地經(jīng)濟的實際情況而定。針對農(nóng)村居民和城市低收入居民的實際情況，第一檔次的參保標準可以按照農(nóng)村居民人均可支配收入的一定比例繳費；針對城鎮(zhèn)居民和農(nóng)村收入較高的部分居民，第二檔次的參保標準可以按照城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的一定比例繳費。

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第9篇：城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保障體系范文

本文在保險業(yè)“新國十條”出臺背景下，通過實地調(diào)研烏市社會醫(yī)療保險與商業(yè)保險融合發(fā)展的現(xiàn)狀并結(jié)合國內(nèi)外國家醫(yī)改的經(jīng)驗，提出了烏市在基本醫(yī)療服務方面采用購買服務的模式，同時在大額醫(yī)療方面采用保險合同模式，并對此提出了烏市未來兩險融合發(fā)展進程圖，最后從政府和保險公司兩個方面提出了幾點保障措施。

關鍵詞：

社會醫(yī)療保險；商業(yè)醫(yī)療保險；烏魯木齊

療保險引入社會醫(yī)療保險體系。經(jīng)過多年對兩險融合的努力探索，烏市人社局不僅為參保群眾提供了更加高效便捷的醫(yī)藥衛(wèi)生服務，大大減輕參保群眾的費用負擔，并提高了保險公司的品牌聲譽達到了三方共贏的效果。然而由于經(jīng)濟發(fā)展水平、地域、文化風俗等方面的限制，這種探索仍然停留在初級階段，政府與商業(yè)保險機構(gòu)合作深度較淺、服務種類單一。在“新國十條”相關政策的指導下，本文通過深入了解烏魯木齊市兩險融合的現(xiàn)狀，積極探索未來兩險融合的發(fā)展模式及機制設置，對提高烏市人均保障水平、減輕烏市政府財政負擔具有重要意義。

一、烏市社會醫(yī)療保險與商業(yè)保險融合現(xiàn)狀

在國家醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革相關政策的指導下，烏市社會保險經(jīng)辦機構(gòu)經(jīng)過一系列的改革和創(chuàng)新，逐漸建立起了多層次的社會保障體系。目前，政府對烏市職工開展了城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險、城鎮(zhèn)職工大額醫(yī)療救助保險、商業(yè)醫(yī)療補充保險，對城鎮(zhèn)居民開展了城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險和城鄉(xiāng)居民大病保險，對烏市農(nóng)牧民開展了新農(nóng)合基本醫(yī)療保險、新農(nóng)合基本補充醫(yī)療保險和城鄉(xiāng)居民大病保險。同時，烏市政府為了給參保群眾提供更加高效便捷的醫(yī)藥衛(wèi)生服務和進一步減輕參保群眾的費用負擔，近年來也不斷探索社會醫(yī)療保險與商業(yè)保險融合發(fā)展的新模式。

（一）烏市兩險融合發(fā)展進程及特點對于烏市城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險，從2012年8月開始，烏市社會保險管理局與中國人民健康保險股份有限公司新疆分公司、中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司新疆分公司簽訂了《烏魯木齊市城鎮(zhèn)職工大額醫(yī)療救助保險管理協(xié)議》，正式將烏市城鎮(zhèn)職工大額醫(yī)療救助保險委托商業(yè)保險機構(gòu)管理運行。對于烏市城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險，烏市政府從2009年7月開始了對城鎮(zhèn)居民大病醫(yī)療保險的探索和實踐，并通過與中國人民健康保險股份有限公司新疆分公司簽訂《烏魯木齊市城鎮(zhèn)居民大額醫(yī)療補充保險管理協(xié)議》，為城鎮(zhèn)居民提供了大病方面的保險服務。為了提高參合人員的保障水平，進一步減輕農(nóng)牧民的醫(yī)療費用負擔，烏市政府從2010年開始啟動了烏市新農(nóng)合基本補充醫(yī)療保險，并將此服務委托給人保健康新疆分公司進行獨家業(yè)務合作，雙方就此簽訂了《合作協(xié)議》。烏市新型農(nóng)牧區(qū)合作醫(yī)療辦公室除了在新農(nóng)合基本補充醫(yī)療方面與保險公司達成了合作外，還將烏市新農(nóng)合大額救助醫(yī)療保險服務委托給商業(yè)保險公司承辦?？v觀烏市商業(yè)保險公司與社會保險融合發(fā)展過程，可以發(fā)現(xiàn)：從商業(yè)保險參與社會保險的醫(yī)保業(yè)務類別角度分析，烏市采取的是商業(yè)保險公司參與大病補充醫(yī)療保險業(yè)務管理的模式。在合作過程中，社會保險與商業(yè)保險實行有效分工，社保政府部門主要管基本醫(yī)療保障，強調(diào)醫(yī)療服務的公平性與均等化，商業(yè)保險公司負責大病補充醫(yī)療保險，強調(diào)效率性和滿足個體的特殊需要。如果從商業(yè)保險參與社會保險管理的運作方式分析，烏市采取的是混合型模式，即介于基金管理型和保險合同型之間的一種模式。保險公司政府管理醫(yī)療保險基金，收取適當?shù)墓芾碣M，基金虧損由烏市人社局、市衛(wèi)生局與保險通過合同約定比例承擔，基金結(jié)余轉(zhuǎn)入下一年度。相對于基金管理型和保險合同型模式，混合型模式能更好地平衡政府與商業(yè)保險公司之間的利益關系。

（二）烏市兩險融合中存在的問題從烏市近年來的實踐來看，商業(yè)醫(yī)療保險參與社會醫(yī)療保險在風險管控和運作效率上體現(xiàn)了獨立的社會醫(yī)療保險無法比擬的優(yōu)越性。但是，在合作過程由于政策缺失、政府宣傳力度不到位和醫(yī)療保障體系不健全等原因也暴露出了一些問題，在一定程度上影響了雙方合作的深入。存在的問題主要體現(xiàn)在以下三個方面：第一，“保本微利”目標難實現(xiàn)。烏市商業(yè)保險公司主要參與的是大額醫(yī)療保險和補充保險，由于大額保險沒有經(jīng)驗數(shù)據(jù)，無法準確定價，常常采取低價入市，再根據(jù)實際賠付情況進行調(diào)整的策略，使商業(yè)保險公司面臨先期較大的賠付壓力，從而“保本微利”的目標難以實現(xiàn)。第二，烏市商業(yè)保險市場混亂。在人保健康和中華聯(lián)合接受政府委托、承辦商業(yè)補充醫(yī)療保險的過程中，其他競爭者通過壓價競爭、偷換保險條款概念、擇優(yōu)選擇投保單位、指定可報銷醫(yī)療機構(gòu)等不正當方式來爭奪市場份額，給與政府合作保險公司的運營帶來一定的困難，也給烏市的投保機構(gòu)造成了一定的損失和傷害。第三，商業(yè)保險公司自主性不強。首先，烏市商業(yè)保險公司承辦的大額醫(yī)療保險中的費率、保險費及保險責任等是由政府制定的。此外，商業(yè)保險公司派醫(yī)保代表在醫(yī)院進行實時監(jiān)督時，由于醫(yī)保監(jiān)督員發(fā)現(xiàn)的問題要交由政府部門進行裁定，這就使保險公司陷入了只能發(fā)現(xiàn)問題，卻不能自主解決問題的怪圈。這些問題的出現(xiàn)，一方面使想?yún)⑴c社會保險的商業(yè)保險公司望而卻步，另一方面使與正在與政府合作的商業(yè)保險公司在創(chuàng)新方面的積極性大大減弱，降低了保險的服務質(zhì)量。

二、烏市社會醫(yī)療保險與商業(yè)保險融合發(fā)展模式選擇

國內(nèi)外在社會保險與商業(yè)保險合作運營方面都進行了不斷的探索和實踐，國外各個國家建立了不同的醫(yī)療保險模式，如德國的社會醫(yī)療保險、新加坡的公積金醫(yī)療保險、英國的國家醫(yī)療保險和美國的商業(yè)醫(yī)療保險。在我國相關政策的鼓勵和支持下，越來越多的地區(qū)正在不斷嘗試、完善社會醫(yī)療保險與商業(yè)醫(yī)療保險的合作?？傮w上，我國社會醫(yī)療保險與商業(yè)醫(yī)療保險融合發(fā)展的模式主要有兩大類。一類是“湛江模式”和“和田模式”采取的保險合同模式，另一類是“廈門模式”、“青海模式”和“成都模式”采取的委托管理模式。參考國內(nèi)外經(jīng)驗，我們發(fā)現(xiàn)各地區(qū)的融合發(fā)展模式在宏觀層面上基本一致，由于各區(qū)域社會醫(yī)療體系建設和經(jīng)濟發(fā)展水平差異等原因，各地區(qū)政府的政策制定都以自身發(fā)展現(xiàn)狀為出發(fā)點。因此，通過分析烏市商業(yè)醫(yī)療保險與社會保險融合發(fā)展的現(xiàn)狀并結(jié)合烏市未來的發(fā)展狀況，探索烏市未來兩險融合的發(fā)展模式，對烏市建立多層次、全方位的社會醫(yī)療保障體系具有重要意義。

（一）烏市基本醫(yī)療保險與商業(yè)保險融合發(fā)展模式及機制設置

1.烏市政府購買基本醫(yī)療保險服務模式。目前，烏魯木齊市開辦的基本醫(yī)療保險有城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險、新型農(nóng)牧區(qū)合作醫(yī)療保險。由于國家社會保險基金管理規(guī)定：基本醫(yī)療保險的社會保險基金只能?？顚Ｓ糜诮o付支付，不得挪作其他用途，有資金使用限制多、低風險等特點。因此，若采用保險合同模式由商業(yè)保險公司經(jīng)辦基本醫(yī)療保險，有可能會將資金應用于高風險高收益的投資渠道。并且以盈利為目的的保險公司，如果由于自負盈虧的保險合同模式長期無利可圖甚至虧損，會造成保險公司的動力不足，誘發(fā)道德風險的發(fā)生。目前，烏市在基本醫(yī)療方面呈現(xiàn)出一定程度的經(jīng)辦力量不足、服務效率低下等問題。在一定條件下，烏市可以試點將基本醫(yī)療保險的部分管理業(yè)務如基本醫(yī)療保險的單據(jù)審核、支付、結(jié)算等，通過招標形式引進經(jīng)營實力強、網(wǎng)點多、風險管理能力強的商業(yè)保險公司來負責，即采取外包服務、政府購買服務的委托管理模式。目前，烏市城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險和新型農(nóng)牧區(qū)合作醫(yī)療保險分別由社保局和衛(wèi)生局進行管理，由于這兩種保險的參保者的繳費水平等方面有很多相似性，因此在與商業(yè)保險融合前，應先將城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險和新型農(nóng)牧區(qū)合作醫(yī)療保險統(tǒng)一合并為城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險。此外，由于城鎮(zhèn)職工和城鄉(xiāng)居民有不同的繳費能力，并且保障水平方面有很大的不同，因此，暫時不應該將兩者進行合并統(tǒng)一。城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險和城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險應分別通過政府購買服務的方式委托商業(yè)保險公司承辦相關業(yè)務。具體融合模式過程如圖1。2.烏市政府購買基本醫(yī)療保險服務機制設置。對于烏市政府購買基本醫(yī)療保險的具體機制設置，需要政府和合作的商業(yè)保險公司就具體事項進行商議，但是在機制設置時宏觀上需要把握以下三點。第一，職責明確。政府和保險公司需明確雙方的責任和義務，具有資質(zhì)的商業(yè)保險機構(gòu)可主要承辦基本醫(yī)療保險費用的審核、費用清算撥付和結(jié)算、定點醫(yī)療機構(gòu)巡查等服務，而參保登記和費用的征繳應由醫(yī)療經(jīng)辦機構(gòu)負責。第二，管理指標化。首先，醫(yī)療保險經(jīng)辦機構(gòu)可以從住院率下降或平穩(wěn)增長、醫(yī)療費用的增長率以及保險公司初審出錯率等方面設定考核指標，對相關單位在醫(yī)療費用的審核、報銷、結(jié)算等方面進行績效考核。其次，可以從對定點醫(yī)院機構(gòu)和參保人員的服務態(tài)度方面設定考核指標，對保險公司和醫(yī)療機構(gòu)的服務質(zhì)量進行指標化管理，從而提高管理效率。第三，服務費用合理制定。對于商業(yè)保險公司每年的收益為：每人每年委托管理費用*參保人員—人力成本及稅費—物力成本和其他費用—保險保障管理費用。本著商業(yè)保險機構(gòu)“保本微利”的目標，商業(yè)保險公司全年的收益應略大于零。對于政府而言，支付的委托管理費用應既要低于增設機構(gòu)和配備人員的費用，又要低于不委托時醫(yī)保基金流失的金額，否則會得不償失。所以，雙方在商定委托服務費用時，政府和保險公司兩方的權(quán)益應達到一個均衡狀態(tài)，制定合理的委托服務費用。

（二）烏市大病醫(yī)療保險與商業(yè)保險融合發(fā)展模式及機制設置

1.烏市大額醫(yī)療保險的保險合同模式。目前，烏市在大額醫(yī)療保險方面采取的是混合管理型模式。在混合管理模式合作過程中，由于政府干預過多、商業(yè)保險公司自較少等問題已阻礙了兩險融合發(fā)展的進一步擴大。為此，政府可以授權(quán)商業(yè)保險機構(gòu)以保險合同的形式承辦大額醫(yī)療保險。采用保險基金合同形式的合作模式，首先可以有效地避免委托中出現(xiàn)的道德風險、逆向選擇等問題，提高保險公司的積極性。其次，可以充分發(fā)揮商業(yè)保險機構(gòu)的監(jiān)督職能，不僅僅局限于能有效地發(fā)現(xiàn)問題，更能有效地制定解決措施，從而控制醫(yī)療費用的上漲。最后，可以充分利用商業(yè)保險機構(gòu)廣范圍統(tǒng)籌核算、專業(yè)管理、市場化運行等經(jīng)營特點，合理進行理賠支付，提高基金籌資和運行效率。但是保險合同模式對風險控制、成本控制、專業(yè)水平和服務能力提出了更高的要求，為此政府保險機構(gòu)需要在這幾個方面做出更多的努力，從而保證雙方合作的有效進行，有效解決大病風險保障問題，提高社會醫(yī)療保險的整體經(jīng)營效率。目前，烏市城鎮(zhèn)職工大額醫(yī)療救助保險是通過基金管理的形式交由保險機構(gòu)承辦。2014年剛開始試辦的城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)療保險只在烏市城鎮(zhèn)居民中進行了試辦，在農(nóng)牧民區(qū)并沒有全面展開。這主要是因為烏市社保局與衛(wèi)生局就城鎮(zhèn)居民大額醫(yī)療救助保險與新農(nóng)合大額醫(yī)療救助保險在運行機制、繳費標準、管理方式等方面還沒有達成一致。所以，烏市政府首先應該將城鎮(zhèn)居民大額醫(yī)療救助保險和新農(nóng)合大額醫(yī)療救助保險有效地融合為城鄉(xiāng)居民大病保險，并對城鄉(xiāng)居民大病保險進行宣傳和覆蓋，將真正融合后的城鄉(xiāng)居民大病保險通過基金管理的方式委托保險公司承辦相關業(yè)務。在這種模式進一步成熟的條件下，先將城鎮(zhèn)職工大額醫(yī)療救助保險通過保險合同的形式交由保險公司承辦，再將城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)療保險交由保險公司承辦。具體融合過程如圖2。2.烏市大額醫(yī)療保險的保險合同模式機制設置。在國家相關政策的指引下，烏市在未來一定時期內(nèi)主要是將城鎮(zhèn)職工大額醫(yī)療救助保險、城鄉(xiāng)居民大病保險通過保險合同模式交由商業(yè)保險公司經(jīng)辦。由于保險合同模式對風險控制、服務能力等方面提出了更高的要求，所以烏市政府在與商業(yè)保險公司進行機制設置時，應從以下幾點進行總體掌控。第一，一體化管理。為保障雙方合作的順利進行，烏市政府應對合同簽訂前的招標事宜、合同實施中的履約情況、合同期滿的退出機制等進行一體化的管理，從而能有效地鑒定保險公司的資質(zhì)、確保服務質(zhì)量。第二，繳費標準化?；陲L險一致性與精算均衡原則，大病醫(yī)療保險應根據(jù)不同性別、不同年齡段來確定繳費標準。由于不同的參保群眾具有不同的繳費能力，可按城鎮(zhèn)職工工資一定比例、城鎮(zhèn)居民全市職工平均工資一定比例和對殘疾人優(yōu)惠助保等的方式進行繳費標準的確定，從而為烏市參保人員提供多層次的保障水平。第三，費用補償合理化。大病保險的補償可按如下方法計算，補償標準=（一次性住院費用總額-全自費-起付標準-基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金支付額）×補償比例，由于不同參保人員有不同的繳費標準，一般可以在70%~80%之間確定合理的補償比例。同時，為了能避免參保人員的道德風險，保險公司可以規(guī)定一段時間的免責觀察期。第四，基金征繳市場化。為了能充分利用保險公司網(wǎng)點多、人員等方面的優(yōu)勢，同時減輕政府自身人員配置不足的狀況，保費的征繳可以授予商業(yè)保險公司負責。保險公司必須派專門人員向參保人員收取保險費并出具醫(yī)保局專用發(fā)票，在醫(yī)療保險經(jīng)辦機構(gòu)計提風險后，自動劃撥入商業(yè)保險公司的專門賬戶，由保險公司負責運作基金。在此期間，烏市政府須采取有效的監(jiān)管措施進行全面的監(jiān)管，保障基金的安全運行。

三、促進烏市社會醫(yī)療保險與商業(yè)保險融合發(fā)展的保障措施

從國內(nèi)外國家和地區(qū)社會醫(yī)療保障體系改革進程中可以看出，健全、高效的社會醫(yī)療保障體系應由個人、政府和商業(yè)醫(yī)療保險機構(gòu)三者共同承擔。特別是2014年8月“新國十條”的頒布，提出了要把商業(yè)保險建成社會保障體系的重要支柱、鼓勵政府通過多種方式購買保險等的內(nèi)容。在國家政策的大力支持下，為促進烏市社會醫(yī)療保險與商業(yè)醫(yī)療保險更深層次的合作，結(jié)合“新國十條”相關內(nèi)容，從政府、商業(yè)保險公司兩個方面提出了幾點促進兩險融合的意見。

（一）政府方面烏市政府在促進社會醫(yī)療保險與商業(yè)醫(yī)療保險融合發(fā)展時，應明確劃分政府與商業(yè)保險公司的職能。在堅持政府主導的原則下，充分發(fā)揮參與各方的優(yōu)勢，共同促進烏市社會醫(yī)療保障體系的建立和完善。烏市政府為綜合平衡好個人、社會、保險公司、醫(yī)療機構(gòu)各方的利益，可以從以下幾方面來把握好宏觀全局。首先，烏市政府應結(jié)合“新國十條”和國家相關法律規(guī)定，積極構(gòu)建烏市社會保障的法規(guī)體系。通過法規(guī)體系確定合作的商業(yè)保險公司的社會地位，保護好合作雙方的權(quán)利和義務，營造良好的市場發(fā)展環(huán)境。其次，烏市政府可以通過統(tǒng)一采購等方式規(guī)范定點醫(yī)院的藥品性能、質(zhì)量和指標，對不同的病種規(guī)定一定范圍的用藥費用，從而減少患者的醫(yī)藥費用，降低保險公司和政府的賠付壓力。再次，為了提高商業(yè)保險公司參與社會醫(yī)療保障體系建設的積極性，提供更好的服務質(zhì)量，烏市政府應該給予合作的商業(yè)保險公司一定的優(yōu)惠政策，如降低基本醫(yī)療保險費率、制定優(yōu)惠稅收政策和給予一定的財政補貼等，從而擴充商業(yè)保險參與社會醫(yī)療保險的參與渠道。最后，為了能夠保護保險消費者的利益，防范金融風險的發(fā)生，烏市政府應積極推進監(jiān)管體系和監(jiān)管能力的現(xiàn)代化改革。在加強監(jiān)管過程中，堅持維護公平與促進效率、功能監(jiān)管與機構(gòu)監(jiān)管、宏觀審慎與微觀審慎、原則監(jiān)管與規(guī)則監(jiān)管相統(tǒng)一，建立健全風險監(jiān)測預警機制，完善風險應急預案，優(yōu)化風險處置流程和制度，提高風險處置能力，從而保障保險基金的安全。

（二）保險公司方面在國家相關政策支持和社保與商保融合的大趨勢下，烏市商業(yè)保險公司應積極發(fā)揮自身優(yōu)勢，努力拓展商業(yè)保險公司參與社會保險的渠道，有效參與資本市場的運作。為了促進烏市商業(yè)保險公司參與社會醫(yī)療保險體系的深度，商業(yè)醫(yī)療保險公司可從以下幾個方面來提高醫(yī)療保險經(jīng)營的專業(yè)化程度。首先，烏市商業(yè)保險公司可以通過合資、吸引外資等方式來引進保險外資企業(yè)在醫(yī)療保險方面的專業(yè)技術和經(jīng)驗，實現(xiàn)最直接的專業(yè)對接，從而提升自身的專業(yè)化水平。其次，烏市商業(yè)保險公司應積極運用大數(shù)據(jù)、云計算、網(wǎng)絡等新技術，加強對醫(yī)療保險數(shù)據(jù)的積累和研究，制定符合烏市市場需求的醫(yī)療保險，減少商業(yè)保險公司的運營風險，在確?！氨１疚⒗蹦繕说耐瑫r，可以根據(jù)積累的數(shù)據(jù)開展其他相似的的業(yè)務，擴充商業(yè)保險公司更廣的發(fā)展渠道。最后，烏市商業(yè)保險公司應加強人才建設、專業(yè)經(jīng)營的能力。商業(yè)醫(yī)療保險業(yè)務需要精算、核保核賠、健康管理等方面的專業(yè)人才共同來完成，商業(yè)保險公司可以通過與烏市醫(yī)學類、財經(jīng)類等高校聯(lián)合辦學，從外部有步驟地培養(yǎng)和引進一批綜合性專業(yè)人才。此外，烏市商業(yè)保險公司也可以通過在行業(yè)內(nèi)部制定相應的人才培養(yǎng)計劃，在實踐中從公司內(nèi)部培養(yǎng)專業(yè)人才。

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