應(yīng)急市場分析報告精選(九篇)
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第1篇：應(yīng)急市場分析報告范文
為明確企業(yè)與營銷公司的職責、權(quán)限、義務(wù)和利益分配關(guān)系，充分發(fā)揮營銷龍頭作用，確保20**年度經(jīng)營目標實現(xiàn)，特制定本承包方案。
1目的
通過本方案，明確營銷公司的業(yè)務(wù)承包實體地位，賦予其相應(yīng)的管理職責權(quán)限；同時規(guī)定年度業(yè)務(wù)目標及其考核結(jié)算辦法。
2適用范圍
企業(yè)各相關(guān)部門據(jù)此為營銷公司提供業(yè)務(wù)承包的良好環(huán)境條件；財務(wù)部據(jù)此為營銷公司建立專賬，并進行單列核算與會計監(jiān)督；企業(yè)按本方案對營銷公司進行工作指導、業(yè)務(wù)考核和承包結(jié)帳。
3管理職責和權(quán)限
3.1管理職責
營銷公司作為湖北博盈投資股份有限公司的所屬部門，對企業(yè)汽配產(chǎn)品的營銷業(yè)務(wù)實行承包經(jīng)營，從售前的市場開發(fā)、售中的發(fā)運調(diào)度，到售后的貨款回收和三包服務(wù)負完全責任。
3.1.1把握政策機遇和行業(yè)動態(tài)，根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)能力和經(jīng)營目標，最大限度地爭取市場份額。
3.1.2搞好產(chǎn)品發(fā)運調(diào)度，按合同保證安全正點交付。
3.1.3制定科學合理的薪酬方案，充分激發(fā)營銷業(yè)務(wù)人員的聰明才智，確保年度經(jīng)營目標順利實現(xiàn)。
3.1.4建立健全售后服務(wù)體系，及時處理客戶投訴，努力維護博盈品牌形象。
3.1.5根據(jù)市場情況，負責地提出產(chǎn)品開發(fā)和持續(xù)改進建議。
3.1.6負責應(yīng)收帳款的管理和回收工作，呆滯欠款按規(guī)定移交法律事務(wù)部組織清收。
3.1.7認真做好市場信息的搜集、處理工作，逐旬編發(fā)《市場旬報》，逐月編發(fā)《市場分析報告》，逐月編制《三包服務(wù)報表》，提交企業(yè)經(jīng)理層及各相關(guān)部門參考。
3.1.8維護和完善產(chǎn)品可追溯系統(tǒng)，組織對供應(yīng)商的質(zhì)量索賠認定，督促本企業(yè)制造、檢驗環(huán)節(jié)的質(zhì)量責任追溯處罰。
3.2管理權(quán)限
作為業(yè)務(wù)承包實體，營銷公司具有相對獨立的人事調(diào)配權(quán)、薪酬分配權(quán)、自主調(diào)控權(quán)和應(yīng)急處置權(quán)等。
3.2.1有權(quán)決定業(yè)務(wù)員的聘用、區(qū)域定位和職務(wù)升遷，操作程序可參照企業(yè)相關(guān)制度，聘任決定須報企業(yè)人力資源部備案。
3.2.2有權(quán)制定承包體內(nèi)部二次分配方案和包干費用內(nèi)控辦法，經(jīng)企業(yè)審定后實施。
3.2.3有權(quán)組織相關(guān)部門對銷售合同、特殊訂單進行評審，編制要貨計劃。
3.2.4有權(quán)合理組織產(chǎn)品的發(fā)送運輸工作。
3.2.5有權(quán)受理客戶投訴，組織三包件的確認、責任的分解和損失的落實。
3.2.6有權(quán)組織三包退回產(chǎn)品的返修、加工和回收再利用，并報請企業(yè)財務(wù)部認定其有效價值。
3.2.7有權(quán)匯同企業(yè)質(zhì)量部認定對供應(yīng)商索賠額度，以及企業(yè)內(nèi)部制造、檢驗環(huán)節(jié)的質(zhì)量追溯處罰。
3.2.8有權(quán)提出產(chǎn)品開發(fā)、持續(xù)改進及價格策略等合理化建議。
3.2.9有權(quán)組織企業(yè)產(chǎn)品推廣展示、品牌形象宣傳及市場公關(guān)活動。
3.2.10在不違背企業(yè)根本利益的前提下，享有營銷業(yè)務(wù)管理全過程的自主調(diào)控權(quán)和應(yīng)急處置權(quán)。
4年度目標和考核指標
4.1年度目標
20**年度汽配產(chǎn)品銷售收入目標任務(wù)為2億元，
4.2考核指標
4.2.1銷售收入全年目標任務(wù)2億元
4.2.2銷售回款率全年綜合指標為96%，按上月止累計銷售回款率調(diào)節(jié)當月分配系數(shù)。
5結(jié)算及獎懲辦法
5.1提成比率基數(shù)營銷費用及三包凈損提成總比率為3.2%（含銷售費1.4%、三包凈損1.8%）由營銷公司自主調(diào)控。
5.2月結(jié)算額度（萬元）
當月總提成=當月銷售收入*3.2%*P（Q+0.04）
P:當月止累計任務(wù)完成率
Q:上月止累計銷售回款率
5.3年總決算（萬元）
全年總提成=3.2%N（Q+0.04）+0.3%(N-2000)
N:全年銷售總收入
Q:全年銷售回款率
6提成費用開支范圍
6.1員工薪酬控制在總提成的18%左右，包括營銷公司全體成員的基本工資、崗位工資和績效工資等。
6.2辦公經(jīng)費控制在總提成的4%左右，含通訊費用、宣傳資料及辦公用品開支等。
6.3差旅費控制在總提成的12%左右，含營銷公司認可的業(yè)務(wù)員差旅費及辦事處房租開支等。
6.4三包服務(wù)費控制在總提成的50%左右，包括調(diào)件材料費、三包物質(zhì)發(fā)運費和三包理賠開支等。
6.5業(yè)務(wù)招待及公關(guān)費用控制在總提成的10%左右。
6.6市場開發(fā)費根據(jù)需要和可能酌情處理。
7三包收入
三包收入包括對供應(yīng)商索賠收入、對外理賠后退回物質(zhì)的有效價值和企業(yè)內(nèi)部追溯處罰收入。按程序核定后沖減三包服務(wù)損失。
7.1營銷公司每月提交對外索賠明細匯總表，經(jīng)財務(wù)部核實后認定為三包收入。
7.2三包倉庫對退回物質(zhì)積極組織返修分流，每月提交出庫明細及回用價值表，扣除制造部維修改制成本費用，經(jīng)財務(wù)部認定為三包收入。
7.3企業(yè)內(nèi)部人為質(zhì)量事故造成的三包損失，由營銷公司敦促質(zhì)量部進行追溯處罰，并視同為三包收入。
8特別約定
8.1營銷公司應(yīng)注重業(yè)務(wù)員素質(zhì)教育和培養(yǎng)，堅持誠信為本，依法經(jīng)營。
8.2營銷公司不得私設(shè)賬戶，截留貨款，不得妨礙和逃避企業(yè)的財務(wù)監(jiān)督。
8.3企業(yè)各部門應(yīng)牢固樹立以市場為導向、視客戶為上帝的經(jīng)營思想，盡力為營銷公司的業(yè)務(wù)承包創(chuàng)造良好條件。
8.4經(jīng)評審認定的訂單，確屬制造原因影響交付的，由責任部門承擔5-10%的違約金。
9相關(guān)標準
9.1Q/BQ.G0001-04部門工作職責和權(quán)限
9.2營銷公司薪酬分配及費用管理細則
10記錄文件
10.1營銷公司銷售指標考核評估表
10.2三包報務(wù)對外索賠明細匯總表
10.3市場旬報
10.4市場分析報告
10.5三包服務(wù)開支報表
附加說明
本方案由人力資源部負責起草
本方案經(jīng)企業(yè)負責人和承包體負責人審簽后實施
第2篇：應(yīng)急市場分析報告范文
關(guān)鍵詞：個人理財;理財業(yè)務(wù);風險防范;風險規(guī)避
前言
個人理財是指個人資產(chǎn)通過銀行專家的理財服務(wù)實現(xiàn)保值增值的過程。具體的講，我國當前個人理財業(yè)務(wù)，就是專家根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況和對風險的承受能力，為客戶提供專業(yè)的個人投資建議，幫助客戶合理而科學(教學案例，試卷，課件，教案)地將資產(chǎn)投資到股票、債券、保險和儲蓄等金融品種中，以實現(xiàn)個人資產(chǎn)的保值增值，從而滿足客戶對投資回報與風險的不同需求。我國理財業(yè)務(wù)正處于發(fā)展初期，因此還存在很多問題，下面我就個人理財業(yè)務(wù)風險一問題有如下見解：
一、當前個人理財業(yè)務(wù)中存在的問題
(一)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營制約個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展
由于目前國內(nèi)金融業(yè)尚處于分業(yè)經(jīng)營階段，銀行、證券、保險三大市場相互割裂，個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展空間受到制約，導致個人理財業(yè)務(wù)過程中的個性化服務(wù)只能在較低的層面操作，銀行無法利用證券和保險這兩個市場實現(xiàn)增值，因而，目前的銀行個人理財業(yè)務(wù)，基本上還是停留在咨詢、建議或投資方案設(shè)計等層面上，還不算是真正意義上的理財。
(二)缺乏組織機構(gòu)及運行機制保障
個人理財業(yè)務(wù)是體現(xiàn)“以客戶為中心”理念、為客戶提供一站式服務(wù)的一種新型綜合性業(yè)務(wù)，因此它的順利開展必須依賴于前后臺業(yè)務(wù)的整合，而在目前國內(nèi)商業(yè)銀行的組織機構(gòu)設(shè)置中，個人理財業(yè)務(wù)工作通常都歸口在個人銀行業(yè)務(wù)部。但由于個人理財業(yè)務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，幾乎涵蓋了銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，而上述業(yè)務(wù)當前又是分別由個人銀行部、中間業(yè)務(wù)部、房貸部等多個部門管理，造成前臺業(yè)務(wù)條塊分割，無法實現(xiàn)為客戶提供一站式服務(wù)。
(三)缺乏高素質(zhì)的理財人員
由于理財業(yè)務(wù)是一項綜合性的業(yè)務(wù)，它要求理財人員不僅必須全面了解個人銀行業(yè)務(wù)的各項產(chǎn)品和功能，還應(yīng)掌握證券、保險、房地產(chǎn)等相關(guān)知識，并具有良好的人際交往能力和組織協(xié)調(diào)能力，因此對從事理財業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理要求極高。目前，培養(yǎng)和選拔高素質(zhì)的理財客戶經(jīng)理已成為開展理財業(yè)務(wù)亟待解決的困難之一。
(四)資金持有者風險保留過少或者過多
這種現(xiàn)象存在比較普遍，有些客戶將大部分現(xiàn)金保留，以防應(yīng)急，這樣就會無形的損失資金的創(chuàng)造價值;有些把全部資產(chǎn)投資到股票或者房地產(chǎn)中，家中沒有閑置應(yīng)急資金，或者很少，這樣也很大的增加了風險。這兩種極端的現(xiàn)象都是不可取的，在風險所導致的損失較大或者無法預(yù)測的時候，要考慮個人家庭需要，每個家庭需建立家庭應(yīng)急基金，有備無患。
(五)缺少系統(tǒng)支持
建立和運用客戶資料庫分析系統(tǒng)是銀行個人理財?shù)幕A(chǔ)，以客戶而不是以賬戶為基礎(chǔ)的客戶資料庫在個人理財業(yè)務(wù)中扮演著重要的角色，銀行可以通過整理和分析客戶資料，如客戶資金增減、資金流動趨勢、客戶對銀行服務(wù)的不同選擇等等，及時了解客戶不斷變化的需求，篩選優(yōu)質(zhì)客戶，確定理財目標群體，并以此為基礎(chǔ)為客戶提供個性化的理財建議，實施理財服務(wù)。
二、個人理財業(yè)務(wù)存在風險分析
(一)市場風險
受法律法規(guī)和金融政策限制，人民幣理財產(chǎn)品都是以投資收益穩(wěn)定的央行票據(jù)、金融債等為“賣點”，央行票據(jù)與國債一樣，雖然有國家信用作為支撐，但并不是沒有市場風險的，債券的供給量、物價指數(shù)、利率和匯率變動等都可能導致風險的產(chǎn)生。人民幣理財產(chǎn)品所提到的收益率基本上都是預(yù)期收益率，若金融機構(gòu)缺乏相應(yīng)的理財和管理經(jīng)驗，市場風險就會相應(yīng)增加。
(二)流動性風險
傳統(tǒng)銀行理財產(chǎn)品多為儲蓄型產(chǎn)品。儲蓄型理財產(chǎn)品最大的風險常常被投資者忽略，那就是流動性風險。儲蓄型理財產(chǎn)品往往不允許投資者提前終止合同，銀行理財產(chǎn)品要求的金額也較大，在投資者急需用錢，產(chǎn)品又沒到期時，一旦投資者提出“提前支取”，就可能面臨更大的經(jīng)濟損失。若遇人民幣儲蓄存款利率大幅度提高，那么，投資理財產(chǎn)品的客戶將損失提高利率的機會收益。如果銀行利息再次提高，儲蓄存款客戶可立即取款進行轉(zhuǎn)存，選擇人民幣理財?shù)耐顿Y者卻不能取款，加息后高于理財產(chǎn)品收益的部分就不能得到。
(三)操作風險
操作風險是指“由于內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)的不完善或失誤，或外部事件造成直接或間接損失的風險”，由此可以看出“人”是操作風險管理的核心，包括對人的道德、能力和一個良好的激勵相容框架的實施等。按照一般的理解，銀行應(yīng)該根據(jù)客戶的需求和客戶的資金量來“量身定做”確定客戶的資產(chǎn)組合。但在很多情況下，理財業(yè)務(wù)從屬于日常營銷，銀行基層網(wǎng)點“理財師”往往由一線營銷人員兼任。在現(xiàn)行的考核體系下，為客戶理財時，首先想到的是推銷自己機構(gòu)的產(chǎn)品，其次才是客戶財產(chǎn)的增值，難以堅持投資人利益優(yōu)先的基本準則。
(四)法律風險
受我國金融法律制度和管理體制的制約，銀行理財業(yè)務(wù)的法律風險十分突出。我國混業(yè)經(jīng)營的政策才剛剛松動，法律還禁止商業(yè)銀行直接開展證券、信托業(yè)務(wù)，同時商業(yè)銀行無權(quán)調(diào)整存款利率，加上金融衍生產(chǎn)品和場外市場發(fā)育程度很低，商業(yè)銀行理財資金的對象還十分狹窄，品種主要是國債、金融債和央行票據(jù)。在這種情況下，商業(yè)銀行面臨的法律風險較大。
(五)聲譽風險
聲譽風險雖然不是直接的、有形的損失，但是它會給交易組織機構(gòu)及交易主體的公眾形象帶來很大損害，使人們對交易組織機構(gòu)和交易主體失去信任，勢必對其業(yè)務(wù)拓展和交易規(guī)模的擴大產(chǎn)生嚴重的負面影響。聲譽風險這種無形損失，經(jīng)過一段時間后一定會轉(zhuǎn)化為有形損失。
三、個人理財業(yè)務(wù)風險防范的建議
(一)建立完善的風險管理體系：
未來，銀行風險管理的組織體系應(yīng)從兩個層面進行調(diào)整：首先是要適應(yīng)商業(yè)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)變化，逐步建立董事會管理下的風險管理組織架構(gòu)。其次，在風險管理的執(zhí)行層面，要改變行政管理模式，逐步實現(xiàn)風險管理橫向延伸、縱向管理，在矩陣式管理的基礎(chǔ)上實現(xiàn)管理過程的扁平化。與此同時，商業(yè)銀行應(yīng)針對理財產(chǎn)品的特點，采用切實有效的風險計量、監(jiān)測、控制和處理方法，建立理財業(yè)務(wù)風險管理體系，并將理財業(yè)
務(wù)風險納入全行的整體風險管理體系之中，形成風險管理部門、個人金融部門和理財中心各有側(cè)重、分工明確、相互支撐的風險管理架構(gòu)。
(二)提高風險規(guī)避和轉(zhuǎn)移的技術(shù)手段：
在理財產(chǎn)品的研發(fā)階段，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)潛在客戶分布，對相關(guān)理財產(chǎn)品的銷售規(guī)模和資金成本進行測算。商業(yè)銀行不得銷售風險加權(quán)調(diào)整后的資本回報率為零或負值的理財產(chǎn)品。理財產(chǎn)品的投資組合如果只限于固定利率債券(票據(jù))，或者雖不是固定利率但可以準確測算出到期收益率的投資工具(如零息債券、外匯理財資金的打包銷售等)，商業(yè)銀行應(yīng)當對可能產(chǎn)生的期限錯配風險進行測算與評估。在缺乏充分的期限錯配風險對沖手段或轉(zhuǎn)移工具的情況下，相關(guān)理財產(chǎn)品應(yīng)當與相應(yīng)的投資組合在規(guī)模、期限和流動性等方面相匹配。
(三)建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機制
商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計部門獨立審計兩個層面的內(nèi)部監(jiān)督機制，并要求內(nèi)部審計部門提供獨立的風險評估報告，定期召集相關(guān)人員對個人理財顧問服務(wù)的風險狀況進行分析評估。個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個人理財顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況。商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門對個人理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計，應(yīng)制定審計規(guī)范，并保證審計活動的獨立性。
(四)建立理財業(yè)務(wù)分析報告制度
商業(yè)銀行應(yīng)當對其所開展的理財業(yè)務(wù)，尤其是理財產(chǎn)品，建立相關(guān)信息的統(tǒng)計與監(jiān)測制度和機制，就理財業(yè)務(wù)的總體情況、理財產(chǎn)品的銷售情況、投資組合設(shè)計及投資情況、理財產(chǎn)品的終止和收益分配等情況，進行定期統(tǒng)計分析。理財業(yè)務(wù)的管理部門應(yīng)及時將有關(guān)統(tǒng)計報告或報表，以及相關(guān)法律訴訟情況和其他重大事項，報告銀行高級管理層。同時，商業(yè)銀行也應(yīng)按照監(jiān)管部門的要求，及時報送有關(guān)報表、資料。
第3篇：應(yīng)急市場分析報告范文
【關(guān)鍵詞】銀行 it外包 外包商 風險
it外包(it outsourcing),即企業(yè)將全部或部分it工作包給專業(yè)性公司完成的服務(wù)模式。80年代著名管理學者德魯克曾預(yù)言:“在十年至十五年之內(nèi),任何企業(yè)中僅做后臺支持而不創(chuàng)造營業(yè)額的工作都應(yīng)該外包出去?！眊artner group公司的一份研究報告指出,雖然現(xiàn)階段中國的it項目經(jīng)驗還比較缺乏,基礎(chǔ)的通信網(wǎng)絡(luò)設(shè)施還很有限,但中國的it外包業(yè)務(wù)將在2007年到2010年間進入世界三強。我國目前it外包服務(wù)市場增長速度遠高于it整體市場增速,具有很大的潛力。
在it外包行業(yè)市場中,金融、電信是最大的兩個市場,占據(jù)了41.9%的份額。銀行業(yè)是國內(nèi)最早接觸信息技術(shù)的行業(yè)之一,無論從資金實力還是從應(yīng)用規(guī)模來看,都是一個十分理想的外包市場。其中政策性銀行、全國性股份制銀行和有外資參股的中小銀行是it外包的主體。
銀行it外包,選擇具有良好社會形象和信譽、相關(guān)金融行業(yè)系統(tǒng)實施經(jīng)驗豐富、能夠引領(lǐng)或緊跟信息技術(shù)發(fā)展的外包商作為戰(zhàn)略合作伙伴是關(guān)鍵。我國由于it外包業(yè)務(wù)起步較晚, 因而如何正確全面地考察分析有關(guān)因素,選擇合適的外包服務(wù)提供商并對其進行有效管理,從而防范各類風險的產(chǎn)生,是銀行業(yè)需要探討的重要課題。
1 外包商選擇中的風險分析
眾所周知,可信賴的商業(yè)伙伴的選擇是商業(yè)經(jīng)營中的重大舉措。一旦選擇了不合適的外包商,在后繼服務(wù)的過程中就很難有挽回的余地。因此這種風險是最嚴重也是最致命的。
1.1 外包商范圍界定的風險分析
目前市場上能提供it服務(wù)的公司很多,其經(jīng)營的范圍從僅提供單一項目的開發(fā)、運行和維護到承包商業(yè)銀行的全部it服務(wù),甚至提供全套技術(shù)解決方案;服務(wù)提供商既有國內(nèi)公司,也有國外公司。因此在外包商選擇范圍的界定上,存在一定的風險。
1.1.1 選擇一個外包商還是多個外包商:在外包商的選取上,若所有服務(wù)均選擇同一家外包商,則會造成一定的依賴性,常常會使銀行失去對有關(guān)系統(tǒng)的控制權(quán),成為一種戰(zhàn)略風險;特別當外包公司的業(yè)務(wù)滲入了銀行的組織和系統(tǒng),即銀行被單個外包商鎖定時,其轉(zhuǎn)換成本往往十分巨大,且操作復雜。若將一大的項目分攤給多個外包商,則會面臨彼此間摩擦增加、復雜性加大等一系列問題,監(jiān)督和協(xié)調(diào)多個外包商的行為代價不菲。
1.1.2 選擇國內(nèi)外包商還是國外外包商:中國本土的it外包服務(wù)商基本上還處于起步階段,除了高陽、亞信、聯(lián)想、首創(chuàng)網(wǎng)絡(luò)、世紀互聯(lián)等少數(shù)企業(yè)實力較為雄厚外,其他it外包服務(wù)商規(guī)模還都比較小,尚未建立起一整套獨特的it外包服務(wù)方法論和解決方案,特別是對行業(yè)用戶業(yè)務(wù)應(yīng)用的理解還不夠深刻;若選擇國外外包商,由于國內(nèi)外銀行的運行環(huán)境、會計核算、市場化環(huán)境及業(yè)務(wù)范圍等存在差異,這些跨國it服務(wù)提供商在對中國市場和中國企業(yè)業(yè)務(wù)應(yīng)用的理解力上還存在一定偏差;此外,其價格水平也與多數(shù)本土用戶的價格期望存在一定差距。
1.2 外包合同的簽訂及實施的風險分析
外包是一個相當復雜的過程,所涉及的范圍包括法律、財務(wù)、責權(quán)利的劃分以及監(jiān)控、安全等,由此來看外包商的合同管理顯得至關(guān)重要。一方面,由于it 外包涉及到人力、設(shè)備、軟件等多項資產(chǎn)轉(zhuǎn)移,這使得it外包合約比普通合同更為復雜、更具有不確定性;另一方面,隨著商業(yè)環(huán)境以及外包商自身的變化,外包機構(gòu)能否按時、保質(zhì)完成合同義務(wù)存在一定的不確定性。研究表明,53%的企業(yè)和外包商對合約原始條款進行了再談判,其中1/4的談判以失敗告終;其它證據(jù)也顯示,外包企業(yè)用于訴訟的平均花費達到it 預(yù)算的15%左右。
目前,我國銀行不熟悉國外外包的運作機制,it外包市場環(huán)境不完善,因此在制定it外包合同條款和管理方面缺乏經(jīng)驗。一方面,在合同制定中未能全面考慮外包商的綜合狀況,往往僅把重點放在了技術(shù)細節(jié)上,沒有詳細地指明服務(wù)商必須提供的最低服務(wù)水平、具體的服務(wù)范圍和標準等,沒有建立科學、透明、標準化的定價機制和模式,為后繼外包的實施和管理埋下了隱患。
2 外包商管理中的風險分析
2.1 缺乏完善的外包商準入評級體系與后續(xù)評價機制
從國家規(guī)范與制度體系來看,我國尚沒有建立起完善的外包商準入評級體系及后續(xù)評價機制,因此對外包業(yè)務(wù)的開展帶來了新的不確定因素。
由于it外包協(xié)議,特別是整體外包協(xié)議,一般簽約時間都較長,用戶對it服務(wù)商的依賴性也比較強,因此選擇競爭實力強、技術(shù)有保障的企業(yè)作為it外包合作伙伴至關(guān)重要。但當前國內(nèi)商業(yè)銀行外包商準入評級體系尚不完善,無法有效對外包商的技術(shù)實力、經(jīng)營狀況、社會信譽等因素進行綜合評定,以測定外包商資質(zhì)等級。故在外包商的準入控制上,銀行必須承擔大量的外包商選擇成本。
再者,在不完全信息和不確定性的情況下,要準確地觀察和評估外包商的后繼行為是非常困難甚至是不可能的,因此銀行會面臨巨大的機會主義風險。如果在協(xié)議期間it外包服務(wù)提供商倒閉或出現(xiàn)經(jīng)營困難,對用戶的正常業(yè)務(wù)運營將產(chǎn)生嚴重的負面影響,甚至是毀滅性的災(zāi)難。但由于準入評級體系的不完善,有可能無法準確了解外包商的財務(wù)狀況和運營情況,從而帶來隱患。
此外,銀行將部分業(yè)務(wù)外包后,意味著另一種管理的開始,且這種管理更為復雜。但畢竟it外包服務(wù)提供商與銀行之間在管理制度與要求上千差萬別,這樣使得銀行對外包公司的監(jiān)督多停留在數(shù)量的完成上,而對外包業(yè)務(wù)綜合效益、業(yè)務(wù)質(zhì)量層次的提升及業(yè)務(wù)外包后對核心業(yè)務(wù)的影響等測算評價不足。
2.2 法律制度的不完善和信用問題
銀行it外包,相關(guān)風險及管理轉(zhuǎn)移了出去,但外包服務(wù)商可能進行不受監(jiān)管的操作。銀行作為業(yè)務(wù)責任和風險的最終承擔者,應(yīng)如何行動才能保證業(yè)務(wù)穩(wěn)健、安全地進行,并有效識別和控制風險是目前金融監(jiān)管當局的重要課題。2004年,美國銀行監(jiān)管部門完成了新版的《ffiec技術(shù)服務(wù)外包it檢查手冊》,這一文件對如何評價一家金融機構(gòu)建立、管理和監(jiān)督it外包關(guān)系的風險管理水平,提供了指導方針和檢查辦法。而我國與之相關(guān)的法律、法規(guī)不完善,僅在《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》等相關(guān)文件中涉及到業(yè)務(wù)外包管理,并沒有專門的關(guān)于外包服務(wù)的法律法規(guī)。因此,在違約方的責任追究等方面缺乏一個合理的行業(yè)規(guī)范,一旦出現(xiàn)問題,銀行方面無法得到滿意的賠償。
此外,外包強調(diào)長期的合作關(guān)系,基礎(chǔ)是信用,只有在充分信賴的前提下才能完成業(yè)務(wù)和技術(shù)的結(jié)合。然而,目前我國的信用體系發(fā)育程度低,市場環(huán)境不完善。相比之下,國外的信用機制比較健全,個人信用聯(lián)合征信制度在西方國家已有150年的歷史,而我國才在上海進行試點。國內(nèi)銀行it系統(tǒng)外包發(fā)展相對滯后的原因之一就是信任危機,銀行不敢把業(yè)務(wù)交給it外包服務(wù)提供商。
3 針對銀行it外包商的風險管理策略
風險管理是指經(jīng)濟單位對可能遇到的風險進行預(yù)測、識別、評估、分析并在此基礎(chǔ)上有效地處理風險,以最低成本實現(xiàn)最大安全保障的科學管理方法。針對上述在外包商選擇、管理上存在的問題,提出以下風險管理策略:
3.1 確定外包商范圍的策略
在選擇一個/多個外包商方面,一些學者認為,選擇單個外包商有利于雙方建立穩(wěn)固的關(guān)系,在一定的交易環(huán)境下會取得很好的績效。分散外包則存在服務(wù)協(xié)調(diào)、管理費用等問題。銀行可根據(jù)自身的外包需求確定外包方案。隨著外包理論和實踐的深入,總體外包模式逐漸廣泛應(yīng)用。即銀行將所有it業(yè)務(wù)外包給一個服務(wù)提供商,然后再由該外包商將業(yè)務(wù)分拆開來,根據(jù)銀行的意愿分包給自己的下屬單位或是第三方?？傮w外包結(jié)合了前兩種模式的優(yōu)點:只同一家服務(wù)商建立外包關(guān)系,但可以得到各方面的最佳技能組合,而且不需要管理多個外包關(guān)系。這是目前較為理想的一種外包模式。
在選擇國外/國內(nèi)外包商方面,選擇國內(nèi)的外包商,其最大的好處就是熟悉國情,能夠根據(jù)銀行的需求量身訂做,并及時地開發(fā)修補信息系統(tǒng);而外包給國外廠商,就是整體引進他們的系統(tǒng)。一方面,全球it外包服務(wù)市場的老牌勁旅,在多年的it外包服務(wù)中積累了豐富的經(jīng)驗,并逐漸形成關(guān)于it外包服務(wù)較為完善的理論體系;另一方面,國外銀行完善的業(yè)務(wù)流程、做法和先進的理念,都蘊含和固化在系統(tǒng)里面,通過引進國外系統(tǒng),不僅能給銀行帶來技術(shù)手段的自動化和現(xiàn)代化,而且可以推進內(nèi)部的管理,加速銀行業(yè)務(wù)跟國際業(yè)務(wù)的接軌。
3.2 建立完善的外包商資格審查制度
銀行it外包,選準供應(yīng)商是關(guān)鍵。銀行的決策層首先要建立外包事務(wù)管理機構(gòu),至少涵蓋信息、法律、人事和財務(wù)等部門,應(yīng)由外包咨詢專家、銀行戰(zhàn)略規(guī)劃專家、各部門熟悉業(yè)務(wù)信息流的人員、it專業(yè)人員、費用預(yù)算人員、法律顧問、實施管理和協(xié)調(diào)人員等組成。
在具體選擇上,需要對外包商的技術(shù)實力、經(jīng)營狀況、社會信譽等因素進行綜合評定,以測定外包商資質(zhì)等級:(1)因客戶需求涵蓋了技術(shù)、業(yè)務(wù)、流程、理念和設(shè)計等諸多方面,所以首先應(yīng)確定外包商是否具有信息技術(shù)方面的資格認證,提供的信息技術(shù)產(chǎn)品是否擁有較高的市場占有率;是否能夠提供足夠的安全防范措施,具有對偶發(fā)事件的應(yīng)對能力。(2)了解外包商自身的經(jīng)營狀況,分析外包商提供的已審計的財務(wù)報告、年度報告和其他各項財務(wù)指標,了解其盈利能力;考察外包商從事外包業(yè)務(wù)的時間、市場份額以及波動因素;評估外包服務(wù)商的技術(shù)費用支出等。(3)通過咨詢機構(gòu)和實地考察了解外包商的信譽和服務(wù)水平等信息。能否為銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)造附加價值,已漸漸成為衡量外包服務(wù)商的重要依據(jù),包括是否具有良好的業(yè)界口碑,其品牌知名度是否通過了cmm認證或iso認證;是否有豐富的it外包服務(wù)經(jīng)驗及成功案例;是否具備規(guī)模的服務(wù)體系和專業(yè)團隊;是否能夠與用戶簽訂服務(wù)品質(zhì)協(xié)議等。
3.3 簽訂詳實、明確、全面的外包合同
外包合同的簽訂是銀行it外包戰(zhàn)略性計劃成功實施的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。首先,外包合同內(nèi)容盡量詳實、明確,必須清晰地指出外包服務(wù)的范圍與職責,特別強調(diào)外包商對外包資源的安全性、保密性以及對數(shù)據(jù)備份和交易記錄保護的責任。
此外,合同應(yīng)當詳細描述基礎(chǔ)服務(wù)的費用及其計算,并明確任何與合同規(guī)定條件不符的費用變化,做出對增加費用的限制;要規(guī)定外包的價格和評測性能的尺度,還要規(guī)定服務(wù)的級別、懲罰外包商未能提供約定服務(wù)的條款及解決雙方爭端的程序等。
3.4 對外包業(yè)務(wù)承包商實施風險監(jiān)控
項目外包后,銀行需要有一個非常有經(jīng)驗的團隊來專門管理外包服務(wù)商和外包合同,還需依據(jù)與外包商合作關(guān)系的成熟度及滿意度等因素決定外包實施中的風險監(jiān)控級別。新的外包業(yè)務(wù)需要高級別的控制:按合同規(guī)定的條款,銀行要保持對項目開發(fā)進度、成本、性能的隨時監(jiān)測和評定;評估外包商運行的信息系統(tǒng)和相應(yīng)的控制措施;定期審查外包商相關(guān)的內(nèi)部控制、系統(tǒng)開發(fā)和維護以及應(yīng)急計劃措施;識別外包商欠缺的、需要銀行提供補充的領(lǐng)域,監(jiān)督并審議通過外包商的技術(shù)決策;定期審查有關(guān)外包商履行合同情況的報告,評估服務(wù)的質(zhì)量;建立或完善科學的外包商年度考核體系;定期評估外包商的財務(wù)狀況等。隨著合作的日趨成熟,風險控制級別應(yīng)相應(yīng)降低,留下足夠進行階段性審計的能力即可。如國家開發(fā)銀行每個季度都會對惠普公司進行一次考評,還有一個動態(tài)的、經(jīng)常性的考評。在實施過程中一旦發(fā)生問題,就予以及時的解決。
3.5 建立健全的外包商激勵機制
服務(wù)成本的降低是銀行客戶十分關(guān)注的事情。如果將成本節(jié)約(由外包商實現(xiàn))在客戶和外包商之間平均分享,則外包商可能因得不到合理的補償而不會再進行類似的技術(shù)研發(fā)創(chuàng)新。因此,商業(yè)銀行既應(yīng)建立必要的成本節(jié)約分享機制,又應(yīng)制訂對外包商的激勵機制。若外包商在技術(shù)方面的創(chuàng)新能夠使銀行實現(xiàn)某些業(yè)務(wù)盈利,則應(yīng)給予一定的獎勵作為對其承擔風險的補償,這樣可以鼓勵外包商采用新技術(shù)、持續(xù)改進服務(wù)質(zhì)量。
4 結(jié)語
2007年是中國成為wto世貿(mào)組織正式成員的第一年,外資銀行在中國市場的拓展也進入了全新時期,其從業(yè)方法與規(guī)范將給中國銀行業(yè)帶來從概念到實踐的全面沖擊。我國銀行業(yè)整體信息化相對國際先進水平來說,還有一定距離,特別是在國際銀行業(yè)中普遍采用的it外包手法,目前僅處于起步階段。因此必須逐步解決it外包中存在的實際問題,特別是外包商的選擇、管理方面不完善的地方,規(guī)避風險,加快外包步伐,從而在整體上提升我國銀行產(chǎn)業(yè)的競爭力。
參考文獻
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