地方金融監(jiān)督管理精選(九篇)

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第1篇：地方金融監(jiān)督管理范文

一、地方金融機構(gòu)業(yè)務(wù)管理過程中存在的問題

在我國地方金融行業(yè)的發(fā)展過程中，當(dāng)?shù)卣l(fā)揮了重要的主導(dǎo)作用，政府制定了地方金融發(fā)展總體規(guī)劃，對地方金融行業(yè)進(jìn)行控制，使得各個地區(qū)的金融行業(yè)發(fā)展更加有序。但是當(dāng)前地方金融管理依舊存在一些問題，這些問題不僅有來自政府方面的，也有來自于金融機構(gòu)本身的問題。

（一）政府的引導(dǎo)作用缺失

在地方金融機構(gòu)的發(fā)展過程中，政府應(yīng)該要制定和實施地方金融發(fā)展總體規(guī)劃，對金融行業(yè)發(fā)展的各種激勵措施進(jìn)行調(diào)整，從而不斷激勵金融機構(gòu)的積極性和主動性，為金融行業(yè)的發(fā)展貢獻(xiàn)更多力量。另外，政府還應(yīng)該要為金融機構(gòu)提供更多咨詢服務(wù)，根據(jù)全國乃至全世界的金融行業(yè)趨勢，對地方金融機構(gòu)的改革和發(fā)展進(jìn)行指導(dǎo)，幫助金融機構(gòu)規(guī)避風(fēng)險。但是當(dāng)前很多地方政府在對地方金融機構(gòu)進(jìn)行指導(dǎo)的時候出現(xiàn)了一些問題，比如一些激勵措施不夠明顯，金融環(huán)境沒有得到優(yōu)化等，這些都會對地方金融行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重的影響。另外，還有很多地方政府在對金融行業(yè)進(jìn)行管理的時候采用傳統(tǒng)的計劃經(jīng)濟體制，對地方金融機構(gòu)的各項工作進(jìn)行管理，從而使得地方金融機構(gòu)業(yè)務(wù)管理效率不高，甚至還會導(dǎo)致地方金融機構(gòu)經(jīng)濟發(fā)展出現(xiàn)倒退的現(xiàn)象。

（二）地方金融機構(gòu)本身的問題

1、地方金融機構(gòu)管理人員的綜合能力水平不高。地方金融機構(gòu)業(yè)務(wù)管理人員是業(yè)務(wù)管理過程中的主要力量，隨著近年來我國的經(jīng)濟水平的不斷提升，地方金融機構(gòu)的管理部門開始對傳統(tǒng)的工作理念和模式進(jìn)行改革，地方金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)管理工作受到的重視程度有所提升，但是在實際的工作中，業(yè)務(wù)管理人員對金融業(yè)務(wù)進(jìn)行管理的時候方法還比較落后，績效管理的標(biāo)準(zhǔn)體系不夠完善，對地方金融機構(gòu)的發(fā)展?fàn)顩r不夠了解，因此使得地方金融機構(gòu)業(yè)務(wù)管理水平不高。

2、內(nèi)部控制制度不夠完善。在地方金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)管理過程中，應(yīng)該要加強對內(nèi)部控制的重視，對于地方金融機構(gòu)而言，金融業(yè)務(wù)管理的目的就是為了使得銀行的經(jīng)濟效益實現(xiàn)最大化，在這個過程中內(nèi)部控制制度應(yīng)該要不斷完善，在地方金融機構(gòu)的發(fā)展過程中，任何一個環(huán)節(jié)中都有可能會遇到風(fēng)險，內(nèi)部控制就可以對各種風(fēng)險進(jìn)行控制，因此內(nèi)部控制是地方金融機構(gòu)發(fā)展的基礎(chǔ)。但是當(dāng)前很多銀行在發(fā)展過程中，更多的重視銀行的經(jīng)濟利益，對內(nèi)部控制反而有所忽略，因此導(dǎo)致內(nèi)部控制的制度不夠健全。

二、加強地方金融機構(gòu)創(chuàng)新管理的重要性

（一）有助于對地方金融機構(gòu)進(jìn)行全面管理

地方金融機構(gòu)在改革發(fā)展的過程中，其業(yè)務(wù)范圍不斷拓展，比如各種理財項目越來越豐富，理財范圍也越來越廣泛，規(guī)范化管理是地方金融機構(gòu)發(fā)展過程中的一個重要內(nèi)容，地方政府在金融管理過程中發(fā)揮了重要作用，通過對地方金融發(fā)展方向的規(guī)劃，為金融機構(gòu)提供更多指導(dǎo)，比如可以給金融機構(gòu)提供更多業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)，使得地方金融機構(gòu)不斷拓展其業(yè)務(wù)范圍，在新形勢下對地方金融機構(gòu)經(jīng)濟管理過程中出現(xiàn)的各種風(fēng)險進(jìn)行規(guī)避。

（二）有助于完善地方金融機構(gòu)的監(jiān)督體系

地方政府對金融機構(gòu)的管理不僅包括各種咨詢和指導(dǎo)，同時也包括對金融機構(gòu)的監(jiān)督，無論是外界監(jiān)督還是金融機構(gòu)的內(nèi)部控制，都受到多種因素的制約。因此，在地方金融機構(gòu)的發(fā)展過程中，地方政府的監(jiān)督尤其重要，應(yīng)該要對規(guī)范化管理的體系進(jìn)行完善，使得地方政府的監(jiān)督能夠與金融機構(gòu)的內(nèi)部控制進(jìn)行有效地結(jié)合，讓地方金融機構(gòu)接受更加全面的監(jiān)督管理。

三、地方金融機構(gòu)規(guī)范化管理的策略

（一）轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的地方金融機構(gòu)管理觀念

由于傳統(tǒng)的觀念影響很深，因此使得很多地方政府在對金融機構(gòu)進(jìn)行管理的時候管理制度落后，對金融機構(gòu)的指導(dǎo)和監(jiān)督管理存在一些不足的地方。在經(jīng)濟新常態(tài)背景下加強地方金融機構(gòu)管理模式創(chuàng)新，則首選需要地方政府對傳統(tǒng)的金融管理理念進(jìn)行改革，地方政府應(yīng)該要對金融管理具備更強的責(zé)任心，完善地方金融機構(gòu)治理的結(jié)構(gòu)，使地方金融結(jié)構(gòu)實現(xiàn)對所管轄的部門的治理作用，并且對每一個轄區(qū)的管理結(jié)構(gòu)進(jìn)行組織，確保政府的轄區(qū)管理都不會出現(xiàn)漏洞，促進(jìn)地方金融行業(yè)整體實現(xiàn)良好的發(fā)展。其次要增強對風(fēng)險的管控能力，地方政府應(yīng)該要對金融風(fēng)險的管理機制進(jìn)行改善，制定相應(yīng)的風(fēng)險管控方案，金融機構(gòu)在發(fā)展過程中一旦出現(xiàn)了相應(yīng)的風(fēng)險，則應(yīng)該要及時采取相應(yīng)的應(yīng)急方案進(jìn)行處理，及早清除風(fēng)險，政府金融管理部門要對易出現(xiàn)金融風(fēng)險的階段進(jìn)行定期監(jiān)控和監(jiān)察，提高風(fēng)險防范意識。

（二）建立多元化區(qū)域金融體系，加強激勵措施的完善

隨著我國金融管理體制的不斷創(chuàng)新，地方政府應(yīng)該要不斷優(yōu)化社會資金的配置效率，使得社會資金能夠更合理地投放到金融領(lǐng)域中，從而促進(jìn)金融行業(yè)的快速發(fā)展。另外，對于地方政府而言，要建立多元化的金融體系，使得社會資金能夠用在最需要的社會領(lǐng)域中，促進(jìn)資金的二次利用。另外，對于金融領(lǐng)域發(fā)展所需要的資金需要，政府要積極引導(dǎo)其他的領(lǐng)域不斷進(jìn)行資金投入，拓展融資渠道，地方政府要發(fā)揮金融調(diào)節(jié)作用，對社會不同領(lǐng)域中的資金流進(jìn)行分析和研究，從而發(fā)揮出政府應(yīng)有的宏觀調(diào)控作用，使得各個領(lǐng)域的資金能夠融合在一起，為地方金融行業(yè)的發(fā)展提供更堅實的支持。

此外，地方政府還要積極發(fā)揮主導(dǎo)作用，對金融行業(yè)發(fā)展過程中的各種激勵措施進(jìn)行完善，根據(jù)社會發(fā)展趨勢對激勵措施進(jìn)行調(diào)整，從而促進(jìn)金融機構(gòu)的健康發(fā)展。比如對金融管理的建設(shè)部門、管理部門、策劃部門采取各種激勵措施，通過物質(zhì)獎勵和精神獎勵激發(fā)了工作人員的工作積極性，從而使得區(qū)域金融規(guī)劃能夠得到落實，促進(jìn)各地金融行業(yè)的快速發(fā)展。

（三）加強地方金融機構(gòu)內(nèi)部控制與外部監(jiān)督聯(lián)合管理制度的建立

地方政府在金融管理過程中發(fā)揮的另一個重要角色就是監(jiān)督管理，在加強地方金融管理創(chuàng)新的過程中，地方政府也應(yīng)該要不斷加強對金融機構(gòu)的監(jiān)督力度，引導(dǎo)金融機構(gòu)的內(nèi)部控制力度的不斷提升，實現(xiàn)外部監(jiān)督與內(nèi)部審計的有效結(jié)合。第一，不斷健全金融機構(gòu)的內(nèi)部控制與政府監(jiān)督的聯(lián)合機制，對傳統(tǒng)的管理理念進(jìn)行改革，從地方金融機構(gòu)的管理者到地方金融機構(gòu)的工作人員，都應(yīng)該要加強對內(nèi)部控制融合發(fā)展的認(rèn)識，從而能夠在地方金融機構(gòu)的發(fā)展過程中營造一種健康、公正地工作環(huán)境，接受當(dāng)?shù)卣谋O(jiān)督和審計，對金融機構(gòu)發(fā)展過程中存在的各種違法違紀(jì)行為進(jìn)行有效規(guī)避。第二，要加強內(nèi)部控制與外部監(jiān)督的聯(lián)合，定期組織風(fēng)險排查。在當(dāng)前的發(fā)展過程中，對地方金融機構(gòu)的監(jiān)督和檢查則主要是通過紀(jì)檢監(jiān)督部門來完成的，金融機構(gòu)的內(nèi)部控制主要是在地方金融機構(gòu)內(nèi)部完成的，這兩個工作是分開的，為了要加強對地方金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，可以重新進(jìn)行規(guī)劃，從全局角度出發(fā)，積極排查各部門所存在的問題并且及早認(rèn)識到各部門所存在的風(fēng)險隱患。不同的部門成員之間可以加強溝通和聯(lián)系，就地方金融機構(gòu)發(fā)展過程中的一些問題進(jìn)行分析，對金融機構(gòu)出現(xiàn)的一些不正常的賬務(wù)問題要進(jìn)行核查，從而確保地方金融機構(gòu)的發(fā)展更加規(guī)范、透明、健康。比如在政府監(jiān)督部門與金融機構(gòu)之間可以建立統(tǒng)一的信息共享機制和標(biāo)準(zhǔn)，內(nèi)部控制部門以及政府監(jiān)督部門對各種審計信息進(jìn)行共享，從而使得內(nèi)部控制可以發(fā)揮出更加明顯的作用。

第2篇：地方金融監(jiān)督管理范文

關(guān)鍵詞：證券監(jiān)管證券法證券業(yè)

《中華人民共和國證券法》(以下稱《證券法》)的頒布實施標(biāo)志我國已初步建立起了證券監(jiān)督管理的法律制度，這一制度在一定程度上規(guī)范了我國證券市場的監(jiān)督管理。但是，這一法律制度所存在的問題也逐漸暴露出來。而證券市場的健康發(fā)展，需要一個完善的監(jiān)督管理法律制度。

(一)我國證券監(jiān)督管理法律制度的設(shè)計方面?！蹲C券法》在總則中規(guī)定：我國實行集中統(tǒng)一監(jiān)管與自律監(jiān)管相結(jié)合的體制，并要求證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)管理。但是，集中統(tǒng)一監(jiān)管的模式要求監(jiān)管機構(gòu)的惟一性和權(quán)威性，而《證券法》還規(guī)定，債券的發(fā)行由國務(wù)院授權(quán)的部門審批。另外，作為一部法律，證券法律制度的設(shè)計，既應(yīng)當(dāng)照顧現(xiàn)實，又應(yīng)當(dāng)考慮證券市場的發(fā)展。自20世紀(jì)90年代以來，銀行業(yè)與證券業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的體制受到前所未有的挑戰(zhàn)，英、日首先放棄這一制度，美國也于1999年11月正式廢棄了這一制度，而以德國為首的一些西歐金融強國一開始就沒有分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理規(guī)定。我國現(xiàn)在正積極地爭取加入世界貿(mào)易組織，面對即將進(jìn)入我國的“全能型”金融機構(gòu)，分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的制度將大大降低我國金融機構(gòu)的綜合競爭能力。

(二)根據(jù)《證券法》的規(guī)定：國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)依法對全國證券市場實行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理，但是國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)卻投有明確規(guī)定。證券監(jiān)督管理機構(gòu)是證券監(jiān)督管理的核心，必須由國家立法機關(guān)依法確定，因為它負(fù)有對全國證券市場的監(jiān)督管理職責(zé)，如果它沒有明確的法律地位，其監(jiān)督管理就缺乏權(quán)威性，也就不能有效地行使監(jiān)督管理的權(quán)力。從目前的法律實踐中看，國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)理解為證券監(jiān)督管理委員會。但是，按照國務(wù)院的“三定”方案，證券監(jiān)督管理委員會被定位為國務(wù)院直屬的事業(yè)單位。根據(jù)《證券法》167條的規(guī)定，該機構(gòu)可以制定市場監(jiān)管的規(guī)章制度。根據(jù)憲法的精神，只有行政機關(guān)才享有這項權(quán)力，作為事業(yè)單位顯然不應(yīng)當(dāng)享有，這一點與我國的法律體系不調(diào)。另一方面，證券監(jiān)督管理委員會行使行政權(quán)力是行政授權(quán)還是立法規(guī)定?從三定方案上看屬行政授權(quán)，而《證券法》上則顯然是立法規(guī)定。如果是前者，在行政法上將存在一種無法解決的現(xiàn)實問題，即市場主體對證券監(jiān)督管理委員會的行政處罰不服時或請求行政賠償時，則國務(wù)院將成為行政復(fù)議的被申請人，行政訴訟的被告人和行政賠償?shù)馁r償義務(wù)人。如果是法律授權(quán)，從我國的法學(xué)理論和司法實踐上，立法機關(guān)應(yīng)當(dāng)將行政權(quán)力授予行政機關(guān)，而不應(yīng)當(dāng)將行政權(quán)力授予一個事業(yè)單位，同時沒有行政權(quán)力的支持，一個事業(yè)單位無論如何也不能擔(dān)負(fù)起如此的重任。另一方面，如果是立法授權(quán)，就應(yīng)當(dāng)接受立法機關(guān)的監(jiān)督，但是證券監(jiān)督管理委員會只是國務(wù)院的一個事業(yè)單位，其人事任免權(quán)在國務(wù)院，立法機關(guān)無法通過法律監(jiān)督機制對證券監(jiān)督管理委員會的人事管理、執(zhí)法情況以及執(zhí)法規(guī)則的制定等進(jìn)行有效的監(jiān)督。

(三)在證券監(jiān)督管理的法律制度中還規(guī)定了國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)需要可以設(shè)立派出機構(gòu)。這一規(guī)定明顯忽視了地方政府對證券市場監(jiān)督管理的職能。這一規(guī)定可能受《人民銀行法》的影響，該法之所以這樣規(guī)定，主要是為了突出人民銀行在制定和執(zhí)行貨幣政策時的獨立性。中央銀行在制定和執(zhí)行貨幣政策時，最好能最大限度地獨立于地方政府和各級政府部門，這是中央銀行和銀行業(yè)的性質(zhì)決定的。至于證券市場的監(jiān)管，不僅沒有必要排除地方政府的監(jiān)管職能，而且也不可能完全擺脫地方政府的影響。證券業(yè)的監(jiān)管主要是對市場主體和市場行為的監(jiān)管。上市公司是證券市場的重要主體，對它行為的管理也是證券市場監(jiān)管的重要組成部分，而上市公司在行政管理、人事管理和現(xiàn)代企業(yè)制度的試點上與地方政府有著千絲萬縷的利益關(guān)系。在目前體制下，上市公司的行為特別是對證券市場有重大影響的重組并購行為，多受地方政府的影響；另一方面，對限制投資的部門負(fù)責(zé)人及法定市場禁人者的甄別和確定、國有企業(yè)投資股市、地方金融機構(gòu)進(jìn)人股市都需要地方政府的監(jiān)督。對地方證券經(jīng)營機構(gòu)的行為監(jiān)管同樣離不開地方政府，因其在營業(yè)執(zhí)照管理、稅務(wù)登記管理、人員管理等方面與地方政府也有關(guān)系。另外，隨著我國經(jīng)濟體制改革的進(jìn)一步深入和證券市場的進(jìn)一步發(fā)展，直接融資的規(guī)模會逐漸擴大，由于上市條件的限制和交易所容量的局限，會有越來越多的場外交易，開放場外交易市場是經(jīng)濟發(fā)展的必然趨勢，對場外交易市場的設(shè)立，交易行為、經(jīng)營管理都將具有濃厚的地方色彩，如果離開地方政府的監(jiān)管是不可想象的。

(四)在自律管理方面，《證券法》作了明確的規(guī)定。自律管理的機構(gòu)有兩個，一個是證券交易所，另一個是證券業(yè)協(xié)會。但是，交易所在體制的設(shè)計上就存在著忽視其自律功能的一面，從《證券法》的規(guī)定可以看出．證券交易所只不過是證券監(jiān)督管理機構(gòu)的一個附庸，從其機構(gòu)本身的設(shè)立、人事管理到章程的制定等方面都沒有給交易所充分的自，第99條規(guī)定，交易所設(shè)理事會，按照一般法人的規(guī)定，既然有理事會，它自然應(yīng)當(dāng)是法人的權(quán)力機關(guān)，其法定代表人自然是理事長，經(jīng)理由理事會聘任。但是《證券法》規(guī)定，交易所設(shè)總經(jīng)理一人，由證券監(jiān)督管理機構(gòu)任免，這時就可能出現(xiàn)理事長和總經(jīng)理的權(quán)力沖突，這樣，交易所的自律管理中只能流于形式。

第3篇：地方金融監(jiān)督管理范文

 

一、引言

 

金融監(jiān)管制度不能夠很好的適應(yīng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，是造成金融危機產(chǎn)生的直接因素。怎樣準(zhǔn)確的掌控與認(rèn)識金融監(jiān)督管控發(fā)展的走向，進(jìn)行科學(xué)的金融監(jiān)管系統(tǒng)的調(diào)控，有利于保證中國金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展和提升，對金融機構(gòu)的進(jìn)一步革新具有推進(jìn)性的意義。

 

二、國際金融監(jiān)管走向

 

1.實行綜合監(jiān)管模式

 

以往歐美的金融管控系統(tǒng)中具有許多的缺陷以及重復(fù)的地方。這是造成金融危機爆發(fā)的主要因素。所以，金融革新需要注重對現(xiàn)實產(chǎn)生的缺陷與不足的補充，從而對金融行業(yè)實現(xiàn)綜合性的監(jiān)管模式。首先注意對外部市場的監(jiān)督與管控。僅僅注重外部市場的監(jiān)督與管控，并不助于實行全面性的監(jiān)督與管控。要想實現(xiàn)全面的監(jiān)督與管控就需要進(jìn)行外部市場的監(jiān)督與管理。其次要對金融監(jiān)管部門的覆蓋面進(jìn)行逐步的完善與擴展。次要對資產(chǎn)的支持與其他金融行業(yè)的新生產(chǎn)品進(jìn)行監(jiān)督與管控。最后，綜合增強每一個金融管控部門的協(xié)作能力。

 

2.實行全方位、無死角監(jiān)管

 

每一種監(jiān)督管理改革辦法都需要不斷的擴展監(jiān)督管控的區(qū)域，從而實現(xiàn)全面性的監(jiān)管。比如，巴塞爾協(xié)議通過引入杠桿率監(jiān)督管控標(biāo)準(zhǔn)把銀行表外的業(yè)務(wù)包含在了風(fēng)險資產(chǎn)的區(qū)域中;美、英以及歐盟等都對基金等一些銀行納入到了監(jiān)督管控的范圍中;英國提出新產(chǎn)品額監(jiān)督管控辦法，從而強化對金融新研發(fā)產(chǎn)品的監(jiān)督與管控。

 

3.注重系統(tǒng)性風(fēng)險監(jiān)管

 

傳統(tǒng)型的監(jiān)督與管控將金融部門作為監(jiān)督管控的對象，并不能夠?qū)φ麄€金融行業(yè)實現(xiàn)全面的監(jiān)督，要想實現(xiàn)全面的監(jiān)管就需要將金融產(chǎn)品以及業(yè)務(wù)作為監(jiān)督管理的內(nèi)容，這也是將來金融監(jiān)督管控發(fā)展的走向。因此，主要國際金融機構(gòu)以及國家都十分關(guān)注金融市場的安穩(wěn)以及系統(tǒng)風(fēng)險，表現(xiàn)出功能性監(jiān)督管控引導(dǎo)。美國新成立的金融服務(wù)監(jiān)控委員會監(jiān)督系統(tǒng)性風(fēng)險，增強了美聯(lián)儲穩(wěn)定金融市場的能力。

 

4.強化國際金融監(jiān)管

 

一個國家的金融業(yè)產(chǎn)生金融風(fēng)險之后嫩鞏固借助多種途徑傳播到別的國家和地區(qū)。目前金融監(jiān)督管控的主體為國家，缺乏完善的國家性金融協(xié)調(diào)。在全新的金融監(jiān)督管控系統(tǒng)革新過程中，每一個國家都在試圖實行金融監(jiān)管方面的合作，進(jìn)行信息共享以及全球性危機預(yù)警系統(tǒng)。

 

三、我國金融業(yè)監(jiān)管走向

 

1.注重金融市場的全面監(jiān)管

 

對中國來說，金融市場的監(jiān)督管控雖然已經(jīng)實現(xiàn)了基本上的監(jiān)管，可是缺乏專門性的監(jiān)督管控。我國需要強化對金融產(chǎn)品以及金融部門的監(jiān)督與管控，第一是對市場外部交易的產(chǎn)品進(jìn)行監(jiān)督管控，從而防范監(jiān)督管控的漏洞。第二是進(jìn)行監(jiān)督管控信用評級機構(gòu)的監(jiān)督與管控。

 

2.注意防范金融業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險

 

因為現(xiàn)代金融制度的繁瑣性，系統(tǒng)性金融風(fēng)險是金融行業(yè)穩(wěn)定的主要原因，對金融行業(yè)的發(fā)展具有重大的威脅性。金融危機直接證明了這一點。從中國的金融行業(yè)來講，更需要創(chuàng)建金融風(fēng)險監(jiān)督管控模式，將金融部門的監(jiān)督管控向著功能性監(jiān)控的方法進(jìn)行轉(zhuǎn)化，促使每一個監(jiān)督管控部門之間的協(xié)調(diào)性，有效的規(guī)避監(jiān)管的漏洞，降低風(fēng)險產(chǎn)生的概率，確保金融行業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

 

3.注重金融創(chuàng)新，提高綜合實力

 

監(jiān)督管理部門假如對金融機構(gòu)以及金融產(chǎn)品的監(jiān)督欠缺，監(jiān)督管理的強度差，就提高了金融危機產(chǎn)生的風(fēng)險。所以，國外的金融監(jiān)督管理革新條例中將金融產(chǎn)品劃入到了十分關(guān)鍵的地方。中國雖然金融創(chuàng)新發(fā)展仍然停留在最初的時期，可是也需要學(xué)習(xí)國外的經(jīng)驗以及教訓(xùn)，從根源上提高對產(chǎn)品的監(jiān)控強度，在保證創(chuàng)新產(chǎn)品自由發(fā)展的條件下，嚴(yán)格防范風(fēng)險的產(chǎn)生，積極主動的實行金融創(chuàng)新并不是要任其隨意發(fā)展，不加以管理。需要在尊重金融市場的基礎(chǔ)上，有效的預(yù)防風(fēng)險，提高金融行業(yè)的綜合實力。

 

4.注重金融機構(gòu)的監(jiān)管類別劃分

 

國際上發(fā)展的金融監(jiān)督管控思想對中國的金融監(jiān)督管控機制的劃分十分重要。開展全面性的監(jiān)管，并不代表每一個被監(jiān)管的對象都是實行統(tǒng)一的監(jiān)督管控要求，按照金融的類別劃分標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行劃分，采用專門的金融監(jiān)管制度，有助于提升金融監(jiān)督管控的水平。中國的金融監(jiān)管根據(jù)金融市場的實際情況以及市場需要進(jìn)行創(chuàng)建的，采取多樣性的金融監(jiān)督管控辦法，從而實現(xiàn)多等級監(jiān)督管控。

 

四、結(jié)語

 

金融監(jiān)督管控制度的革對全世界以及中國金融行業(yè)的發(fā)展都有重要的推動意義。創(chuàng)建金融監(jiān)管體制系統(tǒng)，有助于保護我國金融行業(yè)發(fā)展的整體權(quán)益。經(jīng)濟系統(tǒng)以及金融系統(tǒng)的不斷革新，是提升中國金融行業(yè)綜合實力的重要方法。我們需要確保金融系統(tǒng)在高速發(fā)展的同時，進(jìn)行有效的預(yù)防，更好的防范金融系統(tǒng)的風(fēng)險。從歷史的角度來說，金融危機的實質(zhì)是一樣的，在分析國外經(jīng)濟危機的基礎(chǔ)上，學(xué)習(xí)國外金融監(jiān)管制度的方法，創(chuàng)建中國獨特性的金融監(jiān)督管控系統(tǒng)，有助于中國金融行業(yè)順暢的發(fā)展。

 

作者簡介：

第4篇：地方金融監(jiān)督管理范文

關(guān)鍵詞:金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制;問題;對策

中圖分類號:F830.31文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A文章編號:1003-9031(2010)01-0053-04

金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制是金融經(jīng)營體制與監(jiān)管體制發(fā)展的產(chǎn)物。隨著金融業(yè)的發(fā)展變化,我國金融監(jiān)管經(jīng)歷了從弱到強、從混業(yè)監(jiān)管到分業(yè)監(jiān)管的演進(jìn)過程,形成現(xiàn)階段“一行三會”的監(jiān)管層面。目前,金融業(yè)競爭空前加劇,金融創(chuàng)新不斷深入,綜合經(jīng)營趨勢日益明顯,跨行業(yè)、跨市場金融風(fēng)險變得日益突出,對現(xiàn)有的分業(yè)監(jiān)管體制提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。如何在現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管法律框架下,整合現(xiàn)有部門監(jiān)管優(yōu)勢,建立有效的協(xié)調(diào)運作方式,健全金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制,促進(jìn)我國金融業(yè)繁榮穩(wěn)健發(fā)展,已顯得十分迫切。

一、我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的現(xiàn)狀

(一)建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的法律依據(jù)

在分業(yè)監(jiān)管體制下,金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的重要性尤為突出,我國在多部法律上明確要求建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制?！吨袊嗣胥y行法》第35條明確規(guī)定,“國務(wù)院建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機制,具體辦法由國務(wù)院規(guī)定”?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》第6條也提出“國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)和中國人民銀行、國務(wù)院其他金融監(jiān)督管理機構(gòu)建立監(jiān)督管理信息共享機制”?！吨袊嗣胥y行主要職責(zé)內(nèi)設(shè)機構(gòu)和人員編制規(guī)定》再次強調(diào),“在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下,中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制,以部際聯(lián)席會議制度的形式,加強貨幣政策與監(jiān)管政策之間以及監(jiān)管政策、法規(guī)之間的協(xié)調(diào),建立金融信息共享制度,防范、化解金融風(fēng)險,維護國家金融安全,重大問題提交國務(wù)院決定”。

(二)現(xiàn)行金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的模式

金融監(jiān)管部門最早的分工合作機制始于2000年。央行、證監(jiān)會和保監(jiān)會以三方監(jiān)管聯(lián)席會議的方式,每季度討論。2003年原由人民銀行負(fù)責(zé)的銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)的監(jiān)管職能劃轉(zhuǎn)給銀監(jiān)會監(jiān)管之后,2003年6月,銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會成立了專門工作小組,討論并通過了《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會在金融監(jiān)管方面分工合作的備忘錄》(以下簡稱《備忘錄》)。

該協(xié)調(diào)機制主要包括以下內(nèi)容:一是監(jiān)管框架。銀監(jiān)會依法負(fù)責(zé)對各銀行、信托機構(gòu)、政策性銀行和金融資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管;證監(jiān)會依法負(fù)責(zé)對證券業(yè)務(wù)的監(jiān)管;保監(jiān)會依法負(fù)責(zé)對保險業(yè)務(wù)的監(jiān)管。混業(yè)經(jīng)營機構(gòu)則實施主監(jiān)管制度:對控股母公司依據(jù)其主要業(yè)務(wù)性質(zhì)確定監(jiān)管機構(gòu),而對其金融子公司按業(yè)務(wù)性質(zhì)仍由相應(yīng)監(jiān)管機構(gòu)實施分業(yè)監(jiān)管。二是協(xié)同機制。建立銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會每季度召開聯(lián)席會議的工作機制,并建立以討論、協(xié)商具體專業(yè)監(jiān)管問題為目的的經(jīng)常聯(lián)系機制。三是信息的收集與共享。三家監(jiān)管機構(gòu)依法分別收集監(jiān)管對象的信息和數(shù)據(jù),并加以匯總制表并公布,以方便共享。此后,銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會召開了兩次部際監(jiān)管聯(lián)席會議,確立了對金融控股公司的主監(jiān)管制度。[1]但央行未曾參加過“三會”部際聯(lián)席會議。

由于《備忘錄》把具有部分監(jiān)管職能的人民銀行排除在外,“三會”建立的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制存在一些缺陷。為健全金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制,2008年7月10日國務(wù)院批準(zhǔn)《中國人民銀行主要職責(zé)內(nèi)設(shè)機構(gòu)和人員編制規(guī)定》(簡稱“央行的三定方案”),重構(gòu)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制,并規(guī)定:中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制,以部際聯(lián)席會議制度的形式,加強貨幣政策與監(jiān)管政策之間以及監(jiān)管政策、法規(guī)之間的協(xié)調(diào),建立金融信息共享制度。此外,還進(jìn)一步明確了人民銀行的監(jiān)管職能:實施外匯管理,負(fù)責(zé)對國際金融市場的跟蹤監(jiān)測和風(fēng)險預(yù)警,監(jiān)測和管理跨境資本流動,監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場、銀行間票據(jù)市場、銀行間外匯市場和黃金市場及上述市場的有關(guān)衍生產(chǎn)品交易,負(fù)責(zé)金融控股公司和交叉性金融工具的監(jiān)測,負(fù)責(zé)反洗錢工作的監(jiān)管等。

(三)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的實踐

在金融海嘯波及全球的過程中,隨著“一行三會”金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的建立,在央行的協(xié)調(diào)下,中國證監(jiān)會、銀監(jiān)會、保監(jiān)會在維護資本市場穩(wěn)定、防范和化解金融風(fēng)險、產(chǎn)品和市場監(jiān)管及經(jīng)營機構(gòu)監(jiān)管等方面,均做出了卓有成效的努力,對我國相關(guān)市場和行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。[2]

1.并表監(jiān)管拉開協(xié)調(diào)監(jiān)管序幕。在當(dāng)前金融行業(yè)仍然采取分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的前提下,決策層曾明確提出,在繼續(xù)實行銀行、證券、保險分業(yè)監(jiān)管的同時,要順應(yīng)金融業(yè)務(wù)綜合經(jīng)營的趨勢,強化按照金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)屬性實行功能監(jiān)管,完成對金融控股公司交叉性金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管。銀監(jiān)會于2008年2月,了《銀行并表監(jiān)管指引(試行)》,要求銀行集團應(yīng)采用適當(dāng)?shù)姆椒?對境內(nèi)外各類附屬機構(gòu)各方面風(fēng)險等進(jìn)行評估,避免局部的、單一的風(fēng)險進(jìn)一步蔓延擴大對整個銀行集團的安全構(gòu)成威脅。

2.相關(guān)監(jiān)管部門形成有效互動。2008年,我國證券市場因一系列內(nèi)外部因素的影響,出現(xiàn)了較大幅度的調(diào)整。在這種局面下,相關(guān)監(jiān)管部門形成有效互動,維護市場平穩(wěn)運行。保監(jiān)會要求保險資金顧全大局,穩(wěn)定市場。當(dāng)證券綜指下行壓力加大時,保監(jiān)會緊急召集各保險資產(chǎn)管理公司負(fù)責(zé)人開會,動員其從大局出發(fā)維護資本市場穩(wěn)定,保險資金要在股市低迷之際積極布局,加大對股票和股票型基金的凈買入力度,承擔(dān)維護大局的責(zé)任,增加對中國資本市場長期投資價值的信心,對穩(wěn)定市場起到積極作用。而中國證監(jiān)會迅速出臺了一系列協(xié)同意識較高的監(jiān)管及基礎(chǔ)性制度建設(shè)措施,積極利用相關(guān)市場、相關(guān)領(lǐng)域的可用條件,盡最大力量維護了市場的平穩(wěn)運行。為消除市場對于上市金融機構(gòu)投資美國市場的損失存在恐慌心理,提高透明度,證監(jiān)會于2008年8月出臺了商業(yè)銀行信息披露特別規(guī)定,要求商業(yè)銀行披露次貸等表外業(yè)務(wù)風(fēng)險。此舉與銀監(jiān)會的并表監(jiān)管形成了有效互動。人民銀行則多次使用利率、存款準(zhǔn)備金率等貨幣政策工具,有效維護經(jīng)濟穩(wěn)定。為促進(jìn)宏觀經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展,國務(wù)院于2008年12月初提出了“金融國九條”,10天后,國辦了落實“金融國九條”的30條“意見”。在具體落實的過程中,銀監(jiān)會對并購貸款開閘,并明確了其與二級市場收購股份并購行為的關(guān)系。證監(jiān)會則提高了并購重組工作效率,并擬在推進(jìn)市場并購重組方面繼續(xù)出臺若干辦法。另外,全國統(tǒng)一的證券期貨市場誠信檔案已開始運行,證監(jiān)會明確,將推進(jìn)與相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)的互聯(lián)互通,為監(jiān)管機構(gòu)之間信息共享、互聯(lián)預(yù)留空間。

人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會的協(xié)調(diào)監(jiān)管,對于維護金融穩(wěn)定起到了非常重要的作用。目前監(jiān)管部門之間已經(jīng)實現(xiàn)部分信息聯(lián)動,相互之間可以通過內(nèi)部網(wǎng)絡(luò),實現(xiàn)數(shù)據(jù)和相關(guān)信息的查詢,確保第一時間有效地實現(xiàn)相互聯(lián)動。[3]

3.監(jiān)管部門加強協(xié)調(diào)。為適應(yīng)國內(nèi)形勢的變化,銀監(jiān)會、證券會、保監(jiān)會三會協(xié)調(diào)加強,推進(jìn)了合作的步伐。銀保雙方簽署《商業(yè)銀行投資保險公司股權(quán)試點管理辦法》和《關(guān)于加強銀保深層次合作和跨業(yè)監(jiān)管合作諒解備忘錄》等文件。同時,為防范和化解金融風(fēng)險,維護金融穩(wěn)定,為經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定創(chuàng)造良好的金融環(huán)境,不少地方已經(jīng)建立金融穩(wěn)定工作聯(lián)席會議制度。金融監(jiān)管部門有效的聯(lián)系、溝通、協(xié)調(diào)和合作,不僅使監(jiān)管部門及時掌握信息,提高信息資源利用率;而且提高了監(jiān)管效率,形成監(jiān)管合力,避免出現(xiàn)監(jiān)管真空和重復(fù)監(jiān)管,促進(jìn)了地方金融資源的優(yōu)化配置,保障金融穩(wěn)定健康發(fā)展。

二、我國現(xiàn)行金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制存在的問題

(一)牽頭人不明確使得金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制無法正常運作

目前有人依據(jù)《中國人民銀行法》第九條“國務(wù)院建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機制,具體辦法由國務(wù)院規(guī)定”以及2008年7月10日《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)中國人民銀行主要職責(zé)內(nèi)設(shè)機構(gòu)和人員編制規(guī)定的通知》“在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下,中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制”的規(guī)定,認(rèn)為“會同”就是“牽頭”的意思,認(rèn)定中國人民銀行為金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的牽頭人。[4]但也有人對此提出質(zhì)疑,認(rèn)為人民銀行三定方案規(guī)定的人民銀行牽頭人條款超越了該法規(guī)的法律效率范圍以及法條的效力,提議成立由國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的全國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會。[5]2004年銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會召開了第二次監(jiān)管聯(lián)席會議后,“三會”共同參與的部級聯(lián)席會議便罕有召開。牽頭人不明確,任何一方金融監(jiān)管機構(gòu)缺乏主動性,金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制都難以正常運作起來。

(二)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制對監(jiān)管主體行為約束力不強

“一行三會”召開部際聯(lián)席會議時,可以根據(jù)各自履行職責(zé)的需要進(jìn)行溝通與協(xié)商,但這種溝通與協(xié)商是平等的、自愿的,沒有任何強制約束力?，F(xiàn)有的各監(jiān)管機構(gòu)都為正部級單位,當(dāng)監(jiān)管主體之間出現(xiàn)潛在沖突時,某些部門便會采取一些有利于本部門而有損于其他部門利益的行動,具體表現(xiàn)為不同監(jiān)管主體爭奪監(jiān)管對象和監(jiān)管權(quán)力。由于金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制對監(jiān)管主體行為約束力不強,聯(lián)席會議達(dá)成的協(xié)議可能最終成為一紙空文。

(三)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制缺乏有效的爭議解決機制

證券公司融資、保險資金入市、信托投資公司從事證券業(yè)務(wù)等,均涉及不同監(jiān)管機構(gòu)的協(xié)調(diào)與合作問題,分業(yè)監(jiān)管制度下,這些問題靠任何單一的監(jiān)管機構(gòu)都無法完成,監(jiān)管方之間進(jìn)行有效的溝通與協(xié)調(diào)顯得非常重要。事實上,由于部門利益相沖突或者部門權(quán)責(zé)劃分的問題,有可能出現(xiàn)重復(fù)監(jiān)管和忽略監(jiān)管的情況,也有可能出現(xiàn)監(jiān)管方之間意見分歧的情況。那么,如何解決各方爭議問題,現(xiàn)行的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制并沒有相應(yīng)的解決機制,而且目前也沒有一部高出金融部門法的法律可以參照執(zhí)行,最后可能是按照“重大問題提交國務(wù)院決定”的規(guī)定交由國務(wù)院來處理。金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制缺乏有效的爭議解決機制,不僅有礙于金融監(jiān)管協(xié)調(diào)工作的有序開展,而且增加了監(jiān)管合作的成本,影響了整體金融監(jiān)管效率。

(四)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制缺乏監(jiān)督機制

金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制沒有賦予任何一方對其他監(jiān)管方的監(jiān)管行為進(jìn)行監(jiān)督的權(quán)力。按照當(dāng)前的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制,一行三會之間主要是行使貨幣政策與監(jiān)管政策之間以及監(jiān)管政策、法規(guī)之間的協(xié)調(diào)行為,交換金融信息。各監(jiān)管方對各自分管領(lǐng)域的監(jiān)管行為只受相關(guān)法律和監(jiān)管方內(nèi)部制度的約束。當(dāng)前我國約束監(jiān)管方的法律還不完善,內(nèi)部規(guī)章制度難以確保監(jiān)管行為的合法性,在這種沒有制度約束的情況下,監(jiān)管者自身監(jiān)督機制薄弱。[6]缺乏對有關(guān)金融監(jiān)管機構(gòu)權(quán)力的限制和外在監(jiān)督,監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管權(quán)力的壟斷性容易導(dǎo)致權(quán)力尋租行為。

(五)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制缺乏匹配的專業(yè)人才

當(dāng)前金融業(yè)務(wù)繁多,金融交叉業(yè)務(wù)逐漸放開,金融創(chuàng)新速度快,“金融期貨之父”梅拉梅德曾表示,只有監(jiān)管部門的相互協(xié)作,才能有效監(jiān)管金融衍生品市場。但是,目前金融監(jiān)管部門普遍缺乏專業(yè)人才,有些監(jiān)管人員知識結(jié)構(gòu)已經(jīng)老化,其專業(yè)監(jiān)管能力面臨挑戰(zhàn);很多監(jiān)管人員(尤其是基層監(jiān)管人員)缺乏跨業(yè)監(jiān)管必備的知識和能力,難以勝任混業(yè)經(jīng)營下的金融監(jiān)管工作,監(jiān)管部門之間的工作溝通交流也有一定障礙。缺乏匹配的專業(yè)人才支撐,金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制運作舉步維艱。

三、完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的具體對策

(一)明確牽頭人,保證金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制運作的主動性

為了避免多頭監(jiān)管、混合監(jiān)管面對問題時互相推諉現(xiàn)象,國務(wù)院應(yīng)進(jìn)一步明確金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的牽頭人。這個牽頭人可以是人民銀行,也可以是其他三會中的一會,也可以指定一個部門或成立一個專門機構(gòu)。權(quán)責(zé)明確才可以調(diào)動監(jiān)管者的主動性和積極性,強化監(jiān)管效果的有效性。

(二)完善金融聯(lián)席會議制度,確保金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的有效運作

金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的具體運作方式主要是金融聯(lián)席會議,金融聯(lián)席會議舉辦成功與否對金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制功能的發(fā)揮起著關(guān)鍵性作用。為確保金融聯(lián)席會議有效運作起來,使其會議議程與決議產(chǎn)生有效約束力,可借鑒美國做法,通過立法來協(xié)調(diào)統(tǒng)一監(jiān)管機構(gòu)之間的監(jiān)管政策和業(yè)務(wù)。建議金融聯(lián)席會議法定化,把聯(lián)席會議各項制度由會方的內(nèi)部協(xié)議約束提升至法律約束,從法律角度進(jìn)一步完善金融聯(lián)席會議的運作方式。把人民銀行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會定位為金融聯(lián)席會議的法定參會單位,同時聯(lián)席會議有必要把相關(guān)成員(包括財政部、國資委、監(jiān)管對象等)列席會議;會議主席由法定參會單位輪流擔(dān)任;法定參會單位必須全部參會;會議表決實行一票否決制;會前列席單位可以提出議案,由其監(jiān)管方提交會議審議。金融聯(lián)席會議做出重要決定前,有必要征求被監(jiān)管方的意見,會后形成會議紀(jì)要,與會方簽署意見,并以正式文件形式發(fā)送給參會單位,會議紀(jì)要對法定參會單位具有法律強制約束力。

(三)建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)監(jiān)督機制,保障監(jiān)管工作有序開展

當(dāng)前有些法律未能有效制裁違法違規(guī)行為,僅僅依靠監(jiān)管機構(gòu)自身的監(jiān)督難以制約權(quán)力尋租行為。筆者認(rèn)為,根據(jù)我國金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀,為達(dá)到有效監(jiān)管,防止監(jiān)管機構(gòu)濫用權(quán)力,就必須完善對監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管行為再約束的機制。我們可以依托金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制,建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)監(jiān)督機制,成立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)監(jiān)督委員會,成員由中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、財政部、國資委等部門組成。美國前財長羅伯特•魯賓(Robert Rubin)指出,金融監(jiān)管的目的之一是提高監(jiān)管流程的秩序。金融監(jiān)管協(xié)調(diào)監(jiān)督機制也應(yīng)以維護監(jiān)管秩序為出發(fā)點,對金融監(jiān)管機構(gòu)的違法行為進(jìn)行監(jiān)督,對金融監(jiān)管聯(lián)席會議達(dá)成的協(xié)議執(zhí)行監(jiān)督,成員可對金融監(jiān)管機構(gòu)的合法但不合理的行為行使建議權(quán)。有效的監(jiān)督機制,可對金融監(jiān)管機構(gòu)產(chǎn)生約束力,促使其依法行使監(jiān)管權(quán),提高金融監(jiān)管行為的透明度,同時也為金融監(jiān)管機制的有效運轉(zhuǎn)提供保障。

(四)培養(yǎng)復(fù)合型監(jiān)管人才,為金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制提供人才支持

隨著金融業(yè)發(fā)展,金融交叉業(yè)務(wù)和金融創(chuàng)新產(chǎn)品越來越多,這對金融監(jiān)管人員提出了更高要求。為有效開展監(jiān)管工作交流與合作,金融監(jiān)管人員不僅要掌握本監(jiān)管領(lǐng)域的法律法規(guī)、政策以及相關(guān)金融業(yè)務(wù)知識,也需要熟悉其他金融監(jiān)管領(lǐng)域的相關(guān)事項。金融監(jiān)管機構(gòu)要重視復(fù)合型監(jiān)管人才的培養(yǎng),除了從國外引進(jìn)金融監(jiān)管人才、加強監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn)和員工自學(xué)等途徑,還可借助金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制,建立監(jiān)管人員工作交流機制,互派工作人員到各個監(jiān)管機構(gòu)學(xué)習(xí)與實踐監(jiān)管,為金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制提供人才支持。

(五)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制應(yīng)從服務(wù)金融市場、服務(wù)監(jiān)管對象和服務(wù)投資者角度出發(fā)

實踐中,我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制尤其是基層監(jiān)管協(xié)調(diào)機制主要是為金融監(jiān)管機構(gòu)了解和掌握金融監(jiān)管信息服務(wù)提供一個平臺,各金融監(jiān)管機構(gòu)可通過這個平臺互通其他監(jiān)管機構(gòu)所掌握的監(jiān)管信息,從而達(dá)到信息共享的目的。但是,建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制僅僅為金融監(jiān)管機構(gòu)服務(wù)是不夠的,行政監(jiān)管是為了更好地服務(wù)市場。筆者認(rèn)為,金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制要解決的不僅僅是監(jiān)管方之間的問題,也要解決監(jiān)管方和被監(jiān)管方的問題,更要著眼于解決被監(jiān)管方的問題。建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制不僅是為監(jiān)管機構(gòu)服務(wù),也要服務(wù)于金融市場、服務(wù)于監(jiān)管對象和服務(wù)于投資者。當(dāng)金融監(jiān)管機構(gòu)協(xié)調(diào)過程中產(chǎn)生爭執(zhí)時,也要從服務(wù)市場、服務(wù)監(jiān)管對象和服務(wù)投資者的角度出發(fā)。同時,金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制要求每個監(jiān)管機構(gòu)出臺的監(jiān)管政策要有全局觀念,維護統(tǒng)一市場,保護投資者共享五大市場的權(quán)利,提高市場效率。■

參考文獻(xiàn):

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The Deficiencies and Corresponding Countermeasures of

China's Financial Supervision and Coordination Mechanism

WANG Lai-hua,LI Nai-yan

(Beihai Centre Sub-branch, The People’s Bank of China Beihai,Guangxi 536000,China)

第5篇：地方金融監(jiān)督管理范文

我國農(nóng)村金融是伴隨著合作社的發(fā)展而逐步興起的，目前，已經(jīng)初步形成了農(nóng)村金融法律制度體系，為我國農(nóng)村金融的健康運行提供了法律方面的保障。

（一）我國農(nóng)村金融機構(gòu)主體地位確認(rèn)方面

我國《商業(yè)銀行法》（2003年）和《農(nóng)村商業(yè)銀行管理暫行規(guī)定》（2003年）對我國農(nóng)村商業(yè)性金融機構(gòu)的主體地位給予了確認(rèn)。對農(nóng)村政策性金融機構(gòu)主體地位的確認(rèn)主要有國務(wù)院頒發(fā)的《關(guān)于金融體制改革的決定》（1993年）。對農(nóng)村信用社法律地位的規(guī)范，尚沒有形成專門的立法，主要依據(jù)是我國《中國人民銀行法》（2003年）《商業(yè)銀行法》等金融規(guī)范。另外，銀監(jiān)會也出臺了一些規(guī)范性文件，對新型農(nóng)村金融機構(gòu)的法律地位進(jìn)行確認(rèn)，如《關(guān)于加強村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管的意見》（2007年）等。

（二）我國農(nóng)村金融監(jiān)管方面

《中國人民銀行法》明確了中央銀行，即中國人民銀行作為我國金融機構(gòu)監(jiān)管部門的法律地位。我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》（2004年）則確立了銀監(jiān)會的監(jiān)管法律地位。監(jiān)管的法律依據(jù)主要是我國《商業(yè)銀行法》《農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行章程》（1994年）《農(nóng)村信用合作社管理規(guī)定》（1997年）等法律規(guī)范。

（三）我國農(nóng)村金融擔(dān)保機制方面

我國《物權(quán)法》（2007年）《擔(dān)保法》（2005年）分別對農(nóng)民在貸款時可以用于設(shè)定擔(dān)保的財產(chǎn)類型、范圍以及可以采取的擔(dān)保形式等問題做出了規(guī)定。中國人民銀行制定的《農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款管理暫行辦法》（1999年）等規(guī)范性文件則對小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款等業(yè)務(wù)進(jìn)行了規(guī)范。

二、我國農(nóng)村金融立法的缺陷

（一）規(guī)范性文件法律位階過低

我國《農(nóng)業(yè)法》雖然屬于基本法律，位階較高，但是其只能規(guī)定農(nóng)村金融制度的概括性內(nèi)容。農(nóng)村金融的最基本內(nèi)容，應(yīng)采用與法律位階相適應(yīng)的立法，將其規(guī)范化。從上述我國農(nóng)村金融立法現(xiàn)狀來看，我國現(xiàn)有的農(nóng)村金融規(guī)范性文件位階普遍較低，令出多門，其間還夾雜著政企不分的痕跡，已經(jīng)不能滿足我國農(nóng)村金融規(guī)范化的需求。在我國農(nóng)村金融市場中，農(nóng)村信用社是一個主要的力量，承擔(dān)著大量的支農(nóng)信貸業(yè)務(wù)。但是，有關(guān)農(nóng)村信用社的規(guī)范性文件卻主要是中國人民銀行以及銀監(jiān)會等制定的部門規(guī)章或行政法規(guī)，具體表現(xiàn)為通知、意見、辦法、指導(dǎo)等。如中國農(nóng)業(yè)銀行制定的《農(nóng)村信用合作社等級管理試行辦法》（1995年）《農(nóng)村信用合作社管理規(guī)定》(2001年)等。上述有關(guān)農(nóng)村信用社的規(guī)范性文件位階相當(dāng)?shù)?，法律效力不強，?quán)威性當(dāng)然較差。

（二）農(nóng)村金融主體法律地位存在立法盲區(qū)

目前，我國農(nóng)村金融市場的主體主要是商業(yè)銀行、政策性銀行以及合作銀行三類。關(guān)于上述農(nóng)村金融機構(gòu)的法律定位，僅在我國《商業(yè)銀行法》中有籠統(tǒng)的規(guī)定，對商業(yè)銀行在農(nóng)村金融市場業(yè)務(wù)的開展方面沒有具體的規(guī)定，對農(nóng)村信用社等此種類型的農(nóng)村金融組織也沒有法律層面的文件對其主體地位予以明確。我國的農(nóng)村政策性銀行是中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，目前其開展業(yè)務(wù)的主要依據(jù)是由國務(wù)院制定的《關(guān)于金融體制改革的決定》（1993年）《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》以及《中國人民銀行法》。其中，《關(guān)于金融體制改革的決定》對中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的設(shè)立宗旨、經(jīng)營原則、法律組織形式等內(nèi)容做了規(guī)定。《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》以及我國《中國人民銀行法》則對中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)和監(jiān)督做出了規(guī)定。由于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的服務(wù)對象主要是農(nóng)業(yè)部門，其業(yè)務(wù)活動涉及到各級政府、各級財政和各行業(yè)各部門的利益，因此，會與政府及有關(guān)部門、商業(yè)銀行以及企業(yè)產(chǎn)生密切的關(guān)系。而這些基本關(guān)系的界定，僅僅依靠上述決定的規(guī)范是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，顯然這是一個立法盲區(qū)。法律缺失的直接后果就是導(dǎo)致政策性銀行經(jīng)營風(fēng)險的增加。

（三）農(nóng)村金融監(jiān)管規(guī)范不足

目前，我國農(nóng)村金融監(jiān)管方面的立法是非常落伍的。具體的監(jiān)管機構(gòu)以及應(yīng)適用的法律和城市金融是混同在一起的。眾所周知，農(nóng)村金融與城市金融在服務(wù)宗旨、業(yè)務(wù)定位等方面存在著明顯的差異，作為監(jiān)管部門的銀監(jiān)會，如果按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對農(nóng)村金融進(jìn)行監(jiān)管的話，顯然會扭曲監(jiān)管目標(biāo)，達(dá)不到應(yīng)有的目的。同時，由于沒有獨立的監(jiān)管體系，導(dǎo)致銀監(jiān)會在工作中沒有具體的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，無所適從，甚至?xí)l(fā)各種沖突。

三、完善我國農(nóng)村金融立法的對策

（一）提高農(nóng)村金融立法位階

建議采用人大立法的方式，從法律的高度將農(nóng)村金融的基本制度確立下來。主要應(yīng)涉及以下內(nèi)容：一是明確我國農(nóng)村金融法律制度的大致框架，確立以農(nóng)村合作金融為主導(dǎo)，以農(nóng)村政策性金融為輔助，商業(yè)金融積極參與的基本模式；二是以法律的形式對農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行以及農(nóng)村信用社的主體地位予以確認(rèn)，使其更加規(guī)范，走入良性運作的軌道。三是明確農(nóng)村政策性金融的地位、體制及其基本的運作規(guī)程。四是建立相關(guān)的輔助金融制度，如農(nóng)業(yè)保險制度等。

（二）重構(gòu)我國農(nóng)村政策性金融和合作金融法律體系

鑒于我國農(nóng)業(yè)政策性金融在農(nóng)村金融體系中的重要性，應(yīng)對農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行進(jìn)行單獨立法，制定我國《農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行法》，以法律形式確立農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在農(nóng)村金融中的主體地位，規(guī)范并監(jiān)督其經(jīng)營方式以及業(yè)務(wù)運作，從而奠定農(nóng)村政策性金融可持續(xù)發(fā)展的法律基礎(chǔ)。對于構(gòu)建我國農(nóng)村合作金融規(guī)范體系，建議制定《農(nóng)村合作金融法》。主要明確農(nóng)村合作金融的性質(zhì)、業(yè)務(wù)范圍、宗旨、職能；界定農(nóng)村合作金融組織、地方政府、行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)之間各自的權(quán)利、義務(wù)和相應(yīng)的法律責(zé)任；區(qū)別不同的農(nóng)村合作金融組織形式，以具體界定其經(jīng)營原則。

（三）完善農(nóng)村金融監(jiān)管立法

第6篇：地方金融監(jiān)督管理范文

【關(guān)鍵詞】境外投資；項目審批；企業(yè)審批；外匯審批；國資審批

當(dāng)前我國對境內(nèi)企業(yè)境外投資行政審批的內(nèi)容范圍，主要包括境外投資項目審批、境外投資企業(yè)審批、境外投資外匯審批、及境外投資國資審批四個方面，對應(yīng)的政府主管部門分別為國家發(fā)展改革委員會和省級政府投資主管部門、金融行業(yè)主管部門及商務(wù)部和省級商務(wù)主管部門、國家外匯管理局及其分支機構(gòu)、中央和地方國有資產(chǎn)主管部門。本文對有關(guān)主要規(guī)定概述如下：

一、境外投資項目審批

（一）境外投資項目審批適用規(guī)則

根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于投資體制改革的決定》（國發(fā)[2004]20號）、《國務(wù)院對確需保留的行政審批項目設(shè)定行政許可的決定》（國務(wù)院令412號）、《政府核準(zhǔn)的投資項目目錄（2014年本）》（國發(fā)[2014]53號），國家發(fā)展改革委員會（下稱“國家發(fā)改委”）制定了《境外投資項目核準(zhǔn)和備案管理辦法》（國家發(fā)改委2014年9號令，2014年12月27日國家發(fā)改委20號令修改，簡稱“境外項目管理辦法”），對境外投資項目作出詳細(xì)規(guī)定，當(dāng)前仍在有效執(zhí)行中。

2016年4月13日，國家發(fā)改委網(wǎng)站《國家發(fā)展改革委關(guān)于修訂《境外投資項目核準(zhǔn)和備案管理辦法》的決定（公開征求意見稿）》，至5月13日公開征求意見已經(jīng)結(jié)束，截止本文成稿之日，該項修訂尚未正式和生效執(zhí)行。

（二）境外投資項目審批的執(zhí)行

境外投資項目審批，由國家發(fā)改委及省級政府投資主管部門依據(jù)當(dāng)前有效的《境外投資項目核準(zhǔn)和備案管理辦法》負(fù)責(zé)執(zhí)行，該辦法主要內(nèi)容包括如下幾個方面：

1、適用范圍

境外項目管理辦法適用于中華人民共和國境內(nèi)各類法人（以下簡稱“投資主體”）以新建、并購、參股、增資和注資等方式進(jìn)行的境外投資項目，以及投資主體以提供融資或擔(dān)保等方式通過其境外企業(yè)或機構(gòu)實施的境外投資項目。

境外項目管理辦法所稱境外投資項目是指投資主體通過投入貨幣、有價證券、實物、知識產(chǎn)權(quán)或技術(shù)、股權(quán)、債權(quán)等資產(chǎn)和權(quán)益或提供擔(dān)保，獲得境外所有權(quán)、經(jīng)營管理權(quán)及其他相關(guān)權(quán)益的活動。

投資主體在境外投資參股或設(shè)立股權(quán)投資基金，適用該辦法。投資主體在香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)實施的投資項目，參照該辦法執(zhí)行。投資主體在臺灣地區(qū)實施的投資項目，參照該辦法規(guī)定另行制定具體管理辦法。

2、核準(zhǔn)和備案機關(guān)及權(quán)限

涉及敏感國家和地區(qū)、敏感行業(yè)的境外投資項目，由國家發(fā)展改革委核準(zhǔn)。其中，中方投資額20億美元及以上的，由國家發(fā)展改革委提出審核意見報國務(wù)院核準(zhǔn)（注：2016年4月該辦法修訂征求意見稿中擬取消中方投資額20億美元需報國務(wù)院核準(zhǔn)的規(guī)定）。敏感國家和地區(qū)包括：未建交和受國際制裁的國家，發(fā)生戰(zhàn)爭、內(nèi)亂等國家和地區(qū)。敏感行業(yè)包括：基礎(chǔ)電信運營，跨境水資源開發(fā)利用，大規(guī)模土地開發(fā)，輸電干線、電網(wǎng)，新聞傳媒等行業(yè)。

前段規(guī)定之外的境外投資項目實行備案管理。其中，中央管理企業(yè)實施的境外投資項目、地方企業(yè)實施的中方投資額3億美元及以上境外投資項目，由國家發(fā)展改革委備案；地方企業(yè)實施的中方投資額3億美元以下境外投資項目，由各省、自治區(qū)、直轄市及計劃單列市和新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團等省級政府投資主管部門備案。

中方投資額是指投資主體為境外投資項目投入的貨幣、有價證券、實物、知識產(chǎn)權(quán)或技術(shù)、股權(quán)、債權(quán)等資產(chǎn)和權(quán)益或提供擔(dān)保的總額。對于境外投資項目前期工作周期長、所需前期費用（包括履約保證金、保函手續(xù)費、中介服務(wù)費、資源勘探費等）規(guī)模較大的，根據(jù)現(xiàn)行外匯管理規(guī)定的需要，投資主體可參照該辦法規(guī)定對項目前期費用申請核準(zhǔn)或備案。經(jīng)核準(zhǔn)或備案的項目前期費用計入項目中方投資額。

中方投資額3億美元及以上的境外收購或競標(biāo)項目，投資主體在對外開展實質(zhì)性工作之前，應(yīng)向國家發(fā)展改革委報送項目信息報告。國家發(fā)展改革委收到項目信息報告后，對符合國家境外投資政策的項目，在7個工作日內(nèi)出具確認(rèn)函（注：2016年4月該辦法修訂征求意見稿中擬將“確認(rèn)函”修訂為“收悉函”）。項目信息報告格式文本由國家發(fā)展改革委。

辦法所稱對外開展實質(zhì)性工作，境外收購項目是指對外簽署約束性協(xié)議、提出約束性報價及向?qū)Ψ絿一虻貐^(qū)政府審查部門提出申請，境外競標(biāo)項目是指對外正式投標(biāo)。

由于國家發(fā)改委確認(rèn)函需在對外開展實質(zhì)性工作之前獲得，因而該等確認(rèn)函在業(yè)內(nèi)被稱為“路條”。當(dāng)前辦法中，國家發(fā)改委對是否出具“確認(rèn)函”有較大的自由裁量權(quán)且對同一個境外投資標(biāo)的一般只向一家境內(nèi)投資主體出具確認(rèn)函。2016年4月該辦法修訂征求意見稿中擬將“確認(rèn)函”修訂為“收悉函”，業(yè)界解讀，意即無需“確認(rèn)”，只需“收悉”即可，并且對同一個境外投資標(biāo)的不再限定有競爭性的境內(nèi)投資主體數(shù)量，體現(xiàn)政府進(jìn)一步簡政放權(quán)和不限制企業(yè)自主經(jīng)營決策的監(jiān)管導(dǎo)向。

3、核準(zhǔn)程序及條件

由國家發(fā)展改革委核準(zhǔn)或由國家發(fā)展改革委提出審核意見報國務(wù)院核準(zhǔn)（注：2016年4月該辦法修訂征求意見稿中擬將“或由國家發(fā)展改革委提出審核意見報國務(wù)院核準(zhǔn)”刪除）的境外投資項目，地方企業(yè)直接向所在地的省級政府發(fā)展改革部門提交項目申請報告，由省級政府發(fā)展改革部門提出審核意見后報送國家發(fā)展改革委（注：2016年4月該辦法修訂征求意見稿中擬將“提出審核意見后”刪除，意即只需省級政府發(fā)展改革部門報送國家發(fā)展改革委即可、而無需再提出審核意見）；中央管理企業(yè)由集團公司或總公司向國家發(fā)展改革委報送項目申請報告。

向國家發(fā)展改革委報送的項目申請報告主要包括項目名稱、投資主體情況、項目必要性分析、背景及投資環(huán)境情況、項目實施內(nèi)容、投融資方案、風(fēng)險分析等內(nèi)容。項目申請報告示范大綱由國家發(fā)展改革委。項目申請報告應(yīng)附以下附件：（一）公司董事會決議或相關(guān)的出資決議；（二）投資主體及外方資產(chǎn)、經(jīng)營和資信情況的文件；（三）銀行出具的融資意向書（注：2016年4月該辦法修訂征求意見稿中擬將“（三）銀行出具的融資意向書”刪除）；（四）以有價證券、實物、知識產(chǎn)權(quán)或技術(shù)、股權(quán)、債權(quán)等資產(chǎn)權(quán)益出資的，按資產(chǎn)權(quán)益的評估價值或公允價值核定出資額，并應(yīng)提交具備相應(yīng)資質(zhì)的會計師事務(wù)所、資產(chǎn)評估機構(gòu)等中介機構(gòu)出具的審計報告、資產(chǎn)評估報告及有權(quán)機構(gòu)的確認(rèn)函，或其他可證明有關(guān)資產(chǎn)權(quán)益價值的第三方文件；（五）投標(biāo)、并購或合資合作項目，應(yīng)提交中外方簽署的意向書或框架協(xié)議等文件。

對于項目申請報告及附件不齊全或內(nèi)容不符合規(guī)定要求的，國家發(fā)展改革委在5個工作日內(nèi)一次性告知申報單位予以補正。

涉及敏感國家和地區(qū)、敏感行業(yè)的境外投資項目，國家發(fā)展改革委在受理項目申請報告之日起3個工作日內(nèi)征求有關(guān)部門意見，有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)自收到征求意見函之日起7個工作日內(nèi)出具書面意見。

國家發(fā)展改革委在受理項目申請報告后，若確有必要，應(yīng)在5個工作日內(nèi)委托有資質(zhì)的咨詢機構(gòu)進(jìn)行評估。接受委托的咨詢機構(gòu)在規(guī)定時限內(nèi)提出評估報告，并對評估結(jié)論承擔(dān)責(zé)任。評估時限原則上不超過40個工作日。評估費用由國家發(fā)展改革委承擔(dān)，咨詢機構(gòu)及其工作人員不得收取申報單位或投資主體的任何費用。

國家發(fā)展改革委自受理項目申請報告之日起，對于符合核準(zhǔn)條件的境外投資項目在20個工作日內(nèi)完成核準(zhǔn)，或提出審核意見報國務(wù)院核準(zhǔn)（注：2016年4月該辦法修訂征求意見稿中擬將“或提出審核意見報國務(wù)院核準(zhǔn)”刪除）。如20個工作日不能做出核準(zhǔn)決定或提出審核意見的，由國家發(fā)展改革委負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)延長10個工作日，并將延長期限的理由告知申報單位。前款規(guī)定的核準(zhǔn)期限，不包括委托咨詢機構(gòu)評估的時間。

國家發(fā)展改革委對核準(zhǔn)的項目將向申報單位出具書面核準(zhǔn)文件；對不予核準(zhǔn)的項目，將以書面決定的方式通知申報單位并說明理由，投資主體享有依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟的權(quán)利。

國家發(fā)展改革委核準(zhǔn)項目的條件為：（一）符合國家法律法規(guī)和產(chǎn)業(yè)政策、境外投資政策；（二）符合互利共贏、共同發(fā)展的原則，不危害國家、安全和公共利益，不違反我國締結(jié)或參加的國際條約；（三）符合國家資本項目管理相關(guān)規(guī)定；（四）投資主體具備相應(yīng)的投資實力。

4、備案程序及條件

屬于國家發(fā)展改革委備案的項目，地方企業(yè)應(yīng)填報境外投資項目備案申請表并附有關(guān)附件，直接提交所在地的省級政府發(fā)展改革部門，由省級政府發(fā)展改革部門報送國家發(fā)展改革委；中央管理企業(yè)由集團公司或總公司向國家發(fā)展改革委報送備案申請表及有關(guān)附件。境外投資項目備案申請表格式文本及附件要求由國家發(fā)展改革委。

對于備案申請表及附件不齊全或內(nèi)容不符合規(guī)定要求的，國家發(fā)展改革委在5個工作日內(nèi)一次性告知申報單位予以補正。

國家發(fā)展改革委在受理備案申請表之日起7個工作日內(nèi)，對符合備案條件的境外投資項目出具備案通知書。對不予備案的境外投資項目，國家發(fā)展改革委將以書面決定的方式通知申報單位并說明理由，投資主體享有依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟的權(quán)利。

國家發(fā)展改革委對申請備案的境外投資項目，主要從是否屬于備案管理范圍，是否符合相關(guān)法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策和境外投資政策，是否符合國家資本項目管理相關(guān)規(guī)定，是否危害國家、安全、公共利益，以及投資主體是否具備相應(yīng)投資實力等進(jìn)行審核。

屬于地方發(fā)展改革部門備案的項目，按各地方發(fā)展改革部門的程序進(jìn)行備案。

5、核準(zhǔn)和備案后的變更

對于已經(jīng)核準(zhǔn)或備案的境外投資項目，如出現(xiàn)下列情況之一的，應(yīng)按照本辦法規(guī)定向國家發(fā)展改革委申請變更：（一）項目規(guī)模和主要內(nèi)容發(fā)生變化；（二）投資主體或股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化；（三）中方投資額超過原核準(zhǔn)或備案的20%及以上。

6、核準(zhǔn)和備案文件效力

投資主體憑核準(zhǔn)文件或備案通知書，依法辦理外匯、海關(guān)、出入境管理和稅收等相關(guān)手續(xù)。對于未按規(guī)定權(quán)限和程序核準(zhǔn)或者備案的項目，有關(guān)部門不得辦理相關(guān)手續(xù)，金融機構(gòu)不得發(fā)放貸款。

投資主體實施需國家發(fā)展改革委核準(zhǔn)或備案的境外投資項目，在對外簽署具有最終法律約束效力的文件前，應(yīng)當(dāng)取得國家發(fā)展改革委出具的核準(zhǔn)文件或備案通知書；或可在簽署的文件中明確生效條件為依法取得國家發(fā)展改革委出具的核準(zhǔn)文件或備案通知書。

核準(zhǔn)文件和備案通知書規(guī)定有效期，其中建設(shè)類項目核準(zhǔn)文件和備案通知書有效期二年，其他項目核準(zhǔn)文件和備案通知書有效期一年。在有效期內(nèi)投資主體未能完成辦理相關(guān)手續(xù)的，應(yīng)在有效期屆滿前30個工作日內(nèi)申請延長有效期。

二、境外投資企業(yè)審批

（一）境外投資企業(yè)審批適用規(guī)則

在當(dāng)前我國的金融行業(yè)監(jiān)管法律中，包括《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》（2006年修正）、《證券投資基金法》（2012年修正）、《證券法》（2014年修正）、《保險法》（2014年修正），對金融行業(yè)企業(yè)境外投資企業(yè)審批均分別有所規(guī)定。

根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于投資體制改革的決定》（國發(fā)[2004]20號）、《國務(wù)院對確需保留的行政審批項目設(shè)定行政許可的決定》（國務(wù)院令412號），商務(wù)部制定了《境外投資管理辦法》（商務(wù)部令2014年第3號），對非金融企業(yè)境外投資企業(yè)審批作出詳細(xì)規(guī)定，當(dāng)前仍在有效執(zhí)行中。

（二）金融企業(yè)境外投資企業(yè)審批的執(zhí)行

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照銀行業(yè)監(jiān)督管理法有關(guān)規(guī)定，對經(jīng)其批準(zhǔn)在境外設(shè)立的金融機構(gòu)以及該法規(guī)定的金融機構(gòu)在境外的業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督管理。

在中華人民共和國境內(nèi)募集投資境外證券的基金，以及合格境外投資者在境內(nèi)進(jìn)行證券投資，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，具體辦法由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)會同國務(wù)院有關(guān)部門規(guī)定，報國務(wù)院批準(zhǔn)。

證券公司在境外設(shè)立、收購或者參股證券經(jīng)營機構(gòu)，必須經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)。

保險公司在中華人民共和國境外設(shè)立子公司、分支機構(gòu)、代表機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)。

從前述法律條文規(guī)定來看，我國金融企業(yè)境外投資企業(yè)，需分別獲得各自行業(yè)主管部門中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會的批準(zhǔn)。

我國金融行業(yè)企業(yè)接受各自行業(yè)主管部門的高度監(jiān)管，境外投資企業(yè)監(jiān)管審批只是各金融企業(yè)接受的眾多監(jiān)管審批之一，因而本文對金融企業(yè)境外投資企業(yè)的審批執(zhí)行不再作進(jìn)一步詳細(xì)介紹。

（三）非金融企業(yè)境外投資企業(yè)審批的執(zhí)行

非金融企業(yè)境外投資企業(yè)審批，由商務(wù)部及省級商務(wù)主管部門依據(jù)當(dāng)前有效的《境外投資管理辦法》負(fù)責(zé)執(zhí)行，該辦法主要內(nèi)容包括如下幾個方面：

1、適用范圍

該辦法的適用范圍，為在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的企業(yè)通過新設(shè)、并購及其他方式在境外擁有非金融企業(yè)或取得既有非金融企業(yè)所有權(quán)、控制權(quán)、經(jīng)營管理權(quán)及其他權(quán)益的行為。企業(yè)赴香港、澳門、臺灣地區(qū)投資參照本辦法執(zhí)行。事業(yè)單位法人開展境外投資、企業(yè)在境外設(shè)立分支機構(gòu)參照本辦法執(zhí)行。

2、主管機關(guān)及權(quán)限

該辦法規(guī)定的境外投資主管部門，是商務(wù)部和省級商務(wù)主管部門。省級商務(wù)主管部門是指各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市及新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團商務(wù)主管部門。

商務(wù)部和省級商務(wù)主管部門按照企業(yè)境外投資的不同情形，分別實行備案和核準(zhǔn)管理。企業(yè)境外投資涉及敏感國家和地區(qū)、敏感行業(yè)的，實行核準(zhǔn)管理。企業(yè)其他情形的境外投資，實行備案管理。

實行核準(zhǔn)管理的國家是指與中華人民共和國未建交的國家、受聯(lián)合國制裁的國家。必要時，商務(wù)部可另行公布其他實行核準(zhǔn)管理的國家和地區(qū)的名單。實行核準(zhǔn)管理的行業(yè)是指涉及出口中華人民共和國限制出口的產(chǎn)品和技術(shù)的行業(yè)、影響一國（地區(qū)）以上利益的行業(yè)。

商務(wù)部和省級商務(wù)主管部門通過“境外投資管理系統(tǒng)”（以下簡稱“管理系統(tǒng)”）對企業(yè)境外投資進(jìn)行管理，并向獲得備案或核準(zhǔn)的企業(yè)頒發(fā)《企業(yè)境外投資證書》（以下簡稱《證書》，樣式見該辦法附件1）。《證書》由商務(wù)部和省級商務(wù)主管部門分別印制并蓋章，實行統(tǒng)一編碼管理。《證書》是企業(yè)境外投資獲得備案或核準(zhǔn)的憑證，按照境外投資最終目的地頒發(fā)。

3、備案程序及條件

對屬于備案情形的境外投資，中央企業(yè)報商務(wù)部備案；地方企業(yè)報所在地省級商務(wù)主管部門備案。中央企業(yè)和地方企業(yè)通過“管理系統(tǒng)”按要求填寫并打印《境外投資備案表》（以下簡稱《備案表》，樣式見該辦法附件2），加蓋印章后，連同企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件分別報商務(wù)部或省級商務(wù)主管部門備案。

《備案表》填寫如實、完整、符合法定形式，且企業(yè)在《備案表》中聲明其境外投資無該辦法第四條所列情形的，商務(wù)部或省級商務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)自收到《備案表》之日起3個工作日內(nèi)予以備案并頒發(fā)《證書》。企業(yè)不如實、完整填報《備案表》的，商務(wù)部或省級商務(wù)主管部門不予備案。

該辦法第四條規(guī)定為，企業(yè)境外投資不得有以下情形：（一）危害中華人民共和國國家、安全和社會公共利益，或違反中華人民共和國法律法規(guī)；（二）損害中華人民共和國與有關(guān)國家（地區(qū)）關(guān)系；（三）違反中華人民共和國締結(jié)或者參加的國際條約、協(xié)定；（四）出口中華人民共和國禁止出口的產(chǎn)品和技術(shù)。

4、核準(zhǔn)程序及條件

對屬于核準(zhǔn)情形的境外投資，中央企業(yè)向商務(wù)部提出申請，地方企業(yè)通過所在地省級商務(wù)主管部門向商務(wù)部提出申請。

企業(yè)申請境外投資核準(zhǔn)需提交以下材料：（一）申請書，主要包括投資主體情況、境外企業(yè)名稱、股權(quán)結(jié)構(gòu)、投資金額、經(jīng)營范圍、經(jīng)營期限、投資資金來源、投資具體內(nèi)容等；（二）《境外投資申請表》（樣式見該辦法附件3），企業(yè)應(yīng)當(dāng)通過“管理系統(tǒng)”按要求填寫打印，并加蓋印章；（三）境外投資相關(guān)合同或協(xié)議；（四）有關(guān)部門對境外投資所涉的屬于中華人民共和國限制出口的產(chǎn)品或技術(shù)準(zhǔn)予出口的材料；（五）企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。

核準(zhǔn)境外投資應(yīng)當(dāng)征求我國駐外使（領(lǐng)）館（經(jīng)商處室）意見。涉及中央企業(yè)的，由商務(wù)部征求意見；涉及地方企業(yè)的，由省級商務(wù)主管部門征求意見。征求意見時，商務(wù)部和省級商務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)提供投資事項基本情況等相關(guān)信息。駐外使（領(lǐng)）館（經(jīng)商處室）應(yīng)當(dāng)自接到征求意見要求之日起7個工作日內(nèi)回復(fù)。

商務(wù)部應(yīng)當(dāng)在受理中央企業(yè)核準(zhǔn)申請后20個工作日內(nèi)（包含征求駐外使（領(lǐng)）館（經(jīng)商處室）意見的時間）作出是否予以核準(zhǔn)的決定。

省級商務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)在受理地方企業(yè)核準(zhǔn)申請后對申請是否涉及該辦法第四條所列情形進(jìn)行初步審查，并在15個工作日內(nèi)（包含征求駐外使（領(lǐng)）館（經(jīng)商處室）意見的時間）將初步審查意見和全部申請材料報送商務(wù)部。商務(wù)部收到省級商務(wù)主管部門的初步審查意見后，應(yīng)當(dāng)在15個工作日內(nèi)做出是否予以核準(zhǔn)的決定。

對予以核準(zhǔn)的境外投資，商務(wù)部出具書面核準(zhǔn)決定并頒發(fā)《證書》；因存在該辦法第四條所列情形而不予核準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請企業(yè)并說明理由，告知其享有依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟的權(quán)利。企業(yè)提供虛假材料申請核準(zhǔn)的，商務(wù)部不予核準(zhǔn)。

5、備案和核準(zhǔn)后變更、及證書時效

企業(yè)境外投資經(jīng)備案或核準(zhǔn)后，原《證書》載明的境外投資事項發(fā)生變更的，企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照程序向原備案或核準(zhǔn)的商務(wù)部或省級商務(wù)主管部門辦理變更手續(xù)。自領(lǐng)取《證書》之日起2年內(nèi)，企業(yè)未在境外開展投資的，《證書》自動失效。如需再開展境外投資，應(yīng)當(dāng)按照程序重新辦理備案或申請核準(zhǔn)。

三、境外投資外匯審批

（一）境外投資外匯審批適用規(guī)則

國務(wù)院行政法規(guī)《外匯管理條例》（國務(wù)院令532號）對境外投資外匯審批有所規(guī)定。

根據(jù)外匯管理條例，國家外匯管理局制定了一些規(guī)則對境外投資外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，當(dāng)前有效適用的規(guī)則主要包括《國家外匯管理局關(guān)于境內(nèi)企業(yè)境外放款外匯管理有關(guān)問題的通知》（匯發(fā)〔2009〕24號）、《境內(nèi)機構(gòu)境外直接投資外匯管理規(guī)定》（匯發(fā)〔2009〕30號）、《國家外匯管理局關(guān)于進(jìn)一步簡化和改進(jìn)直接投資外匯管理政策的通知》（匯發(fā)[2015]13號）。

（二）境外投資外匯審批的具體內(nèi)容

境內(nèi)機構(gòu)、境內(nèi)個人向境外直接投資或者從事境外有價證券、衍生產(chǎn)品發(fā)行、交易，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院外匯管理部門的規(guī)定辦理登記。國家規(guī)定需要事先經(jīng)有關(guān)主管部門批準(zhǔn)或者備案的，應(yīng)當(dāng)在外匯登記前辦理批準(zhǔn)或者備案手續(xù)。

國家對外債實行規(guī)模管理。借用外債應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定辦理，并到外匯管理機關(guān)辦理外債登記。

提供對外擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)向外匯管理機關(guān)提出申請，由外匯管理機關(guān)根據(jù)申請人的資產(chǎn)負(fù)債等情況作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的決定；國家規(guī)定其經(jīng)營范圍需經(jīng)有關(guān)主管部門批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)在向外匯管理機關(guān)提出申請前辦理批準(zhǔn)手續(xù)。申請人簽訂對外擔(dān)保合同后，應(yīng)當(dāng)?shù)酵鈪R管理機關(guān)辦理對外擔(dān)保登記。

《國家外匯管理局關(guān)于境內(nèi)企業(yè)境外放款外匯管理有關(guān)問題的通知》（匯發(fā)〔2009〕24號）允許境內(nèi)企業(yè)向其投資的境外企業(yè)放款，滿足境外企業(yè)資金需求。

《境內(nèi)機構(gòu)境外直接投資外匯管理規(guī)定》（匯發(fā)〔2009〕30號）對于境外直接投資外匯登記和資金匯出、境外直接投資前期費用匯出等有明確具體的規(guī)定。

《國家外匯管理局關(guān)于進(jìn)一步簡化和改進(jìn)直接投資外匯管理政策的通知》（匯發(fā)[2015]13號）取消了境外直接投資項下外匯登記核準(zhǔn)行政審批事項，改由銀行按照該通知及所附《直接投資外匯業(yè)務(wù)操作指引》直接審核辦理境外直接投資項下外匯登記，國家外匯管理局及其分支機構(gòu)通過銀行對直接投資外匯登記實施間接監(jiān)管。相關(guān)市場主體可自行選擇注冊地銀行辦理直接投資外匯登記，完成直接投資外匯登記后，方可辦理后續(xù)直接投資相關(guān)賬戶開立、資金匯兌等業(yè)務(wù)（含利潤、紅利匯出或匯回）。

《國家外匯管理局關(guān)于進(jìn)一步簡化和改進(jìn)直接投資外匯管理政策的通知》（匯發(fā)[2015]13號）還取消了境外再投資外匯備案。境內(nèi)投資主體設(shè)立或控制的境外企業(yè)在境外再投資設(shè)立或控制新的境外企業(yè)無需辦理外匯備案手續(xù)。

四、境外投資國資審批

（一）境外投資國資審批適用規(guī)則

按照我國法律《企業(yè)國有資產(chǎn)法》及國務(wù)院行政法規(guī)《企業(yè)國有資產(chǎn)監(jiān)督管理暫行條例》（國務(wù)院令第378號），履行出資人職責(zé)的國資監(jiān)管機構(gòu)，享有境外投資國資審批權(quán)力。

國務(wù)院國資委于2011年的《中央企業(yè)境外國有資產(chǎn)監(jiān)督管理暫行辦法》（國資委令第26號）和《中央企業(yè)境外國有產(chǎn)權(quán)管理暫行辦法》（國資委令第27號），與其于2012年的《中央企業(yè)境外投資監(jiān)督管理暫行辦法》（國資委令28號）一起，構(gòu)成了當(dāng)前國務(wù)院國資委對中央企業(yè)境外國有資產(chǎn)監(jiān)督管理的制度體系。

地方國資企業(yè)遵循各地方國資監(jiān)管機構(gòu)對境外投資的具體管理政策和規(guī)定。

（二）境外投資中央企業(yè)國資審批的具體內(nèi)容

中央企業(yè)及其重要子企業(yè)收購、兼并境外上市公司以及重大境外出資行為應(yīng)當(dāng)依照法定程序報國資委備案或者核準(zhǔn)；以非貨幣資產(chǎn)向境外出資的，應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行資產(chǎn)評估并按照有關(guān)規(guī)定備案或者核準(zhǔn)。

中央企業(yè)境外投資涉及國有產(chǎn)權(quán)新增或變動的，應(yīng)當(dāng)遵守《中央企業(yè)境外國有產(chǎn)權(quán)管理暫行辦法》（國資委令第27號）的規(guī)定申報國有產(chǎn)權(quán)登記。

中央企業(yè)境外投資管理制度應(yīng)當(dāng)報國資委備案；中央企業(yè)應(yīng)當(dāng)根據(jù)境外投資規(guī)劃編制年度境外投資計劃，并按照有關(guān)要求按時報送國資委；列入中央企業(yè)年度境外投資計劃的主業(yè)重點投資項目，國資委實行備案；列入中央企業(yè)年度境外投資計劃的主業(yè)重點投資項目及需要追加的主業(yè)重點投資項目，國資委實行備案，對境外投資項目有異議的，國資委應(yīng)當(dāng)及時向企業(yè)出具書面意見。

中央企業(yè)原則上不得在境外從事非主業(yè)投資。有特殊原因確需投資的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國資委核準(zhǔn)。

根據(jù)國家境外投資管理有關(guān)規(guī)定，需要由國務(wù)院或國務(wù)院有關(guān)部門決定、批（核）準(zhǔn)的境外投資項目，中央企業(yè)應(yīng)當(dāng)將有關(guān)報批文件同時抄送國資委。

（三）境外投資地方國資企業(yè)的國資審批

境外投資地方國資企業(yè)國資審批，與中央企業(yè)國資審批大致相近，具體適用各地方國資監(jiān)管部門對境外投資有關(guān)的政策規(guī)定。

參考文獻(xiàn)

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[18]《中央企業(yè)境外國有產(chǎn)權(quán)管理暫行辦法》（國資委令第27號），

[19]《中央企業(yè)境外投資監(jiān)督管理暫行辦法》（國資委令28號）

第7篇：地方金融監(jiān)督管理范文

論文關(guān)鍵詞 小額貸款 金融機構(gòu)身份 立法建議

一、小額貸款公司發(fā)展現(xiàn)狀及問題

小額貸款公司（以下簡稱小貸公司），是指為中低收入群體和其他無法從傳統(tǒng)正規(guī)金融渠道取得融資的中型或小微企業(yè)提供小額度貸款的公司。自2008年銀監(jiān)會和中國人民銀行聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》），小貸公司得以在我國正式建立。從組織模式上看，我國的小貸公司是在制度主義理論指導(dǎo)下建立的，只提供小額信貸服務(wù)的微型貸款機構(gòu)（microcreditinstitutions簡稱MCIs）。根據(jù)中國人民銀行的數(shù)據(jù)，截至2013年3月末，全國共有小額貸款公司6555家，貸款余額6357億元，全年新增貸款434億元。一季度末，僅貴州一省農(nóng)戶小額信用貸款余額同比增長14.2%，累計讓利于民20余億元。阿里小微金融服務(wù)集團報告顯示，一季度新增獲貸企業(yè)超過2.5萬家，其累計服務(wù)小微企業(yè)已經(jīng)超過25萬家。通過這些數(shù)據(jù)可以看出，我國的小貸公司為廣大農(nóng)村地區(qū)和小微企業(yè)發(fā)展做出了非常重要的貢獻(xiàn)。在小貸公司保持良好發(fā)展勢頭的同時，金融機構(gòu)身份的缺失卻給其發(fā)展帶來了諸多的不便。我們所說的金融機構(gòu)身份缺失，是指小貸公司不具備我國法律規(guī)定的合法金融機構(gòu)身份。按照我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第十九條規(guī)定：“未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位或者個人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動”。除此之外，《貸款通則》第五章第二十一條規(guī)定從事貸款業(yè)務(wù)的“貸款人必須經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)，持有中國人民銀行頒發(fā)的《金融機構(gòu)法人許可證》或《金融機構(gòu)營業(yè)許可證》，并經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記”。而《指導(dǎo)意見》把小貸公司定位為“由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司”，沒有要求必須經(jīng)過銀監(jiān)會或人民銀行的批準(zhǔn)，也不持有《金融機構(gòu)法人許可證》或者《金融機構(gòu)營業(yè)許可證》。顯然與上述規(guī)定是不一致的，這給小貸公司的經(jīng)營和發(fā)展帶來了許多難題。首先，小貸公司只能以普通企業(yè)的身份從銀行獲得融資，而不能享有金融機構(gòu)的待遇、政策和福利。表現(xiàn)最明顯的是貸款利率方面，同期數(shù)據(jù)顯示當(dāng)上海銀行間同業(yè)拆放利率6個月的平均利率是4.1%時，普通6個月貸款利率則為5.6%。這樣的差異增加了小貸公司的經(jīng)營成本。其次，小貸公司無法接入人行征信系統(tǒng)，這一方面使其在放貸時不得不投入大量的成本做先期調(diào)查或者委托商業(yè)銀行進(jìn)行查詢，擠壓了利潤空間；另一方面小貸公司所掌握的大量企業(yè)與個人信息不能直接接入征信系統(tǒng)，加大了信貸風(fēng)險管理難度。再次，在稅收方面，小貸公司按一般工商企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，包括5.56%的營業(yè)稅及附加稅、25%的企業(yè)所得稅以及自然人股東20%的股東分紅個人所得稅，企業(yè)綜合稅率在10%以上。財政部和國家稅務(wù)總局2010年聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于農(nóng)村金融有關(guān)稅收政策的通知》也把主要業(yè)務(wù)對象就是農(nóng)村市場和中小企業(yè)的小貸公司排除在優(yōu)惠政策之外。這對于本來就屬于低利潤的普惠制金融體系建設(shè)顯得更加的艱難。

二、給予小額貸款公司金融機構(gòu)身份的必要性分析

當(dāng)前制度的缺失，特別是小貸公司合法身份的缺失，增加了行業(yè)風(fēng)險及不確定性。所以立法上對其金融機構(gòu)的身份進(jìn)行明確是十分有必要的：

（一）這是維護法律體系協(xié)調(diào)統(tǒng)一的需要

建設(shè)法治社會要確立法律至高無上的權(quán)威地位，最基本的要求是法律體系的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。一方面《指導(dǎo)意見》規(guī)定了鼓勵小貸公司“合法經(jīng)營”，而另一方面在不具備金融機構(gòu)身份前提下參與金融活動本身就是違反了我國《中國人民銀行法》、《銀行監(jiān)督管理法》等規(guī)定，那又何談“合法經(jīng)營”？現(xiàn)行的審批制度和我國相關(guān)行政法規(guī)亦存在沖突?！吨笇?dǎo)意見》規(guī)定：“申請設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)向省級政府主管部門提出正式申請，經(jīng)批準(zhǔn)后，到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請辦理注冊登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照“。這種審批被視為行政許可行為，屬于企業(yè)設(shè)立登記的前置性程序。但依照《行政許可法》第14條和第15條的規(guī)定，作為行政規(guī)章的《指導(dǎo)意見》和各地頒布的地方政府規(guī)章都不得設(shè)定企業(yè)或者其他組織的設(shè)立登記及其前置性行政許可。這種立法沖突，損害了法律的權(quán)威性。

（二）這是維護整個金融體系有機統(tǒng)一的需要

微金融系統(tǒng)是整個金融系統(tǒng)的重要組成部分，是建立健全普惠制金融體系的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。小額貸款制度建立的初衷就是服務(wù)三農(nóng)填補農(nóng)村正規(guī)金融服務(wù)空白，沒有正規(guī)金融身份的機構(gòu)從事正規(guī)金融服務(wù)是自相矛盾的?，F(xiàn)在的規(guī)定人為的割裂了他們之間的聯(lián)系。這也給監(jiān)管帶來了難題。《指導(dǎo)意見》對小貸公司的監(jiān)管規(guī)定的非?；\統(tǒng)。各地監(jiān)管機構(gòu)可謂是五花八門。有的是銀監(jiān)會牽頭各部門聯(lián)合監(jiān)管，有的是工商行政部門牽頭，主流的做法是由金融辦負(fù)責(zé)監(jiān)管事宜。溫州金改伊始又成立了地方金融管理局。到底由誰來進(jìn)行監(jiān)管的討論也是絡(luò)繹不絕。這其中耗費了大量物力精力，監(jiān)管效果也不能令人滿意。反之，如果將小貸公司定位成合法的金融機構(gòu)，那么監(jiān)管問題也會得到相應(yīng)的簡化。

（三）這是與國際金融制度接軌的需要

入世以來，以銀行業(yè)為代表的金融市場已經(jīng)變的越來越開放，逐步取消了各種限制。所有的金融企業(yè)都要面臨和外資企業(yè)的競爭。國際上通行的小額信貸組織模式中，大多數(shù)都將其定位為金融機構(gòu)。即使是發(fā)展中國家，例如孟加拉、哥倫比亞、印度、印度尼西亞、越南、玻利維亞、墨西哥等，也都通過立法的形式確立了微型金融組織的合法金融機構(gòu)地位。小額信貸業(yè)務(wù)外資與中資的競爭在我國國內(nèi)實際上已經(jīng)展開。只有完善我國相關(guān)法規(guī)政策，將小額信貸納入法制軌道，給予其正當(dāng)?shù)姆傻匚?，才能使我國的微金融體系運營更加符合國際規(guī)則，提高中資小貸公司實力的同時也能合理引導(dǎo)國際資本支持我國普惠制金融體系的建設(shè)。

三、立法建議

為了明確小貸公司的金融機構(gòu)身份，立法思路可考慮以下三種方式：

（一）修改舊的法律條文

可以考慮修改1996年中國人民銀行頒布的《貸款通則》中第五章第二十一條規(guī)定，不再把頒發(fā)《金融機構(gòu)法人許可證》或《金融機構(gòu)營業(yè)許可證》作為正規(guī)金融機構(gòu)設(shè)立的唯一條件。其次是修改《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》以及《貸款通則》第十章第61條規(guī)定，將小貸公司確認(rèn)為合法的非公眾型金融機構(gòu)。其合理性在于小貸公司規(guī)模較小，風(fēng)險也較小，沒有類似商業(yè)銀行的系統(tǒng)性風(fēng)險。只需要對準(zhǔn)入條件進(jìn)行設(shè)置，既能不增加有關(guān)部門的的審查工作量降低監(jiān)管成本，也有利更多民間資本投入普惠制金融體系建設(shè)參與市場競爭，還可以為今后更多的金融創(chuàng)新試點提供便利。弊端在于，涉及的法律文件數(shù)量較多，修訂成本高難度較大。

（二）修改《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，完善小貸公司向村鎮(zhèn)銀行轉(zhuǎn)型渠道

按照該規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行明確享有正規(guī)金融機構(gòu)身份，還能獲得政策扶持。但按照當(dāng)前轉(zhuǎn)制模式，小貸公司不能作為主發(fā)起人，持股比例也會受到限制，會喪失經(jīng)營的主導(dǎo)權(quán)，收益也會受到影響。這成為阻礙小貸公司轉(zhuǎn)制熱情的主要因素。2012年3月國務(wù)院常務(wù)會議批準(zhǔn)了《浙江省溫州市金融綜合改革試驗區(qū)總體方案》，特別提出“鼓勵和支持民間資金參與地方金融機構(gòu)改革，依法發(fā)起或參股村鎮(zhèn)銀行，符合條件的小額貸款公司可改制為村鎮(zhèn)銀行”。按照這個思路，我們可以考慮對《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》進(jìn)行修改，通過建立評級制度，放寬盈利情況好、管理水平高的小貸公司轉(zhuǎn)制村鎮(zhèn)銀行的條件，允許其作為主發(fā)起人并相應(yīng)的調(diào)整限制持股比例的規(guī)定，鼓勵和促進(jìn)小貸公司發(fā)展。這種方式的弊端在于不能夠完全的解決小貸公司的身份問題。因為即使放寬條件，小貸公司也不可能全部轉(zhuǎn)制，那么其他沒有轉(zhuǎn)制的公司仍然會面臨這種困境。

第8篇：地方金融監(jiān)督管理范文

經(jīng)上級批準(zhǔn)，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會##監(jiān)管分局（以下簡稱##銀監(jiān)分局）于2004年2月2日正式掛牌成立。根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定及中國銀監(jiān)會、福建銀監(jiān)局授權(quán)，##銀監(jiān)分局及各縣（市）監(jiān)管組履行對全市政策性銀行、國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲蓄機構(gòu)及其它非銀行金融機構(gòu)的監(jiān)督管理工作，同時，承擔(dān)著對全市農(nóng)村信用社的行業(yè)管理職責(zé)。2004年，將強化銀行業(yè)監(jiān)管，以促進(jìn)地方經(jīng)濟發(fā)展為己任，在以下幾個方面開展工作。一、實施全面風(fēng)險監(jiān)管，促進(jìn)轄區(qū)銀行業(yè)健康穩(wěn)健運行根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，##銀監(jiān)分局及各縣（市）監(jiān)管組將以風(fēng)險性監(jiān)管為主線，堅持審慎監(jiān)管原則，對銀行機構(gòu)高級管理人員、業(yè)務(wù)、機構(gòu)準(zhǔn)入、退出以及系統(tǒng)性風(fēng)險情況實施現(xiàn)場、非現(xiàn)場監(jiān)督管理，督促以上機構(gòu)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)關(guān)于風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等具體規(guī)定。對轄區(qū)銀行機構(gòu)，以督促其按現(xiàn)代金融企業(yè)要求完善自我約束制度，督促其繼續(xù)降低不良貸款比例為主要監(jiān)管措施，同時引入外部力量強化對銀行的內(nèi)控監(jiān)督，通過加強與商業(yè)銀行內(nèi)審機構(gòu)的溝通和合作，建立由法院、審計、監(jiān)察、工商行政管理等參與的定期會晤機制，加強監(jiān)督，發(fā)揮好銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會作用，加強銀行自律。對農(nóng)村信用社則通過強化對其高管人員履職行為的監(jiān)管，全面推行內(nèi)控評價評級制度，努力降低其不良貸款的余額及比例等措施，督促其完善法人治理結(jié)構(gòu)，建立健全有效的內(nèi)控機制，提高經(jīng)營效益，減輕歷史包袱。對違反國家金融法律法規(guī)規(guī)定的機構(gòu)、高級管理人員、從業(yè)人員可以根據(jù)不同情況，采取經(jīng)濟處罰、吊銷經(jīng)營許可證、取消任職資格、禁止在銀行業(yè)工作等監(jiān)管措施，努力防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險，保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)我市銀行業(yè)健康發(fā)展。二、以金融創(chuàng)新為手段，助推我市經(jīng)濟實現(xiàn)跨越式發(fā)展（一）推動金融改革，充分發(fā)揮金融對經(jīng)濟發(fā)展的支持作用。我市金融改革主要是深化農(nóng)村信用社改革，要把農(nóng)村信用社辦成社區(qū)性地方金融機構(gòu)。按

照“明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系、強化約束機制、增強服務(wù)功能、國家適當(dāng)支持、地方政府負(fù)責(zé)”的改革總體要求，我市現(xiàn)有的140家農(nóng)村信用社要根據(jù)不同情況，分別進(jìn)行不同產(chǎn)權(quán)形式的改革。##市城區(qū)、永安市農(nóng)村信用社要力爭改革為農(nóng)村商業(yè)銀行，沙縣、尤溪、泰寧等三個縣農(nóng)村信用社要力爭改革為農(nóng)村合作銀行，其他縣農(nóng)村信用社要力爭改革為統(tǒng)一法人的縣聯(lián)社。為促進(jìn)改革的順利開展，我分局將積極向國家財政爭取保值儲蓄貼補息970萬元、專項再貸款或?qū)ｍ椘睋?jù)9000萬元以及實行靈活的利率政策。將根據(jù)農(nóng)村信用社改革精神和我省農(nóng)村信用社改革方案，積極做好我市農(nóng)村信用社改革工作，充分發(fā)揮農(nóng)村信用社作為農(nóng)村金融主力軍和聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶作用，更好地支持農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展。此外，將積極支持建行、中行等國有商業(yè)銀行股份制改造，力爭早日上市。（二）推動金融創(chuàng)新，努力提升銀行業(yè)的金融服務(wù)水平。##銀監(jiān)分局在防范風(fēng)險的前提下，支持一切符合法律法規(guī)要求的金融創(chuàng)新活動。一是創(chuàng)新監(jiān)管理念。在監(jiān)管中積極引導(dǎo)和支持銀行業(yè)開拓創(chuàng)新，各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制。做到在上級授權(quán)范圍內(nèi)，在風(fēng)險防范能夠保證的情況下，積極鼓勵、支持；超出授權(quán)范圍的，如果符合經(jīng)濟金融發(fā)展方向的，將積極向上級請示，反映情況，爭取獲得支持。二是創(chuàng)新監(jiān)管行為。做到業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、退出，機構(gòu)準(zhǔn)入、升格、高管人員核準(zhǔn)審批及時、高效，積極鼓勵銀行業(yè)提高科技含量，開展金融業(yè)務(wù)、金融產(chǎn)品、金融服務(wù)方式創(chuàng)新。根據(jù)經(jīng)濟金融發(fā)展現(xiàn)狀，適時推出新金融產(chǎn)品，提升綜合服務(wù)水平，滿足金融消費者不斷增長的需求。三是創(chuàng)新現(xiàn)場檢查方式。將根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管掌握的情況以及內(nèi)控評價評級結(jié)果，決定對銀行業(yè)機構(gòu)的現(xiàn)場檢查內(nèi)容、頻率和需要采取的其他措施。對積極開展創(chuàng)新、能夠依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)、信貸投入符合國家金融政策的，將盡量少開展檢查或者不檢查，反之，則加大檢查力度。（三）推動金融發(fā)展，促進(jìn)##全市經(jīng)濟騰飛。加強銀行業(yè)監(jiān)管的最終目的就是促進(jìn)經(jīng)濟金融的全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。2004年，將按照“堅持以監(jiān)管促發(fā)展，在發(fā)展中強化銀行業(yè)監(jiān)管”的原則，緊緊圍繞市委、市政府提出的項目帶動戰(zhàn)略總體措施、目標(biāo)，督促全市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社進(jìn)一步更新理念，調(diào)整發(fā)展思路，出臺具體措施，加

大對中小企業(yè)、縣域經(jīng)濟和“三農(nóng)”的扶持力度，預(yù)計全年存款增加34億元，貸款增加35億元，其中農(nóng)戶貸款預(yù)計增加7億元，確保全市g(shù)dp增長目標(biāo)的實現(xiàn)。一是要進(jìn)一步改進(jìn)信貸服務(wù)方式，大力開展農(nóng)村信用工程建設(shè)，培育更多的“信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”，圍繞農(nóng)村發(fā)展、農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收，支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化結(jié)構(gòu)調(diào)整。二是要創(chuàng)新服務(wù)品種。積極開辦票據(jù)業(yè)務(wù)，改進(jìn)結(jié)算服務(wù)手段和方式，加大對全市重點企業(yè)、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的信貸投入，促進(jìn)企業(yè)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，特別是在幫助企業(yè)理清應(yīng)收帳款方面有所突破。三是要拓寬服務(wù)內(nèi)容。要進(jìn)一步完善貸款決策、執(zhí)行、監(jiān)督機制，簡化程序，加大對有市場、有效益、有信譽中小企業(yè)的扶持力度，解決中小民營企業(yè)“貸款難”問題，培育和發(fā)展縣域支柱產(chǎn)業(yè)。四是改善銀行卡用卡環(huán)境，提高##城市品位。進(jìn)一步推進(jìn)網(wǎng)上銀行、電話銀行等新興電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展與投入，加大atm、pos等機具的配備，改善atm、pos、特約商戶的用卡環(huán)境，同時提高農(nóng)村信用社電子化水平，為企事業(yè)單位和個人提供便捷的金融服務(wù)。（四）推動金融穩(wěn)定，為經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。一是要繼續(xù)降低不良貸款比率。目前##銀行業(yè)不良貸款余額仍有18億元，繼續(xù)降低不良貸款比例是當(dāng)前一項突出任務(wù)。對已經(jīng)形成的不良貸款，將通過法律、經(jīng)濟、行政手段積極催收，采取多種形式處置，加大不良貸款申報核銷力度；通過加強內(nèi)控，完善授權(quán)授信、審貸分離制度，健全貸款評審決策機制，嚴(yán)格控制發(fā)生新的不良貸款，提高貸款質(zhì)量，努力使全市銀行業(yè)不良貸款余額凈減8000萬元，不良貸款率下降2個百分點以上。二是要維護良好競爭環(huán)境。要強化對銀行業(yè)機構(gòu)高級管理人員履職行為、內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況以及落實國家金融法律法規(guī)情況的監(jiān)管，加大現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管的力度，促使銀行機構(gòu)依法、合規(guī)經(jīng)營，維護公平有序的競爭環(huán)境，促進(jìn)銀行業(yè)高效穩(wěn)健發(fā)展。三是維護良好的金融生態(tài)。要積極發(fā)揮銀行監(jiān)管部門及行業(yè)自律組織作用，深入開展調(diào)查研究，評估銀行系統(tǒng)風(fēng)險和行業(yè)性信貸風(fēng)險，研究實施防范和化解風(fēng)險措施，及時向銀行機構(gòu)發(fā)出預(yù)警預(yù)報；同時積極尋求政府、司法部門支持，依法打擊逃廢債行為，維護銀行機構(gòu)的合法債權(quán)?？傊ㄟ^審慎有效的監(jiān)管，實現(xiàn)保護廣大存款人和金融消費者的利益，增進(jìn)市場信心，提高公眾對現(xiàn)代金融的知情度、了解度以及努力減少金融犯罪的監(jiān)管目的，為我市經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境?！兑源龠M(jìn)地方經(jīng)濟

發(fā)展為己任開創(chuàng)銀行業(yè)監(jiān)管工作新局面》以促進(jìn)地方經(jīng)濟發(fā)展為己任開創(chuàng)銀行業(yè)監(jiān)管工作新局面

第9篇：地方金融監(jiān)督管理范文

關(guān)鍵詞：監(jiān)督 管理 效益 風(fēng)險 對策

在建筑工程監(jiān)督管理過程中由于投資大、工期長加上不同的人員、材料、設(shè)備等各種不可預(yù)見的因素都可能會對工程項目增加風(fēng)險。合理利用人力、物力、財力、時間、空間，采取切實有效的科學(xué)管理和施工方法來規(guī)避項目風(fēng)險，可以使建筑公司收益最大化。建筑工程項目風(fēng)險的監(jiān)督和管理理論的研究伴隨著我國當(dāng)前快速的社會基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的大背景下形成和發(fā)展產(chǎn)生的。學(xué)界對建筑工程風(fēng)險的分析也向綜合、全面、多元的方面發(fā)展。伴隨著全面建成社會主小康社會步伐的加快，這為建筑工程監(jiān)督管理項目風(fēng)險的理論形成和發(fā)展提供難得的機會。更多的建筑企業(yè)領(lǐng)悟到風(fēng)險規(guī)避的重要性，其主要表現(xiàn)在影響企業(yè)經(jīng)濟效益，影響工程質(zhì)量和帶來不必要的風(fēng)險，對企業(yè)的社會地位和信譽都有著重要的影響，實踐證明，合理的規(guī)避工程監(jiān)督管理中的風(fēng)險，具有重要意義。

一、建筑工程監(jiān)理項目風(fēng)險的特征及其現(xiàn)狀分析

我國的建筑工程項目監(jiān)督管理的風(fēng)險十分復(fù)雜，其風(fēng)險主要分為政治風(fēng)險和經(jīng)濟風(fēng)險，其結(jié)果都會導(dǎo)致相應(yīng)的資源損失。導(dǎo)致風(fēng)險產(chǎn)生的主要因數(shù)又分為風(fēng)險的主觀方面和客觀方面，其中風(fēng)險的主觀方面主要來自于人員知識水平、工程技術(shù)水平、不規(guī)范不科學(xué)的工程管理、管理人員自身對工程風(fēng)險認(rèn)知水平的不足等等，風(fēng)險的客觀方面主要來自自然界和法律、規(guī)范性文件的修訂和頒布等不可抗據(jù)因素。

（一）政治風(fēng)險和經(jīng)濟風(fēng)險

政治風(fēng)險根治與社會環(huán)境和政治環(huán)境。政治風(fēng)險主要來自于地區(qū)、國內(nèi)、國際的政治格局和政策的變化。其中最多的就是全國各地的地方性政策法規(guī)尺度和范圍不統(tǒng)一，地區(qū)的政府執(zhí)政管理部門的腐敗和專職嚴(yán)重。這些風(fēng)險都給建筑工程監(jiān)督管理帶來嚴(yán)重的不便和重大的經(jīng)濟流失。

由于世界經(jīng)濟一體化，世界經(jīng)濟相互依存，牽一發(fā)而動全身。尤其是建筑工程企業(yè)在項目中資金投入巨大，面對發(fā)達(dá)國家的金融危機和國內(nèi)的財政波動的政策對建筑工程企業(yè)帶來資金、技術(shù)和人才缺失的嚴(yán)重影響。

（二）工程項目風(fēng)險的主客觀方面分析

風(fēng)險本身就帶有偶然性和必然性，同時又具有可變性和多樣性的特點，風(fēng)險的產(chǎn)生和發(fā)生是一個從量變到質(zhì)變的過程。作為建筑工程監(jiān)督管理者，要做到規(guī)避可控的風(fēng)險發(fā)生，對自身不可抗拒因素而產(chǎn)生的風(fēng)險，做到合理疏導(dǎo)和處理。充分認(rèn)識工程項目風(fēng)險的主客觀方面對建筑工程的監(jiān)督管理者有及其重要的作用和指導(dǎo)意義。

風(fēng)險的主觀方面主要包括：工程人員對風(fēng)險認(rèn)知水平的不足、管理者風(fēng)險意識淡薄、工程施工技術(shù)水平落后、不規(guī)范不科學(xué)的工程管理以及識別風(fēng)險的工作資料的缺乏等等。造成上述建筑工程監(jiān)督管理項目中風(fēng)險的最主要原因是來自主觀方面，也就是工程監(jiān)督管理者的不重視導(dǎo)致。

近年來，我國建筑工程全國遍地開花，金融投資領(lǐng)域受世界金融危機影響長期處于低迷狀態(tài)，國家斥資五萬億的基礎(chǔ)設(shè)施振興計劃，讓更多的企業(yè)和團體涌入建筑領(lǐng)域瓜分這個大蛋糕。同時我們應(yīng)該注意到，當(dāng)前我國的建筑工程監(jiān)督管理風(fēng)行管理尚且屬于新生事物，建筑工程監(jiān)督管理的風(fēng)行體系都還沒有建立起來。由于我國現(xiàn)代建筑工程監(jiān)督中風(fēng)險意識比較淡薄，從業(yè)者的知識構(gòu)架參差不齊，同時規(guī)避風(fēng)險的成本高，許多管理者不重視風(fēng)險的規(guī)避和處理。管理人員對各方面關(guān)系協(xié)調(diào)能力的不夠，管理能力不強，經(jīng)驗不足，合同條款不清楚，圖一時方便快捷不安合同技術(shù)程序施工等等。另外，高層管理者對利益的追求顯得過于急迫，對建筑工程監(jiān)督管理項目中的工程延期問題、費用超支、標(biāo)準(zhǔn)不合格以及后期驗收不合格等估計不足，從而給企業(yè)帶來巨額損失。

風(fēng)險的客觀方面就顯得比較簡單，從哲學(xué)上來分析，客觀的風(fēng)險就是非建筑工程監(jiān)督管理者所能抗拒的因素。這里不單單指自然因素（地震、海嘯、暴風(fēng)、暴雪等等），風(fēng)險的客觀方面在我們國家來說，其中最主要的原因來自于某些地方政府的腐?。ā⒁?、拿）。我們國家正處于社會主義的初級階段，法律法規(guī)在在建筑領(lǐng)域尚不健全，是導(dǎo)致建筑工程監(jiān)督管理項目中出現(xiàn)風(fēng)險的重要客觀原因。

二、合理、科學(xué)規(guī)避風(fēng)險的對策

（一）面對風(fēng)險，態(tài)度最重要，先重視風(fēng)險，然后再深刻認(rèn)識風(fēng)險。

風(fēng)險態(tài)度能夠直接影響風(fēng)險的決定，良好的風(fēng)險態(tài)度是工程監(jiān)督管理中項目順利施工的重要前提，這樣才能更好的規(guī)避和處理風(fēng)險。要以“修身治國平天下”的方式進(jìn)行合理的規(guī)避，和科學(xué)的處理。從主觀方面來講，提高工程監(jiān)督管理者的項目風(fēng)險意識和管理能力很有必要，另外增加工程項目風(fēng)險的投入，及時更新工程項目監(jiān)管的設(shè)備。

（二）建立科學(xué)的風(fēng)險系統(tǒng)機制和決策機制

建立完善的風(fēng)險體系，做到建筑工程未動工，風(fēng)險工作已開始?？茖W(xué)的風(fēng)險機制包括，風(fēng)險預(yù)測、風(fēng)險評估、風(fēng)險處理三大塊。對建筑工程項目的施工過程中涉及到的風(fēng)險進(jìn)行精準(zhǔn)識別、正確評估，并制定科學(xué)政策，從而使最大限度的避免和減少風(fēng)險事件導(dǎo)致的經(jīng)濟損失。風(fēng)險出現(xiàn)后，工程監(jiān)督管理者對做可預(yù)見和不可預(yù)見的風(fēng)險分析研究后，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)必須避免武斷決策，合理統(tǒng)籌各方合理科學(xué)意見，確保決策的科學(xué)性和民主性，從而最大限度的避免建筑工程在施工過程中出現(xiàn)可預(yù)見和不可預(yù)見的各類風(fēng)險。

（三）做好工程保險。

在建筑工程項目風(fēng)險管理中，工程保險是轉(zhuǎn)移和降低風(fēng)險的重要方法之一。風(fēng)險轉(zhuǎn)移最佳方式就是保險，建筑工程監(jiān)督管理的保險的產(chǎn)生為施工項目風(fēng)險的轉(zhuǎn)移提供了強大依靠。但是目前我國的建筑工程監(jiān)項目保險的種類比較少，條款陳舊，雖不能完全滿足當(dāng)前的需要，但是在簽訂保險合同時，做到細(xì)致的了解很有必要。

（四）合理利用合同進(jìn)行風(fēng)險控制和風(fēng)險轉(zhuǎn)移。

明細(xì)合同細(xì)則，建筑工程項目合同是工程項目監(jiān)督管理的合法的法律文件，是建筑工程項目全面風(fēng)險監(jiān)督管理的主要依據(jù)。尤其是當(dāng)前我國建筑工程企業(yè)逐步走向世界，這就對我們的管理者對國際的法律知識有更高的要求。依據(jù)工程項目的特點與實際情況，科學(xué)的選擇計價和承包管理合同形式，降低工程的合同風(fēng)險。把可能出現(xiàn)的建筑工程項目的風(fēng)險在合同中劃給承包組織，例如工期問題，工期延誤的賠償金額轉(zhuǎn)移到二級、三級承包組織。

隨著業(yè)界對建筑工程監(jiān)督管理項目風(fēng)險的不斷重視，我國的工程監(jiān)督管理的水平也不斷提高，但對建筑工程監(jiān)督管理的迫切需求來說，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，當(dāng)前的工程項目風(fēng)險管理的理論還需要整合，有待更多的學(xué)者進(jìn)一步的探究，因此，要不斷的再實踐中總結(jié)并學(xué)習(xí)國際的先進(jìn)經(jīng)驗。

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