物流金融論文精選(九篇)

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第1篇：物流金融論文范文

[摘要]物流金融是面向物流運營全過程,有效整合物流、資金流、信息流,組織和調(diào)節(jié)供應(yīng)鏈運作過程中貨幣資金的運動,從而提高物流和供應(yīng)鏈效率與效益的一系列經(jīng)營活動。本文從物流企業(yè)延伸物流核心業(yè)務(wù)價值鏈的角度出發(fā),在分析物流金融發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上,對物流金融業(yè)務(wù)的主要模式進(jìn)行了歸納與分析,包括代收貨款、墊付貨款、倉單質(zhì)押、保兌倉、物流保理等。

[關(guān)鍵詞]物流金融;現(xiàn)狀;業(yè)務(wù)模式

一、物流金融的主要作用

1.物流金融的概念

從廣義上講,物流金融是指面向物流運營全過程,應(yīng)用各種金融產(chǎn)品,實施物流、資金流、信息流的有效整合,組織和調(diào)節(jié)供應(yīng)鏈運作過程中貨幣資金的運動,從而提高資金運行效率的一系列經(jīng)營活動。從狹義上講,物流金融是指企業(yè)以市場暢銷、價格波動幅度小、處于正常貿(mào)易流轉(zhuǎn)狀態(tài)且符合要求的產(chǎn)品向銀行抵押作為授信條件,運用物流公司的物流信息管理系統(tǒng),將銀行的資金流與企業(yè)的物流進(jìn)行結(jié)合,向公司提供融資、結(jié)算等服務(wù)于一體的銀行綜合服務(wù)業(yè)務(wù)。

2.物流金融的作用

物流金融其實就是物流的組成部分?，F(xiàn)代物流本身就包括商品流通過程中的資金流和信息流,因此,可以認(rèn)為物流金融是物流業(yè)務(wù)發(fā)展的內(nèi)在的、客觀的需要,同時,物流金融也是物流企業(yè)提供物流增值服務(wù)的主要內(nèi)容之一。

融資企業(yè)。物流金融業(yè)務(wù)利用動產(chǎn)質(zhì)押突破了傳統(tǒng)固定資產(chǎn)抵押模式,緩解了貸款企業(yè)急需的流動資金;物流金融作為一種新的融資模式,有效降低企業(yè)50%的融資成本,加快了資金周轉(zhuǎn)率;貸款企業(yè)利用銀行的資金與物流企業(yè)的規(guī)范化、信息化管理,縮短了銷售周期、降低產(chǎn)品庫存,加快了產(chǎn)品周轉(zhuǎn),提高了資金利用率。

銀行。物流金融業(yè)務(wù)為銀行完善結(jié)算支付工具,提高中間業(yè)務(wù)收入創(chuàng)造了機會;銀行在發(fā)展該業(yè)務(wù)的同時,也開發(fā)了新的客戶群體,培育了潛在的優(yōu)質(zhì)客戶;銀行通過承兌匯票業(yè)務(wù)不僅可以快速吸收存款,還通過銀承貼現(xiàn)獲得了一定的利潤;銀行通過和物流公司的合作,極大地降低了資金風(fēng)險,據(jù)有關(guān)銀行統(tǒng)計物流金融的壞賬率低于0.2%,大大低于銀行現(xiàn)有業(yè)務(wù)的壞賬率。

生產(chǎn)企業(yè)。生產(chǎn)商參與物流金融業(yè)務(wù),可以提高企業(yè)資金回籠速度,加快了資金周轉(zhuǎn),降低了運營成本;解決了下游經(jīng)銷商的周轉(zhuǎn)資金,生產(chǎn)企業(yè)可以穩(wěn)定并拓展銷售網(wǎng)絡(luò),有效擴(kuò)大了產(chǎn)能。

物流企業(yè)。物流業(yè)與金融業(yè)結(jié)合,創(chuàng)造了一個跨行業(yè)、相互交叉發(fā)展的新業(yè)務(wù)空間,為同質(zhì)化經(jīng)營向差異化經(jīng)營的轉(zhuǎn)變提供了可能;物流企業(yè)通過融資物流業(yè)務(wù),在獲得物流業(yè)務(wù)的報酬之外還可以得到為企業(yè)提供增值服務(wù)的報酬,這種報酬通常是與融資金額或與貨物價值相掛鉤,從而極大地提高了自身的盈利水平;利用融資物流業(yè)務(wù),物流企業(yè)可以快速切入核心企業(yè)的供應(yīng)鏈,從核心企業(yè)向其上游和下游拓展,延伸服務(wù)鏈條。

二、物流金融發(fā)展現(xiàn)狀

隨著現(xiàn)代物流的發(fā)展,物流金融已經(jīng)成為世界各大物流企業(yè)新的利潤來源。世界最大的船運公司馬士基、快遞物流公司UPS等都在大力開展物流金融業(yè)務(wù),這些跨國公司依托良好的信譽和強大的金融實力,結(jié)合自己對物流過程中貨物實際監(jiān)控,在為發(fā)貨方和貨主提供物流服務(wù)的同時,也提供物流金融服務(wù),如開具信用證、倉單質(zhì)押、票據(jù)擔(dān)保、結(jié)算融資等,這樣不僅吸引了更多客戶,而且在物流金融活動中還創(chuàng)造了可觀的利潤。以UPS為例,為了推進(jìn)物流金融服務(wù),公司于2001年5月并購了美國第一國際銀行,將其改造成UPS金融部門。在UPS提供的物流金融服務(wù)中,UPS在收貨的同時直接給出口商提供預(yù)付貨款,貨物即是抵押,這樣,小型出口商們得到及時的現(xiàn)金流;UPS再通過UPS銀行實現(xiàn)與進(jìn)口商的結(jié)算,而貨物在UPS手中,也不必?fù)?dān)心進(jìn)口商賴賬的風(fēng)險。對于出口企業(yè)來說,借用UPS的資金流,貨物發(fā)出之后立刻就能變現(xiàn),如果把這筆現(xiàn)金再拿去做其他的流動用途,便能增加資金的周轉(zhuǎn)率。

國內(nèi)物流金融業(yè)務(wù)發(fā)展處于探索階段,但近年來發(fā)展速度很快。國內(nèi)大型物流倉儲企業(yè)因為具有天時、地利、人和的先決條件和較大規(guī)模、良好行業(yè)信譽和充足資本儲備,在物流金融業(yè)務(wù)拓展方面呈現(xiàn)出明顯的優(yōu)勢。2005年以來,國內(nèi)多家第三方物流公司和銀行攜手開展物流金融的新業(yè)務(wù)。中國誠通集團(tuán)在全國各主要城市擁有近100家大型倉庫,占地面積1500多萬平方米,庫房面積200萬平方米,貨場面積370萬平方米,擁有鐵路專用線120多條,存儲能力為1000萬噸,年吞吐能力為4000萬噸,擁有國內(nèi)最大的倉儲企業(yè)中國物資儲運總公司,該公司與中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行四大國有商業(yè)銀行、中信實業(yè)銀行、廣發(fā)銀行等十幾家金融機構(gòu)建立合作關(guān)系,為500多家客戶累計提供質(zhì)押監(jiān)管融資近200億元,抵押產(chǎn)品涉及黑色金屬材料、有色金屬材料、建材、食品、家電、汽車、紙張、煤炭、化工等諸多種類。①2005年12月22日,該公司與中國建設(shè)銀行簽署《銀企合作協(xié)議》,開展監(jiān)管貨物、倉單質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押、指定付款買方信貸(保兌倉)等物流金融業(yè)務(wù)。中遠(yuǎn)物流從2006年開始探索物流金融業(yè)務(wù),已先后與國內(nèi)14家銀行簽訂了框架協(xié)議,目前開發(fā)項目累計達(dá)到300多個。業(yè)務(wù)模式在倉單質(zhì)押、保兌倉基礎(chǔ)上,中遠(yuǎn)物流還結(jié)合自身優(yōu)勢打造了海陸倉操作模式,即銀行為進(jìn)口商開立信用證向國外的生產(chǎn)商購買貨物,進(jìn)口商繳納一定比例的保證金,其余部分以進(jìn)口貨物的貨權(quán)提供質(zhì)押擔(dān)保的貨押業(yè)務(wù)。中國對外貿(mào)易運輸(集團(tuán))總公司于2006年7月與中國工商銀行簽署了《物流金融戰(zhàn)略框架協(xié)議》,在該協(xié)議中雙方約定在物流監(jiān)管與商品融資、物流結(jié)算、物流保理、物流擔(dān)保和客戶信用風(fēng)險管理方面共同研發(fā)新產(chǎn)品,聯(lián)結(jié)雙方的服務(wù)平臺,延伸客戶服務(wù)范圍,為客戶提供高效、低成本的增值服務(wù)。

三、企業(yè)物流金融的主要業(yè)務(wù)模式

1.代收貨款

第三方物流企業(yè)在將貨物送至收貨方后,貨方收取貨款,并在一定時間內(nèi)將貨款返還發(fā)貨方。第三方物流企業(yè)收取現(xiàn)款后,由于時空、技術(shù)條件等限制,一般需要滯后一段時間向供方返款,隨著不斷的收款付款業(yè)務(wù)的開展,在一定的時間后就會積淀下相當(dāng)規(guī)模的資金,不僅方便了客戶,而且也大大改善了企業(yè)的現(xiàn)金流。代收貨款模式常見于BtoC業(yè)務(wù),并且在郵政物流系統(tǒng)和很多中小型第三方物流供應(yīng)商中廣泛開展。

2.墊付貨款

墊付貨款模式是發(fā)貨人委托第三方物流供應(yīng)商墊付扣除物流費用的部分或者全部貨款,第三物流供應(yīng)商向提貨人交貨,根據(jù)發(fā)貨人的委托同時向提貨人收取發(fā)貨人的應(yīng)收賬款,最后第三方物流供應(yīng)商與發(fā)貨人結(jié)清存款。這樣既可以消除發(fā)貨人資金積壓的困擾,又可以讓雙方放心。在墊付貨款模式中,除了發(fā)貨人與提貨人簽訂的《購銷合同》之外,第三方物流供應(yīng)商還應(yīng)該與發(fā)貨人簽訂《物流服務(wù)合同》,在該合同中發(fā)貨人應(yīng)無條件承擔(dān)回購義務(wù)。

3.倉單質(zhì)押

倉單質(zhì)押分為典型倉單質(zhì)押模式和綜合倉單質(zhì)押模式。

典型倉單質(zhì)押模式是倉單質(zhì)押的基本模式,融資方把貨物存儲在金融機構(gòu)指定的倉庫后,憑倉庫開具的貨物倉儲憑證即倉單向金融機構(gòu)申請融資,金融機構(gòu)根據(jù)貨物的價值向客戶提供一定比例的融資。第三方物流企業(yè)根據(jù)融資方與金融機構(gòu)簽訂的質(zhì)押貸款合同以及三方簽訂的倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)合作協(xié)議書,根據(jù)質(zhì)押物寄存地點的不同,對融資企業(yè)提供兩種類型的服務(wù):一是對寄存在本企業(yè)倉儲中心的質(zhì)物提供倉儲管理和監(jiān)管服務(wù);二是對融資方寄存在經(jīng)過金融機構(gòu)確認(rèn)的本企業(yè)之外的其他社會倉庫中的質(zhì)押物提供監(jiān)管服務(wù),必要時才提供倉儲管理服務(wù)。

綜合業(yè)務(wù)型倉單質(zhì)押模式。金融機構(gòu)根據(jù)第三方物流企業(yè)的規(guī)模、經(jīng)營業(yè)績、運營現(xiàn)狀、資產(chǎn)負(fù)債比例以及信用程度,授予第三方物流企業(yè)一定的信貸額度,第三方物流企業(yè)可以直接利用這些信貸額度向相關(guān)企業(yè)提供便捷靈活的質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),由第三方物流企業(yè)直接監(jiān)控質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的全過程。這種運作模式把大部分的業(yè)務(wù)操作集中到第三方物流企業(yè)身上,金融機構(gòu)只要負(fù)責(zé)對第三方物流企業(yè)進(jìn)行統(tǒng)一授信,其他的都由第三方物流企業(yè)負(fù)責(zé)。

倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)通過倉儲企業(yè)作為第三方擔(dān)保人,有效地規(guī)避了金融風(fēng)險,既可以解決貨主企業(yè)流動資金緊張的困難,同時保證銀行高利貸安全,又能拓展倉庫服務(wù)功能,增加貨源,提高效益。

4.保兌倉業(yè)務(wù)

保兌倉業(yè)務(wù)是倉單質(zhì)押的延伸。在保兌倉業(yè)務(wù)模式中,制造商、經(jīng)銷商、第三方物流供應(yīng)商、銀行四方簽署保兌倉業(yè)務(wù)合作協(xié)議書,經(jīng)銷商根據(jù)與制造商簽訂的購銷合同,向銀行繳納一定比率的保證金,一般不少于經(jīng)銷商計劃向制造商此次提貨的價款,申請開立銀行承兌匯票,專項用于向制造商支付貨款,由第三方物流供應(yīng)商提供承兌擔(dān)保,經(jīng)銷商以貨物對第三方物流供應(yīng)商進(jìn)行反擔(dān)保。第三方物流供應(yīng)商根據(jù)掌控貨物的銷售情況和庫存情況按比例決定承保金額,并收取監(jiān)管費用。銀行給制造商開出承兌匯票后,制造商向保兌倉交貨,此時轉(zhuǎn)為倉單質(zhì)押。通過保兌倉,大大緩解了交易雙方的現(xiàn)金壓力,提高了資金周轉(zhuǎn),真正實現(xiàn)了制造商、經(jīng)銷商、第三方物流和銀行的多贏。

5.物流保理

物流保理模式是保理市場迅速發(fā)展的產(chǎn)物,客戶在其產(chǎn)品置于第三方物流企業(yè)監(jiān)管之下的同時,就能憑提單獲得物流企業(yè)預(yù)付的貨款,貨物運輸和保理業(yè)務(wù)的辦理同時進(jìn)行。

ZHONG可指物流企業(yè)聯(lián)合金融機構(gòu)為其他中小企業(yè)提供的融資服務(wù)。從保理業(yè)務(wù)的服務(wù)內(nèi)容來說,物流保理業(yè)務(wù)與銀行保理業(yè)務(wù)無本質(zhì)不同,但是其經(jīng)營的主體由銀行變?yōu)榱说谌轿锪髌髽I(yè),使物流和金融流的聯(lián)系更為緊密。

與金融機構(gòu)相比,第三方物流企業(yè)在對客戶的供應(yīng)鏈管理中,對于買賣雙方的經(jīng)營狀況和資信程度都有相當(dāng)深人的了解,在進(jìn)行信用評估時不僅手續(xù)更為簡捷方便,風(fēng)險也能夠得到有效控制。金融機構(gòu)保理業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險來自于買賣雙方的合謀性欺騙,一旦金融機構(gòu)在信用評估時出現(xiàn)失誤,就很可能財貨兩空,而在物流保理業(yè)務(wù)中,由于貨物尚在物流企業(yè)控制之下,可以降低這一風(fēng)險。

即使第三方物流企業(yè)因無法追討貨款而將貨物滯留,由于對該貨物市場有相當(dāng)?shù)牧私?與該行業(yè)內(nèi)部的供應(yīng)商和銷售商具有廣泛的聯(lián)系,在貨物變現(xiàn)時能夠享受到諸多的便利,使貨物得到最大程度的保值。

參考文獻(xiàn):

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第2篇：物流金融論文范文

關(guān)鍵詞：融通倉；物流金融；物流銀行

文章編號：1003-4625(2008)01-0109-02　中圖分類號：F830　文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

隨著中國經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，中國國內(nèi)貿(mào)易與國際貿(mào)易對物流和資金流的流動效率都提出了新的要求。由于信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用，使得物流和金融這兩大行業(yè)終于可以結(jié)合產(chǎn)生了物流金融這一創(chuàng)新產(chǎn)品。它的這種跨領(lǐng)域創(chuàng)新模式無疑為我們提供了一種創(chuàng)新的新思路、新方法。

一、物流金融相關(guān)概念

融通倉最早作為物流企業(yè)的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，主要目的在于通過與銀行等金融機構(gòu)合作，尋找解決中小企業(yè)融資難的問題。由于中小企業(yè)信貸風(fēng)險較高且可抵押的不動產(chǎn)有限，使得動產(chǎn)融資成為中小企業(yè)最為可行的一種融資方式。隨著動產(chǎn)質(zhì)押融資的發(fā)展，2002年，復(fù)旦大學(xué)管理學(xué)院的羅齊、朱道立等首次提出了融通倉這一概念，將其定義為“以周邊中小企業(yè)為主要服務(wù)對象，以流動商品倉儲為基礎(chǔ)，涵蓋中小企業(yè)信用整合與再造、物流配送、電子商務(wù)與傳統(tǒng)商業(yè)的綜合平臺”。文章闡述了融通倉的兩種運作模式――金融機構(gòu)授信額度模式和信用擔(dān)保體系模式。在模式一中，由于得到了銀行的授信額度，物流企業(yè)可以直接向相關(guān)企業(yè)提供質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，簡化金融機構(gòu)審批程序，提高了企業(yè)融資效率。

與此同時，作者認(rèn)為融通倉的作用不光是成為金融機構(gòu)為企業(yè)融資的橋梁――提供優(yōu)質(zhì)的監(jiān)管服務(wù)和第三方物流服務(wù)――同時應(yīng)兼具信用整合與再造的功能。這一功能通過融通倉直接為中小企業(yè)申請質(zhì)押貸款提供擔(dān)保，以及組織中小企業(yè)聯(lián)保、互保等方式，間接提高中小企業(yè)的信用，從而構(gòu)成作者闡述的融通倉的第二種模式。在此后的相關(guān)研究中，學(xué)者們對這一問題進(jìn)行了更為全面的剖析。

如2004年，杭州商學(xué)院的鄭紹慶就對融通倉融資的可行性進(jìn)行了分析；同年，西南財經(jīng)大學(xué)的李靜、雷楊又對開展融通倉業(yè)務(wù)中存在的主要問題進(jìn)行了歸納闡述。融通倉理論成為早期國內(nèi)物流金融領(lǐng)域的標(biāo)志性理論成果，對此后的研究與探索起到了重要的指導(dǎo)作用。

物流金融的概念最早是由浙江大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院的鄒小、唐元琦(2004)定義為“面向物流業(yè)的運營過程，通過應(yīng)用和開發(fā)各種金融產(chǎn)品，有效地組織和調(diào)劑物流領(lǐng)域中貨幣資金的運動”。并解釋，“這些資金運動包括發(fā)生在物流過程中的各種存款，貸款、投資、信托、租賃抵押、貼現(xiàn)、保險、有價證券發(fā)行與交易以及金融機構(gòu)所辦理的各類涉及物流業(yè)的中間業(yè)務(wù)等”。從此，物流金融這一概念有了明確的內(nèi)涵和外延，使得“物流金融”被正式確立為一個新的研究平臺。這一定義方式也得到了學(xué)術(shù)界的廣泛接受，在現(xiàn)有學(xué)術(shù)文章中基本都是引用這一定義的。

在物流金融領(lǐng)域?qū)嵺`與研究中產(chǎn)生的另一重要概念是物流銀行，最早產(chǎn)生于廣發(fā)銀行2003年推出的“物流銀行”業(yè)務(wù)。其業(yè)務(wù)目的在于利用有實力的物流公司提供專業(yè)服務(wù)，將銀行、生產(chǎn)企業(yè)以及多家經(jīng)銷商的物流、資金流和信息流有機結(jié)合封閉運作，從而打破地域束縛，在不同地區(qū)開展動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)，保證了企業(yè)及經(jīng)銷商資金的有效融資、快速匯劃和物流公司及時配送服務(wù)。從原理與思路上來說，物流銀行與前面提到的融通倉是一致的，不同的是物流銀行是從銀行角度，尋求商業(yè)銀行在專業(yè)化管理方面不足的整體解決方案，從而實現(xiàn)銀行、物流公司、生產(chǎn)企業(yè)與經(jīng)銷商的多方共贏。

二、物流金融研究發(fā)展概述

(一)物流金融的內(nèi)容及模式研究

2004年，鄒小、唐元琦從物流產(chǎn)業(yè)角度，提出現(xiàn)代物流金融的職能主要體現(xiàn)在物流設(shè)施的投融資、物流保險和結(jié)算支持三個方面。其中融資職能可通過銀行貸款、證券融資、票據(jù)融資、實物融資、技術(shù)融資以及建立物流發(fā)展基金和風(fēng)險基金等多種方式實現(xiàn)。同時，在實際運作中，物流企業(yè)的責(zé)任風(fēng)險一直伴隨業(yè)務(wù)全過程，因此急需物流保險提供一種或多種涵蓋物流鏈各環(huán)節(jié)的配套保險解決方案，從而為物流企業(yè)分散風(fēng)險，提高運營穩(wěn)定性。在這一過程中，保險公司應(yīng)根據(jù)物流業(yè)務(wù)的不同整合各種險種，為物流企業(yè)量身定做恰當(dāng)?shù)谋ｋU產(chǎn)品組合。這種從三項基本職能的角度闡述物流金融內(nèi)容的方法被普遍使用。另外的分類方法還有如2005年，銀川亞太物流研究中心的袁紅和王偉將物流金融服務(wù)概括為物流金融、物流銀行和物流保險三種基本類型。

對于物流金融的基本運作模式，《物流金融――中小企業(yè)發(fā)展的助推器》(2005)一文中將其分為三類――墊付貨款業(yè)務(wù)模式、倉單質(zhì)押模式和保兌倉模式，此分類形式是基于物流金融的三種基本運作流程。2006年，天津財經(jīng)大學(xué)的李蓓又從進(jìn)出口貿(mào)易角度，將物流金融相關(guān)模式分為進(jìn)口業(yè)務(wù)模式與出口業(yè)務(wù)模式，并進(jìn)一步將進(jìn)口業(yè)務(wù)模式劃分為信用證合作模式和現(xiàn)貨質(zhì)押模式兩種，又將出口業(yè)務(wù)模式劃分為出口前短期打包貸款和出口后應(yīng)收賬款質(zhì)押融資。2007年，天津財經(jīng)大學(xué)的巫鋼和姚伊娜從物流金融與期貨交割結(jié)合角度將物流金融業(yè)務(wù)的運作模式分為買方客戶授信和賣方客戶授信兩種。并認(rèn)為，由于期貨交易與現(xiàn)貨交易相比，有著嚴(yán)密的程序和標(biāo)準(zhǔn)化的條款，在期貨交易中引入物流業(yè)務(wù)，既可以降低物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險，增加客戶價值，又有利于期貨市場的進(jìn)一步發(fā)展。

(二)問題及對策研究

早在1992年，中國儲運總公司就開始嘗試倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)，并于1999年率先正式開展此項業(yè)務(wù)，通過多年的發(fā)展積累，現(xiàn)已為近500家企業(yè)提供質(zhì)押融資監(jiān)管服務(wù)，累計金額達(dá)150億元。公司總經(jīng)理洪水坤(現(xiàn)誠通集團(tuán)總裁)指出，目前面臨的問題主要有倉單融資業(yè)務(wù)沒有統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和規(guī)范合同條款，不利于銀行的風(fēng)險控制；另外物流公司資質(zhì)制度需要進(jìn)一步規(guī)范，防止倉儲公司與申貸企業(yè)合伙瞞騙。洪水坤建議國務(wù)院有關(guān)部門盡快擬定有關(guān)銀行倉單質(zhì)押融資的業(yè)務(wù)規(guī)范、倉儲公司監(jiān)管規(guī)范、倉儲公司的資質(zhì)審查制度、倉單標(biāo)準(zhǔn)及收費標(biāo)準(zhǔn)等；同時建議國家扶持物流企業(yè)發(fā)展為專業(yè)的監(jiān)管公司，并給予與擔(dān)保公司同樣的資本金等方面的支持。

2005年，上海大學(xué)的儲雪儉、梁虹龍?zhí)岢瞿壳拔覈鹑谖锪餍刨J風(fēng)險防范中的主要難點，并提出了幾點建議。從相關(guān)文獻(xiàn)中可以看出，大部分學(xué)者認(rèn)同物流金融存在的主要問題是風(fēng)險問題，其中核心是物流企業(yè)與金融機構(gòu)的風(fēng)險防范與控制問題。另外，關(guān)系處理與效率問題也是主要的討論點之一。

(三)其他相關(guān)學(xué)術(shù)研究

隨著物流金融在我國國內(nèi)的積極實踐與蓬勃發(fā)展，我國的物流金融研究深度也從單一的內(nèi)容模式描述和問題對策分析轉(zhuǎn)變?yōu)槎嘟嵌?、多方法式的學(xué)術(shù)剖析。2006年，徐明川副教授運用了博弈論中的納什均衡理論，在中小企業(yè)開展物流金融的過程中出現(xiàn)的四種組合尋找均衡點，從而揭示了銀行與物流企業(yè)合作的最佳選擇。2007年，山東大學(xué)的彭志忠教授等人用經(jīng)濟(jì)學(xué)的委托理論分析了物流金融的信任機制問題。同年，彭志忠教授又運用價值鏈分析方法，在波特的價值鏈模型基礎(chǔ)上改造提出了物流金融參與三方的價值鏈模型，并在此基礎(chǔ)上探討了如何破解中小企業(yè)融資障礙的問題。

第3篇：物流金融論文范文

關(guān)鍵詞：物聯(lián)網(wǎng) 物流金融 安全監(jiān)管

中圖分類號：F252

文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

文章編號：1004-4914（2017）01-166-02

物流金融是金融機構(gòu)與物流企業(yè)的合作，在供應(yīng)鏈運作過程中向客戶提供的結(jié)算、融資和保險等相關(guān)服務(wù)的統(tǒng)稱，其核心是物流融資（狹義上物流金融指的就是物流融資），即銀行等金融機構(gòu)通過與物流企業(yè)的合作創(chuàng)新，以企業(yè)所從事交易項下的擔(dān)保品為依托，對企業(yè)資金投放、商品采購、銷售回籠等經(jīng)營過程的物流與資金進(jìn)行鎖定控制或封閉管理，依靠企業(yè)對處于銀行監(jiān)控下的商品和資金的貿(mào)易流轉(zhuǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流實現(xiàn)對銀行授信的償還。隨著物流金融近年來的高速發(fā)展，市場規(guī)模已達(dá)到了較高層次，同時也暴露出了一些問題，特別是物流金融產(chǎn)品的安全監(jiān)管問題。物聯(lián)網(wǎng)在互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)上，將用戶端延伸和擴(kuò)展到任何物體，進(jìn)行信息交換和通信，實現(xiàn)人和物體“對話”，物體和物體之間“交流”，具有全面的信息感知、無縫的互聯(lián)協(xié)同、高度的智能化等特點，將其應(yīng)用于物流金融安全監(jiān)管，有助于物流金融產(chǎn)品信息獲取更加實時、快捷、準(zhǔn)確，產(chǎn)品動態(tài)信息的傳遞、共享更加精確，供應(yīng)鏈指揮決策更加智能、科學(xué)，在一定程度上提升了物流金融產(chǎn)品的安全性。

一、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)特征

物聯(lián)網(wǎng)的定義是，通過射頻識別（RFID）、傳感器、全球定位系統(tǒng)、激光掃描系統(tǒng)等信息傳感設(shè)備，按照約定的協(xié)議，把任何物體與互聯(lián)網(wǎng)連接起來，進(jìn)行信息交換和通信，以實現(xiàn)智能化識別、定位、跟蹤、監(jiān)控和管理的一種網(wǎng)絡(luò)。其英文名稱為The Internet of Things ，由該名稱可見，物聯(lián)網(wǎng)是“物與物相聯(lián)的網(wǎng)絡(luò)”，其基礎(chǔ)和核心仍然是互聯(lián)網(wǎng)，但相比于傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)，物聯(lián)網(wǎng)還有其自身的技術(shù)特征：

（一）全程性

物聯(lián)網(wǎng)上部署了海量的多種類型傳感器，每個傳感器都是一個信息源，不同類別的傳感器所捕獲的信息內(nèi)容和格式不同。傳感器具有實時性，按一定的頻率周期性地采集信息，不斷更新數(shù)據(jù)，物聯(lián)網(wǎng)可以說是各種感知技術(shù)的廣泛應(yīng)用。通過物體上的傳感器，物聯(lián)網(wǎng)對物與物、物與人之間傳遞的各個環(huán)節(jié)進(jìn)行跟蹤，對物體的流通進(jìn)行精細(xì)的管理，實現(xiàn)物體之間、物體與人之間信息交換和通信的全程監(jiān)控與管理。

（二）技術(shù)性

物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的核心與基礎(chǔ)仍然是互聯(lián)網(wǎng)，通過各種有線和無線網(wǎng)絡(luò)接入互聯(lián)網(wǎng)，將物體的信息實時準(zhǔn)確地傳遞出去。物聯(lián)網(wǎng)上傳感器定時采集的信息需要通過網(wǎng)絡(luò)傳輸，由于其數(shù)量極其龐大，形成了海量信息，在傳輸過程，為了保障數(shù)據(jù)的正確性和及時性，必須適應(yīng)各種異構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和協(xié)議，并運用先進(jìn)的信息技術(shù)與數(shù)據(jù)挖掘識別技術(shù)，以實現(xiàn)物聯(lián)網(wǎng)絡(luò)穩(wěn)定高效運行，因此物聯(lián)網(wǎng)具有高技術(shù)性特征。物聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的構(gòu)建不僅要以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為基礎(chǔ)，還要綜合各種傳感器數(shù)據(jù)獲得與處理技術(shù)，運用大數(shù)據(jù)處理理念，融合互聯(lián)網(wǎng)與先進(jìn)數(shù)據(jù)處理手段的優(yōu)勢，真正實現(xiàn)物與人、物與物之間的實時精準(zhǔn)“溝通”和“對話”。

（三）智能化

物聯(lián)網(wǎng)不僅僅提供了傳感器的連接，還能夠?qū)ξ矬w實施智能控制。物聯(lián)網(wǎng)將傳感器和智能處理相結(jié)合，利用云計算、模式識別、大數(shù)據(jù)等各種智能技術(shù)，擴(kuò)充其應(yīng)用領(lǐng)域。從傳感器獲得的海量信息中分析、加工和處理出有意義的數(shù)據(jù)，以適應(yīng)不同用戶的不同需求，發(fā)現(xiàn)新的應(yīng)用領(lǐng)域和應(yīng)用模式國。所以物聯(lián)網(wǎng)本身也具有強大的智能處理能力，不是一般意義上的信息網(wǎng)絡(luò)，而是物與物、人與物的智能鏈接。

二、物流金融安全監(jiān)管應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的需求與條件分析

結(jié)合物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)特征，在物流金融安全監(jiān)管全過程，通過傳感器、射頻識別技術(shù)、全球定位系統(tǒng)等技術(shù)和各類可能的網(wǎng)絡(luò)，對物流金融業(yè)務(wù)過程實施智能化感知、識別和管理，物流金融安全監(jiān)管應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)當(dāng)具備三大特點：一是全程性，要對物流金融業(yè)務(wù)全過程實施管控，而不是局部或部分；二是技術(shù)性，要全面應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實現(xiàn)物流金融業(yè)務(wù)的“可知、可視、可控”；三是智能化，不是一般意義上的信息網(wǎng)絡(luò)，而是物與物、人與物的智能鏈接。

（一）物流金融安全監(jiān)管應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的需求分析

1.降低物流金融業(yè)務(wù)過程信息不對稱的需要。隨著物流金融行業(yè)的加速發(fā)展，物流金融模式越來越復(fù)雜化，物流金融業(yè)務(wù)過程涉及的利益主體更加多元，物流金融產(chǎn)品信息層級逐漸遞增，準(zhǔn)確及時的信息獲取愈發(fā)困難。準(zhǔn)確及時信息的獲取來源于產(chǎn)品流通過程的精確管控，物聯(lián)網(wǎng)是實現(xiàn)精確管控先進(jìn)、有效的技術(shù)手段。物流金融安全監(jiān)管應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，可以從產(chǎn)品信息采集、信息聯(lián)通、信息管理、信息決策等全過程，以信息流調(diào)控物流，大幅提升動態(tài)信息的抓取效率。因此，從降低物流金融業(yè)務(wù)過程信息不對稱的角度出發(fā)，客觀要求在物流金融安全監(jiān)管業(yè)務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。

2.降低物流金融服務(wù)違約風(fēng)險的需要。物流金融服務(wù)主要涉及三方即金融機構(gòu)、供應(yīng)鏈企業(yè)、第三方物流提供商。第三方物流提供商選擇是物流金融服務(wù)能否成功的關(guān)鍵。但目前我國的物流企業(yè)魚龍混雜，好壞參差不齊，一些物流企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模、信息化能力、內(nèi)部管控等方面存在不少問題，特別是對供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)的管控，使得物流金融面臨較大的失》縵鍘N锪鶻鶉詘踩監(jiān)管應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)能在很大程度上增加信息獲取的準(zhǔn)確性，減少物流金融違約情況的發(fā)生。

3.提高物流金融安全監(jiān)控效率的需要。當(dāng)前，物流金融安全監(jiān)控技術(shù)已經(jīng)較為落后，信息化程度已不能跟上物流金融發(fā)展的步伐，嚴(yán)重影響了物流金融安全監(jiān)管的效率。物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)作為新興的先進(jìn)技術(shù)，對物與物、物與人之間傳遞的各個環(huán)節(jié)進(jìn)行跟蹤，對物體的流通進(jìn)行精細(xì)的管理，將其應(yīng)用于物流金融安全監(jiān)管過程，能夠較好地實現(xiàn)物流、信息流、資金流的有效整合，形成以信息互聯(lián)互通為核心，數(shù)據(jù)集成交互為紐帶，有線無線隨機鏈接的安全監(jiān)管體系。因此，物流金融安全監(jiān)管應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)有利于從技術(shù)上突破物流監(jiān)管瓶頸，促進(jìn)物流金融安全監(jiān)管的科學(xué)高效開展。

（二）物流金融安全監(jiān)管應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的條件分析

物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)雖然在我國提出的時間較短，但是經(jīng)過幾年的發(fā)展，已經(jīng)形成了較為成熟的技術(shù)體系。物聯(lián)網(wǎng)通過智能感知、識別技術(shù)與普適計算等通信感知技術(shù)，把傳感器、控制器、機器、人員和產(chǎn)品等通過新的方式聯(lián)系在一起，形成人與物、物與物相聯(lián)，實現(xiàn)信息化、遠(yuǎn)程管理控制和智能化的網(wǎng)絡(luò)。物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)具有全程性、技術(shù)性與智能化的特征，能夠?qū)|(zhì)押品在供應(yīng)鏈中動態(tài)信息進(jìn)行全程監(jiān)控，實施精確遠(yuǎn)程管理，及時發(fā)現(xiàn)異常情況，排除安全隱患。物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)網(wǎng)絡(luò)以全程記錄的供應(yīng)鏈信息為依托建立風(fēng)險數(shù)據(jù)庫，其中不僅包含了質(zhì)押品的物流與資金流信息，還包含通過實際調(diào)研所獲得的大部分風(fēng)險類型，以及相應(yīng)的風(fēng)險解決方案。通過風(fēng)險數(shù)據(jù)庫就能實現(xiàn)風(fēng)險的基本應(yīng)對，盡可能的降低風(fēng)險，提高物流金融產(chǎn)品的安全性。物聯(lián)網(wǎng)的整個技術(shù)體系與運作方式，為物流金融安全監(jiān)管業(yè)務(wù)應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提供了經(jīng)驗幫助和技術(shù)支持。物流金融安全監(jiān)管按照物聯(lián)網(wǎng)運作要求，進(jìn)行設(shè)施設(shè)備建設(shè)，優(yōu)化信息流程設(shè)計，完善技術(shù)接口和模塊嵌入，具有良好的基礎(chǔ)和依托，能夠較快的實現(xiàn)技術(shù)的投入使用，盡快發(fā)揮物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在安全監(jiān)管方面的應(yīng)有作用。

三、加強物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在物流金融安全監(jiān)管應(yīng)用的對策

物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用于物流金融安全監(jiān)管方面已經(jīng)具備一定的技術(shù)與環(huán)境基礎(chǔ)，2012年，中國物流金融服務(wù)平臺在這個基礎(chǔ)上應(yīng)運而生，于2014年6月正式上線，并且以快速大踏步的節(jié)奏發(fā)展壯大。目前已整合了包括貨權(quán)登記、物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管、倉儲管理、倉單流轉(zhuǎn)、現(xiàn)貨交易、存貨質(zhì)檢、價格預(yù)警、價格保險、征信融資、不良處置等全過程的物流金融產(chǎn)品鏈條，并形成了一個開放型的合作平臺，吸引了成熟產(chǎn)品和成熟用戶服務(wù)平臺的資源聚集。但當(dāng)前第三方物流企業(yè)在運用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)方面，軟硬件配套上還存在一定差距，需要進(jìn)一步加強建設(shè)。

（一）加強物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用于物流金融安全監(jiān)管的總體設(shè)計

物聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)的是人與物、物與物的智慧“溝通與交流”，是多種力量的整合，將物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用于物流金融安全監(jiān)管過程，需要將物與物、物與人信息交互的各個環(huán)節(jié)統(tǒng)一為有機的整體，并保持其內(nèi)部的順暢流通。應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實現(xiàn)物流金融安全監(jiān)管信息化與智能化，提升物流金融產(chǎn)品供應(yīng)鏈的安全性，必須加強總體設(shè)計，構(gòu)建智慧物流金融安全監(jiān)管“大腦”，從源頭增強物流金融安全監(jiān)管的分析判斷能力、決策指揮能力和協(xié)調(diào)控制能力。著力建設(shè)物流金融安全監(jiān)管物聯(lián)網(wǎng)運行平臺，借助“智能化”的物聯(lián)網(wǎng)管控系統(tǒng)，實施輔助決策、管控指令，實現(xiàn)對物流金融安全監(jiān)管各環(huán)節(jié)的協(xié)調(diào)控制和決策指揮。健全物流金融安全監(jiān)管物流規(guī)劃和決策指揮制度，實現(xiàn)供應(yīng)鏈信息的綜合分析、流通環(huán)節(jié)的集中控制、運行流程的決策優(yōu)化。

（二）加大物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用設(shè)施設(shè)備建設(shè)力度

物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用于物流金融安全監(jiān)管除了要研制貫穿全流程的信息系統(tǒng)之外，還應(yīng)當(dāng)分系統(tǒng)重點推進(jìn)一些信息工程建設(shè)，以具體任務(wù)為牽引逐步建成物聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)。為了積極配合物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用于物流金融安全監(jiān)管，有必要按照物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的要求，加大物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用設(shè)施建設(shè)力度，從智能感知技術(shù)應(yīng)用、自動倉儲系統(tǒng)建設(shè)、運輸調(diào)度可視化建設(shè)、信息標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)、數(shù)據(jù)中心建設(shè)等方面，集中人力、財力、物力進(jìn)行突破，全面構(gòu)建物聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，開發(fā)和購置相配套的設(shè)施設(shè)備。在物流金融安全監(jiān)管全過程，借助先進(jìn)的物聯(lián)網(wǎng)設(shè)施設(shè)備，整合不同的技術(shù)解決方案，使產(chǎn)品信息（物資的運動軌跡、存放狀態(tài)）和供應(yīng)鏈信息（數(shù)據(jù)的采集、存儲、組織、訪問控制和分析）互聯(lián)互通，實現(xiàn)物流金融全程可視可控，從而有效提高物流金融安全監(jiān)管的安全性。

（三）加快物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)人才業(yè)務(wù)能力培訓(xùn)

為保障物流金融安全監(jiān)管工作的順利高效開展，第三方物流企業(yè)應(yīng)加快物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)人才的培訓(xùn)和建設(shè)工作。（1）結(jié)合物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在物流金融安全監(jiān)管過程的實際運用，構(gòu)建適應(yīng)第三方物流企業(yè)的基于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的安全監(jiān)管模式，明確物聯(lián)網(wǎng)運用的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范安全操作手冊。（2）著力培養(yǎng)精通物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的技術(shù)員，掌握物聯(lián)網(wǎng)設(shè)施設(shè)備的操作流程，嚴(yán)格依照流程科學(xué)高效運用物聯(lián)網(wǎng)設(shè)施設(shè)備進(jìn)行物流金融管控，提高物流金融安全監(jiān)管效率。（3）加強物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)研發(fā)工作，結(jié)合物流金融安全監(jiān)管業(yè)務(wù)工作實際，對物流金融安全監(jiān)管中的物聯(lián)網(wǎng)設(shè)施設(shè)備以及相關(guān)技術(shù)進(jìn)行相適應(yīng)的研究、設(shè)計和開發(fā)，規(guī)范物流金融產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化編碼，建立基于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的物流金融安全監(jiān)管業(yè)務(wù)處理平臺，促進(jìn)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用于物流金融安全監(jiān)管工作的不斷深化。

⒖嘉南祝

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第4篇：物流金融論文范文

農(nóng)村物流的論文大家一定都會寫吧，但是農(nóng)村物流論文參考文獻(xiàn)怎么寫大家都清楚嗎？它的標(biāo)準(zhǔn)格式是什么樣的呢？我們在寫參考文獻(xiàn)的時候要注意什么呢？下面是學(xué)術(shù)參考網(wǎng)的小編整理的關(guān)于農(nóng)村物流論文參考文獻(xiàn)，供大家閱讀欣賞。

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第5篇：物流金融論文范文

關(guān)鍵詞：物流；小微企業(yè)；融資；需求

中圖分類號：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A doi：10.3969/j.issn.1672-3309（x）.2013.01.24 文章編號：1672-3309（2013）01-63-02

2005年商務(wù)部了《關(guān)于開展“萬村千鄉(xiāng)”市場工程試點的通知》，正式啟動“萬村千鄉(xiāng)”市場工程，建立新型農(nóng)村市場流通網(wǎng)絡(luò)、改善農(nóng)村消費環(huán)境?！叭f村千鄉(xiāng)”市場工程發(fā)展初期，由于融資渠道少、結(jié)算方式單一等原因，農(nóng)村物流網(wǎng)絡(luò)建設(shè)受到制約，其規(guī)模遠(yuǎn)未滿足農(nóng)村便捷消費、安全消費的需求。銀行是企業(yè)融資和支付結(jié)算的重要渠道，為了充分發(fā)掘銀行在農(nóng)村物流網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的機會點，筆者選取了吉林、山東、安徽等農(nóng)業(yè)大省以及物流需求比較旺盛的北京周邊進(jìn)行了深入調(diào)研，分析了目前農(nóng)村物流現(xiàn)狀，挖掘了農(nóng)村物流網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)業(yè)鏈參與各方包括承辦企業(yè)、配送中心、農(nóng)家店的金融需求，并在此基礎(chǔ)上提出了銀行金融服務(wù)與農(nóng)村物流網(wǎng)絡(luò)結(jié)合發(fā)展的共贏模式。

一、“萬村千鄉(xiāng)”市場工程金融需求

“萬村千鄉(xiāng)”市場工程由商務(wù)部指定承辦企業(yè)，承辦企業(yè)以直營或加盟的形式開設(shè)配送中心和農(nóng)家店，并安排物流配送中心為有效范圍內(nèi)的農(nóng)家店進(jìn)行統(tǒng)一配送，構(gòu)建以承辦企業(yè)（配送中心）為中心，以農(nóng)家店為基礎(chǔ)的農(nóng)村消費經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)，形成承辦企業(yè)、配送中心、農(nóng)家店產(chǎn)供銷一條龍的完整的產(chǎn)業(yè)鏈。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，該產(chǎn)業(yè)鏈具有旺盛的金融服務(wù)需求。

（一）承辦企業(yè)資金歸集下?lián)苄枨?/p>

承辦企業(yè)可以有直營或者加盟兩種模式開設(shè)配送中心和農(nóng)家店。其中直營模式下，由承辦企業(yè)對配送中心和農(nóng)家店的資金進(jìn)行統(tǒng)一核算，并進(jìn)行資金的歸集下?lián)埽患用四Ｊ较?，配送中心和農(nóng)家店進(jìn)行獨立核算，承辦企業(yè)根據(jù)配貨情況逐筆收取貨款。直營模式下承辦企業(yè)有資金快速歸集下?lián)艿男枨?。以北京新世紀(jì)商城為例，其為北京昌平區(qū)承辦企業(yè)，每日日終將直營配送中心和農(nóng)家店的賬戶資金歸集到統(tǒng)一結(jié)算賬戶，并定期向直營店劃撥經(jīng)營資金、應(yīng)付款項、人員工資等。

（二）配送中心安全、快捷結(jié)算需求

配送中心每日向農(nóng)家店配送貨物，現(xiàn)場收取貨款，其中加盟配送中心還需要及時向承辦企業(yè)上繳貨款。配送中心向農(nóng)家店收取貨款時，多采用現(xiàn)金結(jié)算的方式，配送中心需要專人進(jìn)行清點，并偶爾有收到假幣現(xiàn)象，對配送中心帶來一定的損失，配送中心希望能夠安全、便捷的非現(xiàn)金結(jié)算方式。另外，加盟配送中心向承辦企業(yè)上繳貨款時，多采用赴網(wǎng)點柜面轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金匯款方式，配送中心需要專門人員負(fù)責(zé)貨款上繳非常不便，希望足不出戶即可完成支付，例如通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬匯款。

（三）農(nóng)家店便捷融資和POS結(jié)算需求

直營農(nóng)家店可以得到承辦企業(yè)的資金及人力支持，但加盟農(nóng)家店需要靠自有資金滿足店面籌建、日常經(jīng)營以及規(guī)模擴(kuò)展方面的資金需求。以湘西某地區(qū)的農(nóng)家店為例，每新建1個加盟農(nóng)家店約需16萬元左右，包括店面、貨架、招牌、電腦等開支4萬元，首次配貨12萬元，很多有意向加入的農(nóng)民由于難以一次性支付，而融資貸款門檻較高難以籌資，導(dǎo)致農(nóng)家店加盟規(guī)模受到限制。農(nóng)家店希望能夠容易、快捷的獲得資金融通。

同時，在北京等大城市周邊村鎮(zhèn)POS支付結(jié)算方式也逐步得到人們認(rèn)可。這些地區(qū)的農(nóng)家店也希望能夠通過POS滿足其客戶的劃卡消費、代繳水電費等需求。

二、“萬村千鄉(xiāng)”市場工程金融服務(wù)匱乏及原因分析

通過調(diào)研分析，筆者發(fā)現(xiàn)在物流產(chǎn)業(yè)鏈中的每個參與者都有迫切的金融服務(wù)需求，但在當(dāng)前農(nóng)村無論在提供金融服務(wù)的機構(gòu)數(shù)量上，還是在提供的產(chǎn)品種類上，都遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)村物流發(fā)展的需求。

目前農(nóng)村金融市場主要由一部分銀行向其提供服務(wù)，并且以信用貸款為主，其他金融服務(wù)相對較少；且銀行對農(nóng)村的扶持力度尚局限在對其的直接融資上，為農(nóng)村可提供的金融產(chǎn)品本來就少，服務(wù)農(nóng)村物流領(lǐng)域的金融產(chǎn)品更是匱乏，遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了需要。究其原因，可以從以下方面分析：

（一）商業(yè)銀行風(fēng)險控制嚴(yán)格

銀行經(jīng)營的穩(wěn)健性原則與小微企業(yè)融資的高風(fēng)險特點存在著矛盾。小微企業(yè)在資金需求上“急、少、頻”，與大企業(yè)相比貸款的違約率相對較高。因此，商業(yè)銀行從綜合考慮貸款風(fēng)險的角度出發(fā)，很多小微企業(yè)不符合銀行的貸款審批資格，無法及時獲取貸款額度。

（二）農(nóng)村貸款人缺乏可抵押物

在貸款過程中，銀行作為放貸人為了有效預(yù)防信用風(fēng)險，通常需要借款人提供有效抵押物。但農(nóng)村可用來抵押的物品主要是農(nóng)村的土地、房屋、勞動力以及農(nóng)機具等，一方面銀行很難對抵押物品估值，另一方面對于銀行而言農(nóng)戶的抵押品執(zhí)行成本太高，或近乎不可執(zhí)行（如勞動力以及沒有完全產(chǎn)權(quán)的土地）。以上原因?qū)е鹿ど绦刨J的借貸雙方對抵押物估價大相徑庭，加上抵押物執(zhí)行機制缺乏，農(nóng)村借款人很難獲得充足的銀行融資。

（三）銀行系統(tǒng)缺乏金融服務(wù)的創(chuàng)新

對于銀行已有產(chǎn)品由于風(fēng)險控制的原因手續(xù)比較嚴(yán)格，普遍存在業(yè)務(wù)辦理流程長、準(zhǔn)入門檻高的問題，難以適應(yīng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)小微型企業(yè)經(jīng)營過程中周轉(zhuǎn)靈活的特點。在該領(lǐng)域金融創(chuàng)新投入不足，目前尚無法滿足農(nóng)村發(fā)展的需要。

三、金融服務(wù)與農(nóng)村物流網(wǎng)絡(luò)結(jié)合發(fā)展

缺少銀行金融服務(wù)的支持，農(nóng)村物流很難發(fā)展壯大。為了打破這種限制局面，市場急切希望能有一種新型模式能改善原有的各種不足。讓銀行金融服務(wù)真正參與到農(nóng)村物流建設(shè)中來，積極探索一種農(nóng)村物流與金融相結(jié)合的共贏的局勢呼之欲出。

對于農(nóng)村企業(yè)而言，它可以緩解小微企業(yè)融資難的問題，為農(nóng)村小微企業(yè)日常業(yè)務(wù)當(dāng)中的資金缺口提供快速安全的資金供給；對于政府部門而言，農(nóng)產(chǎn)品物流金融可以帶動農(nóng)村物流的發(fā)展進(jìn)行帶動整個區(qū)域農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；對于銀行而言，就整個物流網(wǎng)絡(luò)提供金融服務(wù)，可以降低單一業(yè)務(wù)風(fēng)險，增加銀行利潤來源，擴(kuò)展銀行業(yè)務(wù)市場占有率。農(nóng)村物流與銀行金融服務(wù)的結(jié)合創(chuàng)造了物流網(wǎng)絡(luò)中參與各方的一種共贏局面。

銀行介入農(nóng)村物流金融，既能實現(xiàn)減少農(nóng)產(chǎn)品物流的中間環(huán)節(jié)，同時又可以滿足農(nóng)產(chǎn)品在物流當(dāng)中由于其特殊性而需要的一些特定需求，緩解小微企業(yè)融資難問題。銀行產(chǎn)品服務(wù)農(nóng)村物流的創(chuàng)新型模式是將物流環(huán)節(jié)與金融服務(wù)結(jié)合起來。綜合考慮農(nóng)村金融需求，銀行產(chǎn)品服務(wù)可從如下幾方面入手：

（一）大力推廣供應(yīng)鏈融資，促進(jìn)資金流與物流完美結(jié)合

針對農(nóng)村小微企業(yè)物流產(chǎn)業(yè)鏈的特點，適時推進(jìn)供應(yīng)鏈融資等直接融資產(chǎn)品的營銷，滿足企業(yè)發(fā)展的資金需求。目前國內(nèi)供應(yīng)鏈融資局限于訂單、應(yīng)收賬款作為抵押進(jìn)行融資，而農(nóng)村小微企業(yè)缺少有效的抵押物，考慮到農(nóng)家店同承辦企業(yè)之間存在供應(yīng)鏈關(guān)系，商業(yè)銀行可通過承辦企業(yè)擔(dān)保的方式向農(nóng)家店發(fā)放貸款， 承辦企業(yè)資質(zhì)良好，且對農(nóng)家店的資信情況也比較了解，擔(dān)保風(fēng)險也比較低。

（二）推廣結(jié)算業(yè)務(wù)，促進(jìn)資金快速運轉(zhuǎn)

一方面為承辦企業(yè)提供資金歸集下?lián)芊?wù)，促進(jìn)承辦企業(yè)與直營店之間資金的迅速流轉(zhuǎn)，提高資金使用效率；另一方面為配送中心、農(nóng)家店提供靈活的結(jié)算方式，例如批量扣款、POS結(jié)算等，考慮到農(nóng)村網(wǎng)點較少的現(xiàn)實情況，依托POS機具提供轉(zhuǎn)賬、刷卡、代繳各項費用等多種功能。

（三）加強渠道建設(shè)，實現(xiàn)金融網(wǎng)絡(luò)的全面覆蓋

鑒于鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)網(wǎng)點覆蓋率較小，向當(dāng)?shù)剞r(nóng)民推廣渠道有限，為了全面搭建農(nóng)村金融網(wǎng)絡(luò)，商業(yè)銀行可適時推進(jìn)自助渠道的建設(shè)，依托已有農(nóng)村信用社開展業(yè)務(wù)。一方面鋪設(shè)自助機具，自助設(shè)備受地區(qū)限制較小，功能強大?？稍谵r(nóng)家店推廣自動存取款機、POS機、轉(zhuǎn)賬電話等的使用， 以“萬村千鄉(xiāng)”各個銷售網(wǎng)點為依托，建立金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)資金流通渠道與商品物流通道的高效融通。一方面借助銀銀合作，拓展柜面服務(wù)渠道。可以通過大中型商業(yè)銀行與當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社等銀銀合作的方式，實現(xiàn)在當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社辦理大中型商業(yè)銀行的存款、取款、查詢明細(xì)、轉(zhuǎn)賬、基金、國債、理財產(chǎn)品的購買等服務(wù)。農(nóng)村信用社可通過與大中型商業(yè)銀行協(xié)議分配收入，大中型商業(yè)銀行可通過農(nóng)村信用社拓展業(yè)務(wù)，小微農(nóng)村企業(yè)以及農(nóng)民可方便辦理業(yè)務(wù)，實現(xiàn)多方共贏。

四、結(jié)論

銀行金融服務(wù)介入“萬村千鄉(xiāng)”市場工程的建設(shè)，是當(dāng)前發(fā)展農(nóng)村物流網(wǎng)絡(luò)的必然選擇。其意義在于通過構(gòu)建銀行金融服務(wù)與農(nóng)村物流網(wǎng)絡(luò)結(jié)合發(fā)展的共贏模式，促進(jìn)新型農(nóng)村市場流通網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，為廣大農(nóng)村提供安全、便捷的消費環(huán)境，充分發(fā)揮銀行金融服務(wù)對實體經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用。

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第6篇：物流金融論文范文

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈 貼現(xiàn)模式 保兌倉模式

一、引言

改革開放30多年來，我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展令人矚目，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程不斷加快。但令人糾結(jié)的是，與之相匹配的現(xiàn)代化農(nóng)村金融體系卻始終沒有建立起來。商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)開展生產(chǎn)性農(nóng)業(yè)貸款、鄉(xiāng)鎮(zhèn)中小企業(yè)融資等業(yè)務(wù)困難重重。而供應(yīng)鏈金融作為中小企業(yè)融資的一種有效的方式在工業(yè)品領(lǐng)域取得的巨大成功為農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的融資提供了很好的解決思路，在農(nóng)村信貸創(chuàng)新中引入供應(yīng)鏈金融的理念，為解決農(nóng)戶貸款難問題、增加農(nóng)村信貸提供了一個新的思路。

二、供應(yīng)鏈金融與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資

（一）供應(yīng)鏈金融

供應(yīng)鏈金融（Supply Chain Finance， SCF），是銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，變把握單個企業(yè)的不可控風(fēng)險為供應(yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險，通過立體獲取各類信息，將風(fēng)險控制在最低的金融服務(wù)。簡單的說，供應(yīng)鏈金融是銀行依托供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)，將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起，通過對供應(yīng)鏈上相關(guān)企業(yè)的信息獲取和資金流、物流的控制，降低資金風(fēng)險，為供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)提供的綜合性金融服務(wù)。

從銀行的角度看，供應(yīng)鏈金融與傳統(tǒng)銀行融資的區(qū)別主要體現(xiàn)在三個方面：首先，對供應(yīng)鏈成員的信貸準(zhǔn)入評估不是孤立的。銀行將評估核心企業(yè)的財務(wù)實力和行業(yè)地位，以及它對整個供應(yīng)鏈的管理效率。如果條件滿足，而且證明整條供應(yīng)鏈聯(lián)系足夠緊密，銀行將為成員提供融資安排，并且不會對成員的財務(wù)狀況作特別的評估。對成員融資準(zhǔn)入評價的重點在于它對整個供應(yīng)鏈的重要性、地位以及與核心企業(yè)既往的歷史交易；其次，對成員的融資嚴(yán)格限定于其與核心企業(yè)之間的貿(mào)易背景，嚴(yán)格控制資金的挪用，并且以針對性的技術(shù)措施引入核心企業(yè)的資信，作為控制授信風(fēng)險的輔助材料；最后，供應(yīng)鏈融資還強調(diào)授信還款來源的自償性。引導(dǎo)銷售收入之金額用于償還授信。（見圖1）

圖1 傳統(tǒng)融資和供應(yīng)鏈模式中銀行與供應(yīng)鏈成員的關(guān)系

（二）農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資

農(nóng)業(yè)中的產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)侵皋r(nóng)產(chǎn)品從生產(chǎn)到消費過程中的一系列價值活動和環(huán)節(jié)，這些價值活動包括農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料的購買，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程，農(nóng)產(chǎn)品銷售、儲運、加工等環(huán)節(jié)。參與這些活動的主體包括生產(chǎn)資料供應(yīng)者，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者，農(nóng)產(chǎn)品收購者、儲運者、加工者和銷售者等。產(chǎn)業(yè)鏈上各個參與者的融資過程也是資金流入價值鏈各個環(huán)節(jié)的過程，即供應(yīng)鏈融資。

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈種類繁多，每種產(chǎn)品都擁有各具特點的產(chǎn)業(yè)鏈。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈鏈條越長，其農(nóng)產(chǎn)品的市場化程度就越高，價值活動就越多，融資需求就越大。為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中的參與者提供適合他們需要的融資服務(wù)意味著可以提高整個產(chǎn)業(yè)鏈的效益，進(jìn)而提高各個農(nóng)村產(chǎn)業(yè)活動參與者的收入。

（三） 二者結(jié)合

供應(yīng)鏈與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈二者具有相似性。供應(yīng)鏈與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈均將上下游客戶有機結(jié)合，并以龍頭企業(yè)為核心形成完整的產(chǎn)業(yè)鏈條。可將“1（龍頭企業(yè)）+N（中小企業(yè)）”的供應(yīng)鏈金融思想引入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)訂單鏈條。

商業(yè)銀行在國家政策鼓勵的前提下，將部分獨立產(chǎn)生的、抗風(fēng)險能力較弱的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者、中小涉農(nóng)企業(yè)和個體工商戶與擁有一定實力的農(nóng)產(chǎn)品深加工企業(yè)進(jìn)行綁定，并對該企業(yè)的整條供應(yīng)鏈開展融資方案設(shè)計。融資類型主要有兩種：一是產(chǎn)品銷售訂單擔(dān)保融資模式（類似于應(yīng)收賬款融資），農(nóng)戶和龍頭企業(yè)之間簽訂產(chǎn)品訂單，銀行以訂單為支持向農(nóng)戶提供信貸支持；二是間接的“公司+農(nóng)戶”融資模式（類似于貨權(quán)融資），向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)提供資金，企業(yè)和農(nóng)戶或?qū)I(yè)合作社簽訂產(chǎn)銷協(xié)議，農(nóng)戶從企業(yè)獲得相應(yīng)資金，以合格產(chǎn)品支付方式償還貸款。

三、供應(yīng)鏈金融應(yīng)用于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈融資的可行性

（一）農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化成為農(nóng)戶經(jīng)營的主要方式

隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化成為農(nóng)戶經(jīng)營的主要方式，逐步擺脫了小農(nóng)的孤立經(jīng)營，廣泛形成了“公司+農(nóng)戶”、“公司+合作組織+農(nóng)戶”等產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營形式，目前農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化組織形式從數(shù)量、龍頭企業(yè)及對農(nóng)戶的帶動作用等方面均為開展供應(yīng)鏈信貸創(chuàng)造了前提條件（如表1所示）。截止2011年1月，全國各類農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)組織總數(shù)達(dá)到25萬個，其中龍頭企業(yè)9萬多家，年銷售收入過100億的達(dá)到20多家。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化組織成為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的重要主體。各類產(chǎn)業(yè)化組織帶動全國40%以上的農(nóng)戶從事農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)，基地規(guī)模占農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總規(guī)模的60%以上。

表1 2004-2006年農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展及其對農(nóng)戶數(shù)的帶動情況

農(nóng)戶與產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)在交易上形成大量的供應(yīng)鏈關(guān)系，廣泛存在合同交易、信用交易，出現(xiàn)先交付農(nóng)產(chǎn)品后付款、先付款后交付農(nóng)產(chǎn)品等新交易方式，產(chǎn)生經(jīng)營中的大量流動資產(chǎn)。這些流動資產(chǎn)因農(nóng)戶經(jīng)營種類多而增加，因農(nóng)戶經(jīng)營總量大而規(guī)模大，因技術(shù)革新導(dǎo)致經(jīng)營反季節(jié)性農(nóng)產(chǎn)品多而使流動資產(chǎn)具有常態(tài)化、穩(wěn)定性特點。因此，這些流動資產(chǎn)作為質(zhì)押品進(jìn)行貸款就具有種類多、規(guī)模大、常態(tài)化、穩(wěn)定性特點，增強農(nóng)戶信貸物質(zhì)基礎(chǔ)，促進(jìn)農(nóng)戶信貸市場活躍，克服農(nóng)戶長期以不動產(chǎn)為依托的信貸物質(zhì)基礎(chǔ)匱乏的約束，為農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈信貸向廣度和深度拓展創(chuàng)造物質(zhì)條件。

（二）基于供應(yīng)鏈金融的農(nóng)產(chǎn)品物流金融模式的構(gòu)建

1.基于供應(yīng)鏈金融的貼現(xiàn)模式

核心企業(yè)作為供應(yīng)鏈中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，在與上下游中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)交往中具有一定的壟斷地位或較強的談判地位。作為核心企業(yè)上游的中小企業(yè)，往往面臨著核心企業(yè)推遲付款的壓力。與此同時，與工業(yè)品相比，農(nóng)產(chǎn)品具有更強的季節(jié)性，核心企業(yè)往往利用農(nóng)產(chǎn)品集中上市、價格較低時與上游中小企業(yè)簽訂長期購銷合同，導(dǎo)致中小企業(yè)集中采購、生產(chǎn)后將大量農(nóng)產(chǎn)品存貨積壓在自己的倉庫中，占用自身大量的資金，給資金鏈造成更大的壓力。

從供應(yīng)鏈金融的角度出發(fā)，提出了一種基于供應(yīng)鏈金融的貼現(xiàn)模式，以解決核心企業(yè)上游中小農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)融資難的問題。中小農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)將核心企業(yè)提供的商業(yè)匯票向銀行貼現(xiàn)，并移交到銀行指定的第三方供應(yīng)鏈物流企業(yè)的農(nóng)產(chǎn)品為質(zhì)押。在核心企業(yè)違約的情況下，由中小企業(yè)在一定期限內(nèi)對質(zhì)押物承擔(dān)回購責(zé)任。該模式的簡要操作流程如下：

圖2 基于供應(yīng)鏈金融的貼現(xiàn)模式

（1）農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈中上游的中小企業(yè)與核心企業(yè)簽訂購銷合同，核心企業(yè)向中小企業(yè)提供商業(yè)匯票。

（2）中小農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)以商業(yè)匯票向商業(yè)銀行提出貼現(xiàn)申請，并對匯票提供擔(dān)保，即在核心企業(yè)違約時承擔(dān)質(zhì)物回購和還款責(zé)任。

（3）中小農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)按購銷合同將農(nóng)產(chǎn)品送交由銀行指定的第三方物流企業(yè)倉儲并監(jiān)管。

（4）第三方物流企業(yè)向商業(yè)銀行提供該批農(nóng)產(chǎn)品的提貨單。

（5）商業(yè)銀行對中小農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)所持的商業(yè)匯票提供貼現(xiàn)融資。

（6）核心企業(yè)對到期的商業(yè)匯票進(jìn)行償付，并取得農(nóng)產(chǎn)品提貨單。

（7）核心企業(yè)向第三方物流企業(yè)出示提貨單，但要求物流企業(yè)向自己指定的倉庫發(fā)貨。

2.基于供應(yīng)鏈金融的保兌倉模式

供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)為了保證自身資金的加速流轉(zhuǎn)，往往會利用自身在供應(yīng)鏈中的強勢地位加快向下游的分銷商轉(zhuǎn)移庫存。同時針對農(nóng)產(chǎn)品季節(jié)性強的特性，下游企業(yè)也希望在農(nóng)產(chǎn)品價格低的時候集中進(jìn)貨，通過批量采購既能鎖定采購成本，又能取得核心企業(yè)提供的銷售折扣。這會給下游的中小企業(yè)帶來資金和庫存方面的雙重壓力。

近年來逐漸興起的保兌倉模式很好地解決了下游中小企業(yè)融資的難題，在現(xiàn)有保兌倉模式的基礎(chǔ)上，基于供應(yīng)鏈金融的思路引入核心企業(yè)，由商業(yè)銀行、核心企業(yè)和第三方物流企業(yè)共同創(chuàng)建更加穩(wěn)健的農(nóng)產(chǎn)品保兌倉模式。該模式的簡要流程如下：

圖3 基于供應(yīng)鏈金融的保兌倉模式

（1）農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)與下游的中小企業(yè)簽訂購銷合同。

（2）中小農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)向商業(yè)銀行提出融資申請，并由核心企業(yè)提供質(zhì)物回購責(zé)任書，保證在中小企業(yè)違約時，由核心企業(yè)承擔(dān)質(zhì)物回購責(zé)任。

（3）銀行向核心企業(yè)提供銀行承兌匯票以支付貨款。

（4）核心企業(yè)根據(jù)與中小企業(yè)的購銷合同向銀行指定的第三方物流企業(yè)發(fā)貨，由物流倉儲并監(jiān)管。

（5）第三方物流企業(yè)向銀行提供該批農(nóng)產(chǎn)品的提貨單。

（6）中小農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)向銀行償付部分貨款。

（7）銀行指示第三方物流企業(yè)向中小農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)發(fā)貨。

（8）物流企業(yè)按銀行要求向中小農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)發(fā)送貨物。下游中小農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)在規(guī)定期限內(nèi)根據(jù)自身的進(jìn)貨需要重復(fù)（6）至（8）操作，分批次償付融資本金及利息，并分批取得貨物，直至全部償清并取回所有貨物。

四、總結(jié)

現(xiàn)階段，我國農(nóng)產(chǎn)品領(lǐng)域中小企業(yè)以及農(nóng)戶融資難已成為制約農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民增收的關(guān)鍵問題。農(nóng)村金融情勢表明，靠政府政策、法律法規(guī)來規(guī)范、引導(dǎo)農(nóng)村金融的創(chuàng)新和發(fā)展固然重要，但是開發(fā)、運用新的農(nóng)村金融產(chǎn)品，有效化解農(nóng)業(yè)發(fā)展中的金融約束，使得金融機構(gòu)在化解風(fēng)險的基礎(chǔ)上有較好的盈利水平，而供應(yīng)鏈金融堪當(dāng)此任。

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第7篇：物流金融論文范文

［論文摘要］本文解釋了作為一種新興的金融工具的物流銀行業(yè)務(wù)的特征與創(chuàng)新點，分析了我國物流銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展前景，在探討物流銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，提出了物流銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的對策和建議。

一、物流銀行業(yè)務(wù)的特征與創(chuàng)新點。

物流銀行業(yè)務(wù)的全稱是物流銀行質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，簡稱物流銀行，是指銀行以市場暢銷、價格穩(wěn)定、流通性強且符合質(zhì)押品要求的商品質(zhì)押作為授信條件，運用物流公司的物流信息管理系統(tǒng)，將銀行的資金流與企業(yè)的物流有機結(jié)合，向公司客戶提供集融資、結(jié)算等多項服務(wù)于一體的銀行綜合服務(wù)業(yè)務(wù)。

（一）物流銀行業(yè)務(wù)的特征。1.物流銀行業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)特征。物流銀行業(yè)務(wù)是一般動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)的升華，與一般的動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)特征相比，具有標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、信息化、遠(yuǎn)程化和廣泛性的特點。標(biāo)準(zhǔn)化是指物流產(chǎn)品的質(zhì)量和包裝標(biāo)準(zhǔn)都以國家標(biāo)準(zhǔn)和協(xié)議約定的標(biāo)準(zhǔn)由物流公司驗收；規(guī)范化則指所有動產(chǎn)質(zhì)押品都按統(tǒng)一、規(guī)范的質(zhì)押程序由第三方物流公司看管，確保質(zhì)押的有效性；信息化的特點主要指所有的質(zhì)押品看管，都借助物流公司的物流信息管理系統(tǒng)進(jìn)行，有關(guān)業(yè)務(wù)管理人員都可通過互聯(lián)網(wǎng)，檢查質(zhì)押品的情況；由于借助物流公司覆蓋全國的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，確保了該行在全國各地開展異地業(yè)務(wù)，并能保證資金快速匯劃和物流及時運送，因此，此業(yè)務(wù)具有遠(yuǎn)程化的特征；而廣泛性是指該業(yè)務(wù)服務(wù)客戶可是大、中、小型各類企業(yè)，既可以是制造業(yè)，也可以是流通業(yè)，總之只要這些企業(yè)具有符合條件的物流產(chǎn)品，銀行都可以提供此項服務(wù)。2.物流銀行業(yè)務(wù)的信用特征。物流銀行業(yè)務(wù)能為需要資金的企業(yè)提供數(shù)倍于原有交易規(guī)模的信用額度，這種業(yè)務(wù)模式具有信用放大效應(yīng)。如果按照一般的物流銀行業(yè)務(wù)中的保證金比率為三分之一計算，對于一般的流通企業(yè)來說，物流銀行業(yè)務(wù)可以使其銷售額擴(kuò)大了近50％，商品周轉(zhuǎn)時間縮短三分之一左右；如果整個銷售網(wǎng)絡(luò)全面采用物流銀行業(yè)務(wù)，對于生產(chǎn)商來說，將使其整體銷售額擴(kuò)大50％左右。3.物流銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險特征。物流銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險具有復(fù)雜性、多樣性、難測量性和難控制性的特點。這主要是由質(zhì)押商品的授信條件本身所決定的。

（二）物流銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新點與銀行風(fēng)險。物流銀行業(yè)務(wù)可為企業(yè)提供部分產(chǎn)品裝卸、儲存、運輸、銷售流通費用，而這些流通費用約占商品價格50％，同時還會減少約占整個生產(chǎn)過程90％的物流時間。從另一個角度來說該業(yè)務(wù)打破了的傳統(tǒng)思維方式，為商業(yè)銀行獲取更大的市場和利潤回報提供了新的途徑，同時也創(chuàng)新地引用物流(動產(chǎn))質(zhì)押來解決部分企業(yè)融資困難的問題。因為物流銀行業(yè)務(wù)服務(wù)的對象比較特別。物流銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象為缺少土地、房產(chǎn)等固定資產(chǎn)卻擁有較多流動資產(chǎn)的企業(yè)，這類企業(yè)往往難以滿足現(xiàn)行銀行融資中的擔(dān)保條件。物流銀行業(yè)務(wù)相對于傳統(tǒng)思維方式下的抵押貸款的不同之處也正是這項業(yè)務(wù)本身的創(chuàng)新點，對于銀行來說，這種創(chuàng)新可以大大的降低銀行資產(chǎn)的非市場風(fēng)險。目前國內(nèi)各大商業(yè)銀行大都存在著過分依賴大客戶、貸款授信額度過于集中的問題，從馬柯維茨的投資組合理論來看，這種把雞蛋放在一個籃子里的做法無疑會給銀行帶來很大的市場和信用風(fēng)險。以某上市銀行為例，其最大的l0家客戶貸款比率接近50％，年均比率高達(dá)61-8％，大大超出了中央銀行指引標(biāo)準(zhǔn)。銀行借助于物流企業(yè)的規(guī)范性和整體實力，開展“物流銀行業(yè)務(wù)”業(yè)務(wù)，就能調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)降低授信風(fēng)險，確保貸款資金安全，而且銀行還突破區(qū)域限制與外地的生產(chǎn)商發(fā)生聯(lián)系，拓展了銀行的業(yè)務(wù)范圍，在此基礎(chǔ)之上開拓和發(fā)展一批優(yōu)質(zhì)的新客戶群體，在保證安全性的前提下提高資產(chǎn)的收益性。

二、物流銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的前景。

（一）中小企業(yè)發(fā)展為物流銀行業(yè)務(wù)發(fā)展帶來的機遇。物流銀行服務(wù)的對象中多數(shù)為中小企業(yè)，尤其是一些商貿(mào)企業(yè)，這些企業(yè)大都缺乏土地、廠房、機械設(shè)備等固定資產(chǎn)來抵押，因此難以滿足貸款擔(dān)保條件而常常遭遇融資困境，但他們擁有較多的諸如原材料、半成品、產(chǎn)成品或經(jīng)銷商品等流動性資產(chǎn)，而物流銀行業(yè)務(wù)可以以此類資產(chǎn)為抵押為企業(yè)提高信用，甚至還可以把處于運輸過程中的流動物資作質(zhì)押，比如廠方發(fā)給經(jīng)銷商的貨物，在運輸過程中整個都可以被質(zhì)押。據(jù)統(tǒng)計，目前我國中小企業(yè)數(shù)量已占到全國企業(yè)總數(shù)的99％，中小企業(yè)對GDP和工業(yè)增加值的貢獻(xiàn)率已分別達(dá)到63％和74％，然而在全部信貸資產(chǎn)中，中小企業(yè)的比率尚不到30％，也就是說，國有部門利用了70％以上的銀行信貸，而對工業(yè)增加值的貢獻(xiàn)率卻不到30％。從另一個角度來說，廣大中小企業(yè)的融資空間也為物流銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提供了機遇。

（二）我國物流業(yè)發(fā)展使得物流銀行業(yè)務(wù)發(fā)展前景廣闊。擁有目前全球最富有經(jīng)濟(jì)活力的物流區(qū)域和最大的消費市場，我國的物流市場潛力和發(fā)展都非常看好。我國當(dāng)前物流成本占GDP的比重為20%左右，比發(fā)達(dá)國家的平均水平（10%）高出1倍。世界500強中的400多家企業(yè)在華進(jìn)行了投資，這其中90%左右的外資企業(yè)都選擇了物流外包，占中國市場全部物流外包企業(yè)總數(shù)的70%。與此同時，越來越多的國內(nèi)企業(yè)對物流外包的認(rèn)知和需求，都促使中國第三方物流市場不斷呈現(xiàn)增長趨勢。當(dāng)前中國第三方物流市場規(guī)模為600億元人民幣左右，預(yù)計今后幾年年均增長率將達(dá)25%，良好的市場發(fā)展使得我國的物流銀行業(yè)務(wù)前景廣闊。

三、物流銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

作為我國金融產(chǎn)品創(chuàng)新的新突破，2004年6月物流銀行業(yè)務(wù)被廣東發(fā)展銀行最早正式推出，這項業(yè)務(wù)在推出之時得到了國家發(fā)改委中小企業(yè)司的全力支持，廣東發(fā)展銀行在全國10個城市進(jìn)行了試點推廣，其階段性成果表明物流銀行業(yè)務(wù)成為了受許多企業(yè)歡迎的一種有效的理財工具，在開展此項業(yè)務(wù)最初的半年間廣東發(fā)展銀行已向20多家企業(yè)提供了該項服務(wù)，業(yè)務(wù)總金額過40億元。2005年廣發(fā)銀行通過中國遠(yuǎn)洋物流有限公司、中國外運股份有限公司和中國物資儲運總公司等物流公司，已與一汽貿(mào)易總公司、諾基亞（中國）投資有限公司、北京全國棉花交易市場有限責(zé)任公司、嘉里糧油商務(wù)拓展（深圳）有限公司和鄭州宇通客車股份有限公司等大型企業(yè)（集團(tuán)）公司進(jìn)行全面物流銀行業(yè)務(wù)合作，支持了200多家經(jīng)銷商和10000名終端用戶，并帶來存款近20億元。

在北方地區(qū)，自2004年山東省的煙臺海通物流的一筆1500萬元的倉單質(zhì)押融資開始后，山東省的許多物流公司（中儲青島公司、中外運青島公司、博遠(yuǎn)、環(huán)魯、煙臺海通、臨沂立晨等公司）主動聯(lián)系銀行和客戶，在銀行的支持下物流銀行業(yè)務(wù)得以展開，其中臨沂立晨公司已為山東新光紡織、百華鞋業(yè)、華祥塑料、力健糧油、卡特重工、魯南紙業(yè)等生產(chǎn)企業(yè)提供了物流金融服務(wù)，2005年融資額為1682萬多美元，2006年上半年依靠“物流銀行”業(yè)務(wù)的功能為生產(chǎn)企業(yè)融資2000萬美元。

從全國來看，目前已經(jīng)有多家銀行開展了物流銀行業(yè)務(wù)，走在該項業(yè)務(wù)最前沿的銀行有：廣發(fā)銀行，建設(shè)銀行，招商銀行，民生銀行,中信銀行等多家銀行，近期他們?yōu)榭蛻籼峁┑膭赢a(chǎn)質(zhì)押融資的服務(wù)越來越多?？傮w上來說，我國物流銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展還處于起步階段，但是還存在很多的問題，其中主要的問題就是還沒有形成規(guī)模效應(yīng)、非理性定價、操作不夠規(guī)范、業(yè)務(wù)品種相對較少、服務(wù)意識淡薄，尤其是國有大銀行對此項業(yè)務(wù)的重視不夠。

四、我國物流銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的對策和建議。

（一）引導(dǎo)各類主體加入物流銀行業(yè)務(wù)市場。各類金融機構(gòu)應(yīng)該在物流銀行業(yè)務(wù)市場發(fā)展的戰(zhàn)略分析上，根據(jù)自己面臨的市場機會和威脅來比較分析自身發(fā)展該項業(yè)務(wù)的優(yōu)劣勢，不能盲目的開展和發(fā)展此項業(yè)務(wù)。從可提供物流銀行業(yè)務(wù)的金融主體來看，有絕對優(yōu)勢和比較優(yōu)勢的金融機構(gòu)在物流銀行業(yè)務(wù)上可采用積極的市場擴(kuò)張戰(zhàn)略。目前物流銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)在國內(nèi)貨幣市場開創(chuàng)了良好的局面，但提供此業(yè)務(wù)的主要金融機構(gòu)為商業(yè)銀行，而物流公司、擔(dān)保公司、財務(wù)公司、投資公司、以及信托公司也可以在一定程度上參與到此項業(yè)務(wù)的競爭中來，作為分食者的各類金融主體的增加將會使物流銀行業(yè)務(wù)以更快的速度發(fā)展。

二）物流銀行業(yè)務(wù)營銷策略。目前我國的倉單質(zhì)押處于起步階段，單項融資額過低導(dǎo)致銀行、物流企業(yè)的操作成本升高，影響了銀行和物流企業(yè)開展這項業(yè)務(wù)的積極性，這也就是目前市場競爭不激烈的原因所在。但是，隨著蘇州地區(qū)制造業(yè)和物流的發(fā)展，倉單質(zhì)押的利潤率肯定會提高，隨著融資額的擴(kuò)大，將會產(chǎn)生規(guī)模效應(yīng)，效益將會逐步增加。從另一個層面去理解，對于這項業(yè)務(wù)的貸方——中小企業(yè)來說，由于當(dāng)前整個市場的信用體系仍然不健全，造成了抵押、資本市場、債券市場的融資方式難以利用，所以質(zhì)押監(jiān)管對其有著不可替代的作用，直接影響企業(yè)的發(fā)展，在此情況下中小企業(yè)將愿意為倉單質(zhì)押付出較高的成本，因此，目前采用積極擴(kuò)張的營銷策略有利于在該業(yè)務(wù)的起步階段去撇取市場高利潤和擴(kuò)大市場的占有率。商業(yè)銀行開展物流銀行業(yè)務(wù)，要以生產(chǎn)商、經(jīng)銷商和物流商的需要為中心構(gòu)建市場平臺，如何搭建自己的市場平臺，則是銀行必須在經(jīng)營理念上重視的問題，銀行還必須與物流企業(yè)保持良好的關(guān)系，山東省臨沂立晨公司依靠“物流銀行”業(yè)務(wù)融資2000萬美元的出現(xiàn)就是在于銀行做好了客戶市場的拓展工作，和鄰近地的物流企業(yè)保持了較好的合作關(guān)系。此外，銀行必須設(shè)立科學(xué)的業(yè)務(wù)審批制度，廣發(fā)行南京分行授信管理部強調(diào)“物流銀行業(yè)務(wù)是一項新業(yè)務(wù)，為有效規(guī)避風(fēng)險，銀行對企業(yè)的審批相對嚴(yán)格”。但是這種審批制度的要求也不能過高，更不能對中小客戶帶有歧視性，審批要求和制度必須具有一定的彈性和靈活性。在具體的業(yè)務(wù)審批中應(yīng)該注意具體問題具體分析，要反對一刀切的作風(fēng)。

（三）拓展的物流銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)種類。限于我國的市場環(huán)境和法規(guī)政策，目前銀行可以開展的業(yè)務(wù)品種主要有：倉單質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押授信、保兌倉等，因此，銀行打破傳統(tǒng)思想，吸收海外經(jīng)驗，根據(jù)生產(chǎn)商、經(jīng)銷商和物流商的需要不斷的開拓新的產(chǎn)品，圍繞物流、資金流和物權(quán)的轉(zhuǎn)移實現(xiàn)服務(wù)創(chuàng)新。在較強風(fēng)險控制的同時，在盡可能的和諧金融生態(tài)環(huán)境下提供給企業(yè)量身定做的產(chǎn)品，加強金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，在創(chuàng)新中打出我行的品牌效應(yīng)。

（四）物流銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制。①.對物流銀行業(yè)務(wù)開展的風(fēng)險控制主要集中在對融資企業(yè)和擔(dān)保物流企業(yè)的風(fēng)險識別上。我國目前的多數(shù)商業(yè)銀行仍然未能建立起全面、完善的中小企業(yè)信息庫，還沒有制定出有效、合理的中小企業(yè)信用評價指標(biāo)體系和企業(yè)融資準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，還不完全具備市場風(fēng)險預(yù)警和風(fēng)險控制能力，因此“物流銀行業(yè)務(wù)”業(yè)務(wù)在執(zhí)行時還有注意警惕道德風(fēng)險的出現(xiàn)。在進(jìn)行項目篩選時應(yīng)該注意以下一些方面：一是“物流銀行業(yè)務(wù)”針對的對象主要是中小型商貿(mào)流通企業(yè)；二是商貿(mào)企業(yè)所經(jīng)營的產(chǎn)品必須是市場暢銷、價格穩(wěn)定、流通性好的產(chǎn)品，如煤炭、油、鋼材、手機等；三是所選擇的物流公司必須實力雄厚、管理規(guī)范、擁有先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)。另外，如果中小型制造企業(yè)申請該項業(yè)務(wù)，則還要求它的產(chǎn)品銷售比較穩(wěn)定，業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，而且擁有比較成熟的分銷網(wǎng)絡(luò)。只有符合上述條件，銀行才有可能為其開展“物流銀行業(yè)務(wù)”服務(wù)。比如在廣東佛山的家電、布匹、原材料、鋼材和塑料等市場上有一大批競爭力強、產(chǎn)品銷售順暢、價格比較穩(wěn)定的生產(chǎn)企業(yè)和商貿(mào)企業(yè)，這些企業(yè)的特性都是“物流銀行業(yè)務(wù)”選擇的方向。據(jù)了解，目前廣發(fā)行佛山分行已經(jīng)和保力得物流有限公司、志高空調(diào)、一家紡織企業(yè)、一家陶瓷企業(yè)和一些貿(mào)易、進(jìn)出口公司等生產(chǎn)企業(yè)和物流公司開展了“物流銀行業(yè)務(wù)”業(yè)務(wù)合作，這些企業(yè)的產(chǎn)品在市場上都比較暢銷、價格比較穩(wěn)定。同時，廣發(fā)行在審貸時，一般選取行業(yè)市場占有率位于前3位，而且產(chǎn)品暢銷、價格穩(wěn)定、流通性好的生產(chǎn)商合作，同時也考慮企業(yè)的財務(wù)狀況、實力、品牌知名度等方面，目的是為控制好信貸風(fēng)險。②.注意對物流公司和企業(yè)抵押資產(chǎn)的風(fēng)險控制。雖然在物流銀行業(yè)務(wù)過程中往往有了物流企業(yè)在中間做擔(dān)保后，生產(chǎn)企業(yè)直接從銀行手中獲得信用，但購進(jìn)的原材料必須存放在由銀行指定的物流公司倉庫里，這樣才能真正控制抵押資產(chǎn)的滅失風(fēng)險。此外，我國目前管理規(guī)范、實力雄厚的物流公司還非常缺乏，多數(shù)物流企業(yè)的配運網(wǎng)絡(luò)還不完善，信息管理系統(tǒng)還比較落后，難以滿足物流銀行業(yè)務(wù)中銀行對抵押資產(chǎn)的實時監(jiān)管、快速反應(yīng)的嚴(yán)格要求，因此，銀行在注意加強對抵押資產(chǎn)實控性的同時，還有注意對物流企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險識別：其一是物流銀行業(yè)務(wù)所針對的對象主要是中小型商貿(mào)流通企業(yè)；其二是商貿(mào)企業(yè)做經(jīng)營的產(chǎn)品必須是市場暢銷、價格波動幅度小、處于正常貿(mào)易流轉(zhuǎn)狀態(tài)的產(chǎn)品，如煤炭、油、鋼材、手機等；其三是所選擇的物流公司必須是實力比較雄厚、管理規(guī)范的物流公司。

參考文獻(xiàn)：

1.劉峰，物流銀行：破解中小企業(yè)融資障礙的金融創(chuàng)新，華東經(jīng)濟(jì)管理，2006年6期

2.任文超，從“物資銀行”到“物流銀行”，中國物流與采購，2006年9期

第8篇：物流金融論文范文

[摘要]倉單質(zhì)押作為第三方物流企業(yè)向金融領(lǐng)域延伸的一種創(chuàng)新服務(wù)方式，能夠很好地解決我國目前企業(yè)融資難、銀行放貸難的市場現(xiàn)狀。但由于是創(chuàng)新產(chǎn)品，故在開展倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)時就不可避免地存在著各種各樣的風(fēng)險。因此必須采用目前較為先進(jìn)的無線射頻識別技術(shù)監(jiān)管質(zhì)押物，并通過期貨市場的功能來轉(zhuǎn)移風(fēng)險等，這些都可以用來減少倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險。

[關(guān)鍵詞]倉單質(zhì)押；物流企業(yè)；銀行；風(fēng)險控制

一、引言

倉單質(zhì)押是指出質(zhì)企業(yè)把在庫動產(chǎn)(包括原材料、產(chǎn)成品等)存儲在物流企業(yè)的倉庫中，然后憑物流企業(yè)開具的貨物倉儲憑證——倉單向銀行申請貸款，銀行根據(jù)倉單名下貨物的價值向出質(zhì)企業(yè)提供貸款，同時，由物流企業(yè)監(jiān)管貨物。它是一項以倉儲監(jiān)管為基礎(chǔ)的物流延伸服務(wù)，是同時服務(wù)于出質(zhì)企業(yè)和銀行的增值服務(wù)。倉單質(zhì)押作為一種新興的融資模式，雖經(jīng)歷了將近20年的發(fā)展，形成了比較完整的業(yè)務(wù)操作流程，但并未形成比較成熟的風(fēng)險規(guī)避措施，故仍有不少風(fēng)險存在于倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)當(dāng)中，如其核心操作質(zhì)押率的確定就存在很大的風(fēng)險。銀行通過控制質(zhì)押率來規(guī)避風(fēng)險，必須要能保證質(zhì)押物的價值在倉單質(zhì)押存續(xù)期內(nèi)能夠補償貸款本息和物流企業(yè)的倉儲、監(jiān)管等費用。為了降低風(fēng)險，物流企業(yè)和銀行就會把質(zhì)押率控制在比較低的水平。但為了調(diào)動出質(zhì)企業(yè)參與倉單質(zhì)押的積極性，提高倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的市場融資份額，又必須提高質(zhì)押率，促使了風(fēng)險的增加。本文嘗試從資信審查、質(zhì)押物監(jiān)管與質(zhì)押物價值評估三個方面提出規(guī)避倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)風(fēng)險的一些建議。

二、倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)產(chǎn)生的原因

1企業(yè)持續(xù)發(fā)展和擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模的需要。企業(yè)在發(fā)展的過程中面臨的最大威脅是流動資金不足，庫存、在制品、途中產(chǎn)品等占用的大量資金使得企業(yè)可能處于流動資金不足的困境，這種資金不足的風(fēng)險在中小企業(yè)的發(fā)展中更加明顯，往往成為制約其發(fā)展的瓶頸。同時，中小企業(yè)規(guī)模小，資金匱乏，而且償債能力弱，加上經(jīng)營觀念和管理模式的相對落后，財產(chǎn)抵押實力不足，沒有完整的、令人信服的信用記錄，加大了銀行貸款的風(fēng)險，縮小了中小企業(yè)的融資范圍。在解決企業(yè)由于貨物積壓而造成大量的流動資金沉淀，同時銀行貸款難的問題上，可以利用倉單質(zhì)押向銀行貸款，將貨物的價值在未銷售或使用前能夠轉(zhuǎn)化為可供企業(yè)利用的流動資金，解決以其它方式向銀行貸款困難來彌補企業(yè)流動資金不足的問題，為企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模和持續(xù)發(fā)展以及提高經(jīng)濟(jì)效益提供資金支持。

2銀行開發(fā)新的利潤空間與降低自身風(fēng)險的需要。當(dāng)前，銀行面臨的競爭越來越激烈。為了在競爭中獲得優(yōu)勢，銀行不斷地進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)可以幫助銀行吸引和穩(wěn)定客戶，提供新的放貸機會，增強銀行的競爭能力。銀行為了控制風(fēng)險，就需要了解質(zhì)押物的規(guī)格、型號、質(zhì)量、原價和凈值、銷售區(qū)域、承銷商等，要查驗權(quán)利憑證原件，辨別真?zhèn)?，這些工作不僅費時費力，而且超出了金融機構(gòu)的日常業(yè)務(wù)與專業(yè)范疇。因此，掌握出質(zhì)企業(yè)與質(zhì)押物具體信息的物流企業(yè)就以第三者的身份介入到融資過程中。

3物流企業(yè)獲取新的競爭優(yōu)勢的需要。對于物流企業(yè)而言，開展倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)，替銀行監(jiān)管出質(zhì)企業(yè)的質(zhì)押物，一方面增加了配套服務(wù)功能，增加了倉儲附加值，提升了企業(yè)綜合價值和競爭力，穩(wěn)定和吸引眾多客戶進(jìn)駐市場開展經(jīng)營業(yè)務(wù)；另一方面，物流企業(yè)作為銀行和客戶都相互信任的第三方，可以更好地融入到客戶的商品產(chǎn)銷供應(yīng)鏈中，同時也加強了同銀行的聯(lián)盟，以便在物流金融的更多領(lǐng)域與其合作。

三、開展倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險

1倉單質(zhì)押風(fēng)險產(chǎn)生的過程。倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的風(fēng)險主要在開具倉單、資信審查、價值評估、質(zhì)押物出庫等過程當(dāng)中產(chǎn)生。在出質(zhì)企業(yè)的質(zhì)押物入庫到物流企業(yè)出具倉單以及質(zhì)押物出庫的過程中，由于物流企業(yè)是倉單的出具者，負(fù)有無條件根據(jù)倉單交付貨物的義務(wù)，所以必須保證實際貨物的數(shù)量或價值與倉單完全符合，因此就產(chǎn)生了質(zhì)押物的監(jiān)管風(fēng)險；在資信審查和價值評估過程中，由于銀行和物流企業(yè)的利潤都來自出質(zhì)企業(yè)，一旦出質(zhì)企業(yè)因各類主客觀因素違約也就意味著其利潤受損，甚至影響到貸款無法得到回收和補償，因此就產(chǎn)生了出質(zhì)企業(yè)可能違約的資信審查風(fēng)險和貸款無法得到補償?shù)馁|(zhì)押物價值評估風(fēng)險。

在倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)中，一方面，銀行為了規(guī)避風(fēng)險，往往要求承擔(dān)保管物品業(yè)務(wù)的物流企業(yè)承擔(dān)連帶責(zé)任，銀行與物流企業(yè)就成為承擔(dān)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)風(fēng)險的“共同體”；另一方面，銀行與物流企業(yè)是委托的關(guān)系，銀行為了物流企業(yè)利用自身優(yōu)勢更靈活、更有效、更安全的開展業(yè)務(wù)，將資信審查與質(zhì)押物價值評估的大部分業(yè)務(wù)推向了物流企業(yè)，加大了物流企業(yè)的責(zé)任，同時將倉單質(zhì)押的許多風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁到了物流企業(yè)，物流企業(yè)在為企業(yè)提供物流金融服務(wù)業(yè)務(wù)中獲得利潤的同時也必須承擔(dān)有關(guān)風(fēng)險。

2開展倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險。

(1)對出質(zhì)企業(yè)的真實狀態(tài)審查因信息不對稱而存在的資信風(fēng)險。由于信息的非對稱性，在與出質(zhì)企業(yè)的信貸交易過程中，出質(zhì)企業(yè)擁有自己盈利水平、質(zhì)押物合法性與質(zhì)量狀況等方面的更多、更真實的企業(yè)內(nèi)部信息，處于信息優(yōu)勢地位，而銀行與物流企業(yè)不擁有此類信息，處于信息劣勢地位。銀行是倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)中的資金輸出方，物流企業(yè)需要對出質(zhì)企業(yè)承擔(dān)連帶責(zé)任，所以倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)大部分的風(fēng)險集中在銀行與物流企業(yè)這一邊。其風(fēng)險主要在于信息不對稱情況下，如果出質(zhì)企業(yè)存在故意的隱瞞或欺騙，銀行與物流企業(yè)難于判斷與知曉企業(yè)所提供的企業(yè)經(jīng)營狀況和物品信息的真?zhèn)?，一旦在對出質(zhì)企業(yè)所提供的信息進(jìn)行評估時出現(xiàn)失誤，就可能造成銀行和物流企業(yè)財貨兩空的局面。

(2)質(zhì)押物監(jiān)管風(fēng)險。質(zhì)押物監(jiān)管風(fēng)險屬于物流企業(yè)內(nèi)部的經(jīng)營風(fēng)險。由于物流企業(yè)是倉單的出具者，負(fù)有無條件根據(jù)倉單交付貨物的義務(wù)，所以必須保證實際貨物的數(shù)量或價值與倉單完全符合。許多物流企業(yè)倉庫的信息化程度還很低，還停留在人工作業(yè)的階段，如果操作不夠規(guī)范又缺乏完善的監(jiān)控技術(shù)手段和措施，勢必導(dǎo)致質(zhì)押物損毀或丟失的風(fēng)險增加，特別是內(nèi)部人員作案私自允許提單的風(fēng)險。

(3)質(zhì)押物價值評估風(fēng)險。出質(zhì)企業(yè)為了更多地獲得貸款，刻意虛報、高報質(zhì)押物的價值，而物流企業(yè)由于自身經(jīng)驗?zāi)芰Φ脑驅(qū)ζ涫袌錾系恼嬲齼r值難以判斷，也不能準(zhǔn)確預(yù)測質(zhì)押物的價格變動趨勢，或者因輕信出質(zhì)企業(yè)一方之詞以致評估結(jié)果失真，對質(zhì)押物高估的情形就成為倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的核心風(fēng)險。該風(fēng)險包括以下二個方面：一是質(zhì)押物的選擇風(fēng)險。并不是所有商品都適合做質(zhì)押物，所選擇的質(zhì)押物價值不穩(wěn)定，其價格和質(zhì)量隨時間變化較大，其變現(xiàn)能力弱，這樣也會在實行質(zhì)權(quán)時導(dǎo)致?lián)p失。二是質(zhì)押物的質(zhì)押率確定風(fēng)險。由于存在逆向選擇和道德風(fēng)險，在不對稱信息條件下為了降低信貸風(fēng)險，很難對不同資信的出質(zhì)企業(yè)使用不同的質(zhì)押率。如果質(zhì)押率過高，就會造成出質(zhì)企業(yè)還貸不積極；如果質(zhì)押率過低，又會挫傷企業(yè)參與倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的積極性。

四、開展倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制

1出質(zhì)企業(yè)的資信審查風(fēng)險控制。在對出質(zhì)企業(yè)的資信審查中，真實信息難以獲得一直是其弱點，但從目前物流的發(fā)展趨勢來看，物流企業(yè)越來越多地介入到客戶的產(chǎn)銷供應(yīng)鏈當(dāng)中，特別一些專業(yè)化程度很高的大型物流企業(yè)，掌握著大量行業(yè)的交易信息，對出質(zhì)企業(yè)的物流信息有著詳細(xì)、動態(tài)的了解，因此能夠在這些企業(yè)內(nèi)部的準(zhǔn)確信息的基礎(chǔ)上，對出質(zhì)企業(yè)的盈利能力和還款能力進(jìn)行科學(xué)的判斷，從而保證資金的安全性和收益性。同時，物流企業(yè)獲取的物流信息是其物流業(yè)務(wù)的副產(chǎn)品，因此與出質(zhì)企業(yè)之間的交易成本也將大大降低，使企業(yè)更容易獲得貸款。物流企業(yè)通過物流服務(wù)容易與出質(zhì)企業(yè)建立長期固定的合作關(guān)系，從而使雙方利益關(guān)系也由短期、臨時轉(zhuǎn)向長期、固定。在這種利益關(guān)系下，出質(zhì)企業(yè)的信用機制將會加強，因為出質(zhì)企業(yè)的信用缺失不但會影響銀行對企業(yè)今后的貸款，而且也將影響到自己的物流業(yè)務(wù)，從而使自身的業(yè)務(wù)受到影響。因此，物流企業(yè)可以通過延伸物流功能，使其盡可能地融入到客戶的產(chǎn)銷供應(yīng)鏈中，掌握更多出質(zhì)企業(yè)內(nèi)部的準(zhǔn)確信息，不但可以降低資信審查風(fēng)險，還可以穩(wěn)定已有客戶，減少監(jiān)督與客戶維護(hù)成本。

2質(zhì)押物監(jiān)管風(fēng)險控制。由于物流企業(yè)間的競爭越來越激烈，大量的信息技術(shù)被采用以提高該行業(yè)的效率和質(zhì)量。在2007年獲準(zhǔn)通過的《通用倉儲等級》中國國家標(biāo)準(zhǔn)中也提出了信息系統(tǒng)方面的要求，要求三星級以上的倉庫都應(yīng)具有庫存范圍內(nèi)的信息管理系統(tǒng)和提供電子數(shù)據(jù)交換的能力。但仍有很多企業(yè)的物流工作仍主要依靠人工來完成，特別是倉儲環(huán)節(jié)的工作。因此在物流企業(yè)參與倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)時，倉儲環(huán)節(jié)就成了其薄弱環(huán)節(jié)。無線射頻識別技術(shù)(RFID)作為一項開始走向成熟的自動識別技術(shù)，在質(zhì)押物監(jiān)管方面有其獨特的優(yōu)勢。在應(yīng)用RFID技術(shù)的倉庫中，質(zhì)押物的出／入庫可全部由計算機控制，在出／入庫門都設(shè)有門禁系統(tǒng)，無指令的質(zhì)押物出／入庫都會自動報警。物流企業(yè)在倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)中使用RFID技術(shù)，不僅可以提高倉庫儲存空間的利用率，更重要的是可以大大降低質(zhì)押物的監(jiān)管風(fēng)險；對于滾動提單的質(zhì)押物，還可以做到先進(jìn)先出，減少因過久滯壓而造成的損失。

3質(zhì)押物價值評估風(fēng)險控制。倉單質(zhì)押的價值評估風(fēng)險主要是因為在倉單質(zhì)押期限內(nèi)，質(zhì)押物的價格判斷不準(zhǔn)和價格波動所帶來的損失。期貨市場的主要功能是價格發(fā)現(xiàn)和套期保值。在倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)中，我們可以利用期貨市場的功能來構(gòu)建質(zhì)押物價值評估風(fēng)險控制機制。

(1)價格發(fā)現(xiàn)功能有助于質(zhì)押物價格確定。期貨價格是通過在場內(nèi)直接買賣期貨合約的經(jīng)紀(jì)人，把自己對某種商品的供給與需求關(guān)系及其變動趨勢的判斷傳送到交易場上，利用公開叫價的方式，經(jīng)過充分競爭，以各自認(rèn)為最適當(dāng)?shù)膬r格進(jìn)行成交而形成的價格。這就是期貨市場的價格發(fā)現(xiàn)。這種通過規(guī)范化的市場和公平競爭形成的期貨價格，能比較客觀地反映未來商品的供求狀況和價格走勢，可以給物流企業(yè)提供未來某一階段的合理預(yù)期價格，為質(zhì)押物的價格和質(zhì)押率的確定提供參考依據(jù)。物流企業(yè)可以借鑒期貨市場的期貨價格來辦理倉單質(zhì)押，使質(zhì)押物的價格具有前瞻性，從而有效地降低物流企業(yè)價格評估的風(fēng)險。如果質(zhì)押物的現(xiàn)價與期貨價格偏離較遠(yuǎn)，則能說明質(zhì)押物存在價格風(fēng)險：如果期貨價格偏低，則可能意味著產(chǎn)品的未來市場需求不大，質(zhì)押物價格有可能下跌，物流企業(yè)在確定質(zhì)押物和質(zhì)押率時要慎重；如期貨價格很高，說明未來現(xiàn)貨價格也趨漲，則物流企業(yè)可以大膽地選擇此貨物作為質(zhì)押物，并可以給予較高的質(zhì)押率。

(2)套期保值功能規(guī)避價格變動風(fēng)險。隨著期貨交易的產(chǎn)生和發(fā)展，期貨市場與現(xiàn)貨市場相結(jié)合，發(fā)展成為一個完整的市場調(diào)節(jié)機制，使企業(yè)可以在很大程度上避免因市場價格波動而產(chǎn)生虧損的風(fēng)險。兩個市場相結(jié)合，可以實現(xiàn)功能互補，為企業(yè)提供一條同時利用兩個市場的途徑，從而使其利用套期保值來轉(zhuǎn)移價格風(fēng)險。近幾年來，由于物價的快速上漲，多數(shù)貨物的市場價格波動都很大。在這種情況下，如企業(yè)急需融資時，考慮到價格變動的風(fēng)險，物流企業(yè)可以利用套期保值對企業(yè)開展倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)。套期保值實質(zhì)上是把期貨市場當(dāng)作轉(zhuǎn)移價格風(fēng)險的場所，利用期貨合約作為將來在現(xiàn)貨市場上買賣商品的臨時替代物，對其現(xiàn)在買進(jìn)準(zhǔn)備以后售出商品或?qū)硇枰I進(jìn)商品的價格進(jìn)行保險的交易活動。其基本做法是，在現(xiàn)貨市場和期貨市場對同一種類的商品同時進(jìn)行數(shù)量相等但方向相反的買賣活動，即在買進(jìn)或賣出實貨的同時，在期貨市場上賣出或買進(jìn)同等數(shù)量的期貨，經(jīng)過一段時間，當(dāng)價格變動使現(xiàn)貨買賣上出現(xiàn)的盈虧時，可由期貨交易上的虧盈得到抵消或彌補。倉單質(zhì)押是在對質(zhì)押物預(yù)期價格判斷的基礎(chǔ)上進(jìn)行的，風(fēng)險發(fā)生時主要依靠質(zhì)押物在未來某一時刻的價值來獲得補償?shù)囊豁椚谫Y服務(wù)，其價格風(fēng)險的絕大部分可以通過期貨合約轉(zhuǎn)移到大量的投資者和投機者中去。

目前，國內(nèi)金融業(yè)實施的是分業(yè)經(jīng)營制度，法律上對銀行等金融機構(gòu)進(jìn)入期貨市場是限制的，貸款人不論是銀行還是其它金融機構(gòu)一般在期貨市場不便于擁有交易席位。物流企業(yè)作為承擔(dān)連帶責(zé)任方，可經(jīng)過銀行授權(quán)在期貨市場開設(shè)交易席位。出質(zhì)企業(yè)在申請倉單質(zhì)押貸款前，物流企業(yè)可以要求出質(zhì)企業(yè)對價格風(fēng)險波動較大的質(zhì)押物進(jìn)行套期保值，并通過提高質(zhì)押率等優(yōu)惠措施鼓勵出質(zhì)企業(yè)進(jìn)行套期保值，也可以委托物流企業(yè)辦理，可以節(jié)省交易成本，也便于操作。倉單質(zhì)押貸款審批通過后，出質(zhì)企業(yè)將期貨合約過戶到物流企業(yè)在期貨市場的交易席位。出質(zhì)企業(yè)通過套期保值鎖定了生產(chǎn)成本或經(jīng)營利潤，故出質(zhì)企業(yè)不必?fù)?dān)心質(zhì)押物價格的波動給自己帶來的影響，也不必為質(zhì)押物價格的下跌而追加保證金，從而可以專注于自己的核心業(yè)務(wù)。套期保值在規(guī)避風(fēng)險的同時也放棄了獲得高額利潤的機會，防止了出質(zhì)企業(yè)參與投機的風(fēng)險。通過讓出質(zhì)企業(yè)參與套期保值，就相當(dāng)于穩(wěn)定了其違約成本，并確保其額度在貸款本金和物流企業(yè)與銀行的利潤總和之上；從另一方面講，套期保值鎖定了出質(zhì)企業(yè)的經(jīng)營利潤水平，在很大程度上意味著倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的成功。

第9篇：物流金融論文范文

主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)集群的形成，使得為群內(nèi)企業(yè)提供原材料采購、產(chǎn)成品銷售等物流服務(wù)的物流企業(yè)在一定范圍內(nèi)集聚，形成基于產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈（Supply Chain，簡稱SC）的物流產(chǎn)業(yè)集群。這類物流產(chǎn)業(yè)集群是依托主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的物流需求進(jìn)行的集中布局，為SC服務(wù)的特征非常明顯，SC上下游節(jié)點企業(yè)的物流需求是其形成的根本原因，而SC節(jié)點之間的無縫銜接更離不開物流產(chǎn)業(yè)集群提供的物流服務(wù)。隨著物流產(chǎn)業(yè)集群在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用日益重要，其創(chuàng)新活動同樣成為經(jīng)濟(jì)增長的重要推動力。只有不斷創(chuàng)新物流服務(wù)內(nèi)容和方式，才能為SC上下游成員企業(yè)提供個性化、高水準(zhǔn)的物流服務(wù)，提高服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平，同時進(jìn)一步促進(jìn)SC成員專注核心業(yè)務(wù)，提高SC整體效率和生產(chǎn)力。

供應(yīng)鏈管理理念和信息技術(shù)的迅速發(fā)展進(jìn)一步推動了物流服務(wù)內(nèi)容的創(chuàng)新。SC合作伙伴之間的合作和先進(jìn)的移動通訊技術(shù)的創(chuàng)新使用，可以產(chǎn)生水平更高的可靠性、價值和生產(chǎn)力。Autry等（2008）提出SC知識的發(fā)展和物流創(chuàng)新之間存在著正向關(guān)系，SC知識的發(fā)展、結(jié)構(gòu)資本和關(guān)系資本對創(chuàng)新績效有積極的影響。Flint（2008）進(jìn)一步證明知識和物流創(chuàng)新之間的積極關(guān)系，提出SC中的學(xué)習(xí)和創(chuàng)新管理是影響物流服務(wù)創(chuàng)新的直接因素。物流領(lǐng)域創(chuàng)新研究中，也將知識與信息的可得性作為考慮主要影響因素。可見，知識與技術(shù)、SC關(guān)系網(wǎng)絡(luò)等成為物流服務(wù)創(chuàng)新的關(guān)鍵。因此，從知識及其管理出發(fā)，探索物流產(chǎn)業(yè)集群的服務(wù)創(chuàng)新，對于提升物流服務(wù)的創(chuàng)新能力具有一定的研究價值。因為，只有不斷提高物流產(chǎn)業(yè)集群的創(chuàng)新能力，才能維持物流產(chǎn)業(yè)集群的競爭優(yōu)勢，推動區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。由于服務(wù)創(chuàng)新只是在近十年才引起關(guān)注，因此對物流產(chǎn)業(yè)集群的服務(wù)創(chuàng)新研究仍需要不斷完善。本文以主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)SC為依托而形成的物流產(chǎn)業(yè)集群為對象，來探析其進(jìn)行物流服務(wù)創(chuàng)新的機理和策略。

二、基于SC的物流產(chǎn)業(yè)集群服務(wù)內(nèi)容與服務(wù)關(guān)系

實踐證明，產(chǎn)業(yè)集群的集聚效應(yīng)對經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)、企業(yè)發(fā)展具有強烈的推動作用。為了追求集聚效應(yīng)，工業(yè)企業(yè)、商業(yè)企業(yè)紛紛在空間上開始聚集，從而組成了產(chǎn)業(yè)集群。而社會分工的專業(yè)化使得越來越多的工商企業(yè)將物流業(yè)務(wù)從企業(yè)經(jīng)營中剝離，專業(yè)的物流公司開始大量出現(xiàn)，并為工業(yè)企業(yè)、商業(yè)企業(yè)提供更專業(yè)和高質(zhì)量的物流服務(wù)。物流產(chǎn)業(yè)作為一種生產(chǎn)業(yè)，其性質(zhì)決定了物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展必須以服務(wù)需求為依托，而物流需求方的聚集使得物流企業(yè)出現(xiàn)了空間聚集。物流企業(yè)的獨立運作和空間聚集，為進(jìn)一步形成物流產(chǎn)業(yè)集群提供了條件。雖然由于形成基礎(chǔ)不同，物流產(chǎn)業(yè)集群有多種不同的類型。但是，嵌入主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)SC的物流產(chǎn)業(yè)集群是建立在SC成員戰(zhàn)略合作關(guān)系基礎(chǔ)上的物流，是為了適應(yīng)SC節(jié)點企業(yè)需求，以專業(yè)化分工和社會化協(xié)作為基礎(chǔ)，由物流行業(yè)中的相關(guān)企業(yè)自發(fā)形成的一種自下而上的集群形式，物流服務(wù)滲透至SC運作的各個環(huán)節(jié)。

（一）基于物流服務(wù)內(nèi)容角度 從物流服務(wù)內(nèi)容來看，基于SC的物流產(chǎn)業(yè)集群能夠提供不同層次和范圍的物流服務(wù)：（1）基礎(chǔ)物流服務(wù)主要指為SC上下游企業(yè)提供的某一功能，如運輸、倉儲、流通加工、貨運等。大多數(shù)中小物流企業(yè)提供的物流服務(wù)都集中于基礎(chǔ)服務(wù)，其特征是服務(wù)類型單一，服務(wù)產(chǎn)品的附加價值較低。物流產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)的物流企業(yè)在此服務(wù)領(lǐng)域競爭最為激烈。（2）綜合物流服務(wù)，如整體物流的組織運作、基礎(chǔ)物流功能服務(wù)整合、物流金融服務(wù)等，是隨著物流服務(wù)層次提升后，物流企業(yè)響應(yīng)不同客戶需求而開展的個性化服務(wù)、物流增值服務(wù)。通過物流企業(yè)與SC上下游企業(yè)的交流與合作，最有可能提出物流服務(wù)的改進(jìn)設(shè)想，甚至產(chǎn)生新的服務(wù)。（3）對整個物流服務(wù)鏈的規(guī)劃、集成和管理的高端物流服務(wù)，這類服務(wù)具有高附加值，是群內(nèi)物流企業(yè)未來主要的價值所在，也是服務(wù)創(chuàng)新的主要領(lǐng)域?；A(chǔ)物流服務(wù)、綜合物流服務(wù)和高端物流服務(wù)體現(xiàn)了物流企業(yè)服務(wù)層次不斷提升，也是物流服務(wù)創(chuàng)新程度不斷加大的結(jié)果。

（二）基于物流服務(wù)關(guān)系角度 從物流服務(wù)關(guān)系來看，基于主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)SC的物流產(chǎn)業(yè)集群與SC上下游節(jié)點企業(yè)之間形成縱向服務(wù)鏈合作關(guān)系和橫向企業(yè)競爭關(guān)系，如圖1所示。SC節(jié)點企業(yè)是大量倉儲、運輸、配送等物流需求的源頭，也是提供不同層次物流服務(wù)內(nèi)容的群內(nèi)物流企業(yè)的主要服務(wù)對象。物流企業(yè)成為產(chǎn)業(yè)SC良好運作不可缺少的一環(huán)，與上下游企業(yè)是戰(zhàn)略合作關(guān)系，為上、下游企業(yè)提供專業(yè)的物流服務(wù)，滿足SC不同節(jié)點企業(yè)的物流需求。而滿足不同位置SC企業(yè)需求的物流企業(yè)則形成了嵌入主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)SC的基于合作的物流服務(wù)鏈，通過物流服務(wù)集成與提升來實現(xiàn)物流服務(wù)創(chuàng)新，并增強物流服務(wù)鏈的競爭優(yōu)勢。另一方面，集群內(nèi)功能相似的物流企業(yè)之間形成橫向合作與競爭關(guān)系，有利于激勵這些物流企業(yè)基于降低創(chuàng)新成本與創(chuàng)新風(fēng)險的目的，不斷實現(xiàn)物流服務(wù)創(chuàng)新的相關(guān)合作?？梢?，嵌入主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)SC的縱向物流服務(wù)鏈中的戰(zhàn)略合作關(guān)系和物流產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)物流企業(yè)之間的橫向關(guān)系是整個物流產(chǎn)業(yè)集群開展服務(wù)創(chuàng)新的載體和平臺，是物流產(chǎn)業(yè)集群服務(wù)創(chuàng)新進(jìn)一步發(fā)展的關(guān)鍵因素。

三、基于SC的物流產(chǎn)業(yè)集群服務(wù)創(chuàng)新

物流產(chǎn)業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要保障，其不斷演進(jìn)的動力是進(jìn)行服務(wù)創(chuàng)新。

（一）基于SC的物流產(chǎn)業(yè)集群服務(wù)創(chuàng)新特征 服務(wù)創(chuàng)新是指在服務(wù)過程中服務(wù)企業(yè)應(yīng)用新思想和新技術(shù)來改善和變革現(xiàn)有的服務(wù)流程和服務(wù)產(chǎn)品，提高現(xiàn)有的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率，為顧客創(chuàng)造新的價值，最終形成服務(wù)企業(yè)的競爭優(yōu)勢。基于SC的物流產(chǎn)業(yè)集群服務(wù)創(chuàng)新除了具有一般服務(wù)創(chuàng)新的靈活性、互惠性、競爭協(xié)同性之外，在以下幾個方面具有更典型的特征：

（1）SC成員作為“合作生產(chǎn)者”參與物流服務(wù)創(chuàng)新。物流服務(wù)創(chuàng)新是市場導(dǎo)向型的創(chuàng)新，對基于SC的物流產(chǎn)業(yè)集群而言，物流服務(wù)的生產(chǎn)完全依賴于SC上下游節(jié)點企業(yè)的消費，沒有服務(wù)消費，就沒有服務(wù)生產(chǎn)，而且服務(wù)的效果只有服務(wù)創(chuàng)新的接受者才能感知和體驗。因此服務(wù)創(chuàng)新具有典型的市場導(dǎo)向性。SC上下游企業(yè)的物流需求是創(chuàng)新的起點，同時SC上下游企業(yè)作為合作生產(chǎn)者參與到整個服務(wù)創(chuàng)新過程中。

（2）SC戰(zhàn)略合作關(guān)系是物流服務(wù)創(chuàng)新主體交互的載體。物流產(chǎn)業(yè)集群的服務(wù)創(chuàng)新方式比較靈活，不需要統(tǒng)一的開發(fā)平臺。SC中的上下游企業(yè)、顧客、技術(shù)供應(yīng)商之間，包括物流企業(yè)內(nèi)部部門之間均存在大量的交互作用。而功能相同或相似的物流企業(yè)之間的橫向互動，促使物流產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)服務(wù)創(chuàng)新共生體的形成，并共享創(chuàng)新的成果和收益。而物流服務(wù)鏈中功能互補的物流企業(yè)之間縱向互動，有助于它們認(rèn)識到存在于彼此間的創(chuàng)新縫隙，從而提出創(chuàng)新集成的方向。

（3）知識及其轉(zhuǎn)移是物流服務(wù)創(chuàng)新實現(xiàn)的關(guān)鍵?；赟C網(wǎng)絡(luò)的物流產(chǎn)業(yè)集群為服務(wù)創(chuàng)新提供了大量的知識資源，構(gòu)成了物流產(chǎn)業(yè)集群服務(wù)創(chuàng)新的基礎(chǔ)。從資源主導(dǎo)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展階段向知識主導(dǎo)的發(fā)展階段的過渡，知識更新速度的不斷加快，物流企業(yè)的學(xué)習(xí)能力不斷增強，市場需求、行業(yè)現(xiàn)狀等外部知識資源成為物流產(chǎn)業(yè)集群創(chuàng)新的主要源泉。通過物流產(chǎn)業(yè)集群中各行為主體之間頻繁有序的互動、交流，獲取知識和互補性資源，進(jìn)一步拓展物流服務(wù)創(chuàng)新空間。

（二）基于SC的物流產(chǎn)業(yè)集群服務(wù)創(chuàng)新機理 基于SC的物流服務(wù)具有一定的專業(yè)性，許多物流的集成服務(wù)需要專業(yè)人員的咨詢和建議，越復(fù)雜的物流服務(wù)需要的知識和技能越多。

物流產(chǎn)業(yè)集群知識包括明晰和緘默的專業(yè)知識，如關(guān)于物流企業(yè)本身的物流資源、服務(wù)水平等，群內(nèi)物流企業(yè)的服務(wù)水平、競爭狀況，SC上下游企業(yè)的物流需求（包括產(chǎn)品的特性、運輸方式、倉儲條件、配送路線等）方面的知識，還有關(guān)于國家政策法規(guī)、國外先進(jìn)做法等方面的知識。物流企業(yè)通過吸收SC節(jié)點企業(yè)的知識不斷擴(kuò)大自己的知識儲量，增加對市場需求和發(fā)展趨勢的了解，提高了未來的創(chuàng)新能力，進(jìn)而獲得持續(xù)的競爭力。對于SC節(jié)點企業(yè)而言，直接參與到新服務(wù)的創(chuàng)新過程，一方面可以產(chǎn)生其真正需要的新服務(wù)，提高顧客滿意度；另一方面豐富了企業(yè)的物流專業(yè)知識，轉(zhuǎn)換了管理思路和理念，提高了其未來決策和行動的能力。這種雙向的知識及其流動是物流產(chǎn)業(yè)集群進(jìn)行服務(wù)創(chuàng)新的基礎(chǔ)。對于物流產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)的物流企業(yè)來說，這種知識流動更是服務(wù)創(chuàng)新的主要來源，提高了服務(wù)創(chuàng)新的速度與靈活性。而且，通過物流企業(yè)與SC上下游節(jié)點企業(yè)之間、物流企業(yè)之間的交互學(xué)習(xí)過程能夠?qū)崿F(xiàn)不同類型知識的轉(zhuǎn)移和重整，實現(xiàn)從基礎(chǔ)物流服務(wù)向綜合物流服務(wù)和高端物流服務(wù)層次的提升，從而使他們雙方得到資源互補和能力重構(gòu)。

知識轉(zhuǎn)移往往還需依賴正式或非正式的交流才能得以實現(xiàn)，基于SC的合作為物流產(chǎn)業(yè)集群的知識轉(zhuǎn)移提供了載體。通過利用SC上下游節(jié)點企業(yè)的市場知識和專業(yè)知識可補充物流企業(yè)自身的研究力量，有助于實現(xiàn)最佳的設(shè)計；同時因為節(jié)點企業(yè)從服務(wù)創(chuàng)新之初便參與其中，這種良好的參與關(guān)系會促使企業(yè)主動改善服務(wù)。而且，現(xiàn)代物流本身即是建立在SC成員戰(zhàn)略合作關(guān)系基礎(chǔ)上的物流，這種良好的戰(zhàn)略合作關(guān)系有助于嵌入主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)SC的物流產(chǎn)業(yè)集群之間的知識轉(zhuǎn)移，為進(jìn)一步激發(fā)服務(wù)創(chuàng)新創(chuàng)造了重要條件。而SC節(jié)點企業(yè)因為參與服務(wù)創(chuàng)新而經(jīng)歷了一個學(xué)習(xí)過程，積累了關(guān)于物流服務(wù)內(nèi)容的認(rèn)識和創(chuàng)新服務(wù)的相關(guān)知識內(nèi)容，這些有助于企業(yè)更好的使用物流企業(yè)最終開發(fā)出來的新服務(wù)。

綜上所述，基于SC戰(zhàn)略合作關(guān)系的知識轉(zhuǎn)移是物流產(chǎn)業(yè)集群服務(wù)創(chuàng)新實現(xiàn)的關(guān)鍵。一項新物流服務(wù)的出現(xiàn)應(yīng)該是物流企業(yè)與SC上、下游節(jié)點企業(yè)合作生產(chǎn)、共同努力的結(jié)果，并且，最終的物流服務(wù)產(chǎn)品質(zhì)量很大程度上仍然依賴于物流企業(yè)與節(jié)點企業(yè)間的交互程度。

四、基于SC的物流產(chǎn)業(yè)集群服務(wù)創(chuàng)新措施

由于物流服務(wù)創(chuàng)新主體之間的知識轉(zhuǎn)移和緊密的合作關(guān)系，基于SC的物流產(chǎn)業(yè)集群服務(wù)創(chuàng)新措施的提出應(yīng)該立足于促進(jìn)物流產(chǎn)業(yè)集群的內(nèi)外部知識轉(zhuǎn)移和培育良好的戰(zhàn)略合作關(guān)系，從而推動物流服務(wù)創(chuàng)新的順利開展。

（一）構(gòu)建物流服務(wù)平臺 物流服務(wù)創(chuàng)新離不開物流企業(yè)的知識轉(zhuǎn)移，而物流服務(wù)平臺能夠匯集服務(wù)創(chuàng)新所需各類知識，是知識匯聚和轉(zhuǎn)移的重要平臺，為促進(jìn)物流產(chǎn)業(yè)集群的服務(wù)創(chuàng)新奠定良好的基礎(chǔ)。物流服務(wù)平臺作為物流產(chǎn)業(yè)集群中一個綜合性的物流管理與服務(wù)平臺，集納了集群內(nèi)的物流企業(yè)、運輸車輛、倉儲設(shè)施、貨物運輸交易信息等知識元素，并為物流企業(yè)、供應(yīng)商、貨主提供服務(wù)信息。物流服務(wù)的創(chuàng)新一方面可以通過常規(guī)業(yè)務(wù)的延伸，如信息的追蹤，物流金融的服務(wù)等；另一方面可以為SC提供一體化服務(wù)來實現(xiàn)創(chuàng)新，如物流服務(wù)鏈集成、多政府部門服務(wù)等。只有完善的平臺服務(wù)才能吸引更多的SC節(jié)點企業(yè)和群內(nèi)物流資源加入到這個平臺，物流服務(wù)創(chuàng)新的可能和效率才能大幅提升。

物流服務(wù)平臺的構(gòu)建離不開信息技術(shù)的引入，這為物流企業(yè)提供了進(jìn)行學(xué)習(xí)和改善效率的條件和機會，開始物流服務(wù)創(chuàng)新生命周期的中漸進(jìn)性創(chuàng)新。隨著第三代移動通信技術(shù)（3G）的發(fā)展，物流產(chǎn)業(yè)集群進(jìn)行服務(wù)創(chuàng)新提供了重要思路。特別是對于群內(nèi)的中小物流企業(yè)來說：將3G與移動定位技術(shù)和城市地理信息系統(tǒng)（GIS）相結(jié)合，可以為客戶和物流企業(yè)提供一系列新的服務(wù)。而信息和通訊技術(shù)對服務(wù)創(chuàng)新的影響，將會引發(fā)物流服務(wù)概念、服務(wù)界面等一系列創(chuàng)新。而技術(shù)創(chuàng)新仍是服務(wù)創(chuàng)新非常重要的一個方面。

（二）維護(hù)集群內(nèi)競合關(guān)系 基于SC的物流產(chǎn)業(yè)集群提供了正式和非正式的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，并加速服務(wù)創(chuàng)新的人才和知識流動，促進(jìn)企業(yè)間正式合作關(guān)系的建立與維持，進(jìn)而推動物流企業(yè)間的服務(wù)創(chuàng)新。一方面，不同企業(yè)的員工有機會經(jīng)常地進(jìn)行非正式的交流，這些交往也加快了知識的擴(kuò)散速度，為企業(yè)快速獲取新的知識與信息提供了便利，有效地激勵集群內(nèi)企業(yè)持續(xù)不斷地進(jìn)行創(chuàng)新。另一方面，集群內(nèi)企業(yè)面臨著更加激烈的競爭。而好的競爭對手能夠有助于企業(yè)增加持久的競爭優(yōu)勢以及改善所處產(chǎn)業(yè)的結(jié)構(gòu)。當(dāng)然，集群內(nèi)的競爭效應(yīng)也會促使企業(yè)進(jìn)行模仿創(chuàng)新或在此基礎(chǔ)上進(jìn)行二次創(chuàng)新，從而達(dá)到集群的整體創(chuàng)新，集群內(nèi)的競爭效應(yīng)促使企業(yè)不斷成長從而達(dá)到整體進(jìn)步。

物流產(chǎn)業(yè)集群可以通過設(shè)備、知識等資源的引入，找到知識創(chuàng)造的源泉，利用一切可用的知識能力，促進(jìn)知識在供應(yīng)商、顧客以及其他機構(gòu)之間的流動，共同促進(jìn)服務(wù)創(chuàng)新。當(dāng)知識被引入集群后，通過不斷的互動學(xué)習(xí)來增強學(xué)習(xí)機制，賦予企業(yè)集群創(chuàng)新活力，最終形成新的知識和能力體系，成為企業(yè)集群長期競爭優(yōu)勢的基礎(chǔ)。

（三）政府創(chuàng)造寬松的發(fā)展環(huán)境 對物流產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)而言，物流產(chǎn)業(yè)的服務(wù)特性以及物流園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施投資大、具有公共服務(wù)特性等特點，使得物流產(chǎn)業(yè)集群的服務(wù)創(chuàng)新需要政府的引導(dǎo)和支持。政府可以在主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展中，制定配套產(chǎn)業(yè)政策，完善信用體系，鼓勵引進(jìn)科研機構(gòu)以及建立物流行業(yè)協(xié)會，完善物流產(chǎn)業(yè)集群創(chuàng)新的配套服務(wù)體系建設(shè)，一方面為集群內(nèi)企業(yè)培養(yǎng)專業(yè)化人才，提供專業(yè)化的技術(shù)支持，加快技術(shù)創(chuàng)新的產(chǎn)業(yè)化；另一方面，推動相關(guān)中介與物流企業(yè)之間的相互交流與合作，物流服務(wù)創(chuàng)新知識及其轉(zhuǎn)移營造良好的氛圍，為捕捉新的創(chuàng)新靈感、識別創(chuàng)新機會提供有效途徑。各級政府在推動物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展的過程中，應(yīng)該通過營造寬松和諧的發(fā)展環(huán)境對物流產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展進(jìn)行積極引導(dǎo)，立足于打破本地創(chuàng)新主體間的聯(lián)系障礙、加強彼此間的交流與合作，營造良好的創(chuàng)新環(huán)境。

當(dāng)然，基于SC網(wǎng)絡(luò)的物流產(chǎn)業(yè)集群的服務(wù)創(chuàng)新是一個系統(tǒng)，還要引入金融、法律、信息服務(wù)等配套體系以及行業(yè)協(xié)會等中介機構(gòu)，為物流產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)服務(wù)創(chuàng)新提供必要的“粘合”和支撐作用。

五、結(jié)論

開展服務(wù)創(chuàng)新是增強其競爭力，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的動力?；赟C的物流產(chǎn)業(yè)集群由于物流企業(yè)與SC上下游節(jié)點企業(yè)之間的合作關(guān)系和群內(nèi)物流企業(yè)的競合關(guān)系，在進(jìn)行服務(wù)創(chuàng)新過程中存在大量的交互作用，這種交互作用的本質(zhì)即是知識轉(zhuǎn)移。從基于SC的物流產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)的服務(wù)創(chuàng)新特征和知識轉(zhuǎn)移出發(fā)，構(gòu)建為知識轉(zhuǎn)移服務(wù)的物流服務(wù)平臺，并維護(hù)群內(nèi)企業(yè)的競合關(guān)系，以促進(jìn)物流產(chǎn)業(yè)集群的服務(wù)創(chuàng)新。當(dāng)然，這其中離不開政府為物流產(chǎn)業(yè)集群的服務(wù)創(chuàng)新提供了有力支撐。只有把握好培育服務(wù)創(chuàng)新的一些關(guān)鍵環(huán)節(jié)，才能推動企業(yè)集群的升級和持續(xù)發(fā)展。進(jìn)一步的研究可以關(guān)注基于3G技術(shù)的物流服務(wù)平臺特性與構(gòu)建以及物流服務(wù)平臺的定價模式、運營策略等內(nèi)容。

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