長期照護(hù)保險制度建構(gòu)路徑分析

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作為全球唯一一個老年人口超過1億的國家，與其它老齡化國家相似，我國也處在高速老齡化過程中，預(yù)計到2015年，每百人中老年人口數(shù)將達(dá)16人，老年人口總規(guī)模約為2.21億。與此相伴的，失能、半失能老人也在快速增長，至“十二五”期末，老年人口中將約有4000多萬即19%以上的老年人需要不同形式的長期照護(hù)，較“十一五”增長了700萬人。在新醫(yī)改背景下，面臨“未富先老”的挑戰(zhàn)。一方面老年疾病慢性化的趨勢及所帶來的醫(yī)療費用的增長，“四二一”及“核心”家庭的普及，以家庭為基礎(chǔ)的照護(hù)功能已日益衰弱，這一連串現(xiàn)象，擴大了對照護(hù)需求;另一方面社會性的養(yǎng)老護(hù)理機構(gòu)設(shè)施嚴(yán)重不足，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足市場需要，而商業(yè)性的服務(wù)市場價格偏高的現(xiàn)象，大多數(shù)老年人目前還不具備完全借助商業(yè)化運作來滿足照護(hù)服務(wù)需求的經(jīng)濟承受力，老年人照護(hù)問題日益突出。目前我國尚未建立完整的長期照護(hù)體系，長期照護(hù)服務(wù)主要通過兩種渠道，一是采取社會福利的方式，由各級地方政府主導(dǎo)的老年養(yǎng)老機構(gòu)提供服務(wù)或養(yǎng)老補貼，在過去數(shù)十年中，該方式承擔(dān)了部分照護(hù)服務(wù)功能，但由于其提供服務(wù)對象、服務(wù)內(nèi)容水平的局限性，社會福利用于照護(hù)需求給付所帶來的財政負(fù)擔(dān)的壓力，不具備全面推廣的普遍性;二是依靠商業(yè)性長期護(hù)理保險產(chǎn)品提供保障，2005年由國泰人壽推出國內(nèi)首款以長期護(hù)理為主的商業(yè)保險，隨后中國人壽、太平洋、泰康等保險公司也相繼推出產(chǎn)品，但整體起步較晚，市場上產(chǎn)品的選擇性及競爭性都相對有限。

文獻(xiàn)中討論的議題多是圍繞長期照護(hù)政策的跨國研究，例如劉燕斌、趙永生對德國、日本及美國的長期照護(hù)保險制度構(gòu)架進(jìn)行比較①，陳曉安分析了國外護(hù)理保險制度中公私合作的模式②;此外，針對長期照護(hù)需求與籌資研究，彭榮基于馬爾科夫模型測算出老年人口數(shù)和老年人口護(hù)理總費用均呈上升趨勢③，劉金濤提出老年長期護(hù)理保險籌資機制是以個人繳付+企業(yè)繳付+政府財政補貼為基本架構(gòu)④;近年也有涉及長期照護(hù)保險模式選擇，王玉玫提出采取強制的社會保險和自愿的補充商業(yè)保險相結(jié)合的形式⑤，荊濤提出建立有中國特色的長期照護(hù)保險分三步走的模式設(shè)想⑥。從現(xiàn)有的研究態(tài)勢看，關(guān)于長期照護(hù)保險制度研究較多是在借鑒國外經(jīng)驗的基礎(chǔ)上涉及宏觀層面的探討，或僅僅從單一角度對長期照護(hù)保險進(jìn)行分析。因此，本文試圖通過對長期照護(hù)保險制度完整框架的具體構(gòu)建，在對長期照護(hù)保險基金財務(wù)平衡測算的基礎(chǔ)上，提出長期照護(hù)保險發(fā)展的政策取向。

我國長期照護(hù)保險的制度構(gòu)建

(一)保險定位

相關(guān)研究及理論均指出長期照護(hù)的范圍已經(jīng)超出醫(yī)療服務(wù)的范圍，應(yīng)為社會照護(hù)和醫(yī)療照顧的結(jié)合，單純利用商業(yè)保險形式予以保障，有其瓶頸，主要在于:一方面隨著健康服務(wù)費用的增加，投保者的壽命延長，導(dǎo)致此類保險產(chǎn)品成本較高，在相關(guān)數(shù)據(jù)掌握不充分，特別是對照護(hù)持續(xù)期間及照護(hù)等級變動等精算因素?zé)o法合理估算，保險機構(gòu)將面臨較高的費率風(fēng)險，高成本高定價的商業(yè)保險難以維系和滿足老年人對于長期照護(hù)普遍性的需求。另一方面作為一項重要的社會風(fēng)險，基于信息不對稱、逆選擇及道德風(fēng)險等因素的考慮，個人或市場無法分散其風(fēng)險。因此，亟須協(xié)調(diào)社會資源，以普及式社會保險方式為主導(dǎo)，使其既具有“社會性”又具有“保險性”。在具體建構(gòu)中，形成以“由政府主導(dǎo)的基本長期照護(hù)保險制度”、“商業(yè)性的有效補充”以及“個人家庭有力支撐”的三層次保障模式。

(二)保險對象

在已實施長期照護(hù)保險的國家中，其納保對象及給付對象各有差異，主要體現(xiàn)在是否采取全民納保還是部分納保，對于投保人是否在年齡上設(shè)置限制。鑒于越晚納入保障體系的人口，越屬于經(jīng)濟弱勢群體，照護(hù)需求愈加迫切，依據(jù)大數(shù)法則分?jǐn)傇硪嗪线m采取全民納保。但我國現(xiàn)行社會保險體系仍然是城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)，考慮到制度銜接性、操作性以及財務(wù)的可行性，可沿用舊制的劃分口徑，采取城鎮(zhèn)居民與農(nóng)村居民分別給付，均納入保障范圍。

(三)保險需求的認(rèn)定及給付內(nèi)容

1．照護(hù)需求認(rèn)定

依據(jù)照護(hù)需求的認(rèn)定保險給付，對此口徑的劃分，各國存在一定差異，日本僅針對40－64歲有特定疾病需求及65歲以上老人，德國、荷蘭定為于全民，韓國主要針對65歲以上失能老人，若采取全民給付對于財務(wù)平衡具有較高的要求。此外長期照護(hù)風(fēng)險隨著年齡的增長而提高，風(fēng)險具有集中化特點，考慮到財務(wù)的負(fù)擔(dān)與個人繳費的平衡，應(yīng)借鑒日韓模式，主要以60或65歲以上有照護(hù)需求的老人為保障對象，同時也涉及部分60或65歲以下有特殊疾病風(fēng)險、身心障礙者的特定群體。

2．給付方式及項目

針對給付方式的確定，國際上較為一致，均采取現(xiàn)金與實物結(jié)合模式且以實物給付為主。若是以現(xiàn)金給付為主，勢必導(dǎo)致一部分家庭雖然領(lǐng)取現(xiàn)金卻不一定用于照護(hù)支出，被認(rèn)為是“以家庭作為承擔(dān)照護(hù)的主體”，由此帶來個人及家庭的身心負(fù)擔(dān)，難以保證照護(hù)的品質(zhì)，也不利于帶動長期照護(hù)服務(wù)產(chǎn)業(yè)擴大與發(fā)展。對此，我國宜以實物給付為主，現(xiàn)金給付為輔的多元給付方式滿足不同的照護(hù)需要，服務(wù)項目上采取機構(gòu)照護(hù)、居家照護(hù)與社區(qū)照護(hù)三種方式。就國際經(jīng)驗可知，每個國家在長期照護(hù)保險發(fā)展的早期均以機構(gòu)照護(hù)為主，隨著照護(hù)需求增長，機構(gòu)模式難以滿足，成本日益提升，失能老人更樂意追求獨立自主的生活目標(biāo)，照護(hù)模式的發(fā)展轉(zhuǎn)向居家或社區(qū)照護(hù)，以實現(xiàn)“就地老化”，因此多元化的居家照護(hù)與社區(qū)照護(hù)應(yīng)作為發(fā)展重點。

3．給付等級與標(biāo)準(zhǔn)

給付等級與標(biāo)準(zhǔn)的認(rèn)定應(yīng)遵循滿足基本照護(hù)需求的同時又具備可負(fù)擔(dān)性的原則。通行的方法是在日常生活行為功能(ADL)和工具性日常生活行為功能(IADL)指標(biāo)的基礎(chǔ)上，依據(jù)長照服務(wù)的需求數(shù)、需求量、國民的身體狀況與需求人力的推估分別設(shè)計相應(yīng)的評估指標(biāo)以此確認(rèn)給付等級與標(biāo)準(zhǔn)，例如日本編制了“介護(hù)需求評分表”設(shè)立七個等級，荷蘭采用世界衛(wèi)生組織的“功能、失能與健康國際分類表”對100多項內(nèi)容進(jìn)行評估。我國在規(guī)劃相應(yīng)的給付等級時，應(yīng)脫離傳統(tǒng)對于ADL與IADL的單一指標(biāo)的考慮而邁向包含生理、心理、病理的綜合性評估。通過對大量樣本的調(diào)查，評估相關(guān)護(hù)理、養(yǎng)老機構(gòu)經(jīng)營成本、成本結(jié)構(gòu)，針對不同被保險人的照護(hù)水平予以估測，設(shè)立具有級差性的給付標(biāo)準(zhǔn)，同時約定相應(yīng)的給付上限，超過的部分由被保險人自負(fù)。

(四)保險財務(wù)

1．籌資模式

目前社會保險基金籌資模式主要有三:現(xiàn)收先付制、個人賬戶制及部分積累制。我國現(xiàn)有的醫(yī)療保險主要采取個人賬戶與社會統(tǒng)籌相結(jié)合的部分積累制，但僅個人賬戶遵循積累制，社會統(tǒng)籌部分仍采取現(xiàn)收現(xiàn)付制。對于長期照護(hù)保險籌資模式現(xiàn)階段宜定位于現(xiàn)收現(xiàn)付制，這也是目前國際上各國所采取的主流模式。主要原因在于現(xiàn)收現(xiàn)付制的財務(wù)處理較容易，長期照護(hù)保險精算涉及因素較多，設(shè)立初期在相關(guān)護(hù)理成本、費用數(shù)據(jù)尚未充分，未來健康趨勢掌握不足的情況下，追求長期的平衡，精算上具有較大的難度，容易陷入基金失衡的財務(wù)危機。同時長期照護(hù)保險的風(fēng)險有別于醫(yī)療風(fēng)險及養(yǎng)老風(fēng)險，并不存在風(fēng)險發(fā)生的必然性，在精算數(shù)據(jù)不穩(wěn)定的情況下，采取個人賬戶積累，會帶來投保者尤其是年輕投保者的反彈。因此，前期采取現(xiàn)收先付模式，三至五年進(jìn)行精算調(diào)整，待時間成熟再向積累制過渡。

2．財務(wù)分擔(dān)

考慮到保費負(fù)擔(dān)公平性、社會共濟性及政府責(zé)任等因素，保費的征收應(yīng)采取個人、企業(yè)及政府三方共同負(fù)擔(dān)的方式，在負(fù)擔(dān)比例分配方面，既要體現(xiàn)個人與政府的責(zé)任又要實現(xiàn)負(fù)擔(dān)合理化。為兼顧使用者付費與個人公平性考量，避免出現(xiàn)過渡消耗照護(hù)資源的無效性，對支付部分應(yīng)有個人部分負(fù)擔(dān)的設(shè)計，但不宜過高，可以考慮按照固定比例或者累進(jìn)比例方式進(jìn)行操作。

長期照護(hù)保險基金財務(wù)平衡分析

(一)模型構(gòu)建

本文擬以粗估法并結(jié)合ILO①模型為基礎(chǔ)，參考陳韜(2007)②、李鎰沖(2010)③、劉金滔(2011)④的方法，以單個參保者為研究對象，考慮經(jīng)濟發(fā)展、人口因素等影響，依據(jù)“以支定收，收支平衡、略有結(jié)余、合理增長”的原則，對長期照護(hù)保險基金的財務(wù)平衡進(jìn)行測算。

(二)財務(wù)平衡分析

1．參數(shù)假定長期照護(hù)保險收支平衡的測算受到諸多因素的影響，相關(guān)數(shù)據(jù)的不穩(wěn)定、不規(guī)律均會影響測算的復(fù)雜性和可靠性，為了提高測算可行性，對現(xiàn)有模型參數(shù)進(jìn)行適當(dāng)簡化，基于城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)的分布，本模型以城鎮(zhèn)人口為統(tǒng)計口徑，暫不考慮鄉(xiāng)村人口及非就業(yè)人口。就收入模型而言，由于離退休職工不需要繳納保費，繳費對象定為城鎮(zhèn)在崗職工，假設(shè)保險投保率為100%，保險費率習(xí)慣上采用人均工資為基數(shù)進(jìn)行征繳，相關(guān)人口及平均工資數(shù)據(jù)來源依據(jù)《2011中國統(tǒng)計年鑒》。以一般文獻(xiàn)對于長期工資設(shè)定的平均增長率約為4%－6%，結(jié)合我國整體經(jīng)濟趨勢及GDP增長速度，隨著經(jīng)濟體制的完善相應(yīng)的工資增長速度應(yīng)有所放緩⑤，假設(shè)2010－2015工資增長率為6%，2015－2020工資增長率為5%，2020－2030工資增長率為4%，暫不考慮投資收益的影響。就支出模型測算進(jìn)行適當(dāng)假設(shè):

首先，按照國際通行指標(biāo)，主要通過ADL及IADL兩個指標(biāo)來反映老年人衣、食、住、行及個人衛(wèi)生等基本活動及自我照顧能力，利用分級或計分方式評定為“輕度”、“中度”、及“重度”失能。本文引用2011年發(fā)幣的《2010年全國城鄉(xiāng)失能老年人狀況研究》調(diào)查數(shù)據(jù)，預(yù)測2010年末全國城鄉(xiāng)部分失能和完全失能老年人約3300萬，其中完全失能老年人1080萬，占總體老年人口6.23%。完全失能老年人中，“輕度”、“中度”及“重度”的比例分別為84.3%、5.1%和10.6%(見表1)。其次，對長期照護(hù)服務(wù)的收費全國并沒有統(tǒng)一規(guī)定，部分地區(qū)依據(jù)一般護(hù)理、半護(hù)理及全護(hù)理三種水平實施不同收費標(biāo)準(zhǔn)②，例如深圳標(biāo)準(zhǔn)為350元、700元及1100元(以月為單位，下同)，天津240元、480元、900元，重慶300元、400元、800元;或者各地并沒統(tǒng)一指導(dǎo)標(biāo)準(zhǔn)，例如北京地區(qū)敬老院的護(hù)理費用300－1800元間，福利院的180－1050元不等;武漢市自理老人護(hù)理費200元，介助、介護(hù)300～1500元;石家莊市介助、介護(hù)護(hù)理費用從400～880元不等，專護(hù)達(dá)1800元以上③。整體而言，一般依據(jù)按評估后的護(hù)理等級收取相應(yīng)的護(hù)理費用，300～1800元不等，每一等級間約相差200～300元，公辦福利性養(yǎng)老機構(gòu)收費相較于一般私營或民營養(yǎng)老機構(gòu)偏低。因此，依據(jù)不同經(jīng)濟發(fā)展地區(qū)存在一定差異，在現(xiàn)有資料的基礎(chǔ)上參考各地區(qū)醫(yī)院分級護(hù)理標(biāo)準(zhǔn)對照護(hù)費用的核算設(shè)定高、中、低三個方案(見表2)。長期的護(hù)理費用需求預(yù)測選取朱銘來(2009)④，宋占軍(2012)⑤對2010－2030間我國長期護(hù)理總費用預(yù)測水平的中值⑥，取其費用增長率的變化為本文測算基礎(chǔ)。第三，給付方式采取實物給付為主，現(xiàn)金給付為輔，對于輕度失能和中度失能主要采取居家照護(hù)方式，重度失能主要采取機構(gòu)照護(hù)方式。平均成本以照護(hù)費用量化表示，暫不考慮其他或間接成本。最后，假設(shè)按照2個月的費率水平計提最低風(fēng)險準(zhǔn)備金。目前我國社會醫(yī)療保險管理機構(gòu)的管理費由財政預(yù)算列支，不從基金里給付，故同操作處理，其它支出所占比例較小暫不考慮。

2．測算與分析

將上述參數(shù)代入公式(4)，按照收支平衡原則，暫不考慮起付線水平，以2010年為測算點，估算出短期(1年)的長期照護(hù)保險費率(見表3)。依據(jù)我國2010年城鎮(zhèn)人口、收入水平、失能率等相關(guān)數(shù)據(jù)測算出，短期內(nèi)長期照護(hù)保險費率低值、中值及高值的費率(保費占工資所得的比例，下同)分別為0.41%、0.62%和0.83%，即人均月支出約為13－26元即可滿足短期照護(hù)平衡需要。若考慮起付線、投保人與企業(yè)保費分擔(dān)比例(r3)，以及財政補貼的部分(m)，鑒于世界各國政府負(fù)擔(dān)比率10%－25%之間，依據(jù)公式(1)與公式(2)，結(jié)合保費負(fù)擔(dān)的公平性與可行性，提出三種分配比例方案對上述結(jié)果進(jìn)行進(jìn)一步修正(見表4)。

方案一:保費負(fù)擔(dān)比率基本同城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險負(fù)擔(dān)比例，此模式便于相關(guān)制度的銜接與操作，但該方式下企業(yè)負(fù)擔(dān)程度較重，有可能出現(xiàn)負(fù)擔(dān)成本的轉(zhuǎn)嫁;方案二:參照德國模式，個人與企業(yè)負(fù)擔(dān)一致，較好地平衡了勞資雙方全責(zé)關(guān)系;方案三:強化投保人個人責(zé)任，同時也突出了政府的支持，財政的可負(fù)擔(dān)性應(yīng)作為主要考量。根據(jù)估算的結(jié)果，個人負(fù)擔(dān)(含自負(fù)部分)介于0.1%－0.46%，企業(yè)負(fù)擔(dān)介于0.1%－0.47%，政府負(fù)擔(dān)介于0.08%－0.2%，均不存在太大的支付壓力。我國現(xiàn)有的社會保險僅實現(xiàn)省級統(tǒng)籌，因此各地區(qū)可依據(jù)自身狀況，調(diào)整三者的關(guān)系及起付線標(biāo)準(zhǔn)，政府負(fù)擔(dān)部分亦可在中央與地方之間分配，當(dāng)基金收不抵支的時候，通過降低基金賬戶支付比例，提高起付線來減少基金支出，以此維系基金平衡。從國際經(jīng)驗看，以保險費占國民收入比率來衡量的長期照護(hù)保險費率介于0.2%－2%之間，從2015－2030年間費率測算的結(jié)果看，在高、中、低三種估值下介于0.45%－1.36%之間，本研究的測算結(jié)果在合理區(qū)間內(nèi)，費率水平并呈現(xiàn)加速增長趨勢。在此基礎(chǔ)上，為滿足長期財務(wù)平衡的需要以及在實務(wù)中費率水平的確定，往往以一個較為簡單而易記的百分比，例如2%、8.5%，這樣基金結(jié)余就未必是零①，所以把長期照護(hù)保險費率約定為1%左右，以實現(xiàn)“收支平衡、略有結(jié)余”。本文基于參數(shù)選擇及統(tǒng)計口徑的限制，僅以城鎮(zhèn)人口數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，由于缺乏對部分失能老人程度的劃分及給付需要認(rèn)定的相關(guān)數(shù)據(jù)，尤其是缺乏可靠的照護(hù)費用及跟蹤數(shù)據(jù)，本文的測算僅作為估測參考，在完整的統(tǒng)計數(shù)據(jù)及經(jīng)驗指標(biāo)下，實際費率水平還應(yīng)有所提升。

結(jié)論與建議

本文就我國長期照護(hù)保險制度提出完整構(gòu)建思路，作為獨立的社會保險制度，從保險定位、保險對象、需求的認(rèn)定與給付以及財務(wù)四個方面進(jìn)行了分析，根據(jù)所構(gòu)建的制度框架，遵循“以支定收”原則，參考影響保險收支的社會經(jīng)濟因素涉及投保人數(shù)、年齡結(jié)構(gòu)、老人失能率等與制度性因素涉及長期照給付水平、支付標(biāo)準(zhǔn)、負(fù)擔(dān)比例、起付線，建立了長期照護(hù)保險基金財務(wù)平衡模型。根據(jù)其估算的結(jié)果，短期內(nèi)，在長期照護(hù)費用低中高三種估測方案的假設(shè)下，費率分別為0.41%、0.62%和0.83%，長期費率率介于0.45%－1.36%之間，比照國際經(jīng)驗與城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險費率水平，其結(jié)果在合理區(qū)間范圍內(nèi)，本文提出基于費率持續(xù)性增長及長期平衡的考慮可以把長期照護(hù)保險費率設(shè)定為1%左右，以實現(xiàn)保險基金“收支平衡，略有結(jié)余”，以2010年人均工資收入水平測算保費平約月支出為31元，該費率標(biāo)準(zhǔn)符合我國實際，對個人及企業(yè)具備財務(wù)的可行性及承受力。同時當(dāng)個別年度出現(xiàn)收不抵支時，可通過調(diào)節(jié)起付線、負(fù)擔(dān)比例以平衡個人、企業(yè)政府之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，維持保險基金平衡的需要。

綜上所述，對我國下一階段長期照護(hù)保險制度發(fā)展走向建議如下:

第一，就制度面來看，應(yīng)以法制建設(shè)為先導(dǎo)因素。通過立法確立長期照護(hù)保險的發(fā)展思路與基本框架:包括我國開展長期照護(hù)保險的具體規(guī)劃及具體內(nèi)容，涉及基本原則、覆蓋范圍、繳費比率、給付方式、享受條件、保險組織等，以此明確個人、家庭和國家角色的權(quán)利與義務(wù)。其中，強化政府所扮演的角色，以監(jiān)督者與調(diào)控者的身份，承擔(dān)體系的規(guī)劃、整合與協(xié)調(diào)責(zé)任，統(tǒng)籌各相關(guān)部門。長期照護(hù)保險制度開展應(yīng)具備相應(yīng)的經(jīng)濟基礎(chǔ)與經(jīng)濟條件，在各省份經(jīng)濟發(fā)展不平衡的情況下，為避免在具體操作中財務(wù)壓力與道德風(fēng)險發(fā)生，可在個別省份開展試點，通過相關(guān)傾斜性政策推動商業(yè)性長期照護(hù)保險的先試先行以促進(jìn)長期照護(hù)保險制度的開展。同時，把握開辦社會性長期照護(hù)保險時機，在人口老化程度及失能程度均未達(dá)到很高水平時，初期費率水平相應(yīng)較低，個人負(fù)擔(dān)較小，易于保險推行。

第二，就財務(wù)面來看，近年福利國家財務(wù)危機對泛福利化討論愈趨熱烈。其中，如何讓社會保險制度邁向持續(xù)性的發(fā)展則是當(dāng)前關(guān)注的焦點。考慮到財務(wù)持續(xù)性目標(biāo)，應(yīng)避免在制度實施過程中費率調(diào)整頻繁引起財務(wù)的不穩(wěn)定及社會反彈;為兼顧代際負(fù)擔(dān)的公平性與接受度，應(yīng)利用更精確的建模，對大量統(tǒng)計數(shù)據(jù)與指標(biāo)進(jìn)行精算;相關(guān)照護(hù)服務(wù)涵蓋范圍和保障程度，都需要進(jìn)行整體性的評估，以此建立長期照護(hù)需求的評估機制，確保資源使用的效率性，費率水平應(yīng)在中長期的趨勢分析的基礎(chǔ)上予以確定。同時，在制度構(gòu)建中開拓多元籌措財源方式，保證財源的充分性，設(shè)立財務(wù)收支調(diào)節(jié)制度，實現(xiàn)收支連動與平衡。

第三，就配套面來看，長期照護(hù)保險制度的構(gòu)建是一項系統(tǒng)工程，我國尚處于起步階段，相關(guān)的投入十分有限，在新一輪醫(yī)改中，當(dāng)務(wù)之急應(yīng)對長期照護(hù)保險相關(guān)配套及時跟進(jìn)。截至2010年底，全國各類老年福利機構(gòu)39904個，床位314.9萬張，年末收養(yǎng)老年人242.6萬人①，供需之間出現(xiàn)較大失衡，服務(wù)類型單一，尤其是像日間照護(hù)機構(gòu)更是空白，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足老人長期照護(hù)需求，相應(yīng)的專業(yè)護(hù)理人員仍存在較大缺口，軟硬件的缺失將抑制長期照護(hù)保險制度的發(fā)展。只有在服務(wù)資源普及化，服務(wù)質(zhì)量一致化情況下，才具備長期照護(hù)保險制度開展的先決條件。對此，應(yīng)加快完善長期照護(hù)保險的配套服務(wù)體系，發(fā)展多渠道多層級的照護(hù)服務(wù)資源，鼓勵民間資本介入，加大專業(yè)護(hù)理人才的培養(yǎng)，以社區(qū)為依托，發(fā)展居家、社區(qū)式照護(hù)，提供日間照顧、家庭托顧、居家服務(wù)、居家護(hù)理等多元服務(wù)，提升照護(hù)能力，以滿足不同層次照護(hù)需求。（本文作者：林姍姍 單位：福建師范大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院）