互聯(lián)網(wǎng)保險下的保險人才培養(yǎng)

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【摘要】近幾年保險行業(yè)發(fā)生巨大變革，從險種的創(chuàng)新到保險銷售渠道的互聯(lián)網(wǎng)化，傳統(tǒng)的高職院校保險培養(yǎng)方案已經(jīng)不能滿足現(xiàn)在的社會需要，而應該信息化教學、實戰(zhàn)化教學，首先有保險基礎知識，其次培養(yǎng)學生分析保險產(chǎn)品的能力，能夠對比出優(yōu)劣，再之后讓學生能夠運用各種展業(yè)工具，包括自媒體的撰寫，樹立一個專業(yè)的形象。

【關鍵詞】高職院校；保險人才；教學模式改革；實戰(zhàn)化教學；校企合作

2014年國務院了《國務院關于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》，意見指出到2020年，要基本建成保障全面、功能完善、安全穩(wěn)健的現(xiàn)代服務業(yè)。2016年開始，互聯(lián)網(wǎng)保險已經(jīng)開始大幅增長，每年保費20倍增長，互聯(lián)網(wǎng)保險滲透率在2015年達到9.2%。眾安在線2019年開始盈利，慧擇保險在美國上市成功，互聯(lián)網(wǎng)保險迅速崛起，實現(xiàn)了一個對普通線下老牌產(chǎn)品從價格上來一次碾壓。2018年阿里巴巴和騰訊都在各自的手機終端設置了保險產(chǎn)品專欄，特別是相互寶，給幾千萬人上了一個30萬的眾籌。也給大家普及了一下保險的重要性?，F(xiàn)在配置保險產(chǎn)品的大多數(shù)為80后、90后，年輕人配置保險產(chǎn)品，不會盲目，也不會因為人情隨便買單，而是會自己比較產(chǎn)品，學習然后再購買。而以前的很大一部分人，是因為人情關系等等購買產(chǎn)品，并沒有真正的匹配到需求，也沒有把家庭風險全覆蓋，甚至出現(xiàn)人和客戶一起騙保的情況發(fā)生，導致保險行業(yè)亂象叢生，給百姓帶來極差的保險配置體驗感，所以才會有共識，保險都是騙人的，導致大家非常反感保險人，如果做保險人這個工作，則會連朋友都沒有。如果不進行改革，還是只教一些保險基礎知識，不進行保險產(chǎn)品的解讀，條款的對比以及保險合同的對比，是無法為社會輸入有效的保險人才的。本文對現(xiàn)存的保險教學狀況進行了梳理并分析課程設置和教學過程中存在的不足，來探索保險教育的改革方向。

一、現(xiàn)存保險課程概況

我們在教育部推出的智慧職教上，查詢保險，可以看到很多的保險課程，有國家級保險課程、省級保險課程。我們先看一下國家級保險課程，課程名稱是保險實務，教學大綱內(nèi)容包括7個項目，分別是課程導學、認識風險與保險、保險合同業(yè)務處理、保險經(jīng)營原則及運用、認識財產(chǎn)保險及產(chǎn)品、認識人身保險及產(chǎn)品、了解保險公司的業(yè)務流程。然后我們?nèi)我恻c開其中的某個章節(jié)，內(nèi)容也全都是概念性的知識，并無任何實訓內(nèi)容如圖1。保險實務課程全部都是理論知識，沒有任何實訓化操作演示，也沒有任何對保險中某個產(chǎn)品的重點講解，更沒有任何保險產(chǎn)品的對比分析，這種模式下培養(yǎng)出來的學生實操能力差，對知識理解不透徹，畢業(yè)參加工作，沒辦法去甄別市面上的貴產(chǎn)品和便宜產(chǎn)品。我們再以一個省級保險課程為例，課程名稱為保險理論與實務，大綱包括：風險與保險、保險的基本原則、保險合同、保險公司經(jīng)營與管理、保險市場、保險監(jiān)管、財產(chǎn)保險、人身保險、責任和特殊風險、政策保險、拓展資源（行業(yè)發(fā)展和中國人壽培訓），點開人身保險的分類課程可以看到如圖2，重疾險和醫(yī)療險也沒有被納入課程，分類顯得太大而且太籠統(tǒng)，顯然是與現(xiàn)在的保險行業(yè)脫節(jié)。課程設置上存在的問題與上述國家級課程一樣，純粹是概念性知識的普及。沒有任何實訓內(nèi)容，學生沒有能力去比較同類產(chǎn)品的優(yōu)劣。最后我們再看一個保險學院的互聯(lián)網(wǎng)保險，課程大綱包括：互聯(lián)網(wǎng)保險概述、互聯(lián)網(wǎng)保險商業(yè)模式、互聯(lián)網(wǎng)保險技術環(huán)境、互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品、互聯(lián)網(wǎng)保險營銷、互聯(lián)網(wǎng)保險運營、互聯(lián)網(wǎng)保險風險與監(jiān)管。這部分中，與學生日后工作息息相關的為互聯(lián)網(wǎng)保險營銷，內(nèi)容涵蓋了用戶需求、動態(tài)溝通、價值傳遞、數(shù)據(jù)決策。其中需求分析部分，主要是概括了一下保險需求的人物畫像，并沒有真正的教會學生做一個專業(yè)的家庭風險需求分析。動態(tài)溝通和價值傳遞也同樣的沒有任何實戰(zhàn)化的內(nèi)容，全都是概念性的，知識性的內(nèi)容。深圳職業(yè)技術學院推出的課程，汽車保險與理賠，屬于相對偏實務一點的課程如圖3。上圖可以看出，這部分課程設置較合理，案例較多，均以實際發(fā)生的事件作為案例，最后點評保險公司拒賠或理賠的理由如圖4。也有實訓任務，與市面上的保險公司運營貼合較緊密，不存在脫節(jié)情況。不足的是也沒有保險產(chǎn)品的對比，沒有教會學生如何制作對比表等。

二、保險培養(yǎng)方案改進意見

職業(yè)院校畢業(yè)的保險人未來可以去保險公司或者是保險經(jīng)紀公司當人或經(jīng)紀人，需要儲備足夠的專業(yè)基礎知識，在學校的時候就應該具備判斷保險產(chǎn)品優(yōu)劣的能力，而不是走出去被保險公司洗腦培訓后再去給普通百姓洗腦。而目前這樣的教學方法，顯然不能夠滿足社會對保險專業(yè)人士的需求，這就意味著學生畢業(yè)后，極有可能走上被洗腦缺乏自我判斷產(chǎn)品優(yōu)劣的道路。應該設計一系列的實訓課程，包括醫(yī)療險、重疾險、定期壽險、終身壽險、意外險以及年金險等課程。課程內(nèi)容包括了險種分析，保障內(nèi)容，保障范圍以及產(chǎn)品對比。將市面上主流的大部分產(chǎn)品的合同找到，一一對比，找出性價比優(yōu)的產(chǎn)品。保險需求分析，需要學生演練，清楚的知道如何給客戶做家庭保險需求分析，并且能夠讓客戶知道自己家的風險有多少。此外，學生還需要學習應用excel、word工具來做家庭保險方案并能夠演練講方案。這是從專業(yè)的角度去研究保險，另外，還需要學習互聯(lián)網(wǎng)營銷以及自媒體運營課程，獲客非常關鍵。以上是保險人才需要具備的知識，也是高職院校保險人才培養(yǎng)需要與工作貼合實際而進行改進的地方。最后，做到真正的校企合作，可以將同學們與優(yōu)秀的保險經(jīng)紀公司進行一個合作，享受一部分保險經(jīng)紀公司的培訓資源。

作者：杜小青 單位：廣州番禺職業(yè)技術學院