互聯(lián)網(wǎng)金融風險管理淺談
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[摘要]近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的不斷發(fā)展，金融創(chuàng)新步伐不斷加快，作為一種新興金融業(yè)態(tài)的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展十分迅速，且在社會上占據(jù)著較大的市場份額。然而由于互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展過快，也存在著一定的風險問題，對互聯(lián)網(wǎng)用戶帶來了不利的影響。對互聯(lián)網(wǎng)金融管理進行詳細分析，提出應對風險的策略。
[關鍵詞]互聯(lián)網(wǎng)金融；風險管理；防范策略
1中國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀
互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新型的金融模式，主要是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融行業(yè)通過先進的互聯(lián)網(wǎng)技術和社交網(wǎng)絡，將廣大用戶聯(lián)系在一起，為用戶提供一個自由平等的互聯(lián)網(wǎng)平臺，實現(xiàn)自身效益。中國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展歷程雖然沒有一些發(fā)達國家長遠，但是整體來看，發(fā)展過程還是比較順利的，1990年-2005年期間是初始階段，傳統(tǒng)的金融行業(yè)逐漸慢慢轉(zhuǎn)化為互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)；2005-2011年左右，是互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的高峰期，主要體現(xiàn)為第三方支付平臺，受到了廣大網(wǎng)民的支持，為廣大網(wǎng)民提供了便利的支付條件；2011年到現(xiàn)在，互聯(lián)網(wǎng)多渠道發(fā)展迅速，業(yè)務模式也越來越廣，有效地提高了金融服務質(zhì)量和效率。目前，中國互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展碰上了中國金融業(yè)的改革創(chuàng)新，這將是全球矚目的大事，一個時代的體制變革，一般會伴隨著重大的金融創(chuàng)新?；ヂ?lián)網(wǎng)金融順勢而生，區(qū)別于傳統(tǒng)的金融機構(gòu)，在中國更受中小企業(yè)的青睞，中小企業(yè)雖然規(guī)模不大，但是占據(jù)重要的市場份額，根據(jù)我國出臺的相關政策可以看出，扶持中小企業(yè)的發(fā)展已經(jīng)被列為首要任務，而互聯(lián)網(wǎng)金融的應用在一定程度上促進了中小企業(yè)的發(fā)展，這對中國金融業(yè)未來的發(fā)展也有著重要的意義[1]。
2互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風險問題
2.1網(wǎng)絡安全風險
互聯(lián)網(wǎng)金融雖然為廣大網(wǎng)民提供了便利的條件，但是依然存在著一定的風險因素。首先就是網(wǎng)絡安全風險，目前，在如今的大數(shù)據(jù)時代，很多網(wǎng)民的信息曝光度高，對網(wǎng)民的人身財產(chǎn)和信息產(chǎn)生了嚴重的威脅。比如，現(xiàn)在最常用的第三方支付存在技術漏洞，很多用戶在使用時，不僅信息泄露，資金安全也存在一定的風險，在選擇第三方支付成功后，會出現(xiàn)資金被盜的情況；再比如，一些黑客入侵互聯(lián)網(wǎng)金融交易平臺，導致系統(tǒng)癱瘓，大量用戶信息曝光。這一情況體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管政策的不足，大多數(shù)企業(yè)都是根據(jù)企業(yè)自身情況設立管理制度體系，而這一管理制度并不能完全的杜絕金融風險，不僅損失了在用戶心中的地位，在一定程度上也制約了企業(yè)的發(fā)展。
2.2技術風險
互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，對技術要求特別高，一旦發(fā)生技術安全風險，后果不堪設想。但是由于現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)還在發(fā)展中階段，國家的相關法律也并不完善，大部分都是企業(yè)自身在管理制約，這種情況下，許多只圖一時利益的企業(yè)會渾水摸魚，混入互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，對技術選擇也不精準，在操作過程中，沒有專業(yè)的人員進行檢查核實，也沒有相關的管理人員進行風險控制，長此以往，導致了信息傳輸過慢，風險問題進一步增加。
2.3信用風險
互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展為廣大用戶帶來了一定的便利性，但是由于互聯(lián)網(wǎng)是一個虛擬的行業(yè)，用戶只是通過網(wǎng)絡平臺進行交易，沒有實質(zhì)性的線下接觸，因此，交易信息的真實性受到一定的質(zhì)疑，增加了信用風險。比如，用戶因自身需要，借了一筆資金，在規(guī)定的期限內(nèi)，沒有如約還款，就會引發(fā)信用風險[2]。
3互聯(lián)網(wǎng)金融風險的防范策略
3.1加大國家監(jiān)管力度，完善監(jiān)管體制
雖然互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展史相對較短，但是互聯(lián)網(wǎng)對中國經(jīng)濟的發(fā)展影響力巨大，在一定程度上，有趕超發(fā)達國家的趨勢，因此，為了更好地促進互聯(lián)網(wǎng)的健康發(fā)展，應該加大國家監(jiān)管力度，完善監(jiān)管體制，這樣可以嚴厲杜絕一些不法企業(yè)或者用戶，非法集資、投機取巧、盜用用戶信息等情況，凈化市場環(huán)境，為廣大用戶提供安全保障。
3.2加強技術管理，增加行業(yè)自律性
互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)屬于新生事物，新生事物本身就存在一定的風險，同時對技術的要求也很高，在目前監(jiān)管制度不完善的背景下，各企業(yè)注重自身的自律性，加強技術管理。比如，企業(yè)可以定期舉行培訓，提高員工的綜合素質(zhì)，加強自我控制，自我監(jiān)督的意識，企業(yè)和企業(yè)之間也可以互相監(jiān)督。同時加大技術方面的培訓和管理，不僅可以降低風險，而且還可以凈化市場環(huán)境，避免企業(yè)與企業(yè)之間不必要的惡性競爭[3]。
3.3增加風險控制制度
任何一個行業(yè)的發(fā)展都存在著一定的風險性，國家和企業(yè)要有承擔風險的能力。對于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)來說，其正常的發(fā)展運行的關鍵就是風險控制，目前，我國對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管體系還不夠完善，這種情況下，風險控制制度的建立勢在必行。比如，企業(yè)可以建立企業(yè)內(nèi)部風險監(jiān)控制度，或者從外部聘請一批專業(yè)的風險控制人員，對企業(yè)運行中存在的潛在風險，進行有效的評估和規(guī)避，做好應對風險的準備。
4結(jié)語
進入21世紀，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展越來越受到國家的重視，雖然在發(fā)展過程中還存在著一定的風險，相信在國家的大力監(jiān)管和企業(yè)的自律下，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)必定能健康和諧地發(fā)展。
【參考文獻】
[1]王文炯.互聯(lián)網(wǎng)金融風險特點及防范策略探析[J].經(jīng)貿(mào)實踐,2018(05)：131.
[2]云佳祺.互聯(lián)網(wǎng)金融風險管理研究[D].北京：中國社會科學院研究生院,2017.
[3]李樹文.互聯(lián)網(wǎng)金融風險管理研究[D].大連：東北財經(jīng)大學,2016.
作者：范哲綺 黃嘉威 單位：吉林大學
