高校體育運動意外傷害保險機制研究

前言：想要寫出一篇引人入勝的文章？我們特意為您整理了高校體育運動意外傷害保險機制研究范文，希望能給你帶來靈感和參考，敬請閱讀。

【摘要】隨著學(xué)校體育運動形式的逐漸增多，其帶來的運動傷害事故也隨之增多，由此引發(fā)的有關(guān)運動意外傷害損害責(zé)任承擔(dān)問題成為家長、學(xué)生與學(xué)校之間的焦點問題。文章通過對體育運動意外傷害事故發(fā)生的原因以及目前現(xiàn)有的保險機制的缺陷進行分析，并針對保險機制的完善以及預(yù)防意外傷害的發(fā)生提出建議，旨在更好的應(yīng)對學(xué)生在運動過程中出現(xiàn)的傷害事故以及由此產(chǎn)生的諸多問題，從而解除學(xué)生在體育運動過程中的后顧之憂。

【關(guān)鍵詞】運動；意外傷害；保險機制

一、體育運動傷害概念

（一）相關(guān)概念界定運動傷害是指在身體性的活動過程中由于外在性的作用力，對活體組織所造成的破壞性結(jié)果。就一般情況而言，凡是和運動相關(guān)聯(lián)的一切傷害都可以列入運動傷害的范圍內(nèi)。運動傷害的產(chǎn)生通常都與運動項目的選擇、個人的運動技術(shù)水平、運動的場地以及運動前是否做了充足的準(zhǔn)備活動等密不可分。高校體育運動意外傷害是指高校學(xué)生在體育競賽、課內(nèi)體育運動、課外體育活動、課余體育訓(xùn)練以及課余體育運動小組等多種多樣的體育運動過程中所產(chǎn)生的外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體遭受到傷害的客觀事實。保險機制是指針對上述客觀事實的存在，所建立的集商業(yè)意外傷害保險、商業(yè)醫(yī)療保險、社會醫(yī)療保險和學(xué)校為了應(yīng)對校園體育相關(guān)事故權(quán)責(zé)糾紛的責(zé)任保險于一體的，各保險之間的結(jié)構(gòu)關(guān)系和運行的方式方法。

二、高校體育運動意外傷害事故發(fā)生的原因

高校體育運動意外傷害事故發(fā)生的原因多種多樣，眾多原因中最主要的可以歸納為以下三種：

（一）參與運動者自身的原因?qū)W生在參與到體育活動中之前，不能保證每一次體育活動都做好充足的準(zhǔn)備工作，主要表現(xiàn)在：（1）缺乏必要的運動熱身準(zhǔn)備；（2）缺乏對運動項目的了解；（3）缺乏對運動器械的了解；（4）缺乏對關(guān)節(jié)及其他易受傷部位的保護意識。首先，對于必要的熱身準(zhǔn)備工作，運動參與者大多認為其無關(guān)緊要直接忽視熱身準(zhǔn)備環(huán)節(jié)，亦或是隨性而動草草了事。其次，對于身體必要關(guān)節(jié)和部位的保護，很多運動者的意識都是比較淡薄的，輕視了隨時可能發(fā)生的意外對自身造成的傷害。還有一部分運動者，他們雖然保護了關(guān)節(jié)或者身體的關(guān)鍵部位，但是保護的方式方法仍有失規(guī)范和妥當(dāng)，并不能達到保護身體的最終目的。最后，部分學(xué)生在參與某些體育運動之前，由于自己本身缺乏對運動項目及其運動器械的充分了解，同時還忽視老師的訓(xùn)練安排以及在運動過程中老師、其它參與者的指導(dǎo)，對自己盲目自信，在還沒有真正掌握技術(shù)要領(lǐng)、動作要領(lǐng)時就上手加以練習(xí)，并且急于得到一個滿意的結(jié)果最終導(dǎo)致運動傷害的產(chǎn)生。

（二）組織者管理者的原因通過調(diào)查我們發(fā)現(xiàn)，作為管理者在學(xué)校管理方面缺乏有關(guān)于運動傷害方面的注意事項與相關(guān)信息的宣傳，對于意外傷害的突發(fā)缺乏實質(zhì)性的預(yù)防措施，缺乏校園醫(yī)療保障設(shè)施的建立和更新，校園醫(yī)務(wù)室也并沒有發(fā)揮出其應(yīng)發(fā)揮的作用，使得遭受了意外傷害的學(xué)生不能在第一時間得到有效的救助。作為體育運動的組織者，高?，F(xiàn)有體育運動組織者主要有體育教師和與體育相關(guān)社團、協(xié)會的學(xué)生干部。在上課過程中，體育老師缺乏對學(xué)生安全意識的培養(yǎng)和自我保護、急救知識的普及，同時也缺乏帶領(lǐng)學(xué)生認真做好準(zhǔn)備活動的執(zhí)行力。運動前的熱身準(zhǔn)備工作大都是學(xué)生自己完成，或不知道怎么做好熱身準(zhǔn)備，或是跟著別的同學(xué)做做樣子隨便糊弄一下，體育教師不能保證在每一節(jié)課中的每一位同學(xué)在運動前都做好充分的準(zhǔn)備活動，因此發(fā)生意外傷害的幾率自然也便大大增加了。在平常的社團、協(xié)會的組織過程中，作為學(xué)生干部，首先他們自身很有可能就缺乏自我保護的意識；其次，由于他們也缺少遭受傷害后的急救、傷口處理措施等方面的知識，自然就更不能談?wù)搶\動者的保護程度和保護力度了。

三、目前獨立本科院校校園體育運動保險機制的缺陷

（一）宣傳不到位針對目前校園體育運動意外傷害保險機制存在的缺陷問題，我們以甘肅省的五所獨立本科院校為基礎(chǔ)展開了線上與線下的問卷調(diào)查，收回有效問卷1182份，從中可以得出，雖然有79．23%的人知道所在的學(xué)院都為他們購買了商業(yè)保險，但是這些人中有89．45%的人都不了解所購買保險的理賠范圍、理賠流程及其理賠的方式。這也就充分說明了學(xué)校在為學(xué)生購買了保險后沒有對學(xué)生進行有關(guān)于該保險的使用方式和適用情形宣傳普及，保險公司在保險售出之后也沒有向被保險人告知有關(guān)于理賠的相關(guān)具體事宜。以至于很多學(xué)生在受到傷害并自行支付醫(yī)療費用之后，由于對保險的實質(zhì)性內(nèi)容一無所知，最后只好選擇自行承擔(dān)相關(guān)費用。這些宣傳工作的不到位，也直接導(dǎo)致了學(xué)校為學(xué)生購買的商業(yè)保險形同虛設(shè)，沒有發(fā)揮出商業(yè)保險對于學(xué)生的真正價值。

（二）社會醫(yī)療保險保障力度較弱社會醫(yī)療保險作為一種強制性保險，對于被保險人所開支的醫(yī)藥費用不能全部報銷。其報銷也要根據(jù)藥品的種類和類別、醫(yī)院級別的不同劃分相應(yīng)的報銷比例。甚至部分門診繳費和部分藥品都不在社會醫(yī)療保險的報銷范圍內(nèi)，此外因住院所支出的住院費的賠償也只有高于其所規(guī)定的起付標(biāo)準(zhǔn)之后才可以報銷。對于這些不能被報銷的諸多開支，也只有被保險人自己承擔(dān)。因此，作為人身強制險的社會醫(yī)療保險也沒有充分發(fā)揮出其該有的保障力度。（三）商業(yè)保險對于校園體育運動而言實用性不足以甘肅省五所獨立本科院校所購買的商業(yè)保險中的太平洋學(xué)平險為例，其保險的范圍為住院醫(yī)療保障、意外殘疾保障、身體故障與意外傷害醫(yī)療保障。對于校園體育運動而言，因意外殘疾、身故而進行索賠的概率極低，而就其設(shè)立的住院醫(yī)療保障而言，門診費的最高理賠額度為1500元，住院醫(yī)療的最高理賠額度為2萬元，這也就意味著超出理賠額度的部分都要被保險人自己承擔(dān)。并且，在理賠時有些保險公司還會剔除“非社保用藥”，也就是說沒有納入國家社保標(biāo)準(zhǔn)的用藥，保險公司也不會賠付，仍然要被保險人自己承擔(dān)費用。

四、針對完善現(xiàn)有保險機制的相關(guān)建議

通過此次探究我們發(fā)現(xiàn)：學(xué)生的風(fēng)險防范意識不足，平時真正購買保險的學(xué)生較少，堅持每年購買保險的學(xué)生人數(shù)更是少之又少。社會、學(xué)校等方面對體育保險的重視程度不夠，體育保險具體文件依據(jù)相對空白，現(xiàn)有保險機制目前并不是學(xué)生認為最適合解決傷害事故這一問題的首選，高校體育保險行業(yè)的市場尚有很大的開發(fā)空間。因此，完善現(xiàn)有保險機制首先應(yīng)當(dāng)加強立法建設(shè)，以法律的正式性和客觀性切實維護學(xué)生與保險公司各方面的利益，形成法律保障保險公司，法律和保險共同保障學(xué)生，學(xué)生維護法律，正常享受保險權(quán)利和義務(wù)的良好互動的局面。即便是針對高校體育傷害事故的特殊性與復(fù)雜性，也能為其提供法律依據(jù)。其次，應(yīng)由政府、學(xué)校、保險公司合力，提高保險的保障額度，逐步強制推行一款保險責(zé)任與高校體育運動傷害高度契合、賠付機制多樣的高校體育保險機制，以便更有效的規(guī)避風(fēng)險。最后，針對意外傷害我們不能一味依靠保險機制來亡羊補牢，應(yīng)當(dāng)從源頭入手，應(yīng)當(dāng)加強高校的風(fēng)險防范系統(tǒng)，先從培養(yǎng)教師和學(xué)生的安全意識做起。做好防范工作，掌握相應(yīng)的救護技巧避免學(xué)生二次受傷。優(yōu)化教學(xué)設(shè)施和環(huán)境，采用相對安全的激勵辦法和舉措，來提升學(xué)生主動參與鍛煉的積極性，以強健的體魄降低其遭受傷害事故的風(fēng)險，使學(xué)生全身心的投入到體育運動中，享受運動的歡益。

參考文獻：

［1］郭文才，郭宇杰．校園體育運動意外傷害的法律思考［J］．體育科學(xué)研究，2018．

［2］劉昕，海虹菲，胡曉藝，石鈺，徐嘉．高校校園體育運動意外傷害保障機制研究［J］．中國市場，2017．

［3］胡來東，張宏梅，郭凡清．高校體育運動風(fēng)險防范機制與策略［J］．哈爾濱體育學(xué)院學(xué)報，2015（02）．

［4］徐豪君．高校體育運動傷害事故處理的法律問題研究［D］．華中師范大學(xué)，2015．

作者：路喜峰 張珺 單位：蘭州財經(jīng)大學(xué)隴橋?qū)W院