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一、財(cái)務(wù)公司的優(yōu)劣勢
(一)優(yōu)勢。一是直接面向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)(企業(yè)集團(tuán)成員單位),客戶較為穩(wěn)定;二是能得到企業(yè)集團(tuán)及股東單位的支持,借助企業(yè)集團(tuán)的集團(tuán)化管理優(yōu)勢較能順利推行政策、開展業(yè)務(wù);三是兼具商業(yè)銀行、投資銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的職能,屬混業(yè)經(jīng)營,業(yè)務(wù)范圍較廣,服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的手段多樣;四是信息對稱,對所服務(wù)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)的經(jīng)營情況有較深入的了解,服務(wù)針對性強(qiáng),也較好控制風(fēng)險(xiǎn);五是開展業(yè)務(wù)時(shí),速度快、方式靈活,且比商業(yè)銀行更具價(jià)格競爭優(yōu)勢;六是在財(cái)政、稅收等方面能得到地方政府更多的支持;七是經(jīng)營范圍的特定性決定了市場競爭壓力相對較小。
(二)劣勢。一是所屬企業(yè)集團(tuán)規(guī)模相對較小,并受其行業(yè)經(jīng)營性質(zhì)的影響,財(cái)務(wù)公司的資金來源單一、規(guī)模有限且極不穩(wěn)定,較難開展長期穩(wěn)定的高收益業(yè)務(wù),服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力有限;二是市場狹小,并且只能辦理基本的存貸款、存放同業(yè)等傳統(tǒng)業(yè)務(wù),收益模式單一,盈利能力非常有限;三是所在地區(qū)金融市場不夠健全,業(yè)務(wù)渠道有限,業(yè)務(wù)創(chuàng)新受到一定限制;四是符合財(cái)務(wù)公司發(fā)展的復(fù)合型人才和具有實(shí)際操作能力的高端金融人才匱乏,人力資源成本較高;五是信息科技水平有限,存在潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)。
二、財(cái)務(wù)公司發(fā)展中的困惑
欠發(fā)達(dá)地區(qū)的財(cái)務(wù)公司跟其他財(cái)務(wù)公司一樣,在發(fā)展中同樣面臨諸多困惑,主要表現(xiàn)在:一是對國家政策定位的困惑,即存款準(zhǔn)備金政策。組建財(cái)務(wù)公司的初衷是“雪中送炭”,提高企業(yè)集團(tuán)資金的使用效率,而且財(cái)務(wù)公司的資金皆來自集團(tuán)內(nèi)部,但存款準(zhǔn)備金政策,使得財(cái)務(wù)公司對集團(tuán)資金的運(yùn)用受到一定限制。二是對功能定位的困惑,即服務(wù)與效益的矛盾。財(cái)務(wù)公司的職能是降低企業(yè)集團(tuán)及成員單位的財(cái)務(wù)成本,但財(cái)務(wù)公司在實(shí)際運(yùn)營當(dāng)中,尤其是欠發(fā)達(dá)地區(qū)初創(chuàng)期的財(cái)務(wù)公司,貸款業(yè)務(wù)是其主要業(yè)務(wù)和利潤來源,加上集團(tuán)的利潤考核,財(cái)務(wù)公司在向成員單位提供信貸支持的同時(shí),還要考慮利差、利潤,無法能夠完全降低集團(tuán)和成員單位的財(cái)務(wù)成本。三是對管理架構(gòu)的困惑。財(cái)務(wù)公司的定位是企業(yè)集團(tuán)的子公司,即由企業(yè)集團(tuán)直接管轄,但在實(shí)際工作當(dāng)中,可能由其他成員單位包括上市公司控股,對此,財(cái)務(wù)公司如何采取更加合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)、理順管控關(guān)系還需進(jìn)一步探索。
三、財(cái)務(wù)公司服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的對策建議
(一)正確定位。首先,對于初創(chuàng)期的財(cái)務(wù)公司來說,可定位為狹義的資金集中管理型財(cái)務(wù)公司,服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的方式以提供存貸款、結(jié)算等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)為主,滿足成員單位基本的金融需要。其次,對于成長期的財(cái)務(wù)公司,可定位為咨詢服務(wù)型財(cái)務(wù)公司,服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的方式除了滿足其基本的金融需求外,以中間業(yè)務(wù)和投資銀行等業(yè)務(wù)為主,積極參與并向集團(tuán)和成員單位提供財(cái)務(wù)顧問、投資策劃和信息咨詢等業(yè)務(wù),并嘗試開展一些股權(quán)投資等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)來進(jìn)一步提高集團(tuán)資金的使用效率,進(jìn)而反哺實(shí)體經(jīng)濟(jì)。第三,對于成熟期的財(cái)務(wù)公司,可定位為投融資型財(cái)務(wù)公司,服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的方式除了為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供強(qiáng)大的資金支持外,還可通過股權(quán)投資等形式持有其他金融機(jī)構(gòu)的股權(quán),與其他金融機(jī)構(gòu)形成協(xié)同效應(yīng)和規(guī)模優(yōu)勢,同時(shí)與企業(yè)集團(tuán)其他金融機(jī)構(gòu)如證券、銀行、保險(xiǎn)、基金等共同組成集團(tuán)的金融平臺,共同為成員單位提供全方位的金融服務(wù),推動(dòng)企業(yè)集團(tuán)和成員單位轉(zhuǎn)型升級,支持企業(yè)集團(tuán)走國際化道路。
(二)堅(jiān)持三個(gè)導(dǎo)向。財(cái)務(wù)公司若要服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì),務(wù)必同時(shí)要把握好三個(gè)導(dǎo)向:一要堅(jiān)持以市場為導(dǎo)向。密切關(guān)注經(jīng)濟(jì)金融政策變化,積極研判市場形勢,相應(yīng)地及時(shí)調(diào)配資金,調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),加強(qiáng)利率管理;二要堅(jiān)持以國家產(chǎn)業(yè)政策為導(dǎo)向。所服務(wù)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)或項(xiàng)目要符合國家和地方政府在行業(yè)、投資項(xiàng)目及金融等方面的調(diào)控政策,順勢而為;三要堅(jiān)持以集團(tuán)產(chǎn)業(yè)政策和發(fā)展戰(zhàn)略為導(dǎo)向。在向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)提供信貸等金融支持時(shí),要優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),圍繞集團(tuán)的年度中心工作和中長期發(fā)展規(guī)劃,重點(diǎn)支持集團(tuán)的重點(diǎn)項(xiàng)目和優(yōu)質(zhì)實(shí)體經(jīng)濟(jì),為集團(tuán)業(yè)務(wù)板塊的發(fā)展壯大以及集團(tuán)的結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級提供積極的金融支持。
(三)保證企業(yè)集團(tuán)健康穩(wěn)步發(fā)展。作為產(chǎn)自集團(tuán)、立足集團(tuán)又服務(wù)于集團(tuán)的財(cái)務(wù)公司,其生存和發(fā)展始終離不開集團(tuán),只有集團(tuán)的可持續(xù)發(fā)展,才有財(cái)務(wù)公司服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可能。因此,從集團(tuán)層面來說:首先,地方政府在財(cái)政、稅收、資源配置等方面對集團(tuán)和財(cái)務(wù)公司持續(xù)給予支持,扶持企業(yè)集團(tuán)不斷發(fā)展壯大,為財(cái)務(wù)公司提供持續(xù)穩(wěn)定的市場;其次,作為集團(tuán),要順應(yīng)市場,加強(qiáng)戰(zhàn)略管理,確立核心競爭力,在保證產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的同時(shí),加大對外投資力度,為財(cái)務(wù)公司不斷提供資金來源,創(chuàng)造新的市場;第三,集團(tuán)要持續(xù)重視并支持財(cái)務(wù)公司的發(fā)展,對其進(jìn)行科學(xué)考核,并在人才、薪酬等方面適度市場化,給予政策傾斜;第四,集團(tuán)同時(shí)可加快發(fā)展銀行、基金等其他金融機(jī)構(gòu),并強(qiáng)化總部職能部門的功能,與財(cái)務(wù)公司優(yōu)勢互補(bǔ),發(fā)揮協(xié)同效應(yīng),共同打造能為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供全面金融服務(wù)的“家族”金融板塊;第五,集團(tuán)要強(qiáng)化對戰(zhàn)略決策的貫徹力度,讓所有成員單位都認(rèn)同財(cái)務(wù)公司。
(四)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)高度融合。成員單位是財(cái)務(wù)公司的主要市場,也是服務(wù)的主要對象,要保證信息對稱,不僅要做到“知彼”,還要讓彼充分“知己”,相互要高度融合。因此,財(cái)務(wù)公司在利用先天優(yōu)勢的同時(shí),還需不斷加深對成員單位的了解,加強(qiáng)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)經(jīng)營情況的調(diào)查研究,掌握并滿足其多方面的金融需求,為其提供貼身、貼心的針對性強(qiáng)的金融服務(wù),提高實(shí)體經(jīng)濟(jì)對財(cái)務(wù)公司的依賴性;同時(shí),要大力宣傳推介金融產(chǎn)品,讓成員單位熟悉財(cái)務(wù)公司的運(yùn)作模式和所有的金融業(yè)務(wù)。
(五)創(chuàng)建合作共贏的金融環(huán)境。不論是企業(yè)集團(tuán)還是財(cái)務(wù)公司要處理好多方面關(guān)系,加強(qiáng)多方溝通合作,共同創(chuàng)建一種以財(cái)務(wù)公司為主導(dǎo)、企業(yè)集團(tuán)和成員單位為主體、政府支持、監(jiān)管機(jī)構(gòu)引導(dǎo)、行業(yè)協(xié)會(huì)推動(dòng)、大型財(cái)務(wù)公司引領(lǐng)、商業(yè)銀行協(xié)同、其他金融機(jī)構(gòu)參與的多方合作共贏的金融環(huán)境。這里的“贏”不但是指經(jīng)濟(jì)利益,還包括組織目標(biāo)的達(dá)成等等。
(六)注重風(fēng)險(xiǎn)管理。財(cái)務(wù)公司集中管理著集團(tuán)的資金,也是風(fēng)險(xiǎn)的集中,一旦出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),勢必導(dǎo)致集團(tuán)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條的斷裂,也會(huì)給金融體系和社會(huì)造成不良影響。因此,無論是企業(yè)集團(tuán)還是財(cái)務(wù)公司,在日常經(jīng)營管理、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新和績效考核中,始終要有“底線思維”,嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線,完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系,保障安全運(yùn)行。
(七)加強(qiáng)復(fù)合型人才隊(duì)伍建設(shè)。當(dāng)前,金融市場快速發(fā)展變化,實(shí)體經(jīng)濟(jì)對金融品種的需求不斷增多,對服務(wù)質(zhì)量的要求日漸提高,加上財(cái)務(wù)公司產(chǎn)融結(jié)合的特殊性,對財(cái)務(wù)公司從業(yè)人員的素質(zhì)提出了更高的要求。對此,欠發(fā)達(dá)地區(qū)的財(cái)務(wù)公司若要符合好實(shí)體經(jīng)濟(jì)同時(shí)控制好經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),不但需要精通金融、投資的專業(yè)人才,同時(shí)還需熟悉工業(yè)企業(yè)經(jīng)營管理的復(fù)合型人才。
(八)推動(dòng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新。業(yè)務(wù)是財(cái)務(wù)公司服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的手段,對于欠發(fā)達(dá)地區(qū)的財(cái)務(wù)公司來說,服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì),只有在現(xiàn)有的政策框架下結(jié)合自身的條件進(jìn)行金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新,豐富金融產(chǎn)品,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供定制化的金融服務(wù),才能彌補(bǔ)短板,突破困境,求得更好發(fā)展。因此,財(cái)務(wù)公司在向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)提供信貸、結(jié)算、票據(jù)等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的同時(shí),積極探索創(chuàng)新,大力拓展中間業(yè)務(wù)、投資銀行等新業(yè)務(wù),適時(shí)適度開展投資理財(cái)、財(cái)務(wù)管理咨詢、融資租賃、委托貸款、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。
作者:解瑩梅 喬永喜 單位:西部礦業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司
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