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一、會(huì)計(jì)綜合柜員的基本情況及履職現(xiàn)狀
(一)會(huì)計(jì)綜合柜員的基本情況
目前,市建行共有會(huì)計(jì)綜合柜員人(個(gè)別大型營業(yè)機(jī)構(gòu)配備2-3人),按會(huì)計(jì)綜合柜員人員身份劃分:助理經(jīng)濟(jì)師%、經(jīng)濟(jì)員%、會(huì)計(jì)員%、助理會(huì)計(jì)師%;按年齡結(jié)構(gòu)劃分:25歲以下人、25歲-35歲人、35-45歲人、45歲以上人,占比分別為%、%、%、%;按文化層次分:高中及中專學(xué)歷人員人、大專及以上學(xué)歷人員人,占比分別為%、%。
(二)建行會(huì)計(jì)綜合柜員履職現(xiàn)狀
1、建行會(huì)計(jì)部完成了會(huì)計(jì)綜合柜員工作職責(zé)、員工崗位職責(zé)和崗位標(biāo)準(zhǔn)作業(yè)流程的制定,建立了一套分工明確,責(zé)任清楚,科學(xué)實(shí)用的會(huì)計(jì)工作分級(jí)管理體系,不僅使所有的會(huì)計(jì)事務(wù)均有對(duì)應(yīng)的崗位來處理或管理,還促使會(huì)計(jì)綜合柜員崗位的業(yè)務(wù)處理和管理日趨標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化。
2、按照《會(huì)計(jì)檢查制度》的要求,結(jié)合我行實(shí)際,認(rèn)真開展各種業(yè)務(wù)檢查,并根據(jù)檢查結(jié)果進(jìn)行分析,制定切合實(shí)際并具有操作性的業(yè)務(wù)規(guī)范,作為會(huì)計(jì)制度的補(bǔ)充,以有效規(guī)范后續(xù)會(huì)計(jì)行為。
3、認(rèn)真執(zhí)行崗位風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度,對(duì)報(bào)告現(xiàn)實(shí)重大風(fēng)險(xiǎn)并提出有效防范建議的員工進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì),以激勵(lì)大家共同思考、共同防范;同時(shí)對(duì)各崗位報(bào)告的風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行認(rèn)真分析研究,力爭(zhēng)有報(bào)告即有有效解決,使風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)越來越少.
4、不定期的組織開展業(yè)務(wù)、思想交流,逐步改變過去生硬說教的方式,將制度要求、操作規(guī)定、主導(dǎo)思想等方面需貫徹落實(shí)的內(nèi)容通過交流的方式傳遞下去,并將員工的真實(shí)想法收集上來,使員工愿意說、樂于聽、見于行,變“要我做”為“我要做”。
5、加大對(duì)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)的控制力度,切實(shí)提高業(yè)務(wù)營運(yùn)的安全性。結(jié)合上級(jí)行及本行各次排查活動(dòng),認(rèn)真開展各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、流程的查改排查;加強(qiáng)現(xiàn)金管理,壓縮無效資金占用,防范和化解現(xiàn)金結(jié)算風(fēng)險(xiǎn);做好會(huì)計(jì)憑證、賬簿的保管、分發(fā),出納機(jī)具維護(hù)等支持保障工作;嚴(yán)格大額、可疑支付交易的報(bào)備制度,積極開展人民幣反假防假宣傳,定期開展反洗錢和反假知識(shí)培訓(xùn),增強(qiáng)我行整體反假能力和反洗錢工作水平;加強(qiáng)龍卡自助設(shè)備的安全管理和持續(xù)維護(hù),防止犯罪分子利用自助設(shè)備非法張貼公告,損害建行利益和形象的行為。
6、堅(jiān)持以人為本,加強(qiáng)對(duì)會(huì)計(jì)人員的動(dòng)態(tài)管理,提高會(huì)計(jì)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)。制定并完善了《會(huì)計(jì)人員績效考核辦法》,基本形成了“約束有力、激勵(lì)有效”的考核機(jī)制;要求會(huì)計(jì)主管切實(shí)洞察會(huì)計(jì)人員的思想動(dòng)態(tài),將員工的思想道德教育與日常業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)相結(jié)合,掌握第一手資料,做細(xì)致的宣導(dǎo)工作,從而充分調(diào)動(dòng)會(huì)計(jì)人員的工作積極性。
7、堅(jiān)持實(shí)行會(huì)計(jì)部工作周例會(huì)制度。每周五下午下班后,會(huì)計(jì)部經(jīng)理都召集會(huì)計(jì)綜合柜員召開會(huì)計(jì)工作周例會(huì),總結(jié)本周工作情況,解決本周工作中遇到的新問題,擬定下周主要工作計(jì)劃并提出具體工作要求。周例會(huì)的實(shí)行一方面大大加強(qiáng)了會(huì)計(jì)人員間的業(yè)務(wù)交流,另一方面又增強(qiáng)了會(huì)計(jì)部對(duì)會(huì)計(jì)工作實(shí)際情況的了解和掌握程度、一定程度上提高了會(huì)計(jì)部的工作效率。
二、會(huì)計(jì)綜合柜員在實(shí)際工作中存在的一些問題
銀行會(huì)計(jì)綜合柜員素質(zhì)的高低,直接影響到會(huì)計(jì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)處理的質(zhì)量,高素質(zhì)的人員不僅是會(huì)計(jì)內(nèi)部控制發(fā)揮作用的基礎(chǔ),而且可以彌補(bǔ)會(huì)計(jì)內(nèi)部控制制度的不足。通過調(diào)查,目前建行會(huì)計(jì)綜合柜員在工作中普遍存在以下問題:
1、人員素質(zhì)偏低。隨著金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)不斷增多,服務(wù)領(lǐng)域不斷拓展,為了占領(lǐng)市場(chǎng)份額,實(shí)行外延式的擴(kuò)張,在員工的使用方面忽視了會(huì)計(jì)人員的素質(zhì)。有些基層行認(rèn)為會(huì)計(jì)綜合柜員僅僅是基礎(chǔ)工作,是簡單的操作部門,對(duì)會(huì)計(jì)人員的政治思想、業(yè)務(wù)素質(zhì)要求不高,將一些學(xué)歷低、素質(zhì)差的人員調(diào)到會(huì)計(jì)隊(duì)伍中來,而將一些熟悉業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)人員調(diào)配到了綜合柜面,從而影響了會(huì)計(jì)工作的連續(xù)性和會(huì)計(jì)人員的穩(wěn)定性,阻礙了內(nèi)控制度的有效執(zhí)行。各基層機(jī)構(gòu)基本上都存在著人員少、新手多、學(xué)歷低、隊(duì)伍不穩(wěn)定等問題,從而為建行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)埋下了隱患。
2、業(yè)務(wù)知識(shí)掌握不全面。會(huì)計(jì)部門培訓(xùn)的方式、方法相對(duì)落后,崗位培訓(xùn)流于形式。對(duì)于新增會(huì)計(jì)人員培訓(xùn)基本沿用過去那種“師傅帶徒弟”的傳統(tǒng)做法,接觸到什么教什么,而且不少傳授人自已會(huì)計(jì)處理經(jīng)驗(yàn)、技能尚不夠全面和準(zhǔn)確,缺乏系統(tǒng)的業(yè)務(wù)培訓(xùn);對(duì)會(huì)計(jì)人員培訓(xùn)只注重業(yè)務(wù)操作技能訓(xùn)練,忽視金融政策法規(guī)、制度和銀行業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)掌握,致使會(huì)計(jì)人員不能全面地熟悉、掌握會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)知識(shí)及各項(xiàng)制度辦法,會(huì)計(jì)內(nèi)控的有效性隨之下降。近幾年隨著建行業(yè)務(wù)的發(fā)展,科技含量的增加,采用了新的操作手段,但部分會(huì)計(jì)人員跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展的需要,目前會(huì)計(jì)綜合柜員中熟悉傳統(tǒng)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的人員多,熟悉新業(yè)務(wù)的人員少;熟悉單項(xiàng)業(yè)務(wù)的人員多,熟悉全面業(yè)務(wù)的人員少;熟悉人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的人員多,熟悉外幣結(jié)算業(yè)務(wù)的人員少。這些已成為制約建行發(fā)展的桎梏。
3、工作主動(dòng)性欠缺。有些會(huì)計(jì)人員缺乏愛崗敬業(yè)意識(shí),平時(shí)又不注重業(yè)務(wù)學(xué)習(xí),應(yīng)知不知,應(yīng)會(huì)不會(huì),工作中有章不循、違規(guī)操作,以致于記賬串戶、憑證審查不嚴(yán)等差錯(cuò)頻頻發(fā)生,有的甚至造成經(jīng)濟(jì)損失。還有個(gè)別銀行會(huì)計(jì)人員品質(zhì)惡劣,利用職務(wù)之便,或自己操作,或與他人勾結(jié)故意逃避監(jiān)督,挪用、貪污客戶和銀行結(jié)算資金,造成銀行資金的巨大損失,從而發(fā)生經(jīng)濟(jì)案件。
4、難以真正行使監(jiān)督職能。會(huì)計(jì)檢查輔導(dǎo)是銀行加強(qiáng)會(huì)計(jì)核算和經(jīng)營管理工作中不可缺少的重要內(nèi)容之一,會(huì)計(jì)檢查部門應(yīng)對(duì)會(huì)計(jì)綜合柜員處理的各項(xiàng)業(yè)務(wù)的合規(guī)性、正確性、及時(shí)性進(jìn)行監(jiān)督檢查。但在實(shí)際工作中卻存在專職的不專、兼職的更不兼的現(xiàn)象較為普遍,不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)存在的薄弱環(huán)節(jié)和漏洞,而且獎(jiǎng)罰手段軟化,檢查整改成效甚微;平時(shí)會(huì)計(jì)主管要履行其管理職責(zé),接待稅務(wù)、審計(jì)、央行及上級(jí)行等多方面的檢查,加上還要不定期地外出開會(huì)、學(xué)習(xí)、調(diào)研、報(bào)表,有時(shí)因會(huì)計(jì)人員休假等原因,還需臨時(shí)代班,以至每月正常的檢查輔導(dǎo)不能按時(shí)到位,職責(zé)難以真正落到實(shí)處??傊诼鋵?shí)檢查輔導(dǎo)等會(huì)計(jì)監(jiān)督制度方面,存在心有余而力不足,無論在頻度、深度上,還是在覆蓋面上都尚需加強(qiáng)。
三、改善建行綜合柜員的現(xiàn)狀和發(fā)揮骨干的作用的建議
針對(duì)綜合柜員在實(shí)際工作中存在的問題和建行業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際需要,特提出如下建議:
(一)切實(shí)提高會(huì)計(jì)綜合柜員整體素質(zhì)。提高會(huì)計(jì)人員整體素質(zhì),是完善會(huì)計(jì)內(nèi)控體系的重要內(nèi)容。要樹立以人為本的思想,加強(qiáng)會(huì)計(jì)人員的隊(duì)伍建設(shè),培養(yǎng)和造就嚴(yán)謹(jǐn)、規(guī)范的職業(yè)風(fēng)格。通過加強(qiáng)職業(yè)教育,完善激勵(lì)約束機(jī)制,努力建設(shè)一支適應(yīng)現(xiàn)代建行要求的高素質(zhì)會(huì)計(jì)隊(duì)伍,為銀行穩(wěn)健經(jīng)營提供基礎(chǔ)和保障。銀行各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和管理人員在思想上要統(tǒng)一認(rèn)識(shí),重視會(huì)計(jì)綜合柜員工作在防范銀行風(fēng)險(xiǎn)中的重要作用,從而在崗位設(shè)置、人員配置上給予支持,提高他們的履崗能力。
1、加強(qiáng)會(huì)計(jì)人員準(zhǔn)入管理。建行對(duì)會(huì)計(jì)人員的任用必須擇優(yōu)安排,做到不懂業(yè)務(wù)的不上崗、有劣跡的不上崗。對(duì)于不適合繼續(xù)在會(huì)計(jì)崗位工作的人員,會(huì)計(jì)部門有責(zé)任向主管領(lǐng)導(dǎo)提出調(diào)換人員的建議。各網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的綜合員要相互配合,發(fā)揮最大效應(yīng)。選配政治素質(zhì)好、有較強(qiáng)組織能力、精通會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)、敢于以身作則、敬業(yè)愛崗的會(huì)計(jì)主管,培養(yǎng)造就優(yōu)秀的會(huì)計(jì)主管人員。
2、加強(qiáng)對(duì)會(huì)計(jì)人員的政治思想、道德法制及有關(guān)案例教育。增強(qiáng)會(huì)計(jì)人員自我約束的意識(shí)和能力,自覺執(zhí)行法律法規(guī),做到奉公守法、廉潔自律,以防范道德風(fēng)險(xiǎn)。
3.開展切實(shí)有效的培訓(xùn)。定期組織開展方式靈活、形式多樣、針對(duì)性強(qiáng)的崗位培訓(xùn)和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí),提升學(xué)歷職稱層次,使會(huì)計(jì)人員熟練掌握各項(xiàng)業(yè)務(wù)技能,全面提高業(yè)務(wù)素質(zhì),以適應(yīng)新形勢(shì)下會(huì)計(jì)工作的需要。
(二)建立會(huì)計(jì)管理工作體系,夯實(shí)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)管理。一是建立執(zhí)行體系。一方面逐級(jí)建立工作臺(tái)賬:綜合柜員對(duì)柜員建立工作臺(tái)賬;會(huì)計(jì)主管對(duì)綜合柜員、柜員建立會(huì)計(jì)臺(tái)賬;會(huì)計(jì)督導(dǎo)員對(duì)會(huì)計(jì)主管建立工作臺(tái)賬,分擔(dān)會(huì)計(jì)主管的工作壓力;另一方面建立逐級(jí)上報(bào)機(jī)制:綜合柜員在登記柜員臺(tái)賬的同時(shí),每天向會(huì)計(jì)主管上報(bào)柜員臺(tái)賬;會(huì)計(jì)主管向管理部門上報(bào)網(wǎng)點(diǎn)人員臺(tái)賬,管理部門匯總后定期向主管行領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)。二是建立監(jiān)督體系。包括監(jiān)控和督導(dǎo)兩大部分。監(jiān)控主要是由會(huì)計(jì)督導(dǎo)員抽取錄像對(duì)業(yè)務(wù)過程進(jìn)行監(jiān)督,綜合柜員對(duì)柜員操作過程進(jìn)行監(jiān)控,上級(jí)管理部門對(duì)網(wǎng)點(diǎn)人員臺(tái)賬進(jìn)行檢查,確保各級(jí)會(huì)計(jì)臺(tái)賬能如實(shí)、及時(shí)、全面、連續(xù)地登記。督導(dǎo)是針對(duì)會(huì)計(jì)人員臺(tái)賬記錄存在問題的責(zé)任人進(jìn)行監(jiān)督輔導(dǎo),督促其落實(shí)整改,并實(shí)施會(huì)計(jì)主管督導(dǎo)、專職督導(dǎo)員(特派員)督導(dǎo)、市級(jí)分行督導(dǎo)小組督導(dǎo)等三個(gè)層面的業(yè)務(wù)輔導(dǎo)。三是建立考核體系。以會(huì)計(jì)人員工作臺(tái)賬為依據(jù),以執(zhí)行履職情況為內(nèi)容,為對(duì)支行(網(wǎng)點(diǎn))負(fù)責(zé)人、會(huì)計(jì)主管和柜臺(tái)員工進(jìn)行全面的考核,提高他們的工作積極性,從而提高工作效率。
(三)創(chuàng)新督導(dǎo)方式,提高督改質(zhì)量。充分利用錄像監(jiān)控和預(yù)警系統(tǒng)資料進(jìn)行突擊檢查,力爭(zhēng)做到問題早發(fā)現(xiàn)、早檢查,早落實(shí)。同時(shí)將包行督導(dǎo)、蹲點(diǎn)幫扶、頂崗檢查、突擊檢查、非現(xiàn)場(chǎng)檢查、全面檢查、重點(diǎn)檢查、專項(xiàng)檢查、聯(lián)合檢查與問題整改追蹤驗(yàn)收有機(jī)結(jié)合,對(duì)照檢查內(nèi)容逐項(xiàng)落實(shí),并對(duì)大額和可疑情況進(jìn)行內(nèi)外部延伸檢查、跟蹤檢查,在檢查過程中,從小處著眼,細(xì)微處入手,結(jié)合被查行實(shí)際情況,邊檢查邊輔導(dǎo)。對(duì)存在的問題及時(shí)與機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和委派主管進(jìn)行溝通,有效地遏制資金風(fēng)險(xiǎn)隱患的發(fā)生。
(四)強(qiáng)化會(huì)計(jì)柜面管理,有效提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。一是要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),提高自我保護(hù)意識(shí),牢記會(huì)計(jì)、個(gè)銀、電子銀行等各種禁止性規(guī)定。二是要努力減少會(huì)計(jì)差錯(cuò)發(fā)生。對(duì)發(fā)生的差錯(cuò)要從主觀上查找原因,分析差錯(cuò)產(chǎn)生的根源,正確對(duì)待出現(xiàn)的會(huì)計(jì)差錯(cuò),變壓力為動(dòng)力。三是要、要強(qiáng)化會(huì)計(jì)制度傳導(dǎo)工作,上級(jí)行的制度和操作規(guī)定,會(huì)計(jì)主管必須及時(shí)、準(zhǔn)確傳達(dá)到每個(gè)柜員,杜絕因制度傳導(dǎo)不到位出現(xiàn)的會(huì)計(jì)差錯(cuò)。五是要加強(qiáng)會(huì)計(jì)檢查和問題整改工作。市分行會(huì)計(jì)部組織的各種檢查,檢查結(jié)束后,檢查組必須對(duì)存在的問題進(jìn)行講解,現(xiàn)場(chǎng)幫助被檢查行人員理解操作要求,提高經(jīng)辦能力。
(五)建立員約束激勵(lì)機(jī)制,發(fā)揮柜員的主觀能動(dòng)作用。有章不循、違規(guī)操作是建行業(yè)務(wù)部位發(fā)生案件的最直接原因。要解決這個(gè)問題,最根本的途徑就是要建立健全約束、激勵(lì)機(jī)制,充分調(diào)動(dòng)柜臺(tái)人員的積極性。
一、指導(dǎo)思想
以加強(qiáng)監(jiān)督管理、嚴(yán)格規(guī)范經(jīng)營,全面促進(jìn)企業(yè)健康發(fā)展為主題,充分認(rèn)識(shí)加強(qiáng)內(nèi)部專賣管理監(jiān)督工作的重要性,扎實(shí)開展內(nèi)部專賣監(jiān)督管理工作,為我市“十二五”期間煙草專賣內(nèi)部監(jiān)管工作開好頭,起好步,有力推進(jìn)內(nèi)部專賣監(jiān)督管理工作上水平。
二、工作目標(biāo)
通過自查整改、教育培訓(xùn)、規(guī)范提高三個(gè)階段工作,努力實(shí)現(xiàn):
(一)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和員工自律意識(shí)明顯提高。
(二)自查工作做到三個(gè)100%,即100%自查到位,100%查擺問題到位,100%整改落實(shí)到位。
(三)卷煙銷售實(shí)現(xiàn)三個(gè)100%,即100%入網(wǎng)銷售,100%落地銷售,100%落戶銷售。
(四)煙葉生產(chǎn)經(jīng)營實(shí)現(xiàn)“五零”目標(biāo),即不規(guī)范煙葉種植合同零簽訂;處理報(bào)廢煙葉、煙苗零違規(guī);倒買倒賣煙葉零參與;收購過程侵犯煙農(nóng)利益行為零出現(xiàn);準(zhǔn)運(yùn)證管理規(guī)定零違反。
(五)內(nèi)部監(jiān)管做到兩個(gè)提升,即發(fā)現(xiàn)問題、解決問題能力明顯提升,監(jiān)管效果明顯提升。
(六)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo),專賣內(nèi)管部門負(fù)責(zé)人和專賣內(nèi)管工作人員,生產(chǎn)經(jīng)營業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人和相關(guān)業(yè)務(wù)人員教育培訓(xùn)面達(dá)100%,并做到長期深入開展。
(七)內(nèi)控制度、內(nèi)管制度和流程完善,內(nèi)管工作長效開展;編制并發(fā)放《內(nèi)部監(jiān)管工作實(shí)操手冊(cè)》,做到監(jiān)管流程化、操作規(guī)范化。通過宣傳學(xué)習(xí),營造全員參與監(jiān)督和自查自糾的良好氛圍。
三、組織領(lǐng)導(dǎo)
成立“11-2”內(nèi)部專賣管理監(jiān)督專項(xiàng)行動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組,確保專項(xiàng)行動(dòng)扎實(shí)開展,實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)。
四、專項(xiàng)行動(dòng)安排
本次行動(dòng)共分四個(gè)階段:
(一)自查整改階段(5月20日-5月31日)
按照《市煙草專賣局(公司)關(guān)于開展行業(yè)內(nèi)部專賣管理監(jiān)督全面自查的工作方案》要求,組織開展全面自查整改與上報(bào)工作。
(二)教育培訓(xùn)階段(6月1日-7月20日)
1、培訓(xùn)對(duì)象:市、縣兩級(jí)領(lǐng)導(dǎo)班子,專賣內(nèi)管部門負(fù)責(zé)人和專賣內(nèi)管工作人員,各生產(chǎn)經(jīng)營業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人和相關(guān)業(yè)務(wù)人員。
2、培訓(xùn)目的:創(chuàng)新監(jiān)管方法,增強(qiáng)發(fā)現(xiàn)異常,解決問題能力;提高自律意識(shí),杜絕違規(guī)經(jīng)營行為。
3、培訓(xùn)形式:
一是市、縣局領(lǐng)導(dǎo)班子(營銷部經(jīng)理除外),以自學(xué)為主,主要學(xué)習(xí)煙草專賣法律、法規(guī)知識(shí),國家局、省局領(lǐng)導(dǎo)講話,警示教育書籍,內(nèi)部監(jiān)管相關(guān)文件、制度等。
二是專賣內(nèi)管部門負(fù)責(zé)人和專賣內(nèi)管工作人員,以集中培訓(xùn)為主,主要培訓(xùn)學(xué)習(xí)國家局內(nèi)管規(guī)范、相關(guān)文件、內(nèi)管工作流程、內(nèi)管軟件的操作、異常問題的分析與報(bào)告、經(jīng)營企業(yè)業(yè)務(wù)知識(shí)和業(yè)務(wù)流程等。
三是對(duì)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人及相關(guān)業(yè)務(wù)人員培訓(xùn),主要學(xué)習(xí)煙草專賣法律、法規(guī),國家局內(nèi)管規(guī)范、相關(guān)文件等。
4、培訓(xùn)要求:
(1)市、縣兩級(jí)分管專賣內(nèi)管和生產(chǎn)經(jīng)營業(yè)務(wù)的領(lǐng)導(dǎo),結(jié)合分管工作開展專題講座。
(2)專賣、銷售、煙葉、物流等部門負(fù)責(zé)人結(jié)合本部門工作進(jìn)行有關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)授課。
(3)每批次教育培訓(xùn)結(jié)束后,要對(duì)參訓(xùn)人員進(jìn)行考試,考試不合格進(jìn)行補(bǔ)考,補(bǔ)考仍不通過的,調(diào)離工作崗位。
(4)各單位和相關(guān)部門,要積極拓展思路,通過問卷調(diào)查、演講比賽、知識(shí)競(jìng)賽、專題調(diào)研、樹立典型等多種形式來進(jìn)一步鞏固和強(qiáng)化教育培訓(xùn)效果。
(三)規(guī)范提高階段(7月21日-8月20日)
1、開展“自查回頭看”。各小組組織人員,通過開展“自查回頭看”,拾遺補(bǔ)缺,查擺新問題并加以整改;對(duì)第一階段發(fā)現(xiàn)的問題整改不到位,導(dǎo)致再次出現(xiàn)類似問題的要如實(shí)上報(bào),并追究相關(guān)人員責(zé)任。
2、教育培訓(xùn)效果評(píng)估。通過召開座談會(huì)、檢查工作記錄、開展市場(chǎng)調(diào)查等形式,對(duì)領(lǐng)導(dǎo)和員工履職、企業(yè)經(jīng)營、以及專賣內(nèi)管等工作落實(shí)情況進(jìn)行評(píng)估,以此檢驗(yàn)教育培訓(xùn)效果。
3、完善制度流程。根據(jù)今年國家局下發(fā)的《煙草行業(yè)內(nèi)部專賣管理監(jiān)督工作規(guī)范》,修訂并完善市、縣兩級(jí)專賣內(nèi)管工作制度和流程;組織人員編制《內(nèi)部監(jiān)管實(shí)操手冊(cè)》,作為日常監(jiān)管指導(dǎo)書,創(chuàng)造性地開展工作。
營銷、配送、煙葉部門完善修改客戶信息、調(diào)整類別的權(quán)限及程序,高檔卷煙管理辦法,煙種領(lǐng)取發(fā)放、計(jì)劃分解、合同簽訂、煙苗發(fā)放、合同變更等內(nèi)控制度。
4、落實(shí)專人負(fù)責(zé)制。各縣級(jí)局明確2人負(fù)責(zé)日常監(jiān)管(預(yù)警)信息的接收、分析、傳遞工作,對(duì)系統(tǒng)突出預(yù)警信息和各片區(qū)監(jiān)管人員反映信息進(jìn)行及時(shí)分析傳遞,快速處理。營銷、配送、煙葉部門要明確1名內(nèi)管聯(lián)絡(luò)員,明確職責(zé)和任務(wù),報(bào)專賣內(nèi)管部門備案。
(四)總結(jié)上報(bào)階段(8月21日-8月25日)
專項(xiàng)行動(dòng)結(jié)束后5日內(nèi),各小組要按時(shí)完成專項(xiàng)行動(dòng)工作總結(jié),各小組組長審核簽字后,上報(bào)市局內(nèi)部專賣管理監(jiān)督科統(tǒng)一匯總,形成工作報(bào)告,由專項(xiàng)行動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組組長審批簽字后上報(bào)省局。
五、相關(guān)要求
1、高度重視,全面動(dòng)員。各單位、各有關(guān)人員必須高度重視,嚴(yán)格按照市局(公司)“11-2”專項(xiàng)行動(dòng)啟動(dòng)大會(huì)工作部署和本方案要求不折不扣地落實(shí)到位。各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)要親自部署,全面開展動(dòng)員教育,營造全員參與的良好氛圍。
“思想文化——政策制度——組織行為”的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基本框架已經(jīng)形成,并開始在我行經(jīng)營管理實(shí)踐中發(fā)揮功能,功能發(fā)揮的過程同時(shí)也是檢驗(yàn)和修正上述框架的過程。我們已經(jīng)認(rèn)識(shí)到:健全而又靈活的合規(guī)功能是銀行從事業(yè)務(wù)的基本前提,合規(guī)的功能除了體現(xiàn)在戰(zhàn)略層面外,還能廣泛應(yīng)用于日常業(yè)務(wù)運(yùn)作的協(xié)助、顧問和監(jiān)控;此外驅(qū)動(dòng)合規(guī)功能發(fā)揮的因素還有銀行產(chǎn)品的復(fù)雜化和業(yè)務(wù)間的不斷交叉,這些都使得合規(guī)管理的功能更加重要也更加復(fù)雜。
在我行的探索和實(shí)踐中,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理初步發(fā)揮了以下功能:
(一)確保法律、規(guī)則和準(zhǔn)則得到遵守的功能。只有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則,才能避免遭受法律制裁、監(jiān)管處罰以及隨之而來的聲譽(yù)損失。不僅如此,法律、規(guī)則和準(zhǔn)則本身對(duì)銀行經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)控制內(nèi)在規(guī)律的描述和總結(jié),有其內(nèi)在科學(xué)性。自覺學(xué)習(xí)、運(yùn)用和遵守上述規(guī)則,有利于銀行提高經(jīng)營管理水平,在避免信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),提高駕馭風(fēng)險(xiǎn)的能力。但“術(shù)業(yè)有專攻”,銀行高級(jí)管理層、專業(yè)技術(shù)人員和操作人員不可能像法律、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人員一樣對(duì)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則有全面深刻的把握,他們既有可能判斷失誤,過失違規(guī);也有可能裹足不前,錯(cuò)失良機(jī)。這就需要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則進(jìn)行跟蹤和解讀,明晰尺度,并最終將其“翻譯”成為極具操作性的規(guī)程和手冊(cè),為建立長效的遵章守制機(jī)制奠定基礎(chǔ)。此外,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門還通過積極揭示合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)成為決策時(shí)的重要參謀,并促使管理層在決策時(shí)主動(dòng)在監(jiān)管要求、合規(guī)以及商業(yè)利益問尋求到均衡,以將違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)降至最低。
(二)整合流程,促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的功能。如同劉明康主席在首屆合規(guī)年會(huì)上指出的“當(dāng)前幾乎所有中資銀行的業(yè)務(wù)流程都存在重大弊端,仍只是部門銀行,而不是流程銀行”,我行正試圖以合規(guī)為契機(jī),整合流程,明確各職能部門在流程中的位置和作用。為此,總行合規(guī)部負(fù)責(zé)對(duì)重要規(guī)章的審查,以及規(guī)章執(zhí)行后的評(píng)價(jià)等,以確保不同部門頒布的規(guī)章能和諧統(tǒng)一,能夠?qū)ν粯I(yè)務(wù)有相同的規(guī)定,而不是相互矛盾使基層無所適從;我行還在規(guī)章制定中貫徹“問責(zé)制”原則,使行內(nèi)規(guī)章符合法律上的邏輯規(guī)范。此外,合規(guī)部還積極介入部室職責(zé)劃分和全行授權(quán)管理,積極創(chuàng)建“權(quán)責(zé)明確,銜接緊密,授權(quán)控權(quán)相統(tǒng)一”為特征的總行部室內(nèi)部以及總行與分支行之間的關(guān)系。
“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的途徑在于嵌入業(yè)務(wù)促發(fā)展。合規(guī)要敢于說“不”,但是合規(guī)不能只說“不”,如果一項(xiàng)業(yè)務(wù)只是某一點(diǎn)上存在不合規(guī),不能因此就否認(rèn)整個(gè)業(yè)務(wù)的可行性,應(yīng)該力圖將合規(guī)升華成為一種存在可能性的藝術(shù),既“挑刺”,更要“拔刺”,在防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上優(yōu)化方案。只有這樣,合規(guī)的價(jià)值才能體現(xiàn),合規(guī)的功能才能發(fā)揮,合規(guī)部門才能得到全行的尊重。合規(guī)文化才能具有長久的生命力。
(三)良好企業(yè)文化的培育和形成功能。合規(guī)是良好企業(yè)文化的重要特征和必要內(nèi)核,合規(guī)管理機(jī)制的建設(shè)過程也是良好企業(yè)文化培育和形成過程。銀行經(jīng)營應(yīng)當(dāng)注重穩(wěn)健和操守;既關(guān)注結(jié)果,也要關(guān)注過程;不能“只問結(jié)果不問過程”、“成王敗寇”或者“一俊遮百丑”;可以倡導(dǎo)“在發(fā)展中解決問題”,但是決不能“用發(fā)展來掩蓋問題”。
合規(guī)就是使銀行經(jīng)營管理符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的過程,法律、規(guī)則和準(zhǔn)則雖然屬于技術(shù)性法規(guī),是對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營管理內(nèi)在規(guī)律的描述和總結(jié),但在其背后同樣也蘊(yùn)藏著公平、正義和誠信的理念,對(duì)其遵守的過程,就是實(shí)踐這些理念的過程。一家合規(guī)的商業(yè)銀行必然擁有良好的企業(yè)文化;而不合規(guī)的銀行,企業(yè)文化必定是錯(cuò)位和扭曲的。
(四)監(jiān)管接口的功能。**農(nóng)商銀行成立合規(guī)部門,實(shí)施合規(guī)管理不僅有源于自身的強(qiáng)烈需求,也是順應(yīng)銀行監(jiān)管部門的監(jiān)管要求。合規(guī)的監(jiān)管接口功能主要是通過銀行內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管的“有效互動(dòng)”來實(shí)現(xiàn)的。一是合規(guī)部門負(fù)責(zé)對(duì)監(jiān)管部門下發(fā)的監(jiān)管文件等進(jìn)行闡釋,并從專業(yè)的合規(guī)角度向高級(jí)管理層提出有效執(zhí)行的意見和建議,同時(shí)給予員工理解這些文件的指導(dǎo),并對(duì)文件的執(zhí)行持續(xù)跟蹤。二是對(duì)于監(jiān)管文件不明之處要求監(jiān)管部門給予解釋,以準(zhǔn)確把握監(jiān)管意圖。三是根據(jù)監(jiān)管部門的要求代表銀行參加監(jiān)管文件的制定過程,積極反饋意見和建議。通過“有效互動(dòng)”,可以有效促進(jìn)外部監(jiān)管規(guī)則的內(nèi)部化,實(shí)現(xiàn)“主動(dòng)合規(guī)”,同時(shí)有利于保證銀行特別是中小銀行在監(jiān)管規(guī)則制定過程中的話語權(quán),主動(dòng)爭(zhēng)取有利于自身未來發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部政策。
二、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的健全與完善
**農(nóng)商銀行在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)方面進(jìn)行了有益的探索,初步形成了一套系統(tǒng)的工作方法;但畢竟合規(guī)是一項(xiàng)新生事物,其在“移植”進(jìn)入銀行肌體的過程中,不可避免地面臨著排斥和吸收,同化與異化的反復(fù)。在這一過程中,既需要我行改變?cè)薪?jīng)營管理習(xí)慣以適應(yīng)合規(guī);也需要合規(guī)接納和“容忍”我行現(xiàn)狀,自我修正以實(shí)現(xiàn)盡快融入。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的健全和完善能有效地加快這種適應(yīng)和融入的過程,為此,銀行應(yīng)爭(zhēng)取在以下幾個(gè)方面有所突破。
首先,促使合規(guī)不斷深入地“嵌入”業(yè)務(wù)。“嵌入”主要有三種途徑:一是程序上嵌入,實(shí)現(xiàn)合規(guī)對(duì)具體業(yè)務(wù)的全流程控制,重點(diǎn)對(duì)流程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行排查,對(duì)存在較大隱患的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)和評(píng)估,并向管理層報(bào)告和建議;二是人員上融入,合規(guī)部應(yīng)與其他職能部室建立良好的協(xié)作關(guān)系,合規(guī)工作人員不僅要熟悉法律法規(guī),還應(yīng)該掌握業(yè)務(wù)條線上的工作規(guī)程和方法,以期與職能部室和操作人員有相近的知識(shí)背景和共同的對(duì)話平臺(tái);三是樹立合規(guī)管理的服務(wù)意識(shí),合規(guī)應(yīng)以促業(yè)務(wù)發(fā)展為己任,積極為業(yè)務(wù)部門和操作人員提供合規(guī)咨詢與幫助,避免合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),并為業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新提供業(yè)務(wù)支持。
其次,控制合規(guī)管理成本,拓寬合規(guī)的價(jià)值創(chuàng)造途徑。合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值,同時(shí)也不可避免地會(huì)帶來成本,控制合規(guī)成本不是指要減少對(duì)合規(guī)管理的正常投入和資源支持,而是要減少合規(guī)對(duì)現(xiàn)有銀行管理體制的沖擊。正常的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)維持對(duì)經(jīng)營者和營銷人員雄心壯志的一種制約和平衡,如果不當(dāng)就有可能挫傷其斗志,從而不利于正常的經(jīng)營和發(fā)展。為此,我們力圖向全行干部員工傳遞一種理念,即好的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)對(duì)所涉及的業(yè)務(wù)人員提出正面的建議、顧問和協(xié)助;合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)是一種尋求可能性的藝術(shù),既要敢于說“不”,但又不能只說“不”;同時(shí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該在流程整合與優(yōu)化具體業(yè)務(wù)方案中發(fā)揮更大的作用。
第三,建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和監(jiān)測(cè)體系,明確報(bào)告路線。
一是組織領(lǐng)導(dǎo)到位。肥城市委、市政府和市編委領(lǐng)導(dǎo)高度重視機(jī)構(gòu)編制執(zhí)行情況評(píng)估工作,提出了“真評(píng)實(shí)估、評(píng)真估實(shí)、評(píng)出成效”的要求。為切實(shí)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo),市里成立了由分工副市長任組長,紀(jì)檢監(jiān)察、組織、編制、人社等7部門主要負(fù)責(zé)同志為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組。各成員單位統(tǒng)籌兼顧,靠上工作,認(rèn)真履行職責(zé),確保了評(píng)估工作扎實(shí)有序推進(jìn)。同時(shí),市財(cái)政撥付專項(xiàng)經(jīng)費(fèi),配備了電腦、手提電腦、打印機(jī)、復(fù)印機(jī)等辦公用品,為評(píng)估工作的順利開展提供了保障。
二是宣傳發(fā)動(dòng)到位。2013年7月25日,召開了由24個(gè)政府工作部門和22個(gè)直屬事業(yè)單位主要負(fù)責(zé)同志參加的全市機(jī)構(gòu)編制執(zhí)行情況評(píng)估工作會(huì)議,就評(píng)估工作進(jìn)行動(dòng)員和發(fā)動(dòng),并對(duì)2013年的評(píng)估工作進(jìn)行安排和部署。同時(shí),在肥城機(jī)構(gòu)編制網(wǎng)上開通了“評(píng)估工作專欄”,通過網(wǎng)站、電視臺(tái)、廣播電臺(tái)等宣傳評(píng)估的意義、工作動(dòng)態(tài)等,營造了良好的輿論氛圍。
三是工作措施到位。一方面,按照上級(jí)關(guān)于政府屆期內(nèi)工作部門評(píng)估一遍的要求,制定了評(píng)估工作推進(jìn)時(shí)間表,將評(píng)估對(duì)象擴(kuò)展到政府直屬事業(yè)單位。確定2013年評(píng)估對(duì)象12個(gè),其中,政府工作部門6個(gè)、直屬事業(yè)單位6個(gè)。其他部門單位的評(píng)估工作將于2016年全部完成。另一方面,健全完善了評(píng)估工作機(jī)制。市編辦作為職能部門,組建了強(qiáng)有力的工作班子,工作人員在評(píng)估期間全程盯靠,不再參與原單位的工作,實(shí)行人員、時(shí)間、精力“三集中”,確保了評(píng)估工作的順利進(jìn)行。
二、把握四個(gè)重點(diǎn),力求評(píng)估科學(xué)合理
一是科學(xué)制定《實(shí)施意見》。組織人員到評(píng)估試點(diǎn)地區(qū)進(jìn)行學(xué)習(xí)取經(jīng)。同時(shí),深入部分部門單位聽取意見和建議。在此基礎(chǔ)上,制定了《肥城市機(jī)構(gòu)編制執(zhí)行情況評(píng)估工作實(shí)施意見》。期間,對(duì)把握不準(zhǔn)的問題,及時(shí)向泰安市編辦匯報(bào)請(qǐng)示,多次反復(fù)討論,幾易其稿。
二是合理設(shè)定評(píng)估指標(biāo)。本著“抓住關(guān)鍵指標(biāo)、突出可操作性和實(shí)效性”的原則,設(shè)計(jì)了《肥城市機(jī)構(gòu)編制執(zhí)行情況評(píng)估指標(biāo)體系》和指標(biāo)體系解釋,將評(píng)估內(nèi)容分解為職能精細(xì)化管理、內(nèi)部工作機(jī)制運(yùn)行、對(duì)外協(xié)作配合機(jī)制建立和運(yùn)行、履行職責(zé)及成效評(píng)估、機(jī)構(gòu)編制管理規(guī)定執(zhí)行、履職評(píng)議和社會(huì)評(píng)議以及其他評(píng)估指標(biāo)等七大項(xiàng)31個(gè)小項(xiàng),總分值為100分。其中,職責(zé)落實(shí)和履行占45分,機(jī)構(gòu)編制管理占40分,社會(huì)評(píng)議占15分。履職績效和機(jī)構(gòu)編制管理占總分值的85%,突出了機(jī)構(gòu)編制部門的職能特點(diǎn)。
三是指導(dǎo)部門搞好自評(píng)。為提高單位自評(píng)質(zhì)量,制定了《關(guān)于做好自評(píng)工作有關(guān)問題的說明》,對(duì)評(píng)估工作的相關(guān)問題作了統(tǒng)一明確,并對(duì)各部門單位業(yè)務(wù)人員進(jìn)行了一次培訓(xùn),使部門單位對(duì)工作要求和程序一目了然,開展自查有據(jù)可依、有章可循。另外,深入到各部門單位加強(qiáng)督促協(xié)調(diào),指導(dǎo)幫助他們搞好自檢自查,當(dāng)場(chǎng)指出存在的問題和整改建議,提高了自評(píng)工作質(zhì)量和效率。
四是嚴(yán)格程序真評(píng)實(shí)估。到部門單位評(píng)估前,及時(shí)發(fā)放評(píng)估日程安排表;到部門單位實(shí)地評(píng)估,嚴(yán)格遵循召開會(huì)議、問卷調(diào)查、個(gè)別座談、查閱檔案資料和現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地檢查的程序進(jìn)行,確保該走的程序一個(gè)不少,該把握的環(huán)節(jié)一個(gè)不漏,該查閱的資料一樣不缺,全面了解掌握部門單位機(jī)構(gòu)編制執(zhí)行的具體情況,在綜合分析的基礎(chǔ)上,客觀作出評(píng)價(jià)。
三、堅(jiān)持四措并舉,確保評(píng)估結(jié)果客觀公正
一是五位一體問卷調(diào)查。圍繞了解清掌握實(shí)相關(guān)情況,按照市分管領(lǐng)導(dǎo)、單位干部職工、管理服務(wù)對(duì)象、相關(guān)職能部門、監(jiān)管部門等五個(gè)層面,分別制定了不同的調(diào)查問卷。采取市分管領(lǐng)導(dǎo)點(diǎn)評(píng)、編辦主評(píng)、管理服務(wù)對(duì)象助評(píng)、職能部門參評(píng)、監(jiān)管部門鑒評(píng)“五位一體”工作法,共發(fā)出調(diào)查問卷1291張,廣泛了解各個(gè)層面對(duì)被評(píng)估部門單位的評(píng)價(jià)。
二是分層別類個(gè)別訪談。按照市分管領(lǐng)導(dǎo)、單位干部職工、管理服務(wù)對(duì)象以及相關(guān)職能部門等幾個(gè)層面,先后與261名對(duì)象進(jìn)行了面對(duì)面的訪談,全面深入了解相關(guān)情況以及對(duì)被評(píng)估部門單位的意見和建議。在高新區(qū)評(píng)估時(shí),通過個(gè)別訪談了解到高新區(qū)管理體制調(diào)整后,與所在的王瓜店街道在農(nóng)村建設(shè)、水利、環(huán)保等基層社會(huì)事務(wù)上存在職責(zé)交叉、關(guān)系不理順的問題,為下一步規(guī)范高新區(qū)與駐地管理體制提供了依據(jù)。
三是查閱檔案實(shí)地檢查。按照部門提供的資料與自查報(bào)告相對(duì)照、與訪談情況相對(duì)照、與編辦掌握情況相對(duì)照,履行職責(zé)與“三定”規(guī)定相符、與崗位職責(zé)相符、與工作績效相符的要求,通過查看檔案資料、實(shí)地檢查的形式,評(píng)估部門單位在履行職責(zé)和機(jī)構(gòu)編制管理執(zhí)行等方面的情況。有下屬事業(yè)單位的,按不低于30%的比例,一并檢查評(píng)估。通過實(shí)地檢查,對(duì)發(fā)現(xiàn)的掛牌不規(guī)范、自設(shè)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)等問題,當(dāng)即提出整改意見,規(guī)范了機(jī)構(gòu)編制管理。
四是匯總分析形成報(bào)告。評(píng)估工作組通過匯總、梳理和分析調(diào)查問卷、個(gè)別訪談、實(shí)地檢查等情況,以打分的形式確定評(píng)估等次,并形成評(píng)估報(bào)告。在征求被評(píng)估部門單位意見后,報(bào)市編委會(huì)研究,形成正式評(píng)估報(bào)告,并送達(dá)被評(píng)估部門單位。評(píng)估結(jié)果及時(shí)通過肥城機(jī)構(gòu)編制網(wǎng)進(jìn)行公告。
四、做到三個(gè)結(jié)合,強(qiáng)化評(píng)估結(jié)果運(yùn)用
一是將評(píng)估結(jié)果與研究調(diào)整機(jī)構(gòu)編制事項(xiàng)相結(jié)合。根據(jù)評(píng)估掌握的情況,在現(xiàn)有機(jī)構(gòu)編制資源內(nèi),優(yōu)化整合內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)設(shè)置和人員配置,保障部門職能作用發(fā)揮。如,針對(duì)市公共資源交易中心設(shè)立時(shí)沒有內(nèi)設(shè)科室的實(shí)際,根據(jù)評(píng)估掌握的情況,結(jié)合其承擔(dān)的職能,對(duì)其內(nèi)設(shè)科室進(jìn)行了規(guī)范和明確,為其更好地發(fā)揮職能有序開展工作奠定了基礎(chǔ);針對(duì)市國土資源執(zhí)法監(jiān)察大隊(duì)承擔(dān)任務(wù)較重、單位空編較多的實(shí)際,今年為其批復(fù)了1名安置干部編制使用計(jì)劃,補(bǔ)充了工作力量。
二是將評(píng)估結(jié)果與深化行政管理體制改革相結(jié)合。將評(píng)估結(jié)果作為深化行政管理體制改革的重要參考依據(jù),對(duì)評(píng)估中發(fā)現(xiàn)的問題和薄弱環(huán)節(jié),及時(shí)提出整改處理意見,并采取有效措施,督促部門單位抓好落實(shí)。如通過評(píng)估發(fā)現(xiàn),雖然在職能界定時(shí),立足實(shí)際將煤礦、石膏礦安全監(jiān)管職責(zé)交由市煤炭局承擔(dān),非煤礦山安全監(jiān)管職責(zé)交由市安監(jiān)局承擔(dān)。但在實(shí)際運(yùn)行中,市煤炭局和市安監(jiān)局都對(duì)石膏礦行使安全監(jiān)督管理職責(zé),存在重復(fù)監(jiān)管執(zhí)法問題。為此,重新明確了相關(guān)職責(zé)劃分,進(jìn)一步理順了非煤礦山安全監(jiān)管體制。
忠實(shí)履職 真抓實(shí)干
“火車跑的快,全靠車頭帶”,在審計(jì)事業(yè)的發(fā)展中,領(lǐng)導(dǎo)班子的戰(zhàn)斗力和凝聚力不可低估。
歷任班子成員,均能堅(jiān)持撲下身子,真抓實(shí)干,為審計(jì)事業(yè)傾注一腔熱血,付出艱辛的努力。經(jīng)常深入審計(jì)一線,與審計(jì)人員同甘共苦,既當(dāng)指揮員又當(dāng)戰(zhàn)斗員,以實(shí)際行動(dòng)破解一個(gè)又一個(gè)審計(jì)難題。2013年,在對(duì)某鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)時(shí),該鎮(zhèn)財(cái)務(wù)人員不積極配合審計(jì)組,工作一度陷入僵局。得知情況后,局長親臨一線,與審計(jì)人員同甘共苦連續(xù)奮戰(zhàn)15個(gè)小時(shí),使問題得到了妥善解決。2015年3月,為了查清某管委會(huì)資金撥付情況,領(lǐng)導(dǎo)班子成員親自帶領(lǐng)審計(jì)干部深入管委會(huì)及其資金撥付的村組了解情況,按時(shí)向縣委、縣政府匯報(bào)了審計(jì)結(jié)果。
班子成員換了一屆又一屆,他們?cè)诠ぷ髦凶⒅貏?chuàng)新思路,講究方式方法,重視隊(duì)伍建設(shè),狠抓效能建設(shè),加強(qiáng)規(guī)范管理。從規(guī)范機(jī)關(guān)人員行為入手,逐步建立完善了機(jī)關(guān)考勤、學(xué)習(xí)、日常工作紀(jì)律制度,實(shí)行指紋雙簽與紙質(zhì)簽到并行制度,嚴(yán)明工作紀(jì)律,從制度上保證了審計(jì)工作的獨(dú)立性和客觀公正性;從提高審計(jì)質(zhì)量著眼,結(jié)合工作實(shí)際,擬定了現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)管理辦法、重大審計(jì)項(xiàng)目撤點(diǎn)驗(yàn)收辦法,實(shí)行審計(jì)業(yè)務(wù)規(guī)范化管理;從提高機(jī)關(guān)效能出發(fā),擬定了審計(jì)工作限時(shí)辦結(jié)、審計(jì)質(zhì)量控制和執(zhí)法過錯(cuò)責(zé)任追究辦法,審計(jì)工作量化考核辦法,建立了機(jī)關(guān)規(guī)范化管理的長效機(jī)制。
腳踏實(shí)地 認(rèn)真負(fù)責(zé)
辦公室工作千頭萬緒,牽扯到方方面面,具有承上啟下的協(xié)調(diào)作用,面臨的每項(xiàng)事情都非常具體與繁瑣,同時(shí)也非常重要,因此,在日常工作中,辦公室工作人員從小處著手,盡職盡責(zé)的去完成每件具體小事。
藝術(shù)大師達(dá)芬奇,他進(jìn)入藝術(shù)殿堂的大門,原來是從一個(gè)簡單的雞蛋開始。這個(gè)故事說明了,人生要高定位、低切入,大處著眼、小處著手,只有腳踏實(shí)地,兢兢業(yè)業(yè),才能一步步走向成功的未來。因此,在辦公室工作中,辦公室人員對(duì)撰寫的各類匯報(bào)、報(bào)告、總結(jié)、分析,填報(bào)的各類報(bào)表總是認(rèn)真修改,認(rèn)真核對(duì)每一句文字、每一個(gè)數(shù)字;對(duì)于審計(jì)業(yè)務(wù)科對(duì)外的法律文書,總是用心審核,嚴(yán)格把關(guān),確保無誤;對(duì)于審計(jì)業(yè)務(wù)科上交的業(yè)務(wù)檔案總是嚴(yán)格對(duì)照審計(jì)程序和法律文件逐檔核對(duì),決不讓有問題的案卷進(jìn)入檔案室。
作為審計(jì)機(jī)關(guān)的一名干部,每項(xiàng)細(xì)小的工作都牽動(dòng)著局里的每根神經(jīng),在其位,必須謀其政。因此,當(dāng)工作與責(zé)任感、使命感、事業(yè)心聯(lián)系在一起時(shí),不管遇到多大的困難,吃盡多大的苦頭,辦公室人員都心甘情愿地去付出,決不因?yàn)榭嗪屠鄱艞墶?/p>
機(jī)關(guān)的科室負(fù)責(zé)人是機(jī)關(guān)的業(yè)務(wù)骨干和中堅(jiān)力量,他們一直承擔(dān)著審計(jì)署、省審計(jì)廳、市審計(jì)局及本級(jí)政府交辦和局機(jī)關(guān)安排的重大審計(jì)事項(xiàng),從不叫苦叫累。
2013年7月全省公安交警系統(tǒng)審計(jì)中,市局需要抽調(diào)我們一名審計(jì)骨干配合審計(jì)。我們的一名業(yè)務(wù)科長踴躍報(bào)名參與工作,當(dāng)時(shí)他還是我局一項(xiàng)重點(diǎn)項(xiàng)目的審計(jì)組長,又是主審,為了完成市局安排的工作任務(wù),他放下手頭所有的工作,排除一切干擾,吃住在審計(jì)現(xiàn)場(chǎng),戰(zhàn)斗在審計(jì)第一線,連續(xù)作戰(zhàn)一個(gè)星期,按照省上的要求完成了任務(wù),而手頭的工作自己利用晚上時(shí)間加班加點(diǎn)也完成了。
2012年,在對(duì)某區(qū)某單位的審計(jì)中,市紀(jì)檢委、監(jiān)察局聘請(qǐng)我局人員參加。按照局里的安排,我局一名業(yè)務(wù)科長帶領(lǐng)其他兩位同志,犧牲節(jié)假日休息時(shí)間,晝夜勞作,分工操作,各把一關(guān),提煉有用資料,將審計(jì)結(jié)果逐條列出,指出哪些屬于經(jīng)濟(jì)問題,那些方面還存在疑點(diǎn),是下一步應(yīng)該深查的方向,為整個(gè)案子的查處起到了推進(jìn)作用,受到市紀(jì)檢委、監(jiān)察局的好評(píng)。
依法審計(jì) 堅(jiān)持原則
在工作中,審計(jì)人員善于利用被審計(jì)單位與其他單位的經(jīng)濟(jì)往來,以及自身內(nèi)部不規(guī)范的會(huì)計(jì)核算,發(fā)現(xiàn)被審計(jì)單位的違法違紀(jì)線索,堅(jiān)持原則,依法審計(jì),不徇私情,一查到底。
2013年12月,在審計(jì)水利系統(tǒng)某下屬單位時(shí),因一張?jiān)紤{證的支出和收入不配比,引起了業(yè)務(wù)人員的重視。在與局領(lǐng)導(dǎo)溝通后,審計(jì)人員埋頭賬表、憑證和合同之中,迎著凜冽寒風(fēng)出沒在田間地頭查看工程,五次深入農(nóng)村村組調(diào)查,尋找線索,尋求當(dāng)事人提供證據(jù);和被審計(jì)單位相關(guān)人員唇槍舌劍,斗智斗勇;抵制金錢誘惑,堅(jiān)持原則,依法審計(jì),力頂說情風(fēng),毫不妥協(xié),終于挖出了該單位設(shè)置的7套賬、3個(gè)基本存款賬戶,涉及金額522萬元,存在少交稅金15萬元、不合理開支32萬元,挪用專項(xiàng)資金38萬元等問題。并以此為原型,寫了《深查細(xì)究,刨根問底--由一張?jiān)紤{證查出的數(shù)套賬》審計(jì)案例,先后被《城市審計(jì)》和《現(xiàn)代審計(jì)與經(jīng)濟(jì)》雜志登載,并被《城市審計(jì)》編輯部評(píng)為當(dāng)年優(yōu)秀論文。
2014年3月,在對(duì)某行政單位的預(yù)算執(zhí)行情況審計(jì)中,針對(duì)該單位罰沒資金量大、下屬單位多、業(yè)務(wù)特殊的特點(diǎn),對(duì)其及與其有密切關(guān)系的四個(gè)下屬部門進(jìn)行了重點(diǎn)審計(jì)和延伸。發(fā)現(xiàn)該單位及其下屬部門無證收取管理費(fèi)、協(xié)調(diào)費(fèi)等100多萬元,應(yīng)繳未繳財(cái)政資金90多萬元的事實(shí),有針對(duì)性地提出了意見和建議。
工作完成了一件又一件,成績和榮譽(yù)取得了一個(gè)又一個(gè),而審計(jì)人員在這些成績和榮譽(yù)面前從不自滿和驕傲,從沒向領(lǐng)導(dǎo)伸手要過待遇和職務(wù)。
不管情況如何變化,審計(jì)人員堅(jiān)持高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求,要求別人做到的,自己首先做到,打鐵先要自身硬。堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),以創(chuàng)建和諧社會(huì)為目標(biāo),嚴(yán)格遵守黨員干部廉潔自律以及審計(jì)紀(jì)律八不準(zhǔn)規(guī)定和職業(yè)道德八條準(zhǔn)則,時(shí)刻自警、自省、自勵(lì),在生活上嚴(yán)格要求自己,在思想上牢牢筑起了拒腐防變的“防火墻”,廉潔自律、秉公辦事。盡管他們家庭并不富裕,但絕不利用職務(wù)之便損公肥私,堂堂正正做人,認(rèn)認(rèn)真真做事。
寫述職報(bào)告時(shí)應(yīng)認(rèn)真總結(jié)出限定時(shí)期的工作特點(diǎn),抓精華,找典型,以這段時(shí)期工作中突出而富有典型意義的事件來反映一般。下面就讓小編帶你去看看理財(cái)顧問年度工作述職報(bào)告范文5篇,希望能幫助到大家!
理財(cái)顧問述職報(bào)告1尊敬的領(lǐng)導(dǎo):
您好!
進(jìn)入__證券已有一年多了,這段時(shí)間自身在各個(gè)方面都有所提高,現(xiàn)在述職如下:
一、對(duì)證券行業(yè)有了初步了解
進(jìn)入公司以來,從熟悉這個(gè)行業(yè)到通過資格考試,對(duì)證券這個(gè)行業(yè)有了初步的了解,而駐點(diǎn)銀行,通過渠道營銷,對(duì)證券業(yè)務(wù)又有了較深的理解,工作中能解決各種基本問題。
二、業(yè)務(wù)開拓能力的提高
在業(yè)務(wù)營銷過程中,與客戶的交談和遇到的不同問題,提高了自己的溝通能力和應(yīng)變能力;而對(duì)客戶不定期的回訪,為其提供全方位、多角度的服務(wù),使__服務(wù)真正的深入人心。
三、工作的責(zé)任心和事業(yè)心的加強(qiáng)
加強(qiáng)了對(duì)自己經(jīng)手的每一筆業(yè)務(wù),都認(rèn)真對(duì)待,盡量避免給客戶和公司帶來不必要的麻煩,辦事效率力求最快、最好。
四、不足之處
1、證券知識(shí)還須加深了解,需不斷學(xué)習(xí)。
2、在與客戶關(guān)系維護(hù)中,溝通方式還要逐步加強(qiáng)。
3、專業(yè)分析能力及營銷能力還須進(jìn)一步增強(qiáng)。
此致
敬禮!
述職人:___
20__年_月_日
理財(cái)顧問述職報(bào)告2尊敬的領(lǐng)導(dǎo):
您好!
回顧走過的20__年,所有的經(jīng)歷都化作一段美好的回憶,結(jié)合自身工作崗位,一年來取得了部分成績,但也還存在一定的不足。在我行進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型,提升服務(wù)質(zhì)量,加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)營銷。我們支行從人員配置進(jìn)行了部分調(diào)整,安排了低柜銷售人員,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)得到初步的發(fā)展,開始嘗試向中高端客戶提供專業(yè)化個(gè)人投資理財(cái)綜合服務(wù)。我也從低柜調(diào)整到理財(cái)室從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。雖然在工作中遇到諸多的困難和問題。但是,在分行個(gè)金部理財(cái)中心的指導(dǎo)下、支行領(lǐng)導(dǎo)高度重視下,建設(shè)隊(duì)伍、培養(yǎng)人才、抓業(yè)務(wù)發(fā)展、以新產(chǎn)品拓展市場(chǎng),加大營銷工作。以下是20__年度金融銷售個(gè)人工作述職報(bào)告:
一、具體工作
客戶維系、挖掘、管理、個(gè)人產(chǎn)品銷售工作:
1.抓基礎(chǔ)工作,做好銷售工作計(jì)劃,挖掘理財(cái)客戶群;通過前臺(tái)柜臺(tái)輸送,運(yùn)用銀掌柜crm系統(tǒng),重點(diǎn)發(fā)展vip客戶,新增vip貴賓客戶;
2.進(jìn)一步收集完善客戶基礎(chǔ)資料,運(yùn)用銀掌柜crm系統(tǒng)將客戶關(guān)系管理,資金管理,投資組合管理融合在一起,建立了部分客戶信息。
在了解客戶基本信息對(duì)客戶進(jìn)行分類維系的同時(shí)。進(jìn)行各種產(chǎn)品銷售,積極營銷取得了一些成效;
3.加強(qiáng)了宣傳,通過報(bào)社、移動(dòng)短信,展版張貼,led橫幅等方式傳遞信息,起到一些效果;
4.結(jié)合市場(chǎng)客戶投資理財(cái)需求,按照上級(jí)行工作部署進(jìn)一步推進(jìn)新產(chǎn)品上市,如人民幣周末理財(cái)、安穩(wěn)回報(bào)系列、中銀進(jìn)取搏弈理財(cái)?shù)?、以及貴金屬的銷售。
自身培訓(xùn)與學(xué)習(xí)情況:
在省分行的高度重視下,今年三月份通過全省對(duì)個(gè)人客戶經(jīng)理經(jīng)過選拔和內(nèi)部考核后,脫產(chǎn)參加接受西南財(cái)大afp資格正規(guī)課程培訓(xùn)。在自身的努力學(xué)習(xí)下,今年7月通過了全國組織的afp金融理財(cái)師資格認(rèn)證考試,并于10月取得資格證書;通過afp系統(tǒng)規(guī)范培訓(xùn),經(jīng)過本階段的學(xué)習(xí)后,提升了自己素質(zhì),在工作中,作為銀行的職員,在為客戶做投資理財(cái)方案時(shí),根據(jù)不同的客戶,適當(dāng)?shù)嘏渲酶鞣N金融產(chǎn)品,把為客戶創(chuàng)造最大的投資回報(bào)作為自己的工作目標(biāo)。能將所學(xué)知識(shí)轉(zhuǎn)化為服務(wù)客戶的能力,結(jié)合我行實(shí)際情況參加it藍(lán)圖培訓(xùn),不斷提高自己業(yè)務(wù)能力
二、存在的不足
盡管我行理財(cái)業(yè)務(wù)已得到初步發(fā)展,但由于理財(cái)業(yè)務(wù)開展起步較晚,起點(diǎn)較低,使得理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展存在規(guī)模較小,與同業(yè)比較存在較大差距,存在人員不足、素質(zhì)不高、管理未配套等問題。目前,我行為擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)收入,僅僅在發(fā)展保險(xiǎn),代售基金是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的,產(chǎn)品有待更豐富,理財(cái)渠道有待拓展,我行的特色產(chǎn)品:匯聚寶,外匯寶,紙黃金,人民幣博弈等許多特色理財(cái)品種還沒完全推廣開(受營銷人員,業(yè)務(wù)素質(zhì)等方面的制約)缺少專業(yè)性理財(cái)。
不足處:
1.基礎(chǔ)理財(cái)客戶群(中、高端客戶)較少,對(duì)客戶信息資料了解不全(地址、號(hào)碼、興趣愛好)缺少對(duì)客戶的維護(hù);
2.營銷力度薄弱,需要團(tuán)隊(duì)協(xié)作加強(qiáng)營銷,沒有充分發(fā)揮個(gè)人能力;
3.業(yè)務(wù)流程有待梳理整合,優(yōu)化服務(wù)提高服務(wù)質(zhì)量,多渠道從前臺(tái)向理財(cái)室輸送客戶信息;
三、來年工作打算
1.在鞏固已取得的成績基礎(chǔ)上,了解掌握個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng),應(yīng)對(duì)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng),進(jìn)快迅速發(fā)展我行的理財(cái)業(yè)務(wù),
2.不斷加強(qiáng)素質(zhì)培養(yǎng),作好自學(xué)及參加培訓(xùn);進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)水平
3.加大營銷力度推進(jìn)各項(xiàng)目標(biāo)工作,有效的重點(diǎn)放在客戶量的增長。
4.結(jié)合我行工作實(shí)際加強(qiáng)學(xué)習(xí),做好it藍(lán)圖新系統(tǒng)上線工作,做好20__年個(gè)人工作計(jì)劃。
此致
敬禮!
述職人:___
20__年_月_日
理財(cái)顧問述職報(bào)告320__年,我擔(dān)任__證券部副總經(jīng)理職務(wù),主抓前臺(tái)工作,具體負(fù)責(zé)的是市場(chǎng)營銷工作,做好華北地區(qū)的5家營業(yè)部的資源整合和全面工作。
下面,我就20__年的工作情況向大家做匯報(bào):
一、一年來重點(diǎn)工作回顧
第一,為了加強(qiáng)管理部的凝聚力和戰(zhàn)斗力,繼續(xù)推進(jìn)華北地區(qū)兩家營業(yè)部的整合工作,并取得了較好的成效。在國債客戶的轉(zhuǎn)化和各類基金的營銷活動(dòng)中,在新業(yè)務(wù)的共同學(xué)習(xí)和培訓(xùn)中,兩家營業(yè)部的全體員工達(dá)到了步調(diào)一致,齊心協(xié)力,形成了既相互合作,又相互競(jìng)爭(zhēng)的良好勢(shì)頭,尤其是在新業(yè)務(wù)上出現(xiàn)的'攀比競(jìng)賽現(xiàn)象,說明管理部前臺(tái)隊(duì)伍的活力正在逐步激發(fā)。在這里,我所做的就是鼓勵(lì)和引導(dǎo)大家,向著既定的目標(biāo)邁進(jìn)。以共同的事業(yè)來凝聚人心,這是我最大的工作感悟。(2015年終個(gè)人述職報(bào)告)
第二,加強(qiáng)客戶的轉(zhuǎn)化工作,盤活國債和基金客戶以及呆滯客戶,逐步加強(qiáng)基金的銷售。20__年國債的旺銷,使我部沉淀了大量的國債客戶,國債存量達(dá)到了近500億元,20__年交易所國債市場(chǎng)的大幅上揚(yáng),讓國債客戶獲利頗豐。如何引導(dǎo)客戶獲利了結(jié),轉(zhuǎn)向貨幣基金和中短期債券基金投資,針對(duì)這個(gè)問題,我多次組織前臺(tái)人員,進(jìn)行比較和研究,拿出可行方案,上半年重點(diǎn)放在了短期國債客戶的轉(zhuǎn)化上,通過投資理財(cái)報(bào)告會(huì)、報(bào)紙宣傳和電話營銷等多種方式,對(duì)國債的客戶進(jìn)行了積極的游說,其中大部分轉(zhuǎn)化為了貨幣基金客戶,下半年重點(diǎn)轉(zhuǎn)化貨幣基金和國債客戶投資中短期債券基金客戶。通過這些工作,既提高了我部國債交易量和基金的保有量,也加強(qiáng)了與客戶的溝通和客戶忠誠度,為今后新業(yè)務(wù)的開展積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。
第三,推進(jìn)學(xué)習(xí)型隊(duì)伍的建設(shè),積極開展新業(yè)務(wù)、新知識(shí)培訓(xùn),增強(qiáng)員工的業(yè)務(wù)技能。每個(gè)周三,是我們管理部的學(xué)習(xí)日,貨幣基金、短期債券基金、權(quán)證等等各種新業(yè)務(wù)都是在這些學(xué)習(xí)日里,從陌生走向熟悉。交易方法培訓(xùn)和反復(fù)學(xué)習(xí),使廣大員工掌握了一套簡單實(shí)用的營銷手段,為股票客戶的服務(wù)及開發(fā),奠定了基礎(chǔ)。另外,利用學(xué)習(xí)日的機(jī)會(huì),請(qǐng)專業(yè)保險(xiǎn)人士,給大家一些有關(guān)保險(xiǎn)方面的知識(shí),拓展員工們的金融知識(shí)。讓學(xué)習(xí)培訓(xùn)走向制度化,是我部在推進(jìn)學(xué)習(xí)型隊(duì)伍建設(shè)的關(guān)鍵一步。在學(xué)習(xí)培訓(xùn)中,看到員工們不斷地進(jìn)步,我感到非常的欣慰。
第四,探索建立有效的激勵(lì)機(jī)制,積極推動(dòng)轉(zhuǎn)型。激勵(lì)機(jī)制的不完善,一直以來,制約著員工的工作積極性,也不利于經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型工作。因此,管理部領(lǐng)導(dǎo)班子通過研究,制定了獎(jiǎng)勵(lì)員工發(fā)展客戶的辦法,鼓勵(lì)員工在弱市環(huán)境中,走出去,積極開發(fā)增量客戶。同時(shí),為建立經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍的建設(shè)做了一系列準(zhǔn)備工作。激勵(lì)機(jī)制也是多層次的,讓大家快樂工作,是我們的共同目標(biāo),為員工購買的“游泳卡”僅僅多層次激勵(lì)機(jī)制的一個(gè)部分。通過以上措施,使員工的工作積極性有了提高,員工開發(fā)的增量客戶也在穩(wěn)步增長。
二、20__年取得的成績
20__年,通過保持黨員先進(jìn)性教育的學(xué)習(xí)培訓(xùn),使我在思想上、政治上更加成熟,理論水平也得到了很大提高。與去年相比,管理部領(lǐng)導(dǎo)班子在工作方面配合更加默契,下轄5家營業(yè)部的工作也在穩(wěn)步推進(jìn)之中。全年實(shí)現(xiàn)交易量億,同比增長;其中網(wǎng)上交易5000億,同比增長600%;全年完成收入3000萬元。股票客戶穩(wěn)中有增,新開(股票、基金、國債)1萬戶,核心客戶基本穩(wěn)定。其他產(chǎn)品銷售增長迅速,國債保有量達(dá)到了個(gè)億,國債客戶開戶數(shù)達(dá)到了5000戶?;鸨S辛?0000萬,開戶數(shù)4000戶,較去年有較大增長,客服和營銷隊(duì)伍在鍛煉中不斷成長,員工培訓(xùn)走向制度化、規(guī)范化。
三、20__年工作中存在的不足
第一、激勵(lì)制度的不完善,制約了員工的積極性,進(jìn)一步限制了管理部業(yè)務(wù)的拓展,在這方面工作,還需要加強(qiáng)。
第二、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型抓的不夠,基金銷售雖然取得了很大進(jìn)步,但是仍有很多地方做的不到位,員工的思想轉(zhuǎn)型需要加強(qiáng),向真正的理財(cái)顧問轉(zhuǎn)變還需一定時(shí)間。
第三、成本控制方面,營業(yè)面積還需要進(jìn)一步壓縮,費(fèi)用支出業(yè)將會(huì)得到一定控制。
四、20__年工作計(jì)劃
如果__年我還繼續(xù)分管營銷業(yè)務(wù),我有如下打算。
一、堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營的原則,繼續(xù)保持無重大違法違規(guī)業(yè)務(wù)記錄。
二、續(xù)完善激勵(lì)機(jī)制,充分調(diào)動(dòng)員工的積極性。
三、加快經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍建設(shè)。
四、推進(jìn)員工角色轉(zhuǎn)型,通過培訓(xùn),逐步向理財(cái)顧問轉(zhuǎn)變,掌握多種業(yè)務(wù)技能。
20__年,資本市場(chǎng)迎來了新的一年,我相信,在全體同仁的共同努力下,20__年會(huì)取得更大的成績。
謝謝大家!
述職人:
20__年__月__日
理財(cái)顧問述職報(bào)告4今年以來,按照中支公司黨委、總經(jīng)理室的工作分工,我主要負(fù)責(zé)__營銷部的業(yè)務(wù)推動(dòng)及公司內(nèi)外部協(xié)調(diào)工作。這期間,在上級(jí)公司黨委、總經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)和__中心支公司總經(jīng)理室各位成員及相關(guān)部門的大力支持下,我認(rèn)真履行職責(zé),積極加強(qiáng)管理與引導(dǎo),努力協(xié)調(diào)分管各項(xiàng)工作的健康發(fā)展,取得一定成績。截止到2012年11月18日,完成保費(fèi)_萬元,完成全年計(jì)劃的_%,超額完成_萬元,并計(jì)劃截止到2012年12月31日完成保費(fèi)_萬元,計(jì)劃超額_萬元。
今天,按照__中支年度班子考核的統(tǒng)一部署和要求,我就自己今年以來的履職情況向領(lǐng)導(dǎo)們做以下總結(jié),不當(dāng)之處,請(qǐng)批評(píng)指正。
(一)積極學(xué)習(xí),不斷提升,做個(gè)合格的保險(xiǎn)管理者。
分公司上半年組織全省四級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人專業(yè)知識(shí)培訓(xùn),本人踴躍報(bào)名,積極參加。學(xué)習(xí)期間積極配合,善于溝通、尊重他人、關(guān)心他人,并在學(xué)習(xí)結(jié)束后獲得優(yōu)秀組員。十月下旬參加山東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)組織的全省四級(jí)機(jī)構(gòu)高管人員培訓(xùn)學(xué)習(xí),學(xué)習(xí)過程中一如既往的刻苦努力、虛心好學(xué),并在培訓(xùn)結(jié)束后獲得優(yōu)秀學(xué)員證書。通過這幾次學(xué)習(xí),使我對(duì)保險(xiǎn)學(xué)科的基礎(chǔ)理論、保險(xiǎn)學(xué)的基礎(chǔ)知識(shí)、保險(xiǎn)基本業(yè)務(wù)以及保險(xiǎn)市場(chǎng)基本運(yùn)行方式有較全面的認(rèn)識(shí)和了解;學(xué)習(xí)培訓(xùn)后,我對(duì)保險(xiǎn)業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、金融經(jīng)濟(jì)中的特殊作用有宏觀上的認(rèn)識(shí),對(duì)各種具體的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的具體業(yè)務(wù)程序、市場(chǎng)操作等也要有較為系統(tǒng)的了解和把握。
(二)積極主動(dòng)的做好全面業(yè)務(wù)的推動(dòng)工作。
按照公司黨委、總經(jīng)理室各成員的工作分工,我積極圍繞公司年初工作會(huì)議確定的中心任務(wù),針對(duì)公司各險(xiǎn)種業(yè)務(wù)面臨的發(fā)展環(huán)境和市場(chǎng)形勢(shì),重點(diǎn)做了以下幾方面的工作:
一是緊抓續(xù)保業(yè)務(wù)。由于受大市場(chǎng)環(huán)境影響,2012年經(jīng)濟(jì)繼續(xù)呈疲軟狀態(tài),新增業(yè)務(wù)的發(fā)展較為緩慢,故在整體業(yè)務(wù)增長點(diǎn)中,續(xù)保存量成為一大亮點(diǎn)。我部門依據(jù)上年度保險(xiǎn)續(xù)保情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析,并逐筆分類,提前兩個(gè)月分揀好并下達(dá)到每個(gè)業(yè)務(wù)人員手中,使其達(dá)到每筆業(yè)務(wù)都心中有數(shù),每筆業(yè)務(wù)都能提前通知續(xù)保。此舉自推動(dòng)后使續(xù)保率得到大幅度提升,效果比較理想。
二是大力開展渠道業(yè)務(wù)建設(shè)。針對(duì)公司提出的渠道業(yè)務(wù)的扶助政策,我于上半年與__鵬華汽貿(mào)友好合作,簽訂協(xié)議,自此__營銷部有了第一家車商渠道隊(duì)伍?,F(xiàn)如今,車商渠道每月有十萬左右業(yè)務(wù)產(chǎn)出,為我司業(yè)務(wù)發(fā)展做出杰出貢獻(xiàn)?,F(xiàn)階段,我正積極與北京現(xiàn)代__店和中國一汽森雅佳寶等汽車經(jīng)銷商進(jìn)行走訪,增進(jìn)交流,加強(qiáng)聯(lián)系,對(duì)今年及下年的合作事宜進(jìn)行商討,基本達(dá)成了共識(shí),預(yù)計(jì)不久會(huì)有業(yè)務(wù)產(chǎn)出。
(三)理順業(yè)務(wù)發(fā)展思路,為明年業(yè)務(wù)全面啟動(dòng)打好基礎(chǔ)。
一方面加強(qiáng)內(nèi)部建設(shè),積極研究出臺(tái)相應(yīng)的內(nèi)部管理政策和工作措施,在嚴(yán)肅工作紀(jì)律的同時(shí)人性化管理。對(duì)每位業(yè)務(wù)人員做到每天溝通,遇到業(yè)務(wù)發(fā)展阻礙積極幫助他們協(xié)調(diào)溝通;每逢他們的生日,集體慶祝的同時(shí),為他們送上一份鮮花和祝福。
第二方面是積極協(xié)調(diào),全面啟動(dòng)與本地各大型停車場(chǎng)、運(yùn)輸公司、汽車經(jīng)銷商進(jìn)行多層次的溝通與聯(lián)系,主動(dòng)協(xié)調(diào)各業(yè)務(wù)人員與他們的業(yè)務(wù)合作,積極穩(wěn)妥的開展車險(xiǎn)業(yè)務(wù),同時(shí)也在意外險(xiǎn)開拓上做到穩(wěn)發(fā)展。
第三方面是加大公司宣傳力度。依靠總分公司現(xiàn)有的宣傳力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,我部門計(jì)劃于明年與本地廣告公司進(jìn)行接洽,加深我司品牌在當(dāng)?shù)氐挠绊?,在__縣人民心中樹立起美好的大地保險(xiǎn)形象。
(四)存在的問題和不足。
在今年,工作中雖取得了一些新的進(jìn)步和成績,但距離上級(jí)公司的要求還存在著許多不足。主要表現(xiàn)在:一是細(xì)想業(yè)務(wù)素質(zhì)的提高跟不上公司快速發(fā)展的形式,思想觀念有待進(jìn)一步提高;二是忽視業(yè)務(wù)與學(xué)習(xí)的兩者關(guān)系,平日大部分時(shí)間忙于業(yè)務(wù)及事業(yè)性工作,用于業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)的時(shí)間相對(duì)較少,有時(shí)工作中會(huì)出現(xiàn)些偏差。針對(duì)上述存在的問題我將在今后的工作中加以克服和改正。
述職人:
20__年__月__日
理財(cái)顧問述職報(bào)告5尊敬的領(lǐng)導(dǎo):
您好!
20__年已經(jīng)過去,回首這一年,營業(yè)部在兩位老總的領(lǐng)導(dǎo)下不斷改革使人員組合優(yōu)化,更趨合理,業(yè)務(wù)拓展也更加迅猛。年我一直就任于營業(yè)部__服務(wù)部負(fù)責(zé)管理和客戶開發(fā)工作,在這一年里,我為服務(wù)部盡心盡力,積極為服務(wù)部的工作出謀劃策,從節(jié)約成本和開發(fā)客戶雙重下手,使服務(wù)站在這一年里發(fā)生了質(zhì)地變化,在這一年里,新引進(jìn)客戶__幾人,客戶市值達(dá)到了__萬元(只反映出來市值,看不到資產(chǎn)總值),交易量更是突破新高,從1月1日到12月31日,__服務(wù)站完成交易量__億元,在千分之一的傭金下實(shí)現(xiàn)傭金收入__萬元,這一成績的取得主要?dú)w功于營業(yè)部_總、_總的正確領(lǐng)導(dǎo),歸公于營業(yè)部其他各兄弟部門和員工的大力支持。
一、從嚴(yán)治內(nèi)、嚴(yán)格要求自己
一個(gè)部門的好壞,部門決策者的決定直接影響著它的工作效率和競(jìng)爭(zhēng)力,在__服務(wù)站我既是管理人員、也是后臺(tái)人員、更是一個(gè)業(yè)務(wù)開發(fā)人員,為了不斷提高_(dá)_服務(wù)站在__的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,我以公司各項(xiàng)管理制度為基礎(chǔ),結(jié)合__地區(qū)情況,制定了有針對(duì)性的管理制度,主要是管理我自己,也是鞭策我自己。我在營業(yè)部服務(wù)柜臺(tái)每個(gè)崗位都輪流做過,這造就了我對(duì)營業(yè)部每項(xiàng)基本業(yè)務(wù)知識(shí)和業(yè)務(wù)流程的熟練。由于__服務(wù)站是公司總部電子商務(wù)部當(dāng)時(shí)主辦的,屬于網(wǎng)上交易指導(dǎo)站,走的是公司銀證通業(yè)務(wù)這一塊,當(dāng)時(shí)是公司主要的虧損站點(diǎn)之一,后劃歸__營業(yè)部,在這時(shí)候營業(yè)部派我接手服務(wù)站,負(fù)責(zé)管理和客戶開發(fā)工作,在營業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下,在兄弟部門員工的支持下,我在這里參與了營業(yè)部改建__服務(wù)站的全部過程,電網(wǎng)電線的改造、電話系統(tǒng)設(shè)備的重建、內(nèi)網(wǎng)的再建,克服了重重困難,盡量收縮成本,同時(shí)提高服務(wù)質(zhì)量、擴(kuò)大聲譽(yù)。
因?yàn)樵谶@里我們走的是電子商務(wù)部當(dāng)時(shí)設(shè)的銀證通線路,而又歸屬于__營業(yè)部,各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)電子商務(wù)部跟營業(yè)部在流程上有很大的不同,基本業(yè)務(wù)知識(shí)相同,但業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和流程上跟營業(yè)部的業(yè)務(wù)流程基本脫鉤,這就要求業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)要進(jìn)一步加強(qiáng),于是我對(duì)自己的要求就進(jìn)一步提高了,不斷利用業(yè)余的時(shí)間加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)和業(yè)務(wù)流程的學(xué)習(xí),并不斷跟__營業(yè)部、電子商務(wù)部等業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)系部門聯(lián)系溝通,同時(shí)嚴(yán)格規(guī)范了業(yè)務(wù)操作。業(yè)務(wù)規(guī)范是高昂代價(jià)換來的,我在公司規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,結(jié)合了__地區(qū)的實(shí)際情況,在辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)采取了靈活的運(yùn)用,為公司利益和客戶利益提供了雙重可靠保障。
二、打通人脈、擴(kuò)大聲譽(yù)
一個(gè)服務(wù)行業(yè)在一個(gè)地方立足、占領(lǐng)市場(chǎng)份額,擴(kuò)大聲譽(yù),與當(dāng)?shù)氐胤秸块T的扶持和合作伙伴的大力支持程度有很大的關(guān)系。今年以來,我在這方面狠下了工夫,目前已經(jīng)取得了當(dāng)?shù)毓ど叹帧⒊墙ň值雀鱾€(gè)政府監(jiān)管部門的信任,并同意在政策上對(duì)我們進(jìn)行大力扶持,以幫助我們?cè)赺_長久立足,占領(lǐng)市場(chǎng)份額,擴(kuò)大聲譽(yù)。并且和合作伙伴中國銀行有了進(jìn)一步的溝通和深入合作,不光是基本業(yè)務(wù)上的合作,更是在尋求增量資金,擴(kuò)大市場(chǎng)份額上有了初步的合作,目前已經(jīng)拓展到__市,雖然目前在增量資金方面效果不是特明顯,但也有部分客戶的陸續(xù)轉(zhuǎn)入,在明年我們會(huì)跟他們進(jìn)一步探討合作的途徑,充分發(fā)揮銀行工作人員在開發(fā)客戶上的積極主動(dòng)性。
證券行業(yè)是一個(gè)新事物不斷涌現(xiàn)的行業(yè)、是一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的行業(yè)。銳意創(chuàng)新,跟上時(shí)代潮流、是競(jìng)爭(zhēng)取勝的必由之路。在這里,剛開始我對(duì)客戶不是很熟,于是我主動(dòng)跟客戶聯(lián)系,找他們一一談心,主動(dòng)要求他們到我這里來,跟他們一起研究,探討??蛻糁g千差萬別,對(duì)客戶我們要對(duì)他們進(jìn)行政策傾心、技術(shù)扶持、幫助其資產(chǎn)保值增值,經(jīng)過和他們一起的探討,談心,總結(jié)了一些經(jīng)驗(yàn)并付出實(shí)用,取得了一定的成績,同時(shí)也取得了客戶的信任。在今年我們服務(wù)站的客戶睡眠客戶已經(jīng)在我們的扶持下充分動(dòng)起來了,同時(shí)充分利用資源,尋求增量資金,順利實(shí)現(xiàn)了年初報(bào)本贏利的目的。
三、存在問題
__服務(wù)站客戶的市值相對(duì)還很薄弱,凈資產(chǎn)收益率還有待進(jìn)一步提高。我將從吸引增量資金和盤活內(nèi)部資產(chǎn)兩個(gè)角度去努力提高客戶資券換手率,以目前的客戶市值和交易量來看,客戶的換手率已經(jīng)非常之高,而且交易人數(shù)較集中,多半集中在少數(shù)人身上。最主要的問題還是客戶人數(shù)太少,市值太少。下一步主要工作還是要圍繞在吸引增量資金上面多下工夫。
此致
敬禮!
一、基本情況
為提升工作效率,樹立良好的農(nóng)發(fā)人形象,我辦領(lǐng)導(dǎo)班子出重拳、動(dòng)真格,組織推進(jìn)整治“損害涉農(nóng)利益”專項(xiàng)工作。
(一)強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo),落實(shí)責(zé)任。成立由縣農(nóng)發(fā)辦主任為組長,縣農(nóng)發(fā)辦副主任為副組長,抽調(diào)3名業(yè)務(wù)人員為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組,負(fù)責(zé)專項(xiàng)整治工作的綜合協(xié)調(diào)、督促檢查和查處落實(shí)工作。周密部署,明確責(zé)任分工,強(qiáng)化責(zé)任落實(shí),形成各負(fù)其責(zé)、齊抓共管的工作合力,確保專項(xiàng)整治工作取得實(shí)效。
(二)深入宣傳教育。廣泛開展宣傳咨詢活動(dòng),普及農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)政策法規(guī),讓廣大農(nóng)民群眾更多地了解國家支農(nóng)惠農(nóng)政策。堅(jiān)持把專項(xiàng)整治作為加強(qiáng)作風(fēng)建設(shè)、密切聯(lián)系農(nóng)民群眾的重要契機(jī),積極引導(dǎo)農(nóng)民群眾廣泛參與,讓農(nóng)民群眾感受到干部作風(fēng)的改進(jìn),得到實(shí)實(shí)在在的好處。
(三)制定工作方案,狠抓落實(shí)。召開主任辦公會(huì)議,專題研究整治損害涉農(nóng)利益、改進(jìn)工作作風(fēng)問題,制定“縣農(nóng)發(fā)辦開展損害涉農(nóng)利益行為專項(xiàng)整治工作方案”,建立主要負(fù)責(zé)人總負(fù)責(zé)、親自抓,分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓落實(shí)的工作機(jī)制。
(四)對(duì)照整治重點(diǎn),開展自查自糾。通過個(gè)人自查、股(室)查、領(lǐng)導(dǎo)點(diǎn)評(píng)等方式,對(duì)“損害涉農(nóng)利益”等方面的表現(xiàn)及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),認(rèn)真查找自身存在的突出問題,對(duì)癥下藥制定相應(yīng)整改措施,對(duì)照整治重點(diǎn),抓問題整改。
(五)細(xì)化工作措施,建立長效機(jī)制。針對(duì)查擺出來的問題,按照“存在什么問題就解決什么問題、什么問題突出就先解決什么問題”的原則,進(jìn)行逐一整改。同時(shí),制定了“縣農(nóng)發(fā)辦損害涉農(nóng)利益專項(xiàng)整治工作制度”,建立健全切實(shí)管用、長期有效的工作機(jī)制。
(六)接受公開監(jiān)督,確保整改實(shí)效。通過設(shè)立整治“損害涉農(nóng)利益”意見箱、召開座談會(huì)、收集工作作風(fēng)投訴信息等途徑,聽取各股(室)及其負(fù)責(zé)人情況匯報(bào),查閱相關(guān)文件資料,訪問群眾進(jìn)行調(diào)查了解,同時(shí)加大轉(zhuǎn)辦、督辦力度,督促抓好整改落實(shí)。
二、整治工作成效
(一)規(guī)范農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)項(xiàng)目資金亂攤派行為。2014年9月份,縣農(nóng)發(fā)辦專項(xiàng)整治領(lǐng)導(dǎo)小組開展了農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)項(xiàng)目資金專項(xiàng)檢查,通過查看項(xiàng)目報(bào)賬材料、走訪項(xiàng)目區(qū)農(nóng)民等方式,開展向村級(jí)組織和村民強(qiáng)制集資攤派問題的治理工作。公布監(jiān)督舉報(bào)電話,項(xiàng)目開發(fā)尊重農(nóng)民意愿,禁止任何單位和個(gè)人以項(xiàng)目建設(shè)名義向農(nóng)民亂收費(fèi)。通過專項(xiàng)檢查,未發(fā)現(xiàn)向農(nóng)民亂攤派行為。
(二)落實(shí)農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)政策。開展農(nóng)業(yè)調(diào)研,深入各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村收集群眾在農(nóng)田水利工程等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面反映強(qiáng)烈的意見建議,對(duì)符合農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)條件的項(xiàng)目納入年度開發(fā)計(jì)劃,解決群眾反映強(qiáng)烈的突出問題。根據(jù)收集到群眾訴求,結(jié)合部門職能,我辦爭(zhēng)取到2014年國家農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)第二批土地治理項(xiàng)目,項(xiàng)目總投資375萬元,計(jì)劃在關(guān)西、里仁、東江、桃江、程龍等鄉(xiāng)鎮(zhèn)實(shí)施,目前已完成初步設(shè)計(jì)并通過市級(jí)評(píng)審,計(jì)劃11月份開工建設(shè),2014年底前基本完成主體工程建設(shè)。
三、下一步工作
董事會(huì)是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)治理的核心,負(fù)責(zé)在戰(zhàn)略層面上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理過程進(jìn)行監(jiān)督,主要專注于治理結(jié)構(gòu)的合理、戰(zhàn)略的制定與督導(dǎo)、高級(jí)管理層的風(fēng)險(xiǎn)履職以及風(fēng)險(xiǎn)溝通的充分透明。高級(jí)管理層負(fù)責(zé)在風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略的框架下,在戰(zhàn)術(shù)層面上確定并實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo),其專注重點(diǎn)更集中于風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)分析以及風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)。
風(fēng)險(xiǎn)治理理念的提出
董事會(huì)歸位成為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的真正主體,是風(fēng)險(xiǎn)治理理念提出的制度背景。以往,國內(nèi)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的事實(shí)主體是高級(jí)管理層。公司治理以及銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展,客觀上要求將風(fēng)險(xiǎn)管理上升到商業(yè)銀行戰(zhàn)略層面;巴塞爾資本協(xié)議與銀監(jiān)會(huì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理指引也明確指出董事會(huì)承擔(dān)各類風(fēng)險(xiǎn)的最終責(zé)任。這一切都促使商業(yè)銀行董事會(huì)充分履職,從公司治理的高度管理風(fēng)險(xiǎn),確保風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的有效發(fā)揮和風(fēng)險(xiǎn)策略的貫徹執(zhí)行。
商業(yè)銀行進(jìn)入全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段后,管理內(nèi)容大為豐富,這是風(fēng)險(xiǎn)治理理念提出的現(xiàn)實(shí)需求。全面風(fēng)險(xiǎn)管理要求商業(yè)銀行構(gòu)建全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法和全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化,而傳統(tǒng)以高級(jí)管理層為中心的風(fēng)險(xiǎn)管理框架,在組織架構(gòu)、管理半徑和管理縱深方面都無法涵蓋如此豐富的內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)治理理念將風(fēng)險(xiǎn)管理的架構(gòu)延伸至董事會(huì),明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的職責(zé)邊界,形成由戰(zhàn)略決策到戰(zhàn)術(shù)執(zhí)行再到執(zhí)行監(jiān)督的統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)管理鏈條,是治理層面滿足全面風(fēng)險(xiǎn)管理需要的必然選擇。
商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的需求和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)治理理念提出的根本動(dòng)力。當(dāng)代銀行的業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新飛速發(fā)展,要求風(fēng)險(xiǎn)管理高效率地貫穿所有相關(guān)部門、專業(yè)和領(lǐng)域。但實(shí)踐中,風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展部門的權(quán)限往往比肩平行,按風(fēng)險(xiǎn)管理職能劃分的條塊式管理體制在部門協(xié)調(diào)、信息交流路徑上存有障礙,致使風(fēng)險(xiǎn)管理成本提高,效率降低。風(fēng)險(xiǎn)治理的理念坐實(shí)董事會(huì)在風(fēng)險(xiǎn)管理、監(jiān)督與協(xié)調(diào)方面的責(zé)任,在更高的層面上統(tǒng)籌風(fēng)險(xiǎn)管理,切實(shí)推動(dòng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與發(fā)展。
商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)治理框架
商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)治理框架由風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)容忍度、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)溝通機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)文化五方面構(gòu)成。
風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)
風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)是實(shí)現(xiàn)高效率風(fēng)險(xiǎn)治理的基礎(chǔ)和保障,指商業(yè)銀行“三會(huì)一層”在風(fēng)險(xiǎn)管理事務(wù)方面的職責(zé)定位與組織架構(gòu)安排,其中尤以董事會(huì)和高級(jí)管理層為主。
董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)治理職責(zé)。董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)治理職責(zé)分為風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略決策、風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行力督導(dǎo)以及風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)等三方面。
在風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略決策方面,董事會(huì)審定風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略,設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)管理的總體目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度,明確風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)先順序和內(nèi)控機(jī)制,審核重大關(guān)聯(lián)交易,做出風(fēng)險(xiǎn)管理的重要決策。
在風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行力督導(dǎo)方面,董事會(huì)對(duì)高級(jí)管理層的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略執(zhí)行情況和風(fēng)險(xiǎn)管理能力進(jìn)行考核、評(píng)估和監(jiān)督,審議批準(zhǔn)內(nèi)外部審計(jì)部門提交的評(píng)估報(bào)告并監(jiān)督落實(shí)整改,確保銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)經(jīng)營處于董事會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略框架之內(nèi)。
在風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)方面,董事會(huì)推動(dòng)并督導(dǎo)高級(jí)管理層將風(fēng)險(xiǎn)理念整合納入業(yè)務(wù)發(fā)展策略,建立有效的風(fēng)險(xiǎn)管理激勵(lì)與考核機(jī)制,持續(xù)監(jiān)測(cè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè),培養(yǎng)全員風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。
高級(jí)管理層風(fēng)險(xiǎn)治理職責(zé)。銀行高級(jí)管理層風(fēng)險(xiǎn)治理職責(zé)具體分為風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略執(zhí)行、風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告等三方面。
在風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略執(zhí)行方面,高級(jí)管理層遵照董事會(huì)批準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和重大風(fēng)險(xiǎn)決策,建設(shè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu),制定具體明確、操作性強(qiáng)的執(zhí)行措施,在全行組織落實(shí)。
在風(fēng)險(xiǎn)管理方面,高級(jí)管理層制定風(fēng)險(xiǎn)政策和程序,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、度量、緩釋和監(jiān)控,對(duì)管理信息系統(tǒng)的實(shí)施和變更情況進(jìn)行監(jiān)控,保障其適時(shí)性、準(zhǔn)確性和可用性。
在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告方面,高級(jí)管理層一方面將董事會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、重大決策準(zhǔn)確及時(shí)地傳達(dá)到全行執(zhí)行;另一方面通過制度性安排,幫助董事會(huì)全面了解銀行所處的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境與風(fēng)險(xiǎn)狀況,以使董事會(huì)能更好地履行風(fēng)險(xiǎn)決策職能。
風(fēng)險(xiǎn)治理的組織架構(gòu)。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)治理的組織架構(gòu)因行而異,總的原則是符合自身公司治理的特點(diǎn),保障風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略的執(zhí)行力和風(fēng)險(xiǎn)管理職能的獨(dú)立性,滿足風(fēng)險(xiǎn)治理專業(yè)化、高效化和常態(tài)化的要求,實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制之間的平衡。
風(fēng)險(xiǎn)治理的組織架構(gòu)有不同的模式,但也有一般的原則。首先,董事會(huì)下應(yīng)設(shè)置專門的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì);其次,董事會(huì)中應(yīng)包括兼具學(xué)術(shù)背景和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理專家;第三,高級(jí)管理層的風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)與業(yè)務(wù)部門保持一定的獨(dú)立性;第四,風(fēng)險(xiǎn)治理組織架構(gòu)中的各個(gè)機(jī)構(gòu)應(yīng)明確各自職責(zé),確保彼此間有效協(xié)作與溝通;最后,風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)要滿足三層次的監(jiān)督與制衡,即由董事會(huì)實(shí)施的監(jiān)督、各業(yè)務(wù)領(lǐng)域直接的條線監(jiān)督,以及獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門、合規(guī)部門和審計(jì)部門的監(jiān)督。
國內(nèi)商業(yè)銀行董事會(huì)主要通過下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)處理風(fēng)險(xiǎn)事務(wù),董事會(huì)戰(zhàn)略委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)與關(guān)聯(lián)交易管理委員會(huì)也從不同角度涉及到風(fēng)險(xiǎn)管理工作。此外,工行、中行、建行、交行等銀行在高級(jí)管理層層面設(shè)立首席風(fēng)險(xiǎn)官,旨在加強(qiáng)董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略與決策的執(zhí)行能力。
風(fēng)險(xiǎn)容忍度
風(fēng)險(xiǎn)容忍度指商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層在戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)現(xiàn)過程中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的可接受程度,一般反映在銀行的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)政策中,體現(xiàn)為業(yè)務(wù)增長、并購、市場(chǎng)拓展等經(jīng)營活動(dòng)中可以接受的風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)的平衡點(diǎn)或者風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率,是決定商業(yè)銀行總體風(fēng)險(xiǎn)水平、資本水平和所承受風(fēng)險(xiǎn)種類的重要因素。在風(fēng)險(xiǎn)治理框架中,商業(yè)銀行高級(jí)管理層制定風(fēng)險(xiǎn)容忍度,交由董事會(huì)審核批準(zhǔn)。
商業(yè)銀行董事會(huì)在其風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略中明確定義風(fēng)險(xiǎn)容忍度,清晰表達(dá)銀行所愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平,相當(dāng)于為銀行高級(jí)管理層的經(jīng)營活動(dòng)劃定了一條不可逾越的“高壓線”,同時(shí)也有利于監(jiān)管部門及外部利益相關(guān)者更好地了解銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度。
銀行高級(jí)管理層根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)容忍度制定具體的風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)或者風(fēng)險(xiǎn)限額,作為在執(zhí)行銀行戰(zhàn)略活動(dòng)中所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)閥值水平和損失容忍度。例如,對(duì)于董事會(huì)不能容忍不道德的商業(yè)行為或安全事件,高級(jí)管理層則為之采取零容忍策略。
風(fēng)險(xiǎn)溝通機(jī)制
風(fēng)險(xiǎn)溝通貫穿于整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理過程,其外延不僅包括董事會(huì)與高級(jí)管理層之間的溝通,也包括高級(jí)管理層與業(yè)務(wù)職能部門之間、銀行與投資者等利益相關(guān)者之間,尤其是銀行與監(jiān)管部門之間的溝通。
在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)治理框架中,董事會(huì)通過建立溝通機(jī)制,規(guī)定高級(jí)管理層向董事會(huì)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的內(nèi)容、頻度和方式,明確風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、處理和傳遞程序,促進(jìn)董事會(huì)和高級(jí)管理層之間進(jìn)行及時(shí)有效的信息溝通。
風(fēng)險(xiǎn)溝通的目的是使風(fēng)險(xiǎn)信息在合適的時(shí)間傳達(dá)到合適的人,溝通的有效性直接影響到銀行處理風(fēng)險(xiǎn)的水平。董事會(huì)應(yīng)建立溝通渠道,在制度的保障下及時(shí)獲取充分信息以評(píng)價(jià)高級(jí)管理層的工作績效,通過與高級(jí)管理層和內(nèi)部審計(jì)人員定期會(huì)談,監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的實(shí)施情況,進(jìn)行相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)決策,有效評(píng)估及妥善處理風(fēng)險(xiǎn)隱患。
風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要一環(huán),應(yīng)從銀行戰(zhàn)略的高度明確報(bào)告準(zhǔn)則和報(bào)告制度。報(bào)告準(zhǔn)則側(cè)重于報(bào)告質(zhì)量,報(bào)告制度關(guān)系到報(bào)告能否及時(shí)地傳達(dá)到合適的部門,尤其是能否及時(shí)上升到高級(jí)管理層和董事會(huì)層面。風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的質(zhì)量取決于風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告部門與其目標(biāo)讀者之間良好的溝通與理解,其主要衡量標(biāo)準(zhǔn)包括:準(zhǔn)確指出銀行整體的風(fēng)險(xiǎn)敞口;突出風(fēng)險(xiǎn)之間的相關(guān)性;為不同的讀者有針對(duì)性地提供報(bào)告;信息提供的及時(shí)性;有效識(shí)別潛在的機(jī)會(huì)與風(fēng)險(xiǎn)。
風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)制
為保障風(fēng)險(xiǎn)治理的有效實(shí)施,董事會(huì)建立監(jiān)督機(jī)制,明確風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)專門委員會(huì)及內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)在內(nèi)部監(jiān)督中的職責(zé)權(quán)限,規(guī)范內(nèi)部監(jiān)督的程序、方法和要求。
風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督的目標(biāo)是找出風(fēng)險(xiǎn)或潛在的隱患,及時(shí)采取補(bǔ)救措施,將風(fēng)險(xiǎn)控制在風(fēng)險(xiǎn)容忍度范圍內(nèi),分為日常監(jiān)督和專項(xiàng)監(jiān)督。日常監(jiān)督是指董事會(huì)對(duì)高級(jí)管理層實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略情況進(jìn)行持續(xù)的監(jiān)督檢查;專項(xiàng)監(jiān)督是指在銀行發(fā)展戰(zhàn)略、組織結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理政策、流程等發(fā)生較大變化或風(fēng)險(xiǎn)時(shí),對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理某些方面有針對(duì)性進(jìn)行的監(jiān)督檢查。
商業(yè)銀行董事會(huì)結(jié)合內(nèi)部監(jiān)督情況,定期對(duì)高級(jí)管理層風(fēng)險(xiǎn)管理有效性進(jìn)行評(píng)估。評(píng)估的方式、范圍、程序和頻率,由董事會(huì)根據(jù)業(yè)務(wù)調(diào)整、經(jīng)營環(huán)境變化、業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平等因素確定。
風(fēng)險(xiǎn)文化
風(fēng)險(xiǎn)文化是風(fēng)險(xiǎn)決策時(shí)貫穿于整個(gè)銀行的價(jià)值和行為系統(tǒng),體現(xiàn)為物質(zhì)文化、制度文化、精神文化和行為文化四種形式。商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的特性決定了其風(fēng)險(xiǎn)管理必須體現(xiàn)為全員的行為,即在追求銀行業(yè)務(wù)目標(biāo)時(shí),每個(gè)銀行員工都應(yīng)該具有風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)和自覺性,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)及合規(guī)要求有充分的理解。
在風(fēng)險(xiǎn)治理框架下,商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層有責(zé)任和義務(wù)打造重視風(fēng)險(xiǎn)的全行文化基調(diào),在業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)容忍度之間建立平衡機(jī)制,通過風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)和激勵(lì)措施使每個(gè)員工都理解銀行的風(fēng)險(xiǎn)文化及風(fēng)險(xiǎn)容忍度,從而確保風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)政策和風(fēng)險(xiǎn)管理程序得到有效執(zhí)行與實(shí)施。
風(fēng)險(xiǎn)文化在很大程度上依賴于董事會(huì)的意愿與偏好。建設(shè)良好的風(fēng)險(xiǎn)文化,商業(yè)銀行董事會(huì)一方面要具有風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn),另一方面要將風(fēng)險(xiǎn)管理文化與企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)集合起來,監(jiān)督執(zhí)行。
風(fēng)險(xiǎn)文化貫穿并體現(xiàn)于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的所有環(huán)節(jié),對(duì)于保證銀行“做正確的事”而不是做“可以做的事”至關(guān)重要。在良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化中,高級(jí)管理層把風(fēng)險(xiǎn)管理作為一種本能,自覺將風(fēng)險(xiǎn)文化要素納入風(fēng)險(xiǎn)政策的考慮范圍,持續(xù)提升全員風(fēng)險(xiǎn)文化意識(shí),確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理措施得到充分執(zhí)行。
關(guān)于加強(qiáng)國內(nèi)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)治理的思考
歷經(jīng)多年建設(shè),國內(nèi)商業(yè)銀行公司治理在建章立制、機(jī)構(gòu)設(shè)置、職責(zé)定位等基礎(chǔ)層面上已經(jīng)取得很大成績。風(fēng)險(xiǎn)治理作為公司治理的一個(gè)側(cè)面,無論在風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu),還是在風(fēng)險(xiǎn)容忍度、風(fēng)險(xiǎn)信息溝通與監(jiān)督機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)等方面,基本實(shí)現(xiàn)了同國際領(lǐng)先銀行先進(jìn)實(shí)踐的“形似”。距離“神似”的差距主要有兩點(diǎn)。一是風(fēng)險(xiǎn)治理建設(shè)的主動(dòng)性不夠,各銀行均按照《公司法》和有關(guān)監(jiān)管規(guī)章照本宣科,不同的銀行在風(fēng)險(xiǎn)架構(gòu)設(shè)置、職責(zé)定位、制度建設(shè)等方面大同小異,缺乏根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)治理需要而進(jìn)行的主動(dòng)創(chuàng)新。二是風(fēng)險(xiǎn)治理的執(zhí)行效果有待加強(qiáng)。盡管各行在公司章程和治理文件中,對(duì)于各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)治理要素都有清晰周密的制度規(guī)定,但大多還停留在紙上富貴,執(zhí)行效果大打折扣。
風(fēng)險(xiǎn)治理的法則固然重要,但真正區(qū)分領(lǐng)先與落后的要素還是在于執(zhí)行。加強(qiáng)國內(nèi)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)治理的關(guān)鍵,在于根據(jù)各行自身特點(diǎn)和治理需求,圍繞加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略決策執(zhí)行力這一中心思想,對(duì)董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)治理各要素進(jìn)行主動(dòng)大膽地突破與創(chuàng)新。
強(qiáng)化董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)水平,解決董事會(huì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)決策的主體與效率問題。首先,考慮在董事會(huì)層面設(shè)立常設(shè)的首席風(fēng)險(xiǎn)官,作為董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)決策的代表,承擔(dān)董事會(huì)日常風(fēng)險(xiǎn)管理的具體職責(zé)。首席風(fēng)險(xiǎn)官對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé),對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)提供獨(dú)立觀點(diǎn)和驗(yàn)證意見,與高級(jí)管理層保持相對(duì)獨(dú)立,是充分發(fā)揮其風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的關(guān)鍵。
其次,加強(qiáng)對(duì)董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)決策的專業(yè)支持力度,提高風(fēng)險(xiǎn)治理的效率。一種做法是在現(xiàn)行的獨(dú)立董事和專業(yè)委員會(huì)制度之外,補(bǔ)充成立由銀行內(nèi)部與外部風(fēng)險(xiǎn)管理專家共同組成的風(fēng)險(xiǎn)決策顧問組,為董事會(huì)做出的每一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)決策提供獨(dú)立的專業(yè)意見,對(duì)高級(jí)管理層的風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行工作進(jìn)行評(píng)估。另一種做法是豐富現(xiàn)行董事會(huì)辦事機(jī)構(gòu)的功能,由辦事機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型為參謀本部,突出其專業(yè)色彩,對(duì)董事會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)決策提供技術(shù)支持和幫助。
第三,加強(qiáng)董事會(huì)與監(jiān)事會(huì)、董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)與戰(zhàn)略委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)和關(guān)聯(lián)交易管理委員會(huì)等其他風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)委員會(huì)之間的分工協(xié)作,在董事會(huì)層面實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)決策、督導(dǎo)及風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)的統(tǒng)一管理,確保其風(fēng)險(xiǎn)管理職能既不相互重疊,也不留下空白和死角。
在風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略中主動(dòng)規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)容忍度,在風(fēng)險(xiǎn)政策中細(xì)化落實(shí),并定期進(jìn)行評(píng)估與督導(dǎo)。盡管現(xiàn)行監(jiān)管政策沒有硬性要求,但風(fēng)險(xiǎn)容忍度是商業(yè)銀行董事會(huì)履行風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的起點(diǎn),也是高級(jí)管理層執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略的操作底線,進(jìn)而也是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)治理有效與否的判斷標(biāo)準(zhǔn),商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)設(shè)定。
實(shí)踐中,風(fēng)險(xiǎn)容忍度由商業(yè)銀行高級(jí)管理層基于對(duì)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)狀況及自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力的認(rèn)識(shí)制定,并報(bào)董事會(huì)審核批準(zhǔn)。董事會(huì)應(yīng)在獲得足夠的專業(yè)支持的情況下,審核風(fēng)險(xiǎn)容忍度的合理性和可行性。風(fēng)險(xiǎn)容忍度一經(jīng)納入銀行整體風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略,高級(jí)管理層即應(yīng)將其細(xì)化、分解和落實(shí),接受董事會(huì)的定期評(píng)估與督導(dǎo)。
提高風(fēng)險(xiǎn)信息質(zhì)量,助力董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)決策。風(fēng)險(xiǎn)信息質(zhì)量是董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)決策的重要依據(jù)。國內(nèi)商業(yè)銀行董事會(huì)收到的風(fēng)險(xiǎn)信息以常規(guī)報(bào)告為主,內(nèi)容的可讀性與針對(duì)性不強(qiáng),不能滿足風(fēng)險(xiǎn)治理的需要。
提高風(fēng)險(xiǎn)信息質(zhì)量,發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告在董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)決策中的作用,需要從以下方面入手加以改進(jìn)。
豐富風(fēng)險(xiǎn)信息內(nèi)容。董事會(huì)不僅應(yīng)獲得銀行內(nèi)部的常規(guī)報(bào)告,還要能夠獲取銀行外部影響風(fēng)險(xiǎn)的信息,幫助其全面認(rèn)知銀行所處的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境。
強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)信息加工。董事會(huì)不僅需要原始的風(fēng)險(xiǎn)信息,還要有經(jīng)過提煉與整理、客觀反映風(fēng)險(xiǎn)狀況的獨(dú)立分析。高級(jí)管理層有必要對(duì)收集到的各種信息進(jìn)行合理篩選、核對(duì)與整理,幫助董事會(huì)更好地理解銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)管理工作。
拓寬風(fēng)險(xiǎn)信息的來源途徑。既要有常規(guī)的報(bào)告路徑,也要對(duì)非常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息獲取途徑做出規(guī)定;對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況,既要有來自高級(jí)管理層報(bào)告,必要時(shí)也需要有來自獨(dú)立第三方的報(bào)告以資對(duì)照。
明確董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)督導(dǎo)的內(nèi)容和手段。董事會(huì)應(yīng)每年向高級(jí)管理層風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)意見,傳達(dá)董事會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略及風(fēng)險(xiǎn)容忍度,要求高級(jí)管理層據(jù)此制訂執(zhí)行層面的風(fēng)險(xiǎn)政策,并通過定期的風(fēng)險(xiǎn)整體評(píng)估檢查其完成進(jìn)度與質(zhì)量。
董事會(huì)應(yīng)堅(jiān)持主動(dòng)督導(dǎo)與接收定期風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告相結(jié)合,通過常態(tài)化調(diào)研與專題調(diào)研發(fā)現(xiàn)問題,對(duì)高級(jí)管理層落實(shí)董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略的情況進(jìn)行監(jiān)督指導(dǎo)。
董事會(huì)與高級(jí)管理層之間還應(yīng)建立常規(guī)交流的平臺(tái),通過工作會(huì)議、文件流轉(zhuǎn)、列席彼此會(huì)議等形式,圍繞風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略的理解與執(zhí)行進(jìn)行充分的討論與交流。當(dāng)外部風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境發(fā)生變化時(shí),董事會(huì)也應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略及時(shí)做出相應(yīng)的微調(diào)。
打造特色風(fēng)險(xiǎn)文化,提升自身價(jià)值。風(fēng)險(xiǎn)文化是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分,只有在物質(zhì)、制度、精神和行為層面上都自發(fā)體現(xiàn)出表里如一、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)文化,才能使風(fēng)險(xiǎn)文化成為商業(yè)銀行的品牌和競(jìng)爭(zhēng)力,提升公司價(jià)值。
風(fēng)險(xiǎn)文化應(yīng)主動(dòng)培養(yǎng),公開宣示。商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)文化對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)治理的重要性,主動(dòng)規(guī)劃、培養(yǎng)本行的風(fēng)險(xiǎn)文化,根據(jù)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)加以總結(jié)和提煉,并在公司章程和定期報(bào)告中予以披露,使風(fēng)險(xiǎn)文化成為銀行內(nèi)部、投資者、監(jiān)管部門等利益相關(guān)者共同認(rèn)同的基礎(chǔ)。
風(fēng)險(xiǎn)文化應(yīng)具有特色,打破“高大全”的條條框框。國內(nèi)商業(yè)銀行已開始通過打造特色業(yè)務(wù)差異化經(jīng)營,風(fēng)險(xiǎn)文化也應(yīng)相應(yīng)地有所反映。例如,對(duì)于重點(diǎn)發(fā)展領(lǐng)域,可在總體可控、機(jī)制保障的前提下,董事會(huì)可適度放寬風(fēng)險(xiǎn)容忍度,變壓縮風(fēng)險(xiǎn)的單一目標(biāo)為有意識(shí)地經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),形成業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)把控在風(fēng)險(xiǎn)治理層面的有機(jī)平衡。
[關(guān)鍵詞]石化企業(yè) 法律管理 企業(yè)管理
[中圖分類號(hào)]D920.4 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A [文章編號(hào)]1009-5349(2013)04-0016-02
石化行業(yè)具有投資大、地域廣、戰(zhàn)線長、高溫高壓、易燃易爆、高度依賴資源環(huán)境等特點(diǎn),加之行政監(jiān)管嚴(yán)格和一體化的經(jīng)營格局等因素,決定了石化企業(yè)在實(shí)施管理活動(dòng)過程中適用的法律多、風(fēng)險(xiǎn)大等特點(diǎn)。這樣的實(shí)際情況說明,石化企業(yè)應(yīng)大力加強(qiáng)企業(yè)法制建設(shè)、高度重視企業(yè)法律工作,設(shè)立專職法律事務(wù)部門或總法律顧問,負(fù)責(zé)管理企業(yè)法律事務(wù),在企業(yè)的組織機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)建設(shè)等方面提供支持與保障,逐步建立健全石化企業(yè)在業(yè)務(wù)體系、機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、工作機(jī)制方面的法律管理,提高企業(yè)重大決策的法律參與程度和水平,使法律管理得到整個(gè)企業(yè)的普遍認(rèn)同,從而提高企業(yè)的總體管理水平。
一、確保法律管理建立在正確法律風(fēng)險(xiǎn)防范理念之上
理念具有基礎(chǔ)和導(dǎo)向作用,法律風(fēng)險(xiǎn)雖然客觀存在,但不是不可防和不可控的,幾乎所有的重大法律風(fēng)險(xiǎn)隱患都源于人員的不規(guī)范行為,如果能夠事先采取必要措施,可以防范和控制大部分法律風(fēng)險(xiǎn)案件的發(fā)生,或?qū)L(fēng)險(xiǎn)隱患控制在初始階段和將損失控制到最小化。因此,石化企業(yè)的法律管理應(yīng)建立在堅(jiān)實(shí)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范理念基礎(chǔ)之上,必須加大宣傳法律風(fēng)險(xiǎn)防范和控制的管理意義、經(jīng)濟(jì)意義和社會(huì)意義,提高管理層、業(yè)務(wù)人員和法律人員的共同認(rèn)識(shí)。
第一,要建立健全法律風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。將法律部門與業(yè)務(wù)部門橫向結(jié)合、總部機(jī)關(guān)與地區(qū)企業(yè)上下結(jié)合,進(jìn)行法律環(huán)境分析和法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,制定法律風(fēng)險(xiǎn)防控的具體措施,并建立企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制建設(shè)綱要和體系手冊(cè),健全管理標(biāo)準(zhǔn)和操作指南,法律風(fēng)險(xiǎn)防控規(guī)范的制訂過程就是法律管理正確理念的提高和認(rèn)識(shí)過程,會(huì)為今后法律管理工作的開展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
第二,要徹底落實(shí)法律風(fēng)險(xiǎn)防控措施。法律部門與業(yè)務(wù)部門進(jìn)一步梳理各個(gè)崗位的涉法事項(xiàng),并據(jù)此制定各崗位員工應(yīng)遵守的具體法律和制度規(guī)范,及時(shí)進(jìn)行有針對(duì)性的崗位法律培訓(xùn),提供各崗位相關(guān)人員的法律風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和知識(shí),并促使其自覺地落實(shí)到工作實(shí)踐之中。法律部門和業(yè)務(wù)部門還要將各崗位的法律風(fēng)險(xiǎn)防范要求落實(shí)為崗位規(guī)范,納入考核之中,落實(shí)獎(jiǎng)懲。
第三,要加強(qiáng)對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)防控的“齊抓共管”。要形成以各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部引領(lǐng)、法律與業(yè)務(wù)部門共同推動(dòng)、全體員工廣泛參與的全員參與局面。由法律部門和業(yè)務(wù)部門配合完成所有業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)排查和法律問題處理,構(gòu)建全員誠信合規(guī)、法律風(fēng)險(xiǎn)崗位防控和法律職能業(yè)務(wù)“三位一體”的法律管理體系,建立全面覆蓋的法律管理工作格局,徹底改變法律部門“唱獨(dú)角戲”的被動(dòng)局面,并加強(qiáng)法律風(fēng)險(xiǎn)防控力度。
第四,要以法律風(fēng)險(xiǎn)防范理念為引領(lǐng)。做好企業(yè)法律管理,不斷更新企業(yè)管理理念,將法律管理運(yùn)用于企業(yè)經(jīng)營管理實(shí)踐之中,使法律與業(yè)務(wù)高度融合,實(shí)現(xiàn)法律管理的與時(shí)俱進(jìn)。
二、確保法律管理擁有適宜的法律管理模式
我國石化企業(yè)業(yè)務(wù)綜合性較強(qiáng)、內(nèi)部體制關(guān)系較復(fù)雜。一般企業(yè)內(nèi)部不僅有石油業(yè)務(wù),還有工程建設(shè)和工程技術(shù)服務(wù)、礦區(qū)服務(wù)等業(yè)務(wù)。在內(nèi)部體制上,上市業(yè)務(wù)實(shí)行分公司體制,未上市業(yè)務(wù)實(shí)行母子公司體制,海外業(yè)務(wù)大都是股權(quán)式合資與合同式合作。因此,石化企業(yè)的法律管理要在充分考慮到企業(yè)實(shí)際特點(diǎn)的情況下,加強(qiáng)集中管控,協(xié)調(diào)并妥善處理好安全與效率的關(guān)系。
石化企業(yè)應(yīng)遵循統(tǒng)一管理與分級(jí)負(fù)責(zé)相結(jié)合、分級(jí)分權(quán)與合理授權(quán)相結(jié)合,區(qū)別上市與未上市、生產(chǎn)企業(yè)與經(jīng)營企業(yè)、國內(nèi)企業(yè)與海外企業(yè)的基本原則,實(shí)行總部和地區(qū)企業(yè)相對(duì)集中的分級(jí)管理模式,合理劃分總部與企業(yè)管理權(quán)限:對(duì)于處于市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)地位的上市生產(chǎn)單位,其受到強(qiáng)制性法律法規(guī)的管控更嚴(yán)格,應(yīng)由總部直接管理重大投資、交易和糾紛事項(xiàng),授權(quán)地區(qū)企業(yè)管理其他業(yè)務(wù),并集中管理地區(qū)企業(yè)的各級(jí)法律業(yè)務(wù);對(duì)于工程建設(shè)及工程技術(shù)等未上市經(jīng)營單位,總部應(yīng)以業(yè)務(wù)指導(dǎo)為主進(jìn)行適度管控,由地區(qū)企業(yè)自行管理常規(guī)業(yè)務(wù);對(duì)于海外企業(yè),總部對(duì)重大事項(xiàng)的處理應(yīng)以協(xié)調(diào)和指導(dǎo)為主,并授權(quán)海外企業(yè)法律部門對(duì)具體業(yè)務(wù)進(jìn)行處理。這樣的相對(duì)集中的區(qū)別化分級(jí)式管理模式不僅可以有效實(shí)現(xiàn)石化企業(yè)法律管理思想,而且可以適應(yīng)不同企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)防控需求,提高石化企業(yè)的法律管理效率。
應(yīng)由地區(qū)企業(yè)提出本企業(yè)的法律部門負(fù)責(zé)人和總法律顧問的任免意見,并在征得總部同意后進(jìn)行任免;在職法律部門負(fù)責(zé)人和總法律顧問應(yīng)每年分別向總部和地區(qū)企業(yè)主要領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行述職,由總部評(píng)價(jià)其業(yè)務(wù)能力和業(yè)務(wù)開展情況,并和地區(qū)企業(yè)對(duì)其進(jìn)行的年度履職情況考核一起,作為考評(píng)的重要依據(jù)。同時(shí),法律部門負(fù)責(zé)人和總法律顧問應(yīng)就法律業(yè)務(wù)開展和作用發(fā)揮是否滿足企業(yè)經(jīng)營管理需要情況向地區(qū)企業(yè)主要領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé),就所在企業(yè)涉及的重大法律問題處理是否符合法律規(guī)定和上級(jí)部門要求,重大法律事項(xiàng)是否及時(shí)報(bào)告,以及重大法律風(fēng)險(xiǎn)防控情況向總部負(fù)責(zé)。
三、確保法律管理為制度建設(shè)做好保障
加強(qiáng)石化企業(yè)的法制建設(shè)、提高石化企業(yè)的法律管理效率的關(guān)鍵在于良好制度的建設(shè)。以往法律部門僅審查企業(yè)規(guī)章制度的合法性,很少關(guān)心制度設(shè)計(jì)中的權(quán)責(zé)關(guān)系,往往由業(yè)務(wù)部門按照自身職能作用發(fā)揮角度起草制度,其制度的設(shè)計(jì)往往缺乏業(yè)務(wù)銜接,而且存在著很多缺陷,影響了制度的實(shí)施效果。因此,石化企業(yè)的法律部門應(yīng)對(duì)制度建設(shè)進(jìn)行統(tǒng)一管理,提升法律管理在制度建設(shè)中的作用,改觀制度設(shè)計(jì):
一要革新制度設(shè)計(jì)程序。制度的設(shè)計(jì)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行按計(jì)劃制訂、共同論證、系統(tǒng)評(píng)審和集體決策的程序進(jìn)行,并由主要領(lǐng)導(dǎo)組織常務(wù)會(huì)議對(duì)重要制度進(jìn)行審議,解決制度部門化及制度間交叉矛盾的問題;二要優(yōu)化制度內(nèi)容,提高制度質(zhì)量。打破一事一議的局面,遵循業(yè)務(wù)管理規(guī)律和制度實(shí)施的可操作性,從企業(yè)管理和企業(yè)科學(xué)治理的高度對(duì)每一項(xiàng)制度進(jìn)行統(tǒng)籌和設(shè)計(jì),協(xié)調(diào)不同管理者之間的業(yè)務(wù)關(guān)系、平衡管理者與被管理者之間的權(quán)責(zé)。通過對(duì)制度內(nèi)容的不斷優(yōu)化,來改進(jìn)和完善管理中存在的管理體制調(diào)整、職能角色定位、業(yè)務(wù)界面劃分和運(yùn)行機(jī)制等問題;三要將包括法律部門在內(nèi)的各業(yè)務(wù)部門在各項(xiàng)業(yè)務(wù)中的作用具化在相關(guān)業(yè)務(wù)制度中,并嵌入相關(guān)業(yè)務(wù)流程,這樣可以促進(jìn)部門間的融合,強(qiáng)化部門職責(zé)的落實(shí);第四,規(guī)范制度實(shí)施機(jī)制,提高制度統(tǒng)一性、權(quán)威性和有效性。整合制度與各管理體系,將制度與體系要求融合成一套管理規(guī)范,形成統(tǒng)一規(guī)范平臺(tái),以避免在具體落實(shí)中產(chǎn)生制度的重復(fù)交叉和矛盾現(xiàn)象。