保險(xiǎn)業(yè)投資現(xiàn)狀精選(九篇)

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第1篇：保險(xiǎn)業(yè)投資現(xiàn)狀范文

【關(guān)鍵詞】 保險(xiǎn)業(yè)；現(xiàn)狀；思路

一、國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)目前現(xiàn)狀及存在的主要問題

保險(xiǎn)業(yè)是我國金融業(yè)的重要組成部分，在我國的起步相對(duì)較晚，雖然在多方配合、支持以及保險(xiǎn)業(yè)自身的艱苦努力下經(jīng)歷了幾十年的風(fēng)雨歷程，保險(xiǎn)業(yè)取得了一定的發(fā)展。然而，入世后面對(duì)國外保險(xiǎn)公司的相繼進(jìn)入，我國保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)凸顯諸多弊端，應(yīng)當(dāng)針對(duì)這些弊端加強(qiáng)研究提出合理改進(jìn)措施，確保我國保險(xiǎn)業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

1、業(yè)務(wù)范圍相對(duì)較狹窄

雖然在我國保險(xiǎn)市場(chǎng)上有多家國內(nèi)保險(xiǎn)公司在經(jīng)營，但是這些保險(xiǎn)公司所能提供的險(xiǎn)種卻屈指可數(shù)，即使是中國太平洋保險(xiǎn)公司、中國人壽保險(xiǎn)公司和中國平安保險(xiǎn)公司等國內(nèi)實(shí)力較強(qiáng)的大型保險(xiǎn)公司亦是如此。正因?yàn)榇嬖谶@樣的局面，導(dǎo)致各保險(xiǎn)公司都拼命爭(zhēng)奪例如壽險(xiǎn)中的少兒險(xiǎn)市場(chǎng)、財(cái)險(xiǎn)中的財(cái)產(chǎn)、車輛、貨物運(yùn)輸?shù)葹閿?shù)不多的幾大主要市場(chǎng)。同時(shí)，存在對(duì)保險(xiǎn)新業(yè)務(wù)領(lǐng)域的開拓和新保險(xiǎn)需求的挖掘上缺乏力度，也成為制約中國保險(xiǎn)業(yè)迅速發(fā)展的一大關(guān)鍵市場(chǎng)因素。

2、經(jīng)營業(yè)績(jī)相對(duì)較差

眾所周知，中國的許多保險(xiǎn)公司投資管理水平較低，經(jīng)營業(yè)績(jī)相對(duì)較差。從相關(guān)資料可以看出，大多數(shù)中國保險(xiǎn)公司的平均資產(chǎn)收益率遠(yuǎn)低于國際同行業(yè)的平均標(biāo)準(zhǔn)。而這一狀況的成因主要在于我國保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品單一以及投資渠道狹窄引起的投資收益率偏低。我國保險(xiǎn)公司管理規(guī)定中第五章第80條明確指出：保險(xiǎn)資金運(yùn)用限于銀行存款、買賣政府債券、買賣金融債券、買賣中國保監(jiān)會(huì)指定的中央企業(yè)債券、國務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用方式。直到近幾年，我國保險(xiǎn)公司的投資領(lǐng)域才有所放寬：允許保險(xiǎn)資金參與全國同業(yè)拆借市場(chǎng)、允許保險(xiǎn)資金在全國銀行間同業(yè)市場(chǎng)辦理債券回購業(yè)務(wù)、允許保險(xiǎn)公司通過購買證券投資基金的方式間接進(jìn)入證券市場(chǎng)等。雖然這些方式可以使得保險(xiǎn)公司的投資范圍有所擴(kuò)大，卻仍然未能滿足保險(xiǎn)經(jīng)營對(duì)保險(xiǎn)投資的需求，保險(xiǎn)資金的投資渠道仍顯狹窄，這在某種程度上加大了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

3、償付能力相對(duì)較低

保險(xiǎn)作為一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償手段，其償付能力是衡量經(jīng)營狀況的核心指標(biāo)，保險(xiǎn)公司只有保持良好的償付能力才能達(dá)到保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)狀況良好，同時(shí)也是國家相關(guān)部門對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管重點(diǎn)。雖然，我國當(dāng)前尚無一家保險(xiǎn)公司因償付能力低下而遭停業(yè)整頓，但中國保險(xiǎn)業(yè)償付能力低下的現(xiàn)實(shí)卻是我們必須面對(duì)并急需解決的重大問題。其嚴(yán)重性在于，償付能力低下不僅會(huì)影響中國保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展，而且可能對(duì)整個(gè)金融體系造成一定的沖擊，進(jìn)而影響社會(huì)的安定。另外，中國保險(xiǎn)市場(chǎng)上許多不規(guī)范行為也加重了保險(xiǎn)公司賠付支出的壓力，比如大量退?，F(xiàn)象、假賠案現(xiàn)象等，都加重了我國保險(xiǎn)公司的償付負(fù)擔(dān)。

4、保險(xiǎn)從業(yè)人員素質(zhì)相對(duì)較低

首先，保險(xiǎn)公司所面對(duì)的是整個(gè)社會(huì)團(tuán)體，伴隨著社會(huì)的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)條件的改觀市場(chǎng)會(huì)越來越廣闊，所以很多人正是看好了這一廣闊前景逐漸步入這個(gè)行業(yè)，并且在我國進(jìn)入這一行業(yè)的門檻比較低，從事保險(xiǎn)銷售大多只需要高中以上文化程度就行。而不像許多發(fā)達(dá)國家那樣，不但要求高學(xué)歷，同時(shí)還要經(jīng)過一系列嚴(yán)格的專業(yè)訓(xùn)練并取得相關(guān)執(zhí)業(yè)資格證書才行。其次，保險(xiǎn)從業(yè)人員無需過多的投資，只需要參加一些新人崗前培訓(xùn)之后，便可輕松進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)，同時(shí)保險(xiǎn)公司提供相對(duì)比較誘人的工資水平。

二、我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展思路

面對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)日趨激烈的競(jìng)爭(zhēng)，中國保險(xiǎn)公司要想順應(yīng)國際金融市場(chǎng)的發(fā)展潮流和不斷壯大，應(yīng)該在認(rèn)真汲取國外先進(jìn)的保險(xiǎn)技術(shù)、經(jīng)營理念和管理經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，還應(yīng)盡快在機(jī)制建設(shè)、組織模式、投資管理、資金籌集、人才使用等諸多方面加強(qiáng)研究，制定符合實(shí)際國情的發(fā)展方向。應(yīng)在當(dāng)前和今后一段時(shí)間內(nèi)讓我國保險(xiǎn)業(yè)緊追猛趕，盡快地縮小和保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)國家的距離，真正體現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)生活中的作用，創(chuàng)建平安社會(huì)、和諧社會(huì)。

1、大力拓寬保險(xiǎn)業(yè)的業(yè)務(wù)范圍和增強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)宣傳力度

我國保險(xiǎn)公司所能提供的保險(xiǎn)種類屈指可數(shù)，為了使得我國保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快又好的健康發(fā)展，應(yīng)該根據(jù)不同的險(xiǎn)種、面對(duì)的不同人群采取合理的問卷調(diào)查、網(wǎng)絡(luò)調(diào)查等方式來了解目前社會(huì)公民所需要的險(xiǎn)種，以拓寬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍。同時(shí)，隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深入和人民生活水平的逐步提高，人們的保險(xiǎn)意識(shí)和需求在不斷增多，但這在很大程度上還僅僅只是一種潛在的可能市場(chǎng)，要將其轉(zhuǎn)化為對(duì)保險(xiǎn)的熟悉、認(rèn)同和接受，還需要一個(gè)過程。因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)加大對(duì)保險(xiǎn)意識(shí)和各險(xiǎn)種的宣傳力度。科學(xué)地、分對(duì)象地、適度地選用保險(xiǎn)宣傳方式，逐步增強(qiáng)人們的保險(xiǎn)意識(shí)，形成保險(xiǎn)是極普遍的個(gè)人消費(fèi)支出的觀念。但是在宣傳過程中，避免因宣傳不當(dāng)使大眾對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)生過高的投資期望，避免因失望而對(duì)保險(xiǎn)懷疑或失去信心，切忌不適當(dāng)宣傳而產(chǎn)生副作用，進(jìn)而直接影響保險(xiǎn)公司經(jīng)營效益和在消費(fèi)者心中產(chǎn)生負(fù)面影響。

2、加強(qiáng)監(jiān)管體系建設(shè)提升保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營業(yè)績(jī)

有了良好的監(jiān)管體系才能保證保險(xiǎn)公司取得良好的經(jīng)營業(yè)績(jī)，因此監(jiān)管體系要加強(qiáng)建設(shè)，為保險(xiǎn)業(yè)的良好發(fā)展奠定基礎(chǔ)，應(yīng)該從以下幾方面加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管體系的建設(shè)。首先，國家保險(xiǎn)管理局要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的管理，國家保險(xiǎn)管理局要由較高技術(shù)素質(zhì)、政策和業(yè)務(wù)水平非常精通的專家組成，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行統(tǒng)一的專業(yè)化管理，建立一套嚴(yán)格而科學(xué)的專業(yè)稽核體系，有效地發(fā)揮監(jiān)管部門的監(jiān)管職能。其次，要借鑒國外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)同行業(yè)監(jiān)督，搞好同行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)行為，全面完善保險(xiǎn)市場(chǎng)的管理機(jī)制。再次，要加強(qiáng)保險(xiǎn)立法和執(zhí)法，使保險(xiǎn)市場(chǎng)的管理從“人治”走向法制。雖然我國的《保險(xiǎn)法》已經(jīng)出臺(tái)，但是還需在實(shí)踐中進(jìn)一步完善，同時(shí)還應(yīng)加強(qiáng)單項(xiàng)保險(xiǎn)法規(guī)和條例建設(shè)，加強(qiáng)執(zhí)法監(jiān)督工作。最后，要參照國際慣例，為中資保險(xiǎn)公司創(chuàng)造與外資保險(xiǎn)公司同等的、公正的、合理的政策環(huán)境，確保中國保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營業(yè)績(jī)不斷提升。

3、建立合理的保險(xiǎn)資金運(yùn)用體系提高保險(xiǎn)公司償付能力

目前，針對(duì)我國保險(xiǎn)公司償付能力低下的狀況以及其產(chǎn)生的主要原因，迫切需要我國出臺(tái)有關(guān)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的管理辦法，只有對(duì)保險(xiǎn)資金進(jìn)行合理管理、合理投資、產(chǎn)生收益才能保證保險(xiǎn)公司具有一定的償付能力。首先，在保險(xiǎn)資金管理辦法中應(yīng)強(qiáng)調(diào)使保險(xiǎn)公司成為自主運(yùn)用資金的主體，拓寬保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道，允許保險(xiǎn)資金有比例地購買上市公司股票、投資房地產(chǎn)、發(fā)放抵押貸款等，以期增加保險(xiǎn)公司的收益，真正做到提高保險(xiǎn)公司的償付能力，給保險(xiǎn)業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展注入活力。其次，讓符合條件的保險(xiǎn)公司上市，以增強(qiáng)其綜合經(jīng)濟(jì)實(shí)力，應(yīng)該說是具有戰(zhàn)略性的重大舉措，也是一項(xiàng)符合世界資本市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的必然選擇。再次，整治中國保險(xiǎn)市場(chǎng)上的不規(guī)范行為，主要從保險(xiǎn)公司出發(fā)，規(guī)范保險(xiǎn)公司一切不規(guī)范的操作行為，嚴(yán)厲打擊假陪現(xiàn)象、索賠難等一些保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)際存在的現(xiàn)狀。

4、提高保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員的綜合素質(zhì)和服務(wù)水平，樹立客戶至上的優(yōu)質(zhì)服務(wù)思想

保險(xiǎn)行業(yè)因其與社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的緊密聯(lián)系，以及特殊的經(jīng)營方式和作為一種特殊商品，既有出險(xiǎn)理賠的契約關(guān)系，又有減災(zāi)聯(lián)防的協(xié)作關(guān)系，還有投保人對(duì)保險(xiǎn)公司的情感依賴關(guān)系，導(dǎo)致了保險(xiǎn)行業(yè)更產(chǎn)生了對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)人才的特殊需求。首先，該行業(yè)不但要有合格的保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管人才，以有效的擔(dān)負(fù)起國家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管職能，而且要有合格的保險(xiǎn)企業(yè)管理經(jīng)營人才，以提高保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理水平。其次，還要有精通保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的各類銷售、宣傳推廣等專業(yè)人才，以拓寬保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)占有率，提高其經(jīng)營業(yè)績(jī)，保證保險(xiǎn)公司的償付能力。總之，對(duì)于我國的保險(xiǎn)行業(yè)，要建立一個(gè)開放式的保險(xiǎn)市場(chǎng)體系，并使我國保險(xiǎn)業(yè)在國際競(jìng)爭(zhēng)中長(zhǎng)久立于不敗之地，關(guān)鍵在于大力培養(yǎng)保險(xiǎn)專業(yè)人才。

總之，中國保險(xiǎn)業(yè)的騰飛與進(jìn)一步發(fā)展是一巨大的系統(tǒng)工程，它涉及的保險(xiǎn)理論層面和保險(xiǎn)實(shí)踐環(huán)節(jié)需解決的問題目前還很多，需要我們從事保險(xiǎn)事業(yè)的人們不斷深入研究問題產(chǎn)生的原因，針對(duì)這些問題，提出解決問題的方法。然而，機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存是一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)，只要我們保險(xiǎn)業(yè)有關(guān)各界始終堅(jiān)持不懈努力發(fā)展我國保險(xiǎn)事業(yè)，中國保險(xiǎn)業(yè)將會(huì)以嶄新的面貌呈現(xiàn)于世人面前。

【參考文獻(xiàn)】

［1］ 何頂立.關(guān)于完善我國保險(xiǎn)監(jiān)管的思考.經(jīng)營管理者，2009.9.

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第2篇：保險(xiǎn)業(yè)投資現(xiàn)狀范文

關(guān)鍵詞:可保風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)同構(gòu)保險(xiǎn)承保保險(xiǎn)理賠

加入WTO,意味著中國保險(xiǎn)業(yè)要與國際保險(xiǎn)市場(chǎng)全面接軌。而目前中國保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀卻不盡人意,還存在諸多問題。本文立足于中國保險(xiǎn)行業(yè)的現(xiàn)狀,探討存在的主要問題,并對(duì)問題的原因進(jìn)行分析,試圖為中國保險(xiǎn)業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展提出一些意見和建議。

一、中國保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀和存在的問題

自1980年中國恢復(fù)國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來,保險(xiǎn)行業(yè)以前所未有的速度發(fā)展,取得了令人矚目的成就。據(jù)保監(jiān)會(huì)最新公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,2008年全年保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入9784.1億元,同比增長(zhǎng)39.1%,是2002年以來增長(zhǎng)最快的一年。其中,財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2336.7億元,同比增長(zhǎng)17%;壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入6658.4億元,同比增長(zhǎng)49.2%;截止2008年末,中國保險(xiǎn)市場(chǎng)主體由2007年的120家增加到130家,保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2445家,兼業(yè)機(jī)構(gòu)136634家;保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)3.3萬億元,較年初增長(zhǎng)15.2%。保險(xiǎn)行業(yè)在優(yōu)化資產(chǎn)配置,化解投資運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn),保障社會(huì)穩(wěn)定,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面發(fā)揮著越來越重要的作用。

(一)中國保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀。國務(wù)院發(fā)展研究中心對(duì)中國50個(gè)城市和地區(qū)保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)研,調(diào)查內(nèi)容包括:保險(xiǎn)市場(chǎng)容量與潛力分析,保險(xiǎn)產(chǎn)品購買動(dòng)機(jī),保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售渠道,客戶滿意度,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況等。結(jié)果顯示中國保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀有以下三個(gè)特點(diǎn):

1.與世界同行相比,中國的保險(xiǎn)市場(chǎng)起步較晚,開發(fā)程度較低。但發(fā)展迅速,保險(xiǎn)市場(chǎng)尤其是城市保險(xiǎn)市場(chǎng)的潛在需求巨大。

2.中國保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)規(guī)模較小,有效供給不足。與風(fēng)險(xiǎn)種類繁多這一現(xiàn)實(shí)相比,所提供的險(xiǎn)種單一,保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)主要集中在有限險(xiǎn)種的經(jīng)營上,保險(xiǎn)產(chǎn)品同構(gòu)現(xiàn)象十分嚴(yán)重。

3.中國加入WTO后,將有更多的國外保險(xiǎn)公司以合資或獨(dú)資等多種形式進(jìn)入中國保險(xiǎn)市場(chǎng),國內(nèi)的保險(xiǎn)企業(yè)將面臨外來競(jìng)爭(zhēng)和自身發(fā)展的雙重壓力。

(二)中國保險(xiǎn)業(yè)存在的問題

1.管理模式落后,經(jīng)營機(jī)制陳舊。中國的保險(xiǎn)業(yè)基本上還是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期的傳統(tǒng)經(jīng)營方式,重規(guī)模不重效益,貪大求全,專業(yè)性不強(qiáng),缺乏客戶至上的服務(wù)意識(shí),沒有高效的資金運(yùn)營渠道和手段。

2.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一,缺乏產(chǎn)品開發(fā)體系。險(xiǎn)種開發(fā)無論從速度、數(shù)量還是從質(zhì)量上都不能滿足市場(chǎng)需求。

3.專業(yè)人才欠缺,而又不注重培訓(xùn)儲(chǔ)備,勢(shì)必會(huì)給未來的競(jìng)爭(zhēng)帶來被動(dòng)。

4.保險(xiǎn)法規(guī)有待完善,雖然《保險(xiǎn)法》己于1997年頒布,但原則性的東西多,細(xì)則性的東西少,在操作上尚有許多盲點(diǎn),不能滿足保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的需要。

二、中國保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀的原因分析

(一)保險(xiǎn)意識(shí)滯后。國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來了消費(fèi)者現(xiàn)有財(cái)富的增長(zhǎng)和風(fēng)險(xiǎn)總量的提高,使消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的需求不斷增加。在從傳統(tǒng)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的過程中,承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體逐漸從政府轉(zhuǎn)移到企業(yè)和個(gè)人。實(shí)踐證明,保險(xiǎn)是應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的一種有效手段,但由于中國自1959年停辦國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以后,在長(zhǎng)達(dá)20年的時(shí)間里沒有商業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)踐,因此,中國人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)滯后,保險(xiǎn)觀念單薄,這是保險(xiǎn)行業(yè)所面臨的一個(gè)重要問題。

(二)保險(xiǎn)品種單一。伴隨著全新的、供人們精神享受和物質(zhì)享受商品的出現(xiàn),新的風(fēng)險(xiǎn)也應(yīng)運(yùn)而生。例如,飛機(jī)在帶給人們快捷便利的同時(shí),也帶來了飛機(jī)失事所導(dǎo)致的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)等。此外,隨著新體制、新規(guī)則的制定,新環(huán)境的出現(xiàn),也將產(chǎn)生許多新的風(fēng)險(xiǎn)因素。如責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等。面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)種類的迅速增加,我國保險(xiǎn)業(yè)所提供的險(xiǎn)種卻十分有限。例如在壽險(xiǎn)行業(yè)中,各大公司都在拼命爭(zhēng)奪、搶占少兒險(xiǎn)市場(chǎng);在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)上,各公司的競(jìng)爭(zhēng)也主要集中在財(cái)產(chǎn)、車輛、貨物運(yùn)輸?shù)壬贁?shù)幾個(gè)大險(xiǎn)種上。

(三)專業(yè)人才缺乏。保險(xiǎn)業(yè)的特殊經(jīng)營方式產(chǎn)生了對(duì)展業(yè)、精算、承保、投資、理賠等特殊人才的需求。各種專業(yè)人才的培養(yǎng)是一個(gè)漸進(jìn)、累積的過程。而我國停辦國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)達(dá)20年之久所帶來的一個(gè)直接嚴(yán)重后果是保險(xiǎn)人才培養(yǎng)的斷層。保險(xiǎn)公司的培訓(xùn)水平很有限,相應(yīng)的院校師資力量薄弱、素質(zhì)不高、教材陳舊、教學(xué)手段落后等問題,都使得保險(xiǎn)業(yè)的人才不能很好的滿足快速發(fā)展的需要。據(jù)調(diào)查,由于一些保險(xiǎn)營銷員缺乏職業(yè)道德,缺少相關(guān)知識(shí),致使在推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)出現(xiàn)誤導(dǎo)陳述、保費(fèi)回扣、惡意招攬等違規(guī)、甚至違法現(xiàn)象,極大地?fù)p毀了中國保險(xiǎn)業(yè)的聲譽(yù)。

(四)監(jiān)管力度薄弱。保險(xiǎn)是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè),它遍及各行各業(yè)和千家萬戶,保險(xiǎn)經(jīng)營是以大數(shù)法則為其數(shù)理基礎(chǔ)的,保險(xiǎn)定價(jià)需要非常專業(yè)的知識(shí)和技術(shù),而這些技術(shù)是多數(shù)投保人不了解的。這種信息的不對(duì)稱性,需要政府對(duì)保險(xiǎn)業(yè)加以監(jiān)督管理,以保障投保人獲得合理的保障條件和費(fèi)用支付條件。

在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的情況下,保險(xiǎn)監(jiān)管制度卻明顯滯后。由于監(jiān)管不力導(dǎo)致中國保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序混亂,如亂設(shè)保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司或中介機(jī)構(gòu)資金管理松弛、公司之間的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)和惡性競(jìng)爭(zhēng)嚴(yán)重等,這些都是中國保險(xiǎn)行業(yè)亟待解決的問題。

三、總結(jié)

伴隨著新興產(chǎn)業(yè)的騰飛、高新科技的發(fā)展、世界全球一體化進(jìn)程的加快,中國保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)營環(huán)境發(fā)生了顯著變化。在中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展面臨良好機(jī)遇和廣闊前景的同時(shí),也承受著深化保險(xiǎn)體制改革和不斷創(chuàng)新的壓力,保險(xiǎn)公司將被推置于富有挑戰(zhàn)和激烈競(jìng)爭(zhēng)的保險(xiǎn)市場(chǎng)之中。文章通過對(duì)中國保險(xiǎn)行業(yè)的現(xiàn)狀和存在問題的分析及探討,指出了我國保險(xiǎn)行業(yè)需要解決的問題,明確了未來前進(jìn)的目標(biāo)。中國保險(xiǎn)業(yè)要想在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中保持良好的競(jìng)爭(zhēng)勢(shì)頭和快速的發(fā)展步伐,健全和完善相關(guān)的法律、制度改革以及整頓和規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)的經(jīng)營是勢(shì)在必行的。中國的保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力巨大,人民的保險(xiǎn)意識(shí)逐漸增強(qiáng),保險(xiǎn)行業(yè)日益規(guī)范,保險(xiǎn)保障更加健全,中國保險(xiǎn)業(yè)將分階段、有步驟對(duì)外開放保險(xiǎn)市場(chǎng),這是時(shí)代的呼喚,是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀要求。相信通過不斷地研究和努力,我國的保險(xiǎn)業(yè)一定有一個(gè)更加輝煌的明天。

參考文獻(xiàn):

第3篇：保險(xiǎn)業(yè)投資現(xiàn)狀范文

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀 未來發(fā)展 對(duì)策分析

一、我國保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的現(xiàn)狀

第一,中國保險(xiǎn)市場(chǎng)基本上還處于一種寡頭壟斷。從中國目前保險(xiǎn)市場(chǎng)情況分析,中國人民保險(xiǎn)公司、中國人壽保險(xiǎn)公司、中國平安保險(xiǎn)公司、中國太平洋保險(xiǎn)公司四大保險(xiǎn)公司已經(jīng)占有目前中國保險(xiǎn)市場(chǎng)份額的96%。而其中,國有獨(dú)資的人保、中國人壽則幾乎占去保險(xiǎn)市場(chǎng)份額的70%。中國人壽占去了壽險(xiǎn)市場(chǎng)份額的77%,人保占去了產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的78%。而機(jī)動(dòng)車險(xiǎn)市場(chǎng)中僅中國人民保險(xiǎn)公司一家就占82%。這就是說,中國保險(xiǎn)市場(chǎng)雖然初步形成了競(jìng)爭(zhēng)的格局,但這種以國有獨(dú)資保險(xiǎn)公司高度壟斷市場(chǎng)的局面,特別是以少數(shù)幾家保險(xiǎn)公司寡頭壟斷市場(chǎng)的局面,就是目前中國保險(xiǎn)市場(chǎng)的特點(diǎn)之一。

第二,中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展還處于一個(gè)低水平。按照保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的規(guī)律,保費(fèi)收入一般占當(dāng)年國內(nèi)生產(chǎn)總值的3-5%。從目前西方發(fā)達(dá)國家而論,年保費(fèi)收入一般都占本國國內(nèi)生產(chǎn)總值的8-10%左右,而我國1998年保費(fèi)總收入約僅占國內(nèi)生產(chǎn)總值的1.5%,在世界排名70位左右。按人均保費(fèi)計(jì)算,僅為100元人民幣,雖然較恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)初期的人均不到10元人民幣已有翻天覆地的變化,但仍在世界排名第80位左右。當(dāng)然,我們要達(dá)到西方發(fā)達(dá)國家人均保費(fèi)2000多美元的水平還有距離。因?yàn)?從總體上來說,我們的經(jīng)濟(jì)還不發(fā)達(dá),人均收入水平較低,但同時(shí)又說明在建立完善的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系過程中,中國居民的保險(xiǎn)意識(shí)與投資意識(shí)還要有一個(gè)提高過程。

第三,中國保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)分布不均衡。從目前中國保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)的分布而論,30家中外保險(xiǎn)公司的總部基本上都設(shè)置在北京和中國沿海城市。保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)雖然在大陸已普遍設(shè)立,但多數(shù)又集中在人口密集、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)和城市,這就造成了保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)育不均衡性。

第四,中國保險(xiǎn)業(yè)的專業(yè)經(jīng)營水平還不高。粗放式經(jīng)營與銷售方式單一,產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單與供給不足,以及缺乏專業(yè)人才是經(jīng)營水平較低的顯著特點(diǎn)。目前,各家保險(xiǎn)公司已經(jīng)開發(fā)和銷售的產(chǎn)品壽險(xiǎn)產(chǎn)品品種并不少,但產(chǎn)品結(jié)構(gòu)雷同和保險(xiǎn)責(zé)任不足,是業(yè)內(nèi)人士的普遍呼聲。中國保險(xiǎn)從業(yè)人員中真正受過系統(tǒng)保險(xiǎn)專業(yè)教育又有保險(xiǎn)專業(yè)水平的保險(xiǎn)專業(yè)人才不到30%,其中既了解國際保險(xiǎn)市場(chǎng)又懂得精算和計(jì)算機(jī)技術(shù)的高級(jí)人才更是毛鳳鱗角。這都表明了當(dāng)前中國保險(xiǎn)經(jīng)營水平還處于初級(jí)發(fā)展階段。

為進(jìn)一步完善市場(chǎng)法制化的建設(shè),使外資公司進(jìn)入市場(chǎng)更加有法可依,保監(jiān)會(huì)也努力提高保險(xiǎn)市場(chǎng)的專業(yè)化監(jiān)管水平,也按照世貿(mào)組織透明化的要求進(jìn)一步提高了保險(xiǎn)法的制訂和監(jiān)管工作透明度,加強(qiáng)了監(jiān)管工作的程序化和規(guī)?；慕ㄔO(shè)。這兩年來外資保險(xiǎn)公司在中國推進(jìn)的速度明顯快速化,大批外資機(jī)構(gòu)人員和資金的介入讓中國的保險(xiǎn)業(yè)更加快地走向國際化。市場(chǎng)是很大的,當(dāng)我們?cè)诔砷L(zhǎng)的時(shí)候,同樣目前國內(nèi)的保險(xiǎn)公司也同樣在迅速成長(zhǎng),國內(nèi)的保險(xiǎn)公司現(xiàn)在水準(zhǔn)也很迅速地在提高。

二、我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)策

1.深化改革、完善公司治理結(jié)構(gòu)

我國保險(xiǎn)業(yè)改革和發(fā)展的主要思路是繼續(xù)深化保險(xiǎn)業(yè)的企業(yè)改革,繼續(xù)落實(shí)各項(xiàng)改變措施,將改革不斷引入深化,鼓勵(lì)股份制保險(xiǎn)公司,通過吸收外資和社會(huì)資金完善公司治理結(jié)構(gòu),支持符合條件的股份制公司在境內(nèi)外上市,建立符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求的現(xiàn)代保險(xiǎn)企業(yè)。繼續(xù)培育多層次的保險(xiǎn)服務(wù)體系,繼續(xù)培育和發(fā)展國際的大型保險(xiǎn)集團(tuán),允許保險(xiǎn)公司根據(jù)市場(chǎng)地位和業(yè)務(wù)發(fā)展需要整合內(nèi)部資源,成為主業(yè)突出優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的企業(yè)集團(tuán)。完善保險(xiǎn)市場(chǎng)的準(zhǔn)入機(jī)制,增加市場(chǎng)主體,為保險(xiǎn)市場(chǎng)注入活力。積極培育再保險(xiǎn)市場(chǎng),支持保險(xiǎn)公司和其他各類投資主體參股設(shè)立保險(xiǎn)公司,增強(qiáng)我國再保險(xiǎn)市場(chǎng)的整體承保能力。規(guī)范發(fā)展保險(xiǎn)中介市場(chǎng),鼓勵(lì)和促進(jìn)專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)創(chuàng)新經(jīng)營模式,發(fā)揮專業(yè)經(jīng)營優(yōu)勢(shì),逐步建立同意、開放、有序競(jìng)爭(zhēng)具有中國特色的保險(xiǎn)市場(chǎng)體系。

2.提高監(jiān)管水平,防范風(fēng)險(xiǎn)

要提高保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管水平,加強(qiáng)國際保險(xiǎn)監(jiān)督合作。一是加強(qiáng)償付能力監(jiān)管的制度建設(shè),加大對(duì)違法違規(guī)機(jī)構(gòu)的處罰力度,切實(shí)保護(hù)投保人的利益。二是加強(qiáng)保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管,積極探索與保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道相適應(yīng)的監(jiān)管方式和手段,及建立動(dòng)態(tài)的保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控模式。三是加強(qiáng)與國際保險(xiǎn)監(jiān)督管理協(xié)會(huì)的合作。繼續(xù)深入、廣泛地學(xué)習(xí)國際保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),加快與國際慣例接軌的步伐,逐步實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的國際化。中國保險(xiǎn)市場(chǎng)是世界上最大的潛在市場(chǎng),是世界保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要組成部分,中國保險(xiǎn)業(yè)必將在開放中獲得更大的發(fā)展。

三、我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

據(jù)瑞士再保險(xiǎn)公司首席執(zhí)行官約翰•庫博預(yù)測(cè),從2003年到2012年的十年間,中國保險(xiǎn)市場(chǎng)年增長(zhǎng)率將超過10%。其中,他預(yù)測(cè)中國壽險(xiǎn)的年增長(zhǎng)率將達(dá)到12%,而非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)則在9.6%左右。去年是我國保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展最快的一年,全國保費(fèi)收入3053.1億元,增長(zhǎng)幅度達(dá)到44.7%,其中,財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)增長(zhǎng)13.6%,人身險(xiǎn)增長(zhǎng)59.8%。瑞士再保險(xiǎn)公司亞洲太平洋地區(qū)首席經(jīng)濟(jì)師黃碩輝分析說,盡管去年中國保險(xiǎn)市場(chǎng)的增長(zhǎng)幅度驚人,但從長(zhǎng)期來看,不可能持續(xù)這樣高的增長(zhǎng)速度。而且,前幾年中國壽險(xiǎn)保費(fèi)收入的大幅增長(zhǎng)中,很大部分是個(gè)別險(xiǎn)種特別是有投資功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品的熱銷造成的,而隨著市場(chǎng)的成熟和消費(fèi)觀念的趨于理性,單一險(xiǎn)種攪熱整個(gè)市場(chǎng)的現(xiàn)象將很難再出現(xiàn)。

在全球經(jīng)濟(jì)一體化的大趨勢(shì)下,我國保險(xiǎn)業(yè)與國際接軌是必由之路,隨著我國加入WTO后,我國在加快保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)外開放步伐接受外資保險(xiǎn)公司資本投入的同時(shí),中資保險(xiǎn)公司也會(huì)到國外設(shè)立分支機(jī)構(gòu),開展業(yè)務(wù)或者購買外國保險(xiǎn)公司的股份,甚至收購一些外國的保險(xiǎn)企業(yè)。在險(xiǎn)種開拓上,積極發(fā)展核能、衛(wèi)星發(fā)射、石油開發(fā)等高科技險(xiǎn)種,在業(yè)務(wù)經(jīng)營上,通過再保險(xiǎn)分入分出或國內(nèi)外公司相互等形式加強(qiáng)與國際保險(xiǎn)(再保險(xiǎn))市場(chǎng)的技術(shù)合作和業(yè)務(wù)合作,積極開展國際保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

參考文獻(xiàn):

第4篇：保險(xiǎn)業(yè)投資現(xiàn)狀范文

【關(guān)鍵詞】保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展 經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn) 文獻(xiàn)綜述

一、引言

伴隨著迅猛發(fā)展的國民經(jīng)濟(jì)，我國的保險(xiǎn)業(yè)自1980年恢復(fù)經(jīng)營以來也得到了飛速的發(fā)展。截至2012年底，我國的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入已經(jīng)達(dá)到1.54879萬億元。國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展為保險(xiǎn)業(yè)提供了充足的資金基礎(chǔ)，人民生活水平的提高又增加了對(duì)保險(xiǎn)的需求，進(jìn)一步促進(jìn)了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。

我國保險(xiǎn)業(yè)的市場(chǎng)化不斷加深，對(duì)外開放程度越來越高，競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈。市場(chǎng)化的加深意味著保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)影響將更加明顯，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的影響將更加復(fù)雜。

二、保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間關(guān)系的分析

（一）保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)相互影響的理論分析

保險(xiǎn)業(yè)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的影響可以分為自身活動(dòng)的直接影響和通過其他行業(yè)的間接作用兩部分。保險(xiǎn)業(yè)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的間接影響主要是通過其作為風(fēng)險(xiǎn)分散和損失補(bǔ)償服務(wù)的提供者而發(fā)揮作用的，比如保險(xiǎn)業(yè)對(duì)大額但幾率很小的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行承保，有利于其他行業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新（黃英君等，2012）。

其直接影響則是通過科學(xué)地管理風(fēng)險(xiǎn)和轉(zhuǎn)化儲(chǔ)蓄增加國民經(jīng)濟(jì)中的投資和消費(fèi)需求從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。從宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度看，貨幣需求分為交易性需求、謹(jǐn)慎性需求和投機(jī)性需求，保險(xiǎn)業(yè)的直接作用主要表現(xiàn)為增加消費(fèi)者/投資者的信心，改變他們的預(yù)期，減少謹(jǐn)慎性的儲(chǔ)蓄，擴(kuò)大消費(fèi)性和投資性需求，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。保險(xiǎn)業(yè)也為資本市場(chǎng)提供長(zhǎng)期資金，進(jìn)而擴(kuò)大并深化資本市場(chǎng)的作用（中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告，2012）。此外，保險(xiǎn)消費(fèi)也是宏觀經(jīng)濟(jì)消費(fèi)的重要組成部分，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展無疑在一定程度上拉動(dòng)了內(nèi)需。

表面上來看，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用應(yīng)當(dāng)是相當(dāng)明顯的。然而，國內(nèi)的大多數(shù)實(shí)證研究都傾向于這樣一個(gè)觀點(diǎn)：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展具有非常明顯的促進(jìn)作用，而保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的促進(jìn)作用影響不顯著。張風(fēng)科（2011）指出，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的不同部分產(chǎn)生的影響是不同的，也就是說雖然保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展促進(jìn)了消費(fèi)和投資增長(zhǎng)，但是卻沒有在包括范圍更大、影響因素更多的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)上顯露出其促進(jìn)作用。

（二）保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)影響的實(shí)證分析綜述

保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響究竟是通過怎樣一種機(jī)制傳導(dǎo)的，國內(nèi)文獻(xiàn)大多還是采用時(shí)間序列分析模型解釋保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的作用，只是修正和檢驗(yàn)有一些不同，不過還是得出了一些很有意思的結(jié)論。

首先，對(duì)于研究區(qū)域的劃分，邵全權(quán)（2012）的做法是按照影響保險(xiǎn)業(yè)增長(zhǎng)效應(yīng)的變量作為劃分保險(xiǎn)業(yè)影響經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)不同模式區(qū)域的標(biāo)準(zhǔn)，不再嚴(yán)格區(qū)分中東西部，而是大致地將全國劃分為發(fā)達(dá)區(qū)和不發(fā)達(dá)區(qū)。邵全權(quán)認(rèn)為，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的效應(yīng)是通過經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的差異加以影響的。利用面板數(shù)據(jù)門檻效應(yīng)模型分析經(jīng)濟(jì)波動(dòng)與保險(xiǎn)業(yè)的非線性增長(zhǎng)效應(yīng)，得出結(jié)論：如果保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相匹配會(huì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，而二者如果不匹配則會(huì)阻礙經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。也就是說，在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的地區(qū)一味地追求保險(xiǎn)深度不僅不利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展反而會(huì)起阻礙作用。邵全權(quán)（2012）利用多方程系統(tǒng)估計(jì)方法進(jìn)行計(jì)量分析，實(shí)證結(jié)果表明壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；在財(cái)險(xiǎn)業(yè)影響經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系中，采用不同方法會(huì)得到具有一定差異的結(jié)果，結(jié)果并不穩(wěn)健。出現(xiàn)這種情況與我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展不均衡的現(xiàn)狀是相對(duì)應(yīng)的，壽險(xiǎn)業(yè)相對(duì)于財(cái)險(xiǎn)業(yè)發(fā)展質(zhì)量更高、速度更快，因此與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間形成良性互動(dòng)，與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)相互促進(jìn)；而財(cái)險(xiǎn)業(yè)發(fā)展相對(duì)較為落后，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響目前尚不明朗，在一定范圍內(nèi)有可能出現(xiàn)阻礙經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的現(xiàn)象。

展凱（2008）通過建立一個(gè)自回歸分布滯后的時(shí)間序列模型來對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行擬合，得出時(shí)間序列函數(shù)，結(jié)果表明GDP增長(zhǎng)的大約百分之一將用于保險(xiǎn)消費(fèi)，也就是說總保費(fèi)增長(zhǎng)對(duì)于GDP增長(zhǎng)的敏感度為百分之一左右，但是有一到兩期的滯后。張穎等（2010）在檢驗(yàn)兩序列模型平穩(wěn)性并修正之后又進(jìn)行了幾次沖擊反應(yīng)分析，發(fā)現(xiàn)GDP增長(zhǎng)率對(duì)保費(fèi)收入增長(zhǎng)產(chǎn)生了一定程度的敏感反應(yīng)，但是這種反應(yīng)具有一期的滯后，并呈現(xiàn)不斷趨緩收斂的跡象。這些結(jié)果說明我國的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)國民經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用更多地體現(xiàn)在短期內(nèi)，長(zhǎng)期十分微弱，而這與我國保險(xiǎn)業(yè)粗放的經(jīng)營模式、追求短期利益的經(jīng)營行為具有一定程度的吻合；且經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)增長(zhǎng)的影響也很弱，實(shí)際GDP的增長(zhǎng)所形成的保險(xiǎn)交易需求并不強(qiáng)烈，這也從一個(gè)側(cè)面反映出我國消費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)。

三、相關(guān)建議

保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展是內(nèi)生于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)及其對(duì)應(yīng)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)充分考慮當(dāng)前、本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，合理配置保險(xiǎn)資源，才能實(shí)現(xiàn)兩者的良性發(fā)展。對(duì)于一些經(jīng)濟(jì)規(guī)模不大的地區(qū)，不應(yīng)盲目發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)，否則反而阻礙經(jīng)濟(jì)發(fā)展。針對(duì)我國產(chǎn)壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的不均衡問題，政策上可以引導(dǎo)壽險(xiǎn)業(yè)開展有序競(jìng)爭(zhēng)，并鼓勵(lì)財(cái)險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)新、發(fā)展，給予一定政策上的優(yōu)惠。通過稅收政策鼓勵(lì)保險(xiǎn)消費(fèi)，提高全民的保險(xiǎn)意識(shí)。國家可以為一些特定險(xiǎn)種的購買者免稅，一方面可以促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，提高消費(fèi)水平，另一方面可以提高整個(gè)社會(huì)的福利水平，優(yōu)化資本的配置。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)改變只重視短期效益的粗放的經(jīng)營方式，提高服務(wù)質(zhì)量。監(jiān)管機(jī)構(gòu)也可以改變定位，積極協(xié)助保險(xiǎn)公司用長(zhǎng)遠(yuǎn)的眼光管理企業(yè)，這樣才能增加保險(xiǎn)業(yè)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)影響的廣度和深度，使保險(xiǎn)業(yè)為我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。

參考文獻(xiàn)：

[1]張風(fēng)科.中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展與消費(fèi)增長(zhǎng)的關(guān)系研究[J].保險(xiǎn)研究，2011，（12）.

[2]展凱.保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)內(nèi)在關(guān)系的實(shí)證分析[J].生產(chǎn)力研究，2008，（04）.

第5篇：保險(xiǎn)業(yè)投資現(xiàn)狀范文

黨的十以來，“城鎮(zhèn)化”成為中國經(jīng)濟(jì)最熱門的詞匯之一，在中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議、“兩會(huì)”等國家層面的會(huì)議上，城鎮(zhèn)化都是最受關(guān)注的話題。在我國，城鎮(zhèn)化是保持經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展的引擎、實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)的抓手、解決“三農(nóng)”問題的途徑、推動(dòng)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展的支撐，是經(jīng)濟(jì)下行期保持經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)的重要?jiǎng)恿ΑＴ诔擎?zhèn)化的大趨勢(shì)下，保險(xiǎn)業(yè)如何有效地抓住契機(jī)、實(shí)現(xiàn)自身的發(fā)展，是保險(xiǎn)業(yè)要思考的重要問題。中央出臺(tái)的《國家新型城鎮(zhèn)化規(guī)劃》中有五處明確提到商業(yè)保險(xiǎn)參與城鎮(zhèn)化建設(shè)的相關(guān)內(nèi)容：“推進(jìn)商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)銜接合作，開辦各類補(bǔ)充性養(yǎng)老、醫(yī)療、健康保險(xiǎn)；建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度；加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新和經(jīng)營組織形式創(chuàng)新，完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度；鼓勵(lì)保險(xiǎn)資金等參與項(xiàng)目自身具有穩(wěn)定收益的城市基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目建設(shè)和運(yùn)營；開展環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)。”因此，保險(xiǎn)業(yè)參與城鎮(zhèn)化建設(shè)不僅是行業(yè)自身發(fā)展的需要，也是服務(wù)國家大局的需要。在這一背景下對(duì)保險(xiǎn)業(yè)參與城鎮(zhèn)化建設(shè)進(jìn)行探究，具有較強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。從保險(xiǎn)學(xué)的學(xué)科屬性來看，保險(xiǎn)學(xué)是實(shí)踐性較強(qiáng)的學(xué)科，理論研究和行業(yè)實(shí)踐緊密相聯(lián)，通過理論研究為實(shí)踐提供建議，是保險(xiǎn)理論研究的核心意義之一。我國保險(xiǎn)業(yè)參與城鎮(zhèn)化尚處于探索階段，亟需全面、深刻的理論研究和政策建議，研究保險(xiǎn)業(yè)參與城鎮(zhèn)化建設(shè)是當(dāng)前保險(xiǎn)理論界和實(shí)務(wù)界研究的重點(diǎn)方向，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)未來的發(fā)展規(guī)劃有重要參考價(jià)值，具有較強(qiáng)的理論和實(shí)踐意義。

二、城鎮(zhèn)化進(jìn)程與保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的關(guān)系

城鎮(zhèn)化對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展有正向的促進(jìn)作用，城鎮(zhèn)化水平越高，保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)育程度越成熟，這一點(diǎn)在國內(nèi)外都已得到經(jīng)驗(yàn)證實(shí)。相關(guān)研究表明，我國城鎮(zhèn)化率每提升1個(gè)百分點(diǎn)，保險(xiǎn)密度會(huì)上升4~5個(gè)百分點(diǎn)。保險(xiǎn)業(yè)對(duì)城鎮(zhèn)化具有支持作用，是城鎮(zhèn)化健康發(fā)展的保證。

（一）城鎮(zhèn)化會(huì)促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展城鎮(zhèn)化是未來中國政治經(jīng)濟(jì)的主線，是保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的重要契機(jī)。城鎮(zhèn)化會(huì)改善宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，而保險(xiǎn)業(yè)本身具有隨經(jīng)濟(jì)走勢(shì)而發(fā)展的屬性，和宏觀經(jīng)濟(jì)有正相關(guān)關(guān)系。有研究表明，GDP每增長(zhǎng)1%會(huì)帶動(dòng)保費(fèi)增長(zhǎng)1.3%左右，城鎮(zhèn)化所帶來的經(jīng)濟(jì)利好，為保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提供了良好的外部環(huán)境；城鎮(zhèn)化帶來大量新的服務(wù)主體，推動(dòng)保險(xiǎn)需求的大量增加，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)規(guī)模的擴(kuò)大；城鎮(zhèn)化也會(huì)增加風(fēng)險(xiǎn)管理的需求，有利于保險(xiǎn)業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)管理方面更有作為，促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理水平的提高；城鎮(zhèn)化會(huì)激活保險(xiǎn)資金的投資，改變險(xiǎn)資投資格局，分散保險(xiǎn)資金的投資風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)保險(xiǎn)資金投資收益的穩(wěn)步提高。

（二）保險(xiǎn)業(yè)為城鎮(zhèn)化順利進(jìn)行提供保障保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理的功能，在助推新型城鎮(zhèn)化建設(shè)方面具有不可替代的作用。城鎮(zhèn)化的發(fā)展需要大量的資金支持，而保險(xiǎn)業(yè)能為城鎮(zhèn)化建設(shè)提供充裕的資金；城鎮(zhèn)化過程也是一個(gè)社會(huì)轉(zhuǎn)型的過程，大量新的風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)，意外事故的可能性增加，保險(xiǎn)可以促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事故后也能積極進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，保證生產(chǎn)生活的持續(xù)進(jìn)行和社會(huì)的穩(wěn)定。此外，保險(xiǎn)所具有的社會(huì)保障管理、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理、社會(huì)關(guān)系管理、社會(huì)信用管理等功能，將助推城鎮(zhèn)化過程中的社會(huì)管理。

三、城鎮(zhèn)化給保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展帶來的機(jī)遇

城鎮(zhèn)化是助推中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展最有力的推動(dòng)力，也是促進(jìn)我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展最強(qiáng)大的驅(qū)動(dòng)力之一，給保險(xiǎn)業(yè)帶來前所未有的發(fā)展機(jī)遇。

（一）擴(kuò)大保險(xiǎn)市場(chǎng)需求1.居民可支配收入的增加我國的城鎮(zhèn)化是以人為本的新型城鎮(zhèn)化，在新型城鎮(zhèn)化進(jìn)程中，農(nóng)民向城市轉(zhuǎn)移后，會(huì)享受更多的職業(yè)技能培訓(xùn)，其工作機(jī)會(huì)也將隨之增加，工資收入水平會(huì)顯著提高，居民可支配收入增加，進(jìn)而促進(jìn)居民擴(kuò)大消費(fèi)，從而提高民眾對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的需求。從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度看，保險(xiǎn)消費(fèi)需求的收入彈性大于1，即居民收入增加1%，其保險(xiǎn)需求增加超過1%。2014年我國農(nóng)村居民人均純收入10489元，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入28844元，如果農(nóng)村轉(zhuǎn)移人口能達(dá)到現(xiàn)有城鎮(zhèn)居民的收入水平，將極大地激發(fā)消費(fèi)潛力，促進(jìn)對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的需求。2.消費(fèi)習(xí)慣的改善和保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)城鎮(zhèn)化將帶來生活模式的改變，農(nóng)村轉(zhuǎn)移人群逐漸市民化后，隨著物質(zhì)生活條件的不斷改善，其消費(fèi)習(xí)慣、理財(cái)觀念和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)也會(huì)隨之改變。按照馬斯洛需求層次理論，人們?cè)跐M足了基本生活的需求之后，會(huì)進(jìn)一步追求安全上的需要，包括人身安全、健康保障、財(cái)產(chǎn)所有等方面的需求，因此，在收入提高、物質(zhì)條件改善的情況下，居民消費(fèi)將從以生存為目的的消費(fèi)逐漸擴(kuò)展到以發(fā)展和保障為目的的消費(fèi)，消費(fèi)層次不斷提高；居民對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知水平會(huì)不斷提高，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不斷增強(qiáng)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范和風(fēng)險(xiǎn)管理的需求上升，會(huì)更加關(guān)注維持穩(wěn)定的生活質(zhì)量和財(cái)產(chǎn)的保值增值，對(duì)保險(xiǎn)保障和理財(cái)?shù)男枨髸?huì)進(jìn)一步增強(qiáng)。3.農(nóng)村傳統(tǒng)保障模式的瓦解城鎮(zhèn)化對(duì)傳統(tǒng)農(nóng)村社會(huì)的保障模式形成沖擊，農(nóng)村家庭單位在轉(zhuǎn)移至城鎮(zhèn)后將逐步分散，傳統(tǒng)以地緣關(guān)系為紐帶、以家族為單位的風(fēng)險(xiǎn)保障體系會(huì)逐漸弱化，農(nóng)民原有的以土地及其附屬的生產(chǎn)資料為保障的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制將不復(fù)存在，在面對(duì)城鎮(zhèn)生活復(fù)雜多變的新風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，許多農(nóng)村轉(zhuǎn)移人口可能“因病致貧”“因傷致貧”，生活質(zhì)量缺乏保障，在我國現(xiàn)有社會(huì)保障明顯不足的情況下，商業(yè)保險(xiǎn)需求將較為突出。4.風(fēng)險(xiǎn)的增加人口、資源、生產(chǎn)活動(dòng)的大量集中，催生新風(fēng)險(xiǎn)大量增加，并促使風(fēng)險(xiǎn)不斷集中，因此，如何應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)集聚是城鎮(zhèn)化過程中亟待解決的重要問題。對(duì)參與城鎮(zhèn)建設(shè)的承建方而言，施工過程中存在大量的意外傷害風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)等；對(duì)投資方來說，存在違約風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等；對(duì)轉(zhuǎn)移居民而言，城鎮(zhèn)生活將使之面臨更加復(fù)雜的環(huán)境，意外傷害風(fēng)險(xiǎn)、交通事故風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)、食品安全風(fēng)險(xiǎn)、公共安全風(fēng)險(xiǎn)等會(huì)更多。風(fēng)險(xiǎn)的大量集中，會(huì)影響社會(huì)生產(chǎn)生活的穩(wěn)定，這一切都需要市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制。

（二）改善保險(xiǎn)資金投資環(huán)境投資收益是保險(xiǎn)公司營運(yùn)利潤的重要來源。然而，由于我國保險(xiǎn)公司投資能力較弱、保險(xiǎn)資金投資的限制以及國內(nèi)資本市場(chǎng)的不穩(wěn)定等因素，保險(xiǎn)業(yè)資金投資長(zhǎng)期處于低迷狀態(tài)，收益偏低，在一些年份甚至不如五年期定存利率（見下表）。城鎮(zhèn)化為險(xiǎn)資投資帶來了更加廣闊的投資平臺(tái)，在投資渠道和投資方式上提供了更多的選擇，有利于險(xiǎn)資投資組合的重新構(gòu)建，減小投資風(fēng)險(xiǎn)和收益波動(dòng)，增加投資收益。1.投資渠道多樣化投資渠道狹窄是制約保險(xiǎn)資金投資的一大障礙，拓寬保險(xiǎn)資金投資渠道，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)乃至整個(gè)資金市場(chǎng)都有極大的利好。城鎮(zhèn)化將促進(jìn)市場(chǎng)的繁榮，為險(xiǎn)資投資提供更良好的環(huán)境，投資對(duì)象更加多元化；城鎮(zhèn)化帶來大量的工程項(xiàng)目，如保障房項(xiàng)目及棚戶區(qū)改造、軌道交通、水熱電氣等基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，為保險(xiǎn)資金投資城市建設(shè)提供了更多渠道；保險(xiǎn)資金既可以利用債權(quán)投資計(jì)劃，也可以探索股權(quán)投資模式，實(shí)現(xiàn)股債結(jié)合的方式，投資模式更加豐富。2.投資收益增加保險(xiǎn)資金投資是保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理的重要內(nèi)容，對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營收益和財(cái)務(wù)穩(wěn)定有重要影響。獲取投資收益是保險(xiǎn)資金投資最直接的目的，保險(xiǎn)資金目前的投資回報(bào)率整體偏低，需借力城鎮(zhèn)化以實(shí)現(xiàn)投資收益的增長(zhǎng)。一是基于投資渠道的多樣化，有利于投資組合的更為合理的配置，改變整體投資中過度依賴債券投資的現(xiàn)狀，提高投資收益，改變權(quán)益投資中過度依賴股市的情況，降低投資收益的波動(dòng)性。二是在城鎮(zhèn)化建設(shè)項(xiàng)目投資中，保險(xiǎn)資金具有資金實(shí)力強(qiáng)、資金成本低的特點(diǎn)，與銀行、信托資金相比，有更強(qiáng)的選擇權(quán)和議價(jià)空間，有利于獲取更好的項(xiàng)目資源。三是保險(xiǎn)資金投資到不動(dòng)產(chǎn)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)，未來存在升值的空間。

（三）凸顯保險(xiǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理功能商業(yè)保險(xiǎn)作為市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制，是社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段。城鎮(zhèn)化導(dǎo)致人口、財(cái)富等大量聚集，增加了社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性、多樣性和系統(tǒng)性，除了水災(zāi)、地震、強(qiáng)風(fēng)等自然災(zāi)害，一些與城鎮(zhèn)化相關(guān)的問題如交通擁堵、環(huán)境污染、公共安全事件等的危險(xiǎn)性也十分突出，迫切需要有效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。保險(xiǎn)業(yè)具有完整的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和業(yè)務(wù)運(yùn)行體系，在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)方面有較為專業(yè)的團(tuán)隊(duì)和相對(duì)成熟的技術(shù)，在風(fēng)險(xiǎn)防范和控制方面有較豐富的經(jīng)驗(yàn)，是社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的生力軍。因此，保險(xiǎn)業(yè)參與城鎮(zhèn)化建設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理，是充分發(fā)揮保險(xiǎn)功能的體現(xiàn)，能夠有效提高城鎮(zhèn)化的管理水平和發(fā)展品質(zhì)，也為城鎮(zhèn)化健康發(fā)展提供保障。

（四）提升保險(xiǎn)行業(yè)地位保險(xiǎn)業(yè)作為關(guān)系國計(jì)民生的重要行業(yè)，為社會(huì)穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了重要保障。截至2014年年末，保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)規(guī)模突破10萬億元，已成為金融業(yè)最重要的支柱之一。然而我國保險(xiǎn)業(yè)整體發(fā)展水平仍然較低，保險(xiǎn)發(fā)展模式仍然較粗放。城鎮(zhèn)化對(duì)我國保險(xiǎn)業(yè)而言是個(gè)重要的機(jī)會(huì),如果真正深入?yún)⑴c城鎮(zhèn)化浪潮，將擴(kuò)大保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模，深化保險(xiǎn)對(duì)社會(huì)生產(chǎn)生活的影響，提升保險(xiǎn)在金融行業(yè)乃至整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)中的影響力。

四、保險(xiǎn)業(yè)參與城鎮(zhèn)化建設(shè)面臨的挑戰(zhàn)

（一）缺乏制度層面的支持《國家新型城鎮(zhèn)化規(guī)劃》雖提到了鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)參與城鎮(zhèn)化建設(shè)，但相關(guān)部門并沒有出臺(tái)針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)參與城鎮(zhèn)化建設(shè)的具體規(guī)章制度，有高屋建瓴的宏觀指導(dǎo)，但缺乏具體可行的微觀細(xì)則。當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)參與城鎮(zhèn)化仍處于被動(dòng)探索階段，保險(xiǎn)公司在參與城鎮(zhèn)化建設(shè)上尚未進(jìn)入正軌，亟需按照城鎮(zhèn)化的需求和保險(xiǎn)的屬性做好頂層設(shè)計(jì),助力城鎮(zhèn)化建設(shè)。

（二）保險(xiǎn)資金面臨較大的投資風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)資金有其自身的特殊屬性，其使用有嚴(yán)格的要求，根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，保險(xiǎn)資金運(yùn)用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則。保險(xiǎn)資金的使用首要考慮的便是資金的安全性。一方面，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境復(fù)雜，信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)相互交織，房地產(chǎn)行業(yè)下行的風(fēng)險(xiǎn)、地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)日益增加，資本市場(chǎng)震蕩加劇，加之城鎮(zhèn)化建設(shè)的項(xiàng)目工期長(zhǎng)、投資規(guī)模大，又缺乏穩(wěn)定可期的營利機(jī)制和回收路徑，險(xiǎn)資投資面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)考驗(yàn)。另一方面，我國保險(xiǎn)資產(chǎn)管理水平偏低，投資能力較差，面對(duì)迅速擴(kuò)大的新業(yè)務(wù)領(lǐng)域，保險(xiǎn)資管機(jī)構(gòu)的項(xiàng)目甄別能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力都面臨挑戰(zhàn)。較大的風(fēng)險(xiǎn)暴露和不足的風(fēng)險(xiǎn)管理能力之間存在較大差距，是當(dāng)前保險(xiǎn)資金投資城鎮(zhèn)化建設(shè)的最大隱憂。

（三）險(xiǎn)資投資的盈利模式不清晰我國城鎮(zhèn)化尚處于發(fā)展期，相應(yīng)的投融資規(guī)章制度不完備、方案仍不成熟，不同模式下保險(xiǎn)資金的進(jìn)入、退出機(jī)制尚不清晰，項(xiàng)目盈利水平缺乏科學(xué)的評(píng)估。我國險(xiǎn)資參與城鎮(zhèn)化建設(shè)的案例較少、時(shí)間較晚、經(jīng)驗(yàn)不足，投入的項(xiàng)目比較單一，大部分項(xiàng)目還處于投入期，其盈利能力和后期運(yùn)行尚未經(jīng)過實(shí)踐驗(yàn)證，沒有形成可供參考的營運(yùn)思路。股權(quán)、債權(quán)、股債結(jié)合都是可采取的模式，但具體到保險(xiǎn)資金的投資，到底選擇哪一種投資模式，其對(duì)應(yīng)的盈利水平和風(fēng)險(xiǎn)程度如何，仍然有可探討的空間。

（四）保險(xiǎn)業(yè)參與路徑不夠明確我國保險(xiǎn)業(yè)參與城鎮(zhèn)化建設(shè)的時(shí)間較短，缺乏足夠的經(jīng)驗(yàn)支持。相關(guān)的理論研究和實(shí)證分析也比較缺乏，智力支持和理論引導(dǎo)缺位。而且，我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展程度、風(fēng)險(xiǎn)控制能力不高的現(xiàn)狀，在參與城鎮(zhèn)化建設(shè)中尚不能全面有效地提供服務(wù)，城鎮(zhèn)化的需求和保險(xiǎn)功能沒有有效的對(duì)接。保險(xiǎn)機(jī)制如何發(fā)揮最大效用、保險(xiǎn)產(chǎn)品如何匹配城鎮(zhèn)化建設(shè)需求、保險(xiǎn)業(yè)如何有效進(jìn)行城市風(fēng)險(xiǎn)管理，都是保險(xiǎn)業(yè)需要思考的問題。

(五)產(chǎn)品設(shè)計(jì)和創(chuàng)新能力不足我國保險(xiǎn)企業(yè)在產(chǎn)品端始終較為薄弱，產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足，同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，產(chǎn)品的設(shè)計(jì)機(jī)制仍然沒有真正做到以客戶、以市場(chǎng)為導(dǎo)向。城鎮(zhèn)化帶來大量新的保險(xiǎn)需求，現(xiàn)有的保險(xiǎn)品種不足以支撐日益擴(kuò)大和多樣化的市場(chǎng)需求，因此，產(chǎn)品的創(chuàng)新是保險(xiǎn)企業(yè)需要深入研究的課題。

第6篇：保險(xiǎn)業(yè)投資現(xiàn)狀范文

隨著中國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展和人民生活水平的穩(wěn)步提高,保險(xiǎn)業(yè)得到了飛速發(fā)展。但是我們也應(yīng)該看到,中國保險(xiǎn)業(yè)還存在不少問題,例如規(guī)模過小、資本實(shí)力弱、業(yè)務(wù)雷同、經(jīng)營成本高等仍然制約著中國保險(xiǎn)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。因此,如何推動(dòng)中國保險(xiǎn)業(yè)規(guī)范化發(fā)展,提升其競(jìng)爭(zhēng)力是目前亟需解決的一個(gè)問題。一個(gè)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的高低是與其市場(chǎng)結(jié)構(gòu)密切相關(guān)的,市場(chǎng)結(jié)構(gòu)是特定行業(yè)中企業(yè)的數(shù)量、規(guī)模、份額以及相互之間的關(guān)系,不同的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)會(huì)形成不同的企業(yè)行為和績(jī)效。市場(chǎng)集中度是市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的一個(gè)重要因素,它集中反應(yīng)市場(chǎng)壟斷程度的高低,對(duì)市場(chǎng)內(nèi)的企業(yè)行為和經(jīng)濟(jì)績(jī)效有很大的影響。因此,對(duì)中國保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的現(xiàn)狀作出準(zhǔn)確的分析與判斷,有利于提高中國保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力,促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的可持續(xù)發(fā)展。

二、分析方法和數(shù)據(jù)處理

(一)方法

根據(jù)1996~2006年保險(xiǎn)公司各項(xiàng)業(yè)績(jī)指標(biāo),進(jìn)行綜合計(jì)算評(píng)估,然后測(cè)算出保險(xiǎn)業(yè)集中度,并與保險(xiǎn)業(yè)規(guī)模、保險(xiǎn)業(yè)績(jī)效進(jìn)行回歸分析。

(二)模型的變量設(shè)置

1.市場(chǎng)份額(MP)。市場(chǎng)份額(MP)是指某個(gè)企業(yè)銷售額在同一市場(chǎng)(或行業(yè))全部銷售額中所占比重,它反映市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度的強(qiáng)弱。在市場(chǎng)份額(MP)指標(biāo)的選擇上,有保費(fèi)收入占有率、營業(yè)收入占有率、總資產(chǎn)占有率、凈資產(chǎn)占有率等。由于保費(fèi)收入占有率是最能夠體現(xiàn)保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的指標(biāo),所以用它來代表保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額。

MPi表示第I名保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額(這里指當(dāng)年的保費(fèi)收入市場(chǎng)占有額),n為企業(yè)數(shù)目(n通常取4或8)。一般地講,這一指標(biāo)數(shù)值越高,表明行業(yè)壟斷性也就越高。

3.績(jī)效變量(NPR)。市場(chǎng)績(jī)效實(shí)質(zhì)上反映的是市場(chǎng)運(yùn)行效率,對(duì)保險(xiǎn)公司績(jī)效的測(cè)度一般采用以下幾個(gè)指標(biāo):資產(chǎn)收益率、資本收益率、營業(yè)利潤率和賠付率。中國保險(xiǎn)費(fèi)率還未完全放開,投資渠道相對(duì)單一,加上保險(xiǎn)產(chǎn)品的差異性不強(qiáng),所以筆者采用資本收益率來作為衡量績(jī)效的指標(biāo)。NPR=本年利潤/所有者權(quán)益(2)

4.保險(xiǎn)業(yè)規(guī)模(SCL)。筆者選取當(dāng)年保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)作為衡量該年證券業(yè)規(guī)模水平的標(biāo)準(zhǔn)。

近年來,中國證券業(yè)的集中度每年在90%以上,即極高的寡占型市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。從全世界來看,中國的保險(xiǎn)業(yè)的市場(chǎng)集中度不僅遠(yuǎn)高于發(fā)達(dá)國家保險(xiǎn)業(yè)的水平,也高于絕大多數(shù)發(fā)展中國家保險(xiǎn)業(yè)的市場(chǎng)水平,可以說,目前中國是全球保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)集中度最高的國家之一,其保險(xiǎn)業(yè)規(guī)?！傎Y產(chǎn)也在逐年擴(kuò)張。

產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為,利潤率與市場(chǎng)結(jié)構(gòu)高度相關(guān),具有較高進(jìn)入壁壘的市場(chǎng)、集中度較高的產(chǎn)業(yè),平均利潤要高于進(jìn)入壁壘較低的、市場(chǎng)集中度低的產(chǎn)業(yè),在同一產(chǎn)業(yè)中,利潤率隨著市場(chǎng)集中度的提高而逐步上升。據(jù)有關(guān)資料顯示,中國保險(xiǎn)業(yè)績(jī)效正處在下降趨勢(shì),1992年以后,隨著中國平安保險(xiǎn)公司和中國太平洋保險(xiǎn)公司全面進(jìn)入各保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和在全國大中城市廣泛設(shè)立分支機(jī)構(gòu),其逐漸成為繼中國人民保險(xiǎn)公司之后的全國型大型商業(yè)保險(xiǎn)公司,加上外資保險(xiǎn)公司和區(qū)域性保險(xiǎn)公司逐步進(jìn)入保險(xiǎn)市場(chǎng),中國保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入了全面競(jìng)爭(zhēng)的時(shí)期,保險(xiǎn)業(yè)利潤率較以前的水平大幅度下降,并逐漸趨于穩(wěn)定。

三、實(shí)證分析

根據(jù)產(chǎn)業(yè)組織理論,保險(xiǎn)業(yè)規(guī)模經(jīng)濟(jì)水平越高,就越有利于保險(xiǎn)業(yè)的集中,而高集中度可以導(dǎo)致保險(xiǎn)業(yè)績(jī)效水平的提高。下面以保險(xiǎn)業(yè)的資本收益率為因變量,保險(xiǎn)業(yè)集中度CR4與保險(xiǎn)業(yè)規(guī)模SCL為自變量進(jìn)行回歸,結(jié)果如下:

回歸方程:

中國保險(xiǎn)業(yè)規(guī)模變量SCL表現(xiàn)為正相關(guān),但回歸系數(shù)遠(yuǎn)小于1,即績(jī)效增速遠(yuǎn)小于總資產(chǎn)規(guī)模增速,說明中國保險(xiǎn)業(yè)呈粗放型增長(zhǎng);保險(xiǎn)業(yè)集中度CR4與NPR負(fù)相關(guān),集中度每上升1個(gè)百分點(diǎn),NPR相應(yīng)地下降近4個(gè)百分點(diǎn),這意味著降低保險(xiǎn)業(yè)集中度有助于保險(xiǎn)業(yè)績(jī)效的提高。

1.保險(xiǎn)業(yè)規(guī)模與績(jī)效。日本經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬廠正雄對(duì)企業(yè)規(guī)模同企業(yè)收益率及企業(yè)收入增長(zhǎng)率的研究表明,企業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大并不意味著效益的提高。在中國保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)上,雖然規(guī)模與績(jī)效正相關(guān),但其系數(shù)遠(yuǎn)小于1,這說明中國保險(xiǎn)公司的固定資產(chǎn)和投資收益沒有發(fā)揮其應(yīng)有的效率,保險(xiǎn)公司在規(guī)模擴(kuò)張的情況下并沒有達(dá)到規(guī)模經(jīng)濟(jì)。根據(jù)中國保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀,筆者認(rèn)為,中國保險(xiǎn)業(yè)難以實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)的原因主要是:(1)保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)不合理和不成熟?；仡欀袊ｋU(xiǎn)業(yè)的發(fā)展歷程,中國占寡頭壟斷地位的大保險(xiǎn)公司的形成并不是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果,而是行政性配置資源的結(jié)果,或稱之為行政型壟斷。其資源配置不合理,市場(chǎng)運(yùn)作效率不高,產(chǎn)品創(chuàng)新動(dòng)力不足,導(dǎo)致各公司缺乏競(jìng)爭(zhēng)意識(shí),產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重,各公司利潤的完成只能依賴業(yè)務(wù)量的擴(kuò)張,于是造成了規(guī)模迅速擴(kuò)張,而績(jī)效卻沒有相應(yīng)地提高。(2)保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理、運(yùn)營效率不高。一般來說,保險(xiǎn)公司在其發(fā)展過程中都有擴(kuò)張規(guī)模的偏好,規(guī)模擴(kuò)張必然導(dǎo)致管理層次的增多,信息傳遞不暢,交易費(fèi)用增加,由此導(dǎo)致公司決策效率低下,進(jìn)而降低經(jīng)濟(jì)單位的有效產(chǎn)出量,造成保險(xiǎn)公司的規(guī)模不經(jīng)濟(jì)。(3)保險(xiǎn)市場(chǎng)環(huán)境及金融市場(chǎng)的運(yùn)行狀態(tài),還不具備形成實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)的條件。中國保險(xiǎn)公司資本運(yùn)營的效率受制于外部因素過多,如市場(chǎng)缺乏適當(dāng)?shù)耐顿Y工具、金融創(chuàng)新的市場(chǎng)激勵(lì)機(jī)制沒有形成、開設(shè)營業(yè)部調(diào)整地區(qū)結(jié)構(gòu)受限制等。另外,中國保險(xiǎn)公司產(chǎn)品差別化程度不高,業(yè)務(wù)同質(zhì)化非常明顯,基本在同一層次上相互競(jìng)爭(zhēng)。

2.保險(xiǎn)業(yè)集中度與績(jī)效。根據(jù)H.Demsetz(1973),D.Needham(1978)的研究:當(dāng)集中度在10%~50%區(qū)間時(shí),行業(yè)利潤率隨集中度的提高而下降;當(dāng)市場(chǎng)集中度超過50%后,行業(yè)利潤率與集中度的正相關(guān)關(guān)系開始出現(xiàn)?？墒侵袊ｋU(xiǎn)業(yè)高的集中度卻與其業(yè)績(jī)負(fù)相關(guān),究其原因,是因?yàn)橹袊ｋU(xiǎn)業(yè)高集中度的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)并不是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果,而是行政配置資源的結(jié)果。行政配置資源制約了行業(yè)資源配置的效率,使得行業(yè)績(jī)效長(zhǎng)期處于較低的水平。進(jìn)入20世紀(jì)90年代,保險(xiǎn)業(yè)的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度有所松動(dòng)。原來的國有保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)分額不斷下降的同時(shí),新的市場(chǎng)主體正在形成。而且由于這些市場(chǎng)主體沒有所有制的束縛,其市場(chǎng)份額和效益的獲得來源于不斷提高的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,這些市場(chǎng)主體正在獲得原來越明顯的規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。面對(duì)前所未有的競(jìng)爭(zhēng)壓力,原來的國有保險(xiǎn)公司開始以內(nèi)部改革和經(jīng)營為向?qū)У恼{(diào)整,整個(gè)行業(yè)的績(jī)效穩(wěn)步上升。

四、政策建議

(一)政府的宏觀政策

中國保險(xiǎn)業(yè)集中度與保險(xiǎn)業(yè)凈資產(chǎn)利潤率的負(fù)相關(guān)結(jié)論表明:降低保險(xiǎn)業(yè)的集中度能夠提升保險(xiǎn)業(yè)績(jī)效。因此,作為政策制定部門,可以從以下方面入手:

1.進(jìn)一步進(jìn)行制度創(chuàng)新,積極引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制,降低保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入壁壘,鼓勵(lì)新的保險(xiǎn)公司的成立。降低市場(chǎng)集中度不能簡(jiǎn)單的依靠行政手段,而是要采用市場(chǎng)的手段,發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的作用。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下,企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)際上是效率的競(jìng)爭(zhēng),只有效率高的企業(yè)才能生存和發(fā)展,所以應(yīng)強(qiáng)化市場(chǎng)化手段,加大行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力度。

2.擴(kuò)大保險(xiǎn)公司的營業(yè)范圍和自,配套改革現(xiàn)有的金融體制,為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展提供良好的外部環(huán)境。改革現(xiàn)有的金融體制,需要我們政策制訂者借鑒國外相對(duì)成熟的經(jīng)驗(yàn)全面清理現(xiàn)行有關(guān)的金融法律、規(guī)章。

(二)保險(xiǎn)公司發(fā)展策略

1.保險(xiǎn)業(yè)規(guī)模與績(jī)效的結(jié)論表明:在目前的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)下,單純依靠規(guī)模取勝,一味地進(jìn)行粗放式經(jīng)營會(huì)適得其反。保險(xiǎn)公司實(shí)行規(guī)?；l(fā)展戰(zhàn)略,根本目標(biāo)是追求效益的提高。沒有一定的效益,規(guī)模越大,資源的浪費(fèi)就越大。國外保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展歷程表明,無論何種形式的規(guī)模發(fā)展如增資擴(kuò)股、兼并重組等,都是為了進(jìn)一步增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力,擴(kuò)大市場(chǎng)份額,獲取更大的經(jīng)濟(jì)效益。因此,在保險(xiǎn)公司規(guī)?；l(fā)展中,一定要處理好與集約化經(jīng)營的關(guān)系,最終做到有效益的可持續(xù)發(fā)展。

第7篇：保險(xiǎn)業(yè)投資現(xiàn)狀范文

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)監(jiān)管發(fā)展前景保險(xiǎn)市場(chǎng)

一、我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1.保費(fèi)收入規(guī)模迅速擴(kuò)大

保險(xiǎn)業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)中增長(zhǎng)最快的行業(yè)之一，2006年全國保費(fèi)收入達(dá)到5,641億元，是2002年的1.8倍，在世界排名第9位，比2000年上升了7位。也就是說，中國保險(xiǎn)業(yè)的國際排名平均每年上升1位。截至2007年底，中國共有保險(xiǎn)公司110家，其中外資公司43家，比2002年底的22家公司增加了21家；中國保費(fèi)收入達(dá)7035.8億元，是2002年的2.3倍，同期，外資保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入達(dá)420億元，是2002年的9.1倍；外資保險(xiǎn)占全國市場(chǎng)份額的5.9%，比2002年增加4.4個(gè)百分點(diǎn)。2008年全國各地區(qū)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入97840966.41萬元。

中國作為一個(gè)潛力無比巨大的對(duì)外完全開放的市場(chǎng)，對(duì)國際保險(xiǎn)資本有著非同一般的吸引力，許多國際知名的保險(xiǎn)企業(yè)已把在中國發(fā)展業(yè)務(wù)作為一個(gè)重要的戰(zhàn)略來安排，對(duì)于中國的保險(xiǎn)企業(yè)來說，這就意味著如果要在競(jìng)爭(zhēng)中生存和發(fā)展，就必須適應(yīng)這一國際化發(fā)展的潮流，中國保險(xiǎn)行業(yè)已步入高速發(fā)展期，保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)營模式也向著多元化發(fā)展，未來中國的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展前景看好。

2.投資渠道穩(wěn)步拓寬

2007年是保險(xiǎn)資金投資渠道穩(wěn)步拓寬的一年。受益于資產(chǎn)價(jià)格的持續(xù)上揚(yáng)和投資渠道的拓寬，2007年1至11月份，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額2.6萬億元，收益率達(dá)10.87%，為近年來最好水平。自2007年4月保監(jiān)會(huì)將保險(xiǎn)資金入市比例從5%調(diào)高至10%后，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在一、二級(jí)市場(chǎng)的活躍程度不言而喻，保險(xiǎn)巨頭身影頻現(xiàn)，中小險(xiǎn)企相繼加入，各保險(xiǎn)公司投資股票的比例直逼上限。當(dāng)然，保險(xiǎn)資金的投資渠道絕不會(huì)僅僅局限于A股市場(chǎng)。2007年7月，中國保監(jiān)會(huì)公布的《保險(xiǎn)資金境外投資管理暫行辦法》明確規(guī)定，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)海外投資不得超過上年末總資產(chǎn)的15%，投資范圍包括固定收益類、股票、股權(quán)等產(chǎn)品。保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)中國平安保險(xiǎn)公司運(yùn)用不超過上年末總資產(chǎn)15%的自有外匯資金和人民幣購匯資金，投資香港股票市場(chǎng)和重大股權(quán)項(xiàng)目。

3.保險(xiǎn)監(jiān)管水平提高

加入WTO以后，我國保險(xiǎn)監(jiān)管的法制環(huán)境將產(chǎn)生重大變化，保險(xiǎn)監(jiān)管將更加有法可依。與WTO規(guī)則不一致、與中國政府承諾相沖突的保險(xiǎn)監(jiān)管法律、法規(guī)和制度將得到修改或廢止。同時(shí)，還將有許多反映市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制要求的保險(xiǎn)新法規(guī)面市，保險(xiǎn)公司與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制及國際慣例相適應(yīng)的經(jīng)營管理活動(dòng)將得到法律的認(rèn)可?！侗ｋU(xiǎn)公司管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)公估公司管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司管理規(guī)定》等已經(jīng)于2002年1月開始生效。在監(jiān)管實(shí)踐方面，保險(xiǎn)監(jiān)管將進(jìn)一步體現(xiàn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的要求，堅(jiān)持依法、審慎、公平、透明和效率的監(jiān)管原則。監(jiān)管方式和監(jiān)管重點(diǎn)也將產(chǎn)生重大變化，從運(yùn)動(dòng)式、間歇式、大清理轉(zhuǎn)向常規(guī)的間接監(jiān)管，在繼續(xù)堅(jiān)持市場(chǎng)行為監(jiān)管和償付能力監(jiān)管并重的前提下，逐步向以償付能力監(jiān)管為核心的監(jiān)管方式過渡。2006年出臺(tái)的一個(gè)文件《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》明確指出，穩(wěn)步推進(jìn)保險(xiǎn)公司的綜合經(jīng)營能力，發(fā)展成為具有國際競(jìng)爭(zhēng)力的保險(xiǎn)公司。我國保險(xiǎn)業(yè)正積極探索與銀行業(yè)、證券業(yè)，進(jìn)一步更深層次的合作，提供多元化和綜合性的保險(xiǎn)。同時(shí)要進(jìn)一步加強(qiáng)和改善保險(xiǎn)監(jiān)管，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)綜合經(jīng)營、健康、穩(wěn)定的發(fā)展。2007年中國保監(jiān)會(huì)頒布了《中國再保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展規(guī)劃》，明確了我國再保險(xiǎn)市場(chǎng)中長(zhǎng)期發(fā)展方向、目標(biāo)與政策。

在以償付能力監(jiān)管為核心的原則下，保險(xiǎn)公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)、經(jīng)營信息披露制度、首席精算師登記認(rèn)可制度、保險(xiǎn)公司評(píng)級(jí)制度和保險(xiǎn)法定會(huì)計(jì)制度將逐步建立。同時(shí)，還將建立監(jiān)管部門公共信息服務(wù)系統(tǒng)、新聞和公告制度，規(guī)范并向社會(huì)公開監(jiān)管部門工作程序和審批程序，對(duì)監(jiān)管部門及其人員的法律、行政與輿論監(jiān)督和投訴制度的建設(shè)也將得到加強(qiáng)。保險(xiǎn)自律組織建設(shè)將加快，比如將在保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)下設(shè)各專業(yè)委員會(huì)，如產(chǎn)險(xiǎn)委員會(huì)、壽險(xiǎn)委員會(huì)、保險(xiǎn)中介人協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)精算師協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)等。

二、我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展前景

中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展前景廣闊。保險(xiǎn)業(yè)置身于經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的大局，面臨著十分重要的歷史機(jī)遇。

1.國內(nèi)經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展十分有利

2007年，我國國內(nèi)生產(chǎn)總值達(dá)到246637億元，比上年同期增長(zhǎng)11.4%。支撐經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的物質(zhì)和技術(shù)基礎(chǔ)不斷增強(qiáng)，標(biāo)志著中國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新的發(fā)展階段。國際經(jīng)驗(yàn)表明，在這個(gè)階段人們的消費(fèi)需求開始升級(jí)，生活要求出現(xiàn)多樣化，對(duì)住宅、汽車、文化教育、醫(yī)療衛(wèi)生、養(yǎng)老保健等改善生活質(zhì)量的需求明顯提升。

2.國內(nèi)社會(huì)環(huán)境對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展十分有利

國家統(tǒng)計(jì)局統(tǒng)計(jì)公報(bào)2007年未全國總?cè)丝跒?32129萬人，為保險(xiǎn)市場(chǎng)提供了豐富的潛在保險(xiǎn)資源，我國的社會(huì)保障體制正在經(jīng)歷著重大變革，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)作為社會(huì)保險(xiǎn)的重要組成部分，已日益為人們所重視，這一切都正在改變著人們?cè)趥鹘y(tǒng)體制下形成的對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，引發(fā)了人們對(duì)保險(xiǎn)的需求，為保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了機(jī)遇。

三、我國保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展建議

1.深化改革、完善公司治理結(jié)構(gòu)

我國保險(xiǎn)業(yè)改革和發(fā)展的主要思路是繼續(xù)深化保險(xiǎn)業(yè)的企業(yè)改革，繼續(xù)落實(shí)各項(xiàng)改變措施，將改革不斷引入深化，鼓勵(lì)股份制保險(xiǎn)公司，通過吸收外資和社會(huì)資金完善公司治理結(jié)構(gòu)，支持符合條件的股份制公司在境內(nèi)外上市，建立符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求的現(xiàn)代保險(xiǎn)企業(yè)。繼續(xù)培育多層次的保險(xiǎn)服務(wù)體系，繼續(xù)培育和發(fā)展國際的大型保險(xiǎn)集團(tuán)，允許保險(xiǎn)公司根據(jù)市場(chǎng)地位和業(yè)務(wù)發(fā)展需要整合內(nèi)部資源，成為主業(yè)突出優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的企業(yè)集團(tuán)。完善保險(xiǎn)市場(chǎng)的準(zhǔn)入機(jī)制，增加市場(chǎng)主體，為保險(xiǎn)市場(chǎng)注入活力。有側(cè)重地批設(shè)專業(yè)性的養(yǎng)老保險(xiǎn)公司、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、健康保險(xiǎn)公司。積極培育再保險(xiǎn)市場(chǎng)，支持保險(xiǎn)公司和其他各類投資主體參股設(shè)立保險(xiǎn)公司，增強(qiáng)我國再保險(xiǎn)市場(chǎng)的整體承保能力。規(guī)范發(fā)展保險(xiǎn)中介市場(chǎng)，鼓勵(lì)和促進(jìn)專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)創(chuàng)新經(jīng)營模式，發(fā)揮專業(yè)經(jīng)營優(yōu)勢(shì)，逐步建立同意、開放、有序競(jìng)爭(zhēng)具有中國特色的保險(xiǎn)市場(chǎng)體系。

2.提高監(jiān)管水平，防范風(fēng)險(xiǎn)

要提高保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管水平，加強(qiáng)國際保險(xiǎn)監(jiān)督合作。一是加強(qiáng)償付能力監(jiān)管的制度建設(shè)，加大對(duì)違法違規(guī)機(jī)構(gòu)的處罰力度，切實(shí)保護(hù)投保人的利益。二是加強(qiáng)保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管，積極探索與保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道相適應(yīng)的監(jiān)管方式和手段，及建立動(dòng)態(tài)的保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控模式。三是加強(qiáng)與國際保險(xiǎn)監(jiān)督管理協(xié)會(huì)的合作。繼續(xù)深入、廣泛地學(xué)習(xí)國際保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，加快與國際慣例接軌的步伐，逐步實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的國際化。

中國保險(xiǎn)市場(chǎng)是世界上最大的潛在市場(chǎng)，是世界保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要組成部分，中國保險(xiǎn)業(yè)必將在開放中獲得更大的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

第8篇：保險(xiǎn)業(yè)投資現(xiàn)狀范文

保險(xiǎn)投資在保險(xiǎn)公司的經(jīng)營中占有舉足輕重的地位。但是目前我國保險(xiǎn)公司資金運(yùn)作現(xiàn)狀并不盡如人意，保險(xiǎn)公司作為一個(gè)商業(yè)企業(yè)，其根本目的在于追求利潤的最大化，隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，保險(xiǎn)公司利潤已不能單純依靠收取的保險(xiǎn)費(fèi)與一定概率下的保險(xiǎn)賠付差額，而是越來越倚重于保險(xiǎn)投資的有效運(yùn)營。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)與給付之差，其利潤率是一定的，而且還有減少的趨勢(shì)，而保險(xiǎn)投資的運(yùn)營，其預(yù)期的利潤率卻是無限大的，所以只有安全有效地進(jìn)行各種投資運(yùn)營才能使保險(xiǎn)資金獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定的增長(zhǎng)，使保險(xiǎn)公司獲得較高的利潤?？梢娪行У馁Y本運(yùn)營是現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)的支柱，是保險(xiǎn)經(jīng)營發(fā)展的生命線。

二、我國保險(xiǎn)投資的歷史和現(xiàn)狀

（一）我國保險(xiǎn)投資的歷史沿革

建國初期，我國保險(xiǎn)企業(yè)的資金按規(guī)定只能存入銀行，所得利息全部上繳國家財(cái)政，無任何保險(xiǎn)投資可言。經(jīng)過20年的停辦以后，我國保險(xiǎn)業(yè)隨著改革開放而獲得新生。中國人民保險(xiǎn)公司1980年開始恢復(fù)辦理國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并積極發(fā)展國外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

1984年11月，國務(wù)院批轉(zhuǎn)的中國人民保險(xiǎn)公司《關(guān)于加快發(fā)展我國保險(xiǎn)事業(yè)的報(bào)告》中指出：“總、分公司收入的保險(xiǎn)費(fèi)扣除賠款、賠償準(zhǔn)備金、費(fèi)用開支和納稅金后，余下的可以自己運(yùn)用”。1985年3月國務(wù)院頒布的《保險(xiǎn)企業(yè)管理暫行條例》又從法規(guī)的角度明確了保險(xiǎn)企業(yè)可以自主運(yùn)用保險(xiǎn)資金。這不僅是我國保險(xiǎn)體制改革的一次重大突破，也是增強(qiáng)我國保險(xiǎn)業(yè)活力的一項(xiàng)戰(zhàn)略性措施，對(duì)加快我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。我國保險(xiǎn)企業(yè)投資大體可以分為以下幾個(gè)階段。

1、初步發(fā)展階段：1984年至1988年底

中國人民保險(xiǎn)公司在取得投資權(quán)后，從1984年下半年開始，總公司在北京、江蘇等地嘗試性地開展投資（包括貸款）業(yè)務(wù)，部分省、自治區(qū)、直轄市以及計(jì)劃單列城市分公司也相繼開展保險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)。

在這一階段，中國人民銀行對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的投資活動(dòng)實(shí)行嚴(yán)格管理，一是對(duì)資金運(yùn)用規(guī)模實(shí)行計(jì)劃控制，例如1986年人行對(duì)人保下達(dá)2億元投資額度。二是對(duì)資金運(yùn)用的方式與方向作了嚴(yán)格規(guī)定。1986年人保的資金運(yùn)用被限定為投資地方自籌的固定資產(chǎn)項(xiàng)目。1987年批準(zhǔn)試辦流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)和購買金融債券。這一階段的經(jīng)營效益不大理想，資產(chǎn)運(yùn)用率和投資收益水平都比較低。以1986年為例，中國人民保險(xiǎn)公司國內(nèi)業(yè)務(wù)匯總的資產(chǎn)運(yùn)用率只有9.23%，投資收益率僅為0.83%。

2、調(diào)整整頓階段：1988年底至1990年底

由于面臨治理整頓的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和緊縮信貸規(guī)模的局面，加之保險(xiǎn)業(yè)本身經(jīng)營效益不佳，我國保險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)于1988年底進(jìn)入調(diào)整整頓階段。其內(nèi)容和措施有：總結(jié)前幾年資金運(yùn)用工作的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，嚴(yán)格執(zhí)行信貸計(jì)劃，嚴(yán)肅利率政策，把資金轉(zhuǎn)投到流動(dòng)資金貸款方面，堅(jiān)持“十不貸”和注意“重點(diǎn)傾斜”并采取了擔(dān)保和銀行承兌匯票抵押等手段，努力提高資金運(yùn)用的安全性與收益性。在這一階段，中國人民保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用工作除辦理流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)外，大部分工作放在對(duì)原有投資貸款項(xiàng)目的清理的催收上。資金運(yùn)用的范圍被限定為流動(dòng)資金貸款、企業(yè)技術(shù)改造貸款、購買金融債券和銀行同業(yè)拆借。

3、進(jìn)一步發(fā)展階段：1991年至1995年

經(jīng)過兩年多的調(diào)整整頓，加之宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的好轉(zhuǎn)，保險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)于1991年開始進(jìn)行新的發(fā)展階段。在這一階段，保險(xiǎn)投資在保險(xiǎn)界得到了普遍認(rèn)同和重視。兩家新成立的全國性保險(xiǎn)公司——中國平安保險(xiǎn)公司、中國太平洋保險(xiǎn)公司先后加入了保險(xiǎn)資金運(yùn)用的行列。保險(xiǎn)投資規(guī)模不斷擴(kuò)大，1992年底。人保、平保、太保三家保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用余額達(dá)109.46億元。保險(xiǎn)投資的范圍有所拓寬，證券投資得到較大發(fā)展，保險(xiǎn)投資收益得到提高。

4、規(guī)范發(fā)展階段：1995年至今

隨著1995年《保險(xiǎn)法》的出臺(tái)和實(shí)施，各保險(xiǎn)公司遵照《保險(xiǎn)法》調(diào)整業(yè)務(wù)，以符合《保險(xiǎn)法》的要求。《保險(xiǎn)法》的實(shí)施，為我國保險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)的規(guī)范與健康發(fā)展奠定的基礎(chǔ)。

（二）我國保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)投資現(xiàn)狀

1、決策機(jī)制薄弱

目前許多保險(xiǎn)公司尚未建立一套規(guī)范有效的決策機(jī)制，人保財(cái)險(xiǎn)公司直到2003年下半年才成立了專門的保險(xiǎn)投資公司。決策的盲目性、被動(dòng)性、隨意性十分突出，在僅能投資債券的時(shí)期，這類決策機(jī)制不會(huì)體現(xiàn)任何危機(jī)，對(duì)于資產(chǎn)規(guī)模迅速壯大的保險(xiǎn)公司來說，更是掩蓋了其決策的弊端：決策機(jī)制落后，決策反饋機(jī)制尚未建立，在保險(xiǎn)公司進(jìn)入基金市場(chǎng)后會(huì)充分暴露出來。

2、保險(xiǎn)投資渠道狹窄

1998年以前，保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用渠道限于：銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式。2000年3月1日起實(shí)行的《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》，保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用，限于銀行存款、買賣政府債券、金融債券、買賣中國保監(jiān)會(huì)指定的中央企業(yè)債券和國務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式。而西方國家保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的法定渠道則較廣泛。如美國、日本就規(guī)定保險(xiǎn)公司可進(jìn)行政府債券、公司債券、股票、抵押貸款、不動(dòng)產(chǎn)、保單放貸等業(yè)務(wù)。

3、保險(xiǎn)資金利用率低

保險(xiǎn)資金的利用率，在國外基本上達(dá)到90%，而在我國還不到50%。有限的保險(xiǎn)資金主要用于銀行存款。據(jù)統(tǒng)計(jì)，1998年人保、平保和太保三大保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)資金的40%—60%局限于現(xiàn)金和銀行存款，保險(xiǎn)資金基本上無“運(yùn)用”可言。截止到1999年底，中國人民保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用率還不到20%。為了保證保險(xiǎn)資金的安全，保險(xiǎn)公司將大量資金存于銀行，由銀行進(jìn)行專業(yè)的資金運(yùn)用，而保險(xiǎn)公司只能獲得固定的較低的存款利息，銀行存款的利息已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能使保險(xiǎn)資金保值、增值了，保險(xiǎn)公司必須開拓出投資新領(lǐng)域來保證其資金的收益性、安全性。

4、保險(xiǎn)投資缺乏相應(yīng)人才

保險(xiǎn)投資涉及到存款、國債、證券等多個(gè)領(lǐng)域，因此保險(xiǎn)投資人才必須對(duì)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展有遠(yuǎn)見，對(duì)各行業(yè)發(fā)展有底數(shù)，才能有膽略，有靈活性，善于捕獲商機(jī)，在資本市場(chǎng)上獲得豐厚的回報(bào)。而我國保險(xiǎn)公司由于歷史原因，現(xiàn)有員工基本上由干部、金融機(jī)構(gòu)及政府部門調(diào)入和正規(guī)大學(xué)畢業(yè)生三部分組成，且前兩部分約占公司員工的70%，年齡大都在40周歲以上。這樣的人力資源結(jié)構(gòu)，呈現(xiàn)出明顯的弊端，即知識(shí)結(jié)構(gòu)老化，缺乏創(chuàng)造力。保險(xiǎn)公司要想從保險(xiǎn)投資中獲益，就必須引進(jìn)相應(yīng)人才，同時(shí)注重公司內(nèi)部年輕人才的培養(yǎng)。

5、保險(xiǎn)公司管理水平落后，影響保險(xiǎn)投資收益

由于我國長(zhǎng)期實(shí)行計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，管理體制落后，投資缺乏科學(xué)決策，許多公司在科學(xué)決策、內(nèi)部約束機(jī)制方面比較薄弱。由此出現(xiàn)了許多領(lǐng)導(dǎo)項(xiàng)目貸款、人情貸款等。這些項(xiàng)目貸款很多無法收回投資本息，甚至成為呆賬、壞賬。管理水平的落后，影響了投資收益。

中國的保險(xiǎn)公司要生存，保險(xiǎn)事業(yè)要發(fā)展，客觀上要求保險(xiǎn)資金實(shí)現(xiàn)有效運(yùn)用，但是這并不是說中國馬上就完全放開對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的限制，還有一些地方需要去完善，還有一些制度需要制定，這是一個(gè)漸進(jìn)的過程。

三、建立我國保險(xiǎn)投資體制的構(gòu)想

（一）保險(xiǎn)投資客觀上需要建立有效投資體制

所謂保險(xiǎn)投資體制是指保險(xiǎn)投資活動(dòng)運(yùn)行機(jī)制和管理制度的總稱。保險(xiǎn)投資機(jī)制建立的目的在于提高保險(xiǎn)投資的收益，降低投資風(fēng)險(xiǎn)。

保險(xiǎn)公司的承保業(yè)務(wù)與投資業(yè)務(wù)是現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)的兩個(gè)重要特征，其中保險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)已經(jīng)成為現(xiàn)代保險(xiǎn)公司生存和發(fā)展的重要手段。一方面，保險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)的發(fā)展，將擴(kuò)大保險(xiǎn)公司的盈利，增加保險(xiǎn)公司償付能力和經(jīng)營和穩(wěn)定性。同時(shí)，保險(xiǎn)公司收入的增加，將使保險(xiǎn)公司有能力降低保險(xiǎn)費(fèi)率，減輕被保險(xiǎn)人的負(fù)擔(dān)，提高保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)能力。我國保險(xiǎn)業(yè)如果沒有投資收益作為基礎(chǔ)，加入WTO后，在承保業(yè)務(wù)上很難與國外保險(xiǎn)公司進(jìn)行價(jià)格（費(fèi)率）競(jìng)爭(zhēng)。另一方面，保險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)的發(fā)展和獲利可以彌補(bǔ)業(yè)務(wù)上虧損，維持保險(xiǎn)公司的生存和發(fā)展。如1987年英國兩大保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)虧損分別為0.64億英鎊和1.08億英鎊，而投資利潤為2.04億英鎊和2.49英鎊，盈虧相抵后，還有不小的綜合盈利。從近期國際保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)來看，保險(xiǎn)公司的主要收益已經(jīng)從傳統(tǒng)的承保收益逐步轉(zhuǎn)移為投資收益，如美國產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)自1978年以來連續(xù)21年出現(xiàn)承保虧損，主要收益來自于投資收益。

由于保險(xiǎn)經(jīng)營是一種負(fù)債經(jīng)營，因而保險(xiǎn)資金的運(yùn)用除了考慮投資的收益外，還必須保證投資的安全性。因此，市場(chǎng)的開放，投資工具的增加和投資規(guī)模的不斷擴(kuò)大，客觀上需要保險(xiǎn)公司進(jìn)一步加強(qiáng)投資機(jī)制的建設(shè)，提高化解風(fēng)險(xiǎn)的能力，保證保險(xiǎn)資金實(shí)現(xiàn)安全性和投資收益的協(xié)調(diào)。

（二）保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)盡快建立、健全保險(xiǎn)企業(yè)的制度和規(guī)范

建立和完善中國保險(xiǎn)投資體制是一個(gè)系統(tǒng)工程。只有保險(xiǎn)公司建立了現(xiàn)代企業(yè)制度，加強(qiáng)經(jīng)營管理，才可能為高水平、高效益的保險(xiǎn)投資提供根本制度保證。如何加強(qiáng)經(jīng)營管理，我個(gè)人認(rèn)為可以包括以下內(nèi)容：

第一、加大公司運(yùn)作的透明度和社會(huì)輿論的監(jiān)督作用，運(yùn)用法律武器，嚴(yán)懲那些損害股東權(quán)益的行為，有效地維護(hù)股東的權(quán)益。

第二、建立和完善對(duì)經(jīng)理層的約束和激勵(lì)機(jī)制，徹底改變舊的用人機(jī)制，讓市場(chǎng)和競(jìng)爭(zhēng)來決定經(jīng)理的選拔，使經(jīng)理的報(bào)酬與公司的業(yè)績(jī)直接掛鉤。

第三、加強(qiáng)管理創(chuàng)新，按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，摒棄舊的、傳統(tǒng)的管理模式及其相應(yīng)的管理方工和方法，創(chuàng)建新的管理模式及其相應(yīng)的方式和方法。

（三）進(jìn)一步拓寬資金運(yùn)用渠道

保險(xiǎn)資金運(yùn)用是保險(xiǎn)公司穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，是關(guān)系到保險(xiǎn)公司經(jīng)營狀況的重要因素。

由于我國保險(xiǎn)業(yè)起步較晚,加之其它種種原因,目前我國保險(xiǎn)資金運(yùn)用存在的問題是證券投資基金規(guī)模太?。槐ｋU(xiǎn)公司無法控制入市資金的風(fēng)險(xiǎn)；在目前封閉式基金占據(jù)主流的情況下，保險(xiǎn)公司只能被動(dòng)的分紅，其變現(xiàn)很難實(shí)現(xiàn)；保險(xiǎn)資金的運(yùn)用渠道過窄；保險(xiǎn)資金中短期嚴(yán)重。

針對(duì)這些問題，必須進(jìn)一步拓寬保險(xiǎn)資金的運(yùn)用渠道，加快資金入市步伐，使我國保險(xiǎn)業(yè)能夠持續(xù)快速發(fā)展。

1、保險(xiǎn)資金入市

（1）保險(xiǎn)資金入市可以增強(qiáng)保險(xiǎn)公司的盈利能力，如果運(yùn)用得當(dāng)，還可有效解決保險(xiǎn)公司所面臨的“利差損”問題。在《保險(xiǎn)法》規(guī)定的范圍內(nèi)進(jìn)行投資，僅每年的利差損就有3至6個(gè)百分點(diǎn)，這為保險(xiǎn)公司的長(zhǎng)期發(fā)展埋下了巨大隱患。在銀行存款的利率為2.25%，國債的買賣收益最多不過6%-7%，在同業(yè)拆借市場(chǎng)上，因資金量有限，所以收益率微乎其微。而在2000年保險(xiǎn)公司投資證券基金的平均收益達(dá)12%。因此，保險(xiǎn)資金入市，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，對(duì)保險(xiǎn)公司增加盈利能力、解決“利差損”具有重要的意義。

（2）保險(xiǎn)資金入市可以有效改善保險(xiǎn)公司資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。如果允許保險(xiǎn)資金按嚴(yán)格的比例進(jìn)入證券市場(chǎng)，可以在一定程度上緩解資金閑置的壓力。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)資金進(jìn)入證券市場(chǎng)是進(jìn)行股權(quán)的交易，在證券市場(chǎng)機(jī)制作用下，根據(jù)保險(xiǎn)資金運(yùn)用原則，保險(xiǎn)公司必然將資金投入到效益好、有成長(zhǎng)性的企業(yè)中去，這樣客觀上就使保險(xiǎn)資產(chǎn)得到了相應(yīng)的改善。

（3）從長(zhǎng)期來看，保險(xiǎn)資金入市對(duì)于啟動(dòng)保險(xiǎn)消費(fèi)將起到一定的促進(jìn)作用。保險(xiǎn)資金入市無疑使國家找到一種對(duì)資金更有效的配置方法，從而使部分社會(huì)資金與證券市場(chǎng)之間形成紐帶。在這個(gè)紐帶的連接過程中，不但可以改變整個(gè)社會(huì)資金的結(jié)構(gòu)，還可以使經(jīng)濟(jì)發(fā)展得到更大的保障，以便使國家、企業(yè)、個(gè)人以及保險(xiǎn)公司更好的發(fā)展。

（4）保險(xiǎn)資金入市，可以增強(qiáng)我國保險(xiǎn)公司的國際競(jìng)爭(zhēng)力。隨著我國加入WTO，保險(xiǎn)業(yè)面臨著更大的沖擊，承受著更大的壓力。保險(xiǎn)公司除了用提高服務(wù)質(zhì)量來爭(zhēng)取保單，擴(kuò)大客戶群外，其所得到的保費(fèi)收入如何獲取最大的安全收益是關(guān)鍵問題。在發(fā)達(dá)國家，保險(xiǎn)資金的投資渠道較我國暢通的多，除了存入銀行和購買國債外，還可涉足證券市場(chǎng)甚至房地產(chǎn)業(yè)。所以，保險(xiǎn)資金入市，可以增強(qiáng)我國保險(xiǎn)公司與國外保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，更好地奠定加入WTO后的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

（5）保險(xiǎn)資金入市可有效緩解證券市場(chǎng)中資金供給與需求之間的矛盾，有助于穩(wěn)定證券市場(chǎng)。隨著保險(xiǎn)業(yè)的不斷發(fā)展，可入市的保險(xiǎn)資金的規(guī)模將越來越大，必將會(huì)改善證券市場(chǎng)的資金結(jié)構(gòu)，它對(duì)證券市場(chǎng)的長(zhǎng)期發(fā)展所起的作用也會(huì)越來越明顯。

2、保險(xiǎn)資金進(jìn)入短期拆借市場(chǎng)。

盡管保險(xiǎn)公司都有較高的信譽(yù)，但上前還不能以信用方式進(jìn)入短期拆借市場(chǎng)，而須有抵押。如果能直接以信用方式進(jìn)入短期拆借市場(chǎng)，可以為保險(xiǎn)公司提高資金運(yùn)用效率提供方便。

3、擴(kuò)大可投資的企業(yè)債券范圍。

目前保險(xiǎn)資金只可購買鐵路債券、電力債券和三峽債券，應(yīng)擴(kuò)大到其他的企業(yè)債券。盡管企業(yè)債券質(zhì)地有好有壞，或者說存在風(fēng)險(xiǎn)，但應(yīng)相信保險(xiǎn)公司有一定的鑒別能力。

4、進(jìn)行資產(chǎn)委托管理。

資產(chǎn)委托就是保險(xiǎn)公司以合同的形式把資金委托給專業(yè)的資產(chǎn)管理公司進(jìn)行運(yùn)作。它的最大好處是保險(xiǎn)公司省心省力，不必事事躬親，同時(shí)由專業(yè)公司進(jìn)行操作，也可確保較高回報(bào)。

第9篇：保險(xiǎn)業(yè)投資現(xiàn)狀范文

保險(xiǎn)投資在保險(xiǎn)公司的經(jīng)營中占有舉足輕重的地位。但是目前我國保險(xiǎn)公司資金運(yùn)作現(xiàn)狀并不盡如人意，保險(xiǎn)公司作為一個(gè)商業(yè)企業(yè)，其根本目的在于追求利潤的最大化，隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，保險(xiǎn)公司利潤已不能單純依靠收取的保險(xiǎn)費(fèi)與一定概率下的保險(xiǎn)賠付差額，而是越來越倚重于保險(xiǎn)投資的有效運(yùn)營。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)與給付之差，其利潤率是一定的，而且還有減少的趨勢(shì)，而保險(xiǎn)投資的運(yùn)營，其預(yù)期的利潤率卻是無限大的，所以只有安全有效地進(jìn)行各種投資運(yùn)營才能使保險(xiǎn)資金獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定的增長(zhǎng)，使保險(xiǎn)公司獲得較高的利潤。可見有效的資本運(yùn)營是現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)的支柱，是保險(xiǎn)經(jīng)營發(fā)展的生命線。

二、我國保險(xiǎn)投資的歷史和現(xiàn)狀

（一）我國保險(xiǎn)投資的歷史沿革

建國初期，我國保險(xiǎn)企業(yè)的資金按規(guī)定只能存入銀行，所得利息全部上繳國家財(cái)政，無任何保險(xiǎn)投資可言。經(jīng)過20年的停辦以后，我國保險(xiǎn)業(yè)隨著改革開放而獲得新生。中國人民保險(xiǎn)公司1980年開始恢復(fù)辦理國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并積極發(fā)展國外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

1984年11月，國務(wù)院批轉(zhuǎn)的中國人民保險(xiǎn)公司《關(guān)于加快發(fā)展我國保險(xiǎn)事業(yè)的報(bào)告》中指出：“總、分公司收入的保險(xiǎn)費(fèi)扣除賠款、賠償準(zhǔn)備金、費(fèi)用開支和納稅金后，余下的可以自己運(yùn)用”。1985年3月國務(wù)院頒布的《保險(xiǎn)企業(yè)管理暫行條例》又從法規(guī)的角度明確了保險(xiǎn)企業(yè)可以自主運(yùn)用保險(xiǎn)資金。這不僅是我國保險(xiǎn)體制改革的一次重大突破，也是增強(qiáng)我國保險(xiǎn)業(yè)活力的一項(xiàng)戰(zhàn)略性措施，對(duì)加快我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。我國保險(xiǎn)企業(yè)投資大體可以分為以下幾個(gè)階段。

1、初步發(fā)展階段：1984年至1988年底

中國人民保險(xiǎn)公司在取得投資權(quán)后，從1984年下半年開始，總公司在北京、江蘇等地嘗試性地開展投資（包括貸款）業(yè)務(wù)，部分省、自治區(qū)、直轄市以及計(jì)劃單列城市分公司也相繼開展保險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)。

在這一階段，中國人民銀行對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的投資活動(dòng)實(shí)行嚴(yán)格管理，一是對(duì)資金運(yùn)用規(guī)模實(shí)行計(jì)劃控制，例如1986年人行對(duì)人保下達(dá)2億元投資額度。二是對(duì)資金運(yùn)用的方式與方向作了嚴(yán)格規(guī)定。1986年人保的資金運(yùn)用被限定為投資地方自籌的固定資產(chǎn)項(xiàng)目。1987年批準(zhǔn)試辦流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)和購買金融債券。這一階段的經(jīng)營效益不大理想，資產(chǎn)運(yùn)用率和投資收益水平都比較低。以1986年為例，中國人民保險(xiǎn)公司國內(nèi)業(yè)務(wù)匯總的資產(chǎn)運(yùn)用率只有9.23%，投資收益率僅為0.83%。

2、調(diào)整整頓階段：1988年底至1990年底

由于面臨治理整頓的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和緊縮信貸規(guī)模的局面，加之保險(xiǎn)業(yè)本身經(jīng)營效益不佳，我國保險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)于1988年底進(jìn)入調(diào)整整頓階段。其內(nèi)容和措施有：總結(jié)前幾年資金運(yùn)用工作的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，嚴(yán)格執(zhí)行信貸計(jì)劃，嚴(yán)肅利率政策，把資金轉(zhuǎn)投到流動(dòng)資金貸款方面，堅(jiān)持“十不貸”和注意“重點(diǎn)傾斜”并采取了擔(dān)保和銀行承兌匯票抵押等手段，努力提高資金運(yùn)用的安全性與收益性。在這一階段，中國人民保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用工作除辦理流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)外，大部分工作放在對(duì)原有投資貸款項(xiàng)目的清理的催收上。資金運(yùn)用的范圍被限定為流動(dòng)資金貸款、企業(yè)技術(shù)改造貸款、購買金融債券和銀行同業(yè)拆借。

3、進(jìn)一步發(fā)展階段：1991年至1995年

經(jīng)過兩年多的調(diào)整整頓，加之宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的好轉(zhuǎn)，保險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)于1991年開始進(jìn)行新的發(fā)展階段。在這一階段，保險(xiǎn)投資在保險(xiǎn)界得到了普遍認(rèn)同和重視。兩家新成立的全國性保險(xiǎn)公司——中國平安保險(xiǎn)公司、中國太平洋保險(xiǎn)公司先后加入了保險(xiǎn)資金運(yùn)用的行列。保險(xiǎn)投資規(guī)模不斷擴(kuò)大，1992年底。人保、平保、太保三家保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用余額達(dá)109.46億元。保險(xiǎn)投資的范圍有所拓寬，證券投資得到較大發(fā)展，保險(xiǎn)投資收益得到提高。

4、規(guī)范發(fā)展階段：1995年至今

隨著1995年《保險(xiǎn)法》的出臺(tái)和實(shí)施，各保險(xiǎn)公司遵照《保險(xiǎn)法》調(diào)整業(yè)務(wù)，以符合《保險(xiǎn)法》的要求。《保險(xiǎn)法》的實(shí)施，為我國保險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)的規(guī)范與健康發(fā)展奠定的基礎(chǔ)。

（二）我國保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)投資現(xiàn)狀

1、決策機(jī)制薄弱

目前許多保險(xiǎn)公司尚未建立一套規(guī)范有效的決策機(jī)制，人保財(cái)險(xiǎn)公司直到2003年下半年才成立了專門的保險(xiǎn)投資公司。決策的盲目性、被動(dòng)性、隨意性十分突出，在僅能投資債券的時(shí)期，這類決策機(jī)制不會(huì)體現(xiàn)任何危機(jī)，對(duì)于資產(chǎn)規(guī)模迅速壯大的保險(xiǎn)公司來說，更是掩蓋了其決策的弊端：決策機(jī)制落后，決策反饋機(jī)制尚未建立，在保險(xiǎn)公司進(jìn)入基金市場(chǎng)后會(huì)充分暴露出來。

2、保險(xiǎn)投資渠道狹窄

1998年以前，保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用渠道限于：銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式。2000年3月1日起實(shí)行的《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》，保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用，限于銀行存款、買賣政府債券、金融債券、買賣中國保監(jiān)會(huì)指定的中央企業(yè)債券和國務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式。而西方國家保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的法定渠道則較廣泛。如美國、日本就規(guī)定保險(xiǎn)公司可進(jìn)行政府債券、公司債券、股票、抵押貸款、不動(dòng)產(chǎn)、保單放貸等業(yè)務(wù)。

3、保險(xiǎn)資金利用率低

保險(xiǎn)資金的利用率，在國外基本上達(dá)到90%，而在我國還不到50%。有限的保險(xiǎn)資金主要用于銀行存款。據(jù)統(tǒng)計(jì)，1998年人保、平保和太保三大保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)資金的40%—60%局限于現(xiàn)金和銀行存款，保險(xiǎn)資金基本上無“運(yùn)用”可言。截止到1999年底，中國人民保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用率還不到20%。為了保證保險(xiǎn)資金的安全，保險(xiǎn)公司將大量資金存于銀行，由銀行進(jìn)行專業(yè)的資金運(yùn)用，而保險(xiǎn)公司只能獲得固定的較低的存款利息，銀行存款的利息已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能使保險(xiǎn)資金保值、增值了，保險(xiǎn)公司必須開拓出投資新領(lǐng)域來保證其資金的收益性、安全性。

4、保險(xiǎn)投資缺乏相應(yīng)人才

保險(xiǎn)投資涉及到存款、國債、證券等多個(gè)領(lǐng)域，因此保險(xiǎn)投資人才必須對(duì)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展有遠(yuǎn)見，

保險(xiǎn)公司的承保業(yè)務(wù)與投資業(yè)務(wù)是現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)的兩個(gè)重要特征，其中保險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)已經(jīng)成為現(xiàn)代保險(xiǎn)公司生存和發(fā)展的重要手段。一方面，保險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)的發(fā)展，將擴(kuò)大保險(xiǎn)公司的盈利，增加保險(xiǎn)公司償付能力和經(jīng)營和穩(wěn)定性。同時(shí)，保險(xiǎn)公司收入的增加，將使保險(xiǎn)公司有能力降低保險(xiǎn)費(fèi)率，減輕被保險(xiǎn)人的負(fù)擔(dān)，提高保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)能力。我國保險(xiǎn)業(yè)如果沒有投資收益作為基礎(chǔ)，加入WTO后，在承保業(yè)務(wù)上很難與國外保險(xiǎn)公司進(jìn)行價(jià)格（費(fèi)率）競(jìng)爭(zhēng)。另一方面，保險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)的發(fā)展和獲利可以彌補(bǔ)業(yè)務(wù)上虧損，維持保險(xiǎn)公司的生存和發(fā)展。如1987年英國兩大保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)虧損分別為0.64億英鎊和1.08億英鎊，而投資利潤為2.04億英鎊和2.49英鎊，盈虧相抵后，還有不小的綜合盈利。從近期國際保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)來看，保險(xiǎn)公司的主要收益已經(jīng)從傳統(tǒng)的承保收益逐步轉(zhuǎn)移為投資收益，如美國產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)自1978年以來連續(xù)21年出現(xiàn)承保虧損，主要收益來自于投資收益。

由于保險(xiǎn)經(jīng)營是一種負(fù)債經(jīng)營，因而保險(xiǎn)資金的運(yùn)用除了考慮投資的收益外，還必須保證投資的安全性。因此，市場(chǎng)的開放，投資工具的增加和投資規(guī)模的不斷擴(kuò)大，客觀上需要保險(xiǎn)公司進(jìn)一步加強(qiáng)投資機(jī)制的建設(shè)，提高化解風(fēng)險(xiǎn)的能力，保證保險(xiǎn)資金實(shí)現(xiàn)安全性和投資收益的協(xié)調(diào)。

（二）保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)盡快建立、健全保險(xiǎn)企業(yè)的制度和規(guī)范

建立和完善中國保險(xiǎn)投資體制是一個(gè)系統(tǒng)工程。只有保險(xiǎn)公司建立了現(xiàn)代企業(yè)制度，加強(qiáng)經(jīng)營管理，才可能為高水平、高效益的保險(xiǎn)投資提供根本制度保證。如何加強(qiáng)經(jīng)營管理，我個(gè)人認(rèn)為可以包括以下內(nèi)容：

第

一、加大公司運(yùn)作的透明度和社會(huì)輿論的監(jiān)督作用，運(yùn)用法律武器，嚴(yán)懲那些損害股東權(quán)益的行為，有效地維護(hù)股東的權(quán)益。

第

二、建立和完善對(duì)經(jīng)理層的約束和激勵(lì)機(jī)制，徹底改變舊的用人機(jī)制，讓市場(chǎng)和競(jìng)爭(zhēng)來決定經(jīng)理的選拔，使經(jīng)理的報(bào)酬與公司的業(yè)績(jī)直接掛鉤。

第

三、加強(qiáng)管理創(chuàng)新，按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，摒棄舊的、傳統(tǒng)的管理模式及其相應(yīng)的管理方工和方法，創(chuàng)建新的管理模式及其相應(yīng)的方式和方法。

（三）進(jìn)一步拓寬資金運(yùn)用渠道

保險(xiǎn)資金運(yùn)用是保險(xiǎn)公司穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，是關(guān)系到保險(xiǎn)公司經(jīng)營狀況的重要因素。

由于我國保險(xiǎn)業(yè)起步較晚,加之其它種種原因,目前我國保險(xiǎn)資金運(yùn)用存在的問題是證券投資基金規(guī)模太??；保險(xiǎn)公司無法控制入市資金的風(fēng)險(xiǎn)；在目前封閉式基金占據(jù)主流的情況下，保險(xiǎn)公司只能被動(dòng)的分紅，其變現(xiàn)很難實(shí)現(xiàn)；保險(xiǎn)資金的運(yùn)用渠道過窄；保險(xiǎn)資金中短期嚴(yán)重。

針對(duì)這些問題，必須進(jìn)一步拓寬保險(xiǎn)資金的運(yùn)用渠道，加快資金入市步伐，使我國保險(xiǎn)業(yè)能夠持續(xù)快速發(fā)展。

1、保險(xiǎn)資金入市

（1）保險(xiǎn)資金入市可以增強(qiáng)保險(xiǎn)公司的盈利能力，如果運(yùn)用得當(dāng)，還可有效解決保險(xiǎn)公司所面臨的“利差損”問題。在《保險(xiǎn)法》規(guī)定的范圍內(nèi)進(jìn)行投資，僅每年的利差損就有3至6個(gè)百分點(diǎn)，這為保險(xiǎn)公司的長(zhǎng)期發(fā)展埋下了巨大隱患。在銀行存款的利率為2.25%，國債的買賣收益最多不過6%-7%，在同業(yè)拆借市場(chǎng)上，因資金量有限，所以收益率微乎其微。而在2000年保險(xiǎn)公司投資證券基金的平均收益達(dá)12%。因此，保險(xiǎn)資金入市，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，對(duì)保險(xiǎn)公司增加盈利能力、解決“利差損”具有重要的意義。

（2）保險(xiǎn)資金入市可以有效改善保險(xiǎn)公司資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。如果允許保險(xiǎn)資金按嚴(yán)格的比例進(jìn)入證券市場(chǎng)，可以在一定程度上緩解資金閑置的壓力。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)資金進(jìn)入證券市場(chǎng)是進(jìn)行股權(quán)的交易，在證券市場(chǎng)機(jī)制作用下，根據(jù)保險(xiǎn)資金運(yùn)用原則，保險(xiǎn)公司必然將資金投入到效益好、有成長(zhǎng)性的企業(yè)中去，這樣客觀上就使保險(xiǎn)資產(chǎn)得到了相應(yīng)的改善。

（3）從長(zhǎng)期來看，保險(xiǎn)資金入市對(duì)于啟動(dòng)保險(xiǎn)消費(fèi)將起到一定的促進(jìn)作用。保險(xiǎn)資金入市無疑使國家找到一種對(duì)資金更有效的配置方法，從而使部分社會(huì)資金與證券市場(chǎng)之間形成紐帶。在這個(gè)紐帶的連接過程中，不但可以改變整個(gè)社會(huì)資金的結(jié)構(gòu)，還可以使經(jīng)濟(jì)發(fā)展得到更大的保障，以便使國家、企業(yè)、個(gè)人以及保險(xiǎn)公司更好的發(fā)展。

（4）保險(xiǎn)資金入市，可以增強(qiáng)我國保險(xiǎn)公司的國際競(jìng)爭(zhēng)力。隨著我國加入WTO，保險(xiǎn)業(yè)面臨著更大的沖擊，承受著更大的壓力。保險(xiǎn)公司除了用提高服務(wù)質(zhì)量來爭(zhēng)取保單，擴(kuò)大客戶群外，其所得到的保費(fèi)收入如何獲取最大的安全收益是關(guān)鍵問題。在發(fā)達(dá)國家，保險(xiǎn)資金的投資渠道較我國暢通的多，除了存入銀行和購買國債外，還可涉足證券市場(chǎng)甚至房地產(chǎn)業(yè)。所以，保險(xiǎn)資金入市，可以增強(qiáng)我國保險(xiǎn)公司與國外保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，更好地奠定加入WTO后的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

（5）保險(xiǎn)資金入市可有效緩解證券市場(chǎng)中資金供給與需求之間的矛盾，有助于穩(wěn)定證券市場(chǎng)。隨著保險(xiǎn)業(yè)的不斷發(fā)展，可入市的保險(xiǎn)資金的規(guī)模將越來越大，必將會(huì)改善證券市場(chǎng)的資金結(jié)構(gòu)，它對(duì)證券市場(chǎng)的長(zhǎng)期發(fā)展所起的作用也會(huì)越來越明顯。

2、保險(xiǎn)資金進(jìn)入短期拆借市場(chǎng)。

盡管保險(xiǎn)公司都有較高的信譽(yù)，但上前還不能以信用方式進(jìn)入短期拆借市場(chǎng)，而須有抵押。如果能直接以信用方式進(jìn)入短期拆借市場(chǎng)，可以為保險(xiǎn)公司提高資金運(yùn)用效率提供方便。

3、擴(kuò)大可投資的企業(yè)債券范圍。

目前保險(xiǎn)資金只可購買鐵路債券、電力債券和三峽債券，應(yīng)擴(kuò)大到其他的企業(yè)債券。盡管企業(yè)債券質(zhì)地有好有壞，或者說存在風(fēng)險(xiǎn)，但應(yīng)相信保險(xiǎn)公司有一定的鑒別能力。

4、進(jìn)行資產(chǎn)委托管理。

資產(chǎn)委托就是保險(xiǎn)公司以合同的形式把資金委托給專業(yè)的資產(chǎn)管理公司進(jìn)行運(yùn)作。它的最大好處是保險(xiǎn)公司省心省力，不必事事躬親，同時(shí)由專業(yè)公司進(jìn)行操作，也可確保較高回報(bào)。