大學(xué)生投資理財計劃精選(九篇)
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第1篇：大學(xué)生投資理財計劃范文
關(guān)鍵詞:大學(xué)生;個人理財;定量定性分析法;理財現(xiàn)狀
法國亞蘭在《幸福語錄》中曾提到:“會賺錢的人,即使身無分文,也還有自身這個財產(chǎn)”。大學(xué)時段是學(xué)習(xí)理財?shù)狞S金時期,而理財在于學(xué)會使用錢財,使個人與家庭的財務(wù)處于最佳狀態(tài),從而提高生活的質(zhì)量和品位。個人理財,是人生規(guī)劃里重要的一課,是事業(yè)生涯中必不可少的一門學(xué)問,我們大學(xué)生要從現(xiàn)在做起,學(xué)以致用,為以后的人生之路做好準(zhǔn)備。我們正是要學(xué)會掌握和把握自身的財產(chǎn)。
一、大學(xué)生個人理財?shù)谋匾?/p>
隨著時代的發(fā)展和進(jìn)步,當(dāng)今的大學(xué)生逐漸的成為了社會關(guān)注的焦點。無論是在收入、支出還是消費上來看,大學(xué)生的這些經(jīng)濟(jì)行為都影響著社會的投資結(jié)構(gòu),并且對他們的未來生活有直接的影響。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展前進(jìn)的現(xiàn)在,我們大學(xué)生作為特殊的消費群體,理應(yīng)對他們消費觀念進(jìn)行塑造和培養(yǎng)。21世紀(jì)的中國社會主義市場經(jīng)濟(jì)建設(shè)將會有長足的發(fā)展,大學(xué)生作為市場經(jīng)濟(jì)的直接參與人,必須要具備長遠(yuǎn)的目光,能夠使自己的腳步跟上時代的發(fā)展而不被社會淘汰。本課題認(rèn)為,對于大學(xué)生來說,學(xué)習(xí)個人理財是很有必要的。
二、大學(xué)生個人理財現(xiàn)狀分析
(一)大學(xué)生投資理財抽樣調(diào)查。我們采取的是抽樣問卷調(diào)查的方法,通過向不同性別,不同年級,不同專業(yè)等不同條件的大學(xué)生們發(fā)放問卷,來收集不同的數(shù)據(jù)。調(diào)查共填寫問卷1125份,其中回收有效問卷為1075份。我們在1075份有效調(diào)查問卷中發(fā)現(xiàn)不同收入來源以及這些不同來源收入的大小對大學(xué)生的投資理財有一定的影響.在1075份有效問卷調(diào)查中,大學(xué)生的收入來源分別通過以下幾種途徑:1)父母(46.08%);2)兼職(31.62%);3)勤工儉學(xué)(12.27%);4)做投資項目(8.72%);5)其他(1.32%)結(jié)合數(shù)據(jù)與文字,我們可以了解到大學(xué)生的收入來源途徑/渠道不廣,除了我們最常見的來自父母;勤工儉學(xué);以及兼職以外,通過自己做投資項目(8.71%)和其他(1.32%)這一渠道的占比非常少,除了以上5種類型外沒有其他途徑。經(jīng)分析,造成這一原因主要有三點:1)學(xué)生本人缺乏探索與嘗試新渠道的勇氣;2)學(xué)校未發(fā)揮好作用,未為更多的學(xué)生創(chuàng)造機(jī)會;3)國家下放給大學(xué)生的獎學(xué)金/助學(xué)金的財力不大或下放人數(shù)太少;
(二)大學(xué)生投資理財?shù)挠绊懸蛩胤治?。根?jù)因素分析法,將樣本進(jìn)行細(xì)分,按照不同收入來源的金額大小對大學(xué)生月均投資額的影響。這里我們主要分析父母、兼職和勤工儉學(xué)的收入大小對月均投資額的影響。我們將收入分成了六個段0-400;400-800;800-1200;1200-1600;1600-2000;2000-2400;對應(yīng)的月收入在不同金額段的月均投資額不同,具體如下。綜合所有數(shù)據(jù),制作成直方圖(見圖1):根據(jù)數(shù)據(jù)來看,不論是收入來源于父母、兼職還是勤工儉學(xué),都符合規(guī)律:隨著收入的增加,即可支配金額的增加,每月大學(xué)生用于投資的金額也隨之增加。分析數(shù)據(jù),我們可以得到:不同收入來源增長最快的點是在1200(元);即800-1200與1200-1600的過渡;在2000(元)時慢慢達(dá)到飽和,即1600-2000與2000-2400的過渡?？梢酝评?不同收入來源的金額在超過2400元后會進(jìn)入一個增長更快的點,同時會產(chǎn)生一個新的飽和點?？梢?隨著大學(xué)生每月收入的增加,用于投資的月平均金額也隨之增加,最終會達(dá)到一個飽和,且有下降趨勢。造成這一趨勢的主要原因是由大學(xué)生的支出造成的。
(三)大學(xué)生支出與投資關(guān)系的回歸分析。由于不同大學(xué)生支配自己收入的方式不同,使得每個人可支配的資金用于投資的數(shù)量不同,因此構(gòu)成不同的投資偏好。
三、理財現(xiàn)狀中存在的問題及措施
通過對收入、支出的分析,結(jié)合調(diào)查問卷數(shù)據(jù)與大學(xué)生的消費情況來找出理財現(xiàn)狀中存在的問題;并且針對這些問題提出相應(yīng)措施。具體如下:
(一)大學(xué)生投資理財不足的原因分析
1、理財意識不高。通過收入來源的數(shù)據(jù)分析(采用定性定量相結(jié)合的分析方法),我們可以得到,大學(xué)生通過做投資項目而取得收入這一占比僅為8.71%,這說明大學(xué)生的理財意識不強,對理財工具的運用程度過低。除此之外,從表1-1中我們也可以觀察出,大學(xué)生的收入來源途徑窄,這直接影響大學(xué)生的可支配資金,從而影響其投資程度。
2、盲目支出,無計劃。1)通過對支出與投資之間的回歸分析,不難得出造成投資額減少的直接原因是支出額,也就是說,支出的越多,使得剩余可支配資金減少,因而影響投資額的減少。下面我們從大學(xué)生的消費結(jié)構(gòu)來來進(jìn)一步闡述是怎樣的支出結(jié)構(gòu)影響著投資額的變化,第二點如下:2)有效調(diào)查問卷數(shù)據(jù)中統(tǒng)計出大學(xué)生支出的具體流向(即其消費結(jié)構(gòu))以及每月除去日常消費剩余的可支配資金。得出大學(xué)生的消費結(jié)構(gòu)如下:在淘寶等購物上的支出約占剩余可支配資金的54%;娛樂和旅游約占剩余可支配資金的32%;化妝品約占剩余可支配資金的10%,則剩余可支配資金放在投資理財約占比4%。通過分析可以看到,大學(xué)生的消費結(jié)構(gòu)表現(xiàn)為不均衡體制,即沒有計劃的盲目支出。除了日常消費后的大量剩余可支配資金花費在購物與娛樂上,相比而言,話費在投資理財方面的支出甚少。為了更加強有力的說明大學(xué)生無計劃的支出,我們在調(diào)查問卷中設(shè)有大學(xué)生是否有記賬習(xí)慣這一調(diào)查,以此數(shù)據(jù)來分析:其中,有記賬習(xí)慣的大學(xué)生占比18.71%;沒有記賬習(xí)慣的占比42.67%;有過,但后來放棄了的占比38.62%;且有記賬習(xí)慣的學(xué)生中有96.67%是由投資理財習(xí)慣的,而有過但后來放棄的與沒有記賬習(xí)慣的學(xué)生具有投資理財習(xí)慣的總占比不達(dá)4%。可以發(fā)現(xiàn),在1075份有效調(diào)查問卷中,有記賬習(xí)慣的大學(xué)生占比不到1/4,但有投資理財行為的學(xué)生基本上都出自于有記賬習(xí)慣的學(xué)生當(dāng)中。結(jié)合剩余可支配資金的流向比例與記賬習(xí)慣的分析結(jié)果,可以總結(jié)出大學(xué)生的盲目支出、沒有計劃性的支出對他們的投資理財有很大影響。
(二)對促進(jìn)大學(xué)生理財投資的措施:
1、學(xué)生發(fā)揮作用。(1)培養(yǎng)記賬習(xí)慣,理性消費。上面我們數(shù)據(jù)分析知,有記賬習(xí)慣的大學(xué)生中占比96.67%的學(xué)生有投資理財?shù)牧?xí)慣,我們大學(xué)生應(yīng)培養(yǎng)這一習(xí)慣,讓我們的花銷有方向的流出,理性消費。(2)有計劃的支出懂得節(jié)制。僅僅懂得記賬是不夠的,有節(jié)制是必要的;每天記賬但是毫無節(jié)制支出,更談不上理財了。(3)量入為出。在有節(jié)制之前,我們要先“量”好自己的收入,“為”好自己的支出,避免成為“負(fù)翁”。(4)活用理財工具創(chuàng)造收入,使“錢生錢再生錢”。
2、學(xué)校發(fā)揮作用。給學(xué)生開設(shè)一些投資理財?shù)恼n程、發(fā)放專業(yè)理財冊子、舉辦投資理財講座。使得更多的大學(xué)生了解投資理財知識;對積極參與者實施鼓勵政策。比如對積極參與的學(xué)生頒發(fā)一些校級證書。為了檢測效果,可以舉辦一些關(guān)于投資理財?shù)谋荣?建立網(wǎng)上理財知識討論區(qū)。這不僅可以隨時解決大學(xué)生對投資理財?shù)囊苫?而且還能促進(jìn)同等水平之間的學(xué)生與不同等水平之間的學(xué)生相互交流,擴(kuò)大大學(xué)生的交友范圍,制造一個以大學(xué)生校園理財為中心的群體。派專業(yè)人士在校園設(shè)點以供咨詢,完善網(wǎng)上理財知識討論區(qū)的弊端。網(wǎng)上知識討論區(qū)解決的問題是有限的,沒有專業(yè)人士當(dāng)面解說與輔導(dǎo);在校園特設(shè)專業(yè)人士咨詢點可以解除這一短處;增加對獎學(xué)金的金額來增加大學(xué)生的收入,以此來促進(jìn)其投資理財。
3、國家發(fā)揮作用(加強)。在教育政策方面,可制定關(guān)于面向大學(xué)生投資理財知識普及程度的方針,監(jiān)督學(xué)校有效實施。在金融機(jī)構(gòu)方面,鼓勵其重視大學(xué)生這一理財?shù)臐撛谑袌?更多的走進(jìn)校園為在校學(xué)生講解和宣傳,為大學(xué)生分析理財意義和參與個人理財?shù)暮锰帯Ｍ瑫r引導(dǎo)大學(xué)生學(xué)習(xí)理財方面的相關(guān)知識,提高對個人理財?shù)闹匾暢潭?更加主動的參與到個人理財之中。如提供有關(guān)理財?shù)墓ぷ?適合不同年級)。
作者:楊茜云 李其連 楊遠(yuǎn)航 單位:湖南涉外經(jīng)濟(jì)學(xué)院商學(xué)院
參考文獻(xiàn):
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第2篇：大學(xué)生投資理財計劃范文
關(guān)鍵詞：個人財務(wù)；意識淡薄；規(guī)劃研究
中圖分類號：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A
原標(biāo)題：關(guān)于大學(xué)生理財?shù)恼{(diào)查研究
收錄日期：2016年5月26日
一、大學(xué)生理財現(xiàn)狀
大學(xué)生作為未來經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)造者和投資理財項目的主力軍，因此他們更加需要增強理財觀念、在學(xué)校中多學(xué)習(xí)一些投資理財方面的知識，有條件的情況下可以進(jìn)行實踐的操作，為將來進(jìn)入社會更加合理有效的對自身理財打下堅實的基礎(chǔ)。而問卷調(diào)查顯示，有很高比例畢業(yè)生未能正確認(rèn)識到理財?shù)谋匾?，理財意識淡薄。在我們的調(diào)查中，認(rèn)為在大學(xué)期間理財是否有必要的選項中，39.7%的人選擇沒有必要，43.3%的人選擇有必要，其他17%的人選擇不知是否有必要。因此，樹立正確的理財觀念和掌握必要的理財方式，對于大學(xué)生來說并不比掌握一門專業(yè)技能的重要性小。
（一）大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)來源。在現(xiàn)行社會當(dāng)中，大學(xué)生的收入主要有以下幾種：家里給的生活費；學(xué)校的助學(xué)金和獎學(xué)金；勤工儉學(xué)和學(xué)校以外兼職的收入。在接受調(diào)查的對象中，完全靠父母給生活費的比例高達(dá)82%，還有15%的學(xué)生在家庭供給的同時擁有獎學(xué)金和助學(xué)金的資助，只有3%的學(xué)生有校外兼職收入。圖1是受調(diào)查大學(xué)生每月的收入情況。（圖1）
在我們本次接受問卷調(diào)查的大學(xué)生中，他們的人均收入為1，280元。81%的學(xué)生是以月收入的方式，13%的學(xué)生以一學(xué)期為周期，剩下的6%的收入方式為年。在這些大學(xué)生當(dāng)中，有25%的選擇了各式各樣的理財方式，其中15%的大學(xué)生選擇的投資是風(fēng)險較大的股票市場，10%的學(xué)生投資于基金。從上面的數(shù)據(jù)來分析，大學(xué)生收入較低，其中以年為收入方式的占比為少數(shù)，而以月為收入方式的學(xué)生為主，這部分大學(xué)生除去日常的開銷，很難有多余的錢進(jìn)行投資。
（二）理財意識淡薄?，F(xiàn)在大學(xué)生的主要問題就在于理財知識不足，方式較為單一。調(diào)查顯示，在接受我們調(diào)查的對象當(dāng)中，對理財方式的理解比較淺薄，對于理財?shù)母拍畈磺宄?，在我們的調(diào)查表當(dāng)中列舉了六種理財方式中包含儲蓄、股票、基金、國債、期貨、支付寶，有76%的受調(diào)查對象僅僅選擇儲蓄和支付寶的方式作為自己的理財工具，13%的受調(diào)查對象利用了金融工具完成自己的理財方案，還有11%的問卷對象沒有任何理財方式。在本次調(diào)查當(dāng)中，我們把投資理財?shù)牧?xí)慣分為：規(guī)劃投資型；記賬消費型；開源節(jié)流型；其他。根據(jù)統(tǒng)計顯示，這四個類型所占比如圖2所示。其中占比較大的為其他類型38%，開源節(jié)流型為22%，記賬消費型為30%，規(guī)劃投資型為10%，由圖2可知，大學(xué)生的實際理財習(xí)慣以其他為主，其次是記賬消費型，再次是開源節(jié)流和規(guī)劃投資型。（圖2）
就像我們的人生一樣，需要我們?nèi)ミM(jìn)行規(guī)劃，因此錢財也需整理。大學(xué)時代是人生最為重要的一段時光，大學(xué)生活是我們規(guī)劃未來人生，學(xué)習(xí)生活技能的重要時期，也是培養(yǎng)自身理財觀念的起步階段，同時也是學(xué)習(xí)理財?shù)狞S金時期。理財能力是一個人得以在社會上生存不可缺少的一部分，也是素質(zhì)教育不可忽視的一項重要內(nèi)容。對于當(dāng)代大學(xué)生來說，理財方面的知識并不只是一些理論上的知識，而是充斥在我們所有的生活當(dāng)中。大學(xué)不像高中時期，上了大學(xué)后我們手里可支配的錢相對于以前多了起來，這就需要我們學(xué)會如何經(jīng)營自己有限的資源發(fā)揮其更大的作用。
二、大學(xué)生應(yīng)學(xué)會理財
（一）培養(yǎng)勤工儉學(xué)意識。（1）學(xué)會開源節(jié)流。所謂的“開源”就是通過自己的一些勞動，包括智力和體力來獲得一定的經(jīng)濟(jì)收入。大學(xué)通常的開源渠道有獲取獎學(xué)金，做臨時促銷，做書面翻譯；（2）做家教等多種形式的兼職，有一定經(jīng)濟(jì)條件的大學(xué)生還可以做一些基金定投等投資。通過努力學(xué)習(xí)，獲取獎學(xué)金是目前在校大學(xué)生最主要的收入來源。至于“節(jié)流”，則體現(xiàn)在將有限的錢要花在刀刃上，有意識地控制自己的消費，養(yǎng)成節(jié)儉的好習(xí)慣，把握好恰當(dāng)?shù)南M時機(jī)，并隨時掌握市場動態(tài)，以最少的消費獲得最大的回報。
（二）理財就是要花錢有度，合理消費。學(xué)會記賬，掌握手上錢的來龍去脈。理財最基本、最有效的方法是記賬。通過記賬，能知道自己收入、花銷狀況和結(jié)余狀況；通過記賬，可以從每個月的開銷中總結(jié)出各項開支的比例和一些根本不必要花銷的項目，對不合理的花費有督導(dǎo)的作用，從而在今后的日子里加以改善，這樣一來，不必要的花銷將逐漸減少，最終做到開支有計劃，節(jié)省費用；通過記賬，還能制定下一步的投資計劃，如用于購買書籍等。堅持記賬的人對自己的開銷結(jié)構(gòu)一目了然，懂得合理安排自己的錢財。根據(jù)我們的問卷調(diào)查，大學(xué)生在消費過程中是否有制定預(yù)算計劃情況如圖3所示。（圖3）
調(diào)查顯示，調(diào)查對象在支出方面主要表現(xiàn)為用錢沒有計劃，主觀隨意性強。只有不到4%的學(xué)生會列出詳細(xì)的預(yù)算表并且很好地執(zhí)行，剩下的18%的學(xué)生從不做預(yù)算。調(diào)查對象中有很多的大學(xué)生毫無計劃的支出方式讓人擔(dān)憂。問卷調(diào)查談及支出是否有計劃時，有62%的學(xué)生覺得支出應(yīng)有計劃，但自己沒有實施或者實施了又沒堅持下來；有18%的學(xué)生從未考慮過這方面的問題，認(rèn)為只要有錢花就可以，不必實施具體的計劃；只有20%的學(xué)生平時能制定較詳細(xì)的支出計劃。對于大學(xué)生，養(yǎng)成良好的記賬和編制預(yù)算的習(xí)慣，不但可以培養(yǎng)他們合理的消費意識，還可以培養(yǎng)他們的耐心、恒心和自信心。
三、對大學(xué)生理財?shù)慕ㄗh
（一）理性看待投資風(fēng)險。投資有風(fēng)險，入市須謹(jǐn)慎。在大學(xué)生對投資理財產(chǎn)品的風(fēng)險看待情況方面，大多表示在追求相對銀行利率較高收益的同時愿意承擔(dān)本金有少量損失的風(fēng)險，反映出目前大學(xué)生對穩(wěn)健性投資理財產(chǎn)品的投資意向。
（二）對于理財知識的認(rèn)識和態(tài)度。在理財知識的認(rèn)識和態(tài)度方面，有88.6%的受訪學(xué)生認(rèn)為有必要進(jìn)行專業(yè)理財知識的學(xué)習(xí)，可見學(xué)生對這一問題的看法都是很積極正面的。每一個人對于理財都有不同的看法。理財?shù)亩x有廣義與狹義之分，狹義的理財是指管理自己的財富，進(jìn)而提高財富的效能；廣義的理財是指運用他人的資金來增加自己的財富。大學(xué)生作為特殊的社會群體，如何認(rèn)識財富，獲取財富和管理財富，不僅能有效控制大學(xué)生的財務(wù)安全，同時對于大學(xué)校園的穩(wěn)定與社會和諧有著重要意義。而學(xué)生獲取理財知識的途徑主要通過媒體和銀行宣傳；其次是通過學(xué)校專業(yè)課、公選課以及專題講座；通過自己看書獲取理財知識的學(xué)生比例最少。造成這一現(xiàn)象的原因主要是學(xué)校的圖書和閱覽室的期刊更新速度慢、書籍不全、入庫時間較長、找不到需要的圖書和期刊。學(xué)生可以積極從各方面吸取理財方面的知識，對未來進(jìn)行有效的規(guī)劃。
第3篇：大學(xué)生投資理財計劃范文
[關(guān)鍵詞] 大學(xué)生群體消費觀念財商培養(yǎng)
[中圖分類號] F713.55 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼] B
大學(xué)生是社會中的消費主體之一，他們有著這個群體特有的消費意識和特點。大學(xué)生作為走在社會前沿的一代人，他們新型的消費觀也必將備受矚目，新型消費觀可能從中衍生，并引導(dǎo)未來社會的消費主流。與此同時，他們一些超前的理財觀念也漸漸引起人們的審視。理財作為一種技能也越來越被人們所了解，在以后的社會中，理財將作為一種作用不容小覷的能力，體現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)生活的方方面面，與我們的日常生活息息相關(guān)。
一、大學(xué)生消費的總體情況
在物質(zhì)文化生活日益豐富的今天，社會全體的消費水平也在日益提高。目前，大學(xué)生已經(jīng)成為消費群體中的一支“主力軍”，其發(fā)揮的作用不容小覷。從一定角度看，大學(xué)生的消費觀念和消費行為將在一定程度上主導(dǎo)著未來經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
（一）大學(xué)生月生活費情況的結(jié)果反映
隨著經(jīng)濟(jì)的日益發(fā)展，大學(xué)生群體的消費水平也日益提高。與以往相比，大學(xué)生每月的生活費逐年增加。這就意味著，大學(xué)生的消費基數(shù)在不斷增大，消費能力也在不斷增強。正在大學(xué)生消費領(lǐng)域中，我們發(fā)現(xiàn)或多或少存在著一些問題，如攀比消費、奢侈消費、炫富消費等。消費觀念正確與否對于大學(xué)生的消費行為起著重要的引導(dǎo)作用。從月生活費的相關(guān)情況能從一個方面體現(xiàn)大學(xué)生在消費中存在的一些問題。
大學(xué)生月生活費總額調(diào)查結(jié)果
調(diào)查結(jié)果顯示：大學(xué)生生活費水平集中在800～1500元這個區(qū)間內(nèi)，生活費水平在800元以下的占樣本總體的8%，1500～2500元的占14%，2500元以上的僅占2%。由此可見，當(dāng)代大學(xué)生的消費水平大致位于800～1500元這個水平上。大學(xué)生生活費水平分布相對較為集中。
當(dāng)今大學(xué)生越來越傾向于獨立自主，也更加有意識地培養(yǎng)自身實踐能力，正因如此，大學(xué)生生活費來源的渠道也越來越廣。比如一些大學(xué)生在課余時間會去做兼職，一方面可以賺取學(xué)費，另一方面也鍛煉了自身的實踐能力。還有一些學(xué)生通過自身努力獲得了一定金額的獎學(xué)金或助學(xué)金，或者采取勤工儉學(xué)的方式來賺取生活費用并且鍛煉自己。
大學(xué)生生活費來源調(diào)查結(jié)果
調(diào)查結(jié)果顯示：當(dāng)代大學(xué)生生活費來源還是以父母供給為主，但相比歷年情形，大學(xué)生通過做兼職方式來賺取生活費也成為了一種趨勢，其中22%的大學(xué)生表示曾有過兼職經(jīng)歷。4%的大學(xué)生通過獎學(xué)金助學(xué)金或得了一定資助，2%的人以勤工儉學(xué)的方式作為獲取生活費的主要來源。
（二）大學(xué)生消費支出結(jié)構(gòu)的調(diào)查
社會在不斷向前發(fā)展，大學(xué)生的消費結(jié)構(gòu)也在發(fā)生著改變。總體來說，大學(xué)生消費的去向主要分布在食宿、購物、交際等方面。但相比較以往，大學(xué)生消費更加多元化，這與社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、人們消費觀念的轉(zhuǎn)變分不開。
調(diào)查結(jié)果顯示：大學(xué)生的主要消費還是用于餐飲食宿方面，這一比例占到總消費額的59%，總消費額的18%用于交際娛樂，在近年來，這一比重正有所增長。通訊網(wǎng)絡(luò)費用占到大學(xué)生總消費額的13%，這一比例也正在逐年增長。此外，總消費額的10%用于教育學(xué)習(xí)。
（三）大學(xué)生的“預(yù)付消費”
當(dāng)今大學(xué)生的消費觀念正發(fā)生著改變，大學(xué)生的消費行為也不再囿于時間的框架，超前消費的形式也開始為大學(xué)生所接受，一些大學(xué)生也已經(jīng)開始嘗試“預(yù)付消費”?！邦A(yù)付消費”和超前消費是兩個不同的概念，超前消費具有很強的享樂色彩，是一種不值得推崇的消費方式。而預(yù)付方式是一種健康的新型消費方式，其有利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
大學(xué)生對預(yù)付消費的看法
調(diào)查結(jié)果顯示：僅有6%的大學(xué)生堅決反對預(yù)付消費，有33%的人對預(yù)付消費持無所謂的態(tài)度，26%的大學(xué)生認(rèn)為預(yù)付消費要視家庭經(jīng)濟(jì)情況而論。所占比例最多的大學(xué)生認(rèn)為，預(yù)付消費可以接受，但要引導(dǎo)其理性消費。
二、大學(xué)生理財?shù)目傮w情況
大學(xué)是了解理財?shù)钠鸩綍r期，也是學(xué)習(xí)理財?shù)狞S金階段。大學(xué)階段的財商培養(yǎng)和演練尤為重要，它將在日常生活中成為一種理財習(xí)慣。理財對人的一生有著十分重要的影響。大學(xué)生完成財富累積、實現(xiàn)自身價值和投資目的是可以通過學(xué)習(xí)理財而實現(xiàn)的。沒有科學(xué)、適當(dāng)?shù)睦碡敚覀兊纳畋厝粫艿胶艽蟮挠绊?。理財投資，對于精神財富相對富有，而物質(zhì)財富相對匱乏的大學(xué)生來說是一項很重要的生活技能，也是一種鍛煉自身適應(yīng)社會的實踐能力的途徑。
（一）大學(xué)生對理財?shù)恼J(rèn)識情況
如何更好的理財是當(dāng)今社會的熱點問題。在大學(xué)生中也不例外。走在社會前沿的大學(xué)生已經(jīng)開始對理財有一定的認(rèn)知。甚至有些大學(xué)生己經(jīng)開始嘗試自己理財，接觸一些簡單的理財產(chǎn)品，通過自身實踐來進(jìn)行理財訓(xùn)練。
大學(xué)生理財目的的調(diào)查結(jié)果
根據(jù)調(diào)查顯示，大學(xué)生最主要的理財目的是養(yǎng)成良好的習(xí)慣，為將來做準(zhǔn)備。有23%的同學(xué)理財目的是盈利。17%的大學(xué)生理財是為了今后消費更合理。由此可見，大學(xué)生理財?shù)淖钪饕康氖翘岣哂行Ч芾斫疱X的能力，為以后的理財?shù)缆反蛳禄A(chǔ)。另外，由于大學(xué)生可利用資金較少因此也有部分大學(xué)生希望通過理財獲得盈利，改善生活。
大學(xué)生對理財產(chǎn)品的認(rèn)識情況
圖6反映了大學(xué)生對理財產(chǎn)品的認(rèn)識情況，由圖可知，有71%的大學(xué)生只知道有哪幾類理財產(chǎn)品，具體不了解。15%的大學(xué)生一點也不了解，9%的大學(xué)生比較了解，而只有5%的大學(xué)生很了解，并且掌握一些投資理財方面的技術(shù)。以上表明，大學(xué)生對理財產(chǎn)品缺乏了解，理財知識欠缺，理財能力薄弱。若要提高大學(xué)生理財能力，應(yīng)該提高大學(xué)生對理財產(chǎn)品的認(rèn)知程度。
（二）大學(xué)生理財能力的現(xiàn)狀
大學(xué)生理財已經(jīng)不是新生事物，大學(xué)生理財?shù)默F(xiàn)狀也將關(guān)系到大學(xué)生理財觀的形成。作為“社會精英”的大學(xué)生，理財能力的培養(yǎng)也是尤為重要。培養(yǎng)大學(xué)生正確的理財觀，不僅有利于大學(xué)生個人適應(yīng)社會的能力，更有利于推進(jìn)整個社會的理財進(jìn)程順利運行，社會經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展。
大學(xué)生理財能力自評結(jié)果
調(diào)查結(jié)果顯示：在大學(xué)生對自身理財能力的評價中，僅有8%的人認(rèn)為自己已經(jīng)具備很好的理財能力，73%的人認(rèn)為自身理財能力一般，19%的人認(rèn)為自己的理財能力僅僅是一般。認(rèn)為自身理財能力一般的還是大多數(shù)，說明從大學(xué)生自身角度看，大學(xué)生群體的理財能力一般。
（三）大學(xué)生的理財需求
理財在近些年來形成了一股熱潮，不知不覺間，理財已經(jīng)成為了一個話題、一種趨勢甚至成為了一項事業(yè)。大學(xué)生已經(jīng)接觸到了理財這個概念，然而要培養(yǎng)大學(xué)生的理財能力，就要清楚地掌握大學(xué)生的理財需求。
大學(xué)生對理財能力的重視程度
調(diào)查結(jié)果顯示：大學(xué)生普遍對理財能力的需求較大。有15%的人認(rèn)為理財是一種生活必需的技能，73%的人認(rèn)為理財?shù)淖饔煤艽螅瑑H有6%的人認(rèn)為作用不大，6%的人認(rèn)為無所謂。
另外，通過走訪調(diào)查我們了解到，一些大學(xué)生已經(jīng)有了相對明確的未來理財規(guī)劃，他們的理財需求較為明朗。他們表示，建立家庭賬戶體系，實現(xiàn)家庭現(xiàn)金管理是理財能力的一種體驗。而對外投資理財要考慮到理財產(chǎn)品的風(fēng)險度和自身的承受程度，合理規(guī)劃資產(chǎn)配置，選擇合適的理財產(chǎn)品和投資方法。
三、對大學(xué)生消費和理財中出現(xiàn)的問題的綜合分析
經(jīng)調(diào)查分析，從整體上看，大學(xué)生消費比較理性，但也易受到一些因素的影響，比如攀比心理、沖動消費、他人引導(dǎo)等。
（一）大學(xué)生的消費觀念的問題反映
1.消費差異性的體現(xiàn)。在此次社會調(diào)研中，我們發(fā)現(xiàn)大學(xué)生群體中不同學(xué)生的消費觀念也不盡相同。在大學(xué)生月總消費量的統(tǒng)計中我們發(fā)現(xiàn)，76%的學(xué)生消費水平在800～1500元，僅有2%的學(xué)生每月消費在2500元以上，由此可見，大學(xué)生普遍能夠理性消費，消費觀念也比較正常，盲目攀比，追求奢華的現(xiàn)象只是個別存在。另外，消費水平相對較低的現(xiàn)象主要體現(xiàn)在農(nóng)村和城鎮(zhèn)群體中。這一現(xiàn)象也在一定層面上反映了城鄉(xiāng)收入和消費水平的不平衡。
2.消費行為受消費心理的影響也比較大。大學(xué)生普遍能理智消費，其在消費中各項支出分配為59%用于食品開支，13%用于通訊網(wǎng)絡(luò)，18%用于休閑文娛，10%教育學(xué)習(xí)。由此可見，大學(xué)生消費分配比較合理，大部分的消費用于食品支出。同時，相對于近幾年來的消費結(jié)構(gòu)，大學(xué)生在休閑文娛方面的支出正逐年增加，這也體現(xiàn)出大學(xué)生更加注重精神層面的消費。由此體現(xiàn)出大學(xué)生消費心理較為積極，不合理的消費行為存在較少。
（二）大學(xué)生的理財觀念的問題反映
由于大學(xué)生年齡較輕，群體特殊，他們有著不同于社會其他消費群體的消費心理和行為。大學(xué)生尚未獲得經(jīng)濟(jì)上的獨立，消費和理財也會受到很大的制約。因此我們首先對大學(xué)生可支配費用進(jìn)行調(diào)查并整理如下數(shù)據(jù)：91%的大學(xué)生表示對可支配費用的結(jié)余不滿意，一般大學(xué)生的可支配收入只占全部生活費的6%左右。
其中，我們也對大學(xué)生如何理財進(jìn)行了問卷調(diào)查，有93%的同學(xué)基本局限于將生活費活期存入銀行，只有6%同學(xué)進(jìn)行了理財投資。由此我們發(fā)現(xiàn)大學(xué)生理財存在如下問題：
1.理財觀念薄弱。家庭或者是獎學(xué)金、助學(xué)金的資助是絕大多數(shù)在校大學(xué)生生活費得來源，生活費的用途也普遍局限于把將錢存入銀行，支付生活費的開銷。不但花錢沒有計劃，甚至有的大學(xué)生奢侈浪費，缺乏創(chuàng)造財富和運用財富的觀念，不能夠深刻了解理財產(chǎn)品。因此，他們的理財意識相當(dāng)匱乏，甚至可以說并不具備應(yīng)有的理財觀念。還有同學(xué)認(rèn)為理財就是炒股，基金，需要投入較高的成本，風(fēng)險過大，這些都是對理財?shù)恼`區(qū)。
2.資金結(jié)構(gòu)安排不合理。大部分學(xué)生在新學(xué)期開始時，或者把生活費全部以活期存款的形式存入銀行，不考慮其他的投資渠道；或者把錢大量投資于風(fēng)險較高的金融產(chǎn)品，不能很好地規(guī)避風(fēng)險，行情不好時往往會帶來較大損失，導(dǎo)致以后的生活費也沒有著落。由此可見，大學(xué)生理財還存在著較強的主觀隨意性、極端性。
針對大學(xué)生理財問題我們認(rèn)為大學(xué)生應(yīng)該合理制定投資計劃，加強理財知識的學(xué)習(xí)，了解更多適合的理財產(chǎn)品。雖然大學(xué)生面臨的經(jīng)濟(jì)局限較多，而投資理財產(chǎn)品收效又較低。但是大學(xué)生仍舊可以通過深入學(xué)習(xí)理財投資，合理規(guī)劃個人可支配收入，掌握理財技巧，不盲目追求過高的收益，最終獲得投資理財?shù)囊嫣帯?/p>
[參 考 文 獻(xiàn)]
[1]丁妍華，杜瑋璐，李曉偉，李瑩瑩.當(dāng)代大學(xué)生消費理財現(xiàn)狀調(diào)查與分析[J].全國商情（理論研究），2012（16）
[2]榮海平，武偉強.當(dāng)代大學(xué)生消費現(xiàn)狀分析[J].商業(yè)經(jīng)濟(jì)，2014（22）
第4篇：大學(xué)生投資理財計劃范文
[摘要]大學(xué)生是國家、社會的未來，大學(xué)生群體的高財商素質(zhì)是新時期社會經(jīng)濟(jì)提高的動力和源泉，加強大學(xué)生的財商教育刻不容緩。高校應(yīng)以消費觀教育、幸福觀教育和理財觀教育作為財商修養(yǎng)教育的核心理念，借鑒國外成功的理財教育體系、構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)教育平臺、激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)欲望、拓展理財教育理念為財商修養(yǎng)教育的路徑，夯實大學(xué)生財商修養(yǎng)教育的基礎(chǔ)。
[
關(guān)鍵詞 ]大學(xué)生 財商修養(yǎng)財商教育路徑
[作者簡介]鄧人芬（1978-），女，重慶人，重慶城市管理職業(yè)學(xué)院，副教授，碩士，主要從事會計、審計、理財方面的教學(xué)和研究工作。（重慶401331）
[中圖分類號]G712 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼]A [文章編號]1004-3985(2015)19-0115-03
一、新時期大學(xué)生財商素質(zhì)存在的主要問題
1．盲目消費使其提前成為“月光族”。新時期的大學(xué)生在大學(xué)期間擁有更多支配生活費用的權(quán)利，他們的消費觀念和消費理念相對于其他層次的消費者而言，更加開放、新潮，他們擁有很強的消費需求，然而其財務(wù)承受能力卻無法匹配，是一個特殊的消費群體。2009年大學(xué)生消費狀況調(diào)查結(jié)果顯示，大學(xué)生消費習(xí)慣的普遍特點是消費計劃性不強。與其他消費群體相比，大學(xué)生群體更注重商品的符號價值，他們的消費帶有更多的情感因素，他們既希望商品具有實用性，又希望商品能讓自己獲得更多精神上的愉悅與心理上的滿足。大學(xué)生對待超前消費的態(tài)度也是其消費觀的一大特點，他們一方面肯定勤儉節(jié)約、量人為出，另一方面又不斷追求個性、時尚。消費觀既受到傳統(tǒng)價值觀的影響，也受到現(xiàn)代價值觀的影響。消費無計劃性、非理性，過度消費和超前消費，使大學(xué)生群體在沒收入前已經(jīng)成為“月光族”。
2．道德價值觀念混淆使其無心提高財商。道德價值觀是人們用善惡標(biāo)準(zhǔn)來評價事物、行為和從各種可能的目標(biāo)中選擇合意目標(biāo)的一項準(zhǔn)則。新時期大學(xué)生道德價值觀念的確立，既有市場經(jīng)濟(jì)務(wù)實逐利環(huán)境的影響，又有社會道德約束的要求，同時還受全球化外來思想價值觀念的沖擊，各種利益要求使大學(xué)生在道德選擇時往往難以抉擇，道德價值觀念很可能會模糊不清。如有的大學(xué)生崇尚不切實際的盲目攀比，奢侈浪費，有的大學(xué)生無視“君子愛財取之以道”，崇尚金錢萬能觀念，混淆正確的價值觀、金錢觀、社會榮辱觀，當(dāng)代大學(xué)生的財商素質(zhì)普遍不高，在“理財需要有財可理”的觀念下，對提高財商失去信心，財商素質(zhì)堪憂。
3．理財意識和技能欠缺使其無力提高財商。受傳統(tǒng)文化的影響，在社會生活中，人們往往恥于談利，社會主流文化對商業(yè)、財富、金錢采取貶抑、鄙視的態(tài)度，致使社會、家庭、學(xué)校和孩子本身對理財缺乏認(rèn)識，不愿更多、更早接觸理財教育。家庭教育本應(yīng)撐起財商教育的大旗，從小培養(yǎng)。但是由于我國大量獨生子女的存在，整個家庭體系往往圍繞一個孩子轉(zhuǎn)，不愿讓孩子過早“沾染銅臭味”，很多孩子完全不用為自身目前和以后生存憂慮，致使目前大學(xué)生缺乏理財意識。另外，我國教育體系中很少涉及對受教育者進(jìn)行財商教育，學(xué)校財商教育的不足也是目前大學(xué)生理財知識和理財技能匱乏的原因之一。社會、家庭、學(xué)校和自身“偷”走了當(dāng)代大學(xué)生的財商，讓他們理財意識薄弱、理財知識匱乏、理財技能欠缺。
二、開展大學(xué)生財商修養(yǎng)教育的必要性
1．提高大學(xué)生財商是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求。隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)的確立，我國經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展，怎樣正確認(rèn)識金錢、科學(xué)使用金錢、采用合法合理的途徑掙錢、做到少花錢多辦事等財商素質(zhì)成為當(dāng)代人的重要素質(zhì)之一。根據(jù)中國高等教育發(fā)展計劃的最新統(tǒng)計，我國目前大學(xué)生在校人數(shù)是2960萬人，而且每年以1.3%~ 1.6%的速度擴(kuò)招，預(yù)計2020年入學(xué)率將達(dá)到40%，高校在校學(xué)生能達(dá)到5000萬人。大學(xué)生群體的高財商素質(zhì)會成為社會經(jīng)濟(jì)提高的動力和源泉，提高當(dāng)代大學(xué)生的財商、開展大學(xué)生財商修養(yǎng)教育也會成為社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求。
2．開展大學(xué)生財商修養(yǎng)教育是高校進(jìn)行素質(zhì)教育的必然要求。在我國，受長期傳統(tǒng)思想的影響重義輕利的價值觀念一直被推崇，這是我國大學(xué)生財商教育長期以來處于滯后狀態(tài)的重要原因之一。在高校對大學(xué)生開展財商修養(yǎng)教育，不僅可以培養(yǎng)大學(xué)生自立自強、積極向上的精神狀況，使大學(xué)生養(yǎng)成對周圍環(huán)境敏銳洞察的習(xí)慣，改善大學(xué)生財務(wù)亞健康狀態(tài)，還可以提高其自制能力、自我管理能力、適應(yīng)社會能力和生存能力，讓學(xué)生終生收益。高校大學(xué)生財商修養(yǎng)教育應(yīng)納人大學(xué)教育體系中，作為素質(zhì)教育的重要內(nèi)容。
3．加強財商修養(yǎng)是大學(xué)生自身發(fā)展的必然要求。在社會中，一個人的綜合素質(zhì)是最重要的。綜合素質(zhì)包含的內(nèi)容是多方面的，首先表現(xiàn)的就是自信心。幫助一個人建立自信心是提高其綜合素質(zhì)的關(guān)鍵。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，賺錢是最能培養(yǎng)人的成就感和自信心的方式，培養(yǎng)孩子的財商，必須教孩子學(xué)會理財。而對我國大學(xué)生的心理素質(zhì)研究發(fā)現(xiàn)，學(xué)校里的貧富差距和畢業(yè)前的就業(yè)壓力是造成大學(xué)生心理困惑的兩大源頭。要加強大學(xué)生的財商修養(yǎng)教育，引導(dǎo)大學(xué)生樹立正確的消費觀念，善于發(fā)現(xiàn)自身幸福點，了解理財知識，掌握簡單的理財技能，培養(yǎng)大學(xué)生的成就感和自信心。
三、大學(xué)生財商修養(yǎng)教育的核心理念
1．消費觀教育是財商修養(yǎng)教育的基礎(chǔ)。大學(xué)生的消費觀是指大學(xué)生對消費水平、消費方式等問題的態(tài)度和看法。消費水平和消費方式?jīng)Q定了對金錢的觀念以及獲取金錢的欲望，因此，消費觀的教育是財商修養(yǎng)教育的基礎(chǔ)?？茖W(xué)的消費觀既不贊成消費者對物質(zhì)財富毫無節(jié)制地消耗濫用，又不主張消費者對物質(zhì)財富一味節(jié)約吝惜，既不讓消費者為物質(zhì)所累，又不讓消費者為清貧所迫，這是一種健康的消費觀。消費者在消費時，既要考慮他人的利益甚至社會的利益，又要考慮自身效用最大化，同時還要考慮當(dāng)代人的利益和子孫后代的利益。要在財商修養(yǎng)教育中開展大學(xué)生正確消費觀教育，引導(dǎo)大學(xué)生量人為出，適度消費；避免盲從，理性消費；保護(hù)環(huán)境，綠色消費；勤儉節(jié)約，艱苦奮斗，做一個有道德的、理性的、科學(xué)的消費者。對新時期大學(xué)生來說，做一個有道德的、理性的、科學(xué)的消費者應(yīng)根據(jù)自己的支付能力合理、有計劃地消費，盡量減少家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，具備對支付水平進(jìn)行分析的能力；合理判斷所消費的產(chǎn)品對自身的作用，具備對價值進(jìn)行正確判斷的能力；充分認(rèn)識到個人的消費行為同環(huán)境和社會之間的關(guān)系，面對商業(yè)廣告的誘惑，不盲從跟隨，承擔(dān)一個消費者對社會的責(zé)任。
2．幸福觀教育是財商修養(yǎng)教育的靈魂。財商教育的目的是提高受教育者的財商，了解獲取財富的正確方式和途徑，提高運用智慧并最終獲取財富，實現(xiàn)財務(wù)自由的能力。有些人認(rèn)為“沒有錢解決不了的問題”或“錢就是萬能的”，為追求物質(zhì)享受淡薄集體觀念，互相攀比，有的人甚至為了得到更多的財富，不惜置法律于不顧，采取極為極端的方式，偷盜、搶劫、販毒、貪污、腐敗等，完全忘了親情、友情、愛情給我們帶來的幸福。錢和財富對于個人和國家都很重要，但更應(yīng)該關(guān)注我們生存和生活的本質(zhì)。筆者認(rèn)為幸福觀教育是財商修養(yǎng)教育的靈魂。財商修養(yǎng)教育中，健康幸福觀是通過金錢觀、榮辱觀、苦樂觀、正義觀、名利觀的培養(yǎng)，使大學(xué)生在以后的工作和生活中能夠運用自己的智慧，通過合法的方式和途徑，獲取更多的財富，實現(xiàn)財務(wù)自由，獲取更高層次的幸福感。大學(xué)生金錢觀的培養(yǎng)在于對金錢要有正確的認(rèn)識，既要充分認(rèn)識其作用，也要看到其局限性。在當(dāng)今物欲橫流的社會，許多大學(xué)生可能經(jīng)不起誘惑，把金錢、財富和及時行樂作為幸福的源泉，養(yǎng)成一種錯誤的金錢觀。大學(xué)生榮辱觀的培養(yǎng)目的在于引導(dǎo)大學(xué)生在將財商轉(zhuǎn)換為財富的過程中，樹立“以團(tuán)結(jié)互助為榮、以損人利己為恥”“以辛勤勞動為榮、以好逸惡勞為恥”“以遵紀(jì)守法為榮、以違法亂紀(jì)為恥”“以誠實守信為榮、以見利忘義為恥”“以艱苦奮斗為榮、以驕奢逸為恥”的正確的社會主義榮辱觀。大學(xué)生應(yīng)該正確認(rèn)識苦與樂的辨證統(tǒng)一關(guān)系，“苦”是手段，“樂”是目的，“樂”必須通過“苦”才能達(dá)到，即“苦盡甘來”。大學(xué)生正義觀教育要求大學(xué)生在獲取財富的過程中樹立科學(xué)的公平正義觀。一個人對待名利的態(tài)度要么淡泊名利，要么追名逐利。每個人都有自己的名利觀，但大學(xué)生應(yīng)該樹立正確的名利觀，這對于他們?nèi)松鷥r值的取向、為人的本色、性情的意趣乃至生命的長度都會有深遠(yuǎn)的影響。
3．理財觀教育是財商修養(yǎng)教育的關(guān)鍵。大學(xué)生學(xué)習(xí)理財?shù)年P(guān)鍵時期是大學(xué)階段，如果大學(xué)生在此階段能夠養(yǎng)成一些科學(xué)理財?shù)牧?xí)慣，學(xué)習(xí)一些必需的理財知識，掌握一定的理財技能，往往可以受益終生。因此，提升大學(xué)生理財觀的教育是高校財商修養(yǎng)教育的關(guān)鍵。目前大學(xué)生理財存在以下誤區(qū)：一是理財是有錢人的事情，或者等我有錢的時候再開始理財；二是理財就是買股票、買基金、投資房地產(chǎn)，需要相關(guān)專業(yè)知識；三是理財風(fēng)險很大，虧不起；四是理財可以讓人快速致富。在高校的財商修養(yǎng)教育中應(yīng)引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的理財觀念：理財是在力求資產(chǎn)安全的基礎(chǔ)上實現(xiàn)收益的持續(xù)穩(wěn)定增長，投資的高收益往往會伴隨高風(fēng)險，不能片面地追求高收益而忽視風(fēng)險的存在；越是沒錢的人越應(yīng)該理財，“窮則思變”；越早理財，效果越好，時間和投資收益率才是財富增長的“助推器”。
四、大學(xué)生財商修養(yǎng)教育的路徑分析
1．借鑒國外成功的理財教育體系。在國外，財商教育體系已經(jīng)具有一定的規(guī)模。很多歐美國家甚至通過立法來促進(jìn)理財教育，許多高校已經(jīng)形成一套科學(xué)的理財教育教學(xué)方法體系，而且在中小學(xué)教材中很早就引入了理財教育，他們能夠很好地進(jìn)行理財教育教學(xué)活動。有的聯(lián)邦儲蓄委員會甚至認(rèn)為保持國家經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運行的關(guān)鍵就是受過良好理財教育的消費者，如在美國，個人理財能力的培養(yǎng)問題在州和聯(lián)邦兩個法律層面上都有涉及，多年來美聯(lián)儲一直同教育部門和社區(qū)共同促進(jìn)理財教育的發(fā)展，因為具有較強的專業(yè)優(yōu)勢，所以教育教學(xué)效果顯著。然而，在我國的教育體系中，中小學(xué)過分注重傳授文化知識，缺乏培養(yǎng)理財意識，理財行為規(guī)范化教育不足，大學(xué)時沒有樹立理財教育觀念，雖然一些學(xué)校開設(shè)了部分理財課程，但具有很大的盲目性，欠缺系統(tǒng)性和完整性，整體理財教育還處在較低層面。借鑒國外成功的理財教育體系可以為我國大學(xué)生財商修養(yǎng)教育的成功提供實踐保障。
2．構(gòu)建財商修養(yǎng)教育的網(wǎng)絡(luò)平臺。隨著信息化的到來，網(wǎng)絡(luò)成為一個巨大的資源信息庫。在網(wǎng)絡(luò)中，資源可以共享，任何人都能夠隨時隨地使用，多人也可以同時訪問，不受時間和空間的限制，且信息量非常龐大，這一切為財商教育提供了非常便利的條件。在基于網(wǎng)絡(luò)的財商教育方法中，教師可以利用網(wǎng)絡(luò)傳播信息自由便捷、傳播速度快的特點，對教學(xué)內(nèi)容進(jìn)行不斷豐富，即時更新。大學(xué)生也能夠利用微博、微信、QQ、電子郵件、BBS論壇等便捷的網(wǎng)絡(luò)平臺，與教師實時探討學(xué)習(xí)中發(fā)現(xiàn)的問題，及時反饋學(xué)習(xí)體會，這種交流方式能夠讓學(xué)生在相對寬松、平等的環(huán)境中充分展現(xiàn)自我。目前良好的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境成為構(gòu)建財商修養(yǎng)教育網(wǎng)絡(luò)平臺的一大資源保障。
3．激發(fā)學(xué)生強烈的學(xué)習(xí)欲望。在高校中進(jìn)行財商修養(yǎng)教育，開設(shè)財商修養(yǎng)課程，都離不開學(xué)生的參與。受傳統(tǒng)社會道德價值觀的影響，理財意識不足，是否會使財商修養(yǎng)教育缺乏學(xué)生的積極參與？山西省某師范學(xué)校學(xué)生對大學(xué)生理財進(jìn)行了問卷調(diào)查，有72.3%的學(xué)生認(rèn)為在大學(xué)階段進(jìn)行理財是非常必要的，并且已經(jīng)開始進(jìn)行理財活動。在對400名大學(xué)生進(jìn)行的問卷調(diào)查中顯示，認(rèn)同在高校中應(yīng)該進(jìn)行理財教育的學(xué)生超過94%，對理財教育持“不確定”態(tài)度的有3.5%左右，僅少于2%的大學(xué)生持反對意見。筆者從2010年至2012年在學(xué)校開設(shè)了“財商修養(yǎng)”課程，開設(shè)情況見下表。數(shù)據(jù)顯示，大學(xué)生已開始認(rèn)識到財商對于自己人生發(fā)展和職業(yè)規(guī)劃的重要性，如果能夠進(jìn)一步激發(fā)大學(xué)生財商修養(yǎng)的學(xué)習(xí)欲望，財商修養(yǎng)教育一定會得到大學(xué)生的熱烈歡迎和大力配合。
4．拓展理財教育理念下的財商修養(yǎng)教育。雖然目前真正開設(shè)財商修養(yǎng)課程的高校并不多，但全國很多高校單獨開設(shè)了消費類和理財類選修課程，選用《理財學(xué)》《消費經(jīng)濟(jì)學(xué)》《消費心理學(xué)》《投資理財》《投資心理學(xué)》《投資中最簡單的事》《家庭投資理財新概念》《個人理財規(guī)劃》等作為課程教材，讓學(xué)生了解必要的消費常識和一些實用理財技能，消費更加理性，創(chuàng)業(yè)更加積極，投資理財更加自覺，從而使大學(xué)生更多地了解社會規(guī)則，更好地維護(hù)自我權(quán)益，取得了突出的理財教育效果。理財教育只是財商修養(yǎng)教育的一部分，理財教育不能等同于財商修養(yǎng)教育，因此，拓展理財教育理念下的財商修養(yǎng)教育，是建立財商修養(yǎng)教育體系的重要環(huán)節(jié)。
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參考文獻(xiàn)]
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第5篇：大學(xué)生投資理財計劃范文
論文關(guān)鍵詞：高職,財務(wù)自由,理財
一．高職學(xué)生財務(wù)特點
理財過程包括消費與投資兩個方面。消費理財著重于用最少的財富換取最大的其他效用，投資理財則關(guān)注如何運用手中的財富獲得最大的投資效益。認(rèn)識自己的財務(wù)特點是做好理財?shù)年P(guān)鍵。
（一）、穩(wěn)定收入來源渠道單一。家庭供給是高職學(xué)生收入的主要來源，據(jù)統(tǒng)計在校高職學(xué)生中90%大學(xué)生的收入來自于父母，占總收入的76.19%。這說明絕大多數(shù)學(xué)生必須依賴父母來維持生活。貸款在其他收入來源中占比最大，為7.41%。這兩部分收入相對較為穩(wěn)定，占收入的83.6%。獎學(xué)金、打工或勤工助學(xué)占14.29%，這反應(yīng)高職學(xué)生收入創(chuàng)造能力欠缺。
（二）獎學(xué)金、助學(xué)金收入比重逐漸增加。隨著我國教育體制改革的深入，高職學(xué)生享有與其他高校學(xué)生相同的獎學(xué)金標(biāo)準(zhǔn)，國家獎學(xué)金每年8000元，國家勵志獎學(xué)金每年5000元，國家助學(xué)金2000元。另外還有額度不一的學(xué)校設(shè)立、企業(yè)設(shè)立獎學(xué)金，針對專業(yè)的專業(yè)獎學(xué)金和畢業(yè)去向的定向獎學(xué)金。
（三）、支出剛性較強。從高職學(xué)生支出構(gòu)成來看，日常飲食、服裝所占比重最大，達(dá)到69%。這兩部分消費支出具有很強的剛性，可壓縮空間有限，所以在理財活動中主要屬于消費理財。另外聚會、約會、購買數(shù)碼用品等占支出總額的19%，雖然這類支出存在奢侈性，但也逐漸成了不可壓縮的支出。同時，作為高職學(xué)生還有一個更為突出的剛性支出就是職業(yè)技能培訓(xùn)、職業(yè)資格考試、自考、專升本等費用。
(四)、支出無計劃，隨意性大。用錢沒有計劃，不控制不良消費習(xí)慣，導(dǎo)致每月的收支不能平衡。到學(xué)期末往往捉襟見肘，入不敷出；甚至有的學(xué)生剛剛收到匯款沒幾天，就又向家里要錢，錢花到了哪里也不清楚。開學(xué)時 “富翁”，學(xué)期末“負(fù)翁”就是對這種無計劃支出的真實寫照。
高職學(xué)生的財務(wù)特點與大學(xué)本科學(xué)生相比有以下幾個方面的差異：1、獎學(xué)金收入偏低。雖然在國家獎學(xué)金方面兩者沒有差距，但由于高職院校在學(xué)科、社會聲譽等方面的劣勢，社會團(tuán)體和個人資助的獎學(xué)金種類與金額都要少。實踐活動收入集中。隨著高職教育“工學(xué)結(jié)合”、“2+1”等模式的推廣，高職學(xué)生集中參與實踐的時間大大增多，而用人單位一般對這種集中實習(xí)支付薪酬，使得高職學(xué)生一段時間集中收入較多。3、后續(xù)發(fā)展的資金支出較大。由于學(xué)歷起點低，在高職學(xué)生中大部分學(xué)生會選擇專升本、成人高考、校外職業(yè)培訓(xùn)等方法提高自己的競爭力，這對于高職學(xué)生來說是一筆不小的額外支出。
二．高職學(xué)生的理財誤區(qū)
由于長期處于學(xué)校環(huán)境中，高職學(xué)生的理財意識與能力都存在較多問題，大致歸納為以下幾個方面。1、誤區(qū)一，理財不便觀：無法理財。由于金融機(jī)構(gòu)忽視高職學(xué)生這類潛在客戶資源，長期以來極少進(jìn)入高職校園推介金融產(chǎn)品，介紹理財知識，這使得大部分學(xué)生對適合自身的金融產(chǎn)品了解極少，久而久之認(rèn)為自己無法進(jìn)行理財。誤區(qū)二，消極理財觀：無須理財。持這種觀點的人在學(xué)生、學(xué)校老師、以及家長中占有較大比重。學(xué)習(xí)是學(xué)生生活的主體，但不管怎樣學(xué)習(xí)能力只是社會生活中眾多能力的一種。誤區(qū)三，激進(jìn)理財觀：理財就是投資生財。持有這種觀點的學(xué)生將理財簡單化，認(rèn)為理財就是購買股票、基金等金融產(chǎn)品，就是從證券市場獲利。其實理財是一個系統(tǒng)工程，既包括量入為出的收支安排，又包括追求投資回報的金融投資。誤區(qū)四，狹隘理財觀：理財就是節(jié)約。由于學(xué)費的上升，求學(xué)階段學(xué)期總支出在家庭年收入中占比大，部分學(xué)生從入學(xué)時就奠定了節(jié)約的習(xí)慣，凡事都節(jié)約，省吃、省穿、省用，過度的節(jié)約可能導(dǎo)致交際空間狹小，辦事方法單一。
三．高職學(xué)生理財能力培養(yǎng)四步曲
（一）嚴(yán)格約束，理性消費
由于年齡、社會經(jīng)歷、心理特征等因素的影響，大學(xué)階段的消費存在從眾現(xiàn)象，如果不嚴(yán)格約束，往往會出現(xiàn)過度消費。要實現(xiàn)理性消費應(yīng)做好以下幾點。1、遵守消費原則。學(xué)生時代的消費原則應(yīng)該是營養(yǎng)均衡的吃，耐穿耐看的穿，省錢方便的行。2、制定科學(xué)的理財計劃?？茖W(xué)的理財計劃可以幫助我們實現(xiàn)收入大于支出，每月略有盈余或者個別月份出現(xiàn)負(fù)收入，但年終總體上要保持月現(xiàn)金流量表是正數(shù)。尤其在外出集中實習(xí)期間更要科學(xué)合理的支配自己的收入，這一方面有利于保證實現(xiàn)理財計劃，另一方面為將來理財生活做好鋪墊。
（二）培養(yǎng)良好理財習(xí)慣
理財不是富人的專利，它是經(jīng)濟(jì)社會的基本經(jīng)濟(jì)活動，學(xué)生群體收入較少更應(yīng)該注意理財，科學(xué)的理財?shù)靡嬗诶碡斄?xí)慣的形成。1、養(yǎng)成存款的好習(xí)慣?，F(xiàn)階段銀行可供選擇的存款類型高達(dá)60余種，需求者可以據(jù)資金盈余時間的長短進(jìn)行選擇，以獲得最大收益。2、積極利用免費、優(yōu)惠資源。由于高職學(xué)生絕大部分屬于純支出群體，收入少，社會和學(xué)校提供了許多免費和優(yōu)惠資源，充分利用學(xué)生身份，可以享受到許多方面的實惠，這也是一種節(jié)約支出的好習(xí)慣。3、樹立勤儉意識，養(yǎng)成精打細(xì)算好習(xí)慣。高職學(xué)生來自不同的地方，家庭條件更是貧富不一，所以，不能盲目攀比，應(yīng)該把有限的錢花在最需要的地方，不該花的錢一分也不能亂花。
（三）積極參與理財活動，創(chuàng)造財富
理財不是節(jié)約，真正的理財要考慮節(jié)流，更注重開源。大學(xué)校園生活是社會生活的前沿陣地，高職學(xué)生要在畢業(yè)前為自己做好一些投資理財方面的準(zhǔn)備。1、通過努力學(xué)習(xí)，賺取收入?，F(xiàn)在高職學(xué)院設(shè)立的獎學(xué)金種類越來越多，獎金也越來越高，高職學(xué)生可以通過努力學(xué)習(xí)賺取獎學(xué)金；2、勤工儉學(xué)，積累收入。高校里一般都提供了較多的勤工儉學(xué)崗位，如圖書館業(yè)余管理員、電子閱覽室管理員、食堂打菜人員等等，這些工作既不占用上課時間也能補充一些收入。并且隨著高職教育的改革，很多高職院校給學(xué)生提供創(chuàng)業(yè)基地，積極利用既積累專業(yè)又創(chuàng)造收入。3、進(jìn)行兼職，積累收入。實踐教學(xué)在高職教學(xué)中占有50%左右的比重，教學(xué)中老師常常鼓勵學(xué)生參與專業(yè)實踐，高職學(xué)生應(yīng)該大量利用寒暑假期間進(jìn)行兼職。如營銷專業(yè)的學(xué)生可以利用業(yè)余的時間做導(dǎo)購、餐廳服務(wù)、市場調(diào)查、商品直銷等等。4、進(jìn)行金融投資，獲得收入?？蓮募媛毸没蚋改纲澲@得的部分資金投入基金、股票等高風(fēng)險投資，獲得投資回報。盡管大學(xué)生做投資具有一定風(fēng)險，但作為一種嘗試，能為今后的個人理財起到“投石問路”的作用。
高職學(xué)生理財能力培養(yǎng)是一個系統(tǒng)工程，除了學(xué)生能力、家長的監(jiān)督，老師的引導(dǎo)外還需要學(xué)校提供較好的理財教育環(huán)境，如開設(shè)理財類的選修課、講座、理財類第二課堂活動、競賽等，通過這些活動指導(dǎo)和促進(jìn)學(xué)生理財活動。
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第6篇：大學(xué)生投資理財計劃范文
【關(guān)鍵詞】自主創(chuàng)業(yè)；C2C模式；SWOT分析
一、引言
近幾年，大學(xué)畢業(yè)生的就業(yè)壓力也在逐年增大，大學(xué)生就業(yè)難已經(jīng)成為一個社會性問題。另一方面，我們也看到隨著C2C電子商務(wù)模式的飛速發(fā)展，通過C2C模式創(chuàng)業(yè)，成為大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的契機(jī)。SWOT分析法，由美國舊金山大學(xué)管理學(xué)教授海因茨•韋里克在20世紀(jì)80年代初提出。通過對問題的內(nèi)外環(huán)境進(jìn)行調(diào)查，羅列出各種主要的與問題相關(guān)的優(yōu)勢(Strengths)、劣勢(Weaknesses)、機(jī)會(Opportunities)和威脅(Threats)，將四個方面的因素相互匹配結(jié)合起來進(jìn)行系統(tǒng)分析，從中得出一系列有助于企業(yè)發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略和對策。
二、C2C模式下大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的SWOT分析
（一）優(yōu)勢分析
1.大學(xué)生自身優(yōu)勢。大學(xué)生作為社會的中堅力量，在創(chuàng)業(yè)過程中有其特有的優(yōu)勢。例如具有較高的文化水平，容易接受新鮮事物，具有較強的好奇心和領(lǐng)悟力，迎合了當(dāng)今社會飛速發(fā)展的C2C模式技術(shù)新、年輕化的特點。有更多的機(jī)會主動接觸C2C市場。且大學(xué)生的思維普遍比較活躍，比較容易提出獨特的創(chuàng)意吸引顧客，增強競爭力。2.大學(xué)生的知識優(yōu)勢。大學(xué)生接受過高等教育，有著較高的綜合素質(zhì)和較為豐富的專業(yè)知識基礎(chǔ)。這些專業(yè)知識可以指導(dǎo)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，為創(chuàng)業(yè)過程中遇到的問題提供理論依據(jù)。例如，市場營銷類的專業(yè)知識可以指導(dǎo)大學(xué)生進(jìn)行市場調(diào)研，從而為創(chuàng)業(yè)大學(xué)生進(jìn)行市場需求分析、市場選擇提供理論支持，幫助產(chǎn)品決策、價格決策、渠道決策以及如何預(yù)測風(fēng)險、規(guī)避風(fēng)險；經(jīng)濟(jì)類、管理類的知識可以指導(dǎo)大學(xué)生進(jìn)行財務(wù)分析，幫助創(chuàng)業(yè)大學(xué)生做出合理預(yù)算，并有效的控制成本。3.創(chuàng)業(yè)平臺優(yōu)勢。淘寶網(wǎng)是亞洲最大的網(wǎng)絡(luò)零售商圈。據(jù)統(tǒng)計，2014年淘寶總成交額1.172萬億人民幣，被提名為“2014年最成功的電子商務(wù)網(wǎng)站”。通過淘寶網(wǎng)開店資金需求低，相比傳統(tǒng)實體店鋪節(jié)省了店鋪租金、物業(yè)管理費等費用。只要有一臺電腦和網(wǎng)絡(luò)就可以在網(wǎng)上實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)，且經(jīng)營項目不受地域等條件限制，沒有實體店的注冊、選址等步驟及其他無形障礙。
（二）劣勢分析
1.大學(xué)生自身劣勢。大學(xué)生雖文化水平較高，知識豐富，但大多博而不精，缺乏經(jīng)驗和經(jīng)營管理能力。大學(xué)生容易固守書本知識，難以活學(xué)活用，缺乏對定期營業(yè)額、有效訂單量、客單價等數(shù)據(jù)的收集意識和能力，往往憑一時沖動選擇自主創(chuàng)業(yè)，前期沒有足夠的準(zhǔn)備工作，在面對顧客流失、負(fù)盈利等實際的困難時思考不夠全面，管中窺豹。2.創(chuàng)業(yè)平臺劣勢。大學(xué)生初入社會，創(chuàng)業(yè)前期難以找到合適的進(jìn)貨渠道和物流配送渠道，再加上在發(fā)掘客戶、尋找市場等方面缺乏經(jīng)驗，這些因素都將為初次創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生帶來不必要的損失。此外，由于淘寶模式的經(jīng)營同質(zhì)化傾向較為嚴(yán)重，市場幾近飽和，且大學(xué)生沒有定價權(quán)和價格優(yōu)勢。在這種環(huán)境下，若不能找到創(chuàng)業(yè)支撐點和核心競爭力，將很難創(chuàng)業(yè)成功。
（三）機(jī)會分析
1.國家政策鼓勵。2015年2月，中華人民共和國人力資源和社會保障部出臺了《人力資源社會保障部關(guān)于做好2015年全國高校畢業(yè)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)工作的通知》，要求各地深入實施大學(xué)生創(chuàng)業(yè)引領(lǐng)計劃，大力支持大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)，多種形式開展創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)工作，幫助創(chuàng)業(yè)大學(xué)生積累經(jīng)驗。為創(chuàng)業(yè)大學(xué)生提供專項培訓(xùn)計劃，優(yōu)先安排培訓(xùn)資源。對在電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺開辦“網(wǎng)店”的大學(xué)生提供小額擔(dān)保貸款和貼息。加強創(chuàng)業(yè)孵化基地建設(shè)，提高創(chuàng)業(yè)孵化成功率。2.高校積極扶植。為提高大學(xué)生的就業(yè)競爭力和自主創(chuàng)業(yè)能力，許多高校都開設(shè)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)實踐類課程、開辦大學(xué)生創(chuàng)業(yè)講座、拉動校企聯(lián)合創(chuàng)建孵化器等，積極引導(dǎo)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)。自2014年起，教育部、等機(jī)構(gòu)聯(lián)合組織開展的“創(chuàng)青春”全國大學(xué)生創(chuàng)業(yè)大賽在許多高校順利施行。大賽重點在于培養(yǎng)大學(xué)生創(chuàng)新、創(chuàng)意、創(chuàng)造、創(chuàng)業(yè)的意識和能力，主要目的是打造具有較高的權(quán)威性和廣泛影響力的全國大學(xué)生創(chuàng)業(yè)大賽，為引導(dǎo)大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)發(fā)揮積極作用。
（四）威脅分析
1.同行業(yè)競爭激烈。由于通過淘寶網(wǎng)開店創(chuàng)業(yè)門檻低、成本低等優(yōu)勢，在為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供便利的同時也吸引了眾多成熟、有經(jīng)驗的社會人員的目光。競爭對手大量增加，使得同行業(yè)之間競爭變的更加激烈，創(chuàng)業(yè)難度大大增加。2.網(wǎng)絡(luò)安全隱患。在淘寶網(wǎng)上開店實現(xiàn)自主創(chuàng)業(yè)主要依托當(dāng)今社會發(fā)達(dá)的網(wǎng)絡(luò)和信息技術(shù)，消費的全過程以及買賣雙方的相關(guān)信息，例如買家付款信息、收貨地址、網(wǎng)上支付信息，店主的身份信息、訂貨信息、庫存信息等，都可以通過計算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行傳輸、存儲。相比傳統(tǒng)的經(jīng)營模式，這種新的交易模式很容易受到其競爭者的攻擊。且大學(xué)生自我保護(hù)意識和能力較弱，很難在短時間內(nèi)建立起放心可靠的安全體系。3.法律環(huán)境威脅。傳統(tǒng)形式的交易過程中，買賣雙方基本通過書面形式簽訂合同確立雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。隨著計算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，現(xiàn)代的商務(wù)交易越來越依賴新技術(shù)。近幾年以淘寶網(wǎng)為主的電子商務(wù)迅猛發(fā)展，國家也出臺了相應(yīng)的法律法規(guī)，來規(guī)范電子商務(wù)網(wǎng)上支付等行為，但網(wǎng)絡(luò)詐騙、侵權(quán)糾紛等問題仍然時有發(fā)生?？傮w上看，我國關(guān)于電子商務(wù)的立法工作仍處在初級階段，相關(guān)法律法規(guī)并不全面，網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品質(zhì)量問題、消費者的個人信息以及買賣雙方的合法權(quán)益等都亟需完善的法律保護(hù)。
三、總結(jié)
大學(xué)生創(chuàng)業(yè)有其特有的優(yōu)勢，例如思維活躍、有個性、敢于接受挑戰(zhàn)等，但也存在經(jīng)驗少、資金短缺等不可回避的威脅。
（一）大學(xué)生樹立正確的理財觀念
大學(xué)生是互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的使用者，大部分大學(xué)生眼中理財僅是簡單的數(shù)字概念，定期放在一些金融App便順其自然。而他們更多需要的是在互聯(lián)網(wǎng)理財方面長期和獨立的思考并付諸實踐，并減少盲目的理財行為，這就需要大學(xué)生樹立科學(xué)而正確的理財觀念，不斷提升自身的理財意識和能力。
（二）大學(xué)生養(yǎng)成良好的資金防患意識
社會不法分子不良之風(fēng)深入我們的生活，而大學(xué)生卻是剛涉足社會的小青年，單純而又美好的心靈很容易經(jīng)歷傷害和欺騙，因此建立良好的自我防范意識很有必要，一切活動都應(yīng)量力而行。根據(jù)以往的經(jīng)驗，很多的第三方支付平臺都有安全漏洞，但是非專業(yè)人士均很難發(fā)現(xiàn)。因此大學(xué)生要做到：在操作的時候一定不能大意，避免盲從心理，避免錢財損失和信息泄露；網(wǎng)絡(luò)支付必須謹(jǐn)慎，勿進(jìn)陌生支付鏈接，在公共場所的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下更要謹(jǐn)慎登錄自己的資金賬戶，從而防范各類互聯(lián)網(wǎng)理財風(fēng)險。
（三）學(xué)校應(yīng)加強互聯(lián)網(wǎng)金融和理財類課程的開設(shè)
良好的學(xué)習(xí)氛圍對學(xué)生的學(xué)習(xí)效果起決定性作用，大學(xué)生正確的消費心理和學(xué)習(xí)的積極性是形成良好的投資理財意識和能力的重要因素，學(xué)校應(yīng)加強互聯(lián)網(wǎng)金融和理財類課程的開設(shè)，如大學(xué)可以舉辦一些互聯(lián)網(wǎng)虛擬理財大賽，亦可在除《固定收益證券》、《投資理財學(xué)》等必修科目以外增設(shè)《互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品分析》等選修課程，加強大學(xué)生對互聯(lián)網(wǎng)金融和理財知識的學(xué)習(xí)和積累。
（四）促進(jìn)理財平臺終端廣泛化
理財平臺手機(jī)終端的最先使用由阿里巴巴首創(chuàng)，其手機(jī)APP支付寶的功能越來越強大，豐富著人們的生活，給人們投資理財帶來了非常大的便利。得益于智能手機(jī)的發(fā)展、網(wǎng)絡(luò)的大范圍覆蓋，近年來支付寶推出了螞蟻聚寶、“霸榜”?；纫幌盗袆?chuàng)新理財產(chǎn)品，實現(xiàn)了快捷理財。隨著制度的完善和互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管環(huán)境的改善，將促進(jìn)互聯(lián)金融理財平臺更好更快發(fā)展。
參考文獻(xiàn)
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第7篇：大學(xué)生投資理財計劃范文
隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，個人投資理財涉及到的領(lǐng)域越來越廣，對個人、家庭、社會的影響越來越大。處于20—30歲之間的年輕人面臨的一大問題很有可能就是金錢的挑戰(zhàn)。大學(xué)生畢業(yè)前是父母辛苦賺來的錢的消費者，畢業(yè)后完全發(fā)生了變故，他們得自己賺錢養(yǎng)活自己，年輕人必須養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，方能有一個健康的理財生活。
二、活動主題：培養(yǎng)理財意識，播種投資理念
三、活動目的：
1、了解與認(rèn)識到養(yǎng)成投資與理財好習(xí)慣的的確確是有利于大學(xué)生運籌帷幄，決策未來。
2、大學(xué)生作為未來經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的主要參與者，應(yīng)增長大學(xué)生對投資理財知識的認(rèn)識及增進(jìn)對投資理財?shù)牧私狻?/p>
3、在大學(xué)時代就應(yīng)該養(yǎng)成很好的理財習(xí)慣何投資習(xí)慣，為自己的現(xiàn)在何將來精打細(xì)算，這樣對于以后走向社會受益巨大。
四、活動對象：全體在校本科生
五、活動時間：5月10日~5月30日
六、活動版塊：
板塊一：萬人簽名“合理理財”活動與“尋夢征程”迎風(fēng)起舞
版塊二：開展系列理財知識講座（可插入討論環(huán)節(jié)）
板塊三：“運籌帷幄，決策未來”演講比賽理財之我見
版塊四：“財商大筆拼”
七、前期工作
前期宣傳工作主要由宣傳部負(fù)責(zé)，分別對班級干部進(jìn)行宣傳，讓他們將思想傳達(dá)給學(xué)生，同時在院網(wǎng)上宣傳、通過海報、噴繪、傳單等形式進(jìn)行宣傳。前期的物品準(zhǔn)備工作由生活部負(fù)責(zé)。資金問題由商務(wù)部處理。體育部負(fù)責(zé)整個活動合有序進(jìn)行。
八、活動經(jīng)費預(yù)算
附一活動經(jīng)費：30
附二活動經(jīng)費：13
附三活動經(jīng)費：294
附四活動經(jīng)費：120
總計：457
九、注意事項
1、該次活動在商務(wù)部統(tǒng)籌策劃下進(jìn)行，商學(xué)院學(xué)生會各部門密切聯(lián)系、相互協(xié)調(diào)，在活動確立后，明確分工，做到有條不紊。
2、及時聽取老師及同學(xué)意見，做足充分準(zhǔn)備再開展活動，把活動做到實處，確3、系列活動結(jié)束后，各部門注意總結(jié)，以便下次活動更加完善。
附錄一：
萬人簽名“合理理財”活動與“尋夢征程”迎風(fēng)起舞
一、活動時間：2012年5月10日中午11點左右
二、活動地點：東、西食堂門口
三、活動主題：用筆尖作出科學(xué)理財?shù)某兄Z
四、活動目的：讓更多的人認(rèn)識到此次活動，能更加積極的加入;通過寫下心愿勇敢地向世人宣告我們星輝般璀璨的夢想，要知道，世界的未來，屬于我們! 通過簽名活動，使更多的大學(xué)生切身的體會到了科學(xué)理財?shù)闹匾浴?/p>
六、活動安排：
人員安排：生活部（體育部）：1、將所需物品帶至活動場地
2、負(fù)責(zé)將繩子綁在周圍的樹上
3、將同學(xué)們寫完的小卡片扣上繩索，讓他們隨風(fēng)飄揚
文藝部：在適當(dāng)?shù)臅r候打開背景音樂，協(xié)助其他組織完成任務(wù)
七、活動流程：1、十點半開始準(zhǔn)備
2、十一點活動正式開始，開始發(fā)小紙條并及時將其扣上繩索，解答同學(xué)們的問題
3、活動結(jié)束后所有學(xué)生會成員留下將會場整理好離開。
八、注意事項：
1、由于是室外活動，如天氣有變，則推遲活動。又，對簽名進(jìn)程不得了解，活動截止時間以實際為準(zhǔn)。
2、工作人員維持好活動現(xiàn)場的秩序與環(huán)境。
3、三天后，指導(dǎo)中心的學(xué)干負(fù)責(zé)把所有的卡片回收處理。
活動經(jīng)費預(yù)算：繩子：15元 小紙片：10元回形針：5元
總計：30元
附二：
開展系列理財知識講座策劃書
一、講座主題：你不理財，財不理你
二、講座目的：商學(xué)院畢業(yè)生大多從事財經(jīng)工作，與錢打交道是一門充滿挑戰(zhàn)而又充滿“危險”的工作，特別是理財協(xié)會會員，理財投資都是在圍繞著金錢做文章，我們更應(yīng)樹立良好的人生觀、價值觀，正確認(rèn)識金錢，不斷陶冶情操，完善人格，做一個對社會真正有用的人
三、活動時間：5月11日 了解基本的投資知識 商院著名教授
5月18日 對著名投資人物解析 商院著名教授
5月25日 關(guān)于大學(xué)生的理財計劃 經(jīng)驗豐富的學(xué)姐
四、活動地點：待定
五、講座準(zhǔn)備：宣傳部的宣傳工作；商務(wù)部負(fù)責(zé)邀請主講人
六、活動安排：
宣傳部：活動的宣傳工作、布置會場、當(dāng)場的攝影工作
辦公室：做好席卡、邀請函等 商務(wù)部：借教室、邀請主講人、經(jīng)費籌集
體育部：負(fù)責(zé)組織前來聽講座的人的秩序、在過程中的秩序
生活部：負(fù)責(zé)現(xiàn)場所需的物品、準(zhǔn)備嘉賓的禮物
文藝部：1、負(fù)責(zé)整體策劃
3、提問互動環(huán)節(jié) 4、講座結(jié)束
八、活動經(jīng)費預(yù)算：
下達(dá)通知單0.1*30=3元 礦泉水1*10=10元
總計：13元
附三
“運籌帷幄，決策未來”演講比賽 理財之我見策劃書
一、 演講主題：理財之我見
二、 演講目的：鼓勵會員們發(fā)表自己對理財?shù)恼J(rèn)識與看法，培養(yǎng)同學(xué)的綜合素質(zhì)。并為熱愛演講的同學(xué)們提供一個學(xué)習(xí)交流、展現(xiàn)自我風(fēng)采的大舞臺，讓自信青春的同學(xué)們來傳播精彩。
五、 活動地點：待定
六、 活動安排：
辦公室：（一）負(fù)責(zé)收集整理各個選手的資料
（二）關(guān)于比賽流程及時準(zhǔn)確的通知選手，積極聯(lián)系選手
（三）制作決賽評分表及其次序表，準(zhǔn)備榮譽證書及其獎狀
（四）提前布置會場，準(zhǔn)備好評委打分的紙筆和計算工具;準(zhǔn)備好水
商務(wù)部：（一）主要負(fù)責(zé)本次演講比賽的外聯(lián)工作，處理和商家合作的贊助事宜。
（二）主要負(fù)責(zé)各場演講比賽的外事工作，包括邀請嘉賓、評委等
（三）安排好決賽當(dāng)晚的統(tǒng)分人員及獎狀填寫人員，在所有選手演講后應(yīng)以最快的速度算出成績交于禮儀人員送到主持手上
生活部：（一）負(fù)責(zé)賽場的器材，每場演講比賽器材組成員必須最少提前兩個小時到達(dá)賽場，調(diào)試話筒，準(zhǔn)備音響，并且保證賽場的音響正常工作，電路運行安全。
（二）負(fù)責(zé)后勤工作如會場座位安排、主席臺水的供應(yīng)、衛(wèi)生
（三）安排人員到晚會現(xiàn)場催場，一個選手快要演講時，催場人員馬上去叫下一位選手到準(zhǔn)備區(qū),如此類推。
（四）準(zhǔn)備好獎品
文藝部：（一）布置舞臺燈光、音響等用具
（二）培訓(xùn)主持人及禮儀人員，并對主持人串詞進(jìn)行商討
（三）對比賽過程進(jìn)行整體把握
體育部：㈠負(fù)責(zé)賽場的秩序工作，保證各選手能在一個和諧、融洽、熱烈的氛圍中進(jìn)行比賽。
㈢安排相關(guān)人員到會場協(xié)調(diào)工作，一直到比賽結(jié)束。
宣傳部：（一）負(fù)責(zé)賽前的宣傳工作
（二）負(fù)責(zé)本次演講比賽的宣傳工作，包括網(wǎng)上宣傳、媒體宣傳、廣播宣傳、海報、展板等宣傳工作。
五.參賽要求：
1.演講作品要求：體裁不限、主題鮮明、觀點新穎、文字簡潔，具有較強的創(chuàng)新性、欣賞性和時代性，有一定的理論高度，能反映當(dāng)代大學(xué)生積極向上的理財觀、正確的價值觀、人生觀
2.表達(dá)形式新穎多樣，有獨創(chuàng)性，選手可以圍繞主題暢談自己的所見所聞，也可以根據(jù)個人思想，抒發(fā)自己的感想；
3.必須脫稿演講，演講過程中要求選手語言流暢、演講技巧嫻熟，具有較強的感染力。選手可以根據(jù)自己的需要在演講過程中播放一些背景音樂；
4. 每位同學(xué)的演講時間分布：命題演講3分鐘，即興演講2分鐘，回答問題1分鐘，選手的演講時間要求控制在正負(fù)15秒內(nèi)。
5、所有參賽同學(xué)應(yīng)當(dāng)著裝整潔講究禮儀，不得使用不當(dāng)語言。
六.賽場具體流程：
1.主持人上場，宣布比賽開始，并介紹出席評委及嘉賓，宣布比賽要求及評分細(xì)則；
2.比賽開始，選手依抽簽順序開始演講；
3.主持人宣布選手得分（前三名選手的得分在第四名選手演講完后一起公布），第四名選手得分在第五名選手演講完畢后公布，其他依此類推；
4.嘉賓點評（其間有工作人員計算成績，并進(jìn)行排名，得出比賽結(jié)果）；
5.主持人宣布獲獎名單，并由領(lǐng)導(dǎo)頒獎。
6、流程中可適當(dāng)增加一些表演環(huán)節(jié)（如：名人小短片、相聲等主要體現(xiàn)現(xiàn)代大學(xué)生人生觀）
7、參賽選手及評委合影
七、 評分標(biāo)準(zhǔn)
比賽采取10分制進(jìn)行評分，相關(guān)分值如下：
內(nèi)容在要求范圍內(nèi)，且新穎獨特，有號召力、感染力;
語句通順，吐字清晰，表達(dá)流暢，情感表現(xiàn)充分;
表情自然，肢體語言豐富;
衣著得體，精神面貌豐滿;
臺下反應(yīng)較好，演講時間在5分鐘內(nèi);
八、 計分標(biāo)準(zhǔn)： 去掉一個最高分，去掉一個最低分，其余評分的平均分即為選手的最終得分;
注：各參賽選手必須從始至終參加聽取其他選手的演講；遵守會場紀(jì)律，不起哄，不喝倒彩，做文明觀眾，對每一位選手的比賽都給予掌聲鼓勵。
九、獎項設(shè)置：一等獎一名：經(jīng)濟(jì)類書籍+筆記本+獎狀
二等獎兩名：經(jīng)濟(jì)類書籍+獎狀
三等獎三名：筆記本+獎狀
最佳組織獎：獎狀
二等獎2名；三等獎3名；優(yōu)秀獎3名；優(yōu)秀組織獎
十、經(jīng)費預(yù)算：
橫幅：60元
請柬及證書制作：30元
評委及獲獎選手禮品：120元
海報展板：30元
會場布置材料：30元
合計：294元
十一、應(yīng)急預(yù)案：
1.專設(shè)應(yīng)急小組，處理音響、多媒體等一些易發(fā)生故障的器材。
2.積極聯(lián)系保衛(wèi)處及保衛(wèi)人員，協(xié)助處理一些突發(fā)事情。
3.如遇到觀眾擾亂賽場秩序，先進(jìn)行警告，如繼續(xù)無視賽場紀(jì)律，驅(qū)逐出場。
4.選手演講內(nèi)容中禁止出現(xiàn)一些、言詞激烈的內(nèi)容，如遇此種情況出現(xiàn)，主持人對其進(jìn)行警告，如繼續(xù)進(jìn)行，取消其參賽資格。
附四：財商大比拼策劃書
一、 活動主題：財商令你更卓越
二、 活動目的：通過一系列“財商測試”等益智趣味游戲，使會員在歡快娛樂中了解自己，從而“認(rèn)知理財、學(xué)習(xí)理財、學(xué)會理財”。
三、 活動時間：2012年5月11日至5月19日
五、 活動地點：待定
六、活動安排：
商務(wù)部：負(fù)責(zé)題目試卷
生活部：負(fù)責(zé)打印、借教室
辦公室：負(fù)責(zé)整理與聯(lián)系選手
體育部（文藝部）：負(fù)責(zé)維持整場筆試的秩序 宣傳部：做好宣傳工作
六、 活動總體安排：
5月19日晚上6點30分開始，然后進(jìn)行筆試，然后學(xué)生會成員留下清理活動場地
七、獎項設(shè)置：一等獎一名：經(jīng)濟(jì)類書籍+獎狀
二等獎兩名：鋼筆+獎狀
三等獎三名：筆記本+獎狀（頒獎與演講比賽一起進(jìn)行）
活動預(yù)算：試卷費用大約20元
第8篇：大學(xué)生投資理財計劃范文
關(guān)鍵詞：藏族大學(xué)生；個人理財；教育
中圖分類號：G640 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1673-291X（2014）30-0200-03
民族學(xué)院是唯一在內(nèi)地開辦的高等學(xué)校，面向、服務(wù)，建校五十六年來為培養(yǎng)了大批高素質(zhì)的少數(shù)民族干部和專業(yè)技術(shù)人才。我校藏族學(xué)生具有個性質(zhì)樸、刻苦勤奮和內(nèi)向等特點，他們是社會與經(jīng)濟(jì)發(fā)展人才隊伍的重要組成部分，其綜合素質(zhì)及能力狀況對未來社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展影響巨大。而大學(xué)期間是藏族大學(xué)生學(xué)習(xí)個人理財知識的黃金時間，具備基本理財意識、擁有良好理財及個人職業(yè)生涯規(guī)劃能力，對藏族大學(xué)生未來發(fā)展非常重要，因此，筆者對民族學(xué)院就讀的藏族大學(xué)生的理財現(xiàn)狀進(jìn)行了調(diào)查與分析。
一、藏族大學(xué)生個人理財現(xiàn)狀調(diào)查結(jié)果及成因分析
（一）調(diào)查對象、方法
本次調(diào)查的對象為民族學(xué)院不同年級、不同專業(yè)（分為經(jīng)管專業(yè)與非經(jīng)管專業(yè)）的200名藏族學(xué)生，并從性別、生源地、家庭經(jīng)濟(jì)水平等方面進(jìn)行調(diào)查與分析，200名藏族學(xué)生（其中男生115名、女生85名）來自大中城市32人，來自城鎮(zhèn)59人，來自農(nóng)牧區(qū)109人。覆蓋面廣、具有一定的代表性。本次藏族大學(xué)生個人理財現(xiàn)狀的調(diào)查方法包括兩種：訪談法和問卷調(diào)查法。首先，隨機(jī)選擇大約15名學(xué)生進(jìn)行初步訪談，目的是了解我校藏族大學(xué)生理財?shù)男睦硖卣?、在校期間理財狀況、個人理財行為導(dǎo)向等基本情況，在此基礎(chǔ)上科學(xué)設(shè)計理財調(diào)查問卷。本次藏族大學(xué)生理財現(xiàn)狀調(diào)查問卷共發(fā)放了200份，收回有效問卷186份（已剔除填寫不規(guī)范問卷），有效回收比例為93%，回收有效問卷數(shù)覆蓋全校不同學(xué)院的在校藏族學(xué)生，其中經(jīng)管專業(yè)占42%，非經(jīng)管專業(yè)占58%，不同專業(yè)調(diào)查結(jié)果存在一定差異。
（二）調(diào)查結(jié)果及成因分析
1.藏族大學(xué)生經(jīng)濟(jì)來源渠道單一，經(jīng)濟(jì)狀況差異明顯、經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生比例較大。藏族大學(xué)生大部分來自邊遠(yuǎn)地區(qū)和農(nóng)牧區(qū)，家庭經(jīng)濟(jì)收入相對較低。我校藏族學(xué)生的資金來源除父母提供以外，還包括學(xué)校各種困難補助、國家開發(fā)銀行的助學(xué)貸款、學(xué)校獎學(xué)金及社會獎學(xué)金、親友資助、打工收入等等。本次問卷調(diào)查中藏族大學(xué)生經(jīng)濟(jì)來源的結(jié)果顯示：我校90.6%的藏族大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)來源主要依靠父母，生活費來源在兩個以上的藏族大學(xué)生只占34.5%；有8.6%的大學(xué)生能依靠自己獲得部分收入，完全依靠自己勤工儉學(xué)、打工解決經(jīng)濟(jì)來源的藏族大學(xué)生只有1名。綜上，我校藏族大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)來源主要依賴父母，渠道較單一。相對漢族大學(xué)生，藏族學(xué)生獨立謀生能力相對較低，其中重要的原因是藏族學(xué)生漢語能力比較弱，遠(yuǎn)離家鄉(xiāng)到內(nèi)地求學(xué)，多數(shù)是第一次離開，對內(nèi)地環(huán)境適應(yīng)過程較長，較難利用兼職緩解其經(jīng)濟(jì)壓力。
2.理財意識淡薄、沒有樹立正確的理財觀，經(jīng)濟(jì)獨立意識差。在進(jìn)行個人理財訪談時，幾乎所有藏族大學(xué)生都提出了“我無財可理”，認(rèn)為理財是有錢人的事，學(xué)生只需做到收支平衡即可，殊不知，越是沒錢的人越需要強化自己的理財觀念，收支平衡正是學(xué)生理財?shù)幕疽?，?0%的藏族大學(xué)生知道“開源節(jié)流”這一基本的理財理念，但是對于“個人理財”的概念并不能準(zhǔn)確表述，甚至有34%的學(xué)生認(rèn)為“理財就是攢錢”。調(diào)查問卷統(tǒng)計結(jié)果還顯示：非經(jīng)管專業(yè)的藏族大學(xué)生有64%認(rèn)為理財是畢業(yè)有收入之后的事，此比率在經(jīng)管專業(yè)學(xué)生是41%。造成此現(xiàn)象的原因主要是藏族大學(xué)生在內(nèi)地求學(xué)，受以往就業(yè)傳統(tǒng)的影響，學(xué)習(xí)動機(jī)相對內(nèi)地生源學(xué)生小，對學(xué)習(xí)重要性及其對就業(yè)影響的認(rèn)識不夠。而我校在對經(jīng)管專業(yè)區(qū)內(nèi)班學(xué)生的開課計劃中，涉及“個人理財”、“財商”的課程極少，非經(jīng)管專業(yè)基本無相關(guān)課程，再加上文化背景知識的缺乏和教師授課過程中理解上的一些障礙，直接影響藏族大學(xué)生對理財觀的建立。即使有渴求掌握理財知識的藏族大學(xué)生也存在理財知識匱乏、理財技能薄弱的現(xiàn)象。
3.支出沒有計劃、無記賬習(xí)慣，消費結(jié)構(gòu)不合理。參與本次調(diào)查的200名大學(xué)生，來自大中城市32人，來自大中城市（如拉薩、日喀則等市）占16%，來自城鎮(zhèn)的學(xué)生占29.5%，來自農(nóng)牧區(qū)占54.5%，由于農(nóng)區(qū)、牧區(qū)藏族大學(xué)生大部分生活并不富裕，本次調(diào)查結(jié)果顯示：受訪者的平均月支出在500元之內(nèi)的有31人，占15.5%；500元～1 000元的126人，占63%；1 000元～2 000元的有34人，占17%；2 000元以上的有9人，占總?cè)藬?shù)的4.5%。在消費支出結(jié)構(gòu)包括5項，分別是飲食、日用品、通訊、網(wǎng)絡(luò)、交際和學(xué)習(xí)支出。經(jīng)管與非經(jīng)管專業(yè)學(xué)生在5項支出中的比率差別不大，其中飲食和日用品是維持生活的必須支出，具有剛性，占主要部分。但是通訊和交際支出比例明顯過高，這與藏族大學(xué)生注重友情有關(guān)，而學(xué)習(xí)支出比例明顯偏低，甚至有些學(xué)生此項目消費為0，說明部分大學(xué)生尚未認(rèn)清自己的責(zé)任和位置，顯示出消費結(jié)構(gòu)不合理的特點。在是否記賬方面，非經(jīng)管專業(yè)有記賬習(xí)慣的僅占其總?cè)藬?shù)的11%；而經(jīng)管專業(yè)有43%的同學(xué)會將日常消費記賬，還有同學(xué)甚至編制預(yù)算，對于此項目的回答可能與學(xué)生的專業(yè)有關(guān)。綜合記賬比率，無記賬習(xí)慣的同學(xué)出現(xiàn)“經(jīng)濟(jì)危機(jī)”的可能性較大，具體表現(xiàn)是：收支不平衡，在月末或?qū)W期末時需要借錢，甚至借錢買票返家。
4.不了解大學(xué)生理財渠道與方式，風(fēng)險意識淡薄。本次調(diào)查的結(jié)果顯示：非經(jīng)管專業(yè)沒有學(xué)生選擇理財產(chǎn)品投資，經(jīng)管專業(yè)有5%的藏族大學(xué)生通過多種投資方式理財，如銀行存款、貨幣基金（余額寶）、股票，其中投資額度2 000以下的占87%，2 000元以上的占13%。適合大學(xué)生投資理財?shù)姆绞桨ㄣy行存款、商業(yè)保險、股票、基金、銀行理財產(chǎn)品等，風(fēng)險各有大小，出于穩(wěn)健性的考慮，股票由于風(fēng)險大并不適合在校大學(xué)生，銀行理財產(chǎn)品由于起點高，大學(xué)生難以投資，其他幾種均適合在校大學(xué)生。但是進(jìn)行投資的藏族大學(xué)生中，有56%的學(xué)生無法列舉或列舉不全這些理財方式，也無法分析其風(fēng)險和收益的關(guān)系，甚至有些學(xué)生已經(jīng)將閑散資金投資于貨幣基金――余額寶，也無法說清楚其“七日年化收益率”的含義，這反映了藏族大學(xué)生在投資時，存在一定的盲目性，并未提前了解、分析理財方式與渠道、風(fēng)險與收益，這樣的投資對個人理財能力的提高影響甚微。
二、提高藏族大學(xué)生個人理財能力的建議
1.加強家庭與學(xué)校教育，使藏族大學(xué)生樹立正確理財觀、金錢觀，提高“財商”。對藏族大學(xué)生的理財教育離不開家庭和學(xué)校的共同努力。首先，家庭要發(fā)揮對大學(xué)生個人理財和消費教育應(yīng)有的教育職能，將藏族大學(xué)生視為“理性的經(jīng)濟(jì)人”，重視理財教育，讓大學(xué)生明確理財是人生的必修課。家長要以身作則，用正確的理財觀念和消費行為來影響孩子，讓他們充分認(rèn)識到：在人格基礎(chǔ)上建立起巨大的財富，才能建立起金錢的財富。家長要教大學(xué)生認(rèn)識金錢的重要性與作用，如果理性地對待金錢、如何去賺錢以及為社會創(chuàng)造財富、如何理性的“花錢”，使他們樹立正確的金錢觀。由于我校藏族學(xué)生遠(yuǎn)離家鄉(xiāng)求學(xué)，家長通常會擔(dān)心孩子受苦，而一次性給學(xué)生巨額生活費，學(xué)生如果理財能力不強、消費無計劃，很可能出現(xiàn)花錢無度，甚至揮霍、浪費。因此家長應(yīng)針對孩子的特點決定生活費的支付方式及金額，讓孩子逐步學(xué)習(xí)如何妥善處理自己的金錢，怎樣通過自己的安排使收支平衡。第二，學(xué)校也應(yīng)在加強對藏族大學(xué)生“四觀”教育，讓藏族大學(xué)生樹立正確的人生觀、價值觀、民族觀和宗教觀的基礎(chǔ)上，大學(xué)生在擁有“知識財富”的同時，也要擁有理財觀念和“財商”，具體做法包括：在新生教育時，應(yīng)增加理財教育，進(jìn)入大學(xué)之后，無論時間上還是金錢上相對高中有了更大自由，應(yīng)樹立正確的金錢觀，在有限的金錢限度內(nèi)，合理地、有計劃地安排自己的活動，學(xué)會把知識變成財富和管理財富的技能，使自己在學(xué)校實現(xiàn)財務(wù)自由。
2.進(jìn)行理財課程建設(shè)與改革，進(jìn)行消費道德引導(dǎo)。藏族大學(xué)生作為一個特殊的消費群體，其消費狀況與特點在一定程度上反映當(dāng)前內(nèi)地求學(xué)藏族大學(xué)生的價值取向和生活狀態(tài)。因此，對于即將步入經(jīng)濟(jì)社會的當(dāng)代藏族大學(xué)生，理財應(yīng)是他們的人生必修課。讓藏族大學(xué)生學(xué)習(xí)掌握正確的理財方法，最直接、最便捷的途徑就是通過學(xué)校的全方位教育。目前民族學(xué)院開設(shè)的涉及理財?shù)恼n程僅有《財務(wù)管理》、《公司理財》、《ERP沙盤模擬經(jīng)營》等，涉及的專業(yè)主要是經(jīng)管專業(yè)和信息工程專業(yè)等，這對于全校數(shù)千名藏族大學(xué)生的理財知識需求是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。因此，開設(shè)全校性的理財類選修課就非常必要，如《理財學(xué)》、《個人理財》、《證券投資學(xué)》、《創(chuàng)業(yè)常識與沙盤模擬經(jīng)營》、《消費經(jīng)濟(jì)學(xué)》等，這些理財課程既有一定的知識性又有實用性，可以通過開設(shè)這些選修課，系統(tǒng)地向?qū)W生介紹個人理財理論知識與方法技巧，利用有限的財富和理財知識，合理安排收入與支出，最終實現(xiàn)財務(wù)自由，全面提升學(xué)生對個人理財和消費道德的理論認(rèn)識。
3.提高藏族大學(xué)生理財興趣，應(yīng)注重實踐教育，通過多樣化方式營造學(xué)校理財氛圍。由于我校藏族學(xué)生在高中之前都在自治區(qū)讀書，而的基礎(chǔ)教育較內(nèi)地落后，農(nóng)牧區(qū)尤其如此，有些藏族大學(xué)生漢語能力不強、學(xué)習(xí)基礎(chǔ)較差，來到內(nèi)地后，接觸來自全國各地的新同學(xué)，在學(xué)業(yè)上表現(xiàn)出學(xué)識淺薄、成績不佳、抽象思維能力較差等特征。因此，對藏族大學(xué)生的理財教育必須結(jié)合其特點進(jìn)行，與其他少數(shù)民族相似，藏族大學(xué)生擅長于形象思維，因此學(xué)校應(yīng)注重利用多樣化的方式營造學(xué)校理財氛圍，這些措施包括：組織“校園理財知識競賽”、“大學(xué)生沙盤模擬經(jīng)營大賽”、“大學(xué)生理財規(guī)劃大賽”、“網(wǎng)絡(luò)虛擬投資大賽”、“理財讀書筆記交流會”等活動；請有關(guān)個人理財專家、優(yōu)秀校友走進(jìn)大學(xué)校園，開展個人理財講座，高屋建瓴地給學(xué)生介紹個人理財以及消費道德的新思想、新成果，還可請專業(yè)銀行理財人員講述銀行卡的功能，合理使用銀行卡理財?shù)募记傻?；在校園播放有關(guān)理財?shù)碾娪?，如《解?gòu)企業(yè)》、《華爾街》、《硅谷傳奇》、《優(yōu)勢合作》等。此外，在內(nèi)地的藏族大學(xué)生普遍存在缺乏自信的情況，有些藏族學(xué)生通過閱讀書籍及選聽相關(guān)課程，已經(jīng)具備了一定的理財知識，但是卻不敢進(jìn)行投資活動，因為他們擔(dān)心自己的實踐經(jīng)驗太少，因此應(yīng)有針對性地進(jìn)行全面實踐理財教育，提升藏族學(xué)生的自信。具體方法包括：第一，利用學(xué)校的自治區(qū)重點會計實驗室進(jìn)行理財訓(xùn)練、指導(dǎo)個人理財規(guī)劃；第二，針對藏族大學(xué)生就業(yè)地主要為的特點，進(jìn)行就業(yè)創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)，讓他們了解自身的特點及努力方向，合理安排大學(xué)的時間和金錢，對自身進(jìn)行職業(yè)生涯設(shè)計，以理財教育帶動就業(yè)，防止學(xué)生盲目創(chuàng)業(yè)；第三，組織以個人理財教育為主題的參觀、勤工助學(xué)、社會實踐等活動，尤其是對于貧困藏族學(xué)生，提供相關(guān)勤工儉學(xué)崗位，既能解決他們的生活困難，又能讓他們?nèi)谌肷鐣岣吖ぷ髂芰?、溝通能力和理財實踐能力，為今后就業(yè)、服務(wù)打好基礎(chǔ)。
參考文獻(xiàn)：
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第9篇：大學(xué)生投資理財計劃范文
關(guān)鍵詞：農(nóng)戶；理財現(xiàn)狀；對策
中圖分類號：F83文獻(xiàn)標(biāo)識碼：Adoi：10.19311/ki.16723198.2017.04.045
改革開放以來，“三農(nóng)”問題受到了廣泛的關(guān)注，新農(nóng)村建設(shè)逐漸成為我國科學(xué)發(fā)展的核心。隨著廣西新農(nóng)村建設(shè)工作的不斷推進(jìn)，農(nóng)民的收入大幅增加，特別是在新農(nóng)村建設(shè)示范村，農(nóng)民生活水平提高尤為顯著，農(nóng)民家庭盈余、閑置資金比逐年增長，農(nóng)民進(jìn)行生產(chǎn)、投資的領(lǐng)域在不斷擴(kuò)大。本文首先從廣西農(nóng)村實際情況出發(fā)，通過問卷調(diào)查、個人訪談等方式了解廣西農(nóng)戶金融素質(zhì)水平以及目前家庭理財現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)并分析其中存在的問題。
1廣西農(nóng)戶理財現(xiàn)狀
本次組織的廣西新農(nóng)村農(nóng)民現(xiàn)代金融知識及財富管理情況調(diào)查采取了網(wǎng)絡(luò)問卷、訪問問卷，個人深度訪談相結(jié)合的方式，調(diào)查對象遍及南寧、桂林、柳州、北海、梧州、欽州、百色、防城港等廣西的14個地區(qū)農(nóng)民家庭。本次調(diào)查收回有效問卷合計910份，有效率928%。為了提高問卷的有效率，利用高校生源遍布廣西各地的資源，組織院校學(xué)生利用假期深入農(nóng)村進(jìn)行實地調(diào)查并指導(dǎo)問卷填寫。
1.1受調(diào)查家庭的基本情況
參與本次調(diào)查的家庭大多數(shù)是4口之家，占受調(diào)查總數(shù)的42.9%，4人以上的家庭占40.1%，符合廣西農(nóng)村“大家庭”的特點。為了使調(diào)查結(jié)果更切合實際，在調(diào)查問卷發(fā)放時我們選擇了解家庭財產(chǎn)狀況，能夠進(jìn)行理財決策的家庭成員進(jìn)行調(diào)查，年齡在25歲-60歲之間，并將其分為4個年齡層次，25-30歲的占282%，31-40歲147%，41-50歲占比最多，為421%，51歲以上151%。受教育程度為初中及以下的占495%，高中308%，11%為大專，88%為本科及以上。所從事的職業(yè)主要以農(nóng)民為主，占5896%，鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部（含鄉(xiāng)鎮(zhèn)事業(yè)單位）為12%，個體經(jīng)營戶956%，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)職工留守人員159%，其他職業(yè)分別有工人，司機(jī)、鄉(xiāng)村教師、銷售員、業(yè)務(wù)員、農(nóng)民工、自由職業(yè)者等，占2629%。
1.2家庭收入情況
從收入方面看，家庭平均年收入分布情況如下：2萬元以下占433%，2萬-3萬元占18%，4萬-5萬元占10%，5萬-10萬元占215%，10萬-15萬占35%，20-30萬的為11%，30萬元以上的為07%。通過分析，家庭收入與受調(diào)查人員的文化程度、年齡以及所從事職業(yè)在某些程度上有一定的相關(guān)性。平均年收入為2萬元以下的家庭中：受教育程度為初中及以下占574%、其中667%的家庭以務(wù)農(nóng)為主（這部分家庭主要從事小農(nóng)生產(chǎn)）；學(xué)歷為高中的調(diào)查對象減少到239%，大專為147，而本科只有41%。年收入在10萬-15萬元的家庭中，文化水平在初中及以下的占214%，高中429%，大專143%，本科214%；由于高中畢業(yè)的受調(diào)查人員大多目前年齡在40-50歲之間，有一定的財富積累和社會經(jīng)驗，在收入較高的家庭中占有相當(dāng)比例這個不足為奇，而大專與本科文化程度的受調(diào)查者大多比較年輕，年齡一般在30歲以下，社會經(jīng)驗與財富積累略少，因此在4萬-5萬，10萬-25萬這幾個收入層次比重相對高中文化程度的農(nóng)戶少；但年收入在30萬以上有75%的受訪者文化層次在大專以上。
收入較高的家庭中，例如年收入達(dá)20萬以上的家庭均是從事非農(nóng)職業(yè)的個體經(jīng)營戶、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)職工或其他職業(yè)。其他職業(yè)主要包括司機(jī)、工人、銷售人員、自由職業(yè)者等。當(dāng)然，從事農(nóng)業(yè)的家庭年收入在4萬-20萬元之間也占了相當(dāng)大的比重，這部分家庭大多從事規(guī)模果蔬種植、動物養(yǎng)殖、苗圃種植、參與農(nóng)村旅游項目經(jīng)營等，并非只從事傳統(tǒng)的小農(nóng)勞作。而只從事傳統(tǒng)小農(nóng)種植的農(nóng)民家庭，收入大多都不高。
1.3理財意識
從理財意識來看，686%的受調(diào)查者在存錢時想過讓自己存款利息變多，314%的人沒想過，這部分人主要集中在初中及以下文化程度的受訪者，占588%?？梢娎碡斠庾R會隨著文化水平的提高而增強。
對于“你有過購買什么投資理財產(chǎn)品的經(jīng)歷嗎？”這個問題，752%的受訪者沒買過，只有248%的人買過。但在隨后的一個問題“你買過保險嗎？”，有837%的人選擇買過，主要購買的險種是醫(yī)療保險，占741%，其次是養(yǎng)老保險為284%，意外傷害險277%，農(nóng)業(yè)保險143%，只有163%的人選擇沒買過。很顯然，這些受調(diào)查者并不認(rèn)為購買保險也屬于理財?shù)囊环N行為，所了解的金融知識不多。但同時也體現(xiàn)了保險尤其是醫(yī)療與養(yǎng)老保險在農(nóng)村的普及程度已經(jīng)相當(dāng)高了。農(nóng)民購買保險的意識在不斷增強，842%的受訪者認(rèn)為購買保險對自己有好處，只有92%認(rèn)為沒用，66%的人不太清楚。
針對家庭目前實際經(jīng)濟(jì)情況，覺得有理財必要的受訪者為456%，有365%覺得不太了解理財知識，不敢盲目理財，只有179%認(rèn)為沒必要?？梢娪邢喈?dāng)大一部分農(nóng)民是存在理財需求，對于不太了解理財知識，不敢盲目理財?shù)倪@部分家庭，說明部分農(nóng)民也是理性的，不盲從、不冒進(jìn)，并非只是外界所評價的“保守”。只要對理財知識有足夠多的了解，相信會有很大一部分家庭，會加入到投資理財?shù)年犖楫?dāng)中。
1.4家庭收入分配情況
從對“現(xiàn)在的家庭收入分配情況現(xiàn)狀滿意程度”來看，“一般”的家庭為455%，“不滿意”為22%，“沒有明顯感覺”為178%，“滿意”的家庭僅為147%。從學(xué)歷層次來分析，對家庭收入分配現(xiàn)狀不滿意的受訪者，學(xué)歷大多為初中及以下，占到不滿意者受訪者比例的561%，而選擇“沒有感覺”的也大多在該學(xué)歷層次，占選擇該項受訪者的581%。選擇“滿意”的家庭中，大多數(shù)為?？萍耙陨蠈W(xué)歷，占432%。由此可見，文化水平越高，越懂得如何以自己滿意的方式合理的分配家庭收入，文化水平越低的家庭，由于不知道如何投資理財，不清楚何種分配方式適合自己，因此對于想要改善家庭收入狀況的家庭來說，大多感覺“不滿意”。另一部分家庭由于學(xué)歷層次低理財意識淡薄，對家庭收入如何合理分配，表現(xiàn)出沒有計劃、不在意等態(tài)度，因此選擇“沒有感覺”也大多在這部分人當(dāng)中。
1.5投資偏好
“如果您有一定的收入，您首先想到的財產(chǎn)保存形式是？”對于該問題，受訪者選擇買或建房子的為385%，存銀行的為369%，買保險的僅為04%，選擇創(chuàng)業(yè)的占174%，投資股票債券基金的也僅為57%，選“其他”的為35%，主要槊竇浣璐。對農(nóng)村居民而言，當(dāng)收入得到提高后，在傳統(tǒng)文化的影響下，農(nóng)戶會優(yōu)先考慮修建房屋，這導(dǎo)致農(nóng)戶會將收入中很大一部分投資于房屋，影響了其他資產(chǎn)的投資，在某種程度上影響了農(nóng)戶投資結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，減緩了農(nóng)戶收入的增加。對于目前已經(jīng)購買的理財產(chǎn)品，具體情況如表1。
通過對以上數(shù)據(jù)進(jìn)一步分析，學(xué)歷層次在初中及以下的家庭中，偏好選擇定期存款、保險、房產(chǎn)，分別占選擇該產(chǎn)品家庭中的54.8%、55%以及46.7%。而對于收藏、信托、股票的選擇則為0。與此相反的是，具有專科及以上學(xué)歷的家庭，已購買的理財產(chǎn)品主要是外匯、國債、股票基金、收藏等，占該選項比例分別為87.5%、75%、35.7%、75%。而高中學(xué)歷的受訪者相對于以上兩個學(xué)歷層次的投資特點來說，兩者兼而有之。由此可見，學(xué)歷層次低的家庭，偏好投資無風(fēng)險或低風(fēng)險資產(chǎn)，受教育程度高的家庭，理財方式多樣，但更偏好于收益率高，風(fēng)險相對高的理財產(chǎn)品。
2農(nóng)戶理財過程中存在的問題
由于廣西大部分農(nóng)村位處山區(qū)，存在著“老、少、邊、山、窮”等特點，大多仍然以“小農(nóng)式”生產(chǎn)為主，通過調(diào)查分析，廣西農(nóng)戶在投資理財過程中存在的主要問題如下。
2.1缺乏投資理財?shù)馁Y金
收入是決定投資理財?shù)闹匾蛩?，在大多?shù)家庭中，只有較為穩(wěn)定的收入來源，在保證自己的基本生活需求之外仍有盈余，才會有理財?shù)男枨?。雖然“三農(nóng)”問題在近年來一直受到中央的高度重視，農(nóng)村居民的收入也不斷增加，但總體收入水平仍然偏低。在調(diào)查中，年平均收入5萬元以下的家庭占了53.3%，10萬以上的家庭才有5.3%，不少農(nóng)戶沒有穩(wěn)定的收入來源，收入大多來自傳統(tǒng)的養(yǎng)殖、種植以及外出務(wù)工等。去除日常生活支出、教育、醫(yī)療、人情等開支外，家庭收入剩余不多，這是農(nóng)村投資理財市場難以發(fā)展的主要原因之一。
2.2文化程度普遍不高，缺乏投資理財意識，抗風(fēng)險能力弱
在本次調(diào)查中，幾乎一半的受訪者文化程度都在初中及以下，為49.5%，素質(zhì)相對較低，觀念也比較落后，他們大多數(shù)不了解投資政策，不懂得計算投資收益、識別以及分析風(fēng)險。多數(shù)農(nóng)民只懂得以傳統(tǒng)的方式將錢存入銀行獲得利息收入，或者用以民間借貸從中獲利。因為理財意識和技能的缺乏，沒很多農(nóng)民沒有理財?shù)囊?guī)劃和打算，不少農(nóng)村地區(qū)還出現(xiàn)了賭博風(fēng)氣盛行的情況，試圖以不正當(dāng)?shù)姆绞椒e累財富，影響惡劣。此外，在農(nóng)村推廣理財產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員為了個人業(yè)績，將不合適的產(chǎn)品推薦給農(nóng)民，做出不實的宣傳或不充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險的情況屢見不鮮。由于信息不對稱，不懂識別風(fēng)險，農(nóng)民往往在不足夠了解的情況下購買了理財產(chǎn)品，一旦出現(xiàn)問題就容易產(chǎn)生糾紛，會給銀行和農(nóng)戶帶來法律風(fēng)險。
2.3農(nóng)村金融市場發(fā)展仍然滯后
廣西農(nóng)村理財環(huán)境差，主要表現(xiàn)在：（1）營業(yè)網(wǎng)點少，金融理財基礎(chǔ)設(shè)施落后。目前農(nóng)村金融市場較常見的一般只有農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、農(nóng)村合作銀行的營業(yè)網(wǎng)點，除此之外幾乎沒有長期穩(wěn)定的專業(yè)理財隊伍駐扎農(nóng)村，引導(dǎo)農(nóng)民投資者設(shè)計理財規(guī)劃。同時，當(dāng)代金融投資理財市場的發(fā)展需要依托各種現(xiàn)代化網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)平臺，例如理財軟件、網(wǎng)上銀行、電子銀行等，但因為多方原因，金融機(jī)構(gòu)投入少，造成農(nóng)村營業(yè)網(wǎng)點的營業(yè)條件差。（2）網(wǎng)絡(luò)、寬帶不夠普及，導(dǎo)致投資理財信息難以在農(nóng)村的推廣。（3）農(nóng)村金融服務(wù)人才匱乏，素質(zhì)普遍不高。由于交通不便、經(jīng)營環(huán)境差、工作開展難度大等原因，鄉(xiāng)鎮(zhèn)的金融人才、機(jī)構(gòu)非常少，尤其是邊遠(yuǎn)山區(qū)更是無人問津，比如一些保險公司、證券公司的人員，幾乎都不愿意到農(nóng)村去銷售理財產(chǎn)品，很多剛畢業(yè)的大學(xué)生也大多不情愿到鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層金融機(jī)構(gòu)工作。
2.4針對農(nóng)戶的投資理財產(chǎn)品和投資渠道少
目前廣西各農(nóng)村地區(qū)正在開辦的投資理財產(chǎn)品，大多是針對城鎮(zhèn)居民設(shè)計的，并沒有考慮到農(nóng)村地區(qū)的特點和農(nóng)戶收入的實際情況，因此大多理財產(chǎn)品無人問津，形同虛設(shè)。而且理財產(chǎn)品種類也非常少，例如當(dāng)前有城市已廣泛普及的業(yè)務(wù)品種：銀行卡業(yè)務(wù)、代客理財業(yè)務(wù)、電子銀行等，在農(nóng)村地區(qū)仍未發(fā)展起來，導(dǎo)致農(nóng)戶投資渠道匱乏。農(nóng)民的收入由于受生產(chǎn)周期和季節(jié)的限制，具有不確定性，資金閑置時間短，而金融機(jī)構(gòu)推出的理財產(chǎn)品大多要求投資起點高，投資周期長，不符合農(nóng)民的實際投資需求，即使有閑錢想投資，也難以找到適合自己的理財產(chǎn)品。
3提高農(nóng)民金融素質(zhì)，優(yōu)化農(nóng)戶理財方式的對策
3.1多渠道著手，提高農(nóng)戶金融素質(zhì)
（1）高校充分發(fā)揮社會服務(wù)職能，利用高校資源與相關(guān)部門合作，定期下鄉(xiāng)開展金融知識教育與宣傳。地方高校與地方政府以及金融機(jī)構(gòu)合作，組織師資到農(nóng)村開辦理財講座，免費舉辦培訓(xùn)班，也可組織金融類專業(yè)大學(xué)利用假期下鄉(xiāng)開展金融知識宣傳服務(wù)工作，組織農(nóng)民開展金融投資理財知識競賽等相關(guān)活動。
（2）地方政府與村鎮(zhèn)金融機(jī)構(gòu)合作，建立金融知識宣傳服務(wù)站。
可在各個村鎮(zhèn)建立金融知識宣傳服務(wù)站，邀請村鎮(zhèn)金融機(jī)構(gòu)專業(yè)人員或鄉(xiāng)村干部和村小學(xué)教師為金融知識宣傳員，舉辦金融知識講座、建立便民金融知識宣傳櫥窗等形式進(jìn)行金融知識宣傳。結(jié)合農(nóng)村金融改革試點工作的農(nóng)村信用體系、支付體系、保險體系建設(shè)等，開展多種形式的金融知識培訓(xùn)，義務(wù)指導(dǎo)農(nóng)民進(jìn)行一些簡易的理財操作，激發(fā)并引導(dǎo)他們的理財需求。也可以通過建立農(nóng)村資金互助合作社聚集農(nóng)民閑散資金，通過合作社專業(yè)人員參與指導(dǎo)，組織農(nóng)民進(jìn)行投資理財，這不僅能拓寬農(nóng)民投資理財?shù)那?，還有利于解決某些理財產(chǎn)品金額起點高的問題。
（3）不斷壯大農(nóng)村金融服務(wù)人才隊伍。通過加大宣傳力度，吸引更多的優(yōu)秀人才參與到農(nóng)村金融工作中來，包括鼓勵志愿者結(jié)合自身服務(wù)優(yōu)勢和業(yè)余時間主動開展志愿服務(wù)，為普及金融知識提供強大的后備力量。此外，高校應(yīng)有針對性地開設(shè)農(nóng)村金融理財?shù)恼n程，面向農(nóng)村大力培養(yǎng)和輸送有技能、應(yīng)用型的農(nóng)村金融理財優(yōu)秀服務(wù)人才。
（4）利用廣播電視、報紙、網(wǎng)絡(luò)等媒體，進(jìn)一步完善和豐富宣傳手段。充分利用群眾喜聞樂見、易于接受的電視、報紙、電臺、網(wǎng)絡(luò)等覆蓋全社會的媒體反復(fù)向公眾進(jìn)行宣傳。例如可與電視臺合作，制作金融知識宣傳片、在政府網(wǎng)站開設(shè)投資理財知識宣傳欄等。也可將金融知識普及列入學(xué)生教育的內(nèi)容，在中小學(xué)階段可有針對性地開設(shè)形式新穎、內(nèi)容實用的金融通識教育課程。積極推廣金融產(chǎn)品和金融工具，重點宣傳金融支持創(chuàng)業(yè)致富典型，提高受眾群眾學(xué)習(xí)投入金惠工程的主動自愿意識。
3.2加強農(nóng)戶風(fēng)險意識培訓(xùn)
結(jié)合人民銀行、銀監(jiān)會及各家商業(yè)銀行的金融知識宣傳開展工作，如金融消費權(quán)益保護(hù)宣傳、反假幣、征信等業(yè)務(wù)宣傳工作，擴(kuò)大金融知識宣傳教育工作面，提高農(nóng)戶L險意識。此外，政府應(yīng)委派專業(yè)人員下鄉(xiāng)，對于那些不了解情況，又有迫切需求的農(nóng)民群眾，組織起來統(tǒng)一進(jìn)行培訓(xùn)，引導(dǎo)農(nóng)民合法理財，促進(jìn)農(nóng)村金融理財行業(yè)健康持續(xù)發(fā)展。對于那些違規(guī)的理財渠道，如、賭博和違規(guī)高息攬儲等，政府應(yīng)從嚴(yán)治理，加大執(zhí)法力度，完善當(dāng)前金融法規(guī)制度體系，約束和禁止理財市場的違法行為。
3.3建立一套有效的信用機(jī)制，通過金融扶貧提高農(nóng)戶收入
政府與金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)地方實際情況，建立一套有效的農(nóng)戶信用評定機(jī)制，評定農(nóng)戶信用等級。隨著“精準(zhǔn)扶貧”工作的大力開展，扶貧工作目前基本實現(xiàn)信息化管理，可將扶貧信息與農(nóng)戶信用信息結(jié)合對農(nóng)戶進(jìn)行信用等級評定。制定符合地方實際情況的信用評級標(biāo)準(zhǔn)，評定信用戶，使金融機(jī)構(gòu)通過農(nóng)戶系統(tǒng)“精準(zhǔn)扶貧”功能模塊，全面掌握貧困農(nóng)戶狀況，了解脫貧致富資金需求，為農(nóng)民脫貧致富打下基礎(chǔ)。只有農(nóng)戶收入提高了，農(nóng)村金融理財市場才有更大的發(fā)展的潛力。
3.4農(nóng)戶資產(chǎn)理財建議
3.4.1制定合理的投資計劃
農(nóng)戶在理財時，制定投資計劃能躲避風(fēng)險。投資計劃中，應(yīng)將投資方式、投資比例進(jìn)行合理組合，結(jié)合自身家庭的實際情況，合理安排養(yǎng)老、教育、醫(yī)療、投資理財資金等，注重財產(chǎn)保全，分散投資風(fēng)險。投資方式的選擇應(yīng)視個人情況而定，農(nóng)戶一定要有自己的主見，不能盲目從眾，在不影響個人正常生活的前提下進(jìn)行理性投資。
3.4.2選擇合適的投資組合
由于每個家庭的情況不同，理財目標(biāo)也不盡相同，農(nóng)戶在選擇投資組合時，應(yīng)根據(jù)自己的個性、所能承擔(dān)的風(fēng)險、成本、期望收益率等選擇不同的投資組合，比如：（1）冒險型組合。這種投資組合的資金投資比例分配為儲蓄、保險約20%，債券、基金約20%，股票、期貨、房地產(chǎn)、外匯等投資為50%左右，呈倒金字塔結(jié)構(gòu)。該投資組合適合家庭收入高，沒有后顧之憂的家庭。投機(jī)成分相對較重，風(fēng)險高，但收益率也高。（2）穩(wěn)健型組合。這種組合資金投資分配比大概為：保險、儲蓄投資約為40%，債券約20%，股票、基金約20%，其他投資約20%左右。此種組合適用于中等以上收入水平的家庭，風(fēng)險承受能力相對較大，希望獲得比平均收益更高回報率的投資者。市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化萬千，每個人的致富方式都不一樣，在當(dāng)前環(huán)境下，提高農(nóng)民收入，進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)村金融市場的發(fā)展任重而道遠(yuǎn)，我們應(yīng)該根據(jù)自己的實際情況，走一條符合自己的理財?shù)缆罚灰つ繌谋?，更不要盲目投資。廣西農(nóng)戶首先要提高自己的金融素質(zhì)、風(fēng)險意識，掌握基本的投資理財技能，才能在當(dāng)前農(nóng)村金融改革環(huán)境下走出一條自己的理財致富之路。
參考文獻(xiàn)
