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關(guān)鍵詞:預(yù)算 財(cái)務(wù)預(yù)算 財(cái)務(wù)預(yù)算管理 保險(xiǎn)公司
一、財(cái)務(wù)預(yù)算管理的概念
財(cái)務(wù)預(yù)算管理是企業(yè)預(yù)算管理的一個(gè)分支,也是預(yù)算管理的核心部分。企業(yè)的預(yù)算是一個(gè)綜合性的財(cái)務(wù)計(jì)劃,包括經(jīng)營(yíng)預(yù)算、資本預(yù)算和財(cái)務(wù)預(yù)算。經(jīng)營(yíng)預(yù)算是對(duì)企業(yè)收入、費(fèi)用和利潤(rùn)作出的預(yù)計(jì);資本預(yù)算是對(duì)企業(yè)的資本性投資方案所進(jìn)行的計(jì)劃和評(píng)價(jià);財(cái)務(wù)預(yù)算則是在經(jīng)營(yíng)預(yù)算和資本預(yù)算的基礎(chǔ)上所作出的現(xiàn)金流量的安排,以及一定時(shí)期內(nèi)的損益表和一定時(shí)期末的資產(chǎn)負(fù)債表的預(yù)計(jì)。
二、保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)預(yù)算管理中的問(wèn)題
(一)財(cái)務(wù)預(yù)算管理概念模糊不清,決策層不夠重視
雖然許多公司也都設(shè)立有財(cái)務(wù)預(yù)算管理制度,但是對(duì)其執(zhí)行的水平卻大相徑庭。究其原因,不同的公司對(duì)于財(cái)務(wù)預(yù)算管理的概念也多有不同之處,還存在著公司決策層對(duì)該制度不夠重視等問(wèn)題。比如,部分保險(xiǎn)公司用簡(jiǎn)單的公司財(cái)務(wù)工作計(jì)劃就代替了專(zhuān)業(yè)的財(cái)務(wù)預(yù)算管理制度;其他公司錯(cuò)誤的認(rèn)為該制度就是把決策層的指示一級(jí)一級(jí)的落實(shí)下去;也有的認(rèn)為財(cái)務(wù)預(yù)算管理僅僅是財(cái)務(wù)部門(mén)的工作;還有的認(rèn)為該制度會(huì)耗費(fèi)大量的人力物力,不值得專(zhuān)門(mén)設(shè)立。 這些不正確的想法會(huì)阻礙財(cái)務(wù)預(yù)算工作的順利進(jìn)行。究其原因,在于決策層的財(cái)務(wù)預(yù)算管理意識(shí)淡薄,對(duì)該制度存在諸多錯(cuò)誤的理解。
(二)缺少明確的戰(zhàn)略指導(dǎo)
保險(xiǎn)公司缺少明確的戰(zhàn)略指導(dǎo)時(shí),就不能及時(shí)的制定出有效的財(cái)務(wù)預(yù)算管理制度。及時(shí)制定出來(lái),也會(huì)因?yàn)橥饨绲臎_擊而不能發(fā)揮實(shí)效。第一,保險(xiǎn)公司在編制財(cái)務(wù)預(yù)算時(shí),既要關(guān)注公司短線發(fā)展,也要關(guān)注公司長(zhǎng)線發(fā)展,以便公司的短線發(fā)展符合公司的長(zhǎng)線發(fā)展。否則,制定出的財(cái)務(wù)預(yù)算管理制度難以長(zhǎng)久發(fā)展。第二,公司在制定財(cái)務(wù)預(yù)算時(shí),要結(jié)合市場(chǎng)的需求,順應(yīng)大時(shí)代背景。由于市場(chǎng)是不斷變化發(fā)展的,因此,財(cái)務(wù)預(yù)算管理制度的編制也應(yīng)考慮到不確定情況,制定具有彈性變化的制度,從而提高市場(chǎng)應(yīng)變能力。
(三)缺少完備的執(zhí)行監(jiān)督措施
任何制度發(fā)揮良好的效果都離不開(kāi)有效的執(zhí)行監(jiān)督措施。同樣,在保險(xiǎn)公司中,財(cái)務(wù)預(yù)算管理制度只有同時(shí)制定有效的執(zhí)行監(jiān)督措施才能最大限度的發(fā)揮其作用,從而為本公司的順利發(fā)展保駕護(hù)航。在保險(xiǎn)公司的基層管理工作中,同樣缺少對(duì)員工的鼓勵(lì)機(jī)制,不能夠激發(fā)員工的最大潛力。伴隨著財(cái)務(wù)預(yù)算管理制度重要性的提高,越來(lái)越多的公司設(shè)立了財(cái)務(wù)預(yù)算管理制度。但是在已經(jīng)設(shè)立的制度中很多公司只是簡(jiǎn)單的財(cái)務(wù)預(yù)算管理文件,或者是做出的季度財(cái)務(wù)報(bào)表等。對(duì)財(cái)務(wù)預(yù)算管理制度設(shè)立的不及時(shí)、不科學(xué),都很大程度的降低了財(cái)務(wù)預(yù)算管理制度的有效性。
(四)財(cái)務(wù)預(yù)算管理人員專(zhuān)業(yè)素質(zhì)低
財(cái)務(wù)預(yù)算管理人員較低的素質(zhì),不能有效的發(fā)揮該制度的效果。財(cái)務(wù)預(yù)算管理部門(mén)在保險(xiǎn)公司中占據(jù)舉足輕重的地位,該部門(mén)中專(zhuān)業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)的高低就直接影響公司財(cái)務(wù)預(yù)算工作的開(kāi)展。財(cái)務(wù)預(yù)算管理部門(mén)的主要任務(wù)通常是負(fù)責(zé)公司日常的財(cái)務(wù)預(yù)算編制,跟蹤監(jiān)督財(cái)務(wù)預(yù)算的執(zhí)行情況,結(jié)合實(shí)際工作分析理論與現(xiàn)實(shí)的差異,并提出改進(jìn)措施。由于,對(duì)財(cái)務(wù)預(yù)算管理人員的綜合能力要求較高,更需要公司對(duì)這方面加以重視,以使能力與工作相適。
三、保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)預(yù)算管理中問(wèn)題的解決
(一)決策層更加重視
公司的決策層在公司的發(fā)展中占有很重要的地位,是一個(gè)公司發(fā)展的核心。通常來(lái)講,公司的決策層多是公司的領(lǐng)導(dǎo)者,其作出的每一個(gè)決定都關(guān)乎公司的發(fā)展大局。因此,只有提高領(lǐng)導(dǎo)對(duì)財(cái)務(wù)預(yù)算管理的認(rèn)識(shí),必要時(shí)予以親力親為,同時(shí)人財(cái)物多方面協(xié)調(diào)發(fā)展,處理好公司員工之間的工作分配與協(xié)調(diào),從而調(diào)動(dòng)所有部門(mén)工作的積極性,更好的貫徹公司的財(cái)務(wù)管理預(yù)算制度。
(二)以市場(chǎng)為導(dǎo)向
市場(chǎng)就是社會(huì)發(fā)展的風(fēng)向標(biāo)。我國(guó)實(shí)行市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)為主體,多種所有制經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展的經(jīng)濟(jì)制度。保險(xiǎn)公司基于其與市場(chǎng)的緊密關(guān)系,其公司發(fā)展戰(zhàn)略和各項(xiàng)制度的制定也必定與市場(chǎng)相一致。所以,制定一個(gè)科學(xué)合理的財(cái)務(wù)預(yù)算管理制度需要建立在公司決策層理性的分析市場(chǎng)做出的決策智商,并且該制度的制定必須圍繞公司的戰(zhàn)略目標(biāo)。由此取得的資金收入和成果再做出二次科學(xué)決策。公司的財(cái)務(wù)管理制度是面向未來(lái)所進(jìn)行的管理,具有導(dǎo)向性。換言之,具有未來(lái)目光,建立在公司戰(zhàn)略基礎(chǔ)之上,財(cái)務(wù)預(yù)算管理制度才會(huì)不斷的成長(zhǎng)。
(三)建立專(zhuān)門(mén)的財(cái)務(wù)預(yù)算管理部門(mén)
建立專(zhuān)門(mén)的財(cái)務(wù)預(yù)算管理部門(mén),可以引進(jìn)具有專(zhuān)業(yè)的財(cái)務(wù)預(yù)算管理知識(shí)或者具有豐富財(cái)務(wù)預(yù)算管理經(jīng)驗(yàn)的人才。該部門(mén)的設(shè)立是的財(cái)務(wù)預(yù)算工作的開(kāi)展更加專(zhuān)業(yè)。換言之,如果一個(gè)公司沒(méi)有基本的財(cái)務(wù)預(yù)算管理部門(mén),那么其財(cái)務(wù)工作是否能科學(xué)合理的開(kāi)展都值得懷疑。所以,根據(jù)財(cái)政部2002年4月頒布的《關(guān)于企業(yè)財(cái)務(wù)預(yù)算管理的指導(dǎo)意見(jiàn)》相關(guān)規(guī)定,公司可以結(jié)合實(shí)際工作情況,建立相應(yīng)的財(cái)務(wù)預(yù)算管理機(jī)構(gòu),專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)公司的財(cái)務(wù)預(yù)算管理工作。
(四)建立權(quán)責(zé)明確的財(cái)務(wù)預(yù)算管理機(jī)制
公司作為典型的以盈利為目的的組織,其利潤(rùn)的分配會(huì)牽涉多個(gè)部門(mén)。為了在公司內(nèi)部也盡量達(dá)到一種相互制約、合理分配的局面,可以分權(quán)制衡,將公司內(nèi)部的每個(gè)事項(xiàng)都進(jìn)行劃分。其一,公司需要根據(jù)公司的實(shí)際發(fā)展情況建立專(zhuān)門(mén)的財(cái)務(wù)預(yù)算管理部門(mén),并且分工配合、職責(zé)明確,進(jìn)而不斷完善財(cái)務(wù)預(yù)算管理制度。財(cái)務(wù)預(yù)算的設(shè)立、監(jiān)督、執(zhí)行的權(quán)力分配給不同的部門(mén)、使其相互監(jiān)督、相互制約。其二,保險(xiǎn)公司也需要定期對(duì)財(cái)務(wù)預(yù)算執(zhí)行情況進(jìn)行分析,找出不足,進(jìn)行改正。其三,對(duì)基層員工定期鼓勵(lì)。
(五)定期培訓(xùn)財(cái)務(wù)預(yù)算人員
定期培訓(xùn)財(cái)務(wù)預(yù)算人員,可以更新其財(cái)務(wù)預(yù)算管理知識(shí),為其補(bǔ)充精神的食糧。通過(guò)定期的職業(yè)培訓(xùn),不僅僅增加其專(zhuān)業(yè)知識(shí),還可以有效的提高其應(yīng)變能力。財(cái)務(wù)預(yù)算人員的專(zhuān)業(yè)化才能保持財(cái)務(wù)預(yù)算管理部門(mén)的專(zhuān)業(yè)化。財(cái)務(wù)預(yù)算人員處理問(wèn)題能力的提高才能不斷提高該部門(mén)在公司的地位。財(cái)務(wù)預(yù)算工作的開(kāi)展應(yīng)該是實(shí)質(zhì)性的,而不應(yīng)該僅僅在形式上的完善。因此,公司的財(cái)務(wù)預(yù)算人員不僅是專(zhuān)業(yè)知識(shí)的載體,更應(yīng)該具備多種技能,利用現(xiàn)代科學(xué)技術(shù),實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)預(yù)算管理的信息化。例如,德國(guó)作為發(fā)達(dá)打過(guò),其國(guó)內(nèi)企業(yè)普遍應(yīng)用了SAP軟件。具體體現(xiàn)在公司的每個(gè)環(huán)節(jié)都是原始信息的錄入者。信息一般一次性錄入,但可以重復(fù)組合提取。該項(xiàng)技術(shù)可以讓公司的員工根據(jù)自己的預(yù)算授權(quán)登錄和使用相關(guān)信息。正因?yàn)榭萍荚诠矩?cái)務(wù)預(yù)算管理工作中的運(yùn)用,很好的提高了公司的效率和效益,實(shí)現(xiàn)了各個(gè)方面的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。
四、結(jié)束語(yǔ)
保險(xiǎn)公司的良好運(yùn)行,離不開(kāi)科學(xué)合理的財(cái)務(wù)預(yù)算管理制度。值得一提的是,保險(xiǎn)公司決策層越來(lái)越認(rèn)識(shí)到該制度的重要性以及設(shè)置其的必要性對(duì)于保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)預(yù)算管理制度的完備打下了基礎(chǔ)。隨著公司管理模式的不斷創(chuàng)新和財(cái)務(wù)預(yù)算專(zhuān)員的培養(yǎng),財(cái)務(wù)預(yù)算管理部門(mén)在公司中的建立和財(cái)務(wù)預(yù)算管理機(jī)制的設(shè)立都將為保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)預(yù)算管理制度問(wèn)題的解決和完善做出巨大貢獻(xiàn),為保險(xiǎn)公司的發(fā)展?fàn)I造一個(gè)健康有序的環(huán)境。
參考文獻(xiàn):
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關(guān)鍵詞:保險(xiǎn)業(yè);誠(chéng)信缺失;誠(chéng)信建設(shè)
誠(chéng)信是保險(xiǎn)企業(yè)生存與發(fā)展的內(nèi)在要求,是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。作為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的基石,誠(chéng)信日益受到保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)的重視,誠(chéng)信體系建設(shè)也已初步展開(kāi)。2003年,全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議強(qiáng)調(diào):“越是加快發(fā)展,越要注重誠(chéng)信,搞好服務(wù),樹(shù)立良好的行業(yè)形象”。2005年以來(lái),中國(guó)保監(jiān)會(huì)更是陸續(xù)出臺(tái)了一系列關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信建設(shè)的文件及規(guī)定,為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信建設(shè)指明了方向,也取得了一定的成績(jī),但由于我國(guó)現(xiàn)行的誠(chéng)信體系建設(shè)還不夠完善,為有些保險(xiǎn)企業(yè)產(chǎn)生失信行為提供了空間。近年來(lái),一些重大違規(guī)經(jīng)營(yíng)案件屢有發(fā)生,在社會(huì)上造成極大的負(fù)面影響,也阻礙了保險(xiǎn)企業(yè)的持續(xù)快速健康發(fā)展。
一、保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信缺失現(xiàn)狀
國(guó)際著名咨詢(xún)公司麥肯錫的調(diào)查報(bào)告顯示,近兩年國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)保單退保金額巨大,甚至逾300億元,其中有兩成理由是因?yàn)橄M(fèi)者被騙。而據(jù)某網(wǎng)站的“你認(rèn)為國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司可信度為多少?”的投票調(diào)查顯示:63%的投票者認(rèn)為國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司可信度為0%,35%認(rèn)為可信度為50%,只有1%的人認(rèn)為可信度為100%。
(一)保險(xiǎn)供給者的誠(chéng)信缺失
保險(xiǎn)供給者即保險(xiǎn)市場(chǎng)上提供保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司。一直以來(lái),保險(xiǎn)行業(yè)缺少信息披露制度,加上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)性較強(qiáng)的特點(diǎn),使得保險(xiǎn)消費(fèi)者實(shí)際上處于信息嚴(yán)重不對(duì)稱(chēng)的狀態(tài)中,從而妨礙保險(xiǎn)市場(chǎng)資源的有效配置,并產(chǎn)生次品驅(qū)逐良品的現(xiàn)象。許多投保人在投保前甚至投保后都難以了解保險(xiǎn)人及保險(xiǎn)條款的真實(shí)情況,只能憑借主觀印象及人的介紹做出判斷,客觀上為保險(xiǎn)人的失信行為創(chuàng)造了條件。此外,保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況,欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或受益人,不及時(shí)履行甚至拒不履行保險(xiǎn)合同約定的賠付義務(wù),使一些保險(xiǎn)消費(fèi)者喪失了對(duì)保險(xiǎn)公司的信任。
(二)保險(xiǎn)中介者的誠(chéng)信缺失
保險(xiǎn)中介的誠(chéng)信缺失主要為保險(xiǎn)人的誠(chéng)信缺失。由于目前我國(guó)從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人數(shù)量眾多、規(guī)模龐大、業(yè)務(wù)素質(zhì)及道德水準(zhǔn)參差不齊,不少保險(xiǎn)人在獲得更多手續(xù)費(fèi)的利益驅(qū)動(dòng)下,片面夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品的增值功能,許諾虛假的高回報(bào)率,回避說(shuō)明保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款,甚至誤導(dǎo)投保人,給投保人、被保險(xiǎn)人造成經(jīng)濟(jì)損失,引起保險(xiǎn)消費(fèi)者的普遍不滿(mǎn)。
(三)保險(xiǎn)消費(fèi)者的誠(chéng)信缺失
保險(xiǎn)市場(chǎng)的信息不對(duì)稱(chēng)同樣表現(xiàn)在投保人(被保險(xiǎn)人)方面,一些投保人在投保時(shí),不履行如實(shí)告知義務(wù),使保險(xiǎn)公司難以根據(jù)投保標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況確定是否承保、應(yīng)該以什么樣的條件承保,使道德風(fēng)險(xiǎn)防范產(chǎn)生困難。
二、保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信缺失癥結(jié)所在
國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信缺失的問(wèn)題日益突出,已大大制約了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展,究其原因,主要有以下幾個(gè)方面。
(一)信息不對(duì)稱(chēng)
按照信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的原理,賣(mài)方總是比買(mǎi)方更了解產(chǎn)品的質(zhì)量,而受短期利益驅(qū)動(dòng),商家可能會(huì)利用信息不對(duì)稱(chēng)來(lái)誤導(dǎo)客戶(hù)獲取利益。對(duì)保險(xiǎn)這個(gè)特殊行業(yè)而言,信息的不對(duì)稱(chēng)還表現(xiàn)在買(mǎi)方或投保人總是比保險(xiǎn)公司掌握更多關(guān)于保險(xiǎn)標(biāo)的信息,這也是為何在實(shí)際的保險(xiǎn)交易中投保人騙保騙賠現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮的原因。假如交易雙方都想利用信息不對(duì)稱(chēng)來(lái)誤導(dǎo)對(duì)方的話,最終博弈的結(jié)果就是陷入相互做假的惡性循環(huán),即經(jīng)濟(jì)學(xué)中所謂的“囚徒困境”。
(二)管理制度不健全
保險(xiǎn)供給者及保險(xiǎn)中介者的管理制度不健全,監(jiān)管力度不夠,使保險(xiǎn)公司員工及保險(xiǎn)人的誠(chéng)信行為具有不完全控制性。保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)運(yùn)作是保險(xiǎn)公司的內(nèi)部員工及保險(xiǎn)人行為集合的結(jié)果,員工及人的忠誠(chéng)度、能力及協(xié)作精神是保險(xiǎn)公司誠(chéng)信狀況的基礎(chǔ),當(dāng)員工及人的誠(chéng)信狀況失控超過(guò)一定的范圍和度,就會(huì)影響保險(xiǎn)公司的整合狀況,弱化保險(xiǎn)公司的誠(chéng)信能力。由于對(duì)保險(xiǎn)人的管理制度不完善,上崗要求不夠嚴(yán)格,保險(xiǎn)人總體素質(zhì)偏低,保險(xiǎn)公司難以完全控制保險(xiǎn)人的不誠(chéng)信行為。
(三)《保險(xiǎn)法》不完善,執(zhí)法不切合本法
我國(guó)《保險(xiǎn)法》仍不完善,國(guó)際慣例不能體現(xiàn),許多具體案例無(wú)法可依。比如,我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定了重復(fù)保險(xiǎn)的定義和分?jǐn)偡绞?,但是,?duì)于重復(fù)保險(xiǎn)的規(guī)定是不完善、不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)模⑶覍?duì)于被保險(xiǎn)人的索賠沒(méi)有提供法律上的依據(jù)。此外,對(duì)于近因原則等國(guó)際慣例也沒(méi)有明確的規(guī)定,對(duì)各種不誠(chéng)信行為缺少相關(guān)的懲罰規(guī)定,這些法律漏洞形成了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信問(wèn)題的一個(gè)很大來(lái)源。我國(guó)對(duì)《保險(xiǎn)法》的執(zhí)法也常常不切合本法,有些執(zhí)法者對(duì)《保險(xiǎn)法》及保險(xiǎn)的相關(guān)概念和原則不清楚,同時(shí)由于《保險(xiǎn)法》的不完善,在具體操作時(shí)常用其他法律條款代替,造成誤判。
(四)國(guó)家信用管理制度體系不完善
國(guó)家信用管理制度體系的不完善,導(dǎo)致誠(chéng)信的保障機(jī)制、懲罰機(jī)制和監(jiān)督機(jī)制的缺乏。從誠(chéng)信的保障機(jī)制來(lái)看,社會(huì)信用管理體系健全的國(guó)家,會(huì)從制度上保證誠(chéng)實(shí)守信的合法權(quán)益。而目前中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信監(jiān)督?jīng)]有完善的相關(guān)法律的強(qiáng)制約束,失信行為的屢禁屢犯也就在所難免。
三、加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信建設(shè)的幾點(diǎn)建議
2006年《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的意見(jiàn)》的出臺(tái),為我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)的發(fā)展提供了一個(gè)良好的機(jī)遇,與此同時(shí),當(dāng)前的嚴(yán)峻形勢(shì)對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的誠(chéng)信建設(shè)提出了新的要求與挑戰(zhàn)。
完善誠(chéng)信體系,規(guī)范誠(chéng)信秩序,是當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)體制改革和保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)性工作,加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信建設(shè)要從企業(yè)內(nèi)部和外部各方面著手。
(一)建立和完善信息披露機(jī)制
由于保險(xiǎn)機(jī)制的固有特性,無(wú)論是保險(xiǎn)的買(mǎi)方還是賣(mài)方都不可能如愿獲得足夠的信息,這種對(duì)信息占有的不對(duì)稱(chēng)狀況,很容易被保險(xiǎn)市場(chǎng)參與者所利用,并導(dǎo)致保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行的低效率,因此,建立和完善信息披露機(jī)制,使買(mǎi)賣(mài)雙方能夠站在同一平臺(tái)上平等、公開(kāi)地對(duì)話,建立買(mǎi)賣(mài)雙方的相互信任顯得尤為重要。此外,建立和完善法律監(jiān)督懲罰機(jī)制,加大失信行為懲罰力度,增加失信成本,也是減少商業(yè)活動(dòng)中誠(chéng)信缺失行為的有效途徑之一。
(二)強(qiáng)化保險(xiǎn)監(jiān)管力度
加強(qiáng)和改善保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管一直是促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的一個(gè)重點(diǎn)話題,從兩次《保險(xiǎn)法》的修訂都把強(qiáng)化保險(xiǎn)監(jiān)管手段和措施作為一個(gè)重要方面可以看出其在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中的重要地位。繼第一次修訂增加了監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司在金融機(jī)構(gòu)存款的查詢(xún)權(quán),增加了對(duì)保險(xiǎn)違法行為處罰的措施,加大了懲治力度等規(guī)定后,第二次修訂草案擬增加的監(jiān)管手段和措施主要包括:對(duì)監(jiān)管對(duì)象進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查,進(jìn)入涉嫌違法行為場(chǎng)所調(diào)查取證,詢(xún)問(wèn)當(dāng)事人及與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個(gè)人等;與保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話;對(duì)出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)等情況的保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員采取通知出境管理機(jī)關(guān)限制其出境、申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其處分財(cái)產(chǎn)等。只有更加有效的進(jìn)行保險(xiǎn)監(jiān)管,才能使保險(xiǎn)這一社會(huì)的“穩(wěn)定器”更好的發(fā)揮其作用。
(三)提升員工誠(chéng)信服務(wù)意識(shí),構(gòu)建保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信文化
保險(xiǎn)市場(chǎng)上的各種行為主體應(yīng)該轉(zhuǎn)變觀念,重新認(rèn)識(shí)企業(yè)利益、個(gè)人利益與誠(chéng)信的關(guān)系,樹(shù)立維護(hù)誠(chéng)信行為的責(zé)任觀。在保險(xiǎn)公司的員工培訓(xùn)及對(duì)保險(xiǎn)人的培訓(xùn)中,應(yīng)重視誠(chéng)信教育,增加誠(chéng)信內(nèi)容,特別是要規(guī)范保險(xiǎn)展業(yè)行為。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要制定并遵守規(guī)范的業(yè)務(wù)程序管理,完善業(yè)務(wù)考核管理辦法。要改進(jìn)、優(yōu)化保險(xiǎn)服務(wù),及時(shí)兌現(xiàn)理賠承諾。要落實(shí)營(yíng)銷(xiāo)員持證上崗制度,制定從營(yíng)銷(xiāo)員招聘到市場(chǎng)退出的管理辦法。
(四)完善相關(guān)法律制度,加大執(zhí)法力度
要進(jìn)一步完善《保險(xiǎn)法》、《公司法》等法律法規(guī),充實(shí)保險(xiǎn)誠(chéng)信的具體條款,將保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)中介人、投保人、被保險(xiǎn)人等各有關(guān)方面的行為納入相關(guān)法律法規(guī)之中。要加大依法查處各種失信行為的力度,重點(diǎn)是要嚴(yán)厲打擊各種弄虛作假騙保騙賠的行為。2008年8月1日,國(guó)務(wù)院討論并原則通過(guò)了對(duì)《保險(xiǎn)法》的第二次修訂《草案》。草案進(jìn)一步明確了保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù),對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的基本制度和自律規(guī)定作了進(jìn)一步補(bǔ)充、完善,并強(qiáng)化了保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)和監(jiān)管手段,規(guī)定了相應(yīng)的法律責(zé)任。如“不可抗辯條款”的增加,能有效減少保險(xiǎn)人的“逆選擇”現(xiàn)象,有助于解決困擾保險(xiǎn)行業(yè)已久的“投保容易,理賠難”的問(wèn)題,更加體現(xiàn)保險(xiǎn)的最大誠(chéng)信原則。
(五)建立統(tǒng)一協(xié)調(diào)的保險(xiǎn)信用管理體系
第一,要完善保險(xiǎn)企業(yè)信用管理制度,建立了解和評(píng)價(jià)客戶(hù)咨信和風(fēng)險(xiǎn)情況的機(jī)制,及時(shí)掌握和制止不誠(chéng)信行為的發(fā)生。第二,要完善保險(xiǎn)信用監(jiān)管機(jī)制,推行違信懲罰制度,增大失信的成本。此外,還要建立和完善保險(xiǎn)人信用管理制度,規(guī)范和約束人的行為。把保險(xiǎn)信用管理制度納入社會(huì)誠(chéng)信體系框架,做到明確目標(biāo),統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo),有效考核考評(píng),各有關(guān)方面及時(shí)互通信息。
參考文獻(xiàn):
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從目前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司組織機(jī)構(gòu)形式和職能分配看,多數(shù)是實(shí)行總、分、支公司管理模式。保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)作為最基層經(jīng)營(yíng)單位,其主要職能是銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品、提供保險(xiǎn)服務(wù),保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)是保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)的終端和服務(wù)窗口,是保險(xiǎn)公司微觀經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)的重要組成部分,是保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)收入和利潤(rùn)的直接來(lái)源,其經(jīng)營(yíng)管理水平的高低在一定程度上決定保險(xiǎn)公司的整體經(jīng)營(yíng)狀況,直接反映保險(xiǎn)公司的社會(huì)形象和發(fā)展水平。加強(qiáng)基層保險(xiǎn)公司的管理,提高基層公司業(yè)務(wù)發(fā)展能力和管理、服務(wù)水平,對(duì)于夯實(shí)保險(xiǎn)公司發(fā)展的基礎(chǔ)、實(shí)現(xiàn)良好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)至關(guān)重要。
一、基層保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理中存在的主要問(wèn)題
(一)在經(jīng)營(yíng)理念上,發(fā)展和管理、速度和效益的矛盾突出。經(jīng)營(yíng)過(guò)程中,為了保證完成保費(fèi)計(jì)劃指標(biāo),基層公司領(lǐng)導(dǎo)把主要精力集中在完成保費(fèi)計(jì)劃上,理賠管理、服務(wù)舉措、內(nèi)部建設(shè)等方面工作存在諸多薄弱環(huán)節(jié),業(yè)務(wù)發(fā)展屈服于管理的問(wèn)題比較突出。面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈而尚欠規(guī)范的市場(chǎng)環(huán)境,基層公司在處理速度和效益的關(guān)系上存在觀念上的偏差,重速度、輕效益,風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)控制水平不高,部分業(yè)務(wù)質(zhì)量較差,為完成保費(fèi)任務(wù)不計(jì)成本地承保一些賠付率高、連年虧損的業(yè)務(wù),經(jīng)營(yíng)效益水平低,制約了保險(xiǎn)公司的快速健康發(fā)展和壯大。
(二)在市場(chǎng)開(kāi)拓思路上,業(yè)務(wù)領(lǐng)域狹窄,產(chǎn)品創(chuàng)新力度小,銷(xiāo)售渠道管理不完善。隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的日益發(fā)展,國(guó)民經(jīng)濟(jì)所有制結(jié)構(gòu)已經(jīng)發(fā)生巨大的變化,個(gè)體、私營(yíng)經(jīng)濟(jì)已成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要力量。然而,保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)領(lǐng)域沒(méi)有跟上形勢(shì)的變化,大企業(yè)、大項(xiàng)目仍然是各公司競(jìng)相爭(zhēng)奪的焦點(diǎn),存在巨大市場(chǎng)潛力的個(gè)體、私營(yíng)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域和地域廣闊的農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)幾乎沒(méi)有得到有效的開(kāi)發(fā)。從各保險(xiǎn)公司產(chǎn)品結(jié)構(gòu)看,部分市場(chǎng)需求接近飽和的傳統(tǒng)產(chǎn)品仍然是基層公司的主要保費(fèi)收入來(lái)源,產(chǎn)品結(jié)構(gòu)雷同、單一,不能適應(yīng)快速變化的市場(chǎng)需求;基層公司對(duì)新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)推廣的積極性不高,工作力度太小,新興保險(xiǎn)市場(chǎng)領(lǐng)域亟待加強(qiáng)開(kāi)發(fā)。在銷(xiāo)售渠道上,雖然擴(kuò)大了營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)和專(zhuān)、兼職業(yè)務(wù),但在管理上沒(méi)有建立落實(shí)相應(yīng)的制度,比較混亂。
(三)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方法上,表現(xiàn)為“三高一低”的違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為仍然是部分基層保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)的主要手段。近年來(lái),部分專(zhuān)、兼職機(jī)構(gòu)和個(gè)人人受自身經(jīng)濟(jì)利益的驅(qū)動(dòng),違反保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定抬高手續(xù)費(fèi);部分基層保險(xiǎn)公司為了搶占市場(chǎng),不計(jì)成本地采取高返還、高手續(xù)費(fèi)、高傭金、降低費(fèi)率等違規(guī)手段招攬業(yè)務(wù),并且有愈演愈烈的趨勢(shì)。保險(xiǎn)市場(chǎng)的惡性?xún)r(jià)格競(jìng)爭(zhēng)嚴(yán)重影響了市場(chǎng)秩序和保險(xiǎn)公司的社會(huì)形象,影響了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)效益,損害了被保險(xiǎn)人的利益,造成大量保源流失,不利于保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。
(四)在服務(wù)水平上,技術(shù)含量較低,仍然存在過(guò)分依賴(lài)關(guān)系和人情的現(xiàn)象?;鶎庸驹谡箻I(yè)過(guò)程中,主要依靠業(yè)務(wù)人員的“關(guān)系網(wǎng)”拉業(yè)務(wù),或者是通過(guò)大量招聘營(yíng)銷(xiāo)員的“人海戰(zhàn)術(shù)”開(kāi)拓市場(chǎng),保險(xiǎn)從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊,誤導(dǎo)消費(fèi),坑害被保險(xiǎn)人利益等行為時(shí)有發(fā)生,部分業(yè)務(wù)人員忽視消費(fèi)者心理狀態(tài)而采取死纏濫打的推銷(xiāo)方式?;鶎颖kU(xiǎn)公司的“人海戰(zhàn)術(shù)”和“關(guān)系業(yè)務(wù)”的過(guò)度膨脹,使國(guó)民對(duì)保險(xiǎn)的作用產(chǎn)生誤解,有的甚至產(chǎn)生反感情緒和厭惡心理,不利于培育國(guó)民的保險(xiǎn)意識(shí),損害了保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)聲譽(yù)和保險(xiǎn)從業(yè)人員的社會(huì)地位。另外,基層公司在理賠服務(wù)過(guò)程中,有的為了穩(wěn)固與大客戶(hù)的關(guān)系不講原則地進(jìn)行人情賠付或通融賠付,有的為了個(gè)人或小集體的利益進(jìn)行人情賠付和搞假賠款,而對(duì)一些非關(guān)系客戶(hù)另眼相待,服務(wù)態(tài)度和質(zhì)量差,違背保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的損失補(bǔ)償原則和最大誠(chéng)信原則。
(五)在保險(xiǎn)隊(duì)伍建設(shè)上,干部職工主人翁意識(shí)減弱,企業(yè)文化氛圍不濃,團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神不強(qiáng)?;鶎庸绢I(lǐng)導(dǎo)班子為了各自一時(shí)的政績(jī)和小集體的利益,短期行為突出,當(dāng)公司整體利益和局部利益發(fā)生沖突時(shí),過(guò)多地考慮自身的利益和職位,缺乏大局觀念和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的意識(shí)。在對(duì)員工管理方面,多為簡(jiǎn)單的“一包一掛”(包保費(fèi)任務(wù)、掛費(fèi)用),忽視了對(duì)管理水平和經(jīng)營(yíng)效益的考核。對(duì)公司文化建設(shè)重視不夠,忽視對(duì)員工的經(jīng)營(yíng)理念、專(zhuān)業(yè)技能和職業(yè)道德素質(zhì)教育。在“績(jī)效掛鉤”的考核機(jī)制下,基層公司業(yè)務(wù)人員和營(yíng)銷(xiāo)人員過(guò)分地注重自身的經(jīng)濟(jì)收入,沒(méi)有把從事保險(xiǎn)工作當(dāng)作終身的事業(yè),缺乏主人翁意識(shí),缺乏愛(ài)司愛(ài)崗和團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神。
二、基層保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理中問(wèn)題產(chǎn)生的原因
(一)尚處于發(fā)展初級(jí)階段的國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng),沒(méi)有形成高效有序的市場(chǎng)運(yùn)行規(guī)則。改革開(kāi)放以來(lái),國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)得到了長(zhǎng)足的發(fā)展,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng),保險(xiǎn)市場(chǎng)不斷發(fā)展,保險(xiǎn)立法不斷健全。但與保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家相比,國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)還處于初級(jí)階段,市場(chǎng)主體較少,市場(chǎng)壟斷程度較高,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)層次較低,規(guī)范有序的市場(chǎng)環(huán)境尚未形成,價(jià)值規(guī)律在保險(xiǎn)市場(chǎng)中的作用尚未得到正常的發(fā)揮,國(guó)民保險(xiǎn)意識(shí)有待進(jìn)一步提高。在這種尚欠完善的保險(xiǎn)市場(chǎng)環(huán)境下,市場(chǎng)供給大于需求,傳統(tǒng)市場(chǎng)領(lǐng)域趨向飽和而導(dǎo)致競(jìng)爭(zhēng)激烈,新興市場(chǎng)領(lǐng)域因國(guó)民收入水平和行業(yè)發(fā)展水平的差異較大而沒(méi)有形成規(guī)模需求效應(yīng)。直接經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和面向市場(chǎng)的保險(xiǎn)公司基層單位受各自計(jì)劃任務(wù)的壓力和經(jīng)濟(jì)利益的驅(qū)動(dòng),在市場(chǎng)監(jiān)督管理力度不夠的情況下,難以避免地導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)管理中的短期行為和違法違規(guī)行為。
(二)基層保險(xiǎn)公司管理的精細(xì)化程度不高,內(nèi)控管理制度不健全。1.部分基層公司在制定年度業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃指標(biāo)時(shí),缺乏對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平和保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展水平等因素的分析,下達(dá)的計(jì)劃指標(biāo)難免簡(jiǎn)單化和針對(duì)性不強(qiáng),導(dǎo)致基層公司完成保費(fèi)任務(wù)的壓力過(guò)大而盲目追求業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模,業(yè)務(wù)質(zhì)量不高,效益水平低下;或者是違規(guī)經(jīng)營(yíng),采取一些不正當(dāng)手段招攬業(yè)務(wù)。2.基層公司在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的眼光,對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)發(fā)沒(méi)有長(zhǎng)遠(yuǎn)的計(jì)劃和措施,著眼于短期利益。如在新興市場(chǎng)開(kāi)發(fā)和新的保險(xiǎn)產(chǎn)品推廣上,因?yàn)槭袌?chǎng)對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知需要一個(gè)較長(zhǎng)的過(guò)程,并且要求保險(xiǎn)公司進(jìn)行大量的宣傳和加大前期投入,一些基層公司考慮到投入大、收效慢而喪失了積極性,遇到困難就退縮,新興保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)發(fā)工作難以展開(kāi)。3.基層公司內(nèi)控制度不健全,統(tǒng)一法人制度執(zhí)行不力,貫徹落實(shí)上級(jí)公司要求不到位。部分基層公司對(duì)管理工作重視不夠,沒(méi)有根據(jù)形勢(shì)的變化健全和完善內(nèi)控管理制度,部分制度缺乏現(xiàn)實(shí)操作性,形同虛設(shè),使管理工作無(wú)章可循而出現(xiàn)混亂的局面。部分基層公司統(tǒng)一法人意識(shí)不強(qiáng),對(duì)上級(jí)公司制定的承保理賠、規(guī)范經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)管理等方面的制度和要求搞“上有政策、下有對(duì)策”,越權(quán)行為和違規(guī)行為時(shí)有發(fā)生。4.管理技術(shù)落后。部分基層公司電子化水平較低,運(yùn)用電子化管理的認(rèn)識(shí)和措施也有差距,有的還大量依賴(lài)和使用手工操作,給管理工作的精細(xì)化造成障礙。
(三)基層保險(xiǎn)公司從業(yè)人員整體素質(zhì)不高。據(jù)調(diào)查,部分基層公司業(yè)務(wù)人員90%以上沒(méi)有接受過(guò)正規(guī)的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)知識(shí)教育,文化水平較低,接受新生事物的能力較差。對(duì)員工培訓(xùn)缺乏一套行之有效的制度,也沒(méi)有長(zhǎng)期性的計(jì)劃。當(dāng)前,基層公司大部分業(yè)務(wù)員依靠經(jīng)驗(yàn)和關(guān)系網(wǎng)展業(yè),對(duì)保險(xiǎn)的職能和作用認(rèn)識(shí)不清,缺乏市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理等學(xué)科知識(shí)的支持,承保理賠工作技術(shù)含量低,服務(wù)水平停滯不前,對(duì)公司的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)理念、經(jīng)營(yíng)管理辦法,以及多項(xiàng)改革措施和公司發(fā)展前景缺乏足夠的了解。也有相當(dāng)一部分基層公司高管人員不完全具備職業(yè)經(jīng)理人的素質(zhì),對(duì)于發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、成本核算、人力資源配置、考核機(jī)制、統(tǒng)一法人制度等重要管理職能缺乏足夠的認(rèn)識(shí)和綜合靈活地加以運(yùn)用。
三、提高基層保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理水平的措施
基層保險(xiǎn)公司要在競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的保險(xiǎn)市場(chǎng)上占有一席之地,必須認(rèn)真分析并解決經(jīng)營(yíng)管理中存在的問(wèn)題和不足,做好以下四個(gè)方面的工作,不斷實(shí)施新的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略和提高經(jīng)營(yíng)管理水平。
(一)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念,變粗放式經(jīng)營(yíng)為集約化經(jīng)營(yíng)。我國(guó)加入WTO后,國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司發(fā)展已經(jīng)面臨各方面的挑戰(zhàn)?;鶎颖kU(xiǎn)公司過(guò)去那種粗放式的經(jīng)營(yíng)管理模式,已經(jīng)不能適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展的需要。基層保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中必須樹(shù)立成本效益觀念,苦練內(nèi)功,以增強(qiáng)盈利能力和提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力為中心,實(shí)現(xiàn)公司業(yè)務(wù)速度和效益的同步增長(zhǎng),不斷發(fā)展壯大。在業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略上,要深入調(diào)查了解當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展情況,認(rèn)真分析市場(chǎng)變化,不斷研究市場(chǎng)動(dòng)態(tài),多角度、全方位地挖掘市場(chǎng)潛力,以先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念、靈活的展業(yè)方式、豐富的保險(xiǎn)產(chǎn)品、優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),促進(jìn)業(yè)務(wù)快速、持續(xù)、健康發(fā)展。要不斷學(xué)習(xí)和借鑒同業(yè)發(fā)展的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),彌補(bǔ)自身的不足,增強(qiáng)發(fā)展的后勁?;鶎颖kU(xiǎn)公司領(lǐng)導(dǎo)班子要有長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的眼光,避免經(jīng)營(yíng)管理中的短期行為,堅(jiān)持依法依規(guī)經(jīng)營(yíng),加強(qiáng)公司各項(xiàng)管理和基礎(chǔ)建設(shè),為公司長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展打好基礎(chǔ)。
(二)加快創(chuàng)新步伐,提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。創(chuàng)新是發(fā)展的不竭動(dòng)力,是提高競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的客觀要求。要加快產(chǎn)品創(chuàng)新,在深入分析和研究市場(chǎng)需求的基礎(chǔ)上,加大對(duì)新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和推廣力度,加大宣傳和投入力度,努力開(kāi)拓新的市場(chǎng)領(lǐng)域,不斷形成新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn),徹底擺脫業(yè)務(wù)發(fā)展依賴(lài)于傳統(tǒng)險(xiǎn)種的束縛?;鶎颖kU(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略上,對(duì)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)所有制結(jié)構(gòu)發(fā)生的變化要有充分的認(rèn)識(shí),不能老是把眼光局限于一些國(guó)有大企業(yè)上,應(yīng)充分挖掘個(gè)體、私營(yíng)經(jīng)濟(jì)和廣大農(nóng)村市場(chǎng)的潛力,充分利用保險(xiǎn)人、經(jīng)紀(jì)人等中介機(jī)構(gòu)資源,培養(yǎng)一批忠誠(chéng)于公司、職業(yè)道德素質(zhì)高的營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍,完善落實(shí)好營(yíng)銷(xiāo)員管理制度、人管理制度、經(jīng)紀(jì)人管理制度,開(kāi)辟新的業(yè)務(wù)發(fā)展渠道。要加快服務(wù)創(chuàng)新,創(chuàng)新服務(wù)的內(nèi)涵和形式。基層保險(xiǎn)公司要突破保險(xiǎn)服務(wù)僅限于承保和理賠的局限,強(qiáng)化對(duì)客戶(hù)的延伸服務(wù),倡導(dǎo)增值服務(wù)和跟蹤服務(wù)。加強(qiáng)對(duì)承保前的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和承保后的風(fēng)險(xiǎn)管理,對(duì)客戶(hù)提出全面合理的風(fēng)險(xiǎn)防范建議,既有利于提升服務(wù)質(zhì)量和水平,又有利于提高公司經(jīng)營(yíng)效益。
保險(xiǎn)信用是社會(huì)信用體系的重要組成部分,是指在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中,以最大誠(chéng)信原則為基礎(chǔ),在法律的框架和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的原則之下,體現(xiàn)職業(yè)道德,保證保險(xiǎn)合同得以履行的一種行為規(guī)范。保險(xiǎn)信用體系是指通過(guò)法律調(diào)整、制度建設(shè)、道德規(guī)范和社會(huì)監(jiān)督等手段對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管者信用、保險(xiǎn)主體信用及業(yè)外信用在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行規(guī)范而形成的保險(xiǎn)信用的完整體系。保險(xiǎn)信用既是我國(guó)社會(huì)信用體系的重要組成部分,又具有自身的特點(diǎn)。保險(xiǎn)業(yè)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)信用的特殊行業(yè),最大誠(chéng)信原則是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ),是保護(hù)被保險(xiǎn)人利益、防范和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的前提,決定著保險(xiǎn)業(yè)的生存和發(fā)展。目前,保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)信譽(yù)狀況不容樂(lè)觀,從內(nèi)部管理上看,數(shù)據(jù)真實(shí)性問(wèn)題比較突出;從業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程看,保險(xiǎn)從業(yè)人員誤導(dǎo)、欺詐客戶(hù)的問(wèn)題時(shí)有發(fā)生,甚至出現(xiàn)了一些違法犯罪行為,嚴(yán)重侵犯了被保險(xiǎn)人的利益,損害了保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)形象。主要表現(xiàn)在:
1.造假問(wèn)題屢見(jiàn)不鮮。假數(shù)據(jù)、假賬本、假報(bào)表、假保單、假收據(jù)現(xiàn)象在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中屢見(jiàn)不鮮。保監(jiān)會(huì)自成立以來(lái),始終將打假作為一項(xiàng)重要工作,2002年甚至開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)打假活動(dòng)。盡管如此,造假問(wèn)題并未得到根本性解決。二是惜賠現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。一些保險(xiǎn)公司理賠手續(xù)繁瑣,服務(wù)不到位,個(gè)別案件拒賠不合理,客觀上表現(xiàn)出惜賠現(xiàn)象,在客戶(hù)中造成不良影響,在社會(huì)中形成投保易、索賠難、收款快、賠款慢的惡劣印象。三是誤導(dǎo)問(wèn)題并未根治。由于營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制的不完善,營(yíng)銷(xiāo)員誤導(dǎo)問(wèn)題只能在某種程度上有所減輕,實(shí)質(zhì)上并未得到解決。尤其在一些中小城市,在一些風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、保險(xiǎn)意識(shí)、投資意識(shí)較差的客戶(hù)中,誤導(dǎo)、欺瞞現(xiàn)象并不罕見(jiàn)。
2.誤導(dǎo)、欺詐客戶(hù)行為屢禁不止。隨著投連、萬(wàn)能、分紅等人身保險(xiǎn)和投資保障型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的上市,個(gè)別保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和一些保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員夸大產(chǎn)品功能,掩蓋免責(zé)條款內(nèi)容;回避或者故意隱瞞險(xiǎn)種存在的風(fēng)險(xiǎn);采用“殺熟”的做法誘使親朋好友投保;售前服務(wù)殷勤,售后服務(wù)冷淡等等,擾亂了市場(chǎng)秩序,侵害了廣大被保險(xiǎn)人的權(quán)益,使保險(xiǎn)業(yè)信譽(yù)受到嚴(yán)重?fù)p壞。
3.大量非正式機(jī)構(gòu)亟待規(guī)范。目前不少未取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)機(jī)構(gòu),有的是歷史原因所致;有的是保監(jiān)會(huì)《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)區(qū)域的通知》下發(fā)后,在所轄的縣(市)設(shè)立的;有的確屬擅自變相設(shè)立機(jī)構(gòu),存在著對(duì)外掛牌、私刻公章、當(dāng)?shù)爻鰡蔚让髁罱沟男袨?。這些機(jī)構(gòu),游離于上級(jí)公司和監(jiān)管機(jī)關(guān)監(jiān)督之外影響正常的市場(chǎng)秩序,不利于保護(hù)消費(fèi)者的利益,損害了保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)形象,必須予以徹底規(guī)范。
二、我國(guó)保險(xiǎn)信用缺失原因分析
1.社會(huì)信用基礎(chǔ)薄弱影響了保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)。我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)處在剛剛起步階段,信息數(shù)據(jù)采集困難,數(shù)據(jù)開(kāi)放沒(méi)有明確規(guī)定,信息資料數(shù)據(jù)庫(kù)建立滯后,信用法規(guī)缺乏,失信行為得不到有效懲治。薄弱的社會(huì)信用基礎(chǔ)勢(shì)必影響保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)。
2.產(chǎn)權(quán)制度的不明晰以及軟約束,使保險(xiǎn)公司行為的外部性增大。合理的產(chǎn)權(quán)制度是正常的信用關(guān)系的制度基礎(chǔ)。產(chǎn)權(quán)過(guò)分集中于國(guó)家,經(jīng)濟(jì)利益不完全與企業(yè)經(jīng)營(yíng)績(jī)效掛鉤,缺乏激勵(lì)機(jī)制,就容易導(dǎo)致短期行為。從理論上講,誠(chéng)信狀況往往與長(zhǎng)期利益成正比,與短期利益成反比。一個(gè)考慮長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的人比一個(gè)考慮短期利益的人更容易誠(chéng)實(shí),更愿意維護(hù)信用。在產(chǎn)權(quán)明晰的前提下,行為者通常會(huì)從長(zhǎng)遠(yuǎn)利益出發(fā)諾守誠(chéng)信。保險(xiǎn)公司的產(chǎn)權(quán)制度是建立現(xiàn)代企業(yè)制度的基礎(chǔ)性前提,決定著保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)目的和與社會(huì)經(jīng)濟(jì)各方的關(guān)系,影響到保險(xiǎn)公司的行為方式。
3.保險(xiǎn)供給者及保險(xiǎn)中介者的管理制度不健全,使保險(xiǎn)公司員工及保險(xiǎn)人的誠(chéng)信行為具有不完全控制性。保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)運(yùn)作是保險(xiǎn)公司的內(nèi)部員工及保險(xiǎn)人行為集合的結(jié)果。員工及人的忠誠(chéng)度、能力及協(xié)作精神是保險(xiǎn)公司誠(chéng)信狀況的基礎(chǔ),當(dāng)員工及人的誠(chéng)信狀況失控超過(guò)一定的范圍和度,就會(huì)影響保險(xiǎn)公司的整體,弱化保險(xiǎn)公司的誠(chéng)信能力。又由于對(duì)保險(xiǎn)人的管理制度不完善,上崗要求不夠嚴(yán)格,持證上崗制度實(shí)行的時(shí)間短,保險(xiǎn)人總體素質(zhì)偏低,保險(xiǎn)公司難以完全控制保險(xiǎn)人的不誠(chéng)信行為。
隨著改革開(kāi)放的深入和經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng),中國(guó)的社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)以驚人的速度蓬勃發(fā)展,在取得了眾多成就的同時(shí),也出現(xiàn)了諸多問(wèn)題。人力資源是保險(xiǎn)公司最重要的資產(chǎn),人才是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取勝的決定性因素。社會(huì)保險(xiǎn)公司是知識(shí)、技術(shù)、智力密集型企業(yè),人才對(duì)推動(dòng)企業(yè)發(fā)展和業(yè)務(wù)、技術(shù)、管理、制度創(chuàng)新等方面的作用尤為突出,是未來(lái)在激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中能否取勝的決定性因素。社會(huì)保險(xiǎn)公司在管理方面暴露出很多問(wèn)題,尤其在人力資源管理方面。下面就談?wù)勆鐣?huì)保險(xiǎn)人力資源方面存在的問(wèn)題及解決辦法。
一、社會(huì)保險(xiǎn)人力資源的內(nèi)涵
社會(huì)保險(xiǎn)人力資源又稱(chēng)勞動(dòng)力資源或勞動(dòng)力,是指在社會(huì)保險(xiǎn)中,處于勞動(dòng)年齡、未到勞動(dòng)年齡和超過(guò)勞動(dòng)年齡但具有勞動(dòng)能力的人口之和。
二、社會(huì)保險(xiǎn)公司人力資源管理存在的弊端
第一,社會(huì)保險(xiǎn)人力資源管理理念落后。長(zhǎng)期以來(lái),受計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的影響,社會(huì)保險(xiǎn)公司受?chē)?guó)家宏觀調(diào)控,只重視解決公司內(nèi)部的物質(zhì)、資金、技術(shù)等問(wèn)題,忽視了人力資源問(wèn)題,把人力資源僅僅看作是需要時(shí)才發(fā)揮作用,視人為固有勞動(dòng)力,只重視擁有和使用,不重視開(kāi)發(fā)和流動(dòng),使人才既進(jìn)不來(lái),也流不出去,人才閑置、壓制、浪費(fèi)等現(xiàn)象嚴(yán)重。有些領(lǐng)導(dǎo)仍然停留在“以事為中心”、因事?lián)袢恕⒅厥虏恢厝说膫鹘y(tǒng)人事管理理念上,在管理上多采用“管、卡、壓”的方式。
第二,社會(huì)保險(xiǎn)人才供不應(yīng)求。社會(huì)保險(xiǎn)人才嚴(yán)重不足,尤其是社會(huì)保險(xiǎn)精算師等專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才和了解國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)情況、熟悉國(guó)際保險(xiǎn)法律法規(guī)的復(fù)合型人才更為短缺,市場(chǎng)嚴(yán)重缺乏高學(xué)歷、懂管理、重服務(wù)的高級(jí)管理人員。營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍中,人員的素質(zhì)參差不齊。
第三,缺乏競(jìng)爭(zhēng)激勵(lì)機(jī)制。社會(huì)保險(xiǎn)公司中,合理的人才選拔體系和優(yōu)勝劣汰的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制尚未形成,不同程度地阻礙著人才的脫穎而出,影響了高素質(zhì)人才聰明才智的發(fā)揮。員工的利益風(fēng)險(xiǎn)與崗位責(zé)權(quán)不對(duì)稱(chēng),責(zé)權(quán)利不統(tǒng)一,獎(jiǎng)懲不對(duì)稱(chēng),“干多干少一個(gè)樣”的現(xiàn)象仍然存在。受社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)特性的影響,存在績(jī)效考核導(dǎo)向偏差的問(wèn)題,過(guò)分強(qiáng)調(diào)對(duì)工作結(jié)果的考核,而不關(guān)心員工行為與過(guò)程,這種考核的結(jié)果并不能提供幫助員工提高績(jī)效的明確信息,不利于企業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展。
第四,人才流動(dòng)影響了公司的發(fā)展。社會(huì)保險(xiǎn)公司人才的流動(dòng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀趨勢(shì)。保險(xiǎn)公司員工“能進(jìn)不能出”的問(wèn)題一直無(wú)法解決,“冗員”的出口渠道不暢。人才大流動(dòng),預(yù)示著原有格局的大變化和保險(xiǎn)業(yè)的大發(fā)展,或許對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展具有促進(jìn)作用。而公司高層管理人員和專(zhuān)業(yè)人才的流出,會(huì)帶來(lái)商業(yè)秘密的泄露、公司戰(zhàn)略的曝光、新品開(kāi)發(fā)的受挫和原有客戶(hù)的流失等問(wèn)題。
三、社會(huì)保險(xiǎn)人力資源管理應(yīng)采取的對(duì)策
第一,更新社會(huì)保險(xiǎn)人力資源管理理念。社會(huì)保險(xiǎn)人力資源管理是一個(gè)整體系統(tǒng),由各個(gè)人力資源環(huán)節(jié)子系統(tǒng)構(gòu)成。人力資源管理是社會(huì)保險(xiǎn)企業(yè)管理制度的核心內(nèi)容,建立和完善人力資源管理體制,其根本目的就是實(shí)現(xiàn)社會(huì)保險(xiǎn)人力資源的有效配置和優(yōu)化配置;應(yīng)該競(jìng)爭(zhēng)上崗,將人的惰性抑制到最低,發(fā)揮人的潛能;一定要堅(jiān)持因事設(shè)崗、以崗定員、薪隨崗變的原則,嚴(yán)格控制人員及輔助人員的比例;通過(guò)營(yíng)造良好的人文環(huán)境和氛圍來(lái)吸引人、留住人,增強(qiáng)社會(huì)保險(xiǎn)公司的凝聚力,增強(qiáng)人才的歸屬感,促進(jìn)工作績(jī)效的提升。
第二,建立公司與員工個(gè)人發(fā)展相結(jié)合的競(jìng)爭(zhēng)激勵(lì)辦法。人力資源管理的精髓就在于激勵(lì)員工,使之保持高漲的工作積極性。在管理崗位和任職上實(shí)行聘任制和聘期制,將“公開(kāi)、平等、競(jìng)爭(zhēng)、擇優(yōu)”的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制引入到管理人員選拔任用、員工的崗位變換工作中。制定科學(xué)的考核標(biāo)準(zhǔn),實(shí)施分類(lèi)量化考核,發(fā)揮考核在管理人員甄別、選拔和調(diào)整中的作用,增強(qiáng)對(duì)管理者的激勵(lì)力度。只有良好的人才成長(zhǎng)和工作環(huán)境,合理的具有激勵(lì)機(jī)制的薪酬制度、期權(quán)制度、職務(wù)升降制度等,才能留住人才。
第三,拓寬人才培訓(xùn)機(jī)制。社會(huì)保險(xiǎn)公司人力資源管理是“以人為中心”,把人的發(fā)展與企業(yè)的發(fā)展有機(jī)結(jié)合起來(lái),把人看作是社會(huì)人、自我實(shí)現(xiàn)人,注重人的個(gè)性發(fā)展,建立人才選拔機(jī)制,用多種激勵(lì)手段激發(fā)人的潛能。拓寬培訓(xùn)途徑,采取函授、講座等培訓(xùn)方法使員工掌握本專(zhuān)業(yè)的知識(shí)、技能,讓一些有能力的員工脫穎而出,成為公司的骨干,讓員工了解社會(huì)保險(xiǎn)公司本企業(yè)的文化、傳統(tǒng),從而產(chǎn)生集體的向心力、感召力,凝聚一支高素質(zhì)的保險(xiǎn)隊(duì)伍。
總之,社會(huì)保險(xiǎn)人力資源是最重要的生產(chǎn)要素,人是生產(chǎn)過(guò)程中最活躍、最積極、最富有創(chuàng)造性的因素,是生產(chǎn)過(guò)程的主體。人力資源在社會(huì)保險(xiǎn)中具有舉足輕重的作用。誰(shuí)擁有一流的人才,誰(shuí)就能在競(jìng)爭(zhēng)中贏得主動(dòng)。而一套科學(xué)有效的人力資源管理體系,不僅成為社會(huì)保險(xiǎn)公司極其重要的戰(zhàn)略工具,也有助于企業(yè)擁有持久的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
參考文獻(xiàn):
合規(guī)管理與業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理并稱(chēng)企業(yè)管理的三大支柱。區(qū)別于財(cái)務(wù)管理告訴企業(yè)“做什么”,“怎樣分析”的特點(diǎn),合規(guī)管理的重點(diǎn)在于企業(yè)應(yīng)如何開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng),其主要內(nèi)容包括公司治理、行業(yè)監(jiān)管方面的合規(guī)事務(wù)、法律風(fēng)險(xiǎn)防范、其他內(nèi)部道德規(guī)范和規(guī)章制度(包括行為守則)等。
合規(guī)管理的對(duì)外任務(wù)(也是其首要任務(wù))是保證企業(yè)妥善履行其對(duì)外部利害關(guān)系人所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任,如信息披露、保護(hù)公共利益、公平競(jìng)爭(zhēng)、保護(hù)股東利益、不侵犯第三方權(quán)益等;對(duì)內(nèi)任務(wù)是從整體上改善內(nèi)部管理控制,進(jìn)而提高企業(yè)的經(jīng)營(yíng)能力和競(jìng)爭(zhēng)力。
本文主要是圍繞保險(xiǎn)公司內(nèi)部合規(guī)管理組織架構(gòu),特別是基層分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理架構(gòu)如何建立和完善的相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行探討。
一、保險(xiǎn)公司現(xiàn)行合規(guī)組織架構(gòu)層級(jí)解析
中國(guó)保監(jiān)會(huì)2007年向各保險(xiǎn)公司及各保監(jiān)局下發(fā)了《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》,旨在規(guī)范保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu),加強(qiáng)保險(xiǎn)公司合規(guī)管理?!吨敢访鞔_,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立合規(guī)負(fù)責(zé)人,該負(fù)責(zé)人不得兼管公司的業(yè)務(wù)部門(mén)和財(cái)務(wù)部門(mén)。與此同時(shí),保險(xiǎn)公司應(yīng)在總公司設(shè)置合規(guī)管理部門(mén),并根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、組織架構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)管理工作的需要,在分支機(jī)構(gòu)設(shè)置合規(guī)管理部門(mén)或者合規(guī)崗位?!吨敢窂?qiáng)調(diào),保險(xiǎn)公司必須確保合規(guī)管理部門(mén)和合規(guī)崗位的獨(dú)立性,對(duì)其實(shí)行獨(dú)立預(yù)算和考評(píng),并在合規(guī)管理部門(mén)與其他風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)間建立協(xié)作機(jī)制。
根據(jù)合規(guī)管理的監(jiān)管要求,保險(xiǎn)公司近幾年逐步都建立起了合規(guī)管理的組織架構(gòu):在總部大都設(shè)立了獨(dú)立的合規(guī)部門(mén)或法律合規(guī)部門(mén),在分公司設(shè)置了專(zhuān)職或兼職的合規(guī)管理職位。但不少保險(xiǎn)公司(不僅限于新設(shè)立公司)的合規(guī)管理組織架構(gòu)仍處于初級(jí)階段,也就是說(shuō),僅在總公司層級(jí)設(shè)立獨(dú)立的合規(guī)部門(mén),規(guī)模較大的保險(xiǎn)公司或國(guó)有保險(xiǎn)公司能夠在省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)也設(shè)立獨(dú)立的合規(guī)部門(mén),但省級(jí)機(jī)構(gòu)以下的合規(guī)組織架構(gòu)設(shè)置情況各公司之間就大相徑庭了。少數(shù)公司在三級(jí)機(jī)構(gòu)設(shè)立獨(dú)立合規(guī)部門(mén),有的公司則設(shè)置合規(guī)崗,大多數(shù)公司的三級(jí)機(jī)構(gòu)合規(guī)崗由其他崗位兼職或未設(shè)置;而在四級(jí)機(jī)構(gòu)層級(jí),大多數(shù)保險(xiǎn)公司都沒(méi)有設(shè)置合規(guī)部門(mén)或單獨(dú)的合規(guī)崗,至多設(shè)置兼職的合規(guī)崗。因此,從保險(xiǎn)公司現(xiàn)行各層級(jí)組織架構(gòu)看,基層分支機(jī)構(gòu),特別是三級(jí)機(jī)構(gòu)及以下的層級(jí),合規(guī)組織架構(gòu)亟待建設(shè)和完善。
二、基層分支機(jī)構(gòu)合規(guī)組織架構(gòu)建設(shè)的必要性
保險(xiǎn)公司的合規(guī)管理應(yīng)該是一項(xiàng)全員參與的工作,公司員工合規(guī)意識(shí)的高低直接決定了該公司的合規(guī)水平。筆者一直從事財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司管理工作,以2012年參加的某省行業(yè)協(xié)會(huì)組織的電銷(xiāo)業(yè)務(wù)檢查為例,來(lái)分析保險(xiǎn)公司基層分支機(jī)構(gòu)合規(guī)組織架構(gòu)建設(shè)的必要性。我們?cè)趯?duì)各家保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司檢查時(shí),大多數(shù)省級(jí)公司都有專(zhuān)門(mén)的部門(mén)或?qū)iT(mén)的崗位負(fù)責(zé)公司的合規(guī)管理工作。凡是設(shè)置了合規(guī)部門(mén)的公司,都比較注重收集監(jiān)管政策,并結(jié)合自己公司實(shí)際制定相關(guān)管理制度,同時(shí)下發(fā)下級(jí)公司并進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn);檢查組檢查到各公司的地市級(jí)機(jī)構(gòu)時(shí),各家保險(xiǎn)公司的合規(guī)管理組織架構(gòu)的設(shè)置就相差很大了,有的公司設(shè)置了專(zhuān)門(mén)的部門(mén)或獨(dú)立的合規(guī)崗位,有的公司設(shè)置了某個(gè)崗位兼崗合規(guī)崗,而有的公司就沒(méi)有設(shè)置與合規(guī)管理相關(guān)的崗位了。檢查的結(jié)果比較直觀的反映出設(shè)置了專(zhuān)門(mén)部門(mén)或?qū)B殟徫坏?,?duì)監(jiān)管政策的傳達(dá)比較到位。在與公司銷(xiāo)售員工交談時(shí),銷(xiāo)售部門(mén)的人員都能及時(shí)接到合規(guī)部門(mén)人員發(fā)來(lái)的監(jiān)管信息,了解監(jiān)管政策,在銷(xiāo)售過(guò)程中遇到問(wèn)題時(shí)也可以及時(shí)咨詢(xún)合規(guī)崗人員或通過(guò)這個(gè)崗位人員向上級(jí)公司反映,能夠得到及時(shí)的解答,合規(guī)意識(shí)就逐漸樹(shù)立起來(lái)了。而沒(méi)有設(shè)置合規(guī)崗位的公司,在檢查中普遍感覺(jué)基層公司人員由于沒(méi)有相關(guān)合規(guī)管理人員綜合指導(dǎo),不能及時(shí)了解并學(xué)習(xí)監(jiān)管信息,而且各部門(mén)間缺乏對(duì)于監(jiān)管要求的有效協(xié)同配合。例如在問(wèn)到基層公司銷(xiāo)售部門(mén)管理人員“電銷(xiāo)業(yè)務(wù)能否在4S店出單,你們公司是如何管理的?”時(shí),回答是只管與銷(xiāo)售有關(guān)的中介協(xié)議簽訂等內(nèi)容,沒(méi)有涉及保單打印的管理??梢?jiàn)缺失了合規(guī)管理崗位的管理,相關(guān)部門(mén)沒(méi)有將監(jiān)管政策融合貫通到日常工作中。因此,健全基層機(jī)構(gòu)合規(guī)管理組織架構(gòu)主要有以下幾點(diǎn)必要性:
(一)有助于降低保險(xiǎn)公司的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
近年來(lái),保險(xiǎn)投訴、行政處罰、中介業(yè)務(wù)違規(guī)等案件逐年上升,突顯出合規(guī)管理對(duì)保險(xiǎn)公司規(guī)范經(jīng)營(yíng)的重要性。而且這些案件基本都是發(fā)生在保險(xiǎn)公司的三、四級(jí)分支機(jī)構(gòu),這些對(duì)保險(xiǎn)公司的行政處罰、財(cái)務(wù)損失大多數(shù)是因保險(xiǎn)公司基層機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營(yíng)和操作不規(guī)范引起,因此,加強(qiáng)保險(xiǎn)合規(guī)管理,建設(shè)基層分支機(jī)構(gòu)合規(guī)組織架構(gòu),有利于降低保險(xiǎn)公司基層分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
(二)有助于將外部監(jiān)管內(nèi)化為公司自身的合規(guī)要求
目前保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈,不少保險(xiǎn)公司由于只看到短期利益,盲目追求短期經(jīng)營(yíng)指標(biāo),有些公司的業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管政策采取抵觸和規(guī)避的態(tài)度。建立基層分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理機(jī)制或設(shè)置獨(dú)立的合規(guī)崗位后,出于其自身職責(zé),必然會(huì)對(duì)這類(lèi)違規(guī)行為進(jìn)行抵制,并在公司內(nèi)部宣傳合規(guī)理念、培育合規(guī)文化,由外在的約束力轉(zhuǎn)化成內(nèi)在的自覺(jué)性。而一旦合規(guī)成為公司的基本經(jīng)營(yíng)理念,監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管政策的落實(shí)將變得事半功倍。
(三)有助于培養(yǎng)員工的合規(guī)自覺(jué)性
基層分支機(jī)構(gòu)合規(guī)組織架構(gòu)的建立,有助于廣大基層員工知悉監(jiān)管規(guī)定與內(nèi)控要求,方便基層員工咨詢(xún)合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理各項(xiàng)政策,便于提高員工的主動(dòng)合規(guī)意識(shí),增強(qiáng)員工的合規(guī)責(zé)任和合規(guī)自覺(jué)性,降低過(guò)失違規(guī)與主動(dòng)違規(guī)的概率,進(jìn)而提高保險(xiǎn)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì),培養(yǎng)一支合規(guī)的從業(yè)人員隊(duì)伍。
(四)有助于監(jiān)管政策和公司內(nèi)控管理相關(guān)信息的上傳下達(dá)
合規(guī)部門(mén)是保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)溝通的窗口,它負(fù)責(zé)向公司高層匯報(bào)新近的監(jiān)管政策,提供合規(guī)建議,并組織相關(guān)部門(mén)進(jìn)行學(xué)習(xí)。它同時(shí)也負(fù)責(zé)匯總相關(guān)問(wèn)題,及時(shí)向監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行咨詢(xún)和反饋,以求準(zhǔn)確理解和把握監(jiān)管要求,并為監(jiān)管政策的改進(jìn)提供信息。如果將合規(guī)部門(mén)架構(gòu)在基層分支機(jī)構(gòu)中完善,將有利于監(jiān)管政策和公司內(nèi)控管理相關(guān)信息的上傳下達(dá),可以有效將合規(guī)宣傳輻射到基層員工,也有利于公司各項(xiàng)政策、制度的有效落實(shí)。
三、基層分支機(jī)構(gòu)合規(guī)組織架構(gòu)模式探討
當(dāng)前保險(xiǎn)公司在總公司層級(jí)均基本建立起合規(guī)管理的組織架構(gòu),設(shè)立了獨(dú)立的合規(guī)部門(mén)或法律合規(guī)部門(mén),設(shè)置了專(zhuān)職的合規(guī)管理職位,但不少保險(xiǎn)公司的合規(guī)管理組織架構(gòu)仍處于初級(jí)階段,也就是說(shuō)基層分支機(jī)構(gòu)合規(guī)組織機(jī)構(gòu)還有待完善。
那么,如何設(shè)置適合本公司特點(diǎn)的合規(guī)組織架構(gòu)應(yīng)成為保險(xiǎn)同業(yè)考慮的問(wèn)題。保險(xiǎn)公司的合規(guī)管理組織架構(gòu)的設(shè)立應(yīng)注意把握三項(xiàng)基本原則:其一,能夠保障合規(guī)部門(mén)有效地管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),合規(guī)負(fù)責(zé)人順利履行合規(guī)職責(zé);其二,合規(guī)職能的獨(dú)立性是必要前提,合規(guī)部門(mén)必須獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)和內(nèi)部審計(jì)部門(mén);其三,明確合規(guī)部門(mén)與其他內(nèi)部控制部門(mén)之間的職責(zé)分工,建立各內(nèi)部控制部門(mén)協(xié)調(diào)互動(dòng)的工作機(jī)制。
在滿(mǎn)足上述原則的前提下,筆者建議保險(xiǎn)公司應(yīng)該在總、省、地市級(jí)三級(jí)機(jī)構(gòu)中設(shè)置獨(dú)立的合規(guī)管理部門(mén),在地市級(jí)以下機(jī)構(gòu)設(shè)置獨(dú)立的合規(guī)管理崗位???、省公司的合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)了解合規(guī)政策的實(shí)施情況和存在的問(wèn)題,及時(shí)向董事會(huì)及高級(jí)管理層提出相應(yīng)的意見(jiàn)和建議,監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施等;各部門(mén)(各業(yè)務(wù)條線)及分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人,對(duì)本部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理的有效性承擔(dān)責(zé)任;地市級(jí)及以下機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門(mén)及合規(guī)管理崗位,具體負(fù)責(zé)公司的日常合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。
四、基層分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理組織的主要職責(zé)
所謂“合規(guī)”是指保險(xiǎn)公司及其員工和營(yíng)銷(xiāo)員的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理制度以及誠(chéng)實(shí)守信的道德準(zhǔn)則。
基層分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理的首要職責(zé)是貫徹落實(shí)監(jiān)管部門(mén)及上級(jí)公司要求,落實(shí)公司合規(guī)管理體系,制定相關(guān)規(guī)章及工作流程;評(píng)估、監(jiān)測(cè)、跟蹤和報(bào)告公司內(nèi)部重大合規(guī)事件和外部合規(guī)監(jiān)管環(huán)境變化,為經(jīng)理室提供合規(guī)建議;組織、協(xié)調(diào)本公司相關(guān)部門(mén)做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作;組織、協(xié)調(diào)對(duì)本公司職能部門(mén)及所轄機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)控合規(guī)檢查,對(duì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題單位作出風(fēng)險(xiǎn)提示,監(jiān)督、跟蹤整改情況;宣傳并推行合規(guī)承諾制度,組織對(duì)所轄機(jī)構(gòu)進(jìn)行合規(guī)考核,配合相關(guān)部門(mén)做好合規(guī)問(wèn)責(zé)工作。
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講師人物簡(jiǎn)歷模板
楊先生(男,31歲,本科學(xué)歷,8年以上工作經(jīng)驗(yàn))
婚姻狀況: 已婚
民族: 漢
參加工作時(shí)間: 20XX-05
身高: 171
現(xiàn)居住地: 石家莊市
戶(hù)口所在地: 石家莊市
聯(lián)系電話:0311-86666666
求職意向
期望工作性質(zhì): 全職
期望工作地點(diǎn): 石家莊市,北京市
期望從事行業(yè): 保險(xiǎn),快速消費(fèi)品(食品/飲料/日化/煙酒等),家電業(yè),娛樂(lè)/運(yùn)動(dòng)/休閑,其他 期望從事職業(yè): 部門(mén)經(jīng)理,培訓(xùn)經(jīng)理/培訓(xùn)主管,講師,培訓(xùn)師
到崗時(shí)間: 面談
期望月薪: 4000元-4999元 (稅前)
教育經(jīng)歷
畢業(yè)學(xué)校: 河北廣播電視大學(xué) 時(shí)間: 1997-09至 2000-07
專(zhuān) 業(yè): 文秘 學(xué)歷: 大專(zhuān)
專(zhuān)業(yè)描述: 文書(shū)、秘書(shū)、應(yīng)用文體寫(xiě)作、檔案管理、公共關(guān)系學(xué)、行政管理等。各科成績(jī)優(yōu)秀
畢業(yè)學(xué)校: 河北信息科技專(zhuān)修學(xué)院 時(shí)間: 2000-07至 2002-07
專(zhuān) 業(yè): 金融學(xué) 學(xué)歷: 本科
專(zhuān)業(yè)描述: 國(guó)際貿(mào)易、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、財(cái)務(wù)管理、政治經(jīng)濟(jì)學(xué)、貸幣銀行學(xué)、國(guó)際金融、保險(xiǎn)學(xué)等
工作經(jīng)驗(yàn)
公司名稱(chēng): 某大型快銷(xiāo)品企業(yè)
職位名稱(chēng): 培訓(xùn)部經(jīng)理 工作時(shí)間 : 2007-03至今
工作描述: 負(fù)責(zé)全國(guó)銷(xiāo)售分公司營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍的培訓(xùn)工作、各分公司的經(jīng)銷(xiāo)商的培訓(xùn)工作和公司的各種大型會(huì)議的組織與安排。
建立健全了公司的培訓(xùn)體系,年度培訓(xùn)計(jì)劃,創(chuàng)辦了公司的營(yíng)銷(xiāo)培訓(xùn)學(xué)院,強(qiáng)化了公司文化體系的建設(shè)和企業(yè)文化的傳播與滲透。
培養(yǎng)員工的良好的職業(yè)心態(tài),樹(shù)立職業(yè)生涯發(fā)展規(guī)劃,建設(shè)職業(yè)化團(tuán)隊(duì),提升了績(jī)效。
公司名稱(chēng): 恒基偉業(yè)河北市場(chǎng)管理部
職位名稱(chēng): 人力資源部經(jīng)理 工作時(shí)間 : 20XX-05至20XX-11
工作描述: 編制管理手冊(cè),建立、健全公司各項(xiàng)管理制度,簽定勞動(dòng)合同,調(diào)整薪資結(jié)構(gòu),簽定勞動(dòng)合同,完善公司各項(xiàng)制度和管理體制,使公司運(yùn)營(yíng)有章可循,公司員工能夠定崗、定編、定責(zé),提高了公司的整體運(yùn)營(yíng)效率。
河北省內(nèi)經(jīng)銷(xiāo)商的培訓(xùn)、管理、指導(dǎo),各經(jīng)銷(xiāo)商的銷(xiāo)售督導(dǎo)和河北市場(chǎng)的廣告投放等。
公司名稱(chēng): 中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司
職位名稱(chēng): 組訓(xùn) 工作時(shí)間 : 20XX-05至20XX-05
工作描述: 負(fù)責(zé)公司人員的招聘、培訓(xùn)、管理、考核、業(yè)績(jī)督導(dǎo)和公司一些活動(dòng)的企劃、組織、實(shí)施、評(píng)估等。
20XX年入圍并參加了河北省首屆壽險(xiǎn)高峰會(huì)議,20XX帶領(lǐng)部門(mén)團(tuán)隊(duì)在公司業(yè)務(wù)競(jìng)賽中進(jìn)入前三強(qiáng)。
自我評(píng)價(jià)
職業(yè)經(jīng)理人,專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)師,培訓(xùn)經(jīng)理。 嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ髯黠L(fēng),敏銳的市場(chǎng)洞察力,良好的溝通與表達(dá)能力。工作務(wù)實(shí)認(rèn)真,勤奮好學(xué),學(xué)習(xí)力強(qiáng)。做事有明確目標(biāo),條理明晰,邏輯思維力好,適應(yīng)能力強(qiáng)。
培訓(xùn)經(jīng)歷
20XX-07 組訓(xùn)培訓(xùn) 中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司培訓(xùn)部
培訓(xùn)描述: 專(zhuān)業(yè)化營(yíng)銷(xiāo)培訓(xùn)、專(zhuān)業(yè)組訓(xùn)培訓(xùn)、PTT講師訓(xùn)練、主管培訓(xùn)、潛能開(kāi)發(fā)等。在職期間參加了多種有關(guān)營(yíng)銷(xiāo)的培訓(xùn),并參與了公司相關(guān)培訓(xùn)課程的設(shè)計(jì)與開(kāi)發(fā)等。
20XX-09 拓展訓(xùn)練 力源訓(xùn)練營(yíng)
培訓(xùn)描述: 體驗(yàn)式培訓(xùn),旨在通過(guò)參訓(xùn)人員全身心的投入以改變固有的心智模式,激發(fā)人的潛能,增強(qiáng)團(tuán)隊(duì)意識(shí)與團(tuán)隊(duì)合作性。
20XX-08 酒店管理培訓(xùn) 北京洛桑酒店管理顧問(wèn)公司
培訓(xùn)描述: 服務(wù)意識(shí)、服務(wù)技能和服務(wù)業(yè)管理培訓(xùn)。
20XX-09 五常法 國(guó)際大廈
培訓(xùn)描述: 關(guān)于五常法的培訓(xùn)與推廣。
[關(guān)鍵詞]保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員;制度缺陷;法律定位;激勵(lì)約束機(jī)制;外部監(jiān)管
近年來(lái),安徽省保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員規(guī)??焖贁U(kuò)張,實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收人持續(xù)增加,保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)成為保險(xiǎn)業(yè)最重要的銷(xiāo)售渠道之一。但由于保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員制度缺陷及聲譽(yù)機(jī)制弱化,其行為短期化、人員流動(dòng)頻繁、誠(chéng)信缺失及銷(xiāo)售誤導(dǎo)等問(wèn)題對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展影響較大。因此,實(shí)現(xiàn)行業(yè)利益、保險(xiǎn)公司利益、社會(huì)利益和營(yíng)銷(xiāo)員自身利益共贏,保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員體制需在法律定位、激勵(lì)約束機(jī)制、外部監(jiān)管等方面加快改革步伐。
1.保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員隊(duì)伍不斷壯大,營(yíng)銷(xiāo)員體制建設(shè)取得階段性成效
一是保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員隊(duì)伍規(guī)??焖贁U(kuò)張,其對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)顯著。二是保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理漸趨規(guī)范。三是制是安徽省保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理的唯一模式。
2.保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員體制建設(shè)中的突出問(wèn)題
2.1 法律地位模糊,保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員歸屬關(guān)系難以理順,社會(huì)地位較低。《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理規(guī)定》等法律法規(guī)對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的資格身份尚未明確界定,其與保險(xiǎn)公司應(yīng)為關(guān)系,卻不具備法定保險(xiǎn)人資格條件,無(wú)法取得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證,沒(méi)有依法辦理工商登記和領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。人和保險(xiǎn)公司簽訂合同,與勞動(dòng)合同存在性質(zhì)區(qū)別,不能享受正式員工福利待遇,激勵(lì)機(jī)制缺失;實(shí)際關(guān)系又包括勞動(dòng)合同的部分內(nèi)容。從業(yè)關(guān)系中的角色沖突,致使保險(xiǎn)人收入缺乏保障且受保險(xiǎn)公司管理,保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員社會(huì)地位較低。
2.2 保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員脫落率較高、產(chǎn)能效率偏低及展業(yè)行為短期化等問(wèn)題突出,保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展壓力增加。
2.2.1 收入、社會(huì)保障和稅收制度不健全,保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員脫落率較高。(1)個(gè)人制保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員不屬于保險(xiǎn)公司員工,收入主要來(lái)源于銷(xiāo)售保單傭金和獎(jiǎng)勵(lì),沒(méi)有或極少有工資底薪;對(duì)于長(zhǎng)期型險(xiǎn)種,保險(xiǎn)公司通常將營(yíng)銷(xiāo)員傭金集中在保單生效后最初3-5年內(nèi)付清,不再續(xù)付傭金。(2)制保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的社會(huì)保障體系不健全,多數(shù)保險(xiǎn)公司沒(méi)為營(yíng)銷(xiāo)員繳納“三險(xiǎn)一金”。(3)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員所需承擔(dān)稅種主要包括營(yíng)業(yè)稅、城市維護(hù)建設(shè)稅、教育費(fèi)附加、地方教育附加及個(gè)人所得稅,稅負(fù)壓力較大。
在銷(xiāo)售欠佳或不能完成銷(xiāo)售任務(wù)時(shí),多數(shù)營(yíng)銷(xiāo)人員選擇退出。營(yíng)銷(xiāo)員脫落率較高,對(duì)保險(xiǎn)公司負(fù)面影響明顯:續(xù)期收費(fèi)無(wú)法保證;易形成孤兒保單;營(yíng)銷(xiāo)員極力促成新單,易導(dǎo)致不規(guī)范銷(xiāo)售或劣質(zhì)保單。
2.2.2 保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)“1+l”增員模式下,保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員產(chǎn)能效率偏低。保險(xiǎn)公司多采取以增員獎(jiǎng)勵(lì)和血緣保護(hù)為激勵(lì)手段的多層級(jí)組織發(fā)展模式。依賴(lài)廉價(jià)資源進(jìn)行低成本經(jīng)營(yíng),通過(guò)感情展業(yè)方式挖掘營(yíng)銷(xiāo)員的家庭和社會(huì)關(guān)系獲得保源。保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍長(zhǎng)期低素質(zhì)膨脹,在全行業(yè)形成一種惰性,行業(yè)可持續(xù)發(fā)展受到威脅。
2.2.3 保險(xiǎn)從業(yè)資格管理制度不健全、持續(xù)教育制度缺失,保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員素質(zhì)難有根本性提高,保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展壓力增加。
《保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理規(guī)定》對(duì)參加保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員從業(yè)資格考試的學(xué)歷要求僅為初中以上,對(duì)年齡、專(zhuān)業(yè)均無(wú)明確規(guī)定,準(zhǔn)入條件過(guò)低。
保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)培訓(xùn)主要針對(duì)新增營(yíng)銷(xiāo)員,對(duì)其他層次營(yíng)銷(xiāo)人員的培訓(xùn)缺乏計(jì)劃性和系統(tǒng)性,后續(xù)教育培訓(xùn)多以晨會(huì)形式介紹短期性業(yè)務(wù)拓展技巧;對(duì)元工作經(jīng)驗(yàn)的新進(jìn)從業(yè)人員,保險(xiǎn)公司均選擇集中培訓(xùn)、按時(shí)到崗、定期重簽信用協(xié)議書(shū)等形式進(jìn)行職業(yè)道德約束和繼續(xù)教育。目前很少有保險(xiǎn)公司為專(zhuān)職保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員設(shè)計(jì)國(guó)際上標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)可時(shí)段的職業(yè)生涯培訓(xùn)計(jì)劃,培訓(xùn)內(nèi)容僅限于險(xiǎn)種介紹和銷(xiāo)售技巧,無(wú)法滿(mǎn)足消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)防范、投資理財(cái)?shù)确矫娴男枨?;部分保險(xiǎn)公司對(duì)新老人、不同文化水平的人采用統(tǒng)一培訓(xùn)模式,不注重企業(yè)文化與職業(yè)道德培訓(xùn),可能引致?tīng)I(yíng)銷(xiāo)員平均素質(zhì)的被動(dòng)下降。
2.3 聲譽(yù)機(jī)制弱化、違約成本較低,保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員道德風(fēng)險(xiǎn)累積。多數(shù)營(yíng)銷(xiāo)員與保險(xiǎn)公司間進(jìn)行的是有限博弈,缺乏長(zhǎng)期利益預(yù)期,關(guān)注短期交易結(jié)果,易發(fā)生誤導(dǎo)客戶(hù)等違約行為,而保險(xiǎn)公司很少主動(dòng)采取措施及時(shí)回訪客戶(hù),通常是接到客戶(hù)投訴才有所了解,信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題突出;競(jìng)爭(zhēng)激烈、增員困難及人員留存率較低等因素累積影響,保險(xiǎn)公司對(duì)營(yíng)銷(xiāo)員違約的懲罰通常僅限于追繳傭金等經(jīng)濟(jì)措施,營(yíng)銷(xiāo)員違規(guī)成本較低。
3.推動(dòng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員體制建設(shè)的意見(jiàn)
3.1 在《保險(xiǎn)法》、《勞動(dòng)法》、《勞動(dòng)合同法》等法律框架內(nèi),對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員進(jìn)行多元轉(zhuǎn)化,明確其法律定位與權(quán)責(zé)。按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律對(duì)營(yíng)銷(xiāo)員隊(duì)伍進(jìn)行精簡(jiǎn)、分流、重組,弱化多層級(jí)的營(yíng)銷(xiāo)管理模式,明確保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的法律定位與權(quán)責(zé)。路徑選擇包括:①轉(zhuǎn)化為保險(xiǎn)公司的銷(xiāo)售員工,通過(guò)勞動(dòng)合同確定靈活的用工關(guān)系和合理的薪酬標(biāo)準(zhǔn)及獎(jiǎng)勵(lì)制度。②保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)逐步分流銷(xiāo)售職能,營(yíng)銷(xiāo)員是中介機(jī)構(gòu)的員工,走專(zhuān)業(yè)化和集約化發(fā)展道路。③將營(yíng)銷(xiāo)員轉(zhuǎn)化為以保險(xiǎn)公司為用人單位的勞務(wù)派遣公司員工,三方通過(guò)簽訂勞務(wù)派遣協(xié)議明確保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員為保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售保單和提供保險(xiǎn)服務(wù)。④引導(dǎo)精英營(yíng)銷(xiāo)員注冊(cè)為個(gè)人保險(xiǎn)人,模式可參照律師、會(huì)計(jì)師等職業(yè)形態(tài),保監(jiān)會(huì)則參照專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。
3.2 完善市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、增員考核和薪酬體系,減輕營(yíng)銷(xiāo)員稅負(fù),建立有助于營(yíng)銷(xiāo)員展業(yè)的激勵(lì)機(jī)制。
3.2.1 完善《保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理規(guī)定》,制定保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員從業(yè)資格準(zhǔn)入新標(biāo)準(zhǔn)。增加保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)從業(yè)人員學(xué)歷、信用狀況等約束條件,提高從業(yè)資格考試的專(zhuān)業(yè)水平;督促保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)全員持證上崗。完善保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員教育、學(xué)習(xí)、考試及專(zhuān)業(yè)晉升體制。
3.2.2 完善保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員考核機(jī)制和薪酬體系,可采用平衡計(jì)分卡方法評(píng)價(jià)保險(xiǎn)人的長(zhǎng)期發(fā)展?jié)摿?,要求取得短期指?biāo)與長(zhǎng)期指標(biāo)(學(xué)習(xí)與創(chuàng)新)、財(cái)務(wù)指標(biāo)與非財(cái)務(wù)指標(biāo)(客戶(hù)滿(mǎn)意、流程、學(xué)習(xí)與創(chuàng)新)、內(nèi)部指標(biāo)與外部指標(biāo)(客戶(hù)滿(mǎn)意)、過(guò)去指標(biāo)與未來(lái)指標(biāo)(學(xué)習(xí)與創(chuàng)新)、落后指標(biāo)與領(lǐng)先指標(biāo)(客戶(hù)滿(mǎn)意、流程、學(xué)習(xí)與創(chuàng)新)的平衡。根據(jù)績(jī)效考核結(jié)果確定薪酬結(jié)構(gòu)。
3.2.3 鑒于當(dāng)前保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員崗前培訓(xùn)和見(jiàn)習(xí)期間的人員流動(dòng)性較強(qiáng)、收入不穩(wěn)定狀況,可采取免征保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員營(yíng)業(yè)稅或提高其營(yíng)業(yè)稅起征點(diǎn);提高保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員個(gè)人所得稅稅前費(fèi)用扣除比例,適當(dāng)降低其勞務(wù)報(bào)酬所得稅稅率,減輕保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的稅負(fù),提高保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位。
3.3 建立職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)制和保險(xiǎn)投訴賠償制度,完善保險(xiǎn)售后服務(wù)體系建設(shè),增強(qiáng)消費(fèi)者投保安全感,提升保險(xiǎn)產(chǎn)品信任度。保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員須參加職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn),保險(xiǎn)費(fèi)支出由保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān),彌補(bǔ)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員失誤造成的投保人損失;在保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中,如發(fā)生虛假宣傳、誤導(dǎo)銷(xiāo)售并給投保人帶來(lái)直接損失,投保人可以投訴申請(qǐng)賠償。建立客戶(hù)反饋信息系統(tǒng)、保險(xiǎn)售后服務(wù)體系及保單脫落處理機(jī)制等,增強(qiáng)消費(fèi)者投保安全感,提升公眾對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的信任度。
3.4 加強(qiáng)外部監(jiān)管,規(guī)范保險(xiǎn)公司市場(chǎng)行為和營(yíng)銷(xiāo)員的從業(yè)行為。監(jiān)管部門(mén)應(yīng)加大依法查處保險(xiǎn)欺詐等侵害投保人利益的違法行為的處罰力度;規(guī)范保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)行為和營(yíng)銷(xiāo)員的績(jī)效考核方法,維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)秩序,保護(hù)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員合法權(quán)益不受侵犯。完善保險(xiǎn)中介信息監(jiān)管系統(tǒng),加快建設(shè)營(yíng)銷(xiāo)員展業(yè)信息子系統(tǒng),將營(yíng)銷(xiāo)員從業(yè)經(jīng)歷、展業(yè)現(xiàn)狀、信用水平、學(xué)歷、技能等級(jí)等信息納入;拓寬公眾查詢(xún)渠道和范圍,接受公眾監(jiān)督。
3.5 健全保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)工作機(jī)制,完善制度公約建設(shè),倡導(dǎo)健康的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)文化。行業(yè)協(xié)會(huì)建立營(yíng)銷(xiāo)員職業(yè)評(píng)級(jí)制度,將營(yíng)銷(xiāo)員可從事的業(yè)務(wù)范圍與其從業(yè)年限、工作績(jī)效、學(xué)習(xí)能力相聯(lián)系,重點(diǎn)考核實(shí)務(wù)技術(shù)和職業(yè)操守,根據(jù)考核結(jié)果評(píng)定等級(jí);復(fù)雜的保險(xiǎn)產(chǎn)品須由具備較高等級(jí)資格的營(yíng)銷(xiāo)員營(yíng)銷(xiāo)。制定營(yíng)銷(xiāo)員職業(yè)操守和自律公約,制定營(yíng)銷(xiāo)員有序流動(dòng)的管理辦法;建立行業(yè)自律信息公布制度,提高保險(xiǎn)行業(yè)信息透明度。在監(jiān)管部門(mén)指導(dǎo)下,行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)加強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)員合法權(quán)益保護(hù),倡導(dǎo)健康的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)文化,鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司打造特色營(yíng)銷(xiāo)品牌。
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一、工作思想
積極貫徹省市公司關(guān)于公司發(fā)展的一系列重要指示,與時(shí)俱進(jìn),勤奮工作,務(wù)實(shí)求效,勇?tīng)?zhēng)一流,帶領(lǐng)各部員工緊緊圍繞“立足改革、加快發(fā)展、真誠(chéng)服務(wù)、提高效益”這一中心,進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念、改革創(chuàng)新,面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的保險(xiǎn)市場(chǎng),強(qiáng)化核心競(jìng)爭(zhēng)力,開(kāi)展多元化經(jīng)營(yíng),經(jīng)過(guò)努力和拼搏,公司保持了較好的發(fā)展態(tài)勢(shì),為大地保險(xiǎn)公司的持續(xù)發(fā)展,做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
全方面加強(qiáng)學(xué)習(xí),努力提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)水平和管理水平。作為一名領(lǐng)導(dǎo)干部,肩負(fù)著上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和全體員工賦予的重要職責(zé)與使命,公司的經(jīng)營(yíng)方針政策需要我去貫徹實(shí)施。因此,我十分注重保險(xiǎn)理論的學(xué)習(xí)和管理能力的培養(yǎng)。注意用科學(xué)的方法指導(dǎo)自己的工作,規(guī)范自己的言行,樹(shù)立強(qiáng)烈的責(zé)任感和事業(yè)心,不斷提高自己的業(yè)務(wù)能力和管理能力。
不斷提高公司業(yè)務(wù)人員隊(duì)伍的整體素質(zhì)水平。一年來(lái),我一直把培養(yǎng)展業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)作為團(tuán)隊(duì)建設(shè)的一項(xiàng)重要內(nèi)容來(lái)抓,并和經(jīng)理室一起實(shí)施有針對(duì)性的培訓(xùn)計(jì)劃,加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子和員工隊(duì)伍建設(shè)。
二、業(yè)務(wù)管理
“沒(méi)有規(guī)矩不成方圓”。要想使一個(gè)公司穩(wěn)步發(fā)展,必須制定規(guī)范加強(qiáng)管理。管理是一種投入,這種投入必定會(huì)產(chǎn)生效益。我分管的是業(yè)務(wù)工作,更需要向管理要效益。只有不斷完善各種管理制度和方法,并真正貫徹到行動(dòng)中去,才能出成績(jī)、見(jiàn)效益。業(yè)務(wù)管理中我主要做了以下工作
1、根據(jù)市公司下達(dá)給我們的全年銷(xiāo)售任務(wù),制定各個(gè)部室的周、月、季度、年銷(xiāo)售計(jì)劃。制定計(jì)劃時(shí)本著實(shí)事求是、根據(jù)各個(gè)險(xiǎn)種特點(diǎn)、客戶(hù)特點(diǎn),部室情況確定每個(gè)部室合理的、可實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。在目標(biāo)確定之后,我本著“事事落實(shí),事事督導(dǎo)”的方針,通過(guò)加強(qiáng)過(guò)程的管理和監(jiān)控,來(lái)確保各部室目標(biāo)計(jì)劃的順利完成。
2、作為分管業(yè)務(wù)的經(jīng)理我十分注重各個(gè)展業(yè)部室的團(tuán)隊(duì)建設(shè)。一直注重部室經(jīng)理和部室成員的思想和業(yè)務(wù)素質(zhì)教育。一年來(lái),我多次組織形勢(shì)動(dòng)員會(huì)、業(yè)務(wù)研討會(huì),開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)活動(dòng),組織大家學(xué)知識(shí)、找經(jīng)驗(yàn),提高職工全面素質(zhì)。培訓(xùn)重點(diǎn)放在學(xué)習(xí)保險(xiǎn)理論、展業(yè)技巧的知識(shí)上,并且強(qiáng)調(diào)對(duì)團(tuán)隊(duì)精神的培育。學(xué)習(xí)促進(jìn)了各個(gè)團(tuán)隊(duì)自身素質(zhì)的不斷提高,為公司的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展打下扎實(shí)的基礎(chǔ)。
3、幫助經(jīng)理室全面推進(jìn)薪酬制度創(chuàng)新,不斷夯實(shí)公司基礎(chǔ)管理工作。建立與崗位和績(jī)效掛鉤的薪酬制度改革。今年,我緊緊圍繞職位明確化、薪酬社會(huì)化、獎(jiǎng)金績(jī)效化和福利多樣化“四化”目標(biāo),全面推進(jìn)企業(yè)薪酬體制改革。初步建立了一個(gè)能上能下,能進(jìn)能出,能夠充分激發(fā)員工積極性和創(chuàng)造性的用人機(jī)制。
三、部室負(fù)責(zé)工作
除了業(yè)務(wù)管理工作,我還兼任了營(yíng)銷(xiāo)一部的經(jīng)理。營(yíng)銷(xiāo)一部營(yíng)銷(xiāo)員只有一名,我的業(yè)務(wù)主要是面向大客戶(hù)。我的大客戶(hù)業(yè)務(wù)主要是生資公司的。根據(jù)生資公司車(chē)隊(duì)的特點(diǎn),在原有車(chē)輛保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,我在全市首先開(kāi)辦了針對(duì)營(yíng)業(yè)性貨車(chē)的貨運(yùn)險(xiǎn)。貨運(yùn)險(xiǎn)的開(kāi)辦既為客戶(hù)提供了安全保障又增加了公司保費(fèi)收入,真可謂一舉兩得。經(jīng)過(guò)不懈努力,我部全年完成保費(fèi)收入9009549.94元,其中車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)8250160.12元,非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)759389.82元,滿(mǎn)期賠付率為**。成為公司發(fā)展的重要保證。
四、工作中的不足
由于工作千頭萬(wàn)緒,加上分管業(yè)務(wù)較多,有時(shí)難免忙中出錯(cuò)。例如有時(shí)服務(wù)不及時(shí),統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)出現(xiàn)偏差等。有時(shí)工作有急躁情緒,有時(shí)工作急于求成,反而影響了工作的進(jìn)度和質(zhì)量;處理一些工作關(guān)系時(shí)還不能得心應(yīng)手。
級(jí)別:CSSCI南大期刊
榮譽(yù):中國(guó)優(yōu)秀期刊遴選數(shù)據(jù)庫(kù)
級(jí)別:省級(jí)期刊
榮譽(yù):中國(guó)期刊全文數(shù)據(jù)庫(kù)(CJFD)
級(jí)別:省級(jí)期刊
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級(jí)別:部級(jí)期刊
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級(jí)別:省級(jí)期刊
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