民營企業(yè)融資服務(wù)精選(九篇)
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第1篇：民營企業(yè)融資服務(wù)范文
民營企業(yè)融資的主要渠道：銀行貸款。調(diào)查顯示，30%的民營企業(yè)將銀行貸款作為主要的融資渠道，調(diào)查了100家民營企業(yè)，其中25家企業(yè)在中國銀行有貸款，30家分別在工商銀行和建設(shè)銀行有貸款，45家在三家或更多家有貸款，數(shù)據(jù)顯示，大多數(shù)民營企業(yè)在銀行都有貸款，銀行貸款仍然是民營企業(yè)融資的主渠道。民間融資。在民營企業(yè)融資方式中表現(xiàn)較為活躍，絕大多數(shù)民營企業(yè)均有過通過民間借貸方式進行融資的經(jīng)歷，融資利率在上44%左右，是典型的高利貸。有項數(shù)據(jù)表明大部分民營企業(yè)貸款需求得不到滿足，15%的民營企業(yè)表示從銀行貸款還算順利，35%的民營企業(yè)表示較難，50%的民營企業(yè)表示十分艱難。民營企業(yè)融資困境已經(jīng)嚴重影響了民營企業(yè)的發(fā)展。
2造成民營企業(yè)融資困境原因
2.1民營企業(yè)自身存在的原因
2.1.1財務(wù)管理機制不健全，會計核算混亂財務(wù)管理是企業(yè)管理的核心，在生產(chǎn)經(jīng)營過程中起到了至關(guān)重要的作用，但是許多民營企業(yè)常常不設(shè)立專門的財務(wù)機構(gòu)，有的民營企業(yè)準備一套賬本，專門應(yīng)付稅務(wù)部門檢查。實則，賬目不清，有的財務(wù)人員自身素質(zhì)也存在缺陷，管理者只考慮是不是自己家人而不考慮業(yè)務(wù)水平，財務(wù)人員身兼會計、出納、稽核等多個崗位，無法有效地實現(xiàn)財務(wù)的管理監(jiān)督作用，財務(wù)制度落實不到實處，資金管理混亂，經(jīng)營決策不靠財務(wù)分析而是經(jīng)營者自身的經(jīng)驗，沒有科學化的依據(jù)。
2.1.2資金鏈存在風險民營企業(yè)銀行貸款難度較大，民間借貸數(shù)額較小，自有資金周轉(zhuǎn)頻率有限，壓資本金的情況時有發(fā)生，政府扶持惠及民營企業(yè)的機會較少。民營企業(yè)的資金鏈隨時存在崩潰的可能
2.1.3抵押、擔保困難缺乏可以抵押擔保的優(yōu)秀資源，民營企業(yè)由于規(guī)模有局限性，實物資產(chǎn)和金融資產(chǎn)少，可以抵押的固定資產(chǎn)少、設(shè)備老化、廠房建筑物少之又少、無形資產(chǎn)更是罕見，難以提供符合要求的抵押品，也很難找到符合條件的擔保人，民營企業(yè)貸款常常因為找不到擔保人、抵押物而不能實現(xiàn)。自然而然形成融資能力低下的情況。
2.2金融機構(gòu)的存在原因商業(yè)銀行是目前我國民營企業(yè)的主要融資渠道，民營企業(yè)信貸支持機構(gòu)的缺位和多元化債務(wù)融資工具的缺乏，使民營企業(yè)不能像國有企業(yè)和上市公司那樣通過債券市場股票和債券來籌集資金。
2.2.1融資費用高，地區(qū)差異明顯在資金籌集過程中，民營企業(yè)在貸款申請環(huán)節(jié)，都需要進行固定資產(chǎn)抵押登記、信用評估、財務(wù)審計費用的支出，民營企業(yè)一般融資金額較少，籌集資金的費用所占比例較高。據(jù)中國人民銀行（行情專區(qū)）調(diào)查統(tǒng)計，2013年度終了，東、中、西部地區(qū)社會融資規(guī)模分別是8.98萬億元、2.76萬億元、2.36萬億元，占同期社會融資總額的52%、18%、16%，區(qū)域不平衡狀況明顯。
2.2.2從金融機構(gòu)的設(shè)置上分析民營企業(yè)融資困境從當前我國金融機構(gòu)的設(shè)置情況來看，缺乏對民營企業(yè)服務(wù)的民營金融機構(gòu)。隨著民營企業(yè)的飛速發(fā)展，城市商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社以及中國民生銀行等他們的數(shù)量和資金實力還遠遠不夠，不足以提供融資支持。
2.2.3限制條款多，數(shù)額有限股權(quán)籌資與債務(wù)籌資相比存在資本成本高、股利一般會在稅后支付，一定程度上提高了發(fā)行公司債券、股票的費用。降低凈利潤。并且都有比較嚴密的制度限制，造成與大型企業(yè)相比民營企業(yè)融資來源狹窄。
2.2.4銀行體系制約民營企業(yè)融資民營企業(yè)融資主要通過銀行業(yè)，銀行事先會對融資單位進行調(diào)查其償還能力和資信狀況、抵押擔保能力、貸款管理成本等才簽訂合同。與大企業(yè)相比，民營企業(yè)無論從其哪一方面都存在缺陷和漏洞。銀行就會區(qū)別對待大企業(yè)與民營企業(yè)。典型的結(jié)果就是金融機構(gòu)更愿意將資金貸款給規(guī)模大、管理健全、信用等級高的大型企業(yè)而民營企業(yè)就得不到及時、有效的融資需求。
3民營企業(yè)融資困境的解決路徑研究
3.1從銀行方面解決融資困境
3.1.1深化金融業(yè)改革，完善金融企業(yè)制度。①增加融資服務(wù)窗口，適當放寬對民營企業(yè)融資門檻，改善審批環(huán)節(jié)復雜、繁瑣的弊病，提高服務(wù)質(zhì)量，開發(fā)針對民營企業(yè)融資特點的信貸品種。②積極發(fā)展資本市場，營造上市環(huán)境，使一批優(yōu)秀的民營企業(yè)嘗試債券與股權(quán)融資，同時積極推進民營企業(yè)股份制改造，采取兼并、聯(lián)合等手段積極吸收資本，擴充民營企業(yè)自身實力。
3.1.2建立和發(fā)展直接為民營企業(yè)服務(wù)的民營合作銀行或合作金融組織。①針對民營企業(yè)建立政策性金融機構(gòu)。②發(fā)揮村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社等面向民營企業(yè)，服務(wù)于民營企業(yè)的金融機構(gòu)并且多發(fā)放小額貸款。③發(fā)揮小額貸款公司、民間融資機構(gòu)金融租賃、典當行的作用。④建立民間信貸融資平臺。利用民間資金具有靈活性的特點，引導民間融資成為銀行和民營企業(yè)之間的紐帶。⑤大力發(fā)展以股份制為主體的非國有金融機構(gòu)，并放寬政策，提供優(yōu)惠，為民營企業(yè)融資提供自由、平等、廣闊的融資平臺。
3.1.3建立完善的信用擔保體系。融資擔保，即借貸活動的信用保證，是融資活動中擔保機構(gòu)以一定的財產(chǎn)為基礎(chǔ)約定的保證債務(wù)的履行和保障債權(quán)人實現(xiàn)債權(quán)的各項法律措施和手段。簡單地說，就是擔保機構(gòu)為債務(wù)人融資所做的保證。為民營企業(yè)進行融資擔保，加大對民營企業(yè)融資擔保的扶持力度，緩解民營企業(yè)融難的關(guān)鍵性問題，許多地方財政局決定對擔保機構(gòu)提供貸款擔保費補貼，促進企業(yè)健康發(fā)展。
3.1.4改變銀行信貸的規(guī)模經(jīng)濟，從投資浮動、投資結(jié)構(gòu)、基本建設(shè)貸款等方面入手優(yōu)化投資機構(gòu)，繼續(xù)實施穩(wěn)健的貨幣和財政政策，有效控制信貸投放和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。
3.1.5建立完善的民營企業(yè)資信評級制度。民營企業(yè)在我國國民經(jīng)濟中是極具生命力和成長性的因素，信用是市場經(jīng)濟的交易鏈條，信用出現(xiàn)問題雙方的交易成本自然偏高，建立民營企業(yè)貸款信用評級制度是維護市場經(jīng)濟平穩(wěn)運行的關(guān)鍵。改變以往評估機構(gòu)技術(shù)落后、管理單一、可操作性差、機構(gòu)數(shù)量少，服務(wù)水平不足的缺陷。建立健全民營企業(yè)資信評估體系，加強評估人才培養(yǎng)。
3.2民營企業(yè)從自身解決融資難困境
3.2.1加強財務(wù)管理規(guī)范的財務(wù)管理體系有利于調(diào)動管理者和勞動者的積極熱情，有利于企業(yè)內(nèi)部控制和企業(yè)經(jīng)濟效益的提高。加強財會隊伍的建設(shè)，能夠改善民營企業(yè)財務(wù)基礎(chǔ)薄弱，賬目不清，財務(wù)信息失真的現(xiàn)象，完善的財務(wù)體系是企業(yè)競爭力的保障。
3.2.2發(fā)展行業(yè)協(xié)會各民營企業(yè)積極主動參與到協(xié)會當中，經(jīng)常與會員交流、探討，許多會員熟悉行業(yè)內(nèi)部事務(wù)，協(xié)會一般與政府還保持密切的聯(lián)系，能夠有效地實現(xiàn)企業(yè)與政府間的信息溝通，維護各方利益的同時，問題可以得到及時地解決。
3.2.3有效利用P2P貸款模式P2P—可以簡單解釋為“人人貸”有資金、有理財想法的個人，通過中介機構(gòu)，使用信用貸款的方式將資金貸給有借款需要的單位或個人。無需抵押，通過了解身份信息、銀行信用記錄來確定貸款額度和貸款利率。雙方簽訂借款協(xié)議。P2P模式能夠直觀、透明地感受到自己為他人創(chuàng)造的價值，風險分散、門檻低、渠道成本低、每個人都有可能是P2P信用的受益人和傳播者，使閑散資金在最大程度上得到有效利用，為民營企業(yè)融資提供便捷服務(wù)。
3.3政府層面解決融資難困境為了貫徹十精神，充分發(fā)揮財政資金引導作用，采取市場化方式，完善服務(wù)體系，改善融資環(huán)境，促進民營企業(yè)特別是小微企業(yè)公平參與市場競爭。
3.3.1為民營企業(yè)設(shè)立發(fā)展專項資金管理政府制定中央財政預算時可以按比例提取一部分資金設(shè)立民營企業(yè)發(fā)展專項資金，用于支持民營企業(yè)科技創(chuàng)新，改善民營企業(yè)融資困境，民營企業(yè)可以利用專項資金，研究和開發(fā)具有市場前景的核心技術(shù)，發(fā)揮專項資金對民營企業(yè)科技創(chuàng)新方面的引導作用。
3.3.2改善融資環(huán)境建立健全民營企業(yè)信用擔保體系，優(yōu)化建立辦法，實施服務(wù)品質(zhì)獎勵等機制，鼓勵工作人員積極努力，鼓勵民營企業(yè)參股擔保公司，制定合理的擔保金比例，理清各方面利益關(guān)系，使信用擔保機構(gòu)發(fā)揮最大作用。
3.3.3完善服務(wù)體系構(gòu)建多元化的民營企業(yè)公共服務(wù)體系，提高民營企業(yè)服務(wù)機構(gòu)的業(yè)務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量、加快實現(xiàn)民營企業(yè)公共服務(wù)平臺和服務(wù)機構(gòu)的建設(shè)和運行，爭取能夠建立為民營企業(yè)提供全方位、多渠道、多領(lǐng)域、專業(yè)、便捷的服務(wù)體系。例如：組織一批具有相關(guān)專業(yè)知識的人才，針對民營企業(yè)中存在的財務(wù)管理、數(shù)據(jù)共享、電子商務(wù)、物流管理、技術(shù)升級和改造、創(chuàng)業(yè)指導、法律顧問、風險評估、質(zhì)量標準等，進行一對一的公共服務(wù)。
3.3.4促進民營企業(yè)國際合作發(fā)揮中央財政在民營企業(yè)國際合作的統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)作用，鼓勵加快引進先進技術(shù)，避免盲目引進和惡意競爭，鼓勵民營企業(yè)從國外合作單位引進先進技術(shù)，提升我國技術(shù)研發(fā)水平，提高我國民營企業(yè)的市場競爭力。
第2篇：民營企業(yè)融資服務(wù)范文
【關(guān)鍵詞】轉(zhuǎn)型期；民營企業(yè)；融資
一、引言
民營企業(yè)為我國經(jīng)濟的發(fā)展注入了持續(xù)性活力，其生產(chǎn)總值已超過國民生產(chǎn)總值的一半，對外貿(mào)易及增加就業(yè)崗位的作用直接為社會提供了眾多益處。促進民營經(jīng)濟的發(fā)展，已經(jīng)成為我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的重要部分。然而，融資難一直影響著我國民營企業(yè)的發(fā)展，因此，對民營企業(yè)融資難問題進行分析有著重要意義。
二、轉(zhuǎn)型期民營企業(yè)融資原則
民營企業(yè)受市場競爭及資源環(huán)境的制約，發(fā)展已經(jīng)呈現(xiàn)出后勁不足的狀況，部分中小企業(yè)已經(jīng)陷入發(fā)展瓶頸，為了實現(xiàn)民營企業(yè)發(fā)展，民營企業(yè)必須實現(xiàn)轉(zhuǎn)型，以擺脫發(fā)展困境。
1.保持民營企業(yè)私有體制
民營企業(yè)改革落后于其他社會系統(tǒng)，要實現(xiàn)民營企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，首先就應(yīng)該保持民營企業(yè)的私有體制的可持續(xù)發(fā)展，將企業(yè)運營、服務(wù)、競爭模式的轉(zhuǎn)變引導至內(nèi)涵建設(shè)、現(xiàn)代化管理、系統(tǒng)化管理之中。
2.堅持優(yōu)化資源使用
民營企業(yè)應(yīng)當堅持優(yōu)化資源使用，避免由于向外拓展引發(fā)的投資失誤，進而引發(fā)資金鏈斷裂。以信泰集團為例，企業(yè)將短期貸款用于適合長期投資的太陽能行業(yè)，直接導致了資金鏈斷裂，險些引起溫州民營企業(yè)連鎖倒閉。因此，民營企業(yè)必須堅持關(guān)注資源使用問題。
3.粗放型經(jīng)濟向集約型過渡
首先，要實現(xiàn)經(jīng)濟增長模式的轉(zhuǎn)變，即粗放模式向集約模式發(fā)展；其次，要實現(xiàn)經(jīng)濟體制上的轉(zhuǎn)變，即要以市場為核心，避免計劃控制。這兩個方面的過渡實質(zhì)上都是為了建設(shè)企業(yè)內(nèi)涵，要讓民營企業(yè)挑起富民重擔，避免政策限制、融資困難、生產(chǎn)環(huán)境問題，要充分利用民營企業(yè)經(jīng)濟效率優(yōu)勢，避免國家過度調(diào)控。
三、民營企業(yè)融資難點分析
1.商業(yè)銀行貸款難度高，關(guān)系短板表現(xiàn)突出
一方面，當前市場上民營企業(yè)大多為中小企業(yè)，近幾年民營企業(yè)廢逃銀行債務(wù)的現(xiàn)象多發(fā)，在為銀行帶來損失的同時損害了民營企業(yè)的形象，商業(yè)銀行對民營企業(yè)的貸款積極性削弱；另一方面，民營企業(yè)管理水平普遍較低，違約狀況常見，在安全性、流動性、收益性原則下，銀行不愿為民營企業(yè)提供貸款。
2.融資政策偏重大型企業(yè)
客觀上來說，雖然當前國家政策已經(jīng)為民營企業(yè)提供了許多便利，但是，國有大中型企業(yè)與中小民營企業(yè)之間的貸款待遇差異還是很大的，優(yōu)先級上，貸款排序首先選擇國有中小企業(yè)，然后是“三資”企業(yè)，最后才是民營企業(yè)，貸款額度也是最低的。同時，民營企業(yè)貸款貸款存量低、增量緩也為民營企業(yè)的發(fā)展帶來了很大限制。
3.融資途徑單一
當前，民營企業(yè)主要的融資途徑還是銀行貸款，在未經(jīng)資信評估與貸款擔保不足的狀況下，銀行貸款受限。同時，基于民營企業(yè)資金規(guī)模、管理水平限制，民營企業(yè)內(nèi)部融資匱乏，多數(shù)民營企業(yè)也無法實現(xiàn)資本市場直接融資，融資渠道較為單一。
4.融資平臺發(fā)展滯后
商業(yè)銀行貸款傾向偏重于大中型企業(yè)及國有企業(yè)，信用社也將服務(wù)定位于“三農(nóng)”，因而對民營中小企業(yè)的融資服務(wù)力度不足。同時，我國對融資的管理基本采取“規(guī)模控制、集中管理、分級審批”模式，因此，民營企業(yè)以債權(quán)模式實現(xiàn)直接融資，或采取股權(quán)融資的方式基本不顯示，在擔保平臺不健全的基礎(chǔ)條件下，民營企業(yè)資信問題也成為了融資短板因素。
四、基于融資困境的轉(zhuǎn)型期民營企業(yè)融資策略
1.專門化金融支持
針對商業(yè)銀行與民營企業(yè)間的關(guān)系問題，建議鼓勵金融部門對民營企業(yè)強化專門化支持力度，針對不同發(fā)展階段的民營企業(yè)，應(yīng)當采取不同的融資支持手段。民營企業(yè)的融資能力是一個持續(xù)增長的過程，在采取不同階段專門化支持的過程中，要根據(jù)民營企業(yè)資源積累狀況及融資能力強弱創(chuàng)建服務(wù)支持體系，在滿足民營企業(yè)融資需求的同時盡可能降低商業(yè)銀行貸款風險系數(shù)。
2.鼓勵金融機構(gòu)參與企業(yè)發(fā)展規(guī)劃
參與民營企業(yè)發(fā)展規(guī)劃，而后實現(xiàn)針對性政策扶持。發(fā)展中，應(yīng)鼓勵金融部門參與民營企業(yè)發(fā)展規(guī)劃，逐漸參與到民營企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃架構(gòu)中，從而提高金融機構(gòu)對民營企業(yè)發(fā)展狀況的把握能力，從中長期發(fā)展出發(fā)，為民營企業(yè)提供轉(zhuǎn)型期戰(zhàn)略發(fā)展的金融服務(wù)。此外，參與企業(yè)發(fā)展規(guī)劃后，金融部門對民營企業(yè)金融服務(wù)需求的了解加強，也能進一步促進我國金融服務(wù)體系創(chuàng)新。
3.促進企業(yè)內(nèi)部融資機制建設(shè)
內(nèi)部融資機制的建設(shè)能夠避免外源性融資中較高成本的問題，在優(yōu)化整合金融資源配置的同時，還能提高融資便捷性。同時，由于民營企業(yè)經(jīng)營波動性及輕資產(chǎn)性等特點，銀行信貸難度也較大，因此，依靠多層次資本市場，以多種形式的直接金融服務(wù)實現(xiàn)融資有利于提高資金使用效率，解決融資難問題。建設(shè)過程中，民營企業(yè)可考慮構(gòu)建財務(wù)結(jié)算中心實現(xiàn)資金集中管理及調(diào)動，或以股權(quán)結(jié)構(gòu)改革為契機，以關(guān)注企業(yè)戰(zhàn)略、優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)設(shè)計及員工持股方案、制定高層激勵等為入手點，激發(fā)企業(yè)內(nèi)部融資活力。
4.創(chuàng)新金融監(jiān)管，降低企業(yè)融資風險
第一，應(yīng)當強化并完善金融監(jiān)管，針對私募基金、金融控股公司監(jiān)管等問題制定專門監(jiān)管法律條文，將金融監(jiān)管拓展至金融服務(wù)公司、金融衍生品等方面。第二，要審慎進行金融開發(fā)，轉(zhuǎn)型過程中應(yīng)關(guān)注內(nèi)外金融市場監(jiān)管的協(xié)調(diào)，對內(nèi)要提升國際競爭力，對外應(yīng)防止資本入侵，全過程中輔以風險控制手段，以提高金融開發(fā)的實效。第三，要積極創(chuàng)新并強化風控，要以實際需求為準，以宏觀調(diào)控與監(jiān)管相適應(yīng)為原則，在強化創(chuàng)新的同時提升風險防控能力。
參考文獻：
第3篇：民營企業(yè)融資服務(wù)范文
關(guān)鍵詞：民營企業(yè)；融資；融資方式
一、新常態(tài)下我國民營企業(yè)融資現(xiàn)狀及存在的問題
從現(xiàn)實情況來看，民營企業(yè)在我國企業(yè)中還屬于弱勢群體，在經(jīng)濟的潮起潮落中，只有少數(shù)民營企業(yè)抓住了機遇，越過了初創(chuàng)期的艱難。而多數(shù)民營企業(yè)還處于創(chuàng)業(yè)后的成長期。與此同時，卻有不少民營企業(yè)成立后不久又消失了；還有為數(shù)不少的民營企業(yè)在市場的夾縫中慘淡經(jīng)營。政策環(huán)境的局限和民營企業(yè)的自身弱點阻礙了多數(shù)民營企業(yè)的生存和發(fā)展。所有這些中，尤為突出的是民營企業(yè)的融資問題，融資渠道不暢已經(jīng)成為制約民營企業(yè)發(fā)展的重要因素。
二、新常態(tài)下我國民營企業(yè)融資問題制約性因素分析
新常態(tài)下我國民營企業(yè)融資的制約因素是多方面的，究其深層次原因，既有外部融資環(huán)境、金融體制、政府政策服務(wù)等方面的原因，也有民營企業(yè)自身素質(zhì)方面的原因。1.融資市場體系不健全。民營企業(yè)正規(guī)的直接融資方式可概括為股權(quán)融資、債權(quán)融資、風險投資及資產(chǎn)證券化。由于大部分民營企業(yè)不具有現(xiàn)行證券管理標準所要求的規(guī)模和投資回報，基本上被拒于證券市場之外。具體表現(xiàn)在：一是我國尚未完善適合民營中小企業(yè)融資的多層次、不同風險度的資本市場。二是民營中小企業(yè)較難利用債券融資方式。盡管我國民間投資的潛力巨大，但社會投資需求與民間投資供給的長期錯位造成了民間投資領(lǐng)域的極度狹窄。三是風險投資體制發(fā)育不全。2.我國政府支持民營企業(yè)發(fā)展的政策措施不夠成熟完善。政府在經(jīng)濟發(fā)展中，著重加強對國有大型企業(yè)進行資金、政策方面的傾斜，受財政收入剛性的制約，對民營中小企業(yè)發(fā)展支持力度不大，服務(wù)體系不健全。具體表現(xiàn)在：一是隨著改革的深入與經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整，未能相應(yīng)的建立起專門為民營中小企業(yè)服務(wù)的金融機構(gòu)。二是促進民營企業(yè)發(fā)展的法律保障機制不健全。我國眾多的法律、法規(guī)、行政規(guī)章對民營中小企業(yè)的作用仍然定位在“補充”上，沒有把它完全作為一支重要力量來看待。3.民營企業(yè)自身信用能力不足以及經(jīng)營管理不規(guī)范。目前，我國民營企業(yè)自身信用能力不足。多數(shù)的民營企業(yè)財務(wù)管理不透明、不健全，甚至有一些民營企業(yè)任意私自改動會計資料，或建立兩本內(nèi)外不相吻合的賬簿，致使民營企業(yè)偷稅、漏稅現(xiàn)象愈演愈烈；在現(xiàn)實的生產(chǎn)經(jīng)營過程當中，民營企業(yè)之間以及與其他性質(zhì)的企業(yè)之間相互拖欠貨款，債務(wù)關(guān)系遠遠超出三角的范圍，發(fā)展為多角債務(wù)關(guān)系。上述情況導致目前我國的民營企業(yè)存在著較大的道德風險和信用問題。
三、改善我國民營企業(yè)融資環(huán)境的建議
1.政府要制定支持民營企業(yè)融資的宏觀政策?，F(xiàn)行關(guān)于民營企業(yè)的融資政策無法很好地解決民營企業(yè)的融資困難，應(yīng)結(jié)合宏觀經(jīng)濟環(huán)境對相關(guān)的融資政策進行修訂、完善。建議從下幾點做起：（1）在基本原則方面，政府及相關(guān)金融機構(gòu)尤其是銀行，對大型企業(yè)和民營企業(yè)提供貸款應(yīng)該遵循平等原則，不應(yīng)該在貸款條件上歧視民營企業(yè)。（2）成立專門為民營企業(yè)服務(wù)的金融機構(gòu)，如政策性銀行、商業(yè)性中小銀行，既能有效緩解民營企業(yè)貸款難問題，又能夠優(yōu)化我國的金融結(jié)構(gòu)，維持金融秩序的穩(wěn)定。（3）對民營企業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)給予更多的免稅及其他的優(yōu)惠政策，鼓勵民營企業(yè)開展業(yè)務(wù)，節(jié)省經(jīng)營成本，提高民營企業(yè)的利潤空間，實現(xiàn)自身的發(fā)展。2.完善民營企業(yè)融資體系。我國的民營經(jīng)濟是一個復雜的經(jīng)濟形態(tài)。在直接融資方面，以構(gòu)建多層次資本市場為重點，擴寬民營企業(yè)的直接融資渠道。一是建立和完善適合我國國情的風險投資體系。進一步加大風險投資對民營企業(yè)的投入。二是逐步建立多層次、全方位的證券市場。進一步完善我國資本市場的改革，三是發(fā)展債券融資市場，擴大債券融資規(guī)模。在間接融資方面，以金融創(chuàng)新為切入點，完善民營企業(yè)的間接融資體系。有步驟的開放民間資本參與城市信用社和城市商業(yè)銀行的重組改造，積極開展中小企業(yè)項目利用國際金融機構(gòu)貸款，鼓勵和幫助民營企業(yè)利用國外政府和商業(yè)貸款，組織中小企業(yè)項目招商引資。3.完善社會化中介服務(wù)體系。民營企業(yè)要通過多種途徑有效獲取資金，必須有完善的社會化中介服務(wù)體系的支撐。社會化中介服務(wù)體系的完善能極大緩解民營企業(yè)與資金供給主體之間信息不對稱的問題，有效疏通直接融資和間接融資渠道。完善的社會化中介服務(wù)體系主要有資信評估機構(gòu)、資產(chǎn)評估機構(gòu)以及風險評估機構(gòu)等。
四、我國民營企業(yè)融資策略建議
民營企業(yè)的最優(yōu)融資策略是動態(tài)的。民營企業(yè)信息的不對稱性以及在不同的發(fā)展階段風險等級的不一致性，導致潛在投資者對投資時機的敏感，從而使得民營企業(yè)在不同的階段采取不同的最優(yōu)融資策略。在企業(yè)初創(chuàng)期，企業(yè)的規(guī)模一般較小，獲利能力相對較弱。企業(yè)內(nèi)部融資先于外部融資。企業(yè)的利潤一般全部再投資到企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中去。企業(yè)可以采用附有優(yōu)先購買權(quán)的租賃方式獲得資產(chǎn)的使用權(quán)，而不必擁有資產(chǎn)的所有權(quán)。同時也可以靈活機動爭取其他外部資金，如吸引風險投資者的投資以及獲取政府對民營企業(yè)的扶持基金等。在企業(yè)成長時期，企業(yè)的規(guī)模不斷擴大，獲利能力不斷增強，企業(yè)逐步具備了向外部籌資的條件，外部融資成為企業(yè)資金來源的重要渠道。一是爭取金融性機構(gòu)的貸款。企業(yè)應(yīng)通過資產(chǎn)抵押、擔保人擔保甚至利用企業(yè)自身的信譽擔保來取得企業(yè)發(fā)展所需的資金。二是利用資本運作的方式來獲取資金。利用相互參股，橫向或者縱向的兼并與合作等資本運作方式是一種可取的融資方式。三是積極創(chuàng)造條件，獲取創(chuàng)業(yè)板上市或吸引風險投資的機會。在企業(yè)進入成熟期后，企業(yè)已具備了較強的外部融資能力。此時企業(yè)需要考慮以相對較低的資金成本獲取企業(yè)持續(xù)發(fā)展的資金。一是企業(yè)可以通過證券市場發(fā)行債券或者股票的方式來籌集資金。二是積極運用資本運作獲取資金。三是加強與銀行等金融機構(gòu)的溝通。銀行等金融機構(gòu)在民營企業(yè)的發(fā)展過程中始終具有重要作用。綜上所述，民營企業(yè)融資策略的優(yōu)序選擇：自籌資金、留存盈利、風險投資、政策性資金、借債(或發(fā)行債券、可轉(zhuǎn)換債券)、發(fā)行新股、借債。即先內(nèi)部融資，后外部融資；在外部融資中，先權(quán)益融資后債務(wù)融資，再股權(quán)融資。這是由其信息不對稱和風險等級不一致的特質(zhì)所決定的。除此之外，民營企業(yè)還應(yīng)規(guī)范和完善自身管理組織機構(gòu)、健全財務(wù)制度、強化社會信用觀念及金融意識等，全面提升自身素質(zhì)建設(shè)。
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第4篇：民營企業(yè)融資服務(wù)范文
[關(guān)鍵詞] 小型民營企業(yè)；融資難；融資方式創(chuàng)新
[中圖分類號] F276.3
[文獻標識碼] A
[文章編號] 1006-5024(2007)08-0143-03
[作者簡介] 何偉祥，浙江工商職業(yè)技術(shù)學院高級講師，研究方向為商業(yè)經(jīng)濟。(浙江 寧波 315012)
民營企業(yè)在我國國民經(jīng)濟發(fā)展中起著越來越重要的作用，其中小型民營企業(yè)量大面廣，分布在農(nóng)村和城市，是推動我國經(jīng)濟發(fā)展的重要新生力量，但是這類民營企業(yè)在其發(fā)展過程中遇到了許多問題，其中融資問題特別突出，使得這類企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展遭遇到了日益凸現(xiàn)的資金瓶頸制約。目前多數(shù)小型民營企業(yè)籌資渠道狹窄，方式單一，銀行貸款難度很大，貸款期限短，難以滿足生產(chǎn)經(jīng)營需求。為此，研究小型民營企業(yè)融資問題，探尋小型民營企業(yè)融資的新思路，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，對于化解其融資難題，促進其持續(xù)發(fā)展具有重要意義。
一、當前我國小型民營企業(yè)融資現(xiàn)狀
小型民營企業(yè)融資包括內(nèi)源融資和外源融資，其中，內(nèi)源融資包括企業(yè)主自籌資和企業(yè)自身的內(nèi)部積累，而外源融資包括直接融資和間接融資。但從現(xiàn)實情況看，小型民營企業(yè)融資途徑狹窄、渠道不暢通，所籌集的資金量無法滿足其可持續(xù)發(fā)展的需求。具體表現(xiàn)為：
1.小型民營企業(yè)內(nèi)源融資比重過高且嚴重不足。內(nèi)源融資是小型民營企業(yè)融資的主渠道之一，但從其正常發(fā)展所需資金量角度來看，絕大多數(shù)小型民營企業(yè)存在權(quán)益資本不足或嚴重不足的問題，這類企業(yè)的啟動資金主要來自創(chuàng)業(yè)者個人的儲蓄、親友借貸、職工內(nèi)部集資以及民間借貸等非正規(guī)金融，自有資金比較少，導致大部分小企業(yè)資本偏小甚至難以全部到位，且處于創(chuàng)業(yè)初期的小型企業(yè)，自我積累少，融資數(shù)量僅供維持企業(yè)簡單再生產(chǎn)。
2.信貸融資期限短且規(guī)模不大。據(jù)統(tǒng)計，我國目前小企業(yè)和個體工商戶總量約6000萬家，其對國民生產(chǎn)總值的貢獻率達到60%以上，提供全社會75%左右的就業(yè)機會，創(chuàng)造全國50%左右的出口收入和財政稅收。然而與此形成鮮明對比的是，小企業(yè)所獲得的金融資源十分有限，受銀行信貸支持的僅占10%左右，而且銀行主要提供短期貸款，很少提供用于微小企業(yè)項目開發(fā)和擴大再生產(chǎn)等方面的長期信貸。
3.民間融資風險大。合法的民間融資能重新配置民間閑散資金，解決部分小企業(yè)的資金需求。但民間融資的法律地位尚未確立，一方面巨大的民間“財富”進入小企業(yè)受到制約，另一方面民間融資大多以半公開、半地下的方式運行，信息不透明，潛在金融風險大，經(jīng)濟糾紛甚至犯罪行為時有發(fā)生。
4.小型民營企業(yè)普遍缺乏長期穩(wěn)定的資金來源，不僅權(quán)益資金的來源極為有限，而且很難獲得長期債務(wù)的支持。
二、小型民營企業(yè)融資難的成因分析
從小型民營企業(yè)融資現(xiàn)狀的分析可以看出，“融資難”已經(jīng)成了制約小型民營企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的瓶頸。而造成這種局面的主客觀原因是多方面的，有小型民營企業(yè)自身的原因，也有與金融體系特點相沖突的原因，還有來自我國信用擔保體系不健全的特殊原因。
1.小型民營企業(yè)自身的融資缺陷。(1)企業(yè)規(guī)模偏小。小型民營企業(yè)擁有的經(jīng)濟資源有限，整體實力弱，申請貸款時無力提供足夠的抵押物，大多不符合銀行貸款條件，因為包括中國在內(nèi)的絕大部分發(fā)展中國家，不動產(chǎn)幾乎是實際操作中惟一被銀行等貸款機構(gòu)認可的抵押物，而中國目前仍然實行土地國家所有與集體所有的制度，導致很多民營企業(yè)并不擁有可用做抵押的土地使用權(quán)或房屋建筑。(2)信息透明度極低，進而與金融機構(gòu)之間的信息不對稱。源于經(jīng)營特點和競爭的需要，或由于人才缺乏，多數(shù)小型民營企業(yè)信息不透明、不真實，必然影響到小型企業(yè)的融資效率。(3)經(jīng)營易受外部環(huán)境的影響，企業(yè)存續(xù)的變數(shù)大、風險大。小型民營企業(yè)的不穩(wěn)定性及高歇業(yè)率或倒閉率，加之在市場變動和經(jīng)濟波動中表現(xiàn)出的脆弱性，是金融機構(gòu)惜貸的重要原因。小型民營企業(yè)處于初創(chuàng)階段，面臨著技術(shù)風險、市場風險和管理風險，且抗風險能力較弱，因而失敗率較高。小企業(yè)的高失敗率，不符合銀行穩(wěn)健經(jīng)營的原則，以致銀行“惜貸”、“慎貸”。(4)小型企業(yè)類型多樣，資金需求單筆數(shù)量小、頻率高，導致融資復雜性加大，融資的成本和代價高。(5)與大型企業(yè)相比，許多小型民營企業(yè)的社會信譽度偏低。有的小型民營企業(yè)還貸意愿不足，甚至出現(xiàn)惡性拖欠貸款的現(xiàn)象，不僅嚴重有損企業(yè)的誠信形象，也制約了企業(yè)自身的發(fā)展。許多小型民營企業(yè)不注重信譽，對履行債務(wù)的義務(wù)重視不夠，逃廢債現(xiàn)象時有發(fā)生，債信問題的存在，使銀行貸款風險程度大幅度升高，以致出現(xiàn)銀行“恐貸”現(xiàn)象。
2.金融體系不健全，金融支持不足是造成我國小型民營企業(yè)融資難的又一個主要原因
(1)由于我國的商業(yè)銀行體系，尤其是四大銀行正處于轉(zhuǎn)型之中，為了防范金融風險，商業(yè)銀行近年來實際上轉(zhuǎn)向了面向大企業(yè)、大城市的發(fā)展戰(zhàn)略，在貸款管理權(quán)限上收的同時撤并了大量原有機構(gòu)，客觀上導致了對分布在縣域的中小企業(yè)信貸服務(wù)的大量收縮。(2)銀行信貸動力不足，改制中的銀行及法人銀行從資產(chǎn)的安全性、流動性出發(fā)，相應(yīng)提高貸款條件，而小型民營企業(yè)由于自身的經(jīng)濟實力和財務(wù)管理科學化的欠缺，往往達不到銀行規(guī)定的標準。(3)銀行普遍實行嚴格的貸款責任追究制，信貸人員往往認為向小型民營企業(yè)放款責任巨大。(4)金融機構(gòu)向小型民營企業(yè)放貸的經(jīng)營成本較高，由于金融機構(gòu)貸款的發(fā)放程序、經(jīng)辦環(huán)節(jié)等大致相同，而每戶小型民營企業(yè)平均獲得的貸款大大低于大中企業(yè)，因而小型民營企業(yè)每筆貸款的經(jīng)營成本對金融機構(gòu)來說相對較高。(5)金融機構(gòu)內(nèi)部缺乏競爭，貸方市場占主導地位。如果金融機構(gòu)之間存在競爭，企業(yè)就能以自己的條件來選擇金融機構(gòu)。但在不完全競爭條件下，金融機構(gòu)不是提高利率，而是減少放貸，不管企業(yè)愿意付出多高代價，也不給發(fā)放貸款，從而導致符合信貸條件的小型民營企業(yè)貸款受阻。
3.信用擔保體系尚未建立。我國征信體系和擔保體系雖有一定進步，但針對小型民營企業(yè)的擔保體系仍需大力發(fā)展。(1)全國征信體系有待建設(shè)。小型民營企業(yè)的信息透明度與其外部融資的難易程度是密切相關(guān)的，由于征信體系缺乏，從而使許多小型企業(yè)貸款受阻。(2)擔保體系建設(shè)滯后。一個健全的擔保體系應(yīng)包括政府擔保、商業(yè)擔保和互助擔保等。由于我國擔保制度才剛剛起步，擔保機構(gòu)少、擔?；鹦?，無法滿足廣大小型企業(yè)的需求，因此，小型民營企業(yè)融資難在很大程度上也是指擔保難。
三、促進小型民營企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的融資創(chuàng)新途徑
小型民營企業(yè)融資難是企業(yè)自身、金融體系、信用擔保體系等多方原因交互形成的結(jié)果。要化解小型民營企業(yè)融資難題，政府、金融機構(gòu)及小型民營企業(yè)應(yīng)共同配合，積極創(chuàng)新融資理念，開發(fā)金融產(chǎn)品，從多種途徑創(chuàng)造新的融資供給以滿足小型民營企業(yè)的融資需求。
1.加強小型民營企業(yè)自身的建設(shè)，規(guī)范其金融行為。小型民營企業(yè)的自身缺陷是造成其融資難的一個主要原因，所以這類企業(yè)應(yīng)正視其缺點，從以下幾方面入手苦練內(nèi)功：一是提升企業(yè)經(jīng)營者和員工素質(zhì)，提高經(jīng)營水平，增強企業(yè)的獲利能力、營運能力和償債能力。二是遵循誠信原則，切實履行借貸合同規(guī)定的義務(wù)，構(gòu)筑良好的銀企關(guān)系，增強信用意識，杜絕不良信用記錄，樹立良好的企業(yè)法人形象。三是建立和完善企業(yè)財務(wù)管理制度，保證財務(wù)信息的真實性、準確性、合法性、及時性和透明性，以贏得商業(yè)銀行的支持。
2.建立服務(wù)小型民營企業(yè)發(fā)展的信貸機制。商業(yè)銀行資金雄厚，機構(gòu)眾多，具有良好的專業(yè)人才和技術(shù)基礎(chǔ)，銀行對民營經(jīng)濟的支持要從以下幾點入手：一是改變商業(yè)銀行主要支持國有大中型企業(yè)的指導思想，把貸款投到符合國家產(chǎn)業(yè)政策、效益好的企業(yè)上來；增加對高新技術(shù)小型民營企業(yè)的信貸投入，重點扶持科技含量高和有市場發(fā)展?jié)摿Φ男⌒兔駹I企業(yè)的發(fā)展；鼓勵小型民營企業(yè)的技術(shù)改造和技術(shù)創(chuàng)新，為小型民營企業(yè)的健康發(fā)展提供資金上的保證。二是改革銀行貸款審批程序和信息獲取渠道，形成適合小型民營企業(yè)貸款要求的運作機制和政策方針，同時設(shè)立私營經(jīng)濟貸款的專業(yè)部門，專項解決小型民營企業(yè)的信貸問題。三是成立一些具有鮮明專業(yè)性經(jīng)營范圍的金融機構(gòu)，特別是以中小民營企業(yè)為主要目標客戶的銀行?，F(xiàn)有的中小型股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作銀行等應(yīng)轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，主動定位中小型民營企業(yè)，從金融機構(gòu)建設(shè)途徑來解決中小民營企業(yè)貸款難的問題，從根本上促進民營經(jīng)濟的發(fā)展。
3.建立服務(wù)小型民營企業(yè)的信用評估系統(tǒng)。面對嚴重的信息不對稱問題，應(yīng)盡快建立相應(yīng)的信用評估系統(tǒng)，使銀行有條件甄別出守信企業(yè)。應(yīng)由銀行、工商、稅務(wù)、司法等部門協(xié)作，從法律、制度、管理體制等方面進行系統(tǒng)性調(diào)整，在銀行信貸登記系統(tǒng)基礎(chǔ)上，采集小型民營企業(yè)的資信數(shù)據(jù)，建立民營企業(yè)信用評估系統(tǒng)，有效甄別守信和失信企業(yè)，盡可能地解決民營企業(yè)和國有商業(yè)銀行在經(jīng)濟交往中的信用信息不對稱的狀況，為民營企業(yè)的融資開辟綠色通道。同時，小型民營企業(yè)要建立企業(yè)信用機制。企業(yè)內(nèi)部要建立專門的信用管理部門，配備專職人員，管理和監(jiān)督本企業(yè)的信用關(guān)系，并制訂企業(yè)信用管理規(guī)則，將信用管理貫穿客戶開發(fā)、合同管理、貸款回收等整個交易過程。另外還可以建立信用中介服務(wù)機構(gòu)。市場化運作的信用中介服務(wù)機構(gòu)可以利用專業(yè)和人員優(yōu)勢，對民營企業(yè)的信用狀況進行科學、合理的調(diào)查、分析和評估，為其提供信用調(diào)查報告、資信評級報告等信用服務(wù)，彌補商業(yè)銀行自身掌握客戶信用信息不足的狀況，把銀行的經(jīng)營成本減少到最小。
4.創(chuàng)新適應(yīng)小型民營企業(yè)特點的融資方式。目前我國民營經(jīng)濟由于自身信用水平不高、信息不對稱、風險高等原因在信貸融資方面形勢很不利。一般小型民營企業(yè)沒有足夠的不動產(chǎn)向銀行申請貸款，因此，開發(fā)動產(chǎn)抵押貸款的要求就日益迫切。動產(chǎn)抵押是指抵押權(quán)人對債務(wù)人不轉(zhuǎn)移占有，而針對其提供擔保債權(quán)的動產(chǎn)設(shè)定抵押權(quán)，在債務(wù)人不履行債務(wù)時，抵押權(quán)人可以占有抵押物，并可以出賣或申請就其賣得價錢優(yōu)先于其他債權(quán)而受清償?shù)膿Ｐ问?。具體可以開發(fā)金融租賃、存貨融資、應(yīng)收賬款融資、倉單抵押融資、知識產(chǎn)權(quán)擔保融資等新的信貸品種。這些新的動產(chǎn)貸款品種具有較大的靈活性和適應(yīng)性，是小型民營企業(yè)融資的重要方式。
對小型民營企業(yè)來說，典當融資這種新的融資方式與其他融資方式來比具有獨特的優(yōu)勢。典當融資對企業(yè)的資信能力沒要求，不需要擔保，在發(fā)放貸款的時候，只要企業(yè)證件齊全，當物合法，都可以通過典當融資。典當融資方便、快捷、費用低，取得的貸款用途不受限制，而且質(zhì)押范圍廣泛，可以充分利用企業(yè)的各種資源來滿足民營企業(yè)季節(jié)性和應(yīng)急性的資金需求。
當前還應(yīng)大力推廣融資租賃方式，使之成為我國小型民營企業(yè)的一種全新的融資方式。我國小型民營企業(yè)往往信用度不高，而融資租賃合同期間，不變更租賃物的所有權(quán)，對企業(yè)信用要求大大降低。企業(yè)每期支付較少的租金就可獲得100%的設(shè)備使用權(quán)，以此開發(fā)新產(chǎn)品或擴大生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模，既可降低投資風險，又能解決設(shè)備投資資金。
5.推進民間金融機構(gòu)的建設(shè)。積極創(chuàng)設(shè)各種有利于中小民營企業(yè)融資的民間金融機構(gòu)，建立民間金融市場。民間金融機構(gòu)一般具有濃厚的地方性，對當?shù)乜蛻羟闆r較為了解，信息不對稱問題沒有那么嚴重，從而降低了交易成本。民間金融機構(gòu)能夠與民營經(jīng)濟一起探索出新的“雙贏”之路，成為民營經(jīng)濟的推動力量，其最大的優(yōu)勢是機制靈活，效率較高，可以在細化市場后把民營企業(yè)定位為自己的重要目標市場。發(fā)展民間金融機構(gòu)，可以有效的引導居民資金流向效益高的投資領(lǐng)域，從而實現(xiàn)資金的最佳配置和運用，如果民間籌資機構(gòu)能夠發(fā)展并逐步壯大，將從很大程度上緩解民營企業(yè)籌資難的問題。同時還可以建立區(qū)域性小額資本市場。區(qū)域性小額資本市場包括柜臺交易市場或產(chǎn)權(quán)交易市場，主要為達不到上市資格的中、小型企業(yè)提供融資服務(wù)。建立區(qū)域性柜臺交易市場體系，完善我國多層次資本市場體系，在一定程度上能緩解眾多小型民營企業(yè)權(quán)益性融資缺口。
6.建立信用擔保機制。建立完善的擔保機制可以降低貸款風險，促進金融機構(gòu)對小型民營企業(yè)的融資。因此，解決擔保難題也是解決小型民營企業(yè)融資難的一個重要突破口。構(gòu)建我國微小企業(yè)信用擔保體系，首先應(yīng)積極借鑒國外的經(jīng)驗，運用信貸擔保運作模式，各級政府分別設(shè)立全資或合資的擔保機構(gòu)，對小型企業(yè)的銀行貸款提供政府擔保。其次，我國小型民營企業(yè)量大面廣，僅靠政府擔保難以滿足廣大小型民營企業(yè)的需求，因此，政府在提供擔保的同時，大力發(fā)展商業(yè)擔保和互助擔保。
7.大力發(fā)展為小型民營企業(yè)提供創(chuàng)業(yè)資本的創(chuàng)業(yè)投資。在我國由于創(chuàng)業(yè)資本的缺乏，使中小民營企業(yè)創(chuàng)立與發(fā)展相對比較緩慢。探索主要支持中小民營企業(yè)的投資公司，做好深圳創(chuàng)業(yè)板上市工作，爭取設(shè)立多種形式的創(chuàng)業(yè)投資基金和產(chǎn)業(yè)投資基金，為小型民營企業(yè)提供創(chuàng)業(yè)資本。創(chuàng)業(yè)投資公司帶有一定政策性的特定類型的創(chuàng)業(yè)投資公司，具有半官方性質(zhì)，享受一定的優(yōu)惠政策，對扶持小型民營企業(yè)成長發(fā)揮著不可替代的作用；對于創(chuàng)業(yè)投資基金，要完全按照市場經(jīng)濟原則，實行商業(yè)化運作，面向全部中小民營企業(yè)，只有這樣才有利于創(chuàng)業(yè)投資基金步入健康的發(fā)展軌道，才能對中小民營企業(yè)的發(fā)展真正起到推動作用。
參考文獻：
[1]王紅珠.金融環(huán)境下民營企業(yè)的融資新思路[J].商場現(xiàn)代化，2006，(10).
第5篇：民營企業(yè)融資服務(wù)范文
關(guān)鍵詞：民營企業(yè)融資原因?qū)Σ?/p>
一、我國民營企業(yè)融資難產(chǎn)生的原因
（一）民營企業(yè)自身難以滿足市場融資的盈利性等基本需求
1．民營企業(yè)融資成本較高、效益低，難以滿足銀行和投資者的盈利性需求。由于民營企業(yè)大多規(guī)模小，對貸款需求有“急、頻、少、高”的特點，貸款一般要的急，多為流動資金貸款，貸款需求頻率高、數(shù)量少，管理成本高，客觀上增大了銀行貸款的管理成本，造成了民營企業(yè)的融資困難。部分民營企業(yè)經(jīng)營管理差，經(jīng)濟效益相對低下。民營企業(yè)易受經(jīng)營環(huán)境的影響，變數(shù)大，風險大，無法準確預測，難以吸收投資者注意，并且民企的生命周期短使得投資者投資的風險過大而不愿意投資。
2．民營企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)狀況存在較大缺陷，難以滿足銀行貸款的擔保需求。從金融機構(gòu)對抵押物的偏好來看，雖然沒有規(guī)定流動資產(chǎn)不可用作抵押，但金融機構(gòu)在實際操作中往往要求企業(yè)用固定資產(chǎn)來抵押，同時對抵押物的選擇一般僅限于土地、機器、設(shè)備、房地產(chǎn)的所有權(quán)或使用權(quán)。而民營企業(yè)普遍具有經(jīng)營規(guī)模小，固定資產(chǎn)少，土地、房產(chǎn)等抵押物不足的特點，提供一定數(shù)量和質(zhì)量實物用于貸款抵押難度較大，有的企業(yè)甚至只是租賃經(jīng)營，更沒有有效的資產(chǎn)可用于貸款抵押。
3．民營企業(yè)融資風險相對較大，難以滿足銀行和投資者的安全性需求。由于大多數(shù)民營企業(yè)局限于對農(nóng)副產(chǎn)品的粗加工，趨同性嚴重，造成企業(yè)抗市場風險能力差，盈利能力低；同時由于民營企業(yè)貸款比較困難，只要能借到錢，不考慮籌資成本的高低，有的企業(yè)甚至向民間高利借貸，借款利率遠遠高于投資報酬率，加上借款期限短，籌資風險加大，從而增加了企業(yè)的經(jīng)營風險。部分民營企業(yè)信息披露意識差，為了逃避稅收或其他方面的原因，有的企業(yè)甚至沒有專門的會計人員，缺乏反映企業(yè)運行狀況的基本信息數(shù)據(jù)，甚至出現(xiàn)對銀行、稅務(wù)提供兩套賬的現(xiàn)象。
（二）民營企業(yè)融資渠道不暢，導致民營企業(yè)融資難
1．間接融資方面，金融機構(gòu)體系不健全導致民營企業(yè)融資難。一是國有商業(yè)銀行貸款管理體制的制約?，F(xiàn)行的金融體系中，國有商業(yè)銀行主要貸款給國有大中型企業(yè)，而面對民營企業(yè)的貸款請求，往往不予支持，基層的銀行貸款權(quán)限受到嚴格的限制，信貸條件讓民營企業(yè)望而止步，貸款審批程序煩瑣。二是中小金融機構(gòu)發(fā)展不規(guī)范。我國中小金融機構(gòu)在自身發(fā)展和對企業(yè)融資過程中存在許多問題，有些中小金融機構(gòu)不良資產(chǎn)比例較高，財務(wù)虧損嚴重；中小金融機構(gòu)業(yè)務(wù)趨同、市場趨同，真正面向民營企業(yè)的中小金融機構(gòu)發(fā)展緩慢；中小銀行和城市信用社加大了基礎(chǔ)設(shè)施及消費性貸款比重，也增加了國債等非貸款資產(chǎn)，對民營企業(yè)的貸款相對減少；中小金融機構(gòu)社會信任度不如國有大銀行，結(jié)算支付手段落后以及受其他諸多因素制約，其資金來源受到明顯影響，對民營企業(yè)信貸支持力度減弱。三是金融中介服務(wù)機構(gòu)不健全，民營企業(yè)擔保難、抵押難。抵押貸款一直是我國商業(yè)銀行普遍采取的一種貸款制度，由于民營企業(yè)規(guī)模小，固定資產(chǎn)價值低，特別是高風險、高科技的民營企業(yè)，無形資產(chǎn)占的比重很大，能夠作抵押的資產(chǎn)價值不足。擔保機構(gòu)制定的貸款擔保條件比較嚴格，與銀行貸款的條件基本相當，民營企業(yè)一般缺少足夠的抵押資產(chǎn)，尋求擔保非常困難，大多數(shù)不符合銀行貸款條件。
2．直接融資方面，我國資本市場存在層次缺陷，民間金融發(fā)展受到抑制。一是主板、二板市場的融資門檻過高。二是債券市場融資條件苛刻。我國目前實行“規(guī)?？刂?、集中管理、分級審批”的規(guī)模管理，債券發(fā)行的年度規(guī)模管理、債券發(fā)行的年度規(guī)模及各項指標均由國務(wù)院統(tǒng)一確定，并且發(fā)行時優(yōu)先考慮農(nóng)業(yè)能源交通及城市公共措施項目，這在很大程度上限制了民營企業(yè)進入債券市場并通過債券方式融資。三是國家對民間金融的管制限制了民營企業(yè)的直接融資。由于缺乏面向民營企業(yè)融資的資本市場，民間股權(quán)融資等其他民間融資方式無疑成為民營企業(yè)解決融資問題的融資渠道。但民間金融雖然適應(yīng)民營企業(yè)融資需求，但民間借貸在我國現(xiàn)行的法律體系內(nèi)是不受法律保護的融資行為，甚至有可能被認定為“非法集資”而受到法律的懲罰。
（三）政府配套服務(wù)不到位，使民營企業(yè)難以擺脫融資難
1．缺乏完善的法律法規(guī)的支持保障。一是立法不規(guī)范。目前按行業(yè)和所有制性質(zhì)分別制定政策法規(guī)，缺乏一部統(tǒng)一規(guī)范的企業(yè)立法，造成各種所有制性質(zhì)企業(yè)法律地位和權(quán)利的不平等；二是法律執(zhí)行環(huán)境差。
2．政府管理不規(guī)范，政策落實不到位。扶持、鼓勵民營企業(yè)發(fā)展的政策措施不到位，許多政策法規(guī)沒落到實處，或者在落實上打了折扣；政府對民營企業(yè)的管理，涉及到工商、稅務(wù)、物價、城建、環(huán)保、衛(wèi)生、計量、質(zhì)量監(jiān)督等多個部門，在對民營企業(yè)管理中，往往出現(xiàn)相互交叉、缺乏協(xié)調(diào)的現(xiàn)象，增加了企業(yè)的負擔；在對經(jīng)濟機構(gòu)協(xié)調(diào)方面，由于政府調(diào)控不力，致使企業(yè)重復生產(chǎn)，處于粗放經(jīng)營狀態(tài)；在監(jiān)督方面，有的政府部門未能很好的履行監(jiān)督職能，致使企業(yè)本身行動不規(guī)范。新晨
第6篇：民營企業(yè)融資服務(wù)范文
【關(guān)鍵詞】民營企業(yè)；融資難；解決對策
一、民營企業(yè)融資難的現(xiàn)狀及原因分析
（一）民營企業(yè)融資難的現(xiàn)狀
據(jù)珠江三角洲地區(qū)的民營企業(yè)的相關(guān)調(diào)查顯示，有6成的民營企業(yè)感到融資越來越困難，其中民營企業(yè)通過個人積蓄和內(nèi)部員工集資融入所需資金接近總?cè)谫Y額的70%。
我們可以對我國民營企業(yè)的融資現(xiàn)狀做以下幾項簡單的分析。
1.我國民營企業(yè)內(nèi)源融資比重過高，雖然內(nèi)源融資有著效益高、融資費用低的優(yōu)勢，但民營企業(yè)想要快速持續(xù)發(fā)展，必須迅速融入自己所需的資金。單單依靠企業(yè)自身的積累顯然滿足不了企業(yè)的發(fā)展需要，外源融資具有規(guī)模大、速度快、靈活等特點，是民營企業(yè)發(fā)展中重要的融資來源。
2.民營企業(yè)在全社會直接融資總量中所占的比重很低。股票市場融資門檻高、成本大，民營企業(yè)規(guī)模一般較小，很難達到要求?，F(xiàn)階段我國的資本市場主要為國有大型企業(yè)提供融資服務(wù)，短時間內(nèi)很難成為民營企業(yè)融資的主要渠道。目前民營企業(yè)主要還是通過銀行貸款來融資，占據(jù)融資總額的98.7%。通過債券融資，股權(quán)融資等直接融資僅占1.3%。
3.間接融資是我國民營企業(yè)融資的主要渠道，然而，以四大國有商業(yè)銀行為核心的銀行體系仍將國有大中型企業(yè)作為主要放款對象。從中國人民銀行公布的2011年第一季度統(tǒng)計資料來看，截止3月底，四大國有商業(yè)銀行共發(fā)放短期貸款44188.34億元，其中私營企業(yè)及個體貸款1175.71億元，僅占2.66%。
4.民營企業(yè)經(jīng)營規(guī)模小、壽命短、信用等級低，且以家族控制為主，抵押品不足，大大加劇了從銀行等金融機構(gòu)獲得貸款的難度。同時，資本市場對民營企業(yè)沒有足夠的信任，社會也缺乏讓民營企業(yè)取得信任的機構(gòu)。
（二）民營企業(yè)融資難的的原因分析
隨著社會的發(fā)展，時代的變革，民營企業(yè)已逐漸成為推動我國經(jīng)濟發(fā)展的一支不可或缺的力量。在民營企業(yè)的成長過程中，其融資難的問題日益突顯，主要表現(xiàn)：
1.民營企業(yè)資本金少，抗風險能力差
民營企業(yè)要持續(xù)經(jīng)營必須有足夠的資金支持，但資金不足是困擾我國民營企業(yè)發(fā)展的主要問題，因此籌集資金是民營企業(yè)所面臨的首要問題。目前我國民營企業(yè)雖然初步建立了較為獨立、渠道多元化的籌資體系，但由于民營企業(yè)規(guī)模小、經(jīng)營風險大、資產(chǎn)負債率高等原因，從銀行取得借貸的難度大。不少民營企業(yè)由于長期信貸不足，只能通過流動資金貸款的展期或續(xù)貸來投資長期項目，不可避免地造成大量的財務(wù)風險和經(jīng)營風險。
2.民營企業(yè)制度不規(guī)范，財務(wù)信息透明度不高
由于我國民營企業(yè)大多數(shù)屬于家族企業(yè)，典型的管理模式是所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)高度統(tǒng)一，企業(yè)的投資者又是經(jīng)營者，缺乏現(xiàn)代化的企業(yè)經(jīng)營管理，民營企業(yè)存在許多不規(guī)范的制度和管理。如產(chǎn)前沒有進行市場調(diào)研、成本核算；產(chǎn)中沒有質(zhì)量監(jiān)控、制定營銷計劃；產(chǎn)后沒有良好的售后服務(wù)，容易出現(xiàn)盲目生產(chǎn)，忽視產(chǎn)品質(zhì)量等短期行為。許多民營企業(yè)的管理者缺乏財務(wù)知識，往往事先不通過財務(wù)人員而憑個人的主觀感覺拍板定奪，沒有形成科學的決策依據(jù)。
3.民營企業(yè)信用度不高
民營企業(yè)一般規(guī)模小、信用等級低、資信較差，使得金融機構(gòu)不敢輕易放貸。對于銀行來說，目前最頭疼的是如何識別民營企業(yè)的信用問題，虛假報表層出不窮，在此情況下，商業(yè)銀行基于安全考慮，不愿輕易貸款給民營企業(yè)。不少地方民營企業(yè)改制不規(guī)范，逃債現(xiàn)象嚴重。除此之外，社會中介機構(gòu)與企業(yè)勾結(jié)，少數(shù)會計師或評估師事務(wù)所為企業(yè)提供虛假評估證明，幫助企業(yè)騙貸的事情也屢有發(fā)生。因此，我國民營企業(yè)主觀上不講信用、資信度差，直接影響到銀行對民營企業(yè)貸款支持的熱情。
4.缺乏專門為其服務(wù)的金融機構(gòu)
從金融機構(gòu)設(shè)置上看，民營金融機構(gòu)發(fā)展不理想，缺乏專門為民營企業(yè)融資的商業(yè)銀行。我國目前的以四大國有銀行占主導的金融體制，占據(jù)了國內(nèi)貸存款的70%以上。近些年來，我國雖然成立了不少股份制商業(yè)銀行、地方性銀行以及農(nóng)村信用合作社，但資金實力沒法和四大銀行相提并論。另外，現(xiàn)有的民營金融機構(gòu)存在經(jīng)營效益低下、資產(chǎn)質(zhì)量不高、經(jīng)營風險大等突出問題，缺乏專門為民營企業(yè)服務(wù)的政策性金融機構(gòu)。
二、解決我國民營企業(yè)融資難的對策研究
（一）加快民營企業(yè)自身的改進與完善
我國民營企業(yè)應(yīng)當注重提高自身企業(yè)素質(zhì)，進行自我評估，從而能夠進一步的改進和完善。因此可以從以下幾個方面著手：一是繼續(xù)推進民營企業(yè)的產(chǎn)權(quán)制度改革，實現(xiàn)向可持續(xù)發(fā)展的現(xiàn)代化企業(yè)轉(zhuǎn)變。從國內(nèi)外成功企業(yè)來分析，民營企業(yè)必須要走出家族企業(yè)的經(jīng)營圈子才能發(fā)展壯大。二是要建立健全各項規(guī)章制度，強化各類財務(wù)管理，保證財務(wù)信息的公開透明，這樣就有利于得到金融機構(gòu)的信任和支持。三是要遵守誠信原則。民營企業(yè)應(yīng)當以長遠的利益為重，切實履行借款合同，保持良好的信用，為企業(yè)融資創(chuàng)造條件。四是企業(yè)的領(lǐng)導者要提高自身素養(yǎng)，能夠靈活調(diào)動企業(yè)的積極性，并且能夠把風險降到最低。
（二）增加權(quán)益性資本，提高企業(yè)融資能力
目前，我國民營企業(yè)如何增強企業(yè)的資本實力，為進行融資創(chuàng)造有利條件，主要可以從以下幾個方面著手：（1）加快民營企業(yè)資本積累，促進民營企業(yè)稅后留存利潤中增加自有資本的積累。（2）走企業(yè)聯(lián)合、資本集中的道路，資本的聯(lián)合和集中對于民營企業(yè)也是可行的，現(xiàn)在國際國內(nèi)的企業(yè)為了增強自身的競爭力，都在進行強強聯(lián)合，而民營企業(yè)走合股等資本集中的路子，將有利于增強實力擴大融資。同時也可以進行民營企業(yè)的股份制改造，有利于進行外源融資，同時在股份制改造過程中可以增資擴股以擴大企業(yè)的資本實力。
（三）加強民營企業(yè)內(nèi)部資金管理，規(guī)范財務(wù)制度
要做好民營企業(yè)的資金管理，規(guī)范財務(wù)制度還應(yīng)做好如下幾個方面的工作：
（1）加強對現(xiàn)金流量分析，嚴格控制現(xiàn)金流入和流出，保證支付能力和和償債能力。將現(xiàn)金流量管理貫穿于企業(yè)管理的各個環(huán)節(jié)，高度重視企業(yè)的支付風險和資產(chǎn)流動性風險。
（2）推行預算管理，嚴格控制事前、事中資金支出，保證資金的有序流動。預算編制采取逐級編報、逐級審批、滾動管理的辦法，預算一經(jīng)確定，即成為企業(yè)內(nèi)部組織生產(chǎn)經(jīng)營活動的法定依據(jù)，不得隨意更改。
（3）加強內(nèi)部審計，健全內(nèi)部審計監(jiān)督制度，強調(diào)內(nèi)部審計與監(jiān)督不僅僅是對財務(wù)會計信息的和經(jīng)營業(yè)績真實性與合法性的結(jié)果性審計與監(jiān)督。
（4）強調(diào)資金支付審批制度的管理，避免權(quán)利過分集中。企業(yè)應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)范圍和金額大小，分批確定資金審批人員。
（四）完善政府服務(wù)職能，為民營企業(yè)融資創(chuàng)造更多機會
政府在制定相關(guān)政策和法律法規(guī)時應(yīng)盡可能地減少行政干預，遵循市場化原則，從而保證民營企業(yè)和國有大中型企業(yè)能夠處在一個相對平等的起跑線上。盡快打破所有制歧視，清除現(xiàn)有政策法規(guī)中不合理的規(guī)定，要鼓勵國有商業(yè)銀行、股份制銀行和政策性銀行提高對民營企業(yè)的貸款比例，合理規(guī)定民營企業(yè)的貸款期限和貸款的額度，最終在全社會范圍內(nèi)營造一個有利于民營企業(yè)發(fā)展的良好環(huán)境。
（五）加大對民營企業(yè)財政稅收政策的扶持
目前為了進一步發(fā)揮財稅政策的經(jīng)濟調(diào)控功能，我國政府還必須從以下幾個方面加強和改善對民營企業(yè)的財稅支持政策措施：
（1）建立和完善對民營企業(yè)的稅收優(yōu)惠政策。①稅收的減免，對于國家鼓勵和扶持的行業(yè)不區(qū)分大型企業(yè)或民營企業(yè)統(tǒng)一確定一定期限、一定幅度的減免稅，使民營企業(yè)稅收減負。②投資抵免，即按投資金額的一定比例抵免其稅收，鼓勵企業(yè)向國家希望的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。③對設(shè)立在經(jīng)濟特區(qū)、高新技術(shù)開發(fā)區(qū)和國家重點支持發(fā)展的地區(qū)的民營企業(yè)可實行按15%-24%的優(yōu)惠稅率征收稅收。
（2）要加大財政對民營企業(yè)改革的支持力度，為民營企業(yè)改革和發(fā)展創(chuàng)造良好的條件。例如：對國家鼓勵的符合產(chǎn)業(yè)政策的科技型民營企業(yè)實現(xiàn)技術(shù)改造，更新舊設(shè)備和舊工藝，國家應(yīng)給予適當?shù)呢斦a貼和稅收優(yōu)惠。
（3）增大財政對民營企業(yè)資金融通的支持力度，應(yīng)在財政預算中建立一定規(guī)模的民營企業(yè)貸款風險準備，降低金融機構(gòu)對民營企業(yè)貸款的風險，設(shè)立支持民營企業(yè)發(fā)展的基金，并引導社會資金流向民營企業(yè)。
參考文獻
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第7篇：民營企業(yè)融資服務(wù)范文
關(guān)鍵詞：民營企業(yè)；融資；對策
中圖分類號：F832.7 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）12-0-01
一、吉林省民營企業(yè)融資現(xiàn)狀
（一）融資渠道單一、用途集中、結(jié)構(gòu)簡單
2013年上半年，省金融辦聯(lián)合省農(nóng)委、省商務(wù)廳、省工商聯(lián)針對吉林省部分有市場、有效益、缺資金的民營企業(yè)融資情況進行了調(diào)查統(tǒng)計。本次調(diào)查樣企業(yè)共300戶，包括195戶涉農(nóng)企業(yè)、67戶服務(wù)貿(mào)易類企業(yè)和38外商會會員企業(yè)。樣本企業(yè)大多處于成長期，并具有一定規(guī)模，企業(yè)急于擴張發(fā)展，融資需求旺盛。
融資渠道示意圖1 貸款用圖示意圖2
從融資渠道來看，我省企業(yè)融資的主要渠道是銀行貸款，有258戶企業(yè)通過銀行貸款籌集資金，占樣本企業(yè)的86.6%。從貸款用途看，流動資金短缺是大部分企業(yè)的經(jīng)營難題，占企業(yè)樣本戶數(shù)的62%。
（二）民營企業(yè)貸款門檻高、銀行惜貸嚴重
銀行為了降低貸款風險加大對小企業(yè)的信息收集與監(jiān)督，致使其監(jiān)督成本上升，面對大企業(yè)在經(jīng)營透明度和抵押條件上的優(yōu)越，銀行更愿意追求規(guī)模效應(yīng)為大企業(yè)提供融資服務(wù)而不愿為資金需求規(guī)模小的中小企業(yè)提供融資服務(wù)。當前，民營企業(yè)從商業(yè)銀行貸款的門檻較高，中小企業(yè)貸款在商業(yè)銀行貸款中所占的比重較低。
圖3 吉林省中小企業(yè)與銀行合作的主要困難及調(diào)查情況
在圖3所列出的原因中可以看出既有中小企業(yè)自身因素的影響，但總體上是由于商業(yè)銀行貸款的門檻較高，許多中小企業(yè)并不滿足銀行貸款的條件，造成中小企業(yè)的融資需求得不到有效的滿足。
（三）中小企業(yè)直接融資發(fā)展落后，融資成本高
首先，我省大多數(shù)中小企業(yè)規(guī)模較小，多數(shù)是以家族經(jīng)營、合伙經(jīng)營等方式發(fā)展起來的，規(guī)模較小并不滿足上市的條件，這就限制了中小企業(yè)通過發(fā)行股票來進行融資。其次，發(fā)行債券的手續(xù)復雜繁瑣、審批嚴格時間較長、許多中小企業(yè)對對相關(guān)的政策規(guī)定不清楚等原因?qū)е挛沂≈行∑髽I(yè)通過發(fā)行債券進行融資發(fā)展較為緩慢。最后，民間借貸、集資等直接融資手段極易出現(xiàn)非法行為，因此國家對此有嚴格的限制。
（四）中小企業(yè)信用擔保體系不完善
當前我省中小企業(yè)信用擔保體系依然不完善，存在許多問題：一是缺乏全省統(tǒng)一的信用信息平臺，記錄更新不及時，查詢時間長，沒能實現(xiàn)多個部門共享。二是面缺乏暢通的銀企對接溝通的渠道，金融創(chuàng)新產(chǎn)品和融資條件與企業(yè)的真實融資需求沒有形成有效的對接機。三是擔保專業(yè)人才的缺乏增加了擔保機構(gòu)的風險，制約了擔保機構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展；四是再擔保機構(gòu)缺位。
綜合以上我們可以看出，我省中小企業(yè)在融資過程中存在著一系列的困難，這些問題嚴重影響著中小企業(yè)的長遠發(fā)展
二、吉林省中小民營企業(yè)擺脫融資困境的對策
（一）加強中小民營企業(yè)公司治理建設(shè)
運用現(xiàn)代企業(yè)制度規(guī)范企業(yè)管理，實行公司制改造，解除家族制的陳舊觀念引入優(yōu)秀管理人才，同時強化信用觀念，推進企業(yè)誠信建設(shè)，提高誠信度，增強融資能力。
（二）加大對中小企業(yè)的信貸支持政策與服務(wù)
一是銀行應(yīng)積建立符合中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)特點的信用評級，主動與經(jīng)營狀況良好、發(fā)展空間大的中小民營企業(yè)建立良好的合作關(guān)系。
二是改變目前貸款決策權(quán)上移，基層權(quán)限受限狀況。增加與企業(yè)間的溝通，設(shè)立專門的咨詢窗口，通過公開貸款條件與貸款程序幫助企業(yè)選擇合理的貸款期限，減少企業(yè)等“貸”的時間。
三是加快發(fā)展村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司等新型金融機構(gòu)。鼓勵具備資質(zhì)的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為主發(fā)起人，在吉林省發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。支持有實力的民營企業(yè)參與村鎮(zhèn)銀行發(fā)起設(shè)立或增資擴股。改善村鎮(zhèn)銀行外部發(fā)展環(huán)境和社會公信力，鼓勵符合條件的村鎮(zhèn)銀行在吉林省設(shè)立分支機構(gòu)；繼續(xù)加快發(fā)展小額貸款公司，公司數(shù)量和注冊資本規(guī)模大幅增長。鼓勵優(yōu)質(zhì)企業(yè)發(fā)起設(shè)立小額貸款公司，積極推動行業(yè)龍頭企業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)探索產(chǎn)業(yè)鏈模式、協(xié)會模式、商圈模式等創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式。
（三）加大我省金融財稅支持力度
盡快出臺《金融支持民營經(jīng)濟發(fā)展的實施意見》，落實“全國小微企業(yè)金融服務(wù)經(jīng)驗交流電視電話會議”精神，強化對小微企業(yè)金融服務(wù)的正向激勵，破解民營市場主體融資難題。 加快推進信用信息交換平臺建設(shè)，完善信用法規(guī)制度體系，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，建立工商、稅務(wù)、司法統(tǒng)一權(quán)威的企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)系統(tǒng)， 形成完善健全的“企業(yè)信用工程”。逐步實現(xiàn)中小民營企業(yè)信用信息查詢、服務(wù)與共享的社會化，盡早實現(xiàn)政、銀、企信息交流渠道防范跨市場、跨行業(yè)經(jīng)營帶來的交叉金融風險，堅決打擊高利貸、非法集資、地下錢莊、非法證券等非法金融活動，構(gòu)筑金融安全區(qū)。
民營企業(yè)融資難， 表面上看是資金問題，實質(zhì)上反映出在資源配置的轉(zhuǎn)變過程中，政府、銀行、企業(yè)如何有機結(jié)合融入到新的市場金融體系中去。所以解決融資難的唯一的出路是民營企業(yè)機制轉(zhuǎn)換、政府政策支持和商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新“三駕馬車并駕齊驅(qū)、協(xié)調(diào)配合”，才能有效解決市場經(jīng)濟條件下民營企業(yè)融資難的問題。
參考文獻：
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第8篇：民營企業(yè)融資服務(wù)范文
【關(guān)鍵詞】民營企業(yè) 融資 對策
一、民營企業(yè)融資困境分析
（一）民營企業(yè)信用意識淡薄
許多民營企業(yè)信用意識淡薄，通過各種手段虛構(gòu)利潤、逃離銀行債務(wù)、躲避銀行監(jiān)督、大量進行現(xiàn)金交易等，致使金融機構(gòu)很難掌握民營企業(yè)的資金流向以及其還貸能力，最終導致銀行審查非常嚴格，進一步加劇了民營企業(yè)融資難的問題。
（二）缺乏有效管理
民營企業(yè)缺乏信譽，管理水平不高，賬目不清，生產(chǎn)效率低。民營企業(yè)易受經(jīng)營環(huán)境的影響，變數(shù)大，風險大，無法準確預測，難以獲得投資者注意并且民企的生命周期短使得投資者投資的風險過大而不愿投資。同時，民企的資產(chǎn)相對較少，負債能力有限，不能吸引太多的投資。
（三）資本市場不完善
由于資本市場不發(fā)達和民營企業(yè)自身的資信狀況，民營企業(yè)進入股票市場進行直接融資十分困難。中國資本市場尚處于啟動階段，為了降低風險，國家對股票市場進行了嚴格的管制，上市要求高，普通民營企業(yè)根本不可能有進入股票市場融資的機會。另外企業(yè)債券市場尚不規(guī)范，民營企業(yè)通過債券市場融資也有較大困難，而發(fā)行申請難以批準。
（四）信用擔保體系不健全
隨著我國金融改革的進行，金融機構(gòu)加強了投資的風險控制。在信息不對稱的情況下，抵押和擔保成為其提供貸款時保護自己利益的重要工具。我國的民營企業(yè)信用擔保體系仍處于起步階段，民營企業(yè)信用擔保在執(zhí)行過程中暴露出一系列問題：①民營擔保機構(gòu)規(guī)模小，資金來源單一，擔保實力弱，難以滿足眾多民營企業(yè)的貸款需求；②民營擔保機構(gòu)缺少風險分散和后續(xù)補償機制，這就削減了其提供擔保服務(wù)以及自身抵御風險的能力；③缺乏相應(yīng)的行業(yè)監(jiān)管，有的擔保機構(gòu)在無任何制約條件下從事不規(guī)范或高風險行為，給自身乃至整個信用擔保體系帶來風險隱患。
（五）缺乏多樣化可供選擇的金融產(chǎn)品
我國的金融系統(tǒng)和非金融系統(tǒng)面向民營企業(yè)提供的金融產(chǎn)品種類有限且形式陳舊，缺乏創(chuàng)新。銀行金融產(chǎn)品跟不上企業(yè)的發(fā)展，創(chuàng)新能力不夠，僅僅只有信用貸款、擔保貸款、抵押貸款等。隨著電子商務(wù)的發(fā)展，民營企業(yè)業(yè)務(wù)批量越來越小，對資金的時效性要求越來越高。銀行系統(tǒng)只有不斷創(chuàng)新，才能與民營企業(yè)融資的發(fā)展同步。
（六）政府支持力度不足
長期以來，我國政府片面強調(diào)發(fā)展大企業(yè)，大企業(yè)在稅收、資金籌集、土地使用等政策方面有諸多優(yōu)勢，而民營企業(yè)很難得到政府政策上的扶持。另外，中國政府受傳統(tǒng)體制的影響，對民營企業(yè)一直存在歧視。有的地方政府雖然關(guān)注民營企業(yè)的發(fā)展，甚至迫使銀行放貸支持其發(fā)展，但由于忽略環(huán)境方面的建設(shè)，也不積極維護銀行債權(quán)，反而更加惡化了民營企業(yè)的融資環(huán)境，破壞了銀企長期合作的基礎(chǔ)。
二、解決民營企業(yè)融資困難的對策
（一）民I企業(yè)加強自身建設(shè)
不斷深化企業(yè)改革，明晰產(chǎn)權(quán)，完善企業(yè)內(nèi)部法人治理機構(gòu)，轉(zhuǎn)換企業(yè)經(jīng)營機制，不斷提高企業(yè)的經(jīng)濟效率，這是重建企業(yè)信譽的基礎(chǔ)。實施多元產(chǎn)權(quán)主體結(jié)構(gòu)，大大加強由企業(yè)直接利益相關(guān)者組成的董事會的監(jiān)控職能。積極爭取政府技術(shù)改革及創(chuàng)新資金的支持，發(fā)揮各行業(yè)協(xié)會作用，加強企業(yè)間信息交流。
（二）建立企業(yè)信息披露制度
銀行之所以不愿意給民營企業(yè)貸款，除了民營企業(yè)自身發(fā)展規(guī)模的原因，還有一個重要的原因就是信息披露機制不健全。民營企業(yè)應(yīng)建立信息公開披露機制，積極配合銀行深入了解企業(yè)的經(jīng)營狀況和掌握企業(yè)信息的需要，加強與銀行的溝通、合作，真正使銀企雙方達到共贏。建立企業(yè)信息公開披露機制，維護良好的銀企和諧關(guān)系，創(chuàng)建良好的互信平臺，企業(yè)才能從銀行及大金融機構(gòu)獲取資金支持，這樣民營企業(yè)融資前景將一片大好。
（三）積極發(fā)展風險投資市場
我國的風險投資還相當不完善、不健全，為了進一步加快發(fā)展風險投資業(yè)，我們要努力借鑒發(fā)達國家在風險投資業(yè)發(fā)展方面取得的寶貴經(jīng)驗，從風險投資業(yè)的客觀規(guī)律出發(fā)，認真研究制定相應(yīng)的對策措施。只有通過不斷的培育，形成完善的風險投資市場，才能為我國民營企業(yè)開辟新的融資通道。
（四）建立健全的信用擔保體系
①多元化籌措資金。目前可廣泛募集民間資本并積極吸收國際資金，作為受益方的各商業(yè)銀行及民營企業(yè)自身也應(yīng)交納一部分資金，形成多元化的資金來源渠道。②杜絕行政干預。我國財政部門出資組建的擔保機構(gòu)受財政部、地方政府等方方面面的行政干預，影響了經(jīng)營的自主性，加大了業(yè)務(wù)風險。③財政稅收上給予一定支持。擔保機構(gòu)應(yīng)在接受政府監(jiān)督管理的情況下享受一定的財政補貼。
（五）創(chuàng)新金融產(chǎn)品
針對金融機構(gòu)現(xiàn)有的信貸品種與民營企業(yè)信用素質(zhì)不匹配的情況，在控制風險的情況下，必須大力加快金融品種的創(chuàng)新。針對企業(yè)不同信用等級，可以采取循環(huán)授信、聯(lián)合授信等方式直接發(fā)放信用貸款；探索推行無形資產(chǎn)擔保貸款、動產(chǎn)擔保貸款、信用擔保貸款等新的擔保貸款方式；大力發(fā)展票據(jù)貼現(xiàn)融資、融資租賃業(yè)務(wù)等。
（六）發(fā)展中小金融機構(gòu)
通過發(fā)展中小型金融機構(gòu)，促進金融市場的競爭，加強利用市場機制配置金融資源的功能。利用為民營企業(yè)提供服務(wù)方面擁有信息上的優(yōu)勢和中小金融機構(gòu)的經(jīng)營機制靈活，經(jīng)營成本低，能有效的為民營企業(yè)降低融資過程中的交易成本，因此，發(fā)展中小金融機構(gòu)是解決民營企業(yè)融資難的有效辦法。
目前我國尚處于社會主義初級階段，市場經(jīng)濟體制還不完善，民營企業(yè)的融資問題尚處于認識、探索階段。通過對民營企業(yè)融資的困境分析和對策建議，有助于我們構(gòu)建民營企業(yè)融資體系，并為完善民營企業(yè)融資管理的現(xiàn)實問題指明了發(fā)展方向。
第9篇：民營企業(yè)融資服務(wù)范文
【關(guān)鍵詞】民營企業(yè) 融資困境 解決方法
在我國社會經(jīng)濟不斷發(fā)展進步的今天，民營企業(yè)已經(jīng)成為了影響國家整體經(jīng)濟建設(shè)發(fā)展的重要因素之一。我國社會的組成部分是多元化的，在經(jīng)濟領(lǐng)域，民營企業(yè)帶來的整體經(jīng)濟效益不可忽視。目前在融資問題上，我國的民營企業(yè)也面臨著很大的局限性，從而產(chǎn)生了諸多問題。解決當前民營企業(yè)的融資問題，將極大提高民營企業(yè)的整體發(fā)展速度，對我國市場經(jīng)濟來說也有較大的影響。針對這些問題，我國政府應(yīng)采取有效的措施，完善民營企業(yè)的融資體制，使民營企業(yè)在融資方面有一定保障。這一點對于我國整體經(jīng)濟發(fā)展來說意義重大。
一、當前民營企業(yè)融資現(xiàn)狀分析
（一）融資能力
從目前的現(xiàn)狀來看，民營企業(yè)的整體融資能力比較薄弱。因自身規(guī)模所限制，所以民營企業(yè)的固定資產(chǎn)較少，自身價值較低。因此，在融資上很難得到銀行的完全信賴，難以取得貸款。在民營企業(yè)的內(nèi)部，體制也是限制因素之一。民營企業(yè)的體制并不健全，很多地方存在缺陷，從而在管理水平上存在較大的缺陷，使得生產(chǎn)力嚴重不足，效率低下，在市場競爭中沒有明顯的優(yōu)勢。同時，民營企業(yè)的金融人才較為缺失。因民營企業(yè)自身發(fā)展空間有較大的局限性，所以也得不到相關(guān)專業(yè)型人才的重視，有些民營企業(yè)還存在較大的人員流動現(xiàn)象?？偟膩砜?，民營企業(yè)在財務(wù)上的運營管理并不明確，難以滿足合適的融資條件。因此，整體的民營企業(yè)融資能力嚴重不足。
（二）融資渠道相較狹窄
當前的民營企業(yè)面臨著較大的融資渠道問題，這也是導致企業(yè)整體融資能力不足的原因之一。通常來講，渠道可具體劃分為兩類：債務(wù)性融資渠道和權(quán)益性融資渠道。債務(wù)性包括銀行貸款等融資方式，其權(quán)益性融資渠道則來自社會各企業(yè)或個人的投資。民營企業(yè)的自身局限性較大，通過常規(guī)融資渠道進行融資面臨較大的難點，多數(shù)得不到普遍信任，也就是不被看好，因此嚴重影響了民營企業(yè)自身的發(fā)展。總的來說，民營企業(yè)在融資渠道商選擇面極為狹窄，過程較為繁瑣，得到的資金支持也不高。在這一點上急需解決。
（三）重視程度的不足
我國的相關(guān)部門對于民營企業(yè)的融資問題的重視程度還需要進一步加強。當前，整體的民營企業(yè)融資情況并不樂觀，甚至令人擔憂。造成這一系列問題的根本原因來源于社會各方面對此問題的重視程度的不足。當前為扶持中小型民營企業(yè)，政府在稅收、融資、建設(shè)上都出臺了一些福利政策，但這種程度依舊是遠遠不夠的。國家在企業(yè)發(fā)展上更重視國有企業(yè)，對于民營企業(yè)的關(guān)注力度仍與國有企業(yè)存在較大的差異。重視程度的不同使得在投入建設(shè)上就存在了較大的差異，從而導致了民營企業(yè)與國有企業(yè)發(fā)展的嚴重不平衡，催生了民營企業(yè)的融資問題。
二、改進措施探討
（一）提高民營企業(yè)自身實力
在整體社會現(xiàn)代化進程加快的情況下，民營企業(yè)想要將具體的融資能力提升，就需要完善自身實力。對于企業(yè)管理模式來說，我國的民營企業(yè)應(yīng)盡可能的汲取外國發(fā)達國家的經(jīng)驗，學習更加先進的民營企業(yè)管理理念，從而結(jié)合自身發(fā)展需求建立具有鮮明特色并有效的管理辦法，以此適應(yīng)經(jīng)濟市場發(fā)展需求。對于民營企業(yè)自身實力的培養(yǎng)來說，可以極大的提高民營企業(yè)的市場競爭力。對于技術(shù)型民營企業(yè)來說，應(yīng)提高自身技術(shù)硬件水平，保證自身的產(chǎn)品優(yōu)勢，發(fā)揮自身的技術(shù)優(yōu)勢，從而在社會中占據(jù)一定地位。整體來說，民營企業(yè)的自身實力的提高將極大程度上提高民營企業(yè)的融資水平。
（二）健全民營企業(yè)融資體系并拓寬渠道
融資渠道是當前民營企業(yè)面臨的最嚴重的問題之一。想要真正實現(xiàn)民營企業(yè)的融資完善，就需要在融資渠道上打破狹窄，將整個融資渠道拓寬，實現(xiàn)資金流入。該方面的改善需要社會及政府的支持，應(yīng)在相關(guān)政策體制下具體開展。要充分保證民營企業(yè)的可信賴程度，引起社會各個方面的注意。同時，在此基礎(chǔ)上，多扶持優(yōu)秀的中小型民營企業(yè)上市。建立金融機構(gòu)也是有效的途徑之一，要充分利用民間資本，支持民間金融機構(gòu)的建立，并提高金融中介的服務(wù)水平。在體系與渠道上的拓展方式有很多種，需要相關(guān)部門依情況具體實施。
三、未來發(fā)展走向
可以說民營企業(yè)的融資問題在未來將會得到更多的重視，同樣對于融資的困難也將被解決。我國正處于經(jīng)濟建設(shè)的重要時期，民營企業(yè)對于社會整體的經(jīng)濟貢獻將會被越來越重視，政府對民營企業(yè)的融資問題改善力度也將會不斷擴大。未來的民營企業(yè)在融資上會越來越容易，得到的支持也越來越多，融資渠道也將變得廣泛。通過一些列的政策扶持將極大提高民營企業(yè)在市場中的地位，對我國整體經(jīng)濟建設(shè)來說也有著至關(guān)重要的影響。
四、總結(jié)
綜上所述，解決民營企業(yè)的融資問題需要社會各方面的共同努力，同時民營企業(yè)也需要提高自身實力。對于民營企業(yè)的整體建設(shè)來說，融資是最為關(guān)鍵的一步。有效的融資能保證民營企業(yè)的資金充足，從而使民營企業(yè)自身發(fā)展完善。對于國家整體經(jīng)濟建設(shè)來說，民營企業(yè)的作用重要，帶來的經(jīng)濟收益也很明顯。因此，加強民營企業(yè)融資問題是當前我國政府的首要任務(wù)，對我國未來的整體走向意義重大。
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