業(yè)務(wù)拓展精選(九篇)

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第1篇：業(yè)務(wù)拓展范文

向全球服務(wù)平臺(tái)邁進(jìn)

韋萊集團(tuán)（WILLIS）面向全球公司、公共實(shí)體及機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)并實(shí)施專業(yè)的保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)和人力資源咨詢及保險(xiǎn)精算服務(wù)。韋萊集團(tuán)在全球 100 多個(gè)國(guó)家和地區(qū)設(shè)有 300 多家分支機(jī)構(gòu)，共有 13000 名員工，向 180 個(gè)國(guó)家和地區(qū)的客戶提供服務(wù)。

韋萊集團(tuán)擁有兩大數(shù)據(jù)中心―一家在 Tenn 的 Nashville，向北美提供服務(wù)，另一家則在英格蘭的 Ipswich（倫敦附近），向英國(guó)以及所有其他國(guó)際分支機(jī)構(gòu)提供服務(wù)。

當(dāng)世界第三大保險(xiǎn)集團(tuán)韋萊集團(tuán)正向全球服務(wù)平臺(tái)邁進(jìn)時(shí)（這包括開(kāi)發(fā)被全球共享的關(guān)鍵業(yè)務(wù)應(yīng)用），它需要一種可靠的方式來(lái)加載測(cè)試這些應(yīng)用，確保最佳的質(zhì)量、性能及可擴(kuò)展性。韋萊集團(tuán)決定采用美科利性能中心的產(chǎn)品：美科利LoadRunner。

LoadRunner提供了韋萊集團(tuán)所需的保證，即韋萊集團(tuán)關(guān)鍵業(yè)務(wù)應(yīng)用運(yùn)行可靠，并達(dá)到最高的質(zhì)量水平。通過(guò)模擬來(lái)自各地的大量用戶，LoadRunner 可以對(duì)實(shí)施系統(tǒng)的限制進(jìn)行測(cè)試，并且可以衡量某一應(yīng)用實(shí)施的業(yè)務(wù)流程性能。當(dāng)這家年收入超過(guò) 17 億美元的公司向全球推出越來(lái)越多的關(guān)鍵業(yè)務(wù)應(yīng)用時(shí)，LoadRunner重要性變得日益突出。

現(xiàn)在，韋萊集團(tuán)已經(jīng)從單個(gè)業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)應(yīng)用轉(zhuǎn)向?yàn)槿驑I(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)應(yīng)用，這意味著每個(gè)應(yīng)用將會(huì)有更多的并發(fā)用戶，而且會(huì)有更多的位于不同地理位置的用戶同時(shí)付款。這個(gè)方法提供了信息共享以及自動(dòng)化協(xié)同工作的解決方案。

韋萊集團(tuán)信息服務(wù)部全球質(zhì)量保證總監(jiān) Judi Hartbarger 表示：“高峰期間，我們?cè)?周內(nèi)便需要制作出25萬(wàn)張保單，因此，我們無(wú)法承受任何宕機(jī)事件?！?/p>

避免昂貴宕機(jī)事件

新的挑戰(zhàn)，需要硬件的集中和分布式的UI。韋萊集團(tuán)第一次使用美科利性能中心的LoadRunner時(shí)是與 IntelliCerts 應(yīng)用一起使用的，測(cè)試韋萊集團(tuán)是否能承受高峰更新期的大量負(fù)載和能否在WAN（廣域網(wǎng)）中實(shí)現(xiàn)韋萊集團(tuán)業(yè)務(wù)所需的性能。通過(guò)實(shí)施 LoadRunner 測(cè)試進(jìn)行變革后，韋萊集團(tuán)在未增加任何人員和降低任何質(zhì)量的情況下，完成了其20%額外的工作量。而在進(jìn)行改進(jìn)前，必須另外由10名員工管理這些額外的工作。另外，通過(guò)預(yù)先對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行測(cè)試，韋萊集團(tuán)避免了在危機(jī)時(shí)刻所出現(xiàn)的成本昂貴的宕機(jī)事件，如果出現(xiàn)宕機(jī)，那么韋萊集團(tuán)每小時(shí)將損失數(shù)千美元。

“LoadRunner擁有可以預(yù)測(cè)應(yīng)用負(fù)載并隔離性能瓶頸的能力”。Hartbarger 解釋說(shuō)：“通過(guò)模擬大量用戶，我們可以通過(guò)使用真正的韋萊集團(tuán)業(yè)務(wù)流程對(duì)系統(tǒng)限制進(jìn)行測(cè)試。一旦測(cè)試完成，LoadRunner 將收集所有數(shù)據(jù)并提供精確的分析能力和報(bào)告能力，這將驗(yàn)證資源和應(yīng)用性能是否滿足預(yù)期?！?/p>

另外一個(gè)挑戰(zhàn)就是在網(wǎng)絡(luò)中擴(kuò)展此應(yīng)用程序。為此，韋萊集團(tuán)正使用 LoadRunner 的 廣域網(wǎng)（WAN）模擬插件，以測(cè)試網(wǎng)絡(luò)對(duì)整體性能以及最終用戶服務(wù)質(zhì)量的影響。

LoadRunner測(cè)試Citrix業(yè)務(wù)

韋萊集團(tuán)正在實(shí)現(xiàn)其成為全球服務(wù)平臺(tái)的最終目標(biāo)，它將更廣泛地使用LoadRunner來(lái)對(duì)其他的關(guān)鍵業(yè)務(wù) Citrix應(yīng)用性能和可擴(kuò)展性進(jìn)行測(cè)試。

韋萊的目標(biāo)是要為服務(wù)團(tuán)隊(duì)提供一致的、集成的方法，來(lái)實(shí)現(xiàn)諸如索賠和會(huì)計(jì)核算等功能。

亮點(diǎn)

? 美科利 LoadRunner幫助韋萊集團(tuán)預(yù)測(cè)關(guān)鍵業(yè)務(wù)應(yīng)用負(fù)載能力，為這一全球性保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司財(cái)務(wù)方面的成功做出了直接貢獻(xiàn)。

? 韋萊集團(tuán)使用 LoadRunner 加強(qiáng)對(duì)其新的全球架構(gòu)的測(cè)試。

? LoadRunner 監(jiān)控應(yīng)用基礎(chǔ)架構(gòu)的每層性能，以便優(yōu)化。

? 在部署前，LoadRunner WAN 模擬確定網(wǎng)絡(luò)對(duì)應(yīng)用性能和穩(wěn)定性的影響。

收益

? 向全球業(yè)務(wù)單位提交高質(zhì)量的產(chǎn)品。

? 分析突破點(diǎn)以便預(yù)先計(jì)劃資金費(fèi)用，比如更新設(shè)備/升級(jí)。

第2篇：業(yè)務(wù)拓展范文

一、發(fā)達(dá)國(guó)家個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢(shì)

縱觀發(fā)達(dá)國(guó)家銀行發(fā)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)的歷程，不難發(fā)現(xiàn)其個(gè)人金融業(yè)務(wù)雖然起步較早，但真正快速的發(fā)展是進(jìn)入20世紀(jì)90年代以后。20世紀(jì)90年代以來(lái)，各國(guó)經(jīng)濟(jì)金融狀況的較大變化，推動(dòng)了個(gè)人金融業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展。

一方面，各國(guó)的金融市場(chǎng)以及國(guó)際金融市場(chǎng)發(fā)展較快，各國(guó)企業(yè)的資金籌措逐漸由過(guò)多地依賴從銀行借入的間接融資型轉(zhuǎn)向通過(guò)發(fā)行股票、債券等直接從金融市場(chǎng)籌集的直接型，使得資本市場(chǎng)的資金調(diào)度成為企業(yè)融資的中心，而銀行借款則只是作為一種對(duì)直接金融的補(bǔ)充。在這樣一個(gè)金融變革的過(guò)程中，以傳統(tǒng)存貸款為中心的銀行業(yè)功能逐步發(fā)生轉(zhuǎn)變，銀行不再僅僅是從前單純的存貸款中介，而是提供范圍廣泛的各類(lèi)服務(wù)的金融服務(wù)企業(yè)，或者說(shuō)是一種幫助進(jìn)行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制的風(fēng)險(xiǎn)控制企業(yè)、資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)，這是一種巨大的變化。這種變化迫使銀行努力探索新領(lǐng)域、開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品。開(kāi)拓個(gè)人金融方面的業(yè)務(wù)，對(duì)于大多數(shù)銀行來(lái)講是一個(gè)極具潛力的新領(lǐng)域，也是發(fā)揮自己網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)的主要領(lǐng)域。

另一方面，以計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為中心的科技產(chǎn)業(yè)迅猛發(fā)展并改變著世界，也促進(jìn)和加強(qiáng)了金融領(lǐng)域的改革。高速通信網(wǎng)絡(luò)和運(yùn)算速度極快的個(gè)人電腦等使消費(fèi)者個(gè)人水準(zhǔn)的信息通訊基礎(chǔ)建設(shè)有了很大的改善，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)可以在瞬間完成雙向信息情報(bào)交流，對(duì)于市場(chǎng)參與者來(lái)說(shuō)，以往在時(shí)間與空間上的距離大大縮短了。這場(chǎng)技術(shù)革命，使銀行向個(gè)人客戶提供快速、高效的金融服務(wù)具備了操作技術(shù)的可行性。在這兩方面主要原因的促動(dòng)下，發(fā)達(dá)國(guó)家銀行的個(gè)人金融業(yè)務(wù)開(kāi)展得有聲有色，均取得了明顯的效果。

隨著發(fā)達(dá)國(guó)家銀行業(yè)功能的轉(zhuǎn)變，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的廣泛應(yīng)用，發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展開(kāi)始逐步表現(xiàn)出如下趨勢(shì)：

一是服務(wù)方式的電子化趨勢(shì)。過(guò)去個(gè)人金融業(yè)務(wù)服務(wù)方式比較簡(jiǎn)單，主要采取的是營(yíng)業(yè)柜臺(tái)服務(wù)的方式。隨著科學(xué)技術(shù)的不斷進(jìn)步，特別是電子計(jì)算機(jī)和通訊技術(shù)的不斷發(fā)展和應(yīng)用，尤其是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在銀行業(yè)的不斷應(yīng)用，給銀行的經(jīng)營(yíng)帶來(lái)了革命性的變化。各銀行紛紛開(kāi)設(shè)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)、電話銀行業(yè)務(wù)、安裝ATM機(jī)等，在銀行和廣大個(gè)人客戶之間架起了橋梁，成為傳統(tǒng)營(yíng)業(yè)柜臺(tái)的有力補(bǔ)充和服務(wù)的重要手段。電子化的進(jìn)步，實(shí)現(xiàn)了從傳統(tǒng)銀行到現(xiàn)代銀行的重大變革，銀行也一改以往單純靠機(jī)構(gòu)擴(kuò)張發(fā)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)的模式為多渠道服務(wù)方式。在一些發(fā)達(dá)國(guó)家，除了現(xiàn)金業(yè)務(wù)，幾乎所有的私人銀行業(yè)務(wù)都可以通過(guò)電話解決，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)也已發(fā)展成熟。隨著服務(wù)渠道的增多，近年來(lái)，一些銀行開(kāi)始撤并網(wǎng)點(diǎn)、收縮機(jī)構(gòu)，利用新的更經(jīng)濟(jì)的渠道向客戶提供服務(wù)。

二是組織機(jī)構(gòu)的專門(mén)化趨勢(shì)。傳統(tǒng)銀行對(duì)私人客戶的服務(wù)由多個(gè)部門(mén)分開(kāi)經(jīng)營(yíng)，導(dǎo)致信息無(wú)法溝通，資源不能共享。為滿足客戶多元化的需求，同時(shí)減少資源浪費(fèi)，世界上著名的商業(yè)銀行都紛紛成立個(gè)人金融業(yè)務(wù)部門(mén)，集中設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)和辦理私人客戶的金融服務(wù)，為私人客戶提供全面、廣泛的服務(wù)。

三是業(yè)務(wù)重點(diǎn)的多元化趨勢(shì)。個(gè)人金融業(yè)務(wù)最初發(fā)展集中在消費(fèi)信貸方面，包括住房抵押貸款、耐用消費(fèi)品貸款等。90年代以來(lái)，在個(gè)人住房和耐用消費(fèi)品需求逐步滿足的基礎(chǔ)上，人們開(kāi)始向股市、外匯、保險(xiǎn)和基金尋求新的投資渠道，但由于市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)性及人們專業(yè)知識(shí)的缺乏，使得商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)有了發(fā)展的契機(jī)。針對(duì)市場(chǎng)的需求，個(gè)人金融業(yè)務(wù)從單純的消費(fèi)信貸擴(kuò)大為包括結(jié)算、擔(dān)保、投資管理、個(gè)人理財(cái)、咨詢等廣泛內(nèi)容。隨著個(gè)人金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品的日益豐富和規(guī)模的迅速擴(kuò)大，個(gè)人金融業(yè)務(wù)收入成為各商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源，商業(yè)銀行轉(zhuǎn)向名副其實(shí)的“金融百貨公司”。

四是金融產(chǎn)品的個(gè)性化趨勢(shì)。90年代以來(lái)，隨著證券、保險(xiǎn)、基金行業(yè)的興起，銀行面臨的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，為能有效吸引客戶，各家商業(yè)銀行開(kāi)始絞盡腦汁不斷研究開(kāi)發(fā)適應(yīng)客戶需求和有特色的金融產(chǎn)品，業(yè)務(wù)范圍因個(gè)人需求的不同逐漸涵蓋社會(huì)生活各層面，如財(cái)務(wù)咨詢、委托理財(cái)、外匯、稅收、代收工資費(fèi)用等，同時(shí)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)一步提供旅游、信息、交通和娛樂(lè)等個(gè)性化服務(wù)。與此同時(shí)，傳統(tǒng)的存貸款服務(wù)，也開(kāi)始根據(jù)客戶的需求重新設(shè)計(jì)、包裝。

二、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

與西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展明顯滯后。在我國(guó)，由于社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不高，加之銀行對(duì)個(gè)人金融業(yè)務(wù)在認(rèn)識(shí)上和觀念上的滯后，因此長(zhǎng)期以來(lái)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行往往只注重對(duì)大企業(yè)、大客戶的金融服務(wù)，而忽視了對(duì)個(gè)人金融業(yè)務(wù)市場(chǎng)的拓展，這也導(dǎo)致了在很長(zhǎng)一段時(shí)間里，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)幾乎是空白，市場(chǎng)需求處于極大的壓抑狀態(tài)。在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)，我國(guó)商業(yè)銀行的個(gè)人金融業(yè)務(wù)就是指單一的居民儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。

到了20世紀(jì)90年代后期，各家銀行開(kāi)始逐步認(rèn)識(shí)到個(gè)人金融業(yè)務(wù)對(duì)整個(gè)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的重要性，紛紛成立個(gè)人業(yè)務(wù)部，以加大個(gè)人金融業(yè)務(wù)開(kāi)拓、管理力度，制定了以儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，卡業(yè)務(wù)為龍頭，代收代付業(yè)務(wù)為依托，個(gè)人消費(fèi)貸款等個(gè)人綜合理財(cái)業(yè)務(wù)為突破口的個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展策略，商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的步伐明顯加快。雖然我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展已經(jīng)形成了一定的規(guī)模，但與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，還有很大的差距。個(gè)人金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)理念、營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略、科技支撐、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、人員素質(zhì)及外部環(huán)境等方面均存在一些不容忽視的問(wèn)題。具體表現(xiàn)如下：

第一，對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要性認(rèn)識(shí)不夠。部分商業(yè)銀行仍忽視個(gè)人金融業(yè)務(wù)，對(duì)個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要性認(rèn)識(shí)不足，在思想上、理論上沒(méi)有做好大力開(kāi)拓個(gè)人金融領(lǐng)域的充分準(zhǔn)備，缺乏科學(xué)的長(zhǎng)遠(yuǎn)的規(guī)劃，措施不完備，工作中盲目性較大，影響了產(chǎn)品的推廣及個(gè)人金融業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

第二，個(gè)人金融業(yè)務(wù)品種單一、規(guī)模有限。目前我國(guó)商業(yè)銀行提供的僅僅是以儲(chǔ)蓄為主體的單一產(chǎn)品形式，與發(fā)達(dá)國(guó)家豐富的個(gè)人金融產(chǎn)品相比有較大差距，難以滿足客戶多元化需求。另外，就規(guī)模上來(lái)看，其他個(gè)人金融業(yè)務(wù)指標(biāo)如代收付業(yè)務(wù)結(jié)算量、個(gè)人消費(fèi)信貸總量等指標(biāo)與發(fā)達(dá)國(guó)家相比也有很大的差距。此外，在現(xiàn)有的產(chǎn)品構(gòu)成中，結(jié)構(gòu)也不盡合理。例如，在各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品中，成本高、收益低的勞動(dòng)密集型中間業(yè)務(wù)如代收代付占比很大而知識(shí)密集型中間業(yè)務(wù)如咨詢、資產(chǎn)評(píng)估、資產(chǎn)管理等所占比例很低。

第三，營(yíng)銷(xiāo)體系不健全，售后服務(wù)不到位。目前仍有商業(yè)銀行對(duì)營(yíng)銷(xiāo)的認(rèn)識(shí)存在偏差，沒(méi)有設(shè)置專門(mén)的營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)，沒(méi)有配備專業(yè)的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)人員和完備的營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)來(lái)進(jìn)行個(gè)人金融產(chǎn)品的銷(xiāo)售。隨著電子化進(jìn)程的加快和科技的應(yīng)用，個(gè)人金融產(chǎn)品往往具備一定的技術(shù)含量，需要通過(guò)具體形象的演示才能夠得到客戶的認(rèn)可和接受。而一些商業(yè)銀行往往由于宣傳方式及營(yíng)銷(xiāo)手段的落后，使銀行推出的新產(chǎn)品無(wú)人問(wèn)津。此外，雖然商業(yè)銀個(gè)人金融業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新，但相關(guān)的業(yè)務(wù)咨詢、功能介紹、金融導(dǎo)購(gòu)等售后服務(wù)卻嚴(yán)重滯后，使得許多居民對(duì)個(gè)人金融服務(wù)項(xiàng)目一知半解，無(wú)法真正享有服務(wù)。

第四，技術(shù)手段落后，電子化及網(wǎng)絡(luò)化程度低。目前國(guó)內(nèi)許多商業(yè)銀行電腦網(wǎng)絡(luò)和電子化服務(wù)還很不完善，一些先進(jìn)的自助銀行設(shè)備沒(méi)有得到有效的推廣，電話銀行還不普及，手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行剛剛起步。目前我國(guó)個(gè)人金融業(yè)務(wù)中90％以上仍由柜面人工辦理，許多簡(jiǎn)單的存款支取業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)，完全可以采取機(jī)器處理或客戶自助的方式解決，卻往往集中在柜臺(tái)辦理，一方面增加了人工成本和柜臺(tái)壓力，擠占了其他業(yè)務(wù)的開(kāi)展，另一方面造成業(yè)務(wù)處理速度低，營(yíng)運(yùn)成本居高不下。

第五，人員素質(zhì)尚需提高。個(gè)人金融業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)新興的金融業(yè)務(wù)，是知識(shí)密集型行業(yè)，要求知識(shí)面廣、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富、敢于競(jìng)爭(zhēng)、開(kāi)拓性強(qiáng)、懂技術(shù)、會(huì)管理、善營(yíng)銷(xiāo)的復(fù)合型人才，其決策層、管理層以及一線窗口人員均須具備相應(yīng)的能力，掌握相關(guān)的業(yè)務(wù)理論及操作技能，目前我國(guó)商業(yè)銀行的人才還不能完全適應(yīng)個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，需要進(jìn)一步的培訓(xùn)和提高。

第六，開(kāi)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)的一些基礎(chǔ)性工作尚未做好。例如，我國(guó)尚未建立個(gè)人信用評(píng)估機(jī)構(gòu)，也沒(méi)有全社會(huì)統(tǒng)一的個(gè)人信用評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，銀行間信息無(wú)法共享，造成銀行在辦理個(gè)人消費(fèi)貸款過(guò)程中難以對(duì)借款人信用的真實(shí)情況作出準(zhǔn)確的判斷，為保證貸款質(zhì)量，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，銀行在辦理消費(fèi)信貸過(guò)程中從受理客戶申請(qǐng)，到調(diào)查、簽合同、辦理公證，手續(xù)繁瑣，步步謹(jǐn)慎，費(fèi)時(shí)、費(fèi)力，大大制約了消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的開(kāi)展。三、我國(guó)商業(yè)銀行拓展個(gè)人金融業(yè)務(wù)的現(xiàn)實(shí)意義

個(gè)人金融服務(wù)市場(chǎng)蘊(yùn)涵的巨大商機(jī)和潛力，使得國(guó)內(nèi)各家商業(yè)銀行越來(lái)越重視對(duì)個(gè)人金融服務(wù)市場(chǎng)的開(kāi)拓和占領(lǐng)。同時(shí)，就基礎(chǔ)條件來(lái)看，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行大力發(fā)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)也已經(jīng)具有了十分重要的現(xiàn)實(shí)意義：

首先，社會(huì)財(cái)富格局的改變?yōu)樯虡I(yè)銀行發(fā)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)提供了現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)。改革開(kāi)放以來(lái)，隨著社會(huì)的進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，居民的私人財(cái)富不斷積累。一方面，近20年來(lái)，我國(guó)居民的金融資產(chǎn)存量增長(zhǎng)了200倍，年均名義增長(zhǎng)率達(dá)到30％，遠(yuǎn)高于同期GDP的增長(zhǎng)速度。截止2003年年底，我國(guó)城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額超過(guò)了10萬(wàn)億元，居民個(gè)人金融資產(chǎn)占全部金融資產(chǎn)的比重也由20世紀(jì)90年代初的40％左右上升到目前的60％多，并還在不斷上升。另一方面，在國(guó)內(nèi)個(gè)人金融資產(chǎn)這塊“蛋糕”中，資產(chǎn)集中化的趨勢(shì)也已十分明顯。據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì)資料表明，我國(guó)20％的人掌握著80％的金融資產(chǎn)，目前在國(guó)內(nèi)資產(chǎn)超過(guò)100萬(wàn)元的家庭已經(jīng)超過(guò)了1000萬(wàn)戶，一個(gè)穩(wěn)定的高收入富裕人群層次已經(jīng)形成。此外，可以說(shuō)，社會(huì)財(cái)富格局的改變?yōu)樯虡I(yè)銀行拓展個(gè)人金融業(yè)務(wù)提供了廣闊的空間，并將極大地催發(fā)市場(chǎng)對(duì)個(gè)人金融業(yè)務(wù)的需求。

其次，個(gè)人金融投資理念的不斷成熟為個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)了巨大的市場(chǎng)需求。在個(gè)人金融服務(wù)市場(chǎng)需求總量不斷擴(kuò)大的同時(shí)，老百姓的金融服務(wù)需求層次也正在發(fā)生深刻變化，個(gè)人金融資產(chǎn)由過(guò)去單純的保存保值型向綜合理財(cái)、增值型轉(zhuǎn)變，我國(guó)城鄉(xiāng)居民消費(fèi)習(xí)慣正逐漸由生存型消費(fèi)、數(shù)量型消費(fèi)向發(fā)展型、質(zhì)量型、消費(fèi)型轉(zhuǎn)變，居民正由單純的消費(fèi)者轉(zhuǎn)變?yōu)榻杩钫摺⑼顿Y者和消費(fèi)者。尤其是那些擁有富裕資產(chǎn)和穩(wěn)定高收入的個(gè)人群體，尤其需要有專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)為其提供全方位、專業(yè)化、個(gè)性化的資產(chǎn)管理服務(wù)，以確保私人資產(chǎn)在安全的前提下不斷增值，這就為商業(yè)銀行拓展個(gè)人金融業(yè)務(wù)提供了廣闊的市場(chǎng)前景。

再次，個(gè)人金融業(yè)務(wù)增長(zhǎng)是我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展的必然趨勢(shì)。在銀行分業(yè)管理的體制下，我國(guó)商業(yè)銀行傳統(tǒng)的公司類(lèi)批發(fā)業(yè)務(wù)獲利空間逐步降低，信貸風(fēng)險(xiǎn)不斷聚集，迫使商業(yè)銀行必須拓展零售類(lèi)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)去化解。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì):銀行提供公司類(lèi)批發(fā)性業(yè)務(wù)，只有2%-4%的利潤(rùn)空間。而提供零售類(lèi)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)，則有5%-8%的利潤(rùn)空間。個(gè)人銀行業(yè)務(wù)具有領(lǐng)域廣、批量多、風(fēng)險(xiǎn)小和個(gè)性化以及收入穩(wěn)定、附加值高等特點(diǎn)，也是銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略重點(diǎn)和金融產(chǎn)品創(chuàng)新的重點(diǎn)。從利潤(rùn)貢獻(xiàn)上來(lái)看，香港恒生銀行個(gè)人業(yè)務(wù)對(duì)該行贏利的貢獻(xiàn)率已達(dá)48%，個(gè)人業(yè)務(wù)在美國(guó)、英國(guó)、新加坡等國(guó)家銀行業(yè)務(wù)中占30%-50%左右，而國(guó)內(nèi)銀行都在10%以下，但這也正說(shuō)明了個(gè)人金融業(yè)務(wù)的拓展對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的重要作用。

最后，入世后金融市場(chǎng)的開(kāi)放迫切需要國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行大力拓展個(gè)人金融業(yè)務(wù)。隨著中國(guó)加入WTO，外資銀行搶占中國(guó)個(gè)人零售業(yè)務(wù)已經(jīng)到來(lái)，國(guó)外商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)在發(fā)展戰(zhàn)略、市場(chǎng)細(xì)分、科技運(yùn)用、創(chuàng)新機(jī)制和產(chǎn)品、營(yíng)銷(xiāo)管理、人才管理、績(jī)效考核等方面比我國(guó)都具有明顯優(yōu)勢(shì)。一般來(lái)說(shuō)，外資銀行和中資銀行客戶競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)將集中在以下三類(lèi)：一是公司客戶，重要行業(yè)內(nèi)的大企業(yè)、跨國(guó)公司、有規(guī)模的民營(yíng)企業(yè)；二是機(jī)構(gòu)客戶，如銀行、保險(xiǎn)、證券、投資基金等；三是個(gè)人客戶。對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，20％的客戶往往可以帶來(lái)80％的利潤(rùn)或市場(chǎng)份額，而中國(guó)66％的儲(chǔ)蓄額正掌握在10％的人手中，因此基于此規(guī)律，外資銀行開(kāi)拓在華業(yè)務(wù)時(shí)，會(huì)將主要精力放在爭(zhēng)取發(fā)達(dá)地區(qū)的重點(diǎn)客戶，其中就包括這些富裕的“尖端客戶”。因此，對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，如果不盡快拓展個(gè)人金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，提高服務(wù)水平，就很有可能面臨失去這些客戶的危險(xiǎn)。

四、拓展我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的策略選擇

借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家銀行發(fā)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)目前的實(shí)際狀況，我國(guó)商業(yè)銀行大力拓展個(gè)人金融業(yè)務(wù)應(yīng)從以下幾個(gè)方面著手：

首先，提高思想認(rèn)識(shí)，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。經(jīng)過(guò)20年改革開(kāi)放政策的實(shí)施，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展已經(jīng)具備很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)條件，個(gè)人金融業(yè)務(wù)將成為銀行主要業(yè)務(wù)之一。因此，各銀行必須充分認(rèn)識(shí)個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要性和可行性，轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)觀念，調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，真正把個(gè)人金融業(yè)務(wù)當(dāng)作主要業(yè)務(wù)來(lái)抓，將信貸投放由支持生產(chǎn)為主轉(zhuǎn)變?yōu)橹С稚a(chǎn)與消費(fèi)并重，把服務(wù)對(duì)象由企業(yè)為主轉(zhuǎn)變?yōu)槠髽I(yè)與消費(fèi)者個(gè)人并重，并盡快改變過(guò)去的運(yùn)作程序和服務(wù)方式，樹(shù)立以個(gè)人為中心的營(yíng)銷(xiāo)觀念和服務(wù)意識(shí)，認(rèn)真研究個(gè)人金融業(yè)務(wù)的運(yùn)行規(guī)律和特點(diǎn)，科學(xué)設(shè)計(jì)個(gè)人金融業(yè)務(wù)的運(yùn)作模式及所采用的手段，使個(gè)人金融業(yè)務(wù)朝著健康、高效的軌道發(fā)展。

第二，加強(qiáng)個(gè)人金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品的研究和開(kāi)發(fā)，滿足客戶多元化需求。一是改進(jìn)現(xiàn)有服務(wù)品種，完善功能，使其適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要。如以銀行卡為載體，對(duì)已有的個(gè)人金融業(yè)務(wù)品種、功能進(jìn)行整合、完善，借助多功能銀行卡推動(dòng)個(gè)人消費(fèi)、外匯、證券、保險(xiǎn)、基金、債券、收付、消費(fèi)信貸等各種個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。二是不斷推陳出新，開(kāi)發(fā)新的金融產(chǎn)品，以贏得客戶的信賴和長(zhǎng)期的支持。在研究競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手及國(guó)際先進(jìn)銀行的個(gè)人金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品類(lèi)型的基礎(chǔ)上，結(jié)合本行實(shí)際，積極開(kāi)發(fā)有市場(chǎng)潛力的金融產(chǎn)品，以滿足客戶多元化需求。在開(kāi)發(fā)產(chǎn)品的同時(shí)要做好售后服務(wù)以及產(chǎn)品的升級(jí)換代工作，包括對(duì)金融產(chǎn)品的不斷更替、包裝、重組，使其保持旺盛的生命力。隨著金融改革的進(jìn)一步深化，銀行、證券和保險(xiǎn)三者的合作將更加密切，為銀行提供更多的個(gè)人金融業(yè)務(wù)品種創(chuàng)造了條件。各商業(yè)銀行在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)過(guò)程中要重視打造品牌，因?yàn)樯虡I(yè)銀行的產(chǎn)品和服務(wù)最能反映和體現(xiàn)其形象，銀行也只有通過(guò)產(chǎn)品和服務(wù)才能真正獲得忠實(shí)的客戶群，因此商業(yè)銀行必須做好品牌的定位和形象設(shè)計(jì)，努力推出能代表本行特色的“精品業(yè)務(wù)”，樹(shù)立安全、穩(wěn)健、優(yōu)質(zhì)的名牌形象，增強(qiáng)銀行的吸引力和親和力。

第三，運(yùn)用高新技術(shù)，加快網(wǎng)絡(luò)化進(jìn)程。從國(guó)外銀行為個(gè)人客戶提供金融服務(wù)的設(shè)施來(lái)看，電話銀行、網(wǎng)上銀行、個(gè)人財(cái)務(wù)管理軟件和可視電話大有取代傳統(tǒng)銀行分支機(jī)構(gòu)之勢(shì)，銀行已經(jīng)大大改變了以往以機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)為中心的個(gè)人服務(wù)形態(tài)，銀行不僅實(shí)現(xiàn)了不受時(shí)間、地理等限制的一天24小時(shí)、全年365天的全天候服務(wù)，以此滿足各類(lèi)客戶的需求，而且大大降低了原來(lái)固定場(chǎng)所的運(yùn)營(yíng)成本，提高了自身的競(jìng)爭(zhēng)能力。近年來(lái)，我國(guó)銀行的電子化進(jìn)程也在不斷加快，但對(duì)個(gè)人客戶所提供的網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)大多處于試運(yùn)行階段。要想使我國(guó)銀行能與外資銀行相抗衡，也應(yīng)盡快發(fā)展我國(guó)的網(wǎng)上銀行、電話銀行等，利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，向個(gè)人客戶提供以存款為基礎(chǔ)的個(gè)人匯兌、結(jié)算、、投資、咨詢、評(píng)估、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)，真正為個(gè)人客戶提供高效、快捷、安全、可靠的服務(wù)。

第四，采取適當(dāng)手段和策略，加強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)管理。從一般的意義上來(lái)講，銀行營(yíng)銷(xiāo)就是指銀行在國(guó)家法律和金融法規(guī)允許的范圍內(nèi)，運(yùn)用金融中介機(jī)構(gòu)及其功能，實(shí)現(xiàn)貨幣的聚集和重新配置，使貨幣資金在銀行和客戶之間有序運(yùn)行，創(chuàng)造出客戶滿意的服務(wù)并取得經(jīng)濟(jì)效益的經(jīng)營(yíng)行為。銀行在開(kāi)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)時(shí)，營(yíng)銷(xiāo)策略和手段的選擇會(huì)變得更加重要。我國(guó)銀行要想把個(gè)人金融業(yè)務(wù)真正很好地開(kāi)展起來(lái)，也必須確定適當(dāng)?shù)臓I(yíng)銷(xiāo)策略和營(yíng)銷(xiāo)手段，必須通過(guò)對(duì)環(huán)境的客觀分析，通過(guò)細(xì)分市場(chǎng)，選擇適當(dāng)?shù)哪繕?biāo)市場(chǎng)和發(fā)展戰(zhàn)略，并針對(duì)不同的市場(chǎng)采用不同的產(chǎn)品、定價(jià)、分銷(xiāo)和促銷(xiāo)策略。只有采用了適當(dāng)?shù)牟呗院褪侄?，才能縮短個(gè)人客戶與銀行之間的距離，增強(qiáng)銀行與個(gè)人客戶之間的聯(lián)系，在客戶與銀行之間相互了解、相互信任的基礎(chǔ)上，把我國(guó)的個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展到一個(gè)新的高度。應(yīng)該說(shuō)，目前各銀行所開(kāi)展的客戶經(jīng)理制是強(qiáng)化銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)管理的有效途徑。

第五，加快培養(yǎng)和引進(jìn)個(gè)人金融業(yè)務(wù)專業(yè)人才，努力提高個(gè)人金融隊(duì)伍的整體素質(zhì)。隨著個(gè)人金融業(yè)務(wù)的進(jìn)一步拓展，對(duì)從業(yè)人員素質(zhì)的要求也越來(lái)越高，優(yōu)秀的決策管理人員、優(yōu)秀的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)人員和優(yōu)秀的一線操作人員是保證個(gè)人金融業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展的必備條件。其中，決策管理人員要負(fù)責(zé)研究市場(chǎng)需求、開(kāi)發(fā)新型產(chǎn)品、實(shí)施管理控制；市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)人員負(fù)責(zé)宣傳策劃、推銷(xiāo)產(chǎn)品、拓展市場(chǎng)；一線操作人員負(fù)責(zé)客戶的接待、產(chǎn)品的前臺(tái)推廣和規(guī)范的業(yè)務(wù)操作。每一層次、每一崗位的人員均需具備相應(yīng)的業(yè)務(wù)及管理水平。為此，商業(yè)銀行要盡早培養(yǎng)或引進(jìn)相關(guān)的專業(yè)人才，努力提高個(gè)人金融隊(duì)伍的整體素質(zhì)，為未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)打好基礎(chǔ)。同時(shí)，要進(jìn)一步健全激勵(lì)約束機(jī)制，加大績(jī)效掛鉤在不同崗位、不同層次的分配比重，體現(xiàn)簡(jiǎn)單勞動(dòng)與復(fù)雜勞動(dòng)的分配差距，通過(guò)公平、合理的分配機(jī)制，激勵(lì)員工盡職盡責(zé)地做好本職工作。

第六，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，建立健全個(gè)人信用評(píng)估體系。與企業(yè)相比，個(gè)人搬遷、工作調(diào)動(dòng)頻繁，流動(dòng)性大，不易管理。拿個(gè)人貸款業(yè)務(wù)來(lái)講，銀行很難了解借款人的信譽(yù)、品德、收入水平和還貸能力，很難確定借款人的信用狀況。另外，目前我國(guó)銀行缺乏一套系統(tǒng)地調(diào)查借款人資信的技術(shù)手段，也沒(méi)有像對(duì)企業(yè)那樣的資信評(píng)估方法，并且還沒(méi)有建立完善的個(gè)人債務(wù)追索、托收機(jī)制。面對(duì)個(gè)人客戶大量的借款申請(qǐng)，銀行不得不提高借款的門(mén)檻，增加審批手段，延長(zhǎng)調(diào)查時(shí)間，提高擔(dān)保的要求。消費(fèi)者個(gè)人則因手續(xù)繁雜、長(zhǎng)期等待和收費(fèi)過(guò)高而望而卻步。因此，必須盡快建立個(gè)人信用檔案、個(gè)人信用評(píng)估體系以及相關(guān)的法律法規(guī)，盡快在全國(guó)范圍內(nèi)建立像上海資信有限公司一樣的個(gè)人信用聯(lián)合征信機(jī)構(gòu)，在法律的保護(hù)下，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)實(shí)現(xiàn)信息共享，在客觀、公正、中性的原則下評(píng)估個(gè)人信用程度以促進(jìn)銀行開(kāi)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)。

參考文獻(xiàn)：

（1）《我國(guó)銀行發(fā)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)之探討》，任碧云，《金融研究》2001年第7期

（2）《有效推動(dòng)個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展》，姜志強(qiáng)，金融時(shí)報(bào)(2002年09月09日)

（3）《我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展探討》，李恒光，《青島科技大學(xué)學(xué)報(bào)》2003年第3期

第3篇：業(yè)務(wù)拓展范文

貿(mào)易融資是伴隨國(guó)際貿(mào)易發(fā)展而興起的一種融資行為，同時(shí)這種融資是銀行提供給進(jìn)出口商的。當(dāng)前商業(yè)銀行在信貸利潤(rùn)被不斷壓縮形勢(shì)下，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)因其具備多個(gè)優(yōu)勢(shì)，就變成商業(yè)銀行尋求利潤(rùn)空間的優(yōu)先方式。本文從介紹貿(mào)易融資業(yè)務(wù)具有的優(yōu)勢(shì)入手，闡述了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在我國(guó)商業(yè)銀行拓展中存在的問(wèn)題，并提出了積極的拓展措施。

【關(guān)鍵詞】

貿(mào)易融資業(yè)務(wù)；優(yōu)勢(shì)；營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

0 引言

貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在國(guó)際市場(chǎng)上已走過(guò)幾百年的發(fā)展歷程，近些年伴隨國(guó)際貿(mào)易中合作雙方關(guān)系的變化，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與電子商務(wù)的逐漸成熟和供應(yīng)鏈的形成，在國(guó)際市場(chǎng)上貿(mào)易融資業(yè)務(wù)展現(xiàn)出突破性的運(yùn)作模式和產(chǎn)品概念創(chuàng)新趨勢(shì)。在技術(shù)與市場(chǎng)共同的力量下塑造著此業(yè)務(wù)的發(fā)展新方向。但是該業(yè)務(wù)領(lǐng)域與國(guó)際上先進(jìn)銀行的創(chuàng)新能力相比，我國(guó)商業(yè)銀行在此業(yè)務(wù)發(fā)展上相對(duì)滯后，特別是在產(chǎn)品模式、受理?xiàng)l件、制度流程、授信的方法等方面存在著很多不足，其技術(shù)與方法存在缺陷，對(duì)此項(xiàng)業(yè)務(wù)沒(méi)有充分挖掘其創(chuàng)利潛力。

1 貿(mào)易融資業(yè)務(wù)具有的優(yōu)勢(shì)

1.1 貿(mào)易融資業(yè)務(wù)具有相對(duì)簡(jiǎn)單的審批流程

貿(mào)易融資業(yè)務(wù)具有相對(duì)簡(jiǎn)單的審批流程，這樣企業(yè)就能很快獲得所需資金。銀行傳統(tǒng)的信貸要求對(duì)申請(qǐng)企業(yè)的基本情況、未來(lái)發(fā)展、財(cái)務(wù)指標(biāo)、信用狀況、融資情況、抵押與質(zhì)押物等方面做出全方位而嚴(yán)謹(jǐn)?shù)恼{(diào)查，繁雜冗長(zhǎng)的審批流程，通常會(huì)出現(xiàn)審批完成后企業(yè)已沒(méi)有融資需求。然而貿(mào)易融資的流程，銀行只需要對(duì)企業(yè)單筆貿(mào)易進(jìn)行調(diào)查，結(jié)合企業(yè)的信用記錄，將相關(guān)要求落實(shí)好就能夠放款。特別是對(duì)中小型企業(yè)，因其資金規(guī)模小，資金鏈比較緊張，對(duì)融資有較強(qiáng)的時(shí)效性，貿(mào)易融資符合中小型企業(yè)融資對(duì)時(shí)效性的需求。

1.2 貿(mào)易融資業(yè)務(wù)能調(diào)整收入結(jié)構(gòu)，增加銀行收入

商業(yè)銀行增加表外業(yè)務(wù)收入的一個(gè)有效來(lái)源就是大力發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。其一，貿(mào)易融資中商業(yè)銀行能夠直接獲得表外業(yè)務(wù)收入。對(duì)開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易的企業(yè)商業(yè)銀行可以要求其開(kāi)立進(jìn)出口押匯、信用證、承兌匯票、保理業(yè)務(wù)、出口貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)獲得手續(xù)費(fèi)。其二，中小型企業(yè)因難以獲得銀行信貸，所以對(duì)貿(mào)易融資會(huì)有很大需求，然而商業(yè)銀行基本上是唯一的供應(yīng)商，所以商業(yè)銀行在市場(chǎng)上擁有較強(qiáng)的議價(jià)能力，與為大型企業(yè)提供價(jià)格低廉或免費(fèi)的融資類(lèi)產(chǎn)品相比，對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)可以向中小型企業(yè)收取合理的手續(xù)費(fèi)，這必將推動(dòng)銀行調(diào)整收入結(jié)構(gòu)。

1.3 貿(mào)易融資業(yè)務(wù)具有自償性，能夠避免風(fēng)險(xiǎn)

貿(mào)易活動(dòng)中的銷(xiāo)售收入是貿(mào)易融資的直接還款來(lái)源，而傳統(tǒng)的銀行信貸會(huì)面臨貸款無(wú)法收回的風(fēng)險(xiǎn)。并且商業(yè)銀行可以根據(jù)貿(mào)易融資中上下游企業(yè)和相關(guān)單據(jù)進(jìn)行調(diào)查，以便能夠全面掌握企業(yè)的貿(mào)易信息和貿(mào)易背景，確定對(duì)外貿(mào)易背景的真實(shí)性，保證融資真實(shí)可靠。這樣就能避免由于信息的不對(duì)稱、不透明所帶來(lái)的融資風(fēng)險(xiǎn)。

2 貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在我國(guó)商業(yè)銀行拓展中存在的問(wèn)題

2.1 對(duì)貿(mào)易融資認(rèn)識(shí)不足影響到業(yè)務(wù)操作的質(zhì)量和效率

在業(yè)務(wù)發(fā)展初期，存在一些對(duì)貿(mào)易融資認(rèn)識(shí)不足的業(yè)務(wù)人員，他們對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)具有的風(fēng)險(xiǎn)缺乏充分認(rèn)識(shí)，加上業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需求，在對(duì)貿(mào)易背景、客戶資信方面沒(méi)有深入了解的情況下，就為客戶降低條件提供授信開(kāi)證、打包貸款等貿(mào)易融資，造成一些商業(yè)銀行出現(xiàn)大量信用證被墊款、不良貸款。這一情況的出現(xiàn)讓有些商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)人員感到貿(mào)易融資業(yè)務(wù)具有較大風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)其難以控制及操作難度加大，再有貿(mào)易合同、保函、信用證等都會(huì)涉及到外語(yǔ)資料，更會(huì)感到深?yuàn)W難懂，所以盡量遠(yuǎn)離貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，并為其設(shè)定了比較繁雜的環(huán)節(jié)與條件要求，造成與普通銀行信貸相比貿(mào)易融資業(yè)務(wù)更難申請(qǐng)，在審批中時(shí)間更長(zhǎng)、環(huán)節(jié)更多，導(dǎo)致企業(yè)錯(cuò)失良機(jī)，致使商業(yè)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)受到影響。

2.2 在國(guó)際上營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的不足產(chǎn)生的影響

從目前的實(shí)踐角度來(lái)看，商業(yè)銀行開(kāi)拓貿(mào)易融資業(yè)務(wù)與營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的國(guó)際化程度呈現(xiàn)出一種正比例關(guān)系。如果一個(gè)商業(yè)銀行在國(guó)際上擁有越多的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，那么它就能在國(guó)際市場(chǎng)上接觸到越多的業(yè)務(wù)和客戶資信，業(yè)務(wù)量增加了，貿(mào)易融資就會(huì)擁有更好的發(fā)展勢(shì)頭，這樣商業(yè)銀行就能夠獲得更高的利潤(rùn)。但是如今我國(guó)商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)在國(guó)際市場(chǎng)上分布還比較少，具體而言，我國(guó)商業(yè)銀行在歐美等西方發(fā)達(dá)國(guó)家擁有一定數(shù)量的分支機(jī)構(gòu)，但是我國(guó)商業(yè)銀行在印度、巴西、俄羅斯等新興經(jīng)濟(jì)體國(guó)家的分支機(jī)構(gòu)擁有的數(shù)量是少之又少，這就導(dǎo)致了在新興經(jīng)濟(jì)體國(guó)家，我國(guó)商業(yè)銀行難以準(zhǔn)確估計(jì)出所承接的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而對(duì)這些融資客戶不敢進(jìn)行放貸，這樣就讓外資商業(yè)銀行占據(jù)了這些業(yè)務(wù)，導(dǎo)致我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)拓貿(mào)易融資受到嚴(yán)重制約。此外，國(guó)外先進(jìn)的大型商業(yè)銀行建立起了非常密切的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)系，這樣非常緊密的聯(lián)系，有助于這些網(wǎng)點(diǎn)間進(jìn)行信息交流看，強(qiáng)化協(xié)作，牢牢抓住每份業(yè)務(wù)。然而我國(guó)商業(yè)銀行在國(guó)際上擁有較少的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，并且網(wǎng)點(diǎn)之間缺乏密切的協(xié)作，這對(duì)商業(yè)銀行將貿(mào)易融資業(yè)務(wù)做大做強(qiáng)產(chǎn)生非常不利的影響。

2.3 落后的貿(mào)易融資模式，融資對(duì)象集中

當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行辦理的主要是進(jìn)出口押匯、出口打包貸款等傳統(tǒng)方式的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，在貿(mào)易融資總量中大概占到了七成，然而相對(duì)比較復(fù)雜的福費(fèi)廷與保理等業(yè)務(wù)開(kāi)展的就非常有限，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的拓展在一定程度上受到嚴(yán)重制約。在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中國(guó)有大型企業(yè)是重要支柱，不管是政策性銀行還是商業(yè)銀行都樂(lè)于將大型企業(yè)定為融資對(duì)象。然而當(dāng)前我國(guó)中小型企業(yè)、外資企業(yè)等非國(guó)有企業(yè)只能獲得極少量的貿(mào)易融資，這與我國(guó)國(guó)際貿(mào)易快速發(fā)展中它們所做出的貢獻(xiàn)以及自身發(fā)展速度嚴(yán)重不相符。此外，融資條件非?？量?，辦理融資手續(xù)時(shí)比較繁瑣。企業(yè)在申請(qǐng)貿(mào)易融資中，申請(qǐng)的手續(xù)繁瑣、程序復(fù)雜，相應(yīng)也就增加了許多辦理?xiàng)l件，這樣企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本必將增加，使企業(yè)對(duì)其造成了畏懼心理，在這樣的環(huán)境下許多企業(yè)就打消了貿(mào)易融資的念頭。

3 推動(dòng)我國(guó)商業(yè)銀行采取積極措施拓展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

3.1 對(duì)貿(mào)易融資加強(qiáng)管理，優(yōu)化資源配置

貿(mào)易融資具有較強(qiáng)的專業(yè)性，風(fēng)險(xiǎn)因素會(huì)涉及到相當(dāng)多的層面，商業(yè)銀行對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行的管理是整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理的有機(jī)組成部分，但有其不同特性，需要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容、管理技術(shù)、管理機(jī)制及管理方式等方面進(jìn)行轉(zhuǎn)變，建立符合市場(chǎng)需求和理性的風(fēng)險(xiǎn)管理觀念，為貿(mào)易融資建立健全科學(xué)有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。從事貿(mào)易融資的相關(guān)人員需要具備應(yīng)有的信貸業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)，以便對(duì)客戶的信用分析評(píng)價(jià)，還要具備國(guó)際結(jié)算專業(yè)知識(shí)，以分析辨別貿(mào)易融資業(yè)務(wù)和國(guó)際結(jié)算中的風(fēng)險(xiǎn)。為了能夠通曉國(guó)際市場(chǎng)的具體特點(diǎn)需要掌握國(guó)際貿(mào)易專業(yè)知識(shí)，眾多的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)很難全部配備擁有知識(shí)全面的人員，所以必須將商業(yè)銀行內(nèi)部的擅于信貸業(yè)務(wù)與國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的人力資源集中起來(lái)，以便對(duì)客戶貿(mào)易融資中的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，依據(jù)貿(mào)易融資具有的特點(diǎn)，針對(duì)貿(mào)易融資建立科學(xué)化、專業(yè)化的信用評(píng)估體系，可以建立與審批中心為隸屬或并列關(guān)系的押匯中心，以便對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進(jìn)行專門(mén)處理。依據(jù)貿(mào)易融資的具體要求和特點(diǎn)，對(duì)客戶信息進(jìn)行有針對(duì)性、有區(qū)別的評(píng)估，控制住風(fēng)險(xiǎn)。在整合與梳理貿(mào)易融資產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，全面優(yōu)化和整合業(yè)務(wù)流程，使產(chǎn)品的操作效率得到提高。

3.2 商業(yè)銀行加快國(guó)際化步伐

要想我國(guó)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)得到快速發(fā)展，商業(yè)銀行就必須要加快國(guó)際化步伐，這就要求推動(dòng)商業(yè)銀行盡快在國(guó)外還沒(méi)有設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的國(guó)家，設(shè)立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和辦事機(jī)構(gòu)。我國(guó)商業(yè)銀行只有實(shí)現(xiàn)了國(guó)際化，商業(yè)銀行才能得到不同國(guó)家地區(qū)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行只要盡可能多的獲得貿(mào)易融資業(yè)務(wù)才能不斷提升貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行總業(yè)務(wù)量中的比重，進(jìn)而促進(jìn)商業(yè)銀行對(duì)發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)引起足夠的重視，這樣就能進(jìn)一步拓展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

3.3 努力開(kāi)拓貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，創(chuàng)造良好的融資環(huán)境

首先，強(qiáng)化合作，爭(zhēng)取更多的貿(mào)易融資新客戶。當(dāng)前國(guó)外投資者大部分都比較看好我國(guó)市場(chǎng)以及國(guó)際貿(mào)易發(fā)展勢(shì)頭穩(wěn)定的形勢(shì)下，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)把握這一有利機(jī)遇，與國(guó)外大型銀行協(xié)作拓展我國(guó)國(guó)內(nèi)外匯業(yè)務(wù)市場(chǎng)，努力爭(zhēng)取到更多的在國(guó)內(nèi)上馬的外資項(xiàng)目，多層次、全方位的開(kāi)拓貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。其次，對(duì)貿(mào)易融資積極創(chuàng)新產(chǎn)品。按照市場(chǎng)需求，通過(guò)貿(mào)易融資的貿(mào)易鏈與產(chǎn)品設(shè)計(jì)的有機(jī)融合，不斷研發(fā)與拓展新的業(yè)務(wù)品種，從而為企業(yè)合理有效的解決其銷(xiāo)售與采購(gòu)中的融資需求。與此同時(shí)，依據(jù)客戶的需求量來(lái)量體裁衣，研發(fā)出滿足需要的貿(mào)易融資產(chǎn)品，將新型貿(mào)易融資方式與傳統(tǒng)的融資方式進(jìn)行有效結(jié)合，從而使貿(mào)易融資服務(wù)實(shí)現(xiàn)增值。最后，提升科技支持，逐步完善系統(tǒng)。商業(yè)銀行需要適應(yīng)市場(chǎng)環(huán)境的瞬息萬(wàn)變，制定出電子化發(fā)展戰(zhàn)略，向國(guó)際大型銀行學(xué)習(xí)，有選擇的引進(jìn)先進(jìn)的技術(shù)，并且研發(fā)出滿足商業(yè)銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)要求的電子技術(shù)，大力推動(dòng)虛擬金融電子商務(wù)的發(fā)展，通過(guò)手機(jī)銀行、電話銀行及網(wǎng)上銀行等方式辦理國(guó)際業(yè)務(wù)，對(duì)業(yè)務(wù)處理標(biāo)準(zhǔn)和流程進(jìn)行統(tǒng)一。逐漸由虛擬的電子商務(wù)來(lái)代替?zhèn)鹘y(tǒng)意義上的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)國(guó)際業(yè)務(wù)進(jìn)一步拓展生存空間，使貿(mào)易融資業(yè)務(wù)提高技術(shù)水平。

4 結(jié)論

綜上所述，拓展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)能夠幫助企業(yè)解決國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)中遇到的資金難的問(wèn)題，這對(duì)扶持企業(yè)發(fā)展和推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)都具有重大現(xiàn)實(shí)意義。但是貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在我國(guó)商業(yè)銀行拓展中還存在著不少問(wèn)題，為了解決這些迫在眉睫的難題，就需要對(duì)貿(mào)易融資加強(qiáng)管理，優(yōu)化資源配置、商業(yè)銀行加快國(guó)際化步伐、努力開(kāi)拓貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，創(chuàng)造良好的融資環(huán)境。這樣才能更好的拓展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，推動(dòng)商業(yè)銀行與企業(yè)之間形成穩(wěn)定的貿(mào)易融資體系。

【參考文獻(xiàn)】

[1]竇王巖，郭紅 《國(guó)際貿(mào)易融資》[M] 中國(guó)經(jīng)濟(jì)出版社 2005.1

第4篇：業(yè)務(wù)拓展范文

甲方：——公司

乙方：——公司

甲方因業(yè)務(wù)發(fā)展需要，就乙方提供經(jīng)營(yíng)管理、業(yè)務(wù)拓展等方面指導(dǎo)、服務(wù)事項(xiàng)，經(jīng)雙方協(xié)商，達(dá)成如下協(xié)議。

第一條業(yè)務(wù)指導(dǎo)、服務(wù)內(nèi)容

1、經(jīng)營(yíng)范圍：位于廣州市番禺區(qū)——租賃業(yè)務(wù)。

2、指導(dǎo)、服務(wù)內(nèi)容：倉(cāng)庫(kù)租賃業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理，倉(cāng)庫(kù)招租以及企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略決策規(guī)劃，提升盈利水平和效益。

3、乙方派出經(jīng)營(yíng)管理人員、財(cái)務(wù)人員參與甲方經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)運(yùn)作。儲(chǔ)第二條服務(wù)期限及服務(wù)費(fèi)

服務(wù)期限從2012年7月1日起至2026年6月30日止，共14年。

甲方每年支付乙方服務(wù)費(fèi)人民幣玖萬(wàn)叁仟元正(——元)。

第三條雙方權(quán)利和義務(wù)

1、甲方應(yīng)恪守本協(xié)議約定，按本協(xié)議的約定支付服務(wù)費(fèi)用。

2、乙方應(yīng)恪守本協(xié)議約定，本著誠(chéng)信原則，盡最大努力完成協(xié)議約定服務(wù)內(nèi)容。

第四條保密

雙方知悉并確認(rèn)，在本協(xié)議簽署及履行過(guò)程中所獲悉的對(duì)方包括但不限于書(shū)面、口頭等信息均為對(duì)方的商業(yè)秘密，任何一方均應(yīng)嚴(yán)格保密，未經(jīng)對(duì)方同意，不得以任何形式向任何第三方進(jìn)行披露。

第四條違約責(zé)任

甲方逾期支付服務(wù)費(fèi)用的，每逾期一日按應(yīng)付金額的千分之一

向乙方支付違約金。

第五條爭(zhēng)議解決

雙方因履行本協(xié)議而發(fā)生的爭(zhēng)議，應(yīng)協(xié)商、調(diào)解解決。協(xié)商、調(diào)解不成的，應(yīng)向甲方所在地人民法院提起訴訟。

第六條附則

1、本協(xié)議一式兩份，甲、乙雙方各執(zhí)壹份。

2、本協(xié)議未盡事宜，另立補(bǔ)充協(xié)議，與本合同具有同等的法律

效力。

3、本協(xié)議書(shū)經(jīng)雙方法定代表人簽字并加蓋公章之日起生效。

甲方蓋章（蓋章）乙方（蓋章）

第5篇：業(yè)務(wù)拓展范文

隨著市場(chǎng)需求的不斷發(fā)展，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)在原有的作用之外，又出現(xiàn)了進(jìn)一步的功能拓展。大中型企業(yè)的存貨（原材料、半成品和產(chǎn)品）庫(kù)存量大，占用資金多，卻沒(méi)有充分用于質(zhì)押融資。企業(yè)在各行的互?，F(xiàn)象頻繁，尤其是大中型企業(yè)在各家銀行的互保貸款金額巨大，且關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜，一些貸款互保已經(jīng)“名存實(shí)亡”，起不到第二還款來(lái)源的作用。在銀行貸后管理不到位，對(duì)企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況掌握不及時(shí)的情況下，一旦一家企業(yè)貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，不僅互保企業(yè)可能陷入債務(wù)鏈難以自撥，銀行亦可能產(chǎn)生大量的不良貸款，形成債權(quán)損失。而通過(guò)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)來(lái)監(jiān)管企業(yè)的庫(kù)存，則有利于加強(qiáng)貸后管理。

一、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押功能拓展的表現(xiàn)

（一）目標(biāo)客戶的拓展

一是將大中型企業(yè)納入動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的目標(biāo)客戶范圍。銀行在具體操作動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)的過(guò)程中逐漸發(fā)現(xiàn)，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)能夠最大程度地盤(pán)活大中型企業(yè)的存貨，解決大中型企業(yè)融資難的問(wèn)題。大中型企業(yè)的庫(kù)存量大，占用資金多，銀行與監(jiān)管公司合作，由監(jiān)管公司直接監(jiān)控企業(yè)的存貨，了解存貨每天出入庫(kù)的數(shù)量和金額，就基本能夠掌握企業(yè)的日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況。大量的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)實(shí)例證明，擁有了對(duì)企業(yè)存貨的控制權(quán)，就能在第一時(shí)間掌握企業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)量的增加或減少，銷(xiāo)售的增加或減少，進(jìn)而監(jiān)控企業(yè)的物流和現(xiàn)金流情況。二是目標(biāo)客戶從流通型企業(yè)向生產(chǎn)型企業(yè)轉(zhuǎn)變。在山東省某股份制銀行的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)中，除少數(shù)煤炭和藥品經(jīng)銷(xiāo)商外，大多數(shù)為生產(chǎn)型企業(yè)，質(zhì)押的產(chǎn)品如螺紋鋼、無(wú)縫鋼管、鎳鐵、白糖、輪胎等數(shù)十種。山東大型監(jiān)管公司的監(jiān)管對(duì)象也主要是生產(chǎn)型企業(yè)。據(jù)從某大型監(jiān)管公司了解，其基本不做流通型企業(yè)的輸出監(jiān)管。

（二）產(chǎn)品性質(zhì)的拓展

動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)的產(chǎn)品性質(zhì)正從“供應(yīng)鏈金融控貨融資模式”下的傳統(tǒng)產(chǎn)品，拓展到“銀行加強(qiáng)貸后管理模式”下的新產(chǎn)品。

銀行逐漸認(rèn)識(shí)到，企業(yè)的互保方式盛行，貸后管理薄弱?？蛻艚?jīng)理少，績(jī)效考核又要求客戶經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)和管理的客戶越來(lái)越多，日常的事務(wù)性工作隨之日益繁重，對(duì)客戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的次數(shù)也越來(lái)越少。貸后管理報(bào)告多依賴于企業(yè)的報(bào)表信息和電話問(wèn)詢，這就造成了銀行信息和企業(yè)信息嚴(yán)重不對(duì)等情況。而動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)可以實(shí)現(xiàn)以企業(yè)的存貨作為質(zhì)物對(duì)企業(yè)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)管。存貨作為企業(yè)的生產(chǎn)資料，而且是必不可缺的一種生產(chǎn)資料，直接體現(xiàn)著企業(yè)的生產(chǎn)和銷(xiāo)售情況，成為幫助銀行加強(qiáng)貸后管理的有效渠道。

（三）質(zhì)物的拓展

原來(lái)多家銀行對(duì)質(zhì)物的要求是：除了規(guī)定的存貨能作為質(zhì)物，其余的都不能作為質(zhì)物，業(yè)務(wù)發(fā)展受到了極大的限制?，F(xiàn)在改為除三類(lèi)不宜作為質(zhì)物的存貨外，其余均可。這三類(lèi)是：易變質(zhì)破損類(lèi)、易貶值類(lèi)、難估價(jià)類(lèi)。生產(chǎn)型企業(yè)的原材料、半產(chǎn)品和產(chǎn)成品種類(lèi)繁多，這樣擴(kuò)大了質(zhì)物的范圍后，大大增加了該業(yè)務(wù)的可操作性。比如某機(jī)械企業(yè)生產(chǎn)的磨機(jī)，系由9個(gè)零部件構(gòu)成，在出庫(kù)前，這些零部件要分開(kāi)保管，原來(lái)對(duì)其進(jìn)行質(zhì)押授信是很難做到的。

（四）對(duì)監(jiān)管公司職能要求的轉(zhuǎn)變

原來(lái)銀行對(duì)監(jiān)管公司的要求，主要是它能不能“看好貨、看住貨”，監(jiān)管重點(diǎn)是“貨權(quán)”。監(jiān)管目的是拍賣(mài)質(zhì)物、清償貸款。而現(xiàn)在銀行越來(lái)越注重發(fā)揮監(jiān)管公司駐企業(yè)倉(cāng)庫(kù)的崗哨作用，要求監(jiān)管重點(diǎn)是監(jiān)控經(jīng)營(yíng)、預(yù)防為先（即通過(guò)管理庫(kù)存來(lái)監(jiān)控企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)）。監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行了前移，更側(cè)重于協(xié)助銀行監(jiān)控企業(yè)的日常經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

拍賣(mài)質(zhì)物，清償貸款，已成為銀行處理不良資產(chǎn)中不得已而為之的后招。監(jiān)控經(jīng)營(yíng)、預(yù)防為先，是當(dāng)前銀行和監(jiān)管公司重新定位和開(kāi)展動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)的發(fā)展方向。

二、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押功能拓展后的實(shí)際效果

動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)適用于絕大多數(shù)的生產(chǎn)型和貿(mào)易型企業(yè)，主要市場(chǎng)可定位于大中型生產(chǎn)型企業(yè)。多家銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)證明，該業(yè)務(wù)的發(fā)展空間非常廣闊，對(duì)于盤(pán)活企業(yè)存貨擴(kuò)大企業(yè)授信，加強(qiáng)銀行貸后管理都有著直接的作用。

在當(dāng)前貸后管理難以到位的情況下，銀行要求監(jiān)管公司把企業(yè)庫(kù)存管理得更全面，工作更細(xì)致，與銀行的溝通聯(lián)系更緊密，更加側(cè)重于日常的監(jiān)管，包括對(duì)存貨出入庫(kù)的數(shù)量、質(zhì)量和權(quán)屬的監(jiān)管。監(jiān)管公司不僅在必要時(shí)能夠協(xié)助銀行“拍賣(mài)質(zhì)物、清償貸款”，更側(cè)重于當(dāng)好銀行駐守在企業(yè)的哨兵，配合銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理人員、產(chǎn)品經(jīng)理和客戶經(jīng)理共同抓好貸后管理工作。

第6篇：業(yè)務(wù)拓展范文

西門(mén)子的 Life W ork s 遠(yuǎn)景便是針對(duì)未來(lái)通信的需求和趨勢(shì)而提出的戰(zhàn)略遠(yuǎn)景，目標(biāo)是幫助企業(yè)在未來(lái)的商業(yè)世界中創(chuàng)建無(wú)障礙、無(wú)界限的通信環(huán)境。在這一環(huán)境中，每個(gè)人都能夠訪問(wèn)所需要的人員、信息與應(yīng)用軟件，無(wú)論身在何處、使用何種設(shè)備或網(wǎng)絡(luò)。

通信無(wú)界限解決方案基于七大技術(shù)準(zhǔn)則，即統(tǒng)一通信、開(kāi)放的基于 IT 的通信、固定移動(dòng)融合、業(yè)務(wù)流程整合、豐富的用戶體驗(yàn)、自由的安裝選擇、業(yè)務(wù)持續(xù)性和完整性。整套戰(zhàn)略理念的重心是統(tǒng)一通信，無(wú)論是實(shí)時(shí)應(yīng)用(如語(yǔ)音、視頻或即時(shí)信息)，還是非實(shí)時(shí)應(yīng)用(如語(yǔ)音郵件、電子郵件或傳真)，均可集成為統(tǒng)一而簡(jiǎn)易的用戶體驗(yàn)。

為了可以最大程度利用企業(yè)的現(xiàn)有 IT 架構(gòu)，優(yōu)化投資回報(bào)率，西門(mén)子無(wú)界限通信解決方案使用開(kāi)放性的標(biāo)準(zhǔn)和界面，可無(wú)縫集成在企業(yè)的組織架構(gòu)中，以確保整個(gè)信息流通生態(tài)系統(tǒng)中的高度開(kāi)放性。因此，許多方案都支持多個(gè)廠商設(shè)備之間的互通性，溟以及面向服務(wù)架構(gòu)(SOA ) 的應(yīng)用，從而按需支持不同企業(yè)的個(gè)性業(yè)務(wù)模式，使企業(yè)投資收益最大化。

第7篇：業(yè)務(wù)拓展范文

關(guān)鍵詞：融資性擔(dān)保；履約擔(dān)保

擔(dān)保公司的發(fā)展是我國(guó)逐步向民營(yíng)企業(yè)開(kāi)放金融市場(chǎng)的產(chǎn)物，從總體而言，其應(yīng)歸屬于金融業(yè)。擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)與金融機(jī)構(gòu)的擔(dān)保類(lèi)業(yè)務(wù)其實(shí)存在一定程度上的對(duì)比關(guān)系，金融機(jī)構(gòu)的擔(dān)保類(lèi)業(yè)務(wù)主要有：保險(xiǎn)公司的保證保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；商業(yè)銀行的保函、備用信用證業(yè)務(wù)；證券公司的信用互換業(yè)務(wù)（該項(xiàng)業(yè)務(wù)國(guó)內(nèi)證券公司尚未開(kāi)展）。

目前，金融機(jī)構(gòu)中財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的保證保險(xiǎn)主要集中在消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)里面，有車(chē)貸險(xiǎn)，房貸險(xiǎn)，學(xué)貸險(xiǎn)等，信用保險(xiǎn)中的出口信用保險(xiǎn)主要由中信保一家操作，以承保出口企業(yè)的應(yīng)收款信用風(fēng)險(xiǎn)為主要業(yè)務(wù)。銀行的保函類(lèi)業(yè)務(wù)主要集中在工程領(lǐng)域，有履約保函、投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、付款保函以及其他類(lèi)似加工貿(mào)易保函、關(guān)稅保付保函等等，而備用信用證實(shí)務(wù)應(yīng)用較少。

擔(dān)保行業(yè)依據(jù)的法律法規(guī)主要有1995年6月30日《擔(dān)保法》，2000年12月13日《關(guān)于適用若干問(wèn)題的解釋》，2007年3月16日《物權(quán)法》，2010年3月8日《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》。其中法律法規(guī)規(guī)定了五種典型擔(dān)保，包括保證、抵押、質(zhì)押、留置、定金。在法規(guī)之外實(shí)務(wù)領(lǐng)域，還存在著非典型擔(dān)保，包括按揭、回購(gòu)、所有權(quán)保留、讓與擔(dān)保、押匯、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押、退稅托管賬戶質(zhì)押等等。

總體上說(shuō)，從法律概念出發(fā)，擔(dān)?？煞譃槿谫Y性擔(dān)保、履約擔(dān)保和其他擔(dān)保。在國(guó)內(nèi)擔(dān)保行業(yè)，融資性擔(dān)保市場(chǎng)份額最大的是中科智擔(dān)保公司，履約擔(dān)保做的比較好的有長(zhǎng)安保證擔(dān)保公司、中建擔(dān)保公司等，主要以工程擔(dān)保為主。其他擔(dān)保包括向法院出具的訴訟保全擔(dān)保（中投保對(duì)此份額較大）、有關(guān)船舶的海事?lián)?、向海關(guān)出具的關(guān)稅擔(dān)保等。

現(xiàn)階段擔(dān)保公司的主要經(jīng)營(yíng)模式以融資性擔(dān)保為主，融資性擔(dān)保主要包括中小企業(yè)流動(dòng)資金貸款和票據(jù)承兌擔(dān)保、中小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款擔(dān)保、中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資擔(dān)保（主要指開(kāi)立信用證擔(dān)保，進(jìn)口押匯擔(dān)保，擔(dān)保提貨等）、自然人消費(fèi)貸款擔(dān)保（主要為車(chē)輛貸款、房屋貸款、信用卡透支及學(xué)生貸款提供擔(dān)保），以及股本金貸款擔(dān)保，過(guò)橋貸款擔(dān)保等。

但融資性擔(dān)保并不具有經(jīng)濟(jì)性，主要原因在于資金的成本問(wèn)題。通過(guò)銀行操作需要保證金，擔(dān)保業(yè)務(wù)只能放大10倍，按2%的擔(dān)保費(fèi)計(jì)算收入資產(chǎn)比在20%左右。除去經(jīng)營(yíng)費(fèi)用和風(fēng)險(xiǎn)撥備，所剩利潤(rùn)其實(shí)并不多，而且在這種模式下，無(wú)法采用規(guī)模經(jīng)濟(jì)來(lái)產(chǎn)生更多的資金效益，導(dǎo)致實(shí)務(wù)上擔(dān)保公司很多情況下并不從事?lián)I(yè)務(wù)，而是通過(guò)銀行發(fā)放委托貸款，通過(guò)高利率來(lái)解決資金的使用效率，甚至部分擔(dān)保供公司不惜違規(guī)從相的存款放貸業(yè)務(wù)，最后淪為地下錢(qián)莊，嚴(yán)重的擾亂了國(guó)家的金融秩序。

融資性擔(dān)保其實(shí)從法律角度出發(fā)，也屬于廣義范圍的履約擔(dān)保，只不過(guò)它只是對(duì)借款合同進(jìn)行擔(dān)保。市場(chǎng)上除了借款合同，還有更多的是購(gòu)銷(xiāo)合同，工程合同等。如果能對(duì)此類(lèi)合同進(jìn)行擔(dān)保（事實(shí)上市場(chǎng)存在這些合同擔(dān)保的需求），業(yè)務(wù)拓展的空間還是很大的。

履約擔(dān)保應(yīng)成為擔(dān)保公司主要經(jīng)營(yíng)模式的關(guān)鍵優(yōu)勢(shì)是不占用資金。只要投入適當(dāng)?shù)娜肆Y源，把握好擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制，短時(shí)期內(nèi)業(yè)務(wù)規(guī)模有較大幅度的上升還是有可能的。目前市場(chǎng)上存在的履約擔(dān)保主要有：工程投標(biāo)擔(dān)保、承包商履約擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、業(yè)主支付擔(dān)保、企業(yè)交易履約擔(dān)保等。

為了進(jìn)一步縷清履約擔(dān)保業(yè)務(wù)的思路，我們可以將現(xiàn)行保險(xiǎn)公司、銀行操作的履約擔(dān)保作一下比較：擔(dān)保公司可以參照的保險(xiǎn)公司保證、信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)類(lèi)有：產(chǎn)品質(zhì)量擔(dān)保、住宅質(zhì)量擔(dān)保、雇員忠誠(chéng)擔(dān)保、國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用擔(dān)保；擔(dān)保公司可以參照的銀行保函業(yè)務(wù)類(lèi)有：租賃擔(dān)保、維修擔(dān)保、工程尾款擔(dān)保、加工貿(mào)易擔(dān)保。

可見(jiàn)，只要市場(chǎng)上存在任何一種類(lèi)型的合同，就有相應(yīng)的合同履約風(fēng)險(xiǎn)，我們可以在風(fēng)險(xiǎn)可控或概率精算的前提下，設(shè)計(jì)出相應(yīng)的擔(dān)保品種，以開(kāi)拓市場(chǎng)規(guī)模。

筆者建議擔(dān)保公司目前應(yīng)涉及的主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域主要有以下幾個(gè)大類(lèi)：

1、保證擔(dān)保業(yè)務(wù)（買(mǎi)方付保費(fèi)）：主要應(yīng)用于賒購(gòu)環(huán)節(jié)，企業(yè)往往急于得到賒銷(xiāo)商品，上游企業(yè)卻擔(dān)心企業(yè)的償債信用，如果擔(dān)保公司介入，并由下游企業(yè)支付擔(dān)保費(fèi)，該模式在一定程度上應(yīng)該可行。

2、信用擔(dān)保業(yè)務(wù)（賣(mài)方付保費(fèi)）：主要應(yīng)用于賒銷(xiāo)環(huán)節(jié)，由租賃公司的廠商租賃得到啟發(fā)，是否可以開(kāi)展廠商信用擔(dān)保業(yè)務(wù)，即對(duì)廠商產(chǎn)品銷(xiāo)售形成的應(yīng)收款進(jìn)行擔(dān)保，擔(dān)保費(fèi)由廠商承擔(dān)，廠商出于權(quán)衡應(yīng)收款催討及壞賬費(fèi)用的考慮，該模式應(yīng)該有一定市場(chǎng)空間。

3、大型裝備和建設(shè)領(lǐng)域的履約擔(dān)保類(lèi)（參照長(zhǎng)安保證擔(dān)保公司、中建擔(dān)保公司模式）

4、雇員忠誠(chéng)擔(dān)保類(lèi)（即對(duì)公司員工、特別是關(guān)鍵位置人物發(fā)生嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)或者偷竊公司財(cái)產(chǎn)給公司造成損失的行為，由擔(dān)保人負(fù)責(zé)賠償）。

除了業(yè)務(wù)模式，擔(dān)保公司應(yīng)同時(shí)配套建設(shè)信用審查評(píng)估體系，擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)控制問(wèn)題比商業(yè)銀行還難以操作，故不能單純引入商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理方法和程序?？梢钥紤]引入證券公司關(guān)于宏觀分析+行業(yè)分析+公司分析的理念，采取自上而下的評(píng)估方法，財(cái)務(wù)報(bào)表并非主要的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估依據(jù)，只有把握了企業(yè)（甚至是企業(yè)的上下游企業(yè)）的經(jīng)營(yíng)狀況，才能得出有實(shí)際意義的信用評(píng)估結(jié)論。

第8篇：業(yè)務(wù)拓展范文

關(guān)鍵詞：企業(yè)進(jìn)出口業(yè)務(wù)政策環(huán)境 運(yùn)作思路

企業(yè)在進(jìn)行拓展進(jìn)出口業(yè)務(wù)時(shí)，先要進(jìn)行全面的考慮，比如企業(yè)自身在人力、財(cái)力、物力資源方面具備怎樣的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，存在哪些制約發(fā)展的瓶頸和障礙；在涉及新興產(chǎn)業(yè)和新領(lǐng)域時(shí)，對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)及經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略是否有足夠深入的探索、分析和研究；對(duì)所拓展的出口業(yè)務(wù)是否有明確的方向和清晰的規(guī)劃；是否能明確地選取合理的經(jīng)營(yíng)模式以充分利用各種優(yōu)勢(shì)資源，調(diào)動(dòng)積極性，提高企業(yè)效益；是否有對(duì)大量不確定因素進(jìn)行考慮和制定對(duì)策等，這些都是企業(yè)在拓展進(jìn)出口業(yè)務(wù)之前必須深刻反思、深入研討的問(wèn)題和因素。筆者結(jié)合企業(yè)當(dāng)前的狀況，對(duì)企業(yè)進(jìn)出口業(yè)務(wù)的重要因素進(jìn)行分析，讓企業(yè)可以順利開(kāi)展進(jìn)出口業(yè)務(wù)，提高經(jīng)濟(jì)效益。

一、法律環(huán)境和行業(yè)因素在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中的應(yīng)用

如今，進(jìn)出口業(yè)務(wù)有著良好的外部發(fā)展環(huán)境，比如政治法律的穩(wěn)定，社會(huì)經(jīng)濟(jì)的和諧健康發(fā)展，政府對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)出口扶持力度加大，政府實(shí)施積極的財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策等等。當(dāng)今的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序逐漸變得規(guī)范，各種各樣的跨國(guó)并購(gòu)方式也常常見(jiàn)諸于報(bào)端，多種有利企業(yè)發(fā)展的宏觀和微觀因素能讓富于競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè)更有活力，更容易獲得成功。只有把當(dāng)前的和長(zhǎng)遠(yuǎn)的企業(yè)利益和社會(huì)利益結(jié)合起來(lái)，才能實(shí)現(xiàn)企業(yè)價(jià)值最大化的目的。

對(duì)于企業(yè)的行業(yè)特征，首先，它具有服務(wù)行業(yè)的共同特征，主要目標(biāo)依然是為顧客提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。外貿(mào)業(yè)務(wù)表面上非常復(fù)雜，但實(shí)際上每一個(gè)環(huán)節(jié)都有相應(yīng)的規(guī)定和業(yè)務(wù)流程，只要對(duì)法律法規(guī)及相關(guān)的行業(yè)規(guī)則做到熟記于心，結(jié)合自身的實(shí)踐和經(jīng)驗(yàn)，就能很好地深人到進(jìn)出口業(yè)務(wù)領(lǐng)域當(dāng)中。值得注意的是，是否具有較高素質(zhì)的管理人員、是否能塑造良好的服務(wù)和品牌形象，是決定企業(yè)能否在該行業(yè)市場(chǎng)中獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的關(guān)鍵因素。

二、進(jìn)出口業(yè)務(wù)的運(yùn)作和發(fā)展的規(guī)劃

進(jìn)出口企業(yè)可以通過(guò)設(shè)立中外合資、合作或者獨(dú)資公司、海外機(jī)構(gòu)、股權(quán)投資合作等方式來(lái)開(kāi)展進(jìn)出口業(yè)務(wù)。企業(yè)通過(guò)積極地市場(chǎng)調(diào)研，利用內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)和外部機(jī)會(huì)，針對(duì)不同的市場(chǎng)和產(chǎn)品生命周期階段制定出不同的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略，利用市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)組合，盡可能多的把優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品銷(xiāo)售給更多的消費(fèi)者，加強(qiáng)與銷(xiāo)售渠道的溝通聯(lián)系，注意收集消費(fèi)者的反饋信息，做好售后服務(wù)工作。

1、 市場(chǎng)需求和消費(fèi)者心理變化很快，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也會(huì)越來(lái)越激烈，加強(qiáng)上下游企業(yè)和相關(guān)企業(yè)的合作和整合也很重要。

合作企業(yè)可以通過(guò)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，優(yōu)勢(shì)互長(zhǎng)，形成更強(qiáng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)合力，該合力不是簡(jiǎn)單的相加，而是1+1＞2的良好局面。譬如說(shuō)巴西礦業(yè)巨頭淡水河谷公司(Vale SA)與中國(guó)最大鋼鐵制造商之一的上海寶鋼集團(tuán)(Baosteel Group Corp)恢復(fù)非正式談判，兩家公司擬共同投資60億美元在巴西東南部的圣埃斯皮里圖州(Espirito Santo)合建一座鋼鐵廠。談判如果能成功，將有利于鋼鐵行業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展和滿足市場(chǎng)需求，控制成本壓力。

2、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念及經(jīng)營(yíng)模式

結(jié)合外貿(mào)行業(yè)的行業(yè)特征，其經(jīng)營(yíng)理念要轉(zhuǎn)變?yōu)槟軌驗(yàn)轭櫩吞峁┓?wù)的安全性、快速性和完善性，并將理念結(jié)合到企業(yè)的發(fā)展過(guò)程中去。一個(gè)良好的經(jīng)營(yíng)理念可以讓一個(gè)企業(yè)通過(guò)完善制度來(lái)健全和完善各項(xiàng)服務(wù)，提升服務(wù)理念，樹(shù)立企業(yè)形象，促進(jìn)企業(yè)的持續(xù)發(fā)展。企業(yè)強(qiáng)調(diào)在經(jīng)營(yíng)方式上具有獨(dú)立性，拋棄傳統(tǒng)的作法。企業(yè)需要具備清晰的產(chǎn)權(quán)，高層管理人員要獨(dú)立開(kāi)來(lái)；同樣，對(duì)業(yè)務(wù)和資產(chǎn)方面也要清晰的界定等等。

3、企業(yè)在人力物力經(jīng)營(yíng)資源上的配備和相關(guān)機(jī)構(gòu)設(shè)置

企業(yè)要緊密結(jié)合自身的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，在人力資源的配備方面要遵循數(shù)量少而質(zhì)量精的特點(diǎn)，建立適應(yīng)組織和產(chǎn)品的組織結(jié)構(gòu)，促進(jìn)信息在組織內(nèi)部的良好傳達(dá)和反饋，注意正式組織和非正式組織的側(cè)面作用。企業(yè)在人才的任用和選拔方面，要結(jié)合應(yīng)聘者的年齡、專業(yè)和性格方面的特點(diǎn)，合理搭配使用。企業(yè)在業(yè)務(wù)的開(kāi)始階段，要集中精力在技術(shù)開(kāi)發(fā)、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)方面增加投入，提升其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

三、企業(yè)開(kāi)展進(jìn)出口業(yè)務(wù)時(shí)需要重視的問(wèn)題

企業(yè)拓展進(jìn)出口業(yè)務(wù)時(shí)需要特別強(qiáng)化兩條主線：第一、要提高對(duì)政策和資源的優(yōu)勢(shì)的利用，通過(guò)適合的經(jīng)營(yíng)管理模式，表現(xiàn)出靈活性和多樣性，最大程度地提高效益；第二、要樹(shù)立開(kāi)展進(jìn)出口業(yè)務(wù)的遠(yuǎn)大理想和目標(biāo)，充分實(shí)現(xiàn)人、財(cái)、物的三類(lèi)資源的優(yōu)化配置，完善好管理與運(yùn)作的合理進(jìn)行，從而塑造企業(yè)的品牌，獲取長(zhǎng)期效益。在業(yè)務(wù)的進(jìn)行中，企業(yè)一定要加強(qiáng)對(duì)以下問(wèn)題的關(guān)注。

1、開(kāi)展進(jìn)出口業(yè)務(wù)要有預(yù)見(jiàn)性的規(guī)劃

在現(xiàn)代社會(huì)，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念要具有前瞻性、科學(xué)性和實(shí)效性，強(qiáng)調(diào)規(guī)劃與行動(dòng)計(jì)劃的聯(lián)系和銜接，要確定經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，確定一定時(shí)期內(nèi)的績(jī)效考核，共同促進(jìn)企業(yè)發(fā)展目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。企業(yè)的規(guī)劃方案必須緊密結(jié)合企業(yè)的行動(dòng)計(jì)劃，二者相輔相成，互相支持。

2、從經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)來(lái)預(yù)測(cè)進(jìn)出口業(yè)務(wù)的獲利

表面上看，進(jìn)出口業(yè)務(wù)對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)是非常盈利的行業(yè)。然而，現(xiàn)代企業(yè)的經(jīng)營(yíng)決策要通過(guò)客觀數(shù)據(jù)來(lái)證明。所以，必須考慮各方面的條件，提出科學(xué)、謹(jǐn)慎的經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)，這是進(jìn)行科學(xué)決策的前提和基礎(chǔ)。

3、充分預(yù)測(cè)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下的變化因素

企業(yè)要在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)方面及經(jīng)營(yíng)所處的環(huán)境方面，對(duì)不斷變化的因素作完整的評(píng)估，并制定避免風(fēng)險(xiǎn)的方案。當(dāng)前，國(guó)家法治環(huán)境不斷健全，市場(chǎng)環(huán)境的也得到不斷的規(guī)范和凈化，企業(yè)經(jīng)營(yíng)的不安全因素正逐漸減少，與此同時(shí)，企業(yè)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的能力也在日益提高。企業(yè)要對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化保持充分的關(guān)注，以及時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)方案。

4、關(guān)注進(jìn)出口業(yè)務(wù)中人的因素

我們常說(shuō)21世紀(jì)最有價(jià)值的是人才，擁有大批高素質(zhì)的、優(yōu)秀的員工是企業(yè)進(jìn)出口業(yè)務(wù)順利開(kāi)展的關(guān)鍵因素。充分注重和調(diào)動(dòng)人力資源對(duì)企業(yè)發(fā)展的能動(dòng)性，培養(yǎng)員工的責(zé)任意識(shí)，大力挖掘員工潛力，促進(jìn)個(gè)人、企業(yè)和社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展無(wú)疑意義重大。企業(yè)要為員工發(fā)揮才能創(chuàng)造足夠的空間，嚴(yán)格獎(jiǎng)懲制度，激發(fā)員工的積極性，創(chuàng)造最大的經(jīng)濟(jì)效益。

結(jié)語(yǔ)：

企業(yè)想要拓展進(jìn)出口業(yè)務(wù)，就必須對(duì)形勢(shì)和環(huán)境具備全面的考慮和權(quán)衡，并適時(shí)地提高到企業(yè)戰(zhàn)略的高度去認(rèn)識(shí)。只有對(duì)其進(jìn)行系統(tǒng)的、充分的、連貫的規(guī)劃，才能保證經(jīng)濟(jì)效益的實(shí)現(xiàn)，促進(jìn)企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

第9篇：業(yè)務(wù)拓展范文

關(guān)鍵詞:政策性業(yè)務(wù);商業(yè)性信貸;新農(nóng)村建設(shè)

隨著國(guó)家糧棉市場(chǎng)化改革的不斷深入,作為我國(guó)政策性銀行的中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)范圍,也由單純支持糧棉流通向生產(chǎn)和加工轉(zhuǎn)化領(lǐng)域延伸,貸款對(duì)象由單純的國(guó)有糧棉企業(yè)向各種所有制糧棉經(jīng)營(yíng)企業(yè)拓展。農(nóng)發(fā)行要實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展,除做好政策性貸款業(yè)務(wù)外,還要做好商業(yè)性貸款業(yè)務(wù)。

一、目前農(nóng)發(fā)行開(kāi)辦的主要商業(yè)性信貸業(yè)務(wù)品種

現(xiàn)階段,我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行開(kāi)辦商業(yè)性信貸業(yè)務(wù)主要是糧油業(yè)務(wù)和棉花業(yè)務(wù)兩大類(lèi)。一類(lèi)是糧油類(lèi)商業(yè)性貸款,主要包括:糧油流轉(zhuǎn)貸款,農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、糧油加工企業(yè)和其他糧食企業(yè)貸款,糧食合同收購(gòu)貸款,種用大豆貸款和糧食倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)施貸款等。再就是棉花商業(yè)性貸款,主要包括:商品棉貸款、棉花良種貸款、棉花企業(yè)技術(shù)設(shè)備改造貸款及棉花產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款等四大類(lèi)。

流轉(zhuǎn)貸款的貸款對(duì)象是在農(nóng)發(fā)行開(kāi)戶,自主從事糧食(含油脂)收購(gòu)、調(diào)銷(xiāo)、進(jìn)口業(yè)務(wù)的各類(lèi)糧食購(gòu)銷(xiāo)企業(yè),包括:國(guó)有糧食購(gòu)銷(xiāo)企業(yè),國(guó)有糧食購(gòu)銷(xiāo)企業(yè)改制后落實(shí)原有貸款債務(wù)、繼續(xù)從事糧食經(jīng)營(yíng)的購(gòu)銷(xiāo)企業(yè),以及依照國(guó)家有關(guān)規(guī)定取得糧食經(jīng)營(yíng)資格的各類(lèi)所有制糧食購(gòu)銷(xiāo)企業(yè)。其具體用途分別是用于解決借款人直接從糧食市場(chǎng)收購(gòu)糧食的合理資金需要;用于解決借款人從其他糧食經(jīng)營(yíng)企業(yè)購(gòu)入糧食以及糧食副產(chǎn)品的合理資金需要。

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款的貸款對(duì)象是經(jīng)地、市級(jí)以上(含)人民政府或政府有關(guān)部門(mén)認(rèn)可,以糧、棉、油的生產(chǎn)、流通或加工、轉(zhuǎn)化為主業(yè)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。貸款用途分為收購(gòu)貸款、調(diào)銷(xiāo)貸款、其他流動(dòng)資金貸款、基建技改貸款。收購(gòu)貸款和調(diào)銷(xiāo)貸款用于解決借款人直接收購(gòu)或從糧、棉、油經(jīng)營(yíng)企業(yè)調(diào)入糧棉油商品的流動(dòng)資金需要。其他流動(dòng)資金貸款用于解決借款人與糧棉、油的生產(chǎn)、流通或加工、轉(zhuǎn)化過(guò)程相關(guān)且必需的其他短期流動(dòng)資金需要?；几馁J款用于解決借款人從事糧、棉、油的生產(chǎn)、流通或加工、轉(zhuǎn)化所需的固定資產(chǎn)投資性質(zhì)的資金需要。

糧食加工企業(yè)貸款對(duì)象是以糧食為主要原材料的加工企業(yè),包括糧食系統(tǒng)的加工企業(yè)和其他所有形式的用糧企業(yè)。具體用途分為:解決借款人直接收購(gòu)糧食和從糧食經(jīng)營(yíng)企業(yè)購(gòu)入糧食的流動(dòng)資金需要;解決借款人與加工轉(zhuǎn)化糧食相關(guān)的其他原材料、費(fèi)用支出等所必需的其他流動(dòng)資金需要等等。

二、對(duì)政策性業(yè)務(wù)和商業(yè)性業(yè)務(wù)并存市場(chǎng)定位問(wèn)題的認(rèn)識(shí)

首先,是農(nóng)發(fā)行外部政策環(huán)境變化的需要。縱觀農(nóng)發(fā)行成立之后十年的具體工作實(shí)踐,我們回過(guò)頭對(duì)它的成長(zhǎng)和發(fā)展進(jìn)行重新認(rèn)識(shí),很容易得出這樣的結(jié)論:農(nóng)發(fā)行建行之初,外部政策環(huán)境固定,職責(zé)任務(wù)清晰,原有的職能定位和業(yè)務(wù)范圍都是明確的。但隨著1998年國(guó)家糧棉改革政策的出臺(tái)及不斷深化,其業(yè)務(wù)范圍和階段性職能不斷作出應(yīng)對(duì)式調(diào)整,原來(lái)的職能定位逐漸從模糊不清發(fā)展到現(xiàn)在的重新尋找,運(yùn)行十年之后,好像又回到了原地,不得不對(duì)農(nóng)發(fā)行的成長(zhǎng)和發(fā)展再一次進(jìn)行審視和探索。應(yīng)當(dāng)承認(rèn),隨著國(guó)家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策的不斷調(diào)整,糧棉改革市場(chǎng)化步伐的明顯加快,農(nóng)發(fā)行建行之初的基本職能和業(yè)務(wù)范圍已經(jīng)有所改變,政策性業(yè)務(wù)的范圍和比重越來(lái)越小,商業(yè)性業(yè)務(wù)的范圍和比重不斷擴(kuò)大,外部政策環(huán)境的變化,已使農(nóng)發(fā)行這一具有濃重中國(guó)特色的政策性銀行,不得不面對(duì)政策性業(yè)務(wù)和商業(yè)性業(yè)務(wù)相對(duì)獨(dú)立又相互兼容的境地,這是改革的必然。

其次,是農(nóng)發(fā)行自身可持續(xù)發(fā)展的需要。國(guó)務(wù)院第57次常務(wù)會(huì)議明確指出:農(nóng)發(fā)行要實(shí)行“三分、兩減、一深化”,即把政策性業(yè)務(wù)和商業(yè)性業(yè)務(wù)進(jìn)行分類(lèi)管理、分賬核算、分別經(jīng)營(yíng),深化改革、精簡(jiǎn)機(jī)構(gòu)、減少行政色彩。其主旨是要求農(nóng)發(fā)行在兩類(lèi)業(yè)務(wù)并存的前提下按現(xiàn)代銀行的要求加強(qiáng)內(nèi)部管理,建立嚴(yán)格的內(nèi)控機(jī)制,降低成本,提高效益。同時(shí),國(guó)務(wù)院對(duì)農(nóng)發(fā)行提出的目標(biāo)任務(wù)已非常明確,只有正確面對(duì)農(nóng)發(fā)行既存在政策性業(yè)務(wù),又存在商業(yè)性業(yè)務(wù)這個(gè)客觀現(xiàn)實(shí),堅(jiān)持農(nóng)業(yè)政策性銀行的辦行方向,在發(fā)揮好農(nóng)發(fā)行政策性業(yè)務(wù)這一社會(huì)功能的基礎(chǔ)上,毫不含糊地追求商業(yè)性業(yè)務(wù)的自身效益最大化。在積極落實(shí)國(guó)家政策,支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)上,探索和實(shí)踐在堅(jiān)持政策性銀行性質(zhì)不變的前提下建機(jī)制,在發(fā)展商業(yè)性業(yè)務(wù),釋放現(xiàn)代銀行經(jīng)營(yíng)管理功能的環(huán)境中立規(guī)矩,在完成好政策性業(yè)務(wù)和商業(yè)性業(yè)務(wù)和諧發(fā)展的統(tǒng)一中營(yíng)造環(huán)境。因此,要確保農(nóng)發(fā)行自身的可持續(xù)發(fā)展,就必須去適應(yīng)政策性業(yè)務(wù)和商業(yè)性業(yè)務(wù)共生共存的現(xiàn)狀。反過(guò)來(lái),兩者只有共生共存才能為農(nóng)發(fā)行可持續(xù)發(fā)展提供條件。農(nóng)發(fā)行延伸信貸支持環(huán)節(jié),將糧食收購(gòu)、存儲(chǔ)和加工各環(huán)節(jié)的資金流轉(zhuǎn)全部置于農(nóng)發(fā)行信貸監(jiān)管范圍內(nèi),提高收購(gòu)資金封閉管理的成效,有利于農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展,增強(qiáng)對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村的整體服務(wù)功能。

三、農(nóng)發(fā)行開(kāi)辦商業(yè)性信貸業(yè)務(wù)的意義

在新的改革形式下,農(nóng)發(fā)行在堅(jiān)定不移地履行好政策性職能,辦好政策性貸款業(yè)務(wù)的同時(shí),適度、審慎地開(kāi)展商業(yè)性信貸業(yè)務(wù),具有十分重要的意義。

(一)有利于國(guó)家糧棉宏觀調(diào)控。農(nóng)發(fā)行商業(yè)性貸款同政策性貸款一樣,都是國(guó)家實(shí)施糧棉宏觀調(diào)控的主要工具和手段,只不過(guò)二者作用的方式和機(jī)制有所不同。隨著糧棉油市場(chǎng)的全面放開(kāi),糧棉油生產(chǎn)、流通和加工轉(zhuǎn)化已逐步呈現(xiàn)出產(chǎn)業(yè)化、集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)的發(fā)展趨勢(shì),越來(lái)越多的糧棉油購(gòu)銷(xiāo)企業(yè)通過(guò)改革、改制和資產(chǎn)重組,從而實(shí)現(xiàn)一體化、產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng),有的糧、棉、油產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、糧食加工企業(yè)和其他糧食企業(yè)已經(jīng)接受政府委托,承擔(dān)起地方糧、棉、油儲(chǔ)備和平衡市場(chǎng)供求的任務(wù),成為國(guó)家宏觀調(diào)控的重要載體。

此間,隨著改革的推進(jìn),國(guó)家調(diào)控糧棉油市場(chǎng)的載體,將在繼續(xù)發(fā)揮國(guó)有糧食購(gòu)銷(xiāo)企業(yè)和現(xiàn)有棉花企業(yè)主渠道作用的同時(shí),逐步擴(kuò)展到糧、棉、油產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、大型糧食加工骨干企業(yè)和其他糧食營(yíng)銷(xiāo)等企業(yè)。農(nóng)發(fā)行通過(guò)發(fā)放商業(yè)性貸款對(duì)這些企業(yè)及時(shí)提供金融服務(wù),為糧、棉、油的生產(chǎn)、流通、加工轉(zhuǎn)化、技術(shù)改造以及生產(chǎn)基地建設(shè)提供信貸支持,將在穩(wěn)定糧、棉、油種植面積和產(chǎn)量,穩(wěn)定糧、棉、油市場(chǎng),確保國(guó)家糧、棉、油宏觀調(diào)控政策的落實(shí)等方面,具有十分重要的作用。

(二)有利于國(guó)家“三農(nóng)”和建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村政策的貫徹落實(shí)。商業(yè)性貸款支持的客戶,除了依據(jù)市場(chǎng)狀況自主經(jīng)營(yíng)糧棉的購(gòu)銷(xiāo)企業(yè)外,還包括糧、棉、油產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、大型加工企業(yè)和其他企業(yè)。這些企業(yè)的業(yè)務(wù)一頭牽著糧、棉、油消費(fèi)市場(chǎng),一頭連著糧、棉、油生產(chǎn),可以根據(jù)糧、棉、油市場(chǎng)需求,引導(dǎo)糧、棉、油作物的種植以及企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)內(nèi)容等狀況,直接關(guān)系到農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收和農(nóng)村穩(wěn)定。但由于這些企業(yè)的低效、弱質(zhì),決定了以利潤(rùn)為主要目標(biāo)的商業(yè)銀行不會(huì)大量進(jìn)入,只能由農(nóng)發(fā)行對(duì)其提供商業(yè)性貸款支持,支持企業(yè)延長(zhǎng)產(chǎn)業(yè)鏈條和增加附加值,通過(guò)龍頭企業(yè)的帶動(dòng)和示范作用,引導(dǎo)農(nóng)民調(diào)整種植結(jié)構(gòu),分享生產(chǎn)和加工環(huán)節(jié)利潤(rùn),進(jìn)而提高農(nóng)民收入,同時(shí),無(wú)疑為社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)提供了服務(wù)。

(三)有利于促進(jìn)糧、棉、油等主要農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)的發(fā)育和完善。一是通過(guò)“扶優(yōu)限劣”的信貸杠桿優(yōu)化市場(chǎng)主體。成熟的市場(chǎng)是促進(jìn)產(chǎn)業(yè)良性、健康、長(zhǎng)效發(fā)展的前提條件,其中,市場(chǎng)主體是關(guān)鍵因素。在打破了對(duì)國(guó)有流通企業(yè)的壟斷局面后,通過(guò)商業(yè)性貸款擇優(yōu)扶持,發(fā)揮對(duì)市場(chǎng)主體優(yōu)勝劣汰的篩選作用,促使經(jīng)營(yíng)規(guī)模較大、競(jìng)爭(zhēng)能力較強(qiáng)和具有發(fā)展?jié)摿Φ氖袌?chǎng)主體能進(jìn)一步發(fā)展壯大,對(duì)促進(jìn)我國(guó)市場(chǎng)發(fā)育具有重要意義。同時(shí),農(nóng)發(fā)行商業(yè)性貸款對(duì)各種所有制市場(chǎng)主體一視同仁的信貸支持,促進(jìn)各種所有制成分企業(yè)平等享有市場(chǎng)資金配置,有利于糧棉市場(chǎng)主體所有制結(jié)構(gòu)的改善和優(yōu)化。

二是通過(guò)對(duì)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制,促進(jìn)市場(chǎng)形成價(jià)格機(jī)制更好地發(fā)揮作用。農(nóng)發(fā)行對(duì)商業(yè)性貸款實(shí)行以風(fēng)險(xiǎn)控制為核心的信貸管理方式,尤其注重對(duì)市場(chǎng)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的控制,使客戶更加尊重與關(guān)注市場(chǎng),注重對(duì)市場(chǎng)行情與走勢(shì)的分析,逐步扭轉(zhuǎn)原國(guó)有糧食購(gòu)銷(xiāo)企業(yè)不顧市場(chǎng)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、盲目經(jīng)營(yíng)的狀況,從而最大限度地發(fā)揮市場(chǎng)形成價(jià)格的價(jià)格機(jī)制作用。

三是通過(guò)商業(yè)性的市場(chǎng)設(shè)施貸款支持,加快市場(chǎng)硬件建設(shè),促進(jìn)市場(chǎng)體系完善。

四是有利于促進(jìn)糧、棉、油的產(chǎn)、購(gòu)、銷(xiāo)相互銜接。目前,越來(lái)越多的糧食購(gòu)銷(xiāo)企業(yè)與產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、大型加工企業(yè)和其他企業(yè),通過(guò)兼并、重組,實(shí)行了收購(gòu)、加工、銷(xiāo)售一體化經(jīng)營(yíng),其收購(gòu)資金需求量大、季節(jié)性強(qiáng),農(nóng)發(fā)行給予必要的貸款支持,可及時(shí)解決企業(yè)購(gòu)進(jìn)糧食資金緊缺的問(wèn)題,有助于糧食加工企業(yè)實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營(yíng),有效促進(jìn)產(chǎn)銷(xiāo)區(qū)結(jié)合,減少流通費(fèi)用,節(jié)約交易成本,增強(qiáng)其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

四、農(nóng)發(fā)行開(kāi)辦商業(yè)性信貸業(yè)務(wù)存在和面臨的主要問(wèn)題

(一)從主觀認(rèn)識(shí)上來(lái)講。農(nóng)發(fā)行本身作為一個(gè)相對(duì)獨(dú)立的金融主體,政策性銀行只有承擔(dān)政策性業(yè)務(wù)才是它的初衷和本來(lái)面目?，F(xiàn)在既讓它承擔(dān)政策性業(yè)務(wù),又讓它承擔(dān)商業(yè)性業(yè)務(wù),勢(shì)必會(huì)走向兩種可能,要么變得似是而非,要么同化為商業(yè)銀行。政策性業(yè)務(wù)追求的是社會(huì)效益,商業(yè)性業(yè)務(wù)追求的是銀行自身效益,兩者既矛盾又對(duì)立,很難達(dá)到和諧統(tǒng)一。正是因?yàn)橹饔^認(rèn)識(shí)上的左右搖擺,造成了具體工作實(shí)踐的舉步艱難。

(二)從基層行目前的具體工作實(shí)踐看。以夏糧收購(gòu)為例,中央和地方儲(chǔ)備糧收購(gòu)、由地方落實(shí)利費(fèi)補(bǔ)貼和價(jià)差虧損的地方調(diào)控糧收購(gòu),貸款政策已非常明確,按計(jì)劃供應(yīng),足額提供貸款;糧、棉、油產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的貸款支持方式,由于是重新拓展業(yè)務(wù),貸款政策也比較明確,按風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)定運(yùn)作,但除此之外的中間一大塊商品流轉(zhuǎn)貸款,在實(shí)際操作中很難把握,說(shuō)它是政策性,但基層行首先必須考慮市場(chǎng)價(jià)格因素帶來(lái)的貸款風(fēng)險(xiǎn),對(duì)企業(yè)也提出明確的防范風(fēng)險(xiǎn)條件,要求辦理資金抵押、規(guī)定自有資金比例和風(fēng)險(xiǎn)保證金比例及信用等級(jí)程度等等,這些都應(yīng)該是商業(yè)性業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)要求。說(shuō)它是商業(yè)性業(yè)務(wù),又沒(méi)有完全按經(jīng)營(yíng)性貸款的要求來(lái)操作,在具體執(zhí)行中卻有許多政策性痕跡,農(nóng)發(fā)行要防止出現(xiàn)空白點(diǎn),要防止農(nóng)民賣(mài)糧難,擔(dān)心糧食企業(yè)收不上糧,政府有壓力、有怨言,害怕農(nóng)民因賣(mài)糧難告狀,新聞媒體曝光,農(nóng)發(fā)行既想爭(zhēng)取自主發(fā)展的空間,又怕觸及政策風(fēng)險(xiǎn)挨板子,處于兩難境地。在糧棉市場(chǎng)已經(jīng)全面放開(kāi)的情況下,讓農(nóng)發(fā)行去承擔(dān)非市場(chǎng)因素的政策意愿,顯然對(duì)農(nóng)發(fā)行有失公允。

(三)在處理商業(yè)性業(yè)務(wù)的實(shí)際操作方面,農(nóng)發(fā)行與被支持對(duì)象在觀念上產(chǎn)生錯(cuò)位,難以對(duì)接。經(jīng)調(diào)查得知:由于多年來(lái)受糧食敞開(kāi)收購(gòu),農(nóng)發(fā)行及時(shí)足額提供貸款,即“收多少糧棉、貸多少款”的影響,長(zhǎng)期以來(lái)給地方政府、糧食主管部門(mén)及購(gòu)銷(xiāo)企業(yè)產(chǎn)生一種錯(cuò)覺(jué),農(nóng)發(fā)行成了為糧棉企業(yè)無(wú)條件提供貸款的工具,以至于在糧棉市場(chǎng)、價(jià)格、收購(gòu)全面放開(kāi)的今天,個(gè)別地方政府的市場(chǎng)意識(shí)沒(méi)有完全覺(jué)醒,對(duì)農(nóng)民賣(mài)糧仍存有大包大攬思想,生怕糧農(nóng)賣(mài)糧難,農(nóng)民有意見(jiàn)。而對(duì)糧食購(gòu)銷(xiāo)企業(yè),則長(zhǎng)年處于國(guó)家糧食政策保護(hù)之中,缺乏自我完善能力及與個(gè)體糧食經(jīng)營(yíng)者的競(jìng)爭(zhēng)能力,不能及時(shí)樹(shù)立或難以樹(shù)立起必要的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),以至于農(nóng)發(fā)行在對(duì)糧食企業(yè)進(jìn)行商業(yè)性貸款支持時(shí),提出的貸款條件和貸款方式,購(gòu)銷(xiāo)企業(yè)一時(shí)難以理解和接受,總認(rèn)為貸款門(mén)檻抬得太高,再加上外部環(huán)境沒(méi)有從根本上得到改變,農(nóng)發(fā)行在支持收購(gòu)時(shí)往往在不自覺(jué)中接受了被告的角色,成為“代人受過(guò)”的對(duì)象。

(四)受政策環(huán)境影響過(guò)大,在完成政策性業(yè)務(wù)與商業(yè)性業(yè)務(wù)的和諧發(fā)展中,沒(méi)有自己馳騁的空間。從近十年的運(yùn)行實(shí)踐得出的感觸是:農(nóng)發(fā)行的成長(zhǎng)和發(fā)展受外部政策環(huán)境影響之大,超出所有任何一個(gè)行業(yè),既受“三農(nóng)”政策大的影響,又受糧改政策的具體影響,還受?chē)?guó)家和地方財(cái)政政策的牽制。商業(yè)銀行可以依據(jù)《商業(yè)銀行法》在營(yíng)運(yùn)中進(jìn)行自我保護(hù),農(nóng)發(fā)行只能依據(jù)國(guó)家糧改文件和政府的意愿。從這一層面上講,農(nóng)發(fā)行的發(fā)展權(quán)沒(méi)有完全掌握在自己手中。

五、相關(guān)建議

(一)進(jìn)一步強(qiáng)化和完善信貸管理模式。逐步改變?cè)瓉?lái)的政策性銀行信貸管理的老模式,真正參與到企業(yè)改制及經(jīng)營(yíng)當(dāng)中去,實(shí)行既嚴(yán)格、統(tǒng)一,又靈活、全面的信貸管理手段。進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)信貸資金的風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)警,建立和完善全程參與、堵疏結(jié)合、標(biāo)本兼治的信貸管理機(jī)制,將風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移,并不斷提高風(fēng)險(xiǎn)防范和調(diào)控能力。

(二)探索和建立以效益為導(dǎo)向的資金優(yōu)化配置機(jī)制,充分發(fā)揮資金使用效益。對(duì)商業(yè)性貸款業(yè)務(wù),依據(jù)各基層行的經(jīng)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)防范能力等擇優(yōu)配置,對(duì)不良貸款實(shí)現(xiàn)“雙降”的給予資金傾斜。同時(shí),強(qiáng)化信貸資金與信貸計(jì)劃的銜接,適度加大資金調(diào)控力度,引導(dǎo)資金向高收益、低風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域和優(yōu)良信貸業(yè)務(wù)品種流動(dòng),達(dá)到降低資金成本、提高資金效益的目的。

(三)加強(qiáng)和完善信貸管理,努力防范新增貸款風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)較大的貸款客戶,要果斷制定和采取收貸退出措施,有效規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)。要建立貸后評(píng)價(jià)制度,定期對(duì)已發(fā)放的貸款進(jìn)行檢查評(píng)價(jià),重點(diǎn)對(duì)商業(yè)性貸款開(kāi)展貸后評(píng)價(jià),及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決貸款調(diào)查、審查、審批各環(huán)節(jié)存在的問(wèn)題。

(四)應(yīng)明確農(nóng)發(fā)行兼有政策性業(yè)務(wù)和商業(yè)性業(yè)務(wù)任務(wù),并且兩者獨(dú)立存在。這樣可以在堅(jiān)持政策性銀行屬性不變的情況下,在有必要追求社會(huì)效益的基礎(chǔ)上,毫無(wú)顧忌地追求自身效益的最大化。同時(shí)應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到政、商合一混業(yè)經(jīng)營(yíng)并不是混淆經(jīng)營(yíng),不能把政策性業(yè)務(wù)按商業(yè)性貸款的運(yùn)作模式來(lái)要求,更不能把商業(yè)性業(yè)務(wù)看成是政策性業(yè)務(wù),追求政策保護(hù),降低貸款管理標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)防范標(biāo)準(zhǔn)。