保險(xiǎn)碩士論文精選(九篇)

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第1篇：保險(xiǎn)碩士論文范文

[關(guān)鍵詞] 金融全球化；金融保險(xiǎn)；應(yīng)對(duì)策略

一、金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理策略

1.金融機(jī)構(gòu)維持合適的頭寸，利用利率敏感性金融工具進(jìn)行交易，都要面對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)；在外匯和外匯期權(quán)市場(chǎng)做市商或維持一定外匯頭寸，要面對(duì)外匯風(fēng)險(xiǎn)等。在整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理框架中，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)作為風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)下屬的一個(gè)執(zhí)行部門(mén)，全面負(fù)責(zé)整個(gè)公司的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理及控制并直接向執(zhí)行總裁報(bào)告工作。該部在重點(diǎn)業(yè)務(wù)地區(qū)設(shè)有多個(gè)國(guó)際辦公室，這些辦公室均實(shí)行矩陣負(fù)責(zé)制。它們除了向全球風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理報(bào)告工作外，還要向當(dāng)?shù)厣弦患?jí)非交易管理部門(mén)報(bào)告工作。

2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)撰寫(xiě)和報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，制和實(shí)施全公司的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理大綱。風(fēng)險(xiǎn)管理大綱向各業(yè)務(wù)單位、交易柜臺(tái)經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審批的風(fēng)險(xiǎn)限額，并以此為參照對(duì)執(zhí)行狀況進(jìn)行評(píng)估、監(jiān)督和管理同時(shí)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)限制例外的特殊豁免，確認(rèn)和公布管理當(dāng)局的有關(guān)監(jiān)管規(guī)定。這一風(fēng)險(xiǎn)管理大綱為金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理決策提供了一個(gè)清晰的框架。

3. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)定期對(duì)各業(yè)務(wù)單位進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的過(guò)程是在全球風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)下由市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、各業(yè)務(wù)單位的高級(jí)交易員和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理共同合作完成的。由于其他高級(jí)交易員的參與，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估本身為公司的風(fēng)險(xiǎn)管理模式和方法提供了指引方向。

4.為了正確評(píng)估各種市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)需要確認(rèn)和計(jì)量各種市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量是從確認(rèn)相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素開(kāi)始的，這些風(fēng)險(xiǎn)因素隨不同地區(qū)、不同市場(chǎng)而異。例如，在固定收入證券市場(chǎng)，風(fēng)險(xiǎn)因素包括利率、收益曲線斜率、信貸差和利率波動(dòng)在股票市場(chǎng)，風(fēng)險(xiǎn)因素則包括股票指數(shù)暴露、股價(jià)波動(dòng)和股票指數(shù)差在外匯市場(chǎng)，風(fēng)險(xiǎn)因素主要是匯率和匯率波動(dòng)對(duì)于商品市場(chǎng)，風(fēng)險(xiǎn)因素則包括價(jià)格水平、價(jià)格差和價(jià)格波動(dòng)。金融機(jī)構(gòu)既需要確認(rèn)某一具體交易的風(fēng)險(xiǎn)因素，也要確定其作為一個(gè)整體的有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)因素。

5. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不僅負(fù)責(zé)對(duì)各種市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行計(jì)量和評(píng)估，而且要負(fù)責(zé)制定風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)、評(píng)估的標(biāo)準(zhǔn)和方法并報(bào)全球風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理審批。確認(rèn)和計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)的方法有：VAR 分析法、應(yīng)力分析法、場(chǎng)景分析法。

6.根據(jù)所確認(rèn)和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)暴露，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)分別為其制定風(fēng)險(xiǎn)限額，該風(fēng)險(xiǎn)限額隨交易水平變化而變化。同時(shí)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)與財(cái)務(wù)部合作為各業(yè)務(wù)單位制定適量的限額。通過(guò)與高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理協(xié)商交流，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)力求使這些限額與公司總體風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)一致。

二、金融全球化對(duì)我國(guó)金融保險(xiǎn)業(yè)的正負(fù)效應(yīng)

1. 目前中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)碩士論文發(fā)展中存在著的不足是由不同原因引起的。比如，在保險(xiǎn)供給上，存在著供給總量不足和供給結(jié)構(gòu)上的矛盾。這其中涉及到保險(xiǎn)業(yè)自身的供給能力、保險(xiǎn)的供給價(jià)格、保險(xiǎn)的服務(wù)水準(zhǔn)、產(chǎn)業(yè)的約束程度、潛在保險(xiǎn)需求人群收入水平、社會(huì)安全網(wǎng)的覆蓋范圍及保險(xiǎn)水準(zhǔn)等方面。保險(xiǎn)供給能力是指保險(xiǎn)業(yè)可主動(dòng)向社會(huì)提供的接受和承載保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的容量及滿足社會(huì)不斷增添的新保險(xiǎn)需求的產(chǎn)品創(chuàng)新能力。中國(guó)的保險(xiǎn)雖然是從西方傳入的，但 1949 年后的保險(xiǎn)發(fā)展卻受蘇聯(lián)的影響較大。即使是 1980 年后恢復(fù)的保險(xiǎn)業(yè)也依然延用了原有的經(jīng)營(yíng)管理模式，保險(xiǎn)的險(xiǎn)種設(shè)置有限、費(fèi)率結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)陋、保障范圍不寬、管理高度集中，保險(xiǎn)發(fā)展相當(dāng)一段時(shí)間處于“賣(mài)方市場(chǎng)”狀態(tài)，加之保險(xiǎn)公司本身的專業(yè)技術(shù)條件限制及欠缺創(chuàng)新能力，因而必然會(huì)對(duì)保險(xiǎn)供給直接產(chǎn)生影響。時(shí)至今日，在西方一些保險(xiǎn)市場(chǎng)已流行頗長(zhǎng)時(shí)間的一些保險(xiǎn)產(chǎn)品，在我國(guó)還被當(dāng)作新險(xiǎn)種來(lái)看待，在一些工業(yè)化國(guó)家中常見(jiàn)的保險(xiǎn)作法，在我國(guó)要靠行政的力量在供需兩方面來(lái)推動(dòng)才可達(dá)成保險(xiǎn)行為的建立，責(zé)任保險(xiǎn)碩士論文領(lǐng)域也存在諸多空白。

2. 保險(xiǎn)供給價(jià)格是保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)人提供保險(xiǎn)保障的對(duì)價(jià)條件，具體表現(xiàn)為保險(xiǎn)費(fèi)率的標(biāo)準(zhǔn)高低。保險(xiǎn)費(fèi)率包含兩個(gè)構(gòu)成因素：一是保險(xiǎn)人依據(jù)大數(shù)法則原理計(jì)算出來(lái)的用以賠償給付某一類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)損失的責(zé)任準(zhǔn)備部分；二是維持保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)所需的行政費(fèi)用及一定水準(zhǔn)的利潤(rùn)?？陀^地講，我國(guó)的保險(xiǎn)費(fèi)率雖因險(xiǎn)種的不同各有高低，但就財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)而言，其保險(xiǎn)費(fèi)率水平依然是較高的，而且導(dǎo)致保險(xiǎn)費(fèi)率較高的原因并不在于用以賠償給付的那部分費(fèi)率因素訂得過(guò)高，而主要是在粗放式的經(jīng)營(yíng)模式之下，保險(xiǎn)公司的行政費(fèi)用因素占用過(guò)大。在保險(xiǎn)公司資產(chǎn)構(gòu)成中，固定資產(chǎn)所占的比例之高在全球保險(xiǎn)公司中都是不多見(jiàn)的，人均消耗費(fèi)用在國(guó)內(nèi)第三產(chǎn)業(yè)中也屬較高的水準(zhǔn)。過(guò)高的費(fèi)用支出必然會(huì)使保險(xiǎn)服務(wù)價(jià)格居高不下。而那些確有保險(xiǎn)需求、但又不得不為自己的日常生計(jì)精打細(xì)算的潛在保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)人， 面對(duì)著那一幢幢豪華的保險(xiǎn)大廈，面對(duì)著那些收入遠(yuǎn)高于自己的保險(xiǎn)從業(yè)人員，面對(duì)著以收入的相當(dāng)部分才可換得的保險(xiǎn)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)不得不望而卻步，有時(shí)更會(huì)產(chǎn)生逆反心理，這也勢(shì)必會(huì)使保險(xiǎn)的供給能力被相對(duì)削弱。

3.從直接反映保險(xiǎn)公司效率的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)成果方面看，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)效率也是差強(qiáng)人意的。1999 年，在未按國(guó)際慣例提取 IBNP(發(fā)生但未報(bào)告索賠)的情況下，雖然國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司在財(cái)產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方面比上年盈利有所增加，但這樣的盈利水準(zhǔn)，無(wú)論是從保險(xiǎn)公司的總資本規(guī)模衡量，還是與整個(gè)市場(chǎng)的業(yè)務(wù)規(guī)模比較都是極不相稱的。如果把壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的巨額實(shí)際虧損與之相抵，可以肯定地說(shuō)，保險(xiǎn)業(yè)全年的經(jīng)營(yíng)結(jié)果是令人難以確信的行業(yè)性虧損。之所以出現(xiàn)這樣的經(jīng)營(yíng)狀況，也是多方面原因造成的。首先，國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司都先后重復(fù)著同樣的一種經(jīng)營(yíng)模式:以市場(chǎng)規(guī)模大小論英雄。在這樣的經(jīng)營(yíng)主導(dǎo)思想之下，各保險(xiǎn)公司都采取了以拼成本換規(guī)模的業(yè)務(wù)發(fā)展模式， 竭力在降低保險(xiǎn)費(fèi)率、提高中間人傭金方面不惜血本展開(kāi)原始性的爭(zhēng)奪， 這樣的惡性競(jìng)爭(zhēng)會(huì)給保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)帶來(lái)什么樣的后果是可想而知的， 保險(xiǎn)公司的邊際利潤(rùn)下降也就不是什么匪夷所思之事了。其次，保險(xiǎn)公司按規(guī)模比例提取費(fèi)用的管理辦法也導(dǎo)致越來(lái)越多的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)忽視承保質(zhì)量，為更多的提取、使用費(fèi)用而不講條件地接受一些不應(yīng)接受的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司總、分公司之間形成了一種準(zhǔn)關(guān)系。這樣的管理方式一方面造成了費(fèi)用支出非合理的日趨增大， 另一方面則因承保質(zhì)量的下降而造成了承保利潤(rùn)的日益下滑。

三、我國(guó)金融保險(xiǎn)業(yè)在金融全球化進(jìn)程中的應(yīng)對(duì)策略

1.加大改革力度，采取制度性措施改革銀行業(yè)。為促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)穩(wěn)定發(fā)展，必須深化體制改革，強(qiáng)化國(guó)內(nèi)脆弱的金融體系，而重點(diǎn)在于切實(shí)推進(jìn)國(guó)有商業(yè)銀行改革。把國(guó)有銀行辦成真正資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營(yíng)安全、服務(wù)和效益良好的現(xiàn)代金融企業(yè)，從根本上轉(zhuǎn)換銀行的經(jīng)營(yíng)機(jī)制。

2.改革和完善我國(guó)金融監(jiān)管碩士論文體制，逐步轉(zhuǎn)變?yōu)楣δ苄捅O(jiān)管碩士論文模式。我國(guó)目前實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的監(jiān)管模式。分業(yè)監(jiān)管在混業(yè)經(jīng)營(yíng)和金融全球化的條件下，面臨巨大的壓力，無(wú)論是基本信息的及時(shí)、全面收集，還是對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)的隨機(jī)應(yīng)變，都因體制缺陷而可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事件，甚至沖擊金融穩(wěn)定性。國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)因受分業(yè)經(jīng)營(yíng)的限制，在競(jìng)爭(zhēng)中明顯處于不利地位，尤其是在一些新興業(yè)務(wù)中，完全處于被動(dòng)地位。因此，在改革目標(biāo)上，可借鑒英、日等國(guó)經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)我國(guó)的實(shí)際情況，逐步將分業(yè)監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變?yōu)楣δ苄捅O(jiān)管模式碩士論文，從體制上解決現(xiàn)行監(jiān)管結(jié)構(gòu)和監(jiān)管理念的矛盾。

3. 積極推進(jìn)資本項(xiàng)目的可自由兌換和人民幣的區(qū)域化、國(guó)際化步伐。但隨著保險(xiǎn)獨(dú)家經(jīng)營(yíng)的解體，保險(xiǎn)市場(chǎng)上多個(gè)競(jìng)爭(zhēng)主體的出現(xiàn)及競(jìng)爭(zhēng)的日益激烈化，各家公司的服務(wù)水平會(huì)在競(jìng)爭(zhēng)中不斷提高。保險(xiǎn)公司要想吸引客戶，只有更新保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)觀念，在認(rèn)真研究市場(chǎng)、調(diào)查市場(chǎng)的基礎(chǔ)上進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分，根據(jù)企業(yè)自身優(yōu)勢(shì)及經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確的保險(xiǎn)市場(chǎng)定位，同時(shí)在選準(zhǔn)并確定目標(biāo)市場(chǎng)后，按照客戶的需求開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品， 拓展保險(xiǎn)產(chǎn)品線的長(zhǎng)度和寬度，占領(lǐng)并不斷鞏固市場(chǎng)份額。

4.保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)建立企業(yè)文化來(lái)管理保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員。人是有多方面、多層次需求的。當(dāng)現(xiàn)代的科學(xué)技術(shù)創(chuàng)造了很高的生活標(biāo)準(zhǔn)， 充分滿足了人們生活需要和安全需要后，人們?cè)谧非笞宰稹⒔浑H、自我成就等更高層次需要時(shí)，報(bào)酬、允諾、刺激、威脅和其他強(qiáng)制手段就不會(huì)太起作用。而企業(yè)文化作為一種把人的精神屬性和價(jià)值追求提到首位的管理方法，正好恰恰滿足了這一需求。就保險(xiǎn)而言，它通過(guò)儀式、典禮、文化沙龍等一系列形式，把保險(xiǎn)企業(yè)價(jià)值觀念變成所在企業(yè)員工共有的價(jià)值觀念，通過(guò)共有價(jià)值觀念進(jìn)行內(nèi)在控制，使本企業(yè)成員以這種共有價(jià)值觀念為準(zhǔn)則來(lái)自覺(jué)監(jiān)督和調(diào)整自己的日常行為，借以增強(qiáng)保險(xiǎn)企業(yè)的凝聚力、向心力，齊心協(xié)力實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)企業(yè)的目標(biāo)。

綜上所述，涉及到保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理體制、保險(xiǎn)人市場(chǎng)行為、保險(xiǎn)監(jiān)管力度等等。要使問(wèn)題真正得到解決并確實(shí)能達(dá)致提高我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行效率之目的，關(guān)鍵在于大力加快保險(xiǎn)的市場(chǎng)化進(jìn)程， 積極培育和完善保險(xiǎn)市場(chǎng)體系，改善保險(xiǎn)監(jiān)管方式，調(diào)整保險(xiǎn)監(jiān)管目標(biāo)，促進(jìn)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)同國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的接軌，讓市場(chǎng)真正成為汰弱留強(qiáng)的“生死場(chǎng)”通過(guò)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)方式的徹底改變，實(shí)現(xiàn)我國(guó)保險(xiǎn)的有效率增長(zhǎng)。

[參 考 文 獻(xiàn)]

[1]石建勛.人民幣的區(qū)域化和國(guó)際化機(jī)遇[J].西部論叢，2009(2)

[2]萬(wàn)建偉.金融全球化過(guò)程中我國(guó)金融業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)措施[J].河南社會(huì)科學(xué)，2009(1)

第2篇：保險(xiǎn)碩士論文范文

關(guān)鍵詞：中國(guó)；就業(yè)質(zhì)量；內(nèi)涵；評(píng)價(jià)指標(biāo)

我國(guó)對(duì)就業(yè)質(zhì)量的關(guān)注與研究始于二十世紀(jì)末，“不斷擴(kuò)大就業(yè)規(guī)模、提高就業(yè)質(zhì)量將是中國(guó)政府的一項(xiàng)長(zhǎng)期而緊迫的任務(wù)”在2004年“中國(guó)就業(yè)論壇”上提出這樣的一句口號(hào)，首次在政府的文件中出現(xiàn)“就業(yè)質(zhì)量”一次；2010年在我國(guó)“十二五”規(guī)劃中提出要“提高就業(yè)質(zhì)量，讓勞動(dòng)者體面就業(yè)”；2012年黨的“十”報(bào)告中再次提出“要在新時(shí)期推動(dòng)實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量的就業(yè)”；2014年政府工作報(bào)告中指出“加快構(gòu)建以就業(yè)為導(dǎo)向的現(xiàn)代職業(yè)教育體系” “努力實(shí)現(xiàn)更加充分、更高質(zhì)量就業(yè)，使勞動(dòng)者生活更加體面、更有尊嚴(yán)”。就業(yè)是民生之本，就業(yè)質(zhì)量一次次的出現(xiàn)在國(guó)家每年的重點(diǎn)工作任務(wù)中，足以說(shuō)明其在整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)健康發(fā)展中扮演著不可或缺的角色。

1 就業(yè)質(zhì)量的內(nèi)涵

就業(yè)質(zhì)量是衡量某一群體及社會(huì)就業(yè)狀況的一個(gè)綜合性指標(biāo)，研究者局限于自身的研究角度與學(xué)科背景，對(duì)就業(yè)質(zhì)量?jī)?nèi)涵的理解也有所差異。“從廣義上說(shuō)，就業(yè)質(zhì)量包含三個(gè)方面的內(nèi)容：首先是就業(yè)人員的質(zhì)量，包括勞動(dòng)者的技能、資歷、素質(zhì)等；其次是就業(yè)崗位的質(zhì)量，包括勞動(dòng)密集型、技術(shù)密集型崗位、勞動(dòng)條件、工資水平等；再次就是就業(yè)工作質(zhì)量，包括工作水平、服務(wù)水平等。”[1]

從就業(yè)質(zhì)量概念的狹義上講，國(guó)內(nèi)學(xué)者普遍認(rèn)可劉素華（2005年）提出的就業(yè)質(zhì)量概念：反映整個(gè)就業(yè)過(guò)程中勞動(dòng)者與生產(chǎn)資料結(jié)合并取得報(bào)酬或收入的具體狀況之優(yōu)劣程度的綜合性范疇。這個(gè)概念其中既存在客觀方面又有主觀方面的因素，優(yōu)劣程度的區(qū)分就難以排除主觀判斷的因素。[2]彭世武（2008年）認(rèn)為就業(yè)質(zhì)量是一個(gè)衡量勞動(dòng)者在整個(gè)就業(yè)過(guò)程中的就業(yè)狀況的綜合性概念。[3]劉世峰（2013年）認(rèn)為就業(yè)質(zhì)量就是勞動(dòng)者在從事生產(chǎn)過(guò)程中并取得一定收入的具體情況的好壞狀況。就業(yè)質(zhì)量本質(zhì)上是對(duì)人的全面發(fā)展?fàn)顩r的一種衡量。[4]張桂寧（2007年）明確指出畢業(yè)生就業(yè)質(zhì)量是指畢業(yè)生對(duì)自己就業(yè)狀況的優(yōu)劣和是否滿意的綜合性概念。[5]這就說(shuō)明勞動(dòng)者個(gè)人對(duì)于自身就業(yè)狀況的主觀滿意程度在評(píng)價(jià)就業(yè)質(zhì)量中的重要性。

就業(yè)質(zhì)量的核心就是勞動(dòng)者的報(bào)酬。截至目前國(guó)內(nèi)對(duì)就業(yè)質(zhì)量的研究都會(huì)將勞動(dòng)收入作為衡量一個(gè)勞動(dòng)者就業(yè)質(zhì)量高低的關(guān)鍵指標(biāo)。就業(yè)質(zhì)量從微觀層面來(lái)講就是勞動(dòng)者個(gè)體在勞動(dòng)過(guò)程中與工作狀況相關(guān)的因素，比如勞動(dòng)報(bào)酬、勞動(dòng)時(shí)間、勞動(dòng)環(huán)境、勞動(dòng)關(guān)系、社會(huì)保障等，這些相關(guān)因素可以從客觀方面反映一個(gè)勞動(dòng)者的就業(yè)狀況如何；勞動(dòng)者對(duì)工作的滿意度也應(yīng)該構(gòu)成衡量就業(yè)質(zhì)量的一個(gè)主觀方面。從宏觀層面即某范圍內(nèi)勞動(dòng)者整體的就業(yè)狀況的優(yōu)劣程度，也就是某個(gè)國(guó)家、地區(qū)、行業(yè)的勞動(dòng)者的就業(yè)質(zhì)量，通常會(huì)采用一些關(guān)于勞動(dòng)狀況的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)表示，比如平均勞動(dòng)時(shí)間、平均勞動(dòng)報(bào)酬、社會(huì)保險(xiǎn)參保率等指標(biāo)。

2 就業(yè)質(zhì)量的內(nèi)容及測(cè)量

使評(píng)價(jià)更客觀的基礎(chǔ)就是構(gòu)建一個(gè)可以測(cè)量就業(yè)質(zhì)量的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，由定性評(píng)價(jià)轉(zhuǎn)為定量評(píng)價(jià)。綜觀目前學(xué)界關(guān)于就業(yè)質(zhì)量評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的研究，在選取評(píng)價(jià)指標(biāo)和研究側(cè)重點(diǎn)上均不統(tǒng)一，分別從宏觀和微觀上來(lái)看。

2.1 宏觀層面

最具代表性的是劉素華（2005年）構(gòu)建了一套適用于不同地區(qū)、行業(yè)、部門(mén)的就業(yè)質(zhì)量指標(biāo)評(píng)價(jià)體系，該體系包含四個(gè)一級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)（聘用條件、工作環(huán)境、勞動(dòng)關(guān)系和社會(huì)保障）和十七個(gè)二級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)。然后設(shè)計(jì)就業(yè)質(zhì)量評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，在此基礎(chǔ)上制定出就業(yè)質(zhì)量的量化評(píng)分表。[6]賴德勝、蘇麗鋒、孟大虎、李長(zhǎng)安（2011年）依托于國(guó)家社會(huì)科學(xué)基金重大項(xiàng)目“實(shí)施擴(kuò)大就業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略研究”，構(gòu)建了一個(gè)包括六個(gè)一級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)（就業(yè)環(huán)境、就業(yè)能力、就業(yè)狀況、勞動(dòng)者報(bào)酬、社會(huì)保護(hù)和勞動(dòng)關(guān)系）、二十個(gè)二級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)和五十個(gè)三級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)的就業(yè)質(zhì)量評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，并根據(jù)官方統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，運(yùn)用主成分分析法對(duì)我國(guó)30個(gè)省份2007年及2008年的就業(yè)質(zhì)量狀況進(jìn)行了測(cè)算。[7]高興藝（2012年）參照馬斯洛需求層次理論，提出就業(yè)質(zhì)量指標(biāo)體系，該指標(biāo)體系包含五個(gè)一級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)（基本質(zhì)量、安全質(zhì)量、歸屬感、受尊重和自我實(shí)現(xiàn)）和十六個(gè)二級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)。得出我國(guó)在1990年到2009年間的就業(yè)質(zhì)量是呈現(xiàn)增長(zhǎng)趨勢(shì)，但增長(zhǎng)幅度不大，增長(zhǎng)率在3%-5%之間，平均增長(zhǎng)速度是4.02%，遠(yuǎn)低于我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度。[8]

2.2 微觀層面

李軍峰采用就業(yè)穩(wěn)定性指數(shù)、工作質(zhì)量指數(shù)、勞資關(guān)系指數(shù)、福利和保障指數(shù)和職業(yè)發(fā)展指數(shù)這五個(gè)指數(shù)對(duì)就業(yè)質(zhì)量進(jìn)行綜合測(cè)評(píng)。[9]

3 大學(xué)生群體的就業(yè)質(zhì)量

劉世峰（2013年）提出高校畢業(yè)生就業(yè)質(zhì)量評(píng)價(jià)體系，該指標(biāo)體系包含五個(gè)一級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)（就業(yè)率、就業(yè)水平、創(chuàng)業(yè)、職業(yè)勝任和滿意度）和十七個(gè)二級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)。[10]李菲菲（2012年）提出大學(xué)生就業(yè)質(zhì)量評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，該指標(biāo)體系包含四個(gè)一級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)（工作條件、勞動(dòng)關(guān)系、社會(huì)保障和工作滿意度）和八個(gè)二級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)。[11]柯羽（2010年）從建立了一套包含三個(gè)客觀性指標(biāo)（就業(yè)地區(qū)流向、就業(yè)單位性質(zhì)、薪金水平）和三個(gè)主觀性指標(biāo)（人職匹配度、就業(yè)滿意度、職業(yè)發(fā)展前景）的大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)質(zhì)量評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。運(yùn)用主成分分析法對(duì)大學(xué)生就業(yè)質(zhì)量進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，避免了主觀因素的影響，同時(shí)解決了指標(biāo)間信息的重疊問(wèn)題。[12]張衛(wèi)枚（2013年）依托2011年湖南省哲學(xué)社會(huì)科學(xué)規(guī)劃基金項(xiàng)目，在湖南省長(zhǎng)沙市采用問(wèn)卷調(diào)查的方式對(duì)新生代農(nóng)民工的就業(yè)狀況展開(kāi)調(diào)查，從工作狀況（就職行業(yè)、工作時(shí)長(zhǎng)、勞動(dòng)報(bào)酬、社保狀況和發(fā)展機(jī)會(huì)）、工作環(huán)境（物理環(huán)境、安全環(huán)境和人際環(huán)境）、勞動(dòng)關(guān)系（勞動(dòng)合同、就業(yè)穩(wěn)定性和職代會(huì)參與率）和就業(yè)滿意度四個(gè)方面得出新生代農(nóng)工整體就業(yè)質(zhì)量低下。[13]楊何清、李佳（2007年）提出了相對(duì)比較系統(tǒng)的大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)質(zhì)量評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，可適用全國(guó)各地區(qū)大學(xué)畢業(yè)生總體以及研究生、本科生、?？粕煌后w的就業(yè)質(zhì)量的狀況。該指標(biāo)體系包含三個(gè)一級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)（工作條件、勞動(dòng)關(guān)系和社會(huì)保障）和十二個(gè)二級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)。運(yùn)用層次分析法比較各個(gè)指標(biāo)的重要程度，賦予各項(xiàng)指標(biāo)不同的權(quán)重，然后將得出的大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)質(zhì)量指標(biāo)體系轉(zhuǎn)化為就業(yè)質(zhì)量評(píng)分表。[14]

就業(yè)質(zhì)量的評(píng)價(jià)指標(biāo)可分為客觀方面與主觀方面兩個(gè)層面，客觀方面主觀方面主要是指勞動(dòng)者的主觀滿意度，比如對(duì)薪酬的滿意度、對(duì)工作崗位的滿意度、對(duì)工作單位的滿意度等。目前國(guó)內(nèi)主要采用指數(shù)加權(quán)平均法和綜合評(píng)價(jià)法兩種方法評(píng)價(jià)就業(yè)質(zhì)量，李軍峰和劉素華分別是這兩種方法的代表性學(xué)者。

4 就業(yè)質(zhì)量影響因素

李菲菲（2012年）從大學(xué)畢業(yè)生自身因素、高校擴(kuò)招及培養(yǎng)方式、用人單位的勞動(dòng)關(guān)系及用人方式和政府的宏觀調(diào)控四個(gè)方面分析對(duì)就業(yè)質(zhì)量的影響作用。[15] 從高校的角度來(lái)研究，主要是指我國(guó)高校的人才培養(yǎng)模式、專業(yè)設(shè)置等與現(xiàn)有勞動(dòng)力市場(chǎng)需求不匹配。方麗（2003年）指出，我國(guó)的學(xué)科專業(yè)結(jié)構(gòu)源自前蘇聯(lián)，注重傳授系統(tǒng)的書(shū)本知識(shí)，人才培養(yǎng)強(qiáng)調(diào)學(xué)術(shù)性、研究性和規(guī)范性，與產(chǎn)業(yè)變動(dòng)之間的協(xié)同性較差，造成人才培養(yǎng)與就業(yè)市場(chǎng)的脫節(jié)。[16]林寶燈（2012年）研究經(jīng)濟(jì)管理類(lèi)高職畢業(yè)生就業(yè)能力與就業(yè)質(zhì)量的關(guān)系，得出就業(yè)能力與就業(yè)質(zhì)量存在顯著地低度相關(guān)關(guān)系，其中男生的就業(yè)能力與就業(yè)質(zhì)量呈現(xiàn)顯著中度相關(guān)關(guān)系，女生的就業(yè)能力與就業(yè)質(zhì)量呈現(xiàn)十分微弱的相關(guān)性，不能通過(guò)顯著性檢驗(yàn)。男生能力越強(qiáng)，就業(yè)質(zhì)量越高；女生就業(yè)質(zhì)量的高低不受就業(yè)能力的影響，還會(huì)有其它就業(yè)心態(tài)層面相關(guān)聯(lián)的因素影響。[17]

肖琳（2013年）在對(duì)新生代農(nóng)民工就業(yè)質(zhì)量進(jìn)行實(shí)證研究的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)人力資本、社會(huì)資本和情緒智力在微觀層面上影響其就業(yè)質(zhì)量，社會(huì)制度、經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r從宏觀層面上影響其就業(yè)質(zhì)量。[18]馬男、魏鳳（2014年）利用因子分析法研究陜西省的陜北、關(guān)中和陜南三個(gè)地區(qū)返鄉(xiāng)農(nóng)民工就業(yè)質(zhì)量的影響因素，得出影響返鄉(xiāng)農(nóng)民工就業(yè)質(zhì)量的公共因子是社會(huì)扶持、人格特質(zhì)、親友幫助、就業(yè)能力和求職行為，社會(huì)扶持因子對(duì)返鄉(xiāng)農(nóng)民工就業(yè)質(zhì)量的直接和間接影響最大，就業(yè)能力的直接作用居次要地位，人格特質(zhì)的間接作用居次要地位，求職行為對(duì)返鄉(xiāng)農(nóng)民工就業(yè)質(zhì)量的直接和間接作用均很小。[19]

賴德勝、石丹淅（2013年）從經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式、勞動(dòng)力市場(chǎng)分割兩個(gè)方面來(lái)分析我國(guó)就業(yè)質(zhì)量偏低。我國(guó)當(dāng)前主要依靠資本驅(qū)動(dòng)且偏好普通勞動(dòng)者的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式對(duì)個(gè)體（尤其具有高學(xué)歷和高技能）的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展不利，勞動(dòng)報(bào)酬和技能發(fā)展是評(píng)價(jià)就業(yè)質(zhì)量高低的重要指標(biāo)，因此當(dāng)前我國(guó)的就業(yè)質(zhì)量不高；當(dāng)前我國(guó)多元化分割的勞動(dòng)力市場(chǎng)，以戶籍為代表的制度強(qiáng)化了區(qū)域、城鄉(xiāng)、行業(yè)、部門(mén)、職業(yè)間的分割收益，造成扭曲的勞動(dòng)力配置，從而整體就業(yè)質(zhì)量水平不高。[20]張勉（2006年）從制度性因素和個(gè)體因素兩個(gè)層面來(lái)分析如何影響城市貧困群體就業(yè)質(zhì)量。制度性因素主要從就業(yè)促進(jìn)制度、勞動(dòng)者權(quán)益保護(hù)、現(xiàn)行失業(yè)保險(xiǎn)制度三個(gè)方面影響其就業(yè)質(zhì)量；個(gè)體因素主要從自身的人力資本投資和受教育程度兩個(gè)方面影響其就業(yè)質(zhì)量，并指出目前中國(guó)，受教育程度與收入已經(jīng)基本上是正相關(guān)關(guān)系。

5 結(jié)論

綜上所述，學(xué)者們從不同的角度和層面對(duì)大學(xué)生和勞動(dòng)者就業(yè)質(zhì)量進(jìn)行了界定，就業(yè)質(zhì)量是關(guān)系畢業(yè)學(xué)生和勞動(dòng)者生存和發(fā)展的“生命線”工程。收入是評(píng)價(jià)就業(yè)質(zhì)量的關(guān)鍵指標(biāo)，其高低、分配結(jié)構(gòu)等既影響個(gè)體的工作生活質(zhì)量又影響社會(huì)穩(wěn)定和諧。因此，努力實(shí)現(xiàn)居民收入增長(zhǎng)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展同步、勞動(dòng)報(bào)酬增長(zhǎng)和勞動(dòng)生產(chǎn)率提高同步，提高居民收入在國(guó)民收入分配中的比重，提高勞動(dòng)報(bào)酬在初次分配中的比重，這對(duì)推動(dòng)實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量的就業(yè)意義重大。

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第3篇：保險(xiǎn)碩士論文范文

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申請(qǐng)碩士學(xué)位課程 招生簡(jiǎn)章

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法理學(xué)、法學(xué)前沿、碩士生英語(yǔ)、民法總論、物權(quán)法學(xué)、債權(quán)法學(xué)、商法、金融法、票據(jù)法、公司法、股權(quán)投資法、證券期貨法、保險(xiǎn)法、銀行法、投資基金法、信托法、國(guó)際金融法、金融刑法、行政法（金融監(jiān)管）、房地產(chǎn)法、民事訴訟與仲裁、貨幣金融專題、證券投資專題。

富有特色的實(shí)戰(zhàn)案例教學(xué)，理論與實(shí)踐相結(jié)合，知識(shí)與能力并進(jìn)。

【學(xué)習(xí)時(shí)間】

1年半，雙休日學(xué)習(xí)。

【證書(shū)頒發(fā)】

經(jīng)考核合格后頒發(fā)浙江大學(xué)同等學(xué)力申請(qǐng)碩士學(xué)位人員課程班結(jié)業(yè)證書(shū)。符合條件，通過(guò)考試和碩士論文答辯可獲得浙江大學(xué)法學(xué)碩士學(xué)位。

【課程費(fèi)用】

學(xué)費(fèi)：21000元。

書(shū)本費(fèi)：1000元。

教學(xué)地點(diǎn)：浙江大學(xué)之江校區(qū)

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第4篇：保險(xiǎn)碩士論文范文

【關(guān)鍵詞】保險(xiǎn)人；發(fā)展；模式

一、我國(guó)保險(xiǎn)人制度的發(fā)展現(xiàn)狀

我國(guó)的保險(xiǎn)人分為專業(yè)人、兼業(yè)人和個(gè)人人三種。1992年友邦保險(xiǎn)公司將保險(xiǎn)人制度引進(jìn)我國(guó)之后，保險(xiǎn)人制度在我國(guó)得以迅速發(fā)展。據(jù)保監(jiān)會(huì)《2010年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展報(bào)告》顯示：截止至2010年末，全國(guó)共有專業(yè)機(jī)構(gòu)1853家，兼業(yè)機(jī)構(gòu)189877家，其中銀行59.85%，郵政13.08%，鐵路0.23%，航空1.14%，車(chē)商12.57%，其他13.13%。保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員3297786人，其中產(chǎn)險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員418746人，壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員2879040人。專業(yè)公司實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入481.68億元，同比增長(zhǎng)46.50%，占全國(guó)總保費(fèi)收入的3.32%；兼業(yè)人實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入5464.42億元，同比增長(zhǎng)22.50%，占全國(guó)總保費(fèi)收入的37.68%；保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入4682.08億元，同比增長(zhǎng)13.45%，占全國(guó)總保費(fèi)收入的32.29%。

可見(jiàn)，保險(xiǎn)人在我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)中有著不可或缺的重要作用?？偟膩?lái)說(shuō)，目前保險(xiǎn)人制度是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的重要力量。但隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)人暴露出的種種問(wèn)題對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了不利的影響，因此，完善我國(guó)的保險(xiǎn)制度顯得越來(lái)越迫切，使保險(xiǎn)人制度更好地服務(wù)于保險(xiǎn)業(yè)，促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康、快速發(fā)展。

二、我國(guó)保險(xiǎn)人制度存在的問(wèn)題

目前我國(guó)保險(xiǎn)人的發(fā)展主要存在以下幾個(gè)問(wèn)題：

（一）保險(xiǎn)人的失信問(wèn)題嚴(yán)重

許多保險(xiǎn)人由于缺乏專業(yè)的、正規(guī)的訓(xùn)練，片面追求自身利益，夸大保險(xiǎn)責(zé)任的宣傳，回避除外責(zé)任，利用欺騙的手段騙保，致使保戶在出險(xiǎn)后，得不到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，嚴(yán)重影響了人的信譽(yù)和保險(xiǎn)公司的整體社會(huì)形象。

（二）保險(xiǎn)人制度的發(fā)展不均衡

保險(xiǎn)人是我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上的一支生力軍，其發(fā)揮的重要作用是有目共睹的。不同的保險(xiǎn)人模式對(duì)于一個(gè)國(guó)家保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展有著直接的影響。現(xiàn)階段我國(guó)保險(xiǎn)人的模式是以個(gè)人保險(xiǎn)人發(fā)展最為迅速，兼業(yè)人也發(fā)揮著極為重要的作用，而專業(yè)人則發(fā)展緩慢。截止至2010年末，全國(guó)共有專業(yè)機(jī)構(gòu)1853家，而兼業(yè)機(jī)構(gòu)189877家。

（三）個(gè)人人法律地位不明確

個(gè)人人雖然參加保險(xiǎn)公司培訓(xùn)并接受保險(xiǎn)公司管理，但他們不是保險(xiǎn)公司的正式員工，他們一般沒(méi)有底薪，收入就是推銷(xiāo)保單所獲得的傭金。因此導(dǎo)致一部分個(gè)人人出于眼前經(jīng)濟(jì)利益的考慮，不惜損害投保人和保險(xiǎn)公司的利益，從而導(dǎo)致社會(huì)對(duì)個(gè)人人的印象整體滑坡。

（四）保險(xiǎn)人缺乏約束機(jī)制

對(duì)于個(gè)人人來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司與人之間相對(duì)松散的“傭金制”關(guān)系，造成人隊(duì)伍流動(dòng)性比較大。人的頻繁流動(dòng)，導(dǎo)致產(chǎn)生了大量的孤兒保單，進(jìn)而影響到壽險(xiǎn)的售后服務(wù)。保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)人的約束機(jī)制不夠，保險(xiǎn)人可隨意退出保險(xiǎn)市場(chǎng)，使得保險(xiǎn)人只片面追求保險(xiǎn)費(fèi)收入并且頻繁跳槽，隨意變更職業(yè)，而保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任卻很小。這種制度只鼓勵(lì)收取保險(xiǎn)費(fèi)，忽略了保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任的行為而導(dǎo)致的退保、投訴等風(fēng)險(xiǎn)。

其次，關(guān)于兼業(yè)人，目前我國(guó)的兼業(yè)人已經(jīng)成為了保險(xiǎn)市場(chǎng)中的主力軍，許多保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)無(wú)證或越權(quán)現(xiàn)象嚴(yán)重，保險(xiǎn)兼業(yè)人缺乏誠(chéng)信意識(shí)違規(guī)展業(yè)操作，強(qiáng)制搭售保單，保險(xiǎn)公司對(duì)兼保監(jiān)會(huì)缺乏對(duì)兼業(yè)機(jī)構(gòu)的管理，這些問(wèn)題不僅擾亂了保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，損害了保險(xiǎn)人和投保人的利益，也影響了兼業(yè)人的健康發(fā)展。

（五）專業(yè)人的發(fā)展舉步維艱

保險(xiǎn)專業(yè)公司是我國(guó)保險(xiǎn)人制度未來(lái)發(fā)展的必然趨勢(shì)，但其發(fā)展過(guò)程中卻困難重重，發(fā)展緩慢。僅從專業(yè)機(jī)構(gòu)的數(shù)量、發(fā)展速度以及所占保費(fèi)收入就能明顯看出我國(guó)專業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)展缺乏動(dòng)力。究其原因主要因?yàn)槲覈?guó)的保險(xiǎn)公司實(shí)行大而全的策略，“包攬了保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的所有環(huán)節(jié)，且經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)放在了保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售上，而非產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、承保風(fēng)險(xiǎn)、資金運(yùn)用等方面，保險(xiǎn)公司的生存空間被大大壓縮”，我國(guó)專業(yè)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)缺乏特色，單純追求業(yè)務(wù)量，競(jìng)爭(zhēng)手段單一也是重要原因。

三、完善我國(guó)保險(xiǎn)人制度的對(duì)策

（一）健全保險(xiǎn)人培訓(xùn)體制，加強(qiáng)保險(xiǎn)人素質(zhì)的提升

我國(guó)雖然實(shí)行了保險(xiǎn)人資格考試制度，但是保險(xiǎn)人的學(xué)歷和素質(zhì)偏低，大多為待業(yè)和下崗職工，保險(xiǎn)公司單純注重業(yè)務(wù)量，對(duì)于保險(xiǎn)人的培訓(xùn)還很不健全，針對(duì)目前保險(xiǎn)人員專業(yè)素質(zhì)和職業(yè)道德水平有待提高的現(xiàn)狀，必須加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)人隊(duì)伍的培訓(xùn)，并建立一套規(guī)范化、制度的培訓(xùn)體系。對(duì)保險(xiǎn)人的培訓(xùn)除保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)、保單條款外，還應(yīng)重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)法規(guī)、職業(yè)道德等方面的培訓(xùn)，不斷提升保險(xiǎn)人的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)。

（二）完善我國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展模式

我國(guó)的保險(xiǎn)人制度是以個(gè)人人為主、兼業(yè)人和專業(yè)人的保險(xiǎn)人為輔，其中專業(yè)人的發(fā)展最為緩慢?！笆濉币?guī)劃中指出“積極推動(dòng)專屬保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)銷(xiāo)售公司的建立和發(fā)展，促進(jìn)汽車(chē)服務(wù)企業(yè)、銀行等金融機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專業(yè)化、規(guī)模化、規(guī)范化發(fā)展?！币虼?，未來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)人的發(fā)展方向應(yīng)該是大力發(fā)展專業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，規(guī)范發(fā)展兼業(yè)機(jī)構(gòu)，專業(yè)公司是我國(guó)保險(xiǎn)人發(fā)展的未來(lái)方向。隨著專業(yè)人的發(fā)展，會(huì)逐步解決制度中的非誠(chéng)信問(wèn)題和管理混亂問(wèn)題。

（三）加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)人的監(jiān)管

為了提高保險(xiǎn)人的整體素質(zhì)和專業(yè)能力。保險(xiǎn)自律組織和保險(xiǎn)公司等相關(guān)部門(mén)應(yīng)積極配合，實(shí)現(xiàn)對(duì)保險(xiǎn)人的共同監(jiān)管。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)監(jiān)管力度，制定相應(yīng)的保險(xiǎn)人監(jiān)管實(shí)施細(xì)則，規(guī)范實(shí)務(wù)程序，審核雙方的合同內(nèi)容及業(yè)務(wù)收入和財(cái)務(wù)收支情況，加大對(duì)人的稽核及懲處力度。對(duì)誤導(dǎo)、欺詐消費(fèi)者的人要進(jìn)行嚴(yán)肅處罰。

保險(xiǎn)人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)人的日常管理。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)員工的全方位培訓(xùn)，不能僅僅局限于營(yíng)銷(xiāo)手段的介紹，更要著重進(jìn)行職業(yè)道德、公司文化的宣傳，使得保險(xiǎn)人對(duì)自己服務(wù)的公司有歸屬感和認(rèn)同感，提高人的責(zé)任意識(shí)。

總之，隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，我國(guó)保險(xiǎn)人制度暴露出的種種問(wèn)題對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了不利的影響，改革現(xiàn)有的保險(xiǎn)人模式顯得越來(lái)越迫切，以此來(lái)提高我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的總體實(shí)力和面對(duì)外企保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)力。

參考文獻(xiàn)：

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第5篇：保險(xiǎn)碩士論文范文

關(guān)鍵詞：婚姻法離婚財(cái)產(chǎn)分割

一、引言

從婚姻關(guān)系的建立到婚姻關(guān)系的存續(xù)直至其終止，物質(zhì)財(cái)產(chǎn)在其中的重要性處于支配性地位，盡管在通常情況下，人們對(duì)物質(zhì)財(cái)產(chǎn)的重視不便明說(shuō)。在婚姻關(guān)系建立之前，有聘禮（彩禮），有贈(zèng)送衣物嫁妝；在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，有對(duì)夫妻共同財(cái)產(chǎn)的支配或者對(duì)夫妻雙方財(cái)產(chǎn)的約定；在婚姻關(guān)系終止時(shí)，對(duì)財(cái)產(chǎn)的分割是雙方需要處理的最重要事項(xiàng)之一。因此可以說(shuō)，財(cái)產(chǎn)制度是婚姻制度的核心。甚至有些時(shí)候的離婚，有時(shí)雙方爭(zhēng)執(zhí)的核心問(wèn)題，就是財(cái)產(chǎn)的分割。因此，建立合理的、可操作的離婚財(cái)產(chǎn)分割制度就成為各國(guó)婚姻法要解決的一個(gè)重要問(wèn)題，在我國(guó)當(dāng)然也不例外。本文即欲探討我國(guó)的離婚財(cái)產(chǎn)分割制度，并試圖從中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，提出建議。

首先明確本文探討的范圍。（1）、本文探討合法有效的婚姻關(guān)系（包括依法構(gòu)成的事實(shí)婚姻）終止后的財(cái)產(chǎn)分割。不包括解除同居關(guān)系、婚姻被宣告無(wú)效和婚姻被撤銷(xiāo)時(shí)的財(cái)產(chǎn)分割。（2）、財(cái)產(chǎn)分割包括有形財(cái)產(chǎn)和無(wú)形財(cái)產(chǎn)的分割，也包括債務(wù)的分擔(dān)?；橐鲫P(guān)系存續(xù)期間，夫妻雙方的財(cái)產(chǎn)可以分為兩類(lèi)。一類(lèi)是夫妻各自所有的財(cái)產(chǎn)，或稱特有財(cái)產(chǎn)。包括夫妻約定歸各自所有的財(cái)產(chǎn)和法律規(guī)定歸各自所有的財(cái)產(chǎn)?；橐龇ǖ谑藯l規(guī)定：“有下列情形之一的，為夫妻一方的財(cái)產(chǎn)：（一）一方的婚前財(cái)產(chǎn)；（二）一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用；（三）遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)；（四）一方專用的生活用品；（五）其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)。”這里有一點(diǎn)需要特別注意，即一方的婚前財(cái)產(chǎn)除另有約定外，持續(xù)地屬于該方個(gè)人財(cái)產(chǎn)，是新婚姻法對(duì)舊婚姻法婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)婚后轉(zhuǎn)化的修改。另一類(lèi)是夫妻的共同財(cái)產(chǎn)。按照婚姻法第十七條的規(guī)定，“夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有：（一）工資、獎(jiǎng)金；（二）生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益；（三）知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益；（四）繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)，但本法第十八條第三項(xiàng)規(guī)定的除外；（五）其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)?！?/p>

二、我國(guó)夫妻離婚后的財(cái)產(chǎn)分割制度的內(nèi)容

夫妻離婚后的財(cái)產(chǎn)分割有廣義和狹義之分。狹義的財(cái)產(chǎn)分割指對(duì)夫妻雙方共同所有的有形財(cái)產(chǎn)和無(wú)形財(cái)產(chǎn)的分割，廣義的財(cái)產(chǎn)分割不僅僅指夫妻雙方共同所有的有形財(cái)產(chǎn)和無(wú)形財(cái)產(chǎn)的分割，也包括對(duì)夫妻各自所有的財(cái)產(chǎn)的分割和夫妻債務(wù)的分擔(dān)。離婚時(shí)的財(cái)產(chǎn)分割制度應(yīng)當(dāng)包括廣義的夫妻財(cái)產(chǎn)的分割制度，即有形財(cái)產(chǎn)和無(wú)形財(cái)產(chǎn)的分割、債務(wù)的清償?shù)囊?guī)定，同時(shí)還包括子女撫養(yǎng)費(fèi)的分擔(dān)、家務(wù)補(bǔ)償、經(jīng)濟(jì)幫助、損害賠償?shù)囊?guī)定，即婚姻法所有關(guān)于夫妻雙方之間財(cái)產(chǎn)分配和影響財(cái)產(chǎn)分配事項(xiàng)的規(guī)定。這些有關(guān)財(cái)產(chǎn)分配的規(guī)定相互結(jié)合，形成一個(gè)系統(tǒng)化的夫妻離婚后的財(cái)產(chǎn)分割制度。

關(guān)于財(cái)產(chǎn)的分割，包括有形財(cái)產(chǎn)和無(wú)形財(cái)產(chǎn)。有形財(cái)產(chǎn)的含義基本上沒(méi)有爭(zhēng)議，關(guān)鍵是無(wú)形財(cái)產(chǎn)。我國(guó)婚姻法第十七條規(guī)定了知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益，當(dāng)然也應(yīng)包括對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的分割，其他的無(wú)形財(cái)產(chǎn)還有股權(quán),債券,票據(jù),保險(xiǎn)等，這些也沒(méi)有爭(zhēng)議。還有人認(rèn)為謀生技能也算是財(cái)產(chǎn)[1]，應(yīng)當(dāng)作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分割，就未免有些牽強(qiáng)。謀生技能作為一種勞動(dòng)能力，它依附于人身，并且很難用金錢(qián)衡量，用馬克思勞動(dòng)力價(jià)值的觀點(diǎn)，勞動(dòng)力是沒(méi)有價(jià)值的[2]，它只會(huì)在勞動(dòng)中創(chuàng)造價(jià)值。所以，把謀生技能也作為財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分割，是對(duì)財(cái)產(chǎn)范圍的不恰當(dāng)?shù)臄U(kuò)大。很多人認(rèn)為夫妻離婚時(shí)分割的僅僅是夫妻共同所有的財(cái)產(chǎn)[3]，我認(rèn)為不然。誠(chéng)然，“離婚時(shí)，應(yīng)分清個(gè)人財(cái)產(chǎn)、夫妻共同財(cái)產(chǎn)和家庭共同財(cái)產(chǎn)”[4]，但是這并不意味著僅僅分割共同財(cái)產(chǎn)，因?yàn)榧词辜s定夫妻婚后財(cái)產(chǎn)各自所有，仍然有家務(wù)補(bǔ)償，分擔(dān)子女撫養(yǎng)費(fèi)等問(wèn)題，也就是說(shuō)，個(gè)人財(cái)產(chǎn)在離婚的時(shí)候并不必然全屬于個(gè)人，還有可能分出來(lái)給子女或者原來(lái)的配偶，不應(yīng)否認(rèn)，這也算是對(duì)個(gè)人財(cái)產(chǎn)的分割。所以，結(jié)論是，夫妻離婚時(shí)分割的不僅僅是夫妻的共同財(cái)產(chǎn)，還包括一部分夫妻各自所有的財(cái)產(chǎn)。

此外，債務(wù)的清償、子女撫養(yǎng)費(fèi)的分擔(dān)、家務(wù)補(bǔ)償、經(jīng)濟(jì)幫助和損害賠償也是財(cái)產(chǎn)分割制度的內(nèi)容，因?yàn)檫@些都涉及到各方最終所分得的財(cái)產(chǎn)的數(shù)量。我國(guó)婚姻法第41條、最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)婚姻法》若干問(wèn)題的解釋（二）第23條，第25條對(duì)夫妻債務(wù)的清償進(jìn)行了規(guī)定，確屬個(gè)人債務(wù)的，由個(gè)人清償，共同債務(wù)共同連帶清償[5]?；橐龇ǖ?7條、第40條、第42條、第46條對(duì)離婚后子女撫養(yǎng)費(fèi)的負(fù)擔(dān)、家務(wù)補(bǔ)償、經(jīng)濟(jì)幫助、損害賠償分別作了規(guī)定。限于篇幅，在此不一一分述。

總之，法律和司法解釋的有關(guān)處理夫妻財(cái)產(chǎn)的具體規(guī)定，與人民法院處理夫妻財(cái)產(chǎn)的原則——男女平等原則、保護(hù)婦女兒童的合法權(quán)益原則、照顧無(wú)過(guò)錯(cuò)方原則、尊重當(dāng)事人意愿原則、保證生產(chǎn)和生活的正常進(jìn)行原則——一起，構(gòu)成了我國(guó)婚姻法的夫妻離婚后的財(cái)產(chǎn)分割制度。

三、我國(guó)夫妻離婚后的財(cái)產(chǎn)分割制度存在的問(wèn)題

對(duì)我國(guó)婚姻法的夫妻離婚后的財(cái)產(chǎn)分割制度的內(nèi)容有了了解后，下面簡(jiǎn)單探討一下其中存在的問(wèn)題。

第一個(gè)是照顧無(wú)過(guò)錯(cuò)方原則的存廢問(wèn)題。照顧無(wú)過(guò)錯(cuò)方原則，簡(jiǎn)稱照顧原則，很多人贊成保留[5]，也有學(xué)者主張廢除，認(rèn)為照顧原則沒(méi)有存在必要[6]。我同意后一種觀點(diǎn)，照顧原則應(yīng)該廢除。但與孫若軍認(rèn)為“過(guò)錯(cuò)不易確定，照顧原則難以落實(shí)”，因而主張廢棄該原則不同，本人覺(jué)得婚姻法已經(jīng)規(guī)定了離婚損害賠償制度，有過(guò)錯(cuò)方要承擔(dān)損害賠償，再保留照顧無(wú)過(guò)錯(cuò)方原則沒(méi)有必要。紀(jì)要是有過(guò)錯(cuò)一方承擔(dān)損害賠償，又要在此基礎(chǔ)上對(duì)另一方進(jìn)行照顧，也有違公平原則，因?yàn)檫^(guò)錯(cuò)者已經(jīng)承擔(dān)了賠償責(zé)任，不應(yīng)再承受更多的不利。

第二個(gè)問(wèn)題是家務(wù)補(bǔ)償制度存在的問(wèn)題。這一問(wèn)題在張素華女士“謀生技能作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)的法理分析”一文中有明確論述，即婚姻法第40條家務(wù)補(bǔ)償?shù)南薅l件是“夫妻書(shū)面約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)歸各自所有”，在此情形下才能要求家務(wù)補(bǔ)償，“如果雙方約定僅針對(duì)婚前財(cái)產(chǎn),或者約定婚后財(cái)產(chǎn)為共同所有的,則不適用該條的規(guī)定”[7]。張素華認(rèn)為這樣的限定是不合理的，“該條件的限制使得夫妻一方很難行使家務(wù)補(bǔ)償權(quán)”[8]。本人同意這種觀點(diǎn)。

結(jié)論

通過(guò)以上論述可以看出，我國(guó)婚姻法關(guān)于夫妻離婚后的財(cái)產(chǎn)分割的規(guī)定是比較完善的，并且可以構(gòu)成一個(gè)系統(tǒng)的離婚財(cái)產(chǎn)分割制度。但是，這一制度中也存在著問(wèn)題，存在著爭(zhēng)論。

參考文獻(xiàn)：

[1]張素華，謀生技能作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)的法理分析，中州大學(xué)學(xué)報(bào)，2007年1月。

[2]馬克思，《資本論》第五章：勞動(dòng)過(guò)程和價(jià)值增殖過(guò)程。

[3]劉洪，從現(xiàn)行的離婚財(cái)產(chǎn)分割來(lái)看我國(guó)夫妻財(cái)產(chǎn)制度的完善，華東政法學(xué)院碩士論文，p17,2001。

[4]同上，p16。

[5]蔣婉清，離婚精神損害賠償制度之研究，中國(guó)政法大學(xué)碩士學(xué)位論文，p9，2005；劉洪，從現(xiàn)行的離婚財(cái)產(chǎn)分割來(lái)看我國(guó)夫妻財(cái)產(chǎn)制度的完善,華東政法學(xué)院碩士論文，p38,2001；王曉云,析離婚夫妻共同無(wú)形財(cái)產(chǎn)之股權(quán)分割,中國(guó)政法大學(xué)碩士學(xué)位論文，p28,2006。

第6篇：保險(xiǎn)碩士論文范文

【關(guān)鍵詞】人口老齡化；老年護(hù)理保險(xiǎn)；因素研究

在社會(huì)保障領(lǐng)域內(nèi)，長(zhǎng)期護(hù)理一直屬于健康保險(xiǎn)的范疇，一般是為失能半失能的老年人提供居家服務(wù)、醫(yī)療服務(wù)和社會(huì)生活服務(wù)。長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)是指老年人在無(wú)法自理時(shí)產(chǎn)生護(hù)理費(fèi)用的一種補(bǔ)償性的保險(xiǎn)制度。按照發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)實(shí)行的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度來(lái)看，可以分為商業(yè)性長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度和社會(huì)強(qiáng)制性長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度。我國(guó)的商業(yè)保險(xiǎn)公司也曾出臺(tái)過(guò)一些商業(yè)性質(zhì)的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，但是就其覆蓋面和影響力來(lái)講，都無(wú)法滿足老年人護(hù)理服務(wù)的需求。

早在20世紀(jì)70年代，美國(guó)就推出過(guò)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。隨著長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求的不斷增多，國(guó)外也針對(duì)影響長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求的影響因素展開(kāi)討論，一般分為以下幾個(gè)方面：

一、經(jīng)濟(jì)因素對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求的影響

Chernew曾指出收入是影響是否參加長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)最重要的因素，而且其結(jié)論解釋說(shuō)，收入處于社會(huì)總體收入中上等的人群參與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的積極性最高，同時(shí)他還認(rèn)為不同性別的保費(fèi)的不一致在一定程度上可能影響參保的可能性。

二、家庭成員對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求的影響

Lakdawalla指出長(zhǎng)期護(hù)理可以根據(jù)提供者的不同分成兩類(lèi)：一類(lèi)是專業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理，另一類(lèi)是非專業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理。其中專業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理多為養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、專業(yè)人士提供的；而非專業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理是由家庭成員，如配偶或子女提供的。隨著人口平均壽命的增加，夫妻婚姻期相應(yīng)增長(zhǎng)，由配偶提供的非專業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理就會(huì)減少對(duì)專業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理的需要。Mellor曾指出擁有子女，尤其是女性成年子女會(huì)讓老人對(duì)未來(lái)的老年生活更有信心。進(jìn)一步講，子女的照顧會(huì)減少對(duì)于老年護(hù)理的需求。

三、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求的影響

Tian Zhou-Richter和Mark J.Browne和Helmut Grundle認(rèn)為雖然對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的需求讓老年人和成年子女承受很多經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，但是它是勢(shì)在必行的一項(xiàng)保險(xiǎn)制度。人們不參加長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度是因?yàn)樗麄儗?duì)長(zhǎng)期護(hù)理的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)知還不準(zhǔn)確，一旦人們對(duì)護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)有了一定認(rèn)知，不管是年輕人還是老年人都會(huì)積極參加長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。Richer還首次分析子女對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知對(duì)其父母長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求的影響，其結(jié)論為：子女對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理的重視程度和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)與父母對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的需求成正相關(guān)關(guān)系。

四、人口統(tǒng)計(jì)學(xué)因素對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求的影響

Cohen提出年齡、教育水平對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的需求產(chǎn)生影響。Erin卻認(rèn)為雖然有一些因素影響購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的需求，但是仍無(wú)法形成一個(gè)完整的因素體系來(lái)解釋人口統(tǒng)計(jì)學(xué)因素對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求的影響。Meier還提出，個(gè)人會(huì)把對(duì)身體健康情況的了解作為參保影響因素之一，也就是說(shuō)一個(gè)人退休前失去自理能力會(huì)增加其參保的需求。Erin（2001）卻認(rèn)為雖然有一些因素影響購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的需求，但是仍無(wú)法形成一個(gè)完整的因素體系來(lái)解釋人口統(tǒng)計(jì)學(xué)因素對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求的影響。

近些年，隨著我國(guó)對(duì)老年護(hù)理需求關(guān)注的增多，很多學(xué)者也發(fā)文研究影響我國(guó)老年護(hù)理保險(xiǎn)需求的因素。蘇素瓊在其碩士論文探討我國(guó)護(hù)理保險(xiǎn)需求和供給研究時(shí)提到影響長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求的影響因素包括人口因素、社會(huì)因素、經(jīng)濟(jì)因素和對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)需求等四個(gè)方面。蘇永莉通過(guò)定性分析人口因素、觀念因素、社會(huì)經(jīng)濟(jì)因素和其他機(jī)制的代替等因素對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求的影響。荊濤曾提到，隨著年齡的增長(zhǎng)和家庭規(guī)模的縮小，老年人對(duì)護(hù)理保險(xiǎn)的需求成倍增長(zhǎng)。朱銘來(lái)、賈清顯依據(jù)我國(guó)人口趨勢(shì)預(yù)測(cè)、并參照美、德、日三國(guó)標(biāo)準(zhǔn)預(yù)測(cè)我國(guó)老年長(zhǎng)期護(hù)理需求量。與1994年人口抽樣調(diào)查結(jié)果相比，我國(guó)老年人生活不能自理的比例明顯提高，并預(yù)測(cè)到2050年將有3331萬(wàn)人需要長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)，與2010年相比增長(zhǎng)了1.6倍。

參考以上國(guó)內(nèi)外研究的現(xiàn)狀，再結(jié)合我國(guó)實(shí)際情況，筆者認(rèn)為影響我國(guó)老年護(hù)理保險(xiǎn)需求的因素可分為兩大類(lèi)：購(gòu)買(mǎi)欲望因素和支付能力因素。而購(gòu)買(mǎi)欲望因素細(xì)分為：健康因素、社會(huì)因素和觀念因素；支付能力因素可以理解為經(jīng)濟(jì)因素。

一、健康因素

要考慮老年護(hù)理保險(xiǎn)需求的影響因素，首當(dāng)其沖的就應(yīng)該是健康因素。隨著社會(huì)的發(fā)展，人們的生活水平不斷提高，老年人患病幾率也逐漸增大，尤其是老年人患慢性疾病且需要長(zhǎng)期護(hù)理的情況日益增多。與此同時(shí)，身體的衰老會(huì)直接影響老年人的心理變化，而對(duì)死亡的恐懼又是老年人心理障礙的主要變現(xiàn)。如何為老年人提供體面的護(hù)理服務(wù)，延長(zhǎng)其生命，會(huì)有利于安享晚年。所以筆者認(rèn)為健康因素包括身體健康和心理健康，這兩種健康都對(duì)老年護(hù)理產(chǎn)生需求。

二、社會(huì)因素

達(dá)到退休年齡的老年人會(huì)結(jié)束其職業(yè)生涯，同時(shí)開(kāi)始晚年生活。同時(shí)，老年護(hù)理保險(xiǎn)對(duì)老年人來(lái)講是一種社會(huì)化的需求，它是基于目前現(xiàn)實(shí)狀態(tài)的一種判斷。筆者認(rèn)為在老年護(hù)理保險(xiǎn)需求的社會(huì)因素可以分為社會(huì)認(rèn)知和養(yǎng)老社會(huì)服務(wù)。在社會(huì)認(rèn)知中可以體現(xiàn)老年人對(duì)整個(gè)社會(huì)趨勢(shì)的判斷，在養(yǎng)老社會(huì)服務(wù)中可以體現(xiàn)老年人對(duì)目前機(jī)構(gòu)養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老的滿意程度。通過(guò)這兩個(gè)子因素可以比較全面的分析社會(huì)因素對(duì)老年護(hù)理保險(xiǎn)需求的影響程度。

三、觀念因素

觀念是人們?cè)趯?shí)踐生活中形成的各種認(rèn)識(shí)的集合體，它是具有主觀性的，人們會(huì)根據(jù)自己的經(jīng)歷形成相應(yīng)的觀念。正確的觀念將會(huì)有利于生活水平的提高。隨著近些年社會(huì)、經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，很多觀念都得以重新定義，人們也與時(shí)俱進(jìn)著各自的觀念。在老年護(hù)理方面，很多老年人已經(jīng)拋棄“養(yǎng)兒防老”的舊觀念，開(kāi)始認(rèn)同購(gòu)買(mǎi)服務(wù)的理念。同時(shí)，老年人也逐漸開(kāi)始具備風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，認(rèn)同通過(guò)保險(xiǎn)的形式分?jǐn)偽磥?lái)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。所以保險(xiǎn)觀念因素和老年護(hù)理觀念會(huì)對(duì)老年護(hù)理保險(xiǎn)需求產(chǎn)生影響。

四、經(jīng)濟(jì)因素

支付能力因素及經(jīng)濟(jì)因素在很大程度上都具有影響力。任何需求都需要有一定的經(jīng)濟(jì)能力來(lái)實(shí)現(xiàn)。中國(guó)人有長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄以備不時(shí)之需的習(xí)慣，就是希望在年老時(shí)有足夠的積蓄可以購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)的醫(yī)療或生活保障。同時(shí)在我國(guó)，養(yǎng)兒防老的觀念深入人心，子女的經(jīng)濟(jì)支付能力和支付意愿也影響老年護(hù)理保險(xiǎn)需求。

目前，我國(guó)老齡化趨勢(shì)越來(lái)越嚴(yán)重，老年慢性發(fā)病率逐漸升高，空巢老人越來(lái)越多，建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度已經(jīng)迫在眉睫。我國(guó)可以深入分析國(guó)外長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的運(yùn)行機(jī)制和實(shí)施效果，立足我國(guó)國(guó)情，建立符合我國(guó)老年人特征的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度。在這過(guò)程中，筆者認(rèn)為深入的研究長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求的影響因素是建立這項(xiàng)保險(xiǎn)制度的基礎(chǔ)。在此基礎(chǔ)上對(duì)影響因素進(jìn)行深入分析，搭建需求框架，從而有針對(duì)性的滿足老年人在長(zhǎng)期護(hù)理方面的需求。

參考文獻(xiàn)：

[1]荊濤.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)研究[D].對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)博士論文，2005（4）.

第7篇：保險(xiǎn)碩士論文范文

1合肥市現(xiàn)有輪滑賽事調(diào)查

本文所研究的輪滑賽事指在合肥市舉辦的所有輪滑賽事，包括由合肥市主辦的以及在合肥市內(nèi)舉辦的所有輪滑賽事。目前安徽省官方組織的賽事有安徽省輪滑公開(kāi)賽和錦標(biāo)賽兩個(gè)賽事，是由安徽省社體中心和省輪滑協(xié)會(huì)共同主辦的，通過(guò)大量文獻(xiàn)資料，走訪和到相關(guān)學(xué)校和體育主管部門(mén)了解，2013到2015年合肥市共舉辦的輪滑賽事有31場(chǎng)比賽，2013―2015年合肥市青少年輪滑賽事主要集中在各學(xué)校和俱樂(lè)部的交流賽，而在這三年中沒(méi)有舉辦過(guò)全國(guó)賽，省級(jí)比賽也相對(duì)較少。

2各賽事地點(diǎn)及組織機(jī)構(gòu)

根據(jù)調(diào)查訪談了解，大部分輪滑賽事地點(diǎn)集中在學(xué)?；蛘呱鐓^(qū)廣場(chǎng)，而現(xiàn)有的市輪滑跑道和室內(nèi)輪滑場(chǎng)的比賽較少。通過(guò)深入走訪了解，市輪滑跑道距市中心較遠(yuǎn)，且交通不便，而合肥市室內(nèi)輪滑場(chǎng)大部分是原有雙排溜冰場(chǎng)改造的，由于場(chǎng)地太小，設(shè)施陳舊，不能滿足舉辦單排輪滑賽事的需求。

據(jù)回收的問(wèn)卷了解，省級(jí)賽事參與的人群一般在100人左右，而各市（區(qū)）比賽的參與人數(shù)相對(duì)較多，一般在兩百以上；各學(xué)校、俱樂(lè)部的輪滑賽事較多，比賽規(guī)模相對(duì)較小，同時(shí)參賽人數(shù)與學(xué)校、俱樂(lè)部輪滑愛(ài)好者總體人數(shù)有關(guān)。

4各賽事的贊助情況

根據(jù)走訪和相關(guān)文獻(xiàn)資料了解，大多數(shù)合肥市青少年輪滑賽事都沒(méi)有贊助商支持，比賽經(jīng)費(fèi)一般有學(xué)?；蛘咧鬓k單位籌集，只有比賽規(guī)模相對(duì)較大的輪滑賽事有贊助商，如2014在安徽新華學(xué)院舉辦的首屆高校輪滑交流賽，是舞與輪比俱樂(lè)部和中國(guó)聯(lián)通的贊助；2014、2015年的安徽省速度輪滑公開(kāi)賽在合肥濱湖輪滑場(chǎng)舉行，由寶獅萊運(yùn)動(dòng)有限公司贊助；2013年安徽省速度輪滑公開(kāi)賽由PICC人壽保保險(xiǎn)公司獨(dú)家贊助等。

5各賽事的項(xiàng)目設(shè)置

通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查了解，目前合肥市輪滑賽事多以速度滑行為主，而針對(duì)廣大青少年喜歡的自由式輪滑和輪滑球項(xiàng)目的比賽很少或者幾乎沒(méi)有。這就在一定程度上影響了廣大自由式輪滑、輪滑球等其他項(xiàng)目的參與熱情。

6宣傳報(bào)道

省市的比賽的報(bào)名一般都以體育局或者教體局的官方文件下達(dá)到各個(gè)學(xué)?；蛘呔銟?lè)部，根據(jù)比賽項(xiàng)目自主選擇報(bào)名，俱樂(lè)部和學(xué)校一般都是獨(dú)立組織報(bào)名并組織比賽。比賽前期宣傳多為官方的網(wǎng)址、海報(bào)、學(xué)校或者俱樂(lè)部宣傳；比賽現(xiàn)場(chǎng)宣傳大多是海報(bào)、展板、電子屏、條幅等宣傳方式；后期宣傳一般都是網(wǎng)絡(luò)、電視、報(bào)紙等宣傳方式，與傳統(tǒng)籃球、足球、羽毛球等體育項(xiàng)目相比，有關(guān)2013―2015年輪滑賽事的網(wǎng)絡(luò)、媒體、報(bào)紙、海報(bào)、電視等宣傳報(bào)道相對(duì)較少。

6.1推廣的策略

6.1.1改革賽事管理體制，促使輪滑賽事更為規(guī)范化和多樣化。合肥市青少年輪滑賽事在近幾年的發(fā)展中，取得了一定的經(jīng)驗(yàn)和方法，但還需要改革和優(yōu)化賽事管理體制。安徽省體育局和合肥市教體局作為合肥市輪滑賽事推廣及發(fā)展的主管部門(mén)，應(yīng)該注重合肥市青少年輪滑賽事的規(guī)范化，并逐步建立健全相應(yīng)的輪滑賽事管理機(jī)構(gòu)，為相應(yīng)的輪滑賽事的承辦者提供相應(yīng)的信息直道，努力完善輪滑基礎(chǔ)賽事場(chǎng)地設(shè)施，制定公平、多樣的賽事制度，逐步把合肥市輪滑賽事引入一個(gè)健康可持續(xù)發(fā)展的軌道。

6.1.2大力加強(qiáng)賽事的宣傳和推廣力度，努力建立品牌賽事。合肥市青少年輪滑賽事要結(jié)合當(dāng)?shù)氐捏w育賽事的發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢(shì)，逐步建立1-2個(gè)品牌賽事（如每年一次的合肥市青少年輪滑錦標(biāo)賽或者公開(kāi)賽），不但要重視賽前的宣傳，賽事的日程安排，而且要努力從賽事的整體精神面貌以及與賽事相關(guān)的輪滑文化活動(dòng)等方面加大努力，力爭(zhēng)全方位展現(xiàn)輪滑賽事的整體形象，充分調(diào)動(dòng)廣大青少年輪滑愛(ài)好者參與輪滑賽事的熱情。

6.1.3提高輪滑賽事的競(jìng)技水平，推動(dòng)賽事健康持續(xù)發(fā)展。合肥市青少年輪滑賽事的競(jìng)技水平，將直接影響合肥市輪滑賽事是否健康可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵因素。一場(chǎng)精彩、激烈的輪滑賽事，高水準(zhǔn)的競(jìng)技水平是吸引觀眾、商家贊助和網(wǎng)絡(luò)媒體報(bào)道的基礎(chǔ)和動(dòng)力。同時(shí)應(yīng)注重培養(yǎng)高素質(zhì)專業(yè)教練員，拓寬教練員和裁判員的培養(yǎng)渠道和途徑，規(guī)范運(yùn)動(dòng)員的質(zhì)量，努力提高學(xué)校和家長(zhǎng)對(duì)輪滑運(yùn)動(dòng)的重視程度。

6.1.4擴(kuò)大賽事的基礎(chǔ)選拔，滿足更多青少年對(duì)賽事需求。根據(jù)合肥市輪滑運(yùn)動(dòng)現(xiàn)狀，可以建立校園比賽和區(qū)域聯(lián)賽相結(jié)合，俱樂(lè)部聯(lián)賽與校園比賽相結(jié)合的比賽體制，加大賽事的密度，同時(shí)豐富輪滑賽事的比賽項(xiàng)目，擴(kuò)大精品賽事的基礎(chǔ)選拔，使更多的輪滑愛(ài)好者有機(jī)會(huì)參與輪滑賽事，分享輪滑賽事。從中增加青少年的比賽成就感和自信心，提高輪滑愛(ài)好者參與輪滑賽事的主動(dòng)性和熱情。

6.2結(jié)論與建議

6.2.1合肥市輪滑賽事推廣的組織管理機(jī)構(gòu)不健全，缺少統(tǒng)一的賽事推廣管理和組織機(jī)構(gòu)，同時(shí)比賽項(xiàng)目的設(shè)置較為單一。建議在省輪滑協(xié)會(huì)或者社體中心下建立專門(mén)的賽事推廣機(jī)構(gòu)，完善賽事推廣流程和賽事的操作流程，使得在賽事推廣中各個(gè)環(huán)節(jié)的職責(zé)分工更加明確。

6.2.2合肥市公共輪滑場(chǎng)地設(shè)施建設(shè)不足，教練員和裁判員匱乏，運(yùn)動(dòng)員缺乏科學(xué)有效的晉級(jí)途徑和考核制度。建議相關(guān)部門(mén)應(yīng)加大對(duì)公共輪滑場(chǎng)地設(shè)施建設(shè)，并充分合理利用學(xué)校廣場(chǎng)現(xiàn)有場(chǎng)地資源，鼓勵(lì)社會(huì)或企事業(yè)單位加大對(duì)輪滑場(chǎng)地的投入和建設(shè)。

6.2.3合肥市青少年賽事推廣的宣傳力度、吸引力和影響力不夠，賽事的推廣方式和方法有待進(jìn)一步改完善，建議大力引進(jìn)新型媒介，除傳統(tǒng)的海報(bào)、報(bào)紙、電視宣傳外，還要增加網(wǎng)站、視頻、手機(jī)APP、微信等新型網(wǎng)絡(luò)宣傳方式。

參考文獻(xiàn)：

[1]柯茜，高等院校籃球賽事經(jīng)營(yíng)與推廣研究，武漢體育學(xué)院碩士論文，2006，6.

[2]黃漢生，體育教育訓(xùn)練理論與方法[M].高等教育出版社，2005.

[3]曾峰，對(duì)北京高校學(xué)生網(wǎng)球賽事市場(chǎng)化的研究，北京體育大學(xué)碩士論文，2009，6.

第8篇：保險(xiǎn)碩士論文范文

關(guān)鍵詞：產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)；投入產(chǎn)出；產(chǎn)業(yè)波及

中圖分類(lèi)號(hào)：C92 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2014）05-000-02

一、陜西省保險(xiǎn)業(yè)的投入產(chǎn)出結(jié)構(gòu)分析

1973年W.Leontief首次提出投入產(chǎn)出結(jié)構(gòu)分析，其中投入產(chǎn)出結(jié)構(gòu)分析的基礎(chǔ)和核心是投入產(chǎn)出表。投入產(chǎn)出法的主要內(nèi)容包括投入結(jié)構(gòu)分析和產(chǎn)出結(jié)構(gòu)分析①。

投入結(jié)構(gòu)分析中的直接消耗系數(shù)也可以稱為“投入系數(shù)”，投入系數(shù)是指在投入結(jié)構(gòu)分析中，通過(guò)直接消耗系數(shù)反映某一部門(mén)生產(chǎn)單位最終產(chǎn)品所消耗的其他部門(mén)中間產(chǎn)品的價(jià)值②。

其中，直接消耗系數(shù)用aij表示（j表示生產(chǎn)最終產(chǎn)品的部門(mén)，i表示中間投入產(chǎn)品的部門(mén)），Xij表示j部門(mén)生產(chǎn)最終產(chǎn)品所消耗的i部門(mén)年產(chǎn)品價(jià)值總量，Xj表示j部門(mén)年產(chǎn)品價(jià)值總量，則直接消耗系數(shù)aij的計(jì)算公式可以表示為：

aij = Xij / Xj （ i， j=1， 2， … ，n ）

當(dāng)i，j從1， 2， … ，n進(jìn)行取值時(shí)就構(gòu)成了直接消耗系數(shù)矩陣，反映各產(chǎn)業(yè)部門(mén)之間的經(jīng)濟(jì)、技術(shù)聯(lián)系。投入系數(shù)越大，說(shuō)明j部門(mén)對(duì)i部門(mén)的產(chǎn)品消耗的越多，對(duì)i部門(mén)的生產(chǎn)拉動(dòng)性越強(qiáng)，大力發(fā)展j部門(mén)對(duì)拉動(dòng)i部門(mén)的發(fā)展起到更大的作用。

產(chǎn)出結(jié)構(gòu)分析中的直接消耗系數(shù)也可以稱為“產(chǎn)出系數(shù)”，產(chǎn)出結(jié)構(gòu)分析是通過(guò)計(jì)算產(chǎn)出系數(shù)反映j部門(mén)每生產(chǎn)一單位最終產(chǎn)品需要消耗的保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)品的價(jià)值。其計(jì)算公式與投入結(jié)構(gòu)分析類(lèi)似。產(chǎn)出系數(shù)越大，說(shuō)明j部門(mén)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的依賴性越大，擴(kuò)大保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展規(guī)模對(duì)j部門(mén)的促進(jìn)將事半功倍。

1.投入結(jié)構(gòu)分析

從表1可以看出，一是陜西保險(xiǎn)業(yè)對(duì)交通運(yùn)輸倉(cāng)儲(chǔ)郵政與信息服務(wù)業(yè)的直接消耗系數(shù)最大0.1357，即每生產(chǎn)100元的保險(xiǎn)產(chǎn)品需要耗費(fèi)的交通運(yùn)輸倉(cāng)儲(chǔ)郵政與信息服務(wù)業(yè)產(chǎn)品13.57元，這說(shuō)明陜西保險(xiǎn)業(yè)與工業(yè)、批發(fā)零售與住宿餐飲業(yè)以及交通運(yùn)輸倉(cāng)儲(chǔ)郵政與信息服務(wù)業(yè)之間的依存度很大，同樣顯示了目前陜西保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展仍處于初級(jí)階段，還在進(jìn)行規(guī)模擴(kuò)張，對(duì)上述行業(yè)的消耗系數(shù)比較大，所以加大上述行業(yè)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的投入將促進(jìn)陜西保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展；陜西保險(xiǎn)業(yè)對(duì)農(nóng)業(yè)、旅游業(yè)、公共管理與社會(huì)組織的直接消耗系數(shù)為0，說(shuō)明陜西保險(xiǎn)業(yè)與上述行業(yè)沒(méi)有直接消耗關(guān)系。二是陜西保險(xiǎn)業(yè)對(duì)工業(yè)的直接消耗系數(shù)為0.1248居第二位，說(shuō)明工業(yè)對(duì)陜西保險(xiǎn)業(yè)有較大的支持作用。三是陜西保險(xiǎn)業(yè)對(duì)金融行業(yè)本身的直接消耗系數(shù)比較小，因?yàn)槲覈?guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)資金運(yùn)用渠道逐漸放寬，所以陜西保險(xiǎn)業(yè)資金運(yùn)用的渠道不再局限于銀行存款、政府債券、投資基金、金融機(jī)構(gòu)間同業(yè)拆借等風(fēng)險(xiǎn)小、安全性高的途徑上，而是應(yīng)用在收益性更高的其他行業(yè)，這樣就造成保險(xiǎn)業(yè)資金向其他非金融部門(mén)的流動(dòng)，所以陜西保險(xiǎn)業(yè)對(duì)金融行業(yè)本身的依賴程度較低。

從總體上看，陜西保險(xiǎn)業(yè)對(duì)第二產(chǎn)業(yè)的直接消耗系數(shù)最大，即對(duì)第二產(chǎn)業(yè)的帶動(dòng)作用最強(qiáng)；對(duì)第三產(chǎn)業(yè)的直接消耗系數(shù)較小，即對(duì)第三產(chǎn)業(yè)的帶動(dòng)作用較??；對(duì)第一產(chǎn)業(yè)的直接消耗系數(shù)為0，即對(duì)第一產(chǎn)業(yè)基本沒(méi)有帶動(dòng)作用。

2.產(chǎn)出結(jié)構(gòu)分析

通過(guò)對(duì)表1的分析和比較，我們可以得出以下幾點(diǎn)：一是，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)直接消耗系數(shù)最大的行業(yè)是其自身，直接消耗系數(shù)是0.0314，即陜西保險(xiǎn)業(yè)每生產(chǎn)100元的服務(wù)需直接消耗自身3.14元；二是，科研事業(yè)與綜合技術(shù)服務(wù)業(yè)、租賃與商務(wù)服務(wù)對(duì)陜西保險(xiǎn)業(yè)直接消耗系數(shù)分別為0.0253和0.0196，與陜西保險(xiǎn)業(yè)具有一定的依賴關(guān)系。此外，交通運(yùn)輸倉(cāng)儲(chǔ)郵政與信息服務(wù)業(yè)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的直接消耗系數(shù)以及保險(xiǎn)業(yè)反過(guò)來(lái)對(duì)其的直接消耗系數(shù)與其他行業(yè)比較都偏高，這表示陜西第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求較大，陜西保險(xiǎn)業(yè)對(duì)第三產(chǎn)業(yè)推動(dòng)作用明顯，工業(yè)、農(nóng)業(yè)對(duì)陜西保險(xiǎn)業(yè)的需求有待開(kāi)發(fā)和擴(kuò)大。

表1 2010年陜西省保險(xiǎn)業(yè)投入產(chǎn)出系數(shù)表

資料來(lái)源：《陜西金融年鑒》2011年。

二、陜西省保險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)波及效果分析

投入產(chǎn)出分析，主要從一個(gè)部門(mén)對(duì)另一個(gè)部門(mén)的產(chǎn)品消耗角度分析兩部門(mén)之間的影響程度，而產(chǎn)業(yè)波及效果分析主要分析一個(gè)產(chǎn)業(yè)部門(mén)對(duì)其他所有產(chǎn)業(yè)部門(mén)的影響程度。產(chǎn)業(yè)波及效果分析一般是根據(jù)感應(yīng)度以及影響力系數(shù)來(lái)作為分析的標(biāo)準(zhǔn)③。

其中，影響力系數(shù)是指一部門(mén)增加單位最終產(chǎn)品的使用對(duì)其他部門(mén)生產(chǎn)需求的影響，即波及效果④。

如果，用mj表示影響力系數(shù)（j表示最終產(chǎn)品的使用部門(mén)），則影響力系數(shù)mj的計(jì)算公式可以表示為：

為里昂替夫的逆系數(shù)的矩陣第j列之和；

為里昂替夫的逆系數(shù)的矩陣第I列以及第j列數(shù)值。

根據(jù)影響力系數(shù)的計(jì)算公式，j部門(mén)的影響力系數(shù)越大，表明j部門(mén)對(duì)其他產(chǎn)業(yè)部門(mén)的推動(dòng)效果越顯著，對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響和貢獻(xiàn)就越大，那么加大對(duì)j部門(mén)的投入，j部門(mén)的發(fā)展將會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)起到更大的貢獻(xiàn)作用。

感應(yīng)系數(shù)是指各部門(mén)均增加一個(gè)單位最終產(chǎn)品的消耗，對(duì)某一部門(mén)需求的影響。其計(jì)算公式與投入結(jié)構(gòu)分析類(lèi)似。感應(yīng)度系數(shù)越高，說(shuō)明其他各產(chǎn)業(yè)部門(mén)整體對(duì)i部門(mén)的拉動(dòng)作用越顯著，i部門(mén)對(duì)其他各產(chǎn)業(yè)部門(mén)的波及效果越大，優(yōu)先發(fā)展i部門(mén)，這樣能夠?yàn)槠渌南嚓P(guān)生產(chǎn)部門(mén)提供更大的貢獻(xiàn)度。

從表2中可以知道，一是陜西保險(xiǎn)業(yè)對(duì)其他部門(mén)的影響力系數(shù)為1.0761，在整個(gè)產(chǎn)業(yè)部門(mén)的影響力系數(shù)比較中屬于中等偏上水平，這表明陜西保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)其他產(chǎn)業(yè)部門(mén)的影響和貢獻(xiàn)度較強(qiáng)，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)較大；二是陜西金融業(yè)的影響力系數(shù)是0.7441，比陜西保險(xiǎn)業(yè)大的影響力系數(shù)低，說(shuō)明陜西保險(xiǎn)業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)大于陜西金融業(yè)的貢獻(xiàn)；三是陜西保險(xiǎn)業(yè)的感性度系數(shù)是0.5458，與其他產(chǎn)業(yè)部門(mén)的感應(yīng)度系相比較低，說(shuō)明其他產(chǎn)業(yè)部門(mén)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的拉動(dòng)作用偏低，保險(xiǎn)業(yè)對(duì)其他產(chǎn)業(yè)部門(mén)的貢獻(xiàn)度也較低；四是金融業(yè)的感應(yīng)度系數(shù)是0.711，在各產(chǎn)業(yè)部門(mén)感應(yīng)度系數(shù)中偏低，說(shuō)明其他各產(chǎn)業(yè)部門(mén)對(duì)金融業(yè)的拉動(dòng)作用偏低，金融業(yè)對(duì)其他產(chǎn)業(yè)部門(mén)的推動(dòng)作用和貢獻(xiàn)度也偏低；五是保險(xiǎn)業(yè)影響力系數(shù)比感應(yīng)度系數(shù)大，說(shuō)明保險(xiǎn)業(yè)對(duì)其他產(chǎn)業(yè)部門(mén)的影響和 貢獻(xiàn)大于其他產(chǎn)業(yè)部門(mén)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的拉動(dòng)作用；六是保險(xiǎn)業(yè)的影響力系數(shù)大于金融業(yè)的影響力系數(shù)，但保險(xiǎn)業(yè)的感應(yīng)度系數(shù)小于金融業(yè)的感應(yīng)度系數(shù)，說(shuō)明陜西保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)其他產(chǎn)業(yè)的帶動(dòng)和貢獻(xiàn)程度大于金融業(yè)，但其他部門(mén)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的促進(jìn)和拉動(dòng)作用小于對(duì)金融業(yè)的促進(jìn)和拉動(dòng)作用，這意味著，加大對(duì)陜西保險(xiǎn)業(yè)的投入，發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)將會(huì)對(duì)陜西經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生較大的貢獻(xiàn)，但通過(guò)加大其他部門(mén)的投資力度促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展貢獻(xiàn)度并不是很大。

表2 2010年感應(yīng)度系數(shù)和影響力系數(shù)表

資料來(lái)源：《陜西金融年鑒》2011年。

三、保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)聯(lián)動(dòng)分析

保險(xiǎn)業(yè)作為第三產(chǎn)業(yè)的一部分，其本身也在創(chuàng)造價(jià)值，這些新增加的價(jià)值就是保險(xiǎn)業(yè)增加值，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)做出了巨大的貢獻(xiàn)。從表3來(lái)看，2000～2010年，陜西保險(xiǎn)業(yè)增加值從6.5億元增加到74.21億元，保險(xiǎn)業(yè)增加值占第三產(chǎn)業(yè)增加值的比重由0.9%增長(zhǎng)到2.04%，陜西保險(xiǎn)業(yè)增加值占金融業(yè)增加值得比重由22.03%下降到18.09%；2001～2010年，保險(xiǎn)業(yè)對(duì)GDP的貢獻(xiàn)率由7.0%下降到4.0%，保險(xiǎn)業(yè)對(duì)GDP的貢獻(xiàn)度由0.65%增長(zhǎng)到0.74%。

表3 2000～2010年陜西GDP與分行業(yè)增加值統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)（單位：億元）

資料來(lái)源：《陜西金融年鑒》（2001～2011）。

綜合上表的數(shù)據(jù)可知：陜西保險(xiǎn)業(yè)增加值增長(zhǎng)迅速，標(biāo)志著保險(xiǎn)業(yè)本身發(fā)展速度很快；保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平明顯高于第三產(chǎn)業(yè)和金融業(yè)，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)度呈快速上漲態(tài)勢(shì)；保險(xiǎn)業(yè)整體規(guī)模比較小，限制了保險(xiǎn)業(yè)對(duì)GDP的推動(dòng)作用，這些都說(shuō)明了陜西保險(xiǎn)業(yè)還處于初期規(guī)模擴(kuò)張階段，隨著保險(xiǎn)持續(xù)發(fā)展，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)將越來(lái)越大。

注釋：

①王紅潔，李曉鴻.關(guān)于《投入產(chǎn)出分析》在經(jīng)濟(jì)分析中的應(yīng)用[J].合作經(jīng)濟(jì)與科技，2009（08）.

②楊星辰.山東省保險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)效用分析與啟示[J].山東大學(xué)碩士論文，2012（10）.

③趙尚梅，王平生，陳曦.山東省保險(xiǎn)業(yè)同其他產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)性的實(shí)證研究[J].東岳論叢，2005（06）.

第9篇：保險(xiǎn)碩士論文范文

【P鍵詞】資產(chǎn)證券化；風(fēng)險(xiǎn)因素；風(fēng)險(xiǎn)管理

一、引言

信貸資產(chǎn)證券化興起于20世紀(jì)60年代末的美國(guó)，是金融創(chuàng)新的一個(gè)重大舉措，對(duì)銀行發(fā)展有著重要作用。我國(guó)從2005年開(kāi)始此項(xiàng)業(yè)務(wù)，2008年金融危機(jī)時(shí)暫停擴(kuò)張，2012年再度開(kāi)閘。央行、銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政部也聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，這也是信貸資產(chǎn)證券化市場(chǎng)將大幅擴(kuò)張的信號(hào)。因此，對(duì)我國(guó)的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)分析與把控也日趨重要。

二、美國(guó)資產(chǎn)證券化的發(fā)展

20世紀(jì)60年代末，美國(guó)銀行生存壓力加大，為提高資產(chǎn)流動(dòng)性實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)解捆，銀行開(kāi)始進(jìn)行資產(chǎn)證券化。美國(guó)的信貸資產(chǎn)證券化市場(chǎng)的重要特點(diǎn)如下。

（一）信用評(píng)級(jí)機(jī)制

美國(guó)的結(jié)構(gòu)融資資信評(píng)級(jí)體系已經(jīng)相當(dāng)完善，在多個(gè)方面都建立了評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。信用評(píng)級(jí)準(zhǔn)則的完善能一定程度上降低發(fā)行人和投資者的風(fēng)險(xiǎn)，加快市場(chǎng)的透明化建設(shè)，加快市場(chǎng)的發(fā)展和成熟。

（二）信用增級(jí)機(jī)制

在美國(guó)信用增級(jí)運(yùn)用普遍，信用增級(jí)主要來(lái)自于兩方面：內(nèi)部信用增級(jí)和外部信用增級(jí)。內(nèi)部信用增級(jí)主要有兩種方式，即優(yōu)先和次級(jí)結(jié)構(gòu)以及超額抵押方式。外部信用增級(jí)主要依靠的給證券提供信用擔(dān)保的機(jī)構(gòu)本身的信譽(yù)和運(yùn)營(yíng)能力。外部信用增級(jí)主要有銀行擔(dān)保、金融擔(dān)保公司的擔(dān)保和保險(xiǎn)公司的擔(dān)保。

（三）機(jī)構(gòu)設(shè)置

特設(shè)機(jī)構(gòu)（SPV）是為了確保證券化目標(biāo)能夠順利實(shí)現(xiàn)，特設(shè)機(jī)構(gòu)能夠?qū)崿F(xiàn)破產(chǎn)隔離和真實(shí)銷(xiāo)售，將資產(chǎn)與發(fā)起人相隔離。特設(shè)機(jī)構(gòu)也是降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和投資者投資風(fēng)險(xiǎn)的重要機(jī)構(gòu)。

（四）法律規(guī)范

美國(guó)作為全球資產(chǎn)證券化發(fā)行金額最大的國(guó)家，其法律基礎(chǔ)和金融制度也是比較完善的。第一部與之相關(guān)的法律是《聯(lián)邦證券法》（1933年），是之后的資產(chǎn)證券化相關(guān)法規(guī)的基石。1984年頒布了《加強(qiáng)二級(jí)抵押貸款市場(chǎng)法案》。1999年出臺(tái)了《金融服務(wù)法》等等。

（五）政府參與

美國(guó)政府對(duì)資產(chǎn)證券化主要采用間接干預(yù)和法律引導(dǎo)的作用。首先由政府設(shè)立機(jī)構(gòu)在資產(chǎn)證券化市場(chǎng)上起到一個(gè)帶頭示范作用，鼓勵(lì)大量私營(yíng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入到資產(chǎn)證券化證券的二級(jí)市場(chǎng)，擴(kuò)大了市場(chǎng)規(guī)模提高了市場(chǎng)流動(dòng)性。

三、信貸資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)因素

信貸資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)主要有兩個(gè)類(lèi)別：來(lái)自于基礎(chǔ)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)和證券化過(guò)程中產(chǎn)生的諸如信息不對(duì)稱等的其他風(fēng)險(xiǎn)。

（一）信用風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)又稱違約風(fēng)險(xiǎn)，它是指信貸資產(chǎn)證券化參與主體對(duì)他們所承諾的各種合約的違約所造成的可能損失。

（二）操作風(fēng)險(xiǎn)

信貸資產(chǎn)證券化是一個(gè)復(fù)雜的過(guò)程，其中牽涉的業(yè)務(wù)非常多，這也是銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要來(lái)源。主要包括破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)和定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)。

（三）信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)

在資產(chǎn)證券化過(guò)程中，銀行及其他參與機(jī)構(gòu)有著信息的掌握權(quán)，擁有信息優(yōu)勢(shì)。而市場(chǎng)上的投資者相對(duì)來(lái)說(shuō)處于劣勢(shì)，這使得投資者依賴于證券的評(píng)級(jí)以及擔(dān)保的種類(lèi)。

四、對(duì)策建議

通過(guò)分析美國(guó)資本證券化的發(fā)展以及美國(guó)2008年次貸危機(jī)的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，結(jié)合我國(guó)實(shí)際情況和特點(diǎn)，本文提出以下應(yīng)對(duì)策略。

（一）規(guī)范信用評(píng)級(jí)

對(duì)資產(chǎn)支持證券評(píng)級(jí)不當(dāng)是引發(fā)金融危機(jī)的一個(gè)重要誘因，金融危機(jī)期間，涉及的資產(chǎn)支持證券評(píng)級(jí)均偏高。因此，應(yīng)規(guī)范信用評(píng)級(jí)。

（二）建立完善的信息披露制度

不同于普通證券，信貸資產(chǎn)證券化證券要對(duì)基礎(chǔ)資產(chǎn)池的信息進(jìn)行全面、真是、客觀的披露，可以從一定程度上消除信息不對(duì)稱問(wèn)題。

（三）金融監(jiān)管制度緊隨金融創(chuàng)新

金融監(jiān)管是防止道德風(fēng)險(xiǎn)的重要方面。在面對(duì)金融創(chuàng)新時(shí)，首先要做的是金融監(jiān)管制度的同步，對(duì)新興業(yè)務(wù)嚴(yán)格審查，有效監(jiān)管和控制，防止金融風(fēng)險(xiǎn)失控。

（四）政府參與規(guī)范市場(chǎng)

政府積極參與和支持是資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)能順利開(kāi)展并迅速發(fā)展的重要原因，政府應(yīng)該對(duì)市場(chǎng)發(fā)展有一個(gè)前瞻性的把握，在積極修改和出臺(tái)現(xiàn)行法律法規(guī)的基礎(chǔ)上對(duì)未來(lái)對(duì)出規(guī)劃，為資產(chǎn)證券化市場(chǎng)提供穩(wěn)定的政策環(huán)境和法律支持。

（五）信貸資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

在目前的市場(chǎng)上，證券的風(fēng)險(xiǎn)基本由投資者承擔(dān)，導(dǎo)致了銀行對(duì)資產(chǎn)證券化證券風(fēng)險(xiǎn)的不敏感性。為提高銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把控，資產(chǎn)證券化證券的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該由銀行和投資者共擔(dān)。

（六）重視資產(chǎn)證券化的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

資產(chǎn)證券化能分散銀行不良貸款帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，并將其轉(zhuǎn)嫁到投資者身上。但是，從整個(gè)金融體系中來(lái)說(shuō)，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)并沒(méi)有被消除掉。為保證金融體系的健康運(yùn)行，銀行不應(yīng)該僅僅思考風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，更應(yīng)該做到穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，從根本上處理不良資產(chǎn)。

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