基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革疑難點(diǎn)及創(chuàng)新
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摘要：為了滿足人民群眾對(duì)美好生活的追求，我們需要著力解決醫(yī)療保險(xiǎn)以及關(guān)乎其他民生的不平衡、不充分的困境。基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度對(duì)于改善人民生活質(zhì)量，提高生活幸福感、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展以及社會(huì)保障體系在歷史中的發(fā)展都有重要意義。本文將從我國(guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度發(fā)展歷史以及其具體內(nèi)涵出發(fā)，對(duì)目前改革的疑難點(diǎn)進(jìn)行可行性分析，并提出符合時(shí)代要求的創(chuàng)新對(duì)策建議，希望能為關(guān)乎人民群眾福祉的基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革提供參考。
關(guān)鍵詞：基本醫(yī)療保險(xiǎn)；改革創(chuàng)新；醫(yī)療保障
社會(huì)高速發(fā)展使得我國(guó)的社會(huì)保障能力和相關(guān)的制度建設(shè)也有了更好的環(huán)境條件與資源支持，醫(yī)療保險(xiǎn)作為關(guān)系到人們?nèi)粘Ｉ畹囊豁?xiàng)核心社會(huì)保障項(xiàng)目，其在內(nèi)容和執(zhí)行方式上的不斷更新和完善會(huì)為人們的日常生活帶來(lái)很大的便利，改革是基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度作用充分發(fā)揮的一個(gè)重要路徑。
一、我國(guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度發(fā)展歷史梳理
民生是黨和中央工作的重中之重，醫(yī)療保險(xiǎn)制度的建立健全也勢(shì)在必行。我國(guó)的基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度發(fā)展歷史大致可以分為三個(gè)大階段。改革開(kāi)放至1992年，我國(guó)進(jìn)行了傳統(tǒng)、初步的基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的探索，1978年后，我國(guó)跳出了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的桎梏，發(fā)揮了市場(chǎng)在資源配置中的決定作用，經(jīng)濟(jì)體制也更加開(kāi)放，非公有制經(jīng)濟(jì)體和相關(guān)工作人員數(shù)量和質(zhì)量均有所提升，第二產(chǎn)業(yè)也迎來(lái)了較大的發(fā)展，宏觀經(jīng)濟(jì)方面發(fā)生了較大的變化，在此期間中央主要對(duì)既往的基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度查漏補(bǔ)缺，在公費(fèi)醫(yī)療體系中，除了政府支持和勞動(dòng)保障醫(yī)療體系外，還需要自費(fèi)一部分，1984年我國(guó)出臺(tái)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)公費(fèi)醫(yī)療管理的通知》，該政策明確了醫(yī)療支付的三個(gè)主體，即個(gè)人、醫(yī)療機(jī)構(gòu)和企業(yè)。門診或住院時(shí)的費(fèi)用需個(gè)人支付一定比例，具體比率因各地而異，大致在10%—20%之間[1]。第二階段是1992年至2009年，這是我國(guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度創(chuàng)新的探索新階段，這一階段的改革起源于國(guó)有企業(yè)改革，需要在各方面為其深化改革提供支撐，1998年，國(guó)務(wù)院頒布了城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的相關(guān)決定，城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)制度以企業(yè)購(gòu)買的職工醫(yī)保為主，并以各種醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)助為輔組成。在這一階段，農(nóng)村的基本醫(yī)療保險(xiǎn)狀況也有所提升，逐漸建立起了新型的農(nóng)村合作醫(yī)療制度，對(duì)鄉(xiāng)村貧困的家庭和個(gè)人補(bǔ)貼扶持，地方和中央都給予關(guān)注，到2003年，農(nóng)村的合作醫(yī)療保險(xiǎn)制度正式形成。第三階段是2009年至今，這是我國(guó)旨在覆蓋面擴(kuò)大到全民的醫(yī)療保險(xiǎn)制度的嘗試和發(fā)展，在此期間，不管是公司的在職員工、城鎮(zhèn)居民還是農(nóng)村人口，參保率都有所提升，總體參保率達(dá)到90%以上。同時(shí)，全員基本醫(yī)療保障的補(bǔ)助比率都得以大幅提升，報(bào)銷費(fèi)用比例由40%—50%增長(zhǎng)至70%—80%。新型農(nóng)村合作保險(xiǎn)制度還涵蓋了重大疾病保障。從2011年開(kāi)始，全民醫(yī)保制度進(jìn)入完善時(shí)期，基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度實(shí)施了一站式服務(wù)。到2017年年底，全國(guó)的異地醫(yī)保報(bào)銷也得以實(shí)現(xiàn)，結(jié)算和報(bào)銷流程不斷精簡(jiǎn)，大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的支撐也使醫(yī)保走向現(xiàn)代化[2]。
二、我國(guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的改革疑難點(diǎn)
在新中國(guó)成立之前，我國(guó)尚未形成覆蓋率波及全體人民的基本醫(yī)療保障制度，新中國(guó)成立后，我國(guó)開(kāi)始在這方面有所探索，目前我國(guó)已有的基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度有兩種形式，一種是職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)適用于勞動(dòng)者，其繳費(fèi)主體包括企業(yè)和個(gè)體，另一種是城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)，適用對(duì)象是勞動(dòng)者之外的其他人，這里的繳費(fèi)主體就變成了政府和個(gè)體。目前我國(guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的改革疑難點(diǎn)主要為一下三點(diǎn)。首先，基于經(jīng)濟(jì)水平從而全體人民的基本醫(yī)療保險(xiǎn)權(quán)益存在差異化。因城鎮(zhèn)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、人均年收入以及基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)存在一定的差距，因此為更好兼顧城鎮(zhèn)和農(nóng)村人口的利益，更好滿足其需求，我國(guó)采用的是兩套不同的醫(yī)保制度。城鎮(zhèn)和農(nóng)村基本醫(yī)療保障制度在醫(yī)保目錄、醫(yī)院消費(fèi)規(guī)則以及報(bào)銷細(xì)則構(gòu)成方面有一定的差異，因具體的實(shí)施會(huì)因地制宜，因此在不同區(qū)域的實(shí)施情況也不完全統(tǒng)一[3]。2020年是我國(guó)全面小康的收官之年，城鎮(zhèn)與鄉(xiāng)村的經(jīng)濟(jì)差距在黨和中央以及各級(jí)政府的努力下，在經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、教育、醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)、公共服務(wù)等諸多方面都有所發(fā)展。其次，當(dāng)前基本醫(yī)療保障的疾病種類的局限，由于目錄和入選標(biāo)準(zhǔn)的不明晰，部分重大疾病沒(méi)有被包含在基本醫(yī)保中，大多數(shù)罹患重疾的患者基本生存權(quán)和財(cái)產(chǎn)安全得不到保障，需自己承擔(dān)高昂的醫(yī)療費(fèi)用。目前有關(guān)部門對(duì)大病保險(xiǎn)的解釋和定義是在基本醫(yī)保的基礎(chǔ)上衍生的一種醫(yī)療保險(xiǎn)形式，但新設(shè)的大病保險(xiǎn)，其具體囊括的疾病種類以及報(bào)銷比例，在風(fēng)險(xiǎn)管理中的功能等許多問(wèn)題并不明晰。最后，明確基本醫(yī)療保障制度中各社會(huì)主體的職責(zé)與功能?；踞t(yī)療保障制度具體實(shí)操中，需要多方主體參與其中，各司其職，發(fā)揮在其中的效能，企業(yè)和個(gè)體參與保險(xiǎn)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提供相應(yīng)服務(wù)，參保病人尋求治療方案與藥物，醫(yī)院等醫(yī)療機(jī)構(gòu)提供診治和醫(yī)藥，政府部門統(tǒng)籌協(xié)調(diào)并監(jiān)督管理。在現(xiàn)有基本醫(yī)療保障制度中，企業(yè)和參保的個(gè)體都需要繳納固定比例的費(fèi)用，地方政府需要承擔(dān)管理費(fèi)用、補(bǔ)貼支持和基金兜底職責(zé)。這也要求政府以就基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金風(fēng)險(xiǎn)來(lái)看，因人民的醫(yī)保資金主要來(lái)自政府的財(cái)政資金，政府會(huì)根據(jù)財(cái)政狀況戰(zhàn)略布局，基金風(fēng)險(xiǎn)一般會(huì)在可控制的范圍內(nèi)[4]。
三、基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度創(chuàng)新型改革路徑
（一）理清基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度頂層設(shè)計(jì)思路在我國(guó)字改革開(kāi)放以來(lái)的基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度下，全體人民享受該制度即最基礎(chǔ)的權(quán)益。關(guān)乎人民切身利益和福祉的基本權(quán)益不論性別、工作、居住地等，是中央和各級(jí)地方政府必須保障的服務(wù)，也是基本公共服務(wù)中的重要組成部分。首先，應(yīng)明確基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的目標(biāo)導(dǎo)向。明晰基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度在個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)管理和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管控中的功能是什么，有效管控風(fēng)險(xiǎn)的方式途徑是把損失控制在一定可接受的范圍內(nèi)，或者維持其良好的生活質(zhì)量而做出的風(fēng)險(xiǎn)性補(bǔ)償，顯然基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度在風(fēng)險(xiǎn)管理中的功能是后者，基本醫(yī)療保險(xiǎn)是以保險(xiǎn)的形式，為社會(huì)成員在重大疾病中提供支付保障和后續(xù)生活保障。其次，基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度涵蓋的范圍以及具體實(shí)施。關(guān)于基本醫(yī)療保障的范圍、具體比例以及實(shí)施細(xì)則需要充分考慮全體人民的需求和我國(guó)的國(guó)情，在精益思維的指導(dǎo)下政策發(fā)揮最大效用。大致框架和內(nèi)容需要全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)、立法機(jī)關(guān)、各級(jí)政府等協(xié)商討論形成，要提高群眾的參與度和監(jiān)督力度。
（二）逐步破除城鄉(xiāng)基本醫(yī)療保險(xiǎn)差異化在統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展進(jìn)程中，城鄉(xiāng)一體化趨勢(shì)越來(lái)越明顯,城鎮(zhèn)居民的醫(yī)療保險(xiǎn)和農(nóng)村戶口的新農(nóng)合保險(xiǎn)的趨同化發(fā)展勢(shì)在必行。這兩種保險(xiǎn)的整合在我國(guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展史上也是創(chuàng)新的舉措，這將很大程度上促進(jìn)鄉(xiāng)村的發(fā)展，城鄉(xiāng)公平平衡以及便捷城鄉(xiāng)居民的區(qū)域流動(dòng)，極大解決了跨城市和鄉(xiāng)村醫(yī)保報(bào)銷的問(wèn)題。整合城鎮(zhèn)和鄉(xiāng)村基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度就是將城鎮(zhèn)居民與農(nóng)村居民當(dāng)作一個(gè)整體，有統(tǒng)一的機(jī)構(gòu)納入規(guī)劃和管理，利用現(xiàn)有制度改革和政策優(yōu)化等方式，改變目前的城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)，真正保障所有人民，不論社會(huì)地位、居住地等，都能享受統(tǒng)一的基本醫(yī)療保險(xiǎn)政策，兼顧每位社會(huì)成員[5]。就可行性和操作性層面而言，城鎮(zhèn)居民和鄉(xiāng)村居民的基本醫(yī)療保險(xiǎn)也存在同質(zhì)性，這也為兩者后期發(fā)展的整合奠定了基礎(chǔ)。從基本醫(yī)療保障制度的繳費(fèi)細(xì)則來(lái)看，其繳納的額度都以當(dāng)?shù)厥杖胨綖榛鶞?zhǔn)，由政府和個(gè)人共同出資。但在今后的加入基本醫(yī)療保障原則設(shè)計(jì)、保障寬度以及補(bǔ)助等方面需要兼顧部分農(nóng)村常流動(dòng)人口，特別是農(nóng)民工需求和參?，F(xiàn)狀，保障其也能無(wú)障礙享受各類服務(wù)。
（三）樹(shù)立長(zhǎng)遠(yuǎn)的戰(zhàn)略全局觀，以滿足時(shí)代和人民需求為目標(biāo)盡管我國(guó)目前處于全面小康的收官之年，但我國(guó)仍處于社會(huì)主義初級(jí)階段，城鄉(xiāng)之間的差異性以及基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的融合發(fā)展也并不是一蹴而就，而是螺旋上升的。從我國(guó)基本國(guó)情和人民客觀需求而言，將基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的覆蓋面擴(kuò)大至全民，是一項(xiàng)任重道遠(yuǎn)的歷史任務(wù)，面臨著時(shí)代的挑戰(zhàn)與考驗(yàn)，黨中央和各級(jí)政府也需要認(rèn)識(shí)到，融合發(fā)展并不代表完全一樣，也不是兩部分簡(jiǎn)單地相加拼湊，而是在整合的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)城鎮(zhèn)居民的基本醫(yī)療保險(xiǎn)水平穩(wěn)步發(fā)展，農(nóng)村人口的基本醫(yī)療保險(xiǎn)水平總體并持續(xù)增長(zhǎng)，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展時(shí)，逐步實(shí)現(xiàn)兩大主體制度的統(tǒng)一，在實(shí)施初期，應(yīng)分為兩步走，在城市近郊的鄉(xiāng)村地區(qū)，即城鄉(xiāng)總體差距較小的具有實(shí)際可行性的地區(qū)，進(jìn)行城鄉(xiāng)醫(yī)療保險(xiǎn)制度整合試點(diǎn)，調(diào)整籌資標(biāo)準(zhǔn)以進(jìn)一步縮小差距，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)補(bǔ)償水平等地統(tǒng)一。
四、結(jié)語(yǔ)
基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革關(guān)系到人民群眾的切身利益，一直以來(lái)都是社會(huì)熱點(diǎn)話題。想要讓基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度發(fā)揮出應(yīng)有的效用，就要對(duì)改革過(guò)程中遇到的困難進(jìn)行深入分析，并嘗試通過(guò)樹(shù)立戰(zhàn)略全局觀、縮小城鄉(xiāng)醫(yī)療保險(xiǎn)差距以及明確基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度頂層思路等方式，對(duì)該制度進(jìn)行不斷創(chuàng)新。
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作者：趙俊粟 單位：對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院