金融服務(wù)業(yè)全文(5篇)

【內(nèi)容摘要】雄安新區(qū)高標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)需要現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)的有力支持。數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為現(xiàn)代金融創(chuàng)新的重要內(nèi)容，能夠有效幫助金融服務(wù)業(yè)解決目前的一些問題。通過對雄安新區(qū)金融服務(wù)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀和問題的分析，探究雄安新區(qū)金融服務(wù)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的措施。研究成果也將為其它地區(qū)金融服務(wù)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供經(jīng)驗(yàn)借鑒。

【關(guān)鍵詞】雄安新區(qū)；金融服務(wù)業(yè)；數(shù)字化轉(zhuǎn)型；金融科技

金融服務(wù)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型以數(shù)字化創(chuàng)新為突破口，有利于降低成本控制風(fēng)險，增加行業(yè)競爭優(yōu)勢，為用戶提供更好的服務(wù)體驗(yàn)，為員工提供高效的生產(chǎn)力工具。金融服務(wù)業(yè)數(shù)字化強(qiáng)調(diào)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能以及區(qū)塊鏈等金融科技手段，更有效地獲取信息、處理信息、利用信息、分析信息，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化業(yè)務(wù)服務(wù)、數(shù)字化信息處理、數(shù)字化產(chǎn)品提供以及風(fēng)險控制。金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型本質(zhì)是對金融科技的數(shù)字化，是更高級的信息化運(yùn)用。研究雄安新區(qū)金融服務(wù)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的問題與措施，不僅能夠?yàn)樾郯残聟^(qū)金融服務(wù)業(yè)轉(zhuǎn)型升級提供理論支撐與參考，也能為其他地區(qū)金融服務(wù)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供一定的經(jīng)驗(yàn)借鑒。

一、雄安新區(qū)金融服務(wù)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀

雄安新區(qū)從2019年起進(jìn)入實(shí)質(zhì)性建設(shè)階段。雄安新區(qū)的戰(zhàn)略地位和高標(biāo)準(zhǔn)的建設(shè)必然對金融服務(wù)業(yè)轉(zhuǎn)型提出了更高、更強(qiáng)烈的需求。政府也提出了建設(shè)高標(biāo)準(zhǔn)、高技術(shù)含量的雄安金融科技中心的定位。但雄安新區(qū)現(xiàn)有金融基礎(chǔ)較弱，金融服務(wù)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型布局尚處于起步階段，但從另一方面而言，雄安新區(qū)建設(shè)處于初級階段，這也正好為金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了試驗(yàn)與發(fā)展的空間。

（一）數(shù)字化轉(zhuǎn)型環(huán)境建設(shè)不斷優(yōu)化。雄安新區(qū)數(shù)字城市建設(shè)為數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了保障。5G是雄安新區(qū)布局中的重要部署。2018年聯(lián)通已完成130個5G站點(diǎn)部署，實(shí)現(xiàn)了核心區(qū)域覆蓋。近年預(yù)估新區(qū)5G站點(diǎn)將到達(dá)200個。良好的通信環(huán)境為雄安新區(qū)金融服務(wù)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型奠定了基礎(chǔ)。另外，智慧雄安建設(shè)啟動，在多個領(lǐng)域均提出了數(shù)字化建設(shè)要求，這對數(shù)字化轉(zhuǎn)型而言是重要的機(jī)遇。從現(xiàn)有新區(qū)金融服務(wù)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型來看，銀行、證券、保險、債券、基金、信托等各類市場資源都圍繞建設(shè)數(shù)字化金融平臺而定位。而未來北京的非首都功能遷入，對雄安新區(qū)金融服務(wù)業(yè)發(fā)展帶來了巨大的政策紅利。雄安新區(qū)建設(shè)巨大的資金需求，也成為了雄安新區(qū)金融服務(wù)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的良好機(jī)遇，將助推雄安新區(qū)金融服務(wù)業(yè)創(chuàng)新力度和速度。

（二）數(shù)字化轉(zhuǎn)型范圍不斷擴(kuò)大。新區(qū)金融服務(wù)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型產(chǎn)品、服務(wù)種類不斷多樣化，范圍不斷擴(kuò)大。新區(qū)金融機(jī)構(gòu)加大科技投入力度，區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等數(shù)字化手段已經(jīng)落地。中國銀行運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)參與新區(qū)的土地補(bǔ)償，代理發(fā)放了新區(qū)首筆占地補(bǔ)償款；作為國有四大行第一家在雄安掛牌經(jīng)營的中國農(nóng)業(yè)銀行率先在新區(qū)推行人臉識別技術(shù)，率先推廣聚合支付、民生繳費(fèi)、線上刷臉、視頻遠(yuǎn)程操控等數(shù)字化服務(wù)，新區(qū)110萬居民中，持卡比例將超過80％，行政村與數(shù)字金融服務(wù)點(diǎn)比例達(dá)到1.28，居民在村內(nèi)即可辦理大部分金融服務(wù)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)精準(zhǔn)的數(shù)字化反饋。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)獲取市場監(jiān)督、征信、稅務(wù)的相關(guān)信息，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)業(yè)對客戶立體畫像，去精準(zhǔn)的評估客戶的需求，在保護(hù)隱私的同時，實(shí)現(xiàn)對客戶的精準(zhǔn)化服務(wù)。

由于金融服務(wù)市場估值高，漏洞利用機(jī)會多，金融服務(wù)業(yè)經(jīng)常成為黑客首選的攻擊目標(biāo)，而平均一個嚴(yán)重的數(shù)據(jù)泄露問題，將導(dǎo)致百萬美元級別的損失。疫情暴發(fā)之后，這一安全問題有進(jìn)一步惡化的趨勢。

究其原因，新思科技軟件質(zhì)量與安全部門高級安全架構(gòu)師楊國梁告訴記者，由于疫情導(dǎo)致線上模式興盛，傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈管理隨之可能出現(xiàn)紕漏，這些往往都是一些風(fēng)險的高發(fā)區(qū)；而疫情帶來的預(yù)算和資源受限，再加上缺乏安全培訓(xùn)，導(dǎo)致疫情后的金融服務(wù)業(yè)安全問題更加凸顯。

此前，新思發(fā)布《金融服務(wù)業(yè)的應(yīng)用安全：誤區(qū)與現(xiàn)實(shí)》報告，指出金融服務(wù)業(yè)的應(yīng)用安全存在著七大認(rèn)識誤區(qū)。對此，楊國梁表示，調(diào)查顯示有50%的金融服務(wù)公司由于不安全的軟件而遭遇數(shù)據(jù)盜竊；76%的公司表示很難在上市前檢測出金融軟件系統(tǒng)中的安全漏洞。而金融機(jī)構(gòu)即使體量再小，對黑客來講也是一個足夠有吸引力的目標(biāo)。他還提到，對于技術(shù)人員、開發(fā)人員、運(yùn)維人員來講常見的一個誤區(qū)就是，所見并不一定即所得，可能還有更多隱藏在所見內(nèi)容之下。而對于一個金融機(jī)構(gòu)而言，確保安全問題是金融機(jī)構(gòu)本身的責(zé)任之一。為了運(yùn)行安全的部署，金融機(jī)構(gòu)的安全團(tuán)隊(duì)必須將安全的容器、安全打包好的可運(yùn)行的內(nèi)容部署到云端。此外，安全培訓(xùn)也是需要的。

楊國梁告訴記者，新思在報告中提到的金融服務(wù)業(yè)應(yīng)用安全誤區(qū)，國內(nèi)金融業(yè)也同樣面臨，比如，國內(nèi)大部分金融機(jī)構(gòu)也局限于在最后階段盡量少地侵入研發(fā)過程，盡量低門檻開展安全測試，但又都認(rèn)可一定要“安全左移”，即在更早階段就做相應(yīng)的安全測試。

在楊國梁看來，此前的護(hù)網(wǎng)活動和紅藍(lán)對抗促進(jìn)安全水準(zhǔn)上升，有必要持續(xù)下去，在前期階段就引入安全，有利于低成本、有效率地來推進(jìn)這些安全活動。

楊國梁認(rèn)為，只有把這些安全的能力構(gòu)建到金融服務(wù)企業(yè)自己的安全團(tuán)隊(duì)、業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，才能從根本上解決或規(guī)避很多問題。“安全左移”，不管是設(shè)計階段做安全，還是實(shí)現(xiàn)階段做安全，都是解決這些問題的根本手段之一。新思科技在整個研發(fā)階段，不管是依靠人、經(jīng)驗(yàn)還是工具，都有目前最頂尖的服務(wù)和產(chǎn)品的提供。

作者:文雪梅 單位:中華工商時報

隨著社會經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，服務(wù)型經(jīng)濟(jì)成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。服務(wù)業(yè)在城市發(fā)展過程中帶動區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長、調(diào)整產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，成為建立城市空間格局的重要力量[1]。其中金融服務(wù)業(yè)是現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展最為迅速的產(chǎn)業(yè)之一，對于金融空間的研究也引起了經(jīng)濟(jì)地理學(xué)者的廣泛關(guān)注[2]。社會的進(jìn)步帶動著金融服務(wù)業(yè)進(jìn)入了新階段。我國許多學(xué)者開始從地理學(xué)的角度對金融活動進(jìn)行研究，總體來看研究內(nèi)容針對金融服務(wù)業(yè)總體及其細(xì)分行業(yè)展開，多角度下探討城市金融服務(wù)業(yè)的空間格局和演變規(guī)律等[2,3]，應(yīng)用與之相適應(yīng)的方法與技術(shù)。其中在細(xì)分行業(yè)，學(xué)者們對銀行業(yè)的空間格局更感興趣。近年來，大數(shù)據(jù)的出現(xiàn)加固了對城市空間布局的研究，興趣點(diǎn)（PointofInterest，POI）能夠真實(shí)反映地理位置，被廣泛應(yīng)用在城市功能區(qū)識別[4]、商業(yè)中心識別[5]以及旅游空間特征分析[6]等方面，在金融服務(wù)業(yè)內(nèi)應(yīng)用鮮少。本文采用大連市POI數(shù)據(jù)，運(yùn)用空間分析方法，從整體上對大連市金融服務(wù)業(yè)的空間格局進(jìn)行探究；結(jié)合定性與定量的分析方法研究影響金融服務(wù)業(yè)空間分布的因素。從研究結(jié)果中可以掌握金融服務(wù)業(yè)的空間分布特征，既能促進(jìn)大連市的金融發(fā)展，又為優(yōu)化金融服務(wù)業(yè)空間結(jié)構(gòu)提供了理論依據(jù)。

一、研究區(qū)概況

大連市位于中國東部沿海地區(qū)，港口、工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，金融輻射力強(qiáng)。截至2020年末，全年地區(qū)生產(chǎn)總值7030.4億元。其中在金融業(yè)，金融機(jī)構(gòu)本外幣存款余額達(dá)16003.8億元，較比2009年增長9.3%；證券交易額及期貨成交量都有明顯的增長，發(fā)展態(tài)勢良好。本文選取大連市下轄的七個區(qū)（中山區(qū)、西崗區(qū)、沙河口區(qū)、甘井子區(qū)、旅順口區(qū)、金州區(qū)和普蘭店區(qū)）、兩個縣級市（莊河市和瓦房店市）和一個縣（長?？h）為研究對象，全域面積12574平方公里，旨在更加全面地反映大連市金融服務(wù)業(yè)的客觀情況。

二、數(shù)據(jù)來源與研究方法

（一）數(shù)據(jù)來源

基于高德地圖開放平臺，獲取研究區(qū)內(nèi)銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)三種金融經(jīng)營行業(yè)2021年7月的POI數(shù)據(jù)，經(jīng)去重篩選和坐標(biāo)糾偏，得到有效的金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)3609個，建立大連市金融服務(wù)業(yè)POI數(shù)據(jù)庫；道路數(shù)據(jù)來源于OpenStreetMap；其他統(tǒng)計數(shù)據(jù)來源于《2020年大連市統(tǒng)計年鑒》。

（二）研究方法

西方有句諺語叫做“金錢使世界運(yùn)轉(zhuǎn)”，形象地描繪了資本在企業(yè)運(yùn)營、競爭和發(fā)展中的重要作用。但世界永遠(yuǎn)處于變化之中，我們將見證一個新的、史無前例的消費(fèi)者群體占據(jù)主導(dǎo)地位，這些消費(fèi)者就是“數(shù)字原生代”，他們和企業(yè)的關(guān)系將很大程度上建立在“數(shù)字信任”的基礎(chǔ)上?！皵?shù)字信任”的普遍定義是人們對組織保護(hù)其數(shù)據(jù)安全并能可靠和完整處理數(shù)據(jù)的信心。我們都知道，信任一旦被摧毀，就難以重建，“數(shù)字信任”更是如此。當(dāng)下，隨著互聯(lián)網(wǎng)平臺獲取個人數(shù)據(jù)的能力不斷提高，人們對數(shù)據(jù)安全也日益重視，越來越多的人開始關(guān)注如何構(gòu)建數(shù)字信任、強(qiáng)化數(shù)字化環(huán)境中的信用體系建設(shè)等問題。中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（CNNIC）發(fā)布的第48次《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計報告》顯示，截至2021年6月，中國網(wǎng)民總體規(guī)模超過10億，形成了全球規(guī)模最大、應(yīng)用滲透最強(qiáng)的數(shù)字社會；網(wǎng)絡(luò)購物用戶規(guī)模達(dá)8.12億，占網(wǎng)民整體的80.3%。許多“數(shù)字原生代”的消費(fèi)者對即時滿足和無縫數(shù)字體驗(yàn)的需求將極大地影響未來幾年全球消費(fèi)者對企業(yè)的期待?，F(xiàn)在我們所面臨的問題是，企業(yè)是否已經(jīng)準(zhǔn)備好迎接這個新的客戶群體？率先接受檢驗(yàn)的行業(yè)將是金融服務(wù)業(yè)?？蛻魧?shù)字化原生交易的需求促使金融服務(wù)與技術(shù)不斷交融。從“先買后付”和機(jī)器人服務(wù)，到加密貨幣交易和區(qū)塊鏈，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)正在不斷蛻變成為技術(shù)平臺。這些機(jī)構(gòu)曾經(jīng)是金融資產(chǎn)的“承租人”，現(xiàn)在則進(jìn)化為大規(guī)模數(shù)據(jù)的“存儲庫”，并承擔(dān)著隨之而來的風(fēng)險和責(zé)任。一方面，他們管理的數(shù)據(jù)越多，保護(hù)數(shù)據(jù)安全的需求就越強(qiáng)烈。另一方面，在與客戶無實(shí)際接觸的情況下，他們提供的無縫體驗(yàn)越多，就越需要保證信任。為此，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)必須擁有靈活性、彈性和安全性。要做到這一點(diǎn)，他們不僅必須擁抱云的力量，同時也要審慎衡量“上云之旅”的方法。運(yùn)行關(guān)鍵型工作負(fù)載以及在金融環(huán)境中實(shí)時移動海量數(shù)據(jù)，都需要強(qiáng)大的計算能力和規(guī)模，并需要在創(chuàng)新的同時確保合規(guī)。對于合規(guī)與創(chuàng)新能否共存于被高度監(jiān)管的行業(yè)，很多人仍持懷疑態(tài)度。事實(shí)上，在開放式混合云戰(zhàn)略的加持下，合規(guī)與創(chuàng)新不僅能夠共存，而且可以相互推動。如何讓合規(guī)與創(chuàng)新“共存共榮”，關(guān)系著金融服務(wù)機(jī)構(gòu)未來十年甚至更遠(yuǎn)的將來能否贏得并維系“數(shù)字原生代”的信任，能否維持自己的競爭優(yōu)勢。為贏得“數(shù)字原生代”的信任，金融服務(wù)業(yè)需要遵守以下幾個主要原則。

一、將數(shù)據(jù)存儲在一處并非成功的關(guān)鍵

受新冠肺炎疫情影響，企業(yè)加速向云端“大遷移”，但這并不意味著企業(yè)要將所有的工作負(fù)載都遷移至云端，因?yàn)椴皇撬械臄?shù)據(jù)都需要相同級別的控制和監(jiān)督。金融機(jī)構(gòu)需要考慮的第一個問題是哪些數(shù)據(jù)應(yīng)保留在本地，哪些應(yīng)遷移上云，并提出相應(yīng)的理由。否則，金融機(jī)構(gòu)將面臨“大遷移”變?yōu)椤按蠊聧u”的風(fēng)險。反過來也是如此。目前，僅有10%的銀行機(jī)構(gòu)的工作負(fù)載已遷移上云，這阻礙了金融行業(yè)客戶體驗(yàn)的提升和整體業(yè)務(wù)的增長，而這個問題是完全可以避免的。當(dāng)正確的工作負(fù)載位于正確的環(huán)境中時，我們才會看到理想的結(jié)果。金融服務(wù)組織需要堅實(shí)的技術(shù)基礎(chǔ)以更好地面向未來，這一基礎(chǔ)的關(guān)鍵在于現(xiàn)代化的核心架構(gòu)。這一架構(gòu)需要從傳統(tǒng)的架構(gòu)中被“解放”出來，并基于實(shí)時速度、安全性和敏捷性的現(xiàn)代化大型主機(jī)進(jìn)行徹底改造，要能夠在不增加延遲的情況下處理數(shù)萬億次的數(shù)字交易，這使得企業(yè)級人工智能的任務(wù)變得至關(guān)重要。將本地創(chuàng)新與混合云方法相結(jié)合后，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)可實(shí)現(xiàn)比單獨(dú)使用某一種公共云高出5倍的價值。

二、供應(yīng)商多元化孕育安全創(chuàng)新

當(dāng)下，認(rèn)為單一供應(yīng)商的方法簡單且“易控制”的人越來越少，因?yàn)檫@種方法成本高昂、限制繁多且復(fù)雜，無法滿足“數(shù)字原生代”客戶的需求。事實(shí)上，IBM的一項(xiàng)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，70%的金融服務(wù)組織認(rèn)為，供應(yīng)商鎖定是阻礙企業(yè)業(yè)務(wù)提升的重要因素。如果一個企業(yè)受制于某一個技術(shù)提供商的技術(shù)“孤島”，它將無法發(fā)展壯大。如果企業(yè)無法根據(jù)自身情況進(jìn)行調(diào)整和創(chuàng)新，就不得不受限于技術(shù)合作伙伴設(shè)定的范圍。企業(yè)要獲得敏捷性，其業(yè)務(wù)就必須建立在互操作的基礎(chǔ)上—這個基礎(chǔ)必須是多元化的。這種環(huán)境不應(yīng)單獨(dú)存在于本地或云端，而應(yīng)該處在二者的交匯處。在那里，各種基礎(chǔ)架構(gòu)、技術(shù)和應(yīng)用相融合，能夠以安全的方式滿足組織的競爭需求。

三、安全和隱私保護(hù)贏得信任

多元化是創(chuàng)新、合規(guī)與安全之間的黏合劑。在多元開放的環(huán)境中，治理和監(jiān)管將成為核心元素，企業(yè)無需遷移客戶數(shù)據(jù)即可實(shí)現(xiàn)安全管理。這種環(huán)境可將安全與合規(guī)置于核心地位，力求嚴(yán)格遵守監(jiān)管要求。治理和合規(guī)性相關(guān)的工具能夠跨多云環(huán)境運(yùn)行，這對金融機(jī)構(gòu)的成功至關(guān)重要。此外，沒有了“信息孤島”的阻礙，網(wǎng)絡(luò)安全也能得到更大范圍的保障，這包括針對可疑網(wǎng)絡(luò)活動的可視化以及利用人工智能快速響應(yīng)威脅。此外，機(jī)密計算也可以為隱私保護(hù)提供支持，這種技術(shù)設(shè)計方式使得數(shù)據(jù)無法被篡改，并且只能由數(shù)據(jù)所有者訪問—甚至云服務(wù)提供商都無法訪問。以上三個原則是金融機(jī)構(gòu)贏得“數(shù)字原生代”信任的基礎(chǔ)。如果金融服務(wù)業(yè)在數(shù)字化旅程中一直使用單一的方法，很可能會原地踏步，它也許能在現(xiàn)代化進(jìn)程中不落伍，但勢必?zé)o法創(chuàng)新、實(shí)現(xiàn)長遠(yuǎn)發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)需要在本地部署和“上云”之間各取所長，以滿足未來消費(fèi)者的需求。只有本地部署或者只選則公有云，將無法實(shí)現(xiàn)真正的“數(shù)字信任”。

本文作者：廖春萍 單位：廣東工程職業(yè)技術(shù)學(xué)院

我國自2001年加入WTO后，國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)和世界接軌，經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，原有的金融服務(wù)體系已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足人們的需要了。隨著金融深化的不斷加劇，銀行客戶也發(fā)生了很大的變化，首先是客戶的知識水平越來越高，他們掌握了更多的金融知識，因此對于金融服務(wù)的鑒別評價的能力也越來越強(qiáng)，這種情況下，銀行原有的金融服務(wù)體系，根本就是不值一提的了，客戶現(xiàn)在對于金融服務(wù)業(yè)的要求不僅僅只是停留在融資的收益和成本上，他們也同樣要求金融服務(wù)業(yè)在提供服務(wù)的同時可以節(jié)省時間并尊重他們，這樣，客戶對于金融服務(wù)業(yè)要求的提升，銀行就只有通過創(chuàng)新服務(wù)來滿足客戶的需要，從而才能擁有更多重視長久的客戶，來保證它們的可持續(xù)發(fā)展。其次，如今客戶的主動權(quán)也越來越大，客戶在金融產(chǎn)品與金融服務(wù)上有更多的選擇余地，也就是說，客戶在選擇金融服務(wù)的時候有了更大的可選擇空間，銀行若想吸引客戶，只有通過不斷的進(jìn)行服務(wù)創(chuàng)新。

金融服務(wù)業(yè)進(jìn)行創(chuàng)新的建議

1立足市場及客戶，追求經(jīng)營效益的最大化。金融服務(wù)業(yè)之所以要進(jìn)行創(chuàng)新的原因，說到底還是為了迎合市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，滿足客戶的要求，為此，金融服務(wù)業(yè)在進(jìn)行創(chuàng)新的同時，應(yīng)該立足于市場及客戶，這樣才可以最求經(jīng)營效益的最大化，滿足自身的發(fā)展要求。金融服務(wù)業(yè)創(chuàng)新是增強(qiáng)自身實(shí)力，提高自身競爭力的重要舉措，因此每一項(xiàng)金融品種的創(chuàng)新，都要與客戶緊密聯(lián)系在一起，當(dāng)然為了實(shí)現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展，追求經(jīng)營效益的最大化也是無可厚非的。客戶是金融服務(wù)業(yè)得以生存的最根本保證，而客戶的要求則是與市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展形勢息息相關(guān)的，因此，金融服務(wù)業(yè)的創(chuàng)新必須根據(jù)市場要求進(jìn)行創(chuàng)新，積極開發(fā)出符合客戶需要的金融產(chǎn)品。這在客觀上就要求我們在進(jìn)行創(chuàng)新時，既要考慮實(shí)際情況，同時還要符合市場發(fā)展的規(guī)律和客戶的需要。一旦推出的金融產(chǎn)品有市場、有客戶、發(fā)展前景可觀，那么我們就應(yīng)該盡量使之盡善盡美，成為吸引客戶的“亮點(diǎn)”；反之則要盡快轉(zhuǎn)型，發(fā)展其他的金融產(chǎn)品。只有這樣，隨著市場和客戶的發(fā)展而不斷完善自身的創(chuàng)新，才可以立足于激烈的市場競爭之中，并可以取得很好的發(fā)展。

2提高員工素質(zhì)，提升金融服務(wù)水平。在銀行這個最為普通的金融服務(wù)業(yè)中，柜臺是對外服務(wù)的窗口，與客戶的接觸最為頻繁，也是最為密切的，可以說在客戶心目中，銀行的金融服務(wù)水平如何完全是取決于柜面人員的服務(wù)水平和服務(wù)態(tài)度的，為此，加強(qiáng)柜面人員的服務(wù)管理，是提高金融服務(wù)水平的重要環(huán)節(jié)，也是金融服務(wù)業(yè)進(jìn)行創(chuàng)新的重要方面。首先，是要加強(qiáng)對員工的金融知識的教育?？蛻粼谶x擇某種金融產(chǎn)品時，很多時候，對這種金融產(chǎn)品是一無所知的，這個時候，工作人員就成為了客戶獲取信息的最直接的對象，為了滿足客戶的需要，員工自身的金融知識是必不可少的。如果客戶咨詢的金融產(chǎn)品，或是想辦理的某種業(yè)務(wù)，工作人員對客戶的詢問表現(xiàn)的一無所知的話，只會引起客戶的反感，從而造成客戶的流失，那么對于該銀行的發(fā)展是很不利的。為了避免這種情況的發(fā)生，要對員工進(jìn)行各種培訓(xùn)，利用培訓(xùn)班、網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)等形式，帶動員工學(xué)習(xí)各種新業(yè)務(wù)、新知識的熱情。使得員工可以熟練掌握金融產(chǎn)品的相關(guān)知識，對于客戶的詢問可以對答如流，并為客戶提供適當(dāng)?shù)慕ㄗh，從而滿足客戶的需求，提高客戶的滿意度，提升競爭實(shí)力。這才是進(jìn)行金融服務(wù)創(chuàng)新的最根本目的。其次，還要強(qiáng)化對員工的職業(yè)道德素質(zhì)的培養(yǎng)。銀行的工作人員除了要有足夠的金融知識以外，更重要的是要有一種熱情的服務(wù)態(tài)度。要讓客戶在銀行辦理業(yè)務(wù)或是購買金融產(chǎn)品的同時，可以保持一種愉悅的心情，這才是擁有忠實(shí)長久客戶的最佳途徑。為此，要加強(qiáng)員工的職業(yè)道德、職業(yè)紀(jì)律的教育，使工作人員樹立一種正確的工作觀念，增強(qiáng)自身的使命感和責(zé)任感，要求員工具有愛崗敬業(yè)、誠實(shí)守信、主動熱情工作觀。只有從思想上提高員工的認(rèn)識，才能指導(dǎo)員工的實(shí)踐，才能更好的開展工作，才能真正實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)業(yè)的創(chuàng)新。

3完善金融服務(wù)創(chuàng)新激勵機(jī)制，加強(qiáng)制度創(chuàng)新。一套有效的金融服務(wù)機(jī)制，是增強(qiáng)金融服務(wù)水平的有力保障。因此，要進(jìn)行金融服務(wù)業(yè)的創(chuàng)新，完善金融服務(wù)的創(chuàng)新體制，則會成為金融創(chuàng)新的內(nèi)在動力。建立和完善金融服務(wù)創(chuàng)新組織建構(gòu)和制度依托，培養(yǎng)一批具有現(xiàn)代化科學(xué)技術(shù)和金融理論實(shí)踐水平的人才，則是當(dāng)務(wù)之急。只有為金融服務(wù)業(yè)培養(yǎng)出一批這樣的人才，才可能適應(yīng)目前經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的各種要求。當(dāng)今社會，客戶對于金融服務(wù)的要求已經(jīng)開始進(jìn)入快節(jié)奏的氛圍之中，客戶要求簡化服務(wù)流程、創(chuàng)新服務(wù)方式，面對這種要求，金融服務(wù)體制也應(yīng)作出相應(yīng)的調(diào)整，才能滿足客戶的這種需求。創(chuàng)新金融服務(wù)體制，以客戶的需求為核心，從而滿足客戶的各種新的需要，提升自身的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率，不斷提升自身的客戶滿意度，從而順利實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)機(jī)制的創(chuàng)新。

國內(nèi)金融服務(wù)業(yè)創(chuàng)新面臨的挑戰(zhàn)