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新經(jīng)濟下的保險中介財務(wù)風險防范

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新經(jīng)濟下的保險中介財務(wù)風險防范

摘要:最近幾年,保險中介行業(yè)在迅速發(fā)展的同時,也面臨著風險,其大部分來自于保險費收入。要想在現(xiàn)在新經(jīng)濟形勢下持續(xù)發(fā)展經(jīng)濟,就要提早發(fā)現(xiàn)保險中介行業(yè)面臨的財務(wù)風險,并及時采取有效措施。

關(guān)鍵詞:新經(jīng)濟形勢;保險中介行業(yè);財務(wù)風險及防范措施

一、引言

在新經(jīng)濟形勢下,保險行業(yè)得到快速發(fā)展,帶動了新興保險中介行業(yè)的發(fā)展。保險中介主要是為了保護消費者權(quán)益,但作為企業(yè),存在財務(wù)風險的問題。如何看待這種財務(wù)風險以及怎樣采取相應(yīng)的防范措施,本文對此進行了分析和討論。

二、了解保險中介行業(yè)、財務(wù)和財務(wù)風險

保險中介機構(gòu)是社會保障機構(gòu)在保險行業(yè)建立的獨立機構(gòu)。保險中介行業(yè)顧名思義是夾雜在消費者和保險產(chǎn)品中間的行業(yè),同時推動保險行業(yè)的穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展。保險中介行業(yè)不僅可以看出保險行業(yè)的發(fā)展趨勢,也可以為保險行業(yè)提供借鑒和啟發(fā),是新經(jīng)濟形勢下,消費者重要的保障。一個企業(yè)要想長久發(fā)展就必須有一套完整的財務(wù)管理系統(tǒng)。這就要求管理者不僅要注重業(yè)務(wù)發(fā)展,還要制定計劃提升企業(yè)收益,為企業(yè)多元化經(jīng)營提供基礎(chǔ)保障。財務(wù)風險是企業(yè)在發(fā)展時,存在的可能發(fā)生的財務(wù)空缺、財務(wù)分配不當?shù)葐栴}從而對企業(yè)產(chǎn)生的隱形風險。財務(wù)風險同時還包括企業(yè)隨時可能喪失賠償能力的風險和股東撤資的風險,債券、租賃等是企業(yè)投資所占比重較大的,這也就使企業(yè)的支出費用固定,而債券和租賃的不穩(wěn)定,對企業(yè)的賠付能力造成影響,從而使股東的收益大幅減少,導(dǎo)致股東撤資,對企業(yè)財務(wù)造成影響。

三、新經(jīng)濟形勢下保險中介行業(yè)存在的財務(wù)風險

(一)財務(wù)風險的外部因素保險中介行業(yè)在新經(jīng)濟形勢中存在很多財務(wù)風險,其客觀原因是復(fù)雜多變的外部環(huán)境,如經(jīng)濟、社會、法律等因素。這些因素對財務(wù)的影響具有共通性的,對大部分行業(yè)都有影響,所以不是保險中介行業(yè)能否持續(xù)發(fā)展的決定性因素。

(二)財務(wù)風險的自身因素自身的因素才是保險中介行業(yè)財務(wù)風險面臨的大問題。第一、自身財務(wù)管理制度制定的不合理。管理手段薄弱,在新經(jīng)濟形勢下最需要的是信息管理,大部分保險中介企業(yè)缺乏財務(wù)和信息管理系統(tǒng),導(dǎo)致數(shù)據(jù)的完整性和準確性不能得到保障,在降低保險中介行業(yè)效率的同時,還增加了行業(yè)的財務(wù)風險;第二、中介機構(gòu)內(nèi)部缺乏治理。根據(jù)公司工資與業(yè)績掛鉤的政策,工作人員可能為客戶介紹不適合顧客的產(chǎn)品。團隊合作能力不強,任務(wù)分配不合理,遇到問題責任分配不明確,在管理上出現(xiàn)漏洞,從而財務(wù)出現(xiàn)問題。這就體現(xiàn)機構(gòu)對內(nèi)部員工缺乏管理和培訓(xùn),顧客不滿意客源自然會減少,那么企業(yè)收益自然會受到影響;第三,保險客戶風險。保險中介企業(yè)不如實告知顧客風險。由于現(xiàn)在我國的保險中介服務(wù)行業(yè)缺少經(jīng)驗和實踐,保險公司和保險中介企業(yè)在數(shù)據(jù)上需要互相保密,就產(chǎn)生了很多利益方面的糾紛。

四、面臨財產(chǎn)風險,保險中介行業(yè)做出的防范措施

(一)建立完整預(yù)測評估體系面臨財產(chǎn)風險,保險中介企業(yè)首先要建立一套完整的預(yù)測評估系統(tǒng),對周圍系統(tǒng)進行評估和預(yù)測,做到盡早將問題反饋給有關(guān)人員,從而加強保險中介公司的應(yīng)對外部政策變化的能力。保險中介公司應(yīng)安排更多的專業(yè)人員不斷對周圍數(shù)據(jù)的變換進行分析和研究,制定出切實可行的方案,及時調(diào)整企業(yè)的應(yīng)對政策和方法,做到最大程度的降低因外部環(huán)境變化帶給企業(yè)的財務(wù)風險。

(二)改善企業(yè)的基礎(chǔ)管理方式改善企業(yè)的基礎(chǔ)管理方式,提高企業(yè)的工作質(zhì)量和效率,根據(jù)現(xiàn)在經(jīng)濟和技術(shù)水平不斷發(fā)展的趨勢,積極改進基礎(chǔ)管理方式,建立科學(xué)的工作流程,提高管理人員水平。現(xiàn)在保險中介機構(gòu)財務(wù)管理涉及的各種管理方面的問題,單純地依靠人工操作已經(jīng)沒有辦法滿足企業(yè)發(fā)展的要求,需要我們不斷地進行創(chuàng)新。

(三)加強企業(yè)的資金管理加強企業(yè)的資金管理,將資金進行最大利益化的使用,提升企業(yè)資金利用率是財務(wù)管理的重要工作。若想提高資金的利用率,首先要確保資金的安全,保險中介企業(yè)同時更應(yīng)該注重資金周轉(zhuǎn)效率。在有關(guān)專家的建議下,建立健全完整的資金管理制度,做到資金的收支、分配都要嚴格地走公司的審批流程。在分配給分公司資金時,要進行提前預(yù)算,防止大量資金長期存留在分公司手中。在資金周轉(zhuǎn)比較順暢的情況下,可根據(jù)公司的實際情況對剩下的資金進行理財投資,實現(xiàn)資金的增值,但前提是要保證資金的安全和理財產(chǎn)品的可靠。

(四)完善客戶信息管理系統(tǒng)完善客戶信息管理系統(tǒng),提高保險中介公司客戶管理信息系統(tǒng)管理水平,對客戶信息進行全方面的統(tǒng)計,了解客戶之前的保單受理情況,以及投保人病史,做到為保險公司提供全面的客戶信息。在完善客戶信息管理系統(tǒng)的同時,也要增強對保險公司的了解,清楚保險公司旗下的各種保險產(chǎn)品,做到準確的和客戶進行產(chǎn)品介紹。保險中介企業(yè)應(yīng)建立健全一套屬于自己的信用風險懲罰機制。爭取申請得到法律保護。對保險公司的欺騙行為和投保人的隱瞞行為進行適度懲罰。情節(jié)較輕時進行資金懲罰,涉及金額較大時,則提交刑事部門審理。

五、結(jié)語

在新經(jīng)濟形勢下,市場經(jīng)濟條件競爭愈加激烈,在內(nèi)部環(huán)境和外部環(huán)境的共同影響下,財產(chǎn)風險是不可避免的,尤其是保險中介行業(yè),所以這就要求保險中介行業(yè)在財務(wù)管理工作中,重視財產(chǎn)風險的防范工作從而使財產(chǎn)中介行業(yè)日益成熟,并走上高速發(fā)展的軌道。我們要知道財務(wù)管理不只是管理人員的責任而應(yīng)該是企業(yè)內(nèi)部每個人都積極參與的大工程。所以我們每個人都應(yīng)該時刻關(guān)注財產(chǎn)動向,為預(yù)防財產(chǎn)風險貢獻自己的力量。

參考文獻:

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作者:趙俊粟 單位:對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院