企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類管理正向共振探析

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在全國(guó)11個(gè)地區(qū)開展為期一年試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)管總局日前正式發(fā)布了《關(guān)于推進(jìn)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類管理進(jìn)一步提升監(jiān)管效能的意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》，提出將企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類管理理念和方式拓展到市場(chǎng)監(jiān)管各業(yè)務(wù)領(lǐng)域，構(gòu)建起以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制，由此必然在宏觀調(diào)控層面與微觀經(jīng)營(yíng)層面引出多重正向共振效應(yīng)。

信用是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的根基，同時(shí)社會(huì)信用體系建設(shè)是推進(jìn)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的重要內(nèi)容，實(shí)施企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類管理，意味著對(duì)企業(yè)的信用得分要?jiǎng)澇龈叩蛢?yōu)劣，并據(jù)此發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)敏感部位以及可能溢出的負(fù)外部性，這種對(duì)監(jiān)管的信用賦能反映出的是在不放松事前事中事后全鏈條全領(lǐng)域監(jiān)管的前提下，監(jiān)管的重點(diǎn)從事中介入與事后救治轉(zhuǎn)為事前防御，顯示出的是監(jiān)管火力的前移，更有利于將各種風(fēng)險(xiǎn)隱患抑制或者消除在萌芽狀態(tài)，從而有利于整個(gè)市場(chǎng)的平穩(wěn)健康運(yùn)行；另一方面，對(duì)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類管理過(guò)程中，需要綜合運(yùn)用大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、人工智能等現(xiàn)代科技工具，如運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)企業(yè)信用信息進(jìn)行歸集整合，運(yùn)用人工智能技術(shù)對(duì)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行自動(dòng)分類以及方案挖掘，這種對(duì)監(jiān)管的數(shù)字賦能更容易提高監(jiān)管的智慧效能，推動(dòng)監(jiān)管走上高質(zhì)量發(fā)展之路。

由于體制約束與管理方式的慣性，有關(guān)企業(yè)信用的信息資源目前都散布于不同的部門之中，如企業(yè)登記注冊(cè)、備案等在工商行政管理部門，股權(quán)出質(zhì)與知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押信息等在商業(yè)銀行，企業(yè)征信記錄在中央銀行，價(jià)格執(zhí)法與反壟斷和反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)執(zhí)法名單在商務(wù)部門，產(chǎn)品及其標(biāo)準(zhǔn)的檢驗(yàn)檢測(cè)和認(rèn)證認(rèn)可等在標(biāo)準(zhǔn)計(jì)量部門，至于像食品藥品安全、特種設(shè)備安全等信息更是集中在專業(yè)主管部門，雖然許多信息尤其是一些基本信息可以在相關(guān)部門的公示系統(tǒng)中獲取，但也要投入必要的人力與花費(fèi)一些時(shí)間成本，甚至像央行所掌握的企業(yè)征信數(shù)據(jù)也不是非常完整，尤其是許多小微企業(yè)以及新業(yè)態(tài)企業(yè)到目前其實(shí)并未接入央行征信系統(tǒng)，這種零碎化的信息分布也直接導(dǎo)致對(duì)企業(yè)信用的整體畫像也并不準(zhǔn)確與全面。

基于以上情況，根據(jù)《意見》安排，市場(chǎng)監(jiān)管總局將采用“總對(duì)總”方式歸集來(lái)自中央部門所掌握的涉企信用風(fēng)險(xiǎn)信息，在基礎(chǔ)上進(jìn)行分類甄別并將結(jié)果及時(shí)推送至中央各部門以及各省級(jí)市場(chǎng)監(jiān)管部門，而且其他省級(jí)非市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)必要時(shí)也可以通過(guò)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類管理系統(tǒng)獲取所需信息，這樣，一些行政級(jí)別層級(jí)低的監(jiān)管部門也能獲取到比自己層級(jí)要高的企業(yè)信息，各省級(jí)市場(chǎng)監(jiān)管部門也能得到非本地企業(yè)的信息，由此完全打破了信息資源的部門分置與地區(qū)分割格局，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果的共享共用，加強(qiáng)了整體監(jiān)管的力量協(xié)同與效能共振。 

的確，經(jīng)過(guò)持續(xù)多年的“放管服”改革以及“雙隨機(jī)、一公開”機(jī)制的推進(jìn)，不僅市場(chǎng)監(jiān)管合規(guī)行為得到有效提升，營(yíng)商環(huán)境大為改善，同時(shí)微觀層面的企業(yè)負(fù)擔(dān)顯著減輕，全國(guó)市場(chǎng)活躍度提高，但由于受人力資源有限等因素的制約，監(jiān)管也存在著“一刀切”與針對(duì)性不強(qiáng)的問(wèn)題，特別是市場(chǎng)主體數(shù)量擴(kuò)容至了目前的1.5億多戶，新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)新模式更是蓬勃發(fā)展，監(jiān)管供求力量失衡的矛盾更加突出，由此也導(dǎo)致了應(yīng)付式監(jiān)管、疲勞式監(jiān)管現(xiàn)象的發(fā)生，監(jiān)管資源存在明顯錯(cuò)配。在這種情況下，實(shí)施企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類管理，可以期待的效果就是降低監(jiān)管成本與充實(shí)監(jiān)管部門的政策和執(zhí)法工具箱，同時(shí)優(yōu)化監(jiān)管資源配置，提高監(jiān)管的及時(shí)性、精準(zhǔn)性和有效性。

事實(shí)上，圍繞著促進(jìn)市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)的反壟斷、反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的監(jiān)管行為在近兩年一直以高壓態(tài)勢(shì)進(jìn)行著，所出清的成果力度也可圈可點(diǎn)，但要使市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)公平化成為一種常態(tài)，更需像企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類管理這樣的日常性運(yùn)作制度。拿企業(yè)間的應(yīng)收賬款這一較普遍的問(wèn)題來(lái)說(shuō)，目前不僅應(yīng)收規(guī)模越來(lái)越大，而且現(xiàn)金循環(huán)周期越來(lái)越長(zhǎng)，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的最新數(shù)據(jù)顯示，截至2021年底，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款近20萬(wàn)億億元，應(yīng)收賬款平均回收期超過(guò)52天有余，尤其是一些行業(yè)龍頭或者大企業(yè)依靠自己的特殊地位，故意拖欠處于產(chǎn)業(yè)鏈尾端的中小微企業(yè)欠款，致使后者成為了應(yīng)收賬款愈演愈烈的最大受害者，同時(shí)直接惡化了整個(gè)市場(chǎng)的信用生態(tài)。但問(wèn)題是，對(duì)于應(yīng)收賬款超量超期這一很大程度因市場(chǎng)地位不平等而生且廣泛存在于各類企業(yè)之間的信用失序，無(wú)論是反壟斷還是反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)執(zhí)法都不可能顧及，只能憑借對(duì)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的分類管理方可撥亂反正，一方面，差異化監(jiān)管可厘定出重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，對(duì)其展開頻繁性抽查檢查與隨機(jī)性警示，讓監(jiān)管對(duì)違法失信者“無(wú)處不在”，使被監(jiān)管主體存戒懼、知敬畏和守規(guī)矩，另一方面對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)與無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的誠(chéng)信守法者“無(wú)事不擾”，讓他們安心經(jīng)營(yíng)、放手經(jīng)營(yíng)，由此創(chuàng)造出公開執(zhí)法的監(jiān)管生態(tài)以及公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境。

信用乃企業(yè)最寶貴的財(cái)富，同時(shí)也是企業(yè)成本最小與成本最大的資源。誠(chéng)實(shí)守信的優(yōu)秀企業(yè)自身攜帶著良好的口碑與光環(huán)，不需任何投入便可迎來(lái)合作者的追隨與擁抱，收獲的是“五湖寄跡陶公業(yè)”的果實(shí)，相反違規(guī)失信者即便用盡九牛二虎之力也難以獲得人們的青睞，最終看到的只能是“門清冷落鞍馬稀”般的凄涼，實(shí)施企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類管理就是要達(dá)到這種優(yōu)勝劣汰的競(jìng)爭(zhēng)格局。按照《意見》規(guī)定，雖然企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果只作為監(jiān)管的內(nèi)部參考依據(jù)，同時(shí)不對(duì)社會(huì)公開，但企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類管理系統(tǒng)卻與“雙隨機(jī)、一公開”監(jiān)管工作平臺(tái)緊密對(duì)接，意味著任何一個(gè)企業(yè)都可以隨時(shí)知曉合作方的信用結(jié)構(gòu)狀況，這種便民化機(jī)制在有效降低企業(yè)搜索與發(fā)現(xiàn)成本的同時(shí)，更直接強(qiáng)化了企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)甄別與規(guī)避意識(shí)，同時(shí)也喚醒與放大了企業(yè)的主動(dòng)糾錯(cuò)與矯正意識(shí)，商業(yè)活力便可在這種市場(chǎng)自我出清力量的作用下得到進(jìn)一步提升。

還需特別強(qiáng)調(diào)的是，政府監(jiān)管與市場(chǎng)主體之間也不完全是“貓鼠”關(guān)系，相反二者很大程度上可以借助企業(yè)信用分類管理實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的互引與利益的共振。對(duì)于企業(yè)而言，對(duì)信用約束的自覺性越強(qiáng)，行為上越主動(dòng)，監(jiān)管勢(shì)必就“放”得更開，“管”得便更少，市場(chǎng)主體的自由度就更大；對(duì)于監(jiān)管而言，面對(duì)一個(gè)安分守己、依規(guī)而行的市場(chǎng)群體，也會(huì)將更多的精力轉(zhuǎn)移到寬松營(yíng)商環(huán)境的塑造之上，因此而提供的“服”（服務(wù)）也就更周到。從這個(gè)意義而言，實(shí)施企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分類管理勢(shì)必將市場(chǎng)體系建設(shè)引向一個(gè)新的高度。

根據(jù)《意見》的界定，企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)狀況由低到高分為信用風(fēng)險(xiǎn)低(A類)、信用風(fēng)險(xiǎn)一般(B類)、信用風(fēng)險(xiǎn)較高(C類)、信用風(fēng)險(xiǎn)高(D類)四類，在此基礎(chǔ)上，根據(jù)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果，合理確定、動(dòng)態(tài)調(diào)整抽查比例和頻次，實(shí)施差異化監(jiān)管，即對(duì)A類企業(yè)合理降低抽查比例和頻次，根據(jù)實(shí)際情況可不主動(dòng)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，實(shí)現(xiàn)“無(wú)事不擾”；對(duì)B類企業(yè)，按常規(guī)比例和頻次開展抽查；對(duì)C類企業(yè)，實(shí)行重點(diǎn)關(guān)注，適當(dāng)提高抽查比例和頻次；對(duì)D類企業(yè)，實(shí)行嚴(yán)格監(jiān)管，有針對(duì)性地大幅提高抽查比例和頻次，必要時(shí)主動(dòng)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查。另外，通用型企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類不能代替各專業(yè)領(lǐng)域企業(yè)信用分級(jí)分類，《意見》要求對(duì)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類推進(jìn)須與專業(yè)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控有效結(jié)合，諸如食品、藥品、特種設(shè)備等直接關(guān)系人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全、公共安全，以及潛在風(fēng)險(xiǎn)大、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)高的重點(diǎn)領(lǐng)域，要統(tǒng)籌行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控和企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類管理，強(qiáng)化業(yè)務(wù)協(xié)同，實(shí)行全鏈條監(jiān)管。按照《意見》預(yù)期，到2022年底，建立起通用型企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類管理標(biāo)準(zhǔn)體系與工作機(jī)制；至2023年底，實(shí)現(xiàn)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類管理與專業(yè)領(lǐng)域監(jiān)管的有效結(jié)合，建立健全適用于專業(yè)領(lǐng)域的企業(yè)分級(jí)分類監(jiān)管機(jī)制。

作者:章睿 單位:無(wú)