保險(xiǎn)業(yè)外匯風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解

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外匯風(fēng)險(xiǎn)會(huì)給保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)很多意料不到的問(wèn)題。比如會(huì)減少保險(xiǎn)公司外幣保險(xiǎn)的人民幣收入。外幣保單與我國(guó)國(guó)內(nèi)的一般保單相比，具有自身的特點(diǎn)，就是以外幣來(lái)定價(jià)，保戶可以根據(jù)自己的實(shí)際情況自主選擇幣種。假若保戶使用外幣繳納保險(xiǎn)費(fèi)，在給付滿期金的時(shí)候，保險(xiǎn)公司必須按照保戶指定的幣種來(lái)支付。人民幣的匯率如果發(fā)生變化，匯率變高，就會(huì)使保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)際人民幣收入減少，因而遭受不必要的損失。此外，外匯風(fēng)險(xiǎn)還會(huì)影響保險(xiǎn)業(yè)的再保經(jīng)營(yíng)。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)業(yè)的直保業(yè)務(wù)在定價(jià)時(shí)使用的是人民幣，如果用美元來(lái)計(jì)算再保業(yè)務(wù)中的再保攤回賠款，遇到遇到人民幣升值，保險(xiǎn)業(yè)再保實(shí)際攤回賠款的人民幣價(jià)值將會(huì)下降，增加業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。綜上所述，外匯風(fēng)險(xiǎn)會(huì)給保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展帶來(lái)非常大的負(fù)面影響。保險(xiǎn)業(yè)必須積極采取有力的防范措施，最大限度地減少損失。

保險(xiǎn)業(yè)外匯風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解：

1、牢固樹(shù)立外匯風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

由于我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，人民幣的匯率水平一直比較穩(wěn)定，由于沒(méi)有多大的變動(dòng)，就會(huì)導(dǎo)致一些保險(xiǎn)公司疏于防范，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)有所減弱。現(xiàn)在，經(jīng)濟(jì)全球化的步伐越走越快，世界形勢(shì)詭譎不定，人民幣匯率的靈活性不斷加強(qiáng)，只有樹(shù)立全方位的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，才能有效促進(jìn)公司的可持續(xù)發(fā)展，從最高領(lǐng)導(dǎo)者到基層員工，都要將風(fēng)險(xiǎn)防范貫徹到工作的每個(gè)細(xì)節(jié)。

2、強(qiáng)化外匯風(fēng)險(xiǎn)管理體系

為了防范外匯風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司要改善公司的治理結(jié)構(gòu)。一個(gè)公司沒(méi)有好的結(jié)構(gòu)，所有工作就沒(méi)有合理運(yùn)行的基礎(chǔ)。分工合理、權(quán)責(zé)明確的組織關(guān)系是保險(xiǎn)公司必須達(dá)到。同時(shí)，保險(xiǎn)企業(yè)還應(yīng)該積極構(gòu)建科學(xué)合理的激勵(lì)機(jī)制，將物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)與精神獎(jiǎng)勵(lì)有機(jī)結(jié)合起來(lái)，激發(fā)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)管理人員防范外匯風(fēng)險(xiǎn)的管理水平的積極性和主動(dòng)性，并促進(jìn)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)制度的有效執(zhí)行。

3、使用金融產(chǎn)品進(jìn)行交易

要防范外匯風(fēng)險(xiǎn)，有賴于金融衍生品市場(chǎng)的不斷完善。使用掉期、遠(yuǎn)期業(yè)務(wù)等金融工具，可以幫助保險(xiǎn)業(yè)有效管理外匯風(fēng)險(xiǎn)。目前，比較完善的人民幣匯率衍生工具還沒(méi)有在我國(guó)市場(chǎng)上普遍推廣。所以，保險(xiǎn)業(yè)要嚴(yán)格管理資金，注意放寬避險(xiǎn)工具的使用，以此助保險(xiǎn)公司規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)一臂之力。

4、加大外匯支付力度

加大外匯支付力度是控制外匯風(fēng)險(xiǎn)的又一重要手段，保險(xiǎn)公司可以控制外匯資產(chǎn)的增加幅度來(lái)達(dá)到此目的。同時(shí)還可以減少公司所持有的外匯資產(chǎn)，這樣可以降低未來(lái)可能承受的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展步伐是不會(huì)停止的，如果保險(xiǎn)公司擁有足夠的資金，也可以直接利用其進(jìn)行對(duì)外投資，以此跟上時(shí)展的步伐。

隨著我國(guó)人民生活水平的不斷提高，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展有目共睹。隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，保險(xiǎn)公司的外匯發(fā)展面臨更好的機(jī)遇，但同時(shí)也承受著更大的壓力。外匯風(fēng)險(xiǎn)管理水平必須不斷提高，保險(xiǎn)業(yè)必須警惕隨時(shí)有可能發(fā)生的外匯風(fēng)險(xiǎn)，采取有力的規(guī)避措施，防患于未然，加強(qiáng)防范意識(shí)，完善公司治理結(jié)構(gòu)，從多方面入手，這樣才能促使保險(xiǎn)業(yè)走向更加美好的明天！（本文作者：楊凌津 單位：國(guó)家外匯管理局江蘇省分局）