金融服務投資全文(5篇)

數(shù)字普惠金融全面落實了金融行業(yè)的一些精神，彰顯了商會組織所起到的積極作用，尤其在對中小企業(yè)數(shù)字化發(fā)展轉型中起到了有利的推動作用。數(shù)字普惠金融對中小企業(yè)的數(shù)字化服務構建了金融機構關系，與金融機構形成了緊密的合作關聯(lián)關系，這樣有力推動了中小企業(yè)金融機制的發(fā)展，間接地幫助企業(yè)融資方面提供了極大便利。普惠金融發(fā)展中數(shù)字技術開拓了新的途徑，數(shù)字化的普惠金融服務為金融弱勢群體開辟了全新的融資新思路，使得金融服務更加具有可獲得性、可承擔性，本文就從數(shù)字普惠金融支持中小企業(yè)融資的角度出發(fā)，積極探索其中存在的問題并提供建設性意見，希望有助于中小企業(yè)融資得到全面解決。

一、數(shù)字普惠金融概述

運用數(shù)字技術能夠?qū)崿F(xiàn)普惠金融水平的創(chuàng)新，例如數(shù)字技術開創(chuàng)了金融產(chǎn)品和商業(yè)的新模式，拓寬了金融服務的渠道，極大地提高了金融服務的效率。例如當下電子銀行和第三方支付的方式，以及網(wǎng)絡借貸和小額信貸的方式，極大的拓寬了金融服務的渠道，為金融服務開拓了更多的中間環(huán)節(jié)，從而使得供給方和需求方能夠?qū)崿F(xiàn)靈活的資金接洽。中小微企業(yè)可以通過良好的信用直接與盈余資金無處投資的人直接取得聯(lián)系和獲取投資，與一些投資者進行資金的互動，特別是一些偏遠地區(qū)的人們通過電子銀行就能實現(xiàn)轉賬和支付，這樣極大提高了金融服務的便捷性。

1.普惠金融。中共十八屆三中全會上，我國的一項國策正在被正式的提出，如“普惠金融”這一國策正在被普遍提出，發(fā)展普惠金融有利于金融需求的人享受一定的服務，對有金融服務的人可以為之匹配相應的金融服務。金融體系的全面建設也會普及和惠及所有人，會讓一些低收入群體和中小微企業(yè)得到足夠的金融融資，使得金融弱勢群體獲得適當?shù)慕鹑诋a(chǎn)品和金融服務，最終通過良好的金融服務改善生產(chǎn)生活，從而實現(xiàn)更好、更快發(fā)展。數(shù)字普惠金融服務擴大了服務范圍，使得金融服務成本得到了極大降低，特別是一些金融服務供給的增多，使得金融服務更加的適應于中小微企業(yè)。例如一些金融服務借助于互聯(lián)網(wǎng)技術，擺脫了傳統(tǒng)網(wǎng)點和人工服務的局限性，實現(xiàn)了時間和空間上的自由，同時也極大的擴大了服務范圍和服務時間，最終降低了金融服務成本，使金融服務客戶能夠通過低成本享受到更高金融服務。

2.數(shù)字普惠金融。從數(shù)字普惠金融的內(nèi)涵來看，由于互聯(lián)網(wǎng)信息技術的全面應用，以及萬物互聯(lián)的大趨勢形勢下，數(shù)字普惠金融服務隨著信息技術的誕生而產(chǎn)生，尤其是數(shù)字普惠金融服務利用數(shù)字技術，從而實現(xiàn)了金融服務的普惠性，此時如果讓金融弱勢群體也能夠通過數(shù)字普惠金融享受一定的服務，也能讓他們獲得一定的金融產(chǎn)品和優(yōu)勢。普惠金融服務在數(shù)字技術上的積極引入，為金融服務提供了一定的便捷性，特別是數(shù)字化的平臺通過大數(shù)據(jù)的幾大分析，幫助了數(shù)億萬用戶進行了信用風險評估，對客戶獲取成本和風險控制成本給予極大的降低，也切實提升了普惠金融發(fā)展的可行性。

二、數(shù)字普惠金融創(chuàng)新解決中小企業(yè)融資的優(yōu)勢

根據(jù)當下我國的國情來看，我國仍需借鑒國際的普惠金融經(jīng)驗，并在實踐中要不斷地進行改革和完善，特別是從小額信貸發(fā)展到數(shù)字普惠金融，我國普惠金融的發(fā)展仍有著極大的優(yōu)勢。例如數(shù)字普惠金融依托于互聯(lián)網(wǎng)信息技術，通過云計算和大數(shù)據(jù)實現(xiàn)了技術服務功能的提高，特別是數(shù)字普惠金融模式和傳統(tǒng)模式的極大不同，導致其具有獨特的優(yōu)勢。

【摘要】金融發(fā)展的今天，科技與金融密不可分，配合金融科技大環(huán)境對人才的需求，需要對《投資學》課程進行改革，從傳統(tǒng)的理論教授，轉變?yōu)樵黾榆浖?，大?shù)據(jù)分析，區(qū)塊鏈的相關內(nèi)容，為金融科技的今天提供有用的投資分析方面的人才。

【關鍵詞】金融科技；投資學；教學改革

一、引言

全球經(jīng)濟發(fā)展的今天，金融行業(yè)已經(jīng)步入科技時代，金融工具的資料搜集、分析無一離不開科技手段的支持，金融形式更加多元化，互聯(lián)網(wǎng)和移動支付、網(wǎng)絡信貸、智能金融理財服務、區(qū)塊鏈等新業(yè)務的出現(xiàn)，需要更多的金融人才適應市場?！锻顿Y學》課程的教學仍然以傳統(tǒng)模式進行，教師講解相關的理論模型，學生課堂上接受知識，這樣的教學模式無法適應當前的人才需求，單純的課堂教學無法讓學生適應門類繁多的金融軟件，所以《投資學》課程教學改革勢在必行。

1.金融科技的含義

金融科技是基于大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等一系列技術創(chuàng)新，全面應用于支付清算、借貸融資、財富管理、零售銀行、保險、交易結算等六大金融領域，是金融業(yè)未來的主流趨勢。狹義的金融科技是指非金融機構運用移動互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)等各項能夠應用于金融領域的技術重塑傳統(tǒng)金融產(chǎn)品、服務與機構組織的創(chuàng)新金融活動。從事金融科技的非金融機構普遍具有低利潤率、輕資產(chǎn)、高創(chuàng)新、上規(guī)模、易合規(guī)的特征。廣義的金融科技是指技術創(chuàng)新在金融業(yè)務領域的應用。金融科技（FinTech）以數(shù)據(jù)和技術為核心驅(qū)動力，正在改變金融行業(yè)的生態(tài)格局。國際金融穩(wěn)定理事會于2016年3月首次發(fā)布了關于金融科技的專題報告，其中對“金融科技”進行了初步定義，即金融科技是指技術帶來的金融創(chuàng)新，它能創(chuàng)造新的業(yè)務模式、應用、流程或產(chǎn)品，從而對金融市場、金融機構或金融服務的提供方式造成影響。

2.《投資學》課程的傳統(tǒng)教學模式的問題

摘要：隨著移動互聯(lián)網(wǎng)時代金融行業(yè)發(fā)展如火如荼和“互聯(lián)網(wǎng)+”國家金融發(fā)展改革政策的大力支持，財富資產(chǎn)管理市場規(guī)模需求在國內(nèi)市場擴大的大背景下。如今我國的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展迅速，財富管理和金融大數(shù)據(jù)之間有著密切的聯(lián)系，本文對目前我國的私人財富資產(chǎn)管理業(yè)務借助互聯(lián)網(wǎng)金融得到發(fā)展的過程中，發(fā)展的現(xiàn)狀以及出現(xiàn)的一些問題進行了簡單的分析和探討。

關鍵詞：財富管理；私人銀行；互聯(lián)網(wǎng)金融

一、互聯(lián)網(wǎng)金融及私人銀行財富管理相關理論概述

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的概念?；ヂ?lián)網(wǎng)現(xiàn)代商業(yè)金融服務是一種與現(xiàn)代信息普惠經(jīng)濟商業(yè)服務金融、信息現(xiàn)代技術商業(yè)金融等各種傳統(tǒng)新型化商業(yè)金融服務結合現(xiàn)代商業(yè)金融服務創(chuàng)新模式,其特點主要特征是以人工大規(guī)模利用數(shù)據(jù)和現(xiàn)代移動互聯(lián)網(wǎng)云計算等各種新型技術手段為依托,將當代先進的新型互聯(lián)網(wǎng)金融服務技術與各種金融服務產(chǎn)品管理體系進行緊密結合,并在各種新型互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺上逐步發(fā)展并形成一種能夠具有一定金融服務功能的各種金融服務產(chǎn)品業(yè)態(tài)。相比于我國傳統(tǒng)的金融網(wǎng)絡而言,互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡金融有效率高、成本低、覆蓋面廣、發(fā)展快、管理弱、前期投資少和風險大的六大基本特征［1］。（二）私人銀行的概念。私人銀行是指私人商業(yè)銀行或國際金融機構與特定商業(yè)客戶在充分進行溝通或者協(xié)商的法律基礎上,簽訂相關商業(yè)投資和私人資產(chǎn)經(jīng)營管理服務合同?？蛻艨梢匀珯辔兴饺松虡I(yè)銀行按照與本合同條款約定的私人投資經(jīng)營計劃、投資經(jīng)營范圍和私人投資經(jīng)營方式,特定客戶全權進行其他有關商業(yè)投資和私人資產(chǎn)經(jīng)營管理業(yè)務操作的一種綜合商業(yè)委托私人投資管理服務［2］。（三）財富管理業(yè)務的概。財富管理業(yè)務主要定義是泛指基于企業(yè)客戶而進行設計的一套全面的企業(yè)財務管理規(guī)劃,通過向企業(yè)客戶提供包括現(xiàn)金、投資以及財產(chǎn)保險等多種金融服務,進而將企業(yè)客戶的所有資產(chǎn)、負債以及資金流動性狀況進行綜合管理,從而能夠滿足不同發(fā)展階段企業(yè)客戶的不同財務管理需求,旨在能夠幫助企業(yè)客戶快速實現(xiàn)新的財富價值增加和有效降低財務風險。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)財富管理帶來的挑戰(zhàn)

（一）業(yè)務模式存在缺陷。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展起來后,出現(xiàn)了一些憑一元錢就可以理財?shù)漠a(chǎn)品。如今的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，財富管理和大數(shù)據(jù)之間有著密切的聯(lián)系，這種聯(lián)系不僅在很大的程度上推動了我國財富管理業(yè)務的創(chuàng)新,而且還為我國財富管理業(yè)務開拓了更加廣闊的市場空間,互聯(lián)網(wǎng)金融邊際成本低特性,致使一般的大眾客戶也能夠帶來較多的收益。對于商業(yè)銀行來說,充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融技術的優(yōu)勢,重新組建自己的財富管理業(yè)務模式是必不可少的［3］。（二）金融機構同質(zhì)化嚴重。隨著我國社會主義經(jīng)濟的快速發(fā)展,純粹的財富通道管理業(yè)務將可能會因此持續(xù)出現(xiàn)萎縮,加上我國高凈值具有財富收入人口的理財需求日趨多樣化,導致用于個人財富理財?shù)馁Y金渠道需求受到嚴重限制,我國現(xiàn)階段個人財富通道管理模式亟須不斷完善。我國通過互聯(lián)網(wǎng)金融技術去發(fā)展財富管理業(yè)務,也存在著一些弊端和風險。目前相關法律法規(guī)對一些行業(yè)創(chuàng)新型金融業(yè)務并沒有明確的法律條文予以規(guī)定,這顯然不利于整個行業(yè)的長期健康發(fā)展,需要不斷進行創(chuàng)新完善。

三、互聯(lián)網(wǎng)背景下私人銀行發(fā)展財富管理的對策建議

摘要：山東自由貿(mào)易試驗區(qū)自建立以來，依托自身特色，貫徹國家關于建設海洋強國的要求，著力打造海洋經(jīng)濟引領區(qū)，不斷推動海洋產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化升級。而金融支持是海洋經(jīng)濟發(fā)展的前提，建立現(xiàn)代海洋金融體系，是優(yōu)化海洋資源配置、推動海洋經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要手段。本文系統(tǒng)研究山東自貿(mào)區(qū)海洋產(chǎn)業(yè)結構升級的金融支持狀況，在此基礎上，提出優(yōu)化金融支持海洋產(chǎn)業(yè)結構轉型升級的策略，進而促進山東省海洋經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展。

關鍵詞：自由貿(mào)易試驗區(qū)；海洋產(chǎn)業(yè)結構升級；金融支持；海洋金融

一、引言

山東自由貿(mào)易試驗區(qū)自建立以來，重點依托山東海洋資源特色優(yōu)勢，積極探索開放型、創(chuàng)新型的現(xiàn)代海洋經(jīng)濟發(fā)展模式，著力構建現(xiàn)代海洋產(chǎn)業(yè)體系和發(fā)展機制，大力推動海洋經(jīng)濟建設撐。在此過程中，金融作為優(yōu)化資源配置的重要手段，對海洋產(chǎn)業(yè)結構轉型升級產(chǎn)生重要影響。2018年1月，《關于改進和加強海洋經(jīng)濟發(fā)展金融服務的指導意見》頒布，旨在強化海洋金融服務，助推海洋經(jīng)濟轉為高質(zhì)量高效益型?；诖?，在自由貿(mào)易試驗區(qū)建設背景下，研究山東省海洋產(chǎn)業(yè)結構升級的金融支持問題，有利于建設和完善現(xiàn)代海洋產(chǎn)業(yè)體系，也有利于實現(xiàn)海洋經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

二、金融支持促進海洋產(chǎn)業(yè)結構升級的理論分析

（一）利用產(chǎn)業(yè)形成機制以及產(chǎn)融結合機制現(xiàn)代海洋金融的基本特征，是政策性金融與商業(yè)金融并重，兩者通過不同渠道推動資本流向各海洋產(chǎn)業(yè)，進而以不同的方式調(diào)整海洋產(chǎn)業(yè)結構。以商業(yè)金融為例，首先，資本市場和信貸市場能夠大量吸納社會資金，并將其轉向投資，進而有效改善海洋產(chǎn)業(yè)資金供需不平的狀況，實現(xiàn)海洋產(chǎn)業(yè)結構的轉型升級。其次，商業(yè)金融體系較為健全，運行效率較高，金融資源配置能力強，可以為海洋產(chǎn)業(yè)結構升級提供良好的發(fā)展環(huán)境。

（二）利用資本導向機制資本導向機制利用的是，商業(yè)金融的利益競爭以及政策性金融的協(xié)調(diào)平衡來優(yōu)化海洋產(chǎn)業(yè)結構。尤其對商業(yè)性金融機構而言，往往從自身利益出發(fā)，將資金配置到收益率更高的海洋產(chǎn)業(yè)中，以期獲得更大的效益。在這種資本導向機制下，金融資源由效益差的海洋產(chǎn)業(yè)轉向效益好的海洋產(chǎn)業(yè)，促進創(chuàng)新要素和產(chǎn)業(yè)深度融合，從而推動優(yōu)勢海洋產(chǎn)業(yè)的發(fā)展以及產(chǎn)業(yè)結構的轉型。

［提要］養(yǎng)老金融服務是順應人口老齡化社會發(fā)展趨勢，為了保障老年人群體生存質(zhì)量，推動養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展而逐漸產(chǎn)生并與其他養(yǎng)老產(chǎn)品融合而成的。本文利用問卷調(diào)查得出的微觀數(shù)據(jù)，首先分析延吉市社區(qū)養(yǎng)老金融服務現(xiàn)狀，并結合我國社區(qū)養(yǎng)老金融服務發(fā)展制約因素，最后提出相關建議，以供參考。

關鍵詞：延吉；人口老齡化；養(yǎng)老金融服務；社區(qū)養(yǎng)老

一、引言

2019年國務院印發(fā)的《國家積極應對人口老齡化中長期規(guī)劃》中指出要“打造高質(zhì)量的為老服務和產(chǎn)品供給體系”，并提出健全以居家為基礎、社區(qū)為依托、機構充分發(fā)展、“醫(yī)養(yǎng)有機結合”的多層次養(yǎng)老服務體系，多渠道、多領域地擴大老年人產(chǎn)品和服務供給，提升產(chǎn)品和服務質(zhì)量。但僅靠政府提供面向大眾的一般養(yǎng)老金融服務無法滿足老年人群體多樣化的需求，在老年人依賴社區(qū)基礎服務的背景下，金融機構和社區(qū)服務合作推廣金融養(yǎng)老產(chǎn)品，是我國建立優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老金融服務體系的一個有效方法。按照國際上60歲及以上人口占總人口比重為10%以上或65歲及以上人口占總人口比重為7%以上為老齡化社會的標準，作為延邊朝鮮族自治州首府的延吉市早在2010年的第六次人口普查時，延吉市65歲及以上人口比重達到8.95%，人口老齡化水平已經(jīng)遠遠超過了全國和吉林省的平均水平。并且，按2000年和2010年的兩次人口普查數(shù)據(jù)計算得出的延吉市65歲及以上人口年均增長率7.97%計算，可預測到2030年延吉市65歲及以上人口數(shù)將達到233，415人。如果假定到2030年的總人口數(shù)不變，那么延吉市將在2030年左右進入到深度老齡化社會。隨著人口年齡結構老齡化特征的逐步強化，延邊地區(qū)的養(yǎng)老服務需求規(guī)模將不斷擴大，這也將為該地區(qū)養(yǎng)老服務業(yè)發(fā)展帶來機遇和挑戰(zhàn)。此時，保障老年人基本生存需要，增加養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，促進養(yǎng)老服務優(yōu)質(zhì)化、人性化，是積極面對延吉市人口老齡化問題的主要目標。在此背景下，2019年11月對延吉市各社區(qū)和社區(qū)居住的老年人進行了問卷調(diào)查和實地調(diào)查。并通過問卷調(diào)查得出的微觀數(shù)據(jù)，首先定量分析延吉市社區(qū)養(yǎng)老金融服務現(xiàn)狀，并結合我國社區(qū)養(yǎng)老金融服務發(fā)展的制約因素，最后對延吉市養(yǎng)老金融服務發(fā)展提出了一些建議。

二、延吉市社區(qū)養(yǎng)老金融服務現(xiàn)狀

養(yǎng)老金融服務是順應人口老齡化社會發(fā)展趨勢，為了保障老年人群體生活質(zhì)量，推動養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展而逐漸產(chǎn)生并與其他養(yǎng)老產(chǎn)品融合而成的。在金融行業(yè)相對發(fā)達的一線城市，銀行網(wǎng)點密集，理財信息相對充裕，社區(qū)宣傳積極，老年人已經(jīng)養(yǎng)成了投資理財?shù)挠^念。然而，延吉市作為三線城市，存在養(yǎng)老金融產(chǎn)品相對稀缺，養(yǎng)老金融產(chǎn)品市場發(fā)展速度緩慢；養(yǎng)老金融產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新，社區(qū)宣傳力度不夠；社區(qū)與金融機構缺乏合作，養(yǎng)老金融服務市場不太完善等問題。

（一）養(yǎng)老金融產(chǎn)品相對稀缺，養(yǎng)老金融產(chǎn)品市場發(fā)展速度緩慢。從整體上看，老年人主要通過銀行進行投資理財，產(chǎn)品集中在儲蓄、銀行養(yǎng)老理財產(chǎn)品及商業(yè)養(yǎng)老保險幾個方面。其中，養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品以其風險低、收益穩(wěn)定、易于操作的優(yōu)勢成為最被老年人群體接受的養(yǎng)老金融產(chǎn)品。商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品也在老年人群體中占據(jù)主要地位，但老年人群體退休收入主要來源于政府的基礎養(yǎng)老金，由于缺少來自政府的政策激勵，商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品依舊缺少創(chuàng)新，不具有突出的競爭能力，缺少對老年人的吸引力。從延吉市金融機構調(diào)研中得知，作為老年人群體首選的投資對象，銀行的養(yǎng)老理財產(chǎn)品并沒有足夠的創(chuàng)新，主要推出由商業(yè)銀行設計發(fā)行的以長期穩(wěn)定為目標的理財產(chǎn)品。雖然保證了低風險，但收益同樣不高，部分老年人雖不滿意，卻沒有決心購買更高收益的中高風險產(chǎn)品。從調(diào)查中發(fā)現(xiàn)延吉市老年人商業(yè)養(yǎng)老保險購買比例依舊偏低，作為一個廣受老年人群體接受的養(yǎng)老產(chǎn)品，并沒有與其接受度相匹配的投資量。由于養(yǎng)老金融產(chǎn)品的相對稀缺，老年人可供選擇的金融產(chǎn)品不多，直接導致了養(yǎng)老金融產(chǎn)品市場的形成，阻礙了其發(fā)展。