金融監(jiān)管法全文(5篇)

[摘要]互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新業(yè)態(tài)發(fā)展迅猛，它既有技術(shù)支撐又有金融的本質(zhì)屬性，具有效率高、成本低、多元化、受眾廣及風(fēng)險(xiǎn)大等特點(diǎn)。但是我國互聯(lián)網(wǎng)金融正處于發(fā)展階段，互聯(lián)網(wǎng)金融法律監(jiān)管不到位，現(xiàn)有法律法規(guī)與互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)存在矛盾，使互聯(lián)網(wǎng)金融面臨著較大的法律風(fēng)險(xiǎn)。為了營造健康的互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境，可創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管模式、推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融法律建設(shè)、加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者合法權(quán)益的保護(hù)，從而提高對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險(xiǎn)的管控成效，促進(jìn)該行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

[關(guān)鍵詞]互聯(lián)網(wǎng)金融；風(fēng)險(xiǎn)特征；法律建設(shè)

在2014年，互聯(lián)網(wǎng)金融首次被寫入政府報(bào)告中，為保障金融創(chuàng)新，政府部門提出完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的要求。在2014-2018的五年間，互聯(lián)網(wǎng)金融在政府報(bào)告中從未“缺席”，充分體現(xiàn)出互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的重要性。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵

互聯(lián)網(wǎng)金融是指將互聯(lián)網(wǎng)、計(jì)算機(jī)等技術(shù)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)配合應(yīng)用，共同開展融資、投資與支付等金融業(yè)務(wù)。我國互聯(lián)網(wǎng)金融概念最早出現(xiàn)于2012年，經(jīng)過數(shù)年發(fā)展，已經(jīng)形成相對(duì)規(guī)范的產(chǎn)品類型，包括支付結(jié)算類、投資理財(cái)類與融資類三種；推出的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品包括第三方支付、理財(cái)產(chǎn)品、融資平臺(tái)等，如余額寶、阿里小貸。互聯(lián)網(wǎng)金融具有顯著的成本低、效率高、多元化與高風(fēng)險(xiǎn)等特征，各類風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重阻礙行業(yè)發(fā)展。在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，由于其發(fā)展迅猛，相關(guān)立法存在滯后性，集資詐騙及洗錢等違法現(xiàn)象頻發(fā)，法律風(fēng)險(xiǎn)較突出，需受到立法機(jī)關(guān)與行政機(jī)關(guān)的重視，并采取有效措施來防范風(fēng)險(xiǎn)。在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)中，有一般風(fēng)險(xiǎn)、安全風(fēng)險(xiǎn)、特殊風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)等多種類型。法律風(fēng)險(xiǎn)可以看作是其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵點(diǎn)，法律法規(guī)的不完善，是引發(fā)其他風(fēng)險(xiǎn)的主要原因，其關(guān)鍵點(diǎn)體現(xiàn)在以下三方面：

(一)落腳點(diǎn)在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管領(lǐng)域，一般風(fēng)險(xiǎn)、安全風(fēng)險(xiǎn)與特殊風(fēng)險(xiǎn)的有效防范措施均是保障政策法規(guī)的實(shí)施，通過對(duì)違法犯罪行為的大力懲處，來約束行業(yè)行為，保障消費(fèi)者的合法權(quán)益?？梢?，法律風(fēng)險(xiǎn)為其他風(fēng)險(xiǎn)的落腳點(diǎn)，政府部門需從法律風(fēng)險(xiǎn)入手，明確法律風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生原因與解決措施，完善政策法規(guī)，強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，規(guī)避其他風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融市場的健康發(fā)展。

(二)隱患點(diǎn)目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融正處于發(fā)展階段，配套法律法規(guī)不夠完善，存在空白區(qū)域。互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)屬于金融行業(yè)的一部分，具備金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)連鎖效應(yīng)，極易出現(xiàn)多種風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)的現(xiàn)象，從而引發(fā)嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。在法律風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)后，連鎖效應(yīng)會(huì)引發(fā)其他風(fēng)險(xiǎn)隱患。如果法律風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)的領(lǐng)域涉及到境外業(yè)務(wù)，可能會(huì)對(duì)其他國家的金融市場產(chǎn)生影響，因此需加強(qiáng)對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)的管控。

1金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式

(1)票據(jù)結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。目前我國商業(yè)銀行主要形成了以“三票一卡”為主體的支付方式。隨著經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的日益頻繁,支付數(shù)量的日趨上升,以結(jié)算票據(jù)為主要支付手段的結(jié)算業(yè)務(wù)給銀行帶來了諸多風(fēng)險(xiǎn)。

(2)會(huì)計(jì)核算風(fēng)險(xiǎn)。會(huì)計(jì)核算風(fēng)險(xiǎn)是指由于會(huì)計(jì)核算諸多環(huán)節(jié)失控所帶來的種種風(fēng)險(xiǎn)。主要表現(xiàn)是未按規(guī)定程序操作現(xiàn)金業(yè)務(wù)形成短款風(fēng)險(xiǎn),虛假列支造成銀行利潤不實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)。

(3)會(huì)計(jì)監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)。會(huì)計(jì)監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)是指由于金融會(huì)計(jì)監(jiān)督職能相對(duì)軟弱,無法起到有力的監(jiān)督作用而造成的風(fēng)險(xiǎn)。有一些金融機(jī)構(gòu)只要求存款規(guī)模,講究信貸管理,卻忽視和放松會(huì)計(jì)監(jiān)督。

(4)聯(lián)行風(fēng)險(xiǎn)。聯(lián)行往來是銀行間資金劃撥的一個(gè)不可缺少的環(huán)節(jié)。由于聯(lián)行核算手續(xù)不嚴(yán)密,因錯(cuò)發(fā)、漏發(fā)、延發(fā)聯(lián)行報(bào)單等失誤行為,而造成銀行資金的直接損失。

(5)會(huì)計(jì)人員風(fēng)險(xiǎn)。由于會(huì)計(jì)人員自身業(yè)務(wù)素質(zhì)不高、責(zé)任心不強(qiáng),或在執(zhí)行會(huì)計(jì)制度過程中發(fā)生人為偏差、違規(guī)操作,或因會(huì)計(jì)崗位設(shè)置缺乏應(yīng)有的互相制約和牽制,使金融機(jī)構(gòu)資金財(cái)產(chǎn)遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)也不可忽視。

2金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因

引言

黨中央高度重視國家安全保障工作，而做好國家金融安全工作是保證國家安全的重要組成部分，我國特色社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定有序發(fā)展的戰(zhàn)略全局，是推動(dòng)我國國內(nèi)經(jīng)濟(jì)社會(huì)繼續(xù)保持健康平穩(wěn)發(fā)展的重要基石。關(guān)于如何維護(hù)國家金融安全，《決定》報(bào)告明確指出國家需要繼續(xù)加強(qiáng)市場經(jīng)濟(jì)金融安全基礎(chǔ)配套設(shè)施體系制度化與體系化的建設(shè)，有效地幫助國家防范和和諧地化解現(xiàn)代國際金融安全風(fēng)險(xiǎn)[1]。

一、新常態(tài)下金融風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容

就整個(gè)市場經(jīng)濟(jì)來說，在新常態(tài)下的財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)主要涉及三方面，第一主要是市場經(jīng)濟(jì)的作用主體銀行，由于商業(yè)銀行的資產(chǎn)較多，所以它是掌握著人們總體資金的一種金融機(jī)構(gòu)，但如果商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)了問題，就也會(huì)引發(fā)整體金融風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)商業(yè)銀行的信用體系也存在問題，尤其是由于近年來中國房地產(chǎn)銷售方式的改變，商業(yè)銀行的信用體系逐步發(fā)揮了作用，但一旦商業(yè)銀行的負(fù)債質(zhì)量發(fā)生了問題，就也會(huì)影響整個(gè)金融市場建筑行業(yè)的發(fā)展。第二，由于金融市場缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，秩序也相對(duì)混亂，部分金融市場主體不合法的競爭手段也加大了財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)，從而導(dǎo)致部分社會(huì)上經(jīng)營條件不佳的市場經(jīng)濟(jì)主體被消滅。第三個(gè)內(nèi)容就是地方債務(wù)問題，隨著社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，地方非銀行金融機(jī)構(gòu)也在逐步發(fā)展壯大起來，也積極參與了各項(xiàng)市場經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，其中也有很多的政府資金，地方民間借款現(xiàn)象也較為普遍，而當(dāng)?shù)匾坏┎灰?guī)范這種制度，那整個(gè)的金融市場制度就會(huì)受影響，也沖擊了地方正常的金融市場制度，當(dāng)?shù)氐慕鑲贿€現(xiàn)象也就更加突出，增加了當(dāng)?shù)毓芾淼睦щy，同時(shí)，對(duì)地方的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展也產(chǎn)生了一定的負(fù)面影響。除此之外，金融風(fēng)險(xiǎn)的類型主要是：第一，區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)。指的是部分金融機(jī)構(gòu)在特定的地區(qū)內(nèi)制造金融風(fēng)險(xiǎn)并傳播風(fēng)險(xiǎn)，使其擴(kuò)散，影響與之相關(guān)的一些金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。第二，系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)通常表現(xiàn)在銀行信譽(yù)及影子銀行兩方面。隨著我國經(jīng)濟(jì)實(shí)力的不斷提高，人們的消費(fèi)水平也在逐漸上升，隨著人們消費(fèi)需求的增加，貸款現(xiàn)象也越來越普遍，不良貸款給當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)帶來了很大的風(fēng)險(xiǎn)，我國尚未完善金融機(jī)構(gòu)的貸款體制，對(duì)貸款主體的約束力不夠。

二、金融科技時(shí)代下金融發(fā)展所面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

（一）金融發(fā)展新機(jī)遇

金融信息科技極大地拓展了我國傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)金融市場的有限發(fā)展邊界，金融與信息科技的激烈碰撞直接促成了我國傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)的不斷更新升級(jí)，驅(qū)動(dòng)了金融機(jī)構(gòu)自身核心業(yè)務(wù)競爭力的不斷重構(gòu)與服務(wù)商業(yè)模式的不斷更新，金融信息科技逐漸發(fā)展為非傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)業(yè)組織模式創(chuàng)新的重要技術(shù)載體。傳統(tǒng)金融信息科技技術(shù)創(chuàng)新主要通過下一代新型金融信息分析技術(shù)，對(duì)企業(yè)客戶需求進(jìn)行主動(dòng)畫像，全面準(zhǔn)確地分析了解客戶的各種個(gè)性化服務(wù)需求，并主動(dòng)實(shí)施精準(zhǔn)金融服務(wù)[2]，不斷創(chuàng)新改善傳統(tǒng)金融服務(wù)的技術(shù)手段和服務(wù)方式，從而大大提高了傳統(tǒng)金融業(yè)主動(dòng)服務(wù)我國實(shí)體市場經(jīng)濟(jì)的服務(wù)能力，符合我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新升級(jí)的內(nèi)在發(fā)展要求，為促進(jìn)我國傳統(tǒng)金融業(yè)推動(dòng)服務(wù)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新升級(jí)發(fā)展提供了強(qiáng)大的推動(dòng)力，也有利于促進(jìn)我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康、持續(xù)增長。長久以來，我國小微金融服務(wù)企業(yè)一直面臨融資難、融資貴等問題，究其原因是傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)管理難和成本高、物理金融服務(wù)之間距離遠(yuǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理難和控制難等，從而無法真正滿足傳統(tǒng)小微金融服務(wù)管理需求。通過傳統(tǒng)小微金融信息技術(shù)科技的新興和信息技術(shù)化的應(yīng)用發(fā)展，可以更高效率地解決傳統(tǒng)金融信息技術(shù)不對(duì)稱性的問題，有效降低傳統(tǒng)小微金融服務(wù)在客戶群體、運(yùn)營、風(fēng)險(xiǎn)管控等各個(gè)方面的金融服務(wù)管理成本，提高傳統(tǒng)小微金融服務(wù)的安全可靠性和客戶獲得率，使傳統(tǒng)小微金融服務(wù)的普惠性大大得到提升。

摘要:伴同社會(huì)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)進(jìn)步，銀行業(yè)需應(yīng)對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)愈加繁雜多變。其間，信用風(fēng)險(xiǎn)便是影響銀行資產(chǎn)質(zhì)量、滋生流動(dòng)性危機(jī)的核心因素。此次研究從信用風(fēng)險(xiǎn)管理概述入手，針對(duì)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀、存在的問題進(jìn)行了細(xì)致分析，并基于實(shí)際給予了解決問題的策略，以對(duì)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力予以提升，促使其獲取更好的發(fā)展。

關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;信用風(fēng)險(xiǎn);管理

一、前言

伴同我國經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，尤其是加入WTO后，我國的市場經(jīng)濟(jì)開始和國際經(jīng)濟(jì)接洽，引發(fā)了劇烈的國際競爭。在此背景下，商業(yè)銀行的發(fā)展備受考驗(yàn)，特別是其金融活動(dòng)需應(yīng)對(duì)較多風(fēng)險(xiǎn)，其間以信用風(fēng)險(xiǎn)最為關(guān)鍵。要知道，現(xiàn)今社會(huì)金融市場的角逐已然轉(zhuǎn)換成了金融風(fēng)險(xiǎn)管理的角逐，但因我國資本市場體系不夠健全，便使得商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)極為顯著，故對(duì)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理加以研究便凸顯得極為重要。本文正是基于上述背景，針對(duì)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理問題展開了探索、討論，且給予了改進(jìn)策略，望以此推動(dòng)商業(yè)銀行具備較好的信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平，為其規(guī)避、處理信用風(fēng)險(xiǎn)給予相應(yīng)借鑒。

二、信用風(fēng)險(xiǎn)管理概述

(一)信用風(fēng)險(xiǎn)的類型

信用風(fēng)險(xiǎn)可區(qū)分成兩大類型，具體如下:一是依據(jù)引發(fā)主體能區(qū)分成客戶與銀行內(nèi)部管理信用風(fēng)險(xiǎn)兩種。其間，前者表示被和顧客相關(guān)的主/客觀因素影響，導(dǎo)致顧客難以正常履約的風(fēng)險(xiǎn)，主體即顧客，其在客觀層面對(duì)商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)安全具備影響，其屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的一般形式;后者表示商業(yè)銀行不關(guān)注信用風(fēng)險(xiǎn)、匱乏較好的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知力，促使信貸機(jī)構(gòu)內(nèi)部制約機(jī)制匱乏完善性，各項(xiàng)信貸規(guī)制不健全等所引發(fā)的沒必要形成的風(fēng)險(xiǎn)，最終促使信貸資金出現(xiàn)耗損。二是依據(jù)客戶經(jīng)營業(yè)務(wù)特性能區(qū)分成金融機(jī)構(gòu)客戶與非金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)兩類。其間，非金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)具體表示工商顧客與個(gè)體信用風(fēng)險(xiǎn)。

摘要：互聯(lián)網(wǎng)金融由于具有快捷、精確等優(yōu)勢(shì)而發(fā)展迅速，但也孕育著許多風(fēng)險(xiǎn)，如機(jī)構(gòu)具體行為方面的風(fēng)險(xiǎn)、投資者方面的風(fēng)險(xiǎn)、交易過程中的風(fēng)險(xiǎn)、法律適用方面的風(fēng)險(xiǎn)等。為化解上述風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)集中精力深入研究國際及國外互聯(lián)網(wǎng)金融的有關(guān)法律規(guī)定，完善我國國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的相關(guān)法律及我國互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的國際私法規(guī)則，并積極參與互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的國際立法活動(dòng)，同時(shí)要加強(qiáng)國際互聯(lián)網(wǎng)金融法律人才隊(duì)伍建設(shè)。

關(guān)鍵詞：國際法應(yīng)對(duì);互聯(lián)網(wǎng)金融;建議

互聯(lián)網(wǎng)金融在全球雖然鋪天蓋地般地發(fā)展迅猛，但對(duì)于何為互聯(lián)網(wǎng)金融，理論上還沒有一個(gè)統(tǒng)一的概念。一般認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融就是指互聯(lián)網(wǎng)金融主體通過采用現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為社會(huì)提供各種金融產(chǎn)品或者服務(wù)的一種新的業(yè)務(wù)形式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的模式多樣，就我國而言，其基本模式包括：大數(shù)據(jù)金融、第三方支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌模式等，這些模式在對(duì)外經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易等方面也產(chǎn)生了巨大的影響，但也存在較大的風(fēng)險(xiǎn)。

一、我國互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn)

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)具體行為方面的風(fēng)險(xiǎn)

1．業(yè)務(wù)范圍出界的風(fēng)險(xiǎn)。我國互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)主體種類繁多、形式多樣，加之“互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域沒有明確的市場準(zhǔn)入制度和國家標(biāo)準(zhǔn)，相關(guān)機(jī)構(gòu)也沒有按照金融機(jī)構(gòu)的法定市場準(zhǔn)入程序進(jìn)行登記注冊(cè)?！雹僭谶@種情況下，業(yè)務(wù)范圍容易出界，如“有的演變?yōu)槲沾婵睢l(fā)放貸款的非法金融機(jī)構(gòu)，甚至有的變成非法集資或傳銷組織等，另外有的企業(yè)通過電子商務(wù)平臺(tái)發(fā)售公司股份，帶有非法募資的嫌疑，有的個(gè)人通過網(wǎng)銀、第三方支付發(fā)售彩券，抽獎(jiǎng)等，事實(shí)上演變成了博彩行為等。”②這些行為往往不具有合法性，具有潛在的各種風(fēng)險(xiǎn)。

2．機(jī)構(gòu)法律責(zé)任方面的風(fēng)險(xiǎn)一是身份審查方面的責(zé)任。與銀行相比，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份審查不嚴(yán)格，程序簡單。如果對(duì)可能涉及的非法行為主體身份沒有進(jìn)行認(rèn)真審查，一旦出現(xiàn)非法行為，機(jī)構(gòu)難辭其咎。例如“網(wǎng)絡(luò)交易的買賣雙方只需在平臺(tái)上注冊(cè)虛擬賬戶，并通過虛假商品交易，就可以完成洗錢、套現(xiàn)等非法行為。”①機(jī)構(gòu)主體存在責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。二是個(gè)人信息保護(hù)方面的責(zé)任。根據(jù)《刑法修正案（七）》、《電信和互聯(lián)網(wǎng)用戶個(gè)人信息保護(hù)規(guī)定》等規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)沒有妥善保護(hù)公民信息隱私，可能引起各種法律責(zé)任。三是可能觸及相關(guān)金融犯罪的刑事法律責(zé)任。我國規(guī)定的與金融有關(guān)的罪名較多，如金融詐騙罪、破壞金融管理秩序罪等，從我國互聯(lián)網(wǎng)金融模式看，第三方支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌模式均可能涉及刑事犯罪法律問題。例如關(guān)于第三方支付，會(huì)涉及到《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》中規(guī)定的有關(guān)犯罪問題。關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，P2P中的債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式，是“利用債權(quán)轉(zhuǎn)讓的方式向不特定的公眾募集資金，并將客戶資金存放在平臺(tái)賬戶上，同時(shí)通過電子憑證的方式轉(zhuǎn)讓債權(quán)，具有非法集資、非法吸收公眾存款及非法發(fā)行證券的性質(zhì)?！雹陉P(guān)于眾籌模式，機(jī)構(gòu)主體如果是采用平臺(tái)向不特定公眾募資，公開發(fā)行各種證券及債權(quán)憑證，則“具有較大的非法集資犯罪和擅自發(fā)行股票公司、企業(yè)債券罪的風(fēng)險(xiǎn)?！雹鬯氖强赡墚a(chǎn)生相關(guān)民事法律責(zé)任?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的民事法律責(zé)任問題較多，主要包括合同及電子合同問題、侵權(quán)問題（如侵犯隱私權(quán)、消費(fèi)者權(quán)益受損如資金丟失）等。