金融監(jiān)管法律法規(guī)體系精選(九篇)

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第1篇：金融監(jiān)管法律法規(guī)體系范文

[關(guān)鍵詞]銀行 金融監(jiān)管體系 立法體系 立法建議

一、 我國(guó)金融監(jiān)管法律體系存在的問題

（1）金融監(jiān)管立法欠缺系統(tǒng)性和規(guī)劃性

如果從學(xué)理的層面上來講，一國(guó)的法律體系應(yīng)該是一國(guó)現(xiàn)行的全部法律規(guī)范按照不同的法律部門分類組合而形成的一個(gè)呈體系化的有機(jī)聯(lián)系的統(tǒng)一整體，通常是指一個(gè)國(guó)家全部現(xiàn)行法律規(guī)范分類組合為不同的法律部門而形成的緊密聯(lián)系的完整體系。我國(guó)現(xiàn)行的金融監(jiān)管相關(guān)法律法規(guī)主要有：《人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《保險(xiǎn)法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》《證券法》，除此以外還有一些央行和國(guó)務(wù)院各部委制定的一些部門規(guī)章。雖然我國(guó)已對(duì)現(xiàn)行的金融監(jiān)管法律體系進(jìn)行了整合，但是我國(guó)現(xiàn)有的金融監(jiān)管法律體系仍需要增強(qiáng)協(xié)調(diào)性和系統(tǒng)性，其還未形成緊密聯(lián)系的統(tǒng)一有機(jī)整體。金融監(jiān)管立法欠缺系統(tǒng)性和規(guī)劃性首先表現(xiàn)為，在現(xiàn)有的金融監(jiān)管法制體系中，缺少存款保險(xiǎn)制度的法律制度方面的制度設(shè)計(jì)，針對(duì)金融危機(jī)的應(yīng)急處理法律機(jī)制也存在很大的空白。尤其是當(dāng)前已在金融市場(chǎng)運(yùn)行的私募基金和產(chǎn)業(yè)基金，我國(guó)現(xiàn)行的金融監(jiān)管立法還沒有對(duì)其運(yùn)行做出完善的規(guī)范，這使得它們?cè)趯?shí)踐中一些操作方式已經(jīng)超出法律之外，這無疑不利于私募基金和產(chǎn)業(yè)基金的發(fā)展，也增加了金融市場(chǎng)的不穩(wěn)定性和風(fēng)險(xiǎn)性。另一方面表現(xiàn)為，央行和國(guó)務(wù)院各部委制定的部門規(guī)章在金融監(jiān)管立法體系中所占的比例過大，由于其效力不及人大制定的法律，所以缺乏足夠的權(quán)威性。

（2）法律規(guī)范不具備可操作性

金融監(jiān)管立法應(yīng)當(dāng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入、市場(chǎng)稽查、市場(chǎng)退出、謹(jǐn)慎性要求等方面做出相應(yīng)的法律規(guī)范，我國(guó)的金融監(jiān)管立法已覆蓋前述幾項(xiàng)內(nèi)容，但是具體到每一個(gè)方面的實(shí)施，由于我國(guó)相關(guān)立法大多是方向性的原則性的，具體的實(shí)施細(xì)則規(guī)定相對(duì)較少，所以不具備可操作性。以《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》的出臺(tái)為例，雖然破產(chǎn)法已對(duì)企業(yè)的市場(chǎng)退出做出了相應(yīng)的規(guī)定，但是由于金融機(jī)構(gòu)與普通企業(yè)相比有其特殊性，破產(chǎn)法的許多規(guī)定就成了原則性規(guī)定。這種原則性的規(guī)定在金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出中很明顯大多時(shí)候僅具有指導(dǎo)意義，不具備操作性。導(dǎo)致在實(shí)踐中，出現(xiàn)問題了最終只能求助于中央銀行和政府運(yùn)用行政手段來解決。長(zhǎng)此以往，法律法規(guī)在金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出過程中的作用就會(huì)越來越弱，人們會(huì)更多的依賴行政機(jī)關(guān)。所以造成當(dāng)前金融監(jiān)管中有法難依的問題，出現(xiàn)了金融監(jiān)管的法律風(fēng)險(xiǎn)和法律真空。

（3）金融監(jiān)管權(quán)力和職責(zé)分配不明確

我國(guó)金融監(jiān)管主體主要包括中央銀行和銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)，即大家所說的“一行三會(huì)”。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，我國(guó)的銀行、證券、保險(xiǎn)等行業(yè)都不斷在進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)逐步加強(qiáng)。我國(guó)這種以機(jī)構(gòu)的類型確定監(jiān)管的對(duì)象的金融監(jiān)管模式已逐步不再適應(yīng)我國(guó)金融監(jiān)管市場(chǎng)發(fā)展的需要，舊的金融監(jiān)管立法中關(guān)于“一行三會(huì)”的權(quán)責(zé)分配也就不再符合金融監(jiān)管的實(shí)踐需求。以銀行的監(jiān)督管理為例，它的核心在于兩方面一是根據(jù)國(guó)內(nèi)金融業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行銀行業(yè)監(jiān)管法的融合與協(xié)調(diào)；二是實(shí)現(xiàn)銀行監(jiān)管權(quán)的重新配置與分離。但是我國(guó)的《中國(guó)人民銀行法》，其規(guī)定的中央銀行的權(quán)責(zé)和銀監(jiān)會(huì)的權(quán)則有重疊，這就會(huì)導(dǎo)致在銀行業(yè)的監(jiān)督管理中會(huì)出現(xiàn)央行和銀監(jiān)會(huì)相互推諉或爭(zhēng)相管理的局面。在監(jiān)管實(shí)踐中，由于多年的監(jiān)管歷史中央行一直在發(fā)揮著主要作用，所以銀監(jiān)會(huì)的許多監(jiān)管權(quán)被架空。這種權(quán)利和責(zé)任分配不明的立法很明顯不利于促進(jìn)央行和銀監(jiān)會(huì)積極的運(yùn)用自己的權(quán)利履行本機(jī)關(guān)的義務(wù)，也不利于追責(zé)，使得監(jiān)管效率和效果大打折扣。

二、完善中國(guó)金融監(jiān)管立法的建議

當(dāng)前，金融監(jiān)管法制建設(shè)的工作重心在于防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的，主要是做好金融機(jī)構(gòu)的審查退出和風(fēng)險(xiǎn)防范等方面的立法研究。進(jìn)一步提高我國(guó)金融監(jiān)管立法的規(guī)劃性和系統(tǒng)性，并逐步實(shí)現(xiàn)與國(guó)際金融監(jiān)管法規(guī)接軌。為了規(guī)范監(jiān)管行為，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管穩(wěn)定，當(dāng)務(wù)之急應(yīng)當(dāng)參照國(guó)際法律準(zhǔn)則，加快對(duì)金融法律、法規(guī)的制定、修改和完善，建立于國(guó)際金融法規(guī)接軌的金融法律體系。

（1）增強(qiáng)金融監(jiān)管立法的規(guī)劃性和系統(tǒng)性

我國(guó)現(xiàn)行的金融監(jiān)管立法已經(jīng)進(jìn)行過整合，在今后完善立法的過程中首先應(yīng)當(dāng)注意全局的規(guī)劃，避免各規(guī)范性文件之間的沖突和重疊，增強(qiáng)法律法規(guī)之間的銜接性和協(xié)調(diào)性，提高立法的效率，避免在實(shí)踐運(yùn)用中的困難。其次，逐步降低中央銀行和國(guó)務(wù)院各部位制定的規(guī)章的比例，提高金融監(jiān)管所依據(jù)法律文件的權(quán)威性。然后，應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步彌補(bǔ)我國(guó)在金融監(jiān)管方面的法律空白，針對(duì)新出現(xiàn)的金融產(chǎn)業(yè)、金融產(chǎn)品，加快立法，避免其在法外運(yùn)行，提高金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性和安全性。最后，應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步修訂中國(guó)人民銀行法、票據(jù)法、證券法、證券投資基金法、期貨交易管理?xiàng)l例等金融法律法規(guī)，推動(dòng)制定期貨法、保險(xiǎn)法司法解釋。

（2）增強(qiáng)金融監(jiān)管立法的可操作性

我國(guó)關(guān)于金融監(jiān)管方面的立法已經(jīng)出臺(tái)多部，如《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《證券法》、《人民銀行法》、《保險(xiǎn)法》，但是具體的每部法律的某個(gè)條文，很多仍只是原則性的規(guī)定，具體的細(xì)則規(guī)定仍不完備，缺乏可操作性。針對(duì)這些已經(jīng)出臺(tái)的金融監(jiān)管相關(guān)法律法規(guī)，我們立法的重點(diǎn)應(yīng)當(dāng)是抓緊制定出與它們配套的具體的實(shí)施細(xì)則。例如在在建立和完善金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的法律制度方面，2004年11月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在湖南調(diào)研考察時(shí)強(qiáng)調(diào)要推動(dòng)盡快建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制，加快高風(fēng)險(xiǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置進(jìn)程，從根本上形成優(yōu)勝劣汰的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。但至今還沒有出臺(tái)具體的法律制度。

（3）結(jié)合國(guó)情逐步實(shí)現(xiàn)與國(guó)際金融監(jiān)管立法的接軌

自從我國(guó)加入WTO后，按照國(guó)際慣例和WTO金融開放規(guī)則，我國(guó)的金融市場(chǎng)應(yīng)當(dāng)對(duì)外開放，所以我國(guó)的金融市場(chǎng)受到國(guó)際金融市場(chǎng)的沖擊，這就為我國(guó)的金融監(jiān)管提出了新的挑戰(zhàn)和要求，我國(guó)的金融監(jiān)管立法就不僅要考慮國(guó)內(nèi)的金融市場(chǎng)還要兼顧國(guó)際金融市場(chǎng)。在實(shí)踐中，我們應(yīng)當(dāng)立足國(guó)內(nèi)，放眼全球，堅(jiān)持我國(guó)特色的金融監(jiān)管立法同時(shí)，虛心學(xué)習(xí)國(guó)外的先進(jìn)立法，為符合金融全球化的和我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展，制定一些新的法律，對(duì)于一些舊的已經(jīng)不適應(yīng)金融全球化和我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展的監(jiān)管立法予以修改甚至廢除。這樣才能逐步與國(guó)際金融監(jiān)管立法接軌。

（4）通過立法明確金融監(jiān)管主體的權(quán)利和責(zé)任

在經(jīng)濟(jì)全球化的今天，各類金融機(jī)構(gòu)不斷地創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)類型、提出新的金融產(chǎn)品，混業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式的不斷加強(qiáng)，所以我國(guó)根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的類型來確定監(jiān)管對(duì)象的傳統(tǒng)做法，已經(jīng)不再符合我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展的需求。尤其是混業(yè)經(jīng)營(yíng)的出現(xiàn)導(dǎo)致舊的立法規(guī)定已經(jīng)不能再明確各個(gè)法定金融監(jiān)管主體的監(jiān)管權(quán)力和責(zé)任。這就要求我們應(yīng)當(dāng)在協(xié)調(diào)各法律之間關(guān)系的同時(shí)制定出符合新的金融市場(chǎng)的監(jiān)管立法。這樣由于權(quán)責(zé)的明確就避免了相互推諉或爭(zhēng)相管理的現(xiàn)象，不僅能夠提高執(zhí)法的效率，而且還能達(dá)到很好的執(zhí)法效果。

最后，金融監(jiān)管具有很強(qiáng)的專業(yè)性和技術(shù)性，制定出良好的法律，還應(yīng)當(dāng)有與之相配合的高素質(zhì)的執(zhí)法隊(duì)伍，再注意運(yùn)用必要的先進(jìn)的電子技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)等高科技監(jiān)管手段，我國(guó)必定能夠建立一個(gè)運(yùn)營(yíng)良好的金融市場(chǎng)。

參考文獻(xiàn)：

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第2篇：金融監(jiān)管法律法規(guī)體系范文

論文摘要:以2007年美國(guó)次債危機(jī)引發(fā)的全球金融危機(jī)帶給我們的啟示為視角，通過對(duì)我國(guó)現(xiàn)行銀行監(jiān)管法律制度存在的缺陷以及受此次危機(jī)的沖擊所顯現(xiàn)出來的問題的分析，提出了應(yīng)完善我國(guó)銀行監(jiān)管法律法規(guī)體系，擴(kuò)大銀行業(yè)監(jiān)管的區(qū)域合作范圍，建立和健全銀行監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)及信息共享制度等對(duì)策。以此促進(jìn)我國(guó)銀行監(jiān)管法律制度的完善，增強(qiáng)我國(guó)銀行業(yè)抵御金融危機(jī)的能力。

葷始于2007年的美國(guó)次債危機(jī)，它已經(jīng)演化為一場(chǎng)全球性金融危機(jī)。2008年以來，受次債危機(jī)的影響，美國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)已經(jīng)陸續(xù)關(guān)閉了19家銀行。與此同時(shí)，我國(guó)主要柏刊銀國(guó)次級(jí)按揭債券的投資出現(xiàn)虧損，根據(jù)我國(guó)相關(guān)銀行的公開信息表明:中國(guó)銀行為89.65億美元、中國(guó)工商銀行為12.29億美元尸l比外，近年來我國(guó)的房?jī)r(jià)呈猛漲勢(shì)頭，特別是在沖拐吐大城市銀行業(yè)的不良貸款已經(jīng)超過萬嘴乙元人民幣。因此，有必要對(duì)我國(guó)現(xiàn)行銀行業(yè)監(jiān)管法律制度的體系、現(xiàn)狀和缺陷進(jìn)行梳理和整合，以此促進(jìn)我國(guó)金融監(jiān)管法制的完善，增強(qiáng)我國(guó)銀行業(yè)抵御金融危機(jī)的能力。

1我國(guó)現(xiàn)行的銀刊監(jiān)管法律制度

銀行監(jiān)管，其本質(zhì)是尸種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)制行為，銀行業(yè)監(jiān)管法律制度是調(diào)整銀行業(yè)監(jiān)督管理關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。為了深人了解我國(guó)現(xiàn)行的翁折了監(jiān)管法律制度，這里從立法層次上闡述了現(xiàn)行規(guī)范銀行業(yè)的主要法律法規(guī)現(xiàn)狀。

1.1銀行業(yè)監(jiān)管法律。銀行業(yè)監(jiān)管法律在銀行業(yè)監(jiān)管法律制度中的法律效力最高。我國(guó)現(xiàn)行的銀行業(yè)監(jiān)管法律最重要的有《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》。另外，與銀行業(yè)務(wù)密切相關(guān)的法律還有《票據(jù)法》以及《物權(quán)法》等;其他的，如與金融犯罪相關(guān)的有《刑法》。

1.2銀行業(yè)監(jiān)管玫法規(guī)。銀行業(yè)監(jiān)管行政法規(guī)主要是規(guī)范不同性質(zhì)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及開展的某些業(yè)務(wù)，例如:儲(chǔ)蓄、票據(jù)、現(xiàn)金和外匯。我國(guó)現(xiàn)行的銀行業(yè)監(jiān)管行政法規(guī)主要有:妙卜匯管理?xiàng)l例》、《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》、《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》等。

1.3銀行監(jiān)管部門規(guī)章及規(guī)范性文件。銀行業(yè)監(jiān)管部門規(guī)章及規(guī)范性文件的效力均低于法律和行政法規(guī)，二者主要是規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各類業(yè)務(wù)的方方面面，例如:電子銀行二、金融市場(chǎng)工具、信息披露等等。此外，各個(gè)地方的地方法規(guī)、行業(yè)自律性規(guī)范以及相關(guān)國(guó)際規(guī)則中有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管的內(nèi)容也是我國(guó)現(xiàn)行銀行業(yè)監(jiān)管法律制度的重要組成部分。

這一系列金融法律法規(guī)共同構(gòu)建起我國(guó)現(xiàn)行的銀行業(yè)監(jiān)管法律制度。

2我國(guó)銀行監(jiān)管法律制度存在的缺陷

2.1銀行監(jiān)管法制體系不合理。我國(guó)現(xiàn)行的銀行監(jiān)管法律法規(guī)中，行政規(guī)章所占比例過大，法律層次和效率低下;監(jiān)管法律制度體系中相互之間都存在著諸多不協(xié)調(diào)和不合理的地方;人民銀行和銀監(jiān)會(huì)制定的很多銀行監(jiān)管規(guī)章過于局限在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的具體業(yè)務(wù)上，而沒有從提高監(jiān)管質(zhì)量的角度出發(fā)，實(shí)現(xiàn)效率監(jiān)管，的衛(wèi)給。

2.2立法上存在空白。債監(jiān)管法律制度由于受立法滯后性的影響，加之當(dāng)前金融一體化、金融全球化的大背景，客觀上就出現(xiàn)了立法的空白，即金融立法的真空帶。我國(guó)銀行立創(chuàng)監(jiān)管法律制度中，沒有存款保險(xiǎn)制度、外資銀行市場(chǎng)退出的管理力、法不夠完善以及金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)的準(zhǔn)人制度存在缺陷等。

2.3市場(chǎng)退出法律制度存在缺陷。市場(chǎng)退出機(jī)制的價(jià)值理念在于當(dāng)銀行發(fā)生完’時(shí)，為了防止銀行倒閉，保護(hù)相關(guān)權(quán)益人的合法利益。從總體上看，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制缺乏健全的法律制度。除了幻街業(yè)銀行法》和《銀行業(yè)監(jiān)管法沖卜，我國(guó)沒有專門關(guān)于金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的法律。并且上述兩法的規(guī)定均過于原則性，可操作性不強(qiáng);從細(xì)節(jié)上看，存在著不合理的地方。例如:依據(jù)右荀業(yè)銀行法》和《銀行業(yè)監(jiān)管法》，規(guī)定問題銀行的市場(chǎng)退出力式有接管、機(jī)構(gòu)重組、被撤銷以及破產(chǎn)，而對(duì)予孟行良好的金融機(jī)構(gòu)的主動(dòng)退市行為則無任何法律規(guī)定。

2.4銀行業(yè)監(jiān)管的區(qū)域合作機(jī)制不健全。我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管法律制度中關(guān)于區(qū)域合作的相關(guān)機(jī)制是我國(guó)與有關(guān)國(guó)家的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過簽署“監(jiān)管合作諒解備忘錄”的形式實(shí)施的(到2008年底，銀監(jiān)會(huì)與39個(gè)國(guó)家和地區(qū)的金融監(jiān)管當(dāng)局簽署了43個(gè)雙邊監(jiān)管合作諒解備忘錄或監(jiān)管合作協(xié)議)?？诳梢坏┏霈F(xiàn)危機(jī)，這些雙邊或多邊合作協(xié)議的“合作”卻不盡人意。

2.5銀行業(yè)監(jiān)管協(xié)調(diào)效率低、信息不暢，法律約束力不強(qiáng)。各金融監(jiān)管部門往往會(huì)從各自立場(chǎng)出發(fā)制定有關(guān)監(jiān)管規(guī)則并推動(dòng)其執(zhí)行，而對(duì)其他產(chǎn)業(yè)以及整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)全局的利益考慮則不全面。信息共享機(jī)制尚未有效建立，信息交換、溝通協(xié)調(diào)渠道不暢，一定程度上影響了決策的準(zhǔn)確性和及時(shí)性。

3完善我國(guó)銀行監(jiān)管法律制度的劉策

3.1完善銀行業(yè)監(jiān)管相關(guān)法律法規(guī)體系，提高鍘于業(yè)抵御金翩雙險(xiǎn)能力。首先，要在系統(tǒng)審核的基礎(chǔ)上清理現(xiàn)行的監(jiān)管法律、法規(guī)及規(guī)章，整合一部權(quán)威性的銀行業(yè)監(jiān)管的法律法規(guī)匯編;其次，在銀行業(yè)監(jiān)管法律、法規(guī)及規(guī)章的立、改、廢上要注重相關(guān)法律制度內(nèi)部之間的協(xié)調(diào)性，使之具有更強(qiáng)的操作性;最后，要將符合條件的銀行業(yè)監(jiān)管政策進(jìn)行法律化，要確保監(jiān)管的適時(shí)性和穩(wěn)定性。

3.2引人銀行監(jiān)管法律的判例法制度，彌補(bǔ)銀行監(jiān)管立法的滯后性。由于制定法在銀行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域存在著局限勝，此時(shí)引入判例法制度是很有必要的。這不僅有助于彌補(bǔ)銀行監(jiān)管立法的空白和不明確之處;也有助于在銀行監(jiān)管中執(zhí)行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，維護(hù)銀行監(jiān)管之公正，從而加強(qiáng)銀行監(jiān)管的即時(shí)性。，

3.3完善金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)坦出的法律機(jī)制，維護(hù)我國(guó)金融體系的穩(wěn)定。我國(guó)目前主要采用的手段依然是行政性關(guān)閉撤銷。按照《巴塞爾楊L原則》的要求，應(yīng)盡快制定一套完善的市場(chǎng)退出機(jī)制商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。因?yàn)椤渡虡I(yè)銀行法》和《銀監(jiān)法》中都有了關(guān)于“接管”的規(guī)定，因此應(yīng)該在現(xiàn)有的基礎(chǔ)以規(guī)定加以完善和細(xì)化使其月拜獷可操作性。

第3篇：金融監(jiān)管法律法規(guī)體系范文

[論文關(guān)鍵詞]金融監(jiān)管 金融危機(jī) 金融監(jiān)管現(xiàn)狀 借鑒意義

一、金融監(jiān)管法律制度概述

金融市場(chǎng)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)，較易出現(xiàn)個(gè)體理性導(dǎo)致集體的非理性。故金融業(yè)需要國(guó)家干預(yù)，而現(xiàn)代國(guó)家干預(yù)以正當(dāng)性、合法性為前提，于是干預(yù)金融市場(chǎng)的法律制度應(yīng)運(yùn)而生。筆者認(rèn)為金融監(jiān)管法律制度可以定義為：為了實(shí)現(xiàn)金融市場(chǎng)健康發(fā)展，而由國(guó)家立法機(jī)構(gòu)制定的國(guó)家干預(yù)金融市場(chǎng)的法律制度，具體包括金融市場(chǎng)準(zhǔn)入、退出、運(yùn)行等法律制度。

縱觀當(dāng)今世界各國(guó)，凡是實(shí)行市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的國(guó)家，無不客觀地存在著政府對(duì)金融體系的監(jiān)督和管理。由于它與現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系中的“市場(chǎng)失效”和金融體系中的內(nèi)在不穩(wěn)定性相聯(lián)系，旨在克服這些因素，從而為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)金融體系的正常運(yùn)行創(chuàng)造一種“秩序”。所以，金融監(jiān)督與管理及相關(guān)制度在本質(zhì)上構(gòu)成現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和金融制度結(jié)構(gòu)的基本要素之一。金融監(jiān)管制度是直接對(duì)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)或主體作出某種限制性規(guī)定，并加以監(jiān)督執(zhí)行，由此決定了金融監(jiān)管制度作為一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府管制行為在本質(zhì)上構(gòu)成現(xiàn)代金融制度結(jié)構(gòu)中的獨(dú)立層次。

二、金融監(jiān)管法律制度的現(xiàn)狀分析

（一）我國(guó)金融監(jiān)管現(xiàn)狀

隨著我國(guó)金融體制改革的不斷深化，我國(guó)金融監(jiān)管在理論和實(shí)踐上都取得了一定的成就?？傮w來說，我國(guó)形成了銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)共同負(fù)責(zé)金融監(jiān)管的格局。

然而，隨著金融業(yè)的不斷發(fā)展，金融監(jiān)管面臨的問題也日漸突出，原有的監(jiān)管模式已經(jīng)無法達(dá)到相應(yīng)的監(jiān)管要求，以至于在金融監(jiān)管過程中出現(xiàn)各類問題，主要表現(xiàn)如下：首先，金融監(jiān)管成本過高，效率低下。其主要原因在于長(zhǎng)期以來我國(guó)的內(nèi)資金融機(jī)構(gòu)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)，因此我國(guó)對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管是分業(yè)實(shí)施的，但近年來事實(shí)上的金融控股公司的出現(xiàn)以及外資金融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的出現(xiàn)，客觀上要求對(duì)純粹的分業(yè)監(jiān)管進(jìn)行完善，我國(guó)目前逐步加強(qiáng)人民銀行、證監(jiān)會(huì)及保監(jiān)會(huì)三大金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作就是適應(yīng)這種要求的變革。其次，金融監(jiān)管與金融發(fā)展不同步。在金融研究與實(shí)務(wù)工作中，“先發(fā)展、后規(guī)范、再完善”的指導(dǎo)思想總是占據(jù)主要位置，表現(xiàn)為與金融發(fā)展相應(yīng)的監(jiān)管法規(guī)建設(shè)滯后、監(jiān)管技術(shù)手段落后、監(jiān)管人員素質(zhì)不高等。最后，信息披露制度不完善。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)與監(jiān)管透明度比國(guó)際上通行的慣例還有不少差距，公眾應(yīng)享有的金融信息權(quán)力沒有受到應(yīng)有的重視，特別是國(guó)有銀行領(lǐng)域有不少信息披露的“禁區(qū)”。

（二）美國(guó)金融監(jiān)管法律制度與全球金融危機(jī)

全球金融危機(jī)的引發(fā)原因眾多，如經(jīng)濟(jì)周期決定了經(jīng)濟(jì)有與低谷；經(jīng)濟(jì)缺乏新的增長(zhǎng)點(diǎn)導(dǎo)致美國(guó)政府不當(dāng)?shù)姆康禺a(chǎn)金融政策；金融衍生品的“濫用”，拉長(zhǎng)了金融交易鏈條，助長(zhǎng)了投機(jī)；過低利率的貨幣政策為房地產(chǎn)泡沫破滅埋下伏筆等等，但究其根本原因確是監(jiān)管法律制度的不健全，尤其是金融監(jiān)管制度的缺陷，未能發(fā)揮它在人們追求高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)過程中應(yīng)有的作用——維護(hù)金融系統(tǒng)安全，防止由個(gè)體理性導(dǎo)致的非理性。而美國(guó)正是此次金融危機(jī)的源頭與重災(zāi)區(qū)，由此筆者將分析美國(guó)的金融監(jiān)管法律制度，以供完善我國(guó)金融監(jiān)管法律制度之用。

1.美國(guó)的金融監(jiān)管法律制度的由來

美國(guó)是世界上金融交易較為發(fā)達(dá)的國(guó)家，其監(jiān)管體系早在上世紀(jì)三十年代已經(jīng)確立。1933年，美國(guó)大改自由主義時(shí)期放任的作風(fēng)，對(duì)金融業(yè)實(shí)行全面而嚴(yán)厲的監(jiān)管其標(biāo)專通過了銀行法。在證券業(yè)領(lǐng)域，1933年制定了證券法、1938年出臺(tái)了曼羅尼法、1964年和1965年證券法修正案、1960年證券投資者保護(hù)法、1984年內(nèi)部交易制裁法、1986年政府證券法、1988年內(nèi)部交易和證券欺詐實(shí)施法等等。

自20世紀(jì)七八十年代起，美國(guó)逐步放松了對(duì)金融業(yè)監(jiān)管。如果說經(jīng)歷了二三十年代經(jīng)濟(jì)危機(jī)之后的金融監(jiān)管是以安全為其監(jiān)管的首要價(jià)值目標(biāo)，那么七八十年代起其監(jiān)管的價(jià)值目標(biāo)轉(zhuǎn)向了效率優(yōu)先。主要表現(xiàn)如下，1980年存款機(jī)構(gòu)放松管制和貨幣控制法（IDMCA）和1982年高恩·圣杰曼法（吸收存款機(jī)構(gòu)法）。IDMCA的目的在于幫助陷入困境的抵押貸款機(jī)構(gòu)，通過在這些方面給與更多的自由，使他們能夠更有效的同商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)。

2.美國(guó)金融監(jiān)管法律制度缺陷分析

金融危機(jī)爆發(fā)前，美國(guó)采取的是“雙重多頭”金融監(jiān)管體制。雙重是指聯(lián)邦和各州均有金融監(jiān)管的權(quán)力；多頭是指有多個(gè)部門負(fù)有監(jiān)管職責(zé)，如美聯(lián)儲(chǔ)（FRB）、財(cái)政部（OCC）、儲(chǔ)蓄管理局（OTS）、存款保險(xiǎn)公司（FDIC）、證券交易委員會(huì)（SEC）等近10個(gè)機(jī)構(gòu)。上述監(jiān)管體制曾是美國(guó)金融業(yè)發(fā)展繁榮的堅(jiān)實(shí)根基，然而，隨著金融的全球化發(fā)展和金融機(jī)構(gòu)綜合化經(jīng)營(yíng)的不斷推進(jìn)，“雙重多頭”的監(jiān)管體制出現(xiàn)了越來越多的“真空”，并使一些風(fēng)險(xiǎn)極高的金融衍生品成為“漏網(wǎng)之魚”。

美國(guó)監(jiān)管體系機(jī)構(gòu)太多，權(quán)限互有重疊。而另一方面，監(jiān)管盲點(diǎn)也不鮮見，例如，像CDO（債務(wù)擔(dān)保證券）、CDS（信用違約掉期）這樣的金融衍生產(chǎn)品，到底該由美聯(lián)儲(chǔ)、儲(chǔ)蓄管理局，還是證券交易委員會(huì)來管，沒有明確，以至于沒有誰(shuí)去管。其次，由于各種監(jiān)管規(guī)則制定得越來越細(xì)，在確保監(jiān)管準(zhǔn)確性的同時(shí)犧牲了監(jiān)管的效率，對(duì)市場(chǎng)變化的反應(yīng)速度越來越慢。最后，多頭監(jiān)管的存在，使得沒有任何一個(gè)機(jī)構(gòu)能夠得到足夠的法律授權(quán)來負(fù)責(zé)整個(gè)金融市場(chǎng)和金融體系的風(fēng)險(xiǎn)，最佳的監(jiān)管時(shí)機(jī)往往因?yàn)闀?huì)議和等待批準(zhǔn)而稍縱即逝。金融監(jiān)管法律制度未能跟上金融創(chuàng)新的步伐，成為此次金融危機(jī)爆發(fā)的根源。

三、美國(guó)金融監(jiān)管法律制度對(duì)中國(guó)完善金融監(jiān)管立法之啟示

中國(guó)金融市場(chǎng)之所以能幸免于這場(chǎng)災(zāi)難與中國(guó)金融市場(chǎng)并未完全開放有關(guān)，但金融全球化已經(jīng)勢(shì)不可擋，在全球金融市場(chǎng)趨同的今天，金融監(jiān)管的法律制度趨同化也將不可避免。中國(guó)如何從此次金融危機(jī)與美國(guó)的監(jiān)管法律制度中取其精華、吸取教訓(xùn)，并進(jìn)行監(jiān)管制度的自我創(chuàng)新新將成為一大難題。對(duì)此，筆者有愚見如下：

（一）加強(qiáng)我國(guó)監(jiān)管組織與其它國(guó)際金融監(jiān)管組織的合作，應(yīng)對(duì)金融全球化帶來的風(fēng)險(xiǎn)全球化

金融監(jiān)管權(quán)是國(guó)家主權(quán)重要表現(xiàn)之一，明確自身監(jiān)管權(quán)的同時(shí)要針對(duì)金融全球化主動(dòng)參與國(guó)際間金融監(jiān)管合作，可以多邊或雙邊條約或協(xié)定的形式建立金融機(jī)構(gòu)母國(guó)、東道國(guó)協(xié)調(diào)監(jiān)管機(jī)制。一方面我國(guó)要加強(qiáng)對(duì)外國(guó)金融機(jī)構(gòu)在我國(guó)從事的金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，另一方面我國(guó)金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管組織也要積極配外國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)我國(guó)的金融組織在外國(guó)的金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，以防范金融風(fēng)險(xiǎn)全球化。如在金融機(jī)構(gòu)的退出機(jī)制上，借鑒聯(lián)合國(guó)國(guó)際貿(mào)易法委員會(huì)《跨國(guó)破產(chǎn)示范法》、《歐盟破產(chǎn)程序規(guī)則》、美國(guó)破產(chǎn)濫用預(yù)防及危機(jī)方面建立起既符合國(guó)際合作，又符合“屬地原則”的法律規(guī)范，做到未雨綢繆、法律法規(guī)透明，增加國(guó)際投資者的信心，促進(jìn)國(guó)際金融監(jiān)管合作。

（二）金融監(jiān)管理念應(yīng)從效率優(yōu)先轉(zhuǎn)變?yōu)榘踩珒?yōu)先兼顧效率

忽視了安全的效率是不可長(zhǎng)久的效率，甚至摧毀效率本身。監(jiān)管模式也應(yīng)由過去不同機(jī)構(gòu)不同監(jiān)管組織轉(zhuǎn)為以業(yè)務(wù)分類為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行監(jiān)管，進(jìn)而統(tǒng)一相同業(yè)務(wù)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，減少監(jiān)管的真空和盲區(qū)。金融監(jiān)管應(yīng)更貼近市場(chǎng)第一線，從細(xì)小問題抓起，防止小問題演變成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，讓監(jiān)管更具前瞻性和有效性。

（三）加強(qiáng)金融監(jiān)管，完善金融監(jiān)管法律法規(guī)體系

監(jiān)管法規(guī)的級(jí)別應(yīng)進(jìn)一步提高，以法律為主，法規(guī)為輔，部門規(guī)章盡可能減少的方式，先在制度層面上統(tǒng)一。針對(duì)內(nèi)容沖突的法律明確何者被廢除，以防止無法可依的現(xiàn)象發(fā)生。改變以事立法的現(xiàn)象，應(yīng)急措施一旦結(jié)束就應(yīng)立即著手制定相關(guān)法律，不能以效率來?yè)Q取監(jiān)管法律之間的混亂。彌補(bǔ)立法空白，銀行法體系表現(xiàn)得尤為明顯，在該法域我國(guó)還沒有比較完善的破產(chǎn)法律制度，在內(nèi)資與外資金融機(jī)構(gòu)法律適用問題上實(shí)行的還是一套分流的模式。以《中華人民共和國(guó)公司法》相關(guān)條款、《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》為基礎(chǔ)，制定我國(guó)的《金融機(jī)構(gòu)重組與破產(chǎn)法》，對(duì)我們以往的監(jiān)管措施是否有效、科學(xué)，應(yīng)該進(jìn)行評(píng)估。

（四）改進(jìn)監(jiān)管方式和手段，擴(kuò)充監(jiān)管內(nèi)容和范圍，建立健全我國(guó)金融監(jiān)管自律機(jī)制

相對(duì)西方發(fā)達(dá)國(guó)家比較先進(jìn)的監(jiān)管方式而言，我國(guó)金融監(jiān)管方式還處于初級(jí)階段，主要使用行政命令式的監(jiān)管、合規(guī)性監(jiān)管和標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管。行政命令式的監(jiān)管不利于發(fā)揮市場(chǎng)的活力，也容易滋生腐??；合規(guī)性監(jiān)管是一種事后監(jiān)管，經(jīng)常會(huì)遇到想要“亡羊補(bǔ)牢”卻發(fā)現(xiàn)為時(shí)已晚；標(biāo)準(zhǔn)化方法最大的優(yōu)點(diǎn)在于它側(cè)重于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的事前防范，通過評(píng)估金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)和有針對(duì)性地提出監(jiān)管措施，但該方法實(shí)際上是一種靜態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，對(duì)當(dāng)今瞬息萬變的金融市場(chǎng)缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力。

第4篇：金融監(jiān)管法律法規(guī)體系范文

金融危機(jī)；金融監(jiān)管；存在問題；解決對(duì)策

[中圖分類號(hào)]F832.1[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A[文章編號(hào)]1009-9646（2012）5-0015-02

一、金融危機(jī)的產(chǎn)生

2001年開始美聯(lián)儲(chǔ)（FRB）一直采取擴(kuò)張性的貨幣政策，持續(xù)降息13次。在這種超低利率的刺激下，各家銀行開始發(fā)行數(shù)量巨大、種類各異的住房抵押貸款，同時(shí)人們也借助此時(shí)極為寬松的放貸條件進(jìn)行瘋狂的購(gòu)房活動(dòng)，其中很多人的購(gòu)房行為都超出了自己所能承擔(dān)的償付能力這是一個(gè)危險(xiǎn)的信號(hào)。

隨后房地美和房利美的“兩房”危機(jī)爆發(fā)，就在美國(guó)政府全力救市的當(dāng)口，美國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)萎靡，越來越多的次貸利率重設(shè)也在同時(shí)進(jìn)行著，這也就意味著會(huì)產(chǎn)生更多的次貸違約率，接著與之相關(guān)的金融衍生品價(jià)格也會(huì)隨之下降，那么就又會(huì)產(chǎn)生流動(dòng)性短缺以及信貸規(guī)模縮小的狀況，進(jìn)而實(shí)體經(jīng)濟(jì)便會(huì)由于沒有經(jīng)濟(jì)支持而受到影響，然后經(jīng)濟(jì)衰退又開始進(jìn)一步擴(kuò)大。經(jīng)濟(jì)衰退的影響范圍逐步擴(kuò)大，直至席卷全球，最終，金融危機(jī)產(chǎn)生了。

二、我國(guó)金融監(jiān)管的問題

全球金融危機(jī)暴露出了美國(guó)金融監(jiān)管的諸多問題，曾經(jīng)它也看似完美，這就不得不讓我們回過頭來好好審視我國(guó)的金融監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)問題，改正問題，完善我國(guó)的金融監(jiān)管體制，以期不要重蹈美國(guó)覆轍。

1.金融監(jiān)管缺乏明確的理念基礎(chǔ)

由于我國(guó)金融市場(chǎng)還不太成熟，政府總是過多的關(guān)注于金融風(fēng)險(xiǎn)防控以及保證金融安全方面。但是我國(guó)另一個(gè)方面卻也是已經(jīng)進(jìn)行了三十年的改革開放，加快了經(jīng)濟(jì)特別是金融方面的全球化發(fā)展，這對(duì)于減少政府干預(yù)、放松金融監(jiān)管、促進(jìn)金融創(chuàng)新產(chǎn)生了更加迫切的需要。中國(guó)政府在這樣的矛盾中彷徨了，究竟是嚴(yán)密監(jiān)管、絕不松懈，還是放松監(jiān)管、甚至放任自流，政府無法找到一個(gè)兩全的辦法，沒能掌握好處理政府監(jiān)管和市場(chǎng)調(diào)節(jié)這兩者關(guān)系的那個(gè)度，在尋求安全與效率間迷失了金融監(jiān)管的方向，使我國(guó)金融監(jiān)管缺失了明確的價(jià)值導(dǎo)向和監(jiān)管理念。

2.分業(yè)監(jiān)管與多頭監(jiān)管并存導(dǎo)致監(jiān)管重疊與真空

不同于美國(guó)的相對(duì)成熟的金融市場(chǎng)，我國(guó)金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)機(jī)制還在初步發(fā)展階段，而金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的協(xié)同合作仍待加強(qiáng)。在這樣不成熟的環(huán)境中，實(shí)行區(qū)域隔離的分業(yè)監(jiān)管和多頭監(jiān)管，監(jiān)管信息很難實(shí)現(xiàn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的共享，機(jī)構(gòu)間的協(xié)調(diào)性不高，監(jiān)管的準(zhǔn)確性和有效性難以得到保證，這樣很容易就造成了監(jiān)管重疊和監(jiān)管真空。

3.金融監(jiān)管的法律體制不夠完善

在金融法律法規(guī)所構(gòu)成的金融法制體系中，對(duì)于金融危機(jī)的處理措施的相關(guān)法律比較缺失，在很多金融領(lǐng)域的法律法規(guī)還是一片空白，比如說目前已在我國(guó)金融市場(chǎng)實(shí)際運(yùn)行的私募基金，雖說已經(jīng)開始在市場(chǎng)中占了一席之地，但它卻沒有得到應(yīng)有的法律地位，更沒有相應(yīng)的法律法規(guī)甚至部門規(guī)章對(duì)其進(jìn)行規(guī)范或監(jiān)督。這樣長(zhǎng)期的游離于法律之外，不僅限制了私募基金這樣的金融產(chǎn)品的發(fā)展，更是不利于風(fēng)險(xiǎn)控制和金融環(huán)境的安全穩(wěn)定。

三、我國(guó)金融監(jiān)管今后的發(fā)展方向

這次的金融危機(jī)，美國(guó)金融監(jiān)管體制暴露了諸多問題，這無疑給我國(guó)金融監(jiān)管敲響了警鐘，讓我們可以在美國(guó)金融監(jiān)管的問題爆發(fā)和解決過程中對(duì)我國(guó)的金融監(jiān)管進(jìn)行反思，進(jìn)而找到我國(guó)金融監(jiān)管今后的發(fā)展方向。

1.金融監(jiān)管理念以“相對(duì)自由主義”作為價(jià)值導(dǎo)向

由于我國(guó)金融市場(chǎng)還在成長(zhǎng)階段，不如美國(guó)市場(chǎng)的成熟，因此在這次的金融危機(jī)中我們所受到的損失與歐美國(guó)家比起來是相當(dāng)有限的，也更有精力來反省我國(guó)金融體制的改革方向。進(jìn)行側(cè)重于“自由主義”的金融創(chuàng)新的同時(shí)還要兼顧依賴政府干預(yù)的金融監(jiān)管，在這種需求下，“相對(duì)自由主義”應(yīng)運(yùn)而生。對(duì)于“相對(duì)自由主義”為價(jià)值導(dǎo)向的金融監(jiān)管理念，承認(rèn)“自由主義”對(duì)于金融創(chuàng)新、金融市場(chǎng)的積極意義，也不排斥政府對(duì)于金融市場(chǎng)的有效監(jiān)管，因?yàn)槭袌?chǎng)并不能解決所有問題，而僅僅靠政府也是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。在大力鼓勵(lì)金融創(chuàng)新和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的同時(shí)，也要加強(qiáng)政府監(jiān)管部門對(duì)于金融市場(chǎng)的監(jiān)管行為，真正做到在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)金融市場(chǎng)的快速發(fā)展。

（下轉(zhuǎn)第18頁(yè)）

（上接第15頁(yè)）

2.從分業(yè)監(jiān)管模式逐步實(shí)現(xiàn)混業(yè)監(jiān)管模式

針對(duì)我國(guó)在金融危機(jī)中所暴露出來的分業(yè)監(jiān)管的弊病以及混業(yè)監(jiān)管所需面臨的問題，短期內(nèi)我們應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的建設(shè)，整合市場(chǎng)中的監(jiān)管資源，改善監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的交流合作，有效提升金融監(jiān)管的效率；在長(zhǎng)期的完善策略中，還要兼顧到金融監(jiān)管法律體系的改革和完善，從根本上全面整體地解決分業(yè)監(jiān)管的問題，使金融監(jiān)管逐步實(shí)現(xiàn)完善。

3.完善金融監(jiān)管法律體制

現(xiàn)代社會(huì)是法制社會(huì)，任何行業(yè)必須依靠法律規(guī)范與保護(hù)，金融行業(yè)也不例外。政府對(duì)金融市場(chǎng)行使監(jiān)管職能是通過金融監(jiān)管法律體制進(jìn)行規(guī)范和調(diào)整的，金融監(jiān)管的實(shí)施效果與金融監(jiān)管立法的合理與否以及完善與否有著直接關(guān)系。通過對(duì)金融危機(jī)中美國(guó)所暴露出來的金融監(jiān)管的一系列問題的反思，再加上我國(guó)金融市場(chǎng)現(xiàn)在正面臨著走向金融全球化、金融創(chuàng)新、金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的必然發(fā)展趨勢(shì)，今后我國(guó)必須順應(yīng)金融市場(chǎng)的發(fā)展變化，及時(shí)建立完善有效地金融監(jiān)管法制體系。

從上述幾個(gè)方面入手，完善我國(guó)金融監(jiān)管體制，最終我國(guó)一定能夠提升我國(guó)金融監(jiān)管效率，實(shí)現(xiàn)我國(guó)金融業(yè)更快更好的發(fā)展。

[1]黃輝.金融監(jiān)管現(xiàn)代化：英美法系的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)[J].廣東社會(huì)科學(xué)，2010（1）.

[2]王自立.道德風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管缺失：美國(guó)金融危機(jī)的深層原因[J].中國(guó)金融，2009（20）.

第5篇：金融監(jiān)管法律法規(guī)體系范文

互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)科技與傳統(tǒng)金融行業(yè)相結(jié)合的創(chuàng)新產(chǎn)物，在發(fā)展初期階段勢(shì)必會(huì)出現(xiàn)一些風(fēng)險(xiǎn)，這就需要加大監(jiān)管的力度，盡快度過風(fēng)險(xiǎn)的高發(fā)期。本文分析了互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管存在的問題，并提出規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的措施。

【關(guān)鍵詞】

互聯(lián)網(wǎng)金融;監(jiān)管體系;金融風(fēng)險(xiǎn)

近年來，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)飛速發(fā)展的推動(dòng)下，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也得到了迅速的發(fā)展。第三方支付、P2P借貸平臺(tái)等都屬于互聯(lián)網(wǎng)金融模式，這些模式推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)成為人們最為關(guān)注的焦點(diǎn)，促使互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)規(guī)模更加龐大。電商、門戶網(wǎng)站以及搜索網(wǎng)站爭(zhēng)先恐后成為互聯(lián)網(wǎng)金融的主力軍?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)的金融相比較，具有更多的優(yōu)勢(shì)，比如說:互聯(lián)網(wǎng)金融的成本更低，流動(dòng)性更高、所跨的地域更加廣泛等特性，給傳統(tǒng)金融的發(fā)展造成了巨大的壓力。但是互聯(lián)網(wǎng)金融也存在著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，比如說:具有虛擬性、隱蔽性等特點(diǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)也給互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管帶來了巨大的挑戰(zhàn)，這就需要不斷采取相應(yīng)的措施，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)，規(guī)避其劣勢(shì)，從而更好地推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中的問題

(一)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律法規(guī)不健全。目前互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管環(huán)境的不完善已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中最嚴(yán)峻的問題，而互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境的不完善主要是由于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管相關(guān)法律法規(guī)不完善造成的。互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興行業(yè)，專門針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的法律法規(guī)還沒有及時(shí)跟進(jìn)。即便互聯(lián)網(wǎng)金融法律監(jiān)管不完善問題已經(jīng)引起國(guó)家相關(guān)執(zhí)法部門的關(guān)注，但是出臺(tái)一部規(guī)范、統(tǒng)一的法律法規(guī)，還需各相關(guān)部門在加強(qiáng)互相聯(lián)系的情況下，從立法、經(jīng)費(fèi)、人員等方面做好必要的準(zhǔn)備工作?；ヂ?lián)網(wǎng)金融立法監(jiān)管法律法規(guī)的不完善，更加大了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，由于立法不健全，即使投資者的合法利益在互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)中受到侵害，投資者也難以運(yùn)用相關(guān)法律進(jìn)行維權(quán)，致使不法分子的犯罪行為更加猖獗，給互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管造成更大的困難。

(二)互聯(lián)網(wǎng)金融的虛擬環(huán)境給監(jiān)管帶來困擾?；ヂ?lián)網(wǎng)金融活動(dòng)主要是以互聯(lián)網(wǎng)為媒介，然而互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)本身存在一些弊端，為互聯(lián)網(wǎng)金融虛擬環(huán)境的監(jiān)管工作帶來了一定的困擾。例如，上網(wǎng)注冊(cè)等可以采用匿名，還可以設(shè)置虛擬賬戶等，互聯(lián)網(wǎng)金融在這種虛擬的環(huán)境下進(jìn)行交易，很有可能不留下對(duì)方的簽名或者是影像等相關(guān)證據(jù)的記錄。在網(wǎng)上進(jìn)行交易一般都是通過密匙、證書數(shù)字簽名等一些虛擬認(rèn)證方式來確定交易雙方的身份。這樣的交易存在著隱蔽性，金融機(jī)構(gòu)識(shí)別客戶也主要憑借這些電子方式，很容易被不法分子所利用。不法分子通過非法手段獲取客戶的身份驗(yàn)證信息，輕易就能獲取巨額的資金。從以上分析我們可以看出互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)自身存在的隱蔽性，給其監(jiān)管工作帶來了很大的困難。

(三)互聯(lián)網(wǎng)金融存在監(jiān)管空白。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，第三方支付企業(yè)已經(jīng)獲得了法律認(rèn)可。人民銀行于2010年出臺(tái)的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》中規(guī)范了第三方支付的行為，也完善了第三支付的監(jiān)管環(huán)境，防范了支付清算中存在的風(fēng)險(xiǎn)。但是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，P2P平臺(tái)悄然崛起，而P2P貸款平臺(tái)由于監(jiān)管的主體不明確，仍舊被排除在監(jiān)管之外。銀監(jiān)會(huì)在2011年出臺(tái)《人人貸有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示通知》，人民銀行也曾在2013年出臺(tái)了《支付風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)提示》，但是這些只能對(duì)投資者起到風(fēng)險(xiǎn)提示的作用，沒有實(shí)質(zhì)性的采取防范風(fēng)險(xiǎn)的措施。很多P2P借貸平臺(tái)的資質(zhì)參次不齊，不法分子也利用金融創(chuàng)新的名義開始實(shí)施非法集資活動(dòng)，這給監(jiān)管帶來更大的困擾。

二、規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的措施

(一)健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系。一是確定互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的主體?；ヂ?lián)網(wǎng)金融監(jiān)管主體朝著地方化發(fā)展，金融監(jiān)管的整體發(fā)展趨勢(shì)是把互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管納入金融監(jiān)管體系。目前互聯(lián)網(wǎng)金融中除了第三方支付已經(jīng)被納入了監(jiān)管體系，其他互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)仍舊游離在監(jiān)管之外，比如說P2P借貸平臺(tái)與眾籌融資平臺(tái)等。P2P借貸平臺(tái)與眾籌融資平臺(tái)起源于民間，在地方呈現(xiàn)出了多元化的發(fā)展方向?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)的金融活動(dòng)存在著本質(zhì)的區(qū)別，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)集權(quán)式監(jiān)管方式不適合新興的互聯(lián)網(wǎng)金融，為了促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管可以采取因地制宜的方式，逐步把監(jiān)管的權(quán)限下放給地方政府，并不斷強(qiáng)化地方政府防范中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任。同時(shí)政府相關(guān)監(jiān)管部門，也要承擔(dān)起監(jiān)管指導(dǎo)與統(tǒng)籌的責(zé)任;二是加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管部門之間的聯(lián)系。構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)部門聯(lián)系會(huì)議制度，比如說:一行三會(huì)、工商、司法等部門。規(guī)定期限舉行例會(huì)并交流互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)情況，并加強(qiáng)監(jiān)測(cè)與預(yù)警，控制互聯(lián)網(wǎng)虛擬性風(fēng)險(xiǎn)向著實(shí)體金融蔓延;三是積極促使互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)揮自律作用。只有加強(qiáng)行業(yè)間的自律才能有效防范風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。為了更好地推動(dòng)行業(yè)間的自律，可以成立互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)自律組織，制定相關(guān)的規(guī)章制度，加強(qiáng)信息披露機(jī)制建設(shè)，更好地維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場(chǎng)的活動(dòng)秩序，維護(hù)行業(yè)會(huì)員的合法權(quán)益;四是完善互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)測(cè)，并制定出風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生以后的應(yīng)急處理方案，及時(shí)監(jiān)測(cè)并防控風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融正?；顒?dòng)秩序。五是加強(qiáng)與其他國(guó)家金融監(jiān)管部門的合作。對(duì)于跨國(guó)際性的互聯(lián)網(wǎng)金融交易行為，需要與其他國(guó)家的金融監(jiān)管部門加強(qiáng)聯(lián)系與合作，共同實(shí)施監(jiān)管，才能夠更好地維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)秩序。

(二)采取原則導(dǎo)向式監(jiān)管方式。目前互聯(lián)網(wǎng)金融處于發(fā)展初期階段，不管是在發(fā)展方向還是發(fā)展模式方面都還未定型，金融監(jiān)管部門在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)實(shí)施監(jiān)管時(shí)，處理一些出現(xiàn)的問題時(shí)應(yīng)該保持一定的彈性。采取原則導(dǎo)向式的監(jiān)管，就需要監(jiān)管部門不斷吸收新興金融行業(yè)初期發(fā)展階段的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，防范出現(xiàn)死管亂管的現(xiàn)象。另外，在金融風(fēng)險(xiǎn)安全的基礎(chǔ)上，支持金融監(jiān)管創(chuàng)新，從而促使互聯(lián)金融的快速穩(wěn)定發(fā)展。

(三)健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律體系建設(shè)。一是完善金融法律法規(guī)建設(shè)，不斷完善與修訂我國(guó)現(xiàn)有的金融法律制度，并根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的特殊性以及其中的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，制定新的監(jiān)管規(guī)則。通過立法形式明確互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)范圍以及性質(zhì)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的組織形式、資格條件以及風(fēng)險(xiǎn)的防范與監(jiān)督管理等作出明確的規(guī)定，進(jìn)而把網(wǎng)絡(luò)信貸以及眾籌融資等新興的互聯(lián)網(wǎng)金融模式盡快納入監(jiān)管的范圍之內(nèi);二是完善互聯(lián)網(wǎng)金融配套體系，健全個(gè)人信息保護(hù)制度體系以及互聯(lián)網(wǎng)安全等與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的配套法律體系建設(shè)。涉及到互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展相關(guān)內(nèi)容要進(jìn)行明細(xì)劃分。并要盡快系統(tǒng)化構(gòu)建與互聯(lián)網(wǎng)金融相聯(lián)系的配套法律法規(guī)制度;三是制定與互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管部門相關(guān)的規(guī)章制度，明確監(jiān)管部門的職責(zé)范圍，并要求監(jiān)管部門為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、出借人以及借款人等提供規(guī)范化的指引。

三、結(jié)語(yǔ)

隨著網(wǎng)絡(luò)科技的不斷進(jìn)步與發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融這一新興行業(yè)，在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的影響下，必然會(huì)面臨更多的風(fēng)險(xiǎn)。為了有效防范風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，就需要合理制定監(jiān)管機(jī)制，不斷汲取國(guó)內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)經(jīng)驗(yàn)并與實(shí)際的國(guó)情相結(jié)合，尋找出適合互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的新出路，并隨著時(shí)代的發(fā)展進(jìn)步，不斷改革創(chuàng)新，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)更加快速地發(fā)展。

【參考文獻(xiàn)】

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［2］李有星，陳飛，金幼芳．互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的探析［J］．浙江大學(xué)學(xué)報(bào)(人文社會(huì)科學(xué)版)，2014，4

第6篇：金融監(jiān)管法律法規(guī)體系范文

關(guān)鍵詞：經(jīng)濟(jì)全球化 金融監(jiān)管體制 世界貿(mào)易組織 改革

一、引言

自改革開放以來，我國(guó)已經(jīng)走過了30個(gè)年頭，我國(guó)的金融經(jīng)濟(jì)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下得到了迅速的發(fā)展，并發(fā)生了翻天覆地的變化。我國(guó)加入世界貿(mào)易組織后，國(guó)內(nèi)金融國(guó)際化的步伐也隨之加快，在這樣的時(shí)代大背景下，我國(guó)金融業(yè)基礎(chǔ)差、壓力大、問題多等問題也表現(xiàn)的越加明顯，這使得中國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局不僅面臨國(guó)外的壓力和挑戰(zhàn)，同樣國(guó)內(nèi)的壓力也逐漸加大。采取有效的方針政策來完善我國(guó)的金融監(jiān)管體制，解決金融業(yè)所面臨的問題，是我國(guó)金融業(yè)不斷尋求發(fā)展的有效途徑。

二、我國(guó)金融監(jiān)管體制存在的問題

（一）金融監(jiān)管法律法規(guī)不夠完善

金融監(jiān)管體系的有效建設(shè)需要完善的、健全的金融法律法規(guī)作為根本保障。我國(guó)金融立法在很多重要領(lǐng)域都不夠健全和完善，特別是近年來隨著金融電子化、網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展，以及不斷加快步伐的金融全球化，而我國(guó)的金融法律法規(guī)是以傳統(tǒng)的有型金融作為調(diào)整對(duì)象而建立的，這就給我國(guó)金融法律法規(guī)帶來的相當(dāng)大的挑戰(zhàn)。而本身我國(guó)一直執(zhí)行的行政管理體制是自上而下的，一般都是以計(jì)劃、行政命令，外加適度的經(jīng)濟(jì)處罰等手段作為金融業(yè)的管理手段，在目前的經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)下我國(guó)的金融法律手段顯的異常薄弱，有待進(jìn)一步加強(qiáng)。

（二）金融監(jiān)管工作人員整體業(yè)務(wù)水平偏低

金融管理工作本身的工作性質(zhì)決定，對(duì)相關(guān)工作人員的整體水平要求較高，監(jiān)管人員不僅需要具備能夠充分的認(rèn)識(shí)、分析、判斷、解決金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，還需要具備金融監(jiān)管審批的能力。但是我國(guó)目前很大一部分的金融監(jiān)管人員都是由傳統(tǒng)的政府財(cái)政人員專制而來的，不僅在金融監(jiān)管知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)上極其缺乏，而且很難適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化快速的發(fā)展步伐。近年來信息技術(shù)得到了飛速的發(fā)展，在金融業(yè)的應(yīng)用范圍也在不斷的擴(kuò)大，隨之而來的電子商務(wù)以及網(wǎng)上銀行也得到了快速的普及，在這種形式下，金融監(jiān)管人員需要不斷的補(bǔ)充健全原有的知識(shí)體系，更要提高英語(yǔ)和計(jì)算機(jī)的水平，以更好的適應(yīng)金融全球化下的金融監(jiān)管工作。

（三）金融監(jiān)管各機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)溝通不足

金融全球化速度的加快，使得我國(guó)金融監(jiān)管中存在的問題日益突出，各個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間溝通不充分、協(xié)調(diào)效率低的現(xiàn)象也越來越明顯，這很大程度上與部門利益、各利益集團(tuán)、地方政府、監(jiān)管工作人員的個(gè)人利益及素質(zhì)等一系列的非體制因素存在著很大的關(guān)系。也包括多方面的因素，其中既包括個(gè)人道德素質(zhì)，又包括政治體制的因素，還包括經(jīng)濟(jì)利益驅(qū)動(dòng)的因素。在這眾多因素的共同作用下，各機(jī)構(gòu)之間就顯得不夠協(xié)調(diào)，有點(diǎn)相互矛盾。特別是在房地產(chǎn)的市場(chǎng)調(diào)控下，就顯得尤為突出，已經(jīng)很大程度上影響到了金融監(jiān)管的效率及改革進(jìn)度。

（四）金融監(jiān)管內(nèi)容及形式單一

在金融監(jiān)管內(nèi)容和形式上的單一性，主要有以下三種表現(xiàn)：

1、重現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、輕非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管存在著很大的優(yōu)點(diǎn)，同時(shí)也存在著一定的缺點(diǎn)。優(yōu)點(diǎn)在于可以細(xì)致的發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)所公開的財(cái)務(wù)報(bào)表以及業(yè)務(wù)資料中不容易發(fā)現(xiàn)的隱蔽性問題。缺點(diǎn)是存在著很大的風(fēng)險(xiǎn)，可能造成監(jiān)管不足，且具有較大的隨意性和非規(guī)范性，需要較大的人力進(jìn)行監(jiān)管等。因此，采取非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管以彌補(bǔ)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的不足在一定意義上可以形成一個(gè)完整的監(jiān)管體系。然而現(xiàn)有的監(jiān)管在內(nèi)容和形式上都對(duì)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行了較多的人力物力的投入，而忽視了非現(xiàn)場(chǎng)的監(jiān)管營(yíng)造，這不利于遠(yuǎn)程監(jiān)督管理的實(shí)施和質(zhì)量保證的有效性得到落實(shí)，因而存在一定的不足有待改善。

2、重合規(guī)性監(jiān)管、輕風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管

目前金融監(jiān)管主要以金融業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入、資本狀況、業(yè)務(wù)范圍等是否符合法律法規(guī)為主要監(jiān)管內(nèi)容，但是在日常經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)性的監(jiān)管上還存在著很多的漏洞。然而事實(shí)上很多金融事故是出在風(fēng)險(xiǎn)等方面的問題上，這主要是因?yàn)榻鹑谛袠I(yè)有其自身發(fā)展的規(guī)律性和事故發(fā)生的潛伏性和隨意性。這就要求監(jiān)管部門不僅要在執(zhí)法上嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定實(shí)施對(duì)金融活動(dòng)的監(jiān)管，還應(yīng)注意對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)性方面的防御和調(diào)控。然而現(xiàn)有的監(jiān)管制度并為對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)督給予應(yīng)有的重視和對(duì)相關(guān)管理的加強(qiáng)。這很有可能會(huì)造成新一波金融危機(jī)的來襲和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的極大損失。

3、重市場(chǎng)準(zhǔn)入、輕市場(chǎng)退出

現(xiàn)在金融監(jiān)管在金融機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入上限制較嚴(yán)格，但是在問題金融機(jī)構(gòu)的退出規(guī)定中不夠詳實(shí)。這一點(diǎn)所存在的弊端就是金融企業(yè)在進(jìn)入市場(chǎng)時(shí)具有了目的性和自主隨意性。金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)歷各個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的考驗(yàn)后進(jìn)入市場(chǎng)，此時(shí)的內(nèi)部管理較之前的層次把關(guān)來說較為輕松，因此個(gè)別金融機(jī)構(gòu)就可以實(shí)施自己的特殊目的。對(duì)于金融全體來說，進(jìn)入市場(chǎng)的目的是把握金融的發(fā)展動(dòng)向，并從中有機(jī)獲利，然而，個(gè)別以純獲利為目的的金融機(jī)構(gòu)在重入輕出的標(biāo)準(zhǔn)下就可以在市場(chǎng)上不顧他人利益大撈一筆后快速推出，這會(huì)給金融市場(chǎng)造成一定的不利影響。

三、我國(guó)金融監(jiān)管體制的改革方向

（一）完善金融監(jiān)管法律體制

法律作為金融監(jiān)管的憑證和依據(jù)，相關(guān)法律法規(guī)是否完善直接影響著金融監(jiān)管的效率和成效。在金融全球化的大背景下，我國(guó)應(yīng)該吸取國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，完善金融監(jiān)管相應(yīng)法律法規(guī)。可以從以下兩個(gè)方面進(jìn)行：第一，加強(qiáng)有關(guān)金融機(jī)構(gòu)日常管理、市場(chǎng)退出等方面的相關(guān)法律法規(guī)的完善。為了防止因制度不健全而導(dǎo)致的金融風(fēng)險(xiǎn)，還需要規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的相應(yīng)審核制度。第二，對(duì)自律監(jiān)管機(jī)制加強(qiáng)完善，以便發(fā)揮其在監(jiān)管過程中的作用。與政府監(jiān)管相比，自律監(jiān)管有著很大的優(yōu)勢(shì)，不僅效率高、空間大，而且專業(yè)性強(qiáng)、成本低。將自律監(jiān)管與政府監(jiān)管兩者進(jìn)行有機(jī)的結(jié)合，可以有效的提高金融機(jī)構(gòu)自身的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控能力，更好的為金融業(yè)健康有序的發(fā)展創(chuàng)建自由安全的環(huán)境。

（二）提高監(jiān)管人員綜合素質(zhì)，提高監(jiān)管隊(duì)伍的整體水平

現(xiàn)在金融業(yè)發(fā)展迅速，監(jiān)管人員只有不斷提高自身的綜合素質(zhì)，才能更好的適應(yīng)金融環(huán)境。在具體的措施上，需要掌握更加扎實(shí)的專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)，了解現(xiàn)代監(jiān)管理念、以及相關(guān)法律知識(shí)，有效的提高金融監(jiān)管的效率?？梢酝ㄟ^舉辦講座、專業(yè)座談會(huì)、或者開展培訓(xùn)班的形式來加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管人員專業(yè)技能以及法律知識(shí)、職業(yè)道德等方面的培養(yǎng)。同時(shí)還可以從社會(huì)上吸收優(yōu)秀的人才加入監(jiān)管隊(duì)伍，并通過建立獎(jiǎng)懲機(jī)制來吸引并留住人才，提高工作人員的積極性。在提高監(jiān)管人員專業(yè)技能的同時(shí)也要加強(qiáng)對(duì)人員素質(zhì)的培訓(xùn)，從整體上提高監(jiān)管隊(duì)伍的職業(yè)水平

（三）提高金融監(jiān)管各機(jī)構(gòu)間的協(xié)調(diào)性

我國(guó)現(xiàn)有的監(jiān)管機(jī)制實(shí)行的是“一行三會(huì)”的監(jiān)管框架，這與以美聯(lián)儲(chǔ)為中心的美國(guó)的“傘形”監(jiān)管框架有著很大程度上的相似之處。兩者共同存在的問題是監(jiān)管部門之間協(xié)調(diào)不足，監(jiān)管效率較低。在我國(guó)綜合經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)日益突出的情況下，我們要充分深刻的認(rèn)識(shí)到這次經(jīng)濟(jì)危機(jī)所暴露出來的金融綜合經(jīng)營(yíng)方面所存在的問題和缺陷，并積極的進(jìn)行解決。在今后應(yīng)建立起協(xié)調(diào)的、動(dòng)態(tài)的、有效的監(jiān)管模式，以更好的提高監(jiān)管效率。具體來說，就是要促成金融管理的技術(shù)部門、人員部門和信息反饋等部門之間的有效運(yùn)轉(zhuǎn)與協(xié)作，以保證一旦發(fā)現(xiàn)金融方面的潛在問題或已浮出的問題端倪就能第一時(shí)間采取有效的應(yīng)對(duì)措施。

（四）加強(qiáng)與國(guó)際監(jiān)管的合作

在參與國(guó)際貨幣體系改革中，我國(guó)需要充分發(fā)揮積極性，積極參與國(guó)際金融新秩序的建立，擴(kuò)大監(jiān)管范圍，在金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)以及金融產(chǎn)品各方面實(shí)施全面的監(jiān)管。還需要不斷加強(qiáng)與國(guó)外金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)合作，加強(qiáng)對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)外幣風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估與跟蹤體系，密切跟蹤“熱線”，避免外資為了避免風(fēng)險(xiǎn)而大量的涌入或者涌出我國(guó)金融市場(chǎng)，從而對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)造成重大的沖擊。在金融創(chuàng)新行為上，監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要進(jìn)行慎重的引導(dǎo)，并對(duì)于金融機(jī)構(gòu)或者企業(yè)利用金融工具來進(jìn)行的金融活動(dòng)進(jìn)行有效的備案，并給與積極的關(guān)注，以最大程度上提防金融風(fēng)險(xiǎn)。

四、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，在金融全球化的環(huán)境中，我國(guó)在金融監(jiān)管的過程中，需要清楚的認(rèn)識(shí)到我國(guó)目前還處于社會(huì)主義初級(jí)階段的基本國(guó)情，有關(guān)管理部門以及在金融監(jiān)管上還存在著很大不足和缺陷這一問題的現(xiàn)實(shí)。對(duì)此，有關(guān)部門應(yīng)該在借鑒和吸收國(guó)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，提高自身管理水平，加大金融監(jiān)管改革的力度，保證金融監(jiān)管措施的有效實(shí)施，從而為進(jìn)一步促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展和繁榮打下堅(jiān)實(shí)的管理基礎(chǔ)并提供有效的安全保障。

參考文獻(xiàn)：

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第7篇：金融監(jiān)管法律法規(guī)體系范文

論文摘要:金融業(yè)處于一國(guó)經(jīng)濟(jì)的核心地位，一國(guó)金融機(jī)構(gòu)若要有效地發(fā)揮其經(jīng)濟(jì)功能保持較為穩(wěn)健的運(yùn)行態(tài)勢(shì)，離不開金融監(jiān)管，必須具有一個(gè)相當(dāng)穩(wěn)健周延的金融制度與法規(guī)框架和符合市場(chǎng)規(guī)律的制度與法規(guī)在一國(guó)的金融體系中，商業(yè)銀行是最重要的銀行金融機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行的制度與法規(guī)則是金融法規(guī)修仃完善的重點(diǎn)。美國(guó)的銀行業(yè)是世界上最發(fā)達(dá)的，我們?cè)噲D通過對(duì)美國(guó)銀行法律制度的了解分析，找到我們可以借鑒之處，以提高我國(guó)銀行業(yè)尤其是商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。

一、比較中美商業(yè)銀行監(jiān)管法律制度

(一)法律框架

美國(guó)的金融監(jiān)管制度的發(fā)展是緊緊伴隨著法規(guī)的建立而成長(zhǎng)起來的。美國(guó)銀行監(jiān)管的主要法規(guī)有:《1863年國(guó)民銀行法》，《1913年聯(lián)邦儲(chǔ)備法》、《聯(lián)邦存款保險(xiǎn)法》《1933年銀行法》、們956銀行控股公司法》、們980年存款機(jī)構(gòu)管制放松與貨幣控制法》，K1991聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司改進(jìn)法案》.《1991年外資銀行監(jiān)督改善法》、《1996年聯(lián)邦存款保險(xiǎn)基金法》、X1999年金融服務(wù)現(xiàn)代化法》。

自1949年建國(guó)以來，我國(guó)銀行監(jiān)管法制發(fā)展歷經(jīng)了建國(guó)初期的開創(chuàng)階段、計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期及社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)期等三個(gè)階段。在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)期，199-5通過了《中華人民共和國(guó)人民銀行法》和《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》標(biāo)志著我國(guó)銀行監(jiān)管法制體系初步形成。2003年對(duì)《人民銀行法》和《商業(yè)銀行法》的修正及新頒布的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》標(biāo)志著銀行監(jiān)管體制的進(jìn)一步完善。與此同時(shí)，還有一系列的法規(guī)和人民銀行或銀監(jiān)會(huì)制定的金融規(guī)章涉及了銀行監(jiān)管問題。

(二)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

美國(guó)銀行業(yè)主要管理機(jī)構(gòu)主要包括以下機(jī)構(gòu):聯(lián)邦儲(chǔ)備體系、貨幣管理局、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司、司法部、證券與交易委員會(huì)、州銀行委員會(huì)。根據(jù)《人民銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，我國(guó)銀行業(yè)由人民銀行和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。

(三)監(jiān)管內(nèi)容

1.美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要監(jiān)管內(nèi)容

(1)市場(chǎng)準(zhǔn)入的監(jiān)管

在美國(guó)注冊(cè)不同性質(zhì)的銀行要由不同管理機(jī)構(gòu)審批。貨幣管理局管理國(guó)民銀行注冊(cè)和頒發(fā)執(zhí)照，并對(duì)其營(yíng)業(yè)宗旨、組織章程、資本結(jié)構(gòu)、董事、官員資歷、管理業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)、獲利能力和所有權(quán)要求等因素進(jìn)行考慮和調(diào)查。

(2)資本充足率的監(jiān)管

1981年，美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)、貨幣管理局和聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司共同制定了衡量資木充足率的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn):將資本分為一級(jí)資本和二級(jí)資本?！栋腿麪枀f(xié)議》簽定后，美國(guó)于1990年底開始試用，并作為駱駝評(píng)級(jí)制度的資本檢查標(biāo)準(zhǔn)，以此評(píng)價(jià)銀行資本的充足性。

（3)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)損失準(zhǔn)備金的監(jiān)管

美國(guó)對(duì)壞帳的法律定義是指本金或利息逾期6個(gè)月以上的貸款，以及擔(dān)保和抵押不落實(shí)的催收貸款。按規(guī)定，壞帳必須在分紅前核銷。各家銀行也可以對(duì)其認(rèn)為必須核銷的資產(chǎn)進(jìn)行主動(dòng)核銷。為防上匯兌風(fēng)險(xiǎn)，聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行可以根據(jù)其對(duì)銀行國(guó)際貸款質(zhì)量的評(píng)價(jià)，要求有關(guān)銀行建立并保持一定數(shù)量的專項(xiàng)儲(chǔ)備。

(4)對(duì)存款保險(xiǎn)的監(jiān)管

聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行要求其所有成員都必須參加聯(lián)邦存款保險(xiǎn)。大多數(shù)州也要求州立銀行參加聯(lián)邦存款保險(xiǎn)。聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司一身二任，既是保險(xiǎn)公司，又是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，將業(yè)務(wù)職能與監(jiān)管職能緊密結(jié)合，以檢查投保銀行安全狀況的方式，監(jiān)管美國(guó)所有銀行，對(duì)穩(wěn)定美國(guó)金融體系起到重要的作用。

此外，還對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍、資產(chǎn)集中、銀行流動(dòng)性、銀行合并機(jī)銀行破產(chǎn)和倒閉進(jìn)行監(jiān)管。

2.中國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要監(jiān)管內(nèi)容

（1）人民銀行

人民銀行依法監(jiān)測(cè)金融市場(chǎng)的運(yùn)行情況，對(duì)金融市場(chǎng)實(shí)施宏觀調(diào)控，促進(jìn)其協(xié)調(diào)發(fā)展。人民銀行主要履行下列職責(zé):與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章;依法制定和執(zhí)行貨幣政策;發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng);實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng);監(jiān)督管理黃金市場(chǎng);持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備:經(jīng)理國(guó)庫(kù);維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行;作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)等。

（2)國(guó)務(wù)院

國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理。依法制定并對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則。依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。并對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理。

(四)監(jiān)管方式

1.美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管方式

美國(guó)的現(xiàn)場(chǎng)檢查制度是由聯(lián)邦金融管理部門派出檢查小組到商業(yè)銀行進(jìn)行實(shí)地檢查。按1991年《聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司改善法》規(guī)定，銀行監(jiān)管者每年至少對(duì)所有銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查一次。美國(guó)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督注重于統(tǒng)一性、綜合性、比較性和預(yù)測(cè)性的系統(tǒng)監(jiān)管。綜合每家銀行的業(yè)務(wù)全面情況，通過進(jìn)行駱駝評(píng)級(jí)來比較同類銀行狀況，確定各家銀行的業(yè)務(wù)監(jiān)管級(jí)數(shù)，并由此確定現(xiàn)場(chǎng)檢查的必要性。

2.中國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管方式

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況。對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)制定現(xiàn)場(chǎng)檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查行為。建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀祝，確定對(duì)其現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。

二、我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管法律制度的完善

1、健全國(guó)家金融監(jiān)管體制，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部自律機(jī)制

對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施金融監(jiān)管包括他律與自律兩個(gè)層次。他律即中央銀行和其他監(jiān)管主體依據(jù)國(guó)家法律、法規(guī)對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，屬于強(qiáng)制性監(jiān)管。

自律即金融機(jī)構(gòu)自身為有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融安全而建立的自我監(jiān)控機(jī)制，是國(guó)家實(shí)行金融監(jiān)管的基礎(chǔ)。有效的金融監(jiān)管必須注重外在約束和自我約束的統(tǒng)一。在國(guó)家宏觀金融監(jiān)管確立的條件下，完善金融機(jī)構(gòu)自律管理水平，加強(qiáng)金融業(yè)同業(yè)公會(huì)或協(xié)會(huì)自律性組織建設(shè)，是構(gòu)建我國(guó)金融監(jiān)管體系中不可缺少的部分。

2.金融監(jiān)管方式應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范

我國(guó)金融監(jiān)管存在重合規(guī)性、輕風(fēng)險(xiǎn)性的問題。要改變這一狀況，應(yīng)從以下方面著手:首先要調(diào)整監(jiān)管思路，實(shí)現(xiàn)從，事后化解”到”事前防范"的轉(zhuǎn)變。

合規(guī)性監(jiān)管偏重于事后化解，這種方式較為被動(dòng)，糾正成本也很高。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管則是根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量以及內(nèi)部管理的評(píng)價(jià)，提高監(jiān)管要求，注重于事前防范，能最大限度地減少各種風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失。因此，我們要逐步推行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管;其次，應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)防范為基礎(chǔ)，建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系和早期預(yù)警系統(tǒng);再次，要確定監(jiān)管周期，實(shí)施動(dòng)態(tài)的、持續(xù)的、全方位的、多角度的監(jiān)管。

第8篇：金融監(jiān)管法律法規(guī)體系范文

金融監(jiān)管是指一國(guó)政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)行的監(jiān)督和業(yè)務(wù)管制。金融監(jiān)管體制是政府金融監(jiān)管活動(dòng)和市場(chǎng)金融創(chuàng)新活動(dòng)相互作用的結(jié)果，是政府在特定的歷史條件下尋求安全與效率的最佳平衡點(diǎn)的過程中形成的制度。金融監(jiān)管體制有兩種含義：一種是指金融主管機(jī)構(gòu)內(nèi)部縱向的權(quán)利配置另一種是指金融業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融業(yè)監(jiān)管的橫向權(quán)力配置。這里我們所指的金融監(jiān)管體制是后一種即對(duì)與金融服務(wù)行業(yè)之間的管理和規(guī)制形成的體制。

我國(guó)傳統(tǒng)金融監(jiān)管的職能是由中國(guó)人民銀行來行使的。1948年我國(guó)中國(guó)人民銀行成立，之后又五次機(jī)構(gòu)調(diào)整。在金融改革之前，由于處在高度集中同意的計(jì)劃體制下，不存在也沒有必要存在金融監(jiān)管管理。直到20世紀(jì)70年代，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)工商銀行和中國(guó)人民建設(shè)銀行從中國(guó)人民銀行分離出來。實(shí)現(xiàn)了中國(guó)人民銀行中央銀行和商業(yè)銀行的只能分離，打破了中國(guó)人民銀行集金融監(jiān)管、貨幣政策、商業(yè)銀行等職能為一體的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制。1992年，我國(guó)的監(jiān)管體制向分業(yè)監(jiān)管過渡，中國(guó)證監(jiān)會(huì)成立。1998年保監(jiān)會(huì)正式成立，進(jìn)一步把對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管從人民銀行的職能中剝離出來。2003年國(guó)務(wù)院設(shè)立了銀監(jiān)會(huì)，實(shí)現(xiàn)了貨幣政策與銀行監(jiān)管職能的分離，使中國(guó)人民銀行在三次變革后顯得更加純粹。

二、國(guó)外的金融監(jiān)管體制

美國(guó)的金融監(jiān)管體制是“雙線多頭”的監(jiān)管模式，所謂“雙線”是指美國(guó)的金融機(jī)構(gòu)由聯(lián)邦政府和州政府進(jìn)行雙線管轄，在聯(lián)邦政府注冊(cè)的由聯(lián)邦政府監(jiān)管，在州政府注冊(cè)的由州政府監(jiān)管。主要的監(jiān)管機(jī)構(gòu)有美聯(lián)儲(chǔ)、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司、司法部、證券、期貨交易委員會(huì)、貨幣監(jiān)管總署、州保險(xiǎn)監(jiān)管屬等。1999年美國(guó)通過了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》，允許金融控股公司通過設(shè)立子公司的形式經(jīng)營(yíng)多種金融業(yè)務(wù)。金融控股公司不同于之前分業(yè)經(jīng)營(yíng)的各單一組織，其監(jiān)管也有其在業(yè)務(wù)上的特殊性，主要實(shí)行傘形監(jiān)管。美聯(lián)儲(chǔ)被賦予傘形監(jiān)管者的職能，在傘形監(jiān)管模式下，金融控股公司的銀行類金融分支機(jī)構(gòu)和非銀行類金融分支機(jī)構(gòu)仍然保持原有的監(jiān)管模式，同時(shí)，也加強(qiáng)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的交流與合作。

日本傳統(tǒng)的金融監(jiān)管制度的發(fā)展過程是從側(cè)重于事前限制到注重時(shí)候監(jiān)督的轉(zhuǎn)變。日本在其金融體制改革中，一方面努力強(qiáng)化市場(chǎng)約束機(jī)制，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)披露制度，提高金融機(jī)構(gòu)的透明度，完善企業(yè)的會(huì)計(jì)制度。另一方面注意縮小行政監(jiān)管部門的監(jiān)管權(quán)限和范圍，將其范圍限定在金融制度的完善及對(duì)金融機(jī)構(gòu)行為的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)度方面的監(jiān)管領(lǐng)域，不再干預(yù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的具體行為。

三、我國(guó)分業(yè)監(jiān)管體制的弊端及完善

我國(guó)的金融監(jiān)管由中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)5家機(jī)構(gòu)組成，形成一行一局三會(huì)的分業(yè)監(jiān)管格局。目前，我國(guó)的金融體系已經(jīng)趨于多樣化，面對(duì)不同類型的金融機(jī)構(gòu)，如何讓其健康有效的運(yùn)行，這個(gè)問題我國(guó)已經(jīng)做了很多的探索，但仍然有這樣那樣的問題出現(xiàn)，主要體現(xiàn)在一下幾個(gè)方面：

1、金融監(jiān)管體系的體制性缺陷

我國(guó)金融監(jiān)管體系基本建立，但是由于建立時(shí)間短，金融監(jiān)管體系尚未理順，導(dǎo)致我國(guó)的金融監(jiān)管體系仍有體制，表現(xiàn)為：金融監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間和監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部不能協(xié)調(diào)一致；金融監(jiān)管職責(zé)不清，劃分不明；過分重視政府的監(jiān)管，忽視行業(yè)自律以及社會(huì)的監(jiān)督。

2、銀行監(jiān)管體系欠缺系統(tǒng)性

我國(guó)現(xiàn)行的銀行監(jiān)管法律體系已經(jīng)過了整合，但是其協(xié)調(diào)性仍然較差。配套法規(guī)不完善，大法不少，實(shí)施細(xì)則以及其它制度不配套，銀行法律制度之間重迭與沖突的現(xiàn)象嚴(yán)重，銀行法的修訂或立法沒有涉及其它的法規(guī)與部門行政規(guī)章。實(shí)際執(zhí)行中可操作性不強(qiáng)：執(zhí)行監(jiān)督者缺乏有效監(jiān)督，不能保證金融監(jiān)管的公正、合法。

3、監(jiān)管法律缺乏“市場(chǎng)推出”的規(guī)定

我國(guó)金融監(jiān)管存在著監(jiān)管部門努力確保每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)不破產(chǎn)的錯(cuò)誤傾向，忽視對(duì)金融機(jī)構(gòu)退出機(jī)制的規(guī)定。直接影響金融機(jī)構(gòu)尤其是商業(yè)銀行市場(chǎng)退出的規(guī)范進(jìn)行，不能有效保護(hù)投資人、存款人等各方利益，進(jìn)而影響金融市場(chǎng)乃至社會(huì)的安全與穩(wěn)定。

4、對(duì)信息披露制度重視程度不夠

有效的信息披露是加強(qiáng)市場(chǎng)約束的必要條件。我國(guó)目前關(guān)于信息披露的規(guī)范只有個(gè)別金融規(guī)章，其它法律法規(guī)中的一些零散規(guī)定，都缺乏可操作性，與國(guó)際通行的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和做法相差甚遠(yuǎn)。

我國(guó)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新、金融工具的監(jiān)管，構(gòu)建一套完善的金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估方法體系；應(yīng)建立強(qiáng)制性信息披露制度和真實(shí)性責(zé)任追究制度；我國(guó)的金融監(jiān)管立法在一定程度上滯后于實(shí)踐的發(fā)展，需要立法機(jī)關(guān)和相關(guān)的監(jiān)管部門共同努力，加快立法進(jìn)程；完善我國(guó)的金融監(jiān)管法律法規(guī)體系；在金融監(jiān)管方式上應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)性并重為主，同時(shí)建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)金融集團(tuán)和混合業(yè)務(wù)的監(jiān)管。

參考文獻(xiàn)：

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第9篇：金融監(jiān)管法律法規(guī)體系范文

互聯(lián)網(wǎng)金融指的是在傳統(tǒng)金融行業(yè)中融入互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，使得傳統(tǒng)金融理財(cái)模式變得更加快捷、更加方便的一種金融形式。隨著國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的迅猛發(fā)展，人們的理財(cái)及投資方式也發(fā)生了變化，大大提升了投資理財(cái)?shù)目茖W(xué)性和效益型。然而，在實(shí)際發(fā)展過程中，互聯(lián)網(wǎng)金融存在著嚴(yán)重的安全問題，這就需要我們建立一套相對(duì)完善、健全的監(jiān)管模式，有效提升互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性與穩(wěn)定性。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛。作為互聯(lián)網(wǎng)和金融的結(jié)合物，互聯(lián)網(wǎng)金融是一種能夠快速實(shí)現(xiàn)資金配置和融通的一種新型的金融模式。就目前而言，我國(guó)除了傳統(tǒng)的網(wǎng)銀之外，還包含金融理財(cái)產(chǎn)品的網(wǎng)上銷售、保險(xiǎn)產(chǎn)品的網(wǎng)上銷售、網(wǎng)絡(luò)證券交易、網(wǎng)絡(luò)小額貸款以及第三方電子支付等互聯(lián)網(wǎng)金融形式。自從2013年6月13日支付寶推出了余額寶理財(cái)產(chǎn)品之后，據(jù)權(quán)威統(tǒng)計(jì)，截止到當(dāng)年的8月中旬，短短兩個(gè)月時(shí)間內(nèi)余額寶的業(yè)務(wù)量就超過250億元人民幣，且表現(xiàn)出強(qiáng)勁的發(fā)展勢(shì)頭。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的空白進(jìn)行有效的填補(bǔ)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融主要是利用互聯(lián)網(wǎng)來有效實(shí)現(xiàn)對(duì)資金信息的交易和對(duì)接，在整個(gè)交易的過程中，資金的供需雙方不需要見面即可完成，明顯提升了交易的效率，降低了交易成本。手續(xù)簡(jiǎn)單、單筆交易額度小、收益高是互聯(lián)網(wǎng)金融的最大特征。通常情況下，互聯(lián)網(wǎng)金融面對(duì)的都是中小企業(yè)客戶與零散的個(gè)人客戶，貸款的額度也相對(duì)較小，循環(huán)周期較短，且風(fēng)險(xiǎn)較低。然而這一點(diǎn)并未受到傳統(tǒng)商業(yè)銀行的關(guān)注，互聯(lián)網(wǎng)金融的興起則有效填補(bǔ)了這一空缺，受到人們的歡迎。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融模式靈活多樣。就目前而言，互聯(lián)網(wǎng)金融有著多元化的發(fā)展模式，其中P2P貸款平臺(tái)、第三方支付以及網(wǎng)絡(luò)信貸機(jī)構(gòu)是主流機(jī)構(gòu)。最近幾年以來，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行也加入了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈。例如，招商銀行開通了“手機(jī)錢包”，建設(shè)銀行推出了“善融商務(wù)”等業(yè)務(wù)。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患

（一）缺乏完善的法律法規(guī)進(jìn)行監(jiān)管。因互聯(lián)網(wǎng)金融屬于新興行業(yè)，導(dǎo)致法律法規(guī)對(duì)這方面的監(jiān)管還處于空白狀態(tài)，具體來說，主要原因可以表現(xiàn)為以下兩個(gè)方面：第一，之前關(guān)于金融行業(yè)的法律法規(guī)都是針對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)頒布的，其主要是對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)存在的問題進(jìn)行監(jiān)管，而互聯(lián)網(wǎng)金融屬于新興產(chǎn)業(yè)，尚未建立完善的法律法規(guī)；第二，作為互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)金融行業(yè)相結(jié)合的產(chǎn)物，互聯(lián)網(wǎng)金融具有一定的復(fù)雜性和系統(tǒng)性，加上互聯(lián)網(wǎng)的廣泛及快捷等特點(diǎn)，大大提升了這方面立法的難度；第三，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律涉及到金融、管理及計(jì)算機(jī)等領(lǐng)域，在立法的過程中需要法學(xué)、管理學(xué)以及計(jì)算機(jī)等方面的專家進(jìn)行通力合作，所以互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律的立法周期相對(duì)較長(zhǎng)。

（二）資金安全性不足。相比對(duì)傳統(tǒng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融中的資金安全性存在明顯不足，具體來說主要表現(xiàn)為以下兩個(gè)方面：第一，互聯(lián)網(wǎng)金融準(zhǔn)入要求不高，使得網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)資質(zhì)不足，監(jiān)管不足；第二，籌集的資金需要在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上停留一定時(shí)間，這就對(duì)資金的安全性構(gòu)成嚴(yán)重威脅，且資金去向存在一定的模糊性。

（三）信息安全風(fēng)險(xiǎn)較高。相比較傳統(tǒng)金融來說，互聯(lián)網(wǎng)金融極易受到來自網(wǎng)絡(luò)內(nèi)外的系統(tǒng)攻擊，具有較高的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。無論是對(duì)客戶敏感信息、認(rèn)證介質(zhì)的保護(hù)，還是對(duì)信息系統(tǒng)的運(yùn)維管理等任何一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，都會(huì)導(dǎo)致相應(yīng)信息安全問題出現(xiàn)。在互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行過程中，需要嚴(yán)重依賴電子支付平臺(tái)，一旦網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行、網(wǎng)絡(luò)硬件以及數(shù)據(jù)傳輸不健全，則極易遭到病毒及黑客的攻擊，使得系統(tǒng)出現(xiàn)癱瘓、資金盜用、客戶資料泄露等信息安全風(fēng)險(xiǎn)事故。

（四）面臨洗錢風(fēng)險(xiǎn)。眾所周知，整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融交易都是在虛擬的環(huán)境下進(jìn)行了，除了交易記錄，甚至不會(huì)留下任何的影像和簽名痕跡，在具體操作過程中，主要是通過證書、密鑰以及數(shù)字簽名等方式對(duì)交易雙方的身份進(jìn)行認(rèn)證。這種極為隱蔽性的交易給金融機(jī)構(gòu)的識(shí)別來帶了一定的困難，極易被不法分子鉆空子，從事非法交易。在具體操作過程中，不法分子通過虛假的商品交易，達(dá)到他們套現(xiàn)、洗錢等的非法目的。

四、加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的監(jiān)管措施

（一）對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律法規(guī)體系予以不斷的健全和完善。第一，制定和完善互聯(lián)網(wǎng)金融法律系統(tǒng)。對(duì)現(xiàn)有的金融法律法規(guī)進(jìn)行及時(shí)的修訂和完善，并針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)及存在問題制定相應(yīng)的監(jiān)管法律法規(guī)，以法律的形式對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的法律地位和性質(zhì)予以明確，并對(duì)其資格條件、組織結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)方式、風(fēng)險(xiǎn)防范等作出相應(yīng)的規(guī)定。第二，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融配套法律體系進(jìn)行健全和完善。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)安全以及個(gè)人信息保護(hù)等與互聯(lián)網(wǎng)金融相配套的法律體系予以完善，對(duì)有效推進(jìn)其發(fā)展的原則性問題、框架性問題進(jìn)行細(xì)化立法。第三，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融有關(guān)部門制定相應(yīng)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域中出借人、借款人以及平臺(tái)運(yùn)營(yíng)商等提供規(guī)范性指導(dǎo)。

（二）對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系予以構(gòu)建和完善。第一，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的主體予以明確。采取合理標(biāo)準(zhǔn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的業(yè)務(wù)范疇進(jìn)行科學(xué)梳理，并對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)及相關(guān)監(jiān)管部門進(jìn)行明確。同時(shí)，制定互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)管理制度，實(shí)現(xiàn)對(duì)其的有效監(jiān)管。第二，加大對(duì)金融監(jiān)管各個(gè)部門之間協(xié)調(diào)和溝通的力度，建立健全包含工商、司法、通信以及一行三會(huì)等部門在內(nèi)的聯(lián)席會(huì)議體制，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展情況予以定期交流，有效提升監(jiān)測(cè)、預(yù)警的水平，以防虛擬平臺(tái)交易的風(fēng)險(xiǎn)流向?qū)嶓w。第三，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的自律作用，并成立相應(yīng)的行業(yè)自律組織，制定自律規(guī)范，加大信息披露的力度，從而為確保市場(chǎng)的良性競(jìng)爭(zhēng)和會(huì)員的合法權(quán)益打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。第四，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)及預(yù)警監(jiān)測(cè)機(jī)制予以建立健全，并制定應(yīng)急處理方案。此外，還需要加大國(guó)際監(jiān)管和協(xié)調(diào)的力度，這主要是針對(duì)跨國(guó)性互聯(lián)網(wǎng)金融交易行為來講的，為此需要極大與其他國(guó)家金融監(jiān)管部門的溝通與合作，進(jìn)行統(tǒng)一管理。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的準(zhǔn)入及推出機(jī)制予以建立健全。

（三）加大互聯(lián)網(wǎng)金融配套基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)力度。第一，在金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)中加入互聯(lián)網(wǎng)金融，并在社會(huì)融資總量中加入網(wǎng)絡(luò)信貸資金。同時(shí)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)資金流向的相關(guān)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)予以重點(diǎn)關(guān)注，有效提升貸款利率的監(jiān)督檢查水平，并對(duì)平臺(tái)進(jìn)行相應(yīng)的指導(dǎo)。第二，依據(jù)“特定非”反洗錢的相關(guān)監(jiān)管要求，把互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)納入到反洗錢監(jiān)管的范圍之內(nèi)。第三，對(duì)社會(huì)信用體系予以健全和完善，在征信平臺(tái)中加入互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，同時(shí)對(duì)個(gè)人信用信息的評(píng)級(jí)服務(wù)方面予以不斷的發(fā)展和完善，從而對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融中出現(xiàn)的交易雙方信息不對(duì)等的問題加以解決。