金融監(jiān)管治理精選(九篇)

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第1篇：金融監(jiān)管治理范文

    第一,我國金融體系中存在的諸多問題,從根本上來看都需要運用金融創(chuàng)新的手段加以解決,金融創(chuàng)新是一個長期的連續(xù)過程。從我國金融業(yè)的發(fā)展來看,豐富金融產(chǎn)品,提高金融機構(gòu)的綜合經(jīng)營能力和盈利能力,是提高我國金融業(yè)的國際競爭能力、保障金融業(yè)健康發(fā)展的基礎(chǔ)。我國目前實行的仍然是分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)監(jiān)管的金融管理體制,取消分業(yè)經(jīng)營限制尚需時日,在既定法律制度和管理體制約束下,提高商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的多樣化經(jīng)營水平和盈利能力,只有也只能依賴金融創(chuàng)新。從我國金融業(yè)的穩(wěn)定來看,金融體系中大量不良資產(chǎn)的形成,既有政策性、經(jīng)營性方面的原因,也是在特定的制度背景下,各方利益博奕產(chǎn)生的一個必然結(jié)果,由于形成機制、存續(xù)時間等方面的中國特色,很難采用國外那種集中化、一次性的方式加以解決。同樣,由于經(jīng)營者(人)政治激勵與約束的力量在相當長的時期中仍然會大于市場激勵與約束,在公司治理、內(nèi)控制度建設(shè)、風險管理約束、市場退出等方面,簡單引入國外的做法很難起到實際效果。只有在客觀分析認識我國金融問題形成的基礎(chǔ)和深層機制的基礎(chǔ)上,積極借鑒國外經(jīng)驗,依靠金融創(chuàng)新才能“有的放矢”。

    第二,金融創(chuàng)新的重要作用,以我國金融創(chuàng)新的持續(xù)性、連續(xù)性和特色性,要求我國金融監(jiān)管體制的演進應當鼓勵而不是限制金融創(chuàng)新,放松而不是加強管制。應當盡快放棄以片面加強監(jiān)管為主旨的監(jiān)管體制改革思路,明確金融監(jiān)管的目的和范圍,充分發(fā)揮通過金融創(chuàng)新和風險配置所形成的風險市場化管理手段的作用。由于歷史和文化的影響,在我國目前特定的社會制度背景下,片面地強調(diào)加強監(jiān)管,依然堅持嚴格的分業(yè)經(jīng)營與分業(yè)監(jiān)管,簡單地擴充行政監(jiān)管力量,可能并不會真正提高我國金融體系的實際風險管理水平,反而可能會由于部門利益的影響,在監(jiān)管權(quán)力細分并強化后,導致監(jiān)管協(xié)調(diào)成本快速上升,社會的綜合監(jiān)管效率與效益下降。同時,在任何社會,金融監(jiān)管的權(quán)力都與金融尋租行為和金融管理的隨意性正相關(guān),無論是政治尋租行為或是經(jīng)濟尋租行為,一旦受到偶發(fā)因素的激勵,就會形成金融管理體系“重局部、輕全局”,“重短期影響、輕基礎(chǔ)體系建設(shè)”,“重審批、輕管理”的現(xiàn)象。如果這種現(xiàn)象成為現(xiàn)實,金融體系仍然會保持發(fā)展,但這種發(fā)展會成為一種“累退式”改進,最終可能導致中國金融業(yè)與國際發(fā)展水平的差距逐漸拉大,甚至衰敗。

    相反,按照現(xiàn)代金融創(chuàng)新理論以及金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管關(guān)系的重新界定,通過金融工具、金融交易方式等創(chuàng)新,積極培育國內(nèi)風險配置市場,一是有利于行政化的監(jiān)管方式轉(zhuǎn)變?yōu)橥獠勘O(jiān)管與市場約束相結(jié)合,利用市場的力量補充和完善現(xiàn)有監(jiān)管體系的不足,逐步構(gòu)造可長期依賴的監(jiān)管體制基礎(chǔ);二是有利于商業(yè)銀行改善其產(chǎn)品結(jié)構(gòu),豐富社會金融投資工具,逐步改變我國長期以來存貸款業(yè)務(wù)畸形擴張的局面。

    第三,金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新互為補充,規(guī)范的監(jiān)管是創(chuàng)新的制度保障,富有生機的創(chuàng)新是節(jié)約監(jiān)管資源、提高監(jiān)管效率的重要途徑。要利用市場化的手段管理風險和配置風險,提高監(jiān)管水平,在監(jiān)管制度與政策方面,需要解決好交易工具、交易市場和交易主體的規(guī)范問題。一是要嚴格規(guī)范金融創(chuàng)新的程序和制度管理,金融創(chuàng)新產(chǎn)品的研發(fā)、設(shè)計、性質(zhì)與法律關(guān)系的界定、營銷、投資管理、統(tǒng)計報告等,都應遵循科學規(guī)范的管理規(guī)定;應放寬對金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種的直接限制,盡可能豐富金融創(chuàng)新產(chǎn)品;二是盡快建立可供金融創(chuàng)新產(chǎn)品交易和發(fā)展的國內(nèi)市場,解決諸如利率衍生產(chǎn)品、資產(chǎn)支持債券、次級債券、結(jié)構(gòu)性存款等金融工具的交易規(guī)模和流動性;三是逐步放松參與金融創(chuàng)新產(chǎn)品交易的主體限制,提高風險配置的效率。

第2篇：金融監(jiān)管治理范文

關(guān)鍵詞：金融產(chǎn)業(yè) 金融產(chǎn)業(yè)化 金融功能

金融產(chǎn)業(yè)是現(xiàn)代社會經(jīng)濟發(fā)展不可或缺的產(chǎn)業(yè)，對第一、第二、第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供重要支撐，其發(fā)展速度對三種產(chǎn)業(yè)發(fā)展速度產(chǎn)生重要影響，甚至刺激和改變產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。文章闡述了金融產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的理論內(nèi)涵，針對金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展中存在的問題提出了具有建設(shè)性意義的金融產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展管理機制，希望這些理論能在客觀現(xiàn)實中得到驗證并在市場經(jīng)濟實踐中發(fā)揮積極的作用。

金融產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的理論

（一）內(nèi)涵

金融產(chǎn)業(yè)是第三產(chǎn)業(yè)的分支，屬于服務(wù)業(yè)范疇，包括銀行、基金、信托、券商、外匯商、期貨中介等行業(yè)。金融業(yè)與產(chǎn)業(yè)發(fā)展密切融合，互動發(fā)展，共創(chuàng)價值。產(chǎn)融結(jié)合，產(chǎn)業(yè)為本，金融為用，產(chǎn)融一體化是社會經(jīng)濟發(fā)展的必然趨勢。

金融產(chǎn)業(yè)有其獨特的資本運作形式，包括三部分內(nèi)容。一是為產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供資金支持和金融解決方案；二是金融產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)了資源資本化、資產(chǎn)資本化、知識產(chǎn)權(quán)資本化、未來價值資本化四個過程的蛻變；三是金融產(chǎn)業(yè)按照三個投資階段涉足工業(yè)企業(yè)、農(nóng)業(yè)企業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展，第一個階段是前期的資金融通過程，為資金所需企業(yè)和單位疏通資金渠道，實現(xiàn)資源的初步資本化過程，中期投資主要是實現(xiàn)資源整合過程，培育具有競爭力和可持續(xù)發(fā)展力的經(jīng)濟增長點，后期是在前期資源整合的基礎(chǔ)上實現(xiàn)價值增值和放大。在每一個階段，資本投資額度、投資進度都不同，要根據(jù)實際情況確定這些事宜。金融產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展是指按照金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展規(guī)律，科學合理的利用金融手段，以社會環(huán)境效益和經(jīng)濟效應并重為前提，充分發(fā)揮金融資本的刺激和調(diào)節(jié)作用，創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品種類和形式，實現(xiàn)金融產(chǎn)業(yè)的良性發(fā)展，為國民經(jīng)濟發(fā)展做出積極貢獻。

（二）金融產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展存在的問題

社會發(fā)展實踐中，金融產(chǎn)業(yè)為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、現(xiàn)代工業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的發(fā)揮提供資金支持，對于這些行業(yè)的技術(shù)水平提升和產(chǎn)業(yè)規(guī)模的擴大具有重要的保障作用，可以說，現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展離不開金融體系的支持。但我國實行市場經(jīng)濟的過程比較短，長期實行的計劃經(jīng)濟體制造成我國市場經(jīng)濟體制不完善，對于市場經(jīng)濟的建設(shè)還處在摸索階段，金融體系也相對簡單和初級，并存在一些共性問題，這些問題的出現(xiàn)嚴重阻礙了金融產(chǎn)業(yè)的良性發(fā)展，也成為現(xiàn)在亟待解決的棘手問題，總的來看，這些問題主要表現(xiàn)在以下方面：

1.金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理、融資結(jié)構(gòu)的失衡。由于我國市場經(jīng)濟體制發(fā)展時間較短，金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)也不完善，并且呈現(xiàn)結(jié)構(gòu)失衡問題。一方面是銀行在金融產(chǎn)業(yè)機構(gòu)中所占的比例較大，證券業(yè)、保險業(yè)、信托業(yè)、租賃業(yè)等非銀行金融產(chǎn)業(yè)所占比重則偏低；另一方面，在銀行等金融體系中，國有控股或股份制銀行所占的比例較大，私人企業(yè)銀行等金融機構(gòu)所占的比例較小。中國金融市場在融資方式和證券品種上存在兩方面結(jié)構(gòu)性問題：第一，間接融資比重過高，直接融資發(fā)展緩慢。從國內(nèi)金融市場整體融資結(jié)構(gòu)來看，例如2004年國內(nèi)金融機構(gòu)新增貸款規(guī)模約為3萬億元，占整個國內(nèi)金融市場融資總量的83%，而同期股票、國債、企業(yè)債券等直接融資的新增規(guī)模只占融資總量的17%；第二，在資本市場中，債券市場發(fā)展滯后于股票市場發(fā)展，在債券市場內(nèi)部的直接融資中，政府債券以及準政府債券發(fā)展較快，比重過高，而企業(yè)債券市場發(fā)展明顯滯后。這種金融結(jié)構(gòu)不利于規(guī)避金融風險，發(fā)揮金融資本的作用。

2.金融資本覆蓋面小。金融機構(gòu)的發(fā)展離不開產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展，當前我國很多產(chǎn)業(yè)發(fā)展面臨資金緊缺的困難，企業(yè)科技進步推動力量不足，例如很多小微型企業(yè)，企業(yè)資金少、企業(yè)規(guī)模小、管理不規(guī)范，這些企業(yè)要想得到快速發(fā)展，必須解決資金和技術(shù)問題，但是銀行等金融機構(gòu)對這些小企業(yè)的貸款條件較高，這些小企業(yè)很難達到，國有銀行幾乎是不參股和投資中小規(guī)模的私營企業(yè)的，他們偏好于大型國有企業(yè)。而基金、信托、債券等行業(yè)公司對這些小企業(yè)的投資也很慎重和挑剔，并且這些投資的偏好也不一而足，同時這些資金公司的投資時間相對較短，往往希望在短時間內(nèi)能實現(xiàn)投資回收，他們對投資的回報率要求也相對較高。這些投資機構(gòu)不論是在產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域、投資規(guī)模、投資方式上差距都很大，但不管他們選擇何種投資方式、選擇那些類型的企業(yè)，仍然有絕大部分的企業(yè)資金需求沒有得到有效解決，金融機構(gòu)的投資覆蓋面小，是今后很長一段時間需要解決的問題。

3.金融市場法制法規(guī)不完善。金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展與工業(yè)企業(yè)、農(nóng)業(yè)企業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展息息相關(guān)，形成了錯綜復雜的金融關(guān)系、管理關(guān)系，這就要求必須具備完善的、合理的法律法規(guī)對其經(jīng)濟行為予以約束。隨著市場經(jīng)濟發(fā)展的速度巨變，原有的那些抽象的、概括的、定型的法律法規(guī)遠遠不能滿足市場經(jīng)濟發(fā)展的要求。特別是國家相關(guān)政策如果沒有長期性和連貫性，投資者無法做出長期的投資規(guī)劃和決策，這也促成了短期投資的偏好，造成金融資本長期在產(chǎn)業(yè)表層游離，沒有深入到經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)部進行滲透和融合，金融資本發(fā)揮的作用有限。另外，由于我國金融法律法規(guī)不健全，也滋生了部分違法行為。由于對于違法行為的制裁和懲戒力度不夠，很多金融機構(gòu)和投資者的違法違規(guī)收益遠遠大于違法違規(guī)風險，他們就會冒險而為之。

金融產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展的管理機制

（一）創(chuàng)新金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展理念

1.金融產(chǎn)業(yè)要形成市場經(jīng)濟競爭觀。競爭是企業(yè)生存的不二法則，沒有競爭就沒有積極意義上的進步。金融市場應鼓勵更多的資本機構(gòu)開展競爭，通過金融機構(gòu)不斷學習和提升，積累市場經(jīng)驗，增強可持續(xù)發(fā)展能力。金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展要拋棄狹義的有形競爭力觀，樹立“知識能力”、“無形資產(chǎn)”、“人力資本”、“創(chuàng)造需求”的無形競爭力觀；要拋棄金融產(chǎn)業(yè)核心競爭力就是金融商品和服務(wù)的價格與質(zhì)量的單一競爭力觀，樹立核心競爭力內(nèi)生于整個金融系統(tǒng)的競爭力觀。

2.金融產(chǎn)業(yè)要形成市場經(jīng)濟發(fā)展合作觀。隨著經(jīng)濟發(fā)展的不斷深入，金融產(chǎn)業(yè)資本需求量不斷增大，產(chǎn)業(yè)范圍不斷拓展，更多的金融產(chǎn)業(yè)通過一定的合作機制結(jié)合，共同推進產(chǎn)業(yè)發(fā)展。通過金融集團、戰(zhàn)略聯(lián)盟、行業(yè)俱樂部、行業(yè)協(xié)會、業(yè)務(wù)等多種形式，形成寡頭主導，大中小并存，合作競爭的金融市場格局，提高金融產(chǎn)業(yè)組織化程度。

3.金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展要樹立集約化的發(fā)展觀。金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展不僅僅是數(shù)量上的急劇增長、規(guī)模上的擴大、地域的拓展、業(yè)務(wù)范圍的開拓這種粗放型的經(jīng)營理念，更應該建立以顧客為中心，以效益為指標的集約化、內(nèi)涵式的金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展觀；增強金融業(yè)服務(wù)質(zhì)量。

（二）實現(xiàn)金融產(chǎn)業(yè)和其他產(chǎn)業(yè)的高度滲透與融合

目前，我國市場經(jīng)濟體制不斷完善，商品經(jīng)濟市場交換空間和潛力不斷拓展，金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境和運作機制不斷成熟和完善，我國的綜合國力、國際競爭力和抗風險能力也日益增強，傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)正面臨重大調(diào)整，新能源、新材料、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)、高端裝備制造、生物醫(yī)藥、高端服務(wù)等產(chǎn)業(yè)，成為我國經(jīng)濟發(fā)展的重點產(chǎn)業(yè)。在項目合作階段，合作方要采用國家環(huán)保部政策支持下的新型環(huán)境綜合服務(wù)投資模式大力開發(fā)市場，并促進關(guān)聯(lián)企業(yè)的發(fā)展，獲取經(jīng)濟效益、社會效益、環(huán)境效益的三重效應，實現(xiàn)項目公司（和集團公司）、金融機構(gòu)、關(guān)聯(lián)企業(yè)的三贏和多贏。

（三）改變金融產(chǎn)業(yè)管理結(jié)構(gòu)并創(chuàng)新金融產(chǎn)業(yè)管理方式

1.實現(xiàn)金融產(chǎn)業(yè)組織變革，建設(shè)金融企業(yè)的現(xiàn)代公司法人治理制度和結(jié)構(gòu)。明確責任、義務(wù)體系，建立利益激勵機制和約束機制；規(guī)范企業(yè)的主體行為，實現(xiàn)結(jié)構(gòu)和功能對應。

2.我們不僅要從技術(shù)創(chuàng)新角度推動金融工具、業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，還要從金融企業(yè)制度和管理創(chuàng)新的角度，推動金融機構(gòu)、職能創(chuàng)新。要創(chuàng)新金融管理機制，增強金融企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力，打破政府保護、行業(yè)壟斷的不利局面，建立起真正開放的、市場化的實體經(jīng)濟和虛擬經(jīng)濟一體化、國有經(jīng)濟和私營經(jīng)濟一體化的全新格局。以市場為導向，堅持資源共享、優(yōu)勢互補、平等互利的原則，充分利用有效政策資源、市場資源、技術(shù)資源、資金資源，促進科學技術(shù)盡快轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力。同步推進政府支持、資質(zhì)條件、國家課題支持等，不斷進行技術(shù)創(chuàng)新與工藝優(yōu)化，培育新興的市場主體，實現(xiàn)正現(xiàn)金流和高回報率。吸引更多的資金流、技術(shù)流、信息流不斷匯聚，形成資本疊加效應。

（四）優(yōu)化金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃和金融決策體系

金融產(chǎn)業(yè)是典型的資本密集型產(chǎn)業(yè)，我國在加強金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的過程中，要對金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供必要的政策支持，在市場準入、稅收政策、人力資本方面給予適當?shù)膬?yōu)惠，利用中小金融機構(gòu)經(jīng)營機制靈活、專業(yè)化程度高的優(yōu)點，發(fā)展不同類型、不同梯度的金融產(chǎn)業(yè)，滿足金融市場多層次金融資源需求。鼓勵金融機構(gòu)建立科學的管理機制和決策機制，提高專業(yè)化決策和管理水平。金融企業(yè)要建立風險監(jiān)控和規(guī)避機制，以減少投資風險。投資時：第一，要掌握企業(yè)的基本信息，包括公司歷史沿革，公司控股股東與其他主要股東或?qū)嵸|(zhì)控制人的基本情況，公司組織機構(gòu)設(shè)置和員工情況。第二，掌握公司財務(wù)狀況，包括：會計主體及報表體系，公司最近三年經(jīng)審計財務(wù)報告（如有）或財務(wù)報表，歷史經(jīng)營情況，公司目前經(jīng)營狀況。第三，關(guān)注環(huán)保問題，正在履行的重大合同，歷史上及正在進行的重大訴訟，主要關(guān)聯(lián)交易及同業(yè)競爭情況。第四，對企業(yè)進行風險分析。包括資源風險、行業(yè)風險、競爭風險、財務(wù)風險、政策風險、管理風險、破產(chǎn)風險。同時，在金融監(jiān)管法制化、程序化基礎(chǔ)上，依靠現(xiàn)代科技，加快監(jiān)管手段電子化、網(wǎng)絡(luò)化步伐，建立金融預警系統(tǒng)，促進金融經(jīng)濟健康發(fā)展。

（五）完善金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展法制法規(guī)

我國目前要遵循公平競爭的原則，建立起從界定和保護產(chǎn)權(quán)，維護自由、平等的市場交易，促進公開、透明的金融市場形成，到規(guī)范金融決策秩序、金融機構(gòu)和人員行為等具有內(nèi)在邏輯一致性的法律法規(guī)體系，為金融產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展提供法制保障。特別是針對目前金融市場法律界定不明確，違法成本較低的現(xiàn)象，提高法律的震懾性，增加違法懲戒的力度，加大對受損者的補償，以此有效控制交易禁止行為、道德風險和逆向選擇所產(chǎn)生的金融市場風險。同時，要完善信息披露制度，增加信息的公開性、準確性、完整性、及時性，減少金融市場風險。金融機構(gòu)也要加強對從業(yè)人員的監(jiān)管，培養(yǎng)具有高素質(zhì)、強學習能力、業(yè)務(wù)精湛的新型金融人才。

結(jié)論

綜上所述，本文闡述了金融產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的理論內(nèi)涵，針對金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展中存在的問題提出了具有建設(shè)性意義的金融產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展管理機制。

隨著我國改革開放進程的不斷深入，金融產(chǎn)業(yè)從無到有，從小到大，在30多年的時間內(nèi)實現(xiàn)了跨越式的發(fā)展，為我國經(jīng)濟、科技實力的提升做出了自己應有的貢獻。但是在產(chǎn)業(yè)的發(fā)展中，逐漸暴露出一系列的問題，這些問題的出現(xiàn)，嚴重阻礙了我國金融產(chǎn)業(yè)的健康和可持續(xù)發(fā)展。金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展與我國第一、第二、第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展密切相關(guān)，金融產(chǎn)業(yè)的興衰成敗直接關(guān)系到我國經(jīng)濟建設(shè)的發(fā)展，在這種情況下，我國必須進行金融產(chǎn)業(yè)管理觀念、管理機制、管理政策創(chuàng)新，轉(zhuǎn)變金融企業(yè)粗獷式發(fā)展模式，建設(shè)可持續(xù)發(fā)展的、節(jié)約化發(fā)展模式，實現(xiàn)專業(yè)化、科學化發(fā)展，為國民經(jīng)濟發(fā)展保駕護航。希望本文的研究能在客觀現(xiàn)實中得到驗證并在市場經(jīng)濟實踐中發(fā)揮積極的作用。

參考文獻：

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2.周建波，劉志梅.金融服務(wù)營銷學[M].中國金融出版社，2004

第3篇：金融監(jiān)管治理范文

摘 要 隨著我國加入世界貿(mào)易組織之后經(jīng)濟逐步對外開放，金融業(yè)也有了很多新變化，尤其是在銀行、信托、證券和保險業(yè)間的界限不斷縮小。為了配合新時期的經(jīng)濟發(fā)展要求，推動銀行業(yè)、信托業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)的均衡發(fā)展，增強金融監(jiān)管的效率和競爭力和穩(wěn)健運行，建立我國統(tǒng)一的金融監(jiān)管體制具有深遠的現(xiàn)實意義。本文介紹了國際金融監(jiān)管體制的變革，分析了我國實行統(tǒng)一監(jiān)管的依據(jù)并具體闡述了如何構(gòu)建我國金融業(yè)統(tǒng)一監(jiān)管的組織架構(gòu)。

關(guān)鍵詞 金融監(jiān)管 體制 構(gòu)想

金融監(jiān)管體制是指達到預期的經(jīng)濟效益而對金融活動進行干預的組織構(gòu)架和系統(tǒng)機制的總和。最近幾年隨著我國經(jīng)濟的增長和金融改革進程的逐步推進，特別是加入WTO以來對外開放的力度不斷提升，金融業(yè)的相互融合將成為未來發(fā)展的主要趨勢，現(xiàn)階段我國實施的分業(yè)監(jiān)管機制已經(jīng)難以滿足時展的要求，所以要秉持創(chuàng)新的思維逐步建立統(tǒng)一的金融監(jiān)管體制。

一、世界金融監(jiān)管體制的發(fā)展方向

自本世紀90年代以來，經(jīng)濟全球化的趨勢已席卷全世界，金融行業(yè)也發(fā)展了翻天覆地的變化，金融監(jiān)管體制也隨之調(diào)整變革，國際金融監(jiān)管體制出現(xiàn)了很多新特點，很多發(fā)達國家的監(jiān)管機構(gòu)正向著功能監(jiān)管發(fā)展。所謂功能監(jiān)管是指按照金融業(yè)務(wù)的功能劃分的監(jiān)管機構(gòu)，分別監(jiān)管相應的業(yè)務(wù)。所以金融監(jiān)管部門更多側(cè)重的是金融業(yè)務(wù)的開展和效能的發(fā)揮，而不局限于金融機構(gòu)名稱。此種監(jiān)管模式的顯著優(yōu)勢是清楚規(guī)定了監(jiān)管責任，降低了重復監(jiān)管和監(jiān)管不利等問題，也更具靈敏性和有效性，符合了金融監(jiān)管創(chuàng)新的內(nèi)在要求?，F(xiàn)今美國、英國、澳大利亞、瑞典和新加坡等國家已經(jīng)開始實施功能型的監(jiān)管模式。

二、我國建立統(tǒng)一監(jiān)管體制的條件

我國現(xiàn)行的法規(guī)中規(guī)定了商業(yè)銀行不能在國內(nèi)進行信托和股票業(yè)務(wù)，也不可以投資給企業(yè)和非銀行金融機構(gòu)?？墒请S著經(jīng)濟形勢的走低銀行不得不避開法規(guī)實施隱性混業(yè)的經(jīng)營模式，主要有如下幾種形式：第一，金融控股公司。主要是以控股別公司的股份為主要業(yè)務(wù)，依照控股關(guān)系構(gòu)建成母子公司的形式，目前我國的金融行業(yè)中還未有這樣純粹型的金融控股公司，金融主管部門也沒有對其作出清晰的劃分。它的出現(xiàn)也不是基于金融創(chuàng)新的立場，而主要是為了規(guī)避監(jiān)管法規(guī)；第二，銀證合作。銀行和證券合作是一種雙贏局面，給兩者帶來了更多的商業(yè)利益，實現(xiàn)了資源的共享；第三，銀保合作。國際上的銀行和保險合作方式有兩種，一種是銀行介入保險市場并獲得一定的傭金，保險公司憑借銀行的客戶資源擴大業(yè)務(wù)。另一種則是銀行和保險公司相互附屬，業(yè)務(wù)交叉開展。隨著我國全面對外開放，分業(yè)經(jīng)營的界限將逐漸被打破，逐漸向著混業(yè)經(jīng)營的模式過渡，所以一定要改變現(xiàn)有的分業(yè)模式，建立起統(tǒng)一的監(jiān)管機制，實現(xiàn)監(jiān)管機制的透明公開，全面提升監(jiān)管的質(zhì)量和效率。

三、我國金融業(yè)統(tǒng)一監(jiān)管的組織架構(gòu)

總結(jié)世界金融業(yè)統(tǒng)一監(jiān)管的相關(guān)理論和實踐經(jīng)驗，金融行業(yè)想要實施混業(yè)經(jīng)營，就要優(yōu)化改革現(xiàn)有的監(jiān)管機制，變傳統(tǒng)的機構(gòu)監(jiān)管機制為功能性的監(jiān)管。因此可以建立國家金融事務(wù)管理委員會代替中國人民銀行、銀監(jiān)會、證券會和保監(jiān)會，連成跨行業(yè)、市場和產(chǎn)品的監(jiān)管調(diào)控體系。統(tǒng)一我國的金融監(jiān)管權(quán)，奠定金融行業(yè)的混業(yè)經(jīng)營的堅實基礎(chǔ)。金融事務(wù)管理委員會主要負責以下職責：宏觀金融的統(tǒng)一協(xié)調(diào)職能以及現(xiàn)行的金融管理機構(gòu)的技術(shù)支持和保障職責，并注意保障相關(guān)政策和金融監(jiān)管的自主獨立性。

在我國金融事務(wù)管理委會以下還可以設(shè)置貨幣局和監(jiān)管部門，主要負責制定貨幣政策和推行工作，根據(jù)不同的監(jiān)管對象，下分銀行、證券、保險和信托的監(jiān)管委員會，充分的對各種金融產(chǎn)品展開監(jiān)管，實現(xiàn)監(jiān)管責任明確、標準統(tǒng)一、低投入高回報的最終目標。貨幣局統(tǒng)籌所有金融機構(gòu)貸款者的貸款申請，援助有支付困難或?qū)⒁飘a(chǎn)的結(jié)構(gòu)和貸款者，防止金融系統(tǒng)危機；并組建行業(yè)自律小組，增強和監(jiān)管部門的溝通交流，規(guī)范行業(yè)內(nèi)部的行為，減少不正當競爭現(xiàn)象，具體如下圖所示。未來我國的金融混業(yè)經(jīng)營中占據(jù)主導地位的有可能是金融控股公司形式，應該金融監(jiān)管機構(gòu)應該著重對金融控股公司開展行之有效的監(jiān)管措施；在各個行業(yè)設(shè)置一個總監(jiān)管機構(gòu)實施旗下金融控股公司的監(jiān)管控制。如此一來，可以極大的減少金融監(jiān)管機構(gòu)的設(shè)置成本和管理劃分，也能增強對金融行業(yè)的監(jiān)管效率。

隨著我國銀行監(jiān)管委員會的設(shè)置，我國的金融管理體制構(gòu)架已經(jīng)逐步顯現(xiàn)出來。國務(wù)院也負責起金融管理委員會的職責，而中國人民銀行充當著貨幣局；但是在中國銀監(jiān)會、證監(jiān)會和中國保監(jiān)會間還是缺少一個總體統(tǒng)籌的的金融監(jiān)管機構(gòu)，在未來隨著經(jīng)濟的增長和金融業(yè)不斷的發(fā)展，還有銀行、證券和保險業(yè)監(jiān)管實踐經(jīng)驗的增強，將逐步完善行業(yè)監(jiān)管中的不足之處。

綜上所述，隨著我國金融行業(yè)的發(fā)展和經(jīng)濟的不斷增長，金融機構(gòu)的混業(yè)經(jīng)營進程的逐步推進，筆者相信我國將會逐步建立起統(tǒng)一的金融監(jiān)管機制，更好的為社會經(jīng)濟增長做出應有的貢獻。

參考文獻：

[1]修雪丹.金融監(jiān)管在金融創(chuàng)新中變革.經(jīng)濟研究導刊.2009（34）.

[2]王夕予.淺談我國網(wǎng)上銀行監(jiān)管法律制度存在的不足及完善.法制與社會.2009（36）.

第4篇：金融監(jiān)管治理范文

【中圖分類號】G 【文獻標識碼】A

【文章編號】0450-9889（2015）10A-0092-02

華東師范大學教育學系教授、博士生導師李政濤在《教育的靈魂在哪里》中說道：知識只能看到一塊石頭就是一塊石頭，一粒沙子就是一粒沙子；智慧卻能在一塊石頭里看到風景，在一粒沙子里看到靈魂。這一理念與新課程的理念是吻合的，新課程倡導自主、合作、探究學習，反對“塞知識”。筆者認為，要做到這一點，需要在學生與學生、教師與教師、學生與教師之間搭建互動三維“立交橋”，才能促進知識融會貫通。

【課堂片段】 蘇教版三年級上冊第100頁《長方形和正方形》的想想做做第4題：

在解答“用16個小正方形能拼成不同的長方形嗎？”這一題的過程中，學生想出了如下幾種方法：

這時，又有學生想出了“空心”的一種：

教師當場肯定了學生的這一種拼法。

【教師交流】課后，教師們針對這一題，展開了激烈的討論：

教師1：這肯定不對，既然是“拼”，就必須是實心的。

教師2：我認為這一種也是“拼”，只是拼成了空心的。

教師3：哦，照你這么說，那做這樣的題就沒有方法可循了。（找來了五年級上冊的教材）

像這種題目，如果要拼出空心的，那就很多了，還有什么方法可循呢？而這一題，考查的知識點就是看48是哪兩個數(shù)相乘，就拼成幾排，每排幾個。

教師4：那一種是“圍”，不是“拼”。

那么，什么是“拼”，什么是“圍”？教師們立即查詢了它們的含義（拼：連合，湊合。圍：環(huán)繞，四周攔擋起來）。

看來，嚴格意義上，“拼”是要“實心”的，而“空心”的長方形是“圍”成的。那么，在課堂上，學生有了這種“圍”的方法，教師在第一時間內(nèi)應該如何處理呢？教師們的觀點也不一致：觀點1：直接跟學生說這種方法不對，是“圍”，不是“拼”；我們只研究“拼”成實心的方法。觀點2：直接擋回去不妥，就說這種方法很好，但這里指“拼長方形”，我們現(xiàn)在就研究這一種，以后再找時間研究“空心”的。觀點3：既然孩子出現(xiàn)了這種思想，那么就應該因勢利導，讓其繼續(xù)深入研究。

顯然，第三種觀點比較尊重學生的認知規(guī)律，且能培養(yǎng)學生的創(chuàng)造能力。那么，繼續(xù)研究“圍”的方法，是不是就如上面教師3所說的“無方法可循”了呢？其實，仔細想想，“圍”也有“圍的方法”。于是，教師們開展了課堂的“再實踐”。

【課堂再實踐】課堂中，放開手讓學生去探索，學生得出了如下“圍的方法”：

【分析】上述中，從課堂小片段到教師交流再到課堂實踐，教師將課中的疑惑帶到課后討論再進行課堂實踐，形成了我們平日教學中的學生與學生、教師與教師、學生與教師之間的互動三維“立交橋”。

一、“課堂研究”――學生的發(fā)現(xiàn)之旅

在課中，學生想出了多種拼法。在多種拼法的基礎(chǔ)上，一個孩子想出了“空心”的拼法。這種打破常規(guī)的“發(fā)現(xiàn)”讓同伴和教師感到驚訝。那么，這種方法可不可以呢？學生渴望知道，但教師“沒把握”。所幸的是，教師沒有對學生進行直接的否定，而是將這個疑惑帶到了辦公室與同事們一起探討。

二、“辦公室討論”――教師的研究之旅

辦公室是教師辦公的場所，更是觀點碰撞、智慧迸發(fā)的場所?！罢胬泶┝艘律?，覺得事實太拘束了。在想象中，她卻轉(zhuǎn)動得很舒暢。”在休息中，在閑聊中，教師們帶來了真實的一線資料，進行了自由式爭論，而這種爭論往往來得最直接、最實用，直接引導教師的行為。你瞧，教師們有的認為這是“圍”，有的認為這是空心的“拼”，爭論得不可開交。繼而，他們查閱資料，統(tǒng)一意見，同時又在爭執(zhí)中落實下一步的課堂行為。

三、“課堂再研究”――師生的智慧之旅

在“二次學習”中，果然，學生們發(fā)現(xiàn)了多樣的“空心”圍法，而且，這樣的“空心”圍法也是有規(guī)律有方法可循的。從中，教師、學生的智慧同長，而這智慧來源于對“第一次學習”的困惑，來源于對課后的思索。教師、學生、文本，構(gòu)成了這川流不息的“立體橋”，三者，既互相獨立，又“磁性共處”，奏出現(xiàn)代教育和諧發(fā)展的篇章。

第5篇：金融監(jiān)管治理范文

關(guān)鍵詞:離岸金融/業(yè)務(wù)經(jīng)營/監(jiān)管

離岸金融（OffshoreFinance）一般指不具有金融市場所在國國籍的當事人在金融市場上從事的貨幣或證券交易行為。為了全面參與國際金融競爭并爭取國際金融秩序的話語權(quán)，中國大陸應當逐步全面開展離岸金融業(yè)務(wù)、建立一流國際金融中心，而這方面少不了對離岸金融的業(yè)務(wù)經(jīng)營做出充分的監(jiān)管安排。離岸金融業(yè)務(wù)經(jīng)營監(jiān)管，是指離岸金融市場所在國有關(guān)主管部門依據(jù)本國法律的規(guī)定，對離岸金融從業(yè)者的經(jīng)營活動所進行的管理。業(yè)務(wù)經(jīng)營監(jiān)管涉及離岸金融運作的各方面，包括資本金、交易對象、經(jīng)營范圍、交易貨幣等問題。

一、資本金要求

離岸金融機構(gòu)的資本金，一般指有關(guān)金融機構(gòu)在成立的時候向主管當局所注冊的實收資本。

資本金對離岸金融機構(gòu)的良好運營起著重要的保障作用，是保證離岸金融機構(gòu)信譽和降低離岸市場風險的重要措施。但一般來講，各離岸金融市場所在國在規(guī)定資本金要求的時候，并不將其作為直接的要求；也就是說，市場所在國不會直接規(guī)定，從事離岸金融業(yè)務(wù)須擁有多少資本金。這無論是在內(nèi)外業(yè)務(wù)混合型離岸會融市場上還是在內(nèi)外業(yè)務(wù)分離型離岸金融市場上都是如此。在倫敦和香港的離岸金融市場上，境內(nèi)業(yè)務(wù)與境外業(yè)務(wù)合賬處理，沒有專門的離岸金融機構(gòu)或者專門的離岸賬戶，因而也就沒有特殊的資本金要求；而在美國和日本的離岸金融市場上，許多經(jīng)營離岸業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)只是在其機構(gòu)內(nèi)另設(shè)立一個專門賬戶，管理當局對這些金融機構(gòu)也沒有特殊的資本金要求。

但是，市場所在國通常會在準入形式或者業(yè)務(wù)范圍方面對資本金的問題加以間接控制。由于市場所在國一般要求國際銀行以分行的形式進入離岸金融市場[1]，那么，得以通過分行的形式進入離岸金融市場并開展業(yè)務(wù)的跨國銀行總行是否要符合一定的資本金要求呢？答案顯然是肯定的。比如，1990年《馬來西亞離岸銀行法令》第11條規(guī)定，資本金未扣除虧損前不足1000萬林吉特或其他等額貨幣的，任何申請人不得被發(fā)給離岸銀行執(zhí)照，任何領(lǐng)有執(zhí)照的離岸銀行也不得經(jīng)營離岸銀行業(yè)務(wù)。又如，根據(jù)《香港銀行條例》第1節(jié)，在香港的三級銀行體系中，持牌銀行最低資本金要求為1，5億港元，有限持牌銀行為1億港元，接受存款公司為2500萬港元，而各級銀行所能從事離岸金融的業(yè)務(wù)范圍與其資本金成正比。

此外，為了防止注冊資本與實收資本的不～致以及由此引發(fā)的不良后果，有的國家特別規(guī)定了離岸金融機構(gòu)實收資本的限額。比如，按照《新加坡銀行法》第9條的規(guī)定，外國銀行須保持600萬新元的最低限額的實收資本以及另一筆新加坡金融管理當局批準的300萬新元的資產(chǎn)額。

二、業(yè)務(wù)范圍的限制

所謂業(yè)務(wù)范圍的限制，是指離岸金融市場所在國對在本國離岸金融市場上的從業(yè)者所能夠具體從事的離岸金融業(yè)務(wù)作出的限定。

離岸金融業(yè)務(wù)包括貨幣業(yè)務(wù)和證券業(yè)務(wù)兩大類，其中每一大類又涵蓋了很多具體類型的業(yè)務(wù)，比如貨幣業(yè)務(wù)包括存款業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)，而存款業(yè)務(wù)又包括短期和中長期存款等等。至于證券業(yè)務(wù)的具體類型，更是包括債券、股票、期貨、期權(quán)等多種。不同的業(yè)務(wù)對離岸金融從業(yè)者的資質(zhì)，以及離岸金融市場的法制建設(shè)程度有不同的要求，并會帶來不同的金融風險，市場所在國必須根據(jù)自己的實際情況予以考慮。對于如此繁多的離岸金融業(yè)務(wù)類型，市場所在國的需求也是不同的，故而對離岸金融從業(yè)者的業(yè)務(wù)范圍進行限制，是離岸金融市場所在圍保障本國金融政策實施、防范和化解金融風險的重要手段。

一般來講，業(yè)務(wù)范圍的限制主要受到兩方面因素的影響。

第一個方面是離岸金融市場的模式[2]。內(nèi)外業(yè)務(wù)分離型離岸金融市場通常管理較為嚴格，相應地，從業(yè)者在該類市場上的業(yè)務(wù)范圍也受到較大限制。內(nèi)外業(yè)務(wù)混合型離岸金融市場由于允許金融從業(yè)者混合經(jīng)營離岸與在岸業(yè)務(wù)，其對離岸業(yè)務(wù)范圍的規(guī)定一般沿用在岸業(yè)務(wù)范圍的規(guī)定，故而相對于內(nèi)外業(yè)務(wù)分離型市場而言，業(yè)務(wù)范圍限制較小。而虛擬業(yè)務(wù)型離岸金融市場由于為了最大限度地吸引外資，管理相當寬松，故而其業(yè)務(wù)范圍也就最為廣泛。

第二個方面是離岸金融從業(yè)者的資質(zhì)。顯然，如果市場所在國對離岸金融從業(yè)者的資質(zhì)有所區(qū)分的話，那么相應地，具有更高資質(zhì)的從業(yè)者將獲得更大的業(yè)務(wù)范圍，而資質(zhì)較低的從業(yè)者則只能在較小的范圍內(nèi)從業(yè)。對于從業(yè)者資質(zhì)加以區(qū)分的～個重要標準，就是資本金要求。在那些對離岸金融機構(gòu)的資本金要求上做出了不同層級的規(guī)定的離岸金融市場上，滿足不同資本金要求的從業(yè)者將得到不同的業(yè)務(wù)范圍許可。前面已經(jīng)說過，香港實行三級銀行制，從持牌銀行到有限持牌銀行再到接受存款公司，法律規(guī)定了不同的資本金要求。相應地，在業(yè)務(wù)范圍方面，香港的持牌銀行所受限制最少，它們不僅既可以從事離岸貨幣業(yè)務(wù)也可以從事離岸證券業(yè)務(wù)，而且接受存款的數(shù)額也不受限制；有限持牌銀行業(yè)務(wù)受到了一定限制，它們只能接受較大額的企事業(yè)存款，不能接受公眾的小額存款；而注冊存款公司的業(yè)務(wù)限制最多，它們只能接受不少于5萬港元，期限為3個月或以上的定期存款。

受到上述兩個方面因素的影響，各離岸金融市場所在國關(guān)于業(yè)務(wù)范圍的規(guī)定就有著或多或少的差別，這大體可以分為三類情況。第一類情況是：離岸金融市場所在國把離岸業(yè)務(wù)的范圍限制在較為傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)上，即銀行與非居民的資金往來關(guān)系定位為存款和借貸關(guān)系，并明確規(guī)定離岸賬戶內(nèi)資金不可做外匯買賣、票據(jù)交易、證券買賣和掉期交易；東京離岸金融市場即屬于此種情況。第二類情況是：離岸金融市場所在國家或地區(qū)將業(yè)務(wù)范圍規(guī)定得相對較為寬泛一些，即擴展到債券和票據(jù)業(yè)務(wù)等，但不包括所有證券業(yè)務(wù)和金融創(chuàng)新項目；美國國際銀行設(shè)施、新加坡亞洲貨幣單位、馬來西亞納敏離岸金融中心和臺灣地區(qū)的國際金融業(yè)務(wù)分行等均屬此類情況。第三類情況是：離岸金融市場所在國家或地區(qū)對從業(yè)者的業(yè)務(wù)范圍規(guī)定得十分廣泛，包括銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)、債券、信托、保險、基金以及金融服務(wù)等領(lǐng)域，內(nèi)外業(yè)務(wù)混合型離岸金融市場和虛擬型離岸金融市場大都屬于這種情況[3]。當然，上述業(yè)務(wù)范圍的情況僅僅是指有關(guān)市場所在國家或地區(qū)所允許的最大限度的業(yè)務(wù)許可，有關(guān)的離岸金融機構(gòu)是否能夠享有這些業(yè)務(wù)范圍許可、在多大程度上可以享有這些許可，要看其自身資質(zhì)（尤其是資本金）是否符合有關(guān)國家法律的要求。

三、交易對象的限制

所謂交易對象的限制，是指依據(jù)市場所在國法律的規(guī)定，離岸金融從業(yè)者在某一離岸金融市場上，僅能同限定的主體進行離岸金融交易。

對離岸金融交易對象做出限定，一般是為了隔離在岸金融市場和離岸金融市場的聯(lián)系，使得資金在兩種賬戶之間不得隨意流動，從而起到防范和化解金融風險的作用。因此，這一限制的具體內(nèi)容實際上是與市場模式息息相關(guān)的。對于內(nèi)外業(yè)務(wù)混合型離岸金融市場以及虛擬業(yè)務(wù)型離岸金融市場而畜，限制交易對象沒有太大必要。但對于內(nèi)外業(yè)務(wù)混合型離岸金融市場而言，這種限制就是必要的了，只不過基于各國的實際情況差異，存在一個限制或大或小的問題。

這就可以看出，對交易對象作出限制的焦點，主要在交易主體的國籍上，也就是說，是否只有非居民才能參與離岸金融交易？進一步的問題是，應采取何種標準判斷交易主體（尤其是跨國金融機構(gòu)）的國籍，是注冊地標準，還是資本來源地標準？除此以外，還有少數(shù)的市場所在國對交易對象的組織形式也做出了限制，即限制有關(guān)主體以自然人的形式成為離岸金融交易的對象。

因此，對于離岸金融業(yè)務(wù)的交易對象，內(nèi)外業(yè)務(wù)混合型離岸金融市場（比如倫敦和香港）的管理當局一般不作限制，居民與非居民皆可從事交易。

而在內(nèi)外業(yè)務(wù)分離型離岸金融市場上，交易對象限制是普遍存在的，但其程度有所區(qū)別?？偟恼f來，在內(nèi)外業(yè)務(wù)分離型離岸金融市場上，交易對象一般被限定在非居民的范圍內(nèi)，而在判斷跨國金融機構(gòu)的國籍的時候，多數(shù)國家采取的是注冊地標準。比如，盡管知道其資本來自于本國，但美國還是將本國金融機構(gòu)的海外分支機構(gòu)也算作非居民。有的市場所在國雖為內(nèi)外業(yè)務(wù)分離型，但為了適應其自身較高的內(nèi)外業(yè)務(wù)滲透程度，允許居民有限地參與離岸金融交易。比如，新加坡允許居民用離岸賬戶投資和借款；馬來西亞允許離岸銀行接受居民的外幣存款并向居民發(fā)放100萬林吉特等額以下的貸款（若超過100萬林吉特等額則需監(jiān)管部門批準）。但也有少數(shù)市場所在國（如日本）把交易對象限于最嚴格意義上（兼采注冊地標準和資本來源地標準）的非居民，將本國的海外分支機構(gòu)排除在交易主體之外，并禁止個人（即便是非居民）從事離岸金融交易（注釋1：據(jù)日本有關(guān)法律的規(guī)定，“特別同際金融交易賬戶”是記錄從非居民取得的存款以及從其他非居民籌措的資金和對非居民的貸款以及對非居民資金的運用的離岸交易專用賬戶；從事境外業(yè)務(wù)的銀行或機構(gòu)要確保交易對方確實足非居民以及所貸出的貸款確實用于境外的營業(yè)活動，如果外匯銀行或機構(gòu)對交易對象的屬性小確認，那么大藏省町以停止其外匯業(yè)務(wù)并對末確定交易對象屬性的業(yè)務(wù)按非離岸業(yè)務(wù)進行處理。參見左連村、王洪良著：《國際離岸金融市場理論與實踐》，中山大學出版社2002年版，第193頁。）。而在中國大陸的離岸金融試點中，主管當局采取了最普遍的交易對象限定方法，即交易限于非居民（包括中資境外注冊機構(gòu)）之間（注釋2：國人民銀行《離岸銀行業(yè)務(wù)管．哩辦法》第4條規(guī)定，“非居民”是指在境外（含港、澳、臺地區(qū)）的自然人、法人（含在境外注冊的中國境外投資企業(yè)）、政府機構(gòu)、國際組織及其他經(jīng)濟組織，包括中資金融機構(gòu)的海外支持機構(gòu)，但不包括境內(nèi)機構(gòu)的境外代表機構(gòu)和辦事機構(gòu)。）。

四、交易貨幣的限制

所謂交易貨幣的限制，即指依據(jù)離岸金融市場所在國的法律規(guī)定，何種貨幣可以在該市場上進行交易。

基于離岸金融的國際性，離岸金融交易的貨幣必須是可自由兌換的貨幣，因此，市場所在國對交易貨幣的限制，主要集中在是否允許本國貨幣作為交易貨幣上面。離岸金融市場所在國之所以對本國貨幣是否能夠作為離岸金融交易貨幣做出限定，通常是出于以下幾種考慮：第一，隔離本幣市場與外幣市場，把金融風險控制在外幣市場；第二，本幣業(yè)務(wù)在市場上的份額太少；第三，本幣尚未成為可自由兌換貨幣。

盡管存在以上多種考慮因素，但其中最重要的考慮因素，還是本幣是否屬于可自由兌換貨幣的問題。很多發(fā)展中國家的離岸金融市場之所以禁止本幣交易，主要原因就是其本國貨幣尚未成為可自由兌換的貨幣。而在本幣為可自由兌換貨幣的前提下，其成為離岸金融交易貨幣就是大勢所趨。因為，既然本幣是可自由兌換的，那么本幣市場與外幣市場就不可能被隔離，外幣市場的任何波動，都會影響到本幣市場；如果硬性地將本幣排除在離岸金融交易貨幣之外，反而會妨礙本幣充分發(fā)揮其在國際金融市場上的作用。此外，市場份額少不是限制本幣進入離岸金融市場的原因，相反，較少的份額恰恰意味著本幣業(yè)務(wù)在離岸金融市場上有更大的發(fā)展空間。

因此，如果離岸金融市場所在國的貨幣不是可自由兌換的，那么有關(guān)的離岸金融交易不能使用本幣；如果市場所在國的貨幣是可自由兌換的，那么如今的趨勢是有關(guān)的離岸金融交易可以使用本幣。

具體到各國而言，美國IBF和日本JOM都允許使用本幣進行離岸金融交易，實際上，這兩個市場上的交易也多數(shù)是本幣交易，大量本幣的回流不僅改善了兩國的國際收支狀況，而且鞏固了紐約和東京的主要國際金融中心地位。這其中，日本當局為了確保交易的本幣是從境外回流的，還規(guī)定離岸賬戶和普通賬戶之間的資金流入、流出和每天從境外賬戶的凈流入要控制在上個月非居民所運用資產(chǎn)平均余額的10％以內(nèi)，同時在當月中凈流入額的合計不能超過凈流出額的合計。

相比之下，由于倫敦曾經(jīng)主要經(jīng)營歐洲美元，基本沒有本幣業(yè)務(wù)，故而英國政府規(guī)定英鎊不作為倫敦離岸金融市場上的交易貨幣。但是，這種做法無疑是自己困住了自己的手腳，作為可自由兌換貨幣的英鎊卻不能參與本國離岸金融市場上的交易，等于將一大塊業(yè)務(wù)拱手讓人。事實上，從1997年開始，倫敦的銀行開始經(jīng)營歐洲英鎊存款業(yè)務(wù)了，只不過這種交易需要通過英國的海峽群島離岸金融中心達成。由此可見，只要市場所在國貨幣為可自由兌換貨幣，那么利益的驅(qū)動以及競爭的壓力將促使本幣成為離岸金融交易貨幣（注釋3：如有學者所指出的，主要發(fā)達目家離岸市場的交易幣種本幣化是個趨勢。參見連平著：《離岸金融研究》，中國金融出版社2002年版，第76頁。）。

但是，在本幣仍然不可自由兌換的發(fā)展中國家，即使建立了離岸金融市場，本幣也不能成為交易貨幣。比如在馬來西亞納敏離岸金融市場上，離岸銀行一般不得從事涉及林吉特的業(yè)務(wù)。因此，本幣是否可以成為交易貨幣，取決于其可自由兌換的程度。

五、中國離岸金融業(yè)務(wù)經(jīng)營監(jiān)管法制的構(gòu)建

在進一步改革金融體制，構(gòu)建全面離岸金融業(yè)務(wù)的真正的國際金融中心的過程中，作為離岸金融市場所在國，中國有關(guān)主管部門應當依據(jù)本國法律的規(guī)定，對離岸金融從業(yè)者的經(jīng)營活動從資本金、交易對象、經(jīng)營范圍、交易貨幣等方面進行監(jiān)管。

（一）資本金要衷

對于離岸金融機構(gòu)的資本金，我國可以參照國際上的通常做法，采取間接控制的方式。

前已述及，各離岸金融市場所在國在規(guī)定資本金要求的時候，通常不將其作為直接的要求，而在準入形式或者業(yè)務(wù)范圍方面對其加以間接控制，有的國家還特別規(guī)定了離岸金融機構(gòu)實收資本的限額。這種間接控制的做法，我國是可以采納的。

具體來講，在準人形式上，我國可以要求跨國銀行以分行的形式進入中國市場[4]，由于對這些分行的資本金無法規(guī)定，故而我國只能就其總行的資本金作出規(guī)定；但即便如此，對于總行撥給這些分行的營運資金，也應規(guī)定一個最低的限額。一般來說，對于離岸金融機構(gòu)的資本金，可以按照業(yè)務(wù)范圍的不同，劃定不同的檔次，全能型銀行的資本金應當最高，限制瓔銀行次之，離岸銀行再次之，其他離岸金融機構(gòu)最低。

筆者認為，可以根據(jù)所要頒發(fā)的牌照，規(guī)定不同的離岸金融機構(gòu)的最低資本金要求：全能型銀行為1億美元，限制型銀行為5000萬美元，離岸銀行為2000萬美元，其他離岸金融機構(gòu)為1000萬美元；而且資本金的50％必須實繳，資金應在兩年內(nèi)到位。對于離岸金融分支機構(gòu)從其總行或總部獲得的營運資金，筆者認為其最低限額應當達到總行或總部資本金的10％（注釋4：據(jù)中圍《外資銀行管理條例》第8條，日前在在岸市場上，我國對外資銀行在我囤境內(nèi)設(shè)立的分行的最低營運資金要求，也是10％。）。

（二）業(yè)務(wù)范圍

對于離岸金融的業(yè)務(wù)范圍，我國應當采取一個適中的標準。

前已述及，目前離岸金融市場所在國關(guān)于業(yè)務(wù)范圍的規(guī)定大體可以分為狹窄、適中、寬泛三類情況。實際上，業(yè)務(wù)范圍的大小，跟離岸金融市場模式和基本政策導向乃是息息相關(guān)的。多數(shù)國家和地區(qū)在建立離岸金融市場的時候，都并未將離岸金融業(yè)務(wù)范圍限制在傳統(tǒng)的貨幣業(yè)務(wù)上，僅有少數(shù)國家（如日本）將離岸金融業(yè)務(wù)范圍限定在存貸款業(yè)務(wù)上。顯然，若要充分發(fā)揮離岸金融市場的籌資融資作用，將業(yè)務(wù)范圍限定在存貸款上是不明智的。由于我國未來的離岸金融市場很可能采取內(nèi)外業(yè)務(wù)分離型市場模式，加之建立離岸金融市場的目的不是像日本當年那樣為了回流海外本幣，而是充分籌資引資，因此我們沒有必要將離岸金融的業(yè)務(wù)范圍限制得過死；但同時為了防范金融風險，并使金融市場的開放與中國國情（比如外匯管制暫時不能取消、金融混業(yè)暫時不能推行）相適應，我們對離岸金融的業(yè)務(wù)范圍也不能放得過寬。

盡管在目前的離岸金融業(yè)務(wù)試點中，我國確實僅開展了部分離岸貨幣業(yè)務(wù)的試點，試點單位也僅限于部分銀行，但這畢竟不同于正式的實施離岸金融市場建設(shè)。試點的業(yè)務(wù)范圍絕不等同于未來中國大陸離岸金融市場的業(yè)務(wù)范圍。更何況，目前中國金融改革開放的步伐進一步加快，所推出的一些改革措施，實際上已經(jīng)觸及離岸證券業(yè)務(wù)的范疇（注釋5：這其中的代表性措施就是QFII和QDII機制，堪管QFII和QDII還小是真JF意義上的離岸金融，但兩者一個是非居民投資l}l陶證券市場，一個是居民投資海外證券I仃場，都具有較強的圍際性，一旦內(nèi)地的離岸金融市場啟動，有關(guān)的機構(gòu)就可以順勢將這兩種業(yè)務(wù)襤合并移植到離岸金融市場這一個平臺上。更醇要的是。這兩款涉外汪券投資金融工具的推出，本身就已經(jīng)說明中國金融改革的目標不僅僅限于貨幣業(yè)務(wù)。）。由此可以看出，盡管目前的離岸金融業(yè)務(wù)試點局限于傳統(tǒng)的銀行存貸款業(yè)務(wù)，但是未來的離岸金融市場上，業(yè)務(wù)范圍應當既包括離岸貨幣業(yè)務(wù)，也包括離岸證券業(yè)務(wù)。

但隨之而來的一個問題是，若允許開展離岸證券業(yè)務(wù)，那么應如何具體規(guī)定離岸金融業(yè)務(wù)的范圍？也就是說，除了傳統(tǒng)意義上的貨幣和證券業(yè)務(wù)，其他金融衍生產(chǎn)品的離岸業(yè)務(wù)是否可以開展？從國際上的做法來看，有的國家允許市場主體從事離岸債券、離岸股票和離岸票據(jù)業(yè)務(wù)，但是沒有將更多的金融衍生產(chǎn)品列入可交易的行列；而有的國家則允許所有的金融產(chǎn)品，包括層出不窮的金融衍生產(chǎn)品進入離岸金融市場進行交易。從中國的國情來考慮，筆者認為應該采取第一種做法，即將債券、股票、期貨等傳統(tǒng)的證券業(yè)務(wù)列入離岸業(yè)務(wù)范圍，而不將其他金融衍生產(chǎn)品列入離岸金融范圍。這首先是因為，一般只有虛擬業(yè)務(wù)型離岸金融市場和內(nèi)外業(yè)務(wù)混合型離岸金融市場才可能在最廣泛的程度上規(guī)定離岸業(yè)務(wù)范圍，而內(nèi)外業(yè)務(wù)分離型離岸金融市場一般采取適中的業(yè)務(wù)范圍，中國大陸沒有可能選擇前兩種市場模式，采取適中的業(yè)務(wù)范圍也就是順理成章的了。其次，離岸金融衍生產(chǎn)品在全部離岸業(yè)務(wù)中所占的份額一般比較少，將其排除不會影響離岸金融市場的建設(shè)質(zhì)量。再次，金融衍生產(chǎn)品發(fā)展迅速、機制復雜、風險較大，即使在監(jiān)管相對較嚴格的在岸市場上都很難加以規(guī)制，如果在監(jiān)管相對寬松的離岸市場上開展此類業(yè)務(wù)，更容易因監(jiān)管法制的失位而導致風險。最后，考慮到中國大陸金融市場開放的進度，目前多數(shù)金融衍生產(chǎn)品即便是在在岸市場上都不能經(jīng)營，要將想這些產(chǎn)品搬到離岸金融市場上交易，就更是不可能的事情了。同時還應注意的是，如果法律對離岸金融機構(gòu)的資本金做出不同的要求，那么符合不同資本金要求的離岸金融機構(gòu)將享有不同的業(yè)務(wù)范圍。

此外，在目前的離岸金融業(yè)務(wù)試點中，已經(jīng)出現(xiàn)了部分離岸銀行（尤其是外資銀行分行）利用離岸業(yè)務(wù)的復雜性所造成的某些監(jiān)管真空，超出許可范圍經(jīng)營的情況，這說明我國在這方面的監(jiān)管措施還不到位、效果還不理想。除了需要解決目前的監(jiān)管真空問題之外，更要注意的是，在以后建立離岸金融市場的過程中，應高度霞視對業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管，并采取有力的監(jiān)管措施以保障離岸市場的基本秩序。

概言之，在業(yè)務(wù)發(fā)展策略的選擇上，我國未來的離岸金融市場應同時發(fā)展離岸貨幣業(yè)務(wù)和離岸證券業(yè)務(wù)，但其中的離岸證券業(yè)務(wù)應僅包括傳統(tǒng)的證券業(yè)務(wù)，而不包括諸多金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)。

（三）交易對象

對于離岸金融業(yè)務(wù)的交易對象，我國應明確其主要為非居民，但一定條件下居民可以參與交易。

從國際層面來看，對于離岸金融、№務(wù)的交易對象，內(nèi)外業(yè)務(wù)混合型離岸金融市場的管理當局一般不作限制，居民與非居民皆町從事交易；而在內(nèi)外業(yè)務(wù)分離型離岸金融市場上，交易對象限制是醬遍存在的，但其程度有所區(qū)別。

由于我國很可能選擇內(nèi)外業(yè)務(wù)分離型巾．場模式，故而對交易對象的限制也是理所當然的。為了符合離岸金融徹底的國際性，并保障離岸賬戶與在岸賬戶的分離，交易對象應該主要限于非居民。但是，居民在一定條件下也是可以參與離岸金融交易的。

在有條件的情況下，我國應適當允許離岸賬戶與在岸賬戶的滲透[5]，這也就意味著居民可以有條件地參與離岸金融交易；而依據(jù)確認市場主體資格的標準，在中國大陸注冊但其主要營業(yè)地不在中國大陸的法人可被視為非居民[6]，這就意味著本國金融機構(gòu)的附屬性海外分支機構(gòu)也應被納入交易對象的范圍中——盡管從嚴格意義上講這些附屬性的分支機構(gòu)仍然只是“居民”的一部分，但這樣做可以有利于投資于海外的來源于本國的資金的回流，從而起到繁榮本幣業(yè)務(wù)的作用。

（四）交易貨幣

關(guān)于何種貨幣可以在離岸金融市場上進行交易的問題，我國應在明確可自由兌換貨幣的交易貨幣地位的同時，為人民幣成為交易貨幣留下空間。

離岸金融交易必須使用可自由兌換的貨幣，這是毋庸置疑的。那么市場所在國的本幣是否應當成為交易貨幣呢？綜觀各離岸市場的發(fā)展，本幣業(yè)務(wù)的作用是不可忽視的，紐約和東京的離岸市場建立時間不久就取得如此成績也是與本幣交易的繁榮分不開的，在這種壓力之下，倫敦也開始進行變相的本幣交易，可以說，在主要發(fā)達國家的離岸市場上，交易幣種本幣化是一個趨勢。于是，我國將面臨的一個關(guān)鍵問題就在于，人民幣是否可以成為離岸金融交易貨幣？前面已經(jīng)指出，如果離岸金融市場所在國的貨幣不是可自由兌換的，那么有關(guān)的離岸金融交易不能使用本幣；如果市場所在國的貨幣是可自由兌換的，那么如今的趨勢是有關(guān)的離岸金融交易可以使用本幣。從《離岸銀行業(yè)務(wù)管理辦法》第5條的規(guī)定來看，“離岸銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營幣種僅限于可自由兌換貨幣”。這似乎意味著，只要人民幣成為可自由兌換貨幣，就可以被用于離岸金融交易。因此，這一問題的解決取決于我國外匯管制的策略選擇、尤其是人民幣資本項目可兌換問題的策略選擇。人民幣是否成為可自由兌換貨幣，對于中國離岸金融市場建設(shè)關(guān)系重大。

眾所周知，有的國家不實行本國貨幣可自由兌換，主要是為了保持本國金融政策的獨立性與穩(wěn)定性，并防止國際會融市場劇烈波動危及本國金融秩序與安令。就目的的國際規(guī)范而言，《國際貨幣基金組織協(xié)定》儀要求實現(xiàn)經(jīng)常項目的可兌換，不把放松對資本項目的管制作為成員國的義務(wù)，IMF僅可在特定環(huán)境下要求國家加強資本控制。因此，中國目前的外匯管制狀況，也是符合《國際貨幣基金組織協(xié)定》要求的。然而這里的問題在于，若要推行離岸金融業(yè)務(wù)乃至建立離岸金融市場，這樣的低標準顯然是不夠的，不解決外匯管制的問題，就無法順利地建立中國大陸自己的離岸金融市場。

目前的外匯管制問題的焦點，還是在人民幣資本項目下的可兌換問題上。實現(xiàn)人民幣資本項目下的完全可自由兌換，是中國政府的一個長期策略，也是實現(xiàn)離岸金融市場建設(shè)的關(guān)鍵一步。因為離岸金融徹底的國際性，必然要求交易貨幣為可自由兌換貨幣，如果市場所在國的本幣不能實現(xiàn)可自由兌換，那么該離岸金融市場就很難建立起來，即使建立起來了，在激烈的國際金融市場競爭中也很難占到優(yōu)勢。

但關(guān)鍵在于，是否因為實現(xiàn)人民幣資本項目下的完全可自由兌換是一個長期的步驟，中國大陸的離岸金融市場建設(shè)也就只能繼續(xù)等待呢？答案顯然是否定的。相反，我們可以選擇一些短期的策略，從而既能夠立即推進中國大陸的離岸金融市場建設(shè)，又能夠與逐步完全取消外匯管制的長遠規(guī)劃相適應[7]。

因此，在短期策略上，我國可以暫時維持人民幣資本項目下的管制，同時將本幣業(yè)務(wù)排除在允許的離岸金融業(yè)務(wù)范圍之外，或者先由本國金融機構(gòu)試點辦理本幣業(yè)務(wù)。而從長遠看，我國應當取消外匯管制，實現(xiàn)人民幣資本項目下的可自由兌換，從而使人民幣作為本幣，成為本國離岸金融市場上的交易貨幣。

故而筆者認為，在我國有關(guān)建立離岸金融市場的法律中，應規(guī)定：“用于離岸金融交易的貨幣應是可自由兌換的貨幣。”這就為人民幣成為交易貨幣埋下了伏筆，實際上意味著一旦人民幣（至少在試點地區(qū)）實現(xiàn)可自由兌換，就可以在我國離岸市場上成為交易貨幣。

注釋:

[1][7]羅國強．論中國建立離岸金融中心的策略選擇[J]．經(jīng)濟界，2009，（1）．

[2][5]羅國強．離岸金融監(jiān)管的基本原則與模式[J]．廣東金融學院學報，2010，（2）．

第6篇：金融監(jiān)管治理范文

一、當前我國金融監(jiān)管體制基本狀況

我國金融業(yè)現(xiàn)行的分業(yè)監(jiān)管體制，是在適應金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營過程中逐步建立的，經(jīng)歷了最初由人民銀行監(jiān)管金融業(yè)到銀行、證券和保險監(jiān)管部門實行分業(yè)監(jiān)管的演變過程。2003年，銀監(jiān)會成立以后，我國形成了分業(yè)監(jiān)管體制，但是金融監(jiān)管手段尚不豐富。目前，我國金融監(jiān)管主要依賴于《中國人民銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《證券法》、《保險法》、《外匯管理條例》、《外資銀行管理條例》以及金融管理部門制定的一系列金融管理法規(guī)和規(guī)章制度，上述法律法規(guī)構(gòu)成了我國金融監(jiān)管的基本體系，但由于監(jiān)管手段不充分，不能適應查處金融違法行為、防范金融風險的需要，需進一步探索。

二、某市金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制建設(shè)基本情況

當前，我國金融業(yè)實行的是“一行三會”為主體的分業(yè)監(jiān)管體制，由于證券、保險監(jiān)管機構(gòu)自上而下設(shè)置只到省級，地市金融監(jiān)管體系中沒有保險和證券監(jiān)管機構(gòu)。就目前而言，某市金融監(jiān)管體系中只有人行、銀監(jiān)局以及金融機構(gòu)聯(lián)席會議，金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制建設(shè)處于初步探索階段。

（一）制定金融穩(wěn)定工作制度。目前，金融業(yè)打破原有的行業(yè)界限進一步交叉、融合，一些跨越貨幣市場、資本市場、保險市場等多個市場和銀行、證券、保險、信托等多個行業(yè)的金融產(chǎn)品不斷推出，帶來了跨市場、跨行業(yè)的交叉性業(yè)務(wù)的長足發(fā)展，跨市場、交叉性金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展，對金融監(jiān)管提出更高要求。同時，在實體經(jīng)濟尤其是重點、熱點行業(yè)經(jīng)營風險對金融業(yè)回傳的可能性增大的情況下，某市針對復雜多變的經(jīng)濟金融形勢，制定了金融穩(wěn)定工作制度，分層次對人行、銀監(jiān)局在金融穩(wěn)定過程中的管理與協(xié)調(diào)職責進行了明確；對各銀行、證券、保險機構(gòu)完善各自單位金融穩(wěn)定工作制度，向領(lǐng)導小組辦公室報送有關(guān)金融穩(wěn)定報表、報告做出了明確規(guī)定；對政府有關(guān)部門作為成員單位協(xié)調(diào)配合金融系統(tǒng)做好金融穩(wěn)定工作提出了新要求，金融穩(wěn)定工作制度通過市政府轉(zhuǎn)發(fā)至全市各有關(guān)單位全面貫徹執(zhí)行，增強了金融風險信息的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，進一步加強了金融監(jiān)管協(xié)調(diào)制度。

（二）加強和完善金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)聯(lián)席會議制度。在做好信息共享、風險防范和應急處理工作上，進一步完善金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)聯(lián)席會議制度，積極落實金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機制建設(shè)，通過定期或不定期召開金融機構(gòu)聯(lián)席會議通報全市經(jīng)濟金融發(fā)展形勢，分析存在的潛在風險和面臨的問題，做出相應的判斷，維護金融穩(wěn)定。

與此同時，金融穩(wěn)定部門結(jié)合金融穩(wěn)定工作職責，依據(jù)金融穩(wěn)定工作制度，要求各金融機構(gòu)提供有關(guān)數(shù)據(jù)，據(jù)此進行金融風險分析與預警，同時將全市主要經(jīng)濟指標和銀行、證券、保險在存貸款、保費收入及面臨的風險、擬采取的措施等通過季度聯(lián)席會及時發(fā)給各金融機構(gòu)，實現(xiàn)了金融業(yè)信息共享。

三、監(jiān)管協(xié)調(diào)機制運行當中的問題

（一）金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機制長期有效運行面臨挑戰(zhàn)。由于現(xiàn)行監(jiān)管體制是分業(yè)監(jiān)管，銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)的監(jiān)管自成系統(tǒng)，一方面，工作中各司其職，各個監(jiān)管部門按照相關(guān)法律規(guī)定，各自對其監(jiān)管對象實施監(jiān)管，在金融監(jiān)管中獨立出臺監(jiān)管政策，難以形成有效地工作合力。另一方面，建立金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機制涉及部門較多，但由于維護金融穩(wěn)定職能在人民銀行，表現(xiàn)在具體工作中，往往是在基層人行的推動下，由地方政府牽頭，黨政及相關(guān)職能部門、各監(jiān)管部門、金融機構(gòu)等參與組成，各部門之間責任劃分不明確，對維護金融穩(wěn)定所擔負的職責認識模糊，不能保證金融穩(wěn)定長效運轉(zhuǎn)機制的形成。

（二）缺乏具體金融監(jiān)管手段。建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制不僅要有形式，更要有手段，目前，基層央行建立的銀行、保險、證券及政府相關(guān)部門參加的金融監(jiān)管聯(lián)席會議在實際運行中，對保險、證券機構(gòu)金融穩(wěn)定監(jiān)管部門不僅沒有檢查權(quán)，僅僅是簡單的業(yè)務(wù)報表，數(shù)據(jù)提取和信息收集困難重重，只能從表象上觀察，金融穩(wěn)定監(jiān)測手段缺失。

（三）金融監(jiān)管范圍小。目前，以銀監(jiān)部門監(jiān)管為主的銀行業(yè)監(jiān)管對商業(yè)銀行的監(jiān)管偏重于合規(guī)性監(jiān)管，忽視風險性監(jiān)管，監(jiān)管內(nèi)容過窄，仍局限于存貸款、結(jié)算、信用卡等業(yè)務(wù)，未涵蓋全部金融業(yè)務(wù)，一些新的金融業(yè)務(wù)未及時納入監(jiān)管視線，對金融創(chuàng)新監(jiān)管相對滯后。同時，社會保障體系中涉及的準金融業(yè)，如社會養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、農(nóng)村養(yǎng)老保險等，分散于不同部門經(jīng)營和管理，未納入統(tǒng)一的金融監(jiān)管范疇，在部門和地方利益驅(qū)使下開展狀況相對混亂，另外，彩票市場、購物券、代金券、社會集資等不在人行、銀監(jiān)部門的監(jiān)管之下，監(jiān)管歸屬不明確。

四、相關(guān)建議

（一）完善相關(guān)法律法規(guī)?，F(xiàn)有的法律法規(guī)如《中國人民銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《證券法》、《保險法》、《外匯管理條例》、《外資銀行管理條例》以及金融管理部門制定的一系列金融管理法規(guī)和規(guī)章制度等，在金融監(jiān)管方面存在漏洞，造成了監(jiān)管真空和監(jiān)管重疊現(xiàn)象的發(fā)生，因此，要借鑒國外金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制。一是通過立法手段，直接規(guī)定各監(jiān)管機構(gòu)的協(xié)調(diào)合作框架，對它們的職能做出明確的規(guī)定，使監(jiān)管的協(xié)調(diào)合作有法可依。二是通過簽署監(jiān)管各方的諒解備忘錄，規(guī)定監(jiān)管協(xié)調(diào)的實施細則和相應的制度安排。三是依法成立協(xié)調(diào)委員會或類似的機構(gòu)，進行多邊合作及負責具體的協(xié)調(diào)運作。

（二）組織架構(gòu)的構(gòu)建。加大探索力度，積極構(gòu)建以人民銀行為牽頭單位，銀監(jiān)局、保監(jiān)會、證監(jiān)會、各金融穩(wěn)定有關(guān)單位參與的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，在政府的協(xié)調(diào)組織下人民銀行具體實施操作，對各有關(guān)部門進行責任分工，以建立信息交換和共享機制為手段的監(jiān)管協(xié)調(diào)機制。即應由國務(wù)院牽頭，中國人民銀行、三大金融監(jiān)管機構(gòu)、財政部參加，以增強金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的宏觀性與全局性，突出人民銀行在地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制中的特殊地位，確立人民銀行為主的主協(xié)調(diào)制度。

（三）建立金融監(jiān)管聯(lián)席會議制度，完善金融監(jiān)管當局的溝通協(xié)作機制。以金融監(jiān)管聯(lián)席和金融聯(lián)席會議為平臺，召開金融運行與風險分析會議，進行信息交流和重大監(jiān)管事項協(xié)作，建立有效運作機制。對金融監(jiān)管聯(lián)席會議運行方式、各自職責進行約定，密切關(guān)注交叉性金融工具的風險變化狀況，及時通報交叉性金融業(yè)務(wù)發(fā)展情況，定期或不定期地就金融運行中的交叉性金融風險狀況進行綜合分析，研究防范和化解交叉性金融風險的對策和措施。

第7篇：金融監(jiān)管治理范文

【關(guān)鍵詞】金融統(tǒng)計 數(shù)據(jù)質(zhì)量 管理

金融統(tǒng)計是國家統(tǒng)計體系的重要組成部分，是國家宏觀調(diào)控的決策基礎(chǔ)，也是金融機構(gòu)加強自身經(jīng)營管理的有效依據(jù)。而數(shù)據(jù)質(zhì)量是金融統(tǒng)計的生命線，直接決定了數(shù)據(jù)分析及決策的科學性、正確性。近年金融業(yè)快速發(fā)展，主體多元化、業(yè)務(wù)創(chuàng)新化、交易關(guān)聯(lián)化趨勢持續(xù)增強，但金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理工作相對滯后，數(shù)據(jù)質(zhì)量管理和評估框架亟需完善。

一、統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的內(nèi)涵

國際官方統(tǒng)計界對統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量概念界定主要包括三方面內(nèi)容：一是注重從用戶需求的角度來衡量統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量，強調(diào)用戶的滿意程度；二是強調(diào)數(shù)據(jù)質(zhì)量是一個多維度的綜合性概念，應從多方面、多角度來衡量，建立一套開放、透明的統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理體系；三是明確構(gòu)成數(shù)據(jù)質(zhì)量的基本標準。各國及有關(guān)國際組織從各自的統(tǒng)計實踐及理解出發(fā)，確定了不盡相同的數(shù)據(jù)質(zhì)量標準。例如，英國政府統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量標準是準確性、及時性、有效性、客觀性；美國國民經(jīng)濟分析局要求滿足可比性、準確性、適用性的質(zhì)量標準；國際貨幣基金統(tǒng)計局的質(zhì)量標準是準確性、適用性、可取得性、方法專業(yè)性等，這些標準是各國政府統(tǒng)計機構(gòu)對數(shù)據(jù)進行質(zhì)量評估、監(jiān)管的重要內(nèi)容和依據(jù)。

國內(nèi)學者普遍認為統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量是一個綜合性概念，涵蓋數(shù)據(jù)準確性、可獲取性、可理解性、有效性、完整性等多方面要素，但具體內(nèi)容存在差異。國家統(tǒng)計局總統(tǒng)計師鮮祖德認為，從國際經(jīng)驗來看，政府統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量主要應從準確性、適用性、可比性、及時性、銜接性、可獲得性、透明度和有效性等八個方面進行評價。馬元三（2010）提出，統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量因需求不同、角度不同而有不同的理解和看法，但最廣泛的共識是數(shù)據(jù)的真實性、準確性、及時性、完整性、可比性、一致性和適用性等是統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量不可或缺的要素。金勇進（2010）認為，統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量就是要符合標準，首先要能夠準確反映客觀現(xiàn)象，即準確性；其次要能滿足使用者的需求，即適應性；以及由此發(fā)展而來的準確性、及時性、可比性、適用性、經(jīng)濟性、可得性和保密性等。朱建平、陳飛（2012）在IMF數(shù)據(jù)質(zhì)量評估框架（DQAF）基礎(chǔ)上，借鑒全面質(zhì)量管理的思想，主要從滿足用戶和統(tǒng)計數(shù)據(jù)產(chǎn)生過程的角度，認為一個系統(tǒng)而全面的統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量概念可以定義為：在收集、處理和公布等數(shù)據(jù)產(chǎn)生和公布過程中影響統(tǒng)計數(shù)據(jù)滿足用戶需求的特征，其中包括數(shù)據(jù)收集過程中的客觀性、適用性、準確性；數(shù)據(jù)處理過程中的方法健全性、可靠性、可比性；數(shù)據(jù)公布過程中的及時性、完整性和可獲得性。

綜上所述，統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量一般有廣義與狹義之分。廣義的統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量即綜合性的數(shù)據(jù)質(zhì)量概念，它包括準確性、可靠性、適用性等多方面涵義，是國際機構(gòu)對一國（或上級部門對下級機構(gòu)）統(tǒng)計數(shù)據(jù)長期、動態(tài)的綜合評價體系，也是一個國家（或地區(qū)）統(tǒng)計數(shù)據(jù)的改進方向。狹義的數(shù)據(jù)質(zhì)量則專門指數(shù)據(jù)的準確性。不管是廣義或狹義的概念，數(shù)據(jù)的準確性都占據(jù)了極端重要的位置，很多時候，數(shù)據(jù)準確性成為數(shù)據(jù)質(zhì)量的代名詞。本文界定，從滿足用戶需求的角度出發(fā)，數(shù)據(jù)質(zhì)量應是多維的綜合性概念，包括準確性、及時性、可比性、可獲得性、銜接性等多方面指標。

統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理（Data Quality Management），是指對數(shù)據(jù)從獲取、存儲、共享、維護、應用、消亡生命周期的每個階段里可能引發(fā)的數(shù)據(jù)質(zhì)量問題，進行識別、度量、監(jiān)控、預警等一系列管理活動，并通過改善和提高組織的管理水平使得數(shù)據(jù)質(zhì)量獲得進一步提高。

二、統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的國際實踐

各國都十分重視數(shù)據(jù)質(zhì)量的評價和管理，目前，國際上對數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的做法主要有：

（一）成立專門統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理機構(gòu)

美國自1961年開始成立以麥克?波斯金為命名的5人咨詢委員會即著名的BOSKIN委員會，專門對消費者物價指數(shù)（CPI）的準確程度進行評價。英國皇家統(tǒng)計學會成立統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量評估工作組，每年對官方統(tǒng)計數(shù)據(jù)的質(zhì)量情況進行獨立評估，并對外公布評估報告。加拿大由國家審計總長負責統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)質(zhì)量評審工作，其審計的內(nèi)容包括：統(tǒng)計局質(zhì)量管理體系是否充分、完整；統(tǒng)計局內(nèi)部質(zhì)量管理的自我評價體系是否合理；統(tǒng)計局是否以適當?shù)姆绞较蛴脩敉▓笥嘘P(guān)數(shù)據(jù)質(zhì)量情況和所應用的方法。荷蘭統(tǒng)計局借鑒加拿大的質(zhì)量管理辦法，建立了數(shù)據(jù)質(zhì)量審計制度，成立質(zhì)量審計委員會，其下設(shè)若干統(tǒng)計專業(yè)審計組，人員由統(tǒng)計局內(nèi)部不同部門的專業(yè)人員兼職組成，每5年審計一次。

（二）建立統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理框架

各國和國際組織依據(jù)各自的不同需求，在實踐中逐漸形成了格局特色的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理框架，主要類型有：

1.國際貨幣基金組織（（IMF）的管理框架。該框架認為數(shù)據(jù)質(zhì)量與統(tǒng)計體系管理、核心統(tǒng)計程序和統(tǒng)計產(chǎn)品密切相關(guān)，應從數(shù)據(jù)誠信、統(tǒng)計方法及數(shù)據(jù)質(zhì)量要求等方面著手，將目標數(shù)據(jù)與最佳標準進行對比來評估數(shù)據(jù)的質(zhì)量。

2.歐盟統(tǒng)計局（（ESS）的管理框架。該框架依據(jù)歐盟統(tǒng)計手冊，從統(tǒng)計制度、統(tǒng)計程序及統(tǒng)計輸出三個緯度對統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量進行評估。通過對統(tǒng)計制度進行分析、對統(tǒng)計過程進行評估、對用戶感受進行調(diào)查等方式，綜合評估數(shù)據(jù)質(zhì)量。

3.歐洲中央銀行（ECB）的管理框架。該框架基于《歐洲中央銀行體系和歐洲中央銀行條例》，規(guī)定了數(shù)據(jù)質(zhì)量的原則和要素，如統(tǒng)計保密性、關(guān)聯(lián)性、可靠性及成本效益等，來指導和規(guī)范數(shù)據(jù)質(zhì)量評估。

4.聯(lián)合國統(tǒng)計署的通用國家質(zhì)量保證框架（NQAF）。該框架是采取分層評估，從統(tǒng)計系統(tǒng)、制度環(huán)境、統(tǒng)計過程和統(tǒng)計產(chǎn)出等4層面，每層又細分19個方面，每個方面采用相同評估模式。

上述各種統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理框架都從廣義的統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量出發(fā)，從統(tǒng)計制度、統(tǒng)計程序、統(tǒng)計產(chǎn)出及數(shù)據(jù)的相關(guān)性、一致性、有效性和可獲得性等多個緯度對統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量進行管理和評估，但各自的側(cè)重點又有所不同。

（三）開展數(shù)據(jù)質(zhì)量量化分析

北歐國家為強化數(shù)據(jù)質(zhì)量管理，建立了一套數(shù)據(jù)質(zhì)量調(diào)查和量化指標評價體系，全面分析和評價數(shù)據(jù)的質(zhì)量狀況。例如，通過定期問卷調(diào)查的方式編制數(shù)據(jù)滿意度指數(shù)，了解用戶對數(shù)據(jù)的滿意程度；編制調(diào)查負擔系數(shù)，向數(shù)據(jù)提供者了解調(diào)查負擔程度；規(guī)定月度、季度、年度數(shù)據(jù)從調(diào)查期結(jié)束到公布的時間；統(tǒng)計出版物銷售量和銷售收入等。根據(jù)量化分析結(jié)果，提出改進數(shù)據(jù)質(zhì)量的具體目標。如，荷蘭統(tǒng)計局1996～2000年的計劃目標要求住戶調(diào)查的回答率提高8%；通過簡化調(diào)查表項目的填寫，改進數(shù)據(jù)傳輸技術(shù)，減少樣本規(guī)模，利用行政記錄資料等措施，將調(diào)查負擔率減輕13%；出版物銷售量提高20%。丹麥統(tǒng)計局曾提出1994～1999年數(shù)據(jù)公布、出版時間縮短30%的目標；工商企業(yè)的調(diào)查負擔1999年應比1996年平均減輕20%。實踐證明，數(shù)據(jù)質(zhì)量的量化分析和量化目標是一種行之有效的管理方式。

三、我國統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理工作實踐

我國于1999年公布了國家及省兩級對主要統(tǒng)計指標數(shù)據(jù)質(zhì)量評估的實施辦法，之后大部分地區(qū)建立了主要統(tǒng)計指標數(shù)據(jù)質(zhì)量評估制度和評估辦法，以保證統(tǒng)計信息的準確性、客觀性和有效性。2000年我國修訂了《統(tǒng)計法實施細則》，其中第二十一條規(guī)定：“國家建立健全統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控和評估的制度，加強對各省、自治區(qū)、直轄市重要統(tǒng)計數(shù)據(jù)的監(jiān)控和評估”，對統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量的評估工作做出了明確規(guī)定。2002年，我國正式加入國際貨幣基金組織（IMF）的數(shù)據(jù)公布通用系統(tǒng)（GDDS），這標志著中國統(tǒng)計系統(tǒng)的發(fā)展邁出了重要的一步，意味著我國統(tǒng)計數(shù)據(jù)采集、質(zhì)量評估、公布等將與國際標準銜接。2004年開始，國家統(tǒng)計局開始健全統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量全面控制體系，在國民經(jīng)濟核算、固定資產(chǎn)投資、工農(nóng)業(yè)以及建筑業(yè)等行業(yè)建立了統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量定期評估聯(lián)審制度，修訂了工業(yè)、建筑業(yè)、房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營業(yè)、農(nóng)業(yè)、投資等主要專業(yè)統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量控制辦法，進一步強化了對統(tǒng)計調(diào)查任務(wù)布置和統(tǒng)計數(shù)據(jù)采集、審核、處理、匯總和上報的全面質(zhì)量控制。制定了《主要統(tǒng)計指標數(shù)據(jù)質(zhì)量評估辦法（試行）》，建立了運用用電量、貨運量、稅收等行政記錄，依據(jù)經(jīng)濟指標間的邏輯關(guān)系，科學評估主要統(tǒng)計指標數(shù)據(jù)質(zhì)量的制度。

近年來，各地統(tǒng)計部門為了進一步提高統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量，進行了各種探索與實踐。如《北京市部門統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量評估辦法》（2007）對數(shù)據(jù)質(zhì)量評估的概念、原則、范圍、方法以及組織方式等進行了統(tǒng)一的規(guī)定。廣東省2009年出臺的《廣東省統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量控制辦法》對統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量評估進行了專門規(guī)定，并分部門、分行業(yè)出臺了地區(qū)生產(chǎn)總值、農(nóng)村、工業(yè)、能源、批發(fā)零售業(yè)、投資、房地產(chǎn)、建筑業(yè)、人口等主要統(tǒng)計指標數(shù)據(jù)質(zhì)量評估辦法。

四、當前金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理存在的主要問題

（一）金融統(tǒng)計制度機制不完善

1.機構(gòu)覆蓋范圍不全面。對新型金融機構(gòu)尤其是金融控股公司統(tǒng)計信息嚴重缺失，在“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”背景下，金融控股公司以集團形式實現(xiàn)了不同種類金融業(yè)務(wù)的綜合經(jīng)營，但目前對這些大量涌現(xiàn)的金融控股公司統(tǒng)計信息幾乎為零。

2.金融產(chǎn)品覆蓋范圍不全面。對于快速發(fā)展的各類創(chuàng)新型金融產(chǎn)品，如衍生工具、資產(chǎn)證券化以及銀證、銀保、銀基合作等業(yè)務(wù)，缺乏系統(tǒng)性統(tǒng)計信息。隨著金融機構(gòu)產(chǎn)品創(chuàng)新速度不斷加快，這些創(chuàng)新業(yè)務(wù)已對貸款、社會融資規(guī)模等核心統(tǒng)計指標產(chǎn)生較大影響。

3.協(xié)調(diào)、共享機制不健全。當前，銀行與證券、保險、基金等金融機構(gòu)業(yè)務(wù)往來日益頻繁，在分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管模式下，由于各監(jiān)管部門在統(tǒng)計理念、目標、方法以及標準上存在差異，銀、證、保及創(chuàng)新型金融機構(gòu)缺乏一致的統(tǒng)計標準，難以形成協(xié)調(diào)、一致的金融業(yè)綜合統(tǒng)計信息。

（二）金融統(tǒng)計的基礎(chǔ)仍然比較薄弱

1.統(tǒng)計信息化程度有待加強。部分金融機構(gòu)特別是中小法人金融機構(gòu)受自身實力等因素影響，統(tǒng)計信息系統(tǒng)化程度低，會計科目和臺賬要素設(shè)置無法滿足人民銀行等金融管理部門的數(shù)據(jù)報送要求，且基礎(chǔ)信息缺失，大部分統(tǒng)計數(shù)據(jù)依靠手工報送，在數(shù)據(jù)報送量日益繁重情況下，數(shù)據(jù)質(zhì)量難以得到有效保障。

2.統(tǒng)計人員素質(zhì)有待進一步提升。統(tǒng)計人員及相關(guān)部門人員對統(tǒng)計制度熟悉程度不夠，造成統(tǒng)計系統(tǒng)參數(shù)設(shè)置、校驗關(guān)系、數(shù)據(jù)提取對照關(guān)系，以及相關(guān)系統(tǒng)的基礎(chǔ)信息錄入等不完全符合統(tǒng)計制度的要求，直接影響系統(tǒng)生成數(shù)據(jù)的準確性。

3.個別金融機構(gòu)依法合規(guī)統(tǒng)計意識有待深化。金融統(tǒng)計是國家宏觀調(diào)控的關(guān)鍵決策指標，但仍存在個別金融機構(gòu)對金融統(tǒng)計的嚴肅性、權(quán)威性和強制性認識不足。調(diào)查顯示，有的基層金融機構(gòu)為應對考核等目的，采取混用會計科目和臺賬分類、表內(nèi)外帳務(wù)調(diào)整等方式，人為調(diào)整統(tǒng)計數(shù)據(jù)，損害了金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)的權(quán)威性和公信力。

五、進一步改進金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的建議

（一）健全統(tǒng)計管理制度、機制

在國家層面，可參照國際實踐，建立由人民銀行、統(tǒng)計部門、審計部門等組成的金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理協(xié)調(diào)機制，加強統(tǒng)計信息交換和協(xié)調(diào)，負責對金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量進行分析、評估。在評估框架方面，參照國際通行做法，建立健全分層次評估框架，采用層次分析等數(shù)量方法，定期對金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)開展質(zhì)量分析、評估。在數(shù)據(jù)采集層面，各金融機構(gòu)應根據(jù)業(yè)務(wù)管理權(quán)限，安排相應業(yè)務(wù)部門負責各自范圍內(nèi)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理，完善管理制度和辦法、數(shù)據(jù)復核規(guī)則、問題數(shù)據(jù)處理方案；各業(yè)務(wù)部門要將數(shù)據(jù)管理的職能詳細明確到相關(guān)崗位，明確數(shù)據(jù)質(zhì)量管理責任，加強統(tǒng)計數(shù)據(jù)加工處理過程中的質(zhì)量控制，使得業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)質(zhì)量管理工作制度化、常規(guī)化。

（二）完善數(shù)據(jù)質(zhì)量控制體系

依據(jù)金融統(tǒng)計工作流程，實行全過程管控，探索完善行之有效的數(shù)據(jù)質(zhì)量控制體系。在數(shù)據(jù)錄入環(huán)節(jié)，設(shè)置相應的邏輯規(guī)則，排查錯誤數(shù)據(jù)，將可能的錯誤錄入解決在數(shù)據(jù)進入系統(tǒng)之前，提高原始數(shù)據(jù)的準確性。在數(shù)據(jù)校驗環(huán)節(jié)，在系統(tǒng)軟件中設(shè)置邏輯檢驗關(guān)系，數(shù)據(jù)采集后進行自動審核，及時發(fā)現(xiàn)各類異常數(shù)據(jù)，分層面推送至相關(guān)人員進行糾正。在數(shù)據(jù)復核環(huán)節(jié)，緊扣數(shù)據(jù)質(zhì)量標準，規(guī)范履行校驗規(guī)則，修正錯誤數(shù)據(jù)。

同時，探索開展統(tǒng)計數(shù)據(jù)審計，從總體上保障數(shù)據(jù)完整性、及時性、準確性?？梢赃\用人工審計和軟件審計兩種方式。人工審計即運用隨機抽樣方法，從總體中選擇一定容量的樣本數(shù)據(jù)進行審計，重點審查數(shù)據(jù)的準確性和完整性。主要方式是通過實地檢查、調(diào)閱資料、手工對各類錄入信息系統(tǒng)的電子數(shù)據(jù)與紙質(zhì)資料內(nèi)容進行對比核實。軟件審計即利用專門開發(fā)的計算機軟件對數(shù)據(jù)進行審核校驗，重點審查數(shù)據(jù)的時效性、一致性、完整性及相容性。

（三）夯實統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量基礎(chǔ)

一是加強統(tǒng)計信息電子化建設(shè)。電子化建設(shè)是提升金融統(tǒng)計工作效率，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量的有效手段。要根據(jù)金融統(tǒng)計工作需求，持續(xù)完善統(tǒng)計業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)和統(tǒng)計系統(tǒng)規(guī)劃，加快現(xiàn)有系統(tǒng)的升級和改造速度，優(yōu)化系統(tǒng)操作流程，加強系統(tǒng)數(shù)據(jù)核查，為金融統(tǒng)計提供全面、規(guī)范、準確的業(yè)務(wù)狀況信息，提高數(shù)據(jù)報送質(zhì)量和工作效率。二是加強統(tǒng)計隊伍建設(shè)。統(tǒng)計隊伍素質(zhì)是決定數(shù)據(jù)質(zhì)量的基礎(chǔ)。堅持依法統(tǒng)計，深入開展統(tǒng)計職業(yè)道德教育，提高統(tǒng)計工作人員維護數(shù)據(jù)真實的職業(yè)自覺性，增強法紀觀念；加強業(yè)務(wù)培訓，通過多種形式加大業(yè)務(wù)培訓力度，提高統(tǒng)計人員的經(jīng)濟金融知識和統(tǒng)計理論水平，注重培養(yǎng)提高素質(zhì)的“復合型”統(tǒng)計人才。在金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)管理工作中引入激勵機制，創(chuàng)新工作考評方法，獎優(yōu)罰劣，充分調(diào)動金融統(tǒng)計人員的工作積極性。

（四）推進金融業(yè)綜合統(tǒng)計

系統(tǒng)總結(jié)社會融資規(guī)模統(tǒng)計及前期安徽等地金融業(yè)綜合統(tǒng)計試點經(jīng)驗，完善金融統(tǒng)計法律法規(guī)，健全金融統(tǒng)計共享機制，全面推進金融業(yè)綜合統(tǒng)計，推動統(tǒng)計信息共享和協(xié)調(diào)。加強對互聯(lián)網(wǎng)金融等創(chuàng)新性金融工具及其他金融性公司統(tǒng)計制度研究，及時覆蓋創(chuàng)新性金融產(chǎn)品和機構(gòu)。大力推進金融統(tǒng)計標準化，統(tǒng)一金融部門、金融工具的分類和編碼，建立指標科學合理，與金融發(fā)展相適應，涵蓋銀行、證券和保險的金融業(yè)綜合統(tǒng)計體系。

參考文獻

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第8篇：金融監(jiān)管治理范文

關(guān)鍵詞：地方金融；管理制度；完善

隨著我國的社會主義市場化改革的不斷深入，地方金融行業(yè)得到了較--大的發(fā)展，并且取得了一定的成績，在這個過程中，國家出臺了較多的相關(guān)政策，保證了地方金融的有序發(fā)展。但是，金融的管理是一項復雜的系統(tǒng)工程，我國的金融行業(yè)，尤其是地方金融行業(yè)的管理還存在較多的問題和挑戰(zhàn)，對于金融管理的機制還需要不斷的完善，因此，本文從現(xiàn)有的地方金融管理的現(xiàn)狀研究，發(fā)現(xiàn)其中需要改進的地方，并本著促進地方金融行業(yè)發(fā)展的目的，提出相關(guān)的建議。

一、地方金融管理的重要性

近年來，我國的地方金融行業(yè)發(fā)展速度較快，在發(fā)展的過程中對于我國經(jīng)濟的促進作用日漸增強。金融行業(yè)與人民的生活水平息息相關(guān)，在國民經(jīng)濟發(fā)展中的地位越來越高。金融業(yè)在發(fā)展的過程中取得了較大的成績，但是，由于我國現(xiàn)有的金融行業(yè)的管理制度還存在發(fā)展的空間，金融行業(yè)完整的管理制度還沒有形成，導致在地方金融管理中還存在較多的問題，尤其是在市場競爭日漸激烈的環(huán)境中，這些問題容易對于地方的經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展產(chǎn)生較多的影響，不利于地方經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展。因此，為了實現(xiàn)金融行業(yè)的健康發(fā)展，需要不斷深化金融管理制度，實現(xiàn)管理模式的創(chuàng)新，最大程度的發(fā)揮地方金融的作用。

與此同時，我國在不斷的經(jīng)濟體制改革中逐步實現(xiàn)了將金融的管理工作由中央承擔向地方承擔的轉(zhuǎn)變，各個地方也是不同時間內(nèi)設(shè)立了金融管理部門，但是由于各個省市地方之間的經(jīng)濟發(fā)展水平存在差異，因而實施的管理模式和管理的策略也是有所不同，在全國范圍內(nèi)并沒有一個統(tǒng)一的地方金融管理的制度，導致我國的地方金融管理體制存在參差不齊的發(fā)展局面。因此，不斷完善地方金融管理制度能夠有效的實現(xiàn)各個地方之間縮小差距，實現(xiàn)金融行業(yè)的有序穩(wěn)定發(fā)展，并且能夠在一定程度上實現(xiàn)經(jīng)濟效益增加的作用。

二、地方金融管理存在的問題

（一）地方金融管理權(quán)責不清

我國在經(jīng)濟體制改革的過程中，實現(xiàn)了對于金融行業(yè)管理由中央向地方的轉(zhuǎn)變。各個省市地方也是根據(jù)自己的實際情況對于金融行業(yè)進行管理，分別設(shè)立了金融管理的機構(gòu)，但是由于各個省市地方至今經(jīng)濟發(fā)展差距較大，并且我國沒有一個統(tǒng)一的地方金融管理的機制，導致現(xiàn)有的金融管理各個地方之間發(fā)展狀態(tài)不一。在這個發(fā)展過程中，存在的較大問題就是金融管理部門的權(quán)利和責任之間劃分并不明確，使得金融機構(gòu)內(nèi)部管理混亂，各個部門之間的職能交叉，并且存在著相互推諉的問題，導致金融管理的質(zhì)量不高，效率較低，不僅不利于地方金融機構(gòu)的發(fā)展，還會在一定程度上限制了發(fā)展。

（）地方金融管理制度落后

我國大部分的地方金融管理制度仍是沿襲過去傳統(tǒng)的管理方式，導致現(xiàn)有的地方金融管理制度無法滿足經(jīng)濟社會發(fā)展的需求。隨著我國社會的不斷發(fā)展，金融行業(yè)的改革不斷加深，金融行業(yè)所面對的內(nèi)外部的環(huán)境已經(jīng)發(fā)生了巨大的變化，在這個過程中隨著金融行業(yè)環(huán)境的變化，對于管理制度進行調(diào)整。但是，在我國現(xiàn)行的地方金融管理制度中，金融管理的制度和管理的模式相對較為落后，和快速發(fā)展的金融機構(gòu)之間還存在著較大的差距，并且無法實現(xiàn)金融管理部門之間的相互溝通，對于金融管理部門之間的信息交流存在著較大的阻礙。不僅如此，我國各個地方之間的金融管理機構(gòu)由于缺乏統(tǒng)一的管理體制，造成國家的金融監(jiān)管機構(gòu)無法實現(xiàn)有效的監(jiān)管，造成地方金融風險增加，缺乏必要的監(jiān)管體系。

（三）金融監(jiān)管強化和抑制并存

我國現(xiàn)在金融行業(yè)的監(jiān)管體制主要是“一行三會”，這種金融風險的監(jiān)管制度，是一種集中的垂直管理模式，但是在一定的個程度上存在管理過度的嫌疑。尤其是在各個地方管理金融的機構(gòu)己然成立，但是由于金融管理機構(gòu)的“一刀切”做大，造成的地方金融的監(jiān)管措施和地方金融發(fā)展實力之間存在差距。尤其是我國的地方金融的監(jiān)管對象主要是對于金融風險，所以會在一定程度上加大金融管理的難度，造成監(jiān)管的內(nèi)容較多，監(jiān)管成本較高。

三、完善地方金融管理的措施

（一）明確地方金融管理的邊界

在對地方金融管理機制進行改善的過程中，首先要明_地方金融管理的邊界，在詳細了解地方金融管理的范圍，并在此基礎(chǔ)上確立地方金融管理的任務(wù)。由于我國實行的“一行三會”的金融監(jiān)管體制，所以地方金融管理機構(gòu)應該遵循國家的“垂直監(jiān)管、地方協(xié)調(diào)”的原則，保證地方的金融管理制度與國家的金融管理原則一致。另外，還需要地方金融管理機構(gòu)在明確管理邊界和現(xiàn)有管理任務(wù)的基礎(chǔ)上，制定對于未來地方金融管理的規(guī)劃，在對地方金融管理機構(gòu)深化改革的過程中，將地方金融管理未來發(fā)展的目標融入到金融行業(yè)的日常管理中，這樣才能實現(xiàn)地方金融的發(fā)展。

（二）實施差別化地方金融管理機制

在地方金融管理的過程中實施差別化的管理機制，能夠?qū)⒃械陌凑找?guī)模大小簡單確定金融管理內(nèi)容的方式改變，并在這個過程中引入風險加權(quán)和效益水平等要素，能夠?qū)崿F(xiàn)對于地方金融機構(gòu)客戶、系統(tǒng)等的全面分析，并在此基礎(chǔ)上制定相應的管理辦法，降低地方金融監(jiān)管的風險，提高金融管理的效率，實現(xiàn)地方的金融管理的動態(tài)性和差異化，給與地方金融管理部門更多的職權(quán)，能夠根據(jù)地方金融行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀權(quán)變調(diào)整金融管理機制。

（三）做好金融立法工作

對于地方金融管理制度的改革，不僅是要從管理內(nèi)部進行，還需要外部政策的配合。由于我國已經(jīng)進入金融改革的關(guān)鍵階段，在這個過程中金融行業(yè)發(fā)展變化的速度較快，所以應該在這個轉(zhuǎn)變的時期，加強金融立法工作，保證金融管理能夠統(tǒng)籌全局，并用立法的手段實現(xiàn)地方金融市場的整合。這樣做，還能有效的降低在金融市場上出現(xiàn)的交易風險和信用風險，并對現(xiàn)有金融監(jiān)管法律法規(guī)進行維護和更新，實現(xiàn)金融的立法與時代一致，在促進地方金融行業(yè)發(fā)展的過程中，提供較高的法律幫助。

第9篇：金融監(jiān)管治理范文

一、產(chǎn)教融合的實質(zhì)

2013年，教育部副部長魯昕在全國行業(yè)職業(yè)教育教學指導委員會工作會議上的作了題為《提高行業(yè)指導能力深入推進產(chǎn)教融合加快發(fā)展現(xiàn)代職業(yè)教育》的講話，強調(diào)“把職業(yè)教育與產(chǎn)業(yè)發(fā)展同步規(guī)劃，將職教園與產(chǎn)業(yè)園同步建設(shè)、融合發(fā)展”。所謂產(chǎn)教融合，就是職業(yè)教育依托產(chǎn)業(yè)，積極開辦專業(yè)，與產(chǎn)業(yè)深度合作，互相支持和促進，提高職業(yè)院校人才培養(yǎng)質(zhì)量，服務(wù)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展。

二、高職物流管理專業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

自從我國頒發(fā)了《高等職業(yè)教育物流管理緊缺人才培養(yǎng)指導方案》，開設(shè)物流專業(yè)的院校如雨后春筍般出現(xiàn)，物流專業(yè)成為近十年來發(fā)展最快的專業(yè)之一。然而，通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，高職物流管理專業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀不容樂觀，企業(yè)招不到合適人才，學生就業(yè)層次也主要是一線操作崗位，且不受企業(yè)歡迎。其專業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和問題主要有以下三點:一是專業(yè)定位較低，調(diào)查的物流畢業(yè)生就業(yè)流向主要集中在電商、快遞等勞動密集型企業(yè)中的基層操作崗位，且上升空間小，而這些崗位群即使沒有任何專業(yè)背景的農(nóng)民工都可以勝任。二是學校實訓條件不足，設(shè)備落后，跟不上企業(yè)發(fā)展步伐。三是專業(yè)實訓師資力量薄弱，不能很好與產(chǎn)業(yè)融合。四是產(chǎn)業(yè)和企業(yè)參與學校專業(yè)教學改革的深度不夠。

三、產(chǎn)教融合的途徑

我國資深職業(yè)教育專家姜大源教授曾對湖北省物資學校物流管理專業(yè)建設(shè)提出:“研究現(xiàn)代物流結(jié)構(gòu)要素、建設(shè)現(xiàn)代物流專業(yè)基地、培養(yǎng)現(xiàn)代物流行家里手、開拓現(xiàn)代物流發(fā)展商機”。根據(jù)高職物流管理專業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，結(jié)合教育專家對物流管理專業(yè)的建設(shè)性觀點，研究產(chǎn)教融合的突破口，深入開展產(chǎn)教融合，提高物流專業(yè)人才培養(yǎng)質(zhì)量。

(一)統(tǒng)一思想，達成共識。

產(chǎn)教融合，要統(tǒng)一思想，達成共識。一方面，由于物流行業(yè)起步晚，中高端管理和技術(shù)人才嚴重缺乏，因此，產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、企業(yè)界應逐漸認識到加強產(chǎn)教融合、校企合作的重要性和必要性，把提高員工綜合素質(zhì)、提高企業(yè)核心優(yōu)勢、推動產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級作為與職業(yè)院校開展校企合作的基本目標。另一方面，職業(yè)院校更是認識到深刻推進校企合作、工學結(jié)合是提高辦學質(zhì)量和效益的基石，與企業(yè)進行實質(zhì)性合作，培養(yǎng)人才適應了市場的需要，發(fā)展能力就落到了實處，做強做優(yōu)也就有了基礎(chǔ)，思路逐漸清晰，高職發(fā)展愿景就更加美好。

(二)堅持“責任共擔，合作共贏”的原則。

不管是什么形式的合作，最終的結(jié)果都希望是“共贏”，但共贏的前提是雙方責權(quán)問題。一是學?？梢愿鶕?jù)現(xiàn)有條件和管理狀況，引入產(chǎn)業(yè)中管理和技術(shù)較為先進的企業(yè)，且愿意開展校企合作，把人才培養(yǎng)作為雙方共同的目標和責任。二是通過校企共同制定產(chǎn)教結(jié)合的人才培養(yǎng)模式和實施性教學生產(chǎn)計劃，讓學生融入生產(chǎn)，讓生產(chǎn)產(chǎn)生效益。學校培養(yǎng)人才適應了市場的需求，同時解決了企業(yè)技術(shù)資源和人才招聘成本的問題，校企雙贏。

(三)找準切入點，完善人才培養(yǎng)體系。

產(chǎn)教融合應該是產(chǎn)業(yè)和企業(yè)元素有目的和方向的融入。從專業(yè)建設(shè)的角度出發(fā)，主要包括人才培養(yǎng)模式、課程體系及配套教材、專業(yè)師資、教學實訓等環(huán)節(jié)，構(gòu)成了一個完整的專業(yè)人才培養(yǎng)體系，根據(jù)每個環(huán)節(jié)的特點及產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新常態(tài)和新動態(tài)，找準切入點，積極適時進行調(diào)整和改造，將產(chǎn)業(yè)元素有針對性地融入到人才培養(yǎng)體系中。

四、產(chǎn)教融合對高職物流管理專業(yè)建設(shè)的促進作用

(一)促進學校專業(yè)設(shè)置的合理性和針對性。

學校的專業(yè)設(shè)置不僅要根據(jù)市場的需求，還要受國家、企業(yè)、區(qū)域、學生等多方面的限制?，F(xiàn)代物流業(yè)需要“寬口徑、厚基礎(chǔ)、綜合性、應用性”的中、高端物流管理技能復合型人才。實施產(chǎn)教融合，根據(jù)地方區(qū)域物流企業(yè)實際，在聘請企業(yè)專家組建專業(yè)建設(shè)指導委員會進行專業(yè)論證的基礎(chǔ)上，確立物流管理專業(yè)建設(shè)的發(fā)展思路，帶動連鎖經(jīng)營管理、電子商務(wù)等專業(yè)群的發(fā)展。同時，可以根據(jù)區(qū)域物流的特點，有針對性地開展物流專業(yè)方向，從而形式特色。

(二)促進學校實訓設(shè)備資源的完備。

物流企業(yè)使用ERP、倉儲和運輸管理等信息系統(tǒng)，利用自動化立體倉庫、全自動分揀系統(tǒng)、電動叉車、駛?cè)胧截浖艿认冗M機械設(shè)備進行物流作業(yè)管理，完全能滿足物流管理專業(yè)學生專業(yè)實習和實訓的要求，解決了學校實訓條件不足，設(shè)備落后的問題。只要產(chǎn)教融合順利，學校需要，即可安排，滿足了職業(yè)教育需要，為培養(yǎng)高技能人才奠定了堅實的基礎(chǔ)。

(三)促進學校師資資源的完善。

一方面，企業(yè)派高級工程師、高級技師、能工巧匠作為專業(yè)兼職教師，建立兼職教師隊伍人才庫，每學期擔任專業(yè)核心技能課和實訓課教學工作，還可以幫助學校聯(lián)系落實學生校外頂崗實習崗位，指導學校專職教師提高實踐技能水平;另一方面，學校制定教師下企業(yè)鍛煉制度，讓教師通過在企業(yè)實際崗位掛職鍛煉，獲得實踐經(jīng)驗，進行教學改革。

(四)促進學校實習實訓基地建設(shè)質(zhì)量的提升。

產(chǎn)教融合應落實到實質(zhì)上，將教學過程與工作過程融合。目前，物流企業(yè)多而雜，門檻低，且不同的物流行業(yè)有不同的項目特點，能提供專業(yè)學生成批量實習實訓的較少。隨著電子商務(wù)的蓬勃發(fā)展，有些物流行業(yè)也有淡旺季。學校根據(jù)企業(yè)和教學需求，合理制定人才培養(yǎng)模式，有序安排學生進企業(yè)實踐。起初，把企業(yè)基層崗位變成學校的教學一線，而且能做到“員工怎么工作、學校就怎么訓練”，提高實習實訓教學效果，促進學校實習實訓基地建設(shè)的質(zhì)量。

(五)促進學校專業(yè)技能大賽的發(fā)展。

行業(yè)企業(yè)經(jīng)常進行技能大比拼，學校也有專業(yè)技能大賽，產(chǎn)教融合將提升技能大賽與產(chǎn)業(yè)發(fā)展同步的水平。高職物流管理專業(yè)有現(xiàn)代物流存儲與配送作業(yè)優(yōu)化方案大賽，企業(yè)為大賽提供實訓平臺，可以通過學生在企業(yè)實訓，讓企業(yè)員工與學生同臺比拼，從而發(fā)現(xiàn)問題，找準努力的方向，根據(jù)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和技術(shù)革新步伐，促進大賽與產(chǎn)業(yè)同步發(fā)展，提高物流管理專業(yè)人才培養(yǎng)質(zhì)量，使學生成為企業(yè)受歡迎的人才。

五、結(jié)語