金融科技的研究精選(九篇)

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第1篇：金融科技的研究范文

關鍵詞：科技金融 技術創(chuàng)新效率 數(shù)據(jù)包絡法（DEA） 實證分析

一、引言

技術創(chuàng)新是一國經(jīng)濟持續(xù)增長的內在動力?，F(xiàn)如今各國都把推動技術創(chuàng)新作為提升本國綜合國力和核心競爭力的戰(zhàn)略手段。然而技術創(chuàng)新本身具有高投入、高風險的特點，其順利進行需要一個外部支持體系為其保駕護航。雖然有眾多外部因素能影響技術創(chuàng)新的各個過程，但能為其融通資金、化解風險的科技金融體系無疑占據(jù)重要位置。鑒于科技金融資源的有限性，科技金融體系的運行效率就顯得尤為重要。若運行效率低下，對技術創(chuàng)新的支持也就缺乏可持續(xù)性。因此，如何合理配置有限的科技金融資源，提升科技金融體系自身的運行效率進而提高技術創(chuàng)新效率是一個至關重要的問題。

二、技術創(chuàng)新效率測度方法選取

國內外學者使用較多的技術創(chuàng)新效率測度方法包括隨機前沿分析法（SFA）和數(shù)據(jù)包絡分析法（DEA）。與隨機前沿分析法（SFA）相比，數(shù)據(jù)包絡分析法（DEA）不需要事先人為假定生產前沿函數(shù)的具體形式，并且相比于SFA局限于對單產出多投入的系統(tǒng)效率測算，DEA尤其適合多產出多投入的復雜系統(tǒng)的效率測算。因此本文利用數(shù)據(jù)包絡分析法（DEA），并選取其中規(guī)模報酬不變的C2R模型，對我國各省、直轄市、自治區(qū)的技術創(chuàng)新效率值進行測算與分析。

三、指標選取和數(shù)據(jù)來源

研究技術創(chuàng)新效率，主要基于投入產出的角度來構建指標評價體系。根據(jù)以往的研究文獻，一般選取科技經(jīng)費投入和科技人力投入作為技術創(chuàng)新活動的投入指標（池仁勇等，2004；黃魯成等，2006），故本文選取科技經(jīng)費內部支出額作為科技財力投入指標，選取科技活動人員和研發(fā)人員全時當量作為科技人力投入指標。由于技術創(chuàng)新活動的復雜性，創(chuàng)新產出也并非單一指標能夠衡量，本文在借鑒相關文獻（白俊紅等，2009；李燕萍等；2011）的研究基礎上，選取專利申請授權數(shù)、新產品產值、各地區(qū)技術市場成交額以及國際數(shù)作為技術創(chuàng)新活動的產出指標。

上述各數(shù)據(jù)均來源于各年《中國科技統(tǒng)計年鑒》和《中國高技術產業(yè)統(tǒng)計年鑒》。為了剔除價格影響因素，對新產品產值、技術市場成交額用工業(yè)品出廠價格指數(shù)進行平減；對科技經(jīng)費內部支出額用CPI指數(shù)進行平減。各年相應價格指數(shù)來源于《中國統(tǒng)計年鑒》。

四、我國各省市技術創(chuàng)新效率的測算與比較分析

本文選用數(shù)據(jù)包絡分析法（DEA）中的C2R模型，利用DEAP2.1軟件對我國22個省、直轄市、自治區(qū)2005年—2008年技術創(chuàng)新投入產出的數(shù)據(jù)進行測算，測算結果如表（5—6）所示。

比較各省市的具體效率情況可以看出，技術創(chuàng)新效率較高的地區(qū)有北京、天津、上海、浙江、廣東、海南、重慶、湖南、湖北等，大部分集中在東部沿海地區(qū)。究其原因，與國家政策和區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平有關。此外，2005年至2008年一直保持DEA相對效率值為1的省市有4個，分別是北京、天津、上海和浙江。說明這4個省市為DEA有效，即處于效率前沿面，其技術創(chuàng)新達到了最優(yōu)配置。技術創(chuàng)新效率較低的地區(qū)有河北、山西、江西、四川、貴州、云南、新疆等，大部分集中在中西部地區(qū)。

五、科技金融對技術創(chuàng)新的作用效率研究

（一）變量選擇

根據(jù)上文DEA測算出的技術創(chuàng)新效率值為被解釋變量。鑒于科技金融的研究主題，選用科技金融體系中政策性科技投入、金融機構科技貸款與創(chuàng)業(yè)風險投資的相關比例指標作為解釋變量，再以科技活動人力投入、外商直接投資、企業(yè)規(guī)模、出口導向相應指標作為控制變量，構建模型來研究科技金融對技術創(chuàng)新的作用效率。具體指標解釋如下。

1、技術創(chuàng)新效率變量。將上文采用數(shù)據(jù)包絡法（DEA）測算得出的技術創(chuàng)新效率值（Tec）作為被解釋變量。

2、科技金融變量。分別選取政策性科技投入指標（COV）、金融機構科技貸款指標（BANK）、創(chuàng)業(yè)風險投資指標（VC）作為科技金融的變量。其中政策性科技投入指標（COV）以地方財政科技撥款占地方財政支出的比重表示；金融機構科技貸款指標（（BANK）以金融機構科技貸款占科技經(jīng)費籌集總額的比重表示；創(chuàng)業(yè)風險投資指標（VC）以各地區(qū)創(chuàng)業(yè)投資額占地區(qū)GDP的比重表示。

3、控制變量?；趪鴥韧庀嚓P文獻的研究基礎，本文選取外商直接投資、科技人力投入、企業(yè)規(guī)模、出口導向的相關指標作為控制變量。其中外商直接投資指標（FDI）以各地區(qū)外商直接投資實際利用額占地區(qū)GDP的比重來表示；科技人力投入指標（HUM）以各地區(qū)科學家和工程師數(shù)占科技活動人員總數(shù)的比重來表示；企業(yè)規(guī)模指標（SIZE）以大型高技術企業(yè)總產值占行業(yè)總產值的比重來表示；出口導向指標（EXP）：以高技術產業(yè)出貨值占地區(qū)GDP的比重來表示。

（二）數(shù)據(jù)來源

上述各變量來源于各年《中國科技統(tǒng)計年鑒》、《中國高技術產業(yè)統(tǒng)計年鑒》、《中國統(tǒng)計年鑒》、《對外貿易經(jīng)濟年鑒》、清科數(shù)據(jù)庫和CVsource數(shù)據(jù)庫。

（三）模型設定

本文將科技金融的作用效率模型設定為如下形式：

第2篇：金融科技的研究范文

關鍵詞：科技金融 文獻回顧 啟示與展望

在現(xiàn)代經(jīng)濟中，科技與金融已經(jīng)成為生產力中最活躍的因素，隨著科學技術的不斷進步，經(jīng)濟全球化水平的不斷提高，金融與科技之間相互結合、互利互動的關系逐漸顯現(xiàn)出來。我國“十二五”規(guī)劃綱要中明確提出了加快轉變經(jīng)濟發(fā)展方式，開創(chuàng)科技發(fā)展新局面的要求，而科技與金融作為經(jīng)濟發(fā)展的兩大引擎，其作用不言而喻，如何做好科技與金融的結合已經(jīng)成為我國經(jīng)濟發(fā)展中亟待解決的問題。

一、金融對科技進步的影響

在推動科學技術不斷發(fā)展與進步的諸多因素中，資金以及與之相配套的金融服務扮演了不可替代的角色。就金融對研發(fā)、創(chuàng)新等科技進步的影響這一問題，國外學者的研究可歸納為以下幾個方面：

（一）融資約束與公司研發(fā)

Ari Hyytinen， Otto Toivanen（2005）借鑒了Rajan and Zingales （1998）提出的方法，從政府資助對芬蘭中小企業(yè)行為的影響這一角度進行了相關研究，結果顯示政府對于依靠外部融資的企業(yè)并沒有提供相應的資金支持，并得出了資本市場的缺陷會阻礙創(chuàng)新和增長，公共政策可以彌補資本市場不足的結論[1]。Anna Ilyina， Roberto Samaniego（2012）認為不同行業(yè)面臨的融資約束對其產業(yè)生產率增長的阻礙也不同，并通過對增長取決于國家金融發(fā)展和產業(yè)研發(fā)強度之間交互作用的產業(yè)進行了雙重差分分析，得出可以通過向存在快速擴展技術前沿的行業(yè)來配置資源這一新的融資方式來促進總增長的結論[2]。Paulo Ma？？s Nunes， Zélia Serrasqueiro， Jo？o Leit？o（2012）用兩步估計法，以制造行業(yè)內的中小企業(yè)作為樣本，對研發(fā)強度與高科技和非高科技中小企業(yè)之間的關系是否存在相似性進行了檢驗，認為與非高科技中小企業(yè)相比，融資約束對于高科技中小企業(yè)的增長更為重要[3]。

（二）銀行與公司產品及流程創(chuàng)新

Ana Maria Herrera， Raoul Minetti（2007） 使用意大利制造業(yè)公司的數(shù)據(jù)，研究了信息金融對技術變化的效應，發(fā)現(xiàn)公司主要貸款銀行的信息（以信貸關系存續(xù)時間為代表）促進創(chuàng)新，而且對產品創(chuàng)新的促進作用比對流程創(chuàng)新的作用更加顯著；但另一方面，關系銀行并不促進公司的內部研究，而只是為公司提供引進或購買新技術所需要的投資[4]。Luigi Benfratello， Fabio Schiantarelli， Alessandro Sembenelli（2008） 使用90年代意大利公司的大樣本數(shù)據(jù)研究了當?shù)劂y行發(fā)展對公司創(chuàng)新行為的影響，結果顯示，銀行業(yè)的發(fā)展對公司流程創(chuàng)新能力的影響要比對產品創(chuàng)新能力的影響大，而且銀行業(yè)的發(fā)展減少了固定資產投資支出的現(xiàn)金流敏感程度，增加了公司（特別是小型公司）投入研發(fā)的可能性[5]。Caterina Giannetti（2012）研究了公司與銀行間的密切關系程度對于公司發(fā)展創(chuàng)新和引入新產品的能力的影響，并對小公司和高科技公司的流程創(chuàng)新與產品創(chuàng)新進行了區(qū)分，認為銀行在小公司的創(chuàng)新發(fā)展階段所起到的作用不大，而在高科技公司的流程創(chuàng)新階段和新產品引入階段卻發(fā)揮了重要的作用[6]。

（三）風險投資與技術創(chuàng)新

Andy Lockett， Gordon Murray， Mike Wright （2002）將1999年針對60家風險投資公司的調查所獲得的結果與1991年進行了比對，分析了英國風險投資公司對科技型公司投資態(tài)度的變化，認為雖然從分析結果上來看風險投資公司對技術投資越來越重視，但偏見仍然阻礙風險投資參與到技術投資周期中最早階段（種子階段和啟動階段）[7]。John Callahan， Steven Muegge （2003）對風險投資在創(chuàng)新中扮演的角色和作用進行了分析，并描述了風險投資的作用過程以及它對創(chuàng)新過程發(fā)生作用的機制途徑[8]。Gil Avnimelech， Morris Teubal （2006） 基于以色列過去35年的經(jīng)驗，提出了風險投資及與之相關的高科技公司的產業(yè)生命周期模型，認為如果提供適當?shù)谋尘碍h(huán)境，風險投資可以成為高科技集群轉化的一個中心元素[9]。

（四）金融制度與技術進步

Colin Mayer（2002）研究了促進高科技發(fā)展的先決條件中的金融要素，認為國家間的不同科技水平與其制度結構之間存在密切的聯(lián)系，應該通過適當降低對投資者的保護并增加投資的多樣性來促進高科技產業(yè)的發(fā)展[10]。Sunil Mani（2004）從整體的政策框架、熟練勞動力的可獲得性以及金融工具（稅收優(yōu)惠、研究資助、優(yōu)惠貸款和風險投資）的角度，分析了印度政府對國內科技發(fā)展所提供的制度支持，認為政府應該從產業(yè)和貿易政策兩個角度來刺激創(chuàng)新需求[11]。Michael Peneder（2008） 認為知識在某種程度上具有的非競爭性和非排他性使新技術的定價與出售受限，從而導致了對用于創(chuàng)新的私人投資不足，并從知識的有效配置以及由資本市場的不完全所導致的獲取外部金融資源的有限性入手，對這一問題進行了回顧與研究，認為政府應該進行減稅和建立專項基金，并通過對高科技公司直接提供資金支持、對資本市場實行改革來促進用于研發(fā)的投資[12]。

（五）金融創(chuàng)新與技術創(chuàng)新

Kim Kaivanto， Paul Stoneman （2007）分析了銷售未定權益融資支持（sales contingent claim backed finance）這一融資方式的特點以及采用了該融資方式的公司的行為方式，認為政府應該為高科技型中小企業(yè)制定針對該融資方式的計劃并提供相應支持來彌補市場不足，從而進一步促進中小企業(yè)的增長和創(chuàng)新活動[13]。Antonio J. Verdu， Ignacio Tamayo， Antonia Ruiz-Moreno（2012）嘗試將實物期權理論應用于創(chuàng)新理論，并通過對歐盟內不同國家的技術型公司的研究構建了一個模型，認為實物期權可以促進產品和流程的技術創(chuàng)新，并且這種促進作用會隨著環(huán)境不確定性的增加而增加[14]。Lina Sonne（2012）討論了印度新興的具有替代效應的用于融資的金融創(chuàng)新，認為這些創(chuàng)新形成了一個為包容性創(chuàng)新和面臨融資困境的企業(yè)家提供支持的創(chuàng)新生態(tài)系統(tǒng)，并用兩個案例來進一步說明了創(chuàng)業(yè)孵化和風險投資這兩個工具是如何以一個“雙重底線”為包容性創(chuàng)新和社會企業(yè)家提供支持的[15]。

二、科技發(fā)展對金融的作用

金融為科技的進步和發(fā)展提供了必要的支撐與推動，同時技術進步也推動了金融服務的不斷發(fā)展。針對科技發(fā)展對金融的作用，國外學者從以下角度展開了相關研究：

（一）技術進步與銀行業(yè)發(fā)展

Michael K. Fung（2006） 通過研究發(fā)現(xiàn)銀行產出每一美元的平均勞動時間在1992至2002年之間下降超過了30%，而節(jié)約勞動力的新技術的廣泛應用是主要的原因之一[16]。Davide Consoli（2005） 將零售金融服務的演變過程與信息和通訊技術的應用與發(fā)展這一背景進行對比，對英國銀行業(yè)的長期變化過程進行了研究，認為銀行業(yè)的創(chuàng)新呈現(xiàn)出了分散化的特征，而技術開發(fā)人員、服務供應商和消費者在這一創(chuàng)新過程中都對銀行業(yè)結構的變化產生了影響[17]。

（二）技術創(chuàng)新與資本市場

Peter DeMarzo， Ron Kaniel， Ilan Kremer（2007） 構建了一個均衡模型，對為什么高風險的技術可以吸引過量而且經(jīng)常是沒有回報的投資這一現(xiàn)象進行了研究，在此模型中，理性的、風險厭惡的人過度投資于風險技術，其預期回報很可能為負，并用此模型對技術創(chuàng)新促進投資泡沫的原因進行了解釋[18]。Po-Hsuan Hsu（2009）用總的專利數(shù)據(jù)和研發(fā)數(shù)據(jù)來衡量美國的技術創(chuàng)新，通過研究發(fā)現(xiàn)專利沖擊和研發(fā)沖擊對市場收益有正向的和不同的預期效應，從而認為技術創(chuàng)新可以在總體上增加預期的證券收益和溢價水平[19]。Po-Hsuan Hsu， Dayong Huang（2010） 用美國的專利影響作為衡量技術前景變化一個技術因素，發(fā)現(xiàn)這一因素可以解釋總消費的增長和幫助對證券組合進行定價，并有很高的風險溢價，認為技術前景的變化會影響總消費和公司的未來股息并導致系統(tǒng)技術風險[20]。

（三）新技術與金融發(fā)展

Anthony F Herbst（2001）研究了電子金融的現(xiàn)狀及其在發(fā)展中遇到的問題，發(fā)現(xiàn)電子金融的創(chuàng)新與增長在總體上滯后于電子商務的發(fā)展，認為政府在政策制定時，應充分考慮稅收對互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的影響、互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展帶來的司法管轄權界定、以及互聯(lián)網(wǎng)交易對貨幣流通速度和通貨膨脹的影響等幾方面因素[21]。Danny Cassimon， Peter-Jan Engelen（2005）認為信息與通訊技術環(huán)境是所有行業(yè)特別是新經(jīng)濟行業(yè)發(fā)展中所潛在的重要障礙，并強調了信息與通訊技術環(huán)境對于資產結構、金融結構以及公司增長的重要性[22]。Javelin Strategy & Research（2012）的一份研究報告認為，一半的商業(yè)銀行客戶將很可能把是否具有可靠的身份驗證技術作為選擇銀行的標準，金融機構也將在2013年逐漸開始采用生物識別技術來用于網(wǎng)絡銀行用戶的身份驗證，而語音和面部識別技術將推動通過手機等設備來開展銀行業(yè)務的移動金融的發(fā)展[23]。

三、對國內研究的啟示

筆者此前曾對我國近10年來關于科技金融問題的研究文獻進行了收集，對有關研究進行了觀點梳理，本次在對國外科技金融相關文獻的整理與歸納時發(fā)現(xiàn)，雖然國內外針對科技金融的研究存在著一定的差異，但國外的相關研究在角度、思路與方法上都對國內研究有著相當?shù)慕梃b意義與啟示作用。

（一）科技金融內涵的相關研究

對任何一個領域的研究，都應該從其內涵界定著手。在國內，趙昌文等（2009）最早對科技金融做了一個非常寬泛的定義：科技金融是促進科技開發(fā)、成果轉化和高新技術產業(yè)發(fā)展的一系列金融工具、金融制度、金融政策與金融服務的系統(tǒng)性、創(chuàng)新性安排，是由為科學和技術創(chuàng)新活動提供金融資源的政府、企業(yè)、市場、社會中介機構等各種主體及其在科技創(chuàng)新融資過程中的行為活動共同組成的一個體系，是國家科技創(chuàng)新體系和金融體系的重要組成部分[24]。雖然針對科技金融的內涵不少學者從不同角度進行了定義，但究竟科技金融是指促進科技發(fā)展的金融工具與政策服務，還是指科技進步所帶來的金融創(chuàng)新，抑或是兩者交互下形成的一個動態(tài)體系，目前仍沒有形成一個權威的共識，相關研究的進一步開展很有必要，因為這直接關系到科技金融問題研究的范圍及范式。

（二）科技金融理論的相關研究

從整體上來看，科技金融的相關研究仍然缺乏有力的理論支撐。金融發(fā)展理論[25，26]認為，金融體系最主要的功能是在一個不確定的環(huán)境中，便利資源在時間和空間上的配置。金融體系功能通過資本積累和技術創(chuàng)新兩個渠道來推動經(jīng)濟發(fā)展。在科技不斷發(fā)展進步的當下，有關科技與金融之間的相互關系以及作用的機理一直沒有形成一個權威的理論體系，而且無論從國外還是國內來看，此前的研究大多集中在金融發(fā)展對科技進步的影響方面，而忽視了科技進步對金融發(fā)展的推動作用，特別是互聯(lián)網(wǎng)及移動終端等新技術的出現(xiàn)已經(jīng)極大的改變了金融服務的形式與特點，并將進一步改變金融機構的經(jīng)營方式和盈利模式，因此，強化科技金融的理論研究很有必要。

（三）科技金融實證的相關研究

國內科技金融的相關研究多以現(xiàn)象描述和規(guī)范研究為主，由于缺乏必要數(shù)據(jù)的有力支撐，在實際具體問題的研究上仍存在一定的空白，比如在中國現(xiàn)有的金融體制下如何構建科學的科技金融指標體系、如何對科技金融發(fā)展水平及其效益進行評價、如何進一步提高中國的科技金融發(fā)展水平等。因此，如何借鑒國外的研究視角和方法，從融資約束、銀行、風險投資、金融制度和創(chuàng)新等方面對中國科技與金融的關系問題進行系統(tǒng)分析，對科技金融發(fā)展的水平與效率進行科學評價，都有待于研究者的進一步努力。

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第3篇：金融科技的研究范文

關鍵詞：中原經(jīng)濟區(qū)；科技創(chuàng)新；金融支持

中圖分類號：F8 文獻標志碼：A 文章編號：1007—905X（2013）02—0104—03

一、引言

科技創(chuàng)新通常會遇到資金籌集、資源整合、技術定價、項目遴選、信息甄別、委托等諸多方面的難題。解決這些難題，一方面需要金融支持，另一方面需要構建一個良好的外部創(chuàng)新環(huán)境，尤其是金融環(huán)境的創(chuàng)新。金融是現(xiàn)代市場經(jīng)濟的核心，是連接各種要素市場的紐帶，是促進科技創(chuàng)新極為重要的機制和制度安排。一個功能完備、運行高效的金融體系不僅能夠融通創(chuàng)新所需的資金，還具有風險分散、激勵約束、價格發(fā)現(xiàn)等功能，能夠為科技創(chuàng)新保駕護航。因此，科技創(chuàng)新只有得到金融支持，才能迅速產業(yè)化，加速經(jīng)濟發(fā)展的進程。

為了促進科技創(chuàng)新的發(fā)展，河南省相關部門也推出了一系列金融扶持的相關優(yōu)惠措施，如加大財政科技投入總量，利用財政貼息、政策性擔保融資、稅收優(yōu)惠等手段引導社會資金增加對科技的投入。但是當前中原經(jīng)濟區(qū)科技創(chuàng)新的金融支持仍顯不足，資金短缺仍是制約企業(yè)發(fā)展和科技創(chuàng)新的普遍問題。由于缺乏足夠的金融支持，科技創(chuàng)新的活力被扼殺，發(fā)展?jié)摿κ艿较拗?，嚴重制約了中原經(jīng)濟區(qū)的發(fā)展。因此，只有積極研究并解決中原經(jīng)濟區(qū)科技創(chuàng)新的金融支持問題，才能促進中原經(jīng)濟區(qū)科技創(chuàng)新。

二、中原經(jīng)濟區(qū)科技創(chuàng)新的金融支持存在的主要問題

中原經(jīng)濟區(qū)科技創(chuàng)新的金融支持存在的主要問題有科技創(chuàng)新財政經(jīng)費投入不足、金融生態(tài)環(huán)境滯后、科技創(chuàng)新的金融支持環(huán)境欠缺等三個方面。

（一）科技創(chuàng)新財政經(jīng)費投入不足，科技投入機制不完善

首先，河南省科技創(chuàng)新財政經(jīng)費投入不足。“十一五”期間，全國科研經(jīng)費投入增長了2.5倍，每年遞增20%。而河南的科研經(jīng)費投入遠遠低于全國水平，雖然科研立項增多了，但是自籌項目增加了，每項資金支持減少了，總體經(jīng)費增長緩慢。由于經(jīng)費問題，高?？蒲谐晒D化、投產難。河南省高校的縱向科研合作大多停留在學術會議層面，缺乏更深層的科研合作，科技人員重論文、重評獎、不重視市場的現(xiàn)象比較普遍，這不但造成了科研資源的浪費，也制約了河南省高?？萍紕?chuàng)新能力的發(fā)展。高?？萍汲晒尸F(xiàn)成果多、轉化少、推廣難的局面。其次，科技投入機制不夠完善?？茖W合理的科技投入機制有助于促進科技創(chuàng)新、提高科技創(chuàng)新績效?？萍纪度霗C制主要涉及投資主體和投資從何而來兩個問題?？萍纪顿Y主體一般來講是多元的，政府、企業(yè)、個人都可以成為投資的主體。目前就中原經(jīng)濟區(qū)整體來說，政府財政投入雖然達不到全國水平，但仍然是科技投資的主要力量。這種體制存在明顯的問題和缺陷，主要表現(xiàn)為：一是政府作為科技投資的主體，容易導致產業(yè)結構同質化。由于人們的有限理性，地方政府組織融資和操辦項目，直接決定發(fā)展哪些產業(yè)、對什么項目進行投入，容易造成各地產業(yè)結構同質化。二是政府作為科技投入的主體，不利于分散風險。例如，高新技術發(fā)展處在前沿領域，開發(fā)和應用風險大、失敗率高。即使是在風險投資比較發(fā)達的美國，成功利用高新技術發(fā)展成為世界500強大公司的也僅占5%—10%，而完全失敗的達到30%。政府直接投入雖然規(guī)模大，但如果失敗損失也大。三是政府作為科技投入的主體，科技投資效率較低。資金的來源直接決定著資金的使用效率?？萍纪度氲闹黧w是政府，科技人員的眼睛就不是盯著市場而是盯著政府，就難以把科技人員的主要精力引導到科技創(chuàng)新和滿足市場需求上，必然導致科技投資效率低下。

（二）金融生態(tài)環(huán)境滯后，科技創(chuàng)新的融資體系不夠健全

與沿海發(fā)達省份和經(jīng)濟社會發(fā)展要求相比，河南省金融業(yè)發(fā)展滯后，在多層次的金融主體培育、金融市場活躍程度等方面與其他地區(qū)還存在較大差距，金融業(yè)仍然是制約河南省發(fā)展最突出的“短板”。金融體系或金融生態(tài)環(huán)境相對于經(jīng)濟滯后發(fā)展，不能夠滿足經(jīng)濟快速發(fā)展和科技創(chuàng)新對金融資源的大量需要。這表現(xiàn)為：首先，金融體系結構失衡。中原經(jīng)濟區(qū)的金融結構以銀行體系為主，國有銀行比重過大，中小金融機構數(shù)量缺乏。其次，多層次的資本市場建設滯后。多層次資本市場應該包括股票市場、產權市場、債券市場、期貨市場和其他金融衍生品市場。多層次的資本市場建設滯后表現(xiàn)為直接融資渠道狹窄，資本市場容量小，股票、債券的發(fā)行規(guī)模較小，無論上市公司數(shù)量還是證券市場募集的資金額，河南省都遠遠落后于東部發(fā)達省份。截至2012年3月，河南省在A股市場上市的公司有63家，居全國第13位，遠遠落后于河南省經(jīng)濟總量第五的名次，不能適應河南省經(jīng)濟發(fā)展的需要。上市公司的結構以第二產業(yè)為主，并且后備上市資源中高新技術企業(yè)匱乏。河南省企業(yè)債券規(guī)模太小，遠遠滿足不了企業(yè)融資的需要…。再次，創(chuàng)業(yè)投資起步晚、利用程度低，制約了高科技企業(yè)的融資需求，不利于高科技產業(yè)的發(fā)展。與國內發(fā)達地區(qū)相比，河南創(chuàng)業(yè)投資起步較晚，始于20世紀90年代。由于河南創(chuàng)業(yè)投資觀念落后，相關的法律法規(guī)不完善，產權交易不活躍，且主要是老國有資產的處置，缺乏新能源、新材料、生物制藥等高科技產業(yè)的創(chuàng)業(yè)投資，缺乏新型產業(yè)產權交易，大企業(yè)并購能力薄弱，退出渠道不暢，缺少發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資的經(jīng)驗和人才，國有控股創(chuàng)投企業(yè)與風險投資運作機制不符等，河南創(chuàng)業(yè)投資發(fā)展緩慢。

（三）農業(yè)科技創(chuàng)新的金融支持力度小，區(qū)位特色不突出

中原經(jīng)濟區(qū)作為國家農業(yè)大區(qū)，是國家重要的糧食生產和現(xiàn)代農業(yè)基地，也是全國農業(yè)現(xiàn)代化重要示范區(qū)，農業(yè)科技創(chuàng)新應該作為金融支持的突出重點，支持的手段要更多、支持的力度要更大、支持的政策應更給力，加強農業(yè)科技創(chuàng)新，改變粗放的農業(yè)經(jīng)營方式，著力提高農業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力。農業(yè)科技的每一個發(fā)展階段都需要大量的資金支持，還面臨著技術風險、應用風險及市場風險。當前國家財政資金仍是農業(yè)科技發(fā)展的重要資金來源。農業(yè)科技創(chuàng)新金融支持力度不夠表現(xiàn)為：政策性金融農業(yè)科技貸款的門檻高，因為商業(yè)性金融機構對農業(yè)科技型企業(yè)貸款發(fā)放較為謹慎，貸款條件嚴格，農業(yè)科研創(chuàng)新往往轉化周期長、風險大，而金融機構要追求利益、減小風險，所以一些銀行不愿意涉及農業(yè)科研創(chuàng)新融資；金融產品創(chuàng)新不足，抵押物品種單一；農業(yè)科技相關險種有待開發(fā)，農業(yè)保險的風險保障與分擔作用尚未充分發(fā)揮；直接融資比重較低，農業(yè)科技企業(yè)融資手段有待豐富；農業(yè)科技風險投資規(guī)模發(fā)展緩慢，風險投資機制有待完善。中原經(jīng)濟區(qū)作為經(jīng)濟低洼區(qū)，加大農業(yè)科技創(chuàng)新的金融支持力度更顯緊迫。

（四）金融支持科技創(chuàng)新的相關保障和服務不健全，軟環(huán)境薄弱

金融支持科技創(chuàng)新活動需要相關的法律、法規(guī)、制度和保險等方面的保障和服務，這些軟環(huán)境的缺失和不健全，會嚴重影響金融支持科技創(chuàng)新的積極性和效率。金融支持科技創(chuàng)新的相關保障和服務不健全表現(xiàn)為：第一，科技創(chuàng)新的風險補償機制起步晚，風險擔保機制不健全。高新技術產業(yè)具有高投入、高風險和高收益的特征，這決定了它資金需求規(guī)模大、風險高和預期收益高，也使得其更偏好資本市場導向的融資模式?？萍急ｋU可以降低科技創(chuàng)新成本、保障科技創(chuàng)新的融資環(huán)境和補償科技創(chuàng)新面臨的風險。中原經(jīng)濟區(qū)這方面的工作啟動較晚，2010年4月20日，河南保監(jiān)局和河南省科技廳向各省轄市科技局、中資保險公司省級分公司及保險中介機構聯(lián)合轉發(fā)中國保險監(jiān)督管理委員會、中華人民共和國科技部《關于進一步做好科技保險有關工作的通知》，但地方性的政策保障滯后，并且風險補償?shù)念~度有限。第二，金融立法滯后，金融信用支撐嚴重缺失。一方面，部分個人、企業(yè)信用缺乏，導致逃、廢債務現(xiàn)象時有發(fā)生；另一方面，金融依法維權不到位，金融資產防范失去保障。在依法執(zhí)行判決清收的過程中，由于司法判決中向政府傾斜、執(zhí)行力度不到位、司法執(zhí)行費用較高等，往往最后清收效果不佳，普遍存在判決執(zhí)行率偏低、執(zhí)行時間過長的問題。第三，中介機構發(fā)展不規(guī)范，金融服務能力較差?，F(xiàn)有的評估和會計審計機構由行業(yè)主管部門或司法部門指定，存在壟斷經(jīng)營行為，缺乏競爭，收取費用過高；同時，由于缺乏嚴格的監(jiān)管。中介機構受到利益驅使，容易出現(xiàn)評估作價不實、信息披露不透明等問題。由此造成了金融機構與企業(yè)之間的信息不對稱，導致銀行對情況掌握不準確，加大了貸款的風險?？傊?，金融支持科技創(chuàng)新的相關保障和服務不健全，不能滿足中原經(jīng)濟區(qū)科技創(chuàng)新的金融支持需要。

三、對策與建議

缺乏金融支持，科技創(chuàng)新就無法順利開展。因此，我們應針對上述科技創(chuàng)新金融支持存在的問題，從加大科技投入力度、完善和發(fā)展多層次的金融體系、加大對農業(yè)科技創(chuàng)新的金融支持力度、優(yōu)化軟環(huán)境等方面完善和創(chuàng)新金融支持，為科技創(chuàng)新提供多元化的、多層次的金融支持。

（一）增加政府在基礎領域的科技投入，完善科技投入機制

首先，要加大政府在基礎研究領域的經(jīng)費投入。除了提高整體研發(fā)經(jīng)費，使研發(fā)經(jīng)費趕上全國平均水平，保證高校和科研院所科研經(jīng)費盡早到位，在增加科研立項數(shù)量同時提高科研經(jīng)費總量，對中原經(jīng)濟區(qū)科技創(chuàng)新明星企業(yè)、優(yōu)勢企業(yè)、特色企業(yè)開辟特殊的通道以外，還要建立科技研發(fā)獎懲機制，對于長期沒有進行科研開發(fā)的企業(yè)在貸款、項目審批上進行限制，對于積極進行科研開發(fā)的企業(yè)優(yōu)先貸款、優(yōu)先立項，力爭使3/4的大中型工業(yè)企業(yè)沒有研發(fā)機構、99%的工業(yè)企業(yè)零專利成為歷史；建立中原經(jīng)濟區(qū)發(fā)展種子基金和政府投資引導基金，對符合條件的初期種子的科技企業(yè)加大資金支持或增加貸款貼息。其次，盡快完善科技投入機制。加快改革，建立健全適應中原經(jīng)濟區(qū)發(fā)展要求的科技投入機制，使投資主體由政府轉變?yōu)槠髽I(yè)、個人，實現(xiàn)投資結構多樣化。具體地說，可以從以下兩個方面著手。一方面，按照市場經(jīng)濟要求，引導企業(yè)和個人成為科技投資的主體。政府投資主要在基礎性領域，起激勵和引導作用。另一方面，多方面拓展投資渠道。比如發(fā)揮政策的功能，規(guī)范金融機構的信貸，促使金融機構將支持科技創(chuàng)新作為信貸工作的重點，并將金融支持企業(yè)技術改造和自主創(chuàng)新情況作為信貸政策效果考核評估的重要內容。積極引進實力雄厚、風險管理能力強的國際和國內知名銀行，爭取設立一家專業(yè)的科技銀行，為中原經(jīng)濟區(qū)相關的科技創(chuàng)新融資，打造中原經(jīng)濟區(qū)科技融資中心。鼓勵民間資本與科技項目的對接，建立健全多渠道、全方位的經(jīng)費投入體系。民間資本準入領域擴寬被列為今年改革重點工作的首項，鼓勵民間資本進入鐵路、市政、金融、能源、電信、教育、醫(yī)療等領域。民間資本效率高于國有資本，進入一些壟斷領域將會對保證經(jīng)濟增長起到很重要的作用。中原經(jīng)濟區(qū)應抓住這個有利的契機，有所作為。

（二）加快金融生態(tài)環(huán)境建設，健全融資體系

首先，培育地方性中小金融機構。相對全國性大型金融機構而言，地方性中小金融機構有其突出優(yōu)勢，表現(xiàn)為金融機構內部層級少，分支機構掌握實際的信貸權力，信貸審批形式靈活、周期短、效率高。其次，完善資本市場，利用多層次資本市場融資。傳統(tǒng)高科技企業(yè)可以通過同類上市公司收購、兼并、托管、資產或股權置換等資本運作的方式，達到間接上市及金融資本與產業(yè)資本優(yōu)化配置的目的。一方面，推動符合條件的企業(yè)上市融資，既鼓勵成熟的、較為穩(wěn)定的企業(yè)在主板上市，也支持中小企業(yè)在創(chuàng)業(yè)板上市；另一方面，鼓勵已上市的企業(yè)通過增發(fā)手段再融資，進行并購重組。對中小企業(yè)可采取核心企業(yè)擔保模式，通過發(fā)行中小企業(yè)集合債和中小企業(yè)集合信托債權基金方式破解其融資困境。同時，支持有條件的高新技術企業(yè)到境外證券市場上市融資。再次，發(fā)展本土的創(chuàng)投機構。創(chuàng)業(yè)投資及其支持的創(chuàng)新型企業(yè)是區(qū)域創(chuàng)新體系的重要組成部分。河南創(chuàng)業(yè)投資發(fā)展時間短，目前還沒形成健全的支持體系。要利用行政和經(jīng)濟手段為創(chuàng)業(yè)投資發(fā)展提供支持，促使其更快聚集，盡早形成規(guī)模優(yōu)勢，可選擇有可能發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資基地的若干區(qū)域，例如鄭州、洛陽等，在政策上給予傾斜，促進創(chuàng)業(yè)投資熱點地區(qū)盡早形成，最終帶動全省創(chuàng)業(yè)投資事業(yè)快速發(fā)展。最后，抓住機會，利用更多的外部金融資源。把握住后金融危機時代中部地區(qū)的區(qū)位優(yōu)勢和國內外VC/PE機構越來越重視中部及內地城市并迅速涌向河南的機會，爭取更多的外部金融資源。

（三）加大農業(yè)科技創(chuàng)新的金融支持力度，彰顯區(qū)位特色

首先，應加快改革農業(yè)科技貸款管理辦法，降低貸款門檻、簡化貸款程序、拓寬貸款主體、延長貸款期限，發(fā)揮政策性金融對農業(yè)科技研究及基礎性農業(yè)科技發(fā)展的支持作用。商業(yè)性金融機構要建立適合農業(yè)科技企業(yè)特點的信貸管理制度，滿足農業(yè)科技企業(yè)科技研發(fā)、推廣、應用過程中的信貸資金需求，支持農業(yè)科技創(chuàng)新及成果轉化。同時創(chuàng)新符合農業(yè)科技企業(yè)特點的抵（質）押擔保方式和融資工具，探索以農業(yè)科技型企業(yè)的股權、專利權、商標權、著作權作為質押進行貸款融資等。其次，加大直接融資支持，建立農業(yè)科技企業(yè)多元化的融資渠道。鼓勵農業(yè)科技企業(yè)運用短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合票據(jù)等直接融資。支持地方設立農業(yè)高科技產業(yè)投資基金，吸收社會資金，增加向農業(yè)高科技企業(yè)的資本金注入，吸引風險投資基金投入處于種子期尤其是創(chuàng)建期的農業(yè)科技企業(yè)。鼓勵科技型農業(yè)企業(yè)在中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板、海外證券市場上市融資。探索擴大農業(yè)保險補貼范圍，加大財政對農業(yè)保險的保費補貼，保險公司應探索將科技育種、農業(yè)機械、農作物及畜牧品種改良、標準化養(yǎng)殖等涉及的農產品納入農業(yè)保險范疇，鼓勵發(fā)展以產品訂單為依據(jù)的跟單農業(yè)等保險品種。再次，應進一步健全農村金融組織體系，增加農業(yè)科技創(chuàng)新的資金供給；完善農業(yè)信貸支持體系，有效緩解農業(yè)科技活動貸款的問題；加快農村金融創(chuàng)新，建立多元化的農業(yè)科技創(chuàng)新融資體系；籌建政策性銀行，扶持涉農企業(yè)科技創(chuàng)新；發(fā)行科技創(chuàng)新債券，促進債券市場發(fā)展；加快風險投資市場的發(fā)展并開設科技創(chuàng)新保險產品。最后，借鑒他山之石，服務中原經(jīng)濟區(qū)農業(yè)。對不同地區(qū)的不同經(jīng)驗，我們可以根據(jù)中原經(jīng)濟區(qū)農業(yè)發(fā)展的特點有選擇地借鑒、學習，彰顯區(qū)位特色。

（四）健全科技創(chuàng)新金融支持的相關保障和服務，加強軟環(huán)境建設

首先，完善中原經(jīng)濟區(qū)科技創(chuàng)新的風險補償政策，提高補償額度。從國際經(jīng)驗看，多數(shù)發(fā)達國家政府針對這一情況都設立了專門的科技企業(yè)風險擔保機構。一方面我們應該借助政策性金融的機制，通過設立科技發(fā)展扶持型基金，對重大科技項目的貸款融資進行財政風險補償，或進一步完善專業(yè)的風險擔保機構職能，建立專門為科技型企業(yè)提供擔保服務的信用擔保公司，并采用無形資產抵押方式。無形資產為科技企業(yè)最有價值的部分，采用無形資產抵押的方式融資能夠讓科技型企業(yè)降低擔保成本，讓信用擔保公司獲得預期的超額收益，實現(xiàn)正博弈。另一方面，我們應通過完善商業(yè)化金融機構和擔保機構在科技融資上的風險分擔機制，把資金吸引到科技創(chuàng)新產業(yè)上來。其次，加強金融立法，包括金融誠信、金融評估和金融監(jiān)管方面的立法等，并提高執(zhí)法部門獨立運作的能力，強化司法部門的執(zhí)法力度，加強金融案件的偵破、審判、執(zhí)行工作，確保債權人的利益，維護金融秩序。再次，整頓金融中介機構，督促其提升服務質量，保障金融市場協(xié)調發(fā)展。法院要在金融糾紛案件審理過程中強化中介機構對金融產品的合理估價，妥善審理違法違規(guī)提供金融中介服務的糾紛案件，正確認定投資咨詢機構、保薦機構、信用評級機構、保險公估機構、財務顧問、會計師事務所、律師事務所等中介機構的民事責任，努力推動各類投資中介機構規(guī)范健康發(fā)展。

參考文獻：

第4篇：金融科技的研究范文

關鍵詞：創(chuàng)新型經(jīng)濟；科技創(chuàng)新；金融創(chuàng)新；耦合

中圖分類號：F830 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）033-000-02

一、文獻綜述

CarlotaPerz最早發(fā)現(xiàn)了科技創(chuàng)新與投入資金融合發(fā)展的模式：風險投資者在較高利潤的激勵下，會持續(xù)投資于高新技術領域，使得金融創(chuàng)新與技術創(chuàng)新達到高度耦合。Thompson、Chardchales等（1993）對比研究發(fā)現(xiàn)獲得了風投的高科技公司要比未獲得風險投資的高科技公司發(fā)展更有利。Berger和Uden（2002）研究顯示銀企之間不易量化的軟信息交換可以相互促進；陳迅等（2009）研究了金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新之間的互相影響的關聯(lián)性，結果表明在二者耦合發(fā)展的同時也會產生新的金融風險。曹東勃，秦茗（2009）研究了技術和經(jīng)濟的進化路徑，認為金融創(chuàng)新是得到了技術創(chuàng)新創(chuàng)造的利潤，而技術創(chuàng)新也獲得了金融創(chuàng)新的資金支持，從而扶持技術的發(fā)展。劉紅忠等（2003）認為促進較好的科技資源可以激活金融資本，同時金融資金也可以產生科技產出；而張憬安（2010）認為在金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新的相互影響關系內，各個部門要協(xié)同配合。

二、科技創(chuàng)新和金融創(chuàng)新耦合機制的內涵及原理分析

物理學的耦合是指多個系統(tǒng)或體系之間互相作用而彼此影響以至聯(lián)合、聯(lián)動起來的現(xiàn)象，借助于這一概念，可以對創(chuàng)新經(jīng)濟中金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新之間的內在關系進行深入研究?？萍紕?chuàng)新與金融創(chuàng)新二者既不是包含關系，也不是互相獨立的，而是互相影響的，這符合根據(jù)美國學者維克的松散耦合理論定義。金融創(chuàng)新的發(fā)展哺育促進了科技的研發(fā)、成果轉化、產業(yè)化等方面的發(fā)展，而反過來科技創(chuàng)新也會通過政策、制度的傳遞促進金融創(chuàng)新的發(fā)展，因此二者是相互推動、彼此影響，耦合發(fā)展的。本文利用這個概念對創(chuàng)新型經(jīng)濟的發(fā)達省份-江蘇省的科技創(chuàng)新與金融創(chuàng)新耦合情況來進行分析。

三、江蘇省科技與金融創(chuàng)新耦合發(fā)展的現(xiàn)狀及問題

1.江蘇省科技創(chuàng)新發(fā)展的現(xiàn)狀

截至2015年底，江蘇的研發(fā)（R&D）費1801.2億元左右，占江蘇GDP的比重約2.55%，比2014年提高了0.05%，2015年授予的專利有25萬件，里面有發(fā)明類專利約3.6萬件。2015年江蘇省總共簽定各種技術協(xié)議2.5萬個，各類技術協(xié)議的成交金額達700億元，比14年增長6.8個百分點。高新技術產業(yè)實現(xiàn)產值為57 277億元，江蘇省科技進步貢獻率達60%，比2014年提高1%。江蘇省企業(yè)共申請專利27.5萬件，新確認的省級高新技術產品9802項，已經(jīng)建設部級高新技術特色產業(yè)基地139個，高科技企業(yè)累計達1萬家。全省從事科技活動研究人員約120萬人，其中研發(fā)人員約8萬人。全省有經(jīng)國家認定的技術中心95家，國家和省級重點實驗室近100個，工程技術研究中心近3 000個，科技服務平臺290個。

2.金融創(chuàng)新情況

各商業(yè)銀行積極探索金融創(chuàng)新，如江蘇省農行主要根據(jù)高科技信貸特點，設計了“擔保+創(chuàng)業(yè)投資+貸款”模式、除此之外，還有“政府推薦+保證+信貸”方式以及“統(tǒng)貸支持”等推動研發(fā)新產品，如“點金石”、“金科通”和“好幫手”三大系列產品，起到了很好效果；江蘇銀行省行開發(fā)了名為“科技之星”小企業(yè)貸款業(yè)務，這類貸款主要投向那些從事高科技術產品的研發(fā)、生產和服務業(yè)務的創(chuàng)新型、科技型企業(yè)。而浦東發(fā)展銀行根據(jù)科技型企業(yè)擔保資產缺乏的弱點，通過銀行保險合作、財政補貼質押、聯(lián)保聯(lián)貸等業(yè)務，以及探索開發(fā)諸如集合票據(jù)、中期票據(jù)、信托債權基金等業(yè)務。交通銀行的科技支行采取股權質押方式來授信，設計出“科貸通”、足額納稅企業(yè)的“稅融通”、“基金寶”、“股權質押”、面向創(chuàng)業(yè)期高科技企業(yè)的“合同能源管理”、“創(chuàng)業(yè)通”、“訂單貸”、“債權保險融資”、“應收租金保理”產品等業(yè)務品種。

金融創(chuàng)新的發(fā)展也促進和帶動了江蘇省金融的發(fā)展，2015年末江蘇省金融機構人民幣存款余額10 7873億元，比年初增加11766.8億元，比2014年末增長11.7個百分點。居民的儲蓄存款額相比年初增長2 861.5億元；非金融企業(yè)存款這一項比15年初增長3 961.9億元。年末在蘇的金融機構的貸款余額78 866.3億元，比15年初增加9 290億元，比2014年末增L了約13個百分點。全省在境內、境外上市公司有276家，通過IPO、增發(fā)、可轉債、配股、公司債在滬深兩個交易所籌集資金約1 200億元，比上年增加約510億元。江蘇企業(yè)境內上市公司總股本2 154億股，比上年增長35個百分點；市價總值36 720.5億元，增長87.1%。2015年末全省共有期貨公司10家，期貨營業(yè)部135家；證券營業(yè)部683家，證券公司6家；證券投資咨詢機構2家。

3.江蘇省科技創(chuàng)新與金融創(chuàng)新耦合發(fā)展存在的問題

（1）金融體制不夠完善

這里的金融體制指影響科技創(chuàng)新與金融創(chuàng)新耦合發(fā)展的體制，比如信用體系不完善、擔保公司政府支持力度依舊不夠、僵硬的金融體制和機制、缺乏政府的大力支持、缺乏有效的抵押擔保物，還沒有建立有效的金融生態(tài)環(huán)境等。

（2）科技創(chuàng)新與金融創(chuàng)新耦合發(fā)展不夠深入

江蘇金融機構在金融產品創(chuàng)新方面缺乏個性和靈活性，這可能由于受法律制度、技術環(huán)境、社會環(huán)境、管理體制等多方面因素的影響，還不能滿足科技創(chuàng)新的需求，產品創(chuàng)新自主研發(fā)能力偏低，并缺乏整體規(guī)劃，根據(jù)調研數(shù)據(jù)顯示，大部分金融機構對金融產品的開發(fā)不夠，存在諸如品種有限，金融產品創(chuàng)新缺乏前瞻性等問題。

（3）創(chuàng)設科技支行或相應機構的金融機構數(shù)量仍不多

目前江蘇省只有部分商業(yè)銀行如南京銀行、農業(yè)銀行、工行、交行等成立了專門的分支機構，而其他的商業(yè)銀行對于扶持科技型企業(yè)的措施還是比較缺乏、進度比較緩慢或管理依然不夠科學，例如郵政儲蓄等面向連科技型企業(yè)的貸款都很少，創(chuàng)新型科技型企業(yè)貸款沒有專門的管理，分類到中小企業(yè)貸款之中，缺乏細致化的服務。

（4）服務科技金融的社會中介機構有待完善

調研顯示當前江蘇針對無形資產的登記、評價、交易流通市場發(fā)展相對緩慢，對創(chuàng)新型、科技型企業(yè)的專利權、專有技術、期權、股權等無形資產的評估、交易體系和市場還不健全；缺乏專業(yè)的相關無形資產價值評估及鑒定方面的組織和機構，缺乏較為發(fā)達的無形資產交易市場，這使得各金融機構在開展無形資產抵押擔保貸款方面比較審慎。目前專門服務于創(chuàng)新型科技企業(yè)的金融擔保機構還是比較缺乏，由于風險控制等因素，對高科技企業(yè)的擔保條件較高，而且還要收取擔保費、評審費等，擔保成本也較大。

四、促進江蘇省金融創(chuàng)新和科技創(chuàng)新耦合發(fā)展的政策建議

1.依托優(yōu)勢，優(yōu)化體制，加快科技金融發(fā)展

要引進借鑒已有的好的經(jīng)驗與做法，依靠江蘇省科技創(chuàng)新企業(yè)較多、基礎好和毗鄰上海金融業(yè)相對發(fā)達等有利條件和優(yōu)勢，積極爭取上級部門政策支持，充分利用好現(xiàn)有政策資源，探索把江蘇建設成為科技金融發(fā)展創(chuàng)新試點省。政府部門還應該在體制建設上下大力氣，以適應現(xiàn)代科技創(chuàng)新為出發(fā)點來加強金融體系建設。

2.促進科技創(chuàng)新金融創(chuàng)新深度融合互助發(fā)展

大力創(chuàng)新產品與信貸模式。激勵各個金融機構創(chuàng)新工作思路、工作流程、金融產品和服務等，積極研究和推進科技金融服務。根據(jù)政府搭臺，市場唱戲的原則和風險可控前提下，為創(chuàng)新型科技型企業(yè)信貸支持開辟暢通通道，圍繞“創(chuàng)投+擔保+貸款”模式、“政府推薦+擔保+貸款”模式以及“統(tǒng)貸支持”等模式積極研發(fā)金融新產品，增強向高新技術企業(yè)的金融支持。

3.促進科技型銀行或部門、科技類信貸的創(chuàng)設與研發(fā)

要積極支持人民銀行加快“中小企業(yè)信息體系試驗區(qū)”創(chuàng)建，促進科技企業(yè)信用信息的整合和落實，減少金融支持與科技發(fā)展的信息不對稱。積極推進建設科技金融中介服務平臺，并加大科技金融財政投入暴漲和機制建設，各級政府應該把科技金融投入作為財政預算保障重點，以保證科技金融的支持經(jīng)費增長高于財政經(jīng)常性收入的增長。

4.進一步完善科學技術產權交易市場，提高科技產權的流動性，積極推進設立比如戰(zhàn)略性新興產業(yè)、高科技、創(chuàng)新型企業(yè)產權交易平臺，為高科技和新興產業(yè)企業(yè)提供股權融資服務。江蘇省科學技術產權交易市場應該加快與國內其他各個產權所聯(lián)網(wǎng)，優(yōu)化流程，提升功能，擴大交易量，形成區(qū)域性科學技術產權交易市場。

參考文獻：

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第5篇：金融科技的研究范文

關鍵詞：隨機過程 金融數(shù)學 實踐教學 教學改革

中圖分類號：G642.0 文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2013）05-217-02

《隨機過程》是對隨時間和空間變化的隨機現(xiàn)象進行建模和分析的學科，在物理、生物、工程、心理學、計算機科學、經(jīng)濟和管理等方面都得到極為廣泛的應用。我校的數(shù)學與應用數(shù)學專業(yè)2003年招生后，根據(jù)應用統(tǒng)計方向的需要，面相大學3年級學生開設《隨機過程》課程，學時40學時；在2006年以后的培養(yǎng)方案中，設置了金融數(shù)學方向，《隨機過程》作為金融數(shù)學方向主干課程，由54學時增加到目前的64學時，其中包含了6學時的數(shù)學實驗；同時在課程結束后，設置了為期一周的36學時的《隨機過程課程設計》，為加強學生運用金融數(shù)學、計算機等基礎知識對金融理論和實務進行分析、研究的能力，提供了保障。我校作為一般類本科院校，學生起點較低，如果過分強調抽象的理論知識，往往會使學生對這門課程的學習失去興趣，為了鼓勵學生把理論知識與實踐緊密結合起來，在這門課的教學中教學目標定位為：1個目標、2個基礎、3種能力、2項技術。即：以培養(yǎng)應用理科型人才為目標，加強學生的數(shù)學基礎與金融實物分析能力，提高學生數(shù)學建模能力、數(shù)值計算與數(shù)據(jù)分析能力和應用程序設計能力，使學生掌握科學計算技術、數(shù)據(jù)分析技術。具體的做法闡述如下：

一、努力為《隨機過程》課程建設找好定位

《隨機過程》是利用隨機方法研究各種數(shù)學問題的方法。在實際問題中，特別在金融領域中面對的問題除了含靜態(tài)的隨機因素外，還含有動態(tài)的隨機因素，作為概率論的動力學部分的《隨機過程》恰好成為金融數(shù)學方向的主干課程。為后續(xù)學習《金融數(shù)學》、《保險精算》等課程的學習以及為備考精算師的學生打下基礎。課程的知識及對應的學時如下表：

《隨機過程》課程學時為64學時，其中有6節(jié)實驗環(huán)節(jié)，同時在課程結束后，設置了為期一周的的《隨機過程課程設計》。通過學習《隨機過程》的基本理論和應用方法，培養(yǎng)學生在金融領域中應用隨機數(shù)學知識解決實際問題的意識、興趣和能力。對《隨機過程》課程的內容體系進行了改革，為《隨機過程》課程建設找好定位，主要突出以下幾個方面：

1.拓寬和加強數(shù)學基礎訓練，對培養(yǎng)學生的抽象能力、邏輯推理、思維嚴謹性有較大影響的隨機分析、遍歷性、時間序列模型等講深、講透，使學生熟練掌握其基本思想與基本方法，切實的提高他們的數(shù)學素養(yǎng)和能力。

2.盡可能多地將《隨機過程》發(fā)展中若干重要思想有機地融合于教學內容之中，使學生學習《隨機過程》原理的產生背景與發(fā)展過程中不斷受到啟迪，并加以應用。在應用中結合金融數(shù)學方向的實際問題，如馬爾科夫鏈的信用卡賬戶行為變化預測中的應用；時間序列的線性模型在股票價格預測中的應用；復合泊松過程在汽車保險業(yè)務中的應用等金融實例培養(yǎng)和學生的理論與實際相結合的能力。

3.強調概率與隨機過程的有機結合、相互滲透，多采用比較法，例舉法講解隨機過程的理論，培養(yǎng)學生綜合運用數(shù)學知識的能力。

4.在實驗課和課程設計指導實踐過程中，理論指導實踐，以擴大學生應用范圍，鼓勵學生有創(chuàng)造性的設計內容，培養(yǎng)學生的創(chuàng)新意識和能力。充分利用Matlab軟件加強學生數(shù)據(jù)處理和金融分析的能力，為金融數(shù)學專業(yè)學生把隨機過程的在金融行業(yè)的應用提供了平臺。

二、《隨機過程》課程教學中的改革實踐

1.加強教學內容建設。由于《隨機過程》課程理論性強，數(shù)學知識要求較高，因此該課程在本科學生中開設，有相當?shù)碾y度，在幾年的教學中曾使用過三本參考教材，在此基礎上在《隨機過程》課題組老師的共同努力下，自制了適合我校學生的具有大量實例的《隨機過程》多媒體課件，和電子教案并傳到課程的網(wǎng)站供學生參考，向學生開放。對學生學習與掌握隨機過程知識大有幫助。而且該課程組擁有一支高水平的學術隊伍，這支隊伍由中青年教師組成，研究方向大部分為隨機數(shù)學方向的碩士畢業(yè)生，學術水平高，數(shù)學基礎扎實，教學經(jīng)驗豐富，充滿新鮮活力，這是建設精品課程的基礎。課堂教學采用電子課件與黑板演示等多種教學手段，以及啟發(fā)式，演繹式等多種教學方法的結合使用，教學效果很好，達到開設本課程的目的和要求。

2.加大實踐教學環(huán)節(jié)。一般類工科院校的數(shù)學專業(yè)學生的數(shù)學功底薄弱，《隨機過程》課程理論性強，若過分強調數(shù)學的嚴謹性，往往使大部分學生對抽象的理論學習失去信心，因此在強調學生數(shù)學素養(yǎng)的同時加強應用能力培養(yǎng)是教學改革的重點?；谶@樣的目的，《隨機過程》從最初的只有理論教學到增設實驗學時和課程設計，加大實踐性教學環(huán)節(jié)，強化學生的應用能力，明確了應用方向，使學生學習起來有興趣。其中：

（1）6學時實驗教學：主要內容：利用MATLAB編程對馬爾科夫鏈的平穩(wěn)分布計算；利用MATLAB對時間序列線性模型識別，描繪出自相關函數(shù)和偏相關函數(shù)圖形；利用MATLAB對時間序列線性模型參數(shù)估計及預報及誤差分析等。實驗課程采用指導教師為學生講解基本理論的應用，并交代基本實驗方法和實驗設計的思路，學生利用任課教師自制的實驗指導書，在課堂上獨立完成實驗結果，最后形成實驗報告上交，實驗成績作為期末成績的10%。

（2）一周的課程設計：課程設計采用提交設計任務書，提出設計思想，教師指導，最后形成8000字以上的課程設計論文上交，最后再逐一進行答辯，并進行程序運行和檢驗。教師擬出課程設計的題目（每個題目選作學生不能超過3人，且實際問題的背景不同）及要求，如：設計題目1：平穩(wěn)時間序列的AR（p）模型的應用；設計要求：通過某一金融衍生品實際問題和一組時間序列的數(shù)據(jù)，求出自相關函數(shù)和偏相關函數(shù)，畫圖判別平穩(wěn)時間序列符合AR（p）模型，由參數(shù)估計求出AR（p）模型，并討論模型的優(yōu)劣。設計題目2：馬爾科夫鏈的平穩(wěn)分布的應用；設計要求：用實例分析馬爾科夫鏈模型：通過用數(shù)學軟件對相關的實際問題的數(shù)據(jù)進行數(shù)據(jù)分析并計算出狀態(tài)轉移概率（狀態(tài)不能少于4個），解方程求得平穩(wěn)分布。并對結果進行分析。（通過程序求出，附相關程序）。

通過上述做法，使學生對《隨機過程》課程從理論到實際有了深入理解，不但增強了學生的感性認識，改變了教學氣氛，提高了學生學習本門課的興趣和熱情，同時也縮短了學生從掌握理論到實踐的認知過程，更重要的是開設創(chuàng)造性、綜合性的開放實驗，培養(yǎng)了學生的動手能力和創(chuàng)新能力。很多學生在這門課的課程設計基礎上，進一步完善和深入，最后完成了畢業(yè)論文，收到很好的教學效果。

3.《隨機過程》課程的考試改革：改革考核方式。采用平時考核+期中考核+實驗考核+期末考核這種“數(shù)學知識+能力”的考核方式。改革期中、期末考試試題，考題重實際，考核多樣化，考核重能力。目前我校金融數(shù)學方向的隨機過程課程的試題庫已全部完成?？荚嚥捎美碚摽己伺c實際能力（實驗、操作）考核相結合的形式，綜合考察學生的理論掌握程度及實際分析問題、解決問題的能力?？荚嚪椒ㄊ前哑谀┏煽兎纸鉃樗牟糠郑浩綍r成績占20%（平時的表現(xiàn)10%，作業(yè)10%），實驗課成績10%（實驗報告），期中考試占20%，期末理論考試50%。這樣在很大程度上改變了學生輕視平時學習，期末復習突擊的學習狀態(tài)，使課堂教學內容能循序漸進地被學生掌握，促進了學生課后復習和自學的積極性。

實驗考核分兩部分：實驗課堂的表現(xiàn)是否能當場運行結果；實驗報告中基本實驗和創(chuàng)新實驗的設計是否有新意。改變了學生只注重理論學習，忽視動手能力培養(yǎng)的心理狀態(tài)，也使學生對常用數(shù)學軟件應用能力得到提高。期中和期末考試：在《隨機過程》課程考試題庫中抽題，真正實現(xiàn)了教考分離，使考試更加真實地檢驗學生對“三基”的全面掌握程度。

三、結束語

多年來《隨機過程》課程建設團隊開展了本課程教學改革的研究，取得了一定的成效，2011年《隨機過程》課程被評為校優(yōu)秀課；2012年在總結教學實踐經(jīng)驗與理論研究基礎上編寫出版實驗驗指導書《數(shù)學實驗》；2013年正式出版《隨機過程》自編教材，教材通過“引出問題，啟發(fā)思路，重點分析”的方式注重對學生能力的培養(yǎng)；通過強化實踐教學的考試改革：每年都有15%的畢業(yè)生在《隨機過程》課程設計的基礎上深入研究和分析，完成畢業(yè)論文的寫作工作，畢業(yè)論文的成績均在良以上；應用數(shù)學專業(yè)學生近五年獲全國大學生數(shù)學建模競賽國家一等獎1項，二等獎3項，省級獎項15項；學生通過考取證券分析師證等在金融行業(yè)就業(yè)率逐年提高。目前《隨機過程》課程建設團隊正在為校精品課建設努力。這對探索金融數(shù)學方向《隨機過程》課程建設及教學質量的提高將起到積極的推動作用。

[基金項目：2011年黑龍江省高教學會“十二五”教科研重點規(guī)劃課題：HGJXHB1110863]

參考文獻：

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第6篇：金融科技的研究范文

【關鍵詞】三法式；《國際金融》；雙語教學

【Abstract】“International Finance”is a strong foreign courses， bilingual teaching in the course and how to improve the quality of bilingual teaching is extremely important. This article based “Three methods”， teaching philosophy， teaching methods， teaching content and form of teaching to build a new teaching mode， in order to optimize the process of bilingual teaching， improve teaching quality.

【Key words】Three methods， International Finance ， Bilingual teaching

《國際金融》課程是研究開放經(jīng)濟條件下國際經(jīng)濟活動規(guī)律的一門學科，在經(jīng)濟全球化的時代背景下，提升國際金融雙語教學質量成為當前教學研究中的重要課題。文章主要從教學方法、教學內容和教學形式上構建 “三法式”教學模式 [1]，提高學生雙語學習積極性，培養(yǎng)既精通專業(yè)外語，又熟悉國際金融知識的專業(yè)人才。

一、“三法式”教學模式簡介

本課題組成員在國際金融雙語教學中進行“三法式”教學實踐，推動雙語教學在國際經(jīng)濟與貿易專業(yè)課程當中廣泛開展，以提升教學質量。“三法式”教學模式具體內容包括：

（一）互動教學法：上課前老師通過精心設計雙語問題，活躍老師與學生之間的氣氛；另外建立網(wǎng)絡交流平臺，實現(xiàn)師生互動、生生互動以及人機互動。

（二）案例探究法：針對國際國內熱點問題，組織學生深入探究，促使學生主動查閱相關英文文獻，提高學習積極性，培養(yǎng)分析和解決問題的能力。

（三）情境體驗法：在國際金融實務性環(huán)節(jié)，有目的地創(chuàng)設生動具體的場景讓學生親身體驗，例如將學生分組進行模擬外匯期貨交易，通過 “干中學”激發(fā)學生的學習動能。

二、當前《國際金融》雙語教學存在的問題

目前針對國際金融雙語教學的研究主要集中在教師、學生、教材和教學方法等四個方面。

（一）學生外語水平參差不齊，學習積極性不高。由于部分學生沒有充足英語詞匯術語，雙語教學無疑造成其對專業(yè)知識的理解偏差，甚至是誤解。

（二）雙語教學師資力量較弱，教師素質有待提高。雙語教學對教師的聽、說水平以及專業(yè)背景提出了更高的要求，教師的專業(yè)素質和外語水平?jīng)Q定了雙語教學的質量。國際貿易專業(yè)教師雖然英語基本功較為扎實，教學經(jīng)驗豐富，但是口語能力欠缺，難以勝任雙語教學的任務[6]。而英語專業(yè)教師，又缺乏相應的專業(yè)外貿英語知識，難以在短時間內適應雙語教學的要求。

（三）國際金融雙語教材建設滯后。目前使用較多的原版教材雖然能反映學科領域的前沿，但教學內容不完全適應我國國情。而自編雙語教材習慣使用“漢化英語”缺乏邏輯性和連貫性，不僅難以理解還容易出現(xiàn)歧義，導致譯文晦澀難懂，增加了學生理解的難度 [8]。

（四）教學方法有待改進。傳統(tǒng)教學方法往往過分強調教師主體地位，學生被動接受知識，學生的積極性未能充分調動起來，這對提高學生知識的應用能力是極為不利的。

三、運用“三法式”教學提升《國際金融》雙語教學質量的實驗研究

本課題研究選擇經(jīng)管學院國際經(jīng)濟與貿易專業(yè)2009級67名本科生和2010級76名本科生作為實驗對象，2009級實行傳統(tǒng)教學模式，2010級引入“三法式”教學模式，共發(fā)放問卷143份，收回143份。

表1 “三法式”雙語教學模式前后教學效果調查表

實驗數(shù)據(jù)表明，與傳統(tǒng)雙語教學相比，“三法式”教學能夠顯著提高教學效果，學生的學習興趣提高了6個百分點；另外在英語水平的學習、專業(yè)知識的學習以及專業(yè)前沿知識的了解方面也有不同程度的促進作用，2010級學生的平均成績比2009年高出6.3個百分點。

四、主要結論

針對當前國際金融雙語教學中存在的諸多問題，本文通過引入“三法式”教學實驗，取得了較好的效果，主要結論如下：

（一）針對學生基礎因材施教，選擇適當雙語教程，并實行分班授課。“三法式”教學雖然提高了學生積極性，但學生學習能力參差不齊，整體教學效果并不好；針對我國學生的特點，注重增加案例分析和互動教學等方面的內容，編寫適合我國國情的國際金融雙語教材。

（二）雙語教師隊伍質量仍有待提高。可以通過大力引進復合型雙語教師，同時加強對青年教師雙語教學的進修和培訓。

（三）營造良好的校園“雙語”環(huán)境和氛圍。通過組織學生收看和收聽英語節(jié)目，組織英語演講比賽、英語文化節(jié)等活動強化學生英語運用能力，讓學生在情景體驗中潛移默化地提升專業(yè)英語水平。

【參考文獻】

[1]王詩成，項福庫.《中國近代史綱要》“三法式”教學模式的構建與實踐[J].南昌高專學報，2010（6）：102-104.

第7篇：金融科技的研究范文

【關鍵詞】 研究性教學 教學方法 實踐能力 創(chuàng)新能力 國際金融

研究性教學模式是在綜合布魯納的“發(fā)現(xiàn)學習模式”和皮亞杰的“認知發(fā)展學說”的基礎上構建的一種教學模式，它融知識傳授、能力培養(yǎng)和素質提高為一體。推進研究性教學是高等院校實現(xiàn)教學和科研有機統(tǒng)一、實現(xiàn)辦學目標、培養(yǎng)創(chuàng)新型人才的重要途徑。2005年，我國教育部在《關于進一步加強高等學校本科教學工作的若干意見》中明確要求：推動研究性教學，提高大學生創(chuàng)新能力。自此，我國一些高校逐漸將研究性教學理念融入到教學改革中，并在不同層面開展和實施了研究性教學。但總體而言，我國高校研究性教學模式仍有待于進一步深入。

《國際金融》是經(jīng)濟、國際經(jīng)濟與貿易等專業(yè)學生必修的理論基礎課。近年來為滿足社會對復合型、應用型人才的需要，一些非經(jīng)濟專業(yè)，如工商管理專業(yè)也將《國際金融》列為一門重要的必修課程?！秶H金融》具有教學內容豐富、理論性強、涉及面廣、信息量大等特點。根據(jù)中國地質大學幾個專業(yè)的教學計劃，《國際金融》課程在第三、四學期開設，學生之前的選修課程有《高等數(shù)學》、《西方經(jīng)濟學》、《應用統(tǒng)計學》、《貨幣銀行學》等。這就意味著，在學習這門課程之前，學生已經(jīng)有了一定的經(jīng)濟學基礎及與本專業(yè)相關的知識積累，而研究性教學在學習方式上的探究性特征要求學生在已有知識積累的基礎上，能夠在教師的指導下進行主動探索?；谝陨戏治?，本校學生已經(jīng)具備了對《國際金融》課程進行研究性學習的基本條件。本文將在分析《國際金融》傳統(tǒng)教學模式存在的問題的基礎上，結合《國際金融》課程的特點，圍繞學生的知識結構、學科背景，論述研究性教學在該課程中的探索與實踐。

一、傳統(tǒng)教學模式存在的問題

1、課程內容陳舊

隨著國際經(jīng)濟形勢的變化以及國內改革開放的深入，國際金融領域的新事物、新現(xiàn)象、新情況層出不窮，實踐的動態(tài)發(fā)展決定了《國際金融》課程的發(fā)展性和動態(tài)性，也決定了這門課程教材的滯后性，如國際金融市場包括：期外匯市場、遠期外匯市場、國際貨幣市場、國際資本市場、黃金市場、歐洲貨幣市場和金融衍生工具等內容。近年來，金融衍生產品的交易量迅速增長，對實體經(jīng)濟的影響也日益深遠，而當前教材中的金融衍生工具及其創(chuàng)新的相關內容的權重卻偏低。

2、實踐教學環(huán)節(jié)薄弱

與《國際金融》課程密切相關的實踐教學主要包括認知實習、教學實習和上機實習，前兩項屬于校外實習，上機實習則在校內實驗室完成。近年來由于企業(yè)改革和學校體制改革的深入，在安排校外實習和實施上出現(xiàn)了一些問題，主要表現(xiàn)為學生實習內容趨于形式化。本校實驗室的模擬教學缺乏對國際金融業(yè)務的實踐經(jīng)驗的掌握和對復雜教學軟件的應用操作經(jīng)驗，因此上機實習質量有待于進一步改進。如何提升學生的創(chuàng)新能力和實踐能力，也需進一步探索。

3、學生學習主動性不足

由于對傳統(tǒng)教學模式的依賴和慣性，許多學生總是習慣于在教師的主導下，把自己定位于知識的接受者，總體表現(xiàn)為學習的主動性、積極性差，與教師缺乏互動性。再加上教學學時數(shù)的限制，如果仍然采用傳統(tǒng)的教學模式，難免會讓學生感覺枯燥難學，達不到預想的教學效果。

二、研究性教學探索與實踐

1、研究性課堂教學

（1）精選教學內容。重新制定《國際金融》教學大綱，更新部分教學內容。比如根據(jù)國際經(jīng)濟與貿易專業(yè)新的培養(yǎng)目標，在國際金融市場方面，要加大金融衍生工具及其創(chuàng)新相關內容的權重。根據(jù)經(jīng)濟學專業(yè)新的培養(yǎng)目標，可結合數(shù)學工具進行突出數(shù)理邏輯和數(shù)學分析思維的培養(yǎng)。例如作為當前最重要的風險管理方法之一，VAR（風險價值模型）被運用于金融風險管理的各個方面。為了更好地將理論與實踐結合，考慮到不同金融衍生品具有不同特點的這一事實，可引導學生針對中國新興的CDS市場及期權市場，基于VAR模型對不同金融衍生品的風險進行測度比較。

（2）利用課堂教學開展研究性教學。課堂教學是研究性教學的重要平臺與形式，如何科學、合理、有效地組織課堂教學，是研究性教學的重要內容之一。為深化《國際金融》教學改革，教師在教學方法和手段上，要與時俱進，實施主體參與、互動式的課堂教學模式，改變以知識傳授為主的教學方法，轉向問題解決式教學方法。通過與學生共同討論、研究問題，讓學生帶著問題去查閱文獻，激發(fā)學生的探究興趣和自主學習的積極性，培養(yǎng)學生發(fā)現(xiàn)問題、分析問題和解決問題的能力。甚至還可倡導由師生共同完成《國際金融》某些章節(jié)內容的講授。教師可先進行研究性課堂教學設計，根據(jù)教學大綱將教學內容分解成不同研究專題，分配給不同學習小組，對備課提出明確要求，并從教學內容的導入、上課情境的設置、如何組織課堂語言等給予指導。例如在講述國際金融危機時，教師可按照時間的脈絡順序將危機分成1982年的債務危機、1994-1995年的墨西哥危機、1997年的亞洲危機、1998年的俄羅斯危機、2008年的美國危機、2009年歐洲債務危機等研究專題，同學根據(jù)自身的興趣自主結成各專題學習小組。各小組成員根據(jù)專題要求，分工協(xié)作，查閱、整理、歸納資料，并配以精美的多媒體課件，然后由專題學習小組選派代表對所承擔的專題在課堂上分別從國際金融危機的背景、起因、傳導機制、影響和應對策略、對金融監(jiān)管的啟示等方面進行匯報、講解，其他各組針對報告展開研討，最后教師就關鍵問題引導學生深入思考，促使學生加深理解，并對教學內容進行點評、補充和歸納升華。以上教學方法充分體現(xiàn)出研究熱點、自主學習以及團隊協(xié)作精神，增強了教師在教學中的主導作用和學生的主體地位。在教師的指導下，學生通過自主性學習獲取相關知識，再經(jīng)過小組內部的交流合作以及課堂討論更清晰地掌握理論，變被動學習為主動學習，有利于提升學生的創(chuàng)新能力、競爭能力，真正實現(xiàn)了師生互動，教學相長。

2、研究性實踐教學

隨著我國高等教育的普及化，高校已經(jīng)不僅僅是培養(yǎng)學科精英和研究人員的陣地，而且越來越多地承擔著為行業(yè)企業(yè)培養(yǎng)復合型、應用型人才的責任。鑒于此，應將實踐領域的重大變化反映到人才培養(yǎng)方案和課程設計中去。研究性實踐教學包括研究性實驗教學、學生申報各級創(chuàng)新性計劃項目和學生參與教師科研課題三個方面的內容。

（1）強化實踐性教學，加強實驗室建設。研究性教學模式的實踐性特征倡導學生通過多樣化實踐形式主動獲取知識信息，并將獲取的知識信息綜合應用于實踐，從而不斷提高實踐能力和創(chuàng)新能力。為了進一步提高學生的實習效果，本校與校外多家有國際金融業(yè)務的企業(yè)建立了長期合作關系，為學生提供穩(wěn)定的專業(yè)實習基地，保證了學生實習項目的多元化及實習過程的規(guī)范化。

在校內上機實習方面，本校加強了實驗室的建設。特別是為準備申報教育部的經(jīng)管實驗示范中心（省級以上），本校購置了一套《國際金融實訓系統(tǒng)》仿真模擬平臺，該平臺與企業(yè)運營模式高度一致，企業(yè)案例配套了“實務知識”與“專家經(jīng)驗”，真實再現(xiàn)了國際金融業(yè)務的實踐場景，特別是外匯交易平臺，與全球外匯行情24小時同步，學生以實習工作任務為驅動進行外匯虛擬交易，能更切實感受外匯金融操作的收益和損失，不但有助于提高學生對金融市場和金融交易的業(yè)務操作能力，還培養(yǎng)了學生不斷根據(jù)經(jīng)營環(huán)境及政策的發(fā)展變化進行調適的觀念與能力，增強了風險控制意識。實驗室還購置了與金融教學軟件配套的金融數(shù)據(jù)庫，在教學中通過引導學生運用數(shù)據(jù)庫了解前人研究成果和最新研究動態(tài)，有助于提高分析并解決當前國際金融領域存在的各種問題的能力。實驗室建設為《國際金融》課程研究性教學提供了實踐平臺，也使學生能更好地適應學科和實踐發(fā)展的趨勢。

（2）組織學生申報各級創(chuàng)新性計劃項目。本校非常重視學生的創(chuàng)新精神和實踐能力的培養(yǎng)，根據(jù)《教育部關于做好“本科教學工程”國家級大學生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓練計劃實施工作的通知》的要求，從項目運行平臺搭建、指導教師選拔配備、教育教學條件保障、經(jīng)費支持、項目實施效果監(jiān)管以及激勵機制等多方面入手，構建了全方位創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)服務體系，為學生及時開展項目研究、培養(yǎng)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)精神和能力創(chuàng)造了有利條件。而教師在研究性教學時，根據(jù)學時和學生專業(yè)不同，以熱點問題與教學內容相結合提出的研究課題為線索，可有針對性地、有區(qū)別地組織學生申報創(chuàng)新性計劃項目。以《國際金融》為例，在對經(jīng)濟類學生進行教學時，可結合美國金融危機，引導學生組隊探究美國日益懸殊的貧富差距。自2008年華爾街因自身不負責任的行為釀成國際金融危機以來，美國社會對華爾街的責難和非議就從未平息。華爾街雖已逐漸恢復元氣，卻未能和普通民眾共度時艱，反而熱衷于內部分紅，這使得積蓄已久的民怨最終爆發(fā)。2011年9月發(fā)生的“占領華爾街”事件的直接導火索正是華爾街大銀行要向消費者收取更高的賬戶費用，從而轉嫁因金融監(jiān)管改革法給銀行帶來的成本負擔。這場運動的示威者最關心的議題就是貧富差距，他們以“我們是99%的美國人”為口號，強調了收入分配不公造成的富者愈富、窮者愈窮的問題。通過組織經(jīng)濟學專業(yè)的學生收集與貧富差距最直接相關的數(shù)據(jù)（基尼指數(shù)、群體收入和貧困率等）進行項目研究，探究貧富差距為何在這世界最發(fā)達的國家如此懸殊并正在日益增大的現(xiàn)象，總結這種現(xiàn)象對美國的影響、意義以及對包括中國在內的其他國家有何借鑒，并從稅收政策、金融管制和競選贊助法案等政策層面提出解決建議等。而在對工商管理專業(yè)的學生進行授課時，可側重引領學生研究金融消費與階層固化的關系來強化創(chuàng)新能力訓練，如以IT行業(yè)的工作群體為例，以探索財產性收入在金融消費和社會管理中的安全閥作用問題為基礎，通過分析金融消費在現(xiàn)代市場背景下的現(xiàn)狀，歸納金融消費與其他消費的消費取向和階層特征，對比研究國內外IT行業(yè)金融消費的異同等，重點培養(yǎng)學生的思維和決策能力。

（3）引導學生參加教師科研課題，拓展研究性教學。積極引導學生參與教師科研課題是培養(yǎng)學生創(chuàng)新能力的較高境界。研究性教學強調將教學過程看作是研究過程，強調科研過程是有效的教學環(huán)節(jié)等。在師生的深層次交流合作中，學生明確了研究方向，教師也深化了對科研課題的思考。目前，本校已有多名學生參加到與《國際金融》課程密切相關的教師科研課題當中，如一項是教育部人文社科青年基金項目 “環(huán)境管制、自主創(chuàng)新對中國FDI資本效率影響研究”（10YJC790281），另一項是中央高?；究蒲袠I(yè)務費專項資金（開放基金）“資源型企業(yè)海外并購風險管控研究”（G2012007B）。在項目研究中，學生在教師的教導下，通過一系列的努力，不僅完成了《國際金融》的課程學習，獲得了科研訓練的機構，也為實習報告、畢業(yè)論文的撰寫以及學科競爭積累了寶貴的經(jīng)驗。在研究性教學模式下，教師組織學生探究，不僅完成了自己的科研成果，提升了科研能力與水平；同時又將自己的科研成果引入到教學過程中，拓展了研究性教學，完成了教學任務，教學水平也得到提高。

三、結語

在《國際金融》研究性教學模式開展教學實踐時，還存在著時間不充分、組織難度大、未能和相關學科的課程建設相結合等問題。為提升本科教學質量，培養(yǎng)適應創(chuàng)新型國家建設需要的高水平創(chuàng)新人才，在下一個階段的課程教學中，還需為發(fā)揮研究性教學在創(chuàng)新型人才培養(yǎng)上的優(yōu)勢而繼續(xù)探索實踐。

（注：基金項目：中國博士后科學基金面上資助項目（2012M511294），中國地質大學（武漢）資源環(huán)境經(jīng)濟研究中心開放基金（H2013004B）資助。）

【參考文獻】

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第8篇：金融科技的研究范文

（東北財經(jīng)大學 會計學院；中國內部控制研究中心，遼寧 大連 116025）

摘 要：財經(jīng)院校管理類專業(yè)基礎課由于是不同教學單位開設的，容易產生授課內容重復的問題.本文以《金融學》和《財務管理》課程為例，在闡述兩門課程整合的必要性的基礎上，分析整合方案應考慮的因素，并根據(jù)專業(yè)基礎課設置原則，給出了三個解決方案，并基于知識完整性，針對每一種方案給出了具體的應對措施.

關鍵詞 ：專業(yè)基礎課；金融學；財務管理；整合

中圖分類號：G642文獻標識碼：A文章編號：1673-260X（2015）04-0254-03

基金項目：本項目為東北財經(jīng)大學校級教改課題《管理類專業(yè)基礎課授課內容重復的整合研究》的研究成果

近幾年，教育部不斷地對高等學校教學計劃改革提出政策性規(guī)定，比如，學分不斷降低，這樣的改革對于學生來說有利有弊，好處是學生可以有更多的時間和精力去拓展授課以外的能力和素質的提升，有利于培養(yǎng)綜合性人才；弊端是對于沒有學習規(guī)劃的學生來說可能造成知識攝取不足，限制了知識面的擴展.為了彌補這樣的弊端，高等院校應該合理設計專業(yè)基礎課，盡量在有限學分的前提下，給學生充分補給基礎知識，為其專業(yè)課學習打下堅實的基礎.然而，很多財經(jīng)院校設置專業(yè)基礎課時常常會有授課內容重復的現(xiàn)象，如果重復的課程不是來源于同一個教學單位，那么授課老師之間就可能缺乏對于授課內容的溝通，可能會導致重復或銜接問題.本文以財經(jīng)院校管理類專業(yè)專業(yè)基礎課《金融學》和《財務管理》課程為例，分析兩門課程授課內容重復的整合問題.

1 《財務管理》和《金融學》兩門課程整合的必要性

《財務管理》和《金融學》是分別隸屬于管理類和經(jīng)濟類的兩門課程，但其授課內容卻有很大的重復性，以我校會計學系列教材《財務管理》（劉淑蓮主編）和金融學系列教材《金融學教程》（蘇平貴主編）為例，《財務管理》教材共14章，《金融學教程》教材也共14章，從其目錄標題看，共有9章是完全重復，其余的章節(jié)有部分重復，也就是說，兩門課程至少有70%以上的內容是重復的.目前，我校管理類專業(yè)同時開設了這兩門專業(yè)基礎課，根據(jù)2010級的教學計劃，我校共有17個管理類專業(yè)同時在大學二年級開設了財務管理和金融學課程，其中，勞動保障、行政管理、公共事業(yè)管理專業(yè)的財務管理是方案內學科基礎選修課，金融學是學科基礎必修課；管理科學和工程管理專業(yè)的金融學是選修課，財務管理是學科基礎必修課；其余的12個專業(yè)（電子商務、旅游、資產評估、日會、注會、會計學、加會、財務管理、物流管理、人力資源、市場營銷、工商管理）的財務管理和金融學都是學科基礎必修課.這意味著我校有12個管理類專業(yè)的學生因為教學計劃安排而導致財務管理和金融學的重復學習.只有5個專業(yè)的學生可以通過選課來避免財務管理和金融學的重復學習，然而這些學生極有可能因為不了解課程的內容而同時對兩門課進行了選修.由此可見，我校目前管理類專業(yè)同時開設財務管理和金融學勢必造成授課內容重復，浪費了教學資源，同時也降低學生學習的積極性，影響教學質量.

管理類專業(yè)同時開設《財務管理》和《金融學》課程造成重復授課不光是我校的問題，外校同樣存在這樣的情況.以山西財經(jīng)大學為例，工商管理專業(yè)、物流管理專業(yè)、市場營銷專業(yè)、管理科學專業(yè)、工程管理專業(yè)、項目管理專業(yè)等管理類專業(yè)都同時開設了《財務管理》和《金融學》課程.

管理類專業(yè)學生開設《財務管理》和《金融學》課程的目的是為了讓學生掌握一定的理財知識和了解金融市場環(huán)境知識，以培養(yǎng)適應經(jīng)濟型社會需求的管理類人才.《財務管理》以講授公司理財知識為主，簡單介紹了金融市場環(huán)境知識.《金融學》對金融市場環(huán)境做了比較詳細的介紹，同時也大量介紹了理財知識.這就使得兩門課程產生了大量的授課內容重復.根據(jù)學分制的教學制度，在總學分一定的情況下，如何取舍這兩門課程，或者如何很好地整合這兩門課程，思考這兩個問題，有利于重新修訂或調整管理類專業(yè)學生的教學計劃，提高教學質量，優(yōu)化教學資源配置.

2 設計管理類專業(yè)《財務管理》和《金融學》課程整合方案應考慮的因素

2.1 體現(xiàn)課程基礎性的特征

專業(yè)基礎課是為學生學習專業(yè)課奠定必要基礎的課程，是學生掌握專業(yè)知識技能必修的重要課程.不同的專業(yè)有各自的一門或多門專業(yè)基礎課，同一門課程也可能成為多門專業(yè)課的專業(yè)基礎課.作為財經(jīng)院校的管理類專業(yè)學生，了解理財知識和金融市場的知識是很有必要的，因為所有管理活動都是為了提高價值，而在現(xiàn)今的商品經(jīng)濟社會里，金融市場是與個人生活和企業(yè)經(jīng)營不可脫離的平臺.但管理類專業(yè)的學生將來的主要就業(yè)崗位又不專門是公司財務和股票投資，因此，對于管理類專業(yè)的學生開設的專業(yè)基礎課應該包含理財和金融市場的基礎知識.

2.2 擴展知識面

比較寬厚的專業(yè)基礎，有利于學生的專業(yè)學習和畢業(yè)后適應社會發(fā)展與科學技術發(fā)展的需要.專業(yè)基礎課的設置除了要突出財經(jīng)院校的特征之外，還要能夠擴展學生的知識面.除了介紹理財知識和金融市場的基礎知識外，還可以介紹一些與企業(yè)經(jīng)營和個人生活息息相關的財經(jīng)類知識，比如貨幣的供需與定價、風險管理等基礎知識，以擴展學生的知識面，提高學生的綜合素質.

2.3 教學資源分配

學校在設置課程時往往會考慮到教學資源分配問題，這不僅關系到教師資源的合理分配，也關系到學生知識體系的完整性問題.《財務管理》通常是財務系（或者會計系）開設的課程，《金融學》是金融系開設的課程，在設計管理類專業(yè)開設的《財務管理》和《金融學》課程整合方案時，要注意這樣的問題：如果保留《財務管理》，金融系需要開設什么樣的課程能夠給學生介紹金融方面的知識；如果保留《金融學》，財務系需要開設什么樣的課程能夠給學生介紹財務方面的知識；如果這兩門課程都刪除，那么哪門課程能夠補充理財和金融市場知識，這個教學任務應該由哪個系來承擔.

3 管理類專業(yè)《財務管理》和《金融學》課程整合的方案設計

針對上述問題，財經(jīng)類院校管理類專業(yè)本科教育的專業(yè)基礎課應該凸顯財經(jīng)特征，因此，關于《財務管理》和《金融學》兩門課程的設置有三種可能：一是保留《財務管理》課程，舍掉《金融學》；二是保留《金融學》，舍掉《財務管理》；三是同時保留《財務管理》和《金融學》，并協(xié)調兩門課程的授課內容，凸顯兩門課程各自的特點.

3.1 保留《財務管理》，舍掉《金融學》

表1列示了中國校友會網(wǎng)最新編制完成的《2014中國大學評價研究報告》中除東北財經(jīng)大學外，排名前5名財經(jīng)類院校的管理類專業(yè)基礎課的設置情況，由于各個學校教學計劃設計不同，所以有的學校也叫“學科公共課”.從表1可以看出，基于財經(jīng)類院校的特點，各財經(jīng)類院校管理類專業(yè)的課程設置中都有“財務管理”課程，主要是因為管理類專業(yè)的學生主要是學習企業(yè)中某一方面的管理技能，而財務管理是企業(yè)基于價值管理中不可缺少的重要管理內容之一，因此，為了擴展學生的知識面，《財務管理》課程成了各財經(jīng)院校管理類專業(yè)必開的課程.

如果保留《財務管理》課程，基于知識完整性，替代《金融學》可以開設的金融類課程應具備以下特點：（1）詳細介紹金融市場和金融工具類型；（2）介紹金融市場參與要素；（3）介紹金融市場工具的流通和定價機制.基于上述考慮，可以選擇的課程有：貨幣銀行學、金融市場學等.

3.2 保留《金融學》，舍棄《財務管理》

如保留《金融學》課程，基于知識的完整性，替代《財務管理》可以開設的包含理財知識的財務類課程很難在同一門課程中找到，往往會在《管理會計》和《財務分析》中涉及到部分理財知識，由于學分的限制和基礎性要求，這兩門課都是專業(yè)必修課，不適合作為專業(yè)基礎課開設.那么替代《財務管理》的課程就需要在別的教學單位尋找，比如：投資學等.

3.3 同時保留《財務管理》和《金融學》并予以協(xié)調

如果同時保留《財務管理》和《金融學》這兩門課程，就需要將教學內容進行整合，教師需要對教學內容進行協(xié)調，避免出現(xiàn)重復的授課內容.本文認為，基于專業(yè)基礎課54學分的要求，《財務管理》和《金融學》的教學大綱至少要包括表2的內容.基于兩門課程內容的整合，需要針對管理類專業(yè)編寫配套教材，這樣才能夠避免教學資源的浪費.

4 結束語

財經(jīng)院校的管理類專業(yè)的學生在學習專業(yè)必修課之前，需要充分了解理財和金融市場知識，這些知識應該在專業(yè)基礎課中進行設置.目前，管理類專業(yè)主要是設置《財務管理》講授理財知識，設置《金融學》講授金融市場知識，但由于這兩門課分別開設在財務系和金融系，授課教師在授課時存在授課內容溝通障礙，導致這兩門課的授課內容存在很大重復性，為了解決這個問題，本文根據(jù)專業(yè)基礎課設置原則，給出了三個解決方案：保留《財務管理》，舍去《金融學》；保留《金融學》，舍去《財務管理》；同時保留這兩門課程.并基于知識完整性，針對每一種方案給出了具體的應對措施.

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第9篇：金融科技的研究范文

一、金融數(shù)學教學概況

金融數(shù)學作為新興的邊緣學科——交叉結合了金融學與數(shù)學，它以經(jīng)濟為背景，以數(shù)學為工具，以金融為例證，即服從于經(jīng)濟的應用數(shù)學即這門基礎學科具有很強的應用性。我國金融本科高等教育要追溯到上個世紀的80年代末，在90年代初初具規(guī)模，92年更是繁榮擴大時期，各類院校爭相設立。伴隨我國市場經(jīng)濟的發(fā)展，對金融數(shù)學專業(yè)的研究及應用也多了起來。96年我國將其與金融工程以及金融管理一并列為國家九五重大自然科學基金研究項目，03年中科院系統(tǒng)“金融工程與風險管理研究中心”正式成立，這無疑共同促進了我國金融數(shù)學學科的快速發(fā)展。以上種種足以彰顯國家對這個領域的極端重視。

但是，這門應用性極強的基礎學科涉及了基礎數(shù)學和現(xiàn)代數(shù)學的高等知識，在某些地區(qū)，以西部地區(qū)新建的地方本科院校為例，存在著很多空白。如何進行完善教學，培養(yǎng)金融數(shù)學兼?zhèn)涞膬?yōu)秀人才是我們需要研究的問題。

二、金融數(shù)學專業(yè)存在的問題

（一）師資力量不足。

以西部地區(qū)的本科院校為例，金融數(shù)學專業(yè)經(jīng)歷了從無到有，存在著諸多不足：教學資源投入有限；實驗室經(jīng)費缺乏，甚至有些沒有建設實驗室；師資力量不足、質量低下，嚴重缺少碩士學位教師等等。無疑與發(fā)達地區(qū)再加上是老牌院校相較之下，差距可見一斑。

（二）區(qū)域劣勢。

前已敘及，作為新興的交叉學科其發(fā)展還是很迅速的，但是，地西部區(qū)域差異現(xiàn)狀我們有目共睹，東部地區(qū)人才聚集，金融發(fā)達，研究所比比皆是；相比之下，西部地區(qū)存在明顯的區(qū)域劣勢，學科的研究和發(fā)展難與東部相較量。

（三）實踐技能薄弱。

在不發(fā)達的西部地區(qū)本科院校傾向于為祖國培養(yǎng)合適的應用型人才，以滿足社會需求，加強實踐技能是舉足輕重的環(huán)節(jié)。但是，大部分的由原有院校升級的新建本科院校傳統(tǒng)教育痕跡頗多，教學和管理在很大程度上重視灌輸專業(yè)知識，而輕視學生的技能培養(yǎng)和訓練，導致學生畢業(yè)之后在社會上缺乏動手、實踐和思考、自學的能力，難以與社會需求接軌。

（四）專業(yè)指導思想無科學定位。

既然在不發(fā)達的西部地區(qū)特別是偏遠山區(qū)建設本科院校，其宗旨就是要培養(yǎng)應用型人才，而非研究型和研究教學型人才。但是，這些學校中的不少盲目與老牌院校攀比，致力于建設一流大學，培養(yǎng)研究型人才，迷失了目標，明顯脫離學校的實際情況，這顯然不是一蹴而就那么簡單的。

三、金融數(shù)學課程體系與教材建設以及關于人才培養(yǎng)的研究

（一）課程體系。

在不發(fā)達地區(qū)更要注重必須以系統(tǒng)的基礎知識與全面的理論武裝該專業(yè)學生的頭腦，以實踐培養(yǎng)學生理論結合實際解決常見金融問題的能力，以應社會之需。前人的探索和實踐業(yè)已具體形成四個教學環(huán)節(jié)：現(xiàn)代金融市場概論——介紹金融工程涉及的基本概念、方法與工具，培養(yǎng)學生金融意識，為后續(xù)課程的學習做好準備；金融衍生產品定價理論——介紹金融數(shù)學基礎知識，使學生掌握數(shù)學建模的對沖原理、求解方法；金融工程案例分析——培養(yǎng)學生運用所學金融數(shù)學知識來解決實際問題的能力；畢業(yè)論文——實習環(huán)節(jié)，滿足人才市場需求，提升本科生的就業(yè)率。

（二）教材建設。

教材承載了豐富的教學理念，是課改的核心。教材內容的建設應當和教學方法、人才培養(yǎng)模式一樣，立足區(qū)域經(jīng)濟，面向地方，服務地方，實事求是，揚長避短，具備自己的特色，并且不斷進行完善，沿著正確的方向和軌跡發(fā)展。