企業(yè)金融風險防控措施精選(九篇)
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第1篇：企業(yè)金融風險防控措施范文
中央為何如此高度重視金融風險防控？哪些領域存在風險點？該如何防控資產泡沫？就這些問題，《中國經濟周刊》記者近日專訪了交通銀行首席經濟學家、中國首席經濟學家論壇理事長連平先生。
防控金融風險事關改革成敗
《中國經濟周刊》：從最近幾年中央經濟工作會議內容看，風險防范一直受到高度重視。2012年指出“要高度重視財政金融領域存在的風險隱患”;2013年部署“著力防控債務風險，要把控制和化解地方政府性債務風險作為經濟工作的重要任務”;2014年強調“要高度關注風險發(fā)生發(fā)展趨勢”;2015年部署的幾大重點任務之一，也包括防范化解金融風險;2016年強調“要把防控金融風險放到更加重要的位置”。您認為，中央為什么一直強調金融風險呢？
連平：中央一直以來都重視經濟運行中的風險防范工作。2016年中央經濟工作會議更加強調金融風險的政策思路，這與當前國際形勢的演變以及國內金融業(yè)態(tài)不斷豐富、金融創(chuàng)新不斷增加的趨勢是十分契合的。
由于與生俱來的杠桿特征和外部性，金融一旦爆發(fā)嚴重風險事件，其影響力較廣，破壞力較強。當前國內正持續(xù)推進供給側結構性改革，國際國內又面臨著復雜的環(huán)境和諸多不確定性，更加重視防控金融風險事關改革成敗，尤為重要。
《中國經濟周刊》：請您從國際和國內兩個方面具體分析一下。
連平：在國際方面，歐洲經濟格局正在重構，“黑天鵝湖”似在呈現(xiàn);日本刺激政策效果極為有限且處于低速增長;主要的國際風險和不確定性來自美國。
當前美國經濟復蘇態(tài)勢明顯，美國利率已步入加息軌道。從經濟指標來看，美國經濟增速在2016年三季度已突破3%，失業(yè)率也降到9年以來的新低4.6%，加之未來一年里特朗普就職后可能在減稅及基建投資方面實施刺激計劃，美國經濟活躍度可能會進一步提高。美聯(lián)儲針對美國國內經濟復蘇的態(tài)度和貨幣政策收緊的步調，都會影響美國加息外部沖擊的大小。美國政策調整對于我國的沖擊又主要體現(xiàn)在匯率、利率預期、流動性等方面。當然特朗普對華實施限制性貿易政策也會造成負面影響，但這并不屬于金融風險范疇。
在國內方面，盡管部分宏觀經濟指標顯示出一些企穩(wěn)跡象，但M1增量構成結構中企業(yè)活期存款占比并不高，國內貨幣供給發(fā)生新變化中都可發(fā)現(xiàn)當期國內市場資金交易性、預防性和投機性偏好特征依然較強。民間投資增速處于低位和企穩(wěn)回升緩慢，似可印證短期內資金回歸“實體”積極性不高。
加之國內正處于全面深化供給側結構性改革時期，“去產能”“去庫存”任務艱巨。非金融企業(yè)和政府“去杠桿”雖已取得一些成效，但過去一段時間國內樓市和債市活躍，使得金融部門表外業(yè)務創(chuàng)新較快，居民部門杠桿率抬升。考慮到我國現(xiàn)在經濟開放程度逐年提高，國內經濟還承受著資本流出壓力，種種困難下任何一個環(huán)節(jié)發(fā)生風險都可能成為南美亞馬遜河流域的那只蝴蝶，帶來系統(tǒng)性風險隱患。
“排雷”才能保障金融體系平穩(wěn)健康運行
《中國經濟周刊》：那我們該如何準確地理解中央“下決心處置一批風險點”呢？感覺語氣很重、決心很大。
連平：“處置一批風險點”較“要把防控金融風險放到更加重要的位置”更加具體，是防控金融風險要求實施的具體體現(xiàn)。
隨著現(xiàn)代金融的發(fā)展，越來越多的金融主體因資金關系緊密地聯(lián)系在一起并形成復雜的金融體系。這與過去相對孤立、簡單的金融體系之間最大的區(qū)別在于風險傳染性較過去明顯增強、破壞力度顯著加大。次貸危機以及歐債危機都是現(xiàn)代金融危機的典型縮影。針對現(xiàn)代金融外部性和傳染性較強的特征，必須要抓住重要風險點和環(huán)節(jié)進行防控，對一些存在重大隱患的風險點進行排除。形象比喻的話，就是“排雷”。只有及時將威脅安全的地雷起掉，才能保障金融體系平穩(wěn)健康運行。
《中國經濟周刊》：您認為當前哪些領域存在亟須處置的風險點？
連平：國內當前需重點防控的風險領域分別為債市、股市、匯市。債市和股市作為國內資本市場主要的投融資渠道。兩者和匯市的風險傳染和對經濟的影響機制有一定的差異。債市和股市的風險大多來自于部分投資機構、投資人激進地配置高杠桿可能帶來價格大幅波動的市場風險。加之近年來國內市場羊群效應較強，股市、債市大幅波動的市場沖擊力在增大。因此控制二級市場合理的杠桿率就是防控資本市場風險主要途徑。當然債券還存在到期不能償還的信用風險。
而匯市的影響機制主要由外匯價格變化進而對貿易和資本流動乃至于國內投資產生沖擊。目前國際不確定因素較多和國內經濟運行面臨諸多困難相疊加，人民幣階段性貶值程度較大會導致其他金融資產價格的波動和投資信心的減弱。當前及未來的一段時間維持匯率在一個相對安全合理的區(qū)間波動也是風險防控的重點任務。
需要處置的風險點和隱患也大多在風險防控的重點領域，主要是一些可能對市場造成極大負面影響的行為。比如利用“舉牌”搞利益輸送、虛假貿易隱匿資金外逃、中介服務機構違背職業(yè)操守等違法違規(guī)行為等等。
當前資產泡沫主要體現(xiàn)在部分城市房地產價格較高
《中國經濟周刊》：資產泡沫一直是個熱點話題，此次會議也提出“著力防控資產泡沫”，您認為當前哪些領域存在資產泡沫現(xiàn)象？
連平：股市經歷幾輪調整，市場杠桿和泡沫已經大幅回歸。而前一段時期借了利率下行東風的債市，近期也出現(xiàn)了幅度較大的向下調整，以至于一些非銀金融機構出現(xiàn)資金緊張局面。在貨幣政策保持穩(wěn)健中性的格局下，債市緩慢進入向下調整去杠桿的軌道。
相比之下，部分城市主要是一二線城市的房地產價格較高，似乎是當前資產價格泡沫的主要表現(xiàn)。前期一些熱點城市已經推出了房地產市場調控措施，近期市場成交量也出現(xiàn)比較明顯的萎縮。
未來防止樓市泡沫化尤應注重三個方面：一是在熱點城市落實擴大供地的計劃，以緩解存量土地出清周期過低的狀況，引導預期合理回歸;同時對土地出讓方式進行改革和探索，完善土拍機制，以減少高價地塊出現(xiàn)。二是在差異化、精準化的分城市分區(qū)域施策的前提下，各地應增強政策相機抉擇、雙向調控的敏感度，避免市場大起大落。三是分批推進落地房產稅和實現(xiàn)租賃等分層次的住房供應體系。
《中國經濟周刊》：金融監(jiān)管體制改革一直是2016年熱議的話題，此次會議也要求提高和改進監(jiān)管能力，請您分析一下金融監(jiān)管體制改革的必要性？
第2篇：企業(yè)金融風險防控措施范文
如今世界經濟的開展以及經濟格式的變化關于我國的經濟來講具有十分重要的影響，我國如今的經濟方面金融信息化的方式開展十分的迅速，并且金融信息的建立可以很好的對我國的經濟停止監(jiān)視與剖析。并且關于銀行中存在的金融風險可以很好的停止掌握與評價，關于經濟開展方式的判別也具有一定的效果。所以信息風險防控在金融管理中不只是促進經濟開展的重要手腕更是促進金融波動的重要動力。在當前的任務中，增強國度經濟金融信息化的建立可以很好的擴展金融開展的平臺，經過更多的渠道逐步的完成企業(yè)金融方面信息的搜集，應用迷信的手腕對金融目標停止詳細的剖析。
【關鍵詞】風險防控;金融信息
隨著我國經濟的開展以及社會的提高，我國的金融行業(yè)正在逐步的開展成熟，金消融企業(yè)信息的開展遭到了普遍的關注，特別是在我國的挪動行業(yè)以及社交網絡與網絡中的搜索引擎等方面具有十分重要的作用，金融行業(yè)的開展不只對人們正常的消費生活具有重要的影響，同時也沖擊了傳統(tǒng)的金融機構。在這樣的經濟開展背景下，我們關于金融行業(yè)的信息化以及互聯(lián)網兩個方面觸及的法律停止不時的健全與不時的完善。經過相關法律的管理效率對金融行業(yè)停止管理與約束，并且對金融行業(yè)中信息化的特征的影響停止詳細的研討與剖析，片面的解說在金融信息化建立關于銀行防控的作用。
一、對金融信息化與風險的片面看法
在我國經濟開展中金融行業(yè)并不是一個新興的企業(yè)，其運轉的工夫也比擬長，并且在金融方面還扮演著一個十分重要的角色，是我國經濟開展中重要的一局部，也是經濟的中心部門，社會經濟開展的支柱。對金融行業(yè)停止及時的變革是對傳統(tǒng)的經濟開展停止的一次重要改造，也是順應如今國際經濟開展趨向的一個重要措施。從如今的經濟情勢上看，在各種經濟研討范疇很多的學者沒有對經濟金融信息構成一個比擬一致的觀念。但是比擬順應如今經濟開展的，遭到很多人支持的是觀念是信息化金融次要是應用如今信息化技術逐步的對金融業(yè)務停止研討與創(chuàng)新，使其逐步的完成網絡化、信息化與電子化。并且與此同時金融行業(yè)還應用如今信息化的經濟開展方式，逐步的停止少量數據的剖析，這樣可以爲金融行業(yè)提供比擬迷信的管理數據，逐步的促進金融行業(yè)經濟利益的提升與質量的加強，從而促進企業(yè)經濟管理形式的轉變。從金融行業(yè)信息化逐步開展爲止我國經濟次要閱歷了三個階段，在這三個階段進程中金融信息化發(fā)作了很多的變化，并且爲我國經濟市場的開展提供了愈加空虛的指點與根據。
二、金融信息下的風險預控現(xiàn)狀
(1)信息化看法不夠充足
在如今的經濟開展下關于我國的信息化看法不夠充沛，還存在很多的缺乏。金融信息化的開展在建立的進程中對其的思想也十分的重要，在停止金融行業(yè)的運轉與看法時一定要可以片面的掌握如今的金融風險控制，并且對金融風險存在的特點等停止詳細的理解，還需求從思想上進步關于這方面的看法。在如今這樣信息化的條件下，與傳統(tǒng)的金融方面的風險相比擬，金融風險具有很多的差別，所以在停止金融風險預控時一定要針對以后的實踐資金運轉狀況以及其中存在的風險互相停止綜合性的思索，最次要的目的就是將金融經濟的效益提升到最大化，將風險降低到最小化。逐步的完成如今金融行業(yè)中信息化管理的效率。
(2)金融防備風險中存在很多的成績
在停止金融行業(yè)信息化管理的同時，一定要依據實踐的金融資金運轉的狀況停止風險的預控。我國如今的金融行業(yè)在處于建立的時期，其中還有很多方面開展的不夠成熟，還存在很多的缺乏與破綻，其中有很多的成績嚴重的影響了金融行業(yè)的開展與提高，并且加大了其中存在的風險。若是不對這些成績停止及時的處置，則會招致金融行業(yè)開展愈加的遲緩，外部控制不夠完善，不能及時的控制其中的風險，不能充沛的發(fā)揚金融的作用。
(3)金融信息化建立中關于金融組織管理存在的成績
在如今這樣的信息化開展進程中，關于金融信息平安的成績不斷是金融行業(yè)中的重中之重，信息平安方面需求借助我國的計算機技術停止無效的管理。在停止管理的同時還需求掌握純熟的計算機技術，關于其中的組織管理需求停止詳細的的剖析與掌握，如今的信息管理技術不夠健全，不論是在管理機制方面還是在制度方面都存在很多的成績需求處理。
三、企業(yè)如何防備金融風險
金融信息化的建立是順應如今的經濟開展以及社會提高下重要的決策之一，也是促進我國經濟開展的必定選擇，信息化建立可以很好的促進金融經濟關于各種信息數據的掌握與評價，以及關于如今經濟開展下金融行業(yè)運轉形態(tài)的剖析，并且信息化建立關于金融管理來講是其調理經濟開展以及信息掌握重要的手腕與重要的載體，也是不時增強信息化建立平臺以及金融管理任務的重要支柱與動力。在當前的開展任務中，關于金融的開展需求經過多種方式不時的完成信息的搜集，應用迷信的知識停止零碎的剖析完成金融行業(yè)的開展。
(1)增強關于金融信息化建立的看法，強化風險管理的掌握水平
在停止金融經濟信息化管理的同時一定要留意如今的信息化開展的現(xiàn)狀以及關于其最根本的看法與掌握，并且還需求不時的停止風險管理細化。金融行業(yè)中風險認識的增強與充沛看法可以很好的促進如今的金融行業(yè)的開展與提高，片面的降低金融行業(yè)的風險，進步金融行業(yè)效益提升。
(2)完善金融中信息化控制的法律環(huán)境，樹立完善的管理機制
在停止信息化建立管理的同時需求我們不時的完善信息化管理的法律根底與管理機制，片面的保證信息化建立可以更好的，愈加片面的停止開展。樹立比擬完善的信息化的管理機制可以很好的對信息化開展與建立做出正確的指點與標準，并且爲金融行業(yè)的開展提供重要的根據。
(3)完善金融風險管理將其滲入到管理業(yè)務中，促進企業(yè)金融的開展
關于如今的金融經濟的開展來講，其在我國的經濟中十分的重要，所以在停止信息化管理風險預控開展的同時一定要注重關于金融業(yè)務管理，熟習金融業(yè)務的開展，將信息化風險預控不時的滲入到經濟運營業(yè)務中，這樣才干很好的促進企業(yè)金融行業(yè)的開展。
(4)樹立比擬健全的金融風險信息管理保證體系
在我國的經濟開展中，關于金融風險方面的管理還存在一些缺乏，在國外的經濟金融管理中曾經樹立比擬健全的風險管理體系停止金融風險的管理控制，我國可以向其自創(chuàng)一些管理方式或是風險控制經歷，以及在金融風險控制中該當恪守的一些規(guī)范。結合本身的國情停止經濟金融方面的風險防控以及管理，并且依據實踐的狀況停止信息平安方面的管理設計，其中信息管理平安十分的重要，一定要樹立比擬片面的風險管理體系停止風險的控制管理。例如在前幾年我國的中航油事情中，從最后的獲利到后來逐步的資金充足，一開端其中就存在著宏大的隱患，在資金方面中石油選擇的是風險比擬大的做空期權，并且在風險方面認識比擬單薄，沒有及時的采取措施，來積極的應對對沖買賣招致風險被有限的擴展，最初被逼倉。所以在停止風險防備方面一定要掌握好防控技巧，不時的提升本身關于風險防控的技藝與認識。
四、完畢語
金融行業(yè)中的信息化開展是一種靜態(tài)的開展方式，也是促進我國經濟開展重要的動力，在一定水平上可以很好的促進經濟的提高與社會的開展。從如今開展的狀況來講，關于金融行業(yè)中信息化開展還需求很多完善的中央，需求我們從多方面的角度停止信息化金融經濟的建立。將信息化管理逐步的開展成熟不只可以促進我國金融經濟的開展，還能很好的促進我國經濟的建立與提高。
參考文獻
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[2]閻楓.金融信息化建立在風險防控中的作用討論[J].中外企業(yè)家，2015，01:104.
第3篇：企業(yè)金融風險防控措施范文
一、2018年工作開展情況
過去一年，區(qū)金融辦積極發(fā)揮職能作用，主動服務實體經濟發(fā)展。一是搭建銀企對接平臺。由區(qū)金融辦牽頭，多次組織交通銀行、工商銀行及農業(yè)擔保公司等金融機構對接有融資需求企業(yè)，主動作為、牽線搭橋，撮合銀行與企業(yè)達成合作意向、簽署貸款協(xié)議，幫助xxx爭取到銀行信貸支持1.42億元。二是協(xié)助企業(yè)做好融資爭取。系統(tǒng)摸排區(qū)內在產、停產、在建企業(yè)融資需求情況，對可用于抵押資產和相關手續(xù)情況進行統(tǒng)計，對照銀行的金融產品和抵押擔保方式，進一步明確企業(yè)自身信貸條件和信貸額度，并協(xié)助貸款企業(yè)對接保險公司，充分利用保險公司履約保證保險，解決自身抵押不足問題，為企業(yè)融資貸款做好基礎工作。三是努力擴大銀行信貸規(guī)模。深入多家銀行機構，了解貸款政策、條件及貸款額度，統(tǒng)籌規(guī)劃信貸資金分配和使用，并就如何降低企業(yè)貸款門檻、放寬銀行貸款標準進行探討。同時，正積極探索通過增加擔保機構、政府風險補償基金、建立再擔保體系等措施為中小微企業(yè)融資提供適當擔保的可行模式。
二、存在的問題
一是企業(yè)可用于貸款的抵押物不足，無法爭取到較多資金支持，限制了企業(yè)的發(fā)展；二是金融服務實體經濟的力度還不大，用于非國有小微企業(yè)貸款額度較少；三是銀行貸款覆蓋面較窄，支持科技金融領域力度不大。
三、下步工作打算
一是進一步做好銀企對接。完善銀企對接機制，定期和不定期召開銀企對接會，實現(xiàn)政府、銀行、企業(yè)信息共享，解決企業(yè)融資過程中遇到的困難和問題，有效化解我區(qū)企業(yè)“融資難、融資貴”的難題，全面促進產融合作活動開展。
二是進一步加強信貸誠信建設。推行“xxx銀行業(yè)信貸誠信企業(yè)名單”制度，加大對信譽良好企業(yè)的信貸支持力度；嚴厲打擊不守信用、惡意逃廢債行為；建立企業(yè)信用信息交換共享平臺，解決企業(yè)信用體系不健全的“兩信”問題，營造良好的金融生態(tài)環(huán)境。
第4篇：企業(yè)金融風險防控措施范文
【關鍵詞】 云金融； 互聯(lián)網金融； 商業(yè)風險； 預警管理
【中圖分類號】 F830 【文獻標識碼】 A 【文章編號】 1004-5937（2016）13-0103-06
一、引言
隨著信息技術的不斷發(fā)展，互聯(lián)網以其自由、開放、免費、平等、交互以及合作等特點，依托云計算、社交網絡以及搜索引擎等互聯(lián)網工具進入了傳統(tǒng)由少數精英控制的金融領域，降低了金融門檻，開辟了更加自由的資金融通渠道，促進了資金供給雙方的信息交流。然而，在互聯(lián)網金融企業(yè)迅猛發(fā)展的同時，由于互聯(lián)網金融企業(yè)內部管理不規(guī)范、監(jiān)管體系不健全，引發(fā)了合法性、規(guī)范性和安全性等方面的諸多問題。互聯(lián)網金融企業(yè)面臨的三大風險為政策法律風險、商業(yè)風險和技術風險，筆者認為政策法律風險屬于系統(tǒng)風險范疇，技術風險主要基于技術選擇與安全性的考慮，不在本文討論之列。本文從云金融視閾出發(fā)，在對互聯(lián)網金融商業(yè)風險詳細解析的基礎上，探討了互聯(lián)網金融商業(yè)風險的預警模式、預警指標體系構建、預警模型及預警結果分析，為實務中互聯(lián)網商業(yè)風險的預警管理指明方向。
二、互聯(lián)網金融商業(yè)風險解析
（一）互聯(lián)網金融風險整體分析
依據《巴塞爾協(xié)議》關于全面風險管理的相關要求，借鑒國際有益經驗，本文將互聯(lián)網金融風險分為政策法律風險、商業(yè)風險和技術風險三大類，這三大類風險相互影響相互制約。其中，政策法律風險可細分為國家層面、行業(yè)層面和機構層面，商業(yè)風險可細分為市場風險、信譽風險和操作風險，技術風險可細分為安全風險和技術選擇風險。如圖1所示。
（二）基于業(yè)務平臺層面的互聯(lián)網金融商業(yè)風險解析
由上述分析可知，互聯(lián)網金融分為三大平臺，即業(yè)務平臺、管理平臺和協(xié)作平臺?；ヂ?lián)網金融資金需求的雙方在業(yè)務平臺上進行撮合成交；由國家層面的管理者、行業(yè)層面的管理者以及互聯(lián)網金融企業(yè)內部的各個機構分別對互聯(lián)網金融企業(yè)實施不同層面的監(jiān)管，他們構成了互聯(lián)網金融的管理平臺；軟硬件開發(fā)維護者和網絡服務商則負責協(xié)助業(yè)務平臺和管理平臺的有效運營，其構成了互聯(lián)網金融融資類業(yè)務的協(xié)作平臺。在業(yè)務平臺層面，資金融通的雙方面臨的主要是商業(yè)風險，包括市場風險、信譽風險和操作風險。
1.市場風險
互聯(lián)網金融中的市場風險主要由利率風險和流動性風險兩部分構成?；ヂ?lián)網金融一方面受到諸如行業(yè)監(jiān)管、行業(yè)競爭以及行業(yè)分化等的影響，另一方面受到央行貨幣政策的刺激，兩方面因素共同導致利率風險的加劇。
互聯(lián)網金融機構往往發(fā)揮資金周轉的作用，沉淀資金可能在第三方中介處滯留兩天至數周不等，缺乏有效的擔保和監(jiān)管，容易造成資金挪用，如果缺乏流動性管理，一旦資金鏈條斷裂，將引發(fā)支付危機。此外，層出不窮的互聯(lián)網金融業(yè)務平臺上線，不具有用戶優(yōu)勢的平臺會借助提升利率、縮短投資期限等方式吸引投資者加盟，這無疑會引發(fā)平臺的流動性風險，而且很多用戶基于平臺跑路消息的報道，對平臺的投資只限于打新投資，無疑加劇了互聯(lián)網金融的流動性風險。
2.信譽風險
信譽風險從發(fā)生信譽風險的主體來分類，主要分為自然人信貸風險和企業(yè)信貸風險兩個部分。
（1）自然人信貸風險
自然人違約是由于自然人抗風險能力弱而引發(fā)的道德問題。自然人信貸風險產生于借款人經濟情況的不確定性，特別是這種借貸用于生產經營上。互聯(lián)網金融業(yè)務中很多涉及到自然人信貸范疇，由自然人承擔相應的償還義務，而自然人的消費習慣、經營情況、健康情況都可能引發(fā)還款風險。此外，自然人借款人的觀念與道德問題，諸如主觀上存在不良動機，沒有還款規(guī)劃而進行的借貸等。自然人借款人在滿足自身利益的驅動下，缺乏自我約束能力，不遵守信用都會導致違約風險的產生。
（2）企業(yè)信貸風險
自然人借款人與企業(yè)借款人的借款動機以及償債能力影響因素都有著不同。一般來說，企業(yè)借款人主觀上惡意拒絕按時清償債務的可能性較小，而相比之下，其由于經濟實力、經營狀況、行業(yè)發(fā)展等原因造成的資金短缺更容易導致其違約。因此在評價信譽風險時，自然人的信用風險更側重于評估其償還意愿，而企業(yè)借款人的信用風險評估則更側重于評估其償還能力。
3.操作風險
互聯(lián)網金融的操作風險是指在互聯(lián)網金融活動中，由于人員缺陷、不當或失敗的內部流程以及系統(tǒng)缺陷等導致直接或間接損失的可能性。當下，用戶數據、交易數據、用戶操作行為數據、文本數據等大數據系統(tǒng)交織于未經授權的訪問、雇員欺詐、系統(tǒng)退化、服務提供商風險以及客戶安全保護意識不足等交易行為中，操作風險正源于這些紛繁復雜的數據與行為的結合中。
按照操作風險的來源不同，可分為內部操作風險和外部操作風險兩部分。內部操作風險是由于內部控制、績效考評以及審計監(jiān)管等多方面互聯(lián)網金融企業(yè)內部因素引發(fā)的；外部操作風險是由于私人信息泄露、釣魚網站盛行等外部因素而引發(fā)的。究其根本原因即大數據，一方面互聯(lián)網金融企業(yè)無法很好地管理用戶注冊、交易過程中產生的大數據，另一方面能否合理保存各種數據也是當下互聯(lián)網金融企業(yè)亟待解決的問題。
（三）互聯(lián)網金融商業(yè)風險特征分析
一是風險擴散速度快，破壞力強。傳統(tǒng)銀行業(yè)務往往是通過紙質或銀行內部系統(tǒng)進行操作，出現(xiàn)差錯有時間進行查找、攔截并進行損失追回。而包含用戶數據、交易數據、用戶操作行為數據以及文本數據等眾多數據的以云金融為載體的互聯(lián)網金融業(yè)務，一旦出現(xiàn)差錯或問題，很難立即糾正，且互聯(lián)網金融業(yè)務運作速度非?？?，等到發(fā)現(xiàn)問題想要攔截或追討損失幾乎是不可能的。
二是風險交叉?zhèn)魅?。一方面，互?lián)網金融業(yè)務平臺包含融資類業(yè)務、支付類業(yè)務以及理財類業(yè)務，業(yè)務互相之間存在著交叉性；另一方面，互聯(lián)網金融商業(yè)風險中的市場風險、信譽風險以及操作風險存在著多米諾骨牌效應，諸如市場風險會引發(fā)信譽風險進而從某種程度上影響操作風險。
三是風險的責任難以區(qū)分?；ヂ?lián)網金融的辦理過程常常會涉及到電信、電力、外包商等其他合作方，因此，一旦某一方出現(xiàn)服務中斷、系統(tǒng)崩潰、客戶信息泄密等情形，將直接給互聯(lián)網金融企業(yè)造成損失，且很難區(qū)分責任。責任無法區(qū)分的直接后果是一旦出現(xiàn)損失，很難對相關方損失的賠付事宜進行確定。
三、互聯(lián)網金融商業(yè)風險預警模式構建
（一）互聯(lián)網金融商業(yè)風險預警思路設計
基于上述分析，在互聯(lián)網金融商業(yè)風險的識別與評估過程中，并非所有的風險都能用定量的方法簡單測評，對于定性的風險評估指標采用模糊綜合評價的方法將其定量化，以測度互聯(lián)網金融商業(yè)風險（包括的市場風險、信譽風險和操作風險）。根據選定的權重系數測度互聯(lián)網金融商業(yè)風險的預警綜合評分值，按照所設定的預警區(qū)域范圍確定互聯(lián)網金融風險預警的區(qū)域，進而選擇互聯(lián)網金融商業(yè)風險的應對策略。詳見圖2。
權重系數的選取就成為風險測度過程中的關鍵問題，一方面是分別測度市場風險、信譽風險和操作風險過程中各具體指標的權重系數的確定問題；另一方面是互聯(lián)網金融商業(yè)風險預警評分值測度過程中市場風險、信譽風險和操作風險分別的權重系數確定問題。
通過權重系數的確定來衡量各指標的重要程度，本文主要采用專家咨詢和經驗判斷法，由個人經驗決策轉向專家集體決策。在數據處理時，采用算術平均值代表評委的集中意見，然后通過歸一化處理以確定權重，其計算公式為：
其中：n為評委的數量；m為評價指標總數；aj為第j個指標的權數平均值；aji為第i個評委給第j個指標權數的評分值。
（二）互聯(lián)網金融商業(yè)風險預警指標體系
基于業(yè)務平臺的互聯(lián)網金融商業(yè)風險分為市場風險、信譽風險和操作風險三個維度，且各個維度的風險含義豐富，難以用單一的指標進行客觀描述。為使評價指標更加準確，本文特采用主觀與客觀相結合的方法對互聯(lián)網金融三個維度的商業(yè)風險進行設計。
對于定量指標，筆者結合相關學者的研究成果以及銀行體系的定量指標進行計算；對于定性指標采用問卷調查的形式，結合模糊綜合評價的方法得出相應的評分值。具體的指標詳見表1。
（三）互聯(lián)網金融商業(yè)風險預警模型構建
通過假設互聯(lián)網金融商業(yè)風險中各變量之間都是相互影響、相互作用的，構建互聯(lián)網金融商業(yè)風險結構方程模型，以檢驗以上指標互相之間的關系，互聯(lián)網金融商業(yè)風險三維關系假設如下：
H1：市場風險的防控對互聯(lián)網金融商業(yè)風險的預警防控有直接的正影響。
H2：信譽風險的防控對互聯(lián)網金融商業(yè)風險的預警防控有直接的正影響。
H3：操作風險的防控對互聯(lián)網金融商業(yè)風險的預警防控有直接的正影響。
H4：市場風險的防控和信譽風險的防控之間有直接的雙向的正關系。
H5：市場風險的防控和操作風險的防控之間有直接的雙向的正關系。
H6：信譽風險的防控和操作的防控之間有直接的雙向的正關系。
H7：市場風險的防控所依賴的各要素不受信譽風險和操作風險防控的影響。
H8：操作風險的防控所依賴的各要素不受市場風險和信譽風險防控的影響。
H9：市場風險的防控所依賴的各要素不受信譽風險和操作風險防控的影響。
H10：除市場風險、信譽風險、操作風險之外的其他影響因素均作為殘差項。
將衡量互聯(lián)網金融商業(yè)風險的指標分為三類，一是互聯(lián)網金融機構個體指標，包括財務健康狀況和機構規(guī)模；二是互聯(lián)網金融機構整體指標，包括資產規(guī)模、信貸質量、資產和負債匹配數量；三是互聯(lián)網金融機構間指標，包括業(yè)務發(fā)展模式、產品種類、風險度量等。詳見表2。
根據模型函數形式和基本的假設，得出結構方程模型設計如圖3。
在模型中市場風險、信譽風險和操作風險作為三個外生潛變量分別由其各自所屬的顯變量來測量，互聯(lián)網金融風險系統(tǒng)各變量之間是相互關聯(lián)的，所以假定三個外生潛變量之間存在共變關系?；ヂ?lián)網金融融資業(yè)務風險作為內生潛變量，由八個顯變量y1，y2，…，y8來反映。全模型從圖3可以反映出4個潛在變量、88個觀測變量、89個誤差項的相互影響關系。
四、互聯(lián)網金融商業(yè)風險預警結果分析
（一）確定預警信號閾值
預警信號閾值是觸發(fā)預警后續(xù)行動的臨界值，閾值應綜合數據模型、專家經驗、歷史數據經驗以及同業(yè)信息來確定，同時需要考慮互聯(lián)網金融融資平臺自身的風險偏好、平臺與客戶的關系、監(jiān)管部門對互聯(lián)網金融融資平臺的檢查評估以及監(jiān)管要求等因素。一旦風險表征值超過了預警信號閥值，就會觸發(fā)預警流程，進入風險預警系統(tǒng)，定位其風險級別。
（二）互聯(lián)網金融商業(yè)風險預警級別定位
根據對應項目評估的風險大小，將互聯(lián)網融資風險分為“正常狀態(tài)”“關注狀態(tài)”“次級狀態(tài)”“可疑狀態(tài)”和“損失狀態(tài)”五個等級，分別以“綠燈”“藍燈”“黃燈”“橙燈”和“紅燈”來表示。詳見表3。
（三）互聯(lián)網金融商業(yè)風險預警結果分析
當處于綠色信號燈范圍內的情形時，互聯(lián)網金融平臺應該考慮與其開展相應的業(yè)務活動，不僅如此，為了增強互聯(lián)網金融平臺的效益，平臺應該多吸收該類業(yè)務；當處于藍色信號燈范圍內的情形時，互聯(lián)網金融平臺可以考慮接受與其開展相應業(yè)務，而對那些已有的處于藍燈狀態(tài)的業(yè)務，可以考慮持有；當對于處于黃色信號燈范圍內的情形時，互聯(lián)網金融平臺應根據自身公司戰(zhàn)略以及客戶征信水平，酌情考慮是否要與其開展業(yè)務，若存在已經發(fā)生的處于黃燈狀況的業(yè)務，應及時作出調整和防范，或改變持有策略或考慮轉出業(yè)務；當處于橙色信號燈范圍內的情形時，互聯(lián)網金融平臺不應考慮為其借貸，若已發(fā)生的處于橙色信號燈狀況的業(yè)務，應立即采取措施降低損失；當處于紅色信號燈范圍內的情形時，互聯(lián)網金融平臺應將其拉入黑名單，而對處于紅燈狀態(tài)的已有業(yè)務，則應采取強硬手段進行挽回，彌補損失，并進行不良征信評價。
【主要參考文獻】
[1] 楊虎，易丹輝，肖宏偉，等.基于大數據分析的互聯(lián)網金融風險預警研究[J].現(xiàn)代管理科學，2014（4）：3-5.
[2] 張淑安，齊美東.云金融融資模式：優(yōu)勢分析與績效評價[J].經濟研究導刊，2015（16）：99-101，124.
第5篇：企業(yè)金融風險防控措施范文
1.金融風險概念
所謂的金融風險就是指金融機構在經營活動過程中，由于客觀情況發(fā)生變化、決策失誤或者其他原因導致資金、財產或者信譽等遭受到一定程度損失的可能。通常情況下，是指一定數量的金融資產在未來時期內到底會產生多大的貨幣收入流量，還有相當程度的不確定性。這種預期收入遭受損失的可能性，就是人們所說的金融風險。
2.金融風險分類
（1）信用風險。信用風險是指借款人未能在規(guī)定期限內償還所欠資金而引發(fā)的風險，使發(fā)債權人資金鏈條短缺，進而需要承擔財務損失。
（2）流動性風險。主要是指商業(yè)銀行沒有能力為資產的增加或者負債的減少而提供所需資金，進而導致財產損失或者企業(yè)破產的風險。
（3）管理風險。由于組織中的財務管理者風險意識較為淡薄或者管理方式不當而出現(xiàn)的風險。
（4）政策風險。通常是指政府部門出臺的宏觀控制政策、貨幣政策等使得金融機構進行調整，進而導致投資者產生經濟損失的風險。
除了以上這些類型的金融風險以外，還有犯罪風險、股票投資風險等。
二、金融機構中存在的風險問題
1.房地產貸款導致虛假金融泡沫
近些年，房地產問題一直是一個熱點話題。盡管我國政府出臺了相關政策加強了對房地產市場的監(jiān)管，但是長期以來房價一直居高不下。房地產行業(yè)的巨額利潤，使房地產開發(fā)商的數目如雨后春筍般迅速增長，大批量的高樓大廈拔地而起，但是房地產開發(fā)商自己卻只承擔大約30%的資金費用，余下70%左右的資金全部都交給了銀行等金融機構。因而銀行等機構需要承擔相當一部分資金風險。而銀行等金融機構本身就面臨外資銀行帶來的競爭壓力，尤其是銀行股份制以后只能單獨承擔更大的風險。
2.信用風險問題突出
2009年美國華爾街發(fā)生的信貸危機波及世界經濟。發(fā)生如此大規(guī)模的信貸危機，歸結到底就是信用問題。尤其是在經濟飛速發(fā)展的今天，在巨大經濟利益驅使下，多數人們很難站穩(wěn)立場，保持正確方向，在信譽誠信方面經受不住嚴峻的考驗，導致信用風險頻發(fā)。當前，人們對貨幣的需要量已經達到了前所未有的膨脹程度，因此對信用的熱衷程度也在逐步淡化。
3.國際大環(huán)境影響金融經濟
經濟全球化，增加了各國之間的經濟往來。大量資金的流入與流出，促進了我國貿易行業(yè)的發(fā)展，然而卻給金融機構帶來了巨大挑戰(zhàn)。頻繁的資金流動增加了匯率的不穩(wěn)定性，而我國匯率的多次調整會引起整個金融行業(yè)的恐慌，使得金融市場秩序出現(xiàn)混亂，甚至還會影響到我國在國際經濟交往中的地位。
三、加強會計管理，防范金融風險
1.建立健全金融會計信息的揭示與披露系統(tǒng)
金融風險的防范與控制需要來自銀行內部和金融機構內部真實、可靠、完整和及時的會計信息的大力支持。因而就需要對銀行外部的借款單位的會計信息的有效性做出嚴格規(guī)定。首先，要對現(xiàn)階段我國各大企業(yè)或者個體的普遍存在的會計報表信息虛假情況進行嚴格控制，當銀行在接受企業(yè)或者個體的貸款申請時，要做出強制性規(guī)定，要求其會計信息報表必須經注冊會計師審查驗證，并且要出具相關證據，會計師事務所需要承擔相應責任。
2.構建金融會計管理體系
要想對金融風險進行有效控制，要加強會計管理職能。充分利用好現(xiàn)代會計管理理論與方法，重視對銀行貸款業(yè)務的管理，尤其是一些具有高風險的信貸業(yè)務，在經營過程中，要進行全程跟蹤監(jiān)控，參與銀行經濟活動決策，根據實際情況，逐步構建現(xiàn)代化的會計管理體系。第一，要建立起集中統(tǒng)一管理與分級授權核算相結合的會計核算模式，調整會計工作秩序，強化會計基礎工作，嚴格處置假賬薄、假憑證和假報表的“三假”問題，真正提高會計核算工作質量。第二，實施統(tǒng)一的會計管理體制。當前我國銀行等金融機構中出現(xiàn)的金融風險很大程度上都與賬外經營和違法經營有關，影響了會計職能的正常發(fā)揮，未能及時準確獲取會計信息，影響決策。因此一定要遏制賬外經營和違規(guī)經營的現(xiàn)象，金融機構內部要統(tǒng)一實施會計管理，有效防范和化解金融風險。
3.推行會計電算化核算系統(tǒng)
要對金融風險進行有效防控，離不開現(xiàn)代化技術的支持。會計電算化在會計核算中扮演了重要角色。現(xiàn)代化的電算化系統(tǒng)要求會計核算從業(yè)務數據處理系統(tǒng)向業(yè)務處理與管理型、決策型綜合系統(tǒng)的方向發(fā)展。通過對先進電算化會計算系統(tǒng)的研發(fā)和利用，能夠優(yōu)化現(xiàn)行的金融會計管理核算系統(tǒng)，提高會計工作水平和質量，防范金融風險，實現(xiàn)科技進步。
第6篇：企業(yè)金融風險防控措施范文
【關鍵詞】金融會計 風險成因 防范措施
一、金融會計風險概述
（一）金融會計風險內涵
在社會經濟的快速發(fā)展下，企業(yè)經濟活動也變得更加繁雜，由此也出現(xiàn)了更多的經濟發(fā)展不確定性問題。會計是企業(yè)經濟發(fā)展的重要組成部分，會計信息的有效披露對實現(xiàn)企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展意義重大，但是如果會計信息不準確就會出現(xiàn)不同程度的金融會計風險。在現(xiàn)階段，金融會計風險被定義為會計人員在會計工作的時候，由于對會計信息錯報、漏報導致財務報告反應的內容不真實，進而影響企業(yè)金融發(fā)展、出現(xiàn)金融發(fā)展風險的行為。
（二）金融會計風險的特征
1、客觀性。金融會計風險是客觀存在的，不會因為人們的喜好發(fā)生轉移，在發(fā)展金融經濟的時候只能通過某種方式來避免金融會計風險帶來的損失。另外，受金融會計理論的局限、金融財務報表只能在某種程度上反映出企業(yè)經營發(fā)展實際，不能充分反映出企業(yè)經營發(fā)展的整體規(guī)律。
2、潛在性。金融會計風險會潛藏企業(yè)金融會計生活的各個方面中，具有不確定性的特點。如果會計信息在錯報之后沒有被發(fā)現(xiàn)，這種風險就是一種潛在性的。在某種情況下，這種潛在的金融風險會在真正意義上轉變?yōu)橐环N真是的會計風險。
3、嚴重性。金融會計風險體現(xiàn)在企業(yè)會計工作中，在發(fā)生之后不僅會為會計工作人員的工作帶來制約，而且還會為企業(yè)發(fā)展帶來不同程度的損失。會計信息不準確不利于企業(yè)良好形象的維護，也會在無形中加大企業(yè)發(fā)展成本。同時，在會計信息不準確的情況下，社會資源配置將無法實現(xiàn)，進而影響社會主義經濟市場秩序。
二、金融會計風險產生的原因
（一）金融監(jiān)督管理模式不完善。我國現(xiàn)階段金融監(jiān)督管理模式不完善主要體現(xiàn)在以下幾個方面：第一，地方政府部門對當期金融發(fā)展采取了保護的政策，在一定程度上制約了金融企業(yè)的發(fā)展。第二，金融發(fā)展宏觀監(jiān)管存在真空地帶，無法對遇到的金融風險問題有效防范，加上一些金融機構本身的不完善、制度滯后等加大了企業(yè)金融風險。
（二）金融企業(yè)市場競爭激烈。在我國社會經濟的快速發(fā)展下，社會主義市場經濟也逐漸暴露了自身發(fā)展的缺陷，表現(xiàn)為在沒有形成社會發(fā)展平均利潤的情況下，有很多社會資金被金融企業(yè)賬面投資回報率盲目吸引，社會主義市場經濟的轉入門檻低，在市場競爭激烈的情況下加重了金融企業(yè)市場競爭的激烈。
（三）金融企業(yè)會計人員素質不高。現(xiàn)階段，我國金融企業(yè)會計人員的整體素質不高，在具體的工作中，會計人員學識水平、專業(yè)技能、道德素養(yǎng)等的良莠不齊無法有效防控金融企業(yè)發(fā)展風險。
（四）金融會計管理手段需要改進。金融會計管理手段主要表現(xiàn)在以下幾個方面：第一，如何實現(xiàn)對金融企業(yè)會計核算制度的優(yōu)化管理。第二，如何對現(xiàn)有會計電算化發(fā)展形式進行改革。
三、解決金融會計風險的策略
（一）改進金融企業(yè)的會計制度。隨著經濟全球化的深入發(fā)展，金融企業(yè)的會計也實現(xiàn)了全面對外開放，為了更好的防控金融企業(yè)的會計風險，需要有關人員根據國際上通用的會計標準改進現(xiàn)有的金融企業(yè)會計制度。通過對金融企業(yè)會計制度的改進提升金融企業(yè)在社會主義市場經濟中發(fā)展地位和作用，有效防范金融企業(yè)的發(fā)展風險。結合我國金融企業(yè)發(fā)展實際，改進金融企業(yè)會計制度主要從以下幾方面進行：第一，對金融企業(yè)資產質量仔細核實。對于金融企業(yè)的貸款質量需要按照五級分類標準進行，要對和貸款資產有關的其他資產使用情況進行核對，并要按照賬面價值和可回收抵扣原則進行資產的核實。第二，對金融企業(yè)的收入進行合理的確定。金融企業(yè)的發(fā)展 要縮短應該收取利息的限定核算時間，將利息應收取的時間從六個月改為三個月。第三，對金融企業(yè)固定資產拆舊辦法進行改進，應用加速折舊法。第四，根據實際發(fā)展降低金融機構的稅負。雖然國家出臺了降低金融企業(yè)的稅負，但是金融企業(yè)的稅負和其他產業(yè)相比依然很高，在稅負高的情況下加重了金融企業(yè)墊付稅金的情況，由此導致財務信息失真。
（二）對現(xiàn)行的金融會計管理體制進行改革。金融企業(yè)會計工作在受領導體制的影響下，無法充分發(fā)揮出金融企業(yè)的會計職能。為此，需對現(xiàn)行金融會計體制進行改革，現(xiàn)階段，改革金融會計體制的措施是實行金融會計委派制，具體需從以下幾個方面進行：第一，金融行要對各個金融分行、直轄支行實行會計委派制度。會計經理人員歸派出行出行，工作關系要由出行財會部和派入行同時管理。第二，形成委派會計經理制度。對委派的會計經理要按照相關的會計法來進行任職安排。第三，賦予委派經理一定的權力，具體包括按照相關法律進行會計核算和會計監(jiān)督管理，要賦予委派經理一定的重大經濟事項參與權。第四，進一步明確委派會計經理和工作義務和職責，加強委派經理和其他負責人之間的密切聯(lián)系。
（三）建立會計風險防范系統(tǒng)。通過會計風險防范系統(tǒng)的建立能夠在一定程度上降低會計信息不準確帶來的會計風險。會計風險防范系統(tǒng)主要是對金融企業(yè)自身風險防范的基本會計系統(tǒng)，對金融企業(yè)發(fā)展的風險識別、風險預防、風險化解等具有重要的意義。會計風險防范系統(tǒng)具體分為金融企業(yè)會計風險反映系統(tǒng)、會計監(jiān)督系統(tǒng)、會計預測系統(tǒng)等。其中，金融企業(yè)會計風險反映系統(tǒng)是該系統(tǒng)的基礎，通過會計核算工作對企業(yè)發(fā)展中的會計業(yè)務和會計信息應用情況進行分析，進而為規(guī)避各種風險提供有效的信息。會計風險預測系統(tǒng)是通過應用會計定量預測方式和技術，對金融企業(yè)發(fā)展中的各種風險情況進行預測，進而減少風險發(fā)生的不確定性。
（四）強化金融企業(yè)會計隊伍建設。第一，各級領導要統(tǒng)一思想，提升對金融企業(yè)會計風險防范工作重要性的J識，并要對會計風險防范工作提供必要的人力、物力和財力支持。第二，從金融企業(yè)會計工作人員的職業(yè)道德、遵守法律法規(guī)等方面深化對會計工作人員的教育。第三，為企業(yè)會計工作人員提供更多學習和培訓的機會，通過培訓降低他們在會計工作中的失誤。
結束語：綜上所述，在社會主義市場經濟快速發(fā)展下，各個領域行業(yè)的發(fā)展一旦出現(xiàn)問題很容易會波及其他相關企業(yè)，進而不利于社會主義和諧社會的構建和穩(wěn)定。
參考文獻：
第7篇：企業(yè)金融風險防控措施范文
【關鍵詞】新常態(tài)下 金融風險防范 經濟發(fā)展
新常態(tài)下，經濟發(fā)展呈現(xiàn)結構調整、增速放緩、方式轉變、動力轉換的新特性，經濟運行蘊含著結構升級、質量更優(yōu)、綠色低碳等重大機遇，同時在轉型升級道路上一些隱藏金融風險逐漸顯露，防范風險任重道遠。
一、新常態(tài)下金融發(fā)展的新趨勢
新常態(tài)下的“新”表現(xiàn)為經濟發(fā)展方式發(fā)生了根本性變化，“常態(tài)”表明這些變化是一個長期趨勢。經濟運行的質變，對金融運行影響深遠，傳統(tǒng)發(fā)展或經濟繁榮狀態(tài)下建立起來的金融運行規(guī)則將經受嚴峻考驗。
（一）存貸款增速放緩成為新常態(tài)
經濟增速放緩必然存貸款增速放緩。2014年、2015年上半年曲靖市銀行存貸款增速分別為6.07%和11.74%，3.96%和4.76%，并且存款增速比貸款增速更低，對經濟金融發(fā)展的負面影響還將延伸一段時期。
（二）傳統(tǒng)產業(yè)貸款增速回落成為新常態(tài)
以曲靖為例，從2014年以來鋼鐵、煤炭、煤化工、房地產等重點傳統(tǒng)產業(yè)貸款增幅開始回落，投資拉動、規(guī)模驅動、盈利單一的信貸增長模式難以為繼，新興產業(yè)小、散、弱，難以支撐經濟金融大盤。加之，新陳代謝青黃不接。
（三）貸款風險管控壓力加大成為新常態(tài)
受經濟環(huán)境影響，政府層面、社會層面、企業(yè)層面、個人層面資金鏈脆弱等，反映到銀行信貸質量上，銀行不良貸款余額和不良率持續(xù)“攀升”。自2013年以來，曲靖市銀行業(yè)不良資產余額、不良率持續(xù)“雙升”，2013年、2014年、2015年上半年分別為20.96億元和2.02%、29.20億元和2.5%、54.09億元和4.42%。
（四）存貸利差空間縮小成為新常態(tài)
隨著利率市場化的穩(wěn)步推進，同業(yè)競爭激烈，資金來源不確定性加大，利率期限結構更加復雜，資金定價難度更大，銀行利息支出增加，加之存款保費扣繳也將加大存款成本，銀行利潤“水漲船高”的便利條件已成為過去，存貸款利收窄將是長期的趨勢。2014年末，曲靖市銀行機構實現(xiàn)凈利潤37.55億元，在貸款增速比存款增速高5.7個百分點的情況下，利潤比同期減少0.05億元。2015年1～6月金融部門實現(xiàn)利潤9.47億元，同比減49.3%，減少9.21億元。
（五）創(chuàng)新驅動成為金融發(fā)展的新常態(tài)
隨著金融市場化的深化，經濟轉型發(fā)展將促進金融創(chuàng)新改變對要素驅動、投資驅動的過度依賴，客戶個性化、多樣化金融需求不斷增加，金融業(yè)生態(tài)更趨多元，金融創(chuàng)新將成為銀行躲不掉、繞不開的發(fā)展路徑選擇，金融產品、金融管理、金融理念、金融理論的創(chuàng)新必將成為銀行驅動發(fā)展的新引擎。
（六）金融業(yè)態(tài)多元化成為新常態(tài)
經濟新常態(tài)催生金融新業(yè)態(tài)，多機構、多業(yè)態(tài)的微型信用中介等如雨后春筍般冒出來，客戶金融消費選擇也傾向多樣化。統(tǒng)計顯示，曲靖有小貸公司50家，擔保公司21家，注冊登記投資公司635戶，寄售、寄賣公司1448戶，預計未來“準金融”組織還將持續(xù)增加。
二、新常態(tài)下金融風險的新特性
新常態(tài)下，經濟轉型并非一蹴而就，需要時間換空間，需要轉方式換發(fā)展。轉型發(fā)展中新舊金融風險交織出現(xiàn)，原有的金融風險繼續(xù)存在，新的風險也將伴隨而來。
（一）“歷史包袱”帶來的風險
當前，市場供需不足，貿易輸出乏力，產業(yè)結構單一，新的增長點尚未形成，政府債務將陸續(xù)集中到期，部分行業(yè)產能過剩嚴重、債務增長較快、融資環(huán)境趨緊，現(xiàn)金流持續(xù)緊張，債務風險增加，客戶違約風險加大，部分企業(yè)出現(xiàn)停產、半停產甚至破產倒閉、“老板”跑路的情況，傳統(tǒng)產業(yè)信用風險逐漸暴露，銀行資產質量變差，直接挑戰(zhàn)著銀行信貸風險。
（二）新的業(yè)態(tài)帶來的風險
隨著市場準入門檻降低，從事金融業(yè)務的民營銀行、小貸公司、寄售行、典當行等準金融機構數量快速上升，但質量管理缺失，風險控制缺少，加之準金融風險突發(fā)性、關聯(lián)性、交叉性、傳染性強，一些傳統(tǒng)重點領域行業(yè)一邊向銀行貸款，一邊又從準金融或民間直接融資，準金融與銀行融資風險交叉?zhèn)魅荆y行風險管控的難度和復雜性進一步加大。此外，互聯(lián)網金融、投資理財產品等快速發(fā)展，銀行資金穩(wěn)定性受到挑戰(zhàn)，流動性風險加大，尤其中小銀行流動性風險凸顯。
（三）新的模式帶來的風險
在新常態(tài)下，金融脫媒的深化，互聯(lián)網金融的崛起，大中型企業(yè)直接融資比重增加，資產證券化融資措施推出，存款保險制度等一系列政策措施的實施，銀行準入退出機制將由市場自主決策，銀行機構擴張步伐加快，同業(yè)競爭更加激烈，銀行依靠規(guī)模擴展、單一利差的盈利模式發(fā)展已行不通，混業(yè)經營將成為銀行發(fā)展的新趨勢，信貸客戶群伴隨經濟結構調整也變得多樣，風控難度在加大。加之新設村鎮(zhèn)銀行未接入人民銀行征信系統(tǒng)，客戶信息不對稱，未按時還款也不會進入不良記錄黑名單，也加劇銀行機構信息不對稱風險隱患。
（四）新的環(huán)境帶來的風險
民間借貸多發(fā)高發(fā)態(tài)勢，信貸欺詐風險抬頭，部分借款人通過造假或隱瞞不利信息套取銀行資金，欺詐手法已經向多樣化、專業(yè)化、技術化和集團化的方向發(fā)展，信貸反欺詐形勢嚴峻。信貸違約風險事件增加，銀行訴訟案件增多，勝訴案件執(zhí)行難度加大。調查顯示，截止2015年4月，曲靖轄區(qū)19家銀行機構有15家涉及法院判決勝訴未執(zhí)行案件337件，判決金額77443.4萬元，占全市不良貸款的14.4%。
三、新常態(tài)下金融風險防控對策及建議
黨的十以來中央出臺了一系列經濟轉型發(fā)展的重要舉措，為金融發(fā)展提供良好的政治環(huán)境、生態(tài)環(huán)境。全面深化改革的聚焦效應為銀行轉型發(fā)展提供廣闊的舞臺，新一輪科技工業(yè)革命和產業(yè)革命為銀行創(chuàng)新驅動發(fā)展提供難得的歷史機遇，新經濟、新業(yè)態(tài)、新舉措為金融風險防控創(chuàng)造有利條件。
（一）立足“四個強化”
一是強化逆周期思維。在順周期，經濟形勢好，大家往往沉浸在成績中，看不到風險，沒有看到企業(yè)未來發(fā)展方向。逆周期思維是在經濟形勢好的時候也要看到未來的風險，當經濟形勢不好的時候，也要看到企業(yè)未來的發(fā)展方向，逆周期思維的核心就是要把眼前利益和長遠利益結合起來，實現(xiàn)新舊銜接、新舊協(xié)同發(fā)展；二是強化創(chuàng)新思維，新常態(tài)下的新是新陳代謝的新，要有創(chuàng)新的理念，創(chuàng)新才有思維，當前一些新興行業(yè)、新市場主體、新型經營方式就是創(chuàng)新的成果。未來，創(chuàng)新必然是經濟發(fā)展的主要力量，金融要立足科技、資產、負債業(yè)務創(chuàng)新，為實體經濟提供多樣化和個性化的金融產品；三是強化危機意識。當前，各種各樣的準金融對銀行機構沖擊很大，一些社會資金進入準金融選擇更高的投資回報，或多或少的企業(yè)都參與過民間借貸，加劇企業(yè)經營成本，銀行機構要主動做好引導，促成客戶養(yǎng)成正確的金融消費習慣，不要被民間借貸拖累，避免“準金融”風險轉嫁到銀行；四是強化科學意識。要增強對客戶、行情、產品的判斷，發(fā)展中要引入大數據、科技、互聯(lián)網等概念，做出客觀分析和準確判斷。
（二）突出“四個支撐”
一是人才支撐。無論是發(fā)展金融業(yè)務還是化解金融風險，金融人才對發(fā)展很重要，要重視人才培養(yǎng)，要用好、留住金融人才，發(fā)揮好金融人才的最大價值；二是科技支撐?？茖W技術是第一生產力，要認識到科技金融的作用，發(fā)揮科技的力量，加強互聯(lián)網金融、移動金融的研究，利用互聯(lián)網、云計算、大數據等技術手段，推動金融業(yè)務向數字化轉型，讓實體網點與虛擬渠道協(xié)同發(fā)展，讓科技在金融發(fā)展中起到應用的作用；三是機制支撐。要靈活判斷內部管理機制，加強公司治理，健全職責清晰的組織保障機制，高管人員想辦法聽到最基層最真實的聲音，然后做出科學的判斷，客觀認識到經營的決策、監(jiān)管的決策、內部管理的決策，要客觀主動跟上級反映實際情況；四是游戲規(guī)則支撐。新常態(tài)下的游戲規(guī)則與舊常態(tài)一定不一樣，不論是人民銀行的政策、監(jiān)管的政策還是各銀行內部的政策都發(fā)生了變化，要增強政策判斷的前瞻性，厘清哪些一樣，哪些不一樣，哪些需要完善，主動適應新常態(tài)下金融轉型發(fā)展。
（三）抓牢“四個著力”
第8篇：企業(yè)金融風險防控措施范文
關鍵詞：網絡營銷 民間金融 P2P
引言
P2P網絡金融業(yè)務是指個人與個人間的小額借貸交易，一般需要借助電子商務專業(yè)網絡平臺，幫助借貸雙方確立借貸關系并完成相關交易手續(xù)（張宏光、謝勇模，2011）。民間金融以互聯(lián)網為依托，以P2P式網絡營銷為手段，有效擴張其在金融市場中所占比例。民間金融機構掀起的以P2P網絡金融業(yè)務為代表的金融產品創(chuàng)新浪潮給傳統(tǒng)金融企業(yè)造成了巨大沖擊。P2P網絡金融業(yè)務的迅猛發(fā)展得益于其內生性技術優(yōu)勢和交易模式創(chuàng)新優(yōu)勢。與線下傳統(tǒng)金融機構相比較，P2P網絡金融業(yè)務主要以線上操作為主，其產品交易費用相對較低，民間金融機構借助成本優(yōu)勢來獲取在大型金融機構的市場夾縫中生存的能力。再者，P2P網絡金融業(yè)務屬于金融創(chuàng)新，相關金融監(jiān)管措施尚不健全，這使得民間金融機構的P2P網絡金融業(yè)務可以獲取金融制度套利機會，從而增進其借助制度監(jiān)管缺位機會而獲取盈利的能力。故此，民間金融機構應當充分結合P2P網絡金融業(yè)務的金融創(chuàng)新特點來深入剖析該業(yè)務的實施風險，并據此制定其開展P2P網絡金融業(yè)務的具體發(fā)展策略，以有效增強我國金融市場的活力。
P2P網絡營銷模式下民間金融存在風險分析
（一）監(jiān)管風險
第一，金融監(jiān)管機構缺乏對P2P網絡金融業(yè)務監(jiān)管的意識準備和能力建設。在傳統(tǒng)金融業(yè)務框架下，金融監(jiān)管機構的監(jiān)管行為通常通過事前的行政命令指揮和事后制定補救性制度措施等方式來行使其金融監(jiān)管職能。隨著互聯(lián)網時代的金融業(yè)態(tài)創(chuàng)新，傳統(tǒng)金融監(jiān)管模式難以適應網絡新時代的金融監(jiān)管需求。民間金融機構的迅速崛起開啟了以P2P網絡金融業(yè)務為代表的金融業(yè)態(tài)模式的持續(xù)性創(chuàng)新，這要求金融監(jiān)管機構采取有力的變革措施來革新金融監(jiān)管理念和金融監(jiān)管方法，形成一種依托高技術的高度靈便的系統(tǒng)化金融監(jiān)管新體系，以提升金融監(jiān)管機構對復雜化金融業(yè)態(tài)的監(jiān)管能力。
第二，民間金融資本充足率相對較低，這使得民間金融抵御金融風險的能力相對較弱。源自美國次貸危機的全球化金融危機仍在深化和蔓延，這給包括民間金融機構在內的金融系統(tǒng)提出了提高資本充足率以低于系統(tǒng)性風險的要求。從長期而言，我國宏觀經濟的可持續(xù)發(fā)展能力取決于宏觀經濟結構從投資導向型向消費導向型轉型的成敗。消費導向型宏觀經濟結構將直接刺激包括個人住房按揭貸款及其他個人消費信貸活動，這為民間金融業(yè)務拓寬業(yè)務規(guī)模提供發(fā)展契機。但當前宏觀經濟轉型進展不暢及個人住房消費比例過重等因素制約了我國居民在非住宅消費領域的消費意愿，從而降低民間金融業(yè)務的拓展空間。
（二）技術風險
第一，P2P網絡金融業(yè)務模式下的民間金融機構面臨網絡技術安全性問題有待解決。從P2P交易的安全風險角度分析，民間金融機構在借助網絡渠道展開金融業(yè)務營銷的過程中，其金融業(yè)務的相關單據的數據信息均以電子數據交換（Electronic Data Interchange）格式在進行傳輸。全流程使用互聯(lián)網渠道傳輸的民間金融機構的金融數據存在如下風險隱患。由于民間金融機構的內部風險監(jiān)管機制不健全，導致其金融數據難以處于絕對保密狀態(tài)。在涉及重要財務資料的內部安保措施缺位的情形下，由民間金融機構經辦員工掌握客戶的存款資料及貸款資料的制度安排為將來的安全風險暴露埋下隱患。
第二，P2P網絡金融業(yè)務模式下的民間金融機構面臨著網絡信息安全性問題有待解決。網絡信息安全問題是制約民間金融機構的P2P網絡金融業(yè)務實施的關鍵障礙。在民間金融機構借助高新信息技術來拓展其P2P業(yè)務的同時，入侵民間金融機構的P2P業(yè)務平臺數據庫的黑客的技術力量也隨之進化。通過偽造個人信用資料以騙取貸款的非法金融行為屢禁不絕，通過篡改個人信用信息或盜取數據庫管理員帳號的形式來入侵民間金融機構數據庫的非法行徑亦有大規(guī)模爆發(fā)的風險。
第三，在跨地域推進P2P網絡金融業(yè)務的同時，民間金融機構并未做好與跨區(qū)域業(yè)務風險控制相匹配的金融風控技術準備。P2P式互聯(lián)網金融業(yè)務的拓展使得金融機構擺脫了地域限制，但是民間金融機構卻并未做好與之匹配的P2P網絡金融風險控制對策。
（三）信用風險
第一，信息不透明是導致民間金融機構的P2P網絡金融業(yè)務的信用風險暴露的主要威脅。由于民間金融機構通過網絡借貸平臺來獲取的借款人的必要信用信息量相對較少，從而使得民間金融機構難以精確判斷借款人的真實信用水平。雖然民間金融機構可以獲取借款人在認證階段提供的征信報告、財務報表及銀行流水證明等信息，但卻缺乏權威機構來核實上述信用信息，從而在一定水平上影響民間金融機構對借款人的信用水平評估結果的精確度。
第二，金融風險暴露后的風險控制措施不足制約民間金融機構P2P網絡金融業(yè)務信用水平度的提升。P2P業(yè)務中實際借款人因經營不善或蓄意欺詐等行為所誘發(fā)的P2P網絡金融業(yè)務風險增加了借款人對放貸行為的擔憂，從而遏制了P2P網絡金融業(yè)務規(guī)模的擴張。由于民間金融機構的風險管理團隊的風控能力相對薄弱，風險抵御能力相對不足，從而難以有效應對P2P網絡金融風險。部分民間金融機構通過外借注冊資本金的方式來應對金融監(jiān)管機構的稽核，在通過稽核后即行撤資。這使得部分民間金融機構的注冊資本實際到位規(guī)模遠小于其實收資本申報規(guī)模，從而難以有效應對P2P網絡金融業(yè)務中的信用風險。
基于P2P網絡營銷模式的民間金融發(fā)展策略
（一）民間金融風險監(jiān)管策略
第一，我國金融監(jiān)管部門應當健全針對民間金融機構P2P網絡金融業(yè)務的相關法律法規(guī)。P2P網絡金融的借貸關系形成的基礎是網絡平臺，由此誘發(fā)金融系統(tǒng)的不確定性，故將網絡借貸納入政府部門監(jiān)管和相關法律法規(guī)的出臺顯得尤為迫切（何曉玲，2013）。金融監(jiān)管部門應當順應時展和網絡技術進步的要求，積極轉變傳統(tǒng)金融監(jiān)管理念，在支持民間金融依法開展以P2P網絡金融業(yè)務為代表的金融創(chuàng)新的前提下，建構適合網絡化時代金融監(jiān)管特色的金融監(jiān)管新體系。
第二，民間金融行業(yè)協(xié)會應當強化行業(yè)企業(yè)間的合作關系，聯(lián)手建立針對P2P網絡營銷金融業(yè)務的金融風險監(jiān)測與防控體系。面向P2P網絡營銷金融業(yè)務的金融風險監(jiān)測與防控體系應當將目標客戶的借貸款項所投資的項目內容、借貸成本與期限及客戶償債能力作為金融風險監(jiān)管重點，從而為民間金融機構建立全時空和立體化的金融風險防控體系提供客觀的量化依據。民間金融機構的P2P網絡金融業(yè)務的分散交易和高頻交易特點為金融監(jiān)管機構提出了監(jiān)管難題，金融監(jiān)管機構應當利用P2P網絡金融業(yè)務的交易特征，充分發(fā)動民間金融行業(yè)協(xié)會的力量，以擴大監(jiān)管主體數量的方式來增強對P2P網絡金融業(yè)務的監(jiān)管力度。
第三，為防范P2P網絡金融業(yè)務所衍生的系統(tǒng)性風險對既有金融風控體系的沖擊，民間金融機構應建立風險準備金賬戶。P2P網絡金融業(yè)務風險準備金賬戶是以維護P2P網絡金融業(yè)務中資金借出方的共同利益為目標，其資金來自民間金融機構依契約向借款人所收取的服務費。通常該服務費的收取比例與貸款產品的品種及期限等信息相掛鉤。民間金融機構應當對風險準備金賬戶實施專戶管理，并對風險準備金賬戶的資金收支狀況進行及時和全面的披露，以有效降低所暴露風險對民間金融機構運營秩序的沖擊。
（二）民間金融新渠道拓展策略
第一，民間金融機構應采取差異化渠道戰(zhàn)略來建設P2P網絡金融業(yè)務渠道。傳統(tǒng)銀行通常采取增加營業(yè)網點的方式來拓展其營銷渠道，增加其金融服務業(yè)務覆蓋范圍。民間金融的資本實力和金融業(yè)務運營能力相對較弱，缺乏通過增設營業(yè)網點的方式與大型金融機構展開正面競爭的實力和能力。民間金融應當建構P2P式金融業(yè)務網絡營銷新渠道，與大型金融機構展開迂回式市場競爭。具體而言，民間金融應當本著揚長避短的原則對其P2P網絡金融營銷重新定位，以滿足城鎮(zhèn)地區(qū)中產階級和底層普通居民的終端消費作為本機構的長期發(fā)展戰(zhàn)略起點，從而確保民間金融的P2P網絡金融業(yè)務覆蓋的客戶群與大型金融機構的主流客戶群無本質沖突。這要求民間金融機構應當充分發(fā)揮P2P網絡金融業(yè)務優(yōu)勢，通過互聯(lián)網渠道來提升其對目標客戶群的市場覆蓋率，進而實現(xiàn)民間金融機構的市場差異化戰(zhàn)略目標。再者，通過設計單位交易成本相對低廉的理財產品的方式來吸引中低收入群體客戶的小額資金，民間金融機構可有效達到積少成多的資本金積累效果，從而開辟與大型金融機構不同的目標市場。
第二，民間金融機構應以普惠金融理念為指導來建立P2P網絡金融業(yè)務渠道。2006年聯(lián)合國的建設普惠金融體系藍皮書中指出，各國應當通過健全政策和法律的方式來發(fā)展可服務各階層的金融機構體系，為各階層提供適合其需求的金融產品與服務。由于普惠金融體系服務對象的總量龐大，其對金融產品與服務的需求內容龐雜，這使得大型金融機構缺乏為普惠金融體系下的客戶提供價格適宜的金融產品與服務。民間金融機構應當本著普惠金融的理念，將其P2P網絡金融業(yè)務渠道建設的重點放于被大型金融機構所忽視的小微企業(yè)和居民個人，以合理價格為其提供符合其需求的金融產品與服務，從而有效滿足在傳統(tǒng)金融體系下受到金融抑制的社會階層的金融需求。
（三）民間金融的產品策略
第一，民間金融應當通過積極推進P2P網絡金融業(yè)務的方式來拓展自身業(yè)務規(guī)模。當前金融監(jiān)管部門對大型和小型金融機構分別提出了11.5%和10.5%的資本充足率要求。雖然對小型金融機構的資本充足率要求低于對大型金融機構的要求，但多數民間金融機構難以企及該指標。民間金融機構不可通過營業(yè)網點總量建設的方式與大型金融機構展開正面競爭，而應當充分利用網絡技術優(yōu)勢與大型金融機構展開非對稱性市場競爭。為此，民間金融機構的理性選擇是通過改造其業(yè)務運營模式的方式來改造其資產結構。通過推進P2P網絡金融業(yè)務的方式可以確保民間金融機構能擴張其金融業(yè)務規(guī)模，實現(xiàn)民間金融機構達成自身發(fā)展目標與滿足金融風險監(jiān)管目標的雙重要求。
第二，民間金融機構應當建立輕資產型金融產品開發(fā)策略。民間金融機構需著力規(guī)避在傳統(tǒng)金融業(yè)務領域與傳統(tǒng)大型金融機構展開正面競爭，轉而以創(chuàng)新戰(zhàn)略為指導理念，以P2P網絡營銷技術為切入口，在現(xiàn)有金融生態(tài)系統(tǒng)外部培育網絡型金融生態(tài)新系統(tǒng)。民間金融機構應當擺脫傳統(tǒng)金融機構所奉行的大規(guī)模布局營業(yè)網點的粗放式經營模式，轉而將企業(yè)的投資與運營重心放在以互聯(lián)網絡為支撐的P2P式網絡金融業(yè)務領域拓展項目上，形成以網絡資產等輕型資產為特色的精細化金融經營新模式。這要求民間金融機構應當與第三方資產管理公司及金融網絡技術服務公司等機構展開戰(zhàn)略合作，通過變革金融業(yè)務運營流程的方式來約減傳統(tǒng)金融業(yè)務運營流程，形成與網絡金融技術有效融合的新型金融業(yè)態(tài)和金融產品，以充分滿足網絡金融業(yè)務客戶對便利化金融產品的切實需求。
參考文獻：
1.張宏光，謝勇模. P2P網絡借貸平臺與內生金融發(fā)展[J].銀行家，2011（3）
第9篇：企業(yè)金融風險防控措施范文
關鍵詞：公證業(yè)務 金融風險 類型 主要成因 防范作用
就當前我國金融體系狀況來看，高比例的銀行不良資產、大金額的國際游資、不健全的金融體制等問題，都增大了金融風險的發(fā)生概率。金融風險的出現(xiàn)不僅會影響金融業(yè)的健康發(fā)展，也會對國民經濟的持續(xù)增長造成制約作用，同時還會威脅到和諧、穩(wěn)定社會的構建，危害較大，所以就需要針對金融風險采取必要性的防范措施。公證業(yè)務是防范金融風險的一種最直接、最有效的方式，在維護金融市場穩(wěn)定性方面發(fā)揮著重要作用，必須加以科學、合理利用。
1.金融公證業(yè)務的概念及特點
1.1金融公證業(yè)務的概念
金融公證業(yè)務又叫做金融事務公證，其本質是一項公證活動。當前并沒有金融公證業(yè)務的統(tǒng)一定義，因為金融公證業(yè)務的適用范圍局限于金融行業(yè)，所以只要是與金融業(yè)務或金融機構存在關聯(lián)性的公證活動，都可以將其視作金融公證業(yè)務。在落實金融公證業(yè)務時，首先要明確公證業(yè)務具體類型，進而才能采取針對性的工作方式，確保金融公證業(yè)務作用的充分發(fā)揮，其中借款合同公證、還款協(xié)議公證、票據拒絕證書、融資租賃合同公證等，都屬于金融公證業(yè)務的常見類型。
1.2金融公證業(yè)務的特點
金融公證業(yè)務與其他公證業(yè)務既存在相同點，也存在不同點。任何一種公證業(yè)務都是以合同為公證主體，金融公證業(yè)務也不例外，在進行公證時，是通過審查并確認合同的真實性及合法性，來實現(xiàn)公證目的，這是金融公證業(yè)務與其他公證業(yè)務的相同點。不同點主要表現(xiàn)在三方面，第一，因為金融市場環(huán)境復雜，法律條例繁雜，使得金融公證業(yè)務工作難度較大。第二，一般情況下，公證過程中所涉及到的合同主體一方為金融機構，因金融機構的自身特點，在公證過程中，需要接受監(jiān)管部門的監(jiān)督和管理，金融公證業(yè)務具有一定的特殊性。第三，當非金融機構有公證需求時，因為針對非金融機構經濟活動的法律法規(guī)并不完善，無法形成有效的制約作用，此時公證機構便不能采用適用于金融機構的公證方法，這就對公證機構提出了更高的要求[1]。
2.金融風險常見類型及主要成因
了解金融風險常見類型及主要成因，是科學、合理利用公證進行風險防范的基礎，可以確保金融公證業(yè)務作用的有效發(fā)揮。
2.1金融風險常見類型
金融風險類型眾多，財務風險、市場風險、信用風險等都是比較常見的幾種。財務風險是指銀行證常運轉所需資金不足，并且處于虧損經營運行狀態(tài)，資金比例失調嚴重，銀行抵抗風險能力較弱，不僅難以維持證常運轉，還面臨著較大的生存危機。市場風險是當前主要的金融風險之一，當前我國證處于經濟體制轉型時期，市場運行體制并不完善，缺乏符合市場經濟特點的法律法規(guī)，市場監(jiān)管力度不足，市場秩序混亂，導致金融行業(yè)容易出現(xiàn)較大波動，引發(fā)眾多風險問題。信用風險的具體體現(xiàn)為銀行不良資產金額增多、比例加大，當貸款人在規(guī)定日期內沒有償還欠款本息時，便會造成信用風險，對銀行的經濟收益以及市場資金流動造成了不良影響[2]。
2.2金融風險主要成因
金融風險的主要成因包括企業(yè)效益差、市場信譽度低、執(zhí)法力度不足三方面。首先，當企業(yè)因管理不善、決策失誤、市場變化、政府政策等原因，造成經濟效益低下、無力償還銀行貸款時，便會導致金融風險的出現(xiàn)。其次，一些貸款企業(yè)信譽度較低，沒有按照合同規(guī)定內容在指定時間內還清欠款，出現(xiàn)拖欠或者逃債行為，此時會造成大量的銀行不良資產出現(xiàn)，引發(fā)金融風險[3]。最后，金融市場執(zhí)法力度不足，沒有依照法律法規(guī)對失信違約企業(yè)進行嚴肅懲治，難以對企業(yè)行為形成強制性約束作用，助長了失信違約行為的蔓延，加大了金融風險出現(xiàn)概率。除此之外，銀行經營模式落后、內部監(jiān)管力度不足等，也會造成金融風險問題。
3.公證業(yè)務對金融風險的防范作用
金融風險危害性較大，必須采取有效的預防措施，降低金融風險的發(fā)生概率，這就需要借助公證業(yè)務來實現(xiàn)。公證業(yè)務在金融風險防范中所起到的作用主要體現(xiàn)在以下幾方面。
3.1金融監(jiān)管作用
金融監(jiān)管是確保金融防范有效性的基礎，公證業(yè)務是由專門的公證機構來完成的，公證機構具有獨立性、中立性和專業(yè)性特點，可以形成法律監(jiān)督效應，在金融監(jiān)管體系中扮演著重要角色，所以公證機構通過開展公證業(yè)務，便可以起到金融監(jiān)管作用，加大對金融市場的管控力度，維持金融市場運行的穩(wěn)定性和有序性。在巴塞爾委員會1997年9月的《銀行業(yè)有效監(jiān)管核心原則》中，強調了構建完善的銀行監(jiān)管體系，以及充分發(fā)揮其基礎作用的重要性，作為銀行監(jiān)管體系中的重要組成，公證機構所發(fā)揮的金融監(jiān)管作用是不容忽視的。
3.2事先預防作用
金融公證業(yè)務是由專業(yè)的公證員，嚴格按照規(guī)范的公證程序，采用科學的公證方法，以信貸合同作為主要依據完成的。在公證過程中，公證員需要先利用自身所掌握的專業(yè)知識及法律知識，對合同內容的真實性及合法性進行判斷，只有真實有效并且符合法律規(guī)定的合同，才能夠予以公證，反之，當發(fā)現(xiàn)合同內容不真實或者存在違法現(xiàn)象時，則不予以公證。公證員通過對合同內容的真實性及合法性進行判斷，可以完成對合同的事先審查，及時找出因合同問題可能引發(fā)的金融風險，從根源上降低金融風險的發(fā)生概率，起到了事先預防作用。同時，還可以對合同雙方進行教育和證確引導，強化合同雙方的風險意識，也能夠起到風險預防作用。
3.3保護各方利益作用
通過開展金融公證業(yè)務，可以按照合同內容對合同雙方行為進行確認，督促借款方履行合同規(guī)定，在規(guī)定時間內向銀行償還債務，使銀行獲取應得的利益，確保銀行能夠實現(xiàn)預期的經濟收益，對銀行的合法權益起到了保護作用。同時，還可以從法律層面實現(xiàn)對合同雙方的有效監(jiān)督，對兩者行為起到了約束和規(guī)范作用，實現(xiàn)當事人自由意志與國家監(jiān)管意志、個體利益與社會公共利益的統(tǒng)一。
3.4強制執(zhí)行作用
公證機構所出示的公證書具有法律效應，仲裁、審判機構可以以公證書為法律依據，按照合同雙方的事先約定，對違約失信方采取強制性懲處措施，對高效實現(xiàn)債權人的債權，督促債務人履行債務具有重要意義。當合同到期后，如果借款人沒有及時償還債款，則公證機構可以依照《公證程序規(guī)則（試行）》第35條規(guī)定內容，賦予債權文書具有強制執(zhí)行效力。如果符合規(guī)定的條件，公證處就可以依法出具強制執(zhí)行公證書，由人民法院直接采取強制執(zhí)行措施，免除了當事人的訟累。
結束語：
公證業(yè)務是防范金融風險的一種重要手段，起到了金融監(jiān)管作用、事先預防作用、保護各方利益作用以及強制執(zhí)行作用，可以有效降低金融風險的發(fā)生概率。面對愈加復雜的金融市場環(huán)境，要想加快經濟增長速率，構建和諧穩(wěn)定社會，就需要充分發(fā)揮公證業(yè)務在金融風范防范中的作用，更好的服務于我國金融行業(yè)的健康良好發(fā)展。
參考文獻：
[1]施文清.淺談公C在防范金融債權風險中的作用[J].法制與經濟旬刊，2012，（7）：31-31.
