金融管理辦法精選(九篇)

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第1篇：金融管理辦法范文

第一條為加強國際金融組織和外國政府貸款（以下簡稱國外貸款）投資項目管理，提高國外貸款使用效益，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于投資體制改革的決定》和國家有關(guān)外債管理規(guī)定，制定本辦法。

第二條借用世界銀行、亞洲開發(fā)銀行、國際農(nóng)業(yè)發(fā)展基金會等國際金融組織貸款和外國政府貸款及與貸款混合使用的贈款、聯(lián)合融資等投資項目的管理，適用本辦法。

第三條境內(nèi)企業(yè)、機構(gòu)、團體均可申請借用國外貸款。

第四條國外貸款屬于國家外債，按照政府投資資金進行管理。國外貸款主要用于公益性和公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，保護和改善生態(tài)環(huán)境，促進欠發(fā)達地區(qū)經(jīng)濟和社會發(fā)展。

第二章國外貸款備選項目規(guī)劃

第五條國外貸款備選項目規(guī)劃是項目對外開展工作的依據(jù)。借用國外貸款的項目必須納入國外貸款備選項目規(guī)劃。

未納入國外貸款備選項目規(guī)劃的項目，國務(wù)院各有關(guān)部門、地方各級政府和項目用款單位不得向國際金融組織或外國政府等國外貸款機構(gòu)正式提出貸款申請。

第六條國務(wù)院發(fā)展改革部門按照國民經(jīng)濟和社會發(fā)展規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)政策、外債管理及國外貸款使用原則和要求，編制國外貸款備選項目規(guī)劃，并據(jù)此制定、下達年度項目簽約計劃。

世界銀行、亞洲開發(fā)銀行貸款和日本政府日元貸款備選項目規(guī)劃由國務(wù)院發(fā)展改革部門提出，商國務(wù)院財政部門后報國務(wù)院批準。

第七條國務(wù)院行業(yè)主管部門、省級發(fā)展改革部門、計劃單列企業(yè)集團和中央管理企業(yè)向國務(wù)院發(fā)展改革部門申報納入國外貸款規(guī)劃的備選項目。

國務(wù)院行業(yè)主管部門申報的項目，由地方政府安排配套資金、承擔貸款償還責任或提供貸款擔保的，應當同時出具省級發(fā)展改革部門及有關(guān)部門意見。

第八條申報納入國外貸款規(guī)劃的備選項目材料包括以下內(nèi)容：

（一）項目簡要情況；

（二）項目建設(shè)必要性；

（三）擬申請借用國外貸款的類別或國別；

（四）貸款金額及用途；

（五）貸款償還責任。

第九條已納入國際金融組織貸款、日本政府日元貸款備選項目規(guī)劃的項目，如需調(diào)整貸款來源或撤銷貸款的，應當將調(diào)整內(nèi)容按照本辦法第七條規(guī)定的程序報國務(wù)院發(fā)展改革部門。

納入其他外國政府貸款備選項目規(guī)劃的項目，如需調(diào)整貸款來源的，應當將調(diào)整內(nèi)容在項目資金申請報告審批階段一并報批。

第十條原批準使用其他資金的項目，擬申請轉(zhuǎn)用國外貸款；或已批準使用國外貸款的項目，擬申請轉(zhuǎn)用其他資金的，應當按照本辦法第七條規(guī)定的程序報國務(wù)院發(fā)展改革部門。

第十一條國務(wù)院發(fā)展改革部門、省級發(fā)展改革部門參與項目的有關(guān)對外工作，指導和督促國外貸款規(guī)劃及年度項目簽約計劃的落實。

第十二條納入國外貸款備選項目規(guī)劃的項目，應當區(qū)別不同情況履行審批、核準或備案手續(xù)：

（一）由中央統(tǒng)借統(tǒng)還的項目，按照中央政府直接投資項目進行管理，其項目建議書、可行性研究報告由國務(wù)院發(fā)展改革部門審批或?qū)徍撕髨髧鴦?wù)院審批。

（二）由省級政府負責償還或提供還款擔保的項目，按照省級政府直接投資項目進行管理，其項目審批權(quán)限，按國務(wù)院及國務(wù)院發(fā)展改革部門的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。除應當報國務(wù)院及國務(wù)院發(fā)展改革部門審批的項目外，其他項目的可行性研究報告均由省級發(fā)展改革部門審批，審批權(quán)限不得下放。

（三）由項目用款單位自行償還且不需政府擔保的項目，參照《政府核準的投資項目目錄》規(guī)定辦理：凡《政府核準的投資項目目錄》所列的項目，其項目申請報告分別由省級發(fā)展改革部門、國務(wù)院發(fā)展改革部門核準，或由國務(wù)院發(fā)展改革部門審核后報國務(wù)院核準；《政府核準的投資項目目錄》之外的項目，報項目所在地省級發(fā)展改革部門備案。

第三章項目資金申請報告

第十三條項目納入國外貸款備選項目規(guī)劃并完成審批、核準或備案手續(xù)后，項目用款單位須向所在地省級發(fā)展改革部門提出項目資金申請報告。

項目資金申請報告由省級發(fā)展改革部門初審后，報國務(wù)院發(fā)展改革部門審批。

國務(wù)院行業(yè)主管部門、計劃單列企業(yè)集團和中央管理企業(yè)的項目資金申請報告，直接報國務(wù)院發(fā)展改革部門審批。

第十四條由國務(wù)院及國務(wù)院發(fā)展改革部門審批的項目可行性研究報告，可行性研究報告中應當包括項目資金申請報告內(nèi)容，不再單獨審批項目資金申請報告。

第十五條項目資金申請報告應當具備以下內(nèi)容：

（一）項目概況，包括項目建設(shè)規(guī)模及內(nèi)容、總投資、資本金、國外貸款及其他資金、項目業(yè)主、項目執(zhí)行機構(gòu)、項目建設(shè)期；

（二）國外貸款來源及條件，包括國外貸款機構(gòu)或貸款國別、還款期、寬限期、利率、承諾費等；

（三）項目對外工作進展情況；

（四）貸款使用范圍，包括貸款用于土建、設(shè)備、材料、咨詢和培訓等的資金安排；

（五）設(shè)備和材料采購清單及采購方式，包括主要設(shè)備和材料規(guī)格、數(shù)量、單價；

（六）經(jīng)濟分析和財務(wù)評價結(jié)論；

（七）貸款償還及擔保責任、還款資金來源及還款計劃。

第十六條項目資金申請報告應當附以下文件：

（一）項目批準文件（項目可行性研究報告批準文件、項目申請報告核準文件或項目備案文件）。

（二）國際金融組織和日本國際協(xié)力銀行貸款項目，提供國外貸款機構(gòu)對項目的評估報告。

（三）國務(wù)院行業(yè)主管部門提出項目資金申請報告時，如項目需地方政府安排配套資金、承擔貸款償還責任或提供貸款擔保的，出具省級發(fā)展改革部門及有關(guān)部門意見。

（四）申請使用限制性采購的國外貸款項目，出具對國外貸款條件、國內(nèi)外采購比例、設(shè)備價格等比選結(jié)果報告。

第十七條國務(wù)院發(fā)展改革部門審批項目資金申請報告的條件是：

（一）符合國家利用國外貸款的政策及使用規(guī)定；

（二）符合國外貸款備選項目規(guī)劃；

（三）項目已按規(guī)定履行審批、核準或備案手續(xù)；

（四）國外貸款償還和擔保責任明確，還款資金來源及還款計劃落實；

（五）國外貸款機構(gòu)對項目貸款已初步承諾。

第十八條項目資金申請報告批準后，項目建設(shè)內(nèi)容、貸款金額及用途等發(fā)生變化的，須按本辦法第十三條規(guī)定的程序?qū)⒄{(diào)整方案報國務(wù)院發(fā)展改革部門批準。

第十九條國務(wù)院及國務(wù)院發(fā)展改革部門對項目可行性研究報告或資金申請報告的批準文件，是對外談判、簽約和對內(nèi)辦理轉(zhuǎn)貸生效、外債登記、招標采購和免稅手續(xù)的依據(jù)。

第二十條未經(jīng)國務(wù)院及國務(wù)院發(fā)展改革部門審批可行性研究報告或資金申請報告的項目，有關(guān)部門和單位不得對外簽署貸款協(xié)定、協(xié)議和合同，外匯管理、稅務(wù)、海關(guān)等部門及銀行不予辦理相關(guān)手續(xù)。

第二十一條項目資金申請報告自批準之日起兩年內(nèi)，項目未簽訂國外貸款轉(zhuǎn)貸協(xié)議的，該批準文件自動失效。

第四章項目實施管理

第二十二條國務(wù)院發(fā)展改革部門、省級發(fā)展改革部門指導和協(xié)調(diào)項目實施工作，監(jiān)督有關(guān)招投標活動。

第二十三條國外貸款項目出現(xiàn)余款時，項目用款單位應當及時辦理有關(guān)余款取消手續(xù)，并按本辦法第十三條規(guī)定的程序抄報國務(wù)院發(fā)展改革部門。

如將余款繼續(xù)用于完善原項目建設(shè)的，應當參照項目資金申請報告的要求，編制余款使用方案，并按本辦法第十三條規(guī)定的程序報國務(wù)院發(fā)展改革部門批準。

第二十四條負責將國外貸款進行轉(zhuǎn)貸的轉(zhuǎn)貸機構(gòu)，應當根據(jù)國務(wù)院及國務(wù)院發(fā)展改革部門對項目可行性研究報告或資金申請報告的批準文件，對項目的國外貸款進行轉(zhuǎn)貸，并于每年六月底和十二月底向國務(wù)院發(fā)展改革部門報送國外貸款支付和償還情況。

由各級政府負責償還國外貸款或提供還款擔保的項目，轉(zhuǎn)貸機構(gòu)原則上應當按貸款方提供的貸款條件進行轉(zhuǎn)貸。如以規(guī)避外債風險為目的需對上述項目轉(zhuǎn)貸條件進行調(diào)整的，轉(zhuǎn)貸機構(gòu)應當事先征得國務(wù)院發(fā)展改革部門同意。

第二十五條項目用款單位要依法履行國外貸款償還責任，及時進行外債登記，加強國外貸款債務(wù)風險管理。

項目用款單位要建立項目信息反饋制度，并于每年六月底和十二月底向批準項目的發(fā)展改革部門提交項目進度報告。

第2篇：金融管理辦法范文

關(guān)鍵詞：金融改革；民辦高校；財務(wù)管理

當前，全球經(jīng)濟飛速發(fā)展，知識經(jīng)濟時代已漏端倪，同時經(jīng)濟全球一體化的步伐正在加快，與之相對應的是經(jīng)濟增長方式的變化、資源配置的變化以及企業(yè)經(jīng)營管理的變化等等。經(jīng)濟的發(fā)展和變化加速了金融環(huán)境的發(fā)展變化，傳統(tǒng)的管理方式和制度受到了挑戰(zhàn)和沖擊，新的金融手段不斷的推動財務(wù)管理的前進和變革。金融改革形式下民辦高校財務(wù)管理所受的影響主要表現(xiàn)在加快了其財務(wù)管理工作的改革進程。隨著我國經(jīng)濟的飛速發(fā)展和知識經(jīng)濟時代的到來，我國的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和知識結(jié)構(gòu)均受到了嚴重的沖擊；同時，高新產(chǎn)業(yè)的興起和發(fā)展對于高校的教學方式和目標產(chǎn)生了一定的影響。尤其是在民辦高校中，財務(wù)管理所占據(jù)的地位和所發(fā)揮的作用越來越重要。近年來，在全國的金融體制改革大環(huán)境中，我國民辦高校的財務(wù)管理也受到了很大的沖擊，做出了極具歷史意義的變革，衍生出了適合高校特色的金融體制和因素。

一、當前我國民辦高校財務(wù)管理現(xiàn)狀

1、不健全的內(nèi)部控制

由于受到落后的預算管理體制的影響，民辦高校尚未出現(xiàn)與之相匹配的獎勵懲罰機制，以教學為中心這一側(cè)重點難以在財務(wù)預算中體現(xiàn)出來，甚至出現(xiàn)很多預算內(nèi)容不全面不真實的現(xiàn)象。在民辦高校的實際執(zhí)行過程當中，由于缺乏一定的約束力，導致出現(xiàn)較大的執(zhí)行彈性，致使工作僅僅是停留在表面上和形式上。不健全的內(nèi)部控制制度，不到位的執(zhí)行力度，使得預算指標在很大程度上失效，量化管理的公正和公平就很難實現(xiàn)。也就是說，缺少執(zhí)行流程上的規(guī)范性，缺少調(diào)查跟蹤的預算，就不會形成滿意的財務(wù)預算控制和反饋。在風險控制方面，民辦高校對于風險的抵抗能力還受到以下因素的影響，例如籌資方式組合不當、方式單一、尚不明晰的法人產(chǎn)權(quán)、資金利用率過低、難以到位的實收資本等等，這些都在很大程度上影響著民辦高校的財務(wù)風險抵抗能力。另外，在高校內(nèi)部，由于管理層上出現(xiàn)的問題，例如盲目的樂觀、對于風險控制在認識上的不足以及不加以重視，都無形中增加了高校的財務(wù)風險。在民辦高校的財務(wù)監(jiān)督方面，很多高校還尚未建立起來完善成熟的監(jiān)督評價機制，在高校的管理層面就很難保證內(nèi)部控制在各級的貫徹和執(zhí)行，缺少對于事前和事中的額控制，將太多的希望寄托于事后的監(jiān)督，在事后監(jiān)督中又缺乏一定的重視程度，以上諸多問題導致了財務(wù)信息的失真，在內(nèi)部控制上形同虛設(shè)。這些原因都成為了民辦高校向前發(fā)展的瓶頸，成為了影響民辦高校財務(wù)管理的負面因素。

2、不明確的管理目標

當前，不少民辦高校在管理目標上還不明確，沒有認識到最大化學校的價值的意義，將學校的社會責任以及社會意義忽視了，同時忽視的還有高校教育的公益性和民辦教育的投資尋利性之間的關(guān)系。不少民辦高校急功近利，只看重眼前的小利益，缺少了對于高校發(fā)展的長遠規(guī)劃，同時更加沒有意識到高校發(fā)展的遞進性和實踐性，這些錯誤觀念的存在，勢必會造成高校在宣傳上的虛假性，不利于其長遠的持續(xù)發(fā)展，也影響了與其他民辦高校之間的公平競爭關(guān)系。同時，高校目前的財務(wù)管理還僅僅是停留在會計核算上，在工作比重上來講，財務(wù)管理工作的比重較小，管理制度上還尚未得到完善，原本的“報賬”制度已經(jīng)不能滿足新階段民辦高校的需要，高校財務(wù)運行能力遭到了削弱，也擾亂了財務(wù)的自我調(diào)節(jié)能力，這一點對于民辦高校的負面影響極為重大。

3、缺乏財務(wù)激勵機制

當前，民辦高校的一個典型特點就是教師流動性太大，每一個學期，部分民辦高校就會有60%的人員離職。根據(jù)馬斯洛需求理論進行分析，造成這一現(xiàn)象的一個最大因素就是毫無競爭力的薪酬。鑒于民辦高校的特殊情況，其競爭的關(guān)鍵因素就是擁有一支高水平高素質(zhì)的師資隊伍。民辦高校由于缺乏完善的財務(wù)激勵制度，造成了大量的人才流失，不僅削弱了高校的競爭實力，同時還對高校的長遠發(fā)展造成了一定的影響。

4、提升財務(wù)人員素質(zhì)

受到大環(huán)境的影響，同時伴隨著民辦高校的不斷向前發(fā)展，對于財務(wù)人員的自身素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力都提出了更高的要求。而另外一方面，院校領(lǐng)導班子的經(jīng)歷往往放在了院校建設(shè)等日常事務(wù)上，對于財務(wù)管理缺少相應的知識和明確的態(tài)度等等，較少提出對于財務(wù)管理方面的要求，在觀念上也極為不重視，弱化了民辦高校的財務(wù)管理，對于這些工作人員的日常培訓和繼續(xù)教育上的力度不夠，使得高校發(fā)展和財務(wù)管理的發(fā)展不在同一水平，更不要說什么推動會計電算化的發(fā)展了，使高校難以掌握最新的有效數(shù)據(jù)。

5、落后的財務(wù)管理理念

近年來，我國經(jīng)濟飛速發(fā)展，科技進步也是日新月異，發(fā)展速度的節(jié)奏越快就顯得思維和觀念的更新越遲緩。在我國一些經(jīng)濟發(fā)達的地區(qū)，例如江蘇、溫州等地的民辦高校，其財務(wù)管理人員在觀念上仍然缺乏“效益”這一理念，更有甚者的高校一味的認為資金來源的手段就是生源，一個常用的手法就是擴大招生量，然而這也導致了預算的增加，加大了基礎(chǔ)設(shè)施的投入，造成學校資金周轉(zhuǎn)上的困難。在財務(wù)管理工作上，花費了大量的時間在記賬和報賬上面，而欠缺財務(wù)分析、估測財務(wù)風險和財務(wù)決策方面的工作量。

三、新形勢下民辦高校財務(wù)管理的探析

1、創(chuàng)新管理模式

人才競爭是當前社會競爭的核心，在知識經(jīng)濟高度發(fā)展的今天，最為稀缺的人才之一當屬高水平高素質(zhì)的財務(wù)管理人員。對于這一點，要想實現(xiàn)改變和創(chuàng)新，就要從高校內(nèi)部入手：首先，民辦高校要突破過去的財務(wù)管理模式，結(jié)合自身實際創(chuàng)建新型完善的財務(wù)管理模式，培養(yǎng)和引進一批高素質(zhì)的財務(wù)管理人才，為財務(wù)管理增添新的血液，激發(fā)其生機，煥發(fā)其活力，提供給財務(wù)管理人員以全新的發(fā)展空間。第二就是要在人才上下手。重視財務(wù)管理人才的培養(yǎng)和培訓，以及不失時機的引進專業(yè)的人才，利用考試或者是培訓的機會，對于財務(wù)人才進行考察和選拔。最后，重視對于財務(wù)人員的后期培訓和后續(xù)教育，將服務(wù)意識融進崗位培訓當中，鍛煉業(yè)務(wù)能力，加大力度學習財務(wù)相關(guān)法律和各種規(guī)章制度，不斷學習各種高科技的知識，與時俱進，增強財務(wù)管理人員的綜合素質(zhì)。

2、轉(zhuǎn)變管理理念

新時期民辦高校的財務(wù)管理還應主要從管理觀念入手。積極轉(zhuǎn)變固有的財務(wù)觀念，重視財務(wù)管理，轉(zhuǎn)變原有對于財務(wù)管理觀念認識上的誤區(qū)，認識到財務(wù)管理并不僅僅是報賬記賬這些工作。通過一系列的轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)民辦高校在資金管理上的平衡管理和統(tǒng)籌安排，同時實現(xiàn)辦學主體的多元化，利用好經(jīng)濟杠桿，促進民辦高校在效益和教育兩個方面的平衡和雙贏。另外，加強改進和提升預算管理能力，將預算管理緊密地與學校發(fā)展結(jié)合起來，以預算管理來作為支撐，指導高校戰(zhàn)略的發(fā)展，實現(xiàn)民辦高校辦學資金不僅僅能夠滿足學校人員經(jīng)費和教學的需要，同時還能夠維持學校的發(fā)展和教學建設(shè)的開展。對于財務(wù)預算制度，要嚴格加以執(zhí)行，學校領(lǐng)導不能以特殊身份或者是特殊事情加以干擾。同時還要重視財務(wù)分析，精確加以分析，在此基礎(chǔ)之上確定財務(wù)目標，進一步提高財務(wù)管理的效率和有效性。

3、提高管理效率

財務(wù)管理工作的核心即是預算管理，民辦高校的各項財務(wù)活動也是圍繞著預算來開展的。在結(jié)合自身實際情況的基礎(chǔ)之上，民辦高校再借鑒與公辦高校的成功的預算經(jīng)驗，進一步來規(guī)范自身的預算方法和預算程序，對于數(shù)據(jù)的收集采用自上而下的方式，使預算的編制充滿科學性。預算已經(jīng)批準，就要給予其一定的嚴肅性，按照預算嚴格執(zhí)行實施，不能任意更改，有效控制收支。對于確有必要對于預算進行更改和調(diào)整的，也要按照一定的程序規(guī)范進行。

4、提高分析能力

當前，財務(wù)管理工作人員所提供的報表主要充斥的是財務(wù)數(shù)據(jù)，對于其中所隱含的資金的使用效益所進行的分析還不夠深刻和全面，這種數(shù)據(jù)還不能夠幫助管理者提供參考，也可以說是缺少指導意義和參考價值，通過這些數(shù)據(jù)，管理者很難做出正確的管理決策，一定程度上影響了民辦高校的管理，給學校帶來損失。所以說，加強和提高財務(wù)監(jiān)管和分析能力就顯得勢在必行。作為財務(wù)管理者，能夠及時地掌握本校資金的收支以及使用情況，在執(zhí)行過程中按照規(guī)章制度嚴格進行，堅守財務(wù)人員的職業(yè)操守，維護學校的切實利益，合理利用資源，并切實提高資金的使用效率。

5、關(guān)注政策變化

民辦高校財務(wù)管理的變革，還要時刻密切關(guān)注政策環(huán)境的變化，以此來保證所制定的財務(wù)管理相關(guān)制度合理合規(guī)。建設(shè)財務(wù)管理制度，前提就是要符合國家的相關(guān)法律法規(guī)以及政策的調(diào)整，將相關(guān)的法律政策融進民辦高校財務(wù)管理制度當中。民辦高校財務(wù)管理政策的制定，首先要遵循的是國家的財政法規(guī)和財政政策，同時這也是一個非常重要的制約因素。只有及時、深刻地了解了國家的總體方針，并結(jié)合了當?shù)氐恼?，才能夠保障民辦高校財務(wù)管理制度制定的合理性和科學性。

結(jié)語：在民辦高校的發(fā)展壯大過程中，財務(wù)管理工作可謂是起著重要的作用。財務(wù)管理工作做得好，就能夠推動學校的向前發(fā)展；反之，如果財務(wù)管理工作沒有做好，那么就會直接的影響學校的生存發(fā)展。當前環(huán)境下，經(jīng)濟迅猛增長以及全球的金融改革，都對財務(wù)管理工作提出了更多更高的要求。本文中，對于目前民辦高校所出現(xiàn)的一些財務(wù)問題作出了深入的分析，同時也提出了解決的對策和方案，為民辦高校的良性發(fā)展和健康成長作出了貢獻。（作者單位：浙江東方職業(yè)技術(shù)學院）

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第3篇：金融管理辦法范文

1完善地方金融管理體制的必要性

近幾年我國金融業(yè)發(fā)展得比較迅速，但是在市場經(jīng)濟體制的不斷改革下，地方金融管理體制面臨著機遇與挑戰(zhàn)。因此，完善地方金融管理體制[1]，不僅可以更好地促進經(jīng)濟的發(fā)展，而且還可以滿足金融業(yè)的發(fā)展需要。由于我國各地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平參差不齊，因此并沒有一套完整的地方金融管理體制。傳統(tǒng)的地方金融管理體制模式，已經(jīng)不能滿足我國經(jīng)濟發(fā)展的需要，所以各個地方政府需要盡快完善地方金融管理體制。

2地方金融管理體制存在的問題

21地方金融管理體制不能滿足經(jīng)濟發(fā)展需求

隨著經(jīng)濟的高度發(fā)展，對地方金融管理體制也有了新的要求，雖然許多地方金融機構(gòu)都對管理體制進行了創(chuàng)新，但是創(chuàng)新出來的管理模式比較混亂，就使地方金融管理體制不能滿足經(jīng)濟發(fā)展的需求。主要的問題有兩個：第一，國家金融管理部門將金融管理交由地方政府進行的過程中，二者之間缺少對管理體制的信息交流。當前我國存在的地方金融管理體制模式有很多，例如，擔保公司、投資理財?shù)龋怯捎趪遗c地方在金融管理體制上沒有進行有效的管理交流[2]，政府沒有履行好管理金融的職責，所以導致可能會出現(xiàn)金融風險的問題。第二，每個地方的經(jīng)濟發(fā)展狀況不同，導致每個地方的金融管理體制不一樣，地方金融管理體制沒有被統(tǒng)一，許多金融機構(gòu)都脫離了金融管理體制的監(jiān)管，最終導致金融風險增加。

22地方金融管理主體權(quán)責不明確

目前，地方金融管理部門都是由各地方的相關(guān)部門進行設(shè)立，每個地區(qū)的金融發(fā)展情況不同，有的地區(qū)甚至沒有設(shè)立金融管理部門。每個地方的金融管理部門名稱都不相同，導致行使的職責權(quán)利也是不同的，這樣就很容易出現(xiàn)職責重合的現(xiàn)象。在進行地方金融管理的過程中，有的金融管理機構(gòu)會針對地方的規(guī)劃進行管理，有的地方則根據(jù)金融的管理辦法而進行管理，這樣就很容易出現(xiàn)職能的混亂。地方分散的金融管理模式，對各個地方的資源配置很不利，不僅會使地方的金融管理不合理，而且將會使地方無法對金融管理體制進行維護。

23地方金融監(jiān)管不適合地方金融發(fā)展

目前，我國地方金融管理的主要模式就是一行三會，地方在實施金融管理體制時，更加注重對金融風險的監(jiān)管，因此，對地方的金融機構(gòu)在準入上有非常嚴格的把關(guān)，導致地方金融的發(fā)展存在著巨大的問題。但是隨著經(jīng)濟的發(fā)展[3]，地方政府想要發(fā)展當?shù)氐慕?jīng)濟，就要完善地方金融管理體制。政府對金融機構(gòu)的嚴格把關(guān)，抑制住了地方金融快速發(fā)展，所以導致出現(xiàn)地方金融監(jiān)管不適合地方金融發(fā)展的現(xiàn)象。政府為了有效的進行金融管理，很多時候頒布的政策使地方金融管理機構(gòu)無法實施管理，嚴重地影響了地方資源的配置。

3完善地方金融管理體制的措施

31樹立地方金融發(fā)展觀，對金融管理行為進行引導

地方政府在實施金融管理體制時，應該樹立正確的地方金融發(fā)展觀，對金融的發(fā)展行為進行積極地引導，促使地方經(jīng)濟的發(fā)展。地方金融管理體制的完善，不僅可以有效的分配地方資源，而且還可以促進地方經(jīng)濟的發(fā)展水平。因此，地方政府在進行規(guī)劃時，一定要將地方的經(jīng)濟發(fā)展與地方的金融管理體制有效的結(jié)合起來，一定要有效的進行地方金融發(fā)展的規(guī)劃，在實施地方金融的管理體制過程中，確保金融行為的科學性以及合理性，確保地方經(jīng)濟的平穩(wěn)發(fā)展，為金融業(yè)構(gòu)建一個良好的發(fā)展氛圍。對金融管理行為進行科學合理的引導，中央應該針對金融管理體制出臺相應的保護法規(guī)，積極地整合各個地方金融管理的所要履行的職能[4]，明確地規(guī)范地方金融機構(gòu)的職責與權(quán)力，對地方的金融管理體制進行統(tǒng)一的管理實施。中央要完善地方金融管理體制，控制地方將金融可能會出現(xiàn)的風險以及隱患，要強有力的限制地方金融管理的行為，不斷地促進金融業(yè)的發(fā)展，不斷地加強我國社會經(jīng)濟的建設(shè)。

32明確地方金融管理主體權(quán)責

在進行地方金融管理的過程中，應該明確地方金融管理主體的權(quán)利與職責。地方的金融管理本來就比較復雜，所以為了更好地實施地方金融管理，就應該將地方與中央的金融管理界限分開，中央與地方在金融管理的體制上，可以說是相輔相成的，因為中央對地方的金融管理起著積極引導的作用，中央對地方金融的積極引導有利于促進地方金融管理盡快適應經(jīng)濟的發(fā)展，盡快趨于金融管理的專業(yè)水平，明確地方與中央的金融管理主體權(quán)責，有利于協(xié)調(diào)地方與中央進行有效的金融管理模式。在中央對地方金融進行管理的過程中，需要堅持直接管理、地方協(xié)調(diào)的管理原則，實施專業(yè)化的金融管理模式。

中央對地方進行金融管理時，一定要落實政策，有效地開展工作。地方在進行金融管理的過程中，一定要強化責任制度，明確管理的職責與權(quán)力，有效地實施金融管理體制，促進地方經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展。

33在統(tǒng)一地方金融監(jiān)管主體下進行分類監(jiān)管

各個地方在進行金融管理的過程中，一定要有一個統(tǒng)一的監(jiān)管主體，中央應該支持各個地區(qū)設(shè)立地方金融管理監(jiān)管機構(gòu)，并且要明確監(jiān)管的具體內(nèi)容。根據(jù)各個地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的實際情況，去規(guī)定每個地區(qū)金融管理部門的具體任務(wù)，并且應該將所有的金融機構(gòu)都納入監(jiān)管的范圍之內(nèi)，這樣有利于發(fā)揮地方金融監(jiān)管的職能。在實施地方金融監(jiān)管的過程中，一定要根據(jù)實際情況考慮監(jiān)管機構(gòu)的經(jīng)濟狀況[5]，要對地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展趨勢有一定的判斷，進而結(jié)合金融發(fā)展的需求，對地方金融管理進行有效的監(jiān)管，這樣不僅可以有效地促進地方經(jīng)濟的發(fā)展，而且還有利于完善地方金融管理體制。

第4篇：金融管理辦法范文

我們關(guān)注的是傳統(tǒng)的第三方支付企業(yè)會不會出現(xiàn)變化?在這種牌照的固有模式要求下,第三方支付企業(yè)會如何應對?我們可以看到,市場上主流的第三方支付都正在積極申請相應牌照,而且對于他們而言,相關(guān)管理辦法只是更好地規(guī)范市場,并不會帶來什么打壓或者不適用的地方。

管理辦法明確規(guī)定,支付機構(gòu)依法接受央行的監(jiān)督管理;未經(jīng)央行批準,任何非金融機構(gòu)和個人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)。根據(jù)央行數(shù)據(jù),截至2010年第一季度末,共有260家非金融機構(gòu)法人按要求向央行提交了支付業(yè)務(wù)登記材料,其中多數(shù)非金融機構(gòu)從事互聯(lián)網(wǎng)支付、手機支付、電話支付以及發(fā)行預付卡等業(yè)務(wù)。截止目前全國有300多家第三方支付企業(yè),其中向央行報備的企業(yè)共約130多家。這也意味著《辦法》出臺以后,至少將有100多家第三方支付企業(yè)將被淘汰出局。

對于央行的監(jiān)管對于支付行業(yè)而言,這是一種規(guī)范,也是發(fā)展中的一種必然,對于行業(yè)發(fā)展的凌亂有很好的梳理作用。不過,對于一些小型的支付企業(yè)而言,這次管理辦法的出臺,將更加規(guī)范進入的門檻和發(fā)展中的各種制約,必要的清理和肅清非常正常。

大浪淘沙,一些小型的支付企業(yè)最終從市場銷聲匿跡對于行業(yè)的規(guī)范有很大的益處,也減少了一些潛在的風險。當然,不少人在關(guān)注第三方支付會不會被央行或者說國有銀行徹底擊垮,其實這個擔憂大可不必。第三方支付經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)虛擬經(jīng)濟的洗禮,從無到有,經(jīng)過了多年的發(fā)展,已經(jīng)奠定了自己的發(fā)展基礎(chǔ)和龐大的用戶根基,包括人們的使用習慣,這是傳統(tǒng)的銀行難以短時間內(nèi)取代的。

此外,第三方支付也具有一些獨特的優(yōu)點:一是第三方支付的擔保功能,商業(yè)銀行的網(wǎng)站并不具備擔保功能,很多個人用戶主要是因為這項服務(wù)選擇第三方支付的;二是第三方支付針對網(wǎng)絡(luò)銷售有一套成熟的電子支付解決方案,商業(yè)銀行在這方面做的還遠遠不夠。

同時我們也看到,一些優(yōu)秀的第三方支付已經(jīng)不再滿足于簡單的支付結(jié)算這一基礎(chǔ)功能,轉(zhuǎn)而進入“行業(yè)支付專家”的市場定位,通過為行業(yè)提供一整套綜合的解決方案來提升自己的行業(yè)地位。

第5篇：金融管理辦法范文

竟聘儲匯局業(yè)務(wù)經(jīng)營員的演講稿

尊敬的各位領(lǐng)導、同志們

大家上午好：

隨著三項制度改革的深入，事隔兩年我局又迎來了這次競聘上崗工作，面對著這次競聘我的心情無比激動，思緒萬千，因為我知道只有改革，只有競聘，才能更好的挖掘企業(yè)內(nèi)部人才的潛力，最大限度的發(fā)揮每個職工的積極性，使企業(yè)蒸蒸日上，更適應一個恒古不變自然規(guī)律“物競天擇，適者生存”讓企業(yè)的員工優(yōu)勝劣汰，讓企業(yè)更適應這個社會，只有這樣企業(yè)才能在這個社會中生存發(fā)展。在此我對今天給我這個競聘機會的局領(lǐng)導表示感謝，因為只有通過競聘才能展示我自身的價值，才能使我更加成熟起來，早日承擔重任。同時通過競聘也能讓我對這幾年的工作有一個詳細的回顧，重新認清這幾年工作中不足之處，更清楚的認清當前儲蓄的發(fā)展形勢及方向，給領(lǐng)導做好自已的參謀工作，通過競聘也給予我在局領(lǐng)導及全體同事面前展示自我的機會，通過競聘讓大家對我這幾年的工作也有一個了解，更希望在今后的的工作中各位領(lǐng)導及同事給予指導。

×今天我競聘的崗位是儲匯局業(yè)務(wù)經(jīng)營員，今天想來，我入局五年，在儲匯工作五年，經(jīng)歷了儲匯的風風雨雨，在風雨中，我既鍛煉了自已，也磨煉了自己，使自已更適應這項業(yè)務(wù)的發(fā)展方向及形勢，堅信自已會更加勝任這個崗位，我××年畢業(yè)于××省郵電學校郵政金融管理專業(yè)，在校學習四年，使我具有了豐富的郵政金融管理理論，而××年自從八月份入局以來我一直在儲匯專業(yè)工作，使我在校學習的有關(guān)郵政金融理論和五年的工作實踐有了結(jié)合，使我在這五年的儲匯工作中，無論在業(yè)務(wù)處理或業(yè)務(wù)管理上都得心應手，上班后從事的工作有：儲蓄營業(yè)員、崗位輪換員、保險專管員、直至現(xiàn)在的儲匯業(yè)務(wù)經(jīng)營員，在做儲匯崗位輪換員期間，先后對農(nóng)村的儲蓄手工網(wǎng)點、單機網(wǎng)點、市內(nèi)的聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點、儲匯的事后、匯檢、出納、會計等崗位進行過輪換，即充實了自已、也使自已對儲蓄業(yè)務(wù)從前臺到后臺的認識都有了進一步的了解，加強了自已對綜合業(yè)務(wù)的處理能力。

×我局開辦保險業(yè)務(wù)以來，一真由我負責保險這一塊的工作，具體來說保險的展業(yè)、培訓、日常業(yè)務(wù)流程、日終處理以及日常管理工作都是由我一人起草的。在保險公司請來了專職的講師給全體營業(yè)員以及全體員工進行了培訓，使我局的全體員工都對保險這一新業(yè)務(wù)有了新的認識，另外我又給各科發(fā)放宣傳材料，進行當面對保險條款的講解，無論是通過電話還是當面都做到百問不厭，直到解釋清楚為止。另外通過長期與保險公司的交往使我具有了對保險業(yè)務(wù)管理的獨到見解，并制定了一系列的業(yè)務(wù)流程（從前臺用戶填寫保單、后臺的處理、去保險公司交單取單以及日后的數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作）、管理辦法一直延續(xù)到現(xiàn)大還在使用這與我過去兩年對保險工作的努力是分不開的，也是對我這項工作成績的一個肯定。

×××年初我又有幸的得到了局領(lǐng)導的信任對儲蓄業(yè)務(wù)經(jīng)營員的競聘獲得了成功，在做業(yè)務(wù)員這段時間里，使我對儲蓄業(yè)務(wù)及保險業(yè)務(wù)的認識及管理又上了一個高度，在這年，無論對科內(nèi)的事務(wù)性工作，還是報表審核、對于網(wǎng)點的業(yè)務(wù)指導，對于前臺的支撐服務(wù)，每年的創(chuàng)收任務(wù)，以及對科長的參謀作用，都盡心盡力的做了兩年，不求有功，但也無過。也希望在今年的工作中繼續(xù)擔任此崗工作，因為此崗能使我學有所用，而我兩年的工作使我更能勝任此崗的工作，也使我更熱愛此崗的工作。

×假如我今年還能繼續(xù)擔任此職務(wù)，我還會在原來的基礎(chǔ)上繼續(xù)努力工作，并總結(jié)經(jīng)驗，彌補不足，更好的發(fā)揮業(yè)務(wù)經(jīng)營員的作用，這次競聘如果能成功我希望在今后的工作中著重做好以下幾項工作：

×．加強儲匯業(yè)務(wù)及保險業(yè)務(wù)的管理、檢查、指導。

×．掌握儲匯工種的生產(chǎn)情況、組織落實各項標準的

貫徹執(zhí)行，并經(jīng)常下基層現(xiàn)場檢查指導，及時轉(zhuǎn)發(fā)各項業(yè)務(wù)通知，對在執(zhí)行規(guī)章制度中發(fā)生爭議的問題負責調(diào)解與裁決。

×⒊按照規(guī)章制度及辦法嚴格考核，不徇私情，堅持原則，盡職盡責完成檢查任務(wù)。

×⒋認真組織做好各種報數(shù)、報表的統(tǒng)計工作、并按時限要求上報。做到報表出局無差錯。

×⒌制定儲蓄業(yè)務(wù)及保險業(yè)務(wù)培訓規(guī)劃，并組織實施。

×⒍對本科下發(fā)的文件及業(yè)務(wù)通知一周后進行抽查落實情況。

×⒎按照規(guī)定完成事務(wù)性工作，認真完成領(lǐng)導交辦的臨時性工作。

×⒏想盡辦法加強保險市場的開發(fā)、使我局明年的保險業(yè)務(wù)再上一個新的臺階。

×⒐××年郵保通既將全而上線，在元旦前后將研制一套與之匹配的業(yè)務(wù)流程及管理辦法。

×總之，這次競聘無論成功與否，我都會帶著我對郵政企業(yè)的愛心，帶著對郵政企業(yè)信心，帶著對郵政企業(yè)的責任心，帶著年輕人的雄心，為郵政事業(yè)明天的輝煌貢獻自已微薄的力量。

×

×謝謝大家

×

×

×竟聘人：××

第6篇：金融管理辦法范文

關(guān)鍵字：金融；金融風險；金融法制

中圖分類號：D920.4 文獻標識碼：A 文章編號：1005-5312（2011）14-0257-01

一、金融與金融風險

金融是指資金的融通。具體地講，金融是貨幣流通和信用活動以及與之相聯(lián)系的活動的總稱，廣義的金融泛指一切與信用貨幣的發(fā)行、保管、兌換、結(jié)算，融通有關(guān)的經(jīng)濟活動，甚至包括金銀的買賣，狹義的金融專指信用貨幣的融通。風險是市場經(jīng)濟活動的普遍特征，是指由不確定因素導致?lián)p失的可能性。金融業(yè)當然也存在風險，金融風險是指一定的金融資產(chǎn)在未來時期內(nèi)預期收入遭受損失的可能性。風險有不同的表現(xiàn)形式，金融風險主要表現(xiàn)為市場風險、制度風險、信用風險、流動性風險、作業(yè)風險、行業(yè)風險、機構(gòu)風險、法律法規(guī)或政策風險、人事風險、自然災害或突發(fā)事件等不同形式。其中不同的風險種類在金融風險中所占的比重是不均等的。

二、我國法律對金融風險的防范

目前我國防范金融風險的主體法律主要有：第一，《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《票據(jù)法》、《保險法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等，如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第一條規(guī)定：為了加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風險，保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進銀行業(yè)健康發(fā)展，制定本法。第二，中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會在各自監(jiān)管的領(lǐng)域出臺的大量的規(guī)范性文件。以銀監(jiān)會為例，自銀監(jiān)會成立以來，出臺了一系列包括《金融許可管理辦法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》、《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》等在內(nèi)的金融規(guī)章，以行政許可制度為基礎(chǔ)，強化對銀行業(yè)金融機構(gòu)的準入管理。第三，《中華人民共和國刑法》。刑法在破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序罪一章中單列了破化金融管理秩序罪一節(jié)，對防范金融風險做出了具體的規(guī)定。

三、我國金融法制存在的缺陷

（一）金融法制不健全

目前金融法制中還存在許多的問題。一方面，我國金融法律不健全，尚有法律真空的存在，比如信托法、期貨法等；另一方面，金融基本法的配套法律法規(guī)不健全。我國金融法的發(fā)展時間不長，也秉承了法律制定宜粗不宜細的原則，金融法的制定也是細致不夠。

（二）金融監(jiān)管制度不健全

金融風險的防范主要還是要靠法律監(jiān)管，而目前因為金融法制尚不完善，金融的監(jiān)管制度也存在著很大的漏洞。比如對金融機構(gòu)的設(shè)立及退出，對金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管，都是比較混亂的。

（三）金融風險的預警機制不健全

金融風險的預警機制直接關(guān)系到金融風險的事前防范與控制，金融危機的爆發(fā)，已經(jīng)告誡人們應當盡快建立健全的金融風險預警機制，防患于未然。

四、完善金融風險的法律防范

（一）完善金融立法

首先，完善金融主體法律。我國目前的金融主體法律并不健全，難以覆蓋金融業(yè)的各個方面，原來制定的一些法律規(guī)范也因時代的發(fā)展變得不合適，因此，完善、更新金融法律是當務(wù)之急。其次，完善金融主體法的配套法律規(guī)范。金融主體法律因其規(guī)定的過于原則，在操作性上較差，而金融業(yè)的發(fā)展又是瞬息萬變的，因此，要是法律規(guī)范跟上金融業(yè)的發(fā)展，必須完善金融主體法的配套法規(guī)。

（二）健全金融監(jiān)管體制

首先，加強對金融衍生產(chǎn)品的監(jiān)管。金融衍生產(chǎn)品的創(chuàng)新，是金融業(yè)發(fā)展的必然，但美國的次貸危機告誡我們，在探索金融衍生產(chǎn)品的同時，應當注重對其風險的評估、防范。目前我國正在鼓勵國有控股商業(yè)銀行進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新，更應當加強對金融衍生產(chǎn)品的監(jiān)管；其次，加強金融機構(gòu)內(nèi)部的自律機制。金融風險的防范，不僅要靠社會的外部監(jiān)管，更需要金融機構(gòu)本身的自律，金融機構(gòu)的自律更能及時有效地發(fā)現(xiàn)風險，預防風險和化解風險；最后，協(xié)調(diào)各監(jiān)管機構(gòu)的權(quán)力。

（三）建立金融風險預警機制

我國目前的金融監(jiān)管信息體系遠未達到《巴塞爾有效銀行監(jiān)管的核心原則》的“準確、有意義、及時且具有透明度”的標準。這就要求相關(guān)部門認真負責，全面掌握市場信息，分析和識別風險，給金融業(yè)注射一劑風險預防針。同時，應當制定金融風險管理法等相關(guān)預警風險的法律，逐漸建立起金融風險預警機制。

第7篇：金融管理辦法范文

此前一天，國家發(fā)改委消息，國務(wù)院批復了支持深圳前海實行比經(jīng)濟特區(qū)更特殊的先行先試政策，旨在打造香港與內(nèi)地緊密合作的先導區(qū)及現(xiàn)代服務(wù)業(yè)機制創(chuàng)新區(qū)。在“前海試驗”中，深圳金融辦將扮演何種角色，推出什么細則，成為媒體追逐的焦點。

接受《財經(jīng)國家周刊》記者采訪的學者表示，隨著中國新一輪金融改革的推進，地方政府金融辦對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的推動力日益顯著，發(fā)展空間越來越大。隨著擔保公司和小額貸款公司等新型金融機構(gòu)的不斷涌現(xiàn)，如何建立清晰有效的地方金融監(jiān)管體系，成為當務(wù)之急。

地方金融辦不斷擴權(quán)

隨著中國新一輪區(qū)域經(jīng)濟版圖的形成，地方政府金融辦早已不局限于往日的協(xié)調(diào)功能，正在謀求實體化突圍。

浙江省金融辦主任丁敏哲在陸家嘴論壇上指出，現(xiàn)有金融管理體制難以滿足民間金融不斷發(fā)展的需要。

他認為，健全立法金融管理體制，一是要靠分層管理，明確地方到底管什么；二是要靠法律支持。“現(xiàn)在應該通過授權(quán)，賦予地方相應的監(jiān)管職責和權(quán)限，包括對民間金融等監(jiān)管職責?！?/p>

多位地方金融辦負責人在接受《財經(jīng)國家周刊》記者采訪時指出，在中國區(qū)域差異巨大情況下，地方政府對本地金融機構(gòu)的經(jīng)營和風險更為熟悉，建立地方政府主導的基層金融監(jiān)管體系框架，已成不可回避的現(xiàn)實。

以成立最早的上海金融辦為例，原來其職能主要是金融管理、協(xié)調(diào)、服務(wù)和推廣。后來通過“兩增一擴”增加了金融辦的權(quán)利，其中“兩增”之一即通過國資委委托金融辦管理的方法將上海金融國有資產(chǎn)劃歸金融辦管理，通過其監(jiān)管下的上海國際集團有限公司控股上海地區(qū)的多家金融機構(gòu)，使上海金融辦具有了“小金融國資委”的雛形。

除去為上海建設(shè)國際金融中心的服務(wù)職能，上海市金融辦基本覆蓋了地方金融的常規(guī)類型管理，包括從小額貸款公司到融資擔保公司到投資咨詢及上市公司審核等。

另一個典型是，北京市金融辦在全國首先升級為金融局，職能也得到了強化。目前北京金融局下設(shè)銀行服務(wù)處、證券期貨服務(wù)處、保險與非銀行服務(wù)處、金融市場處、金融穩(wěn)定處等10個處室，分管不同金融領(lǐng)域，并承擔部分中央分配的職責。

廣東省金融辦副主任葉穗生告訴《財經(jīng)國家周刊》記者，金融辦這兩年監(jiān)管權(quán)增加了不少，譬如2009年開始監(jiān)管小額貸款公司；2011年又增加了監(jiān)管融資擔保公司，非法集資的處置權(quán)力也在金融辦。

上海交大中國金融研究院副院長費方域在陸家嘴金融論壇上提出，小貸公司、融資擔保、場外交易、股權(quán)交易中心等新興金融機構(gòu)的監(jiān)管權(quán)應歸于地方金融辦。

一位不愿具名的地方金融辦主任告訴《財經(jīng)國家周刊》記者，雖然監(jiān)管的范圍在擴大，但是由于職能模糊，金融辦的監(jiān)管之路并不順暢。地方金融辦如何能夠名正言順、理直氣壯地推動經(jīng)濟發(fā)展“已成當務(wù)之急”。

尷尬身份

“國家應該在立法層面設(shè)定地方政府金融管理責任，包括從國家層面立法或者省級人大立法賦予地方金融監(jiān)管部門一定職責?！北本┦薪鹑诠ぷ骶志珠L王紅6月30日在陸家嘴論壇上表示。

王紅一語道破了地方金融辦身份的尷尬。

地方金融辦是金融改革的產(chǎn)物。在本世紀初，國家對金融事務(wù)的管理定位成中央集權(quán)為主，“一行三會”的垂直監(jiān)管。在金融監(jiān)管模式確立的同時，作為議事協(xié)調(diào)機構(gòu)的金融辦應運而生。

中國最早的金融辦出現(xiàn)在上海，成立之初的上海金融辦當時并不在政府序列，也不具有行政審批權(quán)，主要任務(wù)是聯(lián)系并配合“一行三會”和全國性金融機構(gòu)在上海的工作。隨后各地政府為了協(xié)調(diào)金融管理，也紛紛設(shè)立了金融辦。

“一行三會”垂直監(jiān)管也有其覆蓋不到的領(lǐng)域，廣東省金融辦副主任葉穗生在接受《財經(jīng)國家周刊》記者采訪時表示，以廣東省為例，證監(jiān)會只設(shè)立到省級，銀監(jiān)局能到地級市，保監(jiān)局在部分地市有，只有人民銀行的分支可以到區(qū)縣。但是，現(xiàn)在很多小型金融機構(gòu)活躍在縣級甚至在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，在“一行三會”觸不到的地方，監(jiān)管的職責又落到了地方政府的身上，地方金融辦也從最開始的議事協(xié)調(diào)機構(gòu)逐漸有了監(jiān)管權(quán)。

隨后，在地方政府對金融產(chǎn)業(yè)越來越重視的大背景下，地方金融辦承擔的職能亦實現(xiàn)了升級和擴容。特別是金融危機以來，在培育金融產(chǎn)業(yè)、服務(wù)中小企業(yè)、支持小額貸款、實現(xiàn)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)等方面，不少地方的金融辦都進行了嘗試和探索。

然而在金融辦的發(fā)展中一直沒有擺脫身份的尷尬。雖然一些地方成立了金融辦，但是在國家部委當中找不到一個可以垂直管轄或者進行業(yè)務(wù)指導的部門。不少金融辦主任都對《財經(jīng)國家周刊》記者表示，中央缺乏一個對金融辦的業(yè)務(wù)指導部門的存在，嚴重制約了地方金融辦未來的發(fā)展。

盡管隨著2009年北京市金融工作局的成立，以及上海金融辦實體化改革的開展，地方政府金融辦掀起了實體化改革浪潮，但僅從這兩大超級都市對金融辦稱呼的字面表現(xiàn)上來看，全國省級金融辦連一個統(tǒng)一的稱呼都沒有，實難看到職能定位上的一致性。

除此之外，由于沒有在法律上賦予金融辦相應的權(quán)力，導致其定位和職能不清。王紅認為，目前國家政策已經(jīng)對地方政府金融管理提出了具體的工作任務(wù)，但都沒有上升到法律層面，依然屬于政府部門規(guī)章和規(guī)范性文件，各地方金融工作辦公室、金融服務(wù)辦公室等在執(zhí)法方面缺少法定依據(jù)。

上海金融辦主任方星海也認為，“現(xiàn)在有很多情況下是部門立法，立的法不見得對全國很有利，但對某一個部門有利。因此地方金融辦、金融管理部門的職責在國家立法層面、或者國務(wù)院文件范圍之內(nèi)予以規(guī)定、界定十分必要?！?/p>

深圳市金融發(fā)展服務(wù)辦公室主任肖亞非也表示，地方金融辦應該研究推進地方金融辦職責的法定化。

明確職能定位成為地方政府金融辦呼聲最高的強烈愿望。從尷尬地位到發(fā)揮推手作用，地方政府金融辦的擴權(quán)之路還面臨實際的困難。

人才及制度瓶頸

由于不少監(jiān)管權(quán)力的下放，地方金融辦的權(quán)力在不斷擴大，但相應的對于地方金融的一些事件的處理需要的人員也相應地增多。前段時間，溫州提出要為金融綜合改革招賢納士，面向全國“廣撒英雄帖”，公開選聘108名金融方面的才俊。

但是面對人才的招聘，多數(shù)金融辦領(lǐng)導大吐苦水?！叭瞬?，特別是專業(yè)的金融人才，很難招到?！?/p>

江蘇省一位地方金融辦主任告訴記者，金融人才屬于高端人才，它會向經(jīng)濟發(fā)達的地區(qū)特別是金融中心流動，所以地方上的專業(yè)金融人才非常匱乏。

葉穗生也稱，現(xiàn)在監(jiān)管權(quán)放在地方上，監(jiān)管力量嚴重不足，經(jīng)過幾次機構(gòu)改革，編制指標非常稀少。因為人才的匱乏，對于地方金融監(jiān)管中出現(xiàn)的新問題沒有專門的時間和人手去研究。他還表示，因為缺少人手，難以對地方性金融機構(gòu)的分支進行有效監(jiān)管。

濰坊市金融辦副主任張新華對《財經(jīng)國家周刊》記者坦陳，現(xiàn)在金融高端專業(yè)人才的招聘，需要編制，更高學歷的還需要行政級別的配備，這些都不是短時間能夠解決的。

除了人才之外，地方金融辦監(jiān)管范圍內(nèi)的民間金融也缺少法律支撐。丁敏哲指出，現(xiàn)在《銀行法》、《證券法》等正規(guī)金融的法律非常完善，但沒有針對民間金融方面的法律法規(guī)。浙江希望在國家相關(guān)部門的支持下，先行制定有關(guān)民間金融的管理辦法和地方法規(guī)，為引導民間金融從地下轉(zhuǎn)到地上提供制度化的法律保障。

第8篇：金融管理辦法范文

關(guān)鍵詞：財務(wù)工程；企業(yè)發(fā)展；財務(wù)風險管理

中圖分類號：F275 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2015）018-000-01

企業(yè)在發(fā)展過程中會遇到各種問題，其中財務(wù)安全問題是關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)的根本性問題。財務(wù)管理中存在的任何問題，都會給企業(yè)造成巨大的經(jīng)濟損失。企業(yè)管理者一定要重視財務(wù)管理工作，要充分預測金融管理工作中的安全隱患。企業(yè)管理者通過消除財務(wù)管理中的風險，能讓企業(yè)更快地進行生產(chǎn)和發(fā)展，才能使企業(yè)走上科學的可持續(xù)發(fā)展道路。

一、企業(yè)財務(wù)風險的種類

1.籌資風險。企業(yè)在擴大生產(chǎn)、購買機器設(shè)備的過程中需要大筆資金，這時候就需要對外吸取資金，這就是籌資[1]。債務(wù)籌資、股權(quán)籌資是企業(yè)籌資的兩種方式，其中債務(wù)籌資存在著很大的風險，常常會導致企業(yè)背負起了很多難以償還的債務(wù)。

2.投資風險。投資風險常存在于企業(yè)的建設(shè)和發(fā)展過程中，會導致企業(yè)出現(xiàn)一些經(jīng)濟損失，比如企業(yè)的停產(chǎn)、虧損、延期等現(xiàn)象。投資風險是由于各種不確定因素引起的，投資者應該對這些風險多進行預測。

3.并購風險。企業(yè)的并購包括兼并與收購兩種形式，兼并和收購常常會伴隨巨大的經(jīng)濟風險，會給企業(yè)經(jīng)營者帶來巨大的損失。只有在對并購過程中的各種問題做了充分了解之后，企業(yè)經(jīng)營者才可以小心謹慎地進行并購，以達到擴大自己企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模的目的。

4.匯率風險。匯率風險常常存在于企業(yè)的各種進出口貿(mào)易中，由于國際匯率出現(xiàn)波動，將導致企業(yè)產(chǎn)品的市場價值隨之降低的現(xiàn)象。對于巨大的匯率風險，企業(yè)在國際化經(jīng)營的時候要多注意國際匯率變化，要盡量進行短期的貿(mào)易活動，確保企業(yè)的經(jīng)濟不出現(xiàn)虧損。

二、我國財務(wù)工程在財務(wù)風險管理中的現(xiàn)狀

1.企業(yè)管理人員沒有較高的風險意識。很多企業(yè)管理者沒有發(fā)現(xiàn)財務(wù)管理工作中存在的風險，這不利于企業(yè)進行良好的財務(wù)管理工作。同時由于企業(yè)的融資工作一般都是通過銀行來完成，這就在很大程度上讓企業(yè)對銀行產(chǎn)生了財務(wù)安全依賴感。由于近年來銀行金融系統(tǒng)出現(xiàn)了幾種高風險的漏洞，這就增加了企業(yè)融資的風險。

2.企業(yè)財務(wù)工作人員沒有較強的職業(yè)素質(zhì)。財務(wù)工程需要高素質(zhì)的金融人才來管理，可是在現(xiàn)實情況中，許多企業(yè)的財務(wù)管理人員不具備較強職業(yè)素質(zhì)。有些財務(wù)管理人員知識陳舊、技術(shù)落后，并且不注重學習先進的金融知識，導致企業(yè)的經(jīng)濟發(fā)展受到了極大的影響。

3.我國財務(wù)工程容易受國家外匯制度的影響。隨著我國改革開放的不斷深化與擴大，我國開放了很多外匯市場。為了能對外匯進行更好的管理，我國制定了很多外匯制度，包括外債登記制度、涉外擔保登記制度等。這些外匯制度對企業(yè)財務(wù)工作影響很大，會導致企業(yè)財務(wù)風險工作無法順利地進行。

三、財務(wù)工程在財務(wù)風險管理中的實踐

1.在財務(wù)風險管理中進行價格風險管理。財務(wù)工程不僅能夠?qū)Ω鞣N金融衍生品進行整合，而且還可以有效地解決匯率、產(chǎn)品價格等方面的問題。通過為企業(yè)進行期貸、互換、期權(quán)、遠期等工作，財務(wù)工程可以使企業(yè)的財務(wù)風險有效地降低。對于企業(yè)在國際化運營中存在的匯率風險，財務(wù)工程可以通過期權(quán)匯率的協(xié)議來降低風險。對于各種利率風險，財務(wù)工程可以通過遠期利率協(xié)議來進行整合。

2.在財務(wù)風險管理中進行數(shù)量風險管理。當企業(yè)在面臨巨大產(chǎn)量、交易量、銷售量的風險時，可以利用財務(wù)工程來保障經(jīng)濟活動的安全進行。財務(wù)工程提供兩種方式的服務(wù)，一種是商品期權(quán)，另一種是宏觀金融衍生品。宏觀金融衍生品就是對某些生產(chǎn)物資、機器設(shè)備按照適當?shù)慕?jīng)濟指標，通過買賣的形式來達到資金逆向回流的過程。這種辦法可以有效降低企業(yè)在面臨巨大交易量、銷售量時的經(jīng)濟風險，可以有效地實現(xiàn)風險的轉(zhuǎn)移。

3.通過投資風險管理可以降低企業(yè)的財務(wù)風險。根據(jù)金融專家的研究，企業(yè)通過對股票市場進行分散化投資可以增加股票投資的邊界，從而使企業(yè)達到增加投資效益的目的。從上世紀80年代開始，美國和英國已經(jīng)有很多企業(yè)進行了跨國投資，并且獲得了巨大的經(jīng)濟利益[2]。可是這種情況卻在某些國家并不適用，因為這些國家有著嚴格的外匯管制，限制了外國股票市場資金向本國的流入。在這種情況下，企業(yè)就需要利用財務(wù)工程中國際股票收益互換的原則，以金融衍生品的方式來進行股票投資，從而使企業(yè)的經(jīng)濟迅速發(fā)展。

4.對企業(yè)的兼并風險又進行有效的管理。兼并活動不僅可以優(yōu)化生產(chǎn)資源配置，而且還可以有效地擴大企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模。但是兼并過程往往會存在各種金融風險，常常會使企業(yè)受到巨大的經(jīng)濟損失。為了企業(yè)能更好地發(fā)展，企業(yè)應該加強對兼并風險的管理和控制。財務(wù)工程可以讓企業(yè)通過互相持股、增加反收購條款來降低金融風險。同時在保障管理層利益的條件下，要注意增加收購方的收購成本。

5.可以通過改進財務(wù)工程來降低財務(wù)管理中的風險。財務(wù)工程的改進工作主要有兩個方面，其一是要強化風險管理觀念，要讓工作人員充分了解財務(wù)工程。只有讓財務(wù)管理人員重視起管理中存在的各種風險，才能有效地保障財務(wù)管理工作的安全性。其二，要注重培養(yǎng)高素質(zhì)的財務(wù)工程人才，這不僅是許多金融高校的責任，更是許多企業(yè)的責任。想要讓企業(yè)更好地生存和發(fā)展，必須加強對財務(wù)工作人員進行專業(yè)職能培訓。通過對工作人員傳授先進的管理經(jīng)驗，讓他們學習先進的管理技術(shù)，才能確保企業(yè)金融管理安全高效低運行。

四、結(jié)語

財務(wù)工程是企業(yè)運營過程中一個非常重要的工作，它能夠有效地降低企業(yè)在兼并、外匯、融資、投資方面的金融風險。企業(yè)應該充分重視起財務(wù)管理工作，要對廣大財務(wù)工作人員進行必要的培訓，確保他們都能學習到最先進的管理技術(shù)和管理觀念，只有這樣才能保障企業(yè)財務(wù)管理工作的安全。對于各種財務(wù)風險，企業(yè)管理者一定要多進行預測，要及時解決這些安全問題，要把財務(wù)工程充分地應用到企業(yè)財務(wù)風險管理中去。

參考文獻：

第9篇：金融管理辦法范文

【關(guān)鍵詞】金融監(jiān)管存在問題

一、我國金融監(jiān)管體制發(fā)展簡要歷程

1983年,工商銀行作為國有商業(yè)銀行從中國人民銀行中分離出來,實現(xiàn)了中央銀行與商業(yè)銀行的分離,從而使人民銀行集金融監(jiān)管、貨幣政策、商業(yè)銀行職能于一身的金融管理體制宣告結(jié)束,現(xiàn)代金融監(jiān)管模式初步成形。當時,人民銀行作為超級中央銀行既負責貨幣政策制定又負責對銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)進行監(jiān)督。這時的專業(yè)銀行雖然對銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)有較嚴格的分工,但并不反對銀行分支機構(gòu)辦理附屬信托公司,并在事實上成為一種混業(yè)經(jīng)營模式。2003年初銀監(jiān)會的成立,使中國金融業(yè)“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”的框架最終完成,由此形成了我國“一行三會”的金融監(jiān)管體制。針對監(jiān)管體制中存在的缺陷,在金融監(jiān)管改革過程中,應首先建立金融監(jiān)管的合作制度,使三大監(jiān)管機構(gòu)在各自獨立行使監(jiān)管職能的同時,有效地協(xié)調(diào)彼此之間的權(quán)責,提高監(jiān)管質(zhì)量和效率。其次,強調(diào)金融機構(gòu)內(nèi)控制度建設(shè),加大對金融機構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)內(nèi)控制度的檢查監(jiān)督力度,督促金融機構(gòu)完善創(chuàng)新業(yè)務(wù)的操作制度,防止金融創(chuàng)新的衍生風險。

二、金融監(jiān)管中存在的突出問題

我國金融監(jiān)管的時間較短,在金融監(jiān)管的方法手段、技術(shù)條件以及信息披露等方面,我國還存在許多問題,主要表現(xiàn)在以下幾個方面:首先是金融監(jiān)管有效性不足,金融監(jiān)管內(nèi)容過于狹窄,其金融監(jiān)管仍偏重于合規(guī)性監(jiān)管,嚴格的管制極大地遏制了金融創(chuàng)新的有效空間;對金融機構(gòu)日常經(jīng)營的風險性監(jiān)管涉及不多;監(jiān)管措施的效能未得到充分發(fā)揮,對金融機構(gòu)違規(guī)行為的處罰不夠嚴厲,違規(guī)處罰中缺乏嚴厲性,對違規(guī)行為的處罰缺乏有效性。其次是金融信息披露滯后,信息披露滯后于監(jiān)管和外部市場約束的需要,我國金融機構(gòu)關(guān)于信息披露的法制觀念不夠,數(shù)據(jù)資料編報的隨意性較大,信息披露缺乏強制性和規(guī)范性;金融信息披露的范圍小,內(nèi)容比較單一,信息不完備,缺乏專門的金融信息開發(fā)和傳播中介機構(gòu),使得金融信息在低水平上傳播和利用。

目前,我國商業(yè)銀行還沒有真正建立起法人治理結(jié)構(gòu)和利益約束機制,內(nèi)部監(jiān)管乏力,導致銀行出現(xiàn)大量的不良資產(chǎn)需處置,同時,還面臨著大量存款需找出路卻又“惜貸、拒貸”的尷尬局面。監(jiān)管目標不夠明確;金融監(jiān)管獨立性不夠;金融監(jiān)管機構(gòu)協(xié)調(diào)性差;金融監(jiān)管措施不力;現(xiàn)行監(jiān)管制度不利于金融創(chuàng)新等。

三、完善我國金融監(jiān)管的措施分析

1.完善金融機構(gòu)內(nèi)控機制

完善金融機構(gòu)內(nèi)控機制就必須深入到金融機構(gòu)內(nèi)部的組織、結(jié)構(gòu)、觀念、管理等各個環(huán)節(jié),建立起有效的內(nèi)部控制機制,以達到規(guī)避風險、維持安全的目的。要提高對加強內(nèi)控機制建設(shè)的認識,金融機構(gòu)的各級管理人員要充分認識內(nèi)控建設(shè)的重要性,把它作為經(jīng)營管理工作中的關(guān)鍵一環(huán),常抓不懈,落到實處,這樣才能有助于金融機構(gòu)內(nèi)控機制的建立健全和充分發(fā)揮作用。完善法人治理結(jié)構(gòu),應著力于打破現(xiàn)有的銀行業(yè)壟斷,引進市場競爭機制,實現(xiàn)銀行運作機制的轉(zhuǎn)換,推進產(chǎn)權(quán)改革,建立有效的公司治理結(jié)構(gòu),完善內(nèi)控制度,生發(fā)出市場對銀行監(jiān)管的力量。完善市場化用人機制和分配機制,金融機構(gòu)應將引入競爭機制作為干部管理制度改革的切入點,堅持獎懲分明。

2.大膽鼓勵金融創(chuàng)新

對待金融創(chuàng)新,成熟市場經(jīng)濟國家的監(jiān)管機構(gòu)也經(jīng)歷了一個從嚴格抑制到積極鼓勵的過程。實際上,在那些具有濃厚行政管制色彩的監(jiān)管環(huán)境下,不少金融創(chuàng)新可能都是以繞開行政法規(guī)審批規(guī)定等為最初目的,但是,這并不能構(gòu)成監(jiān)管者消滅這些創(chuàng)新的理由,而應當成為改進監(jiān)管方式的推動力,因為這些來自金融機構(gòu)的創(chuàng)新,往往反映了市場的金融服務(wù)者的新需求,往往反映了金融體系發(fā)展的新趨勢。為了促進這一良性的金融創(chuàng)新互動過程,保持一套清晰透明公開的金融創(chuàng)新監(jiān)管規(guī)則和程序最為關(guān)鍵,減少金融創(chuàng)新過程中的人為干預和隨意性也最為重要,這樣才會給金融創(chuàng)新主體一個清晰的創(chuàng)新預期和穩(wěn)定的創(chuàng)新環(huán)境。

3.健全我國金融機構(gòu)的內(nèi)部控制制度

金融機構(gòu)的內(nèi)部控制是實施有效金融監(jiān)管的前提和基礎(chǔ)。外部金融監(jiān)管如果沒有金融機構(gòu)的內(nèi)部控制相配合往往事倍功半。國外銀行經(jīng)營管理層的內(nèi)控意識很強,國外商業(yè)銀行一般專門成立獨立于其他部門的、僅僅對銀行最高權(quán)力機構(gòu)負責的內(nèi)部審計機構(gòu),并建立了健全的內(nèi)控制度。第一,合理設(shè)置內(nèi)控機構(gòu)。以我國商業(yè)銀行為例,雖然較為普遍地設(shè)立了內(nèi)部稽核機構(gòu),但目前多數(shù)歸各分支機構(gòu)管轄,獨立性和權(quán)威性不足,應借鑒國外經(jīng)驗,設(shè)立對最高權(quán)利機構(gòu)負責的內(nèi)審機構(gòu),以確保最高管理者關(guān)注實踐中發(fā)現(xiàn)的任何問題。第二,建立金融機構(gòu)內(nèi)部控制的稽核評價制度。在我國金融機構(gòu)自我約束不力、內(nèi)控意識不強、過分依賴外部監(jiān)管的情況下,建立內(nèi)控稽核評價制度顯得尤為重要。第三、充實改善內(nèi)控設(shè)施,建立高效的金融管理信息系統(tǒng)。利用計算機這一現(xiàn)代化工具,實現(xiàn)信息采集、加工處理、傳輸?shù)淖詣踊?實現(xiàn)信息資源共享。第四、修改完善內(nèi)控制度。內(nèi)控制度的建立與完善是一個動態(tài)過程,各金融機構(gòu)都要適時根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展和環(huán)境變化不斷修改完善內(nèi)控制度,以動態(tài)適應其業(yè)務(wù)發(fā)展與金融創(chuàng)新對風險控制的需要。