金融監(jiān)管體制的分類精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的金融監(jiān)管體制的分類主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：金融監(jiān)管體制的分類范文

中圖分類號(hào)：D912.28 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B文章編號(hào)：1008-925X（2012）11-0075-01

美國(guó)“雙重多頭”金融監(jiān)管體制是指1999年11月《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》通過(guò)之后到金融危機(jī)前這段時(shí)間美國(guó)的金融監(jiān)管體制。這一體制是從監(jiān)管主體角度進(jìn)行分類的?！半p重”， 是指美國(guó)聯(lián)邦政府和州政府都擁有對(duì)金融行業(yè)的監(jiān)管權(quán)； 所謂“多頭” ，則是指同一個(gè)金融機(jī)構(gòu)要受到多個(gè)金融監(jiān)管主體的監(jiān)管。這種模式也被業(yè)界稱為“傘形監(jiān)管模式”?？梢哉f(shuō)在1999年金融服務(wù)現(xiàn)代化法案前，美國(guó)基本上是屬于機(jī)構(gòu)性監(jiān)管。1999年后，功能監(jiān)管模式開(kāi)始運(yùn)行。在這次金融危機(jī)爆發(fā)前，美國(guó)實(shí)行的實(shí)際上是一種介于分業(yè)監(jiān)管和混業(yè)監(jiān)管之間的綜合性監(jiān)管體制。

1 雙重多頭”金融監(jiān)管體制的缺陷

“在1999年《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》出臺(tái)之時(shí)，原有的分業(yè)監(jiān)管體制內(nèi)在的局限性因?yàn)楣δ苄员O(jiān)管機(jī)制的引入從而得到了彌補(bǔ)，但是分業(yè)體制并沒(méi)有從根本上改變。所以當(dāng)各種金融創(chuàng)新產(chǎn)品、金融混業(yè)衍生品業(yè)務(wù)以爆炸式速度增長(zhǎng)時(shí)，其內(nèi)在局限性和缺陷暴露無(wú)余。下面就具體分析下其缺陷所在。

1.1 多頭監(jiān)管導(dǎo)致的監(jiān)管重疊，功能監(jiān)管造成監(jiān)管浪費(fèi)，分業(yè)監(jiān)管造成監(jiān)管空白。如前所述，美國(guó)金融機(jī)構(gòu)已進(jìn)入混業(yè)經(jīng)營(yíng)階段，根據(jù)新引入的功能監(jiān)制，多家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對(duì)同一家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，因其對(duì)從事了混業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，功能性監(jiān)管主要是依據(jù)金融業(yè)務(wù)而打破行業(yè)監(jiān)管的界限，然后這里有個(gè)問(wèn)題存在，就是原先各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)往往并不一致，這就致使金融機(jī)構(gòu)非常被動(dòng)難以適從，監(jiān)管重疊結(jié)果浪費(fèi)了監(jiān)管資源，加大了監(jiān)管成本，反而起不到很好的監(jiān)管效果。監(jiān)管重疊還會(huì)導(dǎo)致監(jiān)管真空，大家都可以管的，結(jié)果大家都不去管，這是個(gè)很奇特的怪象，當(dāng)然，從法律角度看，很大程度就是因?yàn)楸O(jiān)管機(jī)構(gòu)各自為政，都以自己的落后的標(biāo)準(zhǔn)去監(jiān)管跨行業(yè)及新型業(yè)務(wù)，一旦發(fā)現(xiàn)監(jiān)管不能時(shí)，自然互相推諉，由此監(jiān)管空白出現(xiàn)。此次危機(jī)的發(fā)生就是其內(nèi)部缺陷得不到彌補(bǔ)而釀成的結(jié)果。

1.2 監(jiān)管沖突和監(jiān)管套利。監(jiān)管職權(quán)多重性，監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的不統(tǒng)一，致使各個(gè)監(jiān)管主體，為了本部門(mén)的利益而導(dǎo)致相互職權(quán)或職責(zé)的沖突，這種監(jiān)管沖突是監(jiān)管體制內(nèi)部的局限所致，在美國(guó)雙重多頭式的監(jiān)管體制內(nèi)出現(xiàn)監(jiān)管沖突已是必然。另外，隨著金融創(chuàng)新發(fā)展，創(chuàng)新產(chǎn)品超出了原有的監(jiān)管界限也會(huì)出現(xiàn)監(jiān)管沖突，這種沖突實(shí)為金融實(shí)踐發(fā)展所致。監(jiān)管套利，由于美國(guó)多重監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)存在彼此不同的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，這就為監(jiān)管套利打開(kāi)了方便的大門(mén)，被監(jiān)管者自然會(huì)選擇對(duì)自己有利的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)要求不嚴(yán)格的監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管以此套取利益，讓被監(jiān)管對(duì)象有機(jī)可乘，這就增加了金融風(fēng)險(xiǎn)。

1.3 美聯(lián)儲(chǔ)監(jiān)管地位不明。金融危機(jī)的爆發(fā)，證明了美聯(lián)儲(chǔ)行使綜合監(jiān)管權(quán)的失敗。本來(lái)美聯(lián)儲(chǔ)作為最后貸款人的角色可以通過(guò)執(zhí)行貨幣政策穩(wěn)定金融風(fēng)險(xiǎn)，但由于美聯(lián)儲(chǔ)同時(shí)兼具直接金融監(jiān)管的職能，這就導(dǎo)致美聯(lián)儲(chǔ)陷入尷尬境地，如果為了穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)發(fā)展而執(zhí)行貨幣政策職能，那就應(yīng)該放松金融監(jiān)管，而這實(shí)際縱容了金融風(fēng)險(xiǎn)的滋長(zhǎng)。而且，其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)在實(shí)踐中執(zhí)行監(jiān)管職能可優(yōu)先行使自己的裁決權(quán)，這樣美聯(lián)儲(chǔ)的金融監(jiān)管職能，結(jié)果變成了名不副實(shí)的有限制的監(jiān)管。美聯(lián)儲(chǔ)在對(duì)金融控股公司監(jiān)管主要集中在針對(duì)銀行控股公司的監(jiān)管，而對(duì)其他金融公司比如證券控股公司則沒(méi)有監(jiān)管權(quán)力，這就使得美聯(lián)儲(chǔ)的監(jiān)管權(quán)力是不完整的，也就不能發(fā)揮其控制系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。

2 美國(guó)金融監(jiān)管體制的完善

2010年7月21日，《多德一弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》經(jīng)過(guò)幾年的前期準(zhǔn)備，大量討論，多方征求意見(jiàn)，終于獲得簽署，這是自1930經(jīng)濟(jì)危機(jī)以來(lái)美國(guó)歷史上改革力度最大的金融監(jiān)管改革議案，它將會(huì)對(duì)全球各國(guó)的金融監(jiān)管體制的立法改革產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。它不僅為美國(guó)自己的金融監(jiān)管體制立法改革進(jìn)程上樹(shù)立了一個(gè)里程碑，也為全球金融監(jiān)管體制立法改革樹(shù)立了新標(biāo)準(zhǔn)。

2.1 成立金融穩(wěn)定監(jiān)管委員會(huì)和金融研究辦公室。金融穩(wěn)定監(jiān)管委員會(huì)實(shí)際上是一個(gè)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，在我國(guó)相類似的是“三會(huì)”即銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)三者建立的金融協(xié)調(diào)機(jī)制。但目前我國(guó)“三會(huì)”協(xié)調(diào)機(jī)制仍然停留在會(huì)議形式上。而美國(guó)專門(mén)成立一個(gè)機(jī)構(gòu)來(lái)進(jìn)行協(xié)調(diào)監(jiān)管，這種立法改革的力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于我國(guó)，能更好的應(yīng)對(duì)混業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的挑戰(zhàn)。

2.2 擴(kuò)大美聯(lián)儲(chǔ)權(quán)力。這次金融危機(jī)，美聯(lián)儲(chǔ)以其貨幣政策在事實(shí)上發(fā)揮了極大的作用，美聯(lián)儲(chǔ)的重要性再次得到關(guān)注。這次改革法案賦予了美聯(lián)儲(chǔ)更大的職能，比如規(guī)定整個(gè)金融的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管職能也由其來(lái)實(shí)施執(zhí)行，所有可能帶來(lái)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的金融活動(dòng)主體及金融業(yè)務(wù)都必須受到美聯(lián)儲(chǔ)的嚴(yán)格監(jiān)管，規(guī)定銀行、證券、保險(xiǎn)、基金各金融活動(dòng)主體等都置于美聯(lián)儲(chǔ)的監(jiān)管范圍，這就把美聯(lián)儲(chǔ)作為最后貸款人這一監(jiān)管角色所應(yīng)具有監(jiān)管權(quán)力以立法的方式確定下來(lái)。而且還規(guī)定了，美聯(lián)儲(chǔ)應(yīng)該根據(jù)宏觀審慎監(jiān)管的原則加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，努力為美聯(lián)儲(chǔ)在防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)上擴(kuò)大它的監(jiān)管權(quán)力。

2.3 成立消費(fèi)者金融保護(hù)局，加強(qiáng)消費(fèi)者保護(hù)。金融危機(jī)使美國(guó)認(rèn)識(shí)到對(duì)消費(fèi)者保護(hù)，維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益對(duì)控制金融風(fēng)險(xiǎn)的重要性。危機(jī)后，如何對(duì)金融消費(fèi)者加強(qiáng)保護(hù)受到空前關(guān)注，引起各方討論，經(jīng)過(guò)參眾兩院的協(xié)商，一致同意成立消費(fèi)者金融保護(hù)局。這次金融危機(jī)推動(dòng)了消費(fèi)者金融保護(hù)局從無(wú)到有立法，是這次金融監(jiān)管體制立法改革的最大亮點(diǎn)。這次通過(guò)的法案名稱就叫做《消費(fèi)者保護(hù)法》，新法案規(guī)定，在美聯(lián)儲(chǔ)下設(shè)立消費(fèi)者金融保護(hù)局。美國(guó)成立消費(fèi)者保護(hù)局的立法舉措是進(jìn)過(guò)了嚴(yán)密的論證并最終形成法律的。消費(fèi)者金融保護(hù)局的成立使得美國(guó)的金融監(jiān)管體制得到了完善。這一法案對(duì)消費(fèi)者金融保護(hù)局的職能進(jìn)行了詳細(xì)的規(guī)定。規(guī)定消費(fèi)者金融保護(hù)局不依附于美聯(lián)儲(chǔ)擁有獨(dú)立制定規(guī)則的權(quán)力，比如，消費(fèi)者金融保護(hù)局可以獨(dú)立依法制定銀行、證券等金融行業(yè)的金融消費(fèi)者的保護(hù)條款。當(dāng)然，它的職能行使的預(yù)算規(guī)定由美聯(lián)儲(chǔ)進(jìn)行支付。

參考文獻(xiàn) 

第2篇：金融監(jiān)管體制的分類范文

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；分業(yè)監(jiān)管；混業(yè)經(jīng)營(yíng)

中圖分類號(hào)：F832

文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A

文章編號(hào)：1000-8772（2012）09-0177-02

所有監(jiān)管的本質(zhì)上都是由于市場(chǎng)的不完全性，需要政府或其他部門(mén)對(duì)市場(chǎng)參與者進(jìn)行管理。金融監(jiān)管也不例外。由于金融市場(chǎng)機(jī)制的失靈，導(dǎo)致政府有必要對(duì)金融機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)體制進(jìn)行外部監(jiān)管。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，隨著現(xiàn)代科技的發(fā)展和金融創(chuàng)新的不斷涌現(xiàn)，金融業(yè)務(wù)之間的界限不斷被打破，不同金融機(jī)構(gòu)之間和不同金融工具之間的區(qū)別日益模糊，金融國(guó)際化和國(guó)際資本流動(dòng)不斷擴(kuò)張，與此同時(shí)，金融領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)也在急劇增大。由于金融業(yè)的特殊性和金融在經(jīng)濟(jì)體制中的地位顯著增強(qiáng)，通過(guò)監(jiān)管保證金融業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行日益成為經(jīng)濟(jì)和社會(huì)健康發(fā)展的關(guān)鍵。

一、我國(guó)金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀

1.金融全球化及混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)對(duì)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的沖擊

在我國(guó)金融業(yè)發(fā)展初期，實(shí)行分業(yè)監(jiān)管體制對(duì)于銀行業(yè)、信托業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展起到了一定的作用。但隨著我國(guó)加入世貿(mào)組織，銀行、信托、證券、保險(xiǎn)等金融業(yè)務(wù)交叉以及金融機(jī)構(gòu)的融合，外資金融機(jī)構(gòu)的引入，使現(xiàn)存分業(yè)監(jiān)管體制所隱含的矛盾日益突出。首先，銀行、信托、證券、保險(xiǎn)之間業(yè)務(wù)的混合削弱了分業(yè)監(jiān)管的基礎(chǔ)，不同種類金融機(jī)構(gòu)提供具有替代性的金融產(chǎn)品，擴(kuò)大了銀行、信托、證券、保險(xiǎn)之間混業(yè)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。其次，以中信、光大為代表的金融控股公司的組建已經(jīng)拉開(kāi)了中國(guó)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的序幕，而分業(yè)監(jiān)管難以綜合評(píng)價(jià)混業(yè)金融機(jī)構(gòu)特別是金融集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)。

2.金融監(jiān)管的手段，方式及內(nèi)容的缺陷

我國(guó)傳統(tǒng)上一直比較重視對(duì)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)性監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的迅速發(fā)展和金融創(chuàng)新產(chǎn)品的日益增加，金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)也隨之增大，僅僅依靠傳統(tǒng)的監(jiān)管方式已不能有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)和維護(hù)金融安全，需要向合規(guī)性監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管轉(zhuǎn)軌，采取現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管并重的現(xiàn)代監(jiān)管方式。我國(guó)傳統(tǒng)的監(jiān)管手段也不適應(yīng)目前的金融國(guó)際化需求和電子化、網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展趨勢(shì)。我國(guó)目前金融監(jiān)管的內(nèi)容主要是機(jī)構(gòu)的審批，即市場(chǎng)準(zhǔn)入，風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管尚不完善，對(duì)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的監(jiān)管嚴(yán)重缺乏。

3.金融監(jiān)管的配套法制建設(shè)不完善

近幾年來(lái)，我國(guó)金融法制建設(shè)取得了很大進(jìn)展，先后頒布了《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》以及《票據(jù)法》、《擔(dān)保法》等，初步建立了金融法規(guī)框架。但是，當(dāng)前金融法規(guī)還存在前瞻性不強(qiáng)、缺乏全面性和系統(tǒng)性等問(wèn)題。目前我國(guó)原有的金融法規(guī)有些內(nèi)容已不適應(yīng)當(dāng)前金融監(jiān)管的要求，需要進(jìn)一步修改完善。此外，目前尚沒(méi)有運(yùn)用于金融機(jī)構(gòu)關(guān)閉、破產(chǎn)的法規(guī)。

二、改革我國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的對(duì)策建議

（一）在目前分業(yè)經(jīng)營(yíng)的體制下完善金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度

中國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的聯(lián)席會(huì)議可以追溯到2000年9月由中國(guó)人民銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)之間建立的金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議，并確定其主要職責(zé)是研究銀行、證券和保險(xiǎn)監(jiān)管中的有關(guān)重大問(wèn)題；協(xié)調(diào)銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新及其監(jiān)管問(wèn)題；協(xié)調(diào)銀行、證券、保險(xiǎn)對(duì)外開(kāi)放及監(jiān)管政策；交流有關(guān)監(jiān)管信息等。銀監(jiān)會(huì)成立后，三大金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的聯(lián)席會(huì)議再次被提出。2004年6月28日《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在金融監(jiān)管方面分工合作的備忘錄指導(dǎo)原則》明確了金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議的操作依據(jù)。金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議促進(jìn)了銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)之間的政策溝通和協(xié)調(diào)。一定程度上避免了監(jiān)管真空和重復(fù)監(jiān)管，既鼓勵(lì)金融創(chuàng)新又提高了監(jiān)管效率。雖然雖然三大監(jiān)管機(jī)關(guān)以《備忘錄》的形式對(duì)聯(lián)席會(huì)議制度進(jìn)行了設(shè)計(jì)，但是目前在我國(guó)法律上尚未有相關(guān)的依據(jù)，或者說(shuō)法律沒(méi)有為金融機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)從組織體制上形成合力創(chuàng)造條件。并且通過(guò)《備忘錄》的形式建立的聯(lián)席會(huì)議制度對(duì)于三個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在具體監(jiān)管業(yè)務(wù)上缺乏有效的約束機(jī)制，協(xié)調(diào)交叉領(lǐng)域監(jiān)管沒(méi)有具體明確的規(guī)定，因此在約束和保障手段上其實(shí)施效果并不容樂(lè)觀。從國(guó)際上金融業(yè)和金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì)來(lái)分析我國(guó)金融業(yè)，建立更高層次上的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制是一種必然選擇。作為一種過(guò)渡或嘗試，在具體的金融業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間率先建立監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度并在實(shí)踐中不斷摸索完善，無(wú)論對(duì)未來(lái)更高層次的協(xié)調(diào)機(jī)制來(lái)說(shuō)，還是對(duì)現(xiàn)行監(jiān)管模式的補(bǔ)缺來(lái)說(shuō)都有著非常積極的作用。

（二）在全球混業(yè)經(jīng)營(yíng)的大趨勢(shì)下適當(dāng)探索混業(yè)經(jīng)營(yíng)以及統(tǒng)一監(jiān)管的可行性

從我國(guó)新階段的情況看，仍然是分業(yè)經(jīng)營(yíng)，混業(yè)經(jīng)營(yíng)尚不成熟。但是，從國(guó)際金融業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)以及西方國(guó)家金融監(jiān)管變革歷程上看，中國(guó)金融業(yè)最終要走上混業(yè)經(jīng)營(yíng)、統(tǒng)一監(jiān)管的道路。新階段分業(yè)經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)狀和中國(guó)金融市場(chǎng)尚不成熟，運(yùn)作不夠規(guī)范，體制不完備，風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)管水平不高等因素密切相關(guān)。隨著中國(guó)加入世貿(mào)組織以及金融國(guó)際化的發(fā)展，我國(guó)實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的步伐不得不大大加快。就現(xiàn)實(shí)而言，我國(guó)應(yīng)先進(jìn)入“分混合營(yíng)”階段，然后逐步向混業(yè)經(jīng)營(yíng)邁進(jìn)。與此相適應(yīng)，金融監(jiān)管模式也應(yīng)該從分業(yè)監(jiān)管向混業(yè)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)上的統(tǒng)一監(jiān)管體制過(guò)渡，適應(yīng)金融多元化發(fā)展趨勢(shì)，提高金融監(jiān)管的效率和質(zhì)量，更好地引導(dǎo)金融業(yè)的健康快速發(fā)展。

第3篇：金融監(jiān)管體制的分類范文

摘 要 美國(guó)次貸危機(jī)為我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范與監(jiān)管提供了反面的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。改革金融監(jiān)管體制，加強(qiáng)金融監(jiān)管，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，提高監(jiān)管效率，勢(shì)在必行。

關(guān)鍵詞 次貸危機(jī) 金融監(jiān)管 金融創(chuàng)新

2007年美國(guó)次貸危機(jī)爆發(fā)并愈演愈烈，不斷向其他國(guó)家蔓延擴(kuò)散，進(jìn)而演變?yōu)槿蛐越鹑谖C(jī)。究其根源，這次危機(jī)爆發(fā)是由于在投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好增加的情況下金融監(jiān)管的缺失。隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，我們不得不思考我國(guó)金融監(jiān)管體系的改革之路。

一、我國(guó)金融監(jiān)管體制現(xiàn)狀及其存在的主要問(wèn)題

我國(guó)金融監(jiān)管采取的是分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的體制，貨幣監(jiān)管職能由中國(guó)人民銀行行使，機(jī)構(gòu)監(jiān)管職能由銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)行使。在金融市場(chǎng)日益全球化及金融創(chuàng)新產(chǎn)品日益復(fù)雜的今天，傳統(tǒng)金融市場(chǎng)之間的界限已經(jīng)淡化，跨市場(chǎng)金融產(chǎn)品日益普遍，跨部門(mén)的監(jiān)管協(xié)調(diào)和監(jiān)管合作顯得日趨重要，我國(guó)金融監(jiān)管體系的弊端不斷顯露出來(lái)：

1．缺乏有效的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。在分業(yè)監(jiān)管體制下，我國(guó)的銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)三家監(jiān)管機(jī)構(gòu)自成系統(tǒng)。我國(guó)從2003年開(kāi)始建立三會(huì)的“監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議機(jī)制”，但是，這種監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機(jī)制缺乏一個(gè)完整的制度框架，無(wú)法成為一個(gè)長(zhǎng)效機(jī)制。隨著金融業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新，業(yè)務(wù)交叉不斷增多，無(wú)可避免地出現(xiàn)監(jiān)管真空和重復(fù)監(jiān)管并存的局面，造成監(jiān)管成本的提高和監(jiān)管效率的降低。

2．監(jiān)管內(nèi)容和范圍過(guò)于狹窄。金融監(jiān)管應(yīng)貫穿金融機(jī)構(gòu)從市場(chǎng)準(zhǔn)入、市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)到市場(chǎng)退出的全部業(yè)務(wù)活動(dòng)，但我國(guó)目前金融監(jiān)管的內(nèi)容主要集中在機(jī)構(gòu)的審批和合規(guī)性上，風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管尚不規(guī)范和完善，在監(jiān)管范圍上，重國(guó)有商業(yè)銀行，對(duì)其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的重視程度不夠，對(duì)新出現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管基本屬于空白。

3．監(jiān)管的方式和手段較為單一。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，理想的金融監(jiān)管手段應(yīng)是經(jīng)濟(jì)手段、行政手段和法律手段的統(tǒng)一。而我國(guó)主要采用的是行政手段，行政干預(yù)較多，造成在具體操作中隨意性大，約束力不強(qiáng)。目前基層監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管方式主要是外部監(jiān)管，對(duì)苗頭性、傾向性問(wèn)題缺乏超前預(yù)警效能，事前監(jiān)管幾乎空白。

4．缺乏統(tǒng)一的監(jiān)管制度安排和工作規(guī)范，監(jiān)管成本較高。監(jiān)管法律規(guī)章中有許多內(nèi)容相互重復(fù)，一些相同或近似的經(jīng)常性監(jiān)管項(xiàng)目沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的制度安排；現(xiàn)場(chǎng)檢查的實(shí)施沒(méi)有統(tǒng)一的工作規(guī)范，也缺乏恰當(dāng)?shù)亩ㄆ跈z查，結(jié)果每一次檢查都需要大量的人力、物力，但效果很差，還可能會(huì)影響金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)。

5．金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度和行業(yè)自律制度不健全。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)雖然也制定了一套基本的內(nèi)部控制制度，但在實(shí)際執(zhí)行工作中的效果并不明顯，有的甚至形同虛設(shè)，根本起不到控制作用。

二、完善我國(guó)金融監(jiān)管體制的思考與建議

鑒于金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展混業(yè)經(jīng)營(yíng)是一種不可逆轉(zhuǎn)的趨勢(shì)，金融監(jiān)管體制也應(yīng)該是混業(yè)協(xié)同監(jiān)管模式，加之，我國(guó)現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管體制存在諸多矛盾和缺陷，金融監(jiān)管體制改革勢(shì)在必行。

1．完善以銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)依法監(jiān)管為基礎(chǔ)的金融監(jiān)管機(jī)制，不斷提高專業(yè)化監(jiān)管的水平

（1）進(jìn)一步明確和盯住金融監(jiān)管目標(biāo)。審慎監(jiān)管，及時(shí)預(yù)警、控制和處置風(fēng)險(xiǎn)；維護(hù)公平、公正競(jìng)爭(zhēng)，依法查處違法違規(guī)金融行為，維護(hù)金融穩(wěn)定；宣傳教育和相關(guān)信息披露，增強(qiáng)公眾的金融意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和監(jiān)督意識(shí)；強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控機(jī)制和依法監(jiān)管。審慎監(jiān)管是金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的最基本要求，其核心內(nèi)容就是對(duì)收益的估計(jì)要審慎，對(duì)損失的估計(jì)要充分。

（2）改進(jìn)金融監(jiān)管手段和方式。實(shí)現(xiàn)從合規(guī)監(jiān)管為主向合規(guī)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管相結(jié)合的轉(zhuǎn)變；實(shí)現(xiàn)從分割式監(jiān)管向金融機(jī)構(gòu)法人整體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的轉(zhuǎn)變；實(shí)現(xiàn)從一次性監(jiān)管向持續(xù)性監(jiān)管的轉(zhuǎn)變；實(shí)現(xiàn)監(jiān)管重心從具體業(yè)務(wù)監(jiān)管向法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控有效性監(jiān)管轉(zhuǎn)變；實(shí)現(xiàn)監(jiān)管方式從定性監(jiān)管為主向定性監(jiān)管和定量監(jiān)管相結(jié)合的轉(zhuǎn)變，以提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的水平。

（3）建立金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管、預(yù)警、處置機(jī)制。建立金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)價(jià)和預(yù)警體系；建立對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)的判別和救助體系；建立對(duì)支付危機(jī)的處置體系；建立金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出機(jī)制以及金融安全網(wǎng)體系等。

（4）進(jìn)一步完善金融監(jiān)管的法律體系，以使金融監(jiān)管有法可依，同時(shí)通過(guò)廢除、修改、補(bǔ)充和制定等手段，及時(shí)地對(duì)現(xiàn)有的金融監(jiān)管法律、法規(guī)和規(guī)章等進(jìn)行清理和重建。

2．完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度和行業(yè)自律制度

建立、健全以金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制為基礎(chǔ)的內(nèi)部自律機(jī)制，維護(hù)金融企業(yè)資產(chǎn)的安全性和流動(dòng)性；建立完善的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警控制機(jī)制，以風(fēng)險(xiǎn)為核心對(duì)金融機(jī)構(gòu)管理質(zhì)量進(jìn)行評(píng)估。

3．建立金融機(jī)構(gòu)的信息披露機(jī)制，加強(qiáng)社會(huì)公眾與輿論的監(jiān)督

通過(guò)新聞媒體及其他方式加強(qiáng)金融法律法規(guī)知識(shí)的宣傳教育，提高公眾的信用觀念和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)；充分發(fā)揮社會(huì)中介機(jī)構(gòu)的社會(huì)監(jiān)督作用；設(shè)立舉報(bào)電話和聘請(qǐng)義務(wù)監(jiān)督員等，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的外部監(jiān)督。

4．建立中央銀行與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的信息共享機(jī)制

建立貨幣政策和銀行監(jiān)管共享的數(shù)據(jù)庫(kù)，統(tǒng)一的、獨(dú)立的、可自動(dòng)生成統(tǒng)計(jì)指標(biāo)和金融監(jiān)管指標(biāo)的金融信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)信息資源共享。

5．加強(qiáng)國(guó)際層面上的監(jiān)管合作，搞好金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的合作與協(xié)調(diào)

我國(guó)應(yīng)主動(dòng)適應(yīng)金融監(jiān)管的國(guó)際化趨勢(shì)，加強(qiáng)監(jiān)管的國(guó)際合作與協(xié)調(diào)，諸如在信息提供、相互磋商、技術(shù)合作等方面展開(kāi)合作。同時(shí)，要發(fā)揮各類國(guó)際組織和區(qū)域性組織在協(xié)調(diào)國(guó)際金融監(jiān)管方面的作用。

參考文獻(xiàn)：

[1]李小魯.我國(guó)金融監(jiān)管體制的缺陷及其完善.廣西社會(huì)科學(xué).2009.10.

第4篇：金融監(jiān)管體制的分類范文

關(guān)鍵詞：金融開(kāi)放；金融監(jiān)管；體制改革；經(jīng)濟(jì)全球化

中圖分類號(hào)：F83

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

doi：10.19311/ki.1672-3198.2016.08.054

1 引言

在金融開(kāi)放方面，發(fā)達(dá)國(guó)家也與之有一定的關(guān)系，實(shí)際上是建立和完善市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，它具有正反兩方的效應(yīng)，是一個(gè)動(dòng)態(tài)的加速過(guò)程。結(jié)合中國(guó)現(xiàn)實(shí)，認(rèn)為中國(guó)金融開(kāi)放程度可以分為三個(gè)層次：放松實(shí)際經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的資本流動(dòng)管制、貨幣市場(chǎng)資本流動(dòng)的放開(kāi)及利率的浮動(dòng)、放松長(zhǎng)期資本市場(chǎng)的資本流動(dòng)管制。通過(guò)對(duì)金融開(kāi)放的時(shí)機(jī)、次序和開(kāi)放效果的比較分析，得出了我國(guó)金融開(kāi)放要以經(jīng)濟(jì)發(fā)展和穩(wěn)定為基石、有完善的金融體系做支持、遵守一定的開(kāi)放順序以及建立完善的金融監(jiān)管的結(jié)論。

本文將從各個(gè)方面，系統(tǒng)的論述了開(kāi)放條件下我國(guó)金融監(jiān)管的發(fā)展?fàn)顩r，以及金融開(kāi)放對(duì)金融監(jiān)管的不利因素，并且在借鑒外國(guó)金融監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上提出完善我國(guó)金融業(yè)監(jiān)管的設(shè)想，重點(diǎn)解決了我國(guó)監(jiān)管體制的選擇以及過(guò)渡步驟的問(wèn)題，提出了加快推動(dòng)?xùn)|亞區(qū)域性監(jiān)管合作的觀點(diǎn)。

2 金融開(kāi)放的定義和金融監(jiān)管的相關(guān)內(nèi)容

2.1 金融開(kāi)放的定義

金融開(kāi)放是各國(guó)或地區(qū)金融活動(dòng)的主體（居民、企業(yè)單位、政府機(jī)關(guān)、金融機(jī)構(gòu)等）跨越國(guó)界或行政區(qū)劃參與到金融活動(dòng)中相互交流和聯(lián)系的過(guò)程和狀態(tài)。也是一國(guó)或地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)與別國(guó)金融機(jī)構(gòu)、國(guó)際金融市場(chǎng)逐漸交融的過(guò)程。

2.2 金融監(jiān)管的內(nèi)容

金融監(jiān)管是指一國(guó)政府以穩(wěn)定金融體系、保護(hù)存款人的合法利益、實(shí)現(xiàn)有序的金融競(jìng)爭(zhēng)和提高效率為目標(biāo)，由中央銀行或其他監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)法律準(zhǔn)則和程序?qū)鹑诨顒?dòng)主體和金融市場(chǎng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)或非現(xiàn)場(chǎng)的監(jiān)督管理活動(dòng)，以達(dá)到約束債務(wù)人的行為，穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)秩序，促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展的效果。

金融監(jiān)管又分為狹義的金融監(jiān)管和廣義的金融監(jiān)管。狹義的金融監(jiān)管是監(jiān)管機(jī)構(gòu)依照法律法規(guī)對(duì)整個(gè)金融業(yè)（包括金融機(jī)構(gòu)以及金融機(jī)構(gòu)的所有業(yè)務(wù)活動(dòng)）實(shí)施監(jiān)督管理。廣義的金融監(jiān)管除了上述所說(shuō)的監(jiān)管外，還包括同業(yè)自律性組織的監(jiān)管、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制與稽查、社會(huì)中介組織的監(jiān)管等。本文的金融監(jiān)管主要是從廣義的角度來(lái)論述的。

金融監(jiān)管是一個(gè)全面的體系，它有三道防線，也是金融監(jiān)管的主要內(nèi)容，歸納包括預(yù)防性監(jiān)管、存款保險(xiǎn)體制、市場(chǎng)退出三方面的內(nèi)容。

3 我國(guó)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀和現(xiàn)存問(wèn)題

3.1 我國(guó)金融監(jiān)管的發(fā)展歷程及現(xiàn)狀

3.1.1 金融壓抑下的金融監(jiān)管（1948-1978）

1948年，中國(guó)人民銀行成立，履行金融監(jiān)管的職能。1950年，人民銀行內(nèi)設(shè)立了檢查處，由檢查處負(fù)責(zé)監(jiān)查金融業(yè)。但是，在這一時(shí)期，我國(guó)實(shí)行計(jì)劃經(jīng)濟(jì)，所有物資都是按需生產(chǎn)，也是按需消費(fèi)，一切經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都是按計(jì)劃來(lái)實(shí)施的。而金融相當(dāng)于計(jì)劃部門(mén)的輔助工具、財(cái)政部門(mén)的出納，所以也沒(méi)有必要進(jìn)行過(guò)多的管制。只有上級(jí)銀行對(duì)下級(jí)銀行實(shí)行統(tǒng)一的現(xiàn)金計(jì)劃、信貸計(jì)劃管理，雖然也要對(duì)計(jì)劃執(zhí)行情況例行檢查，但并不是現(xiàn)代意義上真正的金融監(jiān)管。

3.1.2 人民銀行統(tǒng)一監(jiān)管時(shí)期（1978-1992）

1978年，我國(guó)開(kāi)始進(jìn)入“改革開(kāi)放”時(shí)代，金融監(jiān)管由人民銀行統(tǒng)一執(zhí)行。人民銀行內(nèi)設(shè)置了金融機(jī)構(gòu)管理司，之后又分設(shè)出非銀行金融機(jī)構(gòu)管理司、條法司和保險(xiǎn)司，原來(lái)的金融機(jī)構(gòu)管理司改名為銀行司。另外，又成立了外資金融機(jī)構(gòu)管理司。這一時(shí)期的金融監(jiān)管措施采取匯報(bào)制度、評(píng)級(jí)制度、年檢制度等方式，并使用了現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)合的制度。

3.1.3 金融分業(yè)監(jiān)管時(shí)期（1992年至今）

1992年，證券監(jiān)督管理委員會(huì)和國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)成立，負(fù)責(zé)對(duì)股票的發(fā)行和上市進(jìn)行監(jiān)督管理，這標(biāo)志著我國(guó)的金融分業(yè)監(jiān)管模式的開(kāi)始。

1998年，國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)正式并入證監(jiān)會(huì)，而人民銀行的證券監(jiān)管權(quán)全部移交到了中國(guó)證監(jiān)會(huì)。1998年，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)成立，我國(guó)分業(yè)監(jiān)管體制初步確立。

2003年，銀監(jiān)會(huì)正式成立，“一行三會(huì)”的分業(yè)監(jiān)管格局正式形成。中國(guó)現(xiàn)行的金融監(jiān)管框架由內(nèi)部監(jiān)管和外部監(jiān)管組成，而主要還是政府監(jiān)管中的專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)揮作用，其中，中國(guó)人民銀行承擔(dān)總監(jiān)管、總調(diào)度的責(zé)任，“三會(huì)”分別對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理，“三會(huì)”彼此獨(dú)立、相互約束、相互協(xié)調(diào)。

雖然我國(guó)目前依然維持“一行三會(huì)”的監(jiān)管格局，但金融市場(chǎng)已經(jīng)出現(xiàn)了跨行業(yè)、跨市場(chǎng)的金融交叉性產(chǎn)品和業(yè)務(wù)、工具，混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)不可逆轉(zhuǎn)。

3.2 我國(guó)金融監(jiān)管中存在的問(wèn)題

3.2.1 分業(yè)監(jiān)管制度不利于金融創(chuàng)新

分業(yè)監(jiān)管會(huì)限制金融業(yè)提升國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，擴(kuò)展規(guī)模以及發(fā)展現(xiàn)代企業(yè)制度。我國(guó)的商業(yè)銀行只能在存貸領(lǐng)域開(kāi)展主要業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)大多數(shù)只處于探索階段，金融衍生產(chǎn)品的發(fā)展處于停滯狀態(tài)，利率市場(chǎng)化程度低，網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展較快，但風(fēng)險(xiǎn)較大。實(shí)際上，我國(guó)已經(jīng)出現(xiàn)了一些混業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)，例如中信集團(tuán)、平安集團(tuán)等。證券業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)收入已是它們的重要利潤(rùn)來(lái)源，但分業(yè)監(jiān)管體制如何對(duì)它們進(jìn)行有效的監(jiān)管值得我們?nèi)ヌ接憽?/p>

3.2.2 監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間缺乏協(xié)調(diào)機(jī)制

隨著金融創(chuàng)新產(chǎn)品和金融機(jī)構(gòu)交叉業(yè)務(wù)的增多，“三會(huì)”之間和“三會(huì)”與中央銀行之間缺乏協(xié)調(diào)機(jī)制、監(jiān)管界限不明確的問(wèn)題更突出。甚至出現(xiàn)了真空監(jiān)管和重復(fù)監(jiān)管的現(xiàn)象。一方面，在監(jiān)管權(quán)力和范圍方面出現(xiàn)重復(fù)，例如：保監(jiān)會(huì)允許證券公司入股保險(xiǎn)公司，但是證監(jiān)會(huì)遲遲未通過(guò)此項(xiàng)議案，導(dǎo)致“證券公司可以入股保險(xiǎn)公司”的決議在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)得不到通過(guò)。另一方面，在監(jiān)管范圍的明確、追究責(zé)任或如何處理監(jiān)管問(wèn)題方面出現(xiàn)真空。

3.2.3 監(jiān)管效率低下

我國(guó)的金融監(jiān)管首要依靠行政手段，向金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行政干預(yù)，缺少法律手段和經(jīng)濟(jì)手段，導(dǎo)致監(jiān)管的效率低下。我國(guó)金融監(jiān)管法律法規(guī)不完善，金融立法步伐落后于金融創(chuàng)新的高速發(fā)展，使得某些方面金融監(jiān)管無(wú)法可依，使得監(jiān)管的效率低下。例如：電子銀行、支付寶等金融創(chuàng)新產(chǎn)品已經(jīng)快速發(fā)展，但相關(guān)的法律法規(guī)并沒(méi)有出臺(tái)，導(dǎo)致對(duì)網(wǎng)絡(luò)交易的監(jiān)管缺少法律依據(jù)。

4 完善我國(guó)金融監(jiān)管體系的對(duì)策建議

4.1 “三步”過(guò)渡到統(tǒng)一的功能性監(jiān)管

（1）可以先在中央銀行設(shè)監(jiān)管處，由監(jiān)管處負(fù)責(zé)檢查和監(jiān)督“三會(huì)”之間的協(xié)調(diào)工作和信息溝通，“三會(huì)”需及時(shí)向監(jiān)管處上報(bào)監(jiān)管工作，使“三會(huì)”加強(qiáng)監(jiān)管合作，避免出現(xiàn)重復(fù)監(jiān)管和監(jiān)管的真空，逐步形成依據(jù)金融業(yè)務(wù)分類進(jìn)行的功能性監(jiān)管。

（2）建立獨(dú)立于央行的統(tǒng)一的金融監(jiān)管總局。因此，可以等到監(jiān)管處與“三會(huì)”之間的監(jiān)管工作逐步完善，國(guó)內(nèi)金融形勢(shì)較好，混業(yè)金融集團(tuán)發(fā)展成熟的時(shí)候，把監(jiān)管處從中央銀行分離出來(lái)，改名為中國(guó)金融監(jiān)管總局，撤銷“三會(huì)”，由金融監(jiān)管總局對(duì)證券業(yè)、銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行統(tǒng)一的功能性監(jiān)管。金融監(jiān)管局下設(shè)金融情報(bào)處，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)。中央銀行首要負(fù)責(zé)執(zhí)行貨幣政策和穩(wěn)定物價(jià)，央行與監(jiān)管局是相互協(xié)作的關(guān)系，對(duì)存款機(jī)構(gòu)履行最后貸款人的職責(zé)。

（3）完善監(jiān)管體系。首先把金融監(jiān)管總局中促進(jìn)金融發(fā)展的職能分離出來(lái)，另外成立中國(guó)金融發(fā)展總局，由發(fā)展總局制定和執(zhí)行促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展的政策，這樣監(jiān)管局才能從監(jiān)管目標(biāo)出發(fā)，更好的發(fā)揮監(jiān)管職責(zé)，而成立發(fā)展總局又避免出現(xiàn)因過(guò)渡監(jiān)管阻礙金融業(yè)發(fā)展的狀況。其次，在央行下設(shè)金融政策委員會(huì)，負(fù)責(zé)宏觀審慎監(jiān)管。最后，在央行、中國(guó)金融監(jiān)管總局和中國(guó)金融發(fā)展總局之間建立三方委員會(huì)，央行行長(zhǎng)任主席，協(xié)調(diào)整個(gè)金融體系，全方位維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)金融發(fā)展。

4.2 加強(qiáng)金融監(jiān)管立法和執(zhí)法

（1）增加現(xiàn)有法規(guī)的可操作性。細(xì)化現(xiàn)有的法律法規(guī)，從大致方向到執(zhí)行步驟都予以細(xì)化，使監(jiān)管部門(mén)執(zhí)行起來(lái)更有效率。對(duì)于難于細(xì)化的法律法規(guī)，監(jiān)管部門(mén)要在實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，提出解決方案，逐步完善立法。對(duì)于一些與金融監(jiān)管相關(guān)的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，應(yīng)該在法律上進(jìn)行量化，增強(qiáng)可操作性，有效處理目前金融監(jiān)管中有法難依的問(wèn)題。

（2）完善當(dāng)前的法律法規(guī)體系。監(jiān)管部門(mén)可以從實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有法律對(duì)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的缺少部門(mén)，不斷地提出新規(guī)定，設(shè)立新的法律。另外，法律的設(shè)立步伐要跟上金融市場(chǎng)的創(chuàng)新步伐，市場(chǎng)出現(xiàn)的新產(chǎn)品、新工具，相關(guān)部門(mén)要盡快設(shè)立有關(guān)法律法規(guī)，使得有法可依。例如，要加快制定和完善網(wǎng)絡(luò)銀行和支付寶等新興業(yè)務(wù)監(jiān)管的明確的法律法規(guī)。

4.3 健全金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度

（1）建立合理的內(nèi)控組織機(jī)構(gòu)。各金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)建立自身專門(mén)的獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)部門(mén)或稽核部門(mén)，來(lái)對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審查和監(jiān)測(cè)，降低內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。具體可以實(shí)行稽核處罰制與稽核告誡制，處罰和告誡違規(guī)的單位及相關(guān)責(zé)任人員。要制定具體的內(nèi)控制度執(zhí)行方案以及相關(guān)監(jiān)督標(biāo)準(zhǔn)，保證內(nèi)控制度的全面貫徹執(zhí)行。

（2）豐富內(nèi)控設(shè)施。金融機(jī)構(gòu)完善內(nèi)部控制的監(jiān)測(cè)硬件和系統(tǒng)，運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)來(lái)監(jiān)測(cè)各機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)、負(fù)債等業(yè)務(wù)指標(biāo)改變情況，及時(shí)防止違規(guī)事件的發(fā)生。

4.4 加快推進(jìn)東亞區(qū)域性金融監(jiān)管合作

現(xiàn)階段我國(guó)金融發(fā)展水平還不夠成熟，金融監(jiān)管體系還不夠完善，監(jiān)管水平與發(fā)達(dá)國(guó)家間還有一定的差距，因此，在國(guó)際監(jiān)管協(xié)作上我國(guó)可以先加快推動(dòng)建立東亞區(qū)域性金融監(jiān)管合作。然而，在東南亞金融危機(jī)之后，東亞各國(guó)已經(jīng)開(kāi)始設(shè)立區(qū)域性金融合作組織，目的是推動(dòng)?xùn)|亞地區(qū)的金融穩(wěn)定發(fā)展。

5 結(jié)束語(yǔ)

我國(guó)現(xiàn)階段實(shí)行“一行三會(huì)”的分業(yè)監(jiān)管體制，金融監(jiān)管主要存在分業(yè)監(jiān)管制度不利于金融創(chuàng)新、監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間缺乏協(xié)調(diào)機(jī)制、監(jiān)管效率低下等問(wèn)題。隨著金融業(yè)的全面開(kāi)放，混業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)不斷涌入，促進(jìn)了國(guó)內(nèi)金融工具的創(chuàng)新和金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力的提高，同時(shí)也對(duì)金融監(jiān)管提出了挑戰(zhàn)，主要表現(xiàn)為：監(jiān)管對(duì)象增多加大了金融監(jiān)管難度、監(jiān)管當(dāng)局維護(hù)金融穩(wěn)定運(yùn)行的壓力增大、挑戰(zhàn)了分業(yè)監(jiān)管體制等。然而，金融業(yè)監(jiān)管是一門(mén)實(shí)踐性很強(qiáng)的科學(xué)研究活動(dòng)，各國(guó)的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)都是在本國(guó)的監(jiān)管實(shí)踐中發(fā)展起來(lái)的，因此，在完善我國(guó)金融監(jiān)管體系建設(shè)的時(shí)候應(yīng)當(dāng)從實(shí)踐出發(fā)，發(fā)現(xiàn)其中問(wèn)題，不斷改進(jìn)和完善。

參考文獻(xiàn)

第5篇：金融監(jiān)管體制的分類范文

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管形式現(xiàn)狀

所謂金融監(jiān)管是指在金融買(mǎi)賣中，政府經(jīng)過(guò)央行等特定的機(jī)構(gòu)對(duì)買(mǎi)賣行為的主體停止一定水平的限制或作出某種規(guī)則，其實(shí)質(zhì)上是一種政府規(guī)制行為。而始于美國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)的次貸危機(jī)疾速的涉及到全世界形成了此次金融危機(jī)，從直接緣由看是由于過(guò)度金融創(chuàng)新，是資產(chǎn)證券化的過(guò)度運(yùn)用微風(fēng)險(xiǎn)失控的結(jié)果，但究其基本緣由是金融監(jiān)管出了問(wèn)題。一向作為金融監(jiān)管最為完備并且被各開(kāi)展中國(guó)度視為構(gòu)建金融監(jiān)管體系模范的美國(guó)此次遭到的沖擊使得各國(guó)開(kāi)端審視本人的金融監(jiān)管系統(tǒng)。

一、金融監(jiān)管形式的分類及其利害

金融監(jiān)管形式是指于一個(gè)國(guó)度金融監(jiān)管有關(guān)的職責(zé)和權(quán)利分配的方式和組織制度的總稱，一國(guó)的金融監(jiān)管形式表現(xiàn)了其金融監(jiān)管主體的組織構(gòu)造?？v觀世界各國(guó)的金融監(jiān)管形式，根本能夠歸為分業(yè)監(jiān)管形式、統(tǒng)一監(jiān)管形式和不完整統(tǒng)一監(jiān)管形式三種。

（一）分業(yè)監(jiān)管形式

所謂分業(yè)監(jiān)管就是說(shuō)在金融業(yè)下銀行、保險(xiǎn)、證券三大業(yè)的分業(yè)監(jiān)管，針對(duì)不同的業(yè)務(wù)范疇分別設(shè)立特地的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，美國(guó)就是分業(yè)監(jiān)管形式的典型代表。美國(guó)現(xiàn)行的監(jiān)管形式被稱為雙重多頭監(jiān)管體制，所謂“雙重”，即指聯(lián)邦和各州均享有對(duì)金融監(jiān)管的權(quán)利，由聯(lián)邦和各州監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同監(jiān)管；所謂“多頭”，即指有多個(gè)部門(mén)負(fù)有監(jiān)管職責(zé)如美聯(lián)儲(chǔ)、財(cái)政部、儲(chǔ)蓄管理局、證券買(mǎi)賣委員會(huì)等機(jī)構(gòu)。美國(guó)一向奉行自在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)論并且倡導(dǎo)權(quán)利的分立和互相限制，這都是美國(guó)的這一金融監(jiān)管格局構(gòu)成的根底。

分業(yè)監(jiān)管形式的優(yōu)點(diǎn)主要表現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：首先，在分業(yè)監(jiān)管形式下的各監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對(duì)性比擬強(qiáng)，監(jiān)管愈加細(xì)致，能充沛應(yīng)用各自的專業(yè)優(yōu)勢(shì)。多個(gè)機(jī)構(gòu)停止監(jiān)管產(chǎn)生的競(jìng)爭(zhēng)壓力有利于進(jìn)步監(jiān)管的效率，使得監(jiān)管較為嚴(yán)厲；其次，分業(yè)監(jiān)管有效的防止了監(jiān)管權(quán)利的過(guò)火集中，同時(shí)也抑止了監(jiān)管過(guò)程中可能滋生的糜爛。隨著金融全球化和金融機(jī)構(gòu)的綜合化運(yùn)營(yíng)，分業(yè)監(jiān)管的弊端也逐步顯現(xiàn)：第一，監(jiān)管體系過(guò)于龐大，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間諧和不力，各部門(mén)各產(chǎn)品的監(jiān)管規(guī)范不易完成統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，容易使其制度呈現(xiàn)監(jiān)管真空，近年來(lái)一些風(fēng)險(xiǎn)極高的金融衍生品成為漏網(wǎng)之魚(yú)與監(jiān)管形式自身也有必然關(guān)聯(lián)；第二，在雙重多頭監(jiān)管體制下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)過(guò)于龐大如美國(guó)竟高達(dá)100多個(gè)，如此多的機(jī)構(gòu)增加了監(jiān)管本錢(qián)，權(quán)限互相堆疊，削弱了監(jiān)管的反響度和時(shí)效性；第三，不能綜合評(píng)價(jià)混業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)有任何一個(gè)機(jī)構(gòu)可以擔(dān)任整個(gè)金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）統(tǒng)一監(jiān)管形式

統(tǒng)一監(jiān)管即設(shè)立特地的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)整個(gè)金融業(yè)停止統(tǒng)一管理，由單一的中央級(jí)機(jī)構(gòu)如中央銀行或特地的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融業(yè)停止監(jiān)管。目前世界上許多國(guó)度采用這種監(jiān)管形式，英國(guó)正是采取的這一高度集中的“單一制”監(jiān)管形式。英格蘭銀行作為一個(gè)中央銀行具有獨(dú)立的制定貨幣政策的權(quán)利和堅(jiān)持物價(jià)穩(wěn)定的義務(wù)。而停止金融監(jiān)管的職能兼并于金融效勞監(jiān)管局，成為了全權(quán)監(jiān)管英國(guó)金融體系的機(jī)構(gòu)，職責(zé)包括制定金融審慎監(jiān)管的規(guī)范、審批金融業(yè)務(wù)的資歷等等。

這種監(jiān)管形式的優(yōu)點(diǎn)在于可使金融監(jiān)管集中節(jié)約運(yùn)營(yíng)投入，降低信息本錢(qián)取得范圍經(jīng)濟(jì)效益；能對(duì)疾速變化的金融市場(chǎng)做出及時(shí)反響，有利于金融創(chuàng)新；金融法規(guī)統(tǒng)一，不易被鉆空子，能較好地順應(yīng)高度集中國(guó)度政治機(jī)構(gòu)，運(yùn)轉(zhuǎn)得當(dāng)有助于進(jìn)步貨幣政策和金融監(jiān)管的效率；也有助于克制其他形式下不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間推諉義務(wù)的現(xiàn)象。缺陷其一是此形式由于競(jìng)爭(zhēng)缺失會(huì)使監(jiān)管部門(mén)作風(fēng)官僚化，監(jiān)管任務(wù)過(guò)重，不利于進(jìn)步監(jiān)管人員的素質(zhì)。其二是無(wú)視了銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)之間的差異，從而不能停止恰當(dāng)?shù)挠行ПO(jiān)管。

（三）不完整統(tǒng)一監(jiān)管形式

不完整統(tǒng)一監(jiān)管形式是對(duì)統(tǒng)一監(jiān)管和分業(yè)監(jiān)管的一種改良形式。其詳細(xì)方式有牽頭監(jiān)管形式和雙頭監(jiān)管形式。牽頭監(jiān)管形式是由一個(gè)特地的牽頭監(jiān)管機(jī)構(gòu)擔(dān)任不同監(jiān)管主體之間的諧和工作，在多個(gè)監(jiān)管主體之間樹(shù)立一種及時(shí)商量和諧和機(jī)制。巴西是較典型的牽頭監(jiān)管形式。雙頭監(jiān)管形式是依據(jù)監(jiān)管目的的不同設(shè)立兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類擔(dān)任對(duì)一切的金融機(jī)構(gòu)停止監(jiān)管，控制整個(gè)金融體系的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，另一類是對(duì)不同的金融業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)停止監(jiān)管。澳大利亞是這種形式的典型。

不完整統(tǒng)一監(jiān)管形式吸收了其它兩種監(jiān)管形式的優(yōu)點(diǎn)，也在一定水平上克制了另外兩種監(jiān)管形式的缺乏。在堅(jiān)持各監(jiān)管機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)性與限制作用上以及堅(jiān)持監(jiān)管規(guī)則的分歧性上優(yōu)于統(tǒng)一監(jiān)管形式，在降低諧和溝通本錢(qián)進(jìn)步監(jiān)管效率上優(yōu)于分業(yè)監(jiān)管形式。

(四)世界各國(guó)金融監(jiān)管體制的比擬

美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家JamesBarth等（2006）對(duì)153個(gè)國(guó)度及典型國(guó)度的監(jiān)管體制停止了比擬全面的總結(jié)，得出如下結(jié)論。第一，大多數(shù)國(guó)度將監(jiān)管權(quán)利分配給若干機(jī)構(gòu)，但是在高收入國(guó)度里權(quán)利賦予單個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的所占比重比擬大，這也闡明隨著混業(yè)運(yùn)營(yíng)和金融集團(tuán)的呈現(xiàn)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)利呈現(xiàn)了集中化趨向，即由分業(yè)監(jiān)管轉(zhuǎn)向統(tǒng)一監(jiān)管(GrunbichlerandDarlap,2004)。在混業(yè)運(yùn)營(yíng)趨向下，統(tǒng)一監(jiān)管有利于明白監(jiān)管義務(wù)，加強(qiáng)外部問(wèn)責(zé)制，防止反復(fù)監(jiān)管、監(jiān)管缺位和監(jiān)管套利(Briault,1999)。第二，經(jīng)濟(jì)越興旺意味著銀行業(yè)透明度較高，中央銀行的監(jiān)管職能普通都趨于弱化，反之，經(jīng)濟(jì)程度越低的國(guó)度中央銀行的監(jiān)管權(quán)利越大?？傮w的趨向就是中央銀行的監(jiān)管職能隨著金融行業(yè)的開(kāi)展趨于普遍弱化。

二、我國(guó)的金融監(jiān)管現(xiàn)狀以及國(guó)外金融變革帶來(lái)的啟示

(一)我國(guó)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀

建國(guó)以來(lái)我國(guó)金融監(jiān)管閱歷了三個(gè)階段：第一階段，方案經(jīng)濟(jì)體制下的金融監(jiān)管，金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)單一，人民銀行承當(dāng)大多金融業(yè)務(wù)；第二階段，經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌時(shí)期的金融監(jiān)管，成立了四大專業(yè)銀行以及一些體制外的金融機(jī)構(gòu)，開(kāi)端嘗試混業(yè)運(yùn)營(yíng)。這一時(shí)期監(jiān)管才能較弱；第三階段，結(jié)構(gòu)與我國(guó)社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)體制相順應(yīng)的金融監(jiān)管形式，明白了金融業(yè)分業(yè)運(yùn)營(yíng)分業(yè)管理的準(zhǔn)繩。我國(guó)的分業(yè)監(jiān)管比起美國(guó)愈加嚴(yán)厲，但是我國(guó)的金融監(jiān)管歷史短暫，監(jiān)管才能不是很強(qiáng)，存在以下問(wèn)題：

第一，我國(guó)現(xiàn)行監(jiān)管體制存在缺陷，金融監(jiān)管僅僅強(qiáng)調(diào)防備風(fēng)險(xiǎn)，致使市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出機(jī)制僵化，招致監(jiān)管的整體有效性降落。中國(guó)金融市場(chǎng)最大的隱患是行政權(quán)利與金融資本聯(lián)姻構(gòu)成的強(qiáng)勢(shì)國(guó)有壟斷，形成了制度性的糜爛與低效。我國(guó)的金融監(jiān)管目的是明白的，但在理論中既沒(méi)有對(duì)監(jiān)管工作制定的考核規(guī)范，也沒(méi)有明白參加假如不能完成目的，應(yīng)負(fù)什么樣的義務(wù)，職責(zé)不清，招致低效。另外從監(jiān)管部門(mén)來(lái)分，除了有銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)分別監(jiān)管外，還有許多監(jiān)管部門(mén)。例如，國(guó)度發(fā)改委擔(dān)任管理企業(yè)債券、國(guó)度外匯管理局監(jiān)視外匯和股票。形成了以分業(yè)為根底、令出多門(mén)的金融管理形式，在一定水平上不利于我國(guó)的金融業(yè)的混業(yè)化運(yùn)營(yíng)和金融市場(chǎng)的國(guó)際化運(yùn)作。

第二，監(jiān)管范圍狹窄，法制不健全。我國(guó)目前金融監(jiān)管資源過(guò)多的分配于金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的大小而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的才能監(jiān)管不力，只把重點(diǎn)放在運(yùn)營(yíng)的合規(guī)性和機(jī)構(gòu)的審批上。監(jiān)管本應(yīng)是依法停止,而我國(guó)的現(xiàn)狀卻是法規(guī)不健全、規(guī)則籠統(tǒng)細(xì)則不明，形成在詳細(xì)的監(jiān)管操作中經(jīng)常呈現(xiàn)無(wú)法可依、執(zhí)法艱難、操作隨意性大等不標(biāo)準(zhǔn)現(xiàn)象使金融監(jiān)管的有效性大大降低。由于缺乏立法程序和相應(yīng)的施行細(xì)則，使得制度自身所能發(fā)揮的作用比擬有限。由人民銀行和銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)樹(shù)立的部級(jí)聯(lián)席會(huì)議制度，只是從宏觀層面上樹(shù)立起了監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的一個(gè)交流平臺(tái)，而微觀層面上的制度化布置和施行細(xì)則并沒(méi)有系統(tǒng)的構(gòu)成，使得監(jiān)管的實(shí)踐可操作性不是很強(qiáng)。

（二）啟示

面對(duì)此次金融危機(jī)，各個(gè)國(guó)度和地域停止的金融監(jiān)管變革關(guān)于我國(guó)有著以下啟示：

第一，樹(shù)立目的導(dǎo)向金融變革方向，在現(xiàn)有根底上明白目的主體，控制金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，注重金融穩(wěn)定問(wèn)題。隨著混業(yè)運(yùn)營(yíng)的開(kāi)展和金融體系的進(jìn)一步開(kāi)放，我國(guó)金融體系的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征將會(huì)與興旺國(guó)度趨于同步。

第二，樹(shù)立權(quán)威的金融監(jiān)管諧和機(jī)構(gòu)，并經(jīng)過(guò)相應(yīng)立法明白其職權(quán)和義務(wù)，完成監(jiān)管信息的聯(lián)通與共享為最終完成統(tǒng)一監(jiān)管奠定根底。我國(guó)現(xiàn)有的“一行三會(huì)”必然會(huì)帶來(lái)諧和性問(wèn)題，各個(gè)部門(mén)之間的諧和關(guān)于完成監(jiān)管目的的牽制造用不可藐視。樹(shù)立這樣一個(gè)諧和機(jī)構(gòu)，能夠有效地減少監(jiān)管堆疊和預(yù)防監(jiān)管死角，克制分業(yè)監(jiān)管形式的弊端。

第三，監(jiān)管角度和監(jiān)管手腕的變化

過(guò)去我們僅僅是從金融機(jī)構(gòu)稱號(hào)上來(lái)劃分對(duì)其的分業(yè)監(jiān)管，但是隨著時(shí)間推移，金融機(jī)構(gòu)的稱號(hào)固然沒(méi)有變化但其功用和職能可能曾經(jīng)發(fā)作了變化。相較于機(jī)構(gòu)和組織方式而言，金融體系的功用要穩(wěn)定得多，所以依據(jù)功用停止監(jiān)管愈加具有針對(duì)性和穩(wěn)定有效性。并且從長(zhǎng)期趨向來(lái)看，金融產(chǎn)品越來(lái)越變得“非中介化”，即向金融市場(chǎng)轉(zhuǎn)移，功用監(jiān)管變得愈加重要。監(jiān)管角度由機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)向功用能夠加強(qiáng)監(jiān)管的靈敏性，減少尋租的時(shí)機(jī)，進(jìn)而進(jìn)步金融體系的運(yùn)轉(zhuǎn)效率。金融業(yè)務(wù)本身所具有的技術(shù)含量隨著網(wǎng)絡(luò)和金融創(chuàng)新疾速開(kāi)展，金融監(jiān)管面臨的應(yīng)戰(zhàn)也日益增加，單純依托傳統(tǒng)的行政和司法手腕曾經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)缺乏。計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在金融業(yè)的普遍運(yùn)用，需求相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管手腕與之匹配；金融衍生品的開(kāi)展需求更為復(fù)雜精細(xì)的計(jì)量辦法。許多興旺國(guó)度的金融監(jiān)管當(dāng)局充沛應(yīng)用計(jì)算機(jī)或計(jì)量模型監(jiān)管系統(tǒng)來(lái)搜集和處置金融信息材料，評(píng)價(jià)和預(yù)測(cè)金融運(yùn)轉(zhuǎn)情況。

參考文獻(xiàn)：

【1】祁敬宇金融監(jiān)管學(xué)西安交通大學(xué)出版社2007.9

【2】茅麗華中國(guó)金融監(jiān)管問(wèn)題考慮經(jīng)濟(jì)金融察看2009.第九期

【3】何穎論我國(guó)金融監(jiān)管的開(kāi)展財(cái)稅金融

【4】符征富次貸危機(jī)對(duì)中國(guó)金融監(jiān)管的啟示今日南國(guó)2009.第八期

第6篇：金融監(jiān)管體制的分類范文

【關(guān)鍵詞】金融危機(jī)； 金融監(jiān)管； 金融自由化。

從20 世紀(jì)80 年代開(kāi)始，金融動(dòng)蕩發(fā)生越來(lái)越頻繁，1987 年華爾街股市崩潰、1992 年的歐洲貨幣體系危機(jī)、1997 － 1998 年的亞洲金融危機(jī)，2008 年美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)美國(guó)開(kāi)始進(jìn)行金融監(jiān)管改革，2011 年爆發(fā)的歐洲債務(wù)危機(jī)，直接影響到全球股市、期貨市場(chǎng)、原油價(jià)格等各個(gè)方面。為了防患于未然，我們需要學(xué)習(xí)和借鑒國(guó)際金融監(jiān)管改革內(nèi)容和理念，逐步完善我國(guó)的金融監(jiān)管體制。

一、金融危機(jī)下國(guó)際社會(huì)金融監(jiān)管改革。

金融衍生品和虛擬資本的無(wú)限擴(kuò)張以及信息分享機(jī)制不暢給金融監(jiān)管帶來(lái)的障礙，2008 年美國(guó)的次貸危機(jī)促使美歐各國(guó)探尋和建立新的金融監(jiān)管框架和規(guī)則。

（ 一） 《巴塞爾協(xié)議?！?。

受到了2008 年全球金融危機(jī)的直接催生，巴塞爾委員會(huì)2010年通過(guò)了《巴塞爾協(xié)議?！?，新的巴塞爾協(xié)議影響了銀行的經(jīng)營(yíng)模式和發(fā)展戰(zhàn)略，成為全球銀行業(yè)監(jiān)管的標(biāo)桿，引發(fā)國(guó)際金融監(jiān)管準(zhǔn)則的調(diào)整和重組。為了創(chuàng)造出更穩(wěn)定的國(guó)際金融體系，協(xié)議主要做了以下修改： 第一，提高銀行最低資本要求，增強(qiáng)資本質(zhì)量； 第二，提出新的計(jì)量指標(biāo)，加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理； 第三，設(shè)立“資本防護(hù)緩沖資金”，提高整個(gè)銀行業(yè)在危機(jī)中的恢復(fù)能力； 第四，引入杠桿率指標(biāo)，把控銀行風(fēng)險(xiǎn)敞口。

（ 二） 美國(guó)金融監(jiān)管框架改革。

美國(guó)的金融監(jiān)管模式是“兩級(jí)多頭式監(jiān)管”，中央和地方兩級(jí)都擁有對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管權(quán)力，多個(gè)履行金融監(jiān)管職能的機(jī)構(gòu)對(duì)金融行業(yè)進(jìn)行分業(yè)監(jiān)管。在次貸危機(jī)的影響下，2010 年 7 月，美國(guó)通過(guò)了《金融監(jiān)管改革———新基礎(chǔ)： 重建金融監(jiān)管》的改革方案，其對(duì)金融監(jiān)管制度的調(diào)整主要包括以下方面： （ 1） 組建聯(lián)邦級(jí)的金融服務(wù)監(jiān)管委員會(huì) （ fsoc） ，負(fù)責(zé)識(shí)別和防止影響金融體系穩(wěn)定的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的合作。（ 2） 組建全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管局（ oni） ，主要履行保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)督、咨詢、建議和信息交流等職責(zé)。（ 3） 成立全國(guó)銀行監(jiān)理署（ nbs） ，負(fù)責(zé)對(duì)所有聯(lián)邦特許存貸款機(jī)構(gòu)、外國(guó)銀行實(shí)施審慎監(jiān)管。（ 4） 成立消費(fèi)者金融保護(hù)署（ cfpa） ，將原先分散在不同監(jiān)管部門(mén)的消費(fèi)者保護(hù)職責(zé)予以歸并，統(tǒng)一執(zhí)行保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益職責(zé)，對(duì)金融產(chǎn)品提供機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查，對(duì)損害消費(fèi)者和投資者的金融機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)行為實(shí)施處罰。

二、我國(guó)金融業(yè)面臨的問(wèn)題。

（ 一） 金融行業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的變化。

中國(guó)加入 wto 之后，金融行業(yè)逐步對(duì)外開(kāi)放，隨著競(jìng)爭(zhēng)的加劇，中國(guó)金融行業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式業(yè)也開(kāi)始帶有一定的混業(yè)特征。

首先，監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)的政策進(jìn)行了適當(dāng)調(diào)整，一個(gè)金融企業(yè)的法人機(jī)構(gòu)同時(shí)經(jīng)營(yíng)銀行、證券、保險(xiǎn)其中兩種或兩種以上業(yè)務(wù)。1999 年 8 月，中國(guó)人民銀行制定并頒布了《證券公司進(jìn)入銀行間同業(yè)市場(chǎng)管理規(guī)定》和《基金管理公司進(jìn)入銀行間同業(yè)市場(chǎng)管理規(guī)定》，符合條件的券商和基金管理公司獲準(zhǔn)進(jìn)入銀行間同業(yè)市場(chǎng)。同年 10 月，中國(guó)證監(jiān)會(huì)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)又一致同意保險(xiǎn)基金進(jìn)入股票市場(chǎng)。2000 年 2 月，中國(guó)人民銀行與中國(guó)證監(jiān)會(huì)又聯(lián)合了《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》，符合條件的證券公司獲準(zhǔn)以自營(yíng)的股票和證券投資基金券作為抵押，向商業(yè)銀行借款。2001 年 6 月，人民銀行《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》，明確商業(yè)銀行在經(jīng)過(guò)人民銀行批準(zhǔn)以后，可開(kāi)辦證券業(yè)務(wù)、金融衍生業(yè)務(wù)、投資基金托管、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等投資銀行業(yè)務(wù)以及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。其次，金融控股集團(tuán)內(nèi)部的子公司混業(yè)經(jīng)營(yíng)，即一個(gè)金融集團(tuán)或者非金融集團(tuán)通過(guò)控股或設(shè)立子公司的方式，在集團(tuán)內(nèi)部提供銀行、證券、保險(xiǎn)等多種金融服務(wù)?；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)在提高金融企業(yè)自身競(jìng)爭(zhēng)力的同時(shí)，增加了監(jiān)管的難度。

（ 二） 金融創(chuàng)新的發(fā)展。

各家商業(yè)銀行紛紛開(kāi)展金融衍生業(yè)務(wù)、投資基金托管業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以及投資銀行業(yè)務(wù)，這些業(yè)務(wù)本身來(lái)源于證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)，“銀證通”、“銀券通”等銀行業(yè)務(wù)品種的使用使得大眾通過(guò)銀行網(wǎng)絡(luò)就可以直接進(jìn)行證券投資。保險(xiǎn)企業(yè)的創(chuàng)新金融產(chǎn)品、混業(yè)經(jīng)營(yíng)的勢(shì)頭尤其明顯，新的涉及多個(gè)金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的保險(xiǎn)產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，如投資聯(lián)結(jié)保險(xiǎn)就橫跨保險(xiǎn)業(yè)和證券業(yè)兩大金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

三、金融監(jiān)管體制的完善。

（ 一） 中國(guó)當(dāng)前的金融監(jiān)管體制。

我國(guó)在改革開(kāi)放初期，除了四大國(guó)有銀行和中國(guó)人民保險(xiǎn)公司外，基本不存在其他金融機(jī)構(gòu)，1986 國(guó)務(wù)院頒布《中華人民共和國(guó)銀行管理暫行條例》初步明確了中國(guó)人民銀行作為中央銀行和金融監(jiān)管當(dāng)局的職責(zé)，此時(shí)的金融監(jiān)管模式是一種單一監(jiān)管模式。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，信托、證券、保險(xiǎn)在內(nèi)的各種金融機(jī)構(gòu)相繼建立，并逐漸形成了混業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，分業(yè)監(jiān)管的模式逐漸確立。1992年，中國(guó)證監(jiān)會(huì)成立，將證券監(jiān)督管理職能從中國(guó)人民銀行分離出來(lái)，依法對(duì)全國(guó)證券市場(chǎng)進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管，證券機(jī)構(gòu)的審批仍由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)。1993 年底國(guó)務(wù)院公布的《關(guān)于金融體制改革的決定》是分業(yè)監(jiān)管模式形成的政策基礎(chǔ)，該決定要求銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)和信托業(yè)實(shí)行分業(yè)管理。1998 年中國(guó)保監(jiān)會(huì)的成立，將保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管職能從中國(guó)人民銀行分離出來(lái)。2003 新設(shè)立的中國(guó)銀監(jiān)會(huì)取代中國(guó)人民銀行成為我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，負(fù)責(zé)對(duì)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管。中國(guó)人民銀行的職能轉(zhuǎn)變?yōu)椤爸贫ê蛨?zhí)行貨幣政策，不斷完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行規(guī)則，更好地發(fā)揮作為中央銀行在宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控和防范與化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)中的作用”。在分業(yè)監(jiān)管體制下，多重監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間難于協(xié)調(diào)，可能引起“監(jiān)管套利行為”，即被監(jiān)管對(duì)象有空可鉆，逃避監(jiān)管。并且分業(yè)監(jiān)管體系基于金融機(jī)構(gòu)的分類進(jìn)行個(gè)別監(jiān)管，實(shí)質(zhì)上是對(duì)金融市場(chǎng)的分割，這種分割增加金融體系的成本，阻礙了資金的自由流動(dòng)。

為了對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行統(tǒng)一、高效的監(jiān)管，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)于 2004 年簽署了金融監(jiān)管分工合作備忘錄，建立了“監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議機(jī)制”，進(jìn)一步明確了各自的職責(zé)分工。銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其它存款類金融機(jī)構(gòu)，證監(jiān)會(huì)依法對(duì)全國(guó)證券、期貨市場(chǎng)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理，并履行相應(yīng)職責(zé)，保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行。備忘錄建立了信息搜集與交流制度，具體包括以下幾點(diǎn)： 其一，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)分別向其監(jiān)管對(duì)象收集信息和數(shù)據(jù)； 其二，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)應(yīng)密切合作，就重大監(jiān)管事項(xiàng)和跨行業(yè)、跨境監(jiān)管中復(fù)雜問(wèn)題進(jìn)行磋商，并建立定期信息交流制度，需定期交流的信息由三方協(xié)商確定； 其三，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)應(yīng)互相通報(bào)對(duì)其監(jiān)管對(duì)象高級(jí)管理人員和金融機(jī)構(gòu)的處罰信息； 其四，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)應(yīng)建立對(duì)外開(kāi)放政策的交流、協(xié)調(diào)機(jī)制，并互相通報(bào)在有關(guān)銀行、證券、保險(xiǎn)國(guó)際組織和國(guó)際會(huì)議中的活動(dòng)信息和觀點(diǎn)。

（ 二） 中國(guó)金融監(jiān)管法律制度的完善。

1、確定適度監(jiān)管原則。

我國(guó)目前金融監(jiān)管存在監(jiān)管不足和管制過(guò)度并存的現(xiàn)象，金融法治帶著明顯的行政主導(dǎo)性，適度監(jiān)管原則要求金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)不能干涉金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)決策權(quán)和金融自主權(quán)，要通過(guò)制度和規(guī)則使金融機(jī)構(gòu)得以穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，只有當(dāng)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)信用危機(jī)等嚴(yán)重問(wèn)題時(shí)，才對(duì)其采取某些強(qiáng)制措施。為達(dá)到這一目標(biāo)，金融監(jiān)管法治要完成由政府主導(dǎo)型向市場(chǎng)主導(dǎo)型的轉(zhuǎn)化。

2、完善金融監(jiān)管模式。

從巴塞爾委員會(huì) 2010 年通過(guò)了《巴塞爾協(xié)議?！芬约懊绹?guó)2010 年通過(guò)的《金融監(jiān)管改革———新基礎(chǔ)： 重建金融監(jiān)管》的改革方案可以看出，當(dāng)前的國(guó)際金融監(jiān)管更注重控制風(fēng)險(xiǎn)，保證金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。各國(guó)對(duì)金融行業(yè)監(jiān)管體制的變化也越來(lái)越呈現(xiàn)出某種程度的綜合監(jiān)管。

中國(guó)“一行三會(huì)”式的監(jiān)管框架經(jīng)過(guò)多年實(shí)踐，相互間競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越突出，協(xié)調(diào)卻日益欠缺。雖然有三大金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的“監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議機(jī)制”，但該機(jī)制只是在現(xiàn)行金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管體制下加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的權(quán)宜之計(jì)，缺乏國(guó)家層面的法律支持，聯(lián)席會(huì)議做出的決定強(qiáng)制力和權(quán)威性不夠。因此，在改革目標(biāo)上應(yīng)逐步將分業(yè)監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變?yōu)榫C合型監(jiān)管模式。在機(jī)構(gòu)設(shè)置上可借鑒以美國(guó)，考慮組建隸屬于國(guó)務(wù)院的金融監(jiān)管部門(mén)，負(fù)責(zé)識(shí)別和防止影響金融體系穩(wěn)定的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的合作。以目前的監(jiān)管模式，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間信息很難共享，國(guó)務(wù)院設(shè)立的金融監(jiān)管部門(mén)要負(fù)責(zé)對(duì)信息進(jìn)行收集、整理，保證各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息溝通、共享。

金融監(jiān)管內(nèi)容應(yīng)從合規(guī)性的機(jī)構(gòu)性監(jiān)管向合規(guī)性與風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管并重的功能性監(jiān)管轉(zhuǎn)變，加強(qiáng)事前預(yù)警防范。銀行業(yè)作為整個(gè)金融行業(yè)的主體，應(yīng)參照《巴塞爾協(xié)議?！沸滦抻喌谋O(jiān)管準(zhǔn)則作出相應(yīng)的調(diào)整。對(duì)證券業(yè)及保險(xiǎn)業(yè)，由于這類行業(yè)嚴(yán)重的信息不對(duì)稱特點(diǎn)，要重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者和投資者的保護(hù)。

3、加強(qiáng)金融監(jiān)管的國(guó)際合作。

金融監(jiān)管的國(guó)際合作是金融全球化的必然反映，隨著資本的國(guó)際流動(dòng)不斷加快，金融風(fēng)險(xiǎn)在國(guó)家之間相互轉(zhuǎn)移、擴(kuò)散，單憑以國(guó)別為基礎(chǔ)的金融監(jiān)管不足以控制風(fēng)險(xiǎn)。目前國(guó)際社會(huì)調(diào)整國(guó)際金融監(jiān)管的有關(guān)規(guī)范主要有三類： 一是巴塞爾體制下對(duì)國(guó)際銀行監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)與合作，中國(guó)在 2009 年成為巴塞爾委員會(huì)成員國(guó)； 二是 wto 的《金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)定》，該協(xié)定1999 年3 月開(kāi)始生效，這意味著在金融服務(wù)領(lǐng)域要逐步實(shí)施自由化，wto 在未來(lái)的金融監(jiān)管協(xié)作與合作中將發(fā)揮更加重要的作用； 三是國(guó)際證券事務(wù)監(jiān)察委員會(huì)組織，該組織由世界銀行和美洲國(guó)家發(fā)起，開(kāi)始的宗旨是幫助發(fā)展拉美市場(chǎng)，1983 年，該組織正式成為全球性組織。

該組織的宗旨是： 通過(guò)交流信息，促進(jìn)全球證券市場(chǎng)的健康發(fā)展；各成員組織協(xié)同制定共同的準(zhǔn)則，建立國(guó)際證券業(yè)的有效監(jiān)管機(jī)制，以保證證券市場(chǎng)的公正有效； 并共同遏止跨國(guó)不法交易，促進(jìn)交易安全。中國(guó)證監(jiān)會(huì)在國(guó)際證監(jiān)會(huì)組織 1995 年的巴黎年會(huì)上加入該組織，成為其正式會(huì)員。

參與金融監(jiān)管的國(guó)際合作對(duì)于我國(guó)來(lái)說(shuō)有兩個(gè)好處，一是吸收國(guó)際金融監(jiān)管的先進(jìn)理念不斷完善我國(guó)金融監(jiān)管制度，使我國(guó)的金融監(jiān)管逐步邁入國(guó)際化的軌道； 二是進(jìn)行國(guó)際金融監(jiān)管的合作，參與國(guó)際金融秩序的制定，在金融自由化浪潮下維護(hù)本國(guó)的利益，加強(qiáng)與其他國(guó)家的合作，共同防范金融風(fēng)險(xiǎn)?；诖?，隨著區(qū)域經(jīng)濟(jì)體的發(fā)展，我國(guó)還應(yīng)積極加強(qiáng)與東亞鄰國(guó)、東盟等區(qū)域組織及其成員的金融監(jiān)管合作，促進(jìn)雙方監(jiān)管當(dāng)局的信息共享，防范區(qū)域內(nèi)金融危機(jī)的發(fā)生。

【參考文獻(xiàn)】

［1］廖岷。 從美國(guó)次貸危機(jī)反思現(xiàn)代金融監(jiān)管［j］。 國(guó)際經(jīng)濟(jì)評(píng)論，2008（ 4）。

［2］尹繼志。 后危機(jī)時(shí)代國(guó)際金融監(jiān)管改革： 框架、內(nèi)容與啟示［j］。 云南財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)，2010（ 6）。

第7篇：金融監(jiān)管體制的分類范文

[關(guān)鍵詞]金融統(tǒng)合監(jiān)管混業(yè)經(jīng)營(yíng)金融監(jiān)管改革監(jiān)管模式

隨著我國(guó)金融改革的深入以及對(duì)外開(kāi)放步伐的加快，我國(guó)經(jīng)濟(jì)融人世界經(jīng)濟(jì)的程度越來(lái)越深，金融與外界的聯(lián)系越來(lái)越緊密，金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)日益凸顯，并帶來(lái)了跨市場(chǎng)、跨系統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)傳遞的隱患。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，混業(yè)經(jīng)營(yíng)將是世界金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)，因此，金融監(jiān)管模式也將逐步朝著囊括銀行、證券、保險(xiǎn)等多個(gè)金融部門(mén)統(tǒng)合監(jiān)管的方向邁進(jìn)。

所謂金融業(yè)統(tǒng)合監(jiān)管模式是將金融業(yè)作為相互聯(lián)系的整體進(jìn)行統(tǒng)一的、綜合的監(jiān)管，把對(duì)銀行、證券、保險(xiǎn)等金融業(yè)的監(jiān)管權(quán)均交由單一的、職權(quán)配置充分的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。二十世紀(jì)末以來(lái)，在全球范圍內(nèi)金融、資本市場(chǎng)統(tǒng)合法和金融業(yè)統(tǒng)合監(jiān)管模式的誕生，使全球金融監(jiān)管法律制度進(jìn)入一個(gè)全新的時(shí)代。

我國(guó)建立金融業(yè)統(tǒng)合監(jiān)管模式的現(xiàn)實(shí)依據(jù)

全球金融業(yè)從分業(yè)經(jīng)營(yíng)到混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展趨勢(shì)。1929-1933年經(jīng)濟(jì)危機(jī)時(shí)期，作為危機(jī)的產(chǎn)物，美國(guó)率先--在全球建立了“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”的金融體制，并通過(guò)了著名的《格拉斯―蒂格爾法》，其基本思想是分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管，于是以《格拉斯一斯蒂格爾法》為基礎(chǔ)的美國(guó)分業(yè)監(jiān)管體制開(kāi)始確立。從上個(gè)世紀(jì)七八十年代以來(lái)，隨著金融自由化浪潮的興起，原來(lái)“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”的金融體制逐漸受到了沖擊，以至于“混業(yè)經(jīng)營(yíng)、混業(yè)監(jiān)管”的金融體制取而代之而逐漸成為主導(dǎo)全球的金融體制。

所謂金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)是指商業(yè)銀行及其它金融企業(yè)以科學(xué)的組織方式在貨幣和資本市場(chǎng)進(jìn)行多業(yè)務(wù)、多品種、多方式的交叉經(jīng)營(yíng)和服務(wù)的總稱。

隨著金融自由化趨勢(shì)的不斷發(fā)展，分業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，難以適應(yīng)市場(chǎng)的發(fā)展，金融業(yè)開(kāi)始從分業(yè)經(jīng)營(yíng)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)不斷轉(zhuǎn)變，金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)已成為世界金融發(fā)展的大趨勢(shì)，也是我國(guó)金融改革的最終目標(biāo)之一。

我國(guó)現(xiàn)有金融監(jiān)管模式存在不足。目前，我國(guó)的金融監(jiān)管體制是分業(yè)監(jiān)管的模式，實(shí)行所謂的“一行三會(huì)”的監(jiān)管格局，即中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)以及中國(guó)保監(jiān)會(huì)為主的金融監(jiān)管框架。在這種監(jiān)管模式下，各個(gè)金融監(jiān)管部門(mén)的權(quán)責(zé)缺乏嚴(yán)格的界定，相互間缺乏協(xié)調(diào)，從而降低了整個(gè)金融監(jiān)管的效率。

雖然在上述的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間建立了聯(lián)系會(huì)議制度，但是該制度僅僅局限于溝通信息，信息共享機(jī)制不完善，強(qiáng)制約束力不強(qiáng)，缺乏法律予以認(rèn)可的并且行之有效的協(xié)調(diào)機(jī)制。在這種情況下，各個(gè)金融監(jiān)管部門(mén)以各自的部門(mén)劃分標(biāo)準(zhǔn)來(lái)進(jìn)行監(jiān)管，勢(shì)必會(huì)出現(xiàn)監(jiān)管盲區(qū)，加劇金融創(chuàng)新中的道德風(fēng)險(xiǎn)，并且各監(jiān)管部門(mén)會(huì)為了本部門(mén)的利益而忽略了金融業(yè)的整體競(jìng)爭(zhēng)力的提高。因此，我國(guó)的分業(yè)監(jiān)管體制不能適應(yīng)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展趨勢(shì)，取而代之的是金融業(yè)統(tǒng)合監(jiān)管模式，它能夠減少監(jiān)管交叉和重復(fù)，簡(jiǎn)化監(jiān)管過(guò)程，能夠有效地避免在分業(yè)監(jiān)管中因監(jiān)管權(quán)限紛爭(zhēng)所致的低效問(wèn)題。

金融業(yè)統(tǒng)合監(jiān)管模式已成歷史潮流。為了適應(yīng)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展趨勢(shì)，世界各國(guó)正不斷探索由分業(yè)監(jiān)管模式向統(tǒng)合監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變的金融監(jiān)管改革。挪威(1986)、加拿大(1987)、丹麥(1988)、瑞典(1991)等國(guó)家相繼成立了在中央銀行之外的統(tǒng)一監(jiān)管機(jī)構(gòu)④。美國(guó)雖然在實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)體制后并沒(méi)有立即對(duì)原來(lái)的分散監(jiān)管體制進(jìn)行改革，但是近年來(lái)尤其是奧巴馬政府最近提出的金融監(jiān)管改革方案正在逐漸改變這種情況，美國(guó)的金融監(jiān)管體制改革方向是逐漸向以英國(guó)為代表的混業(yè)集中金融監(jiān)管體制靠攏。

對(duì)我國(guó)建立金融業(yè)統(tǒng)合監(jiān)管模式的法律思考

金融業(yè)統(tǒng)合監(jiān)管模式反映了當(dāng)達(dá)金融服務(wù)領(lǐng)域的現(xiàn)狀和發(fā)展需求，盡快建立統(tǒng)一有效的統(tǒng)合監(jiān)管模式已是當(dāng)務(wù)之急。因此，金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展趨勢(shì)和建立金融業(yè)統(tǒng)合監(jiān)管模式的迫切需求為我國(guó)金融監(jiān)管法制改革帶來(lái)了巨大的挑戰(zhàn)。筆者在根據(jù)我國(guó)金融市場(chǎng)的國(guó)情以及借鑒其他國(guó)家金融監(jiān)管法制改革經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，為構(gòu)建和完善我國(guó)金融統(tǒng)合監(jiān)管立法提出幾點(diǎn)建議：

建立并完善金融統(tǒng)合監(jiān)管法律制度體系。近年來(lái)，我國(guó)為建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制和適應(yīng)全球的金融自由化，金融立法取得了巨大的進(jìn)展，相繼頒布了一系列金融法律法規(guī)，對(duì)維護(hù)我國(guó)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定起到了積極作用。但是，隨著金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展，金融衍生產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，我國(guó)亟需建立一套相對(duì)完備的金融統(tǒng)合監(jiān)管法律體系。

因此，我國(guó)應(yīng)該在借鑒歐美、日韓等國(guó)在金融監(jiān)管法制改革的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國(guó)金融市場(chǎng)體系的現(xiàn)狀以及特點(diǎn)，在現(xiàn)有的《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《證券法》、《保險(xiǎn)法》等金融法律法規(guī)的基礎(chǔ)上進(jìn)行金融法律的整合，制定一部覆蓋面較廣、內(nèi)容較綜合的《金融服務(wù)法》或《金融商品發(fā)行與交易法》，對(duì)我國(guó)金融業(yè)統(tǒng)合監(jiān)管模式的探索提供法律依據(jù)。立法應(yīng)當(dāng)明確金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職能，加強(qiáng)對(duì)金融投資者的保護(hù)，提高金融風(fēng)險(xiǎn)防范能力，為金融統(tǒng)合監(jiān)管鋪平道路。

為了配合金融業(yè)統(tǒng)合監(jiān)管法律體系的構(gòu)建，我國(guó)還應(yīng)逐步推出《金融控股公司法》、《金融衍生產(chǎn)品法》、《資產(chǎn)證券化法》等多部法律，加強(qiáng)對(duì)金融控股公司的監(jiān)管，為規(guī)范化、制度化的金融監(jiān)管提供法律基礎(chǔ)。同時(shí)，根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化對(duì)相關(guān)金融法律法規(guī)適時(shí)進(jìn)行修改和完善，制定有關(guān)法律的實(shí)施細(xì)則，增加金融統(tǒng)合監(jiān)管法律的可操作性和針對(duì)性，形成從市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)控制到市場(chǎng)退出的全方位監(jiān)管，全面改革我國(guó)金融市場(chǎng)的監(jiān)管格局，逐步建立我國(guó)金融統(tǒng)合監(jiān)管法律制度體系。

金融統(tǒng)合監(jiān)管法應(yīng)擴(kuò)大對(duì)金融投資商品的范圍。隨著金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展，金融衍生產(chǎn)品的創(chuàng)新不斷多樣化，金融機(jī)構(gòu)對(duì)于新生的金融衍生產(chǎn)品的監(jiān)管界線日益模糊，現(xiàn)有法律對(duì)金融投資商品的列舉式的定義已經(jīng)不能適應(yīng)當(dāng)今金融自由化的快速發(fā)展。因此，在新制定的金融統(tǒng)合監(jiān)管法中，應(yīng)當(dāng)引入“金融投資商品”的概念作為金融統(tǒng)合立法的基礎(chǔ)，將“有價(jià)證券”的概念擴(kuò)展為“金融投資商品”，這樣可以最大限度地將具有投資性的金融商品、投資服務(wù)作為金融統(tǒng)合立法的規(guī)制對(duì)象，避免產(chǎn)生法律的真空地帶，達(dá)到充分全面保護(hù)投資者的目的。

金融統(tǒng)合監(jiān)管法最大特征之一就是極大地?cái)U(kuò)大了有價(jià)證券的范圍，甚至試圖對(duì)金融投資商品做出概括性定義。因此，我國(guó)金融統(tǒng)合立法在對(duì)于投資公司可以經(jīng)營(yíng)的金融投資商品種類方面上的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)從一貫采取的列舉主義向兼容并包主義轉(zhuǎn)換，擴(kuò)大對(duì)金融投資商品定義的范圍。

在此方面，我國(guó)可以仿照其它國(guó)家采用兼容并包主義的方式對(duì)金融投資商品做出統(tǒng)一的界定。例如韓國(guó)的《資本市場(chǎng)統(tǒng)合法》將金融投資商品區(qū)分為證券和金融衍生品兩類，同時(shí)按照法律性質(zhì)的不同將證券進(jìn)行分類，這種界定方法可以盡可能地使法律覆蓋對(duì)金融投資商品的界定范圍，防止出現(xiàn)由于法律規(guī)定上的空白而產(chǎn)生金融投資商品監(jiān)管上的疏漏，有利于保護(hù)金融消費(fèi)者的利益，值得我國(guó)借鑒。

第8篇：金融監(jiān)管體制的分類范文

關(guān)鍵詞：銀行監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作；適度性評(píng)價(jià)指標(biāo)體系

在中國(guó)實(shí)行分業(yè)監(jiān)管，雖然有利于監(jiān)管當(dāng)局明確監(jiān)管目標(biāo)，統(tǒng)籌監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，但是，分業(yè)監(jiān)管也帶來(lái)了很多的困難和問(wèn)題。如商業(yè)銀行為了規(guī)避法規(guī)的監(jiān)管，通常將大量資金流向其他行業(yè)，尋求新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)和制度突破口；外資銀行帶來(lái)的新型金融產(chǎn)品，一家監(jiān)管機(jī)構(gòu)往往很難對(duì)其實(shí)施有效的監(jiān)管等等。可見(jiàn)，中國(guó)現(xiàn)行的以機(jī)構(gòu)監(jiān)管為基點(diǎn)的分業(yè)監(jiān)管體制，不但抑制了商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的速度，而且加大了金融監(jiān)管當(dāng)局之間的協(xié)調(diào)成本，同時(shí)也影響跨國(guó)銀行監(jiān)管合作的質(zhì)量，容易導(dǎo)致監(jiān)管真空或過(guò)度監(jiān)管，在一定程度上降低了銀行監(jiān)管的效率。這些情況促使筆者對(duì)在中國(guó)分業(yè)監(jiān)管模式下，如何加強(qiáng)銀行監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作的有效性，特別是建立一套衡量協(xié)調(diào)與合作是否適度的指標(biāo)體系進(jìn)行深入的思考，借此提出有針對(duì)性的監(jiān)管行動(dòng)建議。

一、銀行監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作的主體

銀行監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作的主體有廣義和狹義之分。狹義的銀行監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作主體包括一國(guó)或地區(qū)的中央銀行和各種專門(mén)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。在中國(guó)，銀行監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作的狹義主體主要指人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)以及保監(jiān)會(huì)。

廣義的銀行監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作主體既包括狹義的監(jiān)管主體，也包括一國(guó)或地區(qū)的銀行同業(yè)協(xié)會(huì)、中介機(jī)構(gòu)(如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu))、新聞媒體、公眾和投資者，還包括國(guó)外銀行監(jiān)管當(dāng)局和國(guó)際金融監(jiān)管組織(如巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì))。由于中國(guó)特殊的歷史背景，銀行監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作主體還包括國(guó)有股權(quán)代表者。

本文研究的對(duì)象是廣義的銀行監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作主體。

為了分析上的方便，本文把銀行監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作的主體歸結(jié)為以下四類：一是“狹義的監(jiān)管主體”。包括人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)以及保監(jiān)會(huì)，簡(jiǎn)稱“一行三會(huì)”。二是“國(guó)有股權(quán)代表者”。包括財(cái)政部和中央?yún)R金投資有限公司(簡(jiǎn)稱“匯金公司”，下同)。三是“監(jiān)管第三方”。包括銀行同業(yè)協(xié)會(huì)、中介機(jī)構(gòu)、新聞媒體、公眾及投資者等非官方銀行監(jiān)管組織。四是“國(guó)際合作對(duì)象”，包括國(guó)外銀行監(jiān)管當(dāng)局和國(guó)際金融監(jiān)管組織。

一般而言，納入?yún)f(xié)調(diào)與合作范圍的監(jiān)管主體數(shù)量越多，考慮問(wèn)題的視角就越開(kāi)闊，防范風(fēng)險(xiǎn)的效果就越好。但是隨著監(jiān)管主體數(shù)量的增多，協(xié)調(diào)與合作的成本和難度也相應(yīng)增大。因此，在存在多個(gè)監(jiān)管主體的情況下，各主體之間要加強(qiáng)溝通和配合，否則就會(huì)產(chǎn)生重復(fù)監(jiān)管、監(jiān)管盲點(diǎn)或監(jiān)管沖突等后果，從而降低監(jiān)管效率，甚至造成監(jiān)管失敗。

二、銀行監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作適度性指標(biāo)設(shè)計(jì)

銀行監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作不但有收益，還要付出一定的成本。我們知道，收益函數(shù)邊際遞減，表明協(xié)調(diào)與合作力度越大，收益上升的速度越慢，成本函數(shù)邊際遞增，表明協(xié)調(diào)力度越大，成本上升速度越快，當(dāng)邊際成本等于邊際收益，銀行監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作的收益達(dá)到最大，達(dá)到理想的監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作的均衡狀態(tài)，此時(shí)的監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作水平是理想、均衡的水平。

為了進(jìn)一步測(cè)度中國(guó)銀行監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作水平是否達(dá)到理想、均衡的水平，有必要構(gòu)建一組衡量指標(biāo)，來(lái)衡量中國(guó)銀行監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作是否適度，是否符合我國(guó)銀行發(fā)展水平的需要。為了討論上的方便，本文把評(píng)價(jià)指標(biāo)體系分為兩部分，即國(guó)內(nèi)協(xié)調(diào)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系和國(guó)際合作評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，每一部分的指標(biāo)又分為廣度指標(biāo)和深度指標(biāo)兩大類。

(一)銀行監(jiān)管的國(guó)內(nèi)協(xié)調(diào)適度性評(píng)價(jià)指標(biāo)體系

這一部分的指標(biāo)主要反映銀監(jiān)會(huì)與國(guó)內(nèi)銀行監(jiān)管協(xié)調(diào)主體之間的合作程度。

1　廣度指標(biāo)：

(1)“一行三會(huì)”及“國(guó)有股權(quán)代表者”協(xié)調(diào)會(huì)議開(kāi)會(huì)頻率一年開(kāi)會(huì)次數(shù)／按約定應(yīng)開(kāi)會(huì)的次數(shù)

該指標(biāo)主要反映銀監(jiān)會(huì)與其他銀行監(jiān)管協(xié)調(diào)主體之間是否按《金融監(jiān)管方面分工合作備忘錄》等有關(guān)制度召開(kāi)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)會(huì)議，該指標(biāo)值越高，說(shuō)明協(xié)調(diào)越到位。

(2)“一行三會(huì)”及“國(guó)有股權(quán)代表者”現(xiàn)場(chǎng)檢查協(xié)調(diào)率組成聯(lián)合檢查組次數(shù)，涉及業(yè)務(wù)交叉現(xiàn)場(chǎng)檢查的次數(shù)

該指標(biāo)主要反映銀監(jiān)會(huì)與其他銀行監(jiān)管協(xié)調(diào)主體之間合作的誠(chéng)意，該指標(biāo)值越高，說(shuō)明協(xié)調(diào)主體間越有誠(chéng)意，協(xié)調(diào)越深入。

(3)銀行年度外部審計(jì)比例外部審計(jì)家數(shù)，銀行總數(shù)

該指標(biāo)反映外部審計(jì)與銀監(jiān)會(huì)的協(xié)調(diào)情況，該指標(biāo)值越高，說(shuō)明銀監(jiān)會(huì)對(duì)外部審計(jì)的認(rèn)可度越高，也說(shuō)明市場(chǎng)約束發(fā)揮更大的作用。

(4)群眾來(lái)信處理率群眾來(lái)信查處數(shù)／群眾來(lái)信總數(shù)

該指標(biāo)反映群眾對(duì)銀行的滿意度和關(guān)注程度，也反映銀監(jiān)會(huì)對(duì)市場(chǎng)反映的重視程度。該指標(biāo)值越高說(shuō)明銀監(jiān)會(huì)對(duì)市場(chǎng)紀(jì)律越重視。

(5)新聞媒體報(bào)道利用率利用報(bào)道信息進(jìn)行監(jiān)管的信息數(shù)目／新聞媒體對(duì)銀行報(bào)道的總數(shù)目

該指標(biāo)反映新聞媒體對(duì)銀行的關(guān)注程度，也反映銀監(jiān)會(huì)對(duì)新聞媒體反映的重視程度。該指標(biāo)值越高說(shuō)明銀監(jiān)會(huì)對(duì)市場(chǎng)紀(jì)律越重視。

(6)新聞媒體對(duì)監(jiān)管當(dāng)局采訪增長(zhǎng)率本年比上年新聞媒體采訪增加數(shù)，上年新聞媒體采訪數(shù)。

該指標(biāo)反映新聞媒體對(duì)銀行監(jiān)管的關(guān)注程度，該指標(biāo)值越高說(shuō)明新聞媒體對(duì)銀行監(jiān)管越關(guān)注。

2　深度指標(biāo)：

(1)“一行三會(huì)”及“國(guó)有股權(quán)代表者”信息共享率已共享信息，應(yīng)共享信息

該指標(biāo)主要反映銀監(jiān)會(huì)與其他銀行監(jiān)管協(xié)調(diào)主體之間是否按《金融監(jiān)管方面分工合作備忘錄》等有關(guān)制度共享信息。該指標(biāo)值越高，說(shuō)明信息共享率越高，協(xié)調(diào)越到位。

(2)跨市場(chǎng)違規(guī)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)率本年比上年跨市場(chǎng)違規(guī)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)金額／上年跨市場(chǎng)違規(guī)業(yè)務(wù)金額

該指標(biāo)說(shuō)明銀行、保險(xiǎn)、證券之間業(yè)務(wù)相互滲透時(shí)，違規(guī)的可能性。該指標(biāo)值越高，說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)越大，違規(guī)越嚴(yán)重，也說(shuō)明協(xié)調(diào)越不到位。

(3)參與協(xié)會(huì)規(guī)范市場(chǎng)秩序比例參與規(guī)范業(yè)務(wù)品種數(shù)，需要規(guī)范的產(chǎn)品數(shù)目

該指標(biāo)反映銀監(jiān)會(huì)與銀行協(xié)會(huì)互動(dòng)的情況，該指標(biāo)值越高，說(shuō)明協(xié)調(diào)越到位。

(4)對(duì)危機(jī)機(jī)構(gòu)救助成功率因動(dòng)用再貸款等救助資金避免倒閉的銀行機(jī)構(gòu)家數(shù)／高危銀行機(jī)構(gòu)家數(shù)。

該指標(biāo)反映銀監(jiān)會(huì)與人民銀行互動(dòng)的情況，該指標(biāo)值越高，說(shuō)明協(xié)調(diào)越到位。

(5)銀行資產(chǎn)勝訴執(zhí)行增長(zhǎng)率本年比上年勝訴案件執(zhí)行增長(zhǎng)金額／上年案件執(zhí)行金額

該指標(biāo)反映地方的金融生態(tài)情況，該指標(biāo)值越高，說(shuō)明地方政府越支持銀行和銀行監(jiān)管的工作，協(xié)調(diào)越到位。

(二)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作適度性評(píng)價(jià)指標(biāo)體系

這一部分的指標(biāo)主要反映銀監(jiān)會(huì)與國(guó)際銀行監(jiān)管協(xié)調(diào)主

體之間的合作程度。

1　廣度指標(biāo)：

(1)簽署諒解備忘錄比例簽署諒解備忘錄的國(guó)家數(shù)目，有相互設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的國(guó)家數(shù)目

該指標(biāo)反映銀監(jiān)會(huì)與國(guó)外銀行監(jiān)管當(dāng)局的合作程度，該指標(biāo)值越高，說(shuō)明合作越深入。

(2)對(duì)海外機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率一年對(duì)海外銀行的檢查家數(shù)／海外銀行總數(shù)

該指標(biāo)反映銀監(jiān)會(huì)與國(guó)外銀行監(jiān)管當(dāng)局的合作程度，也反映銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行海外分行的監(jiān)管力度，該指標(biāo)值越高，說(shuō)明合作越深入。

(3)國(guó)外監(jiān)管當(dāng)局對(duì)國(guó)內(nèi)外資銀行的現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率國(guó)外監(jiān)管當(dāng)局對(duì)國(guó)內(nèi)外資銀行的現(xiàn)場(chǎng)檢查家數(shù)／外資銀行總數(shù)

該指標(biāo)反映銀監(jiān)會(huì)與國(guó)外銀行監(jiān)管當(dāng)局的合作程度，也反映國(guó)外銀行監(jiān)管當(dāng)局(母國(guó))的監(jiān)管能力，該指標(biāo)值越高，說(shuō)明合作越深入。

(4)參加國(guó)際金融監(jiān)管組織的比例參加國(guó)際金融監(jiān)管組織的家數(shù)，國(guó)際金融監(jiān)管組織總數(shù)

該指標(biāo)反映銀監(jiān)會(huì)與國(guó)際金融監(jiān)管組織的密切程度和合作程度，該指標(biāo)值越高，說(shuō)明合作越深入。

(5)參加國(guó)際金融監(jiān)管組織會(huì)議的比例參加國(guó)際金融監(jiān)管組織會(huì)議的次數(shù)/十國(guó)集團(tuán)一年平均參加的國(guó)際金融監(jiān)管組織會(huì)議次數(shù)

該指標(biāo)反映銀監(jiān)會(huì)與國(guó)際金融監(jiān)管組織的密切程度和合作程度，該指標(biāo)值越高，說(shuō)明合作越深入。

(6)參加區(qū)域性金融監(jiān)管組織會(huì)議的比例參加區(qū)域性金融監(jiān)管組織會(huì)議的次數(shù)，一年在亞洲召開(kāi)的區(qū)域性金融監(jiān)管組織會(huì)議次數(shù)

該指標(biāo)反映銀監(jiān)會(huì)與區(qū)域性金融監(jiān)管組織的密切程度和合作程度，該指標(biāo)值越高，說(shuō)明合作越深入。

2　深度指標(biāo)：

(1)信息共享率已共享母國(guó)銀行信息／應(yīng)共享母國(guó)銀行信息

該指標(biāo)反映銀監(jiān)會(huì)與國(guó)外銀行監(jiān)管當(dāng)局是否按監(jiān)管備忘錄等文件要求共享信息，該指標(biāo)值越高，說(shuō)明合作越深入。

(2)國(guó)際監(jiān)管規(guī)則制訂參與率參與監(jiān)管規(guī)則制訂的數(shù)量，一年監(jiān)管規(guī)則制訂總數(shù)

該指標(biāo)反映銀監(jiān)會(huì)與國(guó)際金融監(jiān)管組織的合作程度，也反映銀監(jiān)會(huì)的國(guó)際地位，該指標(biāo)值越高，說(shuō)明合作越深入。

(3)國(guó)際監(jiān)管規(guī)則修改參與率，國(guó)際監(jiān)管規(guī)則修改意見(jiàn)數(shù)目，各國(guó)提出的修改總數(shù)目

國(guó)際監(jiān)管規(guī)則修改參與率，國(guó)際監(jiān)管規(guī)則修改意見(jiàn)數(shù)目／十國(guó)集團(tuán)平均提出的修改數(shù)目

上述兩個(gè)指標(biāo)均反映銀監(jiān)會(huì)與國(guó)際金融監(jiān)管組織的合作程度，也反映銀監(jiān)會(huì)的國(guó)際地位和監(jiān)管水平，該指標(biāo)值越高，說(shuō)明合作越深入。

(4)國(guó)際監(jiān)管規(guī)則修改意見(jiàn)采納率，中國(guó)提出修改意見(jiàn)被采納的數(shù)目／中國(guó)提出的修改意見(jiàn)總數(shù)目

國(guó)際監(jiān)管規(guī)則修改意見(jiàn)采納率，中國(guó)提出修改意見(jiàn)被采納的數(shù)目，十國(guó)集團(tuán)平均被采納的數(shù)目

上述兩個(gè)指標(biāo)均反映銀監(jiān)會(huì)與國(guó)際金融監(jiān)管組織的合作程度，也反映銀監(jiān)會(huì)的國(guó)際地位和監(jiān)管水平，該指標(biāo)值越高，說(shuō)明合作越深入。

(5)國(guó)際監(jiān)管人才培訓(xùn)率參加國(guó)際、區(qū)域金融監(jiān)管組織及其他國(guó)家金融監(jiān)管當(dāng)局培訓(xùn)的人數(shù)，全國(guó)金融監(jiān)管人員數(shù)(與十國(guó)平均水平比較)

該指標(biāo)反映銀監(jiān)會(huì)與國(guó)際和區(qū)域性金融監(jiān)管組織的合作程度，該指標(biāo)值越高，說(shuō)明合作越深入。

(三)適度性評(píng)價(jià)指標(biāo)的聚類分析

上述設(shè)計(jì)的指標(biāo)在歸屬類別上不可避免存在一定的重復(fù)和交叉。為了更準(zhǔn)確地將某一個(gè)評(píng)價(jià)指標(biāo)歸屬于某一個(gè)子系統(tǒng)，有必要對(duì)指標(biāo)體系進(jìn)行聚類分析。把相似程度較大、關(guān)系密切的指標(biāo)聚合為一類，把不同的類型指標(biāo)分離出來(lái)，對(duì)評(píng)價(jià)指標(biāo)進(jìn)行優(yōu)化處理。該方法稱為聚類分析(mierachical clusteranalysis)。凡是具有數(shù)值特征的變量和樣品都可以通過(guò)選擇不同的距離和聚類方法而獲得滿意的數(shù)值分類效果。聚類分析法就是把個(gè)體逐個(gè)地合并成一些子集，直至整個(gè)總體都在一個(gè)集合之內(nèi)為止。動(dòng)態(tài)聚類是聚類分析的一種方法，其基本原理是先對(duì)分類事物作一個(gè)初始的粗糙的分類，然后再根據(jù)某種原則對(duì)初始分類進(jìn)行修改，直至分類被認(rèn)為比較合理為止。

三、銀行監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作的適度性評(píng)價(jià)

構(gòu)建銀行監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作適度性指標(biāo)體系只是一種初步嘗試，未見(jiàn)國(guó)內(nèi)有相關(guān)的研究以供借鑒，本指標(biāo)體系也尚未在實(shí)踐中加以檢驗(yàn)。因此，筆者還無(wú)法確定每個(gè)指標(biāo)的具體權(quán)數(shù)。本文的研究只是提供一個(gè)分析框架，待今后進(jìn)一步研究和完善。

四、政策建議

在經(jīng)濟(jì)金融全球化以及中國(guó)特有的監(jiān)管體制背景下，研究銀行監(jiān)管的協(xié)調(diào)與合作問(wèn)題有助于防范交叉風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行監(jiān)管的有效性。

(一)重視監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作研究，防范交叉風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管失度

在我國(guó)分業(yè)監(jiān)管體制的背景下，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要加強(qiáng)銀行監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作的研究。近期可先對(duì)本文所提出的監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作適度性評(píng)價(jià)指標(biāo)的科學(xué)性和實(shí)施的可行性進(jìn)行探討，制定出更加科學(xué)規(guī)范的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，并對(duì)我國(guó)監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作的適度性進(jìn)行評(píng)價(jià)，指出協(xié)調(diào)與合作的薄弱環(huán)節(jié)。在此基礎(chǔ)上，結(jié)合我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，提出改進(jìn)的先后順序和可行性方案，不斷促進(jìn)三家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)信息共享和監(jiān)管協(xié)調(diào)，以加強(qiáng)貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)與保險(xiǎn)市場(chǎng)之間監(jiān)管的互動(dòng)性，防范交叉風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管失度。

(二)加強(qiáng)國(guó)內(nèi)監(jiān)管當(dāng)局的協(xié)調(diào)與合作，提升協(xié)作監(jiān)管效率

混業(yè)經(jīng)營(yíng)是國(guó)際金融發(fā)展的大趨勢(shì)，目前，我國(guó)仍實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)監(jiān)管體制，但為適應(yīng)金融創(chuàng)新與金融開(kāi)放的需要，三家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須建立順暢的信息交流通道，確保三者間的信息共享，以加強(qiáng)貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)與保險(xiǎn)市場(chǎng)之間監(jiān)管的互動(dòng)性。目前，要堅(jiān)持金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度的實(shí)施，通過(guò)這一制度可以充分發(fā)揮金融監(jiān)管部門(mén)的職能作用，交流監(jiān)管信息，及時(shí)解決分業(yè)監(jiān)管中的政策協(xié)調(diào)問(wèn)題。

(三)成立金融監(jiān)督管理委員會(huì)，提升綜合監(jiān)管效率

建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制雖然能在一定程度上提高銀行監(jiān)管的有效性，但是，在傳統(tǒng)職能型的監(jiān)管體制框架下，各個(gè)監(jiān)管當(dāng)局往往過(guò)多強(qiáng)調(diào)本機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)，忽視對(duì)職能交叉地帶的監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作。因此，通過(guò)建立協(xié)調(diào)機(jī)制來(lái)防范混業(yè)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)的各種風(fēng)險(xiǎn)只是權(quán)宜之策。從中長(zhǎng)期分析看，中國(guó)建立統(tǒng)一的金融監(jiān)督管理委員會(huì)勢(shì)在必行。對(duì)此，決策層應(yīng)不斷評(píng)估中國(guó)金融業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r和金融監(jiān)管當(dāng)局的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管水平，適時(shí)調(diào)整金融監(jiān)管的制度和政策，使監(jiān)管機(jī)構(gòu)、監(jiān)管制度和監(jiān)管方法更能適應(yīng)中國(guó)金融業(yè)的發(fā)展，從而有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)相互傳染，促進(jìn)中國(guó)金融業(yè)健康、穩(wěn)健發(fā)展。

第9篇：金融監(jiān)管體制的分類范文

關(guān)鍵詞:金融危機(jī);金融監(jiān)管;體制建設(shè)

中圖分類號(hào):F832.1 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A 文章編號(hào):1003-9031(2010)09-0059-03DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2010.09.13

建國(guó)以來(lái)我國(guó)金融監(jiān)管體制體系的發(fā)展大致可分為兩階段:第一階段是從建國(guó)至1983年,以高度集中統(tǒng)一的單一式管理為主,對(duì)銀行的監(jiān)管主要采用行政手段;第二階段是從1983年至今,中國(guó)人民銀行開(kāi)始逐步轉(zhuǎn)為中央銀行,逐漸成立了銀行、證券和保險(xiǎn)三大監(jiān)管體系,具體執(zhí)行金融監(jiān)管的職責(zé)。我國(guó)目前的金融監(jiān)管體系是根據(jù)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的原則分別設(shè)立的,由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)這三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)組成,但金融監(jiān)管仍處于被動(dòng)、單一的境地,監(jiān)管運(yùn)作的整體性、連續(xù)性、效率性不夠,內(nèi)部控制系統(tǒng)不健全,社會(huì)審計(jì)、法律服務(wù)與輿論體系亦十分薄弱,離現(xiàn)代金融綜合監(jiān)管的要求相差甚遠(yuǎn)。

目前,我國(guó)仍處于體制轉(zhuǎn)軌和依法治國(guó)正在逐步深入進(jìn)行階段,迫切需要全面加強(qiáng)金融監(jiān)管體系建設(shè),這是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),推進(jìn)金融業(yè)改革與發(fā)展的重要保證。如發(fā)達(dá)國(guó)家的金融監(jiān)管日益向全方位大監(jiān)管的方向轉(zhuǎn)變,強(qiáng)調(diào)政府監(jiān)管當(dāng)局、監(jiān)管對(duì)象以及社會(huì)監(jiān)督力量的綜合監(jiān)管,金融監(jiān)管日益走向標(biāo)淮化、程序化,監(jiān)管指標(biāo)體系已從表內(nèi)業(yè)務(wù)拓展到表外業(yè)務(wù),已從單純的資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)管發(fā)展至全方位、多層次的持續(xù)性監(jiān)管。我國(guó)進(jìn)行現(xiàn)代意義上的金融監(jiān)管僅有短短幾年,雖然取得了不少成績(jī),但仍存在許多問(wèn)題,在一定程度上影響了我國(guó)金融監(jiān)管的有效性,在金融監(jiān)管的實(shí)踐中,金融監(jiān)管還未實(shí)現(xiàn)規(guī)范化和系統(tǒng)化,多是一次性的、分散的,沒(méi)有形成一個(gè)有效的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、評(píng)價(jià)、預(yù)警和防范體系,缺乏早期預(yù)警和控制,非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查沒(méi)有實(shí)現(xiàn)有效結(jié)合,監(jiān)管信息沒(méi)有得到充分利用[1]。針對(duì)金融監(jiān)管體制中存在的問(wèn)題,本文提出進(jìn)一步完善我國(guó)金融監(jiān)管體制的若干對(duì)策建議。

一、明確金融監(jiān)管目標(biāo)

各國(guó)中央銀行和金融監(jiān)管當(dāng)局的相關(guān)法律對(duì)金融監(jiān)管的目的作出了明確的規(guī)定,但各國(guó)因國(guó)情不同賦予金融監(jiān)管的職責(zé)又略有差異。《中國(guó)人民銀行法》第一條和第三十條分別規(guī)定了我國(guó)金融監(jiān)管的目的,即:“保證國(guó)家貨幣政策的正確制定和執(zhí)行,建立和完善中央銀行宏觀調(diào)控體系,加強(qiáng)對(duì)金融業(yè)的監(jiān)督管理”,“維護(hù)金融業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。”《商業(yè)銀行法》第一條明確本法的目的是“為了保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益,規(guī)范商業(yè)銀行的行為,提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量,加強(qiáng)監(jiān)督管理,保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行,維護(hù)金融秩序,促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展”[2]。

可見(jiàn),我國(guó)金融監(jiān)管的目標(biāo)規(guī)定得不夠全面,也不夠明確,表明對(duì)金融監(jiān)管工作目標(biāo)缺乏一致性的認(rèn)識(shí),嚴(yán)重影響監(jiān)管的有效性。由于現(xiàn)階段,中國(guó)人民銀行貨幣政策工具難以發(fā)揮作用,監(jiān)管仍是貨幣政策的重要保證,銀行監(jiān)管既要與貨幣政策目標(biāo)相區(qū)別,又要強(qiáng)調(diào)為貨幣政策服務(wù)。在實(shí)際操作中仍偏重于確保國(guó)家金融方針政策和貨幣政策的有效實(shí)施,對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題,如提高效率、降低風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)存款人利益等重視不夠。因此,在修訂相關(guān)的法規(guī)時(shí),應(yīng)像規(guī)定貨幣政策單一目標(biāo)那樣明確金融監(jiān)管的目標(biāo)。

二、完善金融監(jiān)管法規(guī)

面對(duì)加入世界貿(mào)易組織的新形勢(shì),在經(jīng)濟(jì)金融全球化的背景下,立足我國(guó)金融業(yè)的實(shí)際,面向世界金融業(yè)發(fā)展的潮流,全面審視現(xiàn)行金融業(yè)的法律框架――“四法一規(guī)定”,首先是修改已不符合實(shí)際或不適應(yīng)世界發(fā)展潮流、將成為金融業(yè)發(fā)展障礙的條文;其次是補(bǔ)充完善有關(guān)條文;再次是制定具有操作性的實(shí)施細(xì)則[3]。在以后的立法實(shí)踐中,筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)把握以下幾個(gè)重點(diǎn)環(huán)節(jié)。

1.加強(qiáng)規(guī)范金融業(yè)的市場(chǎng)準(zhǔn)人和業(yè)務(wù)范圍的法規(guī)建設(shè)。目前在這方面的突出問(wèn)題是非法設(shè)立金融機(jī)構(gòu)和非法從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng),嚴(yán)重沖擊正常的金融秩序。一方面要健全和完善嚴(yán)格科學(xué)的金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入的法律制度;另一方面要進(jìn)一步明確取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)的法規(guī)制度,同時(shí)對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)和金融創(chuàng)新作出一定規(guī)范。

2.金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的法律規(guī)范。政府行為不能代替市場(chǎng)約束,金融監(jiān)管不能保證不出現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的倒閉。對(duì)嚴(yán)重資不抵債、已經(jīng)或即將引發(fā)擠提的金融機(jī)構(gòu),應(yīng)視其情況對(duì)其依法關(guān)閉或破產(chǎn)[4]。在金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出過(guò)程中,既要防止系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),又要防范道德風(fēng)險(xiǎn)。首先應(yīng)建立存款保險(xiǎn)制度,堅(jiān)持先立法后推行;其次是建立金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)機(jī)制;第三,明確中央銀行作為最后貸款人的援救行為規(guī)范。目前我國(guó)缺乏金融破產(chǎn)的法律規(guī)定,以致金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)清償難以推行。

三、完善金融監(jiān)管操作過(guò)程

1.要制定金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入的統(tǒng)一量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。明確銀行業(yè)務(wù)量或銀行數(shù)量與經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)模之間的數(shù)理關(guān)系,確定該區(qū)域應(yīng)有銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模及其銀行數(shù)量,確定金融業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍,從而保證適度的競(jìng)爭(zhēng)和防范風(fēng)險(xiǎn)。從加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理的角度,按照國(guó)際通行慣例制定商業(yè)銀行資本充足率標(biāo)準(zhǔn),并促其采取切實(shí)可行的措施在一定的時(shí)間內(nèi)達(dá)到該標(biāo)準(zhǔn);制定貨款評(píng)估和分類的適用方法及相應(yīng)的會(huì)計(jì)標(biāo)難;明確商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理人員的職責(zé),嚴(yán)格審查其任職資格,保證任職期能夠正確履行職責(zé)。

2.建立金融機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系。一是設(shè)計(jì)統(tǒng)一的、科學(xué)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)表體系,力圖報(bào)表全面、真實(shí)、及時(shí)地反映金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況;二是開(kāi)發(fā)先進(jìn)的計(jì)算機(jī)報(bào)表分析軟件,建立一套嚴(yán)格準(zhǔn)確地反映銀行資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)用結(jié)構(gòu)、流動(dòng)性、盈利性、資產(chǎn)質(zhì)量等情況的比例分析體系;三是及時(shí)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)檢查,對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行連續(xù)的跟蹤,及早發(fā)現(xiàn)并重視非現(xiàn)場(chǎng)檢查中早期預(yù)警信號(hào),將有問(wèn)題的金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)在事發(fā)前進(jìn)行消化。

3.建立符合我國(guó)實(shí)際情況的銀行內(nèi)控評(píng)級(jí)制度。可以借鑒美國(guó)的駱駝評(píng)級(jí)制度,對(duì)我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度和經(jīng)營(yíng)管理情況進(jìn)行評(píng)級(jí),并建立規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管制度。

四、加快金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

金融信息不僅是中央銀行和監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)行貨幣政策決策和實(shí)施金融監(jiān)管的依據(jù),而且也是其改善金融服務(wù)、提高政策透明度的基礎(chǔ)。應(yīng)當(dāng)盡快建成一個(gè)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展變化、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、檢索方便、資源共享的金融信息系統(tǒng),以滿足貨幣政策決策和金融監(jiān)管的需要,滿足商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶資信審查的需要,滿足社會(huì)各界以及國(guó)際組織對(duì)金融信息的需求[5]。

1.要繼續(xù)完善補(bǔ)充現(xiàn)有的宏觀經(jīng)濟(jì)金融統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)。根據(jù)金融改革和發(fā)展的實(shí)際情況,適時(shí)修訂貨幣統(tǒng)計(jì)制度,使貨幣供應(yīng)量更加科學(xué)地反映宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的情況。增加金融中間業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)、新業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)、內(nèi)外分文機(jī)構(gòu)并表統(tǒng)計(jì),適應(yīng)金融創(chuàng)新和金融調(diào)控監(jiān)管的需要。完善金融市場(chǎng)統(tǒng)計(jì),靈敏反映金融市場(chǎng)運(yùn)行。

2.建立全國(guó)統(tǒng)一的金融監(jiān)管信息系統(tǒng)。要按照“統(tǒng)一數(shù)據(jù)采集、統(tǒng)一編碼和格式、統(tǒng)一軟件開(kāi)發(fā)、實(shí)現(xiàn)信息共享”的基本原則,建立全國(guó)統(tǒng)一的金融監(jiān)管信息系統(tǒng),以滿足日常的監(jiān)管需要,實(shí)現(xiàn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員信息的全國(guó)共享,實(shí)現(xiàn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)(包括法人和非法人機(jī)構(gòu))進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和預(yù)警,以逐步提高監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)判水平。

3.加快清算系統(tǒng)的建設(shè)。安全、高效的支付系統(tǒng)是金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施的核心組成部分。它的安全運(yùn)行關(guān)系到金融穩(wěn)定和社會(huì)穩(wěn)定,關(guān)系到社會(huì)資金運(yùn)轉(zhuǎn)的效率。中央銀行應(yīng)加快清算系統(tǒng)建設(shè),通過(guò)建立我國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng),逐步形成一個(gè)以現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為核心、商業(yè)銀行電子匯兌系統(tǒng)和同城票據(jù)交換系統(tǒng)為基礎(chǔ)的支付清算系統(tǒng),以支持金融市場(chǎng)各種交易的資金清算和不斷滿足各種支付結(jié)算的需要。

五、建立金融行業(yè)信息披露制度

要根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的有關(guān)文件和多數(shù)國(guó)家的做法,建立信息披露制度,積極披露以下信息:經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī),包括資本收益率、資產(chǎn)收益率、主要收支項(xiàng)目、凈利差及影響收益的主要因素等;風(fēng)險(xiǎn)暴露,包括信貸風(fēng)險(xiǎn)(資產(chǎn)質(zhì)量)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理政策等;資本,包括總資本結(jié)構(gòu)、核心資本和附屬資本結(jié)構(gòu)、資本充足比率及計(jì)算方法、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金水平和政策等;風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略與實(shí)踐,包括風(fēng)險(xiǎn)管理的組織結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)測(cè)、評(píng)價(jià)和控制體系,規(guī)避和化解風(fēng)險(xiǎn)的工具與技術(shù);會(huì)計(jì)政策與實(shí)踐,包括計(jì)算各類資產(chǎn)價(jià)值的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則,編制年報(bào)和合并報(bào)表所遵循的會(huì)計(jì)原則,確認(rèn)不良資產(chǎn)及其收益的會(huì)計(jì)政策與方法,提取一般準(zhǔn)備金和特別準(zhǔn)備金及呆壞賬核銷停息會(huì)計(jì)政策與方法,收入確認(rèn)和資產(chǎn)估值的會(huì)計(jì)方法等;主體業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)管理與公司治理結(jié)構(gòu)等,包括業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略,治理結(jié)構(gòu),最高管理層結(jié)構(gòu),高級(jí)管理人員的資格與經(jīng)驗(yàn),激勵(lì)機(jī)制,以及企業(yè)文化等。

根據(jù)信息的性質(zhì)和內(nèi)容,可選擇在以下范圍內(nèi)進(jìn)行披露:一是同業(yè),主要披露可進(jìn)行行業(yè)比較的一般性信息,包括業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r、資產(chǎn)規(guī)模、資本充足水平和盈利水平等;二是國(guó)際金融組織及境外機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管當(dāng)局,原則是應(yīng)其要求和標(biāo)準(zhǔn)予以披露;三是外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu),原則上應(yīng)按其評(píng)級(jí)的要求提供有關(guān)信息;四是社會(huì)公眾,按照監(jiān)管當(dāng)局的要求或有關(guān)信息披露的法規(guī)制度予以披露,并需要經(jīng)外部會(huì)計(jì)師或?qū)徲?jì)師審核。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)披露的對(duì)象和范圍,選擇披露的方式,向社會(huì)公眾通過(guò)新聞媒體、新聞會(huì)、年報(bào)等方式披露;向國(guó)際金融組織和境外所在地監(jiān)管當(dāng)局主要以年報(bào)、報(bào)告及表格等方式披露。

六、提高監(jiān)管人員素質(zhì)

1.必須提高對(duì)監(jiān)管人員素質(zhì)重要性的認(rèn)識(shí)。我們處于知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代,我國(guó)已加入世界貿(mào)易組織,金融全球化、自由化的浪潮迎面而來(lái),科學(xué)技術(shù)飛速發(fā)展,金融創(chuàng)新日新月異,這些不僅要求金融監(jiān)管人員掌握最新的科學(xué)知識(shí)、最新的技術(shù)手段、最先進(jìn)的監(jiān)管方法、最新的經(jīng)濟(jì)金融信息乃至國(guó)際政治變化方面的信息,還要求監(jiān)管人員具有臨機(jī)決斷及時(shí)處理問(wèn)題的能力。這不僅是對(duì)金融監(jiān)管當(dāng)局的挑戰(zhàn),更是對(duì)監(jiān)管當(dāng)局人才戰(zhàn)略的挑戰(zhàn)。金融競(jìng)爭(zhēng)本質(zhì)上是人才的競(jìng)爭(zhēng),只有占有一流的金融人才,才能站在金融發(fā)展的制高點(diǎn)。

2.建立選拔人才機(jī)制。要參照國(guó)際通行做法,按照人才市場(chǎng)規(guī)則,要建立一套吸引人才、留住有用人才的機(jī)制。在用人制度、工資制度、福利制度等方面進(jìn)行面向市場(chǎng)的改革,徹底改變計(jì)劃經(jīng)濟(jì)下的政府行為方式,真正按市場(chǎng)化來(lái)運(yùn)作。作為過(guò)渡階段,可在金融監(jiān)管當(dāng)局內(nèi)部先建立金融監(jiān)管干部競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制。選拔優(yōu)秀人才,充實(shí)監(jiān)管崗位;探索建立金融監(jiān)管員等級(jí)制度,建立金融監(jiān)管員任職資格培訓(xùn)考試制度,規(guī)范相應(yīng)的任職資格必備知識(shí)能力要求。

七、加強(qiáng)金融監(jiān)管國(guó)際合作

金融的自由化、金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)混業(yè)化、金融創(chuàng)新的飛速發(fā)展、科技成果在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用,特別是金融的全球化,對(duì)任何一國(guó)的金融監(jiān)管都是嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。在經(jīng)濟(jì)金融全球化的進(jìn)程中,大規(guī)模游離于實(shí)物經(jīng)濟(jì)的虛擬經(jīng)濟(jì)(金融資本)放大了金融系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn),現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)從根本上消除了國(guó)內(nèi)市場(chǎng)和國(guó)際市場(chǎng)、國(guó)際市場(chǎng)之間的時(shí)空限制,國(guó)際金融環(huán)境的變化對(duì)各國(guó)經(jīng)濟(jì)影響日益深刻,金融風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重性、擴(kuò)散性和危害性是前所未有的,從每時(shí)每刻的匯率波動(dòng)到難以預(yù)料的金融危機(jī),從全球性銀行系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)到貨幣市場(chǎng)交易規(guī)則,都是任何單一國(guó)家力量所不可控制的。因?yàn)閲?guó)際金融活動(dòng)超越了一國(guó)的行政管轄權(quán),但在目前對(duì)金融活動(dòng)和金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管卻是單個(gè)國(guó)家的事[6]。因此,各國(guó)的金融監(jiān)管當(dāng)局必須加強(qiáng)協(xié)調(diào)與合作。

我國(guó)近年來(lái)在積極參與國(guó)際金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)與合作方面邁出了重大步伐,但還不能適應(yīng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融的迅速發(fā)展和我國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)地位不斷上升的形勢(shì)。我國(guó)應(yīng)更加積極地參與國(guó)際金融組織的活動(dòng)和國(guó)際金融政策協(xié)調(diào),加強(qiáng)國(guó)際金融監(jiān)管的合作,維護(hù)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)利益,提高我國(guó)金融在國(guó)際中的地位,學(xué)習(xí)借鑒國(guó)外先進(jìn)的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn),盡快提高我國(guó)銀行監(jiān)管水平。

參考文獻(xiàn):

[1]何昌.發(fā)達(dá)國(guó)家金融結(jié)構(gòu)演變的新趨勢(shì)及其借鑒意義[J].金融論壇,2006(4):27-29.

[2]華彥勇.中央銀行維護(hù)金融穩(wěn)定的思考[J].金融理論與實(shí)踐,2005(5):39-42.

[3]巴曙松.金融監(jiān)管框架的演變趨勢(shì)與金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展空間[J].財(cái)經(jīng)理論與實(shí)踐,2004(1):57-60.

[4]李志雄.金融監(jiān)管的成本與收益研究[J].北方經(jīng)貿(mào),2006(1):77-79.