保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)培訓(xùn)精選(九篇)

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第1篇：保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)培訓(xùn)范文

一、工作思想

積極貫徹省市公司關(guān)于公司發(fā)展的一系列重要指示，與時(shí)俱進(jìn)，勤奮工作，務(wù)實(shí)求效，勇?tīng)?zhēng)一流，帶領(lǐng)各部員工緊緊圍繞“立足改革、加快發(fā)展、真誠(chéng)服務(wù)、提高效益”這一中心，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念、改革創(chuàng)新，面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的保險(xiǎn)市場(chǎng)，強(qiáng)化核心競(jìng)爭(zhēng)力，開(kāi)展多元化經(jīng)營(yíng)，經(jīng)過(guò)努力和拼搏，公司保持了較好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，為大地保險(xiǎn)公司的持續(xù)發(fā)展，做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

全方面加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)水平和管理水平。作為一名領(lǐng)導(dǎo)干部，肩負(fù)著上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和全體員工賦予的重要職責(zé)與使命，公司的經(jīng)營(yíng)方針政策需要我去貫徹實(shí)施。因此，我十分注重保險(xiǎn)理論的學(xué)習(xí)和管理能力的培養(yǎng)。注意用科學(xué)的方法指導(dǎo)自己的工作，規(guī)范自己的言行，樹(shù)立強(qiáng)烈的責(zé)任感和事業(yè)心，不斷提高自己的業(yè)務(wù)能力和管理能力。

不斷提高公司業(yè)務(wù)人員隊(duì)伍的整體素質(zhì)水平。一年來(lái)，我一直把培養(yǎng)展業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)作為團(tuán)隊(duì)建設(shè)的一項(xiàng)重要內(nèi)容來(lái)抓，并和經(jīng)理室一起實(shí)施有針對(duì)性的培訓(xùn)計(jì)劃，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子和員工隊(duì)伍建設(shè)。

二、業(yè)務(wù)管理

“沒(méi)有規(guī)矩不成方圓”。要想使一個(gè)公司穩(wěn)步發(fā)展，必須制定規(guī)范加強(qiáng)管理。管理是一種投入，這種投入必定會(huì)產(chǎn)生效益。我分管的是業(yè)務(wù)工作，更需要向管理要效益。只有不斷完善各種管理制度和方法，并真正貫徹到行動(dòng)中去，才能出成績(jī)、見(jiàn)效益。業(yè)務(wù)管理中我主要做了以下工作：

1、根據(jù)市公司下達(dá)給我們的全年銷售任務(wù)，制定各個(gè)部室的周、月、季度、年銷售計(jì)劃。制定計(jì)劃時(shí)本著實(shí)事求是、根據(jù)各個(gè)險(xiǎn)種特點(diǎn)、客戶特點(diǎn)，部室情況確定每個(gè)部室合理的、可實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。在目標(biāo)確定之后，我本著“事事落實(shí)，事事督導(dǎo)”的方針，通過(guò)加強(qiáng)過(guò)程的管理和監(jiān)控，來(lái)確保各部室目標(biāo)計(jì)劃的順利完成。

2、作為分管業(yè)務(wù)的經(jīng)理我十分注重各個(gè)展業(yè)部室的團(tuán)隊(duì)建設(shè)。一直注重部室經(jīng)理和部室成員的思想和業(yè)務(wù)素質(zhì)教育。一年來(lái)，我多次組織形勢(shì)動(dòng)員會(huì)、業(yè)務(wù)研討會(huì)，開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)活動(dòng)，組織大家學(xué)知識(shí)、找經(jīng)驗(yàn)，提高職工全面素質(zhì)。培訓(xùn)重點(diǎn)放在學(xué)習(xí)保險(xiǎn)理論、展業(yè)技巧的知識(shí)上，并且強(qiáng)調(diào)對(duì)團(tuán)隊(duì)精神的培育。學(xué)習(xí)促進(jìn)了各個(gè)團(tuán)隊(duì)自身素質(zhì)的不斷提高，為公司的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展打下扎實(shí)的基礎(chǔ)。

3、幫助經(jīng)理室全面推進(jìn)薪酬制度創(chuàng)新，不斷夯實(shí)公司基礎(chǔ)管理工作。建立與崗位和績(jī)效掛鉤的薪酬制度改革。今年，我緊緊圍繞職位明確化、薪酬社會(huì)化、獎(jiǎng)金績(jī)效化和福利多樣化“四化”目標(biāo)，全面推進(jìn)企業(yè)薪酬體制改革。初步建立了一個(gè)能上能下，能進(jìn)能出，能夠充分激發(fā)員工積極性和創(chuàng)造性的用人機(jī)制。

三、部室負(fù)責(zé)工作

除了業(yè)務(wù)管理工作，我還兼任了營(yíng)銷一部的經(jīng)理。營(yíng)銷一部營(yíng)銷員只有一名，我的業(yè)務(wù)主要是面向大客戶。我的大客戶業(yè)務(wù)主要是生資公司的。根據(jù)生資公司車隊(duì)的特點(diǎn)，在原有車輛保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，我在全市首先開(kāi)辦了針對(duì)營(yíng)業(yè)性貨車的貨運(yùn)險(xiǎn)。貨運(yùn)險(xiǎn)的開(kāi)辦既為客戶提供了安全保障又增加了公司保費(fèi)收入，真可謂一舉兩得。經(jīng)過(guò)不懈努力，我部全年完成保費(fèi)收入9009549.94元，其中車險(xiǎn)保費(fèi)8250160.12元，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)759389.82元，滿期賠付率為。成為公司發(fā)展的重要保證。

四、工作中的不足

由于工作千頭萬(wàn)緒，加上分管業(yè)務(wù)較多，有時(shí)難免忙中出錯(cuò)。例如有時(shí)服務(wù)不及時(shí)，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)出現(xiàn)偏差等。有時(shí)工作有急躁情緒，有時(shí)工作急于求成，反而影響了工作的進(jìn)度和質(zhì)量；處理一些工作關(guān)系時(shí)還不能得心應(yīng)手。

第2篇：保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)培訓(xùn)范文

一、工作思想

積極貫徹省市公司關(guān)于公司發(fā)展的一系列重要指示，與時(shí)俱進(jìn)，勤奮工作，務(wù)實(shí)求效，勇?tīng)?zhēng)一流，帶領(lǐng)各部員工緊緊圍繞“立足改革、加快發(fā)展、真誠(chéng)服務(wù)、提高效益”這一中心，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念、改革創(chuàng)新，面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的臨沂保險(xiǎn)市場(chǎng)，強(qiáng)化核心競(jìng)爭(zhēng)力，開(kāi)展多元化經(jīng)營(yíng)，經(jīng)過(guò)努力和拼搏，公司保持了較好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，為大地保險(xiǎn)公司的持續(xù)發(fā)展，做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

全方面加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)水平和管理水平。作為一名領(lǐng)導(dǎo)干部，肩負(fù)著上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和全體員工賦予的重要職責(zé)與使命，公司的經(jīng)營(yíng)方針政策需要我去貫徹實(shí)施。因此，我十分本資料權(quán)屬文秘資源網(wǎng)嚴(yán)禁復(fù)制剽竊注重保險(xiǎn)理論的學(xué)習(xí)和管理能力的培養(yǎng)。注意用科學(xué)的方法指導(dǎo)自己的工作，規(guī)范自己的言行，樹(shù)立強(qiáng)烈的責(zé)任感和事業(yè)心，不斷提高自己的業(yè)務(wù)能力和管理能力。不斷提高公司業(yè)務(wù)人員隊(duì)伍的整體素質(zhì)水平。一年來(lái)，我一直把培養(yǎng)展業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)作為團(tuán)隊(duì)建設(shè)的一項(xiàng)重要內(nèi)容來(lái)抓，并和經(jīng)理室一起實(shí)施有針對(duì)性的培訓(xùn)計(jì)劃，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子和員工隊(duì)伍建設(shè)。

二、業(yè)務(wù)管理

沒(méi)有規(guī)矩不成方圓”。要想使一個(gè)公司穩(wěn)步發(fā)展，必須制定規(guī)范加強(qiáng)管理。管理是一種投入，這種投入必定會(huì)產(chǎn)生效益。我分管的是業(yè)務(wù)工作，更需要向管理要效益。只有不斷完善各種管理制度和方法，并真正貫徹到行動(dòng)中去，才能出成績(jī)、見(jiàn)效益。業(yè)務(wù)管理中我主要做了以下工作：

1、根據(jù)市公司下達(dá)給我們的全年銷售任務(wù)，制定各個(gè)部室的周、月、季度、年銷售計(jì)劃。制定計(jì)劃時(shí)本著實(shí)事求是、根據(jù)各個(gè)險(xiǎn)種特點(diǎn)、客戶特點(diǎn)，部室情況確定每個(gè)部室合理的、可實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。在目標(biāo)確定之后，我本著“事事落實(shí)，事事督導(dǎo)”的方針，通過(guò)加強(qiáng)過(guò)程的管理和監(jiān)控，來(lái)確保各部室目標(biāo)計(jì)劃的順利完成。

2、作為分管業(yè)務(wù)的經(jīng)理我十分注重各個(gè)展業(yè)部室的團(tuán)隊(duì)建設(shè)。一直注重部室經(jīng)理和部室成員的思想和業(yè)務(wù)素質(zhì)教育。一年來(lái)，我多次組織形勢(shì)動(dòng)員會(huì)、業(yè)務(wù)研討會(huì)，開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)活動(dòng)，組織大家學(xué)知識(shí)、找經(jīng)驗(yàn)，提高職工全面素質(zhì)。培訓(xùn)重點(diǎn)放在學(xué)習(xí)保險(xiǎn)理論、展業(yè)技巧的知識(shí)上，并且強(qiáng)調(diào)對(duì)團(tuán)隊(duì)精神的培育。學(xué)習(xí)促進(jìn)了各個(gè)團(tuán)隊(duì)自身素質(zhì)的不斷提高，為公司的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展打下扎實(shí)的基礎(chǔ)。

3、幫助經(jīng)理室全面推進(jìn)薪酬制度創(chuàng)新，不斷夯實(shí)公司基礎(chǔ)管理工作。建立與崗位和績(jī)效掛鉤的薪酬制度改革。今年，我緊緊圍繞職位明確化、薪酬社會(huì)化、獎(jiǎng)金績(jī)效化和福利多樣化“四化”目標(biāo)，全面推進(jìn)企業(yè)薪酬體制改革。初步建立了一個(gè)能上能下，能進(jìn)能出，能夠充分激發(fā)員工積極性和創(chuàng)造性的用人機(jī)制。

三、部室負(fù)責(zé)工作

除了業(yè)務(wù)管理工作，我還兼任了營(yíng)銷一部的經(jīng)理。營(yíng)銷一部營(yíng)銷員只有一名，我的業(yè)務(wù)主要是面向大客戶。我的大客戶業(yè)務(wù)主要是生資公司的。根據(jù)生資公司車隊(duì)的特點(diǎn)，在原有車輛保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，我在全市首先開(kāi)辦了針對(duì)營(yíng)本資料權(quán)屬文秘資源網(wǎng)嚴(yán)禁復(fù)制剽竊業(yè)性貨車的貨運(yùn)險(xiǎn)。貨運(yùn)險(xiǎn)的開(kāi)辦既為客戶提供了安全保障又增加了公司保費(fèi)收入，真可謂一舉兩得。經(jīng)過(guò)不懈努力，我部全年完成保費(fèi)收入9009549.94元，其中車險(xiǎn)保費(fèi)8250160.12元，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)759389.82元，滿期賠付率為。成為公司發(fā)展的重要保證。

四、工作中的不足

由于工作千頭萬(wàn)緒，加上分管業(yè)務(wù)較多，有時(shí)難免忙中出錯(cuò)。例如有時(shí)服務(wù)不及時(shí)，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)出現(xiàn)偏差等。有時(shí)工作有急躁情緒，有時(shí)工作急于求成，反而影響了工作的進(jìn)度和質(zhì)量;處理一些工作關(guān)系時(shí)還不能得心應(yīng)手。

第3篇：保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)培訓(xùn)范文

保險(xiǎn)公司陷入車貸險(xiǎn)泥潭

近些年來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長(zhǎng)和居民生活水平的大幅度提高，汽車開(kāi)始走進(jìn)百姓家庭，成為居民消費(fèi)的一個(gè)新的熱點(diǎn)。據(jù)有關(guān)資料顯示，2002年全國(guó)個(gè)人汽車消費(fèi)貸款余額比1998年增長(zhǎng)了286倍。銀行汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)，為保險(xiǎn)公司車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了機(jī)遇，一時(shí)間，車貸險(xiǎn)市場(chǎng)熱鬧紛繁。

但是，從去年下半年開(kāi)始，由于車貸險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理中存在的問(wèn)題開(kāi)始暴露，賠付率和逾期率持續(xù)居高不下，給保險(xiǎn)公司造成巨大損失，嚴(yán)重影響到保險(xiǎn)公司的正常經(jīng)營(yíng)和償付能力安全，各公司被迫陸續(xù)停辦了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。車貸險(xiǎn)的停辦，給處于快速發(fā)展中的汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)一個(gè)不小的打擊，引起社會(huì)各界的強(qiáng)烈反應(yīng)。那么，車貸險(xiǎn)到底出了什么問(wèn)題？

一是社會(huì)信用制度不健全產(chǎn)生的道德風(fēng)險(xiǎn)。車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是基于信用基礎(chǔ)上的一種擔(dān)保責(zé)任，良好的社會(huì)信用環(huán)境是其健康發(fā)展的基礎(chǔ)和保證。目前，我國(guó)不論是企業(yè)還是個(gè)人的信用體系都尚未建立起來(lái)，企業(yè)和個(gè)人的信用無(wú)記錄，也沒(méi)有建立對(duì)失信人的制約和懲罰機(jī)制，使得違規(guī)失信的成本低廉。由此產(chǎn)生的道德風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為阻礙車貸險(xiǎn)健康發(fā)展的一大障礙。

二是保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理能力不足產(chǎn)生的管理風(fēng)險(xiǎn)。主要表現(xiàn)在：業(yè)務(wù)管理制度不健全或落實(shí)不到位。把車貸險(xiǎn)與其它保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的管理混為一般，沒(méi)有針對(duì)車貸險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，建立專門的業(yè)務(wù)操作流程和核保核賠制度，現(xiàn)有的制度也沒(méi)有真正落到實(shí)處，對(duì)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)不加控制，任其發(fā)展，導(dǎo)致業(yè)務(wù)質(zhì)量低下，與銀行、汽車經(jīng)銷商的合作缺乏平等的基礎(chǔ)，業(yè)務(wù)指導(dǎo)和人員培訓(xùn)不到位，資信調(diào)查工作流于形式，程序不規(guī)范，審核不嚴(yán)格，對(duì)追償工作不夠重視，沒(méi)有配備專職人員開(kāi)展逾期貸款的催繳和追償。

三是不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)產(chǎn)生的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。目前，保險(xiǎn)產(chǎn)品的同質(zhì)現(xiàn)象嚴(yán)重，產(chǎn)品營(yíng)銷和服務(wù)的差異化程度低，保險(xiǎn)公司往往不能形成自己的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，使得價(jià)格仍然是一種主要的也是有效的競(jìng)爭(zhēng)手段。為了在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取得優(yōu)勢(shì)，保險(xiǎn)公司除了降低費(fèi)率外，還普遍存在通過(guò)協(xié)議擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任、取消免賠額、降低首付款比例甚至零首付、高額手續(xù)費(fèi)返還等違規(guī)現(xiàn)象。不規(guī)范競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果使得保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任增加了、經(jīng)營(yíng)成本提高了、業(yè)務(wù)質(zhì)量下降了，導(dǎo)致賠付率居高不下，直至出現(xiàn)虧損。

四是汽車關(guān)稅不斷下調(diào)產(chǎn)生的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。加入WTO后，我國(guó)汽車進(jìn)口關(guān)稅不斷走低，兩年時(shí)間內(nèi)最大降幅在40%以上。車價(jià)短期內(nèi)的大幅度下降，造成部分貸款購(gòu)車者所承擔(dān)的還貸額度甚至高于新購(gòu)車價(jià)，也使得一些新車的性價(jià)比高于所購(gòu)車輛，直接影響到他們的還貸意愿。部分不講信用的購(gòu)車者寧愿損失已支付的銀行貸款，也不愿意再繼續(xù)履行合同，故意鉆政策空子，以車抵貸，放棄還款。

五是銀行、汽車經(jīng)銷商風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任缺位產(chǎn)生的外部風(fēng)險(xiǎn)。銀行和汽車經(jīng)銷商是車貸險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的重要環(huán)節(jié)，也是車貸險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制的重點(diǎn)。在銀行、保險(xiǎn)公司、汽車經(jīng)銷商三方合作過(guò)程中，迫于競(jìng)爭(zhēng)的壓力，保險(xiǎn)公司往往通過(guò)協(xié)議將銀行和汽車經(jīng)銷商應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任轉(zhuǎn)移給自己，造成在車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中銀行、汽車經(jīng)銷商的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任缺位。由于有保險(xiǎn)公司做擔(dān)保，弱化了銀行的責(zé)任意識(shí)，多數(shù)銀行縮減了資信調(diào)查程序、降低了審核標(biāo)準(zhǔn)、放松了對(duì)貸款人的跟蹤管理。這種失衡的合作關(guān)系導(dǎo)致車貸險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理鏈條出現(xiàn)斷裂，產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)也就不足為奇了。

此外，追償難也是影響車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的一個(gè)重要原因。目前，我國(guó)抵押物的處置渠道不通暢、相關(guān)制度不健全，逾期貸款的追償周期長(zhǎng)，成本高、成功率低等問(wèn)題，造成基層保險(xiǎn)公司普遍存在畏難情緒。

如何看待車貸險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展前景

近年來(lái)，我國(guó)汽車產(chǎn)業(yè)一直保持快速增長(zhǎng)的發(fā)展態(tài)勢(shì)。2002年全國(guó)汽車產(chǎn)量達(dá)350萬(wàn)臺(tái)，2003年1-8月生產(chǎn)汽車283.4萬(wàn)輛，比上年同期增長(zhǎng)36.8%.據(jù)預(yù)測(cè)，中國(guó)汽車產(chǎn)業(yè)正向汽車生產(chǎn)國(guó)邁進(jìn)，未來(lái)3年將釋放出500萬(wàn)輛的消費(fèi)潛能。2008年中國(guó)的汽車產(chǎn)量將達(dá)到630萬(wàn)輛，到2013年中國(guó)將居為僅次于美國(guó)的世界第二大汽車生產(chǎn)國(guó)。

在汽車產(chǎn)業(yè)的發(fā)展過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)的信貸政策始終發(fā)揮著積極的促進(jìn)作用，特別是銀行汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的推出，有力地推動(dòng)了汽車產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。據(jù)人民銀行統(tǒng)計(jì)，2003年1-10月，全國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人汽車消費(fèi)貸款新增665億元，全年新增貸款可望達(dá)800億元。

相對(duì)于汽車消費(fèi)市場(chǎng)的發(fā)展，現(xiàn)有的銀行貸款規(guī)模遠(yuǎn)不能滿足需要。目前，在全球汽車銷售中70%是通過(guò)融資貸款方式實(shí)現(xiàn)的，在美國(guó)更是達(dá)到了80%，而我國(guó)這一比例不足20%，發(fā)展空間巨大。正因如此，專門從事汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)并提供相關(guān)金融服務(wù)的汽車金融公司應(yīng)運(yùn)而生。有專家分析，由于汽車金融公司的參與，我國(guó)汽車消費(fèi)貸款市場(chǎng)迎來(lái)了新的發(fā)展機(jī)遇，每年將產(chǎn)生700-1000億元的汽車消費(fèi)增量資金。在汽車消費(fèi)貸款市場(chǎng)快速發(fā)展的過(guò)程中，保險(xiǎn)公司發(fā)揮著什么樣的作用？汽車金融公司的出現(xiàn)對(duì)車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)將產(chǎn)生怎樣的影響？

首先，車貸險(xiǎn)對(duì)銀行汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的推動(dòng)作用巨大。目前，銀行辦理汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)雖然有自然人保證貸款、房產(chǎn)（新車）抵押貸款、有價(jià)證券質(zhì)押貸款、信用貸款等方式，但保險(xiǎn)公司提供的車貸險(xiǎn)仍是最主要的貸款方式。根據(jù)一項(xiàng)調(diào)查，江蘇省各銀行的汽車消費(fèi)貸款采用車貸險(xiǎn)方式發(fā)放的占業(yè)務(wù)總量的80%以上。受江蘇省車貸險(xiǎn)市場(chǎng)整頓，以及人保、平安等保險(xiǎn)公司停辦車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)的影響，江蘇省各銀行的汽車消費(fèi)貸款增幅明顯減緩。如中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行江蘇省分行2003年1—7月汽車消費(fèi)貸款月均增幅保持在2.7億元，8月份僅增加3900萬(wàn)元，9月份更是出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。交通銀行無(wú)錫分行原先的日業(yè)務(wù)量每天20筆左右，8月份后每天不足5筆。保險(xiǎn)公司暫停車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)后，銀行也在積極尋求新的安全的替代方式，如加強(qiáng)與擔(dān)保公司合作、強(qiáng)化貸款人的資信調(diào)查、擴(kuò)大信用貸款的范圍和比例等。但是，受擔(dān)保公司資金實(shí)力弱、社會(huì)信用基礎(chǔ)差等因素的影響，這些措施目前均難以取代車貸險(xiǎn)的地位，而且，這一狀況短期內(nèi)不會(huì)有大的改變。

其次，短期內(nèi)汽車金融公司不會(huì)對(duì)銀行的汽車貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生大的影響。一是汽車金融公司從申請(qǐng)籌建到開(kāi)業(yè)需要一個(gè)過(guò)程，最早2004年6月前后才能營(yíng)業(yè)，二是汽車金融公司的經(jīng)營(yíng)區(qū)域有局限性，不能設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，且同一法人不得投資一個(gè)以上的汽車金融公司?？梢灶A(yù)見(jiàn)，除部分中心城市外，大部分地區(qū)的汽車貸款業(yè)務(wù)仍將是銀行的天下，三是汽車金融公司只能通過(guò)接受股東單位存款、向金融機(jī)構(gòu)借款等形式募集資金，融資渠道狹窄、資金量不足將成為汽車金融公司業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸，四是汽車金融公司貸款利率的浮動(dòng)范圍有一定的限制，使其無(wú)法通過(guò)利率杠桿配合母公司實(shí)施產(chǎn)品促銷，也就無(wú)法發(fā)揮其整體優(yōu)勢(shì)：五是汽車金融公司設(shè)立的門檻過(guò)高，5億元的最低注冊(cè)資本和不低于40億元的總資產(chǎn)要求，把國(guó)內(nèi)眾多企業(yè)拒之門外。受上述因素影響，汽車金融公司的業(yè)務(wù)短期內(nèi)難有大的作為。

第三，隨著汽車金融公司業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展以及宏觀政策環(huán)境的改善，將有助于加強(qiáng)汽車行業(yè)與保險(xiǎn)行業(yè)在產(chǎn)品?？蛻糍Y源、資本等方面的合作。一方面，保險(xiǎn)產(chǎn)品是汽車金融公司為客戶提供一攬子服務(wù)的重要內(nèi)容，包括機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)等，另一方面，車貸險(xiǎn)也是目前汽車金融公司解決貸款擔(dān)保瓶頸的重要手段。同時(shí)，隨著保險(xiǎn)資金運(yùn)用政策環(huán)境的放寬和投資渠道的逐步拓展，保險(xiǎn)資金可以投資設(shè)立汽車金融公司，不僅拓展了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展空間，還可以提高保險(xiǎn)資金的運(yùn)用效率。2002年，通用汽車金融服務(wù)公司的利潤(rùn)占通用公司總利潤(rùn)的35%以上、福特汽車金融公司的利潤(rùn)也占福特公司總利潤(rùn)的20%以上，可見(jiàn)汽車金融服務(wù)領(lǐng)域投資收益豐厚。

積極推動(dòng)車貸險(xiǎn)良性發(fā)展

保險(xiǎn)公司根據(jù)市場(chǎng)存在的問(wèn)題暫停車貸險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)，是公司經(jīng)營(yíng)管理走向成熟的表現(xiàn)。但是，也不能因噎廢食。2003年8月南京保監(jiān)辦對(duì)無(wú)錫市車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)問(wèn)題嚴(yán)重的4家產(chǎn)險(xiǎn)公司給予停業(yè)3個(gè)月的處罰，至今期限已滿，但僅有1家公司提出了恢復(fù)申請(qǐng)，足見(jiàn)保險(xiǎn)公司對(duì)車貸險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)之謹(jǐn)慎。車貸險(xiǎn)真的就沒(méi)有發(fā)展的空間嗎？根據(jù)筆者的分析，目前車貸險(xiǎn)存在的問(wèn)題主要是保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)機(jī)制、管理能力還不能適應(yīng)市場(chǎng)的要求，完全可以通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新、管理創(chuàng)新和經(jīng)營(yíng)機(jī)制創(chuàng)新加以克服和解決。

（一）提高對(duì)發(fā)展車貸險(xiǎn)重要性的認(rèn)識(shí)。一是發(fā)展車貸險(xiǎn)是做大中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的需要。隨著汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)，車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)本身有著廣闊的市場(chǎng)空間。同時(shí)，發(fā)展車貸險(xiǎn)還可以帶動(dòng)機(jī)動(dòng)車輛等相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。據(jù)測(cè)算，車貸險(xiǎn)對(duì)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的帶動(dòng)比例為1：1.9：二是車貸險(xiǎn)在推動(dòng)汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)的同時(shí)，也發(fā)揮著擴(kuò)大內(nèi)需、拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的社會(huì)管理職能；三是發(fā)展車貸險(xiǎn)有利于優(yōu)化銀行信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。由于車貸險(xiǎn)的拉動(dòng)，汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，占消費(fèi)貸款的比重不斷上升，改善了銀行的信貸結(jié)構(gòu)。同時(shí)，銀行通過(guò)車貸險(xiǎn)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)公司，使得汽車消費(fèi)貸款的不良比例一直保持在較低的水平，促進(jìn)了汽車貸款業(yè)務(wù)的良性發(fā)展。最近有報(bào)道稱，銀行汽車消費(fèi)貸款壞帳率驟增，個(gè)別銀行的壞帳率預(yù)期達(dá)二成，直接原因就是車貸險(xiǎn)的全面停辦。

（二）加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理，實(shí)行專業(yè)化經(jīng)蕾。車貸險(xiǎn)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是管理風(fēng)險(xiǎn)，因此，加強(qiáng)對(duì)車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)的管理，實(shí)行專業(yè)化經(jīng)營(yíng)是解決問(wèn)題的有效途徑。一是管理機(jī)構(gòu)的專業(yè)化。應(yīng)建立專門的業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)，實(shí)行授權(quán)經(jīng)營(yíng)、集中管理的經(jīng)營(yíng)模式?？紤]到汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)主要集中在中心城市，車貸險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)權(quán)原則上也應(yīng)控制在中心支公司，對(duì)個(gè)別經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、汽車信貸業(yè)務(wù)量大的縣市可適當(dāng)延伸。同時(shí)，在同一地區(qū)實(shí)行業(yè)務(wù)集中經(jīng)營(yíng)，即只授權(quán)一家分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)車貸險(xiǎn)，不宜遍地開(kāi)花，既可以有效避免內(nèi)耗，也有利于加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理。二是管理制度的專業(yè)化。車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)多、操作程序復(fù)雜，完善的管理制度是業(yè)務(wù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)。管理制度的專業(yè)化就是要按照車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的巨災(zāi)性、隱蔽性和滯后性特點(diǎn)，建立專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)控制體系、業(yè)務(wù)處理流程、核保核賠制度、財(cái)務(wù)核算制度，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)管理的標(biāo)準(zhǔn)化。三是管理人員的專業(yè)化。要充實(shí)管理力量，加強(qiáng)管理人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)。培訓(xùn)內(nèi)容除了保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)外，還應(yīng)包括宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，國(guó)家汽車產(chǎn)業(yè)政策、銀行信貸業(yè)務(wù)等相關(guān)知識(shí)。

（三）建立利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的營(yíng)銷模式。車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)涉及銀行、保險(xiǎn)、汽車經(jīng)銷商、消費(fèi)者等各方利益，車貸險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)離不開(kāi)銀行和汽車經(jīng)銷商的支持與配合。因此，保險(xiǎn)公司與銀行、汽車經(jīng)銷商之間是一種戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，應(yīng)相互尊重、相互支持、合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，徹底改變以往銀行只注重發(fā)放貸款、汽車經(jīng)銷商只管賣汽車，而風(fēng)險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司獨(dú)家承擔(dān)的不合理狀況。銀行要充分發(fā)揮在資信管理和債務(wù)追償方面的專長(zhǎng)，嚴(yán)格審貸條件和程序，利用網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)和帳戶管理手段，加強(qiáng)對(duì)逾期貸款催繳和賠款的追償。汽車經(jīng)銷商也應(yīng)承擔(dān)起部分市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，要確保汽車質(zhì)量、提高售后服務(wù)水平。保險(xiǎn)公司在市場(chǎng)有需要、風(fēng)險(xiǎn)可管控的前提下，應(yīng)積極開(kāi)展車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)，努力為經(jīng)濟(jì)發(fā)展全局服務(wù)。

（四）加強(qiáng)市場(chǎng)研究，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度。車貸險(xiǎn)屬于新興業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)積累不夠充分、管理經(jīng)驗(yàn)不足。加強(qiáng)對(duì)銀行消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)和車貸險(xiǎn)市場(chǎng)的研究，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和總結(jié)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題，調(diào)整公司經(jīng)營(yíng)理念和經(jīng)營(yíng)行為，可以有效地防止風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)大。例如通過(guò)對(duì)賠案的分析發(fā)現(xiàn)，法人類、營(yíng)運(yùn)類、工程機(jī)械類業(yè)務(wù)的出險(xiǎn)率高，保險(xiǎn)公司可以通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新，采取細(xì)分客戶群、縮減保險(xiǎn)責(zé)任、提高首付款比例和擔(dān)保條件、限制抵押物用途等方式來(lái)預(yù)防和降低可能由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。在產(chǎn)品創(chuàng)新過(guò)程中，要加強(qiáng)與銀行和汽車經(jīng)銷商的協(xié)調(diào)，確保相關(guān)責(zé)任及措施能夠落到實(shí)處。

第4篇：保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)培訓(xùn)范文

關(guān)鍵詞：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 個(gè)人營(yíng)銷 現(xiàn)狀 策略 前景

在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的工作對(duì)象主要是國(guó)有企事業(yè)單位和機(jī)關(guān)團(tuán)體，以團(tuán)體業(yè)務(wù)為主，特別是在原來(lái)人保獨(dú)家發(fā)展的時(shí)期，基本是有什么險(xiǎn)種、客戶就買什么保單，行政干預(yù)、強(qiáng)制性經(jīng)常發(fā)生作用。但是隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的建立和深入發(fā)展，以公有制為主體、多種經(jīng)濟(jì)成份并存的所有制已經(jīng)形成，保險(xiǎn)需求趨于多元化，集團(tuán)性業(yè)務(wù)減少，分散性業(yè)務(wù)急劇增加。而隨著保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，保險(xiǎn)業(yè)正從賣方市場(chǎng)逐漸向買方市場(chǎng)發(fā)展，如何把保單銷售出去成為公司能否盈利的重要任務(wù)。在這樣的發(fā)展?fàn)顩r下，實(shí)行直銷與個(gè)人營(yíng)銷的同步發(fā)展，具有戰(zhàn)略性意義。

從國(guó)際上來(lái)看，國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)上營(yíng)銷業(yè)務(wù)以及其他形式的中介業(yè)務(wù)已占業(yè)務(wù)總量的80%，營(yíng)銷業(yè)務(wù)可以降低保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)成本，提高保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)水平，提高保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員的收入水平，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的良性循環(huán)和發(fā)展。其實(shí)，與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方式相比，個(gè)人營(yíng)銷讓業(yè)務(wù)人員與保戶面對(duì)面進(jìn)行交流，方便保戶對(duì)險(xiǎn)種等各方面進(jìn)行了解，加強(qiáng)了保險(xiǎn)公司與保戶之間的聯(lián)系和溝通，提高保險(xiǎn)公司的信譽(yù)度和客戶滿意度，也就有利于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展和壯大。

與此同時(shí)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的個(gè)人營(yíng)銷制度將業(yè)務(wù)量與業(yè)務(wù)人員的收益直接掛鉤，給業(yè)務(wù)人員提供了激勵(lì)措施，調(diào)動(dòng)了他們的積極性和主動(dòng)性，業(yè)績(jī)成為衡量人員能力的重要標(biāo)準(zhǔn)之一，完善了保險(xiǎn)公司的內(nèi)部用人制度，有利于現(xiàn)代管理制度的建立和完善。

一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)個(gè)人營(yíng)銷的發(fā)展現(xiàn)狀

保險(xiǎn)營(yíng)銷體制在引入中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)之后，在壽險(xiǎn)領(lǐng)域取得了巨大的成功，壽險(xiǎn)的市場(chǎng)份額一直大于產(chǎn)險(xiǎn)，這在一定程度上要?dú)w功于個(gè)代營(yíng)銷在壽險(xiǎn)中的推廣和應(yīng)用。目前，我國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)個(gè)人營(yíng)銷業(yè)務(wù)的發(fā)展還相對(duì)滯后，存在著一些問(wèn)題需要我們?nèi)ッ鎸?duì)和解決。

1、觀念滯后，認(rèn)識(shí)不足

近幾年，產(chǎn)險(xiǎn)公司在個(gè)代營(yíng)銷的認(rèn)識(shí)上有了很大的發(fā)展，但是距離現(xiàn)代市場(chǎng)營(yíng)銷觀念還有一定的距離。保險(xiǎn)界對(duì)產(chǎn)險(xiǎn)的個(gè)代營(yíng)銷主要有兩種錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)，一種是對(duì)個(gè)代營(yíng)銷持極端的否定態(tài)度，認(rèn)為個(gè)代營(yíng)銷不適應(yīng)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，反對(duì)個(gè)代營(yíng)銷的開(kāi)展；另一種持極端肯定的態(tài)度，盲目崇拜營(yíng)銷，盲目模仿壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)來(lái)發(fā)展產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，忽略了產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特殊性，這兩種觀念都不利于產(chǎn)險(xiǎn)個(gè)代營(yíng)銷業(yè)務(wù)的發(fā)展。目前，產(chǎn)險(xiǎn)營(yíng)銷人員占總?cè)藬?shù)的比例非常小，保費(fèi)所占份額也不高。

2、產(chǎn)品數(shù)量少，范圍小

目前產(chǎn)險(xiǎn)公司的產(chǎn)品數(shù)量比較少，而且各公司的業(yè)務(wù)都比較相似，適合個(gè)代營(yíng)銷業(yè)務(wù)模式的險(xiǎn)種就更少了，缺乏適應(yīng)社會(huì)發(fā)展和保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的新的險(xiǎn)種的創(chuàng)新。相比而言，壽險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)了大量的壽險(xiǎn)新品種，拓展了業(yè)務(wù)范圍，而產(chǎn)險(xiǎn)則由于保險(xiǎn)標(biāo)的的多樣性、保險(xiǎn)期限的短期性而導(dǎo)致產(chǎn)險(xiǎn)的發(fā)展受到很大制約。因?yàn)樨?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不允許重復(fù)，所以會(huì)發(fā)生產(chǎn)險(xiǎn)的直銷人員與營(yíng)銷人員沖突的情況，不利于公司內(nèi)部和諧發(fā)展以及公司業(yè)務(wù)的發(fā)展。而車貸險(xiǎn)、房貸險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)又較高，主要由銀行兼業(yè)，不是保險(xiǎn)公司的鼓勵(lì)項(xiàng)目。所以真正適合開(kāi)展個(gè)代營(yíng)銷制度的保險(xiǎn)種類很少。

3、管理機(jī)制不健全

目前大部分保險(xiǎn)公司沒(méi)有設(shè)立專門的產(chǎn)險(xiǎn)營(yíng)銷部門，缺乏相關(guān)的管理辦法。而且鑒于直銷人員與營(yíng)銷人員在業(yè)務(wù)上的沖突，會(huì)對(duì)營(yíng)銷人員的業(yè)務(wù)范圍包括營(yíng)銷險(xiǎn)種、營(yíng)銷區(qū)域、營(yíng)銷行業(yè)作出許多的限制，不利于營(yíng)銷業(yè)務(wù)的開(kāi)展，而且不允許營(yíng)銷人員插手集團(tuán)客戶，來(lái)防止?fàn)I銷人員的流動(dòng)造成客戶的流失。這都極大的制約了產(chǎn)險(xiǎn)個(gè)人營(yíng)銷的發(fā)展，導(dǎo)致?tīng)I(yíng)銷人員收入比較低，阻礙了公司業(yè)務(wù)鏈的擴(kuò)展。

4.、營(yíng)銷員素質(zhì)有待提高

產(chǎn)險(xiǎn)個(gè)代營(yíng)銷要求營(yíng)銷人員具有專業(yè)的知識(shí)和熟練的業(yè)務(wù)能力，而我國(guó)保險(xiǎn)從業(yè)人員整體上學(xué)歷不高，綜合素質(zhì)不高，雖接受了相關(guān)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，但是在實(shí)際操作中還存在著許多問(wèn)題，而且流動(dòng)性過(guò)高。當(dāng)前，從事產(chǎn)險(xiǎn)營(yíng)銷的人員大多是畢業(yè)學(xué)生和下崗職工，既未受過(guò)系統(tǒng)的保險(xiǎn)知識(shí)教育，又未通過(guò)保險(xiǎn)人資格考試，所以專業(yè)知識(shí)缺乏，業(yè)務(wù)素質(zhì)相對(duì)偏低。一些業(yè)務(wù)人員信譽(yù)度不佳，影響了整體的形象，也不利于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

5、激勵(lì)機(jī)制不合理

目前的產(chǎn)險(xiǎn)個(gè)代營(yíng)銷人員的待遇比較低，論業(yè)績(jī)高低領(lǐng)取報(bào)酬, 因此沒(méi)有底薪, 也沒(méi)有

正常的社會(huì)保險(xiǎn)、公積金等福利, 全部收入來(lái)自其推銷保險(xiǎn)的傭金。產(chǎn)險(xiǎn)公司支付手續(xù)費(fèi)的來(lái)源和依據(jù)與壽險(xiǎn)公司基本相同, 所不同的是費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和給付方式。壽險(xiǎn)是將期繳業(yè)務(wù)的后期繳費(fèi)提前提取手續(xù)費(fèi), 在前期預(yù)支給壽險(xiǎn)人。產(chǎn)險(xiǎn)由于多為一年期業(yè)務(wù), 所以費(fèi)支付無(wú)法實(shí)行預(yù)提, 這就影響營(yíng)銷人員的收入水平。

二、產(chǎn)險(xiǎn)個(gè)代營(yíng)銷的發(fā)展策略

針對(duì)產(chǎn)險(xiǎn)個(gè)代營(yíng)銷中存在的這些問(wèn)題，我們應(yīng)該采取相應(yīng)的措施來(lái)促進(jìn)其發(fā)展，適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)。要?jiǎng)?chuàng)新財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)個(gè)人營(yíng)銷觀念、創(chuàng)新產(chǎn)品種類、完善管理機(jī)制、提高營(yíng)銷員的素質(zhì)、建立績(jī)效評(píng)價(jià)體系，通過(guò)這些途徑來(lái)促進(jìn)產(chǎn)險(xiǎn)個(gè)代營(yíng)銷業(yè)務(wù)的拓展。

1、創(chuàng)新財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)個(gè)人營(yíng)銷觀念

首先要正確認(rèn)識(shí)產(chǎn)險(xiǎn)個(gè)代營(yíng)銷，發(fā)展產(chǎn)險(xiǎn)個(gè)代營(yíng)銷是適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)的正確選擇，是符合經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律和行業(yè)內(nèi)部規(guī)律的。針對(duì)目前產(chǎn)險(xiǎn)個(gè)代營(yíng)銷發(fā)展滯后的現(xiàn)狀, 產(chǎn)險(xiǎn)公司必須盡快轉(zhuǎn)變觀念, 認(rèn)真分析研究發(fā)展個(gè)人營(yíng)銷業(yè)務(wù)的潛力, 制定正確的營(yíng)銷策略。在營(yíng)銷策略上，要明確個(gè)代營(yíng)銷業(yè)務(wù)范圍, 要把發(fā)展分散性業(yè)務(wù)作為人代營(yíng)銷的主要業(yè)務(wù)范圍，產(chǎn)險(xiǎn)個(gè)代營(yíng)銷人員要努力開(kāi)拓新的市場(chǎng)，開(kāi)辦新的業(yè)務(wù)，提高市場(chǎng)占有額，促進(jìn)產(chǎn)險(xiǎn)公司的發(fā)展和壯大。

2、創(chuàng)新產(chǎn)品種類

目前的產(chǎn)險(xiǎn)本來(lái)種類就不多，適合以個(gè)代營(yíng)銷方式發(fā)展的險(xiǎn)種就更加少了，所以要開(kāi)發(fā)專屬于個(gè)代營(yíng)銷發(fā)展的新的產(chǎn)品種類，減少直銷人員與營(yíng)銷人員的業(yè)務(wù)沖突，維護(hù)公司內(nèi)部穩(wěn)定，擴(kuò)大市場(chǎng)占有。同時(shí)，個(gè)代營(yíng)銷的專屬產(chǎn)品要獲得國(guó)家相關(guān)政策法規(guī)的支持和保護(hù)，還有行業(yè)上的限制，明確發(fā)展的規(guī)則，維護(hù)個(gè)代人員的同時(shí)也要保護(hù)參險(xiǎn)人的權(quán)利，這樣才能保證產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期發(fā)展。

3、完善管理機(jī)制

要完善個(gè)代營(yíng)銷的管理機(jī)制，促進(jìn)個(gè)代營(yíng)銷隊(duì)伍的發(fā)展壯大，同時(shí)也要進(jìn)行有序的管理。個(gè)代營(yíng)銷業(yè)務(wù)要制定相關(guān)的管理制度，建立專門的管理部門對(duì)營(yíng)銷人員進(jìn)行管理和培訓(xùn)等等。在人才招聘上，要注意引進(jìn)高水平人才，注重“質(zhì)“的提高，充分考慮人才的專業(yè)知識(shí)、業(yè)務(wù)能力、工作經(jīng)驗(yàn)等，加強(qiáng)對(duì)人才的管理和培訓(xùn)，建立績(jī)效評(píng)價(jià)體系，建立完善的升遷制度，保證營(yíng)銷人員的職業(yè)規(guī)劃能夠順利實(shí)現(xiàn)。

4、提高營(yíng)銷員素質(zhì)

在引進(jìn)高水平人才的同時(shí)，要注重對(duì)公司內(nèi)部已有營(yíng)銷員的素質(zhì)進(jìn)行培訓(xùn)和提高，不能簡(jiǎn)單的模仿壽險(xiǎn)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)。定期對(duì)營(yíng)銷人員進(jìn)行考核和評(píng)價(jià)，督促營(yíng)銷人員進(jìn)行業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，建立完善的培訓(xùn)體系，既包括業(yè)務(wù)能力，也包括心理素質(zhì)、職業(yè)道德的訓(xùn)練和學(xué)習(xí)，及時(shí)淘汰不合格人員以免影響整體團(tuán)隊(duì)素質(zhì)。

5、建立績(jī)效評(píng)價(jià)體系

績(jī)效評(píng)價(jià)體系是現(xiàn)代人力資源管理制度的核心。要制定合理的績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)和時(shí)間，對(duì)營(yíng)銷人員的業(yè)績(jī)、客戶維護(hù)水平、客戶滿意度進(jìn)行評(píng)價(jià)和考核，打通營(yíng)銷員職業(yè)生涯晉升通道, 依據(jù)業(yè)績(jī)、服務(wù)年限、綜合素質(zhì)等要素動(dòng)態(tài)調(diào)整營(yíng)銷人員職級(jí)體系, 并對(duì)各層級(jí)對(duì)應(yīng)的收入水平、培訓(xùn)支持和福利保障予以公開(kāi), 為營(yíng)銷人員搭建制度化、透明化的職業(yè)發(fā)展平臺(tái)?？?jī)效評(píng)價(jià)體系有利于穩(wěn)定人心，減少人員流動(dòng)，保證產(chǎn)險(xiǎn)公司的穩(wěn)定和發(fā)展。

三、產(chǎn)險(xiǎn)個(gè)人營(yíng)銷的發(fā)展前景

雖然目前產(chǎn)險(xiǎn)個(gè)人營(yíng)銷業(yè)務(wù)的發(fā)展范圍還比較有限，而且在發(fā)展中確實(shí)存在著許多問(wèn)題，但是我們必須看到這一發(fā)展模式是有可行性的，必將促進(jìn)產(chǎn)險(xiǎn)的發(fā)展。首先，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)個(gè)人業(yè)務(wù)市場(chǎng)潛力巨大，就目前的產(chǎn)險(xiǎn)發(fā)展來(lái)看，家庭保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的承保面仍然比較低，戶均保障水平也不高，同時(shí)城鄉(xiāng)居民擁有的閑散車輛也比較多，都是產(chǎn)險(xiǎn)個(gè)人營(yíng)銷可以發(fā)展的方向。第二，營(yíng)銷隊(duì)伍有了一定的發(fā)展，產(chǎn)險(xiǎn)公司在實(shí)際的業(yè)務(wù)操作中經(jīng)常會(huì)面臨人員多、但是可用人才少的現(xiàn)狀，這就促進(jìn)了個(gè)代營(yíng)銷人員隊(duì)伍的發(fā)展壯大，所以要在營(yíng)銷人員總量不斷增加的基礎(chǔ)上建立管理制度和營(yíng)銷策略建設(shè)，促進(jìn)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。第三，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的個(gè)代營(yíng)銷人員受益有一定的保障，產(chǎn)險(xiǎn)營(yíng)銷業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)實(shí)際上高于壽險(xiǎn)，如果從長(zhǎng)期發(fā)展來(lái)看，產(chǎn)險(xiǎn)的效益也可以激勵(lì)營(yíng)銷人員，只是這是一個(gè)長(zhǎng)期的發(fā)展過(guò)程，公司要建立合適的薪酬制度，留住高水平人才，一方面有利于產(chǎn)險(xiǎn)公司的發(fā)展，也有利于營(yíng)銷人員個(gè)人業(yè)務(wù)的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

1、盛建明，《產(chǎn)險(xiǎn)個(gè)代營(yíng)銷的現(xiàn)狀分析及對(duì)策建議》，保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院學(xué)報(bào)，2009年10月。

2、陳洲，賈波，《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司個(gè)人營(yíng)銷績(jī)效管理》，沿海企業(yè)與科技，2008年第4期。

第5篇：保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)培訓(xùn)范文

一、指導(dǎo)思想

今年國(guó)際經(jīng)濟(jì)雖然有所復(fù)蘇，但國(guó)際金融危機(jī)的陰霾尚未徹底消散，公司領(lǐng)導(dǎo)積極拓寬發(fā)展思路和發(fā)展空間，防范風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，積極貫徹省市公司關(guān)于公司發(fā)展的一系列重要指示，與時(shí)俱進(jìn)，勤奮工作，務(wù)實(shí)求效，勇?tīng)?zhēng)一流，帶領(lǐng)各部員工緊緊圍繞“立足改革、加快發(fā)展、真誠(chéng)服務(wù)、提高效益”這一中心，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念、改革創(chuàng)新，面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的保險(xiǎn)市場(chǎng)，公司強(qiáng)化核心競(jìng)爭(zhēng)力，開(kāi)展多元化經(jīng)營(yíng)，經(jīng)過(guò)努力和拼搏，公司保持了較好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，為***保險(xiǎn)公司的持續(xù)發(fā)展，做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

二、工作業(yè)績(jī)與主要做法

（一）加強(qiáng)公司業(yè)務(wù)管理

為了使**保險(xiǎn)公司穩(wěn)步發(fā)展，公司領(lǐng)導(dǎo)制定了《***保險(xiǎn)公司員工規(guī)范管理?xiàng)l例》，采取有效措施加強(qiáng)員工管理，通過(guò)不斷完善各種管理制度和方法，使其真正貫徹到行動(dòng)中去，充分積發(fā)員工的積極性，使員工出成績(jī)、見(jiàn)效益。業(yè)務(wù)管理中我們主要采取以下工作措施：

1、根據(jù)省公司今年下達(dá)給我們的全年銷售工作計(jì)劃及任務(wù)，公司制定各個(gè)部門的周、月、季度、年銷售計(jì)劃。制定計(jì)劃時(shí)本著實(shí)事求是、根據(jù)各個(gè)險(xiǎn)種特點(diǎn)、客戶特點(diǎn)，部室情況確定每個(gè)部門合理的、可實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。在目標(biāo)確定之后，本著“事事落實(shí)，事事督導(dǎo)”的方針，通過(guò)加強(qiáng)過(guò)程的管理和監(jiān)控，來(lái)確保各部室目標(biāo)計(jì)劃的順利完成。

2、注重各個(gè)部門的團(tuán)隊(duì)建設(shè)。一直以來(lái)公司都十分注重各部門經(jīng)理和部門成員的思想和業(yè)務(wù)素質(zhì)教育。一年來(lái)，公司通過(guò)多次組織動(dòng)員會(huì)、業(yè)務(wù)研討會(huì)，開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)活動(dòng)，組織公司員工學(xué)知識(shí)、找經(jīng)驗(yàn)，提高員工全面素質(zhì)。培訓(xùn)重點(diǎn)放在學(xué)習(xí)保險(xiǎn)理論、推銷技巧的知識(shí)上，并且強(qiáng)調(diào)對(duì)團(tuán)隊(duì)精神的培養(yǎng)。促進(jìn)各個(gè)團(tuán)隊(duì)自身素質(zhì)的不斷提高，為公司今年的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展打下了扎實(shí)的基礎(chǔ)。

3、幫助經(jīng)理室全面推進(jìn)薪酬制度創(chuàng)新，不斷夯實(shí)公司基礎(chǔ)管理工作。建立與崗位和績(jī)效掛鉤的薪酬制度改革。今年，公司緊緊圍繞職位明確化、薪酬社會(huì)化、獎(jiǎng)金績(jī)效化和福利多樣化“四化”目標(biāo)，全面推進(jìn)企業(yè)薪酬體制改革。初步建立了一個(gè)能上能下，能進(jìn)能出，能夠充分激發(fā)員工積極性和創(chuàng)造性的用人機(jī)制。

（二）公司工作業(yè)績(jī)

今年，壽險(xiǎn)行業(yè)全面深化結(jié)構(gòu)調(diào)整和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，加上受到全球性金融危機(jī)的影響，行業(yè)整體增速放緩，在這種情況下，公司經(jīng)營(yíng)實(shí)現(xiàn)“逆勢(shì)飛揚(yáng)”，保費(fèi)規(guī)模保持高于行業(yè)的增長(zhǎng)水平，市場(chǎng)地位穩(wěn)步提升。更為難得的是，公司先于市場(chǎng)成功實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)品質(zhì)、渠道績(jī)效、機(jī)構(gòu)作業(yè)能力、業(yè)務(wù)價(jià)值、經(jīng)營(yíng)效益等均達(dá)到歷史最好水平，其中部分指標(biāo)處于行業(yè)領(lǐng)先水平。

一、先于市場(chǎng)成功轉(zhuǎn)型，保持了核心業(yè)務(wù)增速第一的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)

為進(jìn)一步強(qiáng)化結(jié)構(gòu)調(diào)整，全面發(fā)展高價(jià)值業(yè)務(wù)，公司在年初計(jì)劃工作會(huì)議上首次下達(dá)核心業(yè)務(wù)計(jì)劃任務(wù)，公司“核心業(yè)務(wù)戰(zhàn)略”的實(shí)施取得顯著成效：公司核心業(yè)務(wù)保費(fèi)強(qiáng)勢(shì)增長(zhǎng)，保費(fèi)收入達(dá)***億元，同比增長(zhǎng)***%；其中新契約核心業(yè)務(wù)保費(fèi)收入***億元，增速超過(guò)**%，均領(lǐng)先市場(chǎng)平均水平。從各渠道來(lái)看，個(gè)險(xiǎn)期繳保費(fèi)增速達(dá)***%，增速遠(yuǎn)高于市場(chǎng)。今年，個(gè)人保險(xiǎn)保費(fèi)近***億元，創(chuàng)歷史新高；銀代期繳**億元，市場(chǎng)份額***%，保持占比第一地位；法人短險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)***億元，同比增長(zhǎng)***%，月均平臺(tái)突破****萬(wàn)元。

三、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，達(dá)到業(yè)內(nèi)領(lǐng)先水平

隨著公司轉(zhuǎn)型的深入，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。公司核心業(yè)務(wù)占比達(dá)到**%，總體期繳占比達(dá)**%，新契約期繳占比超過(guò)**%，均處于市場(chǎng)領(lǐng)先水平。個(gè)險(xiǎn)新契約業(yè)務(wù)中，傳統(tǒng)險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)合計(jì)占比**%，遠(yuǎn)高于市場(chǎng)平均水平，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)優(yōu)勢(shì)明顯。

四、業(yè)務(wù)品質(zhì)行業(yè)領(lǐng)先，渠道績(jī)效不斷提升

公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)品質(zhì)指標(biāo)持續(xù)向好，達(dá)到行業(yè)領(lǐng)先水平。其中銀代續(xù)收各項(xiàng)指標(biāo)均達(dá)到90%以上，位居行業(yè)第一。良好的續(xù)期業(yè)務(wù)品質(zhì)確保了公司客戶數(shù)量和現(xiàn)金流量的穩(wěn)定，為核心業(yè)務(wù)快速發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

主要渠道kpi指標(biāo)不斷提升，個(gè)險(xiǎn)各項(xiàng)人力指標(biāo)增幅均超過(guò)40%，創(chuàng)歷史

新高；績(jī)優(yōu)人力增長(zhǎng)尤為明顯，增幅超過(guò)48%，績(jī)優(yōu)人力占比達(dá)到41%，較去年同期上升7個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，新人3月轉(zhuǎn)正率由1月的24%上升到5月的33%。隊(duì)伍留存率達(dá)到25%，較去年同期上升6%。渠道內(nèi)部積淀逐漸形成，隊(duì)伍持續(xù)發(fā)展能力得到增強(qiáng)。

（三）認(rèn)真做好車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理和車貸逾期清收工作

加強(qiáng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理，做好車貸逾期清收，是今年兩項(xiàng)非常重要的業(yè)務(wù)工作。車險(xiǎn)業(yè)務(wù)一直以來(lái)是整個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中具有舉足輕重的地位和作用，必須做大做強(qiáng)，做精做細(xì)。也就是繼續(xù)加快發(fā)展車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保持較快的發(fā)展速度，同時(shí)，大力優(yōu)化車險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格控制高風(fēng)險(xiǎn)、高賠付的業(yè)務(wù)，從承保源頭抓起，從每一筆業(yè)務(wù)、每一件賠案、每一個(gè)環(huán)節(jié)抓起，從每一位承保人員抓起，全面提高車險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理水平，增強(qiáng)盈利能力，使車險(xiǎn)真正成為增收保費(fèi)和創(chuàng)造利潤(rùn)的骨干險(xiǎn)種。

今年的車貸逾期清收工作，公司領(lǐng)導(dǎo)十分重視，為了更好地將清欠工作落到實(shí)處，公司成立了汽車消貸清欠工作領(lǐng)導(dǎo)小組，指定專人負(fù)責(zé)，制定了《汽車消貸清欠工作制度》，明確了職責(zé)和責(zé)任，并根據(jù)上級(jí)公司下達(dá)任務(wù)的完成情況，對(duì)責(zé)任人實(shí)行獎(jiǎng)罰。經(jīng)辦人員按照市公司統(tǒng)一部署和要求，加強(qiáng)逾期案件和合同未了責(zé)任的管理，規(guī)范催欠清收的工作流程，積極主動(dòng)、認(rèn)真扎實(shí)地做好這項(xiàng)工作，圓滿地完成了省公司下達(dá)的各期清欠任務(wù)，把車貸逾期給業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)造成的風(fēng)險(xiǎn)和損失降到最低限度。

五、工作上的不足之處與下一步計(jì)劃

（一）工作不足

目前存在的幾個(gè)主要問(wèn)題。一是理賠難的問(wèn)題，包括理賠流程尚需加快步伐、保險(xiǎn)責(zé)任需事先向客戶說(shuō)清楚、查勘定損服務(wù)態(tài)度尚需改進(jìn)；二是銷售誤導(dǎo)的問(wèn)題，營(yíng)業(yè)員夸大保險(xiǎn)責(zé)任、縮小責(zé)任免除、保險(xiǎn)售后服務(wù)沒(méi)有持續(xù)性、營(yíng)銷員的業(yè)務(wù)水平亟需提高。

第6篇：保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)培訓(xùn)范文

述職報(bào)告作為專業(yè)技術(shù)人員述職述廉的重要應(yīng)用文體,對(duì)人才的選拔、培養(yǎng)和使用中具有重要地位和作用。下面就讓小編帶你去看看公司高管年度工作述職報(bào)告范文5篇，希望能幫助到大家!

公司高管述職報(bào)告1尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

過(guò)去的一年，在____公司黨委、總經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在機(jī)關(guān)各處室、分公司的大力支持下，較好地完成了各項(xiàng)工作任務(wù)。在業(yè)務(wù)發(fā)展、隊(duì)伍管理、教育訓(xùn)練等方面取得了一定成績(jī)。

過(guò)去的一年及將結(jié)束的時(shí)候，根據(jù)總經(jīng)理室的要求，本人對(duì)過(guò)去的一年的工作述職如下：

一、基礎(chǔ)性的工作

1、建立健全各項(xiàng)制度。

如：內(nèi)控制度、管理規(guī)定、實(shí)施細(xì)則及各種辦法____多個(gè)，初步形成一套完整的管理制度，使整個(gè)客服工作和人的行為均在制度的管控范圍之內(nèi)，做到有法可依，有章可循。

2、規(guī)范流程。

采取科學(xué)、合理、實(shí)用的流程，規(guī)范和制約整個(gè)理賠工作，如：《理賠工作實(shí)務(wù)》、《查勘定損工作流程》等。

3、強(qiáng)化培訓(xùn)。

我們通過(guò)各種渠道，廣泛招聘和吸納理賠人才，從保險(xiǎn)同業(yè)和應(yīng)屆大學(xué)畢業(yè)生中優(yōu)中選優(yōu)，采取現(xiàn)招現(xiàn)用、培訓(xùn)提高、和人才儲(chǔ)備，保證短期和中長(zhǎng)期的人力資源。一年來(lái)，參加公開(kāi)招聘____次，組織達(dá)的培訓(xùn)____次，小的培訓(xùn)____次。受到良好的效果。

4、協(xié)調(diào)關(guān)系，加強(qiáng)溝通。

包括公安、交通隊(duì)、公估公司、律師、修配廠等部門，為理賠工作打下良好基礎(chǔ)。

二、各項(xiàng)指標(biāo)情況

1、共立案：____件

2、已決案件：____件，已決進(jìn)額：____萬(wàn)元。

3、未決案件：____件，未決金額：____萬(wàn)元。

4、賠付率：____%。

5、結(jié)案率：____%。

6、人傷調(diào)查率：

7、告破騙賠案件：____件，挽回賠償金額：____萬(wàn)元。

8、拒賠案件：____件，拒賠金額：____萬(wàn)元。

9、核價(jià)剔除金額：____萬(wàn)元。

10、人傷剔除金額：____萬(wàn)元(其中車險(xiǎn)萬(wàn))。

上述合計(jì)為公司減少賠付：____萬(wàn)元。

三、幾項(xiàng)主要工作

1、抓管理。

客服的管理工作，是非常重要的工作，它包括人的管理、業(yè)務(wù)的管理、和服務(wù)的管理。在對(duì)人的管理上，一是抓制度建設(shè)，建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度，做到有章可循、有法可依;二是做好人的思想工作，提高理賠人員的積極性、責(zé)任心和責(zé)任感;在業(yè)務(wù)管理上，主要是規(guī)范理賠流程和監(jiān)督檢查，使理賠流程科學(xué)、合理和實(shí)用，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)各個(gè)環(huán)節(jié)的監(jiān)督檢查，從而提高整個(gè)理賠水平。

2、抓服務(wù)。

服務(wù)是保險(xiǎn)企業(yè)的宗旨，是缺課服中心工作的核心內(nèi)容，服務(wù)主要是為員工服務(wù)、為公司服務(wù)、為客戶服務(wù)。在為員工的服務(wù)上，為了公司業(yè)務(wù)的發(fā)展，我們力爭(zhēng)做到方便、快捷和周到;在對(duì)客戶服務(wù)上我們力爭(zhēng)做到主動(dòng)、迅速、合理、簡(jiǎn)捷、周到，急客戶之所急、想客戶之所想，做到該賠的一定賠到位，不該賠的決不濫賠，不該賠的也力爭(zhēng)讓客戶滿意，通過(guò)我們的思想工作和處事藝術(shù)，使理賠工作更拉近與客戶的距離，更促進(jìn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，使員工滿意、公司滿意，客戶也滿意。

3、抓培訓(xùn)。

為了提高理賠人員的服務(wù)水平，必須強(qiáng)化崗位培訓(xùn)。主要的培訓(xùn)內(nèi)容是：有關(guān)法律法規(guī)、保險(xiǎn)條款、公司規(guī)定、汽車專業(yè)知識(shí)、定損技術(shù)及有關(guān)的知識(shí)。培訓(xùn)的方式是：集中培訓(xùn)和個(gè)別培訓(xùn)相結(jié)合，理論培訓(xùn)和實(shí)際操作相結(jié)合，外請(qǐng)培訓(xùn)和自我培訓(xùn)相結(jié)合。每次培訓(xùn)都有測(cè)試，每次測(cè)試都和業(yè)績(jī)掛鉤，年終將進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。

4、抓理賠質(zhì)量。

一年來(lái)，我們很抓理賠質(zhì)量，首先把住定損關(guān)，做到既嚴(yán)又準(zhǔn);其次，把住核價(jià)關(guān)，做到準(zhǔn)確、合理;最后，把住責(zé)任關(guān)，即準(zhǔn)確界定保險(xiǎn)責(zé)任，嚴(yán)格洞察騙賠案件，慎重處理拒賠案件，嚴(yán)格剔除不合理賠付。一年來(lái)，據(jù)上述統(tǒng)計(jì)，告破騙賠案件、拒賠案件、剔除不合理賠付，共為公司減少賠付萬(wàn)元，實(shí)際為公司創(chuàng)造利潤(rùn)____萬(wàn)元。

四、存在的問(wèn)題和不足

1、思想意識(shí)保守，工作不夠大膽和創(chuàng)新，工作雖然到職，但沒(méi)到位，工作力度不大，工作不夠細(xì)，思想工作也不到位，組織、協(xié)調(diào)和溝通不夠。

2、客服的基礎(chǔ)工作有一定的差距，如：制度建設(shè)、人員配備、工作流程、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和信息支持等都不夠。

3、對(duì)各種制度、規(guī)定貫徹和執(zhí)行的不利、不嚴(yán)、不細(xì)、不徹底，如：獎(jiǎng)懲辦法等。

4、服務(wù)意識(shí)不強(qiáng)、措施不利，全省的服務(wù)體系和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)不夠健全，服務(wù)的辦法不多，也沒(méi)什么特色。

五、今后的打算

1、加強(qiáng)思想政治工作，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，認(rèn)真貫徹執(zhí)行總公司的各項(xiàng)方針政策，樹(shù)立服務(wù)的觀念、管理的觀念。

2、加強(qiáng)管理工作，一是加強(qiáng)對(duì)人的管理，制度管理和思想工作，提高部門員工的思想覺(jué)悟、工作責(zé)任心和責(zé)任感;

二是業(yè)務(wù)的管理，管好業(yè)務(wù)流程，管好理賠質(zhì)量，使整個(gè)業(yè)務(wù)在規(guī)范有序中進(jìn)行。

3、強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)、完善服務(wù)職能，改善服務(wù)措施。

改變以往傳統(tǒng)的服務(wù)觀念，大膽創(chuàng)新，強(qiáng)化服務(wù)的角色定位，采取全方位的服務(wù)措施，如：一次性定損、簡(jiǎn)易賠付、通保通賠、附加值服務(wù)、網(wǎng)上定損等，形成一個(gè)具有______品牌的特色服務(wù)。

4、加強(qiáng)培訓(xùn)，提高理賠人員的政治素質(zhì)、專業(yè)素質(zhì)及綜合素質(zhì)，培訓(xùn)采取近期與長(zhǎng)期相結(jié)合、理論與實(shí)際相結(jié)合、內(nèi)部與外部相結(jié)合，力爭(zhēng)在短期內(nèi)大大提高員工的素質(zhì)，從而提高服務(wù)水平。

5、加強(qiáng)內(nèi)部管理與考核。

一是管和人的行為，二是管好業(yè)務(wù)流程，按著獎(jiǎng)懲方案和制度的規(guī)定對(duì)理賠人員進(jìn)行嚴(yán)格的考核，制定一套完整的科學(xué)的合理的考核方案，做到該獎(jiǎng)的獎(jiǎng)該罰的罰，獎(jiǎng)罰兌現(xiàn)，通過(guò)獎(jiǎng)懲去規(guī)范員工的行為。

公司高管述職報(bào)告2尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、同志們：

大家好!

時(shí)光如水，光陰似箭，充滿機(jī)遇與挑戰(zhàn)的20____年即將過(guò)去。一年來(lái)因?yàn)橛辛松霞?jí)領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)，有了公司同仁的關(guān)心幫助，第一營(yíng)銷服務(wù)部各方面的工作均取得了可喜的成就，有了長(zhǎng)足的進(jìn)步?？吹焦緲I(yè)務(wù)蒸蒸日上，我的內(nèi)心感到無(wú)比欣慰和驕傲，因?yàn)檫@其中飽含著我們?nèi)w員工辛勤的勞動(dòng)和汗水，是我們與時(shí)俱進(jìn)，奮發(fā)有為精神風(fēng)貌的體現(xiàn)，也是我們兢兢業(yè)業(yè)，齊心協(xié)力，迎難而上，扎實(shí)工作的結(jié)果。

在這里我要感謝分公司能夠給我這樣一個(gè)開(kāi)創(chuàng)事業(yè)的機(jī)會(huì)，可以讓我親身參與和見(jiàn)證一個(gè)新的部門的成長(zhǎng)，我想一個(gè)人只有經(jīng)過(guò)不斷努力，不斷奮斗，才能克服自身的缺點(diǎn)，才能不斷超越自我，實(shí)現(xiàn)理想和人生的價(jià)值，這些經(jīng)歷對(duì)我今后的工作和生活來(lái)說(shuō)都將是寶貴的財(cái)富?，F(xiàn)就我自20____年12月任第一營(yíng)銷服務(wù)部經(jīng)理助理以來(lái)所做的在主要工作向大家做一簡(jiǎn)要陳述，不妥之處請(qǐng)批評(píng)指證。

一、深化思想認(rèn)識(shí)，明確職責(zé)定位

我一直認(rèn)為，干好工作的前提是不但要對(duì)自己的能力有客觀的估量，而且對(duì)自己的崗位職責(zé)也要有相當(dāng)清醒的認(rèn)識(shí)。作為一名副職，我給自己的定位是：顧全大局，聽(tīng)服從安排，積極協(xié)助正職開(kāi)展日常工作，此外要充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性，為業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)控管理出謀劃策，同時(shí)不斷提高自己個(gè)人的業(yè)務(wù)能力。有了這一明確的定位，在工作中我就完全可以做到有的放矢，張弛有度，全身心的投入。目前我和張經(jīng)理的職能分工還不是很明確，下一步還需要再加以細(xì)化，這樣才能避免出現(xiàn)職能死角，有效提升工作效率。

二、努力學(xué)習(xí)政治、業(yè)務(wù)理論，不斷提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和管理水平

進(jìn)入保險(xiǎn)公司多年，一直都是在從事機(jī)關(guān)工作，缺乏管理和一線銷售的經(jīng)驗(yàn)，新的工作崗位又要求我要盡快完成角色轉(zhuǎn)換，能夠在以前不太熟悉的領(lǐng)域有所建樹(shù)。在實(shí)際工作中，其實(shí)有很多問(wèn)題都不是很難解決，但恰恰是知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)上的不足使得我只能摸著石頭過(guò)河，事倍功半?，F(xiàn)代社會(huì)是一個(gè)快節(jié)奏，重能力的社會(huì)，稍有不慎就會(huì)被淘汰，我必須知恥而后勇，時(shí)刻心存危機(jī)感。因此一年來(lái)我?guī)缀跛械臉I(yè)余時(shí)間都在學(xué)習(xí)和充電，營(yíng)銷、管理、策劃、政治、法律、金融，我如饑似渴的補(bǔ)充一切有用的知識(shí)。為了能夠勝任這個(gè)崗位，為了能夠做出更大的成績(jī)，為了以后不再出現(xiàn)書(shū)到用時(shí)方恨少的尷尬，我需要加倍的努力。在這個(gè)過(guò)程中，我清楚的意識(shí)到，干一份工作很容易，但想要干好就絕不是那么簡(jiǎn)單了。

三、嚴(yán)格履行公司的各項(xiàng)規(guī)章制度和紀(jì)律要求

沒(méi)有規(guī)矩，不成方圓，己所不欲，勿施于人。規(guī)范的制度，嚴(yán)明的紀(jì)律是我們一直都在強(qiáng)調(diào)的。作為管理人員，必然要在遵章守紀(jì)上做出表率。俗話說(shuō)：“喊破嗓子，不如做出樣子”，如果在臺(tái)上說(shuō)的是一套，在臺(tái)下做的又是一套，就會(huì)對(duì)下屬造成非常不好的影響。因此，任職以來(lái)，在日常工作中，我非常注重自身言行一致的形象，要求下屬做到的，我自己首先堅(jiān)決做到，要求部屬不能做的，我?guī)ь^不去違犯。在這一方面，我受到了比較高的評(píng)價(jià)。同時(shí)我自己也要克服長(zhǎng)期從事機(jī)關(guān)工作形成的惰性，嚴(yán)以律己，戒驕戒躁，把飽滿的工作熱情和良好的精神面貌展現(xiàn)在大家面前。

公司高管述職報(bào)告3尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

今年以來(lái)，按照中支公司黨委、總經(jīng)理室的工作分工，我主要負(fù)責(zé)____營(yíng)銷部的業(yè)務(wù)推動(dòng)及公司內(nèi)外部協(xié)調(diào)工作。這期間，在上級(jí)公司黨委、總經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)和____中心支公司總經(jīng)理室各位成員及相關(guān)部門的大力支持下，我認(rèn)真履行職責(zé)，積極加強(qiáng)管理與引導(dǎo)，努力協(xié)調(diào)分管各項(xiàng)工作的健康發(fā)展，取得一定成績(jī)。截止到20____年11月18日，完成保費(fèi)__萬(wàn)元，完成全年計(jì)劃的__%，超額完成__萬(wàn)元，并計(jì)劃截止到20____年12月31日完成保費(fèi)__萬(wàn)元，計(jì)劃超額__萬(wàn)元。

今天，按照____中支年度班子考核的統(tǒng)一部署和要求，我就自己今年以來(lái)的履職情況向領(lǐng)導(dǎo)們做以下總結(jié)，不當(dāng)之處，請(qǐng)批評(píng)指正。

(一)積極學(xué)習(xí)，不斷提升，做個(gè)合格的保險(xiǎn)管理者

分公司上半年組織全省四級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)，本人踴躍報(bào)名，積極參加。學(xué)習(xí)期間積極配合，善于溝通、尊重他人、關(guān)心他人，并在學(xué)習(xí)結(jié)束后獲得優(yōu)秀組員。十月下旬參加山東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)組織的全省四級(jí)機(jī)構(gòu)高管人員培訓(xùn)學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)過(guò)程中一如既往的刻苦努力、虛心好學(xué)，并在培訓(xùn)結(jié)束后獲得優(yōu)秀學(xué)員證書(shū)。

通過(guò)這幾次學(xué)習(xí)，使我對(duì)保險(xiǎn)學(xué)科的基礎(chǔ)理論、保險(xiǎn)學(xué)的基礎(chǔ)知識(shí)、保險(xiǎn)基本業(yè)務(wù)以及保險(xiǎn)市場(chǎng)基本運(yùn)行方式有較全面的認(rèn)識(shí)和了解;學(xué)習(xí)培訓(xùn)后，我對(duì)保險(xiǎn)業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、金融經(jīng)濟(jì)中的特殊作用有宏觀上的認(rèn)識(shí)，對(duì)各種具體的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的具體業(yè)務(wù)程序、市場(chǎng)操作等也要有較為系統(tǒng)的了解和把握。

(二)積極主動(dòng)的做好全面業(yè)務(wù)的推動(dòng)工作

按照公司黨委、總經(jīng)理室各成員的工作分工，我積極圍繞公司年初工作會(huì)議確定的中心任務(wù)，針對(duì)公司各險(xiǎn)種業(yè)務(wù)面臨的發(fā)展環(huán)境和市場(chǎng)形勢(shì)，重點(diǎn)做了以下幾方面的工作:

一是緊抓續(xù)保業(yè)務(wù)。由于受大市場(chǎng)環(huán)境影響，20____年經(jīng)濟(jì)繼續(xù)呈疲軟狀態(tài)，新增業(yè)務(wù)的發(fā)展較為緩慢，故在整體業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)中，續(xù)保存量成為一大亮點(diǎn)。我部門依據(jù)上年度保險(xiǎn)續(xù)保情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并逐筆分類，提前兩個(gè)月分揀好并下達(dá)到每個(gè)業(yè)務(wù)人員手中，使其達(dá)到每筆業(yè)務(wù)都心中有數(shù)，每筆業(yè)務(wù)都能提前通知續(xù)保。此舉自推動(dòng)后使續(xù)保率得到大幅度提升，效果比較理想。

二是大力開(kāi)展渠道業(yè)務(wù)建設(shè)。針對(duì)公司提出的渠道業(yè)務(wù)的扶助政策，我于上半年與____鵬華汽貿(mào)友好合作，簽訂協(xié)議，自此____營(yíng)銷部有了第一家車商渠道隊(duì)伍?，F(xiàn)如今，車商渠道每月有十萬(wàn)左右業(yè)務(wù)產(chǎn)出，為我司業(yè)務(wù)發(fā)展做出杰出貢獻(xiàn)?，F(xiàn)階段，我正積極與北京現(xiàn)代____店和中國(guó)一汽森雅佳寶等汽車經(jīng)銷商進(jìn)行走訪，增進(jìn)交流，加強(qiáng)聯(lián)系，對(duì)今年及下年的合作事宜進(jìn)行商討，基本達(dá)成了共識(shí)，預(yù)計(jì)不久會(huì)有業(yè)務(wù)產(chǎn)出。

(三)理順業(yè)務(wù)發(fā)展思路，為明年業(yè)務(wù)全面啟動(dòng)打好基礎(chǔ)

一方面加強(qiáng)內(nèi)部建設(shè)，積極研究出臺(tái)相應(yīng)的內(nèi)部管理政策和工作措施，在嚴(yán)肅工作紀(jì)律的同時(shí)人性化管理。對(duì)每位業(yè)務(wù)人員做到每天溝通，遇到業(yè)務(wù)發(fā)展阻礙積極幫助他們協(xié)調(diào)溝通;每逢他們的生日，集體慶祝的同時(shí)，為他們送上一份鮮花和祝福。

第二方面是積極協(xié)調(diào)，全面啟動(dòng)與本地各大型停車場(chǎng)、運(yùn)輸公司、汽車經(jīng)銷商進(jìn)行多層次的溝通與聯(lián)系，主動(dòng)協(xié)調(diào)各業(yè)務(wù)人員與他們的業(yè)務(wù)合作，積極穩(wěn)妥的開(kāi)展車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，同時(shí)也在意外險(xiǎn)開(kāi)拓上做到穩(wěn)發(fā)展。

第三方面是加大公司宣傳力度。依靠總分公司現(xiàn)有的宣傳力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，我部門計(jì)劃于明年與本地廣告公司進(jìn)行接洽，加深我司品牌在當(dāng)?shù)氐挠绊?，在____縣人民心中樹(shù)立起美好的大地保險(xiǎn)形象。

(四)存在的問(wèn)題和不足

在今年，工作中雖取得了一些新的進(jìn)步和成績(jī)，但距離上級(jí)公司的要求還存在著許多不足。主要表現(xiàn)在:一是細(xì)想業(yè)務(wù)素質(zhì)的提高跟不上公司快速發(fā)展的形式，思想觀念有待進(jìn)一步提高;二是忽視業(yè)務(wù)與學(xué)習(xí)的兩者關(guān)系，平日大部分時(shí)間忙于業(yè)務(wù)及事業(yè)性工作，用于業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)的時(shí)間相對(duì)較少，有時(shí)工作中會(huì)出現(xiàn)些偏差。針對(duì)上述存在的問(wèn)題我將在今后的工作中加以克服和改正。

公司高管述職報(bào)告4各位優(yōu)秀的伙伴：

大家好!

自20____年____保險(xiǎn)在____這片土地上扎根，我們已經(jīng)攜手走過(guò)了五年的時(shí)間，今天，我首先要向在座的各位致以由衷的謝意。感謝大家一年來(lái)辛勤的付出。謝謝大家!

五年來(lái)，在分公司總經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在公司各位同仁的積極配合和協(xié)助下，我們克服各種困難，開(kāi)拓創(chuàng)新、努力拼搏。經(jīng)過(guò)全體員工的不懈努力，公司經(jīng)營(yíng)管理工作取得了明顯成效，各項(xiàng)管理顯著提高，職工精神面貌煥然一新。

下面，我將一年來(lái)的工作情況向全體同仁報(bào)告如下，請(qǐng)大家評(píng)議。

一、主要經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)及業(yè)務(wù)開(kāi)展情況

在20____年，公司業(yè)務(wù)發(fā)展面臨著很大的壓力和困難。為了確保20____年各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，公司班子成員團(tuán)結(jié)協(xié)作，公司全體員工集思廣益，開(kāi)拓業(yè)務(wù)新領(lǐng)域，采取積極有效措施，努力推進(jìn)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。

20____年，分公司的各項(xiàng)政策調(diào)整較大，公司經(jīng)理室對(duì)分公司的經(jīng)營(yíng)決策高度重視，堅(jiān)決服從，及時(shí)組織傳達(dá)貫徹會(huì)議精神，分解下達(dá)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)，研究制定政策措施。為確保分公司結(jié)構(gòu)調(diào)整目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，我們以公司整體利益為重，及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)發(fā)展方向，采取切實(shí)可行的措施，使我公司結(jié)構(gòu)調(diào)整工作取得了初步成效。

公司將有效控制風(fēng)險(xiǎn)作為20____年業(yè)務(wù)發(fā)展的基本原則。車險(xiǎn)業(yè)務(wù)一向是公司整個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中最具有代表性的，但車險(xiǎn)賠付率很難得到控制，為了控制風(fēng)險(xiǎn)，公司經(jīng)過(guò)市場(chǎng)研究，同時(shí)遵循分公司的業(yè)務(wù)政策導(dǎo)向，大力扶持非車險(xiǎn)等效益險(xiǎn)種。

公司積極拓展業(yè)務(wù)發(fā)展領(lǐng)域，在20____年加大攻關(guān)力度，承保了一直由人保公司牢牢把握的鐵路貨物運(yùn)輸險(xiǎn)業(yè)務(wù)，對(duì)我公司優(yōu)化險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)起到了推動(dòng)作用。

在確保業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，我們將合規(guī)經(jīng)營(yíng)作為公司業(yè)務(wù)發(fā)展的生命線。堅(jiān)決執(zhí)行上級(jí)各項(xiàng)規(guī)章制度，公司的業(yè)務(wù)工作在開(kāi)展中嚴(yán)格按照分公司的管理要求，嚴(yán)格執(zhí)行省保監(jiān)局和省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的各項(xiàng)管理規(guī)定。堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、堅(jiān)持規(guī)模和效益并舉的戰(zhàn)略方針，加強(qiáng)業(yè)務(wù)內(nèi)部管理，限制承保垃圾業(yè)務(wù)，杜絕經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

二、加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)，努力提高自身的政治素質(zhì)。

企業(yè)是社會(huì)的細(xì)胞。要使企業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的激烈競(jìng)爭(zhēng)中發(fā)展壯大，就得不斷學(xué)習(xí)，掌握法規(guī)政策，了解市場(chǎng)動(dòng)態(tài)。我思想上與分公司保持高度一致，努力提高執(zhí)行分公司各項(xiàng)政策的水平和分析問(wèn)題的、解決問(wèn)題、駕馭全面工作的能力。

個(gè)人方面：本人堅(jiān)持做到嚴(yán)于律己，規(guī)范行為。堅(jiān)決貫徹執(zhí)行上級(jí)公司決策和決議，自覺(jué)遵守公司的各項(xiàng)規(guī)章制度，帶頭搞好公司領(lǐng)導(dǎo)班子廉政建設(shè)。

三、民主決策，發(fā)揮集體智慧，充分發(fā)揮黨員班子隊(duì)伍的模范帶頭作用

凡涉及公司制度建設(shè)、運(yùn)營(yíng)管理、業(yè)務(wù)政策制定等重大事項(xiàng)，均通過(guò)會(huì)議研究決定，一時(shí)吃不準(zhǔn)、定不了的事情，根據(jù)同志們提出的疑問(wèn)，做考察調(diào)研，反復(fù)研究，直到統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，作出最終決定。重大事項(xiàng)的決定，廣泛聽(tīng)取意見(jiàn)，力求決策正確。同時(shí)，加強(qiáng)與上級(jí)的聯(lián)系，自覺(jué)請(qǐng)示匯報(bào)，聽(tīng)取意見(jiàn)，接受指導(dǎo)，爭(zhēng)取支持，獲得幫助。正是因?yàn)楣芾砻裰鳎瑳Q策透明，才使得領(lǐng)導(dǎo)班子團(tuán)結(jié)，部門關(guān)系協(xié)調(diào)，職工心齊勁弘，上下支持有力，在公司內(nèi)部創(chuàng)造了和諧發(fā)展的良好氛圍。

四、做好各項(xiàng)基礎(chǔ)工作，確保集中管理工作的順利推進(jìn)。

20____年，公司將集中管理作為實(shí)現(xiàn)公司正規(guī)經(jīng)營(yíng)的重要舉措，以高效化、正規(guī)化為公司制度建設(shè)的基本原則，在業(yè)務(wù)、理賠、財(cái)務(wù)、人力、印章管理等方面做了大量工作，我公司能堅(jiān)決執(zhí)行上級(jí)的各項(xiàng)決議，健全各項(xiàng)規(guī)章制度，加強(qiáng)了制度建設(shè)和內(nèi)控管理。

集中管理有利于提升服務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，實(shí)現(xiàn)效率優(yōu)先，整合資源配置。對(duì)于提升客戶服務(wù)水平，提升公司風(fēng)險(xiǎn)管控能力、高公司核心競(jìng)爭(zhēng)力具有重要的推動(dòng)作用。

五、建立健全公司各項(xiàng)內(nèi)控制度，強(qiáng)化考核，確保執(zhí)行力。

公司在每季度末成立考核小組根據(jù)考核辦法對(duì)公司各機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和內(nèi)控管理情況進(jìn)行了檢查，對(duì)存在的問(wèn)題及時(shí)提出整改意見(jiàn)，確保了公司的各項(xiàng)工作正規(guī)有序開(kāi)展。保證上級(jí)公司的各項(xiàng)政策規(guī)定得到切實(shí)貫徹落實(shí)，有力推進(jìn)了基層公司的內(nèi)部管理水平和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，使基層公司的內(nèi)部管理工作有了進(jìn)一步提高。

六、加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，推進(jìn)精神文明建設(shè)發(fā)展，增強(qiáng)隊(duì)伍凝聚力

在加強(qiáng)公司管理，深化公司改革，確保業(yè)務(wù)發(fā)展和效益提高的同時(shí)，我十分注重加強(qiáng)以黨風(fēng)廉政建設(shè)、領(lǐng)導(dǎo)班子思想作風(fēng)建設(shè)、職工隊(duì)伍建設(shè)、企業(yè)文化建設(shè)等方面為主要內(nèi)容的企業(yè)精神文明建設(shè)。

20____年，公司圓滿開(kāi)展了政風(fēng)行風(fēng)評(píng)議、新保險(xiǎn)法頒布實(shí)施等主題活動(dòng)。在追求企業(yè)效益的同時(shí)，充分發(fā)揮了公司的社會(huì)責(zé)任，在____市樹(shù)立了____保險(xiǎn)的良好口碑。

七、下一步工作思路

一年來(lái)，在學(xué)習(xí)與工作等方面，雖然取得了較顯著的成績(jī)，但是，仍存在一些問(wèn)題需要不斷的加以完善和解決，理論知識(shí)與實(shí)踐水平有待于進(jìn)一步提高。在今后的工作中，我將繼續(xù)深入學(xué)習(xí)各種優(yōu)秀的管理辦法，采取有力措施，力爭(zhēng)把發(fā)展和管理工作抓得更好。

總公司二次創(chuàng)業(yè)的號(hào)角已經(jīng)吹響，在公司發(fā)展進(jìn)入二次創(chuàng)業(yè)的關(guān)鍵歷史時(shí)期，我們承擔(dān)著重大責(zé)任和使命，公司的二次創(chuàng)業(yè)這一重大戰(zhàn)略部署帶來(lái)了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)和難得機(jī)遇。

我們要將二次創(chuàng)業(yè)所確定的指導(dǎo)思想、戰(zhàn)略方針、奮斗目標(biāo)和戰(zhàn)略任務(wù)等真正落到實(shí)處的關(guān)鍵，主動(dòng)適應(yīng)形勢(shì)任務(wù)變化要求，認(rèn)真學(xué)習(xí)“二次創(chuàng)業(yè)”的相關(guān)文件精神，明確自身發(fā)展的方向，全面提升自身的業(yè)務(wù)水平，解決發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)的各種難題，以“企業(yè)文化”為指導(dǎo)，高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，認(rèn)真搞好思想定位，不斷強(qiáng)化發(fā)展觀、服務(wù)意識(shí)，破除舊的思想障礙，堅(jiān)持通過(guò)各種行之有效的方式不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，用實(shí)踐來(lái)檢驗(yàn)和發(fā)展自身的創(chuàng)新力。

波瀾壯闊的二次創(chuàng)業(yè)，為企業(yè)發(fā)展搭建了廣闊的平臺(tái)，也為自身提供了大有作為的舞臺(tái)。我和大家一樣，要不斷提升學(xué)習(xí)力，增強(qiáng)執(zhí)行力，發(fā)展創(chuàng)新力，堅(jiān)持不懈地提高自己的綜合實(shí)力。

公司高管述職報(bào)告5這一年時(shí)間以來(lái)，我們__保險(xiǎn)公司在正確的領(lǐng)導(dǎo)之下，加上全體員工的努力奮斗，公司的業(yè)務(wù)取得了巨大的突破。今年，我們保險(xiǎn)公司超額完成了總公司定下的目標(biāo)，下面結(jié)合實(shí)際，我來(lái)總結(jié)一下這一年來(lái)我們保險(xiǎn)公司的成績(jī)與不足。

一、工作思維

積極貫徹省市公司對(duì)于公司發(fā)展的一系列重要唆使，與時(shí)俱進(jìn)，勤懇工作，求實(shí)求效，勇?tīng)?zhēng)一流，帶領(lǐng)各部員工緊緊環(huán)繞“立足改革、加快發(fā)展、真摯服務(wù)、提高效益”這一核心，進(jìn)一步改變觀念、改革創(chuàng)新，面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的__保險(xiǎn)市場(chǎng)，強(qiáng)化中心競(jìng)爭(zhēng)力，開(kāi)展多元化經(jīng)營(yíng)，經(jīng)過(guò)努力和拼搏，我們保險(xiǎn)公司保持了較好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，為_(kāi)_保險(xiǎn)公司的持續(xù)發(fā)展，做出了應(yīng)有的奉獻(xiàn)。

全方面加強(qiáng)學(xué)習(xí)，盡力進(jìn)步本身業(yè)務(wù)素質(zhì)水溫和管理程度。作為一名領(lǐng)導(dǎo)干部，肩負(fù)著上級(jí)引導(dǎo)和全部員工賦予的主要職責(zé)與使命，公司的經(jīng)營(yíng)方針政策須要我去貫徹實(shí)行。因而，我非常重視保險(xiǎn)實(shí)踐的學(xué)習(xí)和管理能力的培育。留神用迷信的方式領(lǐng)導(dǎo)自己的工作，標(biāo)準(zhǔn)自己的言行，建立強(qiáng)烈的義務(wù)感和事業(yè)心，不斷提高本人的業(yè)務(wù)能力和管理才能。

不斷提高我們保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員步隊(duì)的整體素質(zhì)水平。一年來(lái)，我始終把造就展業(yè)職員的業(yè)務(wù)素質(zhì)作為團(tuán)隊(duì)建設(shè)的一項(xiàng)重要內(nèi)容來(lái)抓，并和經(jīng)理室一起實(shí)施有針對(duì)性的培訓(xùn)籌劃，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子和員工隊(duì)伍建設(shè)。

二、業(yè)務(wù)管理

“不規(guī)則不成方圓”。要想使一個(gè)公司穩(wěn)步發(fā)展，必須制定規(guī)范加強(qiáng)管理。管理是一種投入，這種投入一定會(huì)發(fā)生效益。我分管的是業(yè)務(wù)工作，更需要向管理要效益。只有不斷完美各種管理制度和辦法，并真正貫徹到行為中去，才干出成績(jī)、奏效益。業(yè)務(wù)管理中我主要做了以下工作：

1、依據(jù)省市保險(xiǎn)公司總部下達(dá)給咱們的全年銷售義務(wù)，制訂各個(gè)部室的周、月、季度、年銷售規(guī)劃。

制定打算時(shí)本著捕風(fēng)捉影、根據(jù)各個(gè)險(xiǎn)種特色、客戶特點(diǎn)，部室情形斷定每個(gè)部室公道的、可實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。在目標(biāo)肯定之后，我本著“事事落實(shí)，事事督導(dǎo)”的方針，通過(guò)增強(qiáng)進(jìn)程的治理跟監(jiān)控，來(lái)確保各部室目的方案的順利實(shí)現(xiàn)。

2、作為分管業(yè)務(wù)的經(jīng)理我十分注重各個(gè)展業(yè)部室的團(tuán)隊(duì)建設(shè)。

一直注重部室經(jīng)理和部室成員的思惟和業(yè)務(wù)素質(zhì)教導(dǎo)。一年來(lái)，我屢次組織局勢(shì)發(fā)動(dòng)會(huì)、業(yè)務(wù)研究會(huì)，發(fā)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)運(yùn)動(dòng)，組織大家學(xué)常識(shí)、找教訓(xùn)，提高職工全面素質(zhì)。培訓(xùn)重點(diǎn)放在學(xué)習(xí)保險(xiǎn)理論、展業(yè)技能的知識(shí)上，并且強(qiáng)調(diào)對(duì)團(tuán)隊(duì)精力的培養(yǎng)。學(xué)習(xí)增進(jìn)了各個(gè)團(tuán)隊(duì)自身素質(zhì)的不斷提高，為公司的連續(xù)、穩(wěn)固發(fā)展打下扎實(shí)的基礎(chǔ)。

3、輔助經(jīng)理室全面推動(dòng)薪酬制度翻新，一直夯實(shí)公司基本管理工作。

樹(shù)立與崗位和績(jī)效掛鉤的薪酬軌制改革。今年，我牢牢繚繞職位明白化、薪酬社會(huì)化、獎(jiǎng)金績(jī)效化和福利多樣化“四化”目標(biāo)，全面推進(jìn)企業(yè)薪酬體系改造。初步建破了一個(gè)能上能下，能進(jìn)能出，可能充足激發(fā)員工踴躍性和發(fā)明性的用人機(jī)制。

三、部室負(fù)責(zé)工作

除了業(yè)務(wù)管理工作，我還兼任了營(yíng)銷一部的經(jīng)理。營(yíng)銷一部營(yíng)銷員只有一名，我的業(yè)務(wù)主要是面向大客戶。我的大客戶業(yè)務(wù)重要是生資公司的。根據(jù)生資公司車隊(duì)的特點(diǎn)，在原有車輛保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，我在全市首先創(chuàng)辦了針對(duì)營(yíng)業(yè)性貨車的貨運(yùn)險(xiǎn)。貨運(yùn)險(xiǎn)的開(kāi)辦既為客戶供給了保險(xiǎn)保障又增添了公司保費(fèi)收入，真堪稱兩全其美。經(jīng)由不懈努力，我部全年完成保費(fèi)收入___元，其中車險(xiǎn)保費(fèi)___元，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)___元，滿期賠付率為。成為公司發(fā)展的重要保障。

四、工作中的不足

因?yàn)楣ぷ髑ь^萬(wàn)緒，加上分管業(yè)務(wù)較多，有時(shí)未免忙中犯錯(cuò)。例如有時(shí)服務(wù)不迭時(shí)，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)呈現(xiàn)偏差等。有時(shí)工作有浮躁情感，有時(shí)工作急于求成，反而影響了工作的進(jìn)度和品質(zhì);處置一些工作關(guān)聯(lián)時(shí)還不能得心應(yīng)手。

第7篇：保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)培訓(xùn)范文

工作總結(jié)是對(duì)這一年的工作，進(jìn)行一次全面系統(tǒng)的檢查、評(píng)價(jià)、分析以及研究，從而分析不足，得出可供參考及改進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)。下面就讓小編帶你去看看保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員年終工作總結(jié)報(bào)告范文5篇，希望對(duì)你有所幫助吧

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員年度總結(jié)報(bào)告120____年是______壽險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈的一年，同時(shí)也是______個(gè)險(xiǎn)發(fā)展重要的一年，______個(gè)險(xiǎn)在中支公司總經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)下，認(rèn)真貫徹落實(shí)年初總經(jīng)理室提出的各項(xiàng)要求，緊緊圍繞分公司及中支下達(dá)的各項(xiàng)工作指標(biāo)，以業(yè)務(wù)發(fā)展作為全年的工作主題，明確經(jīng)營(yíng)思路，把握經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)，積極有效地開(kāi)展工作，取得了較好的成績(jī)。為了給今后工作提供有益的借鑒，現(xiàn)將______個(gè)險(xiǎn)____年的工作情況和____年的工作計(jì)劃匯報(bào)如下：

截至12月1日，______個(gè)險(xiǎn)在全體業(yè)務(wù)同仁、內(nèi)外勤的共同努力下，共實(shí)現(xiàn)新單保費(fèi)收入________萬(wàn)元，其中期交保費(fèi)______萬(wàn)元，躉交保費(fèi)__________元，意外險(xiǎn)保費(fèi)________萬(wàn)元,提前兩個(gè)月完成分公司下達(dá)的期繳指標(biāo);個(gè)險(xiǎn)至12月有營(yíng)銷人________人，其中持證人數(shù)________人，持證率____%;各級(jí)主管____人，其中部經(jīng)理__人，主任__人。實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)規(guī)模和團(tuán)隊(duì)人力的穩(wěn)定。

回顧____年走過(guò)的歷程，凝聚著______太保人頑強(qiáng)奮斗，執(zhí)著拼搏的精神，圍繞不同階段的工作重點(diǎn)，針對(duì)各階段實(shí)際狀況，我們積極調(diào)整思路，跟上公司發(fā)展的節(jié)奏，主要采取了以下具體工作措施：

從思想上堅(jiān)定信心，明確方向，充分認(rèn)識(shí)市場(chǎng)形勢(shì)，抓住機(jī)遇，直面挑戰(zhàn)。今年______同業(yè)公司不斷從各個(gè)方面和我們展開(kāi)較量，特別是國(guó)壽、華泰、泰康、人保等大小公司。在這種市場(chǎng)環(huán)境中，只有迎頭趕上，積極發(fā)展才是硬道理。______個(gè)險(xiǎn)上下充分領(lǐng)會(huì)上級(jí)精神，認(rèn)識(shí)到?jīng)Q不能被動(dòng)地圍著市公司的計(jì)劃指標(biāo)轉(zhuǎn)，而是應(yīng)該積極地開(kāi)拓市場(chǎng)，這是兩種不同的發(fā)展觀念，也將取得截然不同的發(fā)展結(jié)果。我們利用各種時(shí)機(jī)，轉(zhuǎn)變個(gè)險(xiǎn)所有內(nèi)外勤的觀念，變要我發(fā)展 為 我要發(fā)展。對(duì)于銷售一線的業(yè)務(wù)人員，我們反復(fù)強(qiáng)調(diào)，取得業(yè)績(jī)占領(lǐng)市場(chǎng)才是根本，要看到壽險(xiǎn)市場(chǎng)取之不盡的資源，并意識(shí)到做一份保單就占有一塊市場(chǎng)。只有樹(shù)立起發(fā)展的新觀念，不斷占領(lǐng)市場(chǎng)份額，用服務(wù)和士氣與同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)才能在市場(chǎng)大潮中立于不敗之地。正是攻克了思想上的堡壘，統(tǒng)一了發(fā)展觀念，才為_(kāi)_____個(gè)險(xiǎn)從根本上增強(qiáng)了凝聚力，______個(gè)險(xiǎn)呈現(xiàn)出積極主動(dòng)，健康向上的精神面貌。

針對(duì)全年各階段經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)，我部門積極配合中支公司各項(xiàng)安排，結(jié)我個(gè)險(xiǎn)實(shí)際情況，適時(shí)推出競(jìng)賽方案，有針對(duì)性地進(jìn)行業(yè)績(jī)拉動(dòng)。

特別是在今年7月份百日大戰(zhàn)中，推出了 群英會(huì)聚人民大會(huì)堂 的競(jìng)賽方案，樹(shù)明星、拉標(biāo)桿，布置 天天拜訪，周周舉績(jī)，月月增員、百日達(dá)標(biāo)的口號(hào)，在各個(gè)職場(chǎng)中懸掛，有效加強(qiáng)了團(tuán)隊(duì)凝聚力，通過(guò)全體內(nèi)外勤百日的浴血奮戰(zhàn)，最終達(dá)成全省進(jìn)度前十強(qiáng)的好成績(jī)，______個(gè)險(xiǎn)達(dá)成赴人民大會(huì)堂的代表合計(jì)12名。

針對(duì)個(gè)險(xiǎn)組訓(xùn)，明確職責(zé)定位，強(qiáng)化崗位意識(shí)和工作責(zé)任心，使外勤伙伴和內(nèi)勤工作人員都認(rèn)清方向，各司其職。

1、針對(duì)團(tuán)隊(duì)主管強(qiáng)化目標(biāo)意識(shí)，增強(qiáng)主管帶動(dòng)意識(shí)。

2、針對(duì)精英高手強(qiáng)化榮譽(yù)感，加強(qiáng)訓(xùn)練和培養(yǎng)。

3、針對(duì)個(gè)險(xiǎn)內(nèi)勤人員，調(diào)整部門架構(gòu)，明確崗位職責(zé)，切實(shí)作好團(tuán)隊(duì)的支持和服務(wù)工作。

一手抓基礎(chǔ)管理，提高團(tuán)隊(duì)素質(zhì)，維護(hù)團(tuán)隊(duì)穩(wěn)定;一手抓產(chǎn)品業(yè)務(wù)，提高規(guī)模保費(fèi)，保證目標(biāo)達(dá)成。

1、基礎(chǔ)工作，立足長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，是______個(gè)險(xiǎn)長(zhǎng)期以來(lái)始終堅(jiān)持的方向，在____年，______個(gè)險(xiǎn)基礎(chǔ)管理工作又上了新的臺(tái)階。

從早會(huì)經(jīng)營(yíng)、出勤管理、系統(tǒng)培訓(xùn)、職場(chǎng)建設(shè)等多個(gè)方面，加強(qiáng)點(diǎn)滴培養(yǎng)，使各項(xiàng)工作有序開(kāi)展，團(tuán)隊(duì)形成了規(guī)律性的工作習(xí)慣，團(tuán)隊(duì)素質(zhì)不斷提升，隊(duì)伍穩(wěn)定性不斷增強(qiáng)。

在早會(huì)經(jīng)營(yíng)方面，______個(gè)險(xiǎn)高度重視，要求組訓(xùn)下大力氣保證每次早會(huì)的效果，一年來(lái)經(jīng)營(yíng)成果顯著。為了做好出勤管理，濱個(gè)險(xiǎn)年初修訂了考勤管理辦法，取消了兼職的說(shuō)法，對(duì)所有人提出明確的考勤獎(jiǎng)懲機(jī)制，要在全轄樹(shù)立制度意識(shí)，明確 要工號(hào)就要上班工作的硬道理，引導(dǎo)團(tuán)隊(duì)進(jìn)一步端正風(fēng)氣，養(yǎng)成良好工作作風(fēng)。

2、抓基礎(chǔ)管理的同時(shí)，認(rèn)真做好產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)的組織保障工作，開(kāi)展形式多樣的客戶答謝活動(dòng)，特別在今年七月以來(lái)，在各網(wǎng)點(diǎn)積極舉辦個(gè)人專場(chǎng)，取得了不錯(cuò)的成績(jī)，也得到了外勤人員的贊同。

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員年度總結(jié)報(bào)告2一年來(lái)，____保險(xiǎn)公司在省市公司正確領(lǐng)導(dǎo)下，依靠我公司全體員工的不懈努力，公司業(yè)務(wù)取得了突破性進(jìn)展，率先在全省突破保費(fèi)收入千萬(wàn)元大關(guān)。今年，我公司提前兩個(gè)月完成了省公司下達(dá)的全年?duì)I銷任務(wù)，各項(xiàng)工作健康順利發(fā)展。下面結(jié)合我的具體分管工作，談?wù)勥@一年來(lái)的成績(jī)與不足。以下就是本人的工作總結(jié)：

一、工作思想

積極貫徹省市公司關(guān)于公司發(fā)展的一系列重要指示，與時(shí)俱進(jìn)，勤奮工作，務(wù)實(shí)求效，勇?tīng)?zhēng)一流，帶領(lǐng)各部員工緊緊圍繞“立足改革、加快發(fā)展、真誠(chéng)服務(wù)、提高效益”這一中心，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念、改革創(chuàng)新，面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的保險(xiǎn)市場(chǎng)，強(qiáng)化核心競(jìng)爭(zhēng)力，開(kāi)展多元化經(jīng)營(yíng)，經(jīng)過(guò)努力和拼搏，公司保持了較好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，為大地保險(xiǎn)公司的持續(xù)發(fā)展，做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

全方面加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)水平和管理水平。作為一名領(lǐng)導(dǎo)干部，肩負(fù)著上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和全體員工賦予的重要職責(zé)與使命，公司的經(jīng)營(yíng)方針政策需要我去貫徹實(shí)施。因此，我十分注重保險(xiǎn)理論的學(xué)習(xí)和管理能力的培養(yǎng)。注意用科學(xué)的方法指導(dǎo)自己的工作，規(guī)范自己的言行，樹(shù)立強(qiáng)烈的責(zé)任感和事業(yè)心，不斷提高自己的業(yè)務(wù)能力和管理能力。

不斷提高公司業(yè)務(wù)人員隊(duì)伍的整體素質(zhì)水平。一年來(lái)，我一直把培養(yǎng)展業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)作為團(tuán)隊(duì)建設(shè)的一項(xiàng)重要內(nèi)容來(lái)抓，并和經(jīng)理室一起實(shí)施有針對(duì)性的培訓(xùn)計(jì)劃，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子和員工隊(duì)伍建設(shè)。

二、業(yè)務(wù)管理

“沒(méi)有規(guī)矩不成方圓”。要想使一個(gè)公司穩(wěn)步發(fā)展，必須制定規(guī)范加強(qiáng)管理。管理是一種投入，這種投入必定會(huì)產(chǎn)生效益。我分管的是業(yè)務(wù)工作，更需要向管理要效益。只有不斷完善各種管理制度和方法，并真正貫徹到行動(dòng)中去，才能出成績(jī)、見(jiàn)效益。業(yè)務(wù)管理中我主要做了以下工作。

1、根據(jù)市公司下達(dá)給我們的全年銷售任務(wù)，制定各個(gè)部室的周、月、季度、年銷售計(jì)劃。

制定計(jì)劃時(shí)本著實(shí)事求是、根據(jù)各個(gè)險(xiǎn)種特點(diǎn)、客戶特點(diǎn)，部室情況確定每個(gè)部室合理的、可實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。在目標(biāo)確定之后，我本著“事事落實(shí)，事事督導(dǎo)”的方針，通過(guò)加強(qiáng)過(guò)程的管理和監(jiān)控，來(lái)確保各部室目標(biāo)計(jì)劃的順利完成

2、作為分管業(yè)務(wù)的經(jīng)理我十分注重各個(gè)展業(yè)部室的團(tuán)隊(duì)建設(shè)。

一直注重部室經(jīng)理和部室成員的思想和業(yè)務(wù)素質(zhì)教育。一年來(lái)，我多次組織形勢(shì)動(dòng)員會(huì)、業(yè)務(wù)研討會(huì)，開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)活動(dòng)，組織大家學(xué)知識(shí)、找經(jīng)驗(yàn)，提高職工全面素質(zhì)。培訓(xùn)重點(diǎn)放在學(xué)習(xí)保險(xiǎn)理論、展業(yè)技巧的知識(shí)上，并且強(qiáng)調(diào)對(duì)團(tuán)隊(duì)精神的培育。學(xué)習(xí)促進(jìn)了各個(gè)團(tuán)隊(duì)自身素質(zhì)的不斷提高，為公司的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展打下扎實(shí)的基礎(chǔ)。

3、幫助經(jīng)理室全面推進(jìn)薪酬制度創(chuàng)新，不斷夯實(shí)公司基礎(chǔ)管理工作。

建立與崗位和績(jī)效掛鉤的薪酬制度改革。今年，我緊緊圍繞職位明確化、薪酬社會(huì)化、獎(jiǎng)金績(jī)效化和福利多樣化“四化”目標(biāo)，全面推進(jìn)企業(yè)薪酬體制改革。初步建立了一個(gè)能上能下，能進(jìn)能出，能夠充分激發(fā)員工積極性和創(chuàng)造性的用人機(jī)制。

三、部室負(fù)責(zé)工作

除了業(yè)務(wù)管理工作，我還兼任了營(yíng)銷一部的經(jīng)理。營(yíng)銷一部營(yíng)銷員只有一名，我的業(yè)務(wù)主要是面向大客戶。我的大客戶業(yè)務(wù)主要是生資公司的。根據(jù)生資公司車隊(duì)的特點(diǎn)，在原有車輛保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，我在全市首先開(kāi)辦了針對(duì)營(yíng)業(yè)性貨車的貨運(yùn)險(xiǎn)。貨運(yùn)險(xiǎn)的開(kāi)辦既為客戶提供了安全保障又增加了公司保費(fèi)收入，真可謂一舉兩得。經(jīng)過(guò)不懈努力，我部全年完成保費(fèi)收入9009549.94元，其中車險(xiǎn)保費(fèi)8250160.12元，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)759389.82元，滿期賠付率為_(kāi)___。成為公司發(fā)展的重要保證。

四、工作中的不足

由于工作千頭萬(wàn)緒，加上分管業(yè)務(wù)較多，有時(shí)難免忙中出錯(cuò)。例如有時(shí)服務(wù)不及時(shí)，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)出現(xiàn)偏差等有時(shí)工作有急躁情緒，有時(shí)工作急于求成，反而影響了工作的進(jìn)度和質(zhì)量;處理一些工作關(guān)系時(shí)還不能得心應(yīng)手。

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員年度總結(jié)報(bào)告3這一季度來(lái)，____保險(xiǎn)____公司在省市公司正確領(lǐng)導(dǎo)下，依靠我公司全體員工的不懈努力，公司業(yè)務(wù)取得了突破性進(jìn)展，率先在全省突破保費(fèi)收入千萬(wàn)元大關(guān)。今年，我公司提前兩個(gè)月完成了省公司下達(dá)的全年?duì)I銷任務(wù)，各項(xiàng)工作健康順利發(fā)展。下面結(jié)合我的具體分管工作，談?wù)勥@一年來(lái)的成績(jī)與不足。

一、工作思想

積極貫徹省市公司關(guān)于公司發(fā)展的一系列重要指示，與時(shí)俱進(jìn)，勤奮工作，務(wù)實(shí)求效，勇?tīng)?zhēng)一流，帶領(lǐng)各部員工緊緊圍繞“立足改革、加快發(fā)展、真誠(chéng)服務(wù)、提高效益”這一中心，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念、改革創(chuàng)新，面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的臨沂保險(xiǎn)市場(chǎng)，強(qiáng)化核心競(jìng)爭(zhēng)力，開(kāi)展多元化經(jīng)營(yíng)，經(jīng)過(guò)努力和拼搏，公司保持了較好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，為_(kāi)___保險(xiǎn)公司的持續(xù)發(fā)展，做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

全方面加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)水平和管理水平。作為一名領(lǐng)導(dǎo)干部，肩負(fù)著上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和全體員工賦予的重要職責(zé)與使命，公司的經(jīng)營(yíng)方針政策需要我去貫徹實(shí)施。因此，我十分本資料權(quán)屬文秘資源網(wǎng)嚴(yán)禁復(fù)制剽竊注重保險(xiǎn)理論的學(xué)習(xí)和管理能力的培養(yǎng)。注意用科學(xué)的方法指導(dǎo)自己的工作，規(guī)范自己的言行，樹(shù)立強(qiáng)烈的責(zé)任感和事業(yè)心，不斷提高自己的業(yè)務(wù)能力和管理能力。

不斷提高公司業(yè)務(wù)人員隊(duì)伍的整體素質(zhì)水平。一年來(lái)，我一直把培養(yǎng)展業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)作為團(tuán)隊(duì)建設(shè)的一項(xiàng)重要內(nèi)容來(lái)抓，并和經(jīng)理室一起實(shí)施有針對(duì)性的培訓(xùn)計(jì)劃，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子和員工隊(duì)伍建設(shè)。

二、業(yè)務(wù)管理

“沒(méi)有規(guī)矩不成方圓”。要想使一個(gè)公司穩(wěn)步發(fā)展，必須制定規(guī)范加強(qiáng)管理。管理是一種投入，這種投入必定會(huì)產(chǎn)生效益。我分管的是業(yè)務(wù)工作，更需要向管理要效益。只有不斷完善各種管理制度和方法，并真正貫徹到行動(dòng)中去，才能出成績(jī)、見(jiàn)效益。業(yè)務(wù)管理中我主要做了以下工作：

1、根據(jù)市公司下達(dá)給我們的全年銷售任務(wù)，制定各個(gè)部室的周、月、季度、年銷售計(jì)劃。

制定計(jì)劃時(shí)本著實(shí)事求是、根據(jù)各個(gè)險(xiǎn)種特點(diǎn)、客戶特點(diǎn)，部室情況確定每個(gè)部室合理的、可實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。在目標(biāo)確定之后，我本著“事事落實(shí)，事事督導(dǎo)”的方針，通過(guò)加強(qiáng)過(guò)程的管理和監(jiān)控，來(lái)確保各部室目標(biāo)計(jì)劃的順利完成。

2、作為分管業(yè)務(wù)的經(jīng)理我十分注重各個(gè)展業(yè)部室的團(tuán)隊(duì)建設(shè)。

一直注重部室經(jīng)理和部室成員的思想和業(yè)務(wù)素質(zhì)教育。一年來(lái)，我多次組織形勢(shì)動(dòng)員會(huì)、業(yè)務(wù)研討會(huì)，開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)活動(dòng)，組織大家學(xué)知識(shí)、找經(jīng)驗(yàn)，提高職工全面素質(zhì)。培訓(xùn)重點(diǎn)放在學(xué)習(xí)保險(xiǎn)理論、展業(yè)技巧的知識(shí)上，并且強(qiáng)調(diào)對(duì)團(tuán)隊(duì)精神的培育。學(xué)習(xí)促進(jìn)了各個(gè)團(tuán)隊(duì)自身素質(zhì)的不斷提高，為公司的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展打下扎實(shí)的基礎(chǔ)。

3、幫助經(jīng)理室全面推進(jìn)薪酬制度創(chuàng)新，不斷夯實(shí)公司基礎(chǔ)管理工作。

建立與崗位和績(jī)效掛鉤的薪酬制度改革。今年，我緊緊圍繞職位明確化、薪酬社會(huì)化、獎(jiǎng)金績(jī)效化和福利多樣化“四化”目標(biāo)，全面推進(jìn)企業(yè)薪酬體制改革。初步建立了一個(gè)能上能下，能進(jìn)能出，能夠充分激發(fā)員工積極性和創(chuàng)造性的用人機(jī)制。

三、部室負(fù)責(zé)工作

除了業(yè)務(wù)管理工作，我還兼任了營(yíng)銷一部的經(jīng)理。營(yíng)銷一部營(yíng)銷員只有一名，我的業(yè)務(wù)主要是面向大客戶。我的大客戶業(yè)務(wù)主要是生資公司的。根據(jù)生資公司車隊(duì)的特點(diǎn)，在原有車輛保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，我在全市首先開(kāi)辦了針對(duì)營(yíng)本資料權(quán)屬文秘資源網(wǎng)嚴(yán)禁復(fù)制剽竊業(yè)性貨車的貨運(yùn)險(xiǎn)。貨運(yùn)險(xiǎn)的開(kāi)辦既為客戶提供了安全保障又增加了公司保費(fèi)收入，真可謂一舉兩得。經(jīng)過(guò)不懈努力，我部全年完成保費(fèi)收入________元，其中車險(xiǎn)保費(fèi)________元，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)________元 ，滿期賠付率為 。成為公司發(fā)展的重要保證。

四、工作中的不足

由于工作千頭萬(wàn)緒，加上分管業(yè)務(wù)較多，有時(shí)難免忙中出錯(cuò)。例如有時(shí)服務(wù)不及時(shí)，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)出現(xiàn)偏差等。有時(shí)工作有急躁情緒，有時(shí)工作急于求成，反而影響了工作的進(jìn)度和質(zhì)量;處理一些工作關(guān)系時(shí)還不能得心應(yīng)手。

總之，這三個(gè)月來(lái)，我嚴(yán)于律己、克己奉公，用自身的帶頭作用，在思想上提高職工的認(rèn)識(shí)，行動(dòng)上用嚴(yán)格的制度規(guī)范，在我的帶領(lǐng)下，公司員工以不斷發(fā)展建設(shè)為己任，以“誠(chéng)信為先，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，價(jià)值為上，服務(wù)社會(huì)”為經(jīng)營(yíng)宗旨，銳意改革，不斷創(chuàng)新，規(guī)范運(yùn)作，取得了很大成績(jī)。

新的一年即將到來(lái)，保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈，公司要想繼續(xù)保持較好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，必須進(jìn)一步解放思想，更新觀念，突破自我，逐漸加大市場(chǎng)營(yíng)銷力度。新的一年我將以飽滿的激情、以百倍的信心，迎接未來(lái)的挑戰(zhàn)，使本職工作再上新臺(tái)階。我相信，在上級(jí)公司的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在全體員工的共同努力下，上下一心，艱苦奮斗，同舟共濟(jì)，全力拼搏，我們公司一定能夠創(chuàng)造出更加輝煌的業(yè)績(jī)。

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員年度總結(jié)報(bào)告4在19年即將過(guò)去之際，回顧我在年初總結(jié)時(shí)“立的誓”，有一點(diǎn)點(diǎn)欣慰，也有一點(diǎn)點(diǎn)遺憾，當(dāng)然隨著整個(gè)公司的蓬勃發(fā)展，我更多看到的則是我所致力于的濱海個(gè)險(xiǎn)未來(lái)的憧憬和希望。

不積跬步，無(wú)以成千里。在過(guò)去的一年度，由于工作經(jīng)驗(yàn)的欠缺，我在實(shí)踐中暴露出了一些問(wèn)題，雖然因此碰了不少壁，但相應(yīng)地，也得到了不少的磨礪機(jī)會(huì)，這些機(jī)會(huì)對(duì)我來(lái)說(shuō)都是實(shí)際而有效的。

有了這些不可或缺的經(jīng)驗(yàn)，和去年的業(yè)務(wù)水平比起來(lái)，現(xiàn)在的我工作起來(lái)明顯會(huì)感覺(jué)較之以往更加的順手，效率自然就高了。其實(shí)所謂事倍功半，所謂厚積薄發(fā)，就是每天都要盡可能地累積進(jìn)步，哪怕只是幾處“微不足道”的細(xì)節(jié)，天長(zhǎng)日久下來(lái)也是一筆可以極大助力工作的財(cái)富，要知道專業(yè)和不專業(yè)的區(qū)別就在于那些看似無(wú)足輕重，事實(shí)上卻非常關(guān)鍵的差別。

這是今年下半年以來(lái)，在工作中讓我體會(huì)最深也受益的一點(diǎn)心得。今后的工作中，我將繼續(xù)堅(jiān)持自己一貫以來(lái)“寬以待人，嚴(yán)以律己”的工作格言，并將在不斷完善細(xì)化自己工作的同時(shí)，通過(guò)理論與實(shí)踐相結(jié)合的方式來(lái)進(jìn)一步充實(shí)自己，從技術(shù)層面提高自己的業(yè)務(wù)能力。

“百尺竿頭，更進(jìn)一步”。2020年，我一定會(huì)以新的姿態(tài)、新的面貌，努力工作，絕不辜負(fù)各位領(lǐng)導(dǎo)和同事的期望，堅(jiān)決打好開(kāi)門紅首戰(zhàn)，為鹽城太保的穩(wěn)健、快速、高效發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員年度總結(jié)報(bào)告5年初，我加入到了____公司，從事我不曾熟悉的保險(xiǎn)工作。2019年來(lái)，在公司領(lǐng)導(dǎo)的親切關(guān)懷和其他老師傅的熱情幫助下，自己從一個(gè)保險(xiǎn)門外漢到能夠獨(dú)立從事和開(kāi)展保險(xiǎn)營(yíng)銷業(yè)務(wù)，在自己的業(yè)務(wù)崗位上，做到了無(wú)違規(guī)行為，和全司員工一起共同努力，較好地完成了領(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)布置的各項(xiàng)工作任務(wù)。以下是本人一年來(lái)的工作情況匯報(bào)。

一、努力提高政治素養(yǎng)和思想道德水平

積極參加上級(jí)公司和支公司、本部門組織的各種政治學(xué)習(xí)、主題教育、職業(yè)教育活動(dòng)以及各項(xiàng)組織活動(dòng)和文娛活動(dòng)，沒(méi)有無(wú)故缺席現(xiàn)象;能夠堅(jiān)持正確的政治方向，認(rèn)真學(xué)習(xí)相關(guān)理論，從各方面主動(dòng)努力提高自身政治素養(yǎng)和思想道德水平，在思想上政治上都有所進(jìn)步。

二、努力提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平

積極參加上級(jí)公司和支公司、本部門組織的各種業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)培訓(xùn)和考試考核，勤于學(xué)習(xí)，善于創(chuàng)造，不斷加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)素質(zhì)的訓(xùn)練，不斷提高業(yè)務(wù)操作技能和為客戶服務(wù)的基本功，掌握了應(yīng)有的專業(yè)業(yè)務(wù)技能和服務(wù)技巧，能夠熟練辦理各種業(yè)務(wù)，知曉本公司經(jīng)營(yíng)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)產(chǎn)品并能有針對(duì)性地開(kāi)展宣傳和促銷。

三、嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度

一年來(lái)，無(wú)論在辦理業(yè)務(wù)還是其它的工作中，都能嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)公司和支公司的各項(xiàng)規(guī)章制度、內(nèi)控規(guī)定和服務(wù)規(guī)定，堅(jiān)持使用文明用語(yǔ)，不越權(quán)辦事，不以權(quán)謀私，沒(méi)有出現(xiàn)被客戶投訴的行為以及其它違規(guī)違章行為。業(yè)余生活檢點(diǎn)。

四、較好地完成支公司和本部門下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù)

第8篇：保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)培訓(xùn)范文

今年的暑假已是我在中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司(picc)里度過(guò)，我先后在picc財(cái)務(wù)部，檔案室工作過(guò)。很慶幸每個(gè)假期來(lái)到公司都可以在不同的崗位鍛煉，讓我對(duì)自己有一個(gè)更充分的認(rèn)識(shí)。這次也不例外，我先被分配到銷售管理部，一周后，工作調(diào)動(dòng)，我被派往車行業(yè)務(wù)部。picc作為一家制度規(guī)范，結(jié)構(gòu)完整的成熟國(guó)企公司，每一天朝八晚六的辦公室生活，顯得單調(diào)和枯燥，很容易把年輕人充滿拼搏的激情消磨殆盡。流水線式的工作程序，可以看出公司運(yùn)行中的嚴(yán)謹(jǐn)和細(xì)致，但對(duì)于充滿自主的人來(lái)說(shuō)并不完全是一件好事。缺乏工作彈性的工作會(huì)讓人失去創(chuàng)造力，這是我第一個(gè)感受。

我先在銷售管理部中工作，在這個(gè)部門中讓我見(jiàn)識(shí)到公司業(yè)務(wù)人員分派，業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)、考核，績(jī)效評(píng)分等與人力資源息息相關(guān)的工作內(nèi)容讓我獲益良多。也讓我見(jiàn)識(shí)到一家成熟企業(yè)中如同一部精密的儀器，里面每一個(gè)零件緊密相扣，任何一個(gè)環(huán)節(jié)脫線，都會(huì)影響到其他部分的運(yùn)作，可謂是牽一發(fā)而動(dòng)全身。這是我第二個(gè)感受。雖然只是短短的一周，我就被調(diào)往車行業(yè)務(wù)部，未能更深入地了解銷售部的工作，頗有遺憾。

新位置，新挑戰(zhàn)，帶著這樣心情來(lái)到新崗位。所負(fù)責(zé)的工作仍然單調(diào)繁瑣內(nèi)勤工作，只是在一群時(shí)刻面臨挑戰(zhàn)的業(yè)務(wù)身邊，還是學(xué)到不少。每天早上參加部門的例會(huì)，由于對(duì)部門工作的不熟悉，往往聽(tīng)得一知半解，但對(duì)我而言，這個(gè)例會(huì)更像一堂企業(yè)管理和業(yè)務(wù)培訓(xùn)課程。部門經(jīng)理是一位擁有很強(qiáng)烈企業(yè)歸屬感、自主思考的人，往往在工作安排表露無(wú)遺。我在私下將他戲稱為“老油條”。

“老”：工作經(jīng)驗(yàn)老道，遇事冷靜;

“油”：待人接物，油滑圓潤(rùn);

“條”：規(guī)劃決策，條理清晰，不失進(jìn)退。

在這么一個(gè)“老油條”手下工作，能學(xué)習(xí)到的經(jīng)驗(yàn)亦非一星半點(diǎn)可以形容的，我在這里進(jìn)行一個(gè)歸納：

1、企業(yè)注重員工的執(zhí)行力，把自己的本職工作保質(zhì)保量的完成。三流的創(chuàng)意擁有一流的執(zhí)行力，也可以綻放驚人胡效果。

2、 對(duì)于一個(gè)蘿卜，一個(gè)坑的企業(yè)制度，每個(gè)人都必須精通自己的工作，并熟悉了解整套工作流程，便于自己在工作中提高效率。

3、 充分利用上班時(shí)間完成工作，不拖拉，是良好的習(xí)慣。

4、 學(xué)會(huì)自己思考發(fā)現(xiàn)工作問(wèn)題，解決問(wèn)題，才能更進(jìn)一步的提升。

5、 市場(chǎng)即戰(zhàn)場(chǎng)，時(shí)刻留意信息的變更，做好應(yīng)變準(zhǔn)備。

第9篇：保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)培訓(xùn)范文

論文摘要:本文根據(jù)現(xiàn)代信息經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，在對(duì)保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)的特征進(jìn)行分橋的基礎(chǔ)上.針對(duì)目前我國(guó)保險(xiǎn)人與人之間存在的激肋機(jī)制失效、約束機(jī)制弱化的問(wèn)題，運(yùn)用隱性激勵(lì)機(jī)制和加強(qiáng)對(duì)人管理等剛性的約束機(jī)制.防范保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)。

在我國(guó)，保險(xiǎn)人為保險(xiǎn)公司拓展業(yè)務(wù)做出了極大的貢獻(xiàn)，日益成為保險(xiǎn)公司市場(chǎng)營(yíng)銷的主渠道。然而由于保險(xiǎn)人與人之間是典型的委托—關(guān)系，人擁有保險(xiǎn)人不掌握的信息，處于信息的優(yōu)勢(shì)方，在政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、心理等因素的誘惑下，不確定性非常大，因此人給保險(xiǎn)人的經(jīng)營(yíng)帶來(lái)某些風(fēng)險(xiǎn)是不可避免的。但是當(dāng)前保險(xiǎn)人在防范來(lái)自人風(fēng)險(xiǎn)的具體操作中，卻面臨著激勵(lì)機(jī)制失效、約束機(jī)制弱化的間題。導(dǎo)致保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)逐漸增大，嚴(yán)重影響保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。因此本文試圖對(duì)保險(xiǎn)人防范人風(fēng)險(xiǎn)的激勵(lì)與約束機(jī)制作初步的理論探討，并給出相應(yīng)的對(duì)策和建議。

一、保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)的特征

保險(xiǎn)人與人之間，人展業(yè)受保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)人通過(guò)契約規(guī)定向人支付手續(xù)費(fèi)。根據(jù)現(xiàn)代信息經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，二者之間是典型的委托—關(guān)系。在這種關(guān)系中，由子委托人與人都是具有完全理性的經(jīng)濟(jì)人，其行動(dòng)的目的都是為了自身的利益，因此二者最大化效用目標(biāo)不一致。同時(shí)委托人很難掌握人的行為動(dòng)機(jī)，不能直接觀測(cè)到人的努力程度等私人信息，充其量只是掌握人行動(dòng)的不完全信息，這樣人處于相對(duì)信息優(yōu)勢(shì)，委托人處于相對(duì)信息劣勢(shì)，二者之間存在信息不對(duì)稱性。

由此保險(xiǎn)人與人之間，保險(xiǎn)人處于委托人的地位，人則擁有保險(xiǎn)人不掌握的信息處于信息優(yōu)勢(shì)。在業(yè)務(wù)關(guān)系中，人將不可避免的利用自身的信息優(yōu)勢(shì)，選擇使白己期望效用最大化的行動(dòng)，而人的行動(dòng)直接影響保險(xiǎn)人的利益，保險(xiǎn)人要想實(shí)現(xiàn)利益最大化，只能是通過(guò)掌握人的信息，控制人的行動(dòng)，使人行動(dòng)目標(biāo)與保險(xiǎn)人利益目標(biāo)相一致。但是，在信息不對(duì)稱條件下，保險(xiǎn)人掌握人全部信息的成本是相當(dāng)高的。因此，只要客觀上存在誘使人產(chǎn)生損人利己行為的機(jī)會(huì)，存在人通過(guò)隱瞞自己的行動(dòng)來(lái)為自己謀利的可能，那么人通過(guò)損害委托人的利益來(lái)為自己謀利的現(xiàn)象廣泛存在。這種人利用信息優(yōu)勢(shì)，使保險(xiǎn)人蒙受經(jīng)濟(jì)損失的行為就是所謂的人風(fēng)險(xiǎn)。

保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為人的道德風(fēng)險(xiǎn)。即在保險(xiǎn)人與人之間簽約時(shí)信息是對(duì)稱的，但是簽約后保險(xiǎn)人對(duì)人的道德品質(zhì)、敬業(yè)精神或?qū)π袨榈钠贸潭鹊入[性信息具有不可觀測(cè)性，對(duì)人擁有的市場(chǎng)信息甄別能力有限，難以觀察到人的行動(dòng)本身，理性人的行為選擇必將是自身利益的最大化。因此人有可能利用自身所擁有的信息優(yōu)勢(shì)，通過(guò)減少自己的要素投人或采取機(jī)會(huì)主義行為，改變簽訂合同時(shí)約定的行為模式(如不努力工作、侵吞、挪用保費(fèi)等)，從中獲取更大的利益，產(chǎn)生人的道德風(fēng)險(xiǎn)。

克服這種人風(fēng)險(xiǎn)只能靠制度。首先保險(xiǎn)人設(shè)計(jì)一套激勵(lì)機(jī)制，誘使人在給定的條件下選擇對(duì)委托人最有利的行動(dòng)，保證保險(xiǎn)人與人效用最大化目標(biāo)相一致。其次，強(qiáng)化對(duì)人的約束。切實(shí)可行的約束機(jī)制，限制了保險(xiǎn)人從白身利身的信息優(yōu)勢(shì)，選擇使自己期望效用最大化的行動(dòng)，而人的行動(dòng)直接影響保險(xiǎn)人的利益，保險(xiǎn)人要想實(shí)現(xiàn)利益最大化，只能是通過(guò)掌握人的信息，控制人的行動(dòng)，使人行動(dòng)目標(biāo)與保險(xiǎn)人利益目標(biāo)相一致。但是，在信息不對(duì)稱條件下，保險(xiǎn)人掌握人全部信息的成本是相當(dāng)高的。因此，只要客觀上存在誘使人產(chǎn)生損人利己行為的機(jī)會(huì)，存在人通過(guò)隱瞞自己的行動(dòng)來(lái)為自己謀利的可能，那么人通過(guò)損害委托人的利益來(lái)為自己謀利的現(xiàn)象廣泛存在。這種人利用信息優(yōu)勢(shì)，使保險(xiǎn)人蒙受經(jīng)濟(jì)損失的行為就是所謂的人風(fēng)險(xiǎn)。

保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為人的道德風(fēng)險(xiǎn)。即在保險(xiǎn)人與人之間簽約時(shí)信息是對(duì)稱的，但是簽約后保險(xiǎn)人對(duì)人的道德品質(zhì)、敬業(yè)精神或?qū)π袨榈钠贸潭鹊入[性信息具有不可觀測(cè)性，對(duì)人擁有的市場(chǎng)信息甄別能力有限，難以觀察到人的行動(dòng)本身，理性人的行為選擇必將是自身利益的最大化。因此人有可能利用自身所擁有的信息優(yōu)勢(shì)，通過(guò)減少自己的要素投人或采取機(jī)會(huì)主義行為，改變簽訂合同時(shí)約定的行為模式(如不努力工作、侵吞、娜用保費(fèi)等)，從中獲取更大的利益，產(chǎn)生人的道德風(fēng)險(xiǎn)。

克服這種人風(fēng)險(xiǎn)只能靠制度。首先保險(xiǎn)人設(shè)計(jì)一套激勵(lì)機(jī)制，誘使人在給定的條件下選擇對(duì)委托人最有利的行動(dòng)，保證保險(xiǎn)人與人效用最大化目標(biāo)相一致。其次，強(qiáng)化對(duì)人的約束。切實(shí)可行的約束機(jī)制，限制了保險(xiǎn)人從自身利益出發(fā)做出損害保險(xiǎn)人利益的行動(dòng)選擇。因此，保險(xiǎn)人的問(wèn)題是設(shè)計(jì)出一套行之有效的激勵(lì)與約束機(jī)制，達(dá)到防范人的目的。

二、當(dāng)前我國(guó)防范保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)的激勵(lì)與約束機(jī)制

目前在我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上，保險(xiǎn)人在規(guī)范人行方面，采取了利潤(rùn)分享、激勵(lì)策略等一系列理論上能對(duì)人構(gòu)成良好激勵(lì)的制度，但是這種激勵(lì)制度在具體操作中卻沒(méi)有發(fā)揮其應(yīng)有的作用，存在著激勵(lì)機(jī)制失效的問(wèn)題。而且激勵(lì)制度做出安排的同時(shí)，相關(guān)的約束制度卻呈現(xiàn)短缺，保險(xiǎn)人對(duì)人風(fēng)險(xiǎn)的約束顯得軟弱無(wú)力。在激勵(lì)機(jī)制失效、約束機(jī)制弱化的情況下，人必然以利己行為為動(dòng)機(jī)，追求自我效益最大化，缺少規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)力。主要表現(xiàn)如下:

(一)、激勵(lì)機(jī)制失效

1、利潤(rùn)共享激勵(lì)機(jī)制效果差。利潤(rùn)共享是指允許人分享保險(xiǎn)人的一部分利潤(rùn)，激發(fā)人的積極性，人愈加努力，總的利潤(rùn)就會(huì)愈大，從而人自己能夠得到的那一部分也就愈多。但在利潤(rùn)共享的同時(shí)也意味著風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，即人展業(yè)中的努力成本增大，人所得不是決定于業(yè)務(wù)量，而是取決于保險(xiǎn)人是否獲得利潤(rùn)，利潤(rùn)損失由保險(xiǎn)人與人共同承擔(dān)。這種激勵(lì)機(jī)制在具體的操作過(guò)程中，易產(chǎn)生兩方面的問(wèn)題:第一，若人確實(shí)付出了努力，但由于外界因素影響導(dǎo)致保險(xiǎn)人沒(méi)有獲得利潤(rùn)，人的努力所得為零。如果人是風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的類型，人越不努力工作，努力損失就越小，他的理性選擇就是不努力工作，由此將導(dǎo)致人降低其努力程度，或離開(kāi)人隊(duì)伍。人的流失將造成保險(xiǎn)人教育和培訓(xùn)費(fèi)用的損失。根據(jù)業(yè)內(nèi)經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，人的年流失率約為5000，同一批人五年后的留存率不足5%，這些人很大一部分由于不能適應(yīng)這種激勵(lì)制度而退出人隊(duì)伍。第二，人與保險(xiǎn)人進(jìn)行利潤(rùn)分成，只要人所得不是10000，人就有產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)機(jī)，而保險(xiǎn)人實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)控的能力有限，導(dǎo)致利潤(rùn)共享激勵(lì)合同失效。例如:存在人拖欠、娜用、侵吞保費(fèi)的現(xiàn)象，擴(kuò)大保險(xiǎn)公司的應(yīng)收保費(fèi)的數(shù)量，增大應(yīng)收保費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)。

2、費(fèi)激勵(lì)機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)大

保險(xiǎn)公司根據(jù)人承保的保險(xiǎn)險(xiǎn)種、保費(fèi)收人的多少支付不同的費(fèi)激勵(lì)人擴(kuò)大保費(fèi)量。但是這種激勵(lì)方式卻容易誘發(fā)人刻意追求保費(fèi)收人，短期目標(biāo)嚴(yán)重，增加公司的核保成本和未來(lái)的賠付率。一方面，人為增加保費(fèi)數(shù)量而將主要精力投人到易于展業(yè)的大險(xiǎn)種上，而缺乏對(duì)較 難展業(yè)的險(xiǎn)種和某些小險(xiǎn)種展業(yè)的積極性，使保險(xiǎn)公司的某些險(xiǎn)種過(guò)于集中，不利于保險(xiǎn)公司分散風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，在壽險(xiǎn)業(yè)，人的傭金支付采用集中支付的辦法，首期傭金在傭金總額和首期保費(fèi)中占很高比例，首期傭金大多占該業(yè)務(wù)全部傭金的80寫(xiě)以上(不計(jì)間接傭金)，在首期保費(fèi)的占比達(dá)到30%-40寫(xiě)。即第一年給人傭金的標(biāo)準(zhǔn)為首期保費(fèi)的30%一4000，第二年為2000一30寫(xiě)，第三年為10寫(xiě)，以后就沒(méi)有了，人失去利益激勵(lì)，沒(méi)有了續(xù)保的積極性，從而影響保單續(xù)保率。而保單續(xù)保率低，必將影響保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)效益，這是因?yàn)閴垭U(xiǎn)業(yè)務(wù)的期限長(zhǎng)，保險(xiǎn)公司把后期保費(fèi)中的附加費(fèi)提前支付給人，如果續(xù)保率達(dá)不到規(guī)定的比率，將降低保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，增大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

(二)約束機(jī)制弱化

1、內(nèi)部約束機(jī)制弱化:管理方式粗放。首先，各保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展模式主要走外延式發(fā)展道路，偏重于粗放型的增長(zhǎng)方式，形成以擴(kuò)張業(yè)務(wù)規(guī)模為主導(dǎo)的管理策略和以是否完成保費(fèi)任務(wù)為重點(diǎn)的考核制度，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司為了滿足擴(kuò)大業(yè)務(wù)和完成保費(fèi)量的需要，對(duì)人的業(yè)績(jī)僅與保費(fèi)量的多少掛鉤，忽視對(duì)人所承保標(biāo)的質(zhì)量的檢測(cè)。

其次，保險(xiǎn)公司在選擇人方面，只追求人數(shù)量的擴(kuò)張，而缺少對(duì)人職業(yè)道德素質(zhì)的考核、業(yè)務(wù)能力的培訓(xùn)和嚴(yán)格的專業(yè)技能的訓(xùn)練。致使部分人道德素質(zhì)與業(yè)務(wù)素質(zhì)低下。這些人對(duì)保險(xiǎn)條款以及相應(yīng)的內(nèi)容把握不當(dāng)，存在胡亂解釋保單、誘導(dǎo)客戶投保等問(wèn)題。

最后，人從業(yè)無(wú)登記注冊(cè)的財(cái)產(chǎn)，也不必為損失負(fù)責(zé)。但由于業(yè)務(wù)關(guān)系，人具有保險(xiǎn)合同的簽單權(quán)，因此造成權(quán)利與義務(wù)的不均衡，導(dǎo)致人擅自做主承保業(yè)務(wù)，使“問(wèn)題保單”占據(jù)很大一部分比例。

2、外部約束機(jī)制弱化:保險(xiǎn)監(jiān)管不力。自2003年1月1日實(shí)施的新《保險(xiǎn)法》強(qiáng)化了保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)人的監(jiān)管責(zé)任，對(duì)保險(xiǎn)人的展業(yè)行為提出了規(guī)范要求。但由于多種原因，實(shí)踐中仍存在不少問(wèn)題。主要表現(xiàn)為:按規(guī)定，保險(xiǎn)人只有通過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)管部門舉辦的考試取得人資格證后，才可以從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。但是由于我國(guó)目前保險(xiǎn)業(yè)整體發(fā)展水平的約束，擁有資格證的人員數(shù)量有限，不足以滿足保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。因此一些公司為了規(guī)模經(jīng)濟(jì)，對(duì)人的展業(yè)要求不高，有的公司還私自出具證明作為人展業(yè)的憑證。而保監(jiān)會(huì)由于人員有限、制度本身的不健全，對(duì)這一問(wèn)題的監(jiān)管力度不夠。人缺乏外部的約束機(jī)制，其行為動(dòng)機(jī)必將是盡一切可能(包括損害保險(xiǎn)公司的利益)來(lái)實(shí)現(xiàn)自身利益最大化。據(jù)某保險(xiǎn)公司一位人士透露，這家公司無(wú)證人員估計(jì)有3000，而有的公司已接近一半。

三、構(gòu)建防范保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)的激勵(lì)與約束機(jī)制

(一)建立有效的隱性激勵(lì)機(jī)制

1、針對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)人的現(xiàn)狀，構(gòu)建隱性激勵(lì)方案。根據(jù)現(xiàn)代信息經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，解決保險(xiǎn)人對(duì)人激勵(lì)問(wèn)題主要有兩種方案，即顯性激勵(lì)與隱性激勵(lì)方案。顯性激勵(lì)方案是如果保險(xiǎn)人不能觀測(cè)到人的行動(dòng)，為了誘使人選擇保險(xiǎn)人所希望的行動(dòng)，保險(xiǎn)人必須根據(jù)可觀測(cè)的行動(dòng)結(jié)果來(lái)獎(jiǎng)懲人。隱性激勵(lì)方案是利用“聲譽(yù)機(jī)制”來(lái)約束人，人的市場(chǎng)價(jià)值(從而收人)決定于過(guò)去的聲譽(yù)，保險(xiǎn)人根據(jù)人過(guò)去的市場(chǎng)價(jià)值來(lái)決定人的報(bào)酬。從長(zhǎng)期來(lái)看，人必須對(duì)其過(guò)去的行為負(fù)完全責(zé)任。

以往的文章所討論的主要是如何通過(guò)顯性激勵(lì)方案即利潤(rùn)共享、激勵(lì)策略等，防范來(lái)自人的風(fēng)險(xiǎn)。本文將針對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)人的現(xiàn)狀，采用隱性激 勵(lì)方案防范人風(fēng)險(xiǎn)，即利用“人市場(chǎng)—聲譽(yù)模型心設(shè)計(jì)保險(xiǎn)人與人之間的契約規(guī)定。

如果保險(xiǎn)人與人的委托—關(guān)系不是一次性的而是多次性的，即使沒(méi)有顯性激勵(lì)合同，人也有積極性控制道德風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)檫@樣做可以改進(jìn)自己在人市場(chǎng)上的聲譽(yù)，從而提高其未來(lái)的收人。

顯然如果委托—關(guān)系只是一次性的，則人的行動(dòng)(如道德風(fēng)險(xiǎn))對(duì)他以后的工作沒(méi)有影響，他的收人也等于他不規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)所得。因此從人自身利益最大化的角度出發(fā)，他化解道德風(fēng)險(xiǎn)的努力水平為零。這種現(xiàn)象與目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上人不良行為相一致，盡管我國(guó)保險(xiǎn)人的工作并不一定是一次性的，但是在人整個(gè)工作期，他的收人都等于不規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的最大收入，這就意味著人的工作都相當(dāng)于是一次性的，因此誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)的可能性非常大。

當(dāng)委托—關(guān)系持續(xù)兩個(gè)時(shí)期時(shí)，盡管人在第二階段最優(yōu)防范道德風(fēng)險(xiǎn)的努力仍為零(因?yàn)椴┺臎](méi)有第三個(gè)階段，人無(wú)須考慮聲譽(yù)問(wèn)題)，但是人在第一階段控制道德風(fēng)險(xiǎn)的努力程度仍大于零，原因是人在第二階段的工作依賴于保險(xiǎn)人對(duì)人的信譽(yù)預(yù)期值，從而決定在第二階段是否被聘用。在第二階段的收人根據(jù)人第一階段的表現(xiàn)支付，表現(xiàn)如何可以通過(guò)人在上一期承保業(yè)務(wù)的賠付率來(lái)反映，即可由他的第一階段的業(yè)務(wù)賠付率的大小顯示他控制道德風(fēng)險(xiǎn)的努力程度。這時(shí)如果人的賠付率大于平均賠付率，應(yīng)減少人的報(bào)酬;如果人在第一階段的賠付率小于平均賠付率，應(yīng)增加人的報(bào)酬。

由此，當(dāng)委托—關(guān)系持續(xù)兩個(gè)時(shí)期以上時(shí)，盡管人在最后一期的約束仍為零，但人在此之前的規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)的努力必然大于零。原因是:人前一期的聲譽(yù)通過(guò)人市場(chǎng)的公開(kāi)信息影響下一期的預(yù)期，人在下一階段的聘用與否或收人的高低是由市場(chǎng)對(duì)人的理性預(yù)期決定的。因此，可以通過(guò)建立“聲譽(yù)機(jī)制”來(lái)解決人的激勵(lì)問(wèn)題。

2、建立人信譽(yù)等級(jí)制度。目前在我國(guó)由于缺乏一種適應(yīng)現(xiàn)代社會(huì)和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的社會(huì)信譽(yù)體系，保險(xiǎn)公司或人若想得到對(duì)方的真實(shí)信譽(yù)值，可以在一定范圍內(nèi)聯(lián)合起來(lái)建立評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)，由評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)分別對(duì)保險(xiǎn)公司和人的信譽(yù)進(jìn)行評(píng)級(jí)，并將評(píng)級(jí)結(jié)果公布于眾。但是由于在競(jìng)爭(zhēng)的保險(xiǎn)市場(chǎng)上，保險(xiǎn)公司提供虛假信息是其在競(jìng)爭(zhēng)中保持優(yōu)勢(shì)的最優(yōu)選擇，很難保證保險(xiǎn)公司對(duì)人的市場(chǎng)業(yè)績(jī)或道德素質(zhì)提供真實(shí)的信息，因此評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)提供虛假信息的保險(xiǎn)公司進(jìn)行經(jīng)濟(jì)懲罰，使之經(jīng)濟(jì)懲罰的損失大于提供虛假信息所得。這樣可以依據(jù)保險(xiǎn)公司提供的人的信譽(yù)指標(biāo)(如發(fā)生理賠的概率、拒付占總理賠償發(fā)生數(shù)的比率、拒付索賠中屬于道德風(fēng)險(xiǎn)的案件數(shù)等指標(biāo)的客觀的量化評(píng)估)，對(duì)人不同時(shí)期的表現(xiàn)劃分不同的信譽(yù)等級(jí)制度。

3、建立保險(xiǎn)人市場(chǎng)。保險(xiǎn)人市場(chǎng)主要由一些專業(yè)的機(jī)構(gòu)、個(gè)人人和兼業(yè)人等組成，每個(gè)人根據(jù)保險(xiǎn)公司提供的人信譽(yù)指標(biāo)確定在人市場(chǎng)的信譽(yù)值。保險(xiǎn)人市場(chǎng)通過(guò)完善的信息披露制度，為人信譽(yù)指標(biāo)提供一個(gè)顯示平臺(tái)，保險(xiǎn)人很容易通過(guò)其顯示的信息，來(lái)選擇自己的人。而人也可以根據(jù)市場(chǎng)行情和自身需要選擇保險(xiǎn)公司或?yàn)閹准冶ｋU(xiǎn)公司作業(yè)務(wù)。在人市場(chǎng)上，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)人不同的信譽(yù)等級(jí)支付不同的費(fèi)，人只有通過(guò)不斷提高白己的信譽(yù)等級(jí)才能實(shí)現(xiàn)更大的收人，理性的人不會(huì)為短期利益而影響其市場(chǎng)聲譽(yù)的。這時(shí)當(dāng)聲譽(yù)本身成為一種資產(chǎn)時(shí)，保險(xiǎn)人就會(huì)減少道德風(fēng)險(xiǎn)，以維護(hù)他的聲譽(yù)。

(二)建立剛性的約束機(jī)制

1、完善保險(xiǎn)公司的管理模式。首先，保險(xiǎn)公司應(yīng)該懂得“追求保費(fèi)量”管理方式的危害性，因?yàn)楸ＹM(fèi)量的增加并不意味著利潤(rùn)增加，盡管經(jīng)營(yíng)規(guī)模是保險(xiǎn)公司獲得穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)效益的必要條件，但是保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)規(guī)模要受公司償付能力的限制，若吸收的業(yè)務(wù)質(zhì)量低劣，不但不會(huì)增加公司的效益，相反還會(huì)削弱償付能力，加大了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。因此，保險(xiǎn)公司在管理上應(yīng)從追求業(yè)務(wù)數(shù)量型向風(fēng)險(xiǎn)控制型轉(zhuǎn)變。在增大保費(fèi)量的同時(shí)，注重對(duì)承保質(zhì)量的檢測(cè)。

其次，保險(xiǎn)公司要對(duì)人的業(yè)務(wù)考核進(jìn)行量化管理，制定標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)培訓(xùn)體系，提倡以人為本的服務(wù)理念，提高人的綜合素質(zhì)。

最后，保險(xiǎn)公司要在人上崗時(shí)交納一定的風(fēng)險(xiǎn)抵押金，如果人違反契約規(guī)定，可以在抵押金中扣除相應(yīng)的一部分，提高人違約成本。

2、加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)人的宏觀監(jiān)管力度。首先，保險(xiǎn)業(yè)提高人的進(jìn)人壁壘，設(shè)置規(guī)范的從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，從宏觀上遏制不良的人對(duì)保險(xiǎn)業(yè)健康運(yùn)行的侵蝕。

其次，保監(jiān)會(huì)要加強(qiáng)對(duì)人的監(jiān)管，嚴(yán)格執(zhí)行人持證上崗的規(guī)定，要求人在展業(yè)時(shí)出示“保險(xiǎn)人資格證書(shū)”，否則視為非法。監(jiān)管部門應(yīng)對(duì)人進(jìn)行各種定期或不定期的檢查，對(duì)于有嚴(yán)重違規(guī)行為的人要從嚴(yán)處罰，直至吊銷其資格證書(shū)。