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一、我國保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)市場(chǎng)表現(xiàn)出的主要問題
我國保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)市場(chǎng)表現(xiàn)出的主要問題有:
一是我國保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)市場(chǎng)競(jìng)爭力不足。在成熟的保險(xiǎn)市場(chǎng)中,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、專業(yè)公司和保險(xiǎn)公估公司等專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是行業(yè)發(fā)展的主要支柱。相比之下,我國的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)收入、技術(shù)水平等方面都還處于起步階段,市場(chǎng)競(jìng)爭力較弱、機(jī)構(gòu)規(guī)模小、成本高、盈利低的現(xiàn)象普遍存在。此外,我國保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)還存在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)單一,相當(dāng)數(shù)量的業(yè)務(wù)集中在低水平的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的現(xiàn)象。由于車險(xiǎn)條款相對(duì)單一、費(fèi)用率不斷攀升且透明度高,大部分機(jī)構(gòu)處于虧損經(jīng)營的邊緣。同時(shí),我國中介行業(yè)目前同質(zhì)化經(jīng)營較為普遍,缺乏具有真正創(chuàng)新性的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù),一些業(yè)務(wù)量較大的領(lǐng)域,如建筑工程保險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)咨詢等方面由于缺乏先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和產(chǎn)品難以滿足消費(fèi)者的需求。
二是保險(xiǎn)營銷員體制改革緩慢。以往我國采用的營銷員體制,對(duì)促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展發(fā)揮了重要作用,但這種方式造成的各種弊端也不容忽視。我國在發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)的初期,對(duì)營銷員的招募較為粗放隨意,這就導(dǎo)致行業(yè)內(nèi)存在營銷員素質(zhì)低;因享受不到員工的合法權(quán)益,缺乏職業(yè)安全感和歸屬感;誘發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)增加,不利于行業(yè)和社會(huì)的和諧穩(wěn)定。盡管保監(jiān)會(huì)一再強(qiáng)調(diào)營銷員體制改革,但市場(chǎng)上仍有一部分機(jī)構(gòu)在沿用以前的人合作模式,改革進(jìn)度整體過慢。
三是保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)不規(guī)范發(fā)展為保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)增加困擾。目前,我國保險(xiǎn)中介市場(chǎng)中存在保險(xiǎn)兼業(yè)數(shù)量龐大,管理不到位的現(xiàn)象。眾多保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)的出現(xiàn),使得中國保監(jiān)會(huì)或由其下設(shè)的保監(jiān)辦直接對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管變得較為困難。應(yīng)現(xiàn)行管理辦法要求,保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任由保險(xiǎn)公司承擔(dān),而各家保險(xiǎn)公司由于職能所限,很難真正承擔(dān)起管理的職責(zé),甚至出現(xiàn)面對(duì)汽車經(jīng)銷商等兼業(yè)機(jī)構(gòu)時(shí),保險(xiǎn)公司已經(jīng)失去管理的主動(dòng)權(quán),只能以被動(dòng)的妥協(xié)換回公司業(yè)務(wù)的發(fā)展。
四是我國保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈主體分工不明確導(dǎo)致專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)無法發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)。保險(xiǎn)銷售的是一種不同于實(shí)物商品的信用產(chǎn)品,保險(xiǎn)公司在收取小到幾元大到上億元保費(fèi)時(shí),給予人們的是一種承諾:當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí),保險(xiǎn)公司將提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和給付。被保險(xiǎn)人購買保險(xiǎn)最應(yīng)該看重的是保險(xiǎn)服務(wù),而目前這種服務(wù)多數(shù)被片面地理解為保險(xiǎn)事故發(fā)生后的理賠。由于目前我國保險(xiǎn)公司還普遍采用“一攬子”經(jīng)營方式,集產(chǎn)品設(shè)計(jì)開發(fā)、產(chǎn)品提供、產(chǎn)品銷售、產(chǎn)品服務(wù)等多種職能于一身,專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展空間十分有限,客戶對(duì)專業(yè)機(jī)構(gòu)的認(rèn)知度和接受度還處于非常初級(jí)的階段,并沒有認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)的服務(wù)貫穿于保險(xiǎn)的整個(gè)過程,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)公估公司能從不同的角度為被保險(xiǎn)人提供各種優(yōu)質(zhì)服務(wù)。
二、我國保險(xiǎn)中介發(fā)展必須要解決的問題
介于目前保險(xiǎn)中介市場(chǎng)結(jié)構(gòu)失衡的現(xiàn)象,保險(xiǎn)中介市場(chǎng)合理化整合勢(shì)在必行。應(yīng)將營銷員、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)兼業(yè)中介機(jī)構(gòu)集合到一起,互相取長補(bǔ)短、相互促進(jìn),從而加強(qiáng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)人以及投保人、被保險(xiǎn)人之間的交流,全面認(rèn)識(shí)雙方的需求和供給,以提升我國保險(xiǎn)行業(yè)的核心競(jìng)爭力。從我國保險(xiǎn)中介存在的問題可以看出,大力發(fā)展保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管是保險(xiǎn)中介發(fā)展必須要解決的兩個(gè)主要問題:
(一)保險(xiǎn)行業(yè)需正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)定位
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公估公司在保險(xiǎn)市場(chǎng)中有著各自不同的職能和作用。特別是中國加入世貿(mào)組織以后,保險(xiǎn)公司要在激烈的競(jìng)爭中贏得市場(chǎng),必須把重點(diǎn)放在三個(gè)方面:一是加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)的研究,開發(fā)適銷對(duì)路的保險(xiǎn)產(chǎn)品,以不斷擴(kuò)大保險(xiǎn)范圍,努力克服目前各保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品雷同、缺乏經(jīng)營特色、大家爭搶傳統(tǒng)產(chǎn)品的狀況;二是加強(qiáng)對(duì)不同保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算,厘定科學(xué)合理的保險(xiǎn)費(fèi)率,以保護(hù)客戶利益而增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭能力。降低費(fèi)率是市場(chǎng)競(jìng)爭的手段之一,它不是一種簡單的、盲目的經(jīng)營行為,而是保險(xiǎn)公司在積累資料、科學(xué)測(cè)算方面投入更大精力才能得以實(shí)現(xiàn)的專業(yè)化目標(biāo);三是加強(qiáng)資金的管理與運(yùn)用,使更多的保險(xiǎn)利潤在資金運(yùn)用中形成,以增強(qiáng)企業(yè)的競(jìng)爭實(shí)力,維護(hù)自身的經(jīng)營效益。四是保險(xiǎn)公司應(yīng)改變過去“一攬子”的經(jīng)營理念,充分認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈主體間分工合作的重要性,保險(xiǎn)公司投入更多的精力研究保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)和數(shù)據(jù)庫的整理,非核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域可以逐步放開,給保險(xiǎn)專業(yè)中介公司提供更多的發(fā)展空間和機(jī)會(huì)。
(二)加大監(jiān)管力度促進(jìn)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)規(guī)范化發(fā)展
首先,進(jìn)一步促進(jìn)保險(xiǎn)中介相關(guān)法規(guī)和政策的完善。通過保險(xiǎn)中介法規(guī)的完善,實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管,防止?jié)撛陲L(fēng)險(xiǎn);加大業(yè)務(wù)運(yùn)營監(jiān)管,督促已獲準(zhǔn)入的機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營,維護(hù)市場(chǎng)秩序,防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn);強(qiáng)化市場(chǎng)退出監(jiān)管,監(jiān)督經(jīng)營不善或嚴(yán)重違規(guī)經(jīng)營的機(jī)構(gòu),依法按程序盡快退出市場(chǎng),最大限度地減少市場(chǎng)波動(dòng),降低損失,以維護(hù)被保險(xiǎn)人的利益和保險(xiǎn)體系的整體安全和穩(wěn)定。
其次,加強(qiáng)保險(xiǎn)兼業(yè)中介機(jī)構(gòu)規(guī)范化經(jīng)營管控。在鼓勵(lì)保險(xiǎn)專業(yè)中介發(fā)展的同時(shí),要適度地控制保險(xiǎn)兼業(yè)中介的發(fā)展,尤其要限制有名無實(shí),具有行政色彩的保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu);認(rèn)真對(duì)現(xiàn)有的兼業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行審查,逐步壓縮兼業(yè)機(jī)構(gòu)的水分,清除以兼業(yè)為名干預(yù)保險(xiǎn)市場(chǎng)正常秩序的兼業(yè)機(jī)構(gòu)。
最后,建立保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)。要把自律意識(shí)通過訂立公約的形式上升為規(guī)則,把貫徹規(guī)則變成一種自覺行為。在建立保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)的過程中,要堅(jiān)持高起點(diǎn)、講規(guī)范、重實(shí)效的原則,盡力做到職業(yè)化和專業(yè)化。同時(shí),保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)該準(zhǔn)確定位,要在許多政府部門不應(yīng)管又不便管的事情上,發(fā)揮監(jiān)督、協(xié)調(diào)和信息服務(wù)的作用。
三、我國保險(xiǎn)中介行業(yè)發(fā)展需要提高保險(xiǎn)中介從業(yè)人員的整體素質(zhì)
對(duì)于保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)管理人員的任用應(yīng)采用選拔方式。按照相關(guān)規(guī)定,嚴(yán)格審核保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格。同時(shí),建立和發(fā)揮從業(yè)人員的專業(yè)化優(yōu)勢(shì),在基本資格考試的基礎(chǔ)上設(shè)定分級(jí)分類的資格考試,以對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行更高專業(yè)技能的認(rèn)定。此外,還應(yīng)為保險(xiǎn)中介從業(yè)人員提供更多受教育的渠道和機(jī)會(huì),通過學(xué)歷教育、崗前培訓(xùn)、定期培訓(xùn)等途徑,使其掌握最新的文化知識(shí)和保險(xiǎn)專業(yè)化技能,從而提升行業(yè)的整體素質(zhì)。最后,樹立正確的用人觀念。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)將員工的個(gè)人發(fā)展目標(biāo)納入企業(yè)的組織發(fā)展目標(biāo)之中,在促進(jìn)個(gè)人發(fā)展的同時(shí)推動(dòng)企業(yè)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。
保險(xiǎn)營銷員管理辦法完整版全文第一章 總則
第一條 為了規(guī)范保險(xiǎn)營銷員的營銷活動(dòng),維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序,保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益,促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展,制定本規(guī)定。
第二條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)營銷員是指取得中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡稱中國保監(jiān)會(huì))頒發(fā)的資格證書,為保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù),并收取手續(xù)費(fèi)或者傭金的個(gè)人。
第三條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)營銷活動(dòng)是指保險(xiǎn)營銷員經(jīng)保險(xiǎn)公司授權(quán)進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售及相關(guān)服務(wù)的活動(dòng)。
第四條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)公司是指經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立,并依法登記注冊(cè)的商業(yè)保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)。
第五條 中國保監(jiān)會(huì)根據(jù)國務(wù)院授權(quán),對(duì)保險(xiǎn)營銷員履行監(jiān)管職責(zé)。
中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu),在中國保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)行使職權(quán)。
第二章 資格管理
第六條 從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)的人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會(huì)組織的保險(xiǎn)從業(yè)人員資格考試(以下簡稱資格考試),取得《保險(xiǎn)從業(yè)人員資格證書》(以下簡稱《資格證書》)。
第七條 《資格證書》是中國保監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人具有從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)資格的認(rèn)定。
《資格證書》由中國保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一印制。
第八條 參加資格考試的人員應(yīng)當(dāng)具有初中以上文化程度。
第九條 報(bào)名參加資格考試的人員,應(yīng)當(dāng)提交下列材料:
(一)《保險(xiǎn)從業(yè)人員資格考試報(bào)名表》;
(二)身份證明文件復(fù)印件;
(三)學(xué)歷證明復(fù)印件;
(四)最近3個(gè)月正面免冠小兩寸彩色照片3張;
(五)親筆署名無本規(guī)定第十一條規(guī)定情形的聲明。
通過保險(xiǎn)公司集體報(bào)名的,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)名考生提交的材料進(jìn)行審核。
第十條 資格考試成績合格,具備下列條件且無本規(guī)定第十一條規(guī)定情形的人員,自考試成績公布之日起20日內(nèi),由中國保監(jiān)會(huì)頒發(fā)《資格證書》:
(一)具有完全民事行為能力;
(二)品行良好。
第十一條 有下列情形之一的人員,不予頒發(fā)《資格證書》:
(一)因故意犯罪被判處刑罰,執(zhí)行期滿未逾5年的;
(二)因欺詐等不誠信行為受行政處罰未逾3年的;
(三)被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣布在一定期限內(nèi)為行業(yè)禁入者,禁入期限仍未屆滿的。
第十二條 《資格證書》有效期3年,自頒發(fā)之日起計(jì)算。持有人應(yīng)當(dāng)在《資格證書》有效期屆滿30日前申請(qǐng)換發(fā)。
第十三條 申請(qǐng)換發(fā)《資格證書》,持有人應(yīng)當(dāng)具備下列條件:
(一)每年接受后續(xù)教育時(shí)間累計(jì)不少于36小時(shí),其中接受保險(xiǎn)法律知識(shí)、職業(yè)道德和誠信教育時(shí)間累計(jì)不少于12小時(shí);
(二)前3年內(nèi)未因欺詐和嚴(yán)重金融、保險(xiǎn)違法違規(guī)行為受刑事或者行政處罰;
(三)無故意不履行數(shù)額較大個(gè)人債務(wù)的行為。
第十四條 申請(qǐng)換發(fā)《資格證書》,持有人應(yīng)當(dāng)交還原《資格證書》,并提交下列材料:
(一)《保險(xiǎn)從業(yè)人員資格證書換發(fā)申請(qǐng)表》;
(二)前3年內(nèi)每年接受后續(xù)教育情況的有關(guān)證明;
(三)最近3個(gè)月正面免冠小兩寸彩色照片2張;
(四)親筆署名無第十三條第(二)項(xiàng)和第(三)項(xiàng)規(guī)定情形的個(gè)人聲明。
第十五條 持有人申請(qǐng)換發(fā)《資格證書》的,中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自受理換發(fā)申請(qǐng)之日起20日內(nèi),作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。批準(zhǔn)換發(fā)的,核發(fā)新的《資格證書》;決定不予換發(fā)的,應(yīng)當(dāng)書面說明理由。
第十六條 《資格證書》登記事項(xiàng)發(fā)生變更的,持有人應(yīng)當(dāng)持變更事項(xiàng)的證明材料和《資格證書》原件,向中國保監(jiān)會(huì)辦理相關(guān)變更手續(xù)。
《資格證書》毀損影響使用的,持有人可以向中國保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)更換。持有人向中國保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)更換的,應(yīng)當(dāng)提交被毀損的《資格證書》原件。
《資格證書》遺失的,持有人應(yīng)當(dāng)在中國保監(jiān)會(huì)指定的媒體和網(wǎng)站上公告。持有人向中國保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)補(bǔ)發(fā)的,應(yīng)當(dāng)提交親筆簽名的遺失聲明和刊登遺失公告的證明材料。
中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自受理上述申請(qǐng)之日起20日內(nèi),予以變更、更換或者補(bǔ)發(fā)。
第十七條 《資格證書》由持有人保管,保險(xiǎn)公司及其他組織和個(gè)人不得以任何理由扣留《資格證書》。
第十八條 《資格證書》有下列情形之一的,中國保監(jiān)會(huì)將予以注銷:
(一)依法不予換發(fā);
(二)依法撤銷。
第三章 展業(yè)登記管理
第十九條 《資格證書》持有人應(yīng)當(dāng)取得所屬保險(xiǎn)公司發(fā)放的《保險(xiǎn)營銷員展業(yè)證》(以下簡稱《展業(yè)證》),方可從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)。
前款所稱所屬保險(xiǎn)公司是指直接與保險(xiǎn)營銷員簽訂委托協(xié)議,授權(quán)其代為從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)的保險(xiǎn)公司。
第二十條 《展業(yè)證》是保險(xiǎn)營銷員接受保險(xiǎn)公司委托代表其從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)的證明。
已經(jīng)取得《保險(xiǎn)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》或者《保險(xiǎn)公估從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》的人員,不得領(lǐng)取《展業(yè)證》。
第二十一條 《展業(yè)證》由中國保監(jiān)會(huì)監(jiān)制。
保險(xiǎn)公司向《資格證書》持有人發(fā)放《展業(yè)證》前,應(yīng)當(dāng)向當(dāng)?shù)乇kU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)辦理該持有人《展業(yè)證》的登記注冊(cè)。
《展業(yè)證》的管理制度和年審制度,由中國保監(jiān)會(huì)另行制定。
第二十二條 保險(xiǎn)公司只能向取得《資格證書》且經(jīng)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)登記注冊(cè)的人員發(fā)放《展業(yè)證》。
第二十三條 保險(xiǎn)營銷員向所屬保險(xiǎn)公司申請(qǐng)領(lǐng)取《展業(yè)證》,應(yīng)當(dāng)提交下列材料:
(一)《保險(xiǎn)營銷員展業(yè)證申請(qǐng)表》;
(二)身份證明文件復(fù)印件;
(三)《資格證書》復(fù)印件;
(四)《保險(xiǎn)營銷員培訓(xùn)證書》復(fù)印件;
(五)最近3個(gè)月正面免冠小兩寸彩色照片1張。
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)營銷員提交的材料進(jìn)行審核。
第二十四條 《展業(yè)證》應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容:
(一)姓名、性別、身份證明及號(hào)碼;
(二)《資格證書》編號(hào);
(三)《展業(yè)證》編號(hào);
(四)業(yè)務(wù)范圍和銷售區(qū)域;
(五)保險(xiǎn)公司名稱;
(六)保險(xiǎn)營銷員編號(hào);
(七)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)投訴電話;
(八)發(fā)證日期和有效期。
《展業(yè)證》的業(yè)務(wù)范圍和銷售區(qū)域不得超出所屬保險(xiǎn)公司經(jīng)營許可證上的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域。
第二十五條 《展業(yè)證》的登記事項(xiàng)發(fā)生變更的,所屬保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)向保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)辦理登記變更手續(xù)。
第二十六條 《展業(yè)證》遺失或者因毀損影響使用的,由所屬保險(xiǎn)公司補(bǔ)發(fā)或者更換。
第二十七條 保險(xiǎn)營銷員有下列情形之一的,應(yīng)當(dāng)將《展業(yè)證》交還所屬保險(xiǎn)公司,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)向保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)注銷該保險(xiǎn)營銷員的《展業(yè)證》登記:
(一)與所屬保險(xiǎn)公司解除委托協(xié)議的;
(二)《展業(yè)證》未通過年度審核的;
(三)《資格證書》被注銷的。
第四章 展業(yè)行為管理
第二十八條 保險(xiǎn)營銷員從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。
第二十九條 保險(xiǎn)營銷員應(yīng)當(dāng)在所屬保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng),自覺接受所屬保險(xiǎn)公司的管理,履行委托協(xié)議約定的義務(wù)。
第三十條 保險(xiǎn)營銷員從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng),應(yīng)當(dāng)出示《展業(yè)證》。
第三十一條 保險(xiǎn)營銷員應(yīng)當(dāng)客觀、全面、準(zhǔn)確地向客戶披露有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)的信息,應(yīng)當(dāng)向客戶明確說明保險(xiǎn)合同中責(zé)任免除、猶豫期、健康保險(xiǎn)產(chǎn)品等待期、退保等重要信息。
第三十二條 保險(xiǎn)營銷員銷售分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)等保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的,應(yīng)當(dāng)明確告知客戶此類產(chǎn)品的費(fèi)用扣除情況,并提示購買此類產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)。
第三十三條 保險(xiǎn)營銷員應(yīng)當(dāng)將保險(xiǎn)單據(jù)等重要文件交由投保人或者被保險(xiǎn)人本人簽名確認(rèn)。
第三十四條 保險(xiǎn)營銷員不得與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)業(yè)務(wù)往來。
第三十五條 保險(xiǎn)營銷員代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù),不得同時(shí)與兩家或者兩家以上保險(xiǎn)公司簽訂委托協(xié)議。
第三十六條 保險(xiǎn)營銷員從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng),不得有下列行為:
(一)做虛假或者誤導(dǎo)性說明、宣傳;
(二)擅自印制、發(fā)放、傳播保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳材料;
(三)對(duì)不同保險(xiǎn)產(chǎn)品內(nèi)容做不公平或者不完全比較;
(四)隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況;
(五)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的紅利、盈余分配或者未來不確定收益作出超出合同保證的承諾;
(六)對(duì)保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)狀況和償付能力作出虛假或者誤導(dǎo)性陳述;
(七)利用行政處罰結(jié)果或者捏造、散布虛假事實(shí),詆毀其他保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或者個(gè)人的信譽(yù);
(八)利用行政權(quán)力、行業(yè)優(yōu)勢(shì)地位或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同;
(九)給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的其他利益;
(十)向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人收取保險(xiǎn)費(fèi)以外的費(fèi)用;
(十一)阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù);
(十二)未經(jīng)保險(xiǎn)公司同意或者授權(quán)擅自變更保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率;
(十三)未經(jīng)保險(xiǎn)合同當(dāng)事人同意或者授權(quán)擅自填寫、更改保險(xiǎn)合同及其文件內(nèi)容;
(十四)未經(jīng)投保人或者被保險(xiǎn)人同意,代替或者唆使他人代替投保人、被保險(xiǎn)人簽署保險(xiǎn)單證及相關(guān)重要文件;
(十五)誘導(dǎo)、唆使投保人終止、放棄有效的保險(xiǎn)合同,購買新的保險(xiǎn)產(chǎn)品,且損害投保人利益;
(十六)泄露投保人、被保險(xiǎn)人、受益人、保險(xiǎn)公司的商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私;
(十七)超出《展業(yè)證》載明的業(yè)務(wù)范圍、銷售區(qū)域從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng);
(十八)挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)賠款或者保險(xiǎn)金;
(十九)串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人騙取保險(xiǎn)金或者保險(xiǎn)賠款;
(二十)偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓《資格證書》或者《展業(yè)證》;
(二十一)私自印制、偽造、變?cè)?、倒買倒賣、隱匿、銷毀保險(xiǎn)單證;
(二十二)中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的行為。
第三十七條 中國保監(jiān)會(huì)在指定媒體和網(wǎng)站上披露保險(xiǎn)營銷員《資格證書》、《展業(yè)證》信息以及保險(xiǎn)營銷員的誠信記錄。
第五章 崗前培訓(xùn)與后續(xù)教育
第三十八條 保險(xiǎn)營銷員申請(qǐng)領(lǐng)取《展業(yè)證》、年審《展業(yè)證》和換發(fā)《資格證書》,應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的有關(guān)崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育的條件。
崗前培訓(xùn)是指保險(xiǎn)營銷員首次從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)前接受的、經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)組織的專業(yè)培訓(xùn)。
后續(xù)教育是指保險(xiǎn)營銷員在從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)過程中每年接受的、經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)組織的專業(yè)培訓(xùn)。
第三十九條 保險(xiǎn)營銷員首次從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)前,應(yīng)當(dāng)接受累計(jì)不少于80小時(shí)的崗前培訓(xùn),其中接受保險(xiǎn)法律知識(shí)、職業(yè)道德和誠信教育時(shí)間累計(jì)不得少于12小時(shí)。
第四十條 保險(xiǎn)營銷員從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng),每年應(yīng)當(dāng)接受累計(jì)不少于36小時(shí)的后續(xù)教育,其中接受保險(xiǎn)法律知識(shí)、職業(yè)道德和誠信教育時(shí)間累計(jì)不得少于12小時(shí)。
第四十一條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在每年1月31日前,向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)送年度培訓(xùn)情況的報(bào)告。報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括上年度開展崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育的內(nèi)容、方式和時(shí)間以及本年度的培訓(xùn)計(jì)劃。
第四十二條 保險(xiǎn)營銷員應(yīng)當(dāng)持有由中國保監(jiān)會(huì)監(jiān)制的《保險(xiǎn)營銷員培訓(xùn)證書》。
第六章 保險(xiǎn)公司的管理責(zé)任
第四十三條 保險(xiǎn)公司不得委托未取得《資格證書》的人員從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)。
保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)營銷員從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng),應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)營銷員簽訂書面委托協(xié)議,委托協(xié)議的授權(quán)不得超出保險(xiǎn)公司自身的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域。
第四十四條 保險(xiǎn)營銷員根據(jù)保險(xiǎn)公司的授權(quán)從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)的行為,由保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任。
保險(xiǎn)營銷員在從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)過程中有超越授權(quán)范圍的行為,投保人有理由相信其有權(quán),并已經(jīng)訂立保險(xiǎn)合同的,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任;但是保險(xiǎn)公司可以依法追究越權(quán)的保險(xiǎn)營銷員的責(zé)任。
第四十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)營銷員的培訓(xùn)和管理,提高保險(xiǎn)營銷員的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì),不得唆使、誤導(dǎo)保險(xiǎn)營銷員進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動(dòng)。
保險(xiǎn)公司不得宣傳保險(xiǎn)營銷員傭金或者手續(xù)費(fèi)的廣告,不得以購買保險(xiǎn)產(chǎn)品作為成為保險(xiǎn)營銷員的條件。
第四十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)組織保險(xiǎn)營銷員參加崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育培訓(xùn)。
保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)營銷員銷售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的,應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)營銷員進(jìn)行專門培訓(xùn)。
第四十七條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)營銷員管理制度和保險(xiǎn)營銷員管理檔案,及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地登記保險(xiǎn)營銷員個(gè)人基本資料、培訓(xùn)教育情況、業(yè)務(wù)情況、獎(jiǎng)懲情況等內(nèi)容。
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)營銷員培訓(xùn)內(nèi)容的合法性和真實(shí)性負(fù)責(zé)。
第四十八條 保險(xiǎn)營銷員因故意犯罪被判處刑罰的,或者因經(jīng)濟(jì)違法違規(guī)活動(dòng)受到行政處罰或者行業(yè)自律組織處分的,所屬保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自知悉之日起5日內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告。
第四十九條 保險(xiǎn)公司對(duì)本公司保險(xiǎn)營銷員在保險(xiǎn)營銷活動(dòng)中的違法違規(guī)行為給予紀(jì)律處分的,應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)向當(dāng)?shù)乇kU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)告。
第七章 法律責(zé)任
第五十條 申請(qǐng)參加資格考試的人員提供虛假考試報(bào)名材料的,不予受理報(bào)名申請(qǐng)或者宣布考試成績無效, 該申請(qǐng)人在1年內(nèi)不得參加資格考試。
第五十一條 參加資格考試的人員有考試作弊、擾亂考場(chǎng)秩序等違反考試紀(jì)律行為的,停止其繼續(xù)參加考試,宣布其考試成績無效,該申請(qǐng)人在3年內(nèi)不得參加資格考試;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。
第五十二條 《資格證書》持有人代替他人參加資格考試,或者協(xié)助、參與、組織他人在資格考試中作弊的,中國保監(jiān)會(huì)給予警告,并處1萬元以下罰款。
第五十三條 《資格證書》申請(qǐng)人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申領(lǐng)證書的,中國保監(jiān)會(huì)不予受理或者不予頒發(fā)《資格證書》,并給予警告;該申請(qǐng)人在1年內(nèi)不得再次向中國保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)《資格證書》。
第五十四條 《資格證書》持有人以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得《資格證書》的,中國保監(jiān)會(huì)依法撤銷并收回其《資格證書》,給予警告;該證書持有人3年內(nèi)不得向中國保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)《資格證書》。
第五十五條 保險(xiǎn)營銷員違反本規(guī)定第二十九條至三十六條規(guī)定的,由中國保監(jiān)會(huì)給予警告,處以1萬元以下罰款。
第五十六條 保險(xiǎn)公司組織、參與、協(xié)助保險(xiǎn)營銷員考試作弊的,由中國保監(jiān)會(huì)給予警告,并處3萬元以下罰款;對(duì)該保險(xiǎn)公司直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員,責(zé)令撤換,并處以1萬元以下罰款。構(gòu)成犯罪的,由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
第五十七條 保險(xiǎn)公司委托未取得《資格證書》和《展業(yè)證》的人員從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng),支付其手續(xù)費(fèi)或者傭金的,由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正,給予警告,并處3萬元以下的罰款;對(duì)該保險(xiǎn)公司直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員,給予警告,并處1萬元以下的罰款。情節(jié)嚴(yán)重的,由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令撤換該保險(xiǎn)公司直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員,并對(duì)其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng),不予許可。
第五十八條 保險(xiǎn)公司違反本規(guī)定第九條、第十七條、第二十二條、第二十三條、第二十五條、第二十七條、第四十三條、第四十五條至第四十九條規(guī)定的,由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正,給予警告,并處3萬元以下罰款;對(duì)該保險(xiǎn)公司直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員,給予警告,并處1萬元以下罰款。
第八章 附則
第五十九條 中國保監(jiān)會(huì)對(duì)農(nóng)村地區(qū)保險(xiǎn)營銷員《資格證書》和《展業(yè)證》另有規(guī)定的,適用其規(guī)定。
中國保監(jiān)會(huì)對(duì)直接授予《資格證書》另有規(guī)定的,適用其規(guī)定。
第六十條 關(guān)于崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的管理規(guī)定參照《保險(xiǎn)中介從業(yè)人員繼續(xù)教育暫行辦法》執(zhí)行。
第六十一條 本規(guī)定要求提交的材料,以中文文本為準(zhǔn)。
第六十二條 本規(guī)定由中國保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修改。
第六十三條 本規(guī)定中的有關(guān)期限,除以年、月表示的以外,均以工作日計(jì)算,不含法定節(jié)假日。
第六十四條 本規(guī)定自20xx年7月1日起施行。
保險(xiǎn)營銷員從業(yè)資格認(rèn)定20xx年8月18日起,保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于保險(xiǎn)中介從業(yè)人員管理有關(guān)問題的通知》要求,以后龐大的保險(xiǎn)營銷員不再以人資格證書作為上崗的前提,以后人資格證書將不作為執(zhí)業(yè)登記管理的必要條件。
今后將只登記不考試
《關(guān)于保險(xiǎn)中介從業(yè)人員管理有關(guān)問題的通知》指出,保監(jiān)會(huì)決定廢止《關(guān)于保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格考試有關(guān)工作的通知》,不再委托中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)組織保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格考試。保險(xiǎn)中介從業(yè)人員執(zhí)業(yè)前,所屬公司應(yīng)當(dāng)為其在保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記,資格證書不作為執(zhí)業(yè)登記管理的必要條件。
簽訂《合同書》
保險(xiǎn)營銷員取得《資格證》后,需與保險(xiǎn)公司簽訂《個(gè)人人保險(xiǎn)合同書》(簡稱合同書)。
取得《展業(yè)證》
平安:風(fēng)波一年
關(guān)注指數(shù):
關(guān)鍵詞:平安 富通 高薪
事件回放:
對(duì)平安保險(xiǎn)集團(tuán)來說,2008年是最具爭議的一年。先是2008年年初的1600億元的再融資計(jì)劃。平安股價(jià)在1月21日和22日連續(xù)跌停,引發(fā)了A股暴跌的導(dǎo)火索?!扒|融資門”還沒有落幕,2008年3月,平安掌門人馬明哲高達(dá)6616.1萬元的薪酬,觸動(dòng)社會(huì)心理高壓線。
2008年7月,平安逆市篤力繼續(xù)將巨資投往富通集團(tuán)。隨著金融危機(jī)的不斷蔓延,富通成為平安海外投資的“惡夢(mèng)”。從開始投資富通到為投資損失作減值準(zhǔn)備,中國平安經(jīng)歷了10個(gè)月的時(shí)間,這10個(gè)月,平安交出一筆昂貴的學(xué)費(fèi):157億元。10月6日,中國平安公告稱,這157億元的浮虧將轉(zhuǎn)入公司利潤表,并且將在三季報(bào)中對(duì)富通集團(tuán)的股票投資計(jì)提撥備。
不過,中國平安的“富通噩夢(mèng)”仍未結(jié)束。10月15日,平安持股4.99%的富通集團(tuán)復(fù)牌后暴跌約78%,創(chuàng)上市18年來紀(jì)錄新低的1.205歐元,平安集團(tuán)238億元的投資只剩下約16.44億元的市值,浮虧額擴(kuò)大到221.94億元。2007年初上任的平安保險(xiǎn)首席投資官皮爾斯則悄然離職。之后,董事長馬明哲稱,中國是平安業(yè)務(wù)發(fā)展的主市場(chǎng)。
點(diǎn)評(píng):
平安這一年風(fēng)風(fēng)雨雨,走過劫難。富通集團(tuán)最終成為平安海外擴(kuò)張的“滑鐵盧”,馬明哲重提“中國主戰(zhàn)場(chǎng)”。不過,我國金融機(jī)構(gòu)不能因此放緩走出去的步伐,只要企業(yè)練好內(nèi)功,懷抱著激情和理性“出海”,在美國次貸危機(jī)發(fā)生后的當(dāng)下,也未嘗不是一次名利雙收的良機(jī)。
TOP2
中國太保上市一周年
關(guān)注指數(shù):
關(guān)鍵詞:中國太保 上市
事件回放:
2008年12月25日是中國太平洋保險(xiǎn)股份有限公司A股上市一周年的日子,這一年來,中國太保有較好的成績單。但也隨著資本市場(chǎng)的“熊市”走“熊”,股價(jià)從50元跌至15元。受資本市場(chǎng)不景氣、小非解禁等多方面因素困擾,中國太保沒有實(shí)現(xiàn)在香港地區(qū)融資上市的承諾,還不得不面對(duì)保費(fèi)增長減速、大小非解禁、是否割肉海通等三大“難題”的考驗(yàn)。
由于中國太保保費(fèi)中一半以上來自銀保市場(chǎng),隨著銀保剎車,11月份銀保保費(fèi)負(fù)增長50%以上,面臨著壽險(xiǎn)保費(fèi)增速堪“憂”的境地。
股市的單邊下挫,限售股的解禁上市,無疑被視為“洪水猛獸”,這次中國太保近16億股的限售股解禁,同樣不被市場(chǎng)看好,很多投資者擔(dān)心太保有可能赴“海通證券”的后塵。但中國太保相對(duì)堅(jiān)挺的股價(jià),著實(shí)讓眾多基金虛驚一場(chǎng)。
點(diǎn)評(píng):
作為三大保險(xiǎn)巨頭之一,中國太保的市場(chǎng)影響力非同小可,而基金重倉也在情理之中。限售股解禁首日,太保10,48元的收?qǐng)?bào)價(jià),“雷”倒基金。
TOP3
中再集團(tuán)換帥,上市推遲
關(guān)注指數(shù):
關(guān)鍵詞:中再 換帥 上市
事件回放:
2008年8月,中國再保險(xiǎn)(集團(tuán))股份公司就爆出換帥風(fēng)波,原董事長劉京生因“個(gè)人原因”離任,原董事劉豐出任董事長。臨陣換帥,屢創(chuàng)新低的資本市場(chǎng)雪上加霜,使得中再引進(jìn)戰(zhàn)略投資者的計(jì)劃前途灰暗,而原定年內(nèi)完成的整體上市計(jì)劃破滅。
中再的遭際,發(fā)生在資本市場(chǎng)氣候變遷的大背景下。更與中再自身的機(jī)制和素質(zhì)緊密相關(guān)。如今的中再集團(tuán)經(jīng)營層在不少場(chǎng)合已經(jīng)很少提及“上市”的有關(guān)內(nèi)容。中再集團(tuán)總裁吳高連透露,該集團(tuán)已經(jīng)對(duì)2009年、2010年的業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)進(jìn)行了調(diào)整,突出了“抓效益”和“實(shí)現(xiàn)盈利”這一核心思路,具體來說,已初步確定2009年該集團(tuán)合并凈利潤指標(biāo)不能低于20億元,2010年為23.30億元,股東回報(bào)率超過6%?!芭ぬ潯背蔀橹性偌瘓F(tuán)今后工作的頭等大事。
點(diǎn)評(píng):
“上市”對(duì)目前的中再集團(tuán)來說,可能還是一個(gè)相對(duì)較遠(yuǎn)的目標(biāo),盡管之前曾被反復(fù)提及。其子公司大地財(cái)險(xiǎn)今年因償付能力危機(jī)而被保監(jiān)會(huì)限制,讓中再認(rèn)識(shí)到它的核心工作是增加公司的資本能力。隨著對(duì)大地保險(xiǎn)注資的完成,中再集團(tuán)在當(dāng)下正進(jìn)行著比“上市”更為現(xiàn)實(shí)的工作,那就是扭虧。
TOP4
陽光保險(xiǎn)集團(tuán)成立
關(guān)注指數(shù):
關(guān)鍵詞:陽光保險(xiǎn) 第七家
事件回放;
2008年1月23日,陽光保險(xiǎn)控股股份有限公司正式更名為陽光保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司。至此,陽光保險(xiǎn)集團(tuán)已擁有陽光產(chǎn)險(xiǎn)、陽光壽險(xiǎn)兩家全國性保險(xiǎn)公司,成為國內(nèi)七大保險(xiǎn)集團(tuán)之一。2005年7月28日陽光財(cái)險(xiǎn)成立,2007年保費(fèi)收入達(dá)到41.53億元,連續(xù)兩年刷新新設(shè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入歷史紀(jì)錄,在全國42家產(chǎn)險(xiǎn)公司中排名已上升到第9位。
陽光人壽成立一周年,期交標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)累計(jì)突破1億元,締造同期開業(yè)公司首年期交標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)紀(jì)錄,總保費(fèi)累計(jì)突破27億元,在國內(nèi)55家中、外資壽險(xiǎn)主體中,排名第16位,提前實(shí)現(xiàn)公司提出的首年進(jìn)入行業(yè)前20名的目標(biāo)。
陽光保險(xiǎn)自2005年7月末成立至今,在短短不到三年時(shí)間里,迅速崛起,成功躋身中國保險(xiǎn)業(yè)“七國集團(tuán)”,總資產(chǎn)從11億元增長至311.89億元,增幅近30倍。
點(diǎn)評(píng):
毫無疑問,陽光保險(xiǎn)是由中國保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展催生出來的。陽光保險(xiǎn)取得的驕人業(yè)績展現(xiàn)了作為保險(xiǎn)業(yè)“七國集團(tuán)”中后起之秀的新銳氣勢(shì)和巨大發(fā)展?jié)摿?,“黑馬”當(dāng)之無愧。
TOP5
友邦保險(xiǎn)受累AIG破產(chǎn)危機(jī)
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關(guān)鍵詞:AIG 友邦 退保
事件回放:
美國政府2008年9月16日同意為美國國際集團(tuán)(AIG)提供總額850億美元緊急貸款,使這家瀕臨倒閉的世界最大保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)撈到一根救命稻草。
AIG的破產(chǎn)危機(jī)使不少公眾出現(xiàn)恐慌,新加坡、香港等東南亞地區(qū)友邦均出現(xiàn)不同程度的退保潮,但中國內(nèi)地并未有退保潮出現(xiàn)。AIG此后宣布啟動(dòng)大規(guī)模資產(chǎn)剝離計(jì)劃,表明將保留美國友邦保險(xiǎn)多數(shù)股權(quán),并同時(shí)尋求戰(zhàn)略投資者購買少數(shù)股權(quán)。引入一家或多家少數(shù)投資者,將確保AIA有能力在未來成長至發(fā)揮其最大潛力。
隨著此消息的釋放,全球各路資本紛至沓來。中國人壽、“股神”巴菲特以及AIG前CEO格林伯格都希望洽購AIG出售的資產(chǎn)。
點(diǎn)評(píng):
在經(jīng)濟(jì)全球化、金融一體化迅猛發(fā)展的今天,保險(xiǎn)公司所面臨的風(fēng)險(xiǎn)越來越大,風(fēng)險(xiǎn)涉及的范圍越來越廣,并超越了國界?!巴赓Y身份”給某些保險(xiǎn)公司帶來的附加風(fēng)險(xiǎn)只是一個(gè)例子,如何加強(qiáng)自身的風(fēng)險(xiǎn)管理以應(yīng)對(duì)越來越國際化的風(fēng)險(xiǎn),才是擺在中國保險(xiǎn)業(yè)面前的真正課題。
TOP6
中美大都會(huì)電話營銷受罰
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關(guān)鍵詞:電話營銷 受罰
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2008年12月4日,中國保監(jiān)會(huì)在其網(wǎng)站上了一條行政處罰書,稱中美大都會(huì)人壽保險(xiǎn)有限公司在2008年6月的電話銷售中,“分紅產(chǎn)品銷售話術(shù)未包含分紅不確定性、猶豫期、中途退保損失等與合同有關(guān)的重要內(nèi)容;抽取的銷售錄音顯示,銷售人員在銷售過程中也未提示上述內(nèi)容”。保監(jiān)會(huì)決定,給予中美大都會(huì)人壽10萬元的行政處罰。這是保險(xiǎn)電話營銷開展6年以來,保監(jiān)會(huì)首次對(duì)外公布的電話營銷罰單。
在保監(jiān)會(huì)公布處罰的第三個(gè)工作日,中美大都會(huì)人壽給銷售人員印發(fā)了一份話術(shù)以應(yīng)對(duì)可能由該處罰引發(fā)的客戶信任危機(jī)?!拔覀冏鹬乇1O(jiān)會(huì)的決定,也愿意保監(jiān)會(huì)用更高的標(biāo)準(zhǔn)要求保險(xiǎn)公司。”中美大都會(huì)人壽直效行銷首席市場(chǎng)運(yùn)營官李佳稱,中美大都會(huì)人壽仍是業(yè)界在話術(shù)方面最合規(guī)的一家公司。
4年來,中美大都會(huì)人壽已在全國7個(gè)城市建立了1000多個(gè)電話座席,其中以北京的呼叫中心人數(shù)最多。電話行銷已占到中美大都會(huì)人壽約40%的業(yè)績份額。
點(diǎn)評(píng):
電話銷售是未來的趨勢(shì)所在。未來在北京,每年仍將會(huì)有數(shù)百萬人輪番接到陌生人的電話。處罰能夠起到警示作用,但要規(guī)范、治本,監(jiān)管部門出臺(tái)相關(guān)政策、保險(xiǎn)公司加強(qiáng)對(duì)營銷員的管理才是解決問題的關(guān)鍵。
TOP7
保險(xiǎn)保障基金公司成立
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關(guān)鍵詞:保險(xiǎn)保障基金公司 保險(xiǎn)安全網(wǎng)
事件回放;
2008年9月,由保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、中國人民銀行三部門聯(lián)合實(shí)施《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》,中國保險(xiǎn)保障基金有限責(zé)任公司在北京正式掛牌成立,保監(jiān)會(huì)副主席魏迎寧兼任公司董事長。公司的9名董事來自國務(wù)院法制辦財(cái)經(jīng)司、財(cái)政部會(huì)計(jì)司、央行會(huì)計(jì)司、國家稅務(wù)總局法規(guī)司、保監(jiān)會(huì)及中國人壽、人保財(cái)險(xiǎn)和平安保險(xiǎn)集團(tuán)。
對(duì)于新華人壽38.8%的股權(quán),保險(xiǎn)保障基金公司將依法接收保險(xiǎn)保障基金的全部資產(chǎn),原基金持有的新華人壽股權(quán)由公司承接。
點(diǎn)評(píng):
在美國金融危機(jī)席卷全球之際,國內(nèi)金融企業(yè)的運(yùn)行安全成為各大監(jiān)管部門最關(guān)注的問題。董事的多元化將使保險(xiǎn)保障基金的管理更加透明,公司化運(yùn)作將使保障基金――保險(xiǎn)業(yè)的最后一道保障防線更加牢固。
TOP8
大地財(cái)險(xiǎn)展業(yè)受限
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關(guān)鍵詞:大地財(cái)險(xiǎn) 展業(yè)
事件回放:
2008年7月11日,中國保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于切實(shí)改善償付能力狀況的通知》,由于償付能力不足,暫停了大地財(cái)產(chǎn)在浙江、上海、江蘇、江西等5個(gè)省、市的非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。直到9月27日,大地保險(xiǎn)董事會(huì)通過了二次擴(kuò)股增資30億元人民幣,大地保險(xiǎn)資本金達(dá)38.1302億元,償付能力充足率已達(dá)到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),償付能力預(yù)警隨之解除。
點(diǎn)評(píng):
把償付能力不足列為保險(xiǎn)行業(yè)四大風(fēng)險(xiǎn)之首,顯示了保險(xiǎn)監(jiān)管部門加強(qiáng)監(jiān)管的力度之大。償付能力也成為制約我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的瓶頸。
TOP9
人保并購華聞轉(zhuǎn)身金融集團(tuán)
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關(guān)鍵詞:人?!〔①彙∪A聞 金融集團(tuán)
事件回放:
2008年6月25日,華聞控股旗下兩家上市公司新黃浦和華聞傳媒公告稱,中國人保集團(tuán)全資子公司人保投資控股有限公司以8.62億元人民幣拿下了華聞控股公司55%股權(quán),人民日?qǐng)?bào)社、中國海外集團(tuán)旗下深圳中海投資有限公司分別持股25%和20%。入主華聞系后,人保握有中泰信托約34.3%的股權(quán),而中泰信托持有大成基金48%的股權(quán)、聯(lián)合證券3.924%的股權(quán)。
此外,上海華聞控股的新黃浦旗下還持有華聞期貨100%股權(quán)、瑞奇期貨43.75%股權(quán)、邁科期貨40%股權(quán)、中泰信托29.97%股權(quán)、愛建證券5.91%股權(quán)、國元信托49%的股權(quán),后者是長盛基金的第一大股東。
華聞控股旗下的新黃浦是市場(chǎng)真正覬覦的香餑餑,卻因?yàn)閺?fù)雜身世而身不由己。2006年上海社保案發(fā)后,露出華聞系曾向上海社保借貸10億元往事,華聞的復(fù)雜局面變得更加紛亂。惟人保強(qiáng)大的實(shí)力,以及吳焰的膽識(shí)和背景,方一舉拿下。比較起在中國人壽美國官司中的強(qiáng)硬形象,吳焰執(zhí)掌中國人保1年半期間,似乎鋒芒減弱。及至今日,人保華麗出手,方又尋得吳焰當(dāng)年氣度。
點(diǎn)評(píng):
一夜之間。人保坐擁信托、期貨、證券和基金四張金融業(yè)務(wù)牌照,繼平安、國壽之后的第三個(gè)保險(xiǎn)金融控股集團(tuán)雛形已成形。相對(duì)于早已完成銀行、證券、信托等金融領(lǐng)域股權(quán)投資的國壽、平安,落在后面的人保終于邁出一大步。下一步,人保的大動(dòng)作當(dāng)是上市。
TOP 10
泛華整合中 介規(guī)?;?jīng)營趨勢(shì)突顯
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關(guān)鍵詞:泛華 中介 規(guī)?;?jīng)營
事件回放:
2008年4月,泛華保險(xiǎn)服務(wù)集團(tuán)斥資1.3億元促成保險(xiǎn)中介行業(yè)最大規(guī)模的合并案。
7月,泛華宣布將投資10億人民幣推動(dòng)泛華春秋計(jì)劃:在5年內(nèi),累計(jì)投資10億元建立1000個(gè)創(chuàng)業(yè)公司和團(tuán)隊(duì),50個(gè)直轄營運(yùn)平臺(tái),并占領(lǐng)所在營業(yè)區(qū)域10%的零售市場(chǎng)份額,保費(fèi)規(guī)模突破100億元。
9月,泛華與北京泛華大童投資管理有限公司牽手,泛華出資2.2億元人民幣,持有大童55%的股份。這起并購案不僅是中國保險(xiǎn)中介有史以來最大金額的投資并購案,同時(shí)也是我國保險(xiǎn)行業(yè)專業(yè)化分工趨勢(shì)的一種新表現(xiàn),是海外資金投向我國保險(xiǎn)中介的一種新動(dòng)向。
12月,泛華保險(xiǎn)公估成立,由廣東方中、深圳普邦、上海天衡三家公估公司整合而成。此后將繼續(xù)整合其他保險(xiǎn)公估公司,力爭在未來3至5年的時(shí)間內(nèi),整合現(xiàn)有18個(gè)省市分公司,并預(yù)計(jì)在20lO年實(shí)現(xiàn)在國內(nèi)A股或國外主板將泛華公估分拆上市。
【關(guān)鍵詞】中國保險(xiǎn)市場(chǎng);誠信缺失;誠信建設(shè)
保險(xiǎn)行業(yè)是一個(gè)講究做達(dá)成新的行業(yè)。誠實(shí)信用是建立市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的重要保證,是企業(yè)發(fā)展之魂和立業(yè)之本;誠信在保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)、條款制度和產(chǎn)品推廣以及承包、理賠方面發(fā)揮著重要的作用;誠信對(duì)樹立保險(xiǎn)公司品牌、完善信息披露機(jī)制和營造輿論監(jiān)督環(huán)境等方面也很重要。誠信建設(shè)是個(gè)具有重要理論和現(xiàn)實(shí)意義的研究課題,同時(shí)也是當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)乃至全身會(huì)面臨的一項(xiàng)迫切任務(wù)?,F(xiàn)在我國保險(xiǎn)市場(chǎng)誠信缺失問題嚴(yán)重,加快保險(xiǎn)業(yè)的誠信建設(shè)勢(shì)在必行,建立一個(gè)科學(xué)、規(guī)范、完整的誠信制度是我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中十分緊迫的任務(wù)。
1.我國保險(xiǎn)市場(chǎng)誠信缺失的表現(xiàn)
1.1保險(xiǎn)公司誠信缺失
第一由于保險(xiǎn)公司的信息披露缺乏及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專業(yè)性強(qiáng),使保險(xiǎn)消費(fèi)者處在信息不對(duì)稱的博弈中,在投保前甚至投保后難以了解保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)條款的真實(shí)情況,如保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理狀況、償付能力及發(fā)展?fàn)顩r、參加保險(xiǎn)后能夠獲得的保障程度等,只能憑借主觀印象及保險(xiǎn)人的介紹做出判斷,客觀上為保險(xiǎn)公司的失信行為創(chuàng)造了條件。
第二是保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況,欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或受益人,不及時(shí)履行甚至拒不履行保險(xiǎn)合同約定的賠付義務(wù),使一些保險(xiǎn)消費(fèi)者喪失了對(duì)保險(xiǎn)公司的信任。據(jù)有關(guān)資料顯示,有的公司從案件受理到款項(xiàng)給付,平均每案竟達(dá)64天,有的還超過100天,個(gè)別案件處理時(shí)間甚至達(dá)到兩年之久。
第三是一些保險(xiǎn)公司違規(guī)經(jīng)營,支付過高的手續(xù)費(fèi)、給回扣、采用過低費(fèi)率等惡性競(jìng)爭行為,損害了保險(xiǎn)公司的社會(huì)聲譽(yù)。
第四是對(duì)保險(xiǎn)人的選擇、培訓(xùn)及管理不嚴(yán),有一些保險(xiǎn)公司誤導(dǎo)甚至唆使保險(xiǎn)人進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動(dòng),嚴(yán)重危害了保險(xiǎn)公司的形象;向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料等。
1.2保險(xiǎn)中介者誠信缺失
保險(xiǎn)中介者包括保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人等。保險(xiǎn)中介者的誠信缺失主要表現(xiàn)為以下行為:
在其業(yè)務(wù)中欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或受益人;隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況;阻礙或誘導(dǎo)投保人不履行如實(shí)告知義務(wù)等。由于目前我國從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人數(shù)量眾多、規(guī)模龐大,業(yè)務(wù)素質(zhì)及道德水準(zhǔn)參差不齊,保險(xiǎn)中介者的誠信缺失較多地表現(xiàn)為保險(xiǎn)人的誠信缺失。不少保險(xiǎn)人在獲得更多手續(xù)費(fèi)的利益驅(qū)動(dòng)下,片面夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品的增值功能,許諾虛假的高回報(bào)率,回避說明保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款,甚至誤導(dǎo)投保人,給投保人、被保險(xiǎn)人造成經(jīng)濟(jì)損失,引起保險(xiǎn)消費(fèi)者的普遍不滿。
1.3保險(xiǎn)消費(fèi)者的誠信缺失
在現(xiàn)實(shí)社會(huì)中,一些保險(xiǎn)消費(fèi)者喪失最基本的誠信道德,絞盡腦汁,千方百計(jì)造假弄虛,騙取保險(xiǎn)賠償金。從時(shí)間上分析,有四個(gè)階段。
第一是保前欺騙,消費(fèi)者隱瞞投保標(biāo)的的現(xiàn)狀,騙取保險(xiǎn)人的信任,蒙混過關(guān)。如隱瞞資信級(jí)別和財(cái)產(chǎn)安全程度,是否已出險(xiǎn)或處在危險(xiǎn)狀態(tài),財(cái)產(chǎn)的數(shù)量和價(jià)值,投保人和被保險(xiǎn)人的真實(shí)年齡及健康狀況等。
第二是保時(shí)欺騙,即編造虛假的有關(guān)文字材料、賬目、人員名冊(cè),對(duì)保險(xiǎn)人的問詢假言相對(duì),不如是填寫投保單等書面單證,誘使保險(xiǎn)人在出具保險(xiǎn)單、確定保險(xiǎn)金額和計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)等方面出現(xiàn)失誤,為日后詐騙取得“合法”的手續(xù)。
第三是保后蒙騙,如故意制造保險(xiǎn)事故,編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故,把保險(xiǎn)事故與非保險(xiǎn)事故造成的損失混淆在一起,人為破壞、擴(kuò)大損失程度,第三者賠償后又向保險(xiǎn)公司索賠等。
第四是索賠時(shí)詐騙,有些投保人往往采取夸大損失程度和損失金額,提供虛假的證明材料,任意編造時(shí)就費(fèi)用或低估財(cái)產(chǎn)損失后的殘值,一個(gè)案件數(shù)次索賠或同時(shí)向兩個(gè)保險(xiǎn)公司索賠等手段。還有的財(cái)產(chǎn)被盜案件,在保險(xiǎn)公司賠償后公安部門破案追回的財(cái)產(chǎn),所有權(quán)貴保險(xiǎn)公司,被保險(xiǎn)人應(yīng)該交給保險(xiǎn)公司或退還已領(lǐng)的保險(xiǎn)金,卻隱瞞真情,繼續(xù)占有這些財(cái)產(chǎn),形成事實(shí)上的詐騙或侵占。
2.加強(qiáng)保險(xiǎn)誠信建設(shè)的措施
2.1建立健全保險(xiǎn)誠信相關(guān)法律制度體系
(1)進(jìn)一步完善《保險(xiǎn)法》。
充實(shí)保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)中介等保險(xiǎn)合同各方誠實(shí)信用的具體條款,對(duì)違者的處理,也要有明確的定性、定量法律規(guī)定。
(2)抓緊制定和出臺(tái)與《保險(xiǎn)法》相配套的行政法規(guī)和規(guī)章制度。
如《保險(xiǎn)誠信制度管理辦法》、《保險(xiǎn)市場(chǎng)管理辦法》、《反不正當(dāng)保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭法》、《保險(xiǎn)違規(guī)行為處罰辦法》、《保險(xiǎn)信息披露管理規(guī)定》和《保險(xiǎn)人管理辦法》等,使保險(xiǎn)誠信建設(shè)有法可依,全面納入法律法規(guī)監(jiān)管之中。
(3)建立保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)從業(yè)人員、投保人和被保險(xiǎn)人的信用檔案。
建立保險(xiǎn)信用信息網(wǎng)絡(luò),實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)信息資源的共享。
(4)制定信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn),使保險(xiǎn)信用評(píng)估有可靠的依據(jù),避免評(píng)估工作隨意性。
(5)規(guī)范保險(xiǎn)信息披露工作。
定期將保險(xiǎn)信用評(píng)估情況及有不良記錄的“黑名單”公布于眾,接受社會(huì)監(jiān)督。
(6)加強(qiáng)社會(huì)和群眾監(jiān)督。
進(jìn)一步完善客戶服務(wù)電話中心建設(shè),接受客戶的監(jiān)督。聘請(qǐng)保險(xiǎn)監(jiān)督員,廣泛聽取社會(huì)各方面的反映和意見,以便及時(shí)改進(jìn)工作。
(7)強(qiáng)化失信懲戒機(jī)制,有效發(fā)揮法律和市場(chǎng)對(duì)失信行為的雙重懲戒作用。
要加大失信行為成本,對(duì)失信者,按《保險(xiǎn)法》和有關(guān)法律法規(guī)嚴(yán)肅懲處,以維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的整體行業(yè)信用。
(8)建立保險(xiǎn)市場(chǎng)退出機(jī)制。
對(duì)有不良記錄被列入“黑名單”的人,保險(xiǎn)公司應(yīng)解除其合同,其他保險(xiǎn)公司在規(guī)定年限內(nèi)不能再錄用。對(duì)不講信用的保險(xiǎn)企業(yè),或連續(xù)兩年信用評(píng)估不合格的保險(xiǎn)公司,應(yīng)責(zé)令其退出保險(xiǎn)市場(chǎng),以增強(qiáng)保險(xiǎn)經(jīng)營的危機(jī)感、責(zé)任感。
2.2進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)誠信教育
加強(qiáng)保險(xiǎn)誠信建設(shè),教育是基礎(chǔ)。要教育全體員工站在自身生存和發(fā)展的高度,站在公司生存和發(fā)展的高度,站在整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)生存和發(fā)展的高度,站在事關(guān)國家安危、民族興衰和現(xiàn)代化建設(shè)事業(yè)成敗的高度,充分認(rèn)識(shí)加強(qiáng)保險(xiǎn)誠信建設(shè)的重要意義。要在全體員工中廣泛開展誠實(shí)守信道德教育,倡導(dǎo)“誠信為本”,形成“守信為榮、失信為恥”的良好氛圍,使誠信理念深人全體員工的內(nèi)心,讓誠信變?yōu)槊總€(gè)員工的自覺行動(dòng),把誠信落實(shí)到具體工作當(dāng)中。
2.3把握社會(huì)信用體系建設(shè)契機(jī),為保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)鑒定基礎(chǔ)
保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展離不開經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,更離不開社會(huì)的進(jìn)步。建設(shè)保險(xiǎn)業(yè)誠信體系,必須結(jié)合強(qiáng)化社會(huì)信用意識(shí),改善社會(huì)信用環(huán)境。目前,我國信用體系建設(shè)初步展開??梢哉f,保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)恰逢其時(shí)。保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)把握契機(jī),一方面不斷完善自身的誠信體系建設(shè),一方面為全社會(huì)的信用建設(shè)做出貢獻(xiàn)。
2.4建立保險(xiǎn)誠信管理制度,為保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)創(chuàng)造條件
2.4.1要建立剛性的誠信管理制度
對(duì)經(jīng)營管理的各個(gè)環(huán)節(jié)都要考慮制約制衡機(jī)制,用制度保證誠信得以實(shí)現(xiàn)。
2.4.2要建立信息采集及披露制度
對(duì)投保人信息的采集及披露,在投保人投保時(shí),保險(xiǎn)人有權(quán)通過行業(yè)協(xié)會(huì)獲得投保人的資信狀況、履約守諾及遵紀(jì)守法情況?,F(xiàn)階段可由行業(yè)協(xié)會(huì)采集投保人的投保及理賠記錄。對(duì)保險(xiǎn)人的信息披露,除在指定刊物上定期詳細(xì)如實(shí)公開其經(jīng)營管理狀況外,各保險(xiǎn)公司還應(yīng)建立與社會(huì)公眾溝通的平臺(tái)。
【關(guān)鍵詞】資產(chǎn)評(píng)估行業(yè);資產(chǎn)評(píng)估失真;解決措施
在證券市場(chǎng)的上市公司中,傳化股份、萬家樂、美爾雅、粵宏遠(yuǎn)、白云山、三九醫(yī)藥、夏新電子等上市公司的大股東將商標(biāo)評(píng)出上億的天價(jià)出售給上市公司或抵償所欠上市公司的債務(wù)其他一些大股東則把無故增值的資產(chǎn)、甚至垃圾資產(chǎn)高價(jià)賣給上市公司,這些案例震動(dòng)巨大,引起媒體、投資者和監(jiān)管者的諸多質(zhì)疑。眾多資產(chǎn)評(píng)估失真案例表明:經(jīng)過十多年的發(fā)展,資產(chǎn)評(píng)估已成為我國社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不可或缺的重要組成部分,在保全國有資產(chǎn)、保護(hù)投資者權(quán)益、維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、保障公平交易等方面都做出了積極的貢獻(xiàn)。但是現(xiàn)實(shí)中還存在著諸多問題,嚴(yán)重制約著中國資產(chǎn)評(píng)估業(yè)的發(fā)展,如行業(yè)多頭管理、缺乏獨(dú)立性和中立性、法制建設(shè)滯后、執(zhí)業(yè)質(zhì)量不高等。
一、上市公司資產(chǎn)評(píng)估中存在的問題
1.行業(yè)多頭管理,多種資格并存
目前,僅[2003]101號(hào)文認(rèn)可的評(píng)估資格就有六種,即注冊(cè)資產(chǎn)評(píng)估師、房地產(chǎn)估價(jià)師、土地估價(jià)師、礦業(yè)權(quán)評(píng)估師、舊機(jī)動(dòng)車鑒定評(píng)估師和保險(xiǎn)公估人員,分別由財(cái)政部、建設(shè)部、國土資源部、商務(wù)部和保監(jiān)會(huì)五個(gè)政府部門歸口管理。從評(píng)估項(xiàng)目管理、評(píng)估人員資格考試與認(rèn)定、評(píng)估機(jī)構(gòu)的審批與管理、執(zhí)業(yè)規(guī)范與標(biāo)準(zhǔn)的制定,各評(píng)估資格都有一套相對(duì)獨(dú)立的系統(tǒng),形成行業(yè)壟斷。多種評(píng)估資格并存,政出多門,導(dǎo)致評(píng)估業(yè)務(wù)分割,不僅增加政府監(jiān)管成本,加重企業(yè)負(fù)擔(dān),也影響了評(píng)估的準(zhǔn)確性和合理性。
2.評(píng)估缺乏獨(dú)立性和中立性
從資產(chǎn)評(píng)估的產(chǎn)生背景來看,資產(chǎn)評(píng)估是為保證交易主體——國家的利益而生,其法律定位是“正確體現(xiàn)國有資產(chǎn)的價(jià)值量,保護(hù)國有資產(chǎn)所有者和經(jīng)營者、使用者的合法權(quán)益”天生就帶有利益傾向,不具有中立者的地位,缺乏獨(dú)立性。而且早期的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)往往由政府部門發(fā)起設(shè)立,作為掛靠單位的下屬機(jī)構(gòu)或企業(yè)。掛靠單位依靠行政權(quán)力分割市場(chǎng),為評(píng)估機(jī)構(gòu)指定客戶,干預(yù)評(píng)估機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)。雖然現(xiàn)在評(píng)估機(jī)構(gòu)已完成了形式上的脫鉤改制,但與原掛靠單位仍存在藕斷絲連的關(guān)系。另外,1998年評(píng)估機(jī)構(gòu)清理整頓后,只有2,500多家評(píng)估機(jī)構(gòu),但各地行業(yè)協(xié)會(huì)紛紛批設(shè)兼營所,評(píng)估機(jī)構(gòu)數(shù)量激增,截至2009年底,已達(dá)4,348家而評(píng)估市場(chǎng)總量增加遠(yuǎn)不如機(jī)構(gòu)數(shù)量增加得快。為了在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭中招攬業(yè)務(wù),評(píng)估機(jī)構(gòu)一方面壓低評(píng)估收費(fèi),壓價(jià)競(jìng)爭嚴(yán)重,另一方面就可能以違背職業(yè)道德為代價(jià)換取評(píng)估業(yè)務(wù),從委托方的利益出發(fā),出具并不中立的評(píng)估報(bào)告。
3.評(píng)估法制建設(shè)滯后,法律責(zé)任不明確
與蓬勃發(fā)展的資產(chǎn)評(píng)估事業(yè)相比,評(píng)估法制建設(shè)相對(duì)滯后,迄今尚無一部專門規(guī)范評(píng)估行業(yè)的法律大量有關(guān)資產(chǎn)評(píng)估的規(guī)定都體現(xiàn)在資產(chǎn)評(píng)估行政主管部門頒布的規(guī)章制度中,法律級(jí)次偏低?,F(xiàn)有的法規(guī),有的互不銜接甚至相互矛盾,有的已經(jīng)過時(shí)或廢止,缺乏系統(tǒng)性。對(duì)資產(chǎn)評(píng)估中的一些新情況、新問題,也缺乏相應(yīng)的法律規(guī)范。
評(píng)估法制建設(shè)的滯后也使資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)和人員的法律責(zé)任不明確,評(píng)估師與評(píng)估機(jī)構(gòu)的權(quán)利責(zé)任不對(duì)等,合法權(quán)益難以得到法律保護(hù)。評(píng)估機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本普遍較低與動(dòng)輒上億的評(píng)估標(biāo)的而言極不對(duì)稱,一旦發(fā)生評(píng)估風(fēng)險(xiǎn),損失難以彌補(bǔ)。而有限的評(píng)估責(zé)任,也使評(píng)估機(jī)構(gòu)更有可能與委托方等相關(guān)利益方合謀,出具虛假評(píng)估報(bào)告。
4.評(píng)估執(zhí)業(yè)質(zhì)量不高
雖然我國資產(chǎn)評(píng)估已有了十多年的發(fā)展,但評(píng)估執(zhí)業(yè)水平仍有待進(jìn)一步提高,評(píng)估理論和方法研究的滯后、具體準(zhǔn)則的缺失、執(zhí)業(yè)人員的素質(zhì)水平不高等,都制約著評(píng)估執(zhí)業(yè)的質(zhì)量。我國資產(chǎn)評(píng)估起步較晚,在發(fā)展過程中借鑒和引用了很多西方評(píng)估理論與方法,但我國的經(jīng)濟(jì)環(huán)境與西方相差很大。而且我國現(xiàn)在的評(píng)估理論與方法研究都滯后于評(píng)估實(shí)踐,基本價(jià)值理論尚存爭議,評(píng)估準(zhǔn)則體系不完善,缺乏具體的評(píng)估操作指南。作為資產(chǎn)評(píng)估的實(shí)際執(zhí)行者,執(zhí)業(yè)人員的素質(zhì)水平直接決定了評(píng)估執(zhí)業(yè)的質(zhì)量。但目前我國評(píng)估執(zhí)業(yè)人員整體素質(zhì)不高,專業(yè)勝任能力不足。在具有證券業(yè)務(wù)資格的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)中,注冊(cè)資產(chǎn)評(píng)估師的學(xué)歷以本科和大專為主,具有碩士以上學(xué)歷比例不高。
二、解決資產(chǎn)評(píng)估出現(xiàn)問題的相關(guān)對(duì)策研究
針對(duì)我國資產(chǎn)評(píng)估業(yè)與外國資產(chǎn)評(píng)估業(yè)的比較以及上面分析的我國資產(chǎn)評(píng)估行業(yè)中存在的問題,我們應(yīng)該從以下三個(gè)方面采取措施,推動(dòng)我國資產(chǎn)評(píng)估業(yè)的發(fā)展。
級(jí)別:CSSCI南大期刊
榮譽(yù):中國優(yōu)秀期刊遴選數(shù)據(jù)庫
級(jí)別:省級(jí)期刊
榮譽(yù):中國期刊全文數(shù)據(jù)庫(CJFD)
級(jí)別:省級(jí)期刊
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級(jí)別:部級(jí)期刊
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級(jí)別:省級(jí)期刊
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