保險公司業(yè)務管理精選(九篇)

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第1篇：保險公司業(yè)務管理范文

關鍵詞：擔保公司，貸款，風險管理

拿破侖曾說：不想當將軍的士兵不是好士兵。那么同樣，不想盈利的公司就不是好公司。在擔保這個行業(yè)里，任何一個想要做大做強的擔保公司無不都在積極的擴大規(guī)模、拓展擔保貸款業(yè)務。但如果疏于管理、輕視對于擔保過程中所出現(xiàn)的風險問題、一味地追求眼前的利益、鼠目寸光，其結果往往則是擔保公司不但不能長期發(fā)展、實現(xiàn)盈利，反而極易給農(nóng)村中小金融機構帶來風險，誤人誤己。

1. 信貸中所存在的風險現(xiàn)狀分析

1.1識別風險的能力薄弱

從商業(yè)銀行方面考慮，其所建立的信用評價體系仍不成熟，過分相信擔保公司的審查結果，對于擔保公司的依賴過大。因而，形成了認為有了擔保公司的擔保，貸款便毫無風險的錯誤認識。自己對于貸前的審查環(huán)節(jié)，不了了之。將擔保公司提供的審查報告深信不疑，缺乏自己獨到的分析與見解。貸后管理方面，疏于定時定期的調查，總以為只要有了擔保公司的擔保，即使中小企業(yè)發(fā)生財務意外狀況，而還不上貸款時，此時仍舊有擔保公司提供的保證金作為后盾，低估風險。從擔保公司方面考慮，部分企業(yè)唯利是圖，完全將商業(yè)道德拋諸腦后，片面追求眼前利益，風險評估能力薄弱。因而往往放松了對于中小企業(yè)的審查，對其綠燈長開。從中小企業(yè)方面考慮，由于其的道德缺失，試想投機取巧，常常抱著僥幸的心理，拖款甚于不還貸款。這其中種種毋庸置疑地加大了貸款的風險系數(shù)。

1.2信貸風險管理的建設缺陷

在法律建設上，對于擔保額的法規(guī)體系尚未形成，存在著法律上的缺陷。法律中對于擔保機構的準許條件、監(jiān)督主體和監(jiān)管法規(guī)都未作明確的規(guī)定。從社會方面考慮，政府為了加快經(jīng)濟發(fā)展的步伐，經(jīng)常鼓勵各個中小企業(yè)貸款融資發(fā)展資金業(yè)務，但往往對于中小企業(yè)信用擔保體系的監(jiān)管建設力不從心。且整個社會的信貸毒瘤長期存在，仍沒有根治，這讓不少不法份子得了可趁之機。在自身因素上，銀行擔保管理制度不夠強硬。一則，制度本身的不完善，可行性地操作流程欠缺，沒有具體的控制監(jiān)管措施。二來，對于擔保公司的監(jiān)制不到位。銀行對于擔保公司的約束僅僅憑著一張白紙黑字，對和擔保公司的往來客戶、擔保資金的來源以及擔保公司的企業(yè)道德素養(yǎng)信息度掌握不夠。三是，高端專業(yè)管理人才的缺失。商業(yè)銀行為了減少貸款擔保的成本，往往不愿意投入過多資金來招攏專門對擔保公司進行合作和防范其風險的管理人才。將繁瑣的貸款手續(xù)移交給了擔保公司，不重視一手資料的獲得。中小企業(yè)營運良好也罷，若出現(xiàn)了壞賬則僅僅將保證金扣收，將壞賬原因地檢查、分析和管理工作流于形式。一旦擔保公司出現(xiàn)財務危機，或者股東惡意抽逃資金，到時擔保公司怕也是泥菩薩過江，自身難保，此時銀行極易出現(xiàn)債權懸空或者擔保失效的尷尬境地。擔保公司內部管理問題亦不可觀，擔保責任貸款保證金違規(guī)現(xiàn)象普遍。對被擔保人的“三查”工作不到位，對擔保責任的認識不足，依賴農(nóng)信社貸款管理和反擔保人連帶責任的現(xiàn)象較為突出。大多數(shù)的擔保公司為了增強自己的市場競爭力，如對于某些棘手客戶，則采取降低擔保手續(xù)費和風險保證金來拉攏客源，隨意性大，存在少收、不收的現(xiàn)象。再來，擔保公司的有些保證金來源于其他借款，甚至是將股東向農(nóng)信社所借的貸款轉為保證金。這樣導致的直接后果則是擔保公司對于風險的抵抗力薄弱，無法履約，公司的誠信度降低。

1.3擔保公司的綜合素質差

有些擔保公司過分地強調盈利，狂熱地招攬業(yè)務，甚至有將多收的保證金挪用于投資、借款，形成極高的信用風險。擔保公司是擔負防控信用風險來獲取經(jīng)濟與社會效益，社會效益對于擔保公司的基本要求就是誠信二字，社會效益達到了，又何會愁苦于經(jīng)濟效益。熱衷于高盈利，高風險的大項目業(yè)務的結果常是業(yè)務規(guī)模做的越大，造成的損失也越高。保證金的不到位，致使公司的誠信度下降，長期如此，擔保公司則有破產(chǎn)之危。如若擔保公司出現(xiàn)了誠信危機常常會被市場淘汰。誠信經(jīng)營是公司長期發(fā)展的重要品質，亙古不變。

2.加強中小企業(yè)信貸風險管理的對策

2.1提高擔保風險認識

世事無絕對，任何事物都有其自然相對面。高風險自然對應著高收益。擔保公司擔保貸款業(yè)務也不可能絕是零風險。銀行一定要跳出認為有了擔保公司的擔保便萬事大吉的認識誤區(qū)。銀行想要擴大盈利固然沒有錯，但對于擔保公司地選擇要思之再三，務必要將把風險防范放在首要位置。銀行可通過建立擔保公司入圍認證制度，從源頭上將缺乏資金實力、專業(yè)人才、技術手段和管理水平的擔保公司予以排除。另外，銀行要建立信貸擔保法律審查制度，靈活利用法律才捍衛(wèi)自己的合法權益。并對于信貸管理人才方面應加大資金投入，切不可因小失大。對于被擔保人，擔保公司一定要確?？蛻籼峁┑牡盅夯蛸|押資產(chǎn)充足且有效合法的條件下，才予以辦理抵押或質押貸款擔保業(yè)務。在這方面，擔保公司能采取的反擔保措施，一旦被銀行要求履行擔保責任，可以同時向借款人和反擔保人追償，從而減少自身的損失。

2.2建立健全監(jiān)督管理機制

擔保公司應該規(guī)范擔保手續(xù)。貸前，嚴格把關。為中小企業(yè)擔保時，注意對于為擔保人的近三來年的財務狀況進行審查，對于借款人的還貸能力有一定的掌握。貸后，加強監(jiān)管，嚴禁貸款擠占挪用。堅決杜絕借款人以借新還舊的方式償貸。此時，擔保公司可以采用一筆貸款分多次發(fā)放的方式規(guī)避擔保額度限制，分散風險。對于客戶提供的財務報表認真分析，掌握客戶的近來財務狀況。商業(yè)銀行也應不斷完善自己缺陷，不斷修煉自身信貸管理的基本功。對于規(guī)范保證金管理，也要給予足夠重視。保證金要設立專戶儲存，以明確資金的流動方向。善于利用法律，依法維護自己的權益。在合作協(xié)議中對擔保公司提出明確的信息要求，避免可能的商業(yè)欺詐和不良投機行為。一旦借款人出現(xiàn)財務危機，銀行應及時要求擔保公司承擔保證責任，如擔保公司不巧也出新財務危機時，則銀行需確保沒有惡意的商業(yè)欺詐行為下，擬定書面協(xié)議，維護自己的權益。對于銀行內部的管理，應嚴肅工作紀律。推行分工合作的方式，劃分責任到人。不定期地開展專項稽核活動，加大稽核監(jiān)督工作力度。一是對于內部員工的職業(yè)素質、工作能力進行考察。防止工作人員利用職務之便，降低貸款門檻，以謀取不當利益。二是對擔保公司經(jīng)營情況、擔保保證金存儲情況、總的擔保責任余額、單個借款人最高擔保數(shù)額占其資本金比例、風險金提取情況、履約等方面的情況進行專項稽核，發(fā)現(xiàn)超單戶規(guī)定比例的擔保、超協(xié)議約定比例的擔保立即予以糾正，嚴防貸款風險，規(guī)避法律風險。

2.3營造良性競爭環(huán)境

銀行和擔保公司都應該擇優(yōu)選取合作對象，切不可沆瀣一氣，只顧眼前利益，其后果往往不利于自己可持續(xù)發(fā)展，而逐步被市場所遺棄。加強對于員工的工作能力、道德素養(yǎng)的培養(yǎng)，共同努力建設一個互利共贏，齊頭并進的競爭環(huán)境。

3.結語

物競天擇，適者生存。每一個公司都應隨著時代的變化，動態(tài)的發(fā)展自己，不斷提出新的要求來完善自己，在行業(yè)里形成自己的核心競爭能力。正確認識風險，降低風險系數(shù)，不斷提升自己的風險管理能力，這樣的公司方能在市場里尋得一席立足之地，不論風雨飄搖，經(jīng)久不衰。

參考文獻：

第2篇：保險公司業(yè)務管理范文

第一條 為了加強對保險公司非壽險業(yè)務準備金的監(jiān)督管理，保證保險公司穩(wěn)健經(jīng)營和償付能力充足，保護被保險人利益，根據(jù)《中華人民共和國保險法》，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱非壽險業(yè)務，是指除人壽保險業(yè)務以外的保險業(yè)務，包括財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險、短期健康保險和意外傷害保險業(yè)務以及上述業(yè)務的再保險業(yè)務。

第三條 本辦法所稱保險公司，是指在中華人民共和國境內依法設立的財產(chǎn)保險公司和再保險公司，包括中資保險公司、中外合資保險公司、外資獨資保險公司以及外國保險公司分公司。

第四條 經(jīng)營本辦法所稱非壽險業(yè)務的保險公司，應當按照中國保監(jiān)會的規(guī)定，遵循非壽險精算的原理、方法和謹慎性原則，評估各項準備金，并根據(jù)評估結果，準確提取和結轉。

第二章 準備金種類

第五條 保險公司非壽險業(yè)務準備金包括未到期責任準備金、未決賠款準備金和中國保監(jiān)會規(guī)定的其它責任準備金。

第六條 未到期責任準備金是指在準備金評估日為尚未終止的保險責任而提取的準備金，包括保險公司為保險期間在一年以內（含一年）的保險合同項下尚未到期的保險責任而提取的準備金，以及為保險期間在一年以上（不含一年）的保險合同項下尚未到期的保險責任而提取的長期責任準備金。

第七條 未決賠款準備金是指保險公司為尚未結案的賠案而提取的準備金，包括已發(fā)生已報案未決賠款準備金、已發(fā)生未報案未決賠款準備金和理賠費用準備金。

第八條 已發(fā)生已報案未決賠款準備金是指為保險事故已經(jīng)發(fā)生并已向保險公司提出索賠，保險公司尚未結案的賠案而提取的準備金。

第九條 已發(fā)生未報案未決賠款準備金是指為保險事故已經(jīng)發(fā)生，但尚未向保險公司提出索賠的賠案而提取的準備金。

第十條 理賠費用準備金是指為尚未結案的賠案可能發(fā)生的費用而提取的準備金。其中為直接發(fā)生于具體賠案的專家費、律師費、損失檢驗費等而提取的為直接理賠費用準備金；為非直接發(fā)生于具體賠案的費用而提取的為間接理賠費用準備金。

第三章 準備金提取方法

第十一條 未到期責任準備金的提取，應當采用下列方法之一：

（一）二十四分之一法（以月為基礎計提）；

（二）三百六十五分之一法（以天為基礎計提）；

（三）對于某些特殊險種，根據(jù)其風險分布狀況可以采用其他更為謹慎、合理的方法。

未到期責任準備金的提取方法一經(jīng)確定，不得隨意更改。

第十二條 保險公司在提取未到期責任準備金時，應當對其充足性進行測試。未到期責任準備金不足時，要提取保費不足準備金。

第十三條 對已發(fā)生已報案未決賠款準備金，應當采用逐案估計法、案均賠款法以及中國保監(jiān)會認可的其它方法謹慎提取。

第十四條 對已發(fā)生未報案未決賠款準備金，應當根據(jù)險種的風險性質、分布、經(jīng)驗數(shù)據(jù)等因素采用至少下列兩種方法進行謹慎評估提?。?/p>

（一）鏈梯法；

（二）案均賠款法；

（三）準備金進展法；

（四）B-F法等其它合適的方法。

第十五條 對直接理賠費用準備金，應當采取逐案預估法提取；對間接理賠費用準備金，采用比較合理的比率分攤法提取。

第十六條 對含投資或儲蓄成分的保險產(chǎn)品，其風險保障部分按照上述方法提取未到期責任準備金和未決賠款準備金。

第十七條 保險公司提取的各項準備金不得貼現(xiàn)。

第四章 準備金的報告

第十八條 保險公司應當建立精算制度，指定精算責任人負責準備金的提取工作。

第十九條 保險公司應當定期向中國保監(jiān)會報送由公司精算責任人簽署的準備金評估報告。報告應當包括以下內容：

（一）報告的目的；

（二）聲明報告所采用的方法符合保險監(jiān)管部門的規(guī)定；

（三）對準備金提取的精算評估意見；

（四）對準備金評估的詳細說明；

（五）對報告定術語及容易引起歧義概念的明確解釋。

第二十條 對準備金評估的說明應當包括以下內容：

（一）險種或類別的明確劃分標準和名稱；

（二）險種或類別數(shù)據(jù)的完備性、準確性，并說明數(shù)據(jù)中存在的問題；

（三）評估的精算方法和模型，如精算方法和模型與過去采用的方法和模型不一致，要說明改變的原因和對準備金結果的影響；

（四）精算方法和模型所采用的重要假設及原因；

（五）上一次準備金提取的精算結果與實際情況之間的差異；

（六）準備金提取的充足性情況；

（七）對未到期責任準備金的提取，應當說明險種的周期性、保險費基準費率、風險調整系數(shù)、賠付率、費用率和退保率等因素的變化情況；

（八） 未決賠款準備金的提取，應當說明賠款案件數(shù)發(fā)生規(guī)律、結案規(guī)律、案均賠款變化規(guī)律、承保實務、理賠實務、分保安排和額外成本增加等因素的變化情況。

第二十一條 保險公司應當按照業(yè)務險種或類別提取準備金，并分別按再保前、再保后報告準備金提取結果。

第3篇：保險公司業(yè)務管理范文

    東風化工廠是某保險公司的老客戶，多年來一直在該公司投保財產(chǎn)險。去年年底合同到期后，東風廠提出續(xù)保要求。

    今年1月5日，保險公司業(yè)務員張遼上門收取了投保書和85萬元保費。當日中午，張遼的妻子因急病住院，張遼因當時身上帶的錢不夠，情急之下，就從保費中拿出一部分先交了住院押金及搶救費用。

    1月8日，在張遼還未將保費交回公司時，東風廠就發(fā)生了火災，部分廠房、設備和原材料被燒毀，損失嚴重?；馂陌l(fā)生后，東風廠迅速向保險公司報案，但保險公司卻以未收到保費、也未簽發(fā)保單為由，拒絕理賠。

    律師分析

    中關律師事務所李青山律師認為，根據(jù)保險法及保險人管理規(guī)定，保險人應對其人在授權范圍內的錯誤負責。保險公司業(yè)務員收取保費的行為是在保險公司授權范圍內，因此，保險公司拒絕理賠是沒有道理的。

    雖然，根據(jù)保險法的通常規(guī)定，保險合同只有在保險公司收到保費并同意承保后才能成立。但本案中，由于業(yè)務員未及時將投保書和保費交到保險公司，才使東風廠的投保目的未能實現(xiàn)。所以，保險公司應對因業(yè)務員的“過錯”造成的后果承擔責任。

第4篇：保險公司業(yè)務管理范文

一、財務失敗及成因分析

在財務管理理論中，財務失?。╢inancialfailure）是指公司無力償還到期債務的困難和危機。從財務預警的角度看，財務失敗的含義有廣義和狹義之分。廣義的財務失敗是指公司盈利能力的實質性減弱，公司的償付能力喪失，它涵蓋了公司財務狀況惡化的各個階段，其表現(xiàn)形式包括：拖欠短期債務、拍賣變現(xiàn)短期甚至長期資產(chǎn)、無力支付債務利息甚至本金等。狹義的財務失敗僅指公司喪失償付能力的最嚴重狀況，即公司的資產(chǎn)市場價值總額小于負債市場價值總額，也就是所謂的“資不抵債”，最終導致公司不能清償?shù)狡趥鶆斩l(fā)生破產(chǎn)。

財務失敗的原因分析是進行財務預警的必要理論基礎。從公司的風險或不確定性著手展開的財務失敗研究認為，財務失敗源于風險主體對風險控制的不力。風險的主體是市場經(jīng)濟的參與者和競爭者，其損失主要是指經(jīng)濟利益的減少和喪失。公司面臨的風險主要包括政策風險、市場風險、經(jīng)營風險、財務風險等，財務失敗主要研究公司財務風險的因素。當財務風險積聚到一定程度時，如果不能及時采取化解措施或采取的措施有效性不夠，公司就會陷入財務失敗的困境?；趯ω攧诊L險的定義和計量，財務預警模型研究的一個方向是：以風險測量技術為基礎，建立風險估計和監(jiān)測模型。

從財務實際應用研究層面展開的財務失敗研究認為，財務失敗的原因主要在于內部管理能力和外部經(jīng)營風險兩個方面，這兩個方面最終都會體現(xiàn)到公司的財務狀況上。對于公司財務狀況的分析除了行業(yè)環(huán)境等方面的分析以外，最主要的分析內容之一是公司會計信息的分析。財務與會計理論認為，主要由公司的財務報表提供的會計信息綜合反映了公司的財務狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流動情況。根據(jù)公司真實的會計信息可以研究公司的償債能力、盈利能力和資產(chǎn)管理能力等，從而分析公司的安全狀況，進而對公司的綜合財務狀況做出判斷。因此，這一方向的財務預警研究的主要出發(fā)點是關于會計信息的財務分析，會計信息的財務分析方法包括比率分析、結構分析和比較分析等，而財務比率分析是其基本分析方法。這樣，對各方面相關財務比率的單項和綜合研究，也就成為公司財務預警模型研究的主要理論基礎。當然，財務預警的這一研究方向是建立在財務真實性的基礎之上的。如果由于公司內控制度不健全、外部監(jiān)管或第三方鑒證不力等原因而導致會計信息失真，那么建立在此基礎之上的財務預警將毫無價值。

二、財務預警理論與方法

從第一部分的論述可知，財務預警研究基于基礎理論的不同，主要有兩大方向：一類是以風險分析為基礎，主要采用風險監(jiān)測系統(tǒng)的方法。另一類是以財務分析理論為基礎，從公司的資金存量和流量分析人手進行的多因素分析方法。目前應用比較成功和有相當研究基礎的是后者——基于財務比率的多因素分析方法。這一方法又可以根據(jù)財務預警模型中選用的變量多少不同，分為單變量模式和多變量模式兩種。

（一）單變量模式，是指運用單一變量，用個別財務比率來預測財務失敗。從一般企業(yè)來看，主要的運用比率包括債務保障率（現(xiàn)金流量÷債務總額）、總資產(chǎn)收益率（凈收益÷資產(chǎn)總額）、資產(chǎn)負債率（負債總額÷資產(chǎn)總額）、資金安全率（資產(chǎn)變現(xiàn)率一資產(chǎn)負債率）等。按照單變量模式，公司發(fā)生財務失敗是由長期因素而非短期因素造成的，因此，可以長期跟蹤這些比率，注意這些比率的變化，借以預測公司的財務危機。但是這種模式存在著明顯的不足，即個別比率只能反映公司財務狀況的某一個或某幾個方面，不能全面反映公司面臨的各種風險，并且當這些比率彼此不完全一致甚至傳遞出相反的信號時，指標的警示作用就可能減弱甚至被抵消，因此，單變量模式的應用受到較大的限制。

（二）多變量模式，是指按照多變模式思路建立多元線形函數(shù)公式，運用多種財務比率進行加權，然后以匯總產(chǎn)生的總判別分來預測財務失敗。這種模式中應用最為廣泛的是由美國學者奧特曼（Altman）于1968年提出的“Z記分模型”。這一模型主要適用于上市公司，計算步驟是首先從上市公司財務報告中計算出一組反映公司財務危機程度的財務比率，然后根據(jù)這些比率對財務失敗警示作用的大小分別賦予不同的權重，再將這些財務比率按照不同的權重進行加權計算，得到一個公司的綜合風險總判別分Z，最后將其與臨界值進行對比，就可以得出公司是否存在財務失敗及其嚴重程度?！癦記分模型”的具體判別函數(shù)為：

Z=0.012X1+0.014X2+0.033X3+0.006X4+0.999X5

式中：

X1=（營運資金÷資產(chǎn)總額）×100，反映企業(yè)償債能力的指標。X1越大，說明企業(yè)資產(chǎn)的流動性越強，財務狀況越理想。

X2=（留存收益÷資產(chǎn)總額）×100，反映企業(yè)盈利能力的指標，留存收益相當于我國企業(yè)財務報表中所有者權益項下的盈余公積和未分配利潤。X2越大，說明企業(yè)籌資和再投資的功能越強。

X3=（稅息前利潤÷資產(chǎn)總額）×100，反映企業(yè)盈利能力的指標。X3越大，說明企業(yè)不考慮稅收和財務杠桿因素時企業(yè)資產(chǎn)的獲利能力越強。

X4=（普通股和優(yōu)先股市場價值總額÷負債賬面價值總額）×100，反映企業(yè)償債能力的指標。X4越大，說明投資者對公司前景的判斷越樂觀，在資本市場比較發(fā)達的成熟市場經(jīng)濟國家，該指標尤其具有說服力。

X5=銷售收入÷資產(chǎn)總額，反映企業(yè)營運能力的指標。X5越大，說明企業(yè)利用現(xiàn)有資產(chǎn)獲取銷售收入的能力越強。

根據(jù)對財務失敗企業(yè)的統(tǒng)計分析，奧特曼得出一個經(jīng)驗性的臨界值，即Z=3.0.如果企業(yè)的Z記分高于3.0，則表明企業(yè)財務狀況良好，無破產(chǎn)可能。低于3.0，則存在財務失敗的可能。如果低于1.8，則表明該企業(yè)存在著嚴重的財務危機，如果不及時采取強有力措施，將很難走出破產(chǎn)的困境。

“Z記分模型”在世界各國得到了廣泛的重視和應用，其主要特點和優(yōu)勢在于它客觀準確，簡單易懂，所有數(shù)據(jù)均可直接根據(jù)財務報表得到，可操作性強，不僅有利于公司管理當局進行財務分析，及早發(fā)現(xiàn)潛在的財務危機，改善財務狀況，而且可以用來作為投資者（或者潛在的投資者）進行投資決策、債權人（或潛在的債權人）進行信貸決策以及監(jiān)管機關實施監(jiān)管措施的參考依據(jù)。

三、建立我國保險公司財務預警模型的思考

雖然“Z記分模型”適用于上市公司，奧特曼當初得出的公式也是基于制造業(yè)公司的財務資料。但是，這一模型的應用已擴展到非制造企業(yè)及企業(yè)債券評級等領域。我們可以借鑒其基本原理構建我國保險公司財務預警模型。當然，保險公司具有不同于工商企業(yè)的業(yè)務特點，反映其財務狀況的指標也不可能與工商企業(yè)相同。2001年1月，中國保監(jiān)會了《保險公司償付能力額度及監(jiān)管指標管理規(guī)定（試行）。2003年3月，又對其進行了修訂。在借鑒國外財務預警理論與實踐結果的基礎上，我們可以利用規(guī)定中的某些監(jiān)管指標并加以改造來構建我國保險公司的財務預警模型。由于財險公司和壽險公司的業(yè)務和財務特點存在著較大的區(qū)別，因此，應分別建立各自的財務預警模型。

（一）財產(chǎn)保險公司財務預警模型

Z=W1X1-W2X2+W3X3+W4X4+W5X5-W6X6-W7X7

其中，Z為判別分值，W1、W2……W7為各比率的權重，X1、X2……X7為相應的財務比率，筆者提出的這些比率分別為：

1.X1（速動比率）=速動資產(chǎn)÷認可負債×100％，反映財產(chǎn)保險公司的資產(chǎn)可以迅速變現(xiàn)來償還負債的能力，這一指標的正常值范圍為大于95％，指標值越大，表明保險公司短期償債能力以及應付突發(fā)性保險責任事故的能力越強。

2.X2（認可資產(chǎn)負債率）=認可負債÷認可資產(chǎn)×100％，反映保險公司利用認可資產(chǎn)償還認可負債的能力，這一指標的正常值為小于90％，該指標值越小，表明保險公司的償債能力越強。

3.X3（資產(chǎn)認可率）=資產(chǎn)凈認可價值÷資產(chǎn)賬面價值×100％，反映保險公司資產(chǎn)的風險狀況，這一指標的正常值為大于等于85％。

4.X4（自留保費增長率）=（本年自留保費-上年自留保費）÷上年自留保費×100％，反映保險公司的保費收入加上分保費收入減去分出保費后的自留保費的增長率。一般來說，保費收入的增長表明保險公司業(yè)務的發(fā)展，這樣有利于保險公司保持良好的財務狀況。這一指標的正常值為-10％～60％。

5.X5（資產(chǎn)收益率）=凈利潤÷認可資產(chǎn)×100％，反映保險公司利用認可資產(chǎn)產(chǎn)生利潤（包括承保利潤和投資收益）的能力，保險公司除了要保持保費收入的不斷增長外，還應該提高承保業(yè)務和資金運用的收益水平。本指標實際上包含了承保利潤和資金運用收益兩個方面，利潤率越高，表明保險公司運用現(xiàn)有資產(chǎn)的效益越好，保險公司的長期償債能力越強。

6.X6（自留保費規(guī)模率）=本年自留保費÷（實收資本金+公積金）×100％?！侗ｋU法》第九十九條規(guī)定，經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務的保險公司當年自留保險費，不得超過其實有資本金加公積金總和的四倍。該指標值越大，表明財險公司相對于其自有資本來說保費規(guī)模越大，因而其最終抵御風險的能力相對越弱。計算該指標時，當公司所有者權益中“未分配利潤”為負數(shù)時，應在“實收資本加公積金”項目中予以扣除。

7.X7（估計的當期準備金缺乏對盈余比率）=（估計所需的損失以及損失理算費用準備金-當年的損失及損失理算費用準備金）÷當年盈余，其中，估計所需的損失以及損失理算費用準備金=當年的保費收入×準備金對保費的平均比率。該指標的正常范圍為小于或等于25％，超過盈余25％的準備金缺乏說明保險公司明顯沒有得到恰當?shù)墓芾怼?/p>

由于Z記分值越大，則保險公司償付能力越強，因而模型中與保險公司償付能力成正比的速動比率、資產(chǎn)認可率、自留保費增長率、資產(chǎn)收益率為正權重，而與保險公司償付能力成反比的認可資產(chǎn)負債率、自留保費規(guī)模率、估計的當期準備金缺乏對盈余比率為負權重。在具體計算Z記分時，也要剔除非正常因素，比如對于剛開業(yè)的公司，自留保費增長率等指標就會出現(xiàn)異常。另外當保險公司自留保費增長率超過60％時，可能會帶來一些潛在的問題，這時要結合自留保費規(guī)模率等指標進行綜合分析。

（二）人壽保險公司財務預警模型

由于壽險公司大部分業(yè)務具有長期性和儲蓄性等特點，因此選取的財務指標并不與財險公司完全相同。筆者提出的人壽保險公司財務預警模型為：

Z=WI‘YI-W2’Y2+W3‘Y3+W4’Y4-W5‘Y5+W6’Y6+W7Y7

其中，Z為判別分值，Wl‘、W2’……W7為各比率的權重，Y1、Y2……Y7相應的財務比率，分別為：

1.Y1（投資收益充足率）=資金運用凈收益÷有效壽險和長期健康險業(yè)務準備金要求的投資收益×100％。其中資金運用凈收益：投資收益+利息收入+買入返售證券收入+沖減短期投資成本的分紅收入一利息支出一賣出回購證券支出一投資減值準備，但不包括獨立賬戶中各項投資資產(chǎn)所產(chǎn)生的資金運用凈收益。有效壽險和長期健康險業(yè)務準備金要求的投資收益=∑（不同評估利率的有效壽險和長期健康險的期末責任準備金X相應的評估利率），其中有效壽險和長期健康險的期末責任準備金按照認可負債表中壽險責任準備金和長期健康險責任準備金的相同口徑計算，不包括計為獨立賬戶負債的那部分準備金。本指標的正常值為125％—900％。

2.Y2（認可資產(chǎn)負債率）=認可資產(chǎn)÷認可負債×100％。該指標與財險公司相同，指標正常值為小于90％。

3.Y3（資產(chǎn)認可率）=資產(chǎn)凈認可價值÷資產(chǎn)賬面價值×100％，該指標與財險公司相同，這一指標的正常值為大于等于85％。

4.Y4（保費收入增長率）=（本年保費收入-上年保費收入）÷上年保費收入×100％。本指標的正常值為-10％～50％。指標值過低，說明公司業(yè)務增長過慢，業(yè)務拓展能力不足。本指標值過高，說明公司業(yè)務增長太快，可能因責任準備金的相應增加而影響公司的償付能力。

5.Y5（短期險兩年賠付率）=[本年和上年的賠款支出（減攤回賠款支出）之和+本年和上年的分保賠款支出之和+本年和上年的未決賠款準備金提轉差之和-本年和上年的迫償款收入之和]÷（本年和上年的短期險自留保費之和-本年和上年的短期險未到期責任準備金提轉差之和）×100％。本指標主要反映壽險公司短期險業(yè)務賠款支出狀況。根據(jù)精算規(guī)定，短期險附加費用率為35％，因此，本指標的正常值為小于65％，否則短期險的承保利潤有可能為負，影響公司的財務狀況。

6.Y6（凈盈余變化率）=（當年凈盈余—上年凈盈余）÷上年凈盈余。這一指標主要反映壽險公司凈盈余的變化情況，也是衡量一個壽險公司財務狀況在一年里改進或惡化的根本標準。本指標的正常值為-10％～50％，使用50％的上限是因為某些瀕于倒閉的公司在無力償付債務之前有盈余劇增的現(xiàn)象。這種劇增可能是財務不穩(wěn)定的跡象，有可能涉及到所有權的變化，諸如業(yè)務轉移等。

7.Y7（準備金變化率）=（當年準備金-上年準備金）／當年凈保費收入-（上年準備金—前年準備金）／上年凈保費收入。該指標的正常范圍為-20％～20％，它主要考核壽險公司業(yè)務經(jīng)營與準備金提取的穩(wěn)定性。準備金突然變化，說明保險公司產(chǎn)品總量或結構發(fā)生變化，也可能是準備金計算方法改變。一般準備金突然減少，說明保險公司業(yè)務經(jīng)營有較大變化，也可能說明該公司財務出現(xiàn)困難。

以上指標中與保險公司償付能力成正比的投資收益充足率、資產(chǎn)認可率、保費收入增長率、凈盈余變化率、準備金變化率為正權重，而與保險公司償付能力成反比的認可資產(chǎn)負債率、短期險兩年賠付率為負權重。在具體計算Z記分時，也要根據(jù)壽險公司成立時間等因素進行綜合分析。

四、本文的局限性及需要進一步研究的方向

構建我國保險公司財務預警體系是擺在我國保險業(yè)面前的一個重要而緊迫的課題，也是保險監(jiān)管機關實現(xiàn)償付能力監(jiān)管的重要環(huán)節(jié)。本文遵循財務預警理論提出了保險公司財務預警的初步模型。應該說，這一模型還不健全，尤其是以下幾個方面需要進一步研究：

1.模型中的指標是否具有線性關系，這是模型能否建立的一個關鍵。從奧特曼以及其他學者的實證研究結果來看，這一線形關系在制造業(yè)以及部分非制造業(yè)公司是成立的，但就國內外保險業(yè)來說，尚無這方面的實證研究結論。

第5篇：保險公司業(yè)務管理范文

一、銀行保險的發(fā)展及其現(xiàn)狀

銀行保險于20世紀80年源于歐洲，目前已成為國際保險業(yè)的主要發(fā)展趨勢之一。銀行保險主要有四種組織形態(tài)：1.銷售聯(lián)盟。銀行和保險公司通過合作協(xié)議的方式，銷售保險產(chǎn)品；2.合資公司。銀行和保險公司建立合資公司開發(fā)和銷售保險產(chǎn)品；3.兼并收購。將兩個獨立的保險公司和銀行合并而成，開發(fā)和銷售保險產(chǎn)品；4.直接進入。銀行組建自己的保險公司，或保險公司設立自己的銀行進行保險產(chǎn)品的開發(fā)和銷售。我國的銀行保險起步于1995年，主要形式是保險公司與銀行聯(lián)盟銷售保險產(chǎn)品。

近兩年我國銀行保險的發(fā)展極為迅猛，幾乎所有的保險公司都與商業(yè)銀行簽訂了合作協(xié)議，合作的范圍包括代收保險費、代付保險金、代銷保險產(chǎn)品等；同時還開展了融資業(yè)務、資金匯劃、網(wǎng)絡結算、電子商務、聯(lián)合發(fā)卡、保單質押貸款、客戶信息共享等業(yè)務的合作。2002年，中國人壽保險公司保費收入為1287.19億元，其中銀行保險業(yè)務保費收入為166億元；中國平安保險公司保費收入中有20％來自銀行保險業(yè)務，金額超過100億元；中國太平洋保險公司銀行保險業(yè)務保費收入為54.11億元，占總保費收入的22％；新華人壽保險公司則實現(xiàn)銀行保險業(yè)務保費收入30億元，超過上一年保費的總收入；2001年底復業(yè)的太平人壽保險公司，開業(yè)5個月就實收保費1.5億元，其中銀行保險業(yè)務保費收入占60％以上。據(jù)統(tǒng)計，2002年全國銀行壽險業(yè)務保費收入為388.4億元，占人身險保費收入的17.1％，可見銀行保險業(yè)務已成為壽險主要銷售的產(chǎn)品之一。

銀行保險的發(fā)展給銀行、保險公司和消費者帶來三贏：銀行可以提高各項資產(chǎn)的利用率，擴大業(yè)務品種，增加中間業(yè)務收入，進而提高顧客的忠誠度，充分利用現(xiàn)有的機構和人員，得到穩(wěn)定的資金來源；保險公司可以減少不必要的人員，擴大營業(yè)規(guī)模，從而降低分銷成本，提高保險產(chǎn)品的生產(chǎn)率和品牌形象；而消費者可以提高安全感，并享受“一站式”服務的便利。但是，銀行保險作為一種創(chuàng)新，在帶來收益的同時，必然會帶來新的風險。因此，有必要加以規(guī)避與控制。

二、銀行保險的風險分析

在銀行保險業(yè)務中，直接的行為人是消費者、銀行、保險公司。對于消費者來說，出現(xiàn)風險的可能性主要在于信息不對稱帶來的對銀行保險產(chǎn)品的誤解，從而導致的錯誤購買，以及購買了搭配銷售的商品。對于銀行來說，作為保險公司的銷售，自己并不生產(chǎn)保險產(chǎn)品，同時也不承擔經(jīng)營產(chǎn)品的風險。因此，銀行承擔的風險主要是銀行信譽與品牌的風險。對于保險公司來說，作為銀行保險產(chǎn)品的設計者和銀行保險經(jīng)營風險的主要承擔者及最終承擔者，所承擔的風險較高，而且由于消費者的某些行為，更有可能加大保險公司的風險。因此，這里主要分析保險公司承擔的風險。

（一）產(chǎn)品開發(fā)風險

新險種的開發(fā)是一項復雜的系統(tǒng)工程，它包括信息反饋、資料收集、方案篩選、定價、營業(yè)分析到最后推向市場的全過程，這當中任何一個環(huán)節(jié)發(fā)生失誤，都將導致風險發(fā)生。以目前占銀行保險市場份額最大的產(chǎn)品——躉繳的分紅保險為例，2002年占銀行保險的保費收入43.6％。由于分紅型產(chǎn)品比例過高，而我國資本市場又不是很穩(wěn)定，資金運用渠道相對狹窄，勢必造成過高的資本運用和分紅壓力。當然，銀行保險主推分紅保險與我國民眾保險意識不強有關，因為相對于保險而言，人們更容易接受傳統(tǒng)的儲蓄方式。但另一方面也反映出保險公司在產(chǎn)品開發(fā)過程中由于受技術力量、精算水平的制約，導致出現(xiàn)產(chǎn)品缺乏吸引力和價格缺乏競爭力的問題。

（二）營銷渠道風險

1.合作短期化。目前國內大多數(shù)保險公司和銀行簽訂的都是一年期的協(xié)議，這種隨意性很強的短期協(xié)議根本無法保證未來穩(wěn)定的保費收入來源。尤其當前銀保雙方還不能進行資本參與或就某類特定產(chǎn)品的分銷建立合資企業(yè)時，銀保之間沒有建立長期合作關系，對保險公司的發(fā)展是有影響的。

2.經(jīng)營成本加大。為了擴張業(yè)務，各家保險公司都把精力放在與銀行網(wǎng)點建立合作關系上，卻忽視了開發(fā)適銷對路的新產(chǎn)品這一關鍵問題。銀行利用手中的網(wǎng)絡、信息、客戶、良好的信譽和形象占有銀行保險業(yè)務，通過索要高額手續(xù)費方式，直接導致了保險公司經(jīng)營成本的提高。2002年，保險公司的營業(yè)費用、手續(xù)費、傭金分別同比增長了67.45％、212.99％和28.92％。2003年開始實施的新《保險法》規(guī)定，一家銀行網(wǎng)點可以多家保險公司的產(chǎn)品，如果各家保險公司的傭金差別過大，銀行可能棄舊取新，選擇與高回扣、高傭金的公司合作，這將導致價格競爭加劇，使得保險公司的經(jīng)營成本進一步加大。

（三）經(jīng)營技術風險

1.發(fā)展銀行保險需要大量的技術投入。銀行保險是一個系統(tǒng)工程，需要專門的技術來支持其發(fā)展。在目前的運作機制下，銀行的網(wǎng)點和柜臺是現(xiàn)成的，大量新技術的投資（如銀行保險產(chǎn)品的研發(fā)、計算機系統(tǒng)的開發(fā)、銀行柜臺人員的培訓）主要是由保險公司承擔，如果技術投資不能在短期內產(chǎn)生預期的由規(guī)模經(jīng)濟帶來的成本節(jié)約，導致規(guī)模不經(jīng)濟，就會出現(xiàn)技術風險。這種技術風險可能導致保險公司競爭效率的重大損失，并有可能致使保險公司長期不景氣。

2.銀行保險的技術含量遠高于傳統(tǒng)的保險營銷方式。在傳統(tǒng)的保險人營銷方式中，保險公司只需引進一些管理模式在內部消化，而銀行保險需要銀行與保險兩個行業(yè)的密切協(xié)作。例如，我國銀行的電子結算網(wǎng)絡不但要求保險公司建立起功能強大的數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)及自動化水平較高的業(yè)務處理系統(tǒng)，還要求保險網(wǎng)絡能夠與銀行結算網(wǎng)絡融通。而現(xiàn)在我國保險公司無法提供銀行網(wǎng)點的保單自動查詢、保單更改和保單自動貸款等服務項目，也無法實現(xiàn)銀保聯(lián)網(wǎng)和實時管理的現(xiàn)代化。因此，這些新技術的運用，也有可能會增加銀行保險的經(jīng)營風險。

（四）承保操作風險

由于保險產(chǎn)品不同于銀行儲蓄產(chǎn)品，保險產(chǎn)品的銷售實際上就是保險合同的簽定，其中銷售人員的誠信，客戶的如實告知是保險合同成立的前提條件。因此，在銀行保險業(yè)務的承保環(huán)節(jié)中會出現(xiàn)以下風險：

1.由于操作失誤或銀行柜臺人員違規(guī)操作而造成保險公司的損失。具體表現(xiàn)為兩種情況：一是保險公司發(fā)出的指令執(zhí)行不當，或是由于有關信息未能及時傳遞給銀行柜臺人員，或是在傳遞過程中出現(xiàn)偏差，或是銀行柜臺人員未能正確領悟指令意圖等原因造成的損失。二是因銀行柜臺人員業(yè)務技能不高或在操作中偶然失誤而造成的損失。

2.由于信息不對稱引起的道德風險。在銀行保險業(yè)務經(jīng)營中存在著三個層次的委托——關系：銀行業(yè)務人員希望客戶如實告知保險標的的風險狀況；保險公司業(yè)務人員希望銀行業(yè)務人員加強承保管理；保險公司希望自身的業(yè)務人員加強核保、核賠管理，提高服務質量。然而，由于三方信息不對稱和目標函數(shù)的不一致性，各自從利益最大化出發(fā)或由于道德上的某些行為，造成了保險公司在經(jīng)營中的道德風險。其具體表現(xiàn)為：（1）客戶的道德風險。如不履行如實告知義務、故意隱瞞重要事實、制造保險事故或捏造保險事故的發(fā)生以及夸大保險事故損失，使保險人支付額外賠款等等。（2）銀行業(yè)務人員的道德風險。由于銀行業(yè)務人員在受理投保時可能明知保險標的不符合承保要求，但為了實現(xiàn)自身利益而盲目接受投保，加大了承保風險。（3）保險公司業(yè)務人員的道德風險。保險公司業(yè)務人員有可能是由于利潤和費用原因，在核保和理賠時，為了上保費規(guī)模，放松承保條件；或擴大保險責任，對除外責任造成的損失也隨意進行保險賠償。（4）客戶、銀行業(yè)務人員、保險公司業(yè)務人員三方中的兩方或三方共同勾結形成的道德風險。

（五）法律政策風險

法律政策風險是指金融機構或其他經(jīng)濟主體簽署的金融交易合同，因不符合法律或金融管理部門的規(guī)定或由于國家政策的調整，而得不到實際履行，從而給合同的當事人帶來損失的可能性。它不僅包括合同文件是否在法律上具有可執(zhí)行性的風險，還包括是否將自身的法律責任以恰當方式轉移給對方的風險。目前，銀行保險的法律政策風險主要表現(xiàn)在以下三個方面：

1.銀行保險關系復雜，容易滋生法律風險。銀行保險涉及多個當事人的關系，在法律關系上必然表現(xiàn)為多重法律關系的組合，不同權利、義務的銜接，其中還需相當?shù)撵`活性，以滿足不同客戶的不同需求。同時，保監(jiān)會對銀行兼職人員是否應經(jīng)過相應的培訓或通過人資格考試并沒有做出嚴格審查與監(jiān)管的規(guī)定。因此，法律風險較大。

2.銀行保險產(chǎn)品的創(chuàng)新與法律、法規(guī)相對滯后的矛盾突出，導致其隱藏著巨大的法律風險。目前銀行與保險合作的法律、法規(guī)還未見到一個成文的法令和政策出臺，使得銀行保險的創(chuàng)新還缺乏一個有利的法律環(huán)境。加之我國確立了銀行、保險、證券分業(yè)經(jīng)營模式，使得銀行與保險公司的合作必須小心翼翼，保險公司面臨的法律風險更加突出。

3.銀行保險受國家政策，如稅收、資金運用、宏觀經(jīng)濟、產(chǎn)業(yè)政策影響較大，政策性風險突出。以汽車消費信貸保險為例，銀行在發(fā)放貸款時已將大部分風險轉移到保險公司身上。但由于國家鼓勵汽車消費，車價不斷下跌，舊車型全面加速淘汰，現(xiàn)已發(fā)放的汽車消費貸款面臨抵押車輛處置存在大幅度貶值的風險，使得保險公司在經(jīng)營中不得不面臨著政策風險的挑戰(zhàn)。

除上述五種風險因素外，信譽風險、心理風險、信息風險等都會對銀行保險業(yè)務的健康發(fā)展起到不良的影響。各種風險還可以相互依存、相互轉化。

三、銀行保險的風險規(guī)避與控制

（一）提高保險公司研發(fā)產(chǎn)品的能力

保險公司將部分產(chǎn)品銷售職能轉移給商業(yè)銀行，一方面可以更好地提升保險產(chǎn)品的銷售效率；另一方面盡管保險公司是銀行保險產(chǎn)品的實際設計者和經(jīng)營者，但由于其產(chǎn)品均由銀行進行銷售，使它在消費者心目中的形象往往弱化，對消費者需求的了解也越來越少。因此保險公司要維持生存，就必須開發(fā)出適合消費者需要和銀行柜臺銷售的保險產(chǎn)品。解決這個問題的首要辦法是銀保聯(lián)手創(chuàng)新產(chǎn)品，不能完全由保險公司閉門造車、獨家開發(fā)。保險公司應了解客戶的需求，并使產(chǎn)品能集保障性、儲蓄性、投資性為一體，以滿足客戶對金融服務的需求。

（二）提升保險公司客戶服務水平

客戶是企業(yè)生存發(fā)展的基礎，通過加強客戶服務，除可以維護已有的客戶外，還可以了解客戶需求的變動，并通過帶動效應，拓展新客戶，促進產(chǎn)品開發(fā)和保證客戶利益。應該消除顧客對銀行保險產(chǎn)品存有的搭配銷售的心理障礙，要讓消費者感到銀行保險產(chǎn)品提供的附加服務是能夠為他們帶來利益的。對銀行銷售保險產(chǎn)品人員的資格應作出限定，例如要求他們參加上崗前的培訓并必須取得保險人資格等。

（三）建立銀保長期合作機制

國際保險業(yè)和金融業(yè)這些年來發(fā)生了巨大變化，保險與銀行一體化的趨勢越來越明顯。為此，銀保雙方要有緊迫感，充分發(fā)揮各方優(yōu)勢，盡快調整產(chǎn)業(yè)結構，建立起長期合作的機制。保險公司與銀行應有戰(zhàn)略眼光，樹立穩(wěn)健、持續(xù)發(fā)展的觀念。銀保雙方都應重視對現(xiàn)有金融資源的合理有效利用，如長期儲蓄壽險、退休金規(guī)劃、養(yǎng)老保險和保險基金管理等都是銀保雙方在未來很有潛力的合作點。

保險公司和銀行在定位清晰，各司其職的基礎上，從完成既定的工作目標和風險防范出發(fā)，應立足長遠，避免短期行為。保險公司要加強銀行網(wǎng)點的人員培訓工作，提高銀行柜臺人員保險的積極性。應考慮銀行柜臺人員個人目標和企業(yè)目標的偏差，既要照顧企業(yè)的利益，更要照顧銀行柜臺人員的利益，做到按照經(jīng)營狀況和績效，對銀行柜臺人員作出適時、客觀、公正的獎懲，使其行為目標接近資本所有者的目標，有效化解銀行保險的操作風險。

（四）建立銀行保險的客戶管理系統(tǒng)

首先，由于現(xiàn)有保險公司的系統(tǒng)不能支持多家銀行的保費自動轉帳功能，客戶無法通過電話、ATM機或各個網(wǎng)點的銀行系統(tǒng)，實現(xiàn)保單自動查詢、保單自動更改、保單貸款等操作。因此，加快銀行保險的電子化建設，實現(xiàn)保險公司數(shù)據(jù)系統(tǒng)與銀行業(yè)務處理及結算系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)是當務之急。其次，人工操作易帶來操作風險，所以保險公司和商業(yè)銀行之間必須盡快建立起客戶管理系統(tǒng)，對客戶的關鍵信息進行有效的傳遞和控制，減少操作風險和信息不對稱帶來的道德風險。第三，銀行保險業(yè)務客戶資源的有效利用，也需要與相應的客戶管理系統(tǒng)匹配。保險公司應利用銀行已有的客戶信息，建立起自身的客戶信息檔案，通過這些信息，提高續(xù)保率，以獲得客戶的長期忠誠度，并利用現(xiàn)有產(chǎn)品充分開發(fā)客戶的潛在需求，提高保單的附加值。

第6篇：保險公司業(yè)務管理范文

關鍵詞：保險公司 風險管理 控制

1、前言

加強風險管理與控制是保險公司得以發(fā)展的重要保障，保險公司的風險管理與控制工作與保險公司的生死存亡有著莫大的關聯(lián)。在當今社會，保險公司風險管理與控制已經(jīng)成為國際金融界甚至是整個人類社會廣泛關注的焦點，如何做好保險公司風險管理，實現(xiàn)對保險公司風險的嚴格控制，最大程度地降低保險公司在發(fā)展中存在的風險，是當前保險公司亟待解決的問題。只有真正做好保險公司風險管理與控制，才能使其樹立良好的行業(yè)形象，用良好的行業(yè)形象和信譽給客戶以安全感，讓他們對保險公司產(chǎn)生信任感和認同感，進而有效地促進保險行業(yè)持續(xù)發(fā)展。

2、什么是保險公司風險管理

保險公司風險管理通過利用專門的技術方法對風險進行控制、衡量、識別，從而使保險公司所存在的風險得到最大程度地降低，最終實現(xiàn)風險成本最小化和企業(yè)價值最大化。

風險的識別、風險的衡量以及風險的分析是保險公司風險管理的三個方面內容，要做好保險公司風險管理與控制工作，最關鍵的是做好風險的識別。準確地對保險公司當中的受損標的、風險源、危害及危險因素進行識別，能夠幫助保險公司更加方便快捷地找到公司中存在的各種風險，并進行有效的分析處理，避免對公司經(jīng)濟利益造成損害。

首先，對受損標的的識別有助于保險公司迅速判斷受損標的內容是人力資本還是金融資產(chǎn)，進而能夠采取相對應的解決方案。

其次，從對風險源的識別，保險公司能夠有效分析出當前面臨的物質環(huán)境風險、社會環(huán)境風險、法律環(huán)境風險、政治環(huán)境風險、經(jīng)濟環(huán)境風險、技術環(huán)境風險、金融環(huán)境風險等幾個方面組成的保險公司外部環(huán)境風險，也就是人們常聽到的非保險風險。

再次，準確識別保險公司運營風險所帶來的危害，能夠讓保險公司對其銷售、承保、定價、理賠及投資等行為中存在的風險與危害之間的關系有一個明確的認識，進而使保險公司的運營風險得到有效地管理與控制。

最后是對危險因素的識別，即對保險公司經(jīng)營環(huán)節(jié)中有可能導致保險公司風險的危險因素進行有效識別，使保險公司對有可能導致承保風險、定價風險以及理賠風險的危險因素進行分析確認，從而能夠在最大程度上降低承保、定價和理賠風險。

3、當前保險公司風險管理中存在的問題

保險公司主要指的是經(jīng)營保險業(yè)的經(jīng)濟組織，在我國主要分為財產(chǎn)保險公司和人壽保險公司兩大類別，這兩者的業(yè)務范圍并不相同。財產(chǎn)保險公司的業(yè)務主要包括財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險等；人壽保險公司的業(yè)務范圍包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等。下面就針對這兩種不同的類別進行現(xiàn)狀的分析。

3.1、財產(chǎn)保險公司風險管理中的問題

3.1.1、公司業(yè)務員缺乏風險意識

當前我國的許多財產(chǎn)保險公司過于注重公司規(guī)模的發(fā)展，而不注重對公司經(jīng)濟效益的提高，并且在對公司業(yè)務員的管理上不夠嚴格，只注重他們的業(yè)務能力和業(yè)務水平，使得業(yè)務員在工作過程中片面追求業(yè)績以提高薪酬，嚴重缺乏風險管理與控制意識，導致財產(chǎn)保險公司存在嚴重的風險。此外，當前社會道德風險問題突出，表現(xiàn)在投保人或被保險對象在投保過程中存在隱瞞、欺騙等情況，甚至是編造保險事故企圖訛騙錢財，保險公司員工和管理者如果缺乏專業(yè)判斷能力和風險意識，就會助長這種行為的滋生。

3.1.2、核保核賠制度不完善

財產(chǎn)保險公司核保核賠制度的不完善直接導致其在承保理賠中面臨嚴重風險。許多財產(chǎn)保險公司沒有嚴格依照《保險法》中的相關規(guī)定進行核保核賠，使得擅自承保定損理賠、違規(guī)支付手續(xù)費、盲目簽單承保以及違法承保實務規(guī)范要求等行為盛行，嚴重破壞了保險行業(yè)發(fā)展秩序[1]。

3.1.3、資產(chǎn)結構不合理

當前我國部分財產(chǎn)保險公司的經(jīng)營機構不規(guī)范導致資產(chǎn)結構不合理，從表面上看，這些保險公司的資產(chǎn)總量在高速增長，但是其中大量資產(chǎn)屬于泡沫資產(chǎn)，使得他們在發(fā)展中面臨嚴重的資產(chǎn)結構風險。

3.2、人壽保險公司風險管理中的問題

3.2.1、保險資金運用渠道狹窄

保險資金運用渠道的狹窄導致當前許多人壽保險公司普遍存在償付能力不足的現(xiàn)象，加上當前人壽保險公司中存在的違規(guī)資金運用現(xiàn)象的滋生，人壽保險公司的投資風險問題日益嚴重[2]。

3.2.2、核保人員素質不高

核保人員素質偏低會影響人壽保險公司的核保隊伍建設，進而會導致許多人壽保險公司存在業(yè)務核保問題和承保風險問題的突出，這就嚴重阻礙了人壽保險公司的持續(xù)發(fā)展。

3.2.3、惡性剝削現(xiàn)象嚴重

惡性剝削現(xiàn)象的嚴重存在會使人壽保險公司在優(yōu)勝劣汰的行業(yè)生存發(fā)展規(guī)則中被淘汰。因此，人壽保險公司應該結合實際情況厘訂費率，簡化費率審批手續(xù)，同時，加強對費率執(zhí)行過程中的監(jiān)督和管理力度，使得公司能夠更好地適應市場變化和業(yè)務發(fā)展的需要。

3.3、存在利差損風險

長期存在利差損風險是當前我國幾乎所有的人壽保險公司都會存在的問題，這主要歸結于經(jīng)營體制上存在的弊端導致在短時間內人壽保險公司無法避免盲目追求公司業(yè)務規(guī)模等問題的存在。

4、做好保險公司風險管理與控制工作的主要措施

4.1、將風險管理軟件系統(tǒng)引進到保險公司風險管理與控制工作中

在保險公司風險管理與控制工作中引入風險管理軟件，如：Value at Risk，簡稱VaR，是一種風險價值模型，也稱風險價值法，常常運用在金融機構的風險管理中。將VaR風險模型有效進入到保險公司鳳霞管理與控制工作中，能夠實現(xiàn)保險公司對個別資產(chǎn)或者資產(chǎn)組合的市場風險評估和管理。

保險公司有效利用VaR風險模型進行風險控制，可以讓保險公司的客戶能夠明確他們在進行的金融交易面臨著多大的風險，還可以為所有保險公司客戶設置VaR限額，防止出現(xiàn)過度的投機行為[3]。如果保險公司能夠嚴格執(zhí)行VaR管理，就可以有效避免部分金融交易的重大虧損。

4.2、加強保險公司資產(chǎn)風險管理

保險公司必須要加強資產(chǎn)風險管理，積極培養(yǎng)員工風險管理意識，經(jīng)常召開風險管理會議，使資產(chǎn)風險管理落實到每一天的工作當中。同時，保險公司還要建立宏觀和微觀的風險管理模式，形成保險公司資產(chǎn)風險管理體系，有效地提高保險公司資產(chǎn)風險管理水平。

4.3、將責任細化到保險公司員工個人，完善核保承保制度

保險公司必須要在業(yè)務拓展同時加強對公司的管理，包括內部員工管理和內部風險管理等，堅持規(guī)模與效益并重，加強對員工素質的培養(yǎng)和提高，將責任細化，使每位員工在權責督促下更好的展開工作。提高員工的素質和道德水平，明確員工職權范圍，完善核保承保制度，使員工的工作有據(jù)可循，避免盲目簽單承保、擅自承保定損理賠等現(xiàn)象的滋生。

4.4、加強費率管理工作

強化費率管理有利于保險公司有效避免定價風險，建立和健全保險公司的管理機構，實行分級管理，對公司的費率管理辦法要根據(jù)不同險種的風險程度、經(jīng)營期限、業(yè)務規(guī)模以及技術要求分別制定實施報備費率、審批費率、標準費率和自由費率，并在費率的制定和實施過程中實行稽查制度，加大保險公司費率監(jiān)管力度，這樣能夠有效避免費率管理高度統(tǒng)一造成的惡性剝削現(xiàn)象[4]。

4.5、加強員工培訓和人才的引進工作

人才是一個公司乃至一個國家發(fā)展的重要影響因素，保險公司要加強對內部人才的培養(yǎng)，培養(yǎng)出一批懂得如何管理和控制風險、懂得經(jīng)營和管理的高素質人才，讓這些人才進行保險公司風險管理與控制工作，使保險公司風險管理與控制工作做得更加出色。除了對內部員工能力的培養(yǎng)，保險公司還要積極做好相關專業(yè)人才引進工作，使保險公司整體員工素質得到提高，從而有效促進保險公司的持續(xù)性發(fā)展。

5、總結

在經(jīng)濟全球化的今天，保險公司高層管理人員以及相關利益團體對保險公司風險認識有了很大程度上的提高，人們對于風險在保險公司工作運行中存在的重大影響也有了更深的認識，如何加強風險管理與控制工作已經(jīng)成為保險公司在發(fā)展中不得不考慮的重要問題。因此，做好風險管理與控制工作是保險公司當前迫在眉睫的工作任務，只有更好地實現(xiàn)保險公司風險管理與控制，才能在最大程度上降低保險公司的風險，使保險公司能夠在最低成本下實現(xiàn)其最大的經(jīng)濟效益。

參考文獻：

[1]盧哲宇.論保險公司風險管理[J].商場現(xiàn)代化，2012，15（19）：133-134.

[2]崔娜.論壽險公司內部控制制度[J].財經(jīng)界（學術版），2011，4（08）：90-91.

第7篇：保險公司業(yè)務管理范文

關鍵詞：保險公司 資金管理 信息化

我國對于保險行業(yè)所采用的管理方式通常為開放式管理方式。隨著我國社會的發(fā)展和經(jīng)濟全球化的發(fā)展，保險公司自身業(yè)務員不斷增加，規(guī)模亦逐漸壯大，使得各大保險行業(yè)認識到了資金管理對于促進企業(yè)發(fā)展、增加收益的重要性。然而，由于保險行業(yè)的業(yè)務具有一定的跨區(qū)域性，更加劇了資金管理的風險，所以，改善保險公司資金管理現(xiàn)狀對保險公司發(fā)展具有重要的意義。

一、保險公司資金管理存在的問題

（一）賬戶集中管理程度不高

賬戶管理是保證保險公司開展清算業(yè)務員、收支業(yè)務等業(yè)務的重要基礎，由于保險公司數(shù)據(jù)量異常龐大，管理層級較多，弱化了原本較權威的執(zhí)行力。而且，由于各層級的管理水平有著較明顯的差異，對風險的防范意識逐漸減弱，與此同時，資金管理人員亦無法對賬戶進行全面且有效的監(jiān)控，使得保險公司風險發(fā)生的可能性升高。保險公司賬戶管理中一般存在較大的隨意性，缺乏統(tǒng)一的管理規(guī)范。例如，保險公司往往在同一銀行體系開設相同的賬戶，分別用于處理特定事項，造成了保險公司賬戶冗余，業(yè)務結構不合理的現(xiàn)象，使得賬戶管理人員的專戶管理成本和管理難度增加。

（二）缺乏信息化應用，系統(tǒng)功能不全面

由于早期的保險公司缺乏統(tǒng)一的結算平臺，個層級間進行資金調撥或結算時往往采用手工方式，不利于實現(xiàn)對資金流動的實時監(jiān)控，更增加了管理成本，無法提升工作效率。在近幾年，部分保險公司已經(jīng)采用了信息化管理，然而，僅僅是將公司內部賬戶的資金清算進行了電算化，并不具備對外支付等功能。而且，在保險公司內部缺乏統(tǒng)一的數(shù)據(jù)管理平臺和管理機制，限制了資金管理系統(tǒng)的業(yè)務范圍，對于資金的管理無法保證其有效性和實時性。

二、改善保險公司資金管理的措施

（一）實現(xiàn)賬戶全面管理

好的賬戶管理需要較好的維護銀企管理的同時，更大程度上促進公司業(yè)務的發(fā)展，降低管理成本，從而提升公司的管理效率。而為了使得賬戶管理效率提升，首先需要明確賬戶管理范圍，使得賬戶管理權責分明。由于每個層級的業(yè)務范圍和管理權限均不同，應根據(jù)不同層級的管理需要，設定賬戶配置的規(guī)則。在銀行方面，應在系統(tǒng)中進行明確的登記，避免不同銀行中開設多個不同類型的賬戶，方便對銀行賬戶的管理。此外，應使資金管理系統(tǒng)具備全面監(jiān)控的功能，便于系統(tǒng)對各個賬戶的資金流動情況進行統(tǒng)計和檢測。保證資金管理系統(tǒng)能夠對所有的賬戶信息進行總結和管理，并對信息流動情況進行實時、準確的監(jiān)控，對于各項資金信息能夠獲取到交易明細。對于賬戶中潛在的風險能夠及時預警，針對于異常數(shù)據(jù)，系統(tǒng)能夠進行及時提示或警示，方便管理人員及時制定應對措施，避免風險的發(fā)生或減少風險所帶來的損失，提高資金管理的準確性和有效性。

（二）強化信息化平臺的建設

實現(xiàn)資金管理信息化的首要任務即需要具備完善的資金管理系統(tǒng)。目前，各大保險公司所使用的資金管理系統(tǒng)一般包括資金清算和監(jiān)控、賬戶管理等，基本實現(xiàn)了公司各層級間的資金調撥等功能。而為了使得資金管理系統(tǒng)的工作效率能夠更大幅度的提升，仍需要對信息化平臺進行功能的完善。應盡快完善系統(tǒng)對外支付的功能。由于保險公司需要大量的進行費用報銷和對外支付等業(yè)務，完善對外支付功能使得資金管理的可靠性得到保障。此外，在企業(yè)內部應大力宣傳資金管理系統(tǒng)的重要作用，使得公司全員認識到資金管理的重要性，促進資金管理系統(tǒng)在實際工作中的廣泛應用，提升工作效率。

三、保險公司資金管理信息化的收益

保險公司采用資金管理信息化后，使得資金的調撥和清算更為便捷，減少了人力、物力和時間，使得公司的管理效率大大提升。在資金管理方面，通過系統(tǒng)的預算以及費用核算等功能，實現(xiàn)了信息管理的自動化，提高了資金調撥的時效，使得資金能夠快速有效的流轉。而且，通過系統(tǒng)自動產(chǎn)生的憑證，更減少了人工參與，實現(xiàn)了自動化管理的目的，提高了數(shù)據(jù)的準確率。在信息化時代的今天，保險公司采用信息化管理方式使得保險行業(yè)的服務更加專業(yè)和及時，為增強市場競爭力提供了有效的保障。由于早期的資金管理不具備統(tǒng)一性，通過資金管理系統(tǒng)，使得公司內部的各項業(yè)務得到統(tǒng)一規(guī)劃，并能夠實現(xiàn)對數(shù)據(jù)的自動分析功能，方便了預算管理，避免盲目的進行資金申請和調撥。通過資金管理系統(tǒng)，可以通過系統(tǒng)的操作直接反應出資金流動情況和資金分布情況，方便了管理人員對現(xiàn)有資金進行合理分配，充分提高了資金的利用率。

四、結束語

總而言之，保險公司施行了資金管理的信息化，提升了保險公司本身的資源利用率，提高工作效率，并且通過科學的管理方式提高了資金利用率，避免保險公司資金冗余現(xiàn)象的發(fā)生，使得保險公司的資金管理更加科學、合理，增加公司收益。與此同時，資金管理信息化在一定程度上會使得社會穩(wěn)定發(fā)展，使得我國保險行業(yè)的市場競爭力逐漸提升，穩(wěn)固市場地位。

參考文獻：

[1]姜濤.保險公司資金管理信息化收益[J].中外企業(yè)家，2014

第8篇：保險公司業(yè)務管理范文

關鍵詞：保險 市場管理 經(jīng)濟發(fā)展

一、市縣對縣域保險監(jiān)管缺位

目前，省以下市、縣兩級還沒有保監(jiān)會的下設機構，市縣地方政府、人民銀行和銀監(jiān)部門也沒有監(jiān)管保險行業(yè)的職責，保監(jiān)會、省保監(jiān)局對縣域保險的監(jiān)管處于鞭長莫及的狀態(tài)，縣域對保險機構的設立、產(chǎn)品的種類及業(yè)務是否違規(guī)情況的監(jiān)督管理更是處于一片空白。比如，保險主體的設立和經(jīng)營必須報監(jiān)管部門批準，其經(jīng)營范圍一般在市區(qū)，尤其新進入的保險主體更是如此。事實上大多保險公司為了擴展業(yè)務，未經(jīng)許可任意擴大其經(jīng)營區(qū)域，在縣域以下的區(qū)域設立營業(yè)網(wǎng)點，這些網(wǎng)點業(yè)務規(guī)模小，財務管理不規(guī)范，且有些網(wǎng)點是沒有任何資質的機構，經(jīng)營地址隨意變動，有的甚至隨便找間街面房或民房不掛牌子，以咨詢辦事處的名義收取保費，待業(yè)務量達到一定規(guī)模，才申請分支機構，若業(yè)務量未達到一定規(guī)模便悄然撤離。而群眾對保險機構的設立及業(yè)務開展相關知識知之甚少，容易盲目投保，甚至可能上當受騙。

二、縣域保險的超常發(fā)展對縣域經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生沖擊

近年來，縣域保險業(yè)迅猛發(fā)展，保險機構借當前利率較低之機，在宣傳和營銷上投入了大量人力、物力，與銀行展開了激烈競爭，尤其是部分新興的分紅、投資理財性質的保險業(yè)務對儲蓄存款構成了直接沖擊，分流了儲源，不利于銀行類金融機構尤其是地方小型金融機構的發(fā)展。對經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)而言，資金短缺是制約縣域經(jīng)濟發(fā)展的最主要因素。保費收入除少量返還外，大部分被抽走，削弱了縣域商業(yè)銀行對縣域經(jīng)濟的支持力度，降低了農(nóng)村信用社的支農(nóng)資金實力，資金的大量外流不利于縣域經(jīng)濟快速健康發(fā)展。

三、縣域保險的無序競爭潛伏金融隱患

首先是保險公司之間爭奪市場份額，造成某些機構在追求機構規(guī)模擴張的同時，竟相采取高手續(xù)費、高返還和低費率等手段激勵員工開展業(yè)務競爭，形成實際的降費，不利于金融秩序的穩(wěn)定。其次是沒有按保監(jiān)部門要求提取足夠準備金，給今后保險業(yè)務的發(fā)展埋下隱患。再有一些保險公司對其分紅類保險產(chǎn)品片面宣傳，誤導保戶，使個別保戶誤認為保險就是高收益的儲蓄。若保戶一旦發(fā)現(xiàn)受騙集中退保，極易使保險公司出現(xiàn)資金支付困難，進而出現(xiàn)擠兌。而這類業(yè)務多是由工行、農(nóng)行、中行、建行、郵政銀行5家金融機構代為辦理，一旦不能保證兌付承諾，必然使保險支付風險轉移到金融機構，成為跨系統(tǒng)的信用風險。

四、人員素質不高，管理體制滯后，影響其業(yè)務發(fā)展

當前縣域保險機構還沒有建立完善的人力資源的培養(yǎng)、儲備、使用機制，一些工作人員未經(jīng)專業(yè)培訓或者培訓不足就匆匆上崗。管理層面的知識水平相對較低，在接受現(xiàn)代企業(yè)管理理念、管理模式、管理手段等方面受到一定限制。部門機構也不健全，內部管理制度尚未真正建立健全，管理松散，工資待遇都是從每筆業(yè)務中提成。保險公司屬于業(yè)務單位，對業(yè)務的高追求及無序管理造成了保險公司業(yè)務人員的流動性很大，頻繁的跳槽、互相挖角拉人頭現(xiàn)象十分嚴重，這些都增加了保險行業(yè)的負面形象，也造成了售后服務的不便，給業(yè)務發(fā)展帶來了較大影響。

為此提出建議：

（一）進一步完善保險監(jiān)管組織體系

盡快在基層設立保監(jiān)會分支機構，至少在市一級建立保監(jiān)機構，對轄區(qū)內的各保險主體實行近距離有效監(jiān)管，實現(xiàn)各保險主體的合規(guī)經(jīng)營。加快建立和完善保險行業(yè)協(xié)會，通過制定各種行業(yè)公約、行業(yè)守則、自律協(xié)議，規(guī)范保險主體業(yè)務行為，增強保險經(jīng)營機構守法合規(guī)經(jīng)營意識，為保險業(yè)務監(jiān)督管理提供依據(jù)。加強對人資格的監(jiān)管，嚴格保險人資格考試制度，建立保險人信用檔案，制定信用評級標準，對有不良記錄的保險人列入“黑名單”，并公布于眾，保險公司應解除其合同，其他保險公司在規(guī)定年限內不能再錄用。

（二）整合縣域保險市場，嚴格保險市場準入，建立市場退出機制

建議由地方政府金融辦組織相關部門對縣域現(xiàn)有的保險機構進行檢查驗收，按照高標準、規(guī)范化的要求，適當抬高進入保險市場的門檻，防止不合格保險主體的進入，合理控制縣域保險機構數(shù)量。對已進入保險市場的保險主體，實行市場化退出機制，即在規(guī)定年限內未達到最低保費規(guī)?；驀乐剡`反市場規(guī)則的保險主體，淘汰出局，停止其在轄區(qū)內的業(yè)務，進而保證轄區(qū)內保險主體的健康發(fā)展。

（三）加強保險監(jiān)管，規(guī)范保險業(yè)務行為

要明確界定保險業(yè)務范圍，對保險產(chǎn)品要全面、通俗、準確地宣傳，對分紅、風險等核心內容要突出提示，要求保險主體在辦理業(yè)務時向保戶明確履行告知義務，嚴格履行保險合同。要加大對基層保險公司業(yè)務檢查和違規(guī)處罰力度，嚴厲打擊各種不正當競爭行為，防止保險公司不計成本開展業(yè)務促銷，確保保險公司穩(wěn)健經(jīng)營和投保人利益不受損失。

（四）強化人才培養(yǎng)，加強保險隊伍建設

要制定和完善各項政策，多層次、多渠道、多形式地挖掘縣域保險人才，抓住培養(yǎng)、吸引、用好人才三個環(huán)節(jié)，逐步使專業(yè)人才的培養(yǎng)和使用走上規(guī)范化管理軌道，建設一支與縣域保險發(fā)展相適應，下得去、用得上、留得住的人才隊伍。

第9篇：保險公司業(yè)務管理范文

2016-12-19

投Y者報

平安壽險

平安壽險賺錢能力一向領先行業(yè)，前三季度利潤高達229.8億元，保費規(guī)模2956億元，同比增長26%。平安壽險堅持價值為導向的經(jīng)營戰(zhàn)略，在產(chǎn)品策略上聚焦長期保障型險種。平安集團高層日前稱，壽險還有近4000億的未來稅前利潤釋放空間。因此入選《投資者報》“2016年度壽險先鋒榜十強”。

中國人壽

中國人壽在保費市場方面，已經(jīng)多年保持龍頭位置。前三季度，凈利潤128.6億元，保費規(guī)模為4964億，同比增長52%。今年上半年，國壽期繳業(yè)務高速增長，公司實現(xiàn)首年期交保費701億元，同比增長68%，自上市以來首次超過躉交保費，期繳業(yè)務的高速增長，帶動公司2016年上半年新業(yè)務價值增長超過50%，公司業(yè)務結構將持續(xù)優(yōu)化，由此入選《投資者報》“2016年度壽險先鋒榜十強”。

前海人壽

成立五年以來，前海人壽在堅持穩(wěn)健步伐的前提下，取得突飛猛進地發(fā)展。今年前三季度規(guī)模保費已經(jīng)超過去年全年水平，盈利為非上市保險公司第一名，綜合償付能力充足率143.93%，償付能力充足向好。盈利增速強勁、保費規(guī)模增長迅速，加上較高的風險控制水平，前海人壽入選《投資者報》“2016年度壽險先鋒榜十強”。

安邦人壽

安邦人壽近年來發(fā)展迅速，保費規(guī)模出現(xiàn)了驚人的增長。不僅是理財性的萬能險，還是原保費增長都是以翻倍的速度在增長。今年前10個月，安邦人壽保費規(guī)模達到3068億元，原保費收入999億元。盈利能力也是名列前茅，同時在“互聯(lián)網(wǎng)+”的大環(huán)境下，安邦人壽積極探索保險與互聯(lián)網(wǎng)結合的最佳模式。安邦人壽不僅在國內有所建樹，還將公司的商業(yè)模型應用于海外。韓國上市保險企業(yè)東洋人壽在被安邦人壽收購后，獲得跨越式發(fā)展，因此榮獲《投資者報》“2016年度壽險先鋒榜十強”。

太平人壽

此次太平人壽能榮獲《投資者報》“2016年度壽險先鋒榜十強”，與該公司著力打造“精品壽險公司”密不可分。2016年在經(jīng)營管理、創(chuàng)新發(fā)展、客戶服務等方面都取得了顯著成效。在產(chǎn)品設計方面，更立足于覆蓋客戶的全生命周期，以健康保險產(chǎn)品為載體為客戶提供相應的健康風險保障，以養(yǎng)老產(chǎn)品為核心為客戶提供養(yǎng)老終極解決方案，以科學、合理、安全的方式實現(xiàn)客戶資金利益最大化。今年前10個月，太平人壽保費為874億元，排名前列。

泰康人壽

泰康人壽入選《投資者報》“2016年度壽險先鋒榜十強”，得益于公司的盈利能力名列前茅。前三季度，公司盈利39.98億，排名前10。泰康人壽成立20年，穩(wěn)健發(fā)展不乏創(chuàng)新是其真實寫照，現(xiàn)階段，泰康已經(jīng)不僅是一家傳統(tǒng)的人壽保險公司，還形成了保險、資管、醫(yī)養(yǎng)三大核心業(yè)務板塊，實現(xiàn)了以生命為主題的全產(chǎn)業(yè)鏈布局，致力于成為以大健康為核心的創(chuàng)新型保險金融服務集團。今年8月份，泰康人壽拿到了保監(jiān)會對其成立保險集團的批復函。

平安養(yǎng)老

平安養(yǎng)老同屬于平安集團旗下，平安致力打造中國領先的養(yǎng)老資產(chǎn)管理機構和民生福利保障供應商，平安養(yǎng)老短期險和長期險業(yè)務規(guī)模分別為128億和53億元，市場份額居前列。由平安養(yǎng)老險管理的企業(yè)年金受托資產(chǎn)、投資資產(chǎn)及其他委托管理資產(chǎn)共4177億元，在國內專業(yè)養(yǎng)老保險公司中保持領先。良好的業(yè)績和高效的運營支撐平安養(yǎng)老獲得《投資者報》“2016年度壽險先鋒榜十強”。

太保人壽

太保人壽入選《投資者報》“2016年度壽險先鋒榜十強”，源自近年來轉型成效，所有的經(jīng)營活動以客戶需求為導向全面展開，轉型成果逐漸顯現(xiàn)，發(fā)展的內生動力得到持續(xù)增強?？蛻艚?jīng)營模式的確立，同時解決了多年以來產(chǎn)品炒停、銷售誤導等業(yè)務增長不可持續(xù)的增長方式，新客戶獲取和老客戶加保的業(yè)務持續(xù)增長方式，保證了太平洋壽險業(yè)務和價值的可持續(xù)增長。

新華保險

正值成立20周年的新華保險入選《投資者報》“2016年度壽險先鋒榜十強”。今年前10個月，新華保險累計原保費收入約為人民幣1022億元。公司業(yè)務結構大幅優(yōu)化，業(yè)務品質明顯改善。對于公司未來發(fā)展，董事長兼CEO萬峰指出，將打造“中國最優(yōu)秀的以全方位壽險業(yè)務為核心的金融服務集團”，并在此基礎上提出了打造“強大新華、價值新華、長青新華、和諧新華”的發(fā)展目標。