金融信息化精選(九篇)

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第1篇：金融信息化范文

關(guān)鍵詞：計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò) 金融信息化 管理 發(fā)展 問(wèn)題 趨勢(shì)

1 金融信息化概述

現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)的發(fā)展可謂是日新月異，我們知道金融信息化的管理發(fā)展離不開(kāi)計(jì)算機(jī)技術(shù)的支持。它對(duì)金融信息化的發(fā)展起到了極大的促進(jìn)作用，尤其在目前金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的情況下，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展和應(yīng)對(duì)入世的現(xiàn)實(shí)需要，實(shí)現(xiàn)金融信息系統(tǒng)的整合，全面提升金融競(jìng)爭(zhēng)力。

2 中國(guó)金融行業(yè)信息化中存在的問(wèn)題

我國(guó)改革開(kāi)放以來(lái)，金融信息化建設(shè)是從一無(wú)所有到現(xiàn)在的發(fā)展體系基本完善，所有的金融機(jī)構(gòu)都實(shí)現(xiàn)了信息化建設(shè)，提高了工作效率。但是我們應(yīng)該看到，在金融信息化的應(yīng)用過(guò)程中，存在著不少的問(wèn)題：

2.1 信息基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)和業(yè)務(wù)發(fā)展，明顯領(lǐng)先于服務(wù)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和管理信息的應(yīng)用。目前國(guó)內(nèi)金融企業(yè)的計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)難以滿足個(gè)性化金融增值業(yè)務(wù)的需要，它們偏重于柜面的負(fù)債、核算業(yè)務(wù)的處理。同時(shí)，缺乏對(duì)大量管理信息、客戶信息、產(chǎn)業(yè)信息的收集，許多業(yè)務(wù)領(lǐng)域的管理和控制還處在半信息化的階段，信息技術(shù)在金融企業(yè)管理領(lǐng)域的應(yīng)用層次較低，儲(chǔ)存、挖掘、分析和利用等功能都沒(méi)有得到充分的開(kāi)發(fā)。

2.2 信息技術(shù)的金融創(chuàng)新能力不足。金融業(yè)變革和創(chuàng)新的主要推動(dòng)力，是以計(jì)算機(jī)技術(shù)、通信技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為核心的信息技術(shù)發(fā)展快速，以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為代表的信息技術(shù)的潛能還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有釋放出來(lái)，目前國(guó)內(nèi)銀行對(duì)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用，仍然處于信息化的初級(jí)階段，僅僅限于前兩個(gè)層次。

2.3 金融信息系統(tǒng)集成化程度不高。傳統(tǒng)的以業(yè)務(wù)為核心的金融信息系統(tǒng)，難以適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)高質(zhì)量、多功能、全方位服務(wù)的要求，難以滿足高層次客戶多領(lǐng)域、個(gè)性化增值金融服務(wù)需要，偏重于柜面會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)的處理，導(dǎo)致金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新不足、喪失業(yè)務(wù)機(jī)遇、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理失控等問(wèn)題。

3 我國(guó)金融業(yè)信息化管理改進(jìn)措施

我國(guó)金融業(yè)發(fā)展迅速，短時(shí)間取得了舉世矚目的成就，但是和發(fā)達(dá)國(guó)家還有差距，提高我國(guó)金融競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，縮短與發(fā)達(dá)國(guó)家的差距，是建設(shè)和完善我國(guó)現(xiàn)代金融體系的需要。通過(guò)金融信息化攻關(guān)建設(shè)將實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)：

3.1 重視金融信息化規(guī)劃和引導(dǎo)。目前，金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)認(rèn)識(shí)到金融信息化的巨大作用，開(kāi)始重視自身的IT規(guī)劃。監(jiān)管層開(kāi)始加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)IT應(yīng)用的監(jiān)督、規(guī)劃和指引的力度，近年來(lái)相關(guān)的文件層出不窮，并且越來(lái)越細(xì)致具體。都將對(duì)金融業(yè)信息化發(fā)展具有指導(dǎo)意義。監(jiān)管層對(duì)金融機(jī)構(gòu)在信息化建設(shè)方面將起到重要指導(dǎo)作用，甚至可能影響到金融行業(yè)IT應(yīng)用的方向。

3.2 利用信息技術(shù)加快金融發(fā)展，它對(duì)金融監(jiān)管提出了新的要求，也提供了改善經(jīng)營(yíng)監(jiān)管的有效手段，要加快經(jīng)營(yíng)監(jiān)管的信息化步伐，構(gòu)建相應(yīng)的金融建設(shè)系統(tǒng)和指標(biāo)，信息資源能夠達(dá)到時(shí)時(shí)共享。建設(shè)金融信息化發(fā)展所必須的基礎(chǔ)環(huán)境，為金融信息化產(chǎn)品的生產(chǎn)提供統(tǒng)一的企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，包括制定金融信息化領(lǐng)域主要的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

3.3 提升金融業(yè)發(fā)展能力。金融信息化的應(yīng)用不僅僅是在業(yè)務(wù)發(fā)展、機(jī)構(gòu)放大、就業(yè)增長(zhǎng)和素質(zhì)提高方面對(duì)金融業(yè)的發(fā)展能有一定的促進(jìn)作用，還能夠提高金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力。金融應(yīng)用信息化和金融創(chuàng)新促使金融機(jī)構(gòu)紛紛有新的成員加入，促成了多種金融機(jī)構(gòu)并存的模式；金融工具創(chuàng)新、金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新使傳統(tǒng)的金融措施對(duì)顧客的吸引力降低，造成利潤(rùn)逐漸下降。所有這些，都強(qiáng)化了金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)。

3.4 災(zāi)難備份將成IT建設(shè)重點(diǎn)。雖然在數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)系統(tǒng)備份上大多金融機(jī)構(gòu)卻普遍比較薄弱，金融行業(yè)事關(guān)國(guó)計(jì)民生，是社會(huì)運(yùn)行的基石，但是中國(guó)金融行業(yè)IT應(yīng)用早已步入集中時(shí)代，中小型金融機(jī)構(gòu)更是如此，保證金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)連續(xù)性、可靠性已迫在眉睫。已經(jīng)發(fā)生的一些數(shù)據(jù)災(zāi)難給人們?cè)斐闪司薮蟮膿p失。目前監(jiān)管層、資質(zhì)優(yōu)良的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始率先關(guān)注災(zāi)難備份，大型、優(yōu)質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)由于在資金、技術(shù)、客觀需求等方面的原因已先行一步，并積累了比較豐富的經(jīng)驗(yàn)。

4 結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，金融信息化隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融業(yè)務(wù)的多元化已經(jīng)是大勢(shì)所趨，金融現(xiàn)代化的進(jìn)程是發(fā)展的、動(dòng)態(tài)的和不斷深化的。在不斷發(fā)展的信息技術(shù)和經(jīng)濟(jì)全球化的推動(dòng)下，金融信息化與整個(gè)社會(huì)的信息化都有關(guān)聯(lián)，相輔相成，是國(guó)家信息化的一個(gè)組成部分，金融服務(wù)與金融創(chuàng)新構(gòu)成了現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。

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第2篇：金融信息化范文

一、西方發(fā)達(dá)國(guó)家金融信息化發(fā)展的歷程和主要特點(diǎn)

二十世紀(jì)五、六十年代，發(fā)達(dá)國(guó)家開(kāi)始將信息技術(shù)應(yīng)用于金融業(yè)，拉開(kāi)了金融信息化的序幕。金融信息化大體經(jīng)歷了脫機(jī)批處理階段、聯(lián)機(jī)實(shí)時(shí)處理階段、經(jīng)營(yíng)管理信息化階段、業(yè)務(wù)集成和決策智能化四個(gè)發(fā)展階段。到二十一世紀(jì)，金融信息化已經(jīng)步入創(chuàng)新階段。西方發(fā)達(dá)國(guó)家金融業(yè)對(duì)信息技術(shù)的應(yīng)用，經(jīng)歷了從初始的支持金融業(yè)務(wù)、到運(yùn)作金融業(yè)務(wù)、再到改造金融業(yè)務(wù)的過(guò)程，信息技術(shù)已成為金融業(yè)發(fā)展和創(chuàng)新的重要因素。金融信息化極大地提高了相關(guān)信息的收集、處理、存儲(chǔ)和的能力，成為金融市場(chǎng)的交易物質(zhì)和技術(shù)基礎(chǔ)。特別是隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅猛發(fā)展，低成本的網(wǎng)絡(luò)交易正在逐步替代傳統(tǒng)的交易方式，投資者無(wú)論身處何地，都可以上網(wǎng)同步進(jìn)行金融交易?；ヂ?lián)網(wǎng)日益成為世界金融市場(chǎng)運(yùn)作的中樞，全球金融市場(chǎng)也被更緊密地聯(lián)系起來(lái)，金融信息化發(fā)展到了前所未有的高度。縱觀西方發(fā)達(dá)國(guó)家金融信息化發(fā)展歷程，我們可以發(fā)現(xiàn)以下主要特點(diǎn)。

1、信息技術(shù)使用面廣，業(yè)務(wù)成本大幅降低。自1958年第一臺(tái)計(jì)算機(jī)進(jìn)入美洲銀行以來(lái)，發(fā)達(dá)國(guó)家的金融業(yè)便隨著世界新技術(shù)革命的發(fā)展，以驚人的速度推動(dòng)著金融業(yè)務(wù)的電子化進(jìn)程。這些大銀行不惜花費(fèi)大量的資金更新主系統(tǒng)的硬件和軟件，積極大膽地采用最新的計(jì)算機(jī)產(chǎn)品，采用最新的軟件技術(shù)。這些設(shè)備和技術(shù)的普及不僅降低了金融業(yè)務(wù)的服務(wù)成本，而且大大提高了其服務(wù)質(zhì)量，從根本上改變了金融業(yè)務(wù)的處理手段，開(kāi)拓了新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2005年美國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行交易量占銀行交易總量的一半左右。

2、自動(dòng)化程度不斷提高，安全保密性增強(qiáng)。當(dāng)前西方發(fā)達(dá)國(guó)家大規(guī)模的網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)中有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的結(jié)賬規(guī)則體系，各類軟、硬件方面都配有安全保障措施，如主機(jī)系統(tǒng)、通信系統(tǒng)的硬件備份、軟件加密等，能最大限度地避免各類不安全因素，為金融部門和消費(fèi)者的信息安全提供強(qiáng)有力的保障。

3、業(yè)務(wù)高效處理，服務(wù)日益完善。為了更加及時(shí)、高效的處理金融部門間頻繁交易的支票、匯票等轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)，發(fā)達(dá)國(guó)家實(shí)力雄厚的大型金融部門紛紛建立統(tǒng)一的、標(biāo)準(zhǔn)化的資金清算體系，以實(shí)現(xiàn)快速、安全的資金清算。如美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備體系的資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)（FEDWIRE）、日本銀行金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)（BOJ—NET）、美國(guó)清算所同業(yè)支付系統(tǒng)（CHIPS）、環(huán)球金融通信網(wǎng)（SWIFT）等，這些系統(tǒng)的建立不僅降低了交易成本，而且通過(guò)創(chuàng)新還能為客戶提供各種新的金融服務(wù)，包括金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)客戶建立的企業(yè)銀行、金融機(jī)構(gòu)與社會(huì)大眾建立的電話銀行、家庭銀行等，通過(guò)各類終端為客戶提供各類周詳、多樣的金融服務(wù)。

4、積極利用先進(jìn)技術(shù)、不斷進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。以美國(guó)的商業(yè)銀行電子化進(jìn)程為例，每隔十年左右的時(shí)間，信息技術(shù)就會(huì)在高層次上對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)和游戲規(guī)則進(jìn)行重構(gòu)。最近一二十年，信息技術(shù)的發(fā)展與金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新之間的聯(lián)系更是日趨緊密。考察一些西方的典型金融機(jī)構(gòu)就會(huì)發(fā)現(xiàn)，他們往往通過(guò)信息技術(shù)探索一種先進(jìn)的管理思想或者提供新的服務(wù)內(nèi)容，以此來(lái)實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新。金融創(chuàng)新已成為體現(xiàn)金融企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的主要因素，而95％的金融創(chuàng)新都高度依賴信息技術(shù)的發(fā)展，信息技術(shù)可幫助分析復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價(jià)并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，使這些產(chǎn)品之間的交易成為可能。

二、我國(guó)金融信息化發(fā)展現(xiàn)狀

我國(guó)金融信息化發(fā)展始于二十世紀(jì)七十年代，經(jīng)歷了從無(wú)到有，從小到大的發(fā)展過(guò)程，已基本形成了一個(gè)全國(guó)范圍內(nèi)的金融電子化服務(wù)體系。盡管我國(guó)的金融信息化發(fā)展起步晚于西方發(fā)達(dá)國(guó)家，但是由于處于金融全球化的大背景中，我國(guó)的金融信息化發(fā)展還是取得了一定的成績(jī)。從起步到現(xiàn)在，我國(guó)已基本形成了比較完善的基于信息技術(shù)的金融服務(wù)體系，已經(jīng)基本完成了電子化建設(shè)，實(shí)現(xiàn)了各項(xiàng)業(yè)務(wù)的自動(dòng)化處理和自動(dòng)化的辦公環(huán)境，促進(jìn)了管理和決策的信息化，已建立了包括財(cái)務(wù)管理、物資管理、人力資源管理等在內(nèi)的機(jī)構(gòu)內(nèi)部資源管理系統(tǒng)。在銀行業(yè)方面，建成了人民銀行覆蓋全國(guó)所有地市中心支行的電視會(huì)議系統(tǒng)、電子公文傳輸系統(tǒng)、電子郵件系統(tǒng)，提高了央行的辦公效率，在國(guó)務(wù)院各部委中率先實(shí)現(xiàn)了經(jīng)網(wǎng)絡(luò)傳送機(jī)密紅頭文件；信貸登記咨詢系統(tǒng)基本實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)。在保險(xiǎn)業(yè)方面，保險(xiǎn)業(yè)電子化建設(shè)取得了突破性進(jìn)展。迄今為止，全國(guó)近萬(wàn)個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)安裝了高效運(yùn)行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已實(shí)現(xiàn)上機(jī)處理，日處理量達(dá)到數(shù)十萬(wàn)筆。在證券業(yè)方面，證券業(yè)電子化建設(shè)實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展。證券業(yè)電子化建設(shè)以滬、深兩市證券交易所的成立為標(biāo)志，啟動(dòng)了證券業(yè)的信息化建設(shè)，經(jīng)過(guò)準(zhǔn)實(shí)時(shí)行情發(fā)送、無(wú)紙化托管、計(jì)算機(jī)自動(dòng)撮合和異地交易中心聯(lián)網(wǎng)等幾個(gè)階段，現(xiàn)已進(jìn)入到全程電子化交易模式，無(wú)紙化電子交易已在全國(guó)各地的證券營(yíng)業(yè)部推廣使用。經(jīng)過(guò)幾十年的努力，我國(guó)已初步形成了一個(gè)多功能、開(kāi)放的金融信息化體系，這為我國(guó)金融業(yè)實(shí)現(xiàn)由“電子化”向“信息化”轉(zhuǎn)變，全面實(shí)現(xiàn)金融信息化打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。但是，我國(guó)金融信息化發(fā)展還存在一定的局限性。國(guó)內(nèi)信息技術(shù)企業(yè)的發(fā)展還不能達(dá)到金融企業(yè)信息化建設(shè)的高要求。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行軟件開(kāi)發(fā)中心副總經(jīng)理葉又升曾經(jīng)說(shuō)：“據(jù)粗略估計(jì)，我國(guó)銀行對(duì)信息化建設(shè)的投入每年都達(dá)上百億元。其中，只有三分之一由國(guó)內(nèi)廠商獲得，其余的三分之二都被國(guó)外廠商拿去了”。從近些年我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展歷程來(lái)看，一個(gè)制約著我國(guó)金融信息化發(fā)展的重要因素就是人才的缺乏。以西方發(fā)達(dá)國(guó)家為例，西方國(guó)家金融業(yè)中的信息技術(shù)精英都被列為公司的核心團(tuán)隊(duì)，其聘任、地位、薪酬、權(quán)限等各方面都遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同級(jí)別的其他人員。更有特點(diǎn)的是，在很多大金融集團(tuán)里，如美國(guó)的citybankofNewYork、英國(guó)的HSBCholdings、法國(guó)的BNPParibas等，其信息技術(shù)體系實(shí)行的都是單列的垂直管理，人、財(cái)、物由集團(tuán)科技部統(tǒng)一招聘、統(tǒng)一分配、統(tǒng)一規(guī)劃，以保證信息系統(tǒng)建設(shè)的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化和高度安全性。人才是發(fā)展經(jīng)濟(jì)的根本，甚至是整個(gè)社會(huì)發(fā)展的根本。對(duì)于在金融業(yè)中占據(jù)特殊地位的金融信息化建設(shè)而言，人才建設(shè)尤為重要。這里所說(shuō)的人才不是普通的金融人才，而是專門從事金融創(chuàng)新的人才。經(jīng)過(guò)三十多年的金融信息化發(fā)展，我國(guó)金融業(yè)已培養(yǎng)了一批精通信息技術(shù)的人才隊(duì)伍，并在不斷完善信息技術(shù)人才的管理制度。但現(xiàn)有的人才儲(chǔ)備和人才機(jī)制尚不足以支持金融信息化發(fā)展的需要。我們需要的專門人才———“金融工程師”不僅要具備扎實(shí)的金融基礎(chǔ)理論知識(shí)，還應(yīng)具備解決實(shí)際工程問(wèn)題的基本技能，如數(shù)學(xué)計(jì)算與統(tǒng)計(jì)分析技能、構(gòu)建模型和模擬實(shí)際問(wèn)題的技能、運(yùn)用計(jì)算機(jī)和遠(yuǎn)程通訊技術(shù)處理信息的技能，以及開(kāi)發(fā)或使用相關(guān)軟件技術(shù)的能力等。我國(guó)金融創(chuàng)新人才的缺乏在很大程度上制約了金融業(yè)創(chuàng)新的發(fā)展，因此要發(fā)展金融創(chuàng)新，就要培養(yǎng)金融創(chuàng)新的專業(yè)人才。

三、我國(guó)金融信息化未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

金融信息化發(fā)展趨勢(shì)是隨著金融發(fā)展趨勢(shì)遞進(jìn)的，而金融發(fā)展趨勢(shì)又是在金融與信息技術(shù)相互作用中產(chǎn)生的。其中，具有重大意義的變化趨勢(shì)是：跨國(guó)經(jīng)營(yíng)和混業(yè)經(jīng)營(yíng)成為金融業(yè)的主流模式，而信息技術(shù)成為影響現(xiàn)代金融發(fā)展的關(guān)鍵要素；客戶需求主導(dǎo)著金融服務(wù)業(yè)的市場(chǎng)走向；風(fēng)險(xiǎn)管理是金融管理的核心；創(chuàng)新則是金融生存和發(fā)展的根本。借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家金融信息化發(fā)展歷程并結(jié)合我國(guó)實(shí)際情況，我國(guó)金融信息化未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)主要有以下幾個(gè)方面。

1、高度重視金融信息化的影響，充分挖掘現(xiàn)有信息系統(tǒng)的價(jià)值。據(jù)美國(guó)銀行業(yè)統(tǒng)計(jì)，1986—2002年，美國(guó)平均每年有13家大銀行利用信息技術(shù)來(lái)實(shí)施再造計(jì)劃，銀行再造之后的平均資產(chǎn)收益率和資本收益率分別從原來(lái)的1%和14%上升到1.8%和25%，而平均的成本收益比從63%下降到40%～50%，信息技術(shù)對(duì)金融的重要作用已經(jīng)從后臺(tái)支持上升到了前臺(tái)創(chuàng)造利潤(rùn)。國(guó)內(nèi)銀行信息化建設(shè)推進(jìn)很快，在注重新項(xiàng)目建設(shè)的同時(shí)，應(yīng)高度重視對(duì)現(xiàn)有信息系統(tǒng)的充分利用，深度挖掘和發(fā)揮現(xiàn)有系統(tǒng)價(jià)值。

2、從運(yùn)用信息技術(shù)來(lái)單純地保存和處理數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)向直接面對(duì)顧客提供多方面服務(wù)。20世紀(jì)90年代以后，隨著西方銀行業(yè)零售業(yè)務(wù)的發(fā)展，直接面對(duì)顧客的顧客服務(wù)型信息處理系統(tǒng)在銀行業(yè)信息化過(guò)程中日漸突出。目前，西方銀行業(yè)通行的信息處理系統(tǒng)主要有大型通用型信息處理系統(tǒng)和顧客服務(wù)型信息處理系統(tǒng)兩種類別，但是后者已呈現(xiàn)出逐漸取代前者的勢(shì)頭。大型通用型信息處理系統(tǒng)是比較傳統(tǒng)的信息處理系統(tǒng)，主要功能是進(jìn)行數(shù)據(jù)的保存與處理，主要應(yīng)用于賬戶管理方面，已不能適應(yīng)銀行業(yè)中激烈的服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)潮流，正在逐漸被淘汰。

第3篇：金融信息化范文

關(guān)鍵詞金融信息化商業(yè)銀行金融創(chuàng)新

中圖分類號(hào)F830.33文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼A

雖然我們無(wú)法用具體的數(shù)字來(lái)描述信息技術(shù)在銀行業(yè)的應(yīng)用所帶來(lái)的收益和成效，但是，如今信息通信技術(shù)已經(jīng)滲透到銀行業(yè)的決策、管理、業(yè)務(wù)、服務(wù)等各個(gè)層次和領(lǐng)域，成為銀行業(yè)生存的技術(shù)基礎(chǔ)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新甚至深層次改革的有力支撐。商業(yè)銀行應(yīng)重視信息通信等新技術(shù)在金融業(yè)的應(yīng)用，通過(guò)不斷發(fā)展和創(chuàng)新，構(gòu)建了強(qiáng)大的信息技術(shù)基礎(chǔ)，建立高度集中統(tǒng)一的電子化服務(wù)體系，縮小與國(guó)外商業(yè)銀行的信息化差距。

1金融信息化

金融信息化是構(gòu)建在由通信網(wǎng)絡(luò)、計(jì)算機(jī)、信息資源和人力資源四要素組成的國(guó)家信息基礎(chǔ)框架之上，由具有統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)不同速率傳送數(shù)據(jù)、語(yǔ)音、圖形圖像、視頻影像的綜合信息網(wǎng)絡(luò)，將具備智能交換和增值服務(wù)的多種以計(jì)算機(jī)為主的金融信息系統(tǒng)互連在一起，創(chuàng)造金融經(jīng)營(yíng)、管理、服務(wù)新模式的系統(tǒng)工程。金融信息化有別于金融電子化，金融電子化提供的只是服務(wù)和管理的初級(jí)手段。當(dāng)信息技術(shù)有了長(zhǎng)足的發(fā)展后，信息技術(shù)便成為金融創(chuàng)新和發(fā)展的驅(qū)動(dòng)力。

金融信息化包括兩方面的內(nèi)涵，一是金融信息技術(shù)化，也習(xí)慣稱為金融電子化，金融電子化提供的只是服務(wù)和管理的初級(jí)手段；二是金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)化，即通過(guò)金融電子化技術(shù)系統(tǒng)提供金融服務(wù)與金融信息服務(wù)。我國(guó)金融電子化經(jīng)過(guò)二十多年的發(fā)展，目前已建立起在計(jì)算機(jī)和通信網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)上的電子資金清算系統(tǒng)、柜臺(tái)業(yè)務(wù)服務(wù)系統(tǒng)和金融管理信息系統(tǒng)，初步形成了一個(gè)多功能、開(kāi)放的金融電子化體系，有力地支持了我國(guó)金融業(yè)的改革和發(fā)展，推動(dòng)了整個(gè)社會(huì)的信息化、現(xiàn)代化進(jìn)程。雖然隨著我國(guó)金融電子化的逐步深化，我國(guó)金融電子化深層次的問(wèn)題還存在不少，但是相對(duì)于金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)而言，前者是發(fā)展中的問(wèn)題，而后者則屬于發(fā)展的問(wèn)題。

2金融信息化建設(shè)意義及現(xiàn)狀

2.1金融信息化建設(shè)的意義

實(shí)現(xiàn)金融信息化是我國(guó)中央銀行適應(yīng)經(jīng)濟(jì)信息化時(shí)代潮流的選擇，是我國(guó)中央銀行提高金融監(jiān)管力度，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)宏觀貨幣政策調(diào)控力度的重要保障。實(shí)現(xiàn)金融信息化是銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)提高效率的必由之路。是銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)開(kāi)拓市場(chǎng)，更好地服務(wù)于客戶以及金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重要基礎(chǔ)。金融信息化建設(shè)對(duì)企業(yè)同樣重要。對(duì)于全社會(huì)來(lái)說(shuō)，企業(yè)是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的基本單位，企業(yè)的活力是整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)大系統(tǒng)活力的基礎(chǔ)，沒(méi)有廣大企業(yè)的信息化，就沒(méi)有它們對(duì)信息基礎(chǔ)設(shè)施、信息設(shè)備和信息服務(wù)的需求，全社會(huì)的信息化將失去最根本的基礎(chǔ)和推動(dòng)力，信息社會(huì)也就更無(wú)從談起。而實(shí)現(xiàn)企業(yè)信息化的關(guān)鍵是要實(shí)現(xiàn)金融信息化。

2.2金融信息化建設(shè)的現(xiàn)狀

目前，發(fā)達(dá)國(guó)家金融業(yè)的計(jì)算機(jī)應(yīng)用經(jīng)過(guò)后臺(tái)業(yè)務(wù)電子化、前臺(tái)業(yè)務(wù)電子化、網(wǎng)絡(luò)化及金融電子化創(chuàng)新四個(gè)階段，金融業(yè)務(wù)己全面實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)化、信息化，20世紀(jì)90年代中后期進(jìn)入全面創(chuàng)新階段，信息技術(shù)成為決定金融業(yè)發(fā)展的重要因素，而我國(guó)目前正處在網(wǎng)絡(luò)化階段。

我國(guó)金融電子化建設(shè)始于20世紀(jì)70年代，經(jīng)過(guò)“六五”做準(zhǔn)備、“七五”打基礎(chǔ)、“八五”上規(guī)模、“九五”見(jiàn)成效等幾個(gè)發(fā)展階段，從無(wú)到有，從小到大，已逐步形成一個(gè)全國(guó)范圍的金融電子化服務(wù)體系。

我國(guó)金融信息化建設(shè)取得了很大成績(jī)，先進(jìn)技術(shù)的應(yīng)用達(dá)到了國(guó)際先進(jìn)水平。但是，運(yùn)行效率、信息綜合程度和信息服務(wù)水平與發(fā)達(dá)國(guó)家相比還有較大差距，主要體現(xiàn)在：金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略研究薄弱；金融信息化的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與業(yè)務(wù)規(guī)范不完善；金融信息系統(tǒng)的安全可靠性亟待提高；跨行業(yè)、跨部門金融網(wǎng)絡(luò)尚未形成；金融信息系統(tǒng)集成化程度不高，深度分析不夠；基于信息技術(shù)的金融創(chuàng)新能力不足。

3金融信息化對(duì)金融業(yè)的影響

在信息化進(jìn)程中，作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)命脈的金融業(yè)對(duì)信息科技新成就的應(yīng)用處于各行業(yè)的前列，金融信息化取得了長(zhǎng)足進(jìn)展。金融信息化是在金融領(lǐng)域全面發(fā)展和應(yīng)用現(xiàn)代信息技術(shù)，以創(chuàng)新智能技術(shù)更新改造和裝備金融業(yè)，使金融活動(dòng)的結(jié)構(gòu)框架重心從物理性空間向信息性空間轉(zhuǎn)變。

3.1帶來(lái)金融機(jī)構(gòu)形態(tài)的虛擬化

虛擬化是指金融機(jī)構(gòu)日益通過(guò)網(wǎng)絡(luò)化的虛擬方式在線開(kāi)展業(yè)務(wù)，客戶直接在辦公室、家里甚至旅行途中獲得金融機(jī)構(gòu)提供的各類服務(wù)，因此金融機(jī)構(gòu)不再需要大量的有形營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和巨額的固定資產(chǎn)投資。全新的網(wǎng)絡(luò)銀行正借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)及其終端為客戶提供金融服務(wù)。

3.2對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)方式和組織結(jié)構(gòu)的影響

金融信息化導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)方式的巨大變化，信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用正在改變著支付與結(jié)算、資金融通與轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息查詢等銀行基本功能的實(shí)現(xiàn)方式。金融機(jī)構(gòu)將傳統(tǒng)的專用信息網(wǎng)絡(luò)拓展到公共網(wǎng)絡(luò)，各種信用卡、數(shù)字錢包得到了廣泛應(yīng)用；實(shí)時(shí)在線的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)系統(tǒng)能為客戶提供全時(shí)空、個(gè)性化、安全快捷的金融服務(wù)；基于信息技術(shù)的各種風(fēng)險(xiǎn)管理與決策系統(tǒng)（如自動(dòng)授信系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)集成測(cè)量系統(tǒng)等）正在取代傳統(tǒng)落后的風(fēng)險(xiǎn)管理方式，大大提高了工作效率和準(zhǔn)確性；新金融產(chǎn)品和服務(wù)的開(kāi)發(fā)也在迅速加快。圍繞客戶的消費(fèi)行為和需求，傳統(tǒng)銀行正進(jìn)行新的結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，借助于信息技術(shù)重構(gòu)其組織形式。金融信息化的作用將從提高金融業(yè)務(wù)的自動(dòng)化程度，發(fā)展到對(duì)金融業(yè)經(jīng)營(yíng)方式和組織結(jié)構(gòu)的深刻改變。

4商業(yè)銀行實(shí)施金融信息化的重點(diǎn)

自20世紀(jì)90年代以來(lái)，以互聯(lián)網(wǎng)為核心的信息技術(shù)和全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的迅猛發(fā)展，深刻影響了國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)格局和人類的生存方式，引發(fā)了金融的巨大變革。其中，具有重大意義的變化趨勢(shì)是：跨國(guó)經(jīng)營(yíng)和混業(yè)經(jīng)營(yíng)成為金融業(yè)的主流模式，而技術(shù)成為現(xiàn)代金融發(fā)展的關(guān)鍵要素；客戶需求在主導(dǎo)著金融服務(wù)業(yè)的市場(chǎng)走向，風(fēng)險(xiǎn)管理是金融管理的核心，創(chuàng)新則是金融生存和發(fā)展的根本。

4.1積極推進(jìn)數(shù)據(jù)集中和整合，不斷提高銀行核心競(jìng)爭(zhēng)能力

以信息通信技術(shù)的發(fā)展和成熟為基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)大集中是金融信息化的發(fā)展大趨勢(shì)?！按蠹小笔且环N通俗、形象的說(shuō)法，其實(shí)質(zhì)就是數(shù)據(jù)的集中和系統(tǒng)的整合。數(shù)據(jù)大集中可以使得銀行業(yè)發(fā)展初期數(shù)據(jù)分散、客戶資源割裂的狀態(tài)得到改變，提升銀行的管理水平，并增強(qiáng)業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)能力和服務(wù)創(chuàng)新能力。數(shù)據(jù)大集中是提高銀行業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要基石，一方面能夠?qū)鹑跇I(yè)務(wù)進(jìn)行即時(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制，另一方面支持新業(yè)務(wù)的大規(guī)模、低成本擴(kuò)張。

4.2實(shí)現(xiàn)從以業(yè)務(wù)為中心向以客戶為中心的轉(zhuǎn)變

銀行信息化要適應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和客戶需求的變化，創(chuàng)造性地應(yīng)用信息技術(shù)對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)運(yùn)作過(guò)程進(jìn)行集成和優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)信息共享、資源整合和綜合利用，把銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)統(tǒng)一起來(lái)，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，統(tǒng)一調(diào)配各種資源，為銀行的客戶開(kāi)發(fā)、服務(wù)、綜合理財(cái)、管理、風(fēng)險(xiǎn)防范建立堅(jiān)實(shí)的技術(shù)基礎(chǔ)。在服務(wù)上，銀行必須從“以業(yè)務(wù)為中心”為核心的服務(wù)理念轉(zhuǎn)變到“以客戶為中心”。強(qiáng)化客戶本位的服務(wù)觀念，在增加業(yè)務(wù)種類、簡(jiǎn)化操作手續(xù)、設(shè)置人性化的服務(wù)內(nèi)容、提升產(chǎn)品性能等方面加快步伐。

4.3進(jìn)一步加強(qiáng)信息技術(shù)在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)代化

風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行的生命線，風(fēng)險(xiǎn)管理水平是銀行核心競(jìng)爭(zhēng)能力的重要內(nèi)容。加強(qiáng)信息技術(shù)在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用是提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平、實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)代化的重要途徑。以信息化促進(jìn)商業(yè)銀行內(nèi)控機(jī)制的健全，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的效率，可以更為有效地防范金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

4.4推動(dòng)銀行管理和決策信息化，努力提高銀行經(jīng)營(yíng)管理水平

要充分利用先進(jìn)的信息技術(shù)，在信息整合的基礎(chǔ)上建立和完善決策支持系統(tǒng)。要進(jìn)一步開(kāi)發(fā)和完善綜合業(yè)務(wù)管理、信貸管理、財(cái)務(wù)管理、客戶關(guān)系管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)營(yíng)銷管理、績(jī)效考核管理系統(tǒng)，并實(shí)現(xiàn)信息系統(tǒng)共享。要充分利用銀行的數(shù)據(jù)信息，實(shí)現(xiàn)在數(shù)據(jù)集中基礎(chǔ)上深層次的數(shù)據(jù)利用，為銀行經(jīng)營(yíng)管理提供決策支持?；跀?shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的決策支持系統(tǒng)（DSS）能夠幫助銀行在決策上實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶選擇的正確辨別和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的自動(dòng)預(yù)警，這將是銀行業(yè)下一輪關(guān)注的焦點(diǎn)所在，商業(yè)智能（BI）和自動(dòng)化處理等解決方案也體現(xiàn)出了重要的價(jià)值。

4.5加強(qiáng)銀行信息安全保障工作，維護(hù)系統(tǒng)安全運(yùn)行

加強(qiáng)信息安全保障、維護(hù)系統(tǒng)安全運(yùn)行關(guān)系到銀行信息化服務(wù)體系能否有效提供金融服務(wù)，是一項(xiàng)需要精心組織、常抓不懈的日常工作。銀行要加強(qiáng)信息安全管理體系建設(shè)和管理技術(shù)隊(duì)伍建設(shè)；加強(qiáng)計(jì)算機(jī)安全的定期檢查，建立信息安全保障、溝通機(jī)制；認(rèn)真落實(shí)安全責(zé)任制，切實(shí)保障信息化服務(wù)體系安全、平穩(wěn)、高效運(yùn)行；要高度重視災(zāi)難備份建設(shè)，災(zāi)難備份建設(shè)要在綜合考慮運(yùn)行和應(yīng)急備份的基礎(chǔ)上統(tǒng)籌規(guī)劃，合理布局，穩(wěn)步推進(jìn)。

4.6利用信息化，加強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新

現(xiàn)代商業(yè)銀行信息化的發(fā)展極大地改變了傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營(yíng)方式，通過(guò)收集客戶信息并進(jìn)行充分的數(shù)據(jù)挖掘、調(diào)整和創(chuàng)新服務(wù)項(xiàng)目，設(shè)計(jì)出高附加值、特色強(qiáng)的金融產(chǎn)品，延伸金融的服務(wù)觸角，是銀行經(jīng)營(yíng)策略的核心所在。

由于中國(guó)商業(yè)銀行間同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，商業(yè)銀行加大了產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度，樹(shù)立品牌效應(yīng)。金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，主要表現(xiàn)在：其一，要加強(qiáng)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新，重點(diǎn)是穩(wěn)步發(fā)展新的消費(fèi)信貸產(chǎn)品和銀行卡業(yè)務(wù)。其二，要加強(qiáng)公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新，重點(diǎn)推廣系統(tǒng)協(xié)議存款、人民幣銀團(tuán)貸款、股票質(zhì)押貸款、買方信貸、境外籌資轉(zhuǎn)貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；重點(diǎn)研究和開(kāi)發(fā)信貸資產(chǎn)證券化、應(yīng)收帳款質(zhì)押貸款和與結(jié)算業(yè)務(wù)有關(guān)的各種新產(chǎn)品。其三，要加強(qiáng)房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新，形成獨(dú)具特點(diǎn)的住房金融產(chǎn)品系列和服務(wù)組合。同時(shí)，積極探索住房?jī)?chǔ)蓄業(yè)務(wù)、住房抵押貸款證券化等住房金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。

作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的命脈，金融的信息化水平在國(guó)民經(jīng)濟(jì)信息化建設(shè)中發(fā)揮著舉足輕重的作用。今后，在金融業(yè)和信息通信業(yè)的共同推動(dòng)下，金融業(yè)信息化水平將不斷提升，并將通過(guò)與稅務(wù)、海關(guān)、保險(xiǎn)等國(guó)家重要部門的網(wǎng)絡(luò)連接和資源共享，對(duì)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行水平的提升發(fā)揮有力的促進(jìn)作用。

參考文獻(xiàn)

1楊有振.金融信息化的發(fā)展與戰(zhàn)略[J].金卡工程，2004(9)

2劉芳.對(duì)我國(guó)金融信息化的一些思考[J].中央財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)，2003(3)

第4篇：金融信息化范文

    關(guān)鍵詞 金融信息化 商業(yè)銀行 金融創(chuàng)新

    中圖分類號(hào) F830.33      文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼 A

    雖然我們無(wú)法用具體的數(shù)字來(lái)描述信息技術(shù)在銀行業(yè)的應(yīng)用所帶來(lái)的收益和成效,但是,如今信息通信技術(shù)已經(jīng)滲透到銀行業(yè)的決策、管理、業(yè)務(wù)、服務(wù)等各個(gè)層次和領(lǐng)域,成為銀行業(yè)生存的技術(shù)基礎(chǔ)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新甚至深層次改革的有力支撐。商業(yè)銀行應(yīng)重視信息通信等新技術(shù)在金融業(yè)的應(yīng)用,通過(guò)不斷發(fā)展和創(chuàng)新,構(gòu)建了強(qiáng)大的信息技術(shù)基礎(chǔ),建立高度集中統(tǒng)一的電子化服務(wù)體系,縮小與國(guó)外商業(yè)銀行的信息化差距。

    1 金融信息化

    金融信息化是構(gòu)建在由通信網(wǎng)絡(luò)、計(jì)算機(jī)、信息資源和人力資源四要素組成的國(guó)家信息基礎(chǔ)框架之上,由具有統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn),通過(guò)不同速率傳送數(shù)據(jù)、語(yǔ)音、圖形圖像、視頻影像的綜合信息網(wǎng)絡(luò),將具備智能交換和增值服務(wù)的多種以計(jì)算機(jī)為主的金融信息系統(tǒng)互連在一起,創(chuàng)造金融經(jīng)營(yíng)、管理、服務(wù)新模式的系統(tǒng)工程。金融信息化有別于金融電子化,金融電子化提供的只是服務(wù)和管理的初級(jí)手段。當(dāng)信息技術(shù)有了長(zhǎng)足的發(fā)展后,信息技術(shù)便成為金融創(chuàng)新和發(fā)展的驅(qū)動(dòng)力。

    金融信息化包括兩方面的內(nèi)涵,一是金融信息技術(shù)化,也習(xí)慣稱為金融電子化,金融電子化提供的只是服務(wù)和管理的初級(jí)手段;二是金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)化,即通過(guò)金融電子化技術(shù)系統(tǒng)提供金融服務(wù)與金融信息服務(wù)。我國(guó)金融電子化經(jīng)過(guò)二十多年的發(fā)展,目前已建立起在計(jì)算機(jī)和通信網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)上的電子資金清算系統(tǒng)、柜臺(tái)業(yè)務(wù)服務(wù)系統(tǒng)和金融管理信息系統(tǒng),初步形成了一個(gè)多功能、開(kāi)放的金融電子化體系,有力地支持了我國(guó)金融業(yè)的改革和發(fā)展,推動(dòng)了整個(gè)社會(huì)的信息化、現(xiàn)代化進(jìn)程。雖然隨著我國(guó)金融電子化的逐步深化,我國(guó)金融電子化深層次的問(wèn)題還存在不少,但是相對(duì)于金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)而言,前者是發(fā)展中的問(wèn)題,而后者則屬于發(fā)展的問(wèn)題。

    2 金融信息化建設(shè)意義及現(xiàn)狀

    2.1 金融信息化建設(shè)的意義

    實(shí)現(xiàn)金融信息化是我國(guó)中央銀行適應(yīng)經(jīng)濟(jì)信息化時(shí)代潮流的選擇,是我國(guó)中央銀行提高金融監(jiān)管力度,防范金融風(fēng)險(xiǎn),加強(qiáng)宏觀貨幣政策調(diào)控力度的重要保障。實(shí)現(xiàn)金融信息化是銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)提高效率的必由之路。是銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)開(kāi)拓市場(chǎng),更好地服務(wù)于客戶以及金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重要基礎(chǔ)。金融信息化建設(shè)對(duì)企業(yè)同樣重要。對(duì)于全社會(huì)來(lái)說(shuō),企業(yè)是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的基本單位,企業(yè)的活力是整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)大系統(tǒng)活力的基礎(chǔ),沒(méi)有廣大企業(yè)的信息化,就沒(méi)有它們對(duì)信息基礎(chǔ)設(shè)施、信息設(shè)備和信息服務(wù)的需求,全社會(huì)的信息化將失去最根本的基礎(chǔ)和推動(dòng)力,信息社會(huì)也就更無(wú)從談起。而實(shí)現(xiàn)企業(yè)信息化的關(guān)鍵是要實(shí)現(xiàn)金融信息化。

    2.2 金融信息化建設(shè)的現(xiàn)狀

    目前,發(fā)達(dá)國(guó)家金融業(yè)的計(jì)算機(jī)應(yīng)用經(jīng)過(guò)后臺(tái)業(yè)務(wù)電子化、前臺(tái)業(yè)務(wù)電子化、網(wǎng)絡(luò)化及金融電子化創(chuàng)新四個(gè)階段,金融業(yè)務(wù)己全面實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)化、信息化,20世紀(jì)90年代中后期進(jìn)入全面創(chuàng)新階段,信息技術(shù)成為決定金融業(yè)發(fā)展的重要因素,而我國(guó)目前正處在網(wǎng)絡(luò)化階段。

    我國(guó)金融電子化建設(shè)始于20世紀(jì)70年代,經(jīng)過(guò)“六五”做準(zhǔn)備、“七五”打基礎(chǔ)、“八五”上規(guī)模、“九五”見(jiàn)成效等幾個(gè)發(fā)展階段,從無(wú)到有,從小到大,已逐步形成一個(gè)全國(guó)范圍的金融電子化服務(wù)體系。

    我國(guó)金融信息化建設(shè)取得了很大成績(jī),先進(jìn)技術(shù)的應(yīng)用達(dá)到了國(guó)際先進(jìn)水平。但是,運(yùn)行效率、信息綜合程度和信息服務(wù)水平與發(fā)達(dá)國(guó)家相比還有較大差距,主要體現(xiàn)在:金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略研究薄弱;金融信息化的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與業(yè)務(wù)規(guī)范不完善;金融信息系統(tǒng)的安全可靠性亟待提高;跨行業(yè)、跨部門金融網(wǎng)絡(luò)尚未形成;金融信息系統(tǒng)集成化程度不高,深度分析不夠;基于信息技術(shù)的金融創(chuàng)新能力不足。

    3 金融信息化對(duì)金融業(yè)的影響

    在信息化進(jìn)程中,作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)命脈的金融業(yè)對(duì)信息科技新成就的應(yīng)用處于各行業(yè)的前列,金融信息化取得了長(zhǎng)足進(jìn)展。金融信息化是在金融領(lǐng)域全面發(fā)展和應(yīng)用現(xiàn)代信息技術(shù),以創(chuàng)新智能技術(shù)更新改造和裝備金融業(yè),使金融活動(dòng)的結(jié)構(gòu)框架重心從物理性空間向信息性空間轉(zhuǎn)變。

    3.1 帶來(lái)金融機(jī)構(gòu)形態(tài)的虛擬化

    虛擬化是指金融機(jī)構(gòu)日益通過(guò)網(wǎng)絡(luò)化的虛擬方式在線開(kāi)展業(yè)務(wù),客戶直接在辦公室、家里甚至旅行途中獲得金融機(jī)構(gòu)提供的各類服務(wù),因此金融機(jī)構(gòu)不再需要大量的有形營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和巨額的固定資產(chǎn)投資。全新的網(wǎng)絡(luò)銀行正借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)及其終端為客戶提供金融服務(wù)。

    3.2 對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)方式和組織結(jié)構(gòu)的影響

    金融信息化導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)方式的巨大變化,信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用正在改變著支付與結(jié)算、資金融通與轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息查詢等銀行基本功能的實(shí)現(xiàn)方式。金融機(jī)構(gòu)將傳統(tǒng)的專用信息網(wǎng)絡(luò)拓展到公共網(wǎng)絡(luò),各種信用卡、數(shù)字錢包得到了廣泛應(yīng)用;實(shí)時(shí)在線的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)系統(tǒng)能為客戶提供全時(shí)空、個(gè)性化、安全快捷的金融服務(wù);基于信息技術(shù)的各種風(fēng)險(xiǎn)管理與決策系統(tǒng)(如自動(dòng)授信系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)集成測(cè)量系統(tǒng)等)正在取代傳統(tǒng)落后的風(fēng)險(xiǎn)管理方式,大大提高了工作效率和準(zhǔn)確性;新金融產(chǎn)品和服務(wù)的開(kāi)發(fā)也在迅速加快。圍繞客戶的消費(fèi)行為和需求,傳統(tǒng)銀行正進(jìn)行新的結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì),借助于信息技術(shù)重構(gòu)其組織形式。金融信息化的作用將從提高金融業(yè)務(wù)的自動(dòng)化程度,發(fā)展到對(duì)金融業(yè)經(jīng)營(yíng)方式和組織結(jié)構(gòu)的深刻改變。

    4 商業(yè)銀行實(shí)施金融信息化的重點(diǎn)

    自20世紀(jì)90年代以來(lái),以互聯(lián)網(wǎng)為核心的信息技術(shù)和全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的迅猛發(fā)展,深刻影響了國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)格局和人類的生存方式,引發(fā)了金融的巨大變革。其中,具有重大意義的變化趨勢(shì)是:跨國(guó)經(jīng)營(yíng)和混業(yè)經(jīng)營(yíng)成為金融業(yè)的主流模式,而技術(shù)成為現(xiàn)代金融發(fā)展的關(guān)鍵要素;客戶需求在主導(dǎo)著金融服務(wù)業(yè)的市場(chǎng)走向,風(fēng)險(xiǎn)管理是金融管理的核心,創(chuàng)新則是金融生存和發(fā)展的根本。

    4.1 積極推進(jìn)數(shù)據(jù)集中和整合,不斷提高銀行核心競(jìng)爭(zhēng)能力

    以信息通信技術(shù)的發(fā)展和成熟為基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)大集中是金融信息化的發(fā)展大趨勢(shì)?！按蠹小笔且环N通俗、形象的說(shuō)法,其實(shí)質(zhì)就是數(shù)據(jù)的集中和系統(tǒng)的整合。數(shù)據(jù)大集中可以使得銀行業(yè)發(fā)展初期數(shù)據(jù)分散、客戶資源割裂的狀態(tài)得到改變,提升銀行的管理水平,并增強(qiáng)業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)能力和服務(wù)創(chuàng)新能力。數(shù)據(jù)大集中是提高銀行業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要基石,一方面能夠?qū)鹑跇I(yè)務(wù)進(jìn)行即時(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制,另一方面支持新業(yè)務(wù)的大規(guī)模、低成本擴(kuò)張。

第5篇：金融信息化范文

一、外包模式

出于成本或者技術(shù)能力的考慮,中小金融機(jī)構(gòu)將金融系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與維護(hù)外包給金融IT公司,以集中精力做好金融業(yè)務(wù)。這樣做,可以節(jié)約時(shí)間成本,盡快縮短與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的差距,也可以節(jié)約財(cái)務(wù)成本。

1.外包可以分為戰(zhàn)略層次外包、戰(zhàn)術(shù)層次外包和一般層次外包。戰(zhàn)略層次的外包使發(fā)包方面臨著較大風(fēng)險(xiǎn),有失去核心技術(shù)的可能。我們要看到,戰(zhàn)略層次的外包是金融IT市場(chǎng)發(fā)展的一種高級(jí)階段,不但市場(chǎng)上有技術(shù)能力卓越的金融IT公司,而且誠(chéng)信理念堅(jiān)如磐石。這種外包關(guān)系有一定的條件,如:(1)長(zhǎng)期合作伙伴關(guān)系;(2)雙方都秉承雙贏的合作策略,任何一方都不會(huì)利用自身的優(yōu)勢(shì)損害對(duì)方利益;(3)雙方各有自身的戰(zhàn)略重點(diǎn),認(rèn)識(shí)到自身不可能也不必要去侵占合作方的市場(chǎng),雙方是合作關(guān)系;(4)雙方在各自擅長(zhǎng)的領(lǐng)域都具有核心競(jìng)爭(zhēng)力。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)將項(xiàng)目外包給金融IT公司時(shí),金融IT公司可能獲得優(yōu)勢(shì)地位。如果金融IT公司濫用這種優(yōu)勢(shì)地位,金融機(jī)構(gòu)的利益就會(huì)受到嚴(yán)重威脅。其次,金融IT公司必須具有業(yè)界領(lǐng)導(dǎo)能力,具有對(duì)異常事件的響應(yīng)能力。此外,金融IT公司要具有相當(dāng)?shù)囊?guī)模,以便增強(qiáng)誠(chéng)信的基石。我國(guó)金融IT公司的規(guī)模還不大,金融IT上市公司主要有恒生電子、東華合創(chuàng)、南天信息、信雅達(dá)等少數(shù)公司。截至2008年9月30日,恒生電子上市公司的總資產(chǎn)7.9億,股東權(quán)益6.0億,主營(yíng)業(yè)務(wù)收入4.0億,總股本29702萬(wàn)份,以2008年9月30日11.8元/股的價(jià)格計(jì)算,公司市值約35億。恒生電子主要長(zhǎng)處在于基金軟件和呼叫中心業(yè)務(wù)。事實(shí)上,即使恒生電子也難以與其他金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展戰(zhàn)略層次上的外包。恒生電子主要向基金公司銷售電子基金產(chǎn)品,收取年使用費(fèi)。

2.我國(guó)金融IT公司的綜合實(shí)力還不夠強(qiáng),難以作為堅(jiān)實(shí)的外包方。雖然神州數(shù)碼等我國(guó)一流的金融IT公司在與中國(guó)工商銀行的合作中展示了強(qiáng)大的實(shí)力,但是還沒(méi)有能力完整地為大型銀行開(kāi)發(fā)整套軟件和提供全方位的服務(wù)。我國(guó)金融IT公司在專項(xiàng)能力上有長(zhǎng)處,如東軟公司對(duì)日本軟件招標(biāo)的承標(biāo),某些非上市金融IT公司的信貸產(chǎn)品,等等。我國(guó)還沒(méi)有哪個(gè)金融IT公司具有IBM、HP、Oracle公司等那樣的實(shí)力,這是資產(chǎn)近千、萬(wàn)億的銀行不愿意將核心軟件外包的重要考慮。我們認(rèn)為,即使神州數(shù)碼這樣的公司接受中國(guó)工商銀行的外包也只是戰(zhàn)術(shù)層次上的外包,更多的金融IT公司只能接受金融機(jī)構(gòu)一般層次上的外包。

3.部分中小金融機(jī)構(gòu),如證券公司,常常將核心軟件外包。企業(yè)在制定信息化策略時(shí),可以在內(nèi)部生產(chǎn)(軟件購(gòu)買、維護(hù)、升級(jí),流程改造,組織重組等系列工作)和外包(相關(guān)業(yè)務(wù)技術(shù)外包,服務(wù)外包等)之間進(jìn)行選擇。此時(shí)企業(yè)要考慮三類相關(guān)成本(內(nèi)部生產(chǎn)成本、談判成本和機(jī)會(huì)主義成本,后兩種成本又被統(tǒng)稱為治理成本)之間的關(guān)系。從經(jīng)濟(jì)學(xué)上來(lái)說(shuō),多家中小金融機(jī)構(gòu)來(lái)培育、支持、分享中小金融IT公司的技術(shù),既減小了金融機(jī)構(gòu)自身的軟件開(kāi)發(fā)的人力成本,也使市場(chǎng)分工細(xì)化。中小金融IT公司通過(guò)竭誠(chéng)為多家金融機(jī)構(gòu)服務(wù),可以積累自己在該領(lǐng)域的經(jīng)驗(yàn),從而達(dá)到行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)水平。

4.大型金融機(jī)構(gòu),如人保、中保、四大國(guó)有銀行,普遍采用中國(guó)工商銀行的金融信息化的組織模式。我國(guó)人力資源數(shù)量充沛,工資不高;我國(guó)畢業(yè)生傳統(tǒng)思維上對(duì)國(guó)有銀行有認(rèn)同感,以到大型金融機(jī)構(gòu)工作為榮;金融信息化需要復(fù)合型人才,這只能長(zhǎng)期培養(yǎng);大型金融機(jī)構(gòu)比中小金融IT公司更了解自身的需求,比中小金融IT公司的人才、資金更有優(yōu)勢(shì);大型金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)信息化規(guī)劃來(lái)克服自身的惰性,在目前我國(guó)金融信息化事業(yè)擴(kuò)張的背景下,有很多種辦法來(lái)克制由于壟斷和公有資本所帶來(lái)的創(chuàng)新惰性。

5.金融大集中后,金融IT市場(chǎng)更加細(xì)分。中小金融IT公司需要更加專業(yè)才能生存,大型金融IT公司由于自身的資歷、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、行業(yè)能力,具有比金融機(jī)構(gòu)更高的金融IT規(guī)劃、設(shè)計(jì)、實(shí)施能力。我國(guó)是個(gè)金融IT市場(chǎng)還不成熟的國(guó)家,一方面金融機(jī)構(gòu)需要戰(zhàn)略層次的合作者,需要戰(zhàn)略受包方;另一方面自己處理金融IT戰(zhàn)略性問(wèn)題時(shí)又更有優(yōu)勢(shì)。目前的金融IT市場(chǎng)發(fā)展的趨勢(shì)是集中,市場(chǎng)份額會(huì)越來(lái)越向大公司集中。這給民族金融IT公司帶來(lái)很大的挑戰(zhàn)。由于外包具有市場(chǎng)細(xì)分的特點(diǎn),我們要出臺(tái)鼓勵(lì)外包的經(jīng)濟(jì)政策,并頒布行政法規(guī)等規(guī)范外包的發(fā)展,鼓勵(lì)金融IT企業(yè)做大做強(qiáng),鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)參股和扶持金融IT公司的發(fā)展。由于我國(guó)誠(chéng)信制度的缺失,外包市場(chǎng)的發(fā)展需要一定的過(guò)程。當(dāng)前,特別要鼓勵(lì)金融IT企業(yè)利用我國(guó)廉價(jià)的勞動(dòng)力優(yōu)勢(shì),承接國(guó)外發(fā)包項(xiàng)目。

二、資本紐帶等合作模式

我國(guó)電子支付領(lǐng)域,存在著支付寶、首信易支付、匯付天下、財(cái)富通等第三方支付公司。提供了質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的服務(wù),特別是增值服務(wù),使支付雙方都獲得了較好的效益。第三方支付聚集了一批優(yōu)秀人才,不斷開(kāi)拓市場(chǎng),向教育支付、航空機(jī)票支付、慈善支付等過(guò)度。這些支付公司在面對(duì)激烈的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)時(shí),紛紛與國(guó)外大公司合作。國(guó)內(nèi)提供市場(chǎng)開(kāi)拓動(dòng)力,國(guó)外公司提供資金和技術(shù)。外資參股第三方支付公司是目前電子支付發(fā)展的主要格局。我國(guó)金融IT公司經(jīng)過(guò)多年發(fā)展,恒生電子、東華合創(chuàng)、信雅達(dá)等終于迎來(lái)了上市的曙光,一定程度上解決了資金問(wèn)題。隨著我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)投資市場(chǎng)的發(fā)展,投資主體逐漸增多,優(yōu)良的金融IT投資項(xiàng)目獲得資金的概率迅速增加。吸納戰(zhàn)略投資者,增強(qiáng)資金、技術(shù)、人才、市場(chǎng)等實(shí)力,仍然是非上市金融IT公司的重要發(fā)展手段。

三、SaaS模式

SaaS模式就是數(shù)據(jù)中心出租服務(wù)模式。數(shù)據(jù)中心花巨資建立先進(jìn)的數(shù)據(jù)中心硬件設(shè)施,包括高級(jí)服務(wù)器、合格機(jī)房、小型機(jī)、大型機(jī)等,甚至建立災(zāi)備。金融機(jī)構(gòu),如小銀行可以向數(shù)據(jù)中心支付費(fèi)用,以獲得成套服務(wù)。軟硬件購(gòu)買、維護(hù)、更新,金融機(jī)構(gòu)都不必過(guò)問(wèn),只管使用就行。比如說(shuō),數(shù)據(jù)中心購(gòu)買或者自行開(kāi)發(fā)網(wǎng)上銀行軟件,如果這些功能符合銀行的要求,銀行不必自建機(jī)房,不必購(gòu)買或開(kāi)發(fā)軟件,而是向數(shù)據(jù)中心支付年使用費(fèi)。因特網(wǎng)環(huán)境下,B/S模式使客戶終端基本上不需要什么技術(shù)含量,SaaS模式成為可能。實(shí)際上這樣的數(shù)據(jù)中心已經(jīng)建成了,但市場(chǎng)交易并不理想。首先,SaaS雙方的責(zé)任界定、賠償?shù)葐?wèn)題還沒(méi)有明確,其二,數(shù)據(jù)中心的資產(chǎn)規(guī)模不大,最多幾億元人民幣,萬(wàn)一發(fā)生嚴(yán)重差錯(cuò),無(wú)法承擔(dān)巨額賠償責(zé)任,其三,我國(guó)軟件的價(jià)格并不高,盜版軟件更是降低了軟件布置成本。事實(shí)上,軟硬件布置成本越低,SaaS越?jīng)]有必要。其四,我國(guó)金融壟斷特征明顯,信息化投資對(duì)于大型金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)是可以承擔(dān)的。其五,我國(guó)小型金融機(jī)構(gòu)往往也有一定的聯(lián)合,SaaS的效益不夠明顯。如省聯(lián)社已經(jīng)主導(dǎo)了我國(guó)農(nóng)信社信息化過(guò)程,SaaS這種發(fā)達(dá)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的商業(yè)模式在我國(guó)很難實(shí)施。

在企業(yè)、市場(chǎng)、國(guó)家的關(guān)系當(dāng)中,國(guó)家始終處于強(qiáng)勢(shì)。一方面,大型國(guó)有企業(yè)、發(fā)改委、財(cái)政部等擁有較強(qiáng)的干預(yù)經(jīng)濟(jì)的能力;另一方面,市場(chǎng)分割、市場(chǎng)不透明、關(guān)系營(yíng)銷、市場(chǎng)機(jī)遇不均等現(xiàn)象比較普遍,市場(chǎng)不夠成熟。這個(gè)市場(chǎng)形態(tài)里面,既有地位優(yōu)越的壟斷企業(yè),也有大量生存艱辛的中小企業(yè)。電子金融產(chǎn)業(yè)政策要既鼓勵(lì)技術(shù)性壟斷,又要鼓勵(lì)技術(shù)細(xì)分,二者不可偏廢。如果只重視壟斷企業(yè),創(chuàng)新的趨勢(shì)必然減弱;如果只重視競(jìng)爭(zhēng)型企業(yè),過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)也會(huì)阻滯行業(yè)的發(fā)展。大企業(yè)與小企業(yè)數(shù)量存在一個(gè)適度的比例,動(dòng)態(tài)競(jìng)爭(zhēng)與合作,這樣雙方的優(yōu)點(diǎn)都得到張揚(yáng),缺點(diǎn)都得到適當(dāng)?shù)囊种啤?/p>

SaaS模式是為大量中小金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的,用來(lái)降低中小金融機(jī)構(gòu)的信息化成本。SaaS、產(chǎn)業(yè)聚集、產(chǎn)業(yè)鏈、虛擬企業(yè)等新組織形式使中小金融機(jī)構(gòu)避免與大型金融機(jī)構(gòu)差距過(guò)大。

四、建立省級(jí)數(shù)據(jù)中心模式

行政驅(qū)動(dòng)經(jīng)濟(jì)的成本較低,而市場(chǎng)交易參與方由于互相不了解、不熟悉、不信任,交易成本卻較高。這種情況下,省級(jí)數(shù)據(jù)中心模式較為可行。在國(guó)外,行政推動(dòng)容易遇到各種阻力,比如可能受到扭曲了市場(chǎng)、干涉了企業(yè)經(jīng)營(yíng)的指責(zé)。但在中國(guó),政府的權(quán)威往往大于企業(yè),哪怕大型壟斷企業(yè)。建立省級(jí)數(shù)據(jù)中心是大型金融機(jī)構(gòu)如郵儲(chǔ)、農(nóng)信社、保險(xiǎn)公司等數(shù)據(jù)大集中的過(guò)度形式。如果客戶數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)有效,就可以進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘,發(fā)現(xiàn)隱藏在數(shù)據(jù)中的規(guī)律。這對(duì)于商業(yè)來(lái)說(shuō)是極其有價(jià)值的。國(guó)家統(tǒng)計(jì)工作面臨著挑戰(zhàn)。(1)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局主要統(tǒng)計(jì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)信息,數(shù)據(jù)層層上報(bào)過(guò)程中容易出現(xiàn)人為失真。(2)各個(gè)地方對(duì)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)口徑的理解不一樣,導(dǎo)致數(shù)據(jù)失真。(3)面對(duì)信息社會(huì)的海量信息,對(duì)商業(yè)信息的領(lǐng)導(dǎo)工作不夠重視?，F(xiàn)代社會(huì),需要將全國(guó)人口的身份認(rèn)證系統(tǒng)上線,需要整合自然人的法律、治安、商業(yè)、教育等方面的信息,需要整合企業(yè)的法人資料、企業(yè)行為資料、財(cái)務(wù)、重大事件等信息。怎樣整合這些信息?這涉及到公安、工商、教育、金融等多個(gè)行業(yè)的統(tǒng)計(jì)資料,涉及到多個(gè)部門。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局在這些時(shí)代需要的統(tǒng)計(jì)事業(yè)中承擔(dān)什么角色?如果由市場(chǎng)去緩慢地完成,顯然不利于現(xiàn)代社會(huì)的迅速發(fā)展。我們要建立多種類型的省級(jí)數(shù)據(jù)信息中心,與金融信息一起,成為省級(jí)信息統(tǒng)計(jì)基礎(chǔ)設(shè)施。國(guó)家統(tǒng)計(jì)需要規(guī)劃好全國(guó)信息采集工作,分門別類,做好前瞻性研究。我們要繼續(xù)推動(dòng)社會(huì)信息化的事業(yè),力圖使我國(guó)領(lǐng)先于發(fā)達(dá)國(guó)家進(jìn)入社會(huì)信息豐富的新階段。

社會(huì)的發(fā)展越來(lái)越需要人們局部放棄自己的隱私權(quán),需要實(shí)名制。如網(wǎng)絡(luò)實(shí)名制、存款實(shí)名制,等等,這是社會(huì)文明的發(fā)展趨勢(shì)。否則,現(xiàn)代高級(jí)、復(fù)雜的文明同時(shí)也是脆弱的文明,受到意外沖擊極容易導(dǎo)致嚴(yán)重后果。

五、全國(guó)統(tǒng)一信息化平臺(tái)模式

信息創(chuàng)造價(jià)值,信息就是生產(chǎn)力。中國(guó)工商銀行總行率先實(shí)現(xiàn)了全國(guó)數(shù)據(jù)大集中,在這個(gè)基礎(chǔ)之上不斷推出新的金融產(chǎn)品,網(wǎng)上銀行功能豐富。這項(xiàng)成就使傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)最多的金融機(jī)構(gòu)成了國(guó)內(nèi)最富于活力的金融機(jī)構(gòu)。

我們需要全國(guó)統(tǒng)一的電子醫(yī)務(wù)、電子教育、電子農(nóng)務(wù)、電子金融、電子政務(wù)平臺(tái)。這些平臺(tái)建設(shè)具有很強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)外部性。(1)能夠極大地提高全社會(huì)的福利水平,由于人們能夠從網(wǎng)上方便地獲得科學(xué)、系統(tǒng)的醫(yī)療、農(nóng)務(wù)、教育等信息,社會(huì)生產(chǎn)力和社會(huì)關(guān)系都可以得到很大的改善。(2)信息集中有利于增加計(jì)劃的科學(xué)性,從而增加社會(huì)控制力。信息越是發(fā)展,自由市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)理論越是脫離現(xiàn)實(shí)。當(dāng)人口、環(huán)境、經(jīng)濟(jì)發(fā)展接近地球承載的極限時(shí),自由市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)理論是虛幻的,社會(huì)管理能力、國(guó)際協(xié)調(diào)能力都需要得到極大地提高。而信息挖掘、集中正是改善社會(huì)管理的必要條件。(3)建立在發(fā)達(dá)制造業(yè)基礎(chǔ)上的信息社會(huì)是進(jìn)入社會(huì)主義的推動(dòng)力。IT技術(shù)對(duì)社會(huì)的影響有兩種趨勢(shì),一方面是資本主義的活力得到進(jìn)一步釋放,同時(shí)釋放過(guò)度導(dǎo)致嚴(yán)重的金融危機(jī),如美國(guó)次貸危機(jī),另一方面是當(dāng)代社會(huì)離社會(huì)主義更近了。

全國(guó)統(tǒng)一信息化平臺(tái)建設(shè)需要成本,這種成本可以由大型企業(yè)來(lái)支付,也可以由財(cái)政直接或間接支付,還可以由信息企業(yè)的信息產(chǎn)品收益來(lái)支付。我們要看到,目前農(nóng)戶為信息產(chǎn)品付費(fèi)的條件還不是很成熟。一是因?yàn)樾畔⑹亲钊菀讖?fù)制的,如何識(shí)別、保護(hù)信息生產(chǎn)者的權(quán)益是個(gè)難題。如果信息者能提供連續(xù)的有價(jià)值的信息,信息使用者付費(fèi)能夠得到第一手信息,并能實(shí)現(xiàn)自身的利益,則信息使用者付費(fèi)的經(jīng)濟(jì)條件成立。所以,信息要能為特定的用戶帶來(lái)價(jià)值。二是因?yàn)槲覈?guó)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)不力,民間盜版、侵權(quán)現(xiàn)象十分嚴(yán)重。在科研領(lǐng)域,在教育領(lǐng)域,論文嚴(yán)重抄襲卻得不到懲罰的現(xiàn)象比比皆是。這些現(xiàn)象與信息社會(huì)格格不入?？梢?jiàn),我國(guó)要進(jìn)入信息社會(huì)還有大量的基礎(chǔ)性工作要做,我們必須做出相應(yīng)規(guī)劃。

六、農(nóng)村金融信息化工作的推動(dòng)離不開(kāi)一定的模式

到底哪種模式更有優(yōu)越性呢?這五種模式:外包模式、資本紐帶模式、SaaS模式、省級(jí)數(shù)據(jù)中心模式、全國(guó)統(tǒng)一信息化平臺(tái),要具體情況具體分析。到底采用哪種模式取決于以下因素:(1)金融IT企業(yè)的綜合實(shí)力如何。除了技術(shù)實(shí)力還有資本實(shí)力,以便承擔(dān)由于計(jì)算機(jī)系統(tǒng)故障引發(fā)的金融操作風(fēng)險(xiǎn)。金融IT公司與普通IT公司的區(qū)別在于其巨風(fēng)險(xiǎn)性,這對(duì)IT公司的資本實(shí)力提出了要求。金融IT公司要做高級(jí)別的外包,亦或SaaS,要是沒(méi)有資本實(shí)力,恐怕只能局限于技術(shù)開(kāi)發(fā)功能。(2)金融IT市場(chǎng)的誠(chéng)信。(3)金融機(jī)構(gòu)自身的實(shí)力,如資本大小、技術(shù)水平、人才質(zhì)量與數(shù)量。(4)金融IT技術(shù)創(chuàng)新所帶來(lái)的價(jià)值增值能力、競(jìng)爭(zhēng)大小變化。這是金融機(jī)構(gòu)采用新技術(shù)的外部壓力,外部壓力越大,自由越不能自主開(kāi)發(fā),越要想辦法利用外部技術(shù)力量。否則,金融機(jī)構(gòu)就會(huì)選擇就會(huì)自己開(kāi)發(fā),或者得過(guò)且過(guò)。(5)金融機(jī)構(gòu)自身的產(chǎn)權(quán)機(jī)制,越是看重利潤(rùn)越不能得過(guò)且過(guò)。

第6篇：金融信息化范文

（一）銀行業(yè)金融信息化發(fā)展的現(xiàn)狀

金融信息化是指在金融業(yè)務(wù)與金融管理的各個(gè)方面應(yīng)用現(xiàn)代信息技術(shù)，深入開(kāi)發(fā)、廣泛利用金融與經(jīng)濟(jì)信息資源，加速金融現(xiàn)代化的進(jìn)程。這個(gè)進(jìn)程是發(fā)展的、動(dòng)態(tài)的和不斷深化的。金融信息化是國(guó)家信息化的一個(gè)組成部分，它與整個(gè)社會(huì)的信息化，與其他宏觀管理部門的信息化，與居民、企業(yè)的信息化密切相關(guān)，相輔相成。

我國(guó)金融業(yè)信息化建設(shè)從無(wú)到有，取得了令人矚目的成就，已經(jīng)成為決定我國(guó)金融業(yè)發(fā)展和提高金融競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵因素之一。各商業(yè)銀行基本完成了數(shù)據(jù)全國(guó)集中處理，進(jìn)一步建設(shè)完善了新一代核心業(yè)務(wù)應(yīng)用處理系統(tǒng)，重要的標(biāo)志是銀行卡的應(yīng)用和網(wǎng)上金融服務(wù)的迅速發(fā)展?，F(xiàn)代銀行業(yè)作為知識(shí)密集型產(chǎn)業(yè)，日益體現(xiàn)出以知識(shí)和信息為基礎(chǔ)的特征。銀行業(yè)的這種行業(yè)屬性，決定了必須以飛速發(fā)展的信息技術(shù)為支撐。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依托信息技術(shù)建立起覆蓋全國(guó)的、廣泛的、統(tǒng)一的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)和全國(guó)集中的數(shù)據(jù)中心，建成涵蓋邊界防護(hù)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)、身份鑒別、外聯(lián)互動(dòng)、入侵檢測(cè)、審計(jì)監(jiān)控、終端管理等技術(shù)內(nèi)容的信息安全保障體制。在服務(wù)方式上，使用互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)與管理，改變傳統(tǒng)的金融服務(wù)，銀行卡、網(wǎng)上銀行、手機(jī)支付成為被大眾廣泛接受的支付工具。在管理方式上，信息科技發(fā)揮組織架構(gòu)創(chuàng)新和流程再造的優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)了以客戶為中心的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變和管理。在金融渠道上，電子銀行依托信息科技的泛在性、高效率、方便快捷等優(yōu)勢(shì)，對(duì)金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局產(chǎn)生了深刻的影響。在應(yīng)用領(lǐng)域上，信息技術(shù)已經(jīng)從初期的會(huì)計(jì)核算逐步發(fā)展到內(nèi)部審計(jì)，風(fēng)險(xiǎn)建模，決策支持等各個(gè)領(lǐng)域。銀行業(yè)的實(shí)踐證明，信息科技已經(jīng)成為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展的支柱。為了促進(jìn)金融服務(wù)民生、構(gòu)建金融信息化發(fā)展的良好環(huán)境，人民銀行按照國(guó)家規(guī)劃編制的要求，在多方征集意見(jiàn)的基礎(chǔ)上完成了中國(guó)金融業(yè)“十二五”信息化的發(fā)展規(guī)劃。這個(gè)規(guī)劃明確提出了未來(lái)5年我國(guó)金融信息化建設(shè)與發(fā)展的目標(biāo)以及相關(guān)的保障措施。為了減少銀行卡的欺詐，保證人民群眾的資金安全，也為了更好的與行業(yè)信息化和城市信息化結(jié)合，人民銀行2011年年初正式啟動(dòng)我國(guó)銀行卡芯片化的遷移工作。也明確安排了金融IC卡推進(jìn)工作的計(jì)劃時(shí)間表，目前看各商業(yè)銀行積極響應(yīng)，全國(guó)累計(jì)發(fā)卡已經(jīng)到了170萬(wàn)張，將近3/4的POS終端完成改造，銀聯(lián)的直聯(lián)POS已全部完成改造。

（二）金融信息化對(duì)銀行業(yè)發(fā)展的作用

現(xiàn)代金融是高科技的金融，金融創(chuàng)新需要科技先行，金融科技在鼓勵(lì)金融創(chuàng)新、保障金融安全、拓展服務(wù)渠道、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程等方面發(fā)揮了不可替代的作用。一是銀行業(yè)的高度金融信息化和知識(shí)化，使服務(wù)前臺(tái)和管理機(jī)構(gòu)的信息能夠?qū)崟r(shí)傳送到?jīng)Q策部門，實(shí)現(xiàn)智能化決策和快速反應(yīng)，從而大大提高管理效率，擴(kuò)大管理范圍，減少管理層次，促進(jìn)了銀行的管理模式向“扁平化”方向轉(zhuǎn)變。二是金融信息化幫助銀行實(shí)現(xiàn)以客戶為中心的業(yè)務(wù)流程再造。金融信息化幫助銀行從根本上重新思考和設(shè)計(jì)現(xiàn)有的業(yè)務(wù)流程。根據(jù)客戶類別，將分散在各職能部門的工作，按照最有利于顧客價(jià)值創(chuàng)造的營(yíng)運(yùn)流程進(jìn)行重組，使銀行能有效適應(yīng)市場(chǎng)的要求，從而建立“客戶中心型”的流程組織，以期在成本、質(zhì)量、顧客滿意和反應(yīng)速度等方面有所突破，進(jìn)而在財(cái)務(wù)績(jī)效指標(biāo)與業(yè)績(jī)成長(zhǎng)方面有優(yōu)異的表現(xiàn)。三是金融信息化已成為金融工具創(chuàng)新的主要源泉。新的金融工具和服務(wù)方式的推行，往往是金融性質(zhì)的市場(chǎng)行為同信息技術(shù)相互耦合的結(jié)果，金融信息化為金融市場(chǎng)的參與者提供了充足的信息和基于知識(shí)的量化評(píng)價(jià)，輔助了決策行為，使金融產(chǎn)品的交易更為簡(jiǎn)單，從而擴(kuò)大了金融市場(chǎng)。

（三）金融信息化技術(shù)體系框架已經(jīng)建立并趨于完善

1.金融信息基礎(chǔ)設(shè)施日趨完善。我國(guó)銀行業(yè)擁有世界先進(jìn)水平的大型計(jì)算機(jī)、小型計(jì)算機(jī)、PC服務(wù)器、刀片服務(wù)器等各類計(jì)算機(jī)，建立了覆蓋全國(guó)的網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)，開(kāi)發(fā)了大量金融信息和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，形成了比較完整的金融信息基礎(chǔ)設(shè)施體系。

2.數(shù)據(jù)集中工程基本完成。以國(guó)有商業(yè)銀行為代表的各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的集中處理，統(tǒng)一、規(guī)范了業(yè)務(wù)操作流程，重新設(shè)計(jì)了營(yíng)運(yùn)流程。建立了集中式的數(shù)據(jù)中心，有效提高了數(shù)據(jù)處理能力和整體可靠性，為管理信息系統(tǒng)提供了基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，為下一步實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)集約化、管理信息化、決策智能化奠定了基礎(chǔ)。

3.核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)成功投產(chǎn)。以數(shù)據(jù)集中為依托，部分商業(yè)銀行研制開(kāi)發(fā)了涵蓋全行業(yè)務(wù)處理、經(jīng)營(yíng)管理、決策分析和服務(wù)渠道的全功能銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)。部分保險(xiǎn)公司陸續(xù)啟動(dòng)了“集中的財(cái)務(wù)系統(tǒng)”、“保險(xiǎn)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)”、“集中的IT運(yùn)行平臺(tái)”、和“網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng)”等信息化建設(shè)項(xiàng)目，提高了信息系統(tǒng)的整合應(yīng)用能力，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供了有力的支撐。

二、美歐發(fā)達(dá)國(guó)家金融信息化發(fā)展的特點(diǎn)及趨勢(shì)

（一）美歐發(fā)達(dá)國(guó)家銀行業(yè)金融信息化發(fā)展主要特點(diǎn)

第7篇：金融信息化范文

我國(guó)的金融信息化已經(jīng)走過(guò)20多個(gè)年頭，在數(shù)萬(wàn)金融科技工作人員的努力下取得了巨大的成就，從無(wú)到有、從有到精、由點(diǎn)及面，初步建成了成熟完整的金融信息體系。在這段發(fā)展時(shí)期，金融信息化工作形成了以金融企業(yè)和行業(yè)監(jiān)管部門為核心的發(fā)展模式，即在中國(guó)人民銀行、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)下，各個(gè)金融企業(yè)根據(jù)自己的實(shí)際情況，確定金融信息化的發(fā)展戰(zhàn)略。

但是在這種發(fā)展模式下，金融信息化工作也存在著一些死角，即很多戰(zhàn)略性的課題無(wú)法解決。其主要的問(wèn)題在于，金融信息化戰(zhàn)略的制定者，只能站在金融企業(yè)的角度，或者在相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的高度上，更多地將眼光集中在各個(gè)企業(yè)內(nèi)部或者行業(yè)內(nèi)部的具體問(wèn)題中。至于從國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的角度上，如何規(guī)劃金融信息化發(fā)展的戰(zhàn)略，如何充分調(diào)動(dòng)、合理分配社會(huì)的各種資源，如何加強(qiáng)各個(gè)企業(yè)和各個(gè)行業(yè)之間的協(xié)同配合，如何確定統(tǒng)一、科學(xué)的標(biāo)準(zhǔn)，如何避免重復(fù)建設(shè)和重復(fù)開(kāi)發(fā)對(duì)資源的浪費(fèi)，都是亟待解決的問(wèn)題。

一、金融信息化概念

20世紀(jì)90年代以來(lái)，以互聯(lián)網(wǎng)為核心的信息技術(shù)和全球經(jīng)濟(jì)一體化的迅猛發(fā)展，深刻影響了國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)格局和人類生存方式。在這一巨大的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形態(tài)變革與基礎(chǔ)技術(shù)平臺(tái)轉(zhuǎn)換的歷史背景下，中國(guó)面臨著新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。從更廣闊的視角研究中國(guó)金融體制改革和中國(guó)金融信息化的總體戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)金融信息系統(tǒng)的整合，全面提升金融競(jìng)爭(zhēng)力，是促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展和應(yīng)對(duì)入世的現(xiàn)實(shí)需要。

金融信息化是指在金融業(yè)務(wù)與金融管理的各個(gè)方面應(yīng)用現(xiàn)代信息技術(shù)，深入開(kāi)發(fā)、廣泛利用金融與經(jīng)濟(jì)信息資源，加速金融現(xiàn)代化的進(jìn)程。這個(gè)進(jìn)程是發(fā)展的、動(dòng)態(tài)的和不斷深化的。金融信息化是國(guó)家信息化的一個(gè)組成部分，它與整個(gè)社會(huì)的信息化，與其他宏觀管理部門的信息化，與居民、企業(yè)的信息化密切相關(guān)，相輔相成。在不斷發(fā)展的信息技術(shù)和經(jīng)濟(jì)全球化的推動(dòng)下金融服務(wù)與金融創(chuàng)新構(gòu)成了現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。

二、國(guó)內(nèi)金融信息化發(fā)展現(xiàn)狀

我國(guó)金融電子化建設(shè)始于20世紀(jì)70年代，經(jīng)過(guò)“六五”做準(zhǔn)備、“七五”打基礎(chǔ)、“八五”上規(guī)模、“九五”見(jiàn)成效、“十五”再攻關(guān)的發(fā)展階段，從無(wú)到有，從小到大，已逐步形成了一個(gè)全國(guó)范圍內(nèi)的金融電子化服務(wù)體系。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1.電子化設(shè)備已具備相當(dāng)規(guī)模截止到1999年底，銀行系統(tǒng)已經(jīng)配置大中型計(jì)算機(jī)700多臺(tái)套，小型機(jī)6000多臺(tái)套，PC及服務(wù)器50多萬(wàn)臺(tái)，電子化營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率達(dá)到95%以上。截止到2001年6月底，各金融機(jī)構(gòu)共安裝自動(dòng)柜員機(jī)(ATM)4.9萬(wàn)余臺(tái)，銷售點(diǎn)終端(POS)33.4萬(wàn)臺(tái)。

2.全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)多數(shù)已完成內(nèi)聯(lián)網(wǎng)建設(shè)多數(shù)全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)初步完成了本系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)網(wǎng)的建設(shè)，網(wǎng)絡(luò)覆蓋了全國(guó)所有的省會(huì)城市和地級(jí)市。金融系統(tǒng)與電信部門合作，已經(jīng)建設(shè)成連接全國(guó)250多個(gè)城市，支持語(yǔ)音、數(shù)據(jù)、圖像等多種信息傳輸和多種通信協(xié)議的金融數(shù)據(jù)通訊幀中繼骨干網(wǎng)，支撐金融數(shù)據(jù)的傳輸。

3.銀行信息化已具規(guī)模

1)初步建成全國(guó)范圍的電子清算系統(tǒng)?！鞍宋濉逼陂g，人民銀行已經(jīng)建成金融衛(wèi)星專用網(wǎng)絡(luò)和電子聯(lián)行系統(tǒng)，現(xiàn)已開(kāi)1409個(gè)電子聯(lián)行收發(fā)站，覆蓋了全國(guó)所有地級(jí)城市和1000多個(gè)發(fā)達(dá)縣。2000年，全國(guó)轉(zhuǎn)發(fā)往帳3163萬(wàn)余筆，轉(zhuǎn)帳交易金額235488億元?！熬盼濉睍r(shí)期，全國(guó)性的商業(yè)銀行基本都完成了各自的電子匯兌系統(tǒng)，客戶的異地轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)24小時(shí)內(nèi)就可到帳。商業(yè)銀行和證券公司通過(guò)銀證轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)進(jìn)行證券帳務(wù)信息的交換。

(2)銀行卡業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。電子支付工具尤其是銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，到2001年9月底，全國(guó)共有發(fā)卡機(jī)構(gòu)55家，發(fā)卡總量超過(guò)3.58億張，發(fā)行國(guó)際卡近20萬(wàn)張，全國(guó)可以受理銀行卡的銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展到13萬(wàn)個(gè)，可以受理銀行卡的商店、賓館、飯店等特邀商戶已發(fā)展到15萬(wàn)個(gè)，各金融機(jī)構(gòu)共安裝自動(dòng)柜員機(jī)5.1萬(wàn)臺(tái)，銷售點(diǎn)終端近35臺(tái)。建立了銀行卡信息交換總中心及18個(gè)城市銀行卡信息交換中心，此外，中國(guó)金融認(rèn)證中心(CFCA)和支付網(wǎng)關(guān)已經(jīng)開(kāi)通，支持了網(wǎng)上銀行和電子商務(wù)的發(fā)展。(3)建成人民銀行覆蓋全國(guó)所有地市中心支行的電視會(huì)議系統(tǒng)、電子公文傳輸系統(tǒng)、電子郵件系統(tǒng)，提高了央行的辦公效率，在國(guó)務(wù)院各部委中率先實(shí)現(xiàn)了經(jīng)網(wǎng)絡(luò)傳送機(jī)密紅頭文件。信貸登記咨詢系統(tǒng)基本實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)。商業(yè)銀行數(shù)據(jù)集中工程建設(shè)和網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)取得顯著進(jìn)展。中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)已經(jīng)在部分城市投入生產(chǎn)試運(yùn)行，將極大地提高我國(guó)銀行間清算效率，加速資金流動(dòng)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

4.保險(xiǎn)業(yè)電子化建設(shè)取得突破性進(jìn)展迄今為止，全國(guó)近萬(wàn)個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)安裝了高效運(yùn)行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已實(shí)現(xiàn)上機(jī)處理，日處理量達(dá)到數(shù)十萬(wàn)筆。在全國(guó)5000多個(gè)保險(xiǎn)獨(dú)立核算單位部署了統(tǒng)一的財(cái)務(wù)管理軟件，實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)處理的高度集中。此外，隨著全國(guó)保險(xiǎn)三級(jí)網(wǎng)絡(luò)的建立與完善，各類網(wǎng)上保險(xiǎn)應(yīng)用也將有一個(gè)實(shí)質(zhì)進(jìn)展。

5.證券業(yè)電子化建設(shè)實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展證券業(yè)電子化建設(shè)在較高的起點(diǎn)上實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展，以滬、深兩市證券交易所的成立為標(biāo)志，啟動(dòng)了證券業(yè)的信息化建設(shè)，經(jīng)過(guò)準(zhǔn)實(shí)時(shí)行情發(fā)送、無(wú)紙化托管、計(jì)算機(jī)自動(dòng)撮合和異地交易中心聯(lián)網(wǎng)等幾個(gè)階段，現(xiàn)已進(jìn)入到全程電子化交易模式，無(wú)紙化電子交易已在全國(guó)各地的證券營(yíng)業(yè)部推廣使用。經(jīng)過(guò)幾十年的努力，我國(guó)已初步形成了一個(gè)多功能、開(kāi)放的金融信息化體系，這為我國(guó)金融業(yè)實(shí)現(xiàn)由“電子化”向“信息化”轉(zhuǎn)變，全面實(shí)現(xiàn)金融信息化打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

三、我國(guó)金融信息化與發(fā)達(dá)國(guó)家的差距

雖然我國(guó)金融信息化建設(shè)取得了很大成績(jī)，先進(jìn)技術(shù)的應(yīng)用基本與國(guó)外持平，但運(yùn)行效率、信息綜合程度和信息服務(wù)水平與發(fā)達(dá)國(guó)家相比還有較大差距，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1.金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略研究薄弱金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略研究所要解決的是金融信息化的發(fā)展方向和發(fā)展策略問(wèn)題，主要包括：對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)策略、金融科技迎新體系、金融信息服務(wù)體系以及金融信息化支持環(huán)境、組織管理機(jī)制和人才激勵(lì)機(jī)制等方面的研究。我國(guó)在這些方面的工作都比較薄弱，沒(méi)有形成研究體系。

2.金融信息化的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與業(yè)務(wù)規(guī)范尚不完善我國(guó)金融信息化建設(shè)缺乏總體規(guī)劃，表現(xiàn)在金融信息化建設(shè)沒(méi)有明確的方向，沒(méi)有統(tǒng)一協(xié)調(diào)的步驟，存在很多重復(fù)性建設(shè)。技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范也未能形成統(tǒng)一體系，且尚不能滿足與國(guó)際接軌的要求，各金融機(jī)構(gòu)自身的業(yè)務(wù)聯(lián)機(jī)處理系統(tǒng)也存在接口和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一等問(wèn)題。這些不僅給信息交換、系統(tǒng)整合帶來(lái)了困難，而且也極易形成各種安全隱患。

3.金融信息系統(tǒng)的安全可靠性亟待提高盡管我國(guó)金融業(yè)在信息系統(tǒng)安全建設(shè)方面取得了不少成績(jī)，但由于長(zhǎng)期以來(lái)發(fā)展的無(wú)序和不規(guī)范，以及絕大多數(shù)硬件和軟件產(chǎn)品采用國(guó)外技術(shù)，因此我國(guó)現(xiàn)有的金融信息系統(tǒng)存在著很多安全隱患。“9.11”事件也給我國(guó)金融業(yè)深刻的啟示，即必須提高金融信息系統(tǒng)的安全可靠性，盡可能地保證國(guó)家經(jīng)濟(jì)命脈的正常運(yùn)行。

4.跨行業(yè)、跨部門的金融網(wǎng)絡(luò)尚未形成我國(guó)各金融機(jī)構(gòu)出于經(jīng)營(yíng)管理、業(yè)務(wù)拓展的需要，相繼建成了自己的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，但各機(jī)構(gòu)間尚未實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，影響了金融信息共享和金融服務(wù)水平的提高。此外，銀行信息網(wǎng)與財(cái)稅、海關(guān)、保險(xiǎn)等網(wǎng)絡(luò)也沒(méi)有實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，不同經(jīng)濟(jì)部門、不同行業(yè)之間無(wú)法實(shí)現(xiàn)信息共享，國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的態(tài)勢(shì)和社會(huì)發(fā)展的動(dòng)向不能得到快速反映，這直接影響了國(guó)家貨幣政策和金融監(jiān)管的有效實(shí)施。

5.金融信息系統(tǒng)集成化程度不高，深度分析不夠我國(guó)金融業(yè)服務(wù)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和管理信息的應(yīng)用滯后于信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。一方面，傳統(tǒng)的以業(yè)務(wù)為核心的金融信息系統(tǒng)偏重于柜面會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)的處理，難以滿足高層次客戶多領(lǐng)域、個(gè)性化的增值金融服務(wù)需要，也難以適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)高質(zhì)量、多功能、全方位服務(wù)的要求;另一方面，缺乏對(duì)大量管理信息、客戶信息、產(chǎn)業(yè)信息等的集成、分析、挖掘和利用，在信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理、以客戶為中心提供方便的金融服務(wù)和現(xiàn)代化支付結(jié)算工具等方面，存在較大差距，因此導(dǎo)致銀行風(fēng)險(xiǎn)管理失控、喪失業(yè)務(wù)機(jī)遇、金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新不足等問(wèn)題。

6.基于信息技術(shù)的金融創(chuàng)新能力不足以計(jì)算機(jī)技術(shù)、通信技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為核心的信息技術(shù)從根本上改變著金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部動(dòng)作模式，成為金融業(yè)變革和創(chuàng)新的主要推動(dòng)力。美國(guó)麻省理工學(xué)院按照銀行應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的水平，將銀行信息化分為局部應(yīng)用、內(nèi)部集成、業(yè)務(wù)流程重新設(shè)計(jì)、組織結(jié)構(gòu)重新設(shè)計(jì)、經(jīng)營(yíng)范圍重新設(shè)計(jì)五個(gè)層次，目前國(guó)內(nèi)銀行對(duì)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用僅僅限于前兩個(gè)層次，仍然處于信息化的初級(jí)階段，以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為代表的信息技術(shù)的潛能還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有釋放出來(lái)。

7.管理體制和人才機(jī)制尚不健全我國(guó)金融信息化建設(shè)與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，在管理體制和人才機(jī)制上存在很大差距。我國(guó)金融業(yè)現(xiàn)有的科技管理體制和人力資源機(jī)制還不能適應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和信息化發(fā)展的需求，在入世后將面臨巨大的沖擊：一方面，我國(guó)金融業(yè)缺乏一種現(xiàn)代管理科學(xué)指導(dǎo)下的管理理念和運(yùn)行模式，體制臃腫、效率低下;另一方面，我國(guó)金融業(yè)尚未形成合理的人才激勵(lì)機(jī)制，引進(jìn)人才困難，留住人才更難。

8.金融信息化的法律、政策環(huán)境有待完善法律、政策環(huán)境是金融信息化建設(shè)健康發(fā)展的有力保障。隨著信息技術(shù)在金融領(lǐng)域中的廣泛應(yīng)用，一些與金融信息化相關(guān)的技術(shù)(如電子簽名、電子證書(shū)等)的合法性、有效性，成為爭(zhēng)論的焦點(diǎn)，急需國(guó)家立法界定。同時(shí)，金融信息化的發(fā)展還要借助于國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、稅收政策的大力支持，并依賴于國(guó)家信用體系的建立和完善。

四、我國(guó)金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略研究

探討金融信息化的發(fā)展戰(zhàn)略，提高我國(guó)金融競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，縮短與發(fā)達(dá)國(guó)家的差距，是應(yīng)對(duì)國(guó)際金融業(yè)挑戰(zhàn)，建設(shè)與國(guó)際接軌的現(xiàn)代金融體系的需要。國(guó)家“十五’科技攻關(guān)項(xiàng)目《金融信息化關(guān)鍵技術(shù)開(kāi)發(fā)及應(yīng)用示范》的總體框架是：戰(zhàn)略研究為金融信息化的龍頭，網(wǎng)絡(luò)建設(shè)為金融信息化的基礎(chǔ)，標(biāo)準(zhǔn)和安全為金融信息化的保障，銀行、保險(xiǎn)和證券三方面的關(guān)鍵技術(shù)為金融信息化的應(yīng)用。通過(guò)金融信息化攻關(guān)建設(shè)將實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)：

1.制定出符合國(guó)情、具有創(chuàng)新精神而又切實(shí)可行的、可持續(xù)發(fā)展的金融信息化發(fā)展規(guī)劃，為我國(guó)金融信息化建設(shè)指明前進(jìn)方向及發(fā)展道路;

2.建設(shè)金融信息化發(fā)展所必須的基礎(chǔ)環(huán)境，包括制定金融信息化領(lǐng)域主要的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為金融信息化產(chǎn)品的生產(chǎn)提供統(tǒng)一的企業(yè)標(biāo)準(zhǔn);

3.到2003年底，完成覆蓋全國(guó)數(shù)十萬(wàn)金融機(jī)構(gòu)的跨系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)間互聯(lián)平臺(tái)建設(shè)，基本實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)綜合化、電子商務(wù)支付網(wǎng)絡(luò)化，實(shí)現(xiàn)銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合;

4.基本實(shí)現(xiàn)銀行信息系統(tǒng)安全保密的自動(dòng)化、網(wǎng)絡(luò)化和管理的現(xiàn)代化，為建立完整的銀行信息系統(tǒng)安全體系奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ);

第8篇：金融信息化范文

【關(guān)鍵詞】金融管理 研究 信息化建設(shè)

金融信息化是國(guó)家信息化的一部分，積極構(gòu)建金融信息化服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)金融信息采集的多元化，利用先進(jìn)的信息技術(shù)處理分析信息，并合理設(shè)置體系結(jié)構(gòu)，推進(jìn)金融管理信息的多領(lǐng)域、多途徑應(yīng)用，對(duì)大幅度提高金融管理水平、維持金融管理的穩(wěn)定、防范降低金融風(fēng)險(xiǎn)，有著重要的意義。

一、金融管理信息化內(nèi)涵

金融管理信息化，是金融管理部門通過(guò)對(duì)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、通訊、業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)進(jìn)行處理以實(shí)現(xiàn)公文信息收集、公文傳輸、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)、決策處理自動(dòng)化信息化的行為。在整個(gè)金融管理中都能綜合應(yīng)用這些數(shù)據(jù)信息，是金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)、金融基礎(chǔ)設(shè)施等金融體系構(gòu)成要素的一個(gè)集合體。金融管理信息化，主要包括金融管理的內(nèi)在監(jiān)測(cè)指標(biāo)，核心是通過(guò)完善金融管理信息化體系，以實(shí)現(xiàn)金融管理方式的提升。

二、金融管理信息的獲取

信息獲取的方式有三個(gè)平臺(tái)：一是通過(guò)監(jiān)管對(duì)象的業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)以及監(jiān)管主體的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，研發(fā)金融管理信息的自動(dòng)化接口程序，自動(dòng)提取金融管理數(shù)據(jù)；二是通過(guò)開(kāi)業(yè)營(yíng)業(yè)管理、綜合檢測(cè)評(píng)價(jià)、消費(fèi)者維權(quán)、重要事項(xiàng)報(bào)告等平臺(tái)，收集所監(jiān)管對(duì)象的信息，匯總成所需要的金融管理業(yè)務(wù)信息；三是通過(guò)服務(wù)反饋、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、社會(huì)調(diào)查問(wèn)卷等渠道，獲得公眾對(duì)區(qū)域內(nèi)金融狀況穩(wěn)定性、監(jiān)管對(duì)象的評(píng)價(jià)，形成社會(huì)公眾金融管理評(píng)價(jià)信息。依據(jù)數(shù)據(jù)量和數(shù)據(jù)可靠性將三種方式的信息權(quán)重定為50%、40%、10%。

（1）數(shù)據(jù)接口程序自動(dòng)提取。隨著金融信息化建設(shè)的快速發(fā)展，金融對(duì)信息化的要求更為迫切，金融、證券以及保險(xiǎn)業(yè)在內(nèi)部管理和核算業(yè)務(wù)上都大規(guī)模的使用了計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)處理的自動(dòng)化、集中化和網(wǎng)絡(luò)化。同時(shí)，央行各級(jí)的分支機(jī)構(gòu)也廣泛的使用了相對(duì)集中統(tǒng)一的網(wǎng)絡(luò)化、自動(dòng)化的系統(tǒng)。例如央行就開(kāi)始使用了會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)、國(guó)庫(kù)核算管理系統(tǒng)、金融統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)信息管理系統(tǒng)等業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)。因此，通過(guò)研發(fā)數(shù)據(jù)接口程序，自動(dòng)的提取證券業(yè)、銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)提取所需的金融監(jiān)管信息，成為央行獲取金融管理信息的主渠道。

（2）金融管理業(yè)務(wù)平臺(tái)主動(dòng)采集。銀監(jiān)局分社后，雖然《銀行法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)有報(bào)送必要報(bào)表的義務(wù)，但沒(méi)有對(duì)報(bào)送行為做相關(guān)說(shuō)明規(guī)定，使得信息的及時(shí)性和真實(shí)性大打折扣。因此，通過(guò)開(kāi)業(yè)營(yíng)業(yè)管理、綜合檢測(cè)評(píng)價(jià)、消費(fèi)者維權(quán)、重要事項(xiàng)報(bào)告等平臺(tái)，從金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始籌備、開(kāi)業(yè)前驗(yàn)收、營(yíng)業(yè)過(guò)程中重大事項(xiàng)的報(bào)告以及消費(fèi)者維權(quán)，到后期的綜合測(cè)評(píng)，可形成一條完整而清晰的管理信息鏈。當(dāng)前的信息數(shù)據(jù)除部分業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)采集，大部分通過(guò)書(shū)面、電子郵件等形式報(bào)送。數(shù)據(jù)歸集匯總中，各銀行職能部門層層對(duì)口上報(bào)數(shù)據(jù)的同時(shí)，也向同級(jí)的金融機(jī)構(gòu)收集相關(guān)的金融數(shù)據(jù)，從而形成由下級(jí)到上級(jí)人行，金融機(jī)構(gòu)到人民銀行，兩條縱橫的金融管理信息采集途徑。

（3）社會(huì)公眾調(diào)查抽樣。采用隨機(jī)抽樣或是定點(diǎn)監(jiān)測(cè)方式，通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷、服務(wù)反饋、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，獲取社會(huì)公眾區(qū)域內(nèi)金融穩(wěn)定性狀況、監(jiān)管對(duì)象的評(píng)價(jià)，形成社會(huì)公眾金融管理評(píng)價(jià)綜合信息。人民銀行的金融管理信息采集，不僅覆蓋了銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、非銀行類金融機(jī)構(gòu)、金融業(yè)，還拓展到稅務(wù)、工商等方面，通過(guò)社會(huì)各方面的問(wèn)卷調(diào)查，把直接或是間接獲取的金融信息都納入采集金融管理信息的范疇，掃除盲區(qū)，形成涵蓋所有行業(yè)的信息網(wǎng)。

三、金融管理信息篩選、處理

（1）利用計(jì)算機(jī)科學(xué)技術(shù)和建立數(shù)學(xué)模型，對(duì)管理信息的處理、篩選?，F(xiàn)有的金融管理信息系統(tǒng)的分析處理功能較低，分析指標(biāo)的設(shè)置不科學(xué)，未覆蓋全部的金融管理業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)系統(tǒng)不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和清理那些潛在的風(fēng)險(xiǎn)。金融網(wǎng)絡(luò)化、電子化的今天，管理技術(shù)需要不斷的創(chuàng)新求發(fā)展，必須利用科學(xué)的計(jì)量模型收集、處理管理信息數(shù)據(jù)，以便建立滿足不同金融管理要求的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、預(yù)測(cè)模型，整體上預(yù)測(cè)、判斷金融運(yùn)行狀況。

（2）信息處理的三大環(huán)節(jié)。在新形勢(shì)下，金融管理更要積極的去適應(yīng)金融業(yè)新信息化的運(yùn)作模式，信息處理過(guò)程中，至少包括三大環(huán)節(jié)：信息分析處理、信息報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)報(bào)預(yù)警。信息分析處理環(huán)節(jié)，通過(guò)對(duì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的綜合分析處理，為金融管理和決策提供重要依據(jù)；信息報(bào)告環(huán)節(jié)，對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的運(yùn)作狀態(tài)、變動(dòng)趨勢(shì)和存在問(wèn)題綜合分析比較，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理潛在的風(fēng)險(xiǎn)，提高金融管理效率和處理復(fù)雜問(wèn)題的應(yīng)變能力；風(fēng)險(xiǎn)預(yù)報(bào)預(yù)警環(huán)節(jié)，通過(guò)處理管理信息和對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)指標(biāo)的變化分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，發(fā)出預(yù)報(bào)預(yù)警。

四、金融管理信息的綜合運(yùn)用

人行的信息化過(guò)程，已從建設(shè)應(yīng)用系統(tǒng)來(lái)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程、數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)處理的電子化，發(fā)展到跨業(yè)務(wù)主體的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、跨部門的協(xié)同監(jiān)管。因此，要全面提高金融管理信息化的水平，其中包括對(duì)信息化組織、技術(shù)、應(yīng)用架構(gòu)的建立和數(shù)據(jù)體系的管理、系統(tǒng)的后期評(píng)估。

（1）利用參考信息，針對(duì)性管理。對(duì)金融機(jī)構(gòu)管理中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)特征、發(fā)展趨勢(shì)，及時(shí)、客觀的分析判斷后，通過(guò)實(shí)地走訪、電話等方式，增強(qiáng)管理的有效性和針對(duì)性。同時(shí)，通過(guò)綜合檢查開(kāi)展綜合評(píng)估，及時(shí)、客觀的分析管理對(duì)象，檢查出潛在的隱患，實(shí)現(xiàn)管理信息和檢查成果的共享和綜合利用，提升金融管理的整體水平。

（2）公布監(jiān)督評(píng)價(jià)結(jié)果，實(shí)現(xiàn)信息共享。首先要指定統(tǒng)一的金融市場(chǎng)規(guī)則，統(tǒng)一銀行機(jī)構(gòu)的會(huì)計(jì)制度。再者要對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管和業(yè)務(wù)常規(guī)監(jiān)管的同時(shí)，加強(qiáng)真實(shí)性的監(jiān)管，認(rèn)真審核報(bào)送的金融業(yè)務(wù)報(bào)表，關(guān)注金融信息最新動(dòng)態(tài)，確保數(shù)據(jù)有效的反映出金融運(yùn)作的真實(shí)性。

五、總結(jié)

金融管理信息作為金融風(fēng)險(xiǎn)決策分析、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)以及金融運(yùn)行狀況判斷評(píng)估的重要依據(jù)，在信息化建設(shè)中，不僅是金融管理中的載體和手段，更是在金融管理和金融穩(wěn)定工作中發(fā)揮著基礎(chǔ)作用。因此，從金融管理中信息化建設(shè)的內(nèi)涵、信息采集及應(yīng)用、建設(shè)過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)的防控等方面來(lái)進(jìn)行信息化的建設(shè)工作，有著重要的現(xiàn)實(shí)意義。

第9篇：金融信息化范文

（一）信息科技支撐不足，信息化戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)凸顯目前村鎮(zhèn)銀行支撐業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)的信息科技建設(shè)與傳統(tǒng)銀行相比嚴(yán)重落后，難以保證其健康運(yùn)行和快速發(fā)展，形成了村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。一是系統(tǒng)支撐能力不足。如漳平民泰村鎮(zhèn)銀行未加入當(dāng)?shù)厝嗣胥y行大小額支付系統(tǒng)和財(cái)稅庫(kù)行橫向聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，大量小微企業(yè)因無(wú)法進(jìn)行開(kāi)戶代扣稅等原因只能對(duì)其“望而卻步”，目前該行某些業(yè)務(wù)須借助當(dāng)?shù)嘏d業(yè)銀行的平臺(tái)。二是漳平民泰村鎮(zhèn)銀行無(wú)法并入銀聯(lián)銀行卡網(wǎng)絡(luò)，無(wú)法提供網(wǎng)上銀行服務(wù)等電子化服務(wù)渠道，因此直接“屏蔽”了許多客戶的需求，難以適應(yīng)農(nóng)村信息化建設(shè)，滿足深入推進(jìn)和滿足農(nóng)民日益迫切的新興電子化金融服務(wù)和產(chǎn)品的強(qiáng)烈需求。三是信息科技投入不足，一方面部分設(shè)備老化、性能較差，未達(dá)到重要設(shè)備及系統(tǒng)的雙機(jī)備份要求；另一面專業(yè)科技人才稀缺，且技術(shù)水平和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)相對(duì)不足，難以勝任地方特色中間業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)運(yùn)維任務(wù)。

（二）信息科技發(fā)展意識(shí)淡薄，治理架構(gòu)不到位一是中小金融機(jī)構(gòu)管理層目前關(guān)注點(diǎn)仍立足利潤(rùn)、收息、不良貸款等傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)效益指標(biāo)，對(duì)信息化建設(shè)的潛在效益重視不足，未形成有效的信息科技治理架構(gòu)，科學(xué)性、規(guī)范性決策欠缺。二是系統(tǒng)運(yùn)行穩(wěn)定性、安全性較差，部分核心系統(tǒng)剛開(kāi)發(fā)投入使用不久，需要經(jīng)常進(jìn)行補(bǔ)丁更新和升級(jí)，核心數(shù)據(jù)安全無(wú)法保障。數(shù)據(jù)備份周期過(guò)長(zhǎng)、備份方式落后，備份介質(zhì)存放環(huán)境差且未進(jìn)行異地存放，有些核心數(shù)據(jù)完全依托發(fā)起行備份管理，如個(gè)人和企業(yè)征信業(yè)務(wù)存在數(shù)據(jù)泄密隱患。三是業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)隱患大。中小金融機(jī)構(gòu)未建立專業(yè)的機(jī)房，科技設(shè)備及系統(tǒng)運(yùn)行整體環(huán)境較差，管理人員為單人，業(yè)務(wù)中斷風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重。

（三）信息科技對(duì)外依賴性強(qiáng)，外包風(fēng)險(xiǎn)突出中小金融機(jī)構(gòu)由于自身科技力量不足，信息化建設(shè)嚴(yán)重依賴外部，從系統(tǒng)開(kāi)發(fā)上線到運(yùn)行管理維護(hù)等各個(gè)環(huán)節(jié)都依賴發(fā)起行或外包公司的支持。在未與發(fā)起行或外包公司簽訂明確的服務(wù)水平協(xié)議的情況下，普遍缺乏對(duì)發(fā)起行或外包公司科技管理維護(hù)人員的有效制約機(jī)制。外包公司倒閉、服務(wù)響應(yīng)時(shí)間長(zhǎng)等外包風(fēng)險(xiǎn)都對(duì)銀行信息化建設(shè)發(fā)展提出挑戰(zhàn)。

（四）約束機(jī)制不到位，存在操作風(fēng)險(xiǎn)及案件隱患中小金融機(jī)構(gòu)整體科技人員不足，各類約束制約機(jī)制不到位，在信息安全方面普遍存在操作風(fēng)險(xiǎn)及案件隱患。在銀行只有1名兼職科技人員的情況下，信息科技運(yùn)行中存在單人操作現(xiàn)象；同時(shí)，科技人員權(quán)限過(guò)大，數(shù)據(jù)備份、系統(tǒng)管理、安全管理等職責(zé)集于一身。如漳平民泰村鎮(zhèn)銀行的保衛(wèi)監(jiān)控室與計(jì)算機(jī)房合為一體，這都為操作風(fēng)險(xiǎn)及案件發(fā)生創(chuàng)造了可能性。

（五）信息安全指導(dǎo)和監(jiān)管明顯滯后與中小金融機(jī)構(gòu)信息化高速發(fā)展相比，中小金融機(jī)構(gòu)的信息安全指導(dǎo)和監(jiān)管工作還需要進(jìn)一步加強(qiáng)。首先，人民銀行對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)信息安全工作的指導(dǎo)和協(xié)調(diào)職責(zé)，與銀監(jiān)部門監(jiān)督檢查內(nèi)容重疊且標(biāo)準(zhǔn)不一，極易造成多頭管理且口徑要求不統(tǒng)一的問(wèn)題，導(dǎo)致監(jiān)管部門之間分工不明確，在缺乏有效的溝通和協(xié)調(diào)下，易造成中小金融機(jī)構(gòu)間的誤解。其次，中小金融機(jī)構(gòu)與人民銀行之間在信息安全方面缺乏交流機(jī)制，人民銀行對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)信息安全措施是否符合規(guī)范缺乏了解，對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)信息安全工作缺乏指導(dǎo)，造成人民銀行與中小金融機(jī)構(gòu)在信息安全保障方面安全標(biāo)準(zhǔn)不對(duì)稱的局面。

二、政策建議

中小金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立和發(fā)展，是推進(jìn)金融深化改革，完善金融組織體系的必由之路。在此過(guò)程中，能否處理好信息科技與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系至關(guān)重要，對(duì)此我們提出以下建議。

（一）立足長(zhǎng)遠(yuǎn)，以科技驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展并提升管理水平中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)立足長(zhǎng)遠(yuǎn)，在發(fā)展中樹(shù)立科技先行的理念，不僅將信息科技作為支撐，而且把它作為引領(lǐng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展并最終走向成熟的引擎，切實(shí)以科技驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展并提升管理水平。一是高管層應(yīng)提高對(duì)信息科技的認(rèn)識(shí)，理順信息科技與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系。二是加大人財(cái)物投人，長(zhǎng)遠(yuǎn)、科學(xué)合理規(guī)劃信息科技發(fā)展。三是在信息科技方面建章立制，加強(qiáng)執(zhí)行力建設(shè)，以規(guī)矩成方圓。

（二）完善中小金融機(jī)構(gòu)信息安全管理機(jī)制中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立和完善信息安全管理的組織架構(gòu)，明確部門和崗位職責(zé)，形成分工合理、職責(zé)明確、相互制衡的信息安全組織架構(gòu)；應(yīng)制訂符合總體業(yè)務(wù)發(fā)展的信息安全運(yùn)行規(guī)劃，確保配置足夠的人力、物力、財(cái)力，維持穩(wěn)定、安全的信息安全環(huán)境；應(yīng)制訂全面的信息安全管理策略，包括信息分級(jí)與保護(hù)、運(yùn)行和維護(hù)、訪問(wèn)控制、物理安全、人員安全以及外包管理機(jī)制等；應(yīng)強(qiáng)化運(yùn)維體系建設(shè)，完善運(yùn)維管理流程，明確運(yùn)維管理標(biāo)準(zhǔn)，并且針對(duì)目前中小金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)、建設(shè)和運(yùn)維依靠外包服務(wù)的趨勢(shì)，應(yīng)建立健全科技外包管理制度，積極防范外包服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范服務(wù)商的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和流程；應(yīng)建立持證上崗制度，加強(qiáng)中小金融機(jī)構(gòu)信息安全工作人員培訓(xùn)，在信息安全崗位設(shè)置上要滿足信息安全工作的需要，信息安全工作人員應(yīng)考取相關(guān)上崗資格證后方能上崗；應(yīng)建立信息安全考核評(píng)價(jià)機(jī)制和獎(jiǎng)懲制度，出臺(tái)考核辦法，并對(duì)信息安全工作進(jìn)行評(píng)價(jià)，有效落實(shí)信息安全責(zé)任制和問(wèn)責(zé)制。

（三）引導(dǎo)中小金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)等級(jí)保護(hù)工作金融信息安全體系的構(gòu)建必須建立在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基礎(chǔ)上。信息安全等級(jí)保護(hù)能夠有效提高信息以及金融信息安全體系建設(shè)的整體水平，為金融信息安全體系的構(gòu)建提供系統(tǒng)性、針對(duì)性、可行性的指導(dǎo)和服務(wù)，有效控制信息安全建設(shè)成本，優(yōu)化信息安全資源的配置。一是根據(jù)《信息安全等級(jí)保護(hù)管理辦法》和《金融行業(yè)信息系統(tǒng)信息安全等級(jí)保護(hù)實(shí)施指引》，加大中小金融機(jī)構(gòu)等級(jí)保護(hù)工作的開(kāi)展力度，做好等級(jí)保護(hù)評(píng)估工作。二是當(dāng)?shù)厝嗣胥y行應(yīng)根據(jù)中小金融機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)，建立切實(shí)可行的中小金融機(jī)構(gòu)信息安全等級(jí)保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管措施，對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類，對(duì)其信息系統(tǒng)安全定級(jí)過(guò)程與結(jié)果進(jìn)行審核監(jiān)督。三是人民銀行應(yīng)與公安部門、金融監(jiān)管部門建立協(xié)調(diào)檢查機(jī)制，適時(shí)組織對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)等級(jí)保護(hù)工作開(kāi)展情況進(jìn)行檢查，加強(qiáng)信息安全等級(jí)保護(hù)制度在中小金融機(jī)構(gòu)中的有效落實(shí)。