金融支持下的農(nóng)村經(jīng)濟論文

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1農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中金融支持存在的問題

1.1缺乏健全的農(nóng)村金融體系

當前我國農(nóng)村金融體系主要組成部分有農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行及郵政儲蓄，農(nóng)村信用社幾乎壟斷了大部分的農(nóng)村金融市場，農(nóng)村金融市場缺乏競爭機制從而導致農(nóng)村信用社競爭力較弱，服務(wù)范圍較為狹窄，提供的金融支持不足以支撐經(jīng)濟發(fā)展。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是政府支持農(nóng)業(yè)建設(shè)的政策性銀行，但是農(nóng)村發(fā)展銀行運作范圍較小，資本籌借效率低下，資金來源單一，不能促進農(nóng)業(yè)建設(shè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。農(nóng)業(yè)銀行運營的主要目標偏離了傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)信貸方面，逐漸轉(zhuǎn)移到了收益率較高的非農(nóng)業(yè)金融方面，削弱了農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村金融市場的優(yōu)勢地位，削弱了農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展過程中的資金支持作用。另外郵政儲蓄只存不貸的經(jīng)營模式對農(nóng)村經(jīng)濟的金融支持反而產(chǎn)生了負面影響。資金積累的規(guī)?？偭繒苯佑绊懙睫r(nóng)業(yè)的擴大再生產(chǎn)，農(nóng)民自有資金匱乏，個體的資金積累收效甚微，迫切需要拓寬金融支持供給的途徑，獲得更多的資本積累。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨著較大的自然風險和市場風險，影響農(nóng)業(yè)發(fā)展的因素較多，由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)存在較高的風險，農(nóng)業(yè)金融機構(gòu)考慮到這點就失去了發(fā)放貸款的動力，不能給農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供強有力的金融支持，農(nóng)業(yè)金融機構(gòu)為了獲得高收益率轉(zhuǎn)而將資金投入到非金融農(nóng)業(yè)方面，使得農(nóng)業(yè)資金積累更多地被城市金融服務(wù)業(yè)所吸納，造成了農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展所需資金嚴重匱乏的局面，不利于推動農(nóng)村經(jīng)濟進一步發(fā)展。

1.2農(nóng)村經(jīng)濟缺乏有效的信用體系

大多數(shù)農(nóng)民持有的可抵押資源只有土地，法律上規(guī)定擅自改變土地用途，將土地進行變現(xiàn)、抵押處理等都是違法行為，土地原則上只能用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，即使允許抵押，土地的抵押價值也遠遠低于城市住宅，出于貸款回收問題的考慮，許多農(nóng)業(yè)金融機構(gòu)不愿意將土地作為農(nóng)民進行貸款時的抵押物，因此農(nóng)村缺乏有效的信用體系，嚴重影響了農(nóng)民的貸款申請。農(nóng)民和農(nóng)村中小企業(yè)是農(nóng)業(yè)金融服務(wù)的重要對象，但是征信系統(tǒng)并沒有將這兩者的信用信息納入其中，金融機構(gòu)搜集關(guān)于客戶是否符合相關(guān)放貸標準的相關(guān)信息往往需要付出大量的人力、物力、財力，增加了交易成本，使得金融機構(gòu)不愿意提供相關(guān)的金融支持，農(nóng)村信用體系的缺失嚴重阻礙了農(nóng)村金融市場的擴張，給農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展帶來了巨大的負面影響。

1.3農(nóng)村金融相關(guān)法律制度不完善，缺乏相應(yīng)的政策支持

農(nóng)村金融法律保障制度缺失，缺乏具體的法律條款來規(guī)范農(nóng)村金融組織結(jié)構(gòu)、從事活動內(nèi)容、應(yīng)有功能等，缺乏明確的法律來引導不同層次的金融機構(gòu)開展健康有序的市場競爭，無法有效控制農(nóng)業(yè)金融存在的風險。農(nóng)業(yè)金融服務(wù)具有高風險性和低收益性的特點，因此依靠市場機制來調(diào)節(jié)是遠遠不夠的，必須引入政府調(diào)節(jié)機制，加強政府的扶持力度，加大資金投入。當前政府沒有對大型支農(nóng)貸款的利息和風險提供政策補償，使得農(nóng)業(yè)金融機構(gòu)資金供給積極性不高，大量農(nóng)村資金外流，應(yīng)用到農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中的資金嚴重不足，甚至使一些發(fā)展前景較好的金融機構(gòu)退出了農(nóng)村金融市場。

1.4金融工具單一，技術(shù)手段落后

農(nóng)村金融服務(wù)形式較為單一，業(yè)務(wù)種類少，農(nóng)村金融業(yè)務(wù)仍停留在傳統(tǒng)的存款、貸款、簡單的業(yè)務(wù)結(jié)算層面，相關(guān)金融手段較為落后，農(nóng)村金融服務(wù)電子化、智能化水平較低，有些金融機構(gòu)甚至缺乏健全的結(jié)算體系，在進行異地結(jié)算時需要通過其他銀行多層次進行轉(zhuǎn)匯，資金運轉(zhuǎn)不靈，大大降低了農(nóng)村金融服務(wù)效率，增加了服務(wù)成本，使得農(nóng)民難以獲得高效、便捷的金融服務(wù)，農(nóng)民也缺乏持有有價證券等其他金融工具參與金融交易的機會。單一的金融服務(wù)、落后的技術(shù)手段不能適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)多元化、產(chǎn)業(yè)化、市場化的發(fā)展趨勢，嚴重影響了農(nóng)村經(jīng)濟的健康穩(wěn)定發(fā)展。

2促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的相應(yīng)金融支持對策

2.1建立健全農(nóng)村金融體系，確保金融支持力度

強化農(nóng)村金融體系各部門職能，加大農(nóng)業(yè)銀行對農(nóng)村經(jīng)濟資金支持力度，重新定位服務(wù)對象，大力扶持農(nóng)村優(yōu)勢企業(yè)。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)積極拓寬籌資渠道，充分發(fā)揮扶貧開發(fā)、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)等政策性融資作用，加大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投入力度。農(nóng)村信用社則應(yīng)限制農(nóng)業(yè)資金向城市流入，將農(nóng)業(yè)資金全部投入到農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展中。郵政儲蓄則應(yīng)改變只存不貸的經(jīng)營模式，建立健全農(nóng)村金融體系，確保金融支持力度。

2.2規(guī)范農(nóng)村信用體制，完善農(nóng)村法律環(huán)境

規(guī)范農(nóng)村民間金融體系，優(yōu)化信用擔保機構(gòu)業(yè)務(wù)環(huán)境，降低擔保機構(gòu)運行成本，規(guī)范企業(yè)、中介、金融機構(gòu)之間的信用關(guān)系，避免由擔保中介信用損失帶來的農(nóng)村經(jīng)濟風險，采取多種措施降低農(nóng)業(yè)貸款風險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。改進農(nóng)村有效擔保物范圍，將農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、林地使用權(quán)、自有住宅所有權(quán)等納入擔保有效物范圍，擴大信用范圍，切實解決農(nóng)村融資難問題，提供強力的資金支持，鼓勵農(nóng)民積極創(chuàng)業(yè)。完善法律環(huán)境，建立相應(yīng)的農(nóng)村金融機構(gòu)市場準入和退出機制，用適當?shù)姆墒侄喂膭钯Y金向農(nóng)村流入，依法保障農(nóng)村的金融支持。

2.3加快農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新

有關(guān)部門應(yīng)降低金融工具創(chuàng)新市場的準入門檻，促進農(nóng)村金融工具創(chuàng)新。應(yīng)用多元化的金融產(chǎn)品，推動各個金融機構(gòu)之間的合作和創(chuàng)新。針對農(nóng)村市場提供差異化的金融產(chǎn)品，增強金融服務(wù)功能，積極開拓農(nóng)村金融市場。

3總結(jié)

當前我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展過程中的金融支持存在一些問題，如農(nóng)村金融體系不完善，缺乏有效的信用體系，相關(guān)法律制度不夠完善，政策支持力度不夠，金融工具單一，技術(shù)手段落后等問題嚴重影響了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。因此，提高農(nóng)村金融支持力度必須建立健全農(nóng)村金融體系，嚴格規(guī)范金融信用體系，擴大信用范圍，完善法律環(huán)境，加快金融服務(wù)功能創(chuàng)新。

作者：陳利霞 單位：河南省濟源市畜牧技術(shù)推廣站