金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展質(zhì)效全面提升
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金融要把為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，全面提升服務(wù)效率和水平，把更多金融資源配置到經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，更好滿足人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化的金融需求。黨的十八大以來，省委、省政府深入貫徹習(xí)近平總書記關(guān)于金融工作的重要論述和視察山西重要講話重要指示精神，把金融業(yè)改革發(fā)展擺在重要位置，認(rèn)真落實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革三項(xiàng)任務(wù)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融良性循環(huán)、健康發(fā)展。當(dāng)前，全省金融業(yè)保持快速發(fā)展，金融產(chǎn)品供給日益豐富，金融服務(wù)普惠性不斷增強(qiáng)，金融改革持續(xù)深化，金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展質(zhì)效全面提升，為我省率先蹚出轉(zhuǎn)型發(fā)展新路提供了有力支撐。
一、完善現(xiàn)代金融服務(wù)體系護(hù)航實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展
2021年，全省金融業(yè)增加值1284億元，占GDP比重5.7%，占服務(wù)業(yè)增加值比重12.73%。黨的十八大以來，隨著我省金融業(yè)增加值占GDP比重不斷提升，金融業(yè)成為拉動(dòng)我省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，其自身充分發(fā)展也為實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展增添了強(qiáng)勁動(dòng)力。截至2021年末，我省金融業(yè)已形成了覆蓋銀行、保險(xiǎn)、證券、期貨、信托、基金、金融租賃、消費(fèi)金融、地方資產(chǎn)管理、股權(quán)交易中心等領(lǐng)域，門類齊全、較為完備的現(xiàn)代金融服務(wù)體系。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)規(guī)模不斷擴(kuò)大。2020年底，全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)7333家，較2011年底凈增1126家，年均增長125家，年均增速2%。人民銀行太原中心支行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，我省社會(huì)融資規(guī)模存量為5.11萬億元，同比增長7.2%；全年社會(huì)融資規(guī)模增量為3637.5億元；全省金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)貸款余額3.42萬億元，較年初增加3574.0億元，同比多增1052.5億元，增量創(chuàng)歷年新高。今年3月末，全省金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)存款余額達(dá)到5.02萬億元。銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度持續(xù)加大。截至2021年末，全省中長期貸款余額達(dá)到2.10萬億元，較年初增加2324.9億元。在“雙碳”目標(biāo)引領(lǐng)下，綠色金融在我省多點(diǎn)開花，引導(dǎo)金融資源向綠色低碳項(xiàng)目傾斜。截至2021年末，我省綠色貸款余額2735.7億元，同比增長25.1%，高于各項(xiàng)貸款增速13.4個(gè)百分點(diǎn)。其中，清潔能源產(chǎn)業(yè)成為綠色金融布局的重點(diǎn)領(lǐng)域，貸款余額達(dá)1152.5億元，同比增長41%。普惠金融保持“量增、面擴(kuò)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化”態(tài)勢(shì)，為中小微企業(yè)不斷注入資金活水。今年3月末，全省普惠小微貸款余額達(dá)2248億元，同比增長24.3%，惠及小微企業(yè)34.8萬戶。利率市場(chǎng)化改革帶動(dòng)企業(yè)貸款利率下行。2021年，普惠口徑小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率6.3%，同比降低0.6個(gè)百分點(diǎn)。證券期貨業(yè)快速發(fā)展，多層次資本市場(chǎng)功能作用逐步凸顯。2021年，我省資本市場(chǎng)直接融資首次突破2000億元大關(guān)，達(dá)到2118.65億元，同比增長27.91%，融資規(guī)模呈現(xiàn)逐年攀升態(tài)勢(shì)，推動(dòng)社會(huì)融資結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。直接融資規(guī)模增長，為新一輪國資國企改革提供了有力支持。2018年以來，18家省屬國有企業(yè)累計(jì)實(shí)現(xiàn)直接融資567.84億元，完成重大資產(chǎn)重組7單，涉及并購金額147.41億元。山西汾酒、山西路橋通過引入戰(zhàn)略投資者完成混改；山西路橋、北方銅業(yè)以重組上市方式，化解了原上市公司退市風(fēng)險(xiǎn)，有效提升了資產(chǎn)證券化水平。投資基金業(yè)在引導(dǎo)民間投資、服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展方面發(fā)揮積極作用。截至目前，各類基金以股權(quán)投資方式累計(jì)投入資金591.32億元。保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)保障功能增強(qiáng)。截至2021年末，全省原保險(xiǎn)保費(fèi)收入997.5億元，同比增長7.34%，保費(fèi)規(guī)模在全國排名第16位，在中部六省中排名首位。
二、深化金融改革提升全方位多層次服務(wù)水平
省委、省政府準(zhǔn)確把握金融發(fā)展的特點(diǎn)和規(guī)律，著力深化金融改革，優(yōu)化金融生態(tài)，全面提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。金融監(jiān)管體制改革落地。2018年10月，山西省地方金融監(jiān)督管理局正式掛牌成立，明確“7+4”監(jiān)管范圍。同年12月，中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)山西監(jiān)管局正式掛牌。監(jiān)管體制改革促使金融監(jiān)管協(xié)調(diào)性大幅提升，進(jìn)一步補(bǔ)齊了監(jiān)管短板。推動(dòng)金融更高水平開放。相繼引進(jìn)了平安銀行、西部證券、進(jìn)出口銀行、廣發(fā)銀行等金融機(jī)構(gòu)，重組成立山西金控集團(tuán)，設(shè)立晉商信用增進(jìn)投資公司、華融晉商資產(chǎn)公司、晉商消費(fèi)金融公司等機(jī)構(gòu)，金融業(yè)態(tài)進(jìn)一步完善，金融資源配置能力進(jìn)一步增強(qiáng)。多層次資本市場(chǎng)功能作用持續(xù)增強(qiáng)。山西證券在深交所上市，成為省內(nèi)唯一的A股上市金融機(jī)構(gòu)。山西股權(quán)交易中心揭牌運(yùn)營，我省從此有了自己的區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)。截至目前，累計(jì)掛牌展示2872家，其中培育板125家、展示板1950家、完成股改并在晉興板掛牌企業(yè)797家。以掛牌展示、股權(quán)、融智、融資、轉(zhuǎn)板上市五大業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，山西股權(quán)交易中心構(gòu)建起服務(wù)中小微企業(yè)的綜合業(yè)務(wù)體系。金融產(chǎn)品和服務(wù)體系更趨完善。2022年，省委省政府充分發(fā)揮政府性融資擔(dān)保逆周期調(diào)節(jié)重要政策工具作用，提早部署、高效推動(dòng)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)市縣一體化運(yùn)營改革，努力實(shí)現(xiàn)“擔(dān)保戶數(shù)大幅增加、放大倍數(shù)明顯提高、擔(dān)保費(fèi)率普遍下降”。我省提高企業(yè)資金鏈應(yīng)急周轉(zhuǎn)資金使用效率，金融機(jī)構(gòu)開發(fā)應(yīng)用金融支持土地流轉(zhuǎn)、采礦權(quán)抵押貸款等產(chǎn)品，緩解實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資難題。專項(xiàng)債券發(fā)行實(shí)現(xiàn)零突破，“債轉(zhuǎn)股”和資產(chǎn)證券化有序推進(jìn)，融資渠道不斷拓寬。金融基礎(chǔ)設(shè)施更趨完善，社會(huì)信用體系建設(shè)步伐加快，支付體系建設(shè)取得明顯成效，農(nóng)村地區(qū)支付實(shí)現(xiàn)村村通，銀行卡助農(nóng)實(shí)現(xiàn)全覆蓋，農(nóng)村信用環(huán)境和金融服務(wù)有效提升。
三、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線
十年來，我省持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，有力應(yīng)對(duì)金融領(lǐng)域重大風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，牢牢把握發(fā)展主動(dòng)權(quán)，為全省經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展提供了良好的金融支持。大力推進(jìn)城商行改革化險(xiǎn)。按照省委“主動(dòng)排雷、精準(zhǔn)拆彈”的要求，市場(chǎng)化、法治化處置城商行不良資產(chǎn)，逐步推進(jìn)合并重組法定程序。2021年4月，經(jīng)中國銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，由大同銀行、長治銀行、晉城銀行、晉中銀行、陽泉市商業(yè)銀行通過新設(shè)合并方式成立的山西銀行揭牌開業(yè)，成為我省第二家省級(jí)法人城市商業(yè)銀行。加快推進(jìn)農(nóng)信社改制化險(xiǎn)。2021年6月，太原農(nóng)商行掛牌開業(yè)，標(biāo)志著全國唯一未改制的高風(fēng)險(xiǎn)省會(huì)級(jí)機(jī)構(gòu)太原市城區(qū)聯(lián)社改制成功。截至2022年3月，我省經(jīng)農(nóng)信社改制的農(nóng)商銀行總數(shù)達(dá)100家，改制完成率93%。金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)加快推進(jìn)，地方金融監(jiān)測(cè)預(yù)警長效機(jī)制進(jìn)一步健全。去年8月，我省地方法人銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警系統(tǒng)、地方金融組織監(jiān)管監(jiān)測(cè)系統(tǒng)、非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警大數(shù)據(jù)平臺(tái)正式上線運(yùn)行。“兩系統(tǒng)一平臺(tái)”是我省充分汲取金融風(fēng)險(xiǎn)防控經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，在中央垂直監(jiān)管體系基礎(chǔ)上建設(shè)的地方金融基礎(chǔ)設(shè)施，主要針對(duì)地方法人銀行、地方承擔(dān)監(jiān)管職能的類金融機(jī)構(gòu)及非法集資領(lǐng)域，建立若干監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，運(yùn)用信息化手段實(shí)施監(jiān)測(cè)預(yù)警，構(gòu)筑地方金融風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”?！皟上到y(tǒng)一平臺(tái)”上線，是從根本上防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重大舉措，標(biāo)志著我省地方金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和穿透式監(jiān)管體系建設(shè)取得重大進(jìn)展。非法集資高發(fā)勢(shì)頭得到有效遏制。2021年全省存量案件結(jié)案率達(dá)到74.1%，同比提高23個(gè)百分點(diǎn)，存量風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)有效化解。全省2021年非法集資新發(fā)案件數(shù)、涉案金額、參與人數(shù)同比實(shí)現(xiàn)“三降”，新增案件蔓延勢(shì)頭得到有效遏制。當(dāng)前，我省正深入學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平總書記關(guān)于金融工作的重要論述和考察調(diào)研山西重要指示精神，統(tǒng)籌金融發(fā)展和安全，協(xié)同推進(jìn)改革化險(xiǎn)和提質(zhì)增效，落實(shí)金融支持穩(wěn)經(jīng)濟(jì)工作措施，持續(xù)創(chuàng)優(yōu)地方金融生態(tài)，推動(dòng)金融業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展，努力為全方位推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展再立新功，以實(shí)際行動(dòng)迎接黨的二十大勝利召開。
四、基層故事整村授信播下惠農(nóng)“及時(shí)雨”
“整村授信以后，家里就像多了一筆備用金，隨用隨取、隨借隨還。”永和縣坡頭鄉(xiāng)白家崖村村民藥永珍說。2021年，永和農(nóng)商行開展整村授信，該村107戶村民獲得總額788萬元授信。藥永珍的授信額度是8萬元，她說：“擴(kuò)大生產(chǎn)，資金不用愁。手機(jī)上點(diǎn)幾下，錢就到賬了!”近年來，面對(duì)鄉(xiāng)村振興過程中產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金需求，省農(nóng)信社大力推廣“整村授信”，把過去的零售業(yè)務(wù)“批發(fā)”做，促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)信用、信貸聯(lián)動(dòng)，集中解決農(nóng)戶貸款難、擔(dān)保難問題。客戶經(jīng)理進(jìn)村入戶摸底建檔，評(píng)級(jí)授信，采取一次授信、周轉(zhuǎn)使用的方式，為當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶、個(gè)體工商戶及小微企業(yè)建立信用檔案，實(shí)現(xiàn)隨用隨貸，打通信貸資金流往農(nóng)戶的“毛細(xì)血管”。全省農(nóng)信社系統(tǒng)已對(duì)17589個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村、社區(qū)、市場(chǎng)授信，創(chuàng)建信用主體6494個(gè)，授信1220.06億元，用信550.74億元；行政村授信覆蓋面達(dá)88.99%，為農(nóng)戶授信219.16萬戶。與此同時(shí)，省農(nóng)信社專設(shè)富農(nóng)貸、興旺貸等36款信貸產(chǎn)品，滿足農(nóng)戶各類金融需求。隨著整村授信推進(jìn)，“窮可貸，富可貸，不講信譽(yù)不可貸”“農(nóng)戶‘信用’變資金”已成為農(nóng)村群眾認(rèn)同的金融理念。近日，省農(nóng)信社還啟動(dòng)了助力鄉(xiāng)村振興“百行進(jìn)萬村爭(zhēng)創(chuàng)主辦行”行動(dòng)。2022年，全省行政村授信覆蓋面將達(dá)到100%，力爭(zhēng)1/3的行政村創(chuàng)建為信用村，農(nóng)戶評(píng)級(jí)授信覆蓋面達(dá)到70%，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)全覆蓋。到2025年末，全省農(nóng)信社將實(shí)現(xiàn)現(xiàn)有農(nóng)戶授信全覆蓋。在勇?lián)叭r(nóng)”金融主力軍的同時(shí)，省農(nóng)信社自身發(fā)展取得顯著成效。截至2022年5月末，全系統(tǒng)各項(xiàng)存款余額達(dá)1.17萬億元；各項(xiàng)貸款余額達(dá)到7110億元；服務(wù)客戶總數(shù)達(dá)到2499萬戶。
五、資本運(yùn)作激活國企新動(dòng)能
6月上旬，由中德證券牽頭主承銷、規(guī)模8億元的山西文旅集團(tuán)公司債（第二期）——“22晉旅02”成功發(fā)行，創(chuàng)下該集團(tuán)成立以來單次最大發(fā)行規(guī)模，為我省文化旅游龍頭企業(yè)加快項(xiàng)目建設(shè)、推動(dòng)行業(yè)穩(wěn)步復(fù)蘇提供了強(qiáng)有力的金融支持。中德證券是山西證券旗下專業(yè)投行子公司。記者了解到，成立以來，中德證券充分發(fā)揮投行專業(yè)優(yōu)勢(shì)，積極助力我省企業(yè)進(jìn)軍資本市場(chǎng)，先后幫助同德化工、永東化工等企業(yè)實(shí)現(xiàn)上市。近年來，山西證券認(rèn)真履行金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)使命，鮮明提出“站位意識(shí)”，將業(yè)務(wù)向服務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展聚焦，特別是圍繞新一輪國資國企改革，強(qiáng)化專業(yè)化服務(wù)，在用好用活國有控股上市公司平臺(tái)、推進(jìn)市場(chǎng)化并購重組、擴(kuò)大直接融資等方面打造了多個(gè)標(biāo)桿性項(xiàng)目，為做好國資國企改革“后半篇文章”、促進(jìn)國企發(fā)展提質(zhì)增效作出了重要貢獻(xiàn)。僅2021年，中德證券全年累計(jì)協(xié)助全省重點(diǎn)國企實(shí)現(xiàn)債券融資127.5億元、股權(quán)融資27.38億元。由中德證券擔(dān)任獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問和主承銷商的山西路橋資產(chǎn)重組項(xiàng)目順利完成，山西平榆高速資產(chǎn)成功注入上市平臺(tái)，配套募集4.8億元資金，招商局集團(tuán)旗下招商公路成為戰(zhàn)略投資者，走出我省高速公路資產(chǎn)證券化和省屬國企混改的重要一步。今年2月，我省上市公司南風(fēng)化工更名為“北方銅業(yè)”，標(biāo)志著2021年山西規(guī)模最大的“南風(fēng)北銅”并購重組案收官。在中德證券量身定制重組方案助力下，華北最大銅企中條山有色金屬集團(tuán)核心資產(chǎn)北方銅業(yè)，借殼南風(fēng)化工上市，實(shí)現(xiàn)上市公司脫困與國企優(yōu)質(zhì)主業(yè)資產(chǎn)整體上市。中德證券還完成了國新能源A股非公開發(fā)行項(xiàng)目、山西首單區(qū)縣級(jí)私募公司債發(fā)行項(xiàng)目等。山西證券2021年年報(bào)顯示，去年，山西證券公司債、企業(yè)債、地方政府債承銷總金額居省內(nèi)第一位。
六、四板掛牌走好上市第一站
“到‘晉興板’股改掛牌以后，法蘭企業(yè)的融資難問題大大緩解?！倍ㄏ蹇h政府有關(guān)負(fù)責(zé)人說。定襄縣有法蘭鍛造企業(yè)189戶。近年來，該縣大力引導(dǎo)企業(yè)家擁抱多層次資本市場(chǎng)。在山西股權(quán)交易中心，定襄縣掛牌展示企業(yè)達(dá)73家。股改掛牌大大提升了企業(yè)融資能力。眼下，不少頭部法蘭企業(yè)正苦練內(nèi)功，準(zhǔn)備到滬、深、北交易所上市。黨的十八大對(duì)“加快發(fā)展多層次資本市場(chǎng)”作出重大部署以來，區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)應(yīng)運(yùn)而生。山西股權(quán)交易中心在太原揭牌運(yùn)營以來，“到四板掛牌”成為中小企業(yè)對(duì)接資本市場(chǎng)的新途徑。經(jīng)過多年改革發(fā)展，山西股權(quán)交易中心成為服務(wù)全省中小企業(yè)股改“主力軍”，已推動(dòng)787家企業(yè)完成股改。2021年，該中心獲評(píng)工信部2021年度國家中小企業(yè)公共服務(wù)示范平臺(tái)，入選我省第一批服務(wù)專精特新“小巨人”企業(yè)重點(diǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)。圍繞國家及我省重大戰(zhàn)略，中心先后設(shè)立“青年創(chuàng)業(yè)板”“文化旅游板”“農(nóng)業(yè)板”“企業(yè)創(chuàng)新板”“軍民融合板”“專精特新板”六個(gè)特色行業(yè)板塊，持續(xù)引導(dǎo)高質(zhì)量企業(yè)進(jìn)場(chǎng)；深入推進(jìn)資本市場(chǎng)縣域工程，試點(diǎn)縣域擴(kuò)大到71個(gè)，太忻一體化經(jīng)濟(jì)區(qū)所轄縣區(qū)及革命老區(qū)有關(guān)縣區(qū)全部納入試點(diǎn)；借力深交所、上交所、北交所服務(wù)山西基地，為企業(yè)提供一對(duì)一上市輔導(dǎo)服務(wù)。截至今年5月底，掛牌展示企業(yè)累計(jì)轉(zhuǎn)板新三板24家，成功在北交所上市1家。2021年，山西股權(quán)交易中心獲批證監(jiān)會(huì)區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)區(qū)塊鏈建設(shè)試點(diǎn)，入選“國家區(qū)塊鏈創(chuàng)新應(yīng)用試點(diǎn)”名單，數(shù)智賦能邁進(jìn)全國第一方陣。隨著試點(diǎn)落地、數(shù)據(jù)上鏈，融資服務(wù)水平將大大提升?！跋乱徊剑覀儗⒗^續(xù)深化改革，提升金融服務(wù)質(zhì)效，打造企業(yè)規(guī)范發(fā)展的‘苗圃’和上市‘第一站’?！鄙轿鞴蓹?quán)交易中心負(fù)責(zé)人說。
作者:張巨峰 單位:山西日?qǐng)?bào)
