金融業(yè)信息管理論文

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一、金融業(yè)信息管理存在的問題

(一)認(rèn)知度不高

由于不清楚政策規(guī)定，部分金融機(jī)構(gòu)不主動(dòng)向人民銀行申請(qǐng)金融機(jī)構(gòu)編碼。特別是小額貸款公司的監(jiān)管權(quán)在地方政府，并且機(jī)構(gòu)編碼和金融機(jī)構(gòu)本身的業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)度不高，造成金融機(jī)構(gòu)對(duì)于申報(bào)工作認(rèn)識(shí)程度不高，管理不到位，年檢不主動(dòng)。其在申請(qǐng)、變更金融機(jī)構(gòu)編碼后，金融機(jī)構(gòu)編碼也就被束之高閣，未能在各類金融信息系統(tǒng)中全面應(yīng)用，制約了金融機(jī)構(gòu)信息管理的推廣與使用。以巴州為例，雖然每年以正式的文件和召開專題會(huì)議的形式將通知發(fā)送到全轄金融機(jī)構(gòu)，但是大多金融機(jī)構(gòu)對(duì)機(jī)構(gòu)代碼及代碼規(guī)范的重要性認(rèn)識(shí)不夠充分，不清楚機(jī)構(gòu)代碼的作用和意義，對(duì)信息核對(duì)和檢查等相關(guān)工作不夠積極配合，聯(lián)系人經(jīng)常變動(dòng)，工作交接不銜接。

(二)溝通協(xié)調(diào)機(jī)制不暢

科技部門作為人民銀行的對(duì)內(nèi)部門，多不了解轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)信息，尤其是中小型地方金融機(jī)構(gòu)和小貸公司，因此難以掌握這類金融機(jī)構(gòu)的審批成立時(shí)間和數(shù)量。如果金融機(jī)構(gòu)新增、變更或撤消時(shí)未按規(guī)定在有關(guān)部門批準(zhǔn)后的7個(gè)工作日?qǐng)?bào)送相關(guān)信息，將導(dǎo)致錄入的信息不及時(shí)，違背了“實(shí)時(shí)公布”的原則。再者，因未明確商業(yè)銀行維護(hù)機(jī)構(gòu)信息的責(zé)任部門，有的是辦公室，有的是科技部門，還有一些是由會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)類部門負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，導(dǎo)致部門間溝通回合多、協(xié)調(diào)環(huán)節(jié)復(fù)雜。

(三)制度約束力不強(qiáng)

《管理規(guī)定》中對(duì)金融機(jī)構(gòu)未按規(guī)定執(zhí)行的處罰條款不明確，責(zé)令整改和通報(bào)的懲戒力不足。由于缺乏約束力，多數(shù)金融機(jī)構(gòu)平時(shí)不重視此項(xiàng)工作。信息發(fā)生變更不及時(shí)更新，或是申報(bào)時(shí)時(shí)間跨度早已超過文件規(guī)定期限的現(xiàn)象屢見不鮮。加之科技部門又無相應(yīng)的執(zhí)法權(quán)，無法對(duì)此項(xiàng)工作的完成情況進(jìn)行檢查，日常進(jìn)行的口頭督促不具有合法性和權(quán)威性。

(四)屬地管理原則與權(quán)限設(shè)置相背離

金融機(jī)構(gòu)的縣級(jí)分支機(jī)構(gòu)和區(qū)域性法人金融機(jī)構(gòu)在不斷增加。但系統(tǒng)維護(hù)由人民銀行地市中心支行以上機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，《金融業(yè)機(jī)構(gòu)信息管理規(guī)定》中明確規(guī)定：中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)按屬地原則負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)區(qū)域性法人金融機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)和事業(yè)部信息的編制、備案、維護(hù)和，造成縣域金融機(jī)構(gòu)在申請(qǐng)機(jī)構(gòu)編碼時(shí)極為不便。以巴州為例，轄內(nèi)地廣人稀，相距最遠(yuǎn)縣城達(dá)上千公里，無論是金融機(jī)構(gòu)提交材料還是去現(xiàn)場(chǎng)檢查，來去都極為麻煩，且費(fèi)時(shí)費(fèi)力。而人民銀行縣支行卻沒有對(duì)應(yīng)的維護(hù)權(quán)限，給日常工作造成諸多不便。

二、對(duì)策及建議

(一)采取有效措施擴(kuò)大機(jī)構(gòu)編碼的應(yīng)用范圍

加大編碼使用范圍，建立信息共享和制約機(jī)制。在人民銀行信息系統(tǒng)中大力推廣使用，建立人民銀行各部門之間以及與商業(yè)銀行之間的聯(lián)動(dòng)制約機(jī)制，規(guī)定商業(yè)銀行必須申請(qǐng)使用編碼后才能開展某些業(yè)務(wù)，從而促使金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)做好信息驗(yàn)證工作，及時(shí)進(jìn)行系統(tǒng)信息維護(hù)，進(jìn)而加快推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)編碼的啟用進(jìn)程，以保障金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性、唯一性和信息公布的及時(shí)性，幫助實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)問系統(tǒng)互聯(lián)互通、信息共享。

(二)建立全面協(xié)調(diào)溝通機(jī)制

通過人民銀行組織的金融機(jī)構(gòu)參加的各類聯(lián)席會(huì)議、業(yè)務(wù)交流會(huì)以及各種宣傳活動(dòng)等多種方式和途徑，進(jìn)一步加大《金融業(yè)機(jī)構(gòu)信息管理規(guī)定》的宣講力度及系統(tǒng)的推廣使用。特別是通過行長聯(lián)席會(huì)議等，使得各金融機(jī)構(gòu)行領(lǐng)導(dǎo)特別是分管行領(lǐng)導(dǎo)要高度重視人民銀行金融標(biāo)準(zhǔn)信息化建設(shè)工作，落實(shí)專職部門負(fù)責(zé)，指派專人作為聯(lián)系人與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行科技部門保持聯(lián)系，及時(shí)報(bào)備機(jī)構(gòu)信息變動(dòng)所需材料。

(三)建議進(jìn)一步細(xì)化制度規(guī)定

明晰信息管理工作中的獎(jiǎng)懲細(xì)則與依據(jù)，強(qiáng)化金融業(yè)機(jī)構(gòu)信息管理制約手段。建議明確處罰依據(jù)和責(zé)任追究手段，明確商業(yè)銀行維護(hù)機(jī)構(gòu)信息的責(zé)任部門。同時(shí)，對(duì)監(jiān)督檢查主體進(jìn)行業(yè)務(wù)和執(zhí)法培訓(xùn)，辦理執(zhí)法證，在人民銀行綜合執(zhí)法檢查中添加對(duì)此項(xiàng)工作的專業(yè)檢查。對(duì)縣域支行開設(shè)部分維護(hù)權(quán)限。加強(qiáng)支行建設(shè)，實(shí)行屬地管理。要真正實(shí)現(xiàn)屬地管理的原則，就必須擴(kuò)大系統(tǒng)的使用范圍，應(yīng)增加人民銀行縣級(jí)支行參與金融業(yè)機(jī)構(gòu)信息管理維護(hù)，為其分配部分操作權(quán)限，鼓勵(lì)縣支行對(duì)系統(tǒng)的使用。同時(shí)，盡快開放系統(tǒng)對(duì)各金融機(jī)構(gòu)的訪問接口，實(shí)現(xiàn)信息的實(shí)時(shí)。

作者：王越 單位：中國人民銀行巴音郭楞蒙古自治州中心支行