金融支持中小企業(yè)的模式完善
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摘要：在新的形勢下，人們對環(huán)保意識的加強(qiáng)，促進(jìn)綠色金融發(fā)展不斷被提出。中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用已有目共睹，對中小企業(yè)的金融支持也是很有必要的。本文從機(jī)構(gòu)制度、資本市場、民間金融、風(fēng)險投資、綠色企業(yè)等方面全面闡述了新形勢下金融支持中小企業(yè)的模式完善。
關(guān)鍵詞：金融支持；中小企業(yè)；模式
1金融支持中小企業(yè)發(fā)展的必要性
在市場經(jīng)濟(jì)活動中,信息不對稱是一個普遍存在的現(xiàn)象，中小企業(yè)自身很難去解決。所以需要外在的力量去幫助中小企業(yè)，通過金融支持的相關(guān)條件，可以幫助中小企業(yè)改變?nèi)谫Y的外部環(huán)境。
1.1金融支持中小企業(yè)發(fā)展有利于充分發(fā)揮中小企業(yè)對經(jīng)濟(jì)增長的推動作用
近年來，中國經(jīng)濟(jì)一直持續(xù)穩(wěn)定增長，中國經(jīng)濟(jì)的增長主要源于要素投入、城市化和人口流動、增長模式轉(zhuǎn)換等方面。中小企業(yè)的發(fā)展將越來越多的民間儲蓄轉(zhuǎn)化為投資、解決了越來越多的農(nóng)村閑置勞動力、在城市化發(fā)展中形成巨大的聚集、還能將勞動力過剩劣勢轉(zhuǎn)化為勞動力低廉的優(yōu)勢。這些對促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長具有很大的作用。根據(jù)《2015中國統(tǒng)計年鑒》我國工業(yè)企業(yè)的數(shù)據(jù)資料顯示，2014年中小型企業(yè)在單位數(shù)量上占到了工業(yè)企業(yè)總數(shù)的97.4%，利潤總額占到了61.3%。②從一方面說明了中小企業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中有很大的促進(jìn)。
1.2金融支持中小企業(yè)發(fā)展有利于充分發(fā)揮中小企業(yè)吸納就業(yè)的作用
中小企業(yè)在緩解就業(yè)壓力和保持社會穩(wěn)定方面具有很大的作用，這是大企業(yè)在有時無法做到的。大企業(yè)如因經(jīng)營不善而減員，就會出現(xiàn)大面積的失業(yè)現(xiàn)象。中小企業(yè)卻能提供多樣化的崗位需求，吸收大量的剩余勞動力?，F(xiàn)階段我國國有大型企業(yè)的改革中，中小企業(yè)的作用尤為突出。2016年工信部最新提出的中小企業(yè)發(fā)展規(guī)劃中，提到要讓中小微企業(yè)成為就業(yè)的主渠道。同時也提到阻礙中小微企業(yè)初期發(fā)展的最大問題還是融資。所以最終要實現(xiàn)中小微企業(yè)吸納就業(yè)的目標(biāo)，必須還要進(jìn)一步加強(qiáng)金融支持的力度和多樣性。
1.3金融支持中小企業(yè)發(fā)展有利于促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的高級化
我國一直在進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級要求產(chǎn)業(yè)之間的數(shù)量比例基本合理、較好適應(yīng)市場變化，最終能為社會創(chuàng)造良好的生活環(huán)境，獲得最佳的經(jīng)濟(jì)效益。中小企業(yè)有利于新技術(shù)、新產(chǎn)品的試制、開發(fā)，在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級方面具有很大的優(yōu)勢，許多革命性的創(chuàng)新成果往往在中小企業(yè)中首先被創(chuàng)造出來，中小企業(yè)在技術(shù)進(jìn)步中、在新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展中都具有強(qiáng)大的促進(jìn)力。
1.4金融支持中小企業(yè)發(fā)展有利于促進(jìn)新型城鎮(zhèn)化的推進(jìn)
我國發(fā)展新型城鎮(zhèn)化主要解決農(nóng)村勞動力問題和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化問題，完善城鎮(zhèn)的功能，改善人居環(huán)境，提高生活的質(zhì)量。這就需要大量服務(wù)行業(yè)的補(bǔ)充。中小企業(yè)在新型城鎮(zhèn)化中發(fā)揮著重要作用。中小企業(yè)可以在醫(yī)療、教育、物流等各種領(lǐng)域進(jìn)行布局，將自身的活力優(yōu)勢與新型城鎮(zhèn)化的前行力結(jié)合在一起。對政府、專家及銀行而言，要共同努力幫助中小企業(yè)尋找商機(jī)，探索新的模式，大力扶持中小企業(yè)的發(fā)展，具有共創(chuàng)雙贏的效果。
2新形勢下金融支持中小企業(yè)的模式完善
在綠色金融的提出下，金融支持中小企業(yè)也要考慮環(huán)境的風(fēng)險和成本，這對于本身是綠色的企業(yè)來說具有一定的優(yōu)勢。新形勢下，完善金融支持中小企業(yè)的模式需要全方位、更多層次的考慮。
2.1完善綠色金融機(jī)構(gòu)制度的建設(shè)
機(jī)構(gòu)制度的完善是一種長效機(jī)制，要從實際出發(fā)，注重科學(xué)、合理性，加強(qiáng)可執(zhí)行性，突出監(jiān)督保障的作用。針對不同的需求，不同的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，建立規(guī)模不同、針對性不同的擔(dān)保機(jī)構(gòu)?；蚩梢岳靡延械纳虡I(yè)銀行，開辟專門的業(yè)務(wù)，加強(qiáng)其對中小企業(yè)的服務(wù)作用。通過省、市、縣三級管理，提高服務(wù)的靈活性和有效性。對一些發(fā)展好、綠色環(huán)保的，給予制度上的優(yōu)惠政策；對一些信用好的社會資本可以引入，帶動更多的資金，擴(kuò)大擔(dān)保的規(guī)模。要完善相關(guān)制度的建設(shè)，主要是加強(qiáng)可執(zhí)行力度，起到保障的作用。再擔(dān)保機(jī)構(gòu)是對原有擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險的分擔(dān)轉(zhuǎn)移，對完善中小企業(yè)的擔(dān)保體系具有重要意義。進(jìn)一步加強(qiáng)省級中小企業(yè)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展，也是響應(yīng)中央的號召，完善擔(dān)保體系、提高風(fēng)險的防范能力、統(tǒng)一管理要求和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。推動連帶責(zé)任再擔(dān)保的發(fā)展，對提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用水平有很大的幫助，還可以起到提升承擔(dān)責(zé)任能力的作用。加強(qiáng)擔(dān)保的合作機(jī)制，推動比例再擔(dān)保的發(fā)展，可以使風(fēng)險分擔(dān)，提高擔(dān)保資金使用的效率。同時也要加強(qiáng)相關(guān)制度的制訂和落實，建立風(fēng)險補(bǔ)償?shù)臋C(jī)制，為再擔(dān)保體制的發(fā)展提供法律保障。
2.2完善資本市場支持綠色投資
要進(jìn)一步完善金融支持中小企業(yè)發(fā)展的模式，為中小企業(yè)量身打造特色產(chǎn)品和服務(wù)，建成不同層次、滿足不同需求的中小資本市場體系。根據(jù)新形勢，完善環(huán)境信息披露制度，發(fā)展綠色指數(shù)。中小企業(yè)板的發(fā)展對中小企業(yè)的融資具有很大的幫助。但是目前存在的股權(quán)問題、上市公司結(jié)構(gòu)等等方面的問題制約著中小企業(yè)板市場功能的發(fā)揮。需要進(jìn)一步完善和規(guī)范相關(guān)制度，降低門檻，借鑒先進(jìn)經(jīng)驗，支持綠色中小企業(yè)。場外市場在資本市場上的作用也是不能忽視的。目前有很多中小企業(yè)采用股份制進(jìn)行了融資，但是不具有上市的資格，對這些非上市的股份制公司來說，如果有成熟的股份轉(zhuǎn)讓市場，將會促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展。反之來說，如果積極推進(jìn)場外市場的發(fā)展，就可以讓更多中小企業(yè)采用股份制的方式來進(jìn)行融資，解決了企業(yè)股份的后顧之憂。
2.3發(fā)展風(fēng)險投資支持綠色中小企業(yè)
風(fēng)險投資對中小企業(yè)來說是一個很好的融資方式，也很符合綠色金融的模式。由于風(fēng)險投資運行機(jī)制與常見的融資方式不同，很多資本都還沒有進(jìn)入到這個領(lǐng)域，目前主要以政府投資為主，在資金來源上顯得有些單一。銀行、私人資本、企業(yè)、保險基金等都具有很大的投資潛力，需要建立引導(dǎo)多方資本進(jìn)入風(fēng)險投資行業(yè)，減少限制，提供保障。在投資方式上要逐漸轉(zhuǎn)向股權(quán)投資的形式。在評價機(jī)制上，要盡量減少主觀因素的影響，向科學(xué)化、規(guī)范化、市場化發(fā)展。目前的退出機(jī)制也很單一，配套服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)運行不到位。完善風(fēng)險投資的運行，還要將重心真正轉(zhuǎn)移到高科技的、未來發(fā)展?jié)摿Υ蟮闹行∑髽I(yè)上來。不能只是追求眼前的短期利益，要將能為國民經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造價值的中小企業(yè)持續(xù)發(fā)展起來，同時也真正實現(xiàn)風(fēng)險投資的價值所在。目前我國風(fēng)險投資的地區(qū)分布主要集中在發(fā)達(dá)地區(qū)，風(fēng)險投資公司主要也是中外合資，海歸人才居多。在整個風(fēng)險投資的過程中，有許多環(huán)節(jié)需要大量的專業(yè)人員。在實際操作中，普遍缺少的是綜合素質(zhì)的體現(xiàn)，即有管理能力、又要有金融知識、還需要懂相關(guān)企業(yè)的專業(yè)技術(shù)的人才。經(jīng)驗不足也導(dǎo)致了風(fēng)險投資效益的實現(xiàn)?？梢猿闪ｉT的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，充分發(fā)揮高校培養(yǎng)專業(yè)人才的優(yōu)勢，實現(xiàn)綜合型應(yīng)用型人才的培養(yǎng)。還可以加大風(fēng)險投資的宣傳力度，讓更多的人才投入到這個行業(yè)中來。
2.4發(fā)展民間金融支持綠色中小企業(yè)
民間金融是滿足市場某一方面需求的情況下自發(fā)形成的，有利有弊。但不可否認(rèn)的是，對于中小企業(yè)來說，其十分契合中小企業(yè)的資金需求特點。民間金融融資體系和商業(yè)銀行融資體系很大程度上是相似的，可以在吸收儲蓄承擔(dān)還款責(zé)任的同時，也能直接發(fā)放貸款給企業(yè)。如果加以規(guī)范，具有長遠(yuǎn)意義。民間金融作為規(guī)范化的一條金融支持路徑，要充分發(fā)揮民間金融交易活動的靈活性和連續(xù)性，嚴(yán)格控制風(fēng)險，擴(kuò)大其融資的規(guī)模，讓民間金融成為中小企業(yè)資金需求的主要資金來源。充分認(rèn)識到中小企業(yè)在不同發(fā)展階段的特點，也可以讓民間金融充分發(fā)揮作用。政府應(yīng)該在能監(jiān)管和控制范圍內(nèi)，支持民間金融的成長，注意維護(hù)民間金融內(nèi)在融資機(jī)制，逐步取消對民間金融的過度限制，鼓勵民間金融健康發(fā)展。民間的借貸方式是中小企業(yè)在初期和成長期融資的一種可行方式，但民間借貸中存在著一些不規(guī)范的問題需要解決。例如有些民間資本來歷不明容易成為洗錢的幫兇；民間資本在供給上遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有金融機(jī)構(gòu)規(guī)范穩(wěn)定，同時融資的規(guī)?？隙]有金融機(jī)構(gòu)的大，而且附帶人情和其他因素。由于民間借貸的方式在金融監(jiān)管的范圍之外，這樣的話貿(mào)然融資也會產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)風(fēng)險，現(xiàn)在由于借貸的不規(guī)范而產(chǎn)生的一系列的糾紛已經(jīng)不再新鮮，不僅給企業(yè)帶來影響同時也耽誤了融資的進(jìn)程。
2.5完善綠色中小企業(yè)自身融資結(jié)構(gòu)
完善金融支持的模式，不僅要從外部進(jìn)行，還需要從企業(yè)內(nèi)部進(jìn)行完善。提高企業(yè)自身素質(zhì)，完善企業(yè)融資的結(jié)構(gòu)，使中小企業(yè)在獲得資金方面具有更高的靈活性。中小企業(yè)從創(chuàng)立初期到發(fā)展的過程中很多因素都不是簡單的歸結(jié)到財務(wù)問題上來，例如企業(yè)的信用等級低、風(fēng)險高、融資的難度大都不是財務(wù)因素所決定的，往往是由于企業(yè)的經(jīng)營策略及戰(zhàn)略錯的實施的后果，要想成功的發(fā)展需要企業(yè)制定能夠規(guī)避財務(wù)風(fēng)險和解決融資困難的戰(zhàn)略和決策。一個成功的企業(yè)策略需要結(jié)合企業(yè)自身現(xiàn)狀，對市場及大環(huán)境進(jìn)行有效分析，這樣才能做出一個長期的、導(dǎo)向性的、綜合性的戰(zhàn)略規(guī)劃。如果企業(yè)制定了錯誤的經(jīng)營策略，所帶來的就會有風(fēng)險過高、融資困難、市場效果不好等種種后果，而使企業(yè)陷入危機(jī)。企業(yè)的創(chuàng)新投入對企業(yè)融資結(jié)構(gòu)是有影響的。通過中小企業(yè)投入要素的不斷創(chuàng)新，擴(kuò)展融資結(jié)構(gòu)，完善金融支持的模式。要根據(jù)國家的產(chǎn)業(yè)政策對中小企業(yè)不同產(chǎn)業(yè)實行不同的優(yōu)惠政策。例如對從事國家產(chǎn)業(yè)政策高新技術(shù)的企業(yè)、或者是增加研究和新技術(shù)發(fā)展投入的中小企業(yè)。對于這些企業(yè)，可以作為重點項目或重點對象進(jìn)行支持。對于中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)初期遇到的問題，政府相關(guān)部門可以建立專門為中小企業(yè)提供稅務(wù)咨詢的部門，為中小企業(yè)對稅收和各項國家優(yōu)惠政策提供解說和輔導(dǎo)。規(guī)范對中小企業(yè)的征稅秩序，實現(xiàn)稅收征管公平進(jìn)行。創(chuàng)新適合中小企業(yè)的金融產(chǎn)品和融資工具，使企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)更加多樣化。企業(yè)還要依靠自身的技術(shù)和管理水平提高，能夠和市場接軌，完善自身的融資結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)多條腿走路。中小企業(yè)的公司治理機(jī)制會對企業(yè)家導(dǎo)向產(chǎn)生一定的影響，也會影響到對融資方式的選擇。中小企業(yè)還要從自身做起，加強(qiáng)對風(fēng)險的防范，還可以加強(qiáng)內(nèi)源融資的能力。
注釋：
①來源：中央政府門戶網(wǎng)站。
②數(shù)字來源：根據(jù)國家統(tǒng)計局《2015中國統(tǒng)計年鑒》數(shù)據(jù)資料整理計算得出。
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作者：鄭穎 單位：河南工業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院
