金融行業(yè)論文精選(九篇)

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第1篇：金融行業(yè)論文范文

〔論文摘要〕我國(guó)金融業(yè)目前面臨著金融市場(chǎng)效率低下,銀行規(guī)模較小,不良資產(chǎn)比例過(guò)高,證券監(jiān)管機(jī)制透明度較差,金融市場(chǎng)開(kāi)放等問(wèn)題。加入WTO后,這些問(wèn)題將愈益突出,必須及早采取切實(shí)有效的措施,應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn),爭(zhēng)取雙贏,保證中國(guó)金融業(yè)的健康成長(zhǎng)。

隨著現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展,金融業(yè)在其中扮演著越來(lái)越重要的角色。然而,日益嚴(yán)重的金融風(fēng)險(xiǎn)威脅著現(xiàn)代金融業(yè)的健康發(fā)展,甚至發(fā)展成為嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定的金融危機(jī)。中國(guó)加入WTO,從總體上講,是進(jìn)一步擴(kuò)大開(kāi)放,深化改革的需要,是加速中國(guó)經(jīng)濟(jì)全方位參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng),進(jìn)入國(guó)際經(jīng)濟(jì)大循環(huán),走向世界市場(chǎng)的必由之路。但是,從目前看,加入WTO對(duì)我國(guó)金融業(yè)的影響是多方面的和深刻的。因此,尋求化解入世給金融業(yè)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)就成為重要課題。

一、我國(guó)金融業(yè)發(fā)展面臨的問(wèn)題

1.金融市場(chǎng)效率低下。金融市場(chǎng)是由貨幣資金的供需雙方以金融工具為對(duì)象所形成的市場(chǎng),有廣義金融市場(chǎng)和狹義金融市場(chǎng)之分。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下金融市場(chǎng)的基本功能是為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供融資服務(wù)。一國(guó)金融市場(chǎng)體系的發(fā)育越健全,促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的潛力就越大;一國(guó)金融市場(chǎng)運(yùn)行的效率越高,整體上的資源配置效率就會(huì)越高。我國(guó)在從傳統(tǒng)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)變中,已初步形成了金融市場(chǎng)的基本框架。然而,從整體上來(lái)判斷,目前我國(guó)的金融市場(chǎng)仍然比較明顯地缺乏效率。導(dǎo)致金融市場(chǎng)效率低下的重要原因,是在中國(guó)經(jīng)濟(jì)的對(duì)外開(kāi)放過(guò)程中,金融市場(chǎng)的開(kāi)放相對(duì)較晚和相對(duì)不足。主要表現(xiàn)在:(1)金融市場(chǎng)的有效競(jìng)爭(zhēng)不足,金融業(yè)的高度壟斷堡壘仍未打破;(2)金融市場(chǎng)的制度創(chuàng)新不足,限制了公眾在投資市場(chǎng)上的經(jīng)濟(jì)活動(dòng);(3)金融市場(chǎng)的工具創(chuàng)新不足。這大大制約了我國(guó)金融市場(chǎng)效率的提高。

2.我國(guó)銀行的規(guī)模較小,不良資產(chǎn)比例過(guò)高,銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力較弱。已經(jīng)進(jìn)入或?qū)⒁M(jìn)入我國(guó)的外資銀行,其規(guī)模皆較大,有雄厚的資金實(shí)力,優(yōu)良的資產(chǎn)質(zhì)量,與我國(guó)的銀行相比具有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力。如美國(guó)的花旗集團(tuán),資產(chǎn)總額高達(dá)7000億美元以上,相當(dāng)于我國(guó)四大商業(yè)銀行的資產(chǎn)總和。從資產(chǎn)質(zhì)量上看,美國(guó)商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)比率僅為0.67%。我國(guó)銀行,不良資產(chǎn)總和比例過(guò)高,如美林公司1998年估計(jì)的中國(guó)四家國(guó)有商業(yè)銀行壞帳的平均比率為29%,J.P摩根銀行的估計(jì)為36%,IMF(1997)的估計(jì)為20%,高峰期比率則大于25%,與其他發(fā)展中國(guó)家相比,這一比率是相當(dāng)高的。如此高的不良資產(chǎn)比率,增大了銀行業(yè)自身發(fā)展的金融風(fēng)險(xiǎn),也是不利于經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的。

3.證券監(jiān)管機(jī)制的透明度較差,降低了監(jiān)管效率,增加了證券市場(chǎng)的交易風(fēng)險(xiǎn)。所謂證券監(jiān)管機(jī)制的透明度是指證券監(jiān)管機(jī)制的監(jiān)管活動(dòng)和程序具有相當(dāng)開(kāi)放度與公開(kāi)度。我國(guó)證券監(jiān)管機(jī)制的透明度存在許多問(wèn)題:一是證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)本身包括內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)、機(jī)構(gòu)名稱及工作程序等方面,由于沒(méi)有法定性而缺乏必要的透明度,就連業(yè)內(nèi)人士對(duì)此也不甚清楚。二是證券監(jiān)管部門(mén)制定規(guī)則和決策事項(xiàng)時(shí)也缺乏必要的透明度。迄今為止,證券監(jiān)管部門(mén)很少就起草某項(xiàng)規(guī)則舉行公開(kāi)聽(tīng)證會(huì),因此,造成實(shí)踐中許多規(guī)則缺乏可操作性。三是在查處證券違規(guī)違法事件中,經(jīng)常性地出現(xiàn)暗箱操作情況。由于透明度差,對(duì)案件處理結(jié)果,投資者往往不滿意。也由于透明度差,助長(zhǎng)了證券市場(chǎng)交易中的內(nèi)線操作、大戶操縱、虛假信息及權(quán)錢(qián)交易等腐敗現(xiàn)象的發(fā)生。這又增加了證券交易過(guò)程中的金融風(fēng)險(xiǎn),也蘊(yùn)育著潛在的金融風(fēng)險(xiǎn),在一定條件下會(huì)演化為中國(guó)的金融危機(jī),這決不是危言聳聽(tīng)。

4.保險(xiǎn)業(yè)面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。中國(guó)在入世談判中已承諾:外資在人壽保險(xiǎn)公司的持股比例可達(dá)50%;非人壽保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司可獲準(zhǔn)在合資保險(xiǎn)公司中的持股比例為51%,并可在三年內(nèi)成立合資的分公司。這樣優(yōu)惠的條件,使我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)面臨的壓力愈益增加:一是外資將搶灘中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng),民族保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)份額將會(huì)下降。目前,我國(guó)國(guó)民保險(xiǎn)人均僅為100元左右,而世界平均水平已近4000元人民幣,經(jīng)營(yíng)壓力增大。二是外資資本雄厚,多渠道經(jīng)營(yíng)理念對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)造成心理壓力。世界上最大的25家保險(xiǎn)公司資產(chǎn)任何一家都比中國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)總和都大。三是外資保險(xiǎn)業(yè)務(wù)悠久,開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)品種多,覆蓋面廣,再加之具有良好的售后服務(wù),也對(duì)我國(guó)形成強(qiáng)烈的競(jìng)爭(zhēng)壓力。由于外資保險(xiǎn)注重品種開(kāi)發(fā)和售后服務(wù),整個(gè)流程注入了科學(xué)化管理,這都是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)望塵不及的。四是外資保險(xiǎn)先進(jìn)機(jī)制和優(yōu)厚待遇的吸引,勢(shì)必影響我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)人才大量流失,而我們的經(jīng)營(yíng)模式還有計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的色彩,與外資保險(xiǎn)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下的工資、福利、待遇不可相比,難免造成人才流失,減弱民族保險(xiǎn)業(yè)的綜合實(shí)力。

5.金融市場(chǎng)開(kāi)放將對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生重要影響。1999年,經(jīng)過(guò)世界各國(guó)艱苦的談判和努力,全球金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議終于正式簽字和生效,我國(guó)政府也公開(kāi)和明確承諾將承擔(dān)金融開(kāi)放的義務(wù),并于近年內(nèi)連續(xù)出臺(tái)了一系列金融開(kāi)放政策,如宣布經(jīng)常項(xiàng)目下的人民幣可自由兌換、取消外資銀行在中國(guó)中心城市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的限制等。外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入我國(guó),對(duì)我國(guó)金融業(yè)和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了一定的推動(dòng)作用,但是,由于我國(guó)金融市場(chǎng)尚未發(fā)育成熟,金融體系還不完善,金融機(jī)構(gòu)缺乏競(jìng)爭(zhēng)能力,金融監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)不足,因此,開(kāi)放金融市場(chǎng)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)也有一定副作用,體現(xiàn)在:(1)對(duì)國(guó)內(nèi)金融業(yè)形成沖擊。外資銀行爭(zhēng)攬了大量績(jī)優(yōu)的三資企業(yè)、外向型企業(yè),使我國(guó)銀行遭受了客戶流失的風(fēng)險(xiǎn)。(2)導(dǎo)致“外資替代現(xiàn)象”的出現(xiàn)。企業(yè)從外資銀行獲取的部分貸款,實(shí)際并非真正意義上的“外資”,而是這些外資銀行在中國(guó)獲取的資本。(3)逃避監(jiān)管。有的外資銀行多存少貸、轉(zhuǎn)移資金,有的外資銀行則轉(zhuǎn)移利潤(rùn),逃避稅收等,給經(jīng)濟(jì)秩序的穩(wěn)定帶來(lái)不良影響。這些現(xiàn)象的出現(xiàn)與發(fā)展,對(duì)我國(guó)金融業(yè)的健康成長(zhǎng)構(gòu)成嚴(yán)重威脅。

二、對(duì)策與措施:尋求中國(guó)金融業(yè)健康成長(zhǎng)的有效途徑

加入WTO后,中國(guó)金融業(yè)面臨的危機(jī)與困難愈益明顯,如不采取切實(shí)有效的措施,中國(guó)金融業(yè)的健康成長(zhǎng)將受到阻滯,這也將從根本上動(dòng)搖中國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度與質(zhì)量。

1.提高我國(guó)金融市場(chǎng)效率。

(1)增加外商的進(jìn)入,促使國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提高效率。實(shí)踐證明外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入后所形成的競(jìng)爭(zhēng)壓力,對(duì)于改善國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的效率是明顯的。

(2)提高交易的自由程度,改進(jìn)外匯市場(chǎng)效率。當(dāng)前我國(guó)存在寵大的外匯儲(chǔ)備,人民幣面臨升值的壓力,這是外匯市場(chǎng)缺乏效率的一個(gè)明顯表現(xiàn)。如適當(dāng)開(kāi)放股票市場(chǎng)等,可增加對(duì)外匯的需求,大大減輕人民幣升值壓力。這有利于我國(guó)的國(guó)際收支平衡,也有利于提高整個(gè)金融資源的配置效率。

(3)擴(kuò)大金融市場(chǎng)準(zhǔn)入程度,提高金融創(chuàng)新效率。通過(guò)學(xué)習(xí)發(fā)達(dá)國(guó)家金融業(yè)所開(kāi)展的金融創(chuàng)新,降低我國(guó)金融制度創(chuàng)新和工具創(chuàng)新的經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)和時(shí)間成本。同時(shí),通過(guò)金融業(yè)務(wù)開(kāi)放刺激對(duì)金融創(chuàng)新的需求,有利于金融創(chuàng)新效率的提高。

(4)改善政府監(jiān)管效率。推動(dòng)我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的市場(chǎng)化進(jìn)程,適當(dāng)放松政府對(duì)金融市場(chǎng)的過(guò)度干預(yù),政府對(duì)金融的監(jiān)管職能向國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)靠攏,這對(duì)提高我國(guó)金融市場(chǎng)效率有重要意義。

2.體制性改革與商業(yè)化經(jīng)營(yíng)同時(shí)并舉,增強(qiáng)中國(guó)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。中國(guó)銀行不良資產(chǎn)很大程度上是由體制性原因產(chǎn)生的,是歷史的長(zhǎng)期積淀,主要起因于國(guó)有銀行與企業(yè)之間“軟約束”的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。在處理銀行不良資產(chǎn)問(wèn)題上,銀行的商業(yè)化經(jīng)營(yíng)與中國(guó)經(jīng)濟(jì)的體制性改革相輔相成,缺一不可。加入WTO后,我國(guó)必須實(shí)施金融趕超戰(zhàn)略,才能迅速提高我國(guó)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力。具體為:(1)政府的積極參與與扶持。國(guó)際實(shí)踐證明,要實(shí)現(xiàn)金融趕超目標(biāo),必須有政府的扶持。(2)啟動(dòng)金融趕超,很重要的一條是要有不同質(zhì)的金融產(chǎn)權(quán)主體。(3)抓緊培養(yǎng)高素質(zhì)的金融管理人才,同時(shí)創(chuàng)造良好的用人環(huán)境,以吸引和留住人才。(4)嚴(yán)格遵循國(guó)際銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的統(tǒng)一原則,接受以《巴塞爾協(xié)議》為準(zhǔn)繩的國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管原則、標(biāo)準(zhǔn)和方法。加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理,完善內(nèi)控制度,改進(jìn)信息披露制度。

3.增大我國(guó)證券監(jiān)管機(jī)制的透明度,完善監(jiān)管機(jī)制,提高監(jiān)管效率。在立法方面,我國(guó)立法機(jī)關(guān)應(yīng)對(duì)證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)的法律地位、組成人員、名稱及其職權(quán)等內(nèi)容明確作出規(guī)定,對(duì)其運(yùn)作程序規(guī)定更加詳細(xì)。證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)本身立法及司法解釋,也應(yīng)增大透明度。在執(zhí)法方面,證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)更應(yīng)增加透明度,特別是對(duì)違規(guī)、違法交易現(xiàn)象的處理結(jié)果及時(shí)向公眾公布,這實(shí)際上也是增強(qiáng)證管會(huì)本身的權(quán)威性和社會(huì)公眾對(duì)證管會(huì)的信任度。超級(jí)秘書(shū)網(wǎng)

4.完善我國(guó)金融法制,適應(yīng)金融服務(wù)貿(mào)易全球化的需要。(1)逐步對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)實(shí)行國(guó)民待遇。隨著全球金融服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈,我國(guó)金融業(yè)應(yīng)盡量參與競(jìng)爭(zhēng),才能處于有利地位。近年來(lái),我國(guó)已逐步對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)開(kāi)放人民幣業(yè)務(wù),開(kāi)放外資金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的國(guó)內(nèi)地區(qū)性限制,那么,相應(yīng)地也應(yīng)取消外資金融機(jī)構(gòu)享有的超國(guó)民待遇,使內(nèi)外資得以在同等條件下競(jìng)爭(zhēng)。這有利于我們借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn),完善我國(guó)對(duì)外金融秩序的穩(wěn)定性。(2)建立對(duì)外金融機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)管制度?！栋腿麪枀f(xié)議》的設(shè)立目標(biāo)是通過(guò)對(duì)外資銀行業(yè)進(jìn)行全方位的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控,建立銀行業(yè)監(jiān)管的有效系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)國(guó)際銀行體系的健全和穩(wěn)定,因而巴塞爾協(xié)議致力于制定統(tǒng)一監(jiān)管的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn),促使各國(guó)銀行在同一監(jiān)管水平上公平競(jìng)爭(zhēng)。由于該協(xié)會(huì)對(duì)銀行監(jiān)管重點(diǎn)(如資本充足率、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求等)做了規(guī)范性的規(guī)定和要求,因此實(shí)施該協(xié)議無(wú)疑將有助于促進(jìn)我國(guó)的監(jiān)管制度與國(guó)際慣例接軌,改變重引進(jìn)、輕監(jiān)管狀況。(3)借鑒其他國(guó)家的立法經(jīng)驗(yàn),修改《商業(yè)銀行法》,使之能適應(yīng)金融開(kāi)放的需要。

第2篇：金融行業(yè)論文范文

關(guān)鍵詞：WTO；銀行業(yè)；金融創(chuàng)新

一、加入WT0后我國(guó)銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)

1．政策法規(guī)面臨的挑戰(zhàn)。

（1）業(yè)務(wù)范圍問(wèn)題。20世紀(jì)80年代以來(lái)，西方各國(guó)強(qiáng)調(diào)銀行向全能銀行發(fā)展，即商業(yè)銀行存貸款業(yè)務(wù)和投資銀行發(fā)行、包銷(xiāo)和承兌證券業(yè)務(wù)的結(jié)合，這已經(jīng)是一個(gè)世界性趨勢(shì)。當(dāng)世界上的銀行以全能模式進(jìn)入改革開(kāi)放的中國(guó)時(shí)，我國(guó)的銀行法卻堅(jiān)持銀行、證券、信托、保險(xiǎn)四業(yè)分管，顯然同改革開(kāi)放的大趨勢(shì)格格不入。

目前，我們的分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)管理，不但束縛了自己的手腳，也妨礙了自己去積累全能銀行綜合服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)。這種商業(yè)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)單一性與外資商業(yè)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)多元化的矛盾將削弱我國(guó)商業(yè)銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。（2）自主經(jīng)營(yíng)問(wèn)題。國(guó)有銀行有自主經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì)，中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的自主經(jīng)營(yíng)則相對(duì)較弱。比如，外資銀行存貸款利率市場(chǎng)化的掌握自主性較大，對(duì)呆賬準(zhǔn)備金的提取額度和呆壞賬核銷(xiāo)的自主性也較大。而國(guó)內(nèi)銀行則有諸多限制，特別是呆壞賬核銷(xiāo)還要有眾多行政部門(mén)參與。加入WTO以后，這些分權(quán)式管理，如果不改革，實(shí)際上也都將成為國(guó)內(nèi)銀行參與競(jìng)爭(zhēng)的障礙。

2．經(jīng)營(yíng)理念面臨的挑戰(zhàn)。

（1）利差降低帶來(lái)的影響。伴隨中國(guó)入世和金融市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放而來(lái)的往往是利率市場(chǎng)化及銀行利差收窄。外資銀行由于本國(guó)利率較低且收入多元化，對(duì)利率收入依賴較少，有較大的利率風(fēng)險(xiǎn)承受力；而國(guó)內(nèi)銀行，特別是國(guó)有商業(yè)銀行現(xiàn)在的主要業(yè)務(wù)是存貸款，該項(xiàng)業(yè)務(wù)的收入占總收入90％以上（在美國(guó)，這個(gè)比例僅為60％），利差收入的減少將直接影響國(guó)有銀行的盈利能力和消化歷史包袱的能力，并對(duì)其生存構(gòu)成威脅。

現(xiàn)在利率市場(chǎng)化的呼聲很高，將來(lái)一旦實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化，銀行的利息收入必然更少，很難再補(bǔ)貼其它交易的費(fèi)用成本。以后銀行勢(shì)必得從依賴存貸利息差到走向收費(fèi)的中間業(yè)務(wù)，通過(guò)其它業(yè)務(wù)獲得新的利潤(rùn)點(diǎn)。中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是不占用銀行的信貸資金，而盈利較高，近20年來(lái)已在國(guó)際銀行業(yè)獲得了空前的發(fā)展，并已超過(guò)傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，成為銀行盈利的主要來(lái)源。因此，在加入WTO之后，中資銀行和外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)會(huì)表現(xiàn)為銀行業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)。

（2）目標(biāo)客戶的競(jìng)爭(zhēng)。隨著允許外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)范圍的逐步擴(kuò)大，中資銀行在爭(zhēng)奪優(yōu)質(zhì)客戶方面面臨越來(lái)越大的挑戰(zhàn)。國(guó)際銀行具有成熟的市場(chǎng)化操作經(jīng)驗(yàn)，能熟練利用國(guó)際國(guó)內(nèi)、貨幣資本兩個(gè)市場(chǎng)，在市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品訂價(jià)、金融避險(xiǎn)、優(yōu)化資產(chǎn)方面已積累了大量經(jīng)驗(yàn)。因此外資銀行將以爭(zhēng)奪大的優(yōu)質(zhì)公司客戶為主。同時(shí)外資銀行將爭(zhēng)奪中資銀行相對(duì)較弱的個(gè)人金融業(yè)務(wù)，主要利用個(gè)性化服務(wù)產(chǎn)品和網(wǎng)上交易優(yōu)勢(shì)，爭(zhēng)奪高收入有電腦交易條件的優(yōu)質(zhì)客戶群體。這些對(duì)于尚無(wú)老練的市場(chǎng)操作經(jīng)驗(yàn)的國(guó)內(nèi)銀行而言，是缺乏競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的。

3．經(jīng)營(yíng)方法面臨的挑戰(zhàn)。

（1）人才的爭(zhēng)奪。加入WT0后，進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的外資銀行將集中力量獵取中國(guó)國(guó)內(nèi)的銀行人才，特別是四大國(guó)有銀行的業(yè)務(wù)與管理人才。廉價(jià)的人力資源是中資銀行與外資銀行競(jìng)爭(zhēng)的一個(gè)優(yōu)勢(shì)，但同時(shí)也是一個(gè)致命的劣勢(shì)。外資銀行必然會(huì)通過(guò)貨幣化和非貨幣化的待遇從中資銀行吸納優(yōu)秀人才，導(dǎo)致不少既有國(guó)外工作經(jīng)驗(yàn)、又熟悉國(guó)內(nèi)客戶和我國(guó)體制背景的高素質(zhì)人才的流失。

其實(shí)，金融的競(jìng)爭(zhēng)，在很大程度上，就是金融人才的競(jìng)爭(zhēng)。中資銀行本身就存在員工過(guò)多、缺乏競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)、裁員困難等問(wèn)題，如果沒(méi)有辦法“瘦身”，把好的員工留住，就沒(méi)有辦法和別的銀行競(jìng)爭(zhēng)或合作。再按照老的體制運(yùn)行，就會(huì)被淘汰出局。

（2）金融手段和金融創(chuàng)新方面的競(jìng)爭(zhēng)。國(guó)際商業(yè)銀行創(chuàng)新能力強(qiáng)、手段多，特別在銀行資產(chǎn)證券化、消費(fèi)信貸領(lǐng)域、銀團(tuán)貸款衍生工具創(chuàng)造方面已很靈活，一個(gè)以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)方式與機(jī)制已臻成熟。外國(guó)銀行將以某些國(guó)外已經(jīng)成熟的而在中國(guó)尚未普遍推開(kāi)的金融手段介入同國(guó)內(nèi)銀行的競(jìng)爭(zhēng)，利用成熟的消費(fèi)信貸經(jīng)驗(yàn)搶占中國(guó)國(guó)內(nèi)剛剛興起的諸如汽車(chē)之類的消費(fèi)信貸市場(chǎng)，以消費(fèi)為手段幫助相關(guān)工業(yè)叩開(kāi)并占領(lǐng)中國(guó)的消費(fèi)市場(chǎng)。

我們的差距恰恰在于仍然存在著商業(yè)信用不完全、商業(yè)票據(jù)和票據(jù)市場(chǎng)不完全、消費(fèi)信用沒(méi)有推開(kāi)等問(wèn)題。外資銀行和我們競(jìng)爭(zhēng)，將會(huì)利用我國(guó)信用方面的這塊空白，來(lái)做大消費(fèi)信用、消費(fèi)金融和消費(fèi)信貸的文章。

二、面對(duì)WTO加速我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的對(duì)策

1．加快宏觀經(jīng)濟(jì)體制的綜合配套改革。

（1）建立和健全金融運(yùn)行和監(jiān)管的法律、法規(guī)。應(yīng)盡快頒布《信托法》和《投資銀行法》，發(fā)展金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)空間，拓寬資金運(yùn)用渠道。并應(yīng)進(jìn)一步修改和完善《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》、《外資銀行法》、《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》、《外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)試點(diǎn)暫行管理辦法》等相關(guān)法規(guī)。依據(jù)國(guó)際審慎性監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格商業(yè)銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入，依法強(qiáng)化監(jiān)督，控制金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)平等競(jìng)爭(zhēng)。同時(shí)，要加大對(duì)金融領(lǐng)域的執(zhí)法力度。

（2）逐步建立統(tǒng)一的金融市場(chǎng)。加入WTO，我國(guó)應(yīng)在資本市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)之間形成聯(lián)動(dòng)機(jī)制，逐步實(shí)現(xiàn)同類市場(chǎng)的統(tǒng)一，以利于貨幣政策更好地發(fā)揮宏觀調(diào)控的功能。尤其要發(fā)展資本市場(chǎng)，適當(dāng)擴(kuò)大直接融資。在間接融資為主的前提下，逐步提高直接融資的比重，以分散銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)。但是，發(fā)展直接融資重在制度建設(shè)，它應(yīng)以中央銀行宏觀調(diào)控能力的提高和以高效率的間接融資作為先決條件。擴(kuò)大直接融資可將部分不良資產(chǎn)證券化，有助于解決不良資產(chǎn)。

（3）運(yùn)用財(cái)政政策調(diào)整國(guó)有企業(yè)的負(fù)債及國(guó)有銀行的不良資產(chǎn)比例?；忏y行的不良資產(chǎn)是我國(guó)銀行加入WTO和參與國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的最重要的砝碼之一。對(duì)此可考慮運(yùn)用財(cái)政政策來(lái)解決銀行的不良貸款。凡是因財(cái)政原因造成的企業(yè)債務(wù)，如企業(yè)因?yàn)樨?cái)政注資不足、政策性虧損等財(cái)政應(yīng)給予而未給予的補(bǔ)貼而靠銀行貸款彌補(bǔ)的，應(yīng)由財(cái)政向中央銀行發(fā)行債券（特種國(guó)債，專門(mén)用于國(guó)有企業(yè)的結(jié)構(gòu)調(diào)整）的方式來(lái)解決。

（4）運(yùn)用中介機(jī)構(gòu)推進(jìn)企業(yè)與銀行進(jìn)行債權(quán)--股權(quán)的轉(zhuǎn)換。鑒于我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與投資銀行業(yè)務(wù)相分離，商業(yè)銀行不能持有企業(yè)的股份?？煽紤]運(yùn)用中介機(jī)構(gòu)推進(jìn)企業(yè)與銀行債權(quán)——股權(quán)的轉(zhuǎn)換。讓具有較高市場(chǎng)運(yùn)作能力的中介機(jī)構(gòu)來(lái)承擔(dān)企業(yè)的債務(wù)重組。中介機(jī)構(gòu)可通過(guò)多種方式集中國(guó)內(nèi)外投資者的資金，以此購(gòu)買(mǎi)專業(yè)銀行對(duì)企業(yè)擁有的債權(quán)，并將債權(quán)轉(zhuǎn)換成股權(quán)。然后以股權(quán)所有者的身份進(jìn)入企業(yè)，在對(duì)企業(yè)的資本和債務(wù)進(jìn)行重組的同時(shí)也對(duì)企業(yè)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行重組，以提高企業(yè)在市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力。

2．建立和健全我國(guó)金融體系的有效運(yùn)行機(jī)制。

（1）做好全面開(kāi)放金融市場(chǎng)的監(jiān)管準(zhǔn)備。應(yīng)結(jié)合我國(guó)的國(guó)情，借鑒國(guó)外金融監(jiān)管手段，對(duì)即將全面開(kāi)放的市場(chǎng)做好充分的監(jiān)管準(zhǔn)備，對(duì)尚未得到充分重視的金融電子商務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，應(yīng)從立法防范的角度研究對(duì)策。同時(shí)，中央銀行應(yīng)重點(diǎn)探索符合《巴塞爾協(xié)議》稽核監(jiān)管原則的新的監(jiān)管方式，更新監(jiān)管理念，改進(jìn)管理體制，完善監(jiān)管體系，強(qiáng)化監(jiān)管能力。并強(qiáng)化對(duì)商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理和金融安全指標(biāo)體系的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。

（2）加快國(guó)內(nèi)金融改革的步伐。為適應(yīng)加入WTO后迅速開(kāi)放的金融市場(chǎng)，我國(guó)應(yīng)盡快按照國(guó)際通用的規(guī)則調(diào)整和改革國(guó)內(nèi)現(xiàn)有的金融體系，并力爭(zhēng)在金融開(kāi)放前盡量降低金融體系運(yùn)行中業(yè)已存在的各種金融風(fēng)險(xiǎn)。在已實(shí)行的資產(chǎn)負(fù)債比例管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步發(fā)展和完善中央銀行準(zhǔn)備金制度和公開(kāi)市場(chǎng)操作制度。完善以存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)、利率、特種存款及公開(kāi)市場(chǎng)操作等間接調(diào)控為主的貨幣政策工具體系。推進(jìn)存款準(zhǔn)備金制度的改革，將中央銀行的基準(zhǔn)利率逐步由目前的再貸款利率轉(zhuǎn)變?yōu)椴鸾枋袌?chǎng)利率。

（3）加速創(chuàng)新新業(yè)務(wù)和新品種。我國(guó)銀行業(yè)在防范金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，在改進(jìn)和鞏固傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時(shí)，應(yīng)大力推動(dòng)金融部門(mén)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，積極增加業(yè)務(wù)品種，開(kāi)展業(yè)務(wù)、開(kāi)拓中間業(yè)務(wù)，如票據(jù)結(jié)算、票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、咨詢等。海外銀行和涉外企業(yè)可開(kāi)展套期保值業(yè)務(wù)。隨著我國(guó)加入WTO，國(guó)際金融領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)，特別是匯率風(fēng)險(xiǎn)的影響將會(huì)越來(lái)越大，因此，必須學(xué)會(huì)利用國(guó)際金融衍生工具獨(dú)特的避險(xiǎn)功能，把匯率、利率風(fēng)險(xiǎn)減少到最低限度。

（4）強(qiáng)化人才培訓(xùn)、激勵(lì)和管理機(jī)制。為迎接金融市場(chǎng)全面放開(kāi)的挑戰(zhàn)，我國(guó)應(yīng)在抓緊培訓(xùn)提高符合國(guó)際金融市場(chǎng)需求的金融高級(jí)管理專業(yè)人才的同時(shí)，應(yīng)加大改革人事任用、工資收入和福利待遇等制度的力度，以創(chuàng)造金融人才脫穎而出的環(huán)境和提高金融人才素質(zhì)的條件，并以此吸引海外人才和穩(wěn)定國(guó)內(nèi)人才。尤其是對(duì)金融衍生產(chǎn)品的掌握和應(yīng)用人才，我國(guó)目前基本是空白，因此應(yīng)從現(xiàn)在起抓緊培養(yǎng)這方面的人才。

第3篇：金融行業(yè)論文范文

關(guān)鍵詞:邊緣金融業(yè)務(wù);金融機(jī)構(gòu);企業(yè)

相對(duì)正規(guī)金融而言，那些自發(fā)于民眾之間，游離于金融機(jī)構(gòu)之外、游走于政策法規(guī)邊緣，具有資金借貸性質(zhì)的資金融通行為，稱為邊緣金融業(yè)務(wù)。

目前，邊緣金融業(yè)務(wù)融資行為已經(jīng)從當(dāng)初的以其本人合法收入出借給另一特定方，目的是解決借款人一時(shí)的生產(chǎn)生活需要，演變成為以獲利為目的的信用借款、擔(dān)保及有價(jià)證券抵(質(zhì))押融資、動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)抵押借款、企業(yè)集資、社會(huì)公眾集資、高利貸等隱性借貸業(yè)務(wù)?？梢钥隙?，邊緣金融業(yè)務(wù)作為民間資金調(diào)劑的方式，對(duì)解決部分企業(yè)和居民生產(chǎn)生活中的資金需求起到了一定的積極作用，特別是其急、頻、短的特征，彌補(bǔ)了金融服務(wù)的不足，一定程度上緩解了小企業(yè)融資難的壓力。但邊緣金融業(yè)務(wù)發(fā)展中存在著突出的問(wèn)題，必須加以規(guī)范管理。

一、邊緣金融業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因

從企業(yè)融資角度看，邊緣金融業(yè)務(wù)的存在有其客觀性和體制性原因。從個(gè)人投資角度看，金融市場(chǎng)目前缺少有吸引力的投資品種和投資渠道，從而為邊緣金融業(yè)務(wù)提供了大量資金來(lái)源。此外，國(guó)家對(duì)存款利率的管制，以及國(guó)有商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)特別是縣域網(wǎng)點(diǎn)的收縮撤并也推動(dòng)了邊緣金融業(yè)務(wù)的較快發(fā)展。

(一)縣域個(gè)體、民營(yíng)等小企業(yè)發(fā)展迅速，融資缺口較大

改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)小企業(yè)發(fā)展十分迅速，尤其是在縣域和基層地區(qū)，小企業(yè)數(shù)量占全社會(huì)企業(yè)總數(shù)90%以上，產(chǎn)值占GDP的比重已由過(guò)去不到1%提高到目前的1/3。但是，目前小企業(yè)貸款在全國(guó)主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款中占比不高，距離小企業(yè)貸款的實(shí)際需求還有很大差距。雖說(shuō)經(jīng)過(guò)幾年的發(fā)展，小企業(yè)已經(jīng)擺脫了發(fā)展初期財(cái)務(wù)管理不正規(guī)、信息管理不透明狀況，走上了規(guī)范化軌道，自我約束力不斷增強(qiáng)，但這并沒(méi)有改變有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理者的印象，銀行、尤其是國(guó)有商業(yè)銀行貸款大客戶集中的取向，使銀行越來(lái)越脫離了廣大小企業(yè)特別是微小企業(yè)，成為大企業(yè)的私人銀行，致使小企業(yè)融資缺口起來(lái)越大，給邊緣金融業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)了生存空間。

(二)金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)和個(gè)人的融資渠道并不十分通暢

目前，國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略在逐步面向“重點(diǎn)客戶、重點(diǎn)項(xiàng)目、重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)產(chǎn)品”，并出于安全性的考慮，不但大大上收了貸款權(quán)限，還在信貸管理上實(shí)行了嚴(yán)格準(zhǔn)入管理制度，股份制商業(yè)銀行和地方性商業(yè)銀行也存在“抓大放小”的傾向，這使得小企業(yè)、小客戶貸款難度加大，而且由于大部分縣域中小企業(yè)難以具備目前銀行規(guī)定的貸款條件，很難提供銀行貸款所需要的擔(dān)?；虻仲|(zhì)押，盡而很難得到銀行、信用社的信貸支持，不得不支付高于銀行利息從邊緣金融業(yè)務(wù)進(jìn)行融資。

(三)銀行業(yè)信息收集過(guò)分注重硬件信息，忽視“軟信息”在信貸管理中的作用，使不少具有能力和意愿的中小企業(yè)被拒之門(mén)外

邊緣金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者非常重視借方“軟信息”的收集，他們依靠人緣、地緣等關(guān)系獲取相關(guān)信息，從而有效解決了借貸雙方信息不對(duì)稱的問(wèn)題。這些“軟信息”較之標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)“硬信息”(財(cái)務(wù)報(bào)表、抵押擔(dān)保及信用紀(jì)錄等)，對(duì)正確決策的作用更大。而目前我國(guó)銀行往往只注重收集企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表、抵質(zhì)押情況等“硬信息”，忽視對(duì)借款人的人品、還款意愿等“軟信息”的考查，導(dǎo)致不少有還款能力和意愿的借款人被拒之門(mén)外。同時(shí)，正在發(fā)展的中小企業(yè)由于缺乏可抵押的財(cái)產(chǎn)，且嫌辦理有效抵押或擔(dān)保的手續(xù)繁瑣，收費(fèi)偏高，貸款審批時(shí)間長(zhǎng)、環(huán)節(jié)多，因而不得不考慮邊緣金融業(yè)務(wù)融資。

(四)銀行業(yè)激勵(lì)與約束制度的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)過(guò)高、過(guò)嚴(yán)

近幾年，各銀行紛紛上收貸款權(quán)限，實(shí)行嚴(yán)格的信貸審批和考核制度，部分商業(yè)銀行甚至不切實(shí)際地追求新增貸款“零風(fēng)險(xiǎn)”和“100%的收貸收息率”，片面實(shí)行“貸款責(zé)任終身追究制”。由于信貸權(quán)限上收，了解中小企業(yè)“軟信息”的基層信貸員沒(méi)有貸款權(quán)力，卻要承擔(dān)100%的收貸收息責(zé)任;而遠(yuǎn)離企業(yè)“軟信息”的上級(jí)行憑企業(yè)“硬信息”決定是否貸款。其后果是信貸人員貸款越多，收回的風(fēng)險(xiǎn)就越大，導(dǎo)致基層銀行機(jī)構(gòu)慎貸、惜貸、懼貸，使得一些發(fā)展前景良好的中小企業(yè)無(wú)法獲取銀行貸款，不得不轉(zhuǎn)向邊緣金融業(yè)務(wù)市場(chǎng)融資。由于商業(yè)銀行上收貸款權(quán)，貸款審批主體遠(yuǎn)離申請(qǐng)主體，從而加劇了借貸雙方的信息不對(duì)稱，延長(zhǎng)了貸款審批時(shí)間。而縣域中小企業(yè)貸款一般都具有時(shí)間急、頻率高、數(shù)額小的特點(diǎn)，許多企業(yè)和個(gè)體工商戶不得不求助邊緣金融業(yè)務(wù)。

二、邊緣金融業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問(wèn)題

(一)邊緣金融業(yè)務(wù)游離于監(jiān)管之外，容易誘發(fā)非法辦理金融業(yè)務(wù)行為，干擾正常的金融秩序年終歲尾，企業(yè)和個(gè)人用錢(qián)的地方增多，在企業(yè)貸款難、無(wú)恰當(dāng)?shù)幕I資渠道，而銀行等主要資金融部門(mén)貸款權(quán)收緊的情況下，邊緣金融業(yè)務(wù)就有了掙錢(qián)的對(duì)象和時(shí)機(jī)，一些部門(mén)或個(gè)人便私下抬錢(qián)或變相吸收存款發(fā)放貸款。雖然這種做法是被嚴(yán)令禁止的，但由于管理不利，且非法放貸有當(dāng)物作質(zhì)押或抵押，當(dāng)物的價(jià)值遠(yuǎn)高于貸款額，當(dāng)不能按期收回貸款時(shí)，可以通過(guò)處理絕當(dāng)物品而收回貸款，一般不會(huì)受到損失，從而使其業(yè)務(wù)違規(guī)難以有效根治。

(二)容易引發(fā)經(jīng)濟(jì)糾紛

邊緣金融業(yè)務(wù)行為沒(méi)有明確的管理部門(mén)，特別是在當(dāng)前貸款利率相對(duì)較低的情況下，邊緣金融業(yè)務(wù)大多與高利貸聯(lián)系在一起，而高利貸是不受法律保護(hù)的，一旦出現(xiàn)糾紛，就會(huì)影響社會(huì)穩(wěn)定。

(三)從業(yè)人員專業(yè)知識(shí)不足，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高

大多數(shù)從事邊緣金融業(yè)務(wù)的企業(yè)是以個(gè)人和中小企業(yè)為對(duì)象，主要經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)、黃金首飾、股票證券、古玩字畫(huà)、交通工具、二手房按揭等業(yè)務(wù)，發(fā)展晚、規(guī)模小、資金實(shí)力不足。同時(shí)，由于大多數(shù)的業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員沒(méi)有金融工作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)金融業(yè)務(wù)知識(shí)不了解、了解不足或?qū)鹑跇I(yè)務(wù)及金融法律知識(shí)知之甚少，不能有效判定哪些業(yè)務(wù)違法，哪些業(yè)務(wù)不違法，從而造成行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)增加。

(四)影響金融業(yè)的正常發(fā)展，加大借款人的經(jīng)營(yíng)成本

因違規(guī)辦理融資業(yè)務(wù)，邊緣金融業(yè)務(wù)發(fā)展不僅造成存款分流，影響銀行信貸的擴(kuò)張能力，加大銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)因利率過(guò)高，造成行業(yè)利潤(rùn)失衡，也加大了以經(jīng)營(yíng)為目的的借款人本身負(fù)擔(dān)，增加了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

三、規(guī)范邊緣金融業(yè)務(wù)管理的幾點(diǎn)建議

不難發(fā)現(xiàn)，在目前社會(huì)意識(shí)形態(tài)下的邊緣金融業(yè)務(wù)負(fù)面影響，在一定的條件下是可以轉(zhuǎn)化的。只要正確引導(dǎo)，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，對(duì)邊緣金融業(yè)務(wù)加以規(guī)范，對(duì)非法融資加以遏制和制止，我們便可以完全掌握邊緣金融業(yè)務(wù)的相關(guān)情況，使其成為金融運(yùn)行的重要組成部分，有效支持社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

(一)以形成多元化金融體系，建立充分競(jìng)爭(zhēng)的金融秩序?yàn)槟繕?biāo)，促使正常邊緣金融業(yè)務(wù)在合法化環(huán)境下得到充分發(fā)展

實(shí)踐證明，邊緣金融業(yè)務(wù)正逐步擴(kuò)大其體外運(yùn)行的體系，并發(fā)揮著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)無(wú)法替代的作用。筆者建議:一是在正規(guī)金融機(jī)構(gòu)過(guò)少，邊緣金融業(yè)務(wù)較為活躍地區(qū)，鼓勵(lì)成立社區(qū)(農(nóng)村)合作組織內(nèi)部的、不以盈利為唯一目的的非銀行金融機(jī)構(gòu)，并以法律形式明確，對(duì)符合一定條件的互助合作機(jī)構(gòu)允許其承接政府支農(nóng)資金，或作為國(guó)家政策性銀行政策資金在鄉(xiāng)村基層的承接載體或二次轉(zhuǎn)貸單位，在保證國(guó)家農(nóng)業(yè)資金直接投入到基層村社同時(shí)，加快對(duì)民間金融向社區(qū)(農(nóng)村)資金互助合作機(jī)構(gòu)的改制。二是適當(dāng)發(fā)展典當(dāng)機(jī)構(gòu)，充分發(fā)揮其對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)資金需求方便、靈活、快捷的融資作用。并對(duì)目前存在超業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營(yíng)典當(dāng)業(yè)務(wù)的寄售行、舊物行等不合法邊緣金融業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行積極引導(dǎo)，創(chuàng)造多種條件將之“改良”為典當(dāng)行或其他正當(dāng)?shù)倪吘壗鹑跇I(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)。三是根據(jù)民間信用機(jī)構(gòu)發(fā)育程度和邊緣金融業(yè)務(wù)法律法規(guī)，適時(shí)成立專門(mén)的民間信用管理組織，對(duì)機(jī)構(gòu)化的邊緣金融業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行有效的管理和服務(wù)，促進(jìn)邊緣金融業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)在規(guī)范中發(fā)展，在發(fā)展中成熟，并逐步建立起市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)上的充分競(jìng)爭(zhēng)的現(xiàn)代金融秩序。:

(二)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要從穩(wěn)定和發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)的大局出發(fā)，共同強(qiáng)化邊緣金融業(yè)務(wù)的行業(yè)管理，努力建設(shè)良好的金融生態(tài)環(huán)境

一是要明確界定正常邊緣金融業(yè)務(wù)與非法邊緣金融業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)，筆者認(rèn)為，是否影響社會(huì)穩(wěn)定、是否影響金融秩序是判別正常與非法邊緣金融業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)。如果業(yè)務(wù)發(fā)展不會(huì)帶來(lái)不良影響，則要將其追加為正常融資;如果有影響，通過(guò)跟蹤監(jiān)管，無(wú)轉(zhuǎn)化可能的邊緣金融業(yè)務(wù)，則要堅(jiān)決取締。二是要加強(qiáng)政策引導(dǎo)和窗口指導(dǎo)工作，引導(dǎo)轄內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)取政策、簡(jiǎn)化手續(xù)、下放權(quán)限，加大對(duì)中小企業(yè)和中小客戶的信貸支持力度，著力緩解中小企業(yè)貸款難局面。三是要強(qiáng)化金融市場(chǎng)秩序整頓，引導(dǎo)民間資金合理流動(dòng)。四是要嚴(yán)厲打擊擾亂金融秩序的非法融資活動(dòng)，嚴(yán)防邊緣金融業(yè)務(wù)成為詐騙、洗錢(qián)、炒賣(mài)外匯等非法活動(dòng)的溫床。五是要加強(qiáng)金融輿論宣傳，倡導(dǎo)民眾向正規(guī)、合法的金融機(jī)構(gòu)融資。利用典型案例，充分揭示地下錢(qián)莊、亂集資等危害性，提高民眾金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

(三)按照市場(chǎng)要求對(duì)我國(guó)現(xiàn)行銀行業(yè)制度進(jìn)行重新安排

一是各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步改善金融服務(wù)，盡最大努力滿足正常的、有效的金融需求，最大可能地壓縮非法融資的市場(chǎng)空間。邊緣金融業(yè)務(wù)與銀行信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展存在著此消彼長(zhǎng)的關(guān)系，銀行信貸權(quán)限放松，則邊緣金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)萎縮態(tài)勢(shì)，銀行信貸收緊，則邊緣金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。所以，國(guó)有商業(yè)銀行各基層行要積極向上級(jí)部門(mén)匯報(bào)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)情況，爭(zhēng)取理解和政策支持，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)和審貸程序，方便和保證那些有市場(chǎng)、有效益、有產(chǎn)品、有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)的資金需求，以求銀企共贏。農(nóng)村信用社、城市信用社和城市商業(yè)銀行等地方性中小金融機(jī)構(gòu)則要立足地方，擺正市場(chǎng)發(fā)展定位，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念，避免盲目追求“大而全、小而全”的經(jīng)營(yíng)模式，大力拓展中小企業(yè)市場(chǎng)業(yè)務(wù)范圍，在認(rèn)真落實(shí)小企業(yè)信貸指導(dǎo)意見(jiàn)，支持中小企業(yè)發(fā)展的同時(shí)，尋求自身發(fā)展的良機(jī)，壓縮非法邊緣金融業(yè)務(wù)空間。二是各商業(yè)銀行應(yīng)按《中小企業(yè)貸款指導(dǎo)意見(jiàn)》的要求，設(shè)立負(fù)責(zé)中小企業(yè)貸款的專門(mén)機(jī)構(gòu)，采取工資獎(jiǎng)金與貸款回收掛鉤、制定免責(zé)條款、廢除貸款責(zé)任追究終身制等辦法，充分調(diào)動(dòng)信貸人員營(yíng)銷(xiāo)中小企業(yè)貸款的積極性，擴(kuò)大小企業(yè)信貸服務(wù)范圍。同時(shí)還要借鑒邊緣金融業(yè)務(wù)的做法，貸前調(diào)查不僅要注意收集財(cái)務(wù)報(bào)表、抵押擔(dān)保等“硬信息”，還應(yīng)關(guān)注企業(yè)負(fù)責(zé)人的人品、管理能力、還款意愿等“軟信息”，以與企業(yè)建立長(zhǎng)期關(guān)系，發(fā)展關(guān)系型融資，開(kāi)展循環(huán)信貸，提高服務(wù)質(zhì)量。三是建議擴(kuò)大銀行貸款利率浮動(dòng)區(qū)間和自主定價(jià)權(quán)，根據(jù)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況確定貸款利率，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的對(duì)稱，切實(shí)解決貸款操作中的“道德風(fēng)險(xiǎn)”問(wèn)題。四是公布信貸資金流向、地區(qū)資金緊缺度等相關(guān)信息，合理引導(dǎo)邊緣金融業(yè)務(wù)的流向和流量，增加民間資本融資渠道，整合民間資本的運(yùn)作，提高閑置資金的使用效率。

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第4篇：金融行業(yè)論文范文

造船行業(yè)既是資金、技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè)，又是勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，具有產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度大、創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會(huì)多等特點(diǎn)，造船行業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展對(duì)拉動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和穩(wěn)定社會(huì)就業(yè)具有十分重要的作用。世界主要造船國(guó)如日本、韓國(guó)等，都把造船業(yè)作為帶動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要行業(yè)，政府通過(guò)政策性融資等手段大力支持造船業(yè)的發(fā)展。我國(guó)造船業(yè)憑借改革開(kāi)放的大好形勢(shì)，在政府的大力支持和造船行業(yè)廣大干部職工的辛勤努力下，近二十年來(lái)特別是近幾年來(lái)取得了長(zhǎng)足的發(fā)展，已成為我國(guó)重要的制造行業(yè)。

中國(guó)進(jìn)出口銀行作為重點(diǎn)支持大型機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口的政策性銀行，支持船舶出口也是其義不容辭的職責(zé)。成立八年來(lái)，中國(guó)進(jìn)出口銀行始終把支持我國(guó)船舶出口作為出口信貸的工作重點(diǎn)之一。截至今年6月底，中國(guó)進(jìn)出口銀行出口信貸業(yè)務(wù)累計(jì)對(duì)船舶出口發(fā)放貸款434億元人民幣，占同期放款總金額的23%；辦理船舶出口的對(duì)外擔(dān)保22.5億美元，占擔(dān)?？偨痤~的74%；共計(jì)支持了包括超大型油輪、大艙口集裝箱船、液化石油氣船、化學(xué)品船、高速水翼船和自卸船等在內(nèi)的各種出口船舶708艘，總噸位1767萬(wàn)噸，合同總金額121億美元。同時(shí)，為貫徹國(guó)家鼓勵(lì)國(guó)輪國(guó)造的政策，中國(guó)進(jìn)出口銀行在政策允許的范圍內(nèi)，對(duì)內(nèi)銷(xiāo)遠(yuǎn)洋船舶的建造也提供了少量的出口賣(mài)方信貸支持。目前，國(guó)內(nèi)的大中型造船企業(yè)基本上都是我們的客戶，中國(guó)進(jìn)出口銀行近年來(lái)對(duì)我國(guó)船舶出口的支持率已經(jīng)達(dá)到90%，與廣大造船企業(yè)形成了良好的合作關(guān)系。八年來(lái)，中國(guó)進(jìn)出口銀行對(duì)船舶出口提供的政策性金融支持，促進(jìn)了造船工業(yè)及其上游行業(yè)制造能力和技術(shù)水平的不斷提高，幫助相關(guān)行業(yè)創(chuàng)造了大量的就業(yè)機(jī)會(huì)，為我國(guó)船舶出口連續(xù)數(shù)年居世界船舶出口第三位的成績(jī)作出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

目前，我國(guó)造船業(yè)的發(fā)展既存在優(yōu)勢(shì)也面臨困難。從優(yōu)勢(shì)來(lái)看，一是我國(guó)造船業(yè)技術(shù)力量較強(qiáng)，管理水平較高，不僅可以建造一般大型船舶，而且能夠建造30萬(wàn)噸級(jí)超大型油輪，造船的質(zhì)量和服務(wù)都能滿足船東的需求。二是我國(guó)人力資源豐富，勞動(dòng)力成本相對(duì)較低，造船具有價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。三是與其他國(guó)家一樣，我國(guó)船舶出口得到了政府在出口退稅和出口信貸等方面的支持。我國(guó)造船業(yè)雖然與韓國(guó)、日本相比還有較大差距，但發(fā)展速度快，潛力巨大，發(fā)達(dá)國(guó)家的不少船東預(yù)言，未來(lái)世界船舶建造的主要市場(chǎng)將轉(zhuǎn)到中國(guó)，中國(guó)很有希望成為世界第一造船大國(guó)。從面臨的困難看，近年來(lái)，隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快和造船業(yè)國(guó)際化水平的提高，世界船舶市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，國(guó)際市場(chǎng)船價(jià)降低，我國(guó)造船成本提高，船舶出口難度加大。船舶出口如不能保持穩(wěn)定增長(zhǎng)，或者出現(xiàn)下降趨勢(shì)，勢(shì)必極大地影響造船業(yè)的發(fā)展，并將對(duì)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和解決社會(huì)就業(yè)問(wèn)題產(chǎn)生很大影響。我們應(yīng)該從國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略高度充分認(rèn)識(shí)支持造船業(yè)發(fā)展的重大意義。中國(guó)進(jìn)出口銀行將在現(xiàn)有基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加大對(duì)我國(guó)船舶出口的政策性金融支持力度，使我國(guó)早日成為世界第一流的造船和船舶出口大國(guó)。

二、借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)用出口買(mǎi)方信貸支持船舶出口

近年來(lái)，中國(guó)進(jìn)出口銀行在主要利用出口賣(mài)方信貸支持我國(guó)船舶出口的同時(shí)，借鑒國(guó)際同類機(jī)構(gòu)的通行做法，為我國(guó)船舶出口提供了出口買(mǎi)方信貸支持。向船東提供出口買(mǎi)方信貸是國(guó)際上通行的船舶融資方式。與國(guó)際金融市場(chǎng)的一般貸款相比，買(mǎi)方信貸具有期限長(zhǎng)、利率低等特點(diǎn)，為造船企業(yè)、船東和融資銀行所普遍接受。去年11月和今年4月，我們先后向挪威索莫蓋斯有限公司和溫特蓋斯有限公司提供出口買(mǎi)方信貸，支持他們從我國(guó)進(jìn)口四艘8刪立方米液化石油氣船和兩艘1萬(wàn)立方米液化石油氣船，反響很好，受到出口企業(yè)和國(guó)外船東的歡迎，這兩筆貸款成為我們運(yùn)用買(mǎi)方信貸支持我國(guó)船舶出口的有益嘗試。

運(yùn)用買(mǎi)方信貸支持船舶出口有兩個(gè)明顯的優(yōu)勢(shì)：一是向購(gòu)買(mǎi)我國(guó)船舶的外國(guó)船東提供出口買(mǎi)方信貸，可以增強(qiáng)對(duì)船東的吸引力，提高我國(guó)出口船舶的競(jìng)爭(zhēng)力。國(guó)外船東、船舶融資和中介服務(wù)機(jī)構(gòu)普遍看好中國(guó)造船業(yè)的發(fā)展，他們希望能夠在為船舶及相關(guān)貿(mào)易提供融資與服務(wù)方面加強(qiáng)與中國(guó)進(jìn)出口銀行的合作，并得到中國(guó)進(jìn)出口銀行的支持。我們向挪威斯考根海運(yùn)集團(tuán)提供買(mǎi)方信貸后，在國(guó)際上引起積極反響，一些國(guó)際知名船運(yùn)公司和船東對(duì)我們向船舶出口提供買(mǎi)方信貸等融資服務(wù)很感興趣，紛紛前來(lái)咨詢，表示愿意探討具體的合作項(xiàng)目。事實(shí)證明，運(yùn)用買(mǎi)方信貸支持船舶出口能夠有效地增強(qiáng)我國(guó)造船企業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。二是讓國(guó)外船東作借款人，可以解決國(guó)內(nèi)造船企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率高和貸款擔(dān)保難的問(wèn)題。從船舶建造到出口收匯，整個(gè)過(guò)程所需資金量大、占用時(shí)間長(zhǎng)，如果單純使用出口賣(mài)方信貸，會(huì)加大船舶制造和出口企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率，使企業(yè)承擔(dān)一定的出口收匯風(fēng)險(xiǎn)。過(guò)高的資產(chǎn)負(fù)債率也增加了船舶出口企業(yè)持續(xù)獲得貸款和擔(dān)保的難度。出口買(mǎi)方信貸免除了由造船企業(yè)直接承擔(dān)的長(zhǎng)期負(fù)債，不僅可以改善國(guó)內(nèi)船廠的資產(chǎn)負(fù)債狀況，解決他們貸款難及尋求擔(dān)保難的問(wèn)題，也解除了企業(yè)船舶出口后存在收匯風(fēng)險(xiǎn)的后顧之憂。

中國(guó)進(jìn)出口銀行運(yùn)用出口買(mǎi)方信貸支持船舶出口有不少有利條件。首先是所需外匯資金有保證。建行初期，中國(guó)進(jìn)出口銀行在外匯營(yíng)運(yùn)資金極度緊張的情況下，曾通過(guò)為國(guó)外銀團(tuán)貸款提供擔(dān)保的方式支持船舶出口?，F(xiàn)在，國(guó)家外匯儲(chǔ)備比較充裕，作為支持資本性貨物出口的國(guó)家政策性銀行，中國(guó)進(jìn)出口銀行可以通過(guò)購(gòu)匯等方式補(bǔ)充外匯營(yíng)運(yùn)資金，因此，運(yùn)用買(mǎi)方信貸業(yè)務(wù)支持船舶出口所需的外匯資金來(lái)源充足。其次是貸款風(fēng)險(xiǎn)能夠得到較好的控制。中國(guó)進(jìn)出口銀行自成立以來(lái)，積極開(kāi)展船舶出口融資業(yè)務(wù)，對(duì)中國(guó)船舶市場(chǎng)和造船企業(yè)的狀況有比較深入的了解，與國(guó)外著名船東和融資機(jī)構(gòu)也有比較廣泛的聯(lián)系。目前，我們已形成了一套比較成熟的船舶出口信貸風(fēng)險(xiǎn)管理制度，船舶貸款的信貸資產(chǎn)質(zhì)量也比較高，不良貸款比率低于其他行業(yè)的水平。在對(duì)船舶出口提供買(mǎi)方信貸時(shí)，我們可利用這些有利條件加強(qiáng)對(duì)借款人、擔(dān)保人的信用評(píng)估，控制和防范船舶建造風(fēng)險(xiǎn)?？梢哉f(shuō)，我國(guó)運(yùn)用買(mǎi)方信貸方式支持船舶出口的條件已經(jīng)成熟，只要各方共同努力，買(mǎi)方信貸應(yīng)該也能夠在我國(guó)船舶出口融資方面發(fā)揮更大的作用，并逐步發(fā)展成為我國(guó)主要的船舶出口融資方式。中國(guó)進(jìn)出口銀行將同時(shí)發(fā)揮出口賣(mài)方信貸和出口買(mǎi)方信貸的作用，兩個(gè)輪子一起轉(zhuǎn)，進(jìn)一步加大對(duì)船舶出口的支持力度。

三、運(yùn)用買(mǎi)方信貸支持船舶出口的幾點(diǎn)意見(jiàn)

中國(guó)進(jìn)出口銀行運(yùn)用出口買(mǎi)方信貸支持船舶出口的工作還處于起步階段，我們要在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，采取切實(shí)有效的措施，加快發(fā)展這項(xiàng)業(yè)務(wù)，加大利用買(mǎi)方信貸對(duì)船舶出口的支持。

一是充分利用中國(guó)進(jìn)出口銀行政策性金融業(yè)務(wù)品種齊全、功能強(qiáng)大等優(yōu)勢(shì)，為船舶出口提供“一站式”融資服務(wù)。根據(jù)企業(yè)的需要，在船廠交船前我們可提供出口賣(mài)方信貸，同時(shí)提供所需的履約和預(yù)付款等保函服務(wù)，滿足企業(yè)在建造船舶中對(duì)資金的需求；在交船后根據(jù)船東及擔(dān)保情況，或提供出口買(mǎi)方信貸，或繼續(xù)提供出口賣(mài)方信貸，使造船企業(yè)和船東得到全方位的融資服務(wù)。我們鼓勵(lì)造船企業(yè)積極利用出口買(mǎi)方信貸方式進(jìn)行融資。

二是進(jìn)一步加強(qiáng)與國(guó)外有關(guān)金融機(jī)構(gòu)的交流與合作，為國(guó)內(nèi)船舶出口企業(yè)提供更多的融資便利。中國(guó)進(jìn)出口銀行可以利用自身優(yōu)勢(shì)，請(qǐng)國(guó)外金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)為我行出口買(mǎi)方信貸提

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積極運(yùn)用買(mǎi)方信貸業(yè)務(wù)

供擔(dān)保，還可利用這些機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期從事船舶融資的經(jīng)驗(yàn)，借助它們廣泛的客戶網(wǎng)絡(luò)，為國(guó)內(nèi)企業(yè)提供國(guó)際市場(chǎng)的相關(guān)信息。此外，對(duì)采用國(guó)外船用設(shè)備和材料、在中國(guó)制造并出口的船舶，可探討由中外雙方分別提供出口信貸，進(jìn)行聯(lián)合融資。在條件成熟時(shí)，可以考慮開(kāi)展利用國(guó)外買(mǎi)方信貸進(jìn)口國(guó)外造船設(shè)備的轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，以支持國(guó)內(nèi)造船企業(yè)更新設(shè)備，提高造船能力。要通過(guò)上述廣泛的合作與交流，擴(kuò)大我國(guó)船舶建造項(xiàng)目訂單的來(lái)源，為國(guó)內(nèi)船舶出口企業(yè)爭(zhēng)取更多的市場(chǎng)機(jī)會(huì)。

三是加強(qiáng)對(duì)船舶融資擔(dān)保方式的調(diào)研，有效地控制船舶融資風(fēng)險(xiǎn)。目前，中國(guó)進(jìn)出口銀行船舶融資模式還主要建立在銀行信用擔(dān)?；A(chǔ)上，我們要借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，積極探索建立在船舶抵押擔(dān)?；A(chǔ)上的融資模式，以降低船東的融資成本，有效地控制船舶融資風(fēng)險(xiǎn)，擴(kuò)大買(mǎi)方信貸支持船舶出口的規(guī)模。此外，我們將借鑒國(guó)外有關(guān)金融及中介機(jī)構(gòu)在控制船舶融資風(fēng)險(xiǎn)方面的成功經(jīng)驗(yàn)，改善船舶融資的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估辦法，更加有效地支持我國(guó)船舶出口。

第5篇：金融行業(yè)論文范文

論文關(guān)鍵詞：金融能力，指標(biāo)體系，主成分分析

 

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心，目前，各地區(qū)也都將提高金融能力視為整個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要手段。國(guó)際金融危機(jī)的爆發(fā)暴露出我國(guó)的金融體系還很脆弱，一些城市和地區(qū)的金融業(yè)發(fā)展水平較低。本文旨在通過(guò)建立金融能力評(píng)估指標(biāo)體系來(lái)衡量一個(gè)城市的金融能力，為提高金融能力提供新的方向。

一、 建立城市金融能力評(píng)估指標(biāo)體系的必要性

所謂金融，就是指資金融通。因此，一個(gè)城市或國(guó)家的金融能力主要是指該地區(qū)的資金融通能力。金融能力的決定因素有很多，諸如區(qū)位因素、人力因素、市場(chǎng)因素、知識(shí)因素及科技因素等。建立完整的金融能力評(píng)估指標(biāo)體系對(duì)于金融業(yè)發(fā)展具有極其重要的意義，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1.為城市金融業(yè)的發(fā)展提供方向，明確目標(biāo)和定位。金融業(yè)屬于高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，其發(fā)展必須結(jié)合自身?xiàng)l件，確定合理的目標(biāo)，對(duì)自身進(jìn)行的明確的定位；

2.比較不同城市間的差距主成分分析，優(yōu)化資源配置。在建設(shè)金融業(yè)的過(guò)程中，應(yīng)與周邊城市進(jìn)行比較，取長(zhǎng)補(bǔ)短，以免造成資源浪費(fèi)和重復(fù)建設(shè)；

3.對(duì)金融業(yè)發(fā)展具有檢驗(yàn)作用，及時(shí)糾錯(cuò)。金融業(yè)的發(fā)展具有不可測(cè)性，因此，在發(fā)展過(guò)程中，需要不斷的進(jìn)行檢驗(yàn)糾錯(cuò)，防止危機(jī)的出現(xiàn)；

4.為金融監(jiān)管提供策略，防止逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)際金融海嘯過(guò)后，金融監(jiān)管的重要性日益突出。根據(jù)評(píng)估體系得出的結(jié)論，可以有針對(duì)性對(duì)薄弱環(huán)節(jié)加強(qiáng)監(jiān)管，從而達(dá)到事倍功半的效果。

通過(guò)金融能力指標(biāo)體系能夠?qū)o(wú)形的城市金融能力進(jìn)行有形化處理，清晰地知道金融能力發(fā)展的優(yōu)勢(shì)及不足，有利于金融業(yè)的持續(xù)發(fā)展。

二、 金融能力評(píng)估指標(biāo)體系的設(shè)立

（一）評(píng)估指標(biāo)體系設(shè)立的原則

為了對(duì)城市綜合金融能力做出全面、客觀的評(píng)估，并且使得到的結(jié)果具有參考價(jià)值，本文認(rèn)為在構(gòu)建城市金融能力體系時(shí)應(yīng)遵循以下三個(gè)基本原則：

1.科學(xué)性原則。指標(biāo)體系的建立必須是在科學(xué)的基礎(chǔ)上，能客觀地反映金融能力論文格式模板。從指標(biāo)的選取、劃分都依據(jù)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的基本規(guī)律，對(duì)于數(shù)據(jù)的收集和處理都是真實(shí)及有效的，以保證評(píng)估結(jié)果的真實(shí)性及可信度。

2.系統(tǒng)性原則。整個(gè)指標(biāo)體系由金融規(guī)模、金融結(jié)構(gòu)、金融質(zhì)量及金融可持續(xù)發(fā)展能力作為子系統(tǒng)，每個(gè)子系統(tǒng)下又有相應(yīng)的指標(biāo)構(gòu)成，形成一個(gè)有機(jī)的整體。

3.全面性原則。金融業(yè)本身是一個(gè)高端的、復(fù)雜的產(chǎn)業(yè)，其發(fā)展受到方方面面的制約。同時(shí)，金融業(yè)所覆蓋的領(lǐng)域較廣，包括銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等行業(yè)。因此，指標(biāo)設(shè)計(jì)應(yīng)從整個(gè)金融業(yè)大系統(tǒng)出發(fā)，保證所選指標(biāo)全面地包含諸多因素所反映的信息。

除上述三大基本原則外主成分分析，在數(shù)據(jù)篩選和處理上，也會(huì)考慮其可操作性及完整性，使得整個(gè)評(píng)估指標(biāo)體系更有實(shí)際操作意義。

（二）各項(xiàng)指標(biāo)設(shè)立依據(jù)及內(nèi)涵

根據(jù)上述建立指標(biāo)體系的原則，本文采取以金融規(guī)模、金融結(jié)構(gòu)、金融質(zhì)量及金融可持續(xù)發(fā)展力四個(gè)方面來(lái)綜合評(píng)價(jià)金融能力（表1）。

 

目標(biāo)層

中介層

指標(biāo)層

綜合金融能力指數(shù)

金融規(guī)模

金融相關(guān)率（FIR）、金融從業(yè)人員數(shù)量、金融機(jī)構(gòu)存款余額、金融機(jī)構(gòu)貸款余額

金融結(jié)構(gòu)

金融機(jī)構(gòu)存貸款比率、上市公司數(shù)量、保險(xiǎn)深度

金融質(zhì)量

銀行壞賬率、凈資產(chǎn)收益率、資本充足率

第6篇：金融行業(yè)論文范文

一、 課題來(lái)源及研究的目的和意義：

課題題目：次貸危機(jī)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響分析

課題來(lái)源：教師規(guī)定課題

目的和意義：

2007年夏季美國(guó)次級(jí)抵押貸款危機(jī)(Sub-prime mortgage crisis)的爆發(fā)，迅速向全球蔓延。美國(guó)房地產(chǎn)泡沫的破滅不僅導(dǎo)致國(guó)際金融市場(chǎng)的動(dòng)蕩，而且引發(fā)了美國(guó)房地產(chǎn)及其關(guān)聯(lián)行業(yè)的衰退，拖累了美國(guó)乃至世界經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。盡管西方主要發(fā)達(dá)國(guó)家政府采取了強(qiáng)有力的聯(lián)合干預(yù)措施，部分緩解了危機(jī)的進(jìn)一步惡化，但危機(jī)的影響至今尚未完全消除。目前，次貸危機(jī)造成的經(jīng)濟(jì)衰退已經(jīng)演變?yōu)樽?0世紀(jì)30年代大蕭條以來(lái)最嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。次貸危機(jī)的發(fā)生，使金融創(chuàng)新和金融國(guó)際化的過(guò)程受到重大挫折，尤其是要重新認(rèn)識(shí)房地產(chǎn)金融的創(chuàng)新對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響。

本文主要就次貸危機(jī)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)各領(lǐng)域的影響來(lái)分析，并探討相應(yīng)的對(duì)應(yīng)措施，總結(jié)其經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，從而為日后應(yīng)對(duì)各類金融風(fēng)暴的未雨綢繆做參考。

二、 國(guó)內(nèi)外的研究現(xiàn)狀及分析：

次貸危機(jī)的發(fā)生，各學(xué)者、專家對(duì)次貸危機(jī)的分析眾說(shuō)紛紜。對(duì)次貸危機(jī)的研究也有相當(dāng)多的文獻(xiàn)書(shū)籍，研究認(rèn)識(shí)得已相當(dāng)深刻?？v使在美國(guó)這樣金融業(yè)高度發(fā)達(dá)的國(guó)家，大眾層面的金融文化仍有待提高。此輪次貸風(fēng)暴還對(duì)現(xiàn)有美國(guó)金融體制提出了諸多挑戰(zhàn)。危機(jī)必然成為市場(chǎng)革舊布新的重大契機(jī)。而美國(guó)監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)對(duì)危機(jī)的舉措，也當(dāng)在治標(biāo)與治本的雙重意義上給予更多關(guān)注和解讀。從某種意義上說(shuō)，近在眼前的全球性次貸風(fēng)暴對(duì)中國(guó)人來(lái)說(shuō)可能是件幸事。認(rèn)真體味此次風(fēng)暴之教訓(xùn)，我們應(yīng)盡可能避免危機(jī)的種子在中國(guó)生根發(fā)芽，在未來(lái)引起無(wú)窮禍患。

三、研究的主要內(nèi)容：

1、 次貸危機(jī)定義及成因發(fā)展;

2、 次貸危機(jī)對(duì)我國(guó)金融業(yè)的影響;

3、 次貸危機(jī)對(duì)我國(guó)企業(yè)的影響;

4、 次貸危機(jī)對(duì)房地產(chǎn)的影響;

5、 次貸危機(jī)的應(yīng)對(duì)措施以及給后人的啟示。

四、具體研究方案及進(jìn)度安排和預(yù)期達(dá)到的目標(biāo)：

1、 資料收集與整理階段(兼實(shí)習(xí))：2月15日 4月17日

2、 確定論文基本結(jié)構(gòu)及內(nèi)容階段：4月18日 4月25日

3、 完成論文初稿階段：4月26日 - 5月7日

4、 論文修改階段：5月8日 5月25日

5、 論文評(píng)審階段：5月26日 5月31日

第7篇：金融行業(yè)論文范文

關(guān)鍵詞：企業(yè)家，資本市場(chǎng)

資本市場(chǎng)為企業(yè)提供了融資場(chǎng)所，也是促進(jìn)企業(yè)發(fā)展、提高公司管理水平和公司治理的重要推動(dòng)力。本次調(diào)查了解了企業(yè)家對(duì)資本市場(chǎng)的認(rèn)識(shí)和評(píng)價(jià)、企業(yè)家參與資本市場(chǎng)的動(dòng)機(jī)和企業(yè)家進(jìn)行產(chǎn)融結(jié)合的主要?jiǎng)訖C(jī)三個(gè)方面的內(nèi)容。

（一）企業(yè)家對(duì)資本市場(chǎng)的認(rèn)識(shí)和評(píng)價(jià)

本次調(diào)查了解了企業(yè)家對(duì)資本市場(chǎng)的基本態(tài)度、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知以及對(duì)政策環(huán)境和中介服務(wù)的評(píng)價(jià)。

1、企業(yè)家認(rèn)為參與資本市場(chǎng)的機(jī)會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)并存

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前企業(yè)家對(duì)資本市場(chǎng)的認(rèn)識(shí)還是比較客觀的，這體現(xiàn)在：首先，企業(yè)家比較認(rèn)同“借助資本市場(chǎng)可以實(shí)現(xiàn)企業(yè)跨越式發(fā)展”（3.74，括號(hào)內(nèi)數(shù)值為得分均值論文格式范文數(shù)學(xué)小論文，下同。）；其次，企業(yè)家也比較認(rèn)同“資本運(yùn)作存在很大風(fēng)險(xiǎn)”（3.73）；最后，多數(shù)企業(yè)家并不認(rèn)同“企業(yè)上市就是獲得了成功”（2.37）這一說(shuō)法（見(jiàn)表16）。調(diào)查表明，多數(shù)企業(yè)家認(rèn)為，參與資本市場(chǎng)是機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，因此如何趨利避害、揚(yáng)長(zhǎng)避短，并做好收益和風(fēng)險(xiǎn)之間的權(quán)衡和評(píng)價(jià)，是企業(yè)家應(yīng)當(dāng)思考的重要問(wèn)題。

2、企業(yè)家認(rèn)為資本市場(chǎng)政策環(huán)境和中介服務(wù)都有待提高

調(diào)查結(jié)果顯示，就制度建設(shè)方面來(lái)說(shuō)，企業(yè)家不太認(rèn)同“政府在企業(yè)融資方面提供了良好的政策環(huán)境”（2.82）以及“中介咨詢機(jī)構(gòu)在企業(yè)資本運(yùn)作方面提供了良好的服務(wù)”（2.77）的說(shuō)法（見(jiàn)表16）。這表明，在制度建設(shè)和服務(wù)方面，政府有關(guān)部門(mén)和中介咨詢機(jī)構(gòu)還有待提高。

值得注意的是論文格式范文數(shù)學(xué)小論文，上述分析都具有較強(qiáng)的穩(wěn)健性和一致性，相關(guān)結(jié)論在不同地區(qū)、不同規(guī)模、不同經(jīng)濟(jì)類型和不同行業(yè)的企業(yè)中基本上都成立。其中，大型企業(yè)對(duì)“政府在企業(yè)融資方面提供了良好的政策環(huán)境”這一問(wèn)題的判斷更為正面（3.07），而中小企業(yè)的評(píng)價(jià)值僅分別為2.84和2.76，這可能與我國(guó)政府更重視對(duì)大企業(yè)的服務(wù)、對(duì)中小企業(yè)的服務(wù)還不是很到位有一定關(guān)系；不同行業(yè)對(duì)“政府在企業(yè)融資方面提供了良好的政策環(huán)境”這一問(wèn)題的判斷也存在一定的差異，評(píng)價(jià)最高的是電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，評(píng)價(jià)值為3.11，評(píng)價(jià)最低的是房地產(chǎn)業(yè)，評(píng)價(jià)值為2.53（見(jiàn)表16）。

表16企業(yè)家對(duì)資本市場(chǎng)的基本認(rèn)知（認(rèn)同程度，5分制）

企業(yè)上市

就是獲得了

成功

借助資本市場(chǎng)，可以

實(shí)現(xiàn)企業(yè)

跨越式發(fā)展

政府在

企業(yè)融資

方面提供了

良好的

政策環(huán)境

資本運(yùn)作存

在很大風(fēng)險(xiǎn)

中介咨詢機(jī)構(gòu)在企業(yè)資本運(yùn)作方面提供了良好的服務(wù)

總體

2.37

3.74

2.82

3.73

2.77

東部地區(qū)企業(yè)

2.38

3.72

2.81

3.73

2.77

中部地區(qū)企業(yè)

2.45

3.78

2.93

3.68

2.81

西部地區(qū)企業(yè)

2.29

3.79

2.72

3.79

2.78

東北地區(qū)企業(yè)

2.22

3.68

2.81

3.79

2.63

大型企業(yè)

2.21

3.71

3.07

3.66

2.94

中型企業(yè)

2.33

3.75

2.84

3.74

2.75

小型企業(yè)

2.43

3.75

2.76

3.74

2.76

國(guó)有獨(dú)資企業(yè)

2.32

3.71

2.91

3.73

2.90

vs 非國(guó)有獨(dú)資企業(yè)

2.38

3.75

2.81

3.74

2.76

國(guó)有控股公司和中央直屬企業(yè)

2.35

3.77

2.90

3.68

2.85

vs 民營(yíng)企業(yè)和家族企業(yè)

2.37

3.76

2.80

3.74

2.75

農(nóng)林牧漁業(yè)

2.42

3.77

3.02

3.60

2.75

采礦業(yè)

2.58

3.81

2.83

3.62

2.94

制造業(yè)

2.36

3.74

2.84

3.75

2.74

電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)

2.42

3.67

3.11

3.68

2.73

建筑業(yè)

2.29

3.76

2.70

3.63

2.81

交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)

2.31

3.69

2.90

3.73

2.99

信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)

2.32

3.83

2.83

3.68

2.83

批發(fā)和零售業(yè)

2.34

3.81

2.72

3.85

2.83

住宿和餐飲業(yè)

3.09

3.81

3.03

3.73

2.71

房地產(chǎn)業(yè)

2.50

3.81

2.53

3.64

2.91

租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)

2.47

3.51

2.80

3.60

2.75

（二）企業(yè)家參與資本市場(chǎng)的主要?jiǎng)訖C(jī)

本次調(diào)查了解了企業(yè)家參與資本市場(chǎng)的主要?jiǎng)訖C(jī)，這些動(dòng)機(jī)既包括日常經(jīng)營(yíng)層面的論文格式范文數(shù)學(xué)小論文，也包括戰(zhàn)略層面的：擴(kuò)大現(xiàn)有產(chǎn)能、開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品、進(jìn)入新行業(yè)、開(kāi)拓新市場(chǎng)、提升品牌價(jià)值、改善企業(yè)財(cái)務(wù)狀況、重組產(chǎn)權(quán)和兼并收購(gòu)、改善公司治理、吸引優(yōu)秀人才、改進(jìn)企業(yè)管理水平、為創(chuàng)業(yè)資本提供退出機(jī)制等。

1、多數(shù)企業(yè)的融資動(dòng)機(jī)仍處于日常經(jīng)營(yíng)層面，還沒(méi)有提升到戰(zhàn)略層面

調(diào)查結(jié)果顯示，從總體上來(lái)看，企業(yè)進(jìn)行融資的動(dòng)機(jī)主要有擴(kuò)大現(xiàn)有產(chǎn)能（65.1%）、開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品（59.3%）、開(kāi)拓新市場(chǎng)（51.7%）、提升品牌價(jià)值（35.8%）、改進(jìn)企業(yè)管理水平（31.4%）、吸引優(yōu)秀人才（28.8%）、改善企業(yè)財(cái)務(wù)狀況（27.7%）等。這些融資動(dòng)機(jī)大多屬于企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)層面的融資需求。同時(shí)，多數(shù)企業(yè)的融資動(dòng)機(jī)還沒(méi)有提升到戰(zhàn)略層面，只有19.9%的企業(yè)認(rèn)為進(jìn)行融資是為了“進(jìn)入新行業(yè)”，只有14.9%的企業(yè)認(rèn)為進(jìn)行融資是為了“改善公司治理”，只有12.9%的企業(yè)認(rèn)為進(jìn)行融資是為了“重組產(chǎn)權(quán)和收購(gòu)兼并”，只有2.6%的企業(yè)認(rèn)為進(jìn)行融資是為了“為創(chuàng)業(yè)資本提供退出機(jī)制”（見(jiàn)表17）。

表17企業(yè)進(jìn)行融資的主要?jiǎng)訖C(jī)（%）

總體

擴(kuò)大現(xiàn)有產(chǎn)能

65.1

開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品

59.3

開(kāi)拓新市場(chǎng)

51.7

提升品牌價(jià)值

35.8

改進(jìn)企業(yè)管理水平

31.4

吸引優(yōu)秀人才

28.8

改善企業(yè)財(cái)務(wù)狀況

27.7

進(jìn)入新行業(yè)

19.9

改善公司治理

14.9

重組產(chǎn)權(quán)、收購(gòu)兼并

12.9

為創(chuàng)業(yè)資本提供退出機(jī)制

2.6

其他

2.5

2、大型企業(yè)的戰(zhàn)略融資動(dòng)機(jī)比中小企業(yè)更強(qiáng)

從不同規(guī)?？?，調(diào)查結(jié)果顯示，大型企業(yè)選擇“進(jìn)入新行業(yè)”（25.9%）、“開(kāi)拓新市場(chǎng)”（55.9%）、“重組產(chǎn)權(quán)和收購(gòu)兼并”（27.9%）、“改善公司治理”（17.9%）等戰(zhàn)略融資動(dòng)機(jī)方面的比重要明顯地高于中小型企業(yè)（見(jiàn)表18）。調(diào)查表明，大型企業(yè)的戰(zhàn)略融資動(dòng)機(jī)更強(qiáng)。

表18不同規(guī)模企業(yè)進(jìn)行融資的主要?jiǎng)訖C(jī)（%）

大型企業(yè)

中型企業(yè)

小型企業(yè)

擴(kuò)大現(xiàn)有產(chǎn)能

66.8

67.0

63.2

開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品

54.7

59.0

60.2

開(kāi)拓新市場(chǎng)

55.9

51.1

51.6

提升品牌價(jià)值

32.4

36.6

35.6

改進(jìn)企業(yè)管理水平

27.9

31.4

31.9

吸引優(yōu)秀人才

22.6

26.8

31.5

改善企業(yè)財(cái)務(wù)狀況

27.1

27.2

28.2

進(jìn)入新行業(yè)

25.9

19.8

19.0

改善公司治理

17.9

15.7

13.6

重組產(chǎn)權(quán)、收購(gòu)兼并

27.9

14.3

9.3

為創(chuàng)業(yè)資本提供退出機(jī)制

2.1

3.1

2.2

其他

0.9

2.8

2.4

3、國(guó)有企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)的融資動(dòng)機(jī)各有側(cè)重

從不同經(jīng)濟(jì)類型看論文格式范文數(shù)學(xué)小論文，調(diào)查結(jié)果顯示，23.3%的國(guó)有控股公司和中央直屬企業(yè)選擇了“重組產(chǎn)權(quán)和收購(gòu)兼并”，要明顯地高于民營(yíng)企業(yè)和家族企業(yè)；35.1%的國(guó)有控股公司和中央直屬企業(yè)選擇了“改善企業(yè)財(cái)務(wù)狀況” ，要高于民營(yíng)企業(yè)和家族企業(yè)。而民營(yíng)企業(yè)和家族企業(yè)選擇“擴(kuò)大現(xiàn)有產(chǎn)能”（66.3%）、“開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品”（59.7%）、“提升品牌價(jià)值”（37%）、“吸引優(yōu)秀人才”（30.1%）的比重要高于國(guó)有控股公司和中央直屬企業(yè)（見(jiàn)表19）。

表19不同經(jīng)濟(jì)類型企業(yè)進(jìn)行融資的主要?jiǎng)訖C(jī)（%）

國(guó)有獨(dú)資企業(yè)

非國(guó)有獨(dú)資企業(yè)

國(guó)有控股公司和

中央直屬企業(yè)

民營(yíng)企業(yè)和

家族企業(yè)

擴(kuò)大現(xiàn)有產(chǎn)能

62.5

65.4

60.4

66.3

開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品

49.1

60.1

46.5

59.7

開(kāi)拓新市場(chǎng)

49.1

51.9

49.8

51.6

提升品牌價(jià)值

26.0

36.6

27.3

37.0

改進(jìn)企業(yè)管理水平

30.2

31.5

29.2

32.3

吸引優(yōu)秀人才

16.8

29.7

17.3

30.1

改善企業(yè)財(cái)務(wù)狀況

33.0

27.3

35.1

27.1

進(jìn)入新行業(yè)

18.2

20.0

19.0

20.3

改善公司治理

15.4

14.9

15.3

14.9

重組產(chǎn)權(quán)、收購(gòu)兼并

21.4

12.3

23.3

11.4

為創(chuàng)業(yè)資本提供退出機(jī)制

1.4

2.7

1.8

2.5

其他

3.2

2.5

3.3

2.3

調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，不同地區(qū)企業(yè)之間的融資動(dòng)機(jī)差異并不明顯。由于行業(yè)特征的原因，不同行業(yè)的融資動(dòng)機(jī)存在一定差異，其中，制造業(yè)、信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)企業(yè)進(jìn)行融資時(shí)，“開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品”的動(dòng)機(jī)非常強(qiáng)烈，選擇比重分別為69.5%和70.7%；而電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)企業(yè)進(jìn)行融資時(shí)，“開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品”的動(dòng)機(jī)不明顯，選擇比重分別為20.6%、21%和19%（見(jiàn)表20）。

表20不同地區(qū)和行業(yè)企業(yè)進(jìn)行融資的主要?jiǎng)訖C(jī)（%）

擴(kuò)大現(xiàn)有產(chǎn)能

開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品

進(jìn)入新行業(yè)

開(kāi)拓新市場(chǎng)

提升品牌價(jià)值

改善企業(yè)財(cái)務(wù)狀況

重組產(chǎn)權(quán)、收購(gòu)兼并

改善公司治理

吸引優(yōu)秀人才

改進(jìn)企業(yè)管理水平

為

創(chuàng)業(yè)資本提供退出機(jī)制

東部地區(qū)企業(yè)

63.9

60.7

19.7

52.7

34.6

26.8

11.1

15.4

28.3

29.7

2.6

中部地區(qū)企業(yè)

70.6

58.9

19.8

52.6

40.9

26.7

15.6

13.5

28.2

32.4

2.5

西部地區(qū)企業(yè)

62.5

53.9

22.1

47.9

33.9

31.9

16.1

15.5

28.1

34.1

1.7

東北地區(qū)企業(yè)

65.2

61.1

16.2

49.0

34.0

28.3

12.1

13.4

36.4

36.4

4.9

農(nóng)林牧漁業(yè)

63.6

60.2

17.0

51.1

42.0

27.3

8.0

12.5

37.5

31.8

1.1

采礦業(yè)

73.6

41.5

39.6

26.4

18.9

28.3

26.4

24.5

13.2

30.2

3.8

制造業(yè)

69.9

69.5

18.8

49.8

37.8

25.5

11.8

13.3

28.0

30.7

2.6

電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)

68.3

20.6

23.8

39.7

17.5

27.0

28.6

12.7

14.3

39.7

1.6

建筑業(yè)

70.3

30.9

28.5

57.6

21.8

39.4

5.5

22.4

32.1

33.9

3.0

交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)

61.9

32.1

21.4

64.3

23.8

32.1

22.6

19.0

22.6

34.5

1.2

信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)

41.3

70.7

24.0

62.7

42.7

20.0

12.0

12.0

53.3

32.0

1.3

批發(fā)和零售業(yè)

42.3

21.0

22.1

65.2

27.3

39.0

16.1

18.7

27.7

34.1

2.2

住宿和餐飲業(yè)

30.6

33.3

8.3

55.6

55.6

27.8

16.7

30.6

19.4

30.6

2.8

房地產(chǎn)業(yè)

57.6

25.8

18.2

59.8

27.3

43.2

20.5

18.9

27.3

32.6

1.5

租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)

21.4

19.0

31.0

54.8

35.7

26.2

11.9

19.0

38.1

19.0

7.1

（三）企業(yè)家進(jìn)行產(chǎn)融結(jié)合的主要?jiǎng)訖C(jī)

本次調(diào)查了解了企業(yè)家進(jìn)行產(chǎn)融結(jié)合的主要?jiǎng)訖C(jī)論文格式范文數(shù)學(xué)小論文，包括四個(gè)方面：為剩余產(chǎn)業(yè)資本尋求出路、獲取更高利潤(rùn)，進(jìn)行多元化經(jīng)營(yíng)、降低風(fēng)險(xiǎn)水平，獲得更多信貸支持、增強(qiáng)財(cái)務(wù)靈活性，以及提高企業(yè)家的學(xué)習(xí)創(chuàng)新能力。

1、企業(yè)家進(jìn)行產(chǎn)融結(jié)合的主要?jiǎng)訖C(jī)是獲得更多信貸支持、增強(qiáng)財(cái)務(wù)靈活性

調(diào)查結(jié)果顯示，關(guān)于企業(yè)持有金融機(jī)構(gòu)股份的動(dòng)機(jī)，總體來(lái)說(shuō)，超過(guò)半數(shù)（50.2%）的企業(yè)家選擇了“獲得更多信貸支持、增強(qiáng)財(cái)務(wù)靈活性”（見(jiàn)表21）。這表明，目前很多企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)融結(jié)合的動(dòng)機(jī)往往是為了獲得關(guān)聯(lián)貸款。這一趨勢(shì)如果任其發(fā)展，可能會(huì)產(chǎn)生諸多不利影響，例如：企業(yè)系族內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易和關(guān)聯(lián)貸款會(huì)導(dǎo)致整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系的運(yùn)行質(zhì)量下降、銀行的不良貸款比例增加、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)加大、中小投資者的利益受損。因此，政府的金融監(jiān)管是非常必要的。

其他主要的產(chǎn)融結(jié)合動(dòng)機(jī)還包括：“進(jìn)行多元化經(jīng)營(yíng)、降低風(fēng)險(xiǎn)水平”（35.1%）、“為剩余產(chǎn)業(yè)資本尋求出路、獲取更高利潤(rùn)”（22.2%）、“提高企業(yè)家的學(xué)習(xí)創(chuàng)新能力”（21.5%）等（見(jiàn)表21）。調(diào)查表明，有不少企業(yè)家已經(jīng)認(rèn)識(shí)到了產(chǎn)融結(jié)合所具有的戰(zhàn)略價(jià)值論文格式范文數(shù)學(xué)小論文，即降低資本風(fēng)險(xiǎn)、提升資本回報(bào)，并通過(guò)參與資本市場(chǎng)、進(jìn)行產(chǎn)融結(jié)合來(lái)強(qiáng)化自己的學(xué)習(xí)創(chuàng)新能力。

表21企業(yè)持有金融機(jī)構(gòu)股份的動(dòng)機(jī)（%）

總體

獲得更多信貸支持、增強(qiáng)財(cái)務(wù)靈活性

50.2

進(jìn)行多元化經(jīng)營(yíng)、降低風(fēng)險(xiǎn)水平

35.1

為剩余產(chǎn)業(yè)資本尋求出路、獲取更高利潤(rùn)

22.2

提高企業(yè)家的學(xué)習(xí)創(chuàng)新能力

21.5

其他

8.9

2、中西部地區(qū)企業(yè)產(chǎn)融結(jié)合的信貸融資動(dòng)機(jī)比其他地區(qū)更強(qiáng)

從不同地區(qū)看，中西部地區(qū)企業(yè)選擇“獲得更多信貸支持、增強(qiáng)財(cái)務(wù)靈活性”的比重分別為65.4%和63.2%，要明顯地高于東北地區(qū)；選擇“為剩余產(chǎn)業(yè)資本尋求出路、獲取更高利潤(rùn)”的比重分別為16.8%和14.8%，要明顯低于東部和東北地區(qū)企業(yè)；選擇“進(jìn)行多元化經(jīng)營(yíng)、降低風(fēng)險(xiǎn)水平”的比重分別為30.3%和29.7%，要低于東部和東北地區(qū)企業(yè)；選擇“提高企業(yè)家的學(xué)習(xí)創(chuàng)新能力”的比重分別為17.8%和19.4%，要明顯低于東部和東北地區(qū)企業(yè)（見(jiàn)表22）。

表22不同地區(qū)企業(yè)持有金融機(jī)構(gòu)股份的動(dòng)機(jī)（%）

東部地區(qū)企業(yè)

中部地區(qū)企業(yè)

西部地區(qū)企業(yè)

東北地區(qū)企業(yè)

為剩余產(chǎn)業(yè)資本尋求出路、獲取更高利潤(rùn)

25.7

16.8

14.8

26.2

進(jìn)行多元化經(jīng)營(yíng)、降低風(fēng)險(xiǎn)水平

37.5

30.3

29.7

45.2

獲得更多信貸支持、增強(qiáng)財(cái)務(wù)靈活性

43.3

65.4

63.2

28.6

提高企業(yè)家的學(xué)習(xí)創(chuàng)新能力

23.2

17.8

19.4

23.8

其他

9.0

6.3

11.0

11.9

3、多元化經(jīng)營(yíng)是大型企業(yè)產(chǎn)融結(jié)合的首要?jiǎng)訖C(jī)

從不同規(guī)?？?，大型企業(yè)選擇“進(jìn)行多元化經(jīng)營(yíng)、降低風(fēng)險(xiǎn)水平”的比重最高，為50.4%，選擇“為剩余產(chǎn)業(yè)資本尋求出路、獲取更高利潤(rùn)”的比重為28.8%，均高于中小企業(yè)；而選擇“獲得更多信貸支持、增強(qiáng)財(cái)務(wù)靈活性”的比重為40.8%，要低于中小企業(yè)（見(jiàn)表23）。

表23不同規(guī)模企業(yè)持有金融機(jī)構(gòu)股份的動(dòng)機(jī)（%）

大型企業(yè)

中型企業(yè)

小型企業(yè)

為剩余產(chǎn)業(yè)資本尋求出路、獲取更高利潤(rùn)

28.8

22.5

20.4

進(jìn)行多元化經(jīng)營(yíng)、降低風(fēng)險(xiǎn)水平

50.4

35.9

30.4

獲得更多信貸支持、增強(qiáng)財(cái)務(wù)靈活性

40.8

51.6

51.1

提高企業(yè)家的學(xué)習(xí)創(chuàng)新能力

20.0

20.1

23.3

其他

8.0

9.3

8.7

從不同經(jīng)濟(jì)類型看論文格式范文數(shù)學(xué)小論文，民營(yíng)企業(yè)和家族企業(yè)選擇“為剩余產(chǎn)業(yè)資本尋求出路、獲取更高利潤(rùn)”的比重為21.5%，要低于國(guó)有控股公司和中央直屬企業(yè)；選擇“進(jìn)行多元化經(jīng)營(yíng)、降低風(fēng)險(xiǎn)水平”的比重與國(guó)有控股公司和中央直屬企業(yè)沒(méi)有明顯差別；選擇“獲得更多信貸支持、增強(qiáng)財(cái)務(wù)靈活性” 和“提高企業(yè)家的學(xué)習(xí)創(chuàng)新能力”的比重分別為52.5%和22.4%，要高于國(guó)有控股公司和中央直屬企業(yè)（見(jiàn)表24）。

從不同行業(yè)看，由于行業(yè)特征的原因，不同行業(yè)的產(chǎn)融結(jié)合動(dòng)機(jī)存在一定差異。其中，農(nóng)林牧漁業(yè)和采礦業(yè)選擇“提高企業(yè)家的學(xué)習(xí)創(chuàng)新能力”的比重相對(duì)較低，分別為4.2%和5.3%；電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)企業(yè)選擇“為剩余產(chǎn)業(yè)資本尋求出路，獲取更高利潤(rùn)”的比重相對(duì)較低，為7.1%（見(jiàn)表24）。

表24不同經(jīng)濟(jì)類型和行業(yè)企業(yè)持有金融機(jī)構(gòu)股份的動(dòng)機(jī)（%）

為剩余產(chǎn)業(yè)

資本尋求

出路、獲取

更高利潤(rùn)

進(jìn)行多元化

經(jīng)營(yíng)、降低

風(fēng)險(xiǎn)水平

獲得更多

信貸支持、

增強(qiáng)財(cái)務(wù)

靈活性

提高企業(yè)家

的學(xué)習(xí)創(chuàng)新

能力

其他

國(guó)有獨(dú)資企業(yè)

23.0

31.1

57.4

16.4

9.8

vs 非國(guó)有獨(dú)資企業(yè)

22.0

35.3

50.1

21.6

8.7

國(guó)有控股公司和中央直屬企業(yè)

26.4

37.3

45.5

14.5

14.5

vs 民營(yíng)企業(yè)和家族企業(yè)

21.5

35.4

52.5

22.4

6.8

農(nóng)林牧漁業(yè)

12.5

33.3

83.3

4.2

12.5

采礦業(yè)

31.6

52.6

57.9

5.3

5.3

制造業(yè)

21.2

31.0

52.1

22.8

8.7

電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)

7.1

35.7

57.1

14.3

14.3

建筑業(yè)

20.0

53.3

40.0

28.9

8.9

交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)

29.4

23.5

35.3

23.5

11.8

信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)

41.2

76.5

17.6

17.6

11.8

批發(fā)和零售業(yè)

27.5

39.2

45.1

15.7

3.9

住宿和餐飲業(yè)

16.7

66.7

16.7

41.7

8.3

房地產(chǎn)業(yè)

19.6

39.1

60.9

17.4

8.7

租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)

33.3

50.0

16.7

第8篇：金融行業(yè)論文范文

（一）金融投資方向的基本課程設(shè)置

合理的課程設(shè)置是培養(yǎng)合格金融投資者的基礎(chǔ)，除了英語(yǔ)、高等數(shù)學(xué)、計(jì)算機(jī)技術(shù)應(yīng)用、統(tǒng)計(jì)學(xué)等公共基礎(chǔ)課外，要獲得扎實(shí)的金融投資理論功底還需要學(xué)習(xí)貨幣金融學(xué)、微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、國(guó)際金融、金融市場(chǎng)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)等專業(yè)基礎(chǔ)課，理財(cái)學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)、公司金融、投資學(xué)、財(cái)務(wù)管理、期貨期權(quán)、投資銀行學(xué)、投資基金管理、投資行為學(xué)等專業(yè)課。近年來(lái)，金融市場(chǎng)朝著網(wǎng)絡(luò)化、虛擬化的方向發(fā)展，金融衍生產(chǎn)品推出的步伐加快，需要具備信息處理、數(shù)據(jù)分析、產(chǎn)品定價(jià)能力的人才，金融專業(yè)的教學(xué)內(nèi)容相應(yīng)向計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)工程、數(shù)據(jù)分析、金融數(shù)學(xué)、算法交易等課程延伸。

（二）“理性投資”導(dǎo)向下的教學(xué)內(nèi)容側(cè)重點(diǎn)

要培養(yǎng)合格投資者，教師在課堂教學(xué)過(guò)程中除了客觀地傳授專業(yè)理論知識(shí)外，還需具備對(duì)不同的觀點(diǎn)和紛繁復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融現(xiàn)象的思辨能力，并在課堂中展開(kāi)討論，讓真理在辯論過(guò)程中得以呈現(xiàn)，使學(xué)生掌握理性思考的方法。為培養(yǎng)學(xué)生理性思考能力，教師應(yīng)立足于以下兩個(gè)導(dǎo)向和兩個(gè)側(cè)重點(diǎn)，把握分析金融投資領(lǐng)域中各種問(wèn)題的方法：1.投資導(dǎo)向正確理解“投資”的概念對(duì)形成正確的投資理念至關(guān)重要。投資是一種通過(guò)認(rèn)真的分析研究，有望保本并獲得預(yù)期收益的行為。在投資過(guò)程中，經(jīng)濟(jì)主體為了獲得未來(lái)的預(yù)期收益，需預(yù)先墊付一定數(shù)量的貨幣或?qū)嵨镆越?jīng)營(yíng)某項(xiàng)事業(yè)。從該定義可知，首先，“投資”需要投入一定價(jià)值量的資產(chǎn)，可以是貨幣形式或是實(shí)物形式；其次，從投入到產(chǎn)出需要一定的時(shí)間，這就涉及資金的時(shí)間價(jià)值問(wèn)題；再次，既然投資有時(shí)間跨度，那么就意味著投資者要承擔(dān)一定的投資風(fēng)險(xiǎn)如通脹風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等，其要求的投資回報(bào)除彌補(bǔ)資金的時(shí)間價(jià)值外還應(yīng)能補(bǔ)償投資者所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)；最后，投資要求保本并取得回報(bào)，即獲得更多的未來(lái)現(xiàn)金流。一般情況下，比較投資與投機(jī)的不同，可以從資金投入者所期望的變現(xiàn)時(shí)間進(jìn)行區(qū)分。2.理財(cái)導(dǎo)向理財(cái)是指?jìng)€(gè)人及經(jīng)濟(jì)組織在某一時(shí)間范圍內(nèi)為實(shí)現(xiàn)特定的目標(biāo)對(duì)現(xiàn)金流狀況進(jìn)行規(guī)劃和管理的行為。由此可見(jiàn)，理財(cái)并不是急功近利地將投資的目光局限于短期回報(bào)。對(duì)個(gè)人投資者而言，理財(cái)是對(duì)不同人生階段的現(xiàn)金流狀況進(jìn)行合理安排，而對(duì)一些經(jīng)濟(jì)組織，如養(yǎng)老基金而言，則是要在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)，實(shí)現(xiàn)資金進(jìn)出的合理配置和風(fēng)險(xiǎn)控制。20世紀(jì)90年代以后，隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展，理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)應(yīng)運(yùn)而生，許多金融專業(yè)的學(xué)生將選擇社會(huì)保障、基金管理、投資規(guī)劃、保險(xiǎn)服務(wù)等與理財(cái)相關(guān)的職業(yè)。因此，金融投資的教學(xué)內(nèi)容需要從維護(hù)家庭穩(wěn)定、社會(huì)保障、國(guó)家安全的角度談投資問(wèn)題，樹(shù)立學(xué)生正確的理財(cái)意識(shí)，恪守“信托責(zé)任”的要義，為社會(huì)的每個(gè)家庭和個(gè)人未來(lái)的財(cái)務(wù)安全提供保障性的金融服務(wù)。3.投資風(fēng)險(xiǎn)的回避隨著財(cái)產(chǎn)性收入占國(guó)民收入的比例增加，金融服務(wù)在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的影響力日益加強(qiáng)，金融產(chǎn)品價(jià)格的波動(dòng)輕則導(dǎo)致社會(huì)財(cái)富重新分配，重則引發(fā)巨額財(cái)富轉(zhuǎn)移和消失，進(jìn)而影響國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)的穩(wěn)定。特別是金融受杠桿化潮流驅(qū)動(dòng)的今天，銀行家們?yōu)榱双@得高額的收益，不惜創(chuàng)設(shè)高風(fēng)險(xiǎn)的金融衍生產(chǎn)品，以高額的回報(bào)為誘餌，向不知情的投資人推銷(xiāo)，為未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的爆發(fā)埋下隱患。當(dāng)高杠桿的金融衍生產(chǎn)品與資本的無(wú)國(guó)界流動(dòng)相結(jié)合，金融風(fēng)險(xiǎn)得以如同瘟疫一般擴(kuò)散和蔓延，一旦風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā)，將裹挾實(shí)體經(jīng)濟(jì)迅速地步入衰退。在金融市場(chǎng)上，高收益與高風(fēng)險(xiǎn)如影隨形、相伴而生，因此，金融投資的教學(xué)應(yīng)從分散轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、化解危機(jī)的角度研究金融產(chǎn)品的投資價(jià)值，不應(yīng)一味地以利益為導(dǎo)向，不顧社會(huì)的道德與責(zé)任，對(duì)金融產(chǎn)品的賺錢(qián)效應(yīng)頂禮膜拜。4.引導(dǎo)對(duì)金融創(chuàng)新的理性認(rèn)知金融創(chuàng)新的動(dòng)力源自尋求新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)和規(guī)避金融管制。金融創(chuàng)新是金融市場(chǎng)發(fā)展的趨勢(shì)，一方面，它滿足了社會(huì)對(duì)金融服務(wù)多樣化的需求，推動(dòng)著金融業(yè)的改革和發(fā)展，但另一方面，金融創(chuàng)新產(chǎn)品又具有杠桿率高、交易鏈條長(zhǎng)的特點(diǎn)，普通投資者在被其潛在的高收益所誘惑的同時(shí)，很難對(duì)其復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成進(jìn)行有效分析。如果缺乏“理性投資”理念的引導(dǎo)，忽視風(fēng)險(xiǎn)控制，盲目追逐高回報(bào)，在利益的驅(qū)動(dòng)下，金融創(chuàng)新很可能演變成為一些金融機(jī)構(gòu)向普羅大眾圈錢(qián)的手段。由MBS、CDO減值到CDS違約導(dǎo)致的美國(guó)信貸市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)失控，進(jìn)而引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)火燒連營(yíng)的次貸危機(jī)，說(shuō)明了對(duì)金融創(chuàng)新理性認(rèn)知的重要性。由此，在教學(xué)當(dāng)中，教師應(yīng)主動(dòng)加強(qiáng)教學(xué)、科研與實(shí)踐的結(jié)合，讓學(xué)生開(kāi)闊視野，關(guān)注金融創(chuàng)新活動(dòng)的發(fā)展與變化，引導(dǎo)學(xué)生理性、客觀地研究在我國(guó)效率較低的金融體系下進(jìn)行金融創(chuàng)新的適度性。

（三）教學(xué)內(nèi)容中需加強(qiáng)“理性投資”理念的培養(yǎng)

培養(yǎng)選擇恰當(dāng)方法進(jìn)行投資的理念（1）合理地分散投資的理念金融投資理論表明，分散投資可以降低乃至回避非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，即“要把雞蛋放在幾個(gè)結(jié)實(shí)的籃子中”。在實(shí)際投資過(guò)程中，通過(guò)分散投資降低風(fēng)險(xiǎn)要根據(jù)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好及所擁有資金量有針對(duì)性地進(jìn)行。例如，如果個(gè)人投資者資金量是5萬(wàn)元～10萬(wàn)元，投資于3只左右的股票較為合適；如果資金是100萬(wàn)元以上，股票的種類應(yīng)該是10只以上。而且投資的股票不能都同屬于一個(gè)行業(yè)，否則達(dá)不到分散投資的效果。規(guī)模較大的基金更是投資于幾十上百種不同的證券，并且法律還會(huì)對(duì)其單一投資對(duì)象的持有量進(jìn)行限制，以控制風(fēng)險(xiǎn)。合理的分散投資有助于降低投資風(fēng)險(xiǎn)并獲得穩(wěn)定的投資回報(bào)，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)也不至于“全軍覆沒(méi)”。（2）投資于合理價(jià)位的理念掌握基本的估值方法，了解不同行業(yè)的估值特點(diǎn)。如在股票市場(chǎng)中，20倍市盈率，3倍市凈率的標(biāo)準(zhǔn)在很多行業(yè)里可作為衡量投資價(jià)值的簡(jiǎn)易標(biāo)準(zhǔn)，但在某些行業(yè)并不適用，如鋼鐵行業(yè)等。因此投資技巧需要根據(jù)行業(yè)不同、公司規(guī)模大小及業(yè)績(jī)成長(zhǎng)能力等具體情況有針對(duì)性地使用。投資者根據(jù)價(jià)值投資分析方法選定投資對(duì)象之后，可在合理估值范圍內(nèi)將資金投入。但此時(shí)，如果市場(chǎng)出現(xiàn)價(jià)格進(jìn)一步低于價(jià)值的情況，即便賬面上出現(xiàn)虧損也要勇于把握買(mǎi)進(jìn)的機(jī)會(huì)。本杰明•格雷厄姆說(shuō)過(guò)：“投資者在困難的時(shí)候要看到光明，應(yīng)該歡迎熊市，因?yàn)樗鼤?huì)把股價(jià)拉回到低位”。如果投資過(guò)程中運(yùn)氣較好，買(mǎi)進(jìn)股票很快出現(xiàn)上漲，不應(yīng)太過(guò)樂(lè)觀追漲再買(mǎi)，此時(shí)應(yīng)細(xì)心觀察，暫時(shí)停止買(mǎi)進(jìn)行為，及時(shí)收集信息，對(duì)上漲的驅(qū)動(dòng)因素進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)形勢(shì)有變，所買(mǎi)進(jìn)股票不再具有投資價(jià)值時(shí)，則應(yīng)立即賣(mài)出。理性投資就是本著“寧可錯(cuò)過(guò)也不要做錯(cuò)”的原則，在不同行業(yè)中尋找還沒(méi)出現(xiàn)上漲，估值合理的股票進(jìn)行投資。學(xué)會(huì)控制投資當(dāng)中的浮躁情緒我國(guó)的證券市場(chǎng)雖然投機(jī)氛圍濃重，但實(shí)際上是一個(gè)開(kāi)放的市場(chǎng)，虧損拋售、認(rèn)賠出局不是必須的，有價(jià)值的投資對(duì)象在價(jià)格被低估的時(shí)候仍然可以長(zhǎng)期持有等待其價(jià)值回歸。本杰明•格雷厄姆認(rèn)為：“高智商或高學(xué)歷，并不足以使投資者變得聰明，在投資過(guò)程中要形成一種合適的心智與情緒，避免陷入市場(chǎng)的非理性狂熱”。因此，教師需要通過(guò)指導(dǎo)學(xué)生對(duì)金融產(chǎn)品投資價(jià)值分析方法的學(xué)習(xí)與投資效果的追蹤，讓學(xué)生更多地站在企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的角度關(guān)注金融工具的實(shí)際價(jià)值，在價(jià)值分析基礎(chǔ)上進(jìn)行投資決策，認(rèn)識(shí)到無(wú)論是市場(chǎng)犯錯(cuò)還是自己失誤，都沒(méi)有必要過(guò)于百感交集，市場(chǎng)缺乏的永遠(yuǎn)不是機(jī)會(huì)而是耐心，從而增強(qiáng)學(xué)生在投機(jī)盛行的市場(chǎng)中克服浮躁情緒的能力，培養(yǎng)理性投資的心性。

二“、理性投資”導(dǎo)向下的教學(xué)實(shí)踐改革

學(xué)習(xí)任何知識(shí)都不能僅憑課本閱讀、死記硬背，必須親身體驗(yàn)和實(shí)踐，特別是對(duì)“金融投資學(xué)”的學(xué)習(xí)。因此，有必要進(jìn)行校內(nèi)外相結(jié)合的教學(xué)改革，通過(guò)校內(nèi)實(shí)訓(xùn)——校外實(shí)習(xí)——專家講壇——學(xué)術(shù)研究這幾個(gè)環(huán)節(jié)增強(qiáng)對(duì)“理性投資”理念重要性的認(rèn)知，進(jìn)一步提高學(xué)生在這一理念指導(dǎo)下的實(shí)踐能力。

（一）利用金融綜合實(shí)驗(yàn)室培養(yǎng)“理性投資”的實(shí)戰(zhàn)能力

金融市場(chǎng)變幻莫測(cè)，一次投資失誤很可能釀成無(wú)法挽回的損失，金融從業(yè)者的理性投資的經(jīng)驗(yàn)不應(yīng)留待從業(yè)生涯中磨練與積累。隨著軟件開(kāi)發(fā)水平的提高和仿真技術(shù)手段的應(yīng)用，學(xué)?？梢猿浞掷镁W(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)和教學(xué)應(yīng)用軟件，對(duì)尚未步入職場(chǎng)的學(xué)生進(jìn)行“理性投資”實(shí)踐能力的培養(yǎng)。通過(guò)在實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)中結(jié)合《國(guó)際金融》、《證券投資》、《期貨與期權(quán)》、《金融工程》、《銀行經(jīng)營(yíng)管理》等課程所涉及的理論知識(shí)，充分利用金融綜合實(shí)驗(yàn)室所提供的軟、硬件教學(xué)資源環(huán)境，開(kāi)展證券期貨交易模擬、外匯交易模擬、銀行經(jīng)營(yíng)實(shí)務(wù)模擬等實(shí)訓(xùn)活動(dòng)，讓學(xué)生對(duì)不同金融產(chǎn)品的市場(chǎng)行情、交易情況以及價(jià)格變化規(guī)律有一個(gè)總體認(rèn)識(shí)，系統(tǒng)演練組合投資、風(fēng)險(xiǎn)管理的理論與方法，提升其在金融投資領(lǐng)域的實(shí)戰(zhàn)能力。

（二）通過(guò)社會(huì)實(shí)踐提高對(duì)“理性投資”的認(rèn)知水平

實(shí)習(xí)是學(xué)生將所學(xué)專業(yè)知識(shí)與技能跟實(shí)際應(yīng)用相結(jié)合的過(guò)程，同時(shí)也是塑造和提高學(xué)生對(duì)“理性投資”理念認(rèn)知水平的必經(jīng)階段。校企聯(lián)合設(shè)立實(shí)習(xí)基地，可以給學(xué)生創(chuàng)造更多的實(shí)踐機(jī)會(huì)，促進(jìn)他們參與到實(shí)際部門(mén)的投資項(xiàng)目評(píng)估與投資組合管理過(guò)程當(dāng)中，通過(guò)總結(jié)成功經(jīng)驗(yàn)與失敗教訓(xùn)來(lái)驗(yàn)證“理性投資”方法的可靠性。另外，學(xué)?？梢耘浜香y行、保險(xiǎn)、證券、期貨等實(shí)習(xí)基地的建設(shè)，請(qǐng)金融部門(mén)的負(fù)責(zé)人和專業(yè)人士向?qū)W生介紹相關(guān)的企業(yè)文化、部門(mén)機(jī)構(gòu)設(shè)置、管理理念、職業(yè)操守，讓學(xué)生了解金融投資管理對(duì)專業(yè)能力與素質(zhì)的要求，為將來(lái)步入職場(chǎng)做好充分的準(zhǔn)備。

（三）聘請(qǐng)金融從業(yè)專家講授“理性投資”的重要性

在教學(xué)過(guò)程中，教師不能僅局限于高?！跋笱浪笔降慕虒W(xué)，還應(yīng)加強(qiáng)與經(jīng)濟(jì)金融管理部門(mén)和金融業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的溝通與聯(lián)絡(luò)，聘請(qǐng)經(jīng)驗(yàn)豐富的金融專業(yè)人士，如商業(yè)銀行、投資銀行、基金公司的經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)、行長(zhǎng)等到校開(kāi)辟專家講壇，通過(guò)他們豐富的從業(yè)經(jīng)歷和生動(dòng)的案例，向?qū)W生傳達(dá)理性投資與風(fēng)險(xiǎn)管理在實(shí)際工作中的重要性，讓學(xué)生及時(shí)了解金融創(chuàng)新發(fā)展的最新進(jìn)程和金融監(jiān)管存在的紕漏，從戰(zhàn)略的高度和實(shí)際操作層面了解金融風(fēng)險(xiǎn)管理的難點(diǎn)與對(duì)策，從而加強(qiáng)對(duì)“理性投資”理念重要性的認(rèn)識(shí)。

（四）提高“理性投資”理念下的科研創(chuàng)新能力

第9篇：金融行業(yè)論文范文

關(guān)鍵詞　房地產(chǎn)　宏觀調(diào)控　現(xiàn)狀

一、回顧房地產(chǎn)宏觀調(diào)控政策

房地產(chǎn)宏觀調(diào)控指國(guó)家運(yùn)用經(jīng)濟(jì)、法律和行政等手段，從宏觀上對(duì)房地產(chǎn)業(yè)進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān)督、調(diào)節(jié)和控制，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)總供給與總需求、供給結(jié)構(gòu)與需求結(jié)構(gòu)的平衡與整體優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)房地產(chǎn)業(yè)與國(guó)民經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展的管理活動(dòng)。

在1993年、1998年、2003年、2005年、2008年、2010年我國(guó)對(duì)房地產(chǎn)進(jìn)行了重要宏觀調(diào)控。1993年～1996年我國(guó)房地產(chǎn)行業(yè)第一次出現(xiàn)過(guò)熱的現(xiàn)象，主要體現(xiàn)在我國(guó)的沿海城市（海南等），為了抑制房地產(chǎn)行業(yè)的泡沫經(jīng)濟(jì)，國(guó)家出臺(tái)了“國(guó)16條”。1998年～2002年在此期間爆發(fā)金融危機(jī)，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)萎縮現(xiàn)象，房地產(chǎn)行業(yè)也進(jìn)入了低靡。為此，國(guó)家出臺(tái)了“23號(hào)”文件，文件指出必須刺激消費(fèi)，拉動(dòng)內(nèi)需。2003年～2005年我國(guó)房地產(chǎn)行業(yè)再次出現(xiàn)過(guò)熱現(xiàn)象，由于土地使用權(quán)必須實(shí)施相關(guān)的方式取得，導(dǎo)致房?jī)r(jià)大幅度攀升。為此國(guó)家出臺(tái)了“121號(hào)”文件和“18號(hào)”文件。2005年～2007年房地產(chǎn)行業(yè)依舊保持上揚(yáng)趨勢(shì)，主要以我國(guó)沿海城市為主，價(jià)格不斷攀升，為此國(guó)家出臺(tái)“國(guó)八條”“國(guó)六條”等相關(guān)文件。2008年～2010年房地產(chǎn)行業(yè)開(kāi)始走向泡沫，短短三年中，房地產(chǎn)行業(yè)從低靡走向高飽和狀態(tài)，房?jī)r(jià)依舊繼續(xù)攀升，為此國(guó)家出臺(tái)“國(guó)十條”等相關(guān)政策。最新的調(diào)控政策無(wú)非是同志在十報(bào)告中表述，必須建立市場(chǎng)配置和政府保障相結(jié)合的住房制度，加強(qiáng)保障性住房建設(shè)和管理，滿足困難家庭基本需求。

二、中國(guó)房地產(chǎn)行業(yè)政策現(xiàn)狀

1、第二套房貸

第二套房貸的政策比第一套房貸在審查、放貸環(huán)節(jié)嚴(yán)格許多，目的在于限制一部分群體通過(guò)炒房影響房?jī)r(jià)的正常狀態(tài)，與此同時(shí)，第二套房貸的政策也影響了居民的購(gòu)房需求及成本等方面的控制。

2、存款準(zhǔn)備金利率

存款準(zhǔn)備金利率的調(diào)整是國(guó)家為了控制房地產(chǎn)行業(yè)泡沫經(jīng)濟(jì)的手段之一，我國(guó)從2006年以來(lái)，存款準(zhǔn)備金利率的調(diào)整不下十次，光2011年上半年就調(diào)整了6次，目的在于控制相關(guān)金融體系，存款準(zhǔn)備金利率的調(diào)整不僅影響是對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)而言，認(rèn)識(shí)對(duì)整個(gè)金融體系的收控。

3、保障房政策

保障房政策是國(guó)家在2008年年底正式出臺(tái)，保障房政策主要是為了住房困難家庭解決住房問(wèn)題，同時(shí)還開(kāi)展了棚戶區(qū)住房改造計(jì)劃。保障房政策的出臺(tái)影響了國(guó)家房地產(chǎn)行業(yè)，對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)是一個(gè)不小的沖擊，沖擊來(lái)源于中小收入群體對(duì)購(gòu)房的需求。

4、限購(gòu)政策

限購(gòu)政策是國(guó)家在2010年4月份出臺(tái)，先后對(duì)51個(gè)城市做出相關(guān)政策要求，主要是對(duì)當(dāng)?shù)鼐用癫扇　跋薅?，?duì)非當(dāng)?shù)鼐用癫扇　跋抟唤?。此政策一?jīng)出臺(tái)對(duì)已經(jīng)搖搖欲墜的房地產(chǎn)行業(yè)來(lái)說(shuō)是一個(gè)不小的打擊，不過(guò)對(duì)于國(guó)家出臺(tái)的任何政策我們都分析有兩面性，再次控制房地產(chǎn)行業(yè)的泡沫經(jīng)濟(jì)。

三、中國(guó)房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展存在的問(wèn)題

1、房地產(chǎn)市場(chǎng)還不夠穩(wěn)定

房地產(chǎn)市場(chǎng)還不夠穩(wěn)定主要體現(xiàn)在城市區(qū)域的劃分（一級(jí)城市、二級(jí)城市、三級(jí)城市等），一級(jí)城市房地產(chǎn)市場(chǎng)活躍度相對(duì)穩(wěn)定，同時(shí)，二手房交易也相對(duì)穩(wěn)定，對(duì)于二級(jí)城市、三級(jí)城市來(lái)說(shuō)房地產(chǎn)市場(chǎng)在結(jié)構(gòu)制度上有所欠缺，與此相連的二手房交易體系也不夠健全。

2、房地產(chǎn)市場(chǎng)客戶量不穩(wěn)定

目前，房地產(chǎn)市場(chǎng)客戶量的不穩(wěn)定體現(xiàn)在二級(jí)、三級(jí)城市。一級(jí)城市的房地產(chǎn)供應(yīng)量已經(jīng)達(dá)到飽和，房地產(chǎn)商紛紛涌入二級(jí)、三級(jí)城市，卻造成了有房無(wú)客戶的現(xiàn)狀，有研究報(bào)告顯示，只要擁有手機(jī)的人每天至少可以接3～4個(gè)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商發(fā)來(lái)的銷(xiāo)售短信，或接到相關(guān)的銷(xiāo)售電話，盲目開(kāi)發(fā)卻給開(kāi)發(fā)商帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí)，給開(kāi)發(fā)商帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)也影響著相關(guān)連帶市場(chǎng)。

3、房地產(chǎn)市場(chǎng)開(kāi)發(fā)商的能力大小

據(jù)統(tǒng)計(jì)，我市具有房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商資格的企業(yè)就有500家以上，雖然有500家以上但是實(shí)力卻不等，與國(guó)家的開(kāi)發(fā)商企業(yè)實(shí)力相比還是有很大的差距，從我市房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商來(lái)看實(shí)力就有所不等，比如：香港豪德、中航、時(shí)間控股等都是我國(guó)有名的開(kāi)發(fā)商。

4、房?jī)r(jià)過(guò)高

房?jī)r(jià)過(guò)高是影響居民購(gòu)房的關(guān)鍵之一，與此同時(shí)，居民的購(gòu)買(mǎi)力也決定房地產(chǎn)行業(yè)的興衰。目前現(xiàn)狀來(lái)看，我國(guó)居民的購(gòu)房能力始終低于房地產(chǎn)發(fā)展的速度。

四、改善房地產(chǎn)行業(yè)現(xiàn)狀的建議

房地產(chǎn)行業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展不可或缺的產(chǎn)業(yè)之一，房地產(chǎn)行業(yè)的興衰直接影響我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展能加快城市發(fā)展的進(jìn)程。這里需要注意的是如何調(diào)控房地產(chǎn)行業(yè)的現(xiàn)行狀況和如何控制泡沫地產(chǎn)。房地產(chǎn)行業(yè)經(jīng)久不衰，但是需要國(guó)家的相關(guān)政策保障以及居民購(gòu)買(mǎi)力的支持。

（作者單位：江西應(yīng)用技術(shù)職業(yè)學(xué)院工商管理系）

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