金融管理與管理精選(九篇)
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第1篇：金融管理與管理范文
培養(yǎng)要求：主要學(xué)習(xí)貨幣銀行學(xué)、國際金融、證券、投資、保險(xiǎn)等方面的基本理論和基本知識(shí)，受到相關(guān)業(yè)務(wù)的基本訓(xùn)練，具有金融領(lǐng)域?qū)嶋H工作的基本能力。
知識(shí)技能：
1、具有從事銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理的能力；
2、具有從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理的能力；
3、具有從事證券投資業(yè)務(wù)的實(shí)務(wù)操作和相關(guān)管理能力；
4、具有一定的計(jì)算機(jī)應(yīng)用能力；
5、具有較強(qiáng)的語言文字表達(dá)能力和一定的社交能力；
第2篇：金融管理與管理范文
關(guān)鍵詞：金融業(yè)；金融風(fēng)險(xiǎn)；金融管理服務(wù)
一、金融業(yè)面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)原因
金融業(yè)作為國家經(jīng)濟(jì)的命脈與核心，在當(dāng)代國家中的資源配置中起著十分重要的作用。所謂的風(fēng)險(xiǎn)，簡而言之，就是指一種行為既可能帶來收益，又可能帶來損失。那么，金融風(fēng)險(xiǎn)就是指“經(jīng)濟(jì)主體在金融活動(dòng)中受損失的不確定性或可能性?；蛘哒f，經(jīng)濟(jì)主體在金融活動(dòng)中預(yù)期收益與實(shí)際收益出現(xiàn)偏差的概率”[1]。一般來說，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的金融活動(dòng)都隱藏著金融風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)只能控制在一定的限制范圍之內(nèi)，一旦風(fēng)險(xiǎn)過大，金融風(fēng)險(xiǎn)便會(huì)爆發(fā)出來，甚至有導(dǎo)致金融危機(jī)的可能。
那么，金融業(yè)面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)原因主要有哪些呢？可以從以下幾點(diǎn)進(jìn)行分析。
第一，從金融業(yè)的布局與發(fā)展來看，目前我國金融業(yè)存在著單一化的問題。在我國，實(shí)行銀行改制以來，我國幾大國有銀行在資金配置上仍然處在絕對(duì)支配地位而沒有什么改變。資金鏈主要由國有商業(yè)銀行控制，融資渠道單一，由于廣大群眾缺的投資渠道過于單一，以及面臨著衣食住行的生活成本提高，更多的百姓選擇的是寧愿把錢存于銀行中。與此同時(shí)，企業(yè)要發(fā)展，則必須對(duì)外部資金具有很高的吸納能力，但是由于國有商業(yè)銀行的限制，直接融資不能夠獲得自由的發(fā)展，百姓的投資渠道缺乏，企業(yè)只有靠向商業(yè)銀行借貸方能生存發(fā)展。這就形成了融資渠道的單一和結(jié)構(gòu)的僵化，使得銀行風(fēng)險(xiǎn)處于高水平地位。
第二，從操作從面來看，金融機(jī)構(gòu)存在著操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)，顧名思義，就是指在實(shí)際操作過程中存在的風(fēng)險(xiǎn)，表現(xiàn)在金融業(yè)中，就是在銀行的日常業(yè)務(wù)操作過程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。這種操作風(fēng)險(xiǎn)又表現(xiàn)為以下幾點(diǎn)：首先，金融行業(yè)工作人員的個(gè)人素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)；其次，業(yè)務(wù)操作過程缺乏規(guī)范，無規(guī)章可循。金融活動(dòng)是一種多主體互動(dòng)性質(zhì)極強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，他們都是以盈利為目的，由于利益訴求的不同，這就導(dǎo)致了金融活動(dòng)操作的異化。
第三，從利率的變動(dòng)來看，我國的金融業(yè)存在著愈來愈高的利率風(fēng)險(xiǎn)。在我國，由于對(duì)利率市場(chǎng)化進(jìn)程的管制比較嚴(yán)格，因此各商業(yè)銀行不能自主調(diào)整利率。利率的變動(dòng)受到統(tǒng)一的系統(tǒng)性調(diào)度，由此而帶來了較大的系統(tǒng)性利率風(fēng)險(xiǎn)。在利率市場(chǎng)化進(jìn)程勢(shì)在必行的今天，銀行利率的波動(dòng)將會(huì)變得頻繁，由于銀行的資產(chǎn)和負(fù)債主要都是以金融產(chǎn)品的形式存在，所以受利率變動(dòng)影響較大，這樣以來，在利率市場(chǎng)化的前進(jìn)中，由于金融機(jī)構(gòu)自身應(yīng)對(duì)利率波動(dòng)能力的不足，將會(huì)帶來利率風(fēng)險(xiǎn)。
第四，從信用角度來看，金融機(jī)構(gòu)時(shí)刻存在著信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的首要目標(biāo)，這是因?yàn)殂y行普遍存在著信用風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行普遍存在著過度借貸的沖動(dòng)，因?yàn)橘J款借出越多，也就代表著業(yè)務(wù)做得越大，最終有可能獲得很好的收益。但是，這就存在著盲目借貸的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)榻璩龅馁Y金大多都是流向高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，因此極易形成呆賬、壞賬，這就潛伏著巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)。從借貸者來看，他們也在尋求各種手段滿足自身利益，從而千方百計(jì)逃脫還貸的義務(wù)，向銀行轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，使虧損的由銀行來承擔(dān)。于是，各種轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)、騙貸、拖欠貸款等現(xiàn)象就大有人在，增加了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)。
第五，從金融的自由化層面來看，各種金融機(jī)構(gòu)的泛濫，形成了自由化的風(fēng)險(xiǎn)。隨著老百姓手中的資金越來越多，而國家已經(jīng)開始放松對(duì)金融市場(chǎng)的管制，這促進(jìn)了銀行業(yè)的發(fā)展。另外，一些人也紛紛采用各種手段來吸收散在的資金，形成地下金融市場(chǎng)，而一些中小企業(yè)在從正規(guī)金融渠道籌集資金困難的情況下，容易尋求這種地下金融市場(chǎng)等非正規(guī)金融渠道。而那些正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，也需要獲得比自由化之前更多的利益，便更容易從事那些大風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)。
從以上五個(gè)方面來看，面對(duì)著各種復(fù)雜交錯(cuò)的原因，應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)體系，控制與防范金融風(fēng)險(xiǎn)的要求勢(shì)在必行。
二、完善金融管理與服務(wù)對(duì)策
在金融業(yè)面臨著那么多風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)的今天，如何從實(shí)際困難中尋找有效應(yīng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)的辦法，從而能夠不斷創(chuàng)新金融管理與服務(wù)的方式方法，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，以推動(dòng)金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展，是一份十分艱巨的任務(wù)。筆者總結(jié)以下幾條，用以加強(qiáng)和完善金融管理與服務(wù)。
第一，改變傳統(tǒng)觀念，用現(xiàn)代的眼光，創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品。所謂的金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，“主要指金融行業(yè)為客戶提供的價(jià)值凝聚形態(tài)，包括種類用于投資、避險(xiǎn)，或者金融操作便利工具，以及附加在這些產(chǎn)品上的其他勞動(dòng)價(jià)值。”[2]傳統(tǒng)的金融行業(yè)主要通過提供傳統(tǒng)的金融工具為客戶提供幫助，現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展
要求金融機(jī)構(gòu)能夠積極利用咨詢、信息服務(wù)等方式，通過銀行卡、股票、支票、債券、匯票、期貨、保單等新型金融工具，促進(jìn)服務(wù)的現(xiàn)代化與文明化。另外，為客戶提供金融服務(wù)時(shí)的環(huán)境，包括客觀環(huán)境和主觀環(huán)境，都要更加人性化，更讓人賞心悅目。
第二，從立法的角度來看，要加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)的法律防控。目前，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防控已經(jīng)不是一個(gè)要不要實(shí)行的問題，而是一個(gè)要通過什么方式實(shí)行才更有效的問題。首先，我們需要從根本上進(jìn)行金融立法的完善，從法律層面上規(guī)范金融機(jī)構(gòu)及金融主體的合法化行為。另外，要加強(qiáng)金融監(jiān)管能力。
第三，從準(zhǔn)入制度來看，要實(shí)行嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度。市場(chǎng)準(zhǔn)入制度是體現(xiàn)國家對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行干預(yù)的“看得見”的手的作用。市場(chǎng)準(zhǔn)入既是管理金融市場(chǎng)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的第一道關(guān)口，也是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下其他一系列金融監(jiān)管制度建構(gòu)的基礎(chǔ)依據(jù)。加強(qiáng)市場(chǎng)準(zhǔn)入制度的建設(shè)，對(duì)各種金融工具、交易機(jī)構(gòu)等注冊(cè)、審批以及交易的資格都要進(jìn)行嚴(yán)格的審查，使那些不符合資格的金融機(jī)構(gòu)都不能進(jìn)入金融市場(chǎng)。
第四，從管理本身來看，要?jiǎng)?chuàng)新金融管理。進(jìn)行現(xiàn)代化的管理方式，是優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，保證金融機(jī)構(gòu)良好發(fā)展的重要組成部分。金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)本單位激勵(lì)機(jī)制建設(shè)，在人事的組織、崗位、流程、培訓(xùn)、考核、市場(chǎng)營銷方式等方面積極創(chuàng)新。特別是在新型金融工具不斷涌現(xiàn)的今天，要對(duì)員工的個(gè)人業(yè)務(wù)素質(zhì)、道德素質(zhì)方面進(jìn)行培訓(xùn)，以獲得良好的口碑，增強(qiáng)本單位的軟實(shí)力。
參考文獻(xiàn)：
[1]周昌發(fā).金融風(fēng)險(xiǎn)防控法律機(jī)制研究[j].經(jīng)濟(jì)問題探索,2011(1):145.
第3篇：金融管理與管理范文
關(guān)鍵詞：地方政府金融管理權(quán)；金融管理權(quán)的邊界；分析
JEL分類號(hào)：R5 中圖分類號(hào)：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-1428(2012)02-0109--02
一、地方政府金融管理權(quán)存在的必要性
雖然目前各地已經(jīng)建立了地方政府金融管理部門，但對(duì)其職能的具體定位還存在某些爭議：一種觀點(diǎn)認(rèn)為我國金融管理權(quán)應(yīng)劃分為中央金融管理權(quán)和地方金融管理權(quán)；另一種觀點(diǎn)認(rèn)為金融管理權(quán)由于風(fēng)險(xiǎn)高且影響大應(yīng)當(dāng)進(jìn)行統(tǒng)一管理。兩種觀點(diǎn)分別為部分支持者所認(rèn)同。
然而，根據(jù)我國具體國情，就會(huì)發(fā)現(xiàn)大一統(tǒng)的金融管理模式確實(shí)存在著許多不足之處：
1、縣級(jí)及以下的金融管理與服務(wù)缺失。其一，2003年，在銀監(jiān)分設(shè)以后，針對(duì)我國央行的縣支行的存留問題進(jìn)行了長期的爭論。當(dāng)時(shí)央行縣支行已經(jīng)功能弱化，而證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)的分支機(jī)構(gòu)一般只設(shè)到省一級(jí)，銀監(jiān)會(huì)的分支機(jī)構(gòu)也只設(shè)到地級(jí)市，因此，縣及以下的金融管理弱化。其二，由于工農(nóng)中建四大國有商業(yè)銀行近年來不斷強(qiáng)化垂直管理體制，四大國有商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)撤并、權(quán)力上收，導(dǎo)致縣以下的金融服務(wù)越來越薄弱。
2、地方政府協(xié)調(diào)“一行三會(huì)”的關(guān)系。為了預(yù)防地方政府干涉金融管理權(quán)。尤其是金融宏觀調(diào)控權(quán)，特將一行三會(huì)的分支機(jī)構(gòu)作為中央直屬機(jī)構(gòu)來進(jìn)行管理。站在金融宏觀調(diào)控的立場(chǎng)，勢(shì)必要建立一套脫離于地方政府之外的金融管理體制。但因一行三會(huì)的職責(zé)所在，脫離于地方政府的獨(dú)立機(jī)構(gòu)在實(shí)現(xiàn)促進(jìn)金融發(fā)展，維護(hù)金融穩(wěn)定方面明顯心有余而力不足。
3、對(duì)各地新組建的金融機(jī)構(gòu)的管理。隨著社會(huì)的發(fā)展、經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步，全國各地紛紛成立本地的金融機(jī)構(gòu)，另外，農(nóng)村信用社的管理權(quán)已被我國交由地方政府管理，中央金融管理機(jī)關(guān)在監(jiān)督這些金融機(jī)構(gòu)的同時(shí)，也需要有專門的部門來監(jiān)管自身的發(fā)展。
4、金融機(jī)構(gòu)衍生業(yè)務(wù)的管理。近年來，由于各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的差異，衍生出一些諸如小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、融資租賃公司、PE.VC、私募的證券基金等新生事物，但國家對(duì)這些新生事物進(jìn)行統(tǒng)一管理似乎沒有很大的必要性，或是還沒制定出完善的全國統(tǒng)一監(jiān)管的方法，而中央金融機(jī)構(gòu)也不適合對(duì)這類金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理，則需要將金融管理權(quán)下放到地方政府。
二、劃分地方政府金融管理權(quán)邊界的原則
1、金融管理權(quán)以中央為主導(dǎo)的原則。其理論依據(jù)一是由于金融業(yè)是一個(gè)與社會(huì)公眾利益相關(guān)聯(lián)的行業(yè)，它勢(shì)必要求政府站在公眾利益的立場(chǎng)上對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管。而我國目前的金融機(jī)構(gòu)性質(zhì)主要是大型國有金融機(jī)構(gòu)，為預(yù)防其損害公眾利益可以由中央政府進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管。二是由于金融系統(tǒng)的高風(fēng)險(xiǎn)性。也必須要加強(qiáng)監(jiān)管。基于我國的現(xiàn)實(shí)國情是一個(gè)體制單一的國家，中央政府掌握了大量的政治經(jīng)濟(jì)資源，而我國的主要金融機(jī)構(gòu)也是中央管理的大型國有金融機(jī)構(gòu)，地方政府從理論和現(xiàn)實(shí)的角度出發(fā)要管理中央管理的金融機(jī)構(gòu)都是行不通的。所以。地方政府金融管理權(quán)邊界劃分最重要的原則是中央主導(dǎo)金融管理原則。
2、中央金融管理部門與地方金融管理部門的協(xié)調(diào)原則。目前我國主體的金融管理部門是“一行三會(huì)”，因此，處理好與中央金融管理部門的關(guān)系才能設(shè)立地方金融管理部門。由于中央金融管理部門的派出機(jī)構(gòu)是代表中央在當(dāng)?shù)芈穆?，而?dāng)?shù)氐恼鹑诠芾聿块T的派出機(jī)構(gòu)是代表當(dāng)?shù)卣M(jìn)行履職。更要注重雙方的相互協(xié)調(diào)。其一，在職責(zé)范圍上協(xié)調(diào)。但凡屬于中央金融管理機(jī)關(guān)所管轄的職權(quán)范圍，地方金融管理部門都不能干涉，除非被中央金融管理部門所授權(quán)。其二，地方金融管理部門應(yīng)為中央金融管理部門的履職提供優(yōu)越的條件，作為中央金融管理部門領(lǐng)導(dǎo)下的補(bǔ)充性機(jī)構(gòu)。其三，地方金融管理部門可與中央金融管理部門在法律允許的情況下進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)，重新劃分各自領(lǐng)域的職權(quán)范圍。
3、地方政府金融管理權(quán)法定原則。須立即對(duì)地方政府金融管理權(quán)的范圍職權(quán)進(jìn)行法律規(guī)定，以使地方金融管理“有法可依”。
三、地方政府金融管理權(quán)邊界問題的理論性與實(shí)際性
地方政府金融管理權(quán)的邊界問題，既具有理論性，又具有實(shí)際性。從理論角度講。利用地方政府本身所掌握的大量資源和在金融方面積極性的充分發(fā)揮來促進(jìn)金融的發(fā)展，是中央政府所代替不了的。目前，全國各地紛紛建立了地方金融管理部門，同時(shí)低調(diào)地設(shè)置了管理權(quán)限?？上攵?，地方政府金融管理部門的權(quán)力邊界會(huì)逐漸向外擴(kuò)展，是不容置疑的，從目前狀況來看，我國地方政府金融管理部門總的來說還處于起步階段，還要通過摸索和實(shí)踐來解決其權(quán)力邊界的確定。但綜述以上的討論。我國地方金融管理部門的權(quán)力邊界在結(jié)合了我國的金融管理框架和我國金融發(fā)展的實(shí)際情況后，大致是可以確定的。
(一)健全地方金融服務(wù)。主要是為中央在各地的金融管理機(jī)關(guān)服務(wù)，為當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)服務(wù)，為當(dāng)?shù)氐慕鹑谙M(fèi)者服務(wù)。首先，中央直屬的金融管理機(jī)關(guān)的分支機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)嘏c當(dāng)?shù)卣g不存在任何隸屬關(guān)系，因此，地方金融管理部門在利用大量資源的方面。占有很大的優(yōu)勢(shì)。為促進(jìn)我國金融管理水平的提高，地方金融管理部門可以充分利用自身的優(yōu)勢(shì)來協(xié)助中央直屬的金融管理機(jī)構(gòu)更好地履職。其次，我國大型國有銀行在縣及縣以下的分支機(jī)構(gòu)政策性撤并。其他商業(yè)銀行也不愿意在農(nóng)村設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，提供的農(nóng)村金融服務(wù)非常有限。目前，由地方政府管理著農(nóng)村信用社，在一定程度上可以促進(jìn)地方政府金融管理部門完善對(duì)縣及縣以下地區(qū)的金融服務(wù)。
(二)加強(qiáng)地方金融管理。主要針對(duì)小額貸款公司等機(jī)構(gòu)實(shí)施的管理。目前，小額貸款公司等機(jī)構(gòu)將被銀監(jiān)會(huì)交由地方金融管理部門進(jìn)行管理，很多學(xué)者也認(rèn)可如融資擔(dān)保公司、融資租賃公司、PE，VC、私募的證券基金等機(jī)構(gòu)，都應(yīng)該由地方政府金融管理部門進(jìn)行管理。另外，銀證保三家監(jiān)管機(jī)構(gòu)在縣及以下沒有設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，因此地方政府金融管理部門成為縣及縣以下金融管理的有益補(bǔ)充。
(三)推進(jìn)地方金融發(fā)展。地方政府可以更好地扶持地方金融，充分地利用各種資源，協(xié)調(diào)好與地方政府各部門的關(guān)系，制定和實(shí)施地方金融發(fā)展規(guī)劃從而促使地方金融更快地發(fā)展。
(四)支持金融創(chuàng)新。地方政府金融管理部門根據(jù)各地的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況并結(jié)合自身的優(yōu)勢(shì)、針對(duì)沒有明確法律規(guī)定的部分進(jìn)行支持金融創(chuàng)新。待條件成熟以后可以進(jìn)行新制度的建立。再由監(jiān)管機(jī)構(gòu)來進(jìn)行驗(yàn)證總結(jié)，升級(jí)為法律和監(jiān)管條例，推廣至全國。
(五)強(qiáng)化地方國有金融資產(chǎn)的管理?；诮鹑诼毮艿膶I(yè)性，如果將各地國有企業(yè)組建而成的地方金融機(jī)構(gòu)交由地方國資委進(jìn)行管理的話。則很難進(jìn)行妥善實(shí)施，而地方金融發(fā)展規(guī)劃中所包含的地方金融機(jī)構(gòu)的管理，可以通過地方政府金融管理部門的自身優(yōu)勢(shì)以及對(duì)該領(lǐng)域的熟悉程度來施行，以更好地促進(jìn)地方金融發(fā)展的實(shí)現(xiàn)。
參考文獻(xiàn)：
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[2]朱文勝，美國政府金融的特點(diǎn)[J]，中國改革，1999，(03)
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第4篇：金融管理與管理范文
關(guān)鍵詞：金融管理信息化；建設(shè)框架；途徑；研究
關(guān)于金融管理信息化的定義，學(xué)者們各抒己見，有的學(xué)者認(rèn)為其實(shí)質(zhì)就是在金融行業(yè)中應(yīng)用各種信息技術(shù)；有的學(xué)者則認(rèn)為其是一種創(chuàng)新型的金融管理模式。加強(qiáng)對(duì)金融管理信息化系統(tǒng)結(jié)構(gòu)礦建建設(shè)的力度，是提高金融管理工作實(shí)效性的有效手段之一。該礦建建設(shè)健全的途徑是多樣化的，本文對(duì)其進(jìn)行深入而客觀的研究，希望與金融行業(yè)的管理者以分享。
一、框架的建設(shè)是金融管理實(shí)現(xiàn)信息化的基礎(chǔ)
金融管理信息化就是金融管理部門的領(lǐng)導(dǎo)在金融業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的輔助下、合理而科學(xué)的應(yīng)用通訊技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，去完成對(duì)金融管理公文傳遞、信息資料的采集、金融風(fēng)險(xiǎn)的檢測(cè)與預(yù)告、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)的評(píng)價(jià)，以及自動(dòng)化、信息化處理決對(duì)策確定等工作內(nèi)容，金融管理信息化可以被視為一種行之有效的行為，其使各種類型的數(shù)據(jù)信息在金融管理進(jìn)程的各個(gè)環(huán)節(jié)得到切實(shí)而全面的應(yīng)用。此外，金融管理信息化礦建的建設(shè)，將金融體系的各個(gè)組成部分包含進(jìn)去，而最主要的組成部分有三大類型，分別是金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)、金融基礎(chǔ)設(shè)施；金融機(jī)構(gòu)具體可以分為兩大分支，即商業(yè)銀行與政策性銀行；所謂的金融市場(chǎng)就是指貨幣與金融衍生品所處的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)；金融基礎(chǔ)設(shè)施一般包含支付、清算與會(huì)計(jì)體系。
總之，金融管理信息化框架是上述各種要素的整合體，其將各種金融管理內(nèi)在檢測(cè)指標(biāo)清晰而完整的呈現(xiàn)給金融行業(yè)的管理人員，這些指標(biāo)有金融業(yè)發(fā)展指標(biāo)、流動(dòng)性指標(biāo)、盈利能力指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)狀況指標(biāo)以及信用狀況指標(biāo)。本文作者主觀的認(rèn)為，金融管理信息化框架的建設(shè)，對(duì)金融管理信息化體系表現(xiàn)出極為強(qiáng)烈的依賴性，因此只有做好金融管理信息化體系的建設(shè)工作，使其具有極高的科學(xué)性與完整度，那么金融管理信息化框架才會(huì)完成對(duì)金融管理理念以及管理形式的調(diào)整與改進(jìn)這一系統(tǒng)性的工作項(xiàng)目，此時(shí)金融管理信息化建設(shè)框架的實(shí)用性充分的彰顯出來。
二、淺談我國金融管理進(jìn)程中信息化建設(shè)的實(shí)際情況
要落實(shí)金融管理信息化框架的建設(shè)工作，各種信息技術(shù)手段的應(yīng)用是極為必要的，也是切實(shí)可行的，這是對(duì)現(xiàn)行金融管理狀況的調(diào)整與改良，在我國目前眾多金融行業(yè)管理信息化框架建設(shè)的工作中，經(jīng)常應(yīng)用的信息化技術(shù)有計(jì)算機(jī)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)以及多媒體技術(shù)，這些技術(shù)的使用提高了該框架建設(shè)的效率，同時(shí)提升了自身的應(yīng)用價(jià)值。
我國很多金融行業(yè)對(duì)上述信息技術(shù)進(jìn)行積極的應(yīng)用，并取得了令人欣慰的成效，特別是在信息化硬件建設(shè)領(lǐng)域發(fā)揮的優(yōu)勢(shì)是極為顯著的，這是主要是因?yàn)樾畔⒒夹g(shù)能夠?qū)⑴c金融管理工作的計(jì)算機(jī)以及網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行改進(jìn)與升級(jí)，有針對(duì)性的對(duì)金融信息資源進(jìn)行整理合并，在此基礎(chǔ)上，基礎(chǔ)性的金融信息化體系被順利而有效的打造出來，此時(shí)金融管理工作的效率也得到一定的提升。其實(shí)，無論是對(duì)金融行業(yè)的內(nèi)部，還是對(duì)其總部與分部而言，信息化硬件渠道的打造，使計(jì)算機(jī)等信息化技術(shù)在應(yīng)用之時(shí)所取得效果達(dá)到了最大化，金融行業(yè)的事業(yè)獲得了更好的發(fā)展空間，與此同時(shí)信息化人員也得到了培養(yǎng)與鍛煉。但是我們必須清楚的認(rèn)識(shí)到，一些問題是存在的，只是具有一定的隱蔽性，例如在金融信息化管理的進(jìn)程中信息化應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)的建設(shè)方面存有極為顯著的問題，當(dāng)然深入探索下去，很多概念不清的問題是長期存在的，這就給金融信息化管理框架的建設(shè)工作帶來很大的障礙；再者，金融資源安全問題也應(yīng)該作為金融行業(yè)管理者極為重視的關(guān)鍵性問題之一，這一問題的形成勢(shì)必會(huì)擾亂金融信息化管理礦建建設(shè)的有序性，給金融行業(yè)帶來一定經(jīng)濟(jì)損失的同時(shí)，對(duì)其社會(huì)形象造成損害與破壞。
三、探究金融管理信息化框架建設(shè)的途徑
1.擬定科學(xué)性的金融管理信息化計(jì)劃方案
金融行業(yè)的管理者應(yīng)該準(zhǔn)確的對(duì)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的行情進(jìn)行分析，擬定完善性、發(fā)展性的戰(zhàn)略計(jì)劃，積極開展組建金融管理結(jié)構(gòu)礦建以及程序的建設(shè)工作。為了提高金融管理信息化框架完整度與穩(wěn)定性，該戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)該是系統(tǒng)性且全方位性的，這就對(duì)金融行業(yè)的管理者提出了一定的要求，要求其對(duì)中國金融系統(tǒng)未來的發(fā)展模式進(jìn)行科學(xué)的預(yù)測(cè)，這樣就可以有效的對(duì)整體框架、信息化技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、員工之間的合作關(guān)系、金融崗位的分配進(jìn)行調(diào)配；此外，金融電子化系統(tǒng)的翻新與改良，是對(duì)信息化時(shí)代的追隨，此時(shí)金融行業(yè)信息化管理的框架以及程序得到了最優(yōu)質(zhì)方案的輔助，加速了金融信息化管理事業(yè)發(fā)展的進(jìn)程。
2.使金融信息技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)體系明確化
金融信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化具有很多優(yōu)勢(shì)，使很多金融業(yè)務(wù)的運(yùn)行更具便捷性，這樣即使不同的時(shí)間段或者是不同的地理位置所形成的各種苛刻要求也得到了滿足。這一體系的明確化，大大緩解了從事金融行業(yè)工作人員的壓力，在節(jié)省人力資源的基礎(chǔ)上，降低了成本，達(dá)到提高金融管理工作效率的目標(biāo)。金融信息技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)體系的明確化，降低了對(duì)系統(tǒng)管理的工作難度，易于管理便于操作。
3.競爭體制的應(yīng)用，使分工與協(xié)作更具合理性
我國眾多金融機(jī)構(gòu)在對(duì)任務(wù)與人員進(jìn)行分配之時(shí)，因?yàn)榉峙涞男问较鄬?duì)單一化，那么這樣的分配相對(duì)缺乏實(shí)效性。而在英美等發(fā)達(dá)國家，分工的合理性與科學(xué)性，使金融這一服務(wù)業(yè)得到了迅猛的發(fā)展，這與競爭機(jī)制是息息相關(guān)的。如果將競爭體制融入于金融信息化管理框架建設(shè)的工作進(jìn)程中，員工與員工之間就會(huì)形成公平而激烈的競爭關(guān)系，也就是說，制度的引進(jìn)與應(yīng)用，使金融領(lǐng)域的分工工作更具合理性。在科學(xué)技術(shù)迅速發(fā)展與創(chuàng)新的21世紀(jì)，金融信息化管理框架建設(shè)的工作效率也顯著的提高。總而言之，在金融信息化管理礦建建設(shè)的進(jìn)程中，競爭體制發(fā)揮的實(shí)際作用是不容小噓的，大幅度對(duì)成本進(jìn)行壓縮的同時(shí)，使金融機(jī)構(gòu)更加專注于自己的中心業(yè)務(wù)。
4.培養(yǎng)與金融客戶之間的關(guān)系，使服務(wù)實(shí)現(xiàn)最優(yōu)化，積極對(duì)客戶關(guān)系進(jìn)行管理
無論是金融機(jī)構(gòu)還是金融市場(chǎng)的運(yùn)營與發(fā)展，均離不開客戶的支持，因此為了做好金融信息化管理框架的建設(shè)工作，做好與金融客戶之間的關(guān)系是極為重要的，使客戶獲得最滿意的服務(wù)。隨著時(shí)間的推移，中國金融行業(yè)之間的競爭不只是體現(xiàn)在技術(shù)開發(fā)創(chuàng)新以及設(shè)備引進(jìn)使用上，搞好與客戶之間的關(guān)系這已經(jīng)成為新型的競爭要素，因此，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該提高對(duì)客戶關(guān)系管理與維護(hù)的重視程度，借此途徑去提高金融行業(yè)的核心競爭力以及市場(chǎng)競爭力，最終實(shí)現(xiàn)對(duì)金融信息化管理框架建設(shè)健全的偉大目標(biāo)。
四、結(jié)束語
其實(shí)，真正做好金融管理信息化框架的建設(shè)工作是一項(xiàng)刻不容緩的系統(tǒng)性、復(fù)雜性工程，這一礦建的建設(shè)健全所發(fā)揮的作用是極為顯著的，在某種程度上來說其可以看作是金融風(fēng)險(xiǎn)得到有效預(yù)防與控制的戰(zhàn)略性手段之一，在其輔助下，各種類型的金融業(yè)務(wù)平穩(wěn)、康健、迅速的發(fā)展與運(yùn)行。其實(shí)使金融管理信息化建設(shè)框架順利完工的對(duì)策與途徑也是多樣化的，例如積極的對(duì)金融業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)人員進(jìn)行培養(yǎng)，采取有效的措施與手段提高金融系統(tǒng)的安全性能，以確保金融信息的安全性。
參考文獻(xiàn)：
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第5篇：金融管理與管理范文
[關(guān)鍵詞]高職院校 金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè) 課程體系建設(shè)
高職院校的金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)，是為了適應(yīng)我國金融業(yè)的迅猛發(fā)展，滿足銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理人才需要，尤其是地方金融、區(qū)域金融、合作金融、股份制金融的發(fā)展實(shí)際需要而設(shè)計(jì)的一個(gè)新專業(yè)。她是既與本科院校金融學(xué)、中等職業(yè)學(xué)校金融事務(wù)專業(yè)有聯(lián)系，又與之有明顯區(qū)別的專業(yè)。主要培養(yǎng)基層商業(yè)銀行銀行、證券和保險(xiǎn)營業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營一線需要的，具有一定的金融理論基礎(chǔ)和金融業(yè)崗位職業(yè)技能的技術(shù)應(yīng)用型人才。那么，如何構(gòu)建高職院校金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)課程體系，從而適應(yīng)基層商業(yè)銀行、證券和保險(xiǎn)營業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營一線人才需要，是一個(gè)很值得研究的重要課題。
一、我國金融業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)
高職院校金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)，應(yīng)緊跟國內(nèi)外金融業(yè)大變革、大重組的時(shí)代步伐，進(jìn)行具有前瞻性、創(chuàng)新性的教育。當(dāng)今，金融業(yè)的發(fā)展呈現(xiàn)出新特點(diǎn)：一是金融業(yè)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)化、工程化、信息化，使金融業(yè)逐步成為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的核心戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)；二是金融的載體和經(jīng)營方式正在向網(wǎng)絡(luò)化、虛擬化和混業(yè)化發(fā)展；三是金融交易的市場(chǎng)空間正在打破國界、區(qū)域界走向國際化、全球化；四是金融業(yè)的運(yùn)作目標(biāo)，開始出現(xiàn)從傳統(tǒng)的單一利潤最大化向兩大目標(biāo)：追求效率和追求安全；五是金融發(fā)展將走出傳統(tǒng)的“競爭優(yōu)于壟斷”的定式，走向民主化管理的發(fā)展道路；六是地方金融、區(qū)域金融、合作金融、股份制金融發(fā)展很快；七是金融從業(yè)人員將實(shí)行持證上崗制度。這些特點(diǎn)必然對(duì)人才培養(yǎng)提出新的要求。高職院校金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)的課程體系建設(shè)應(yīng)根據(jù)金融業(yè)發(fā)展新特點(diǎn)，借鑒發(fā)達(dá)國家高等職業(yè)院校相關(guān)專業(yè)課程設(shè)置的情況，改革我們現(xiàn)有的課程體系，調(diào)整并優(yōu)化專業(yè)課程結(jié)構(gòu)，使高職院校金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)的教育能更好地為我國社會(huì)主義金融事業(yè)，特別是地方金融、股份制金融、合作金融的發(fā)展輸送合格高素質(zhì)人才。
二、中外高職院校金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)課程設(shè)置的比較分析
與發(fā)達(dá)國家高職院校的金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)所設(shè)置的課程相比，我國存在明顯的差距。一是從所設(shè)課程的結(jié)構(gòu)來看，國外注重對(duì)金融市場(chǎng)類、風(fēng)險(xiǎn)管理類、公司金融以金融產(chǎn)品營銷策劃類課程的設(shè)置；而我國注重開設(shè)培養(yǎng)學(xué)生理性認(rèn)識(shí)的課程。二是從專業(yè)核心課程的設(shè)置來看，國外這一專業(yè)的核心課程涉及基層商業(yè)銀行銀行、證券和保險(xiǎn)業(yè)的各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)；而我國則以銀行、證券、保險(xiǎn)基本理論知識(shí)為主。三是從理論課程的設(shè)置來看，國外理論性課程少，我國理論性課程多。四是國外注重任職資格教育；而我國高職院校注重學(xué)歷教育。五是從課程的總數(shù)量來看，國外的課程數(shù)量明顯比我國少。
三、金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)課程建設(shè)的基本理念
金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)教育對(duì)學(xué)生的綜合“應(yīng)用能力”的培養(yǎng)特別重要，是培養(yǎng)綜合核心技能的重要一環(huán)。另外，由于這一專業(yè)具有經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、管理學(xué)、法學(xué)多學(xué)科性，因此，課程的設(shè)置應(yīng)具有鮮明的多學(xué)科相結(jié)合的應(yīng)用性特色，在其課程體系建設(shè)中要得到具體的體現(xiàn)。
1.服從于培養(yǎng)目標(biāo)和人才規(guī)格要求的實(shí)現(xiàn)。
2.強(qiáng)調(diào)課程體系的創(chuàng)新與發(fā)展，培養(yǎng)富有創(chuàng)新能力的人才。
3.重視校本課程建設(shè)，體現(xiàn)專業(yè)特色。
4.學(xué)歷教育與職業(yè)資格證制度有機(jī)結(jié)合。
四、金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)課程體系的建設(shè)原則
科學(xué)合理的建設(shè)金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)課程體系，總體應(yīng)遵循以下原則：
1.應(yīng)用性原則。高職院校以培養(yǎng)高等應(yīng)用性人才為目標(biāo)，在課程設(shè)置上應(yīng)強(qiáng)調(diào)課程計(jì)劃適應(yīng)現(xiàn)實(shí)的社會(huì)需要，實(shí)踐教學(xué)方面應(yīng)注重培養(yǎng)學(xué)生的動(dòng)手能力和實(shí)際操作能力，理論課程設(shè)置方面也要盡量和現(xiàn)實(shí)需要聯(lián)系緊密。
2.現(xiàn)實(shí)性與超前性相結(jié)合的原則。在課程設(shè)置方面必須具有一定的前瞻性，以體現(xiàn)金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)課程體系的科學(xué)性和創(chuàng)新性，使學(xué)生在畢業(yè)后能夠快速適應(yīng)新形勢(shì)新情況。
3.畢業(yè)證與職業(yè)資格證相結(jié)合原則。高職院校金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)的專業(yè)課程設(shè)置方面，應(yīng)與金融從業(yè)人員資格考試緊密結(jié)合。并選用相應(yīng)教材，讓學(xué)生在校期間獲得資格證書。
4.多學(xué)科，重核心能力原則。為使畢業(yè)生具有更強(qiáng)的社會(huì)競爭力，在課程中應(yīng)增設(shè)諸如財(cái)經(jīng)職業(yè)道德、金融禮儀等課程，以側(cè)重于對(duì)學(xué)生包括為人處事的能力、社會(huì)適應(yīng)能力、心理承受能力等多種能力以及綜合素質(zhì)的培養(yǎng)。
5.模塊化原則。模塊課程具有很強(qiáng)的開放性，十分有利于學(xué)校課程開放，可及時(shí)刪減陳舊重復(fù)課程或課程內(nèi)容，吸收最新科研成果，調(diào)整課程重心，保持課程的最佳適應(yīng)性、先進(jìn)性與時(shí)代性。
6.地方性、區(qū)域性原則。在課程設(shè)置上要充分考慮地方金融、區(qū)域金融、合作金融、股份制金融特點(diǎn)，重點(diǎn)突出相關(guān)專業(yè)課程，以便充分體現(xiàn)出高職院?！胺?wù)于當(dāng)?shù)?、就業(yè)在當(dāng)?shù)亍钡氖袌?chǎng)定位思想。
7.特色化原則。金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)課程體系建設(shè)，應(yīng)充分體現(xiàn)各高職院校各種資源的優(yōu)化利用，培養(yǎng)專業(yè)特色人才。
五、課程體系結(jié)構(gòu)內(nèi)容設(shè)想
1.改革基礎(chǔ)課。對(duì)傳統(tǒng)的老三段中的公共基礎(chǔ)課進(jìn)行改革。根據(jù)職業(yè)崗位所需核心能力和技能開設(shè)課程。
2.重組專業(yè)（含專業(yè)基礎(chǔ)）課。根據(jù)職業(yè)崗位群所需職業(yè)專門技術(shù)能力要求開設(shè)課程。將課程體系分成專業(yè)基礎(chǔ)課程、通用業(yè)務(wù)技能課程、崗位業(yè)務(wù)技能課程和發(fā)展能力課程四個(gè)模塊。發(fā)展能力課程則是考慮到學(xué)生的可持續(xù)發(fā)展能力，拓寬學(xué)生的知識(shí)面和視野而開設(shè)的課程。
3.強(qiáng)化實(shí)踐課。應(yīng)根據(jù)技能形成需要開設(shè)課程（或項(xiàng)目）。如：模擬商業(yè)銀行業(yè)務(wù)實(shí)習(xí)、模擬證券業(yè)務(wù)實(shí)習(xí)、模擬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)習(xí)、金融產(chǎn)品營銷實(shí)習(xí)、社會(huì)調(diào)查、課程綜合實(shí)訓(xùn)、畢業(yè)實(shí)習(xí)、畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）等實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)。
在必修課、選修課中開設(shè)校本課程、與職業(yè)資格證考試方向一致的課程。
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第6篇：金融管理與管理范文
【關(guān)鍵詞】金融創(chuàng)新 金融風(fēng)險(xiǎn) 金融管理
就我國目前金融創(chuàng)新的金融風(fēng)險(xiǎn)管理來看，在逐漸成熟的金融市場(chǎng)中，金融產(chǎn)品開始逐漸增多，使得我國金融市場(chǎng)出現(xiàn)了膨脹的前景，但對(duì)于歐美發(fā)達(dá)國家來說，不僅沒有看到任何金融危機(jī)現(xiàn)象，甚至金融市場(chǎng)更加繁榮。對(duì)于我國這一類發(fā)展中國家來說，由于沒有相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)制，使得金融行業(yè)的開放性逐漸擴(kuò)大，有一部分銀行甚至增加了一些虛假的收費(fèi)項(xiàng)目，使消費(fèi)者的利益無法得到有效的保障，因此目前最重要的是要對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)做好相應(yīng)的管理。
一、金融創(chuàng)新的金融風(fēng)險(xiǎn)管理特點(diǎn)
（一）理財(cái)業(yè)務(wù)
隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度的加快，人們開始對(duì)金融投資項(xiàng)目感興趣，因此受到金融市場(chǎng)的需求，多數(shù)金融企業(yè)開始在金融業(yè)務(wù)一欄增加了理財(cái)業(yè)務(wù)，這一業(yè)務(wù)的增加使得整個(gè)金融行業(yè)出現(xiàn)了質(zhì)的改變，尤其是金融行業(yè)的發(fā)展速度得到了前所未有的提升。根據(jù)調(diào)查顯示我國目前已經(jīng)有40多家金融企業(yè)增加了理財(cái)業(yè)務(wù)，且推出了各種不同類型的理財(cái)產(chǎn)品多達(dá)50種，這就說明我國金融行業(yè)正在不斷創(chuàng)新之中。
（二）業(yè)務(wù)領(lǐng)域
自理財(cái)項(xiàng)目成為金融行業(yè)創(chuàng)新的重點(diǎn)之后，金融行業(yè)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域也開始逐漸擴(kuò)大、延伸，一部分銀行已經(jīng)脫離了原本的存、貸、匯業(yè)務(wù)，更多的發(fā)展到了個(gè)人理財(cái)、電子銀行等領(lǐng)域，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，我國已經(jīng)有20余家銀行推出了銀行證券業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，且業(yè)務(wù)期限已經(jīng)延伸至最少一個(gè)月、最多不限時(shí)長，由此可見，金融行業(yè)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域也成為了金融創(chuàng)新的一部分。
二、金融創(chuàng)新下金融風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題
（一）缺乏創(chuàng)新機(jī)制
從我國金融創(chuàng)新的金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作來看，以往的金融機(jī)制考評(píng)工作都是根據(jù)金融企業(yè)的規(guī)模來衡量的，并沒有根據(jù)金融企業(yè)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新型來看，自然而然會(huì)忽視金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，也正因如此才使得整個(gè)金融行業(yè)出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)。
（二）操作人員水平較低
由于我國金融管理操作人員的專業(yè)水平較低，沒有先進(jìn)的金融創(chuàng)新意識(shí)，使得整個(gè)金融創(chuàng)新出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)，且無法正視金融風(fēng)險(xiǎn)，原本在進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，主要是以金融信用風(fēng)險(xiǎn)為主，但在實(shí)際金融創(chuàng)新下的金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作中，多數(shù)金融管理操作人員沒有認(rèn)識(shí)到金融產(chǎn)品對(duì)于金融創(chuàng)新的意義，自然不會(huì)將金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)用在金融創(chuàng)新中。
（三）管理方式單一
從我國目前金融創(chuàng)新的金融風(fēng)險(xiǎn)管理來看，管理方式過于單一也是金融創(chuàng)新中無法忽視的一個(gè)問題，原本的金融風(fēng)險(xiǎn)管理模式通常采用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，但這種方式應(yīng)用在金融創(chuàng)新下的金融風(fēng)險(xiǎn)管理中，是無法與國際接軌的，因此只要國家一推出與金融有關(guān)的政策，就會(huì)造成金融市場(chǎng)交易萎縮的現(xiàn)象，使得整個(gè)金融市場(chǎng)上出現(xiàn)一個(gè)流動(dòng)性不明的資金，最終造成整個(gè)金融企業(yè)盈利不均的現(xiàn)象。
（四）風(fēng)評(píng)測(cè)試落后
在金融創(chuàng)新下的金融風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)方式的落后也能夠直接影響整個(gè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，如出現(xiàn)金融信息滯后、金融動(dòng)態(tài)不及時(shí)、考評(píng)機(jī)制不嚴(yán)格等問題，若此時(shí)有金融企業(yè)趁機(jī)對(duì)金融市場(chǎng)做一些手腳，是無法及時(shí)進(jìn)行解決的，由此可見，風(fēng)評(píng)測(cè)試的落后也會(huì)影響金融風(fēng)險(xiǎn)管理。
（五）沒有誠信溝通
誠信是一個(gè)金融企業(yè)賴以生存的重要因素，但往往在實(shí)際金融風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，由于金融管理人員過于重視經(jīng)濟(jì)利益而忽視了誠信溝通，金融行業(yè)的誠信溝通主要針對(duì)于金融企業(yè)上報(bào)的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)是否真實(shí)，因?yàn)樵谶^去的金融市場(chǎng)上，時(shí)常會(huì)出現(xiàn)金融企業(yè)虛假上報(bào)的問題，導(dǎo)致我國金融市場(chǎng)存在著信息不真實(shí)、企業(yè)與企業(yè)之間沒有相互信任的問題。
三、金融創(chuàng)新下金融風(fēng)險(xiǎn)管理問題的解決策略
（一）創(chuàng)建外部環(huán)境
從金融風(fēng)險(xiǎn)管理問題來看，為了能使整個(gè)金融市場(chǎng)平穩(wěn)發(fā)展，應(yīng)該為金融企業(yè)創(chuàng)建一個(gè)良好的外部環(huán)境，簡單來說就是利用金融監(jiān)管來對(duì)金融創(chuàng)新進(jìn)行限制，既要為金融企業(yè)留出一定的發(fā)展空間，也要為金融企業(yè)某些方面進(jìn)行嚴(yán)格管理，尤其是企業(yè)違規(guī)行為，因此在金融創(chuàng)新下為金融風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)建一個(gè)良好的外部環(huán)境，才能真正實(shí)現(xiàn)企業(yè)的良性發(fā)展。
（二）加強(qiáng)內(nèi)部管理
內(nèi)部管理一直以來都是金融風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)問題，但在實(shí)際金融風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，往往會(huì)因?yàn)橐恍┛陀^因素，導(dǎo)致整個(gè)金融企業(yè)出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)這一問題，可以加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理，通過內(nèi)控建設(shè)來杜絕金融風(fēng)險(xiǎn)問題的出現(xiàn)，尤其是金融產(chǎn)品的過度開發(fā)的推廣，只要從內(nèi)部開始杜絕這一類問題，那么才能為金融企業(yè)帶來發(fā)展的可能性。
（三）提高人員水平
在金融創(chuàng)新下的金融風(fēng)險(xiǎn)管理中，金融管理人員的水平高低也決定著整個(gè)金融企業(yè)的發(fā)展，因此提高金融管理人員的專業(yè)素養(yǎng)是十分有必要的，首先可以帶領(lǐng)金融管理人員參加專業(yè)的培訓(xùn)，其次為其引進(jìn)一些與金融風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的培訓(xùn)，如AMA、RAROC等，最后要加強(qiáng)金融管理人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，只有這樣才能減少金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
（四）建立管理模式
金融風(fēng)險(xiǎn)管理模式的建立是為了能夠更好地提高整個(gè)金融企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益，首先可以采用復(fù)合式金融風(fēng)險(xiǎn)管理模式，這種模式能夠有效地將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等融為一體進(jìn)行測(cè)評(píng)，其次可以針對(duì)用戶風(fēng)險(xiǎn)制定一個(gè)單獨(dú)的管理模式，才能及時(shí)解決用戶所出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)問題，最后要注意征求金融企業(yè)各部門的意見，將其進(jìn)行綜合評(píng)估，才能有效地實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)管理。
四、結(jié)語
綜上所述，金融風(fēng)險(xiǎn)是每個(gè)金融企業(yè)都無法避免的，因此只有認(rèn)真研究國際市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)，分析金融風(fēng)險(xiǎn)的走勢(shì)，提高金融創(chuàng)新能力，全面防范金融風(fēng)險(xiǎn)問題，并且采取一定的措施建立能使金融企業(yè)平穩(wěn)發(fā)展的體系，才能夠減少金融風(fēng)險(xiǎn)問題的發(fā)生。
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第7篇：金融管理與管理范文
論文摘要：金融立法既是對(duì)金融機(jī)構(gòu)、金融業(yè)務(wù)主體和金融業(yè)務(wù)法律關(guān)系的規(guī)范和調(diào)整，也是對(duì)金融監(jiān)督管理者自身行政行為的規(guī)范和約束。金融法律制度的最根本目的就是防范金融風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范和調(diào)整金融監(jiān)督管理者、金融機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)客戶之間的法律關(guān)系，強(qiáng)調(diào)對(duì)金融機(jī)構(gòu)客戶合法權(quán)益的保護(hù)，通過在政府失靈的領(lǐng)域強(qiáng)化監(jiān)督管理，發(fā)揮市場(chǎng)在金融發(fā)展中的主導(dǎo)作用，實(shí)現(xiàn)金融管制與市場(chǎng)自律之間的平衡和協(xié)調(diào)發(fā)展。
有市場(chǎng)就會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，有金融市場(chǎng)就會(huì)有金融風(fēng)險(xiǎn)。因此，金融立法的主旨并不是要消滅所有的金融風(fēng)險(xiǎn)，而是要將金融風(fēng)險(xiǎn)控制在金融監(jiān)督管理者可容忍的范圍和金融機(jī)構(gòu)可承受的區(qū)間內(nèi)。正是在這個(gè)意義上講，金融風(fēng)險(xiǎn)的防范、控制和化解離不開金融法律制度的建立、健全和有效執(zhí)行。
一、中國目前的金融風(fēng)險(xiǎn)狀況
金融風(fēng)險(xiǎn)作為金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營過程中，由于宏觀經(jīng)濟(jì)政策環(huán)境的變化、市場(chǎng)波動(dòng)、匯率變動(dòng)、金融機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營管理不善等諸多原因，存在著在資金、財(cái)產(chǎn)和信譽(yù)遭受損失的可能性。近幾年我國金融風(fēng)險(xiǎn)呈整體下降趨勢(shì)，但潛在的風(fēng)險(xiǎn)仍然較大，金融機(jī)構(gòu)面臨的一些風(fēng)險(xiǎn)不容樂觀。目前中國金融體系中有三類風(fēng)險(xiǎn)比較突出。
1．信用風(fēng)險(xiǎn)仍然是中國金融業(yè)面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)。貸款和投資是金融機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù)活動(dòng)。貸款和投資活動(dòng)要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人和投資對(duì)象的信用水平做出判斷。但由于信息不對(duì)稱的存在，金融機(jī)構(gòu)的這些判斷并非總是正確的，借款人和投資對(duì)象的信用水平也可能會(huì)因各種原因而下降。因此，金融機(jī)構(gòu)面臨的一個(gè)主要風(fēng)險(xiǎn)就是交易對(duì)象無力履約的風(fēng)險(xiǎn)，即信用風(fēng)險(xiǎn)。
在經(jīng)營過程中，如果金融機(jī)構(gòu)不能及時(shí)界定發(fā)生問題的金融資產(chǎn)、未能建立專項(xiàng)準(zhǔn)備金注銷不良資產(chǎn)，并且未及時(shí)停止計(jì)提利息收入，這些都將給金融機(jī)構(gòu)帶來嚴(yán)重的問題。除銀行類金融機(jī)構(gòu)面臨很高的信用風(fēng)險(xiǎn)外，近幾年我國證券類金融機(jī)構(gòu)面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)也口益突出，相當(dāng)部分證券公司的資產(chǎn)質(zhì)量低下。所以，信用風(fēng)險(xiǎn)仍然是目前我國金融業(yè)面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)。
2．操作風(fēng)險(xiǎn)多發(fā)是我國金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)中的一個(gè)突出特征。按照巴塞爾委員會(huì)的界定，金融機(jī)構(gòu)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)：一方面來自信息技術(shù)系統(tǒng)的重大失效或各種災(zāi)難事件而給金融機(jī)構(gòu)帶來的損失；另一方面源于內(nèi)部控制及公司治理機(jī)制的失效，金融機(jī)構(gòu)對(duì)各種失誤、欺詐、越權(quán)或職業(yè)不道德行為，未能及時(shí)做出反應(yīng)而遭受的損失。從近幾年我國金融業(yè)暴露出的有關(guān)操作方面的問題看，源于金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制和公司治理機(jī)制失效而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)占了主體，成為我國金融業(yè)面臨風(fēng)險(xiǎn)中的一個(gè)突出特征。不斷暴露出的操作風(fēng)險(xiǎn)，不僅使金融機(jī)構(gòu)遭受了巨大財(cái)產(chǎn)損失，而且也嚴(yán)重?fù)p害了我國金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)。這與我國建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度的戰(zhàn)略目標(biāo)極不相符。
3．跨市場(chǎng)、跨行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)正成為我國金融業(yè)面臨的新的不穩(wěn)定因素。近兩年，隨著金融業(yè)并購重組活動(dòng)的逐漸增多以及金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的模式在實(shí)踐中逐步被突破，跨市場(chǎng)、跨行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)正成為影響我國金融體系穩(wěn)定的新的因素。目前跨市場(chǎng)、跨行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)主要集中在以下兩方面：一方面，目前已經(jīng)出現(xiàn)了多種金融控股公司組織模式，既有中信公司這一類的以事業(yè)部制為特征的模式，也有銀行設(shè)立證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)和基金管理機(jī)構(gòu)這一類的以金融機(jī)構(gòu)為母公司的模式，還有以實(shí)業(yè)公司為母公司下屬金融性公司的模式。另一方面，銀行、信托、證券、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在突破分業(yè)經(jīng)營模式過程中，不斷推出的各種橫跨貨幣、資本等多個(gè)市場(chǎng)的金融產(chǎn)品或工具隱含的風(fēng)險(xiǎn)。如銀行推出集合委托貸款業(yè)務(wù)和各類客戶理財(cái)計(jì)劃等等。
實(shí)踐表明，跨市場(chǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)有上升趨勢(shì)，尤其表現(xiàn)在以實(shí)業(yè)公司為基礎(chǔ)建立起來的金融控股公司或準(zhǔn)金融控股公司所實(shí)施的資本運(yùn)作方面。由于橫跨產(chǎn)業(yè)和金融兩個(gè)領(lǐng)域，涉及銀行、證券、信托、保險(xiǎn)等多個(gè)金融部門，資本運(yùn)作形成了“融資一購并一上市一再購并一再融資”的資金循環(huán)鏈條，運(yùn)營中存在著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。由于起點(diǎn)和終點(diǎn)都是金融部門的融資，一旦資金鏈條斷裂，各金融機(jī)構(gòu)往往是最大的受害者。
二、從金融法制的角度看我國金融風(fēng)險(xiǎn)的成因
我國金融體系中各種高風(fēng)險(xiǎn)是多年積累起來的，是國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中各種矛盾的綜合反映。經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)軌，社會(huì)環(huán)境的變化，金融體制的不適應(yīng)，監(jiān)管手段的落后，以及金融法律制度的不完善等，都是造成我國金融體系中存在高風(fēng)險(xiǎn)的原因。我國金融體系中存在一些高風(fēng)險(xiǎn)尤其比較突出的三類金融風(fēng)險(xiǎn)，在很大程度上與一些法律制度的缺失或不協(xié)調(diào)有關(guān)。具體表現(xiàn)在：
1．有關(guān)征信管理法規(guī)的缺失，影響了征信業(yè)的發(fā)展和金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人信用狀況的評(píng)估。通俗地講，征信就是收集、評(píng)估和出售市場(chǎng)經(jīng)營主體的信用信息。征信體系是為解決金融市場(chǎng)交易中的信息不對(duì)稱而建立的制度。近幾年，我國現(xiàn)代征信體系的建設(shè)開始起步。對(duì)企業(yè)和個(gè)人的征信，由于直接涉及公民隱私和企業(yè)商業(yè)秘密等問題，是一項(xiàng)法律性很強(qiáng)的工作。但在我國現(xiàn)有的法律體系中，由于尚沒有一項(xiàng)法律或法規(guī)為征信活動(dòng)提供直接的依據(jù)，由此造成了征信機(jī)構(gòu)在信息采集、信息披露等關(guān)鍵環(huán)節(jié)上無法可依，征信當(dāng)事人的權(quán)益難以保障，嚴(yán)重影響了征信業(yè)的健康發(fā)展，進(jìn)而造成我國金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人信用狀況的評(píng)估處于較低水平。企業(yè)或個(gè)人在金融交易活動(dòng)中存在多頭騙款、資產(chǎn)重復(fù)抵押、關(guān)聯(lián)擔(dān)保等違規(guī)行為，未能被相關(guān)金融機(jī)構(gòu)及時(shí)識(shí)別而導(dǎo)致資產(chǎn)損失，與我國征信體系建設(shè)的滯后有很大關(guān)系。 2．現(xiàn)行企業(yè)破產(chǎn)法律制度的嚴(yán)重滯后，非常不利于金融機(jī)構(gòu)保全資產(chǎn)。企業(yè)破產(chǎn)法律框架下對(duì)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人的保護(hù)程度，直接關(guān)系到金融企業(yè)資產(chǎn)的安全狀況。當(dāng)前有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律并沒有很好地體現(xiàn)對(duì)債權(quán)人的保護(hù)。就破產(chǎn)法中的制度構(gòu)建而言，國際上普遍采用的破產(chǎn)管理人制度沒有建立起來，現(xiàn)行破產(chǎn)法律規(guī)定的清算制度弊病很多，在清算中往往漠視債權(quán)人的利益；就程序而言，現(xiàn)行破產(chǎn)法律在破產(chǎn)案件的管轄與受理、債權(quán)人會(huì)議、監(jiān)督制度等方面的規(guī)定不很健全，這也進(jìn)一步削弱了法律對(duì)破產(chǎn)債權(quán)人保護(hù)的力度。作為金融機(jī)構(gòu)債權(quán)保護(hù)最后手段的破產(chǎn)法律未能充分保護(hù)債權(quán)人的利益，這就可能導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的不良債權(quán)不斷形成和累積，面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)增大。
3．金融詐騙和違反金融管理秩序行為刑事責(zé)任追究法律制度的缺陷，不利于防范金融機(jī)構(gòu)在操作經(jīng)營環(huán)節(jié)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)多發(fā)是目前我國金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)中的一個(gè)突特點(diǎn)。這其中又以金融詐騙行為和違反金融管理秩序行為給金融機(jī)構(gòu)帶來的損失最大。當(dāng)前我國金融詐騙行為大致可以分為兩類：一是以非法占有為目的、通過提供虛假信息而進(jìn)行的金融詐騙。例如信用證詐騙、票據(jù)詐騙等。二是不以非法占有為目的，但通過有意提供虛假財(cái)務(wù)資料為企業(yè)的利益騙取資金。目前涉及金融機(jī)構(gòu)的欺詐大部分是第二類。我國《刑法》對(duì)“以非法占有為目的”的金融詐騙有明確規(guī)定，但對(duì)上述第二類欺詐行為，《刑法》中并沒有明確，對(duì)此只能通過《合同法》追究行為人的民事責(zé)任。
4相關(guān)金融主體和金融業(yè)務(wù)法律制度的缺失，放大了金融體系中的一些潛在風(fēng)險(xiǎn)。前面曾提到，目前跨市場(chǎng)的金融風(fēng)險(xiǎn)的增加正成為影響我國金融體系穩(wěn)定的新因素。這在很大程度上與缺乏對(duì)這些新的金融主體和金融業(yè)務(wù)，從法律制度方面及時(shí)進(jìn)行規(guī)范有關(guān)。在金融業(yè)務(wù)方面，對(duì)最為活躍的跨市場(chǎng)金融產(chǎn)品——各種委托理財(cái)產(chǎn)品，目前銀行、證監(jiān)、保險(xiǎn)監(jiān)管部¨各自按照自己的標(biāo)準(zhǔn)分別進(jìn)行監(jiān)管，但缺乏統(tǒng)一的監(jiān)管法律制度。由于現(xiàn)有的法律制度無法解決與金融控股公司有關(guān)的法律問題，金融機(jī)構(gòu)開拓的新業(yè)務(wù)缺乏嚴(yán)格的法律界定，潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)必然要加大，并容易在不同金融市場(chǎng)之間傳播擴(kuò)散。按照巴塞爾委員會(huì)的定義，日前我國金融機(jī)構(gòu)承受的這種跨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際是一種法律風(fēng)險(xiǎn)。
當(dāng)前我國的金融體制改革和發(fā)展正向前加速推進(jìn)，同時(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的任務(wù)也變得越來越重要和艱巨。從長遠(yuǎn)看，我國的金融法制建設(shè)既要在金融立法方面下功夫，也要在金融執(zhí)法方面強(qiáng)化執(zhí)法的嚴(yán)肅性，真正做到兩手都要抓、兩手都要硬。就金融立法而言，我認(rèn)為核心的問題是要樹立科學(xué)的立法價(jià)值取向?，F(xiàn)階段的金融立法價(jià)值取向應(yīng)當(dāng)是：以“二個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，按照科學(xué)發(fā)展觀的要求，全面體現(xiàn)加強(qiáng)執(zhí)政能力建設(shè)的要求，把金融立法工作的重點(diǎn)放在推動(dòng)金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、規(guī)范金融創(chuàng)新法律關(guān)系、提高金融監(jiān)督管理的協(xié)調(diào)性和有效性以及充分利用市場(chǎng)自律監(jiān)管上來。具體而言：
1．金融立法要有統(tǒng)籌、科學(xué)和全局的眼光，日前我國的經(jīng)濟(jì)體制改革和金融體制改革都已經(jīng)進(jìn)入了改革攻階段，原來采取的單獨(dú)推進(jìn)的改革策略已經(jīng)難以適直當(dāng)前改革開放的需要。金融立法也應(yīng)當(dāng)圍繞這一轉(zhuǎn)變，確立統(tǒng)籌規(guī)劃、科學(xué)立法的思向。保護(hù)金融機(jī)構(gòu)存款人、金融品投資人的利益永遠(yuǎn)是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)信譽(yù)的重要因素。當(dāng)前應(yīng)當(dāng)強(qiáng)調(diào)對(duì)于基礎(chǔ)金融法律關(guān)系的研究，同時(shí)做好金融創(chuàng)新產(chǎn)品的法律關(guān)系的規(guī)范，金融監(jiān)督管理部門在許可金融機(jī)構(gòu)推出創(chuàng)新產(chǎn)品的過程中應(yīng)當(dāng)重視對(duì)于投資者知情權(quán)、收益權(quán)等合法權(quán)益的保護(hù)。
第8篇：金融管理與管理范文
關(guān)鍵詞：地方金融；規(guī)范管理；分析探討
地方金融的繁榮發(fā)展，具備了服務(wù)微小、地方成長、區(qū)域定位的特點(diǎn)得到了各地政府的關(guān)注，因此各地陸續(xù)出臺(tái)了相關(guān)的法規(guī)，設(shè)立專門的機(jī)構(gòu)實(shí)行地方金融的規(guī)范化管理。確保地方金融的健康有序發(fā)展，防范金融危機(jī)，維護(hù)金融穩(wěn)定。
一、地方金融規(guī)范與管理概述
地方金融具體指的是在一定行政區(qū)域的范圍內(nèi)建立的，服務(wù)于地方居民和企業(yè)的地方金融市場(chǎng)或者是金融機(jī)構(gòu)，從管理的對(duì)象看，基本可以分為三大類機(jī)構(gòu)。一種是以農(nóng)村、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、財(cái)務(wù)公司、信托公司、證券公司、保險(xiǎn)公司和基金公司等為代表的地方正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，這類機(jī)構(gòu)都是依法取得了業(yè)務(wù)許可的非中央管理的金融企業(yè)，其特點(diǎn)是堅(jiān)持分類管理的原則。一種是不在監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)等管理機(jī)構(gòu)的直接監(jiān)管范圍內(nèi)，但是正規(guī)的地方金融機(jī)構(gòu)，這類機(jī)構(gòu)具備了相對(duì)健全的監(jiān)管體制和管理主體，主要經(jīng)營具有金融性質(zhì)的業(yè)務(wù)，從管理方法來看，地方政府主要以信用環(huán)境的整治和社會(huì)信用的推動(dòng)為體系建設(shè)的重點(diǎn)，加強(qiáng)了轄區(qū)內(nèi)的金融生態(tài)建設(shè)，其管理特點(diǎn)以湖南省為代表。為了完善“三農(nóng)”和中小型企業(yè)中的金融服務(wù)，國家逐步降低了地方金融機(jī)構(gòu)的門檻，許多融資性的擔(dān)保公司和小額貸款公司都如雨后春筍般涌現(xiàn)出來。最后一類的地方機(jī)構(gòu)我們歸納為其他的地方機(jī)構(gòu)，這類機(jī)構(gòu)多是以合作制的形式存在，以民政補(bǔ)助、扶貧辦的新農(nóng)合以及貧困地區(qū)的互助資金社為代表，合作會(huì)員提供資金融通服務(wù)，通常沒有管理部門，所以對(duì)于這一類地方金融機(jī)構(gòu)的規(guī)范管理就顯得尤為重要和急切。
二、地方金融規(guī)范管理現(xiàn)存問題
（一）管理職能較為分散
就目前來看，對(duì)于私募證券、股權(quán)投資、小額貸款等地方金融的管理工作，主要由地方金融的工作辦公室來負(fù)責(zé)，而其他類別的準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)，則是將管理職責(zé)分散給了地方政府的其他幾個(gè)部門負(fù)責(zé)。比如說，由商務(wù)部來管理典當(dāng)行，由財(cái)政部負(fù)責(zé)擔(dān)保公司，由國資企業(yè)管理產(chǎn)權(quán)交易等等，這種模式必然會(huì)帶來管理力度的分散，加大了協(xié)調(diào)力度，降低了金融管理的水平。
（二）職責(zé)定位比較寬泛
地方金融在長期的實(shí)踐過程中，可以看出地方金融的管理部門具備了以下幾方面的職能：一方面，為政府提供了公共服務(wù)，一方面，對(duì)金融企業(yè)實(shí)施管理，另一方面，履行了國資企業(yè)的職能。地方金融工作室被賦予了多重角色，造成了職責(zé)的定位過于寬泛而且職責(zé)的差異性也過大，政府的主要職責(zé)就是營造出金融發(fā)展的良好氛圍，金融管理的專業(yè)性較高，集中權(quán)利制的管理對(duì)于地方政府金融管理提出了很高的要求，地方政府迎來了巨大的挑戰(zhàn)。
（三）管理人才極為匱乏
地方政府涉及到金融領(lǐng)域的管理職能與其他類型的工作相比具有特殊性的，要求相關(guān)的工作人員必須要儲(chǔ)備大量的專業(yè)知識(shí)并且具有較強(qiáng)的專業(yè)技能實(shí)際應(yīng)用能力，在地方政府以往的工作中，只是提供綜合性質(zhì)的服務(wù)，很少涉及到對(duì)于金融領(lǐng)域的規(guī)范和管理，也很少有具備金融專業(yè)知識(shí)的人才投入到地方政府的管理過程中，這就造成了地方金融管理在工作安排和人員配置上的不足。
（四）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控技術(shù)不足
地方政府在地方金融機(jī)構(gòu)的管理上，面臨著雙重的挑戰(zhàn)。一方面，地方政府要結(jié)合當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況大力推動(dòng)地方金融行業(yè)的發(fā)。然而，“攻城容易，守城難”。所以，地方政府另一方面又要保證對(duì)于金融潛在風(fēng)險(xiǎn)的防范。多年的時(shí)間可以看出，地方政府在管理導(dǎo)向上更多傾向于促進(jìn)地方金融發(fā)展，而忽略了對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范，地方政府的管理通常會(huì)具備地方色彩，經(jīng)常出現(xiàn)的管理的不到位的現(xiàn)象。
三、地方金融規(guī)范與管理的相關(guān)建議
（一）健全相關(guān)管理制度
地方金融在近年來得到了大力的發(fā)展，急需相關(guān)的管理制度。國家必須要出臺(tái)相應(yīng)的地方金融管理方案，確定出各地方上的發(fā)展重點(diǎn)，強(qiáng)化對(duì)地方金融發(fā)展過程的指導(dǎo)，積極補(bǔ)充完善地方金融業(yè)的管理機(jī)制和配套的法律，經(jīng)過逐步深入的研究，制定出規(guī)范化的操作標(biāo)準(zhǔn)和統(tǒng)一性的業(yè)務(wù)流程，全面促進(jìn)地方金融的可持續(xù)發(fā)展。
（二）明確管理權(quán)限
行為界限的明確主要是地方政府的工作，地方政府在工作過程中務(wù)必要切實(shí)樹立起科學(xué)有效的地方金融發(fā)展觀，明確規(guī)范的行為界限，突破地方金融傳統(tǒng)的工作重點(diǎn)，逐步向協(xié)調(diào)服務(wù)的方向轉(zhuǎn)型，確保金融資源市場(chǎng)化配置的主導(dǎo)地位，杜絕對(duì)于地方金融管理機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)影響和流程干擾，參照地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)律和實(shí)際的情況來制定本地區(qū)的發(fā)展規(guī)劃，重點(diǎn)要加強(qiáng)地方金融的生態(tài)建設(shè)和信用環(huán)境的完善，創(chuàng)造出優(yōu)化和完善的外部建設(shè)條件。
（三）重視人才培養(yǎng)
地方政府在實(shí)行地方金融的管理過程中，要整合地方金融管理部門的分散職能，統(tǒng)一協(xié)調(diào)國家和地方政府的步調(diào)，集中管理設(shè)立地方金融管理辦公室，來加大金融管理的力度和風(fēng)險(xiǎn)防范的能力。整合后的金融管理部門必須要具備專業(yè)的管理能力，這就需要大量的專業(yè)人才投入到地方性的金融領(lǐng)域，科學(xué)合理地制定出管理辦法，全面實(shí)現(xiàn)對(duì)于地方金融的服務(wù)和經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展。
（四）加強(qiáng)部門溝通
地方政府具有屬地優(yōu)勢(shì)，如果能夠?qū)⑦@種優(yōu)勢(shì)與中央設(shè)立的駐地方金融管理工作室的專業(yè)優(yōu)勢(shì)整合為一個(gè)整體，深入探討各部門之間的監(jiān)管信息交流，和專業(yè)領(lǐng)域的溝通，提升整個(gè)區(qū)域內(nèi)金融管理的綜合功能，增強(qiáng)整體協(xié)同效應(yīng)和項(xiàng)目管理合力，使地方金融的規(guī)范管理工作統(tǒng)一為一個(gè)整體，避免交叉管理的現(xiàn)象，實(shí)現(xiàn)地方金融的有效性規(guī)范和管理。
四、地方金融規(guī)范與管理的重要意義
規(guī)范地方金融的管理，對(duì)于很多類型的融資性擔(dān)保公司中小型的企業(yè)以及小額貸款公司的健康發(fā)展以及準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)管理都起到了關(guān)鍵性的作用，充分發(fā)揮政府的信息優(yōu)勢(shì)和金融管理職能，促進(jìn)金融發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范。完善地方金融的規(guī)范管理還有利于金融管理實(shí)效性的提升，我國當(dāng)前采取的垂直金融管理的模式從實(shí)際來看存在手段滯后和信息失真的狀況，影響了管理效能，當(dāng)賦予了地方政府金融管理的職能，中央的金融管理機(jī)制就能夠通過地方政府的金融平臺(tái)進(jìn)行交流，全面構(gòu)建信息反饋的機(jī)制，綜合提升了金融領(lǐng)域的規(guī)范及管理效率。我國垂直金融的管理模式的管理權(quán)力集中于中央，對(duì)于縣市級(jí)的規(guī)劃發(fā)展還不夠完善，嚴(yán)重制約了地方性中小型金融機(jī)構(gòu)的全面發(fā)展。在這種背景下，對(duì)于地方上的金融管理機(jī)構(gòu)的完善，以及地方政府對(duì)金融事業(yè)發(fā)展的積極性調(diào)動(dòng)都有十分有利的作用，對(duì)于地方經(jīng)濟(jì)的健全發(fā)展具有十分重要的意義。
綜上所述，隨著金融改革的不斷深化，各地的準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)大量涌現(xiàn)，關(guān)于地方金融的規(guī)范和管理問題也不斷顯現(xiàn)，本篇論文介紹了地方金融的管理現(xiàn)狀，總結(jié)了地方金融在近年發(fā)展過程中出現(xiàn)的問題，分析了當(dāng)前地方金融規(guī)范管理模式的利弊，并且提出了地方金融規(guī)范管理的建議性政策，對(duì)于管理模式探索，以及地方金融的穩(wěn)定性維護(hù)具有十分重要的意義。
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第9篇：金融管理與管理范文
一、引言
雖然2008年隨著美國次貸危機(jī)的出現(xiàn)后，全球金融衍生品市場(chǎng)進(jìn)入一輪深度調(diào)整時(shí)期，但金融衍生品給金融市場(chǎng)注入的生機(jī)與活力是不容忽視的。從目前國際國內(nèi)形勢(shì)看，我國已經(jīng)在國有商業(yè)銀行陸續(xù)開展了金融衍生品交易?；仡櫵膰鴥?nèi)發(fā)展，20世紀(jì)90年代，我國開展的外匯、國債和股指等三大品種的金融期貨交易，特別是國債期貨交易曾經(jīng)達(dá)到了相當(dāng)巨大的規(guī)模，但最后均已失敗告終，這說明當(dāng)時(shí)我國金融衍生品市場(chǎng)存在一些帶共性的因素，筆者以長期的商業(yè)銀行一線從業(yè)經(jīng)歷，對(duì)此加以論述，希望能為加強(qiáng)我國金融衍生品市場(chǎng)的建設(shè)提供參考，為我國新一輪的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型提供有益的借鑒。
二、金融衍生品及其發(fā)展歷史
金融衍生產(chǎn)品（derivative s）是指其價(jià)值依賴于基礎(chǔ)資產(chǎn)（underlyings）價(jià)值變動(dòng)的合約（contracts）。這種合約可以是標(biāo)準(zhǔn)化的，也可以是非標(biāo)準(zhǔn)化的。標(biāo)準(zhǔn)化合約是指其標(biāo)的物（基礎(chǔ)資產(chǎn)）的交易價(jià)格、交易時(shí)間、資產(chǎn)特征、交易方式等都是事先標(biāo)準(zhǔn)化的，因此此類合約大多在交易所上市交易，如期貨。非標(biāo)準(zhǔn)化合約是指以上各項(xiàng)由交易的雙方自行約定，因此具有很強(qiáng)的靈活性，比如遠(yuǎn)期協(xié)議。
金融衍生產(chǎn)品是與金融相關(guān)的派生物，通常是指從原生資產(chǎn)（英文為underlyingassets）派生出來的金融工具。其共同特征是保證金交易，即只要支付一定比例的保證金就可進(jìn)行全額交易，不需實(shí)際上的本金轉(zhuǎn)移，合約的了結(jié)一般也采用現(xiàn)金差價(jià)結(jié)算的方式進(jìn)行，只有在滿期日以實(shí)物交割方式履約的合約才需要買方交足貸款。因此，金融衍生產(chǎn)品交易具有杠桿效應(yīng)。保證金越低，杠桿效應(yīng)越大，風(fēng)險(xiǎn)也本文由收集整理就越大。
至于金融衍生產(chǎn)品的種類，在國際上是非常多的，而且由于金融創(chuàng)新活動(dòng)的不斷推出新品種，屬于這個(gè)范疇的東西也越來越多。從基本分類來看，則主要有以下三種分類：
（1）根據(jù)產(chǎn)品形態(tài)，可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換四大類。
（2）根據(jù)原生資產(chǎn)分類，即股票、利率、匯率和商品。如果再加以細(xì)分，股票類中又包括具體的股票（股票期貨、股票期權(quán)合約）和由股票組合形成的股票指數(shù)期貨和期權(quán)合約等；利率類中又可分為以短期存款利率為代表的短期利率（如利率期貨、利率遠(yuǎn)期、利率期權(quán)、利率互換合約）和以長期債券利率為代表的長期利率（如債券期貨、債券期權(quán)合約）；貨幣類中包括各種不同幣種之間的比值；商品類中包括各類大宗實(shí)物商品。
（3）根據(jù)交易方法，可分為場(chǎng)內(nèi)交易和場(chǎng)外交易。場(chǎng)內(nèi)交易即是通常所指的交易所交易，指所有的供求方集中在交易所進(jìn)行競價(jià)交易的交易方式。場(chǎng)外交易即是柜臺(tái)交易，指交易雙方直接成為交易對(duì)手的交易方式，其參與者僅限于信用度高的客戶。
現(xiàn)代意義上的金融衍生品產(chǎn)生于20世紀(jì)70年代初，芝加哥商業(yè)交易所（cme）于1972年推出了外匯期貨，芝加哥交易所（cbot）于1973年設(shè)立了芝加哥期權(quán)交易所（cboe），推出了期權(quán)產(chǎn)品。近年來金融衍生品發(fā)展很快，年增長率都在10%以上。
三、金融衍生品監(jiān)管模式
由于各種的國情不同，引入金融衍生品的時(shí)間和發(fā)展情況也各不相同，世界各國都采取不同的監(jiān)管模式，具體有以下幾種具有代表性的模式：
（1）美國的多方監(jiān)管模式
美國是多個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)并存模式的典型代表，它是機(jī)構(gòu)型和功能型監(jiān)管模式的混合體。從機(jī)構(gòu)監(jiān)管的角度來看包括：1.聯(lián)邦商品期貨交易委員會(huì)（cftc），專職負(fù)責(zé)監(jiān)管期貨市場(chǎng)。2.證券交易委員會(huì)（sec）。按照法律規(guī)定，sec有權(quán)對(duì)有價(jià)證券期權(quán)、外匯和股票指數(shù)期權(quán)交易監(jiān)管。3.聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)和貨幣監(jiān)理署，負(fù)責(zé)監(jiān)管商業(yè)銀行從事的衍生品交易。另外，美國衍生品市場(chǎng)還有全國期貨業(yè)協(xié)會(huì)和期貨交易所這樣的自律監(jiān)管組織。
（2）英國的單一監(jiān)管模式
英國對(duì)金融衍生品市場(chǎng)的監(jiān)管實(shí)行的是單一制監(jiān)管模式。1997年10月，原有的證券投資局正式改名為金融服務(wù)局，開始全面負(fù)責(zé)英國金融業(yè)的監(jiān)管；1998年6月，接收了英格蘭銀行的銀行監(jiān)管職能、保險(xiǎn)監(jiān)管職能以及證券交易所的上市審查職能等，成為身兼銀行、保險(xiǎn)和證券期貨監(jiān)管職能的唯一監(jiān)管機(jī)構(gòu)。從2001年12月1日起，金融服務(wù)局開始全面行使金融監(jiān)管權(quán)，負(fù)責(zé)對(duì)本國銀行、保險(xiǎn)公司、住房協(xié)會(huì)、互助會(huì)、信用協(xié)會(huì)、勞埃德、養(yǎng)老金顧問、證券經(jīng)紀(jì)人、投資服務(wù)的專業(yè)公司、衍生品交易者、從事投資業(yè)務(wù)的專業(yè)人士和抵押放款人等金融行業(yè)的監(jiān)管。
（3）日本的行政監(jiān)管模式
