金融監(jiān)管問題研究精選(九篇)

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第1篇：金融監(jiān)管問題研究范文

關鍵詞：金融監(jiān)管；金融監(jiān)管機構；行業(yè)自律；宏觀調控

中圖分類號：F830 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）009-000-01

前言

中國的經(jīng)濟體制改革越發(fā)深入，為了促使金融業(yè)欣欣向榮并反作用于實體經(jīng)濟的發(fā)展，需要金融企業(yè)提供優(yōu)良的服務，有依法、誠信經(jīng)營的態(tài)度，更需要國家監(jiān)督部門起到宏觀調控的作用，加大監(jiān)管力度。強有力的監(jiān)管能夠使金融市場規(guī)避金融風險，更可以避免法律空缺造成金融系統(tǒng)運行的崩潰，促進國家經(jīng)濟穩(wěn)定、高速的發(fā)展。

一、未來金融監(jiān)督體制發(fā)展方向

（一）金融法律走向全球化同質化

雖然因為經(jīng)濟基礎、社會意識、文化思想以及法律體系的不同，造成了國家與國家或地區(qū)之間的金融監(jiān)管形式有一定的區(qū)別，并且監(jiān)管風格也不一樣，但是全球經(jīng)濟一體化的深入，還是在一定程度上促進著世界各國金融法律的融合發(fā)展。對世界金融監(jiān)督模式有較大影響的分別是：英國的金融監(jiān)管模式下，金融業(yè)主要采取行業(yè)中的自律，政府較少插手金融業(yè)事務，英格蘭銀行作為國家銀行的監(jiān)管手段主要通過勸說或不成文協(xié)定來進行，沒有明確法律規(guī)范；美國模式的特點在于通過法律體現(xiàn)國家意志，有完備的法律法規(guī)，形成了一套金融監(jiān)管法律運作體系，為經(jīng)濟交易提供了公平、有法律保障的市場。上世紀中后期，以上兩種模式就開始互相取長補短進行融合，加之近期全球化的深入，當今世界需要一個內容標準統(tǒng)一的國際金融體系。各國貿易協(xié)定的簽訂，各種貿易組織的成立比如：亞太經(jīng)合組織、亞洲投資發(fā)展銀行等，對當今世界金融監(jiān)管體系一體化同質化的改變帶來了強大的影響。

（二）行業(yè)自律與自我監(jiān)督的重要性

僅通過政府進行宏觀調控，金融監(jiān)管的效率和作用并不能得到最優(yōu)化，需要輔助以金融機構的自我監(jiān)督和整個金融行業(yè)形成一個自律機制。政府成立的金融監(jiān)督機構沒有行業(yè)內機構建立的自我監(jiān)督制度和自律條例的支持，很多情況下難以發(fā)現(xiàn)金融業(yè)問題，所推行的監(jiān)管手段也不能取得效果。參考外國的銀行管理模式我們可以得知，他們的經(jīng)營管理模式中有很大程度的自我控制，通過設立只對金融管理機構負責的內審部門，進行強有力的自律。經(jīng)分析發(fā)現(xiàn)，今年來國際銀行的嚴重失職都與自我審查機制的缺失有關，所以，國際金融機構都開始加強自我審查和監(jiān)督。很多國家的金融監(jiān)督部門和國際性金融管理組織也開始著手制定行業(yè)自律制度[1]。

二、國內金融監(jiān)督情況分析

（一）金融監(jiān)督手段欠缺與方式不合理

中國實行的金融監(jiān)管模式為：國家為主的金融外部監(jiān)察機制。中國的行業(yè)內部管理和控制也是存在的，但由于金融機構自我控制力不足和自我監(jiān)察機制的漏洞，內部自我管理監(jiān)督難以落實。行業(yè)自律的缺失體現(xiàn)在會計、審計等社會機構很少對金融行業(yè)實行監(jiān)督，沒有行業(yè)自律。金融機構內部的監(jiān)督部門不獨立，使得我國的金融監(jiān)督情況不容樂觀。中國特色社會主義市場經(jīng)濟下國家對金融業(yè)的宏觀調控手段有三種：經(jīng)濟手段、行政手段、法律手段。國家傾向于采用行政手段直接進行干預。雖然法律法規(guī)一直在跟進，不過“羅馬不是一天建成的”，金融法律目前雖覆蓋金融行業(yè)所有方面，但起到的效果是有限的[2]。

（二）國家監(jiān)督體制缺失

我國的金融監(jiān)管體系已經(jīng)形成，由于國際金融環(huán)境變化速度快、情況復雜，尤其零八年金融危機爆發(fā)各國都積極對金融監(jiān)察體制進行改良。與歐美國家相比，我國的金融監(jiān)督制度有一定程度上的欠缺，比如說進行宏觀調控的實行者沒有一個明確定位，通常情況下應該由國務院來進行貨幣政策的制定以防范金融風險，可是通常對于金融業(yè)監(jiān)督是由中國證券業(yè)監(jiān)督委員會等機構來承擔的。再者，國家的調控進行跨行業(yè)控制難度很大[3]。

（三）國內監(jiān)管標準沒與國際接軌

金融行業(yè)作為整個世界經(jīng)濟的一部分也在進行全球化的進程，國際的金融監(jiān)督機制需要有一個更高的標準。為了保證金融監(jiān)督的公平、有效，使監(jiān)督機構和被監(jiān)督者都能夠得到科學的管理，國際金融組織都出臺了國際金融監(jiān)督的法規(guī)。我國金融業(yè)起步晚，遺留問題多，使得我國對于國際條文的接受上有所保留，放寬了對自身金融的監(jiān)督標準，使得我國的金融監(jiān)督標準與國際標準產生了比較的區(qū)別，協(xié)調性不足，無法與國際完全接軌。

三、國內金融監(jiān)管機制改革方法

中國的金融監(jiān)管機制需要進一步改革，對監(jiān)管的手段方式進行加強，結合現(xiàn)場監(jiān)督和非現(xiàn)場監(jiān)督兩種方式的優(yōu)點來進行。中國金融監(jiān)管的現(xiàn)有手段中以上二者都有運用，但是實際操作效果不明顯。建設非現(xiàn)場監(jiān)督體系迫在眉睫，我國需要一個強有力的監(jiān)督執(zhí)行機構進行科學調研、合理監(jiān)督，還應具備風險預測的能力。網(wǎng)絡監(jiān)測的能力也是必不可少的，充分發(fā)揮網(wǎng)絡監(jiān)測能力，能夠加速事后發(fā)現(xiàn)與事前預警來轉化風險或預防風險，現(xiàn)場監(jiān)督評級與與信息披露制度進一步完善，使得非現(xiàn)場監(jiān)督成為現(xiàn)場監(jiān)管導向，讓二者更好地結合形成有效監(jiān)管系統(tǒng)。

四、結論

綜合的來看，我國的金融行業(yè)監(jiān)督機制還是有很大的進步和長足的發(fā)展，能夠在競爭激烈的國際環(huán)境中發(fā)揮自身優(yōu)勢并創(chuàng)造一個適合國內經(jīng)濟發(fā)展的環(huán)境。但是由于自身監(jiān)督的缺陷，還應該注重政府宏觀與行業(yè)自律的結合，繼續(xù)推進法律法規(guī)的制定，提高我國監(jiān)察機制的要求和行業(yè)標準，吸收借鑒國際監(jiān)管優(yōu)秀的方式，來增強我國金融監(jiān)察機制的實際運作效果。

參考文獻：

[1]于維生，張志遠.國際金融監(jiān)管的博弈解析與中國政策選擇[J].國際金融研究，2013，01（01）：16-27.

第2篇：金融監(jiān)管問題研究范文

改革開放以前，我國實行的是集中的金融監(jiān)管體制。改革開放以后，我國的市場經(jīng)濟逐步發(fā)展起來，金融業(yè)也開始逐步發(fā)展。我國真正形成了“一行三會”分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管體制，中國人民銀行負責貨幣政策等宏觀調控方面的監(jiān)管，銀監(jiān)會、保監(jiān)會和證監(jiān)會則負責相對行業(yè)的微觀層面的規(guī)制，它們明確分工、相互協(xié)調，共同履行對金融業(yè)的監(jiān)管職責。

隨著我國金融業(yè)的不斷發(fā)展，金融結構變得日益復雜，一些新的金融產品不斷涌現(xiàn)，金融業(yè)出現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營的趨勢，加上國際金融危機對我國金融業(yè)的沖擊和影響，給我國金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管體制的有效性帶來了嚴峻的挑戰(zhàn)，同時也暴露出監(jiān)管體制中存在的問題，值得我們去深入探討和研究，逐步改革和完善我國的金融監(jiān)管體制。

二、我國金融監(jiān)管體制存在的問題

（一）監(jiān)管機構之間缺乏協(xié)調機制

我國各監(jiān)管機構的職責范圍缺乏嚴格的界定，相互之間的協(xié)調機制不健全，各部門基本處于各自為政的狀況，不同的業(yè)務需向不同的監(jiān)管機構或部門申請業(yè)務許可，實行不同的監(jiān)管標準，即使是同一業(yè)務，也需要獲得不同監(jiān)管部門的許可。在我國當前的監(jiān)管體制下，中央銀行與各監(jiān)管機構相互獨立，自成體系，導致中央銀行制定貨幣政策時缺乏足夠的信息，尤其是對各金融機構的運營情況缺乏詳細的了解，嚴重影響貨幣政策的有效性，影響金融業(yè)的發(fā)展。

（二）監(jiān)管效率不高

1.監(jiān)管手段單一

目前我國的金融監(jiān)管仍然停留在行政監(jiān)管階段，大多采用行政手段對金融業(yè)進行監(jiān)管，并沒有體現(xiàn)監(jiān)管者和被監(jiān)管者的平等市場主體地位，領導性和國家意志性色彩比較濃重，對金融機構的行政干預比較突出，較少采用經(jīng)濟手段和法律手段，隨意性比較大。

2.監(jiān)管法律缺失

我國的金融監(jiān)管立法比較晚，金融監(jiān)管法律法規(guī)不健全，并沒有涵蓋金融業(yè)的所有方面，加上金融創(chuàng)新行業(yè)的快速發(fā)展，金融立法步調明顯落后，使得金融監(jiān)管無法可依。

（三）缺乏自律和社會監(jiān)督機制

我國國有商業(yè)銀行在金融監(jiān)管方面存在的主要問題是內部控制機制滯后，重視國家的計劃，而放松對自身的嚴格管理，強調發(fā)展規(guī)模和速度，卻放松對質量和效益的提高；并且在資金管理方面，突出表現(xiàn)在對資金使用的監(jiān)控不嚴，資金審批程序不完善，尤其是貸款審查不嚴格使得信貸風險加??；職能監(jiān)督崗權威性缺失，甚至一些商業(yè)銀行沒有單獨設立內審機構，內審監(jiān)督機制不健全，內控制度和行業(yè)自律沒有發(fā)揮應有的作用。我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制內相應的社會監(jiān)督的規(guī)章制度并不完善，社會公眾對金融監(jiān)管機構的監(jiān)督缺乏力度，沒有權威性和執(zhí)行力，導致我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管透明度不高，監(jiān)管主體的工作效率低下，影響金融監(jiān)管的成效。

三、完善我國金融監(jiān)管體制的對策建議

（一）加強監(jiān)管機構的協(xié)調與合作

1.建立金融監(jiān)管協(xié)調機構

首先，應完善三方監(jiān)管聯(lián)席會議機制，實現(xiàn)各監(jiān)管機構的有效協(xié)調與合作。其次，可由中央銀行作為牽頭人，成立監(jiān)管協(xié)調委員會，監(jiān)管機構各派代表共同組建，負責各監(jiān)管機構政策與業(yè)務的協(xié)調，避免出現(xiàn)重復監(jiān)管的情況，進一步消除監(jiān)管空白，及時發(fā)現(xiàn)和化解金融風險，共同維護金融的穩(wěn)定。最后，建立國務院層面的監(jiān)管協(xié)調機構，該機構作為最高的監(jiān)管協(xié)調機構，主要負責對金融監(jiān)管領域的重大問題進行協(xié)調。另外，該機構也可作為對三方監(jiān)管聯(lián)席會議的監(jiān)管機構，對聯(lián)席會議的執(zhí)行情況進行監(jiān)管，確保達到預期效果。

2.建立信息共享平臺

建立監(jiān)管機構的信息共享機制，加強各機構的協(xié)調，避免重復監(jiān)管和監(jiān)管空白，節(jié)省監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率。利用各方現(xiàn)有的信息體系，構建中央銀行與各監(jiān)管機構之間的信息共享平臺，實現(xiàn)金融信息的共享。利用現(xiàn)代化的技術手段，構建信息共享的網(wǎng)絡系統(tǒng)，實現(xiàn)跨系統(tǒng)的信息收集、整理、交換，確保信息資料的及時、準確和安全。

（二）提高政府監(jiān)管效率

1.創(chuàng)新金融監(jiān)管手段

為了適應現(xiàn)代金融業(yè)的快速發(fā)展，應改革現(xiàn)行的監(jiān)管手段，從單一的行政手段逐步過渡到多種手段的綜合應用，加大經(jīng)濟處罰和依法監(jiān)管的的力度，實現(xiàn)行政、經(jīng)濟、法律手段的協(xié)調和優(yōu)勢互補。隨著金融業(yè)業(yè)務的日益復雜和多樣化，應創(chuàng)新金融監(jiān)管手段，加大對金融監(jiān)管的科技投入，充分應用現(xiàn)代信息技術，實現(xiàn)監(jiān)管手段的科技化、信息化和現(xiàn)代化，不斷提高監(jiān)管的效率和水平，盡快達到國際金融監(jiān)管的標準，實現(xiàn)與國際的接軌。

2.完善金融監(jiān)管法律法規(guī)

我國金融立法應立足于世界經(jīng)濟形勢和我國金融業(yè)的實際情況，全面審視我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管法律法規(guī)，修改那些不符合我國金融業(yè)的實際情況或與世界金融發(fā)展不相符合的法律條文，避免阻礙金融業(yè)的發(fā)展；補充完善相關的法律條文，適應新形勢的需要；制定相關法律條文的實施細則，確保法律條文的可操作性。

（三）建立科學的內部控制和社會監(jiān)督機制

1.完善激勵和約束制度

有效的金融監(jiān)管不僅需要強大的外部約束力量，內部的約束也是比不可少的，沒有內部的自我約束，再強大的監(jiān)管力量也很難發(fā)揮應有的作用。完善的金融機構自律機制與政府的強制性監(jiān)管有機的結合起來，才能更好的發(fā)揮監(jiān)管的真正作用，二者相互提高和促進，共同維護金融業(yè)的穩(wěn)定和發(fā)展。要實現(xiàn)有效的監(jiān)管不僅需要有約束機制，更要有激勵機制來激發(fā)金融機構和人員的積極性。有效的激勵可以提高員工的工作積極性，同時也可以減少他們的不規(guī)范行為。建立完善的激勵和約束機制是實現(xiàn)有效監(jiān)管的必經(jīng)之路，不僅要在金融機構內部建立這種制度，金融監(jiān)管機構也需要這樣的制度來激勵和約束“執(zhí)法者”的行為。

2.完善信息披露制度

我國應建立完善的信息披露制度，用法律形式對披露信息的及時性、完整性、內容、質量、標準和披露程序等給予明確的規(guī)定，強制性的要求各金融機構及時公開各種金融信息，提高金融機構的透明度。

第3篇：金融監(jiān)管問題研究范文

關鍵詞：股指期貨；風險控制；監(jiān)管體制

中圖分類號：F832.5 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）031-000-01

由于我國股指期貨推出時間晚，運行時間較短，因此S持其市場高效發(fā)展的各個因素相對于國外成熟市場來說，有一定的差異和不足，其中對股指期貨市場中蘊含的各種風險的控制、防范、監(jiān)管均需提高重視和謹慎管理。

一、我國金融期貨市場監(jiān)管存在的問題

股指期貨是期貨市場不可缺少的一部分，它有投機性、杠桿性和虛擬性等特點，其交易往往存在著巨大風險，世界范圍內的金融危機中，突發(fā)事件和交易風波中經(jīng)常有股指期貨的因素，因此我們對股指期貨的監(jiān)管必須要提高重視。股指期貨監(jiān)管是指期貨監(jiān)管部門和其他監(jiān)督部門依據(jù)金融監(jiān)管的法律法規(guī)，對股指期貨市場的參與者及其參與行為進行管理和監(jiān)督，同時也必須對股指期貨市場的期貨產品進行監(jiān)管，使股指期貨市場平穩(wěn)健康的運行及發(fā)展的行為的總稱。對于股指期貨的監(jiān)管必須依法進行，其監(jiān)管行為及監(jiān)管機關也必須遵從相關法律法規(guī)，同時股指期貨市場監(jiān)管的法律法規(guī)也規(guī)范和保護著市場參與者，使其有了交易準則，也使監(jiān)管機構能夠有依據(jù)有標準的進行監(jiān)管。由于我國股指期貨推出較晚，股指期貨市場成熟度比不上國外市場，在監(jiān)管方面存在著一些問題。

第一，法律和法規(guī)不完善。我國期貨市場中的現(xiàn)行法律法規(guī)存在著金融期貨立法層次較低、法律法規(guī)分散并且缺乏全國統(tǒng)一的高位階法律。

第二，立法滯后，法制不健全。我國金融期貨市場現(xiàn)在還不是很成熟，金融期貨市場的監(jiān)管工作沒有模板可以參照，只有及時發(fā)現(xiàn)問題，分析問題，再總結相關經(jīng)驗，然后針對這些問題制定相關法律法規(guī)，最終在實踐中解決問題，所以我國金融期貨市場的監(jiān)管工作是在摸索和探討中逐步發(fā)展并完善的，由此可以看出金融期貨的立法是滯后于金融期貨市場的發(fā)展的。

第三，立法的相關操作性差。我國金融期貨交易所在制定交易所的規(guī)章制度和期貨交易規(guī)則時，對金融期貨交易風險的防范和控制的重視程度相對不足，一些規(guī)范性文件欠缺法律責任的明確規(guī)定，或者對相關法律責任的規(guī)定表述不明確，給執(zhí)法者帶來很大困難。

第四，行業(yè)自律管理程度不夠。除了政府監(jiān)管，中國期貨業(yè)協(xié)會在市場自律管理中也發(fā)揮著一定作用，但由于市場不夠成熟完善，政府監(jiān)管權利的集中和強大，中國期貨業(yè)協(xié)會的功能得不到充分的發(fā)揮。在我國三級監(jiān)管的體制中，中國期貨業(yè)協(xié)會對金融期貨市場風險的監(jiān)管只是加強從業(yè)人員的職業(yè)道德教育，其側重點也僅在于對期貨交易所和期貨公司的從業(yè)人員進行管理。

二、我國金融期貨市場監(jiān)管的作用

金融市場的失靈和股指期貨的特征決定了金融監(jiān)管機構對股指期貨這樣的金融創(chuàng)新產品進行監(jiān)管是市場的客觀需要，金融監(jiān)管對股指期貨適時的支持和引導使市場更加穩(wěn)定且有活力，同時也消除了相關的負面影響，確保了整個金融體系的安全和金融市場的穩(wěn)定。

第一，金融監(jiān)管對金融創(chuàng)新有促進作用，雖然從表面上來看金融監(jiān)管限制著金融創(chuàng)新活動的區(qū)間，但從大量案例的研究中可以看出，金融監(jiān)管激發(fā)了金融主體為獲取更大利益而產生的創(chuàng)新動力。并且在金融創(chuàng)新產生后，也需要金融監(jiān)管的相關輔助和約束。對于我國股指期貨市場來說，存在著信息不對稱、競爭不完全和外部負效應等現(xiàn)象，需要通過政府管制的手段來解決；且金融創(chuàng)新在市場中規(guī)避某些風險的同時也會產生新的風險，必須通過政府合理的監(jiān)管來引導和規(guī)范。

第二，科學有效的金融監(jiān)管可以為金融創(chuàng)新提供良好的環(huán)境，為股指期貨功能的發(fā)揮創(chuàng)造有利條件。良好的金融監(jiān)管方式方法對金融創(chuàng)新不僅是約束，更是鼓勵和支持。合適的監(jiān)管不但可以增強投資者的信心，為眾多投資者進入市場掃清障礙，而且由此帶來的良好的市場流動性也為股指期貨的功能發(fā)揮打下基礎。

第三，金融監(jiān)管在股指期貨市場的運行中起積極作用的同時，股指期貨也改變著金融監(jiān)管運作的條件和環(huán)境，由于這樣的金融創(chuàng)新給市場帶來了許多不穩(wěn)定因素，所以導致了金融監(jiān)管的重疊缺位并存，同時股指期貨的出現(xiàn)需要金融監(jiān)管機構更新調節(jié)對象以及相關的范圍和工具，以保持與股指期貨發(fā)展的同步，防范并化解金融風險。

三、結論

金融期貨監(jiān)管需要在金融期貨市場的安全和效率之間進行平衡，在股指期貨市場發(fā)展的不同階段，其要達到的目標也不相同，這就要求金融期貨市場監(jiān)管在不同的發(fā)展階段要對其監(jiān)管制度進行調整，監(jiān)管原則也要有所差異。金融期貨市場的高效運行需要更加自由化的監(jiān)管制度，但在這種自由的監(jiān)管環(huán)境中也更容易發(fā)生風險事件；而在更加嚴格且廣泛的監(jiān)管體系中，金融期貨機構和金融期貨市場的效率卻會下降，金融期貨業(yè)的發(fā)展會受到抑制，導致監(jiān)管效果和監(jiān)管目的不相符。目前我國帶有強制性的法律在金融期貨市場中存在的較多，但任意性法律卻稍有不足，這嚴重壓縮了金融期貨市場主體的自治自律空間。而隨著股指期貨市場市場化程度的提升，股指期貨監(jiān)管的改革應該增強授權性的相關規(guī)范，同時弱化其強制性色彩。

期貨監(jiān)管的最終目標是維護期貨市場運行的平穩(wěn)和效率。股指期貨監(jiān)管的關鍵，在于平衡政府監(jiān)管和市場自律之間的強弱關系。理想狀態(tài)下的金融期貨監(jiān)管制度應該是遵從市場自律，同時政府監(jiān)管進行功能補充，市場自律資源和政府監(jiān)管力量進行配合，最大限度地避免監(jiān)管的重復或真空。最理想的金融期貨市場監(jiān)管應該是政府監(jiān)管和市場自律高度配合，當然同時也要通過成熟的法制體制以及合理的制度安排來規(guī)范市場參與者和監(jiān)管者的行為，這樣才能夠建立符合現(xiàn)代期貨業(yè)發(fā)展和我國國情的監(jiān)管體系，保證我國金融期貨市場的長期穩(wěn)定。

參考文獻：

[1]張玉智.我國期貨市場監(jiān)管體系優(yōu)化研究[J].長春大學學報，2010（8）.

第4篇：金融監(jiān)管問題研究范文

【關鍵詞】宏觀審慎監(jiān)管 金融會計問題 解決對策

宏觀審慎監(jiān)管起源于20世紀90年代的金融危機，很多金融監(jiān)管機構和立法機構認識到傳統(tǒng)金融監(jiān)管的局限性，為了有效防范系統(tǒng)性風險，彌補監(jiān)管制度的不足而制定出的一種監(jiān)管模式。現(xiàn)階段，宏觀審慎監(jiān)管得到了不斷的完善與發(fā)展，宏觀審慎監(jiān)管框架已基本形成，但是仍然存在著一系列的金融會計問題。為此，必須有針對性地采取一些應對措施，有效防范宏觀審慎監(jiān)管框架下的金融會計問題。

一、宏觀審慎監(jiān)管概述

在美國次貸危機之后，國際清算銀行總結出了宏觀審慎概念的內涵，對經(jīng)濟危機中監(jiān)管不足、順周期性、標準不高等問題進行了分析。在此背景下，如何構建有效的經(jīng)濟危機防范系統(tǒng)，完善宏觀審慎管理框架成為國際金融界的重要課題。中國在分析了金融危機的產生和影響之后，也加快了構建宏觀審慎管理框架的步伐，通過制定一系列的金融管理制度，構建逆周期的宏觀審慎監(jiān)管體系。但是，在宏觀審慎監(jiān)管框架下仍然存在著一些不容忽視的問題，會計金融領域仍然不能與宏觀審慎監(jiān)管和諧一致。如何采取積極有效的措施解決這些問題已成為各國金融管理部門的重要課題。

在金融危機之后，宏觀審慎監(jiān)管可以使金融體系更加穩(wěn)定，有效防范金融體系對經(jīng)濟體系的負面影響，自上而下地對金融市場進行監(jiān)督和管理。與微觀審慎監(jiān)管相比，宏觀審慎監(jiān)管在關注外生性風險的基礎上也注重內生性風險的防范方法，從橫向與縱向兩個維度對金融市場進行監(jiān)管。橫向維度上的宏觀審慎監(jiān)管主要通過自上而下的管理方法，按照總體風險水平計算總資本金，然后根據(jù)金融機構貢獻程度的不同合理分配資本金，進而實現(xiàn)監(jiān)管目標；縱向維度上的宏觀審慎監(jiān)管主要通過防范金融體系的順周期性，制定一系列的逆周期政策，對金融體系進行有效監(jiān)管。

二、宏觀審慎監(jiān)管框架下存在的金融會計問題

金融機構的經(jīng)營成果、現(xiàn)金流量和財務狀況可以通過會計信息反映出來，這些基礎的數(shù)據(jù)信息將成為宏觀審慎監(jiān)管的主要內容。針對資本補充、撥備、資產計量等問題，宏觀審慎監(jiān)管框架可以營造一系列的風險防范屏障。但是，宏觀審慎監(jiān)管框架下仍然存在著很多問題，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：一是會計確認基礎與動態(tài)撥備制度存在沖突，由于二者具有不同的目標，制定動態(tài)撥備制度的出發(fā)點是為了降低系統(tǒng)性風險，而會計確認制度是從投資者的利益出發(fā)，是為投資決策服務的，由于目標不一致，導致兩者之間存在著一定程度的沖突；二是容易導致資本結構失衡的現(xiàn)象，國家注資會增強銀行對政府的依賴性，如果國家注資受阻將會影響資本充足率，再加上我國商業(yè)銀行的資本來源相對單一，形成粗放化的資本配置模式，使資本供求出現(xiàn)偏差；三是資產計量模型存在著缺陷，計算現(xiàn)金流量的模型缺乏準確性，需要的數(shù)據(jù)信息較多，計算程序較為復雜，需要消耗大量的人力和物力，無法提供可靠的歷史數(shù)據(jù)。此外，客觀真實性是一項重要的會計原則，宏觀審慎監(jiān)管框架下的預期損失模型不符合客觀真實性的原則，會降低會計信息的可靠性與可信度，使會計信息質量大打折扣。

三、宏觀審慎監(jiān)管框架下金融會計問題的解決對策

（一）建立健全動態(tài)撥備與會計處理的轉換機制

權責發(fā)生制是會計準則的基礎，動態(tài)儲備與之存在著一定程度的沖突。因此，必須建立健全動態(tài)撥備與會計處理的轉換機制，利用這種轉換機制協(xié)調二者之間的關系，使二者能夠實現(xiàn)有效對接。應在金融行業(yè)可擴展商業(yè)報告語言技術規(guī)范的指引下，有效轉換需要處理的會計信息，以滿足不同利益主體的需要。政府監(jiān)管部門應在相關監(jiān)管要求的指導下，建立健全適用于監(jiān)管需要的分類標準，并保證分類標準的可擴展性。企事業(yè)單位也要在結合自身實際的基礎上，按照分類標準的要求進行擴展，以滿足內部管理的要求。

（二）確保資本補充機制的結構均衡

為了使資本補充機制的結構更加均衡，需要從以下幾個方面做起：一是要對核心資本進行持續(xù)補充，通過外源性和內源性兩種融資方式，增強銀行的自主性，提高銀行的資本使用效率，緩解銀行在資本金方面的壓力，提高銀行的經(jīng)濟效益和市場競爭力；二是對于附屬資本要通過多種渠道進行補充，例如運用資本混合債券、次級債券和可轉換債券等渠道對附屬資本進行補充，通過補充附屬資本進而增加核心資本；三是要進一步優(yōu)化資本結構。現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行的普通股權益相對較高，銀行體系風險的防范能力較強，但是資本市場仍然不夠完善，普通股權益在一級資本中占有量過大也會影響核心資本的補充，也影響杠桿率作用的發(fā)揮。因此，只有在遵循相關監(jiān)管標準的前提下，適當提高優(yōu)先股的比例，優(yōu)化自身的資本機構，促進自身的發(fā)展。

四、結語

除了建立健全動態(tài)撥備與會計處理的轉換機制以及確保資本補充機制結構均衡這兩項措施之外，還需要提供預期損失模型的操作性，積極引進和開發(fā)基于預期損失模型的信息系統(tǒng)，通過收集各方面的信息資料，確保資產衡量的準確性與可靠性。解決宏觀審慎監(jiān)管框架下的金融會計問題是一個系統(tǒng)工程，需要各方共同協(xié)作，通過積極有效的措施予以完善，使宏觀審慎監(jiān)管取得實效。

參考文獻

第5篇：金融監(jiān)管問題研究范文

[關鍵詞] 離岸金融市場；法律監(jiān)管；完善建議

【中圖分類號】 D99 【文獻標識碼】 A 【文章編號】 1007-4244（2014）07-095-2

一、國際離岸金融市場概述

離岸金融市場（off-shore Market），又稱“境外市場”（External Market），是相對在岸金融市場而言的，系指經(jīng)營可自由兌換貨幣、交易在貨幣發(fā)行國境內或境外、在非居民之間進行、基本不受市場所在回法規(guī)和稅制限制、同時享受一定優(yōu)惠待遇的獨立的自由交易市場。離岸金融最早產生于20世紀60年代，最初是一些跨國銀行為了規(guī)避國內法律對金融業(yè)的嚴格監(jiān)管，而采用該機構以及交易所在國以外的貨幣進行交易，因此對“離岸”的界定更主要是該交易是否游離于市場國的法律監(jiān)管或一國內國的金融循環(huán)體系。

離岸金融是全球經(jīng)濟一體化和金融自由化的產物，對全球資本流動及金融業(yè)務的分配產生了深遠的影響。離岸金融市場的低成本和低管制的優(yōu)勢，為國際金融注入了新的活力，促進了全球范圍內低成本和高速的資本流動體系的形成。在此優(yōu)勢吸引下，跨國公司和跨國銀行紛紛參與國際離岸金融業(yè)務，極大地增強了離岸金融市場的資本流動性和市場活力。

二、國際離岸金融市場的法律監(jiān)管的必要性

國際離岸金融市場的自由化程度較高，國際游資充裕，資金調撥容易、便捷，因此資金從一個國家流入或者流出就更易對該國的金融市場產生強烈的沖擊。高度的自由化的離岸市場蘊含著信用風險、利率和匯率風險以及法律風險等。如果金融監(jiān)管當局監(jiān)管不力，導致國際與國內金融市場產生重疊，當國際金融市場發(fā)生波動時，國內的經(jīng)濟也更容易受到波及。具體而言對離岸金融市場的監(jiān)管的必要性有如下幾點：

（1）由市場失靈引起的金融市場的外部性和不穩(wěn)定性，這是政府監(jiān)管的一般規(guī)律，也是政府對經(jīng)濟進行干預的必要性所在。

（2）離岸金融市場更容易導致金融風險的存在：由于離岸金融市場具有低準入門檻、低成本和低管制的特征，雖然利于節(jié)省交易成本和加快資金的流通，但更易帶來金融風險。首先，離岸金融是為“非居民”性質的個人或團體服務，廣泛的外延使銀行難以深入把握的服務對象的信用表現(xiàn)，因而存在信息不對稱和信息失靈，容易導致“逆選擇”和信用不道德的行為發(fā)生，加大了銀行系統(tǒng)的風險。其次，如果一國的貨幣在國際金融市場不斷累積，可能會成為投機者操作貨幣發(fā)行國母國匯率的工具。如果投機者將所擁有的母國的貸款貨幣而又重新投入到發(fā)行國的市場，很容易導致一國的貨幣虛增，產生貨幣泡沫化，影響金融穩(wěn)定。

（3）利用離岸市場進行金融犯罪：在離岸金融市場上，一些投資者很可能利用各國監(jiān)管空隙和差異的不銜接進行投機活動，如洗錢、逃匯等，也越來越引起各國監(jiān)管當局的注意。

概括來說，離岸金融的監(jiān)管主要來自以下幾方面：（1）離岸銀行業(yè)務受市場所在國的監(jiān)管；（2）離岸貨幣發(fā)行國的監(jiān)管；（3）離岸銀行母國的監(jiān)管；（4）籌資者母國的監(jiān)管；（5）投資者母國的監(jiān)管；（6）巴塞爾銀行監(jiān)管體制。

除了上述的監(jiān)管，行業(yè)自律組織也是常見的，美國的自律監(jiān)管組織（self-regulatory organization）就由四類構成：全國性證券交易所、全國性證券協(xié)會、注冊的清算機構以及市政證券規(guī)則委員會構成。

盡管不同的國家對本國的離岸市場有不同的監(jiān)管模式，但各國在監(jiān)管上多從以下幾方面進行：（1）市場準入監(jiān)管；（2）業(yè)務經(jīng)營監(jiān)管；（3）市場退出監(jiān)管等

三、我國的離岸金融市場的法律監(jiān)管體系及內容

中國改革開放以來，金融國際化程度不斷的提高，但是由于國內本身的制度和經(jīng)濟發(fā)展的制約，我國真正實現(xiàn)金融國際化還要經(jīng)歷很長的過程。構建參與國際離岸市場業(yè)務是我國實現(xiàn)金融國際化的重要一步。我國目前離岸市場的法律監(jiān)管體系和內容如下：

（一）法律體系

自我國開辦離岸金融業(yè)務以來，相繼出臺了一系列的法律法規(guī)。1997年國家外匯管理局頒布《離岸銀行業(yè)務管理辦法》，對我國銀行業(yè)開展離岸金融業(yè)務進行規(guī)定，對離岸金融市場的性質、相關的業(yè)務及范圍作出明確的規(guī)定，也為金融管理提供了具體的參照標準。外匯管理總局于1998年5月頒布《離岸銀行業(yè)務管理辦法實施細則》，對經(jīng)營主體、風險監(jiān)管和人員準入方面作了進一步的細化。同時，中國銀監(jiān)會頒布了《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》及《合作金融機構行政許可事項實施辦法》，規(guī)定了中資商業(yè)銀行開展離岸金融業(yè)務的具體規(guī)則。此外，我國還有一些其他單行的行政法規(guī)、規(guī)章也進行了規(guī)定。

（二）監(jiān)管的具體內容

1.監(jiān)管主體：根據(jù)《管理辦法》第六條規(guī)定：“國家外匯管理局及其分局是銀行經(jīng)營離岸銀行業(yè)務的監(jiān)管機關，負責離岸銀行業(yè)務的審批、管理、監(jiān)督和檢查?！蔽覈碾x岸市場的監(jiān)管主體是國家外匯管理局以及其分局。

2.市場準入：市場準入主要是指符合什么樣資格的主體可以進入離岸金融市場，開展離岸業(yè)務。《管理辦法》規(guī)定，只有中資銀行及其分支機構可以在我國開展相應的離岸金融業(yè)務。銀監(jiān)會也可以允許一些中資銀行、中資農村合作銀行、農村商業(yè)銀行開展離岸業(yè)務。

3.業(yè)務準入：業(yè)務準入是指金融監(jiān)管當局對相關的業(yè)務進行監(jiān)管審批的一種方式。對于離岸市場的業(yè)務范圍，我國限定的并不嚴格。主要包括外匯的存貸、國際結算等，這些業(yè)務大多需要國家外匯管理局批準。

4.監(jiān)督檢查：監(jiān)督檢查制度是監(jiān)管當局對開展離岸業(yè)務的銀行進行常規(guī)檢查、監(jiān)督考評的一項制度?！豆芾磙k法》第28條規(guī)定，“經(jīng)營離岸銀行業(yè)務的銀行應當按照規(guī)定向外匯局報送離岸銀行業(yè)務財務報表和統(tǒng)計報表。”我國的外匯管理局對銀行的檢查和考評多涉及到銀行的資產、收益、風險等方面。

我國是外匯管理局統(tǒng)一管理離岸金融市場，但是同行業(yè)的自律也是重要的監(jiān)管方式之一。離岸金融機構的同行業(yè)者組織起來在離岸金融市場的發(fā)展中，共同維護本行業(yè)的健康和繁榮。

四、我國對離岸金融市場法律監(jiān)管的現(xiàn)狀及不足

我國的離岸金融市場起步較晚，又受東南亞金融危機影響及國內體制方面的因素影響，使我國的離岸金融市場發(fā)展并不成熟，在法律監(jiān)管方面存在著許多問題。

第一，監(jiān)管機構職能問題：根據(jù)《管理辦法》，我國離岸業(yè)務的監(jiān)管主體是國家外匯管理局以及其分局。但實踐中，離岸業(yè)務主要由中國人民銀行負責。銀監(jiān)會也在一些方面享有監(jiān)管職權。我國的離岸金融市場的就形成了以國家外匯管理局、中國人民銀行以及銀監(jiān)會這樣的一個“多頭分管”的現(xiàn)狀，缺乏一個統(tǒng)一的監(jiān)管機構。此外，離岸業(yè)務廣泛，除了人民幣匯率、銀行經(jīng)營之外還包括其他的方面，而現(xiàn)行法律僅監(jiān)管外匯方面，對于其他的方面尚無明確的規(guī)定。

第二，市場準入過于嚴格，市場主體限制過多：出于對我國金融安全的保護，《管理辦法》以及《實施細則》規(guī)定，有資格開展離岸金融業(yè)務的主體是中資的銀行以及其分支機構?，F(xiàn)行立法并未規(guī)定外資銀行可以開展相關業(yè)務，但很多外資銀行在實踐中確在進行此業(yè)務。離岸金融不可能排除外資金融機構的參與，原有立法不能滿足我國的發(fā)展現(xiàn)狀，也使外資銀行開展相關業(yè)務時處于無法可依的狀態(tài)。

第三，監(jiān)管法律位階與效力混亂：我國現(xiàn)有的法規(guī)是由監(jiān)管部門根據(jù)自身的監(jiān)管需要而制定的，由于立法技術的不完善及部門利益存在，使不同監(jiān)管部門難以形成完整統(tǒng)一的一套措施，甚至在某些情況下存在沖突。

第四，相關制度上并未與國際接軌：我國目前在銀行業(yè)的監(jiān)管上逐漸實現(xiàn)與巴塞爾協(xié)議接軌，一些制度上也日臻成熟。但由于我國起步較晚，一些國際通行的制度卻未借鑒。此外，我國雖然批準了幾家銀行開辦離岸業(yè)務，但離岸銀行、證券、保險、稅務等一系列離岸金融業(yè)務都沒有制定相關的法規(guī)。

第五，離岸市場業(yè)務規(guī)模較小、品種少，難以滿足金融發(fā)展的需求：我國對離岸業(yè)務范圍要求較為嚴格，且大多局限于存貸款及結算業(yè)務，難以吸引大量的資金。這需要我國在防范風險的基礎上，加快推進保險、信托和金融衍生品的交易。

五、我國在金融監(jiān)管立法方面的完善建議

（一）制定一部具有較高位階的統(tǒng)一的《離岸金融業(yè)務監(jiān)管法》

我國目前的法律規(guī)范主要是1997的《離岸銀行業(yè)務管理辦法》和1998的《離岸銀行業(yè)務管理辦法實施細則》。這些法律法規(guī)距今為止已17年之久，金融與資本市場瞬息萬變，金融產品創(chuàng)新與衍生品工具層出不窮，原有的制度不可避免的出現(xiàn)滯后性。同時，我國在稅收、保險、信托、匯率等方面又缺乏一個統(tǒng)一的法律規(guī)范進行規(guī)制。部門規(guī)章、聯(lián)合部門規(guī)章、行政法規(guī)以及新舊法律規(guī)范并存的現(xiàn)象十分的突出。我國應該針對離岸金融市場的各個方面制定一部相對完善的法律，同時厘清不同的法律位階及效力問題，防止出現(xiàn)法律適用混亂的局面。刪除滯后的條款，增加適應新形勢條款，賦予法律以靈活性，與國際接軌。

（二）確立一個統(tǒng)一的監(jiān)管機構

我國離岸金融市場享有監(jiān)管職權的機構有中國人民銀行、銀監(jiān)會、國家外匯管理局。這樣的權利（力）分散使各部門之間職責重疊導致效率低下。某些領域重疊管理，而某些業(yè)務范圍無人監(jiān)管，無形中加重了金融風險的可能性。因此我國應當借鑒國際上例，設立統(tǒng)一的監(jiān)管機構。

（三）擴大法律的適用范圍，明確市場準入條件

我國金融業(yè)開放程度、國際化的水平仍不高，人民幣資本項下的自由兌換尚未放開。這意味著我國的人民幣尚不是完全自由兌換的國際貨幣。我國引進外資銀行進度緩慢，金融管理體制高度集中和壟斷，國際化聯(lián)系微弱。金融壟斷以及法律的滯后使開展離岸業(yè)務的外資銀行始終處于無法可依的狀態(tài)，造成內資和外資的不平等待遇。為了更好的促進我國金融的國際化，我國可以在限制的基礎上，在非關鍵領域略為放寬對外資銀行的待遇，并實行分類管理，以適當保護本國金融機構在競爭中的地位。

（四）完善稅收，明確離岸金融市場的稅收制度

寬松的管理和優(yōu)惠的稅收政策是離岸市場得以繁榮的重要原因。在實行避稅港模式的離岸金融市場，基本采用極低的稅率，如收取少數(shù)間接稅，不征收直接稅、或給予相應的稅收減免。我國在完善離岸金融市場的過程中，應該盡量制定統(tǒng)一的離岸稅收政策，創(chuàng)造良好的稅收環(huán)境，以吸引大批的離岸金融機構的進駐。

（五）建立和完善風險預警制度

風險預警制度是風險防范和控制的重要監(jiān)管手段之一。風險預警制度是針對尚未發(fā)生的金融風險進行預防和控制的一種手段，有效的發(fā)揮風險預警制度的作用，可以將風險的可能性以及風險發(fā)生的損失降低到最低。我國應該在金融機構中進行內部審查，同時要求金融機構定期開展自我審查工作。

（六）加強國際合作，發(fā)揮國際組織的引導性作用

離岸金融市場的監(jiān)管主要來自母國、東道國或者離岸金融市場所在國，各個監(jiān)管主體往往會出于自身利益的考量，進行相關的監(jiān)管。由于2008年金融危機的影響，各國已經(jīng)開始走向共識，共同致力于保障離岸金融市場的有序運行。相應的金融峰會也陸續(xù)的進行一定的規(guī)則制定，但這些規(guī)則也多為框架性的協(xié)議，因此，需要各國致力于相互協(xié)作，加強溝通與合作。

同時，我國也應注重國際組織在監(jiān)管中的作用，更應該加強與國際組織的合作。我國在具體的金融實踐中應該注意同相關的國家以及國際組織合作，實現(xiàn)本國的金融監(jiān)管與世界金融市場的金融監(jiān)管平穩(wěn)對接。

六、結論

離岸金融市場作為金融界的一大創(chuàng)新，在世界經(jīng)濟的發(fā)展過程中的重大作用不可否認。但是“金融創(chuàng)新”在活躍國際金融市場的同時也帶來了巨大的金融風險。在離岸金融為我國金融發(fā)展帶來機遇的同時，我們更應該認識到我國所面對的風險，以及在監(jiān)管過程中存在的問題。這需要立足于國情，對我國現(xiàn)有的法律制度進行改革，破舊立新，力求實現(xiàn)與國際金融市場的平穩(wěn)對接，發(fā)揮離岸金融市場在我國金融發(fā)展中的推動作用。

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第6篇：金融監(jiān)管問題研究范文

【關鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融；發(fā)展；問題對策

一、引言

目前經(jīng)濟發(fā)展的十分迅速，互聯(lián)網(wǎng)金融也同樣如此，受關注的程度也在不斷提高。第一，互聯(lián)網(wǎng)金融這個行業(yè)成長的速度遠遠快于其他產業(yè)。在最近幾年當中，網(wǎng)絡的不斷普及以及電子商務得到了迅速的發(fā)展的，因此金融行業(yè)當中基本上或多或少的受到了網(wǎng)絡的影響，不但在業(yè)態(tài)方面受到了網(wǎng)絡的作用，而且還逐漸的發(fā)展成為了互聯(lián)網(wǎng)金融。網(wǎng)絡技術的普遍使用會對金融模式發(fā)生根本性的轉變。第二，伴隨著網(wǎng)絡在金融當中的不斷滲透，面臨的風險也在不斷的增加。尤其是，最近幾年當中經(jīng)常會出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)跑路以及倒閉的現(xiàn)象。在2015年，這一年當中發(fā)生的出現(xiàn)問題的平臺最近大于了1000家；基本上占據(jù)了所有的平臺到35%。因為在互聯(lián)網(wǎng)金融的工作當中涉及到的范圍是十分廣泛的，而且參與的工作人員是多方面的，因此在發(fā)生風險的時候不但會造成金融體系的沖擊，還會讓投資者遭受難以彌補的損失。

二、相關概念界定

1.互聯(lián)網(wǎng)金融的概念和特點

伴隨著網(wǎng)絡技術的不斷普及和發(fā)展，逐漸的產生了互聯(lián)網(wǎng)金融這樣的概念，而且它的特點也不斷地表現(xiàn)出來，這是一個全新的領域，主要是互聯(lián)網(wǎng)和以往的金融行業(yè)在發(fā)展的過程當中互相的融合產生的，當中包含了金融中介和第三方支付平臺等。但是和以往的金融行業(yè)進行比較，它的思維模式發(fā)生了很大的轉變，說使用的媒介也是存在差異的。因為網(wǎng)絡呈現(xiàn)出來的是開放和平等以及分享這樣的特征，所以互聯(lián)網(wǎng)金融的工作人員一定要對思維方式進行轉變，必須要按照網(wǎng)絡所具有的特點來進行工作的運行。因為主要是將網(wǎng)絡和金融結合在一起，因此互聯(lián)網(wǎng)金融所呈現(xiàn)出來的特點是更加的互動和透明。在慢慢的發(fā)展過程當中，顧客能夠直接使用手機和電腦這樣的設備進行轉賬以及購買理財產品的，所以交易的時候是非常及時的而且能夠移動的，這樣可以很大程度上使得交易的成本被壓縮，而且十分的方便和快捷。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式

互網(wǎng)金融當中包含的模式基本上都是在它的發(fā)展過程當中演變出來的各種各樣的模式。從廣義這個層面來看，包含了以往的金融業(yè)務網(wǎng)絡化，第三方支付和大數(shù)據(jù)金融等，這些模式當前也正處于發(fā)展的階段。以往的金融業(yè)務網(wǎng)絡化主要的含義是指銀行和證券等金融機構他們在網(wǎng)絡當中構建網(wǎng)上銀行以及證券的來進行交易和轉賬等相關的服務；第三方支付主要的含義是在交易的過程當中是由第三方支付平臺來負責提供信息以及完成交易這樣的模式；大數(shù)據(jù)金融模式的主要含義是依靠電子商務在交易的過程當中所帶來的數(shù)量非常大的而且并不具有結構的數(shù)據(jù)，在專業(yè)的分析的基礎上，為那些對于資金具有需要的人提供服務；

三、當前我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中存在的主要問題

1.互聯(lián)網(wǎng)金融人才嚴重短缺

基本上所有的發(fā)展和成長都離不開問題的發(fā)現(xiàn)以及解決。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也不例外，在獲得快速發(fā)展的同一時間，也出現(xiàn)了很多的問題，尤其是專業(yè)的工作人員十分的急缺。自從2015年開始，這個行業(yè)當中出現(xiàn)人才不足的現(xiàn)象就已經(jīng)十分常見，甚至有專門的新聞報導。一些專家表明了，因為在這個行業(yè)需要的人才是十分特殊的，而且當前的市場需求十分的旺盛，因此在將來的5到10年當中，這個行業(yè)將會缺乏100萬的人才，而人才的匱乏必將會阻礙這個行業(yè)的成長。參考江蘇省最新的互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會的研究數(shù)據(jù)，我們能夠得到在將來的發(fā)展過程當中P2P企業(yè)將面臨非常嚴重的人才缺乏的現(xiàn)象，根據(jù)預估可能會缺乏142萬人，而且其他方面的業(yè)務也是十分缺乏人才的，所以單獨的就互聯(lián)網(wǎng)金融這個行業(yè)來說總共缺乏的人才將會達到300萬人。不僅僅是人才的缺乏，專業(yè)的這方面的人才稀缺的更為嚴重。根據(jù)《2016年中國互聯(lián)網(wǎng)金融人才白皮書》當中的數(shù)據(jù)我們能夠得到，目前這個行業(yè)基本上有85%的工作人員都是從別的行業(yè)轉業(yè)過來的，對于高科技的工作人員來說這個行業(yè)擁有的吸引力是非常大的。因為很多的人才都是從別的行業(yè)專業(yè)過來的，所以他們基本上不具備十分完善的金融行業(yè)經(jīng)驗，也因此根本就沒有辦法把握在這個行業(yè)當中出現(xiàn)的比較核心的問題，所以基本上難以起到對互聯(lián)網(wǎng)金融進行創(chuàng)新的作用。高端人才匱乏的現(xiàn)象與日俱增。從互聯(lián)網(wǎng)和金融以及互聯(lián)網(wǎng)金融這樣三個行業(yè)工作人員的構成比例我們在對比當中能夠得出，基本上互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)所擁有的入門級別的工作人員所占的比例是在其他兩個行業(yè)的中間的，但是像總監(jiān)這樣級別比較高的人才所占的比例遠遠達不到其他兩個行業(yè)，也因此我們能夠得出高端行業(yè)是十分緊缺的。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)從目前的發(fā)展速度來看是十分可觀的，但是因為它是屬于剛剛興起的行業(yè)，也因此工作人員以及相關的人才配備根本跟不上節(jié)奏。只有擁有互聯(lián)網(wǎng)的思維，又具備十分完善的金融知識，才能夠被稱作比較專業(yè)的這方面的工作人員，而這些人員在目前來說是十分緊缺的，因此阻礙了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的創(chuàng)新以及對于風險的控制能力。

2.監(jiān)管模式和手段亟待改進

目前我們國家對于互聯(lián)網(wǎng)的監(jiān)督和管理不管是模式還是手段都是落后于其他地方的。而且因為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的速度是十分迅猛的，在這個行業(yè)獲得發(fā)展的同一時間，監(jiān)管的模式和方法卻很難跟上節(jié)奏。而且因為互聯(lián)網(wǎng)金融得到了迅速的發(fā)展，很多非金融的企業(yè)也開始進入到金融行業(yè)想要謀取一席之地，以往的金融產品也在不斷地更新，因此互聯(lián)網(wǎng)金融這個行業(yè)展現(xiàn)出很多全新的局面，不過因為監(jiān)督和管理非常的落后，基本上并沒有專門的監(jiān)督管理部門，即使是跨部門的監(jiān)督和管理機構也還沒有成立，所以這非常容易產生不規(guī)范的行為。

第7篇：金融監(jiān)管問題研究范文

關鍵詞：金融監(jiān)管；理論研究

一、金融監(jiān)管的內涵及產生背景

金融監(jiān)管包括金融監(jiān)督和管理兩部分的內容，它是由一個國家或地區(qū)的金融監(jiān)督管理部門負責實施的，對該國家或地區(qū)的金融體系進行監(jiān)督和管理。金融監(jiān)管部門的金融監(jiān)管活動是以社會公共利益為出發(fā)點，通過合理運用國家法律所賦予的權力來實現(xiàn)對金融機構及其經(jīng)營活動的監(jiān)督和管理。

全球金融朝著一體化和自由化方向前進，這在推動金融發(fā)展的同時，也暴露出了一些問題，特別是近幾十年來，金融危機爆發(fā)的次數(shù)增加、間隔度短、波及的范圍更廣，造成的破壞更大，使得金融體系本身的脆弱性以及金融體系崩潰的危害性暴露在人們面前，對此，世界各國對其內部金融體系的安全以及外部金融環(huán)境的變化給予了越來越多的關注，如何最大程度地提升金融體系運行的穩(wěn)定性和安全性成為了迫切需要解決的一個問題。在這一環(huán)境之下，金融監(jiān)管就顯得格外必要。對于我國而言，加入世界貿易組織給我國經(jīng)濟發(fā)展帶來更多機遇的同時，也使我國的內部市場不得不同世界市場緊密地聯(lián)系起來。在對外開放中，我國的金融體系也隨之受到世界金融市場的影響。如何在做好國內金融市場開放的同時保持金融體系和金融市場的穩(wěn)定性成為關鍵問題。要想解決這個問題，我國同樣需要做好金融監(jiān)管工作。金融監(jiān)管工作的開展需要相應金融監(jiān)管理論的支撐。近些年來，金融監(jiān)管這一議題引起了決策部門和學術界的廣泛關注和高度重視，并對此展開了相關研究和討論。但是，由于我國金融發(fā)展時間較短，金融監(jiān)管理論體系尚待健全。因此，對于我國金融監(jiān)管理論先天積累不足的這種情況，我們只有通過借鑒西方發(fā)達國家關于金融監(jiān)管的理論研究成果和有關經(jīng)驗，在理論學習和研究達到一定程度的基礎之上，才能真正實現(xiàn)金融監(jiān)管的后天發(fā)展，使得我國在對外開放的同時能夠保證金融體系和金融市場的穩(wěn)定性。

二、傳統(tǒng)金融監(jiān)管理論的內涵及其局限性

傳統(tǒng)金融監(jiān)管理論經(jīng)歷了幾十年的發(fā)展，形成了若干理論觀點。學界通說認為，傳統(tǒng)的金融監(jiān)管理論應當由三部分構成。第一個部分是公共利益監(jiān)管理論，該理論起源于新古典經(jīng)濟學；第二個部分是監(jiān)管經(jīng)濟理論，該理論的代表人物是Stigler和Posner；第三個部分是以Kane為代表的監(jiān)管辯證理論。

（一）公共利益監(jiān)管理論

公共利益監(jiān)管理論產生于20世紀30年代金融危機之后。20世紀30年代金融危機的爆發(fā)很大程度上是因為市場的過度自由發(fā)展造成的。市場經(jīng)濟的發(fā)展需要充分發(fā)揮市場的主導作用，但是市場也有著其固有的弱點和缺陷，這場金融危機的爆發(fā)則是由市場調節(jié)失靈造成的。公共利益監(jiān)管理論最初是用來解釋經(jīng)濟危機之后加強政府監(jiān)管的合理性的，后來，該理論為當時的金融監(jiān)管奠定了相應的理論基礎，它認為，市場在金融體系中發(fā)揮作用同樣存在著失靈的情況，例如，自然壟斷、信息不對稱等都是導致市場失靈的因素，而對金融體系加強監(jiān)管則是為了避免這種失靈情況的發(fā)生，維護社會公共利益。具體而言，金融監(jiān)管可以盡可能減少或者是消滅自然壟斷、外部效應、信息不對稱等都是導致市場失靈的因素對金融市場的不利影響。金融部門的壟斷不利于提升金融業(yè)的服務質量和有效產出，而通過加強金融監(jiān)管則可以從公共利益出發(fā)，盡可能地減少社會福利的損失，避免對社會產生不利影響；外部效應直接阻礙了市場的自由競爭在資源合理有效分配方面充分發(fā)揮作用，通過金融監(jiān)管則可以優(yōu)化競爭環(huán)境，解決外部效應所帶來的問題；金融監(jiān)管的一些舉措在一定程度上可以解決市場信息不對稱所帶來的不利影響，例如，銀行作為金融機構在一定程度上可以解決信用過程中授信主體之間信息不對稱的問題，但銀行這一金融機構本身的存在也會造成存款人與銀行以及銀行與貸款人之間的信息不對稱，而在金融監(jiān)管中可以通過建立健全金融信息網(wǎng)，在一定程度上可以解決信息不對稱所產生的不利影響。除此之外，在金融體系中銀行等金融主體的存在本身是以營利為目的的，而政府作為社會公共利益的代表著實施金融監(jiān)管，可以有效避免金融主體過度追逐利益而造成市場不穩(wěn)定等問題，保障金融市場的健康和安全，促進社會福利的增加，維護社會公共利益，實現(xiàn)市場資源的合理有效配置。

然而，公共利益監(jiān)管理論也存在著一些缺陷。首先，公共利益監(jiān)管理論產生于20世紀30年代金融危機之后，其最初目的是為了解釋政府對市場進行宏觀調控的合理性問題，作為經(jīng)濟危機的理論產物，只是作為經(jīng)濟危機之后經(jīng)濟復興階段政府所實施的宏觀調控措施的理論支持點，不足以解釋20世紀80年代以后金融監(jiān)管的模式和結構。其次，公共利益監(jiān)管理論著眼于公共利益的保護和社會福利的提升，政府有關部門在加強對金融監(jiān)管的同時也造成了一些問題。監(jiān)管作為一種調控手段和市場調控相比，效率較低，過度依賴政府有關部門對金融監(jiān)管會造成一些成本和經(jīng)濟的損失。例如，政府通過對銀行貸款利率水平的限制，在一定程度上可以降低借貸成本，通過限制也可以避免銀行之間的不良競爭，但是這種機械的限制可能會引起市場信號的扭曲，過度約束金融系統(tǒng)的發(fā)展，還可能增加金融系統(tǒng)的風險。再次，公共利益監(jiān)管理論要求發(fā)揮政府監(jiān)管，而政府監(jiān)管作為宏觀調控手段的一種是與市場調節(jié)相對應的。這一理論宣稱通過政府有關部門對金融的監(jiān)管可以在保持金融系統(tǒng)穩(wěn)定的同時實現(xiàn)社會利益的最大化，這種假設在一定程度上脫離了實際，有過于理想化之嫌。再次，由于受到政治環(huán)境和制度的限制和影響，至今對社會公共利益尚且缺乏一個準確的界定，而公共利益監(jiān)管理論建立在維護社會公共利益的基礎之上，由此看來，該理論本身也存在著一些問題。

（二）監(jiān)管經(jīng)濟理論

由于公共利益監(jiān)管理論受到了廣泛的批評和質疑，學術界開始對金融監(jiān)管理論展開廣泛探討，試圖為金融監(jiān)管尋求新的理論基礎。20世紀70年代出現(xiàn)了金融監(jiān)管理論“百花齊放”的局面，不同學者對于金融監(jiān)管的理論提出了監(jiān)管經(jīng)濟論、尋租理論、稅收論等觀點，這些金融監(jiān)管理論觀點都是以利益集團理論為立足點的，在諸多觀點之中，監(jiān)管經(jīng)濟論的影響最大，得到了一些學者的廣泛推崇，并逐漸被學界和決策者所接受。Stigler在《貝爾經(jīng)濟學與管理科學雜志》上發(fā)表著名文章《監(jiān)管的經(jīng)濟理論》首次提出監(jiān)管經(jīng)濟理論這一觀點，后來經(jīng)Posner等學者的完善，使得該理論日趨走向成熟和完善。監(jiān)管經(jīng)濟理論將側重點放在金融機構和政府金融監(jiān)管部門之間的關系研究上面。該理論首先對之前的公共利益監(jiān)管理論提出了批判：第一，公共利益監(jiān)管理論中的立足點“公共利益”這一概念是不確定的，并且在經(jīng)濟環(huán)境中存在著不同的利益集團，不同利益集團的追求不一樣，某一項經(jīng)濟政策的采取和實施可能對部分利益集團有利而對其他利益集團不利，公共利益監(jiān)管理論將金融監(jiān)管的目的籠統(tǒng)地界定為公共利益的維護，忽略了利益團體的不同需求這一實際；第二，對于支持公共利益的實證證據(jù)，現(xiàn)實中難以找到；第三，公共利益監(jiān)管理論所要達到的目標和金融監(jiān)管所要達到的目標在一些方面是存在著區(qū)別的，而這種區(qū)別卻為該理論所忽視，使得公共利益監(jiān)管理論難以符合金融監(jiān)管的實際需求，存在著理論與實際不相符合的情況。而監(jiān)管經(jīng)濟理論則摒棄了“公共利益”這一籠統(tǒng)模糊的監(jiān)管目標，認為監(jiān)管的目的不是為了保護全體公民或者人數(shù)眾多的社會集團利益。政府金融監(jiān)管部門之所以進行金融監(jiān)管，其目的不是同公共利益監(jiān)管理論所主張的那樣實現(xiàn)控制市場失靈、資金價格，保障金融系統(tǒng)和穩(wěn)定和社會資源的最優(yōu)化配置等，而是為了實現(xiàn)一些利益集團政治、經(jīng)濟等方面利益的最大化。與此同時，監(jiān)管經(jīng)濟理論還認為金融監(jiān)管不僅僅是一個經(jīng)濟過程，而是政治決策對經(jīng)濟資源重新分配的過程，金融監(jiān)管的最終目的不是為了實現(xiàn)社會最廣泛的公共利益，而是服務于實現(xiàn)部分利益集團的特殊利益。在監(jiān)管經(jīng)濟理論的支持者看來，在進行金融監(jiān)管之前需要明確為了誰的利益，然后在此基礎上決定監(jiān)管所要采取的措施以及資源分配的方案。政府由不同的政黨組成，在政府內部也存在著不同的利益集團，而金融監(jiān)管措施則是政府內部不同利益集團斗爭角逐的結果，勝利的利益集團將是金融監(jiān)管的受益者，政府的金融監(jiān)管歸根結底是為了這部分利益集團服務的。

監(jiān)管經(jīng)濟理論認為政府作為金融監(jiān)管的實施者，是為利益集團服務的，金融監(jiān)管措施是不同利益集團利益角逐的結果。監(jiān)管經(jīng)濟理論的發(fā)展揭示了金融監(jiān)管主體、客體之間的關系，但是，該理論也存在著一些缺陷。例如，它將關注點放在金融監(jiān)管主體和客體之間的關系處理上，卻忽視了金融體系本身的特點以及金融監(jiān)管對于金融體系而言應當發(fā)揮的作用，也對于金融監(jiān)管的原因以及如何有效進行金融監(jiān)管的措施。這些不足都是監(jiān)管經(jīng)濟理論需要解決的。

（三）監(jiān)管辯證理論

無論是公共利益監(jiān)管理論還是監(jiān)管經(jīng)濟理論都是從一種靜態(tài)的角度來看待金融監(jiān)管，卻忽略了金融監(jiān)管的主體和客體之間的關系的處于不斷變化之中的。這種靜態(tài)地看待問題有很大的局限性，使得金融監(jiān)管顯得過于機械性，無法靈活地應對未來出現(xiàn)的金融狀況。而通過動態(tài)地看待金融監(jiān)管的主體和客體之間的關系可以使得兼容監(jiān)管具有靈活性和現(xiàn)實適應性，既能夠對現(xiàn)實的金融監(jiān)管問題做出合理準確的解釋，又能夠準確地預測金融監(jiān)管在未來可能會出現(xiàn)的一些問題，以便有效地采取相關應對措施。Kane認識到過去金融監(jiān)管理論存在的這一問題，開始嘗試著結合黑格爾的辨證法，把金融監(jiān)管理論和辯證法結合起來監(jiān)理的監(jiān)管辨證論這一新的金融監(jiān)管理論。該理論用動態(tài)的眼光看待金融監(jiān)管，能夠對金融監(jiān)管過程中政治力量和經(jīng)濟力量的相互作用關系給出一個合理的解釋。監(jiān)管辨證論認為之所以要進行金融監(jiān)管首先是利益集團有這一方面的需求，在這一需求之下促使政府金融監(jiān)管部門進行相應的金融監(jiān)管。在金融監(jiān)管實施過程中，可能會受到市場環(huán)境的影響，例如環(huán)境的變化、目標的沖突等原因都會使得金融監(jiān)管的具體措施偏離了當初的目的，這些都是金融監(jiān)管決定之初需要考慮到的。金融機構在發(fā)展過程中，會受到技術、市場以及監(jiān)管等方面因素的制約和影響，這些因素的變化將會迫使金融機構能夠根據(jù)變化對發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展路徑等方面適時地做出調整。與此同時，政府金融監(jiān)管部門也會根據(jù)金融機構行為的變化做出相應的反應，金融機構和政府金融監(jiān)管部門始終處于一個博弈的狀態(tài)之中，政府金融監(jiān)管部門的監(jiān)管過程則會呈現(xiàn)出辯證性：金融監(jiān)管部門監(jiān)管――金融機構逃避監(jiān)管――金融監(jiān)管部門進行監(jiān)管改革――金融機構對改革后的金融監(jiān)管再次逃避。如此反復循環(huán)的過程被Kane稱為“再監(jiān)管過程”。這種過程體現(xiàn)了政府金融監(jiān)管部門的監(jiān)管具有滯后性，這種滯后性表明監(jiān)管是缺乏效率的，監(jiān)管的實效也會打折扣。為了彌補這一方面的不足，Kane后來又提出了監(jiān)管者競爭理論，該理論指的是通過金融監(jiān)管機構之間的競爭來解決監(jiān)管供給不足、實效較差、效益低下等問題。

雖然監(jiān)管辯證理論這一金融監(jiān)管理論解決了之前兩種理論存在的共同問題，動態(tài)地闡釋了金融監(jiān)管主體和客體之間的辯證關系，反映了金融機構和政府金融監(jiān)管部門之間博弈的過程，但在一些方面還是存在不足。監(jiān)管辯證理論認為政府金融監(jiān)管部門的監(jiān)管是為了滿足被監(jiān)管者需求產生的，這種監(jiān)管被動性的假設是否成立還有待考證。除此之外，監(jiān)管辯證理論對于金融監(jiān)管沒有給出一個全面完整的解釋。

三、金融監(jiān)管理論的發(fā)展展望

第一，金融監(jiān)管理論將把更多的關注力放在金融體系本身。要想做好金融監(jiān)管，真正發(fā)揮金融監(jiān)管的實際作用，需要金融監(jiān)管理論的研究能夠著眼于金融的特點以及金融體系的運行規(guī)律，在注重借助于外部的力量來實現(xiàn)金融的有效監(jiān)管的同時，更要注重從內部著手，使得金融機構之間能夠良性競爭、互相發(fā)展，促進金融體系的合理運轉。

第二，金融監(jiān)管理論研究要從單一性向全面性轉變，由“金融危機預防”轉變?yōu)椤敖鹑诎踩S護”。金融監(jiān)管理論最初的產生是為了通過采取一些措施保障金融體系運行的安全性和平穩(wěn)性，以實現(xiàn)金融危機的預防。這種單一的目的指向性使得金融監(jiān)管過于機械性，導致理論與實踐的脫節(jié)，金融監(jiān)管理論難以對金融監(jiān)管實踐起到積極的指導作用，進而導致金融監(jiān)管尚未真正發(fā)揮其效益?，F(xiàn)今，我們已經(jīng)進入了金融發(fā)展的新時期，金融全球化的進程不斷推進。與此同時，也使得金融風險的類型增加、發(fā)生的可能性增大、危害性變強，加上金融市場風云變幻，過去機械的金融危機預防難以適應維護金融秩序的現(xiàn)實需要。因此，我們要實現(xiàn)“金融危機預防”向“金融安全維護”轉變，以動制靜，由過去單純的預防轉為對現(xiàn)狀安全的維護，以適應金融市場環(huán)境的變化，更好地保障金融市場的安全性和穩(wěn)定性，避免金融危機的發(fā)生。

第三，拓寬金融監(jiān)管理論的研究領域。現(xiàn)今學術界嘗試著拓寬金融監(jiān)管理論的研究領域，以便更好地適應金融市場實際、指導金融監(jiān)管工作。例如，將金融監(jiān)管理論研究擴展到如何在世界范圍內實現(xiàn)金融監(jiān)管的聯(lián)合與協(xié)調的問題研究上，符合現(xiàn)今金融全球化的發(fā)展特點。金融全球化使得資本的跨國流動更加頻繁，這給各國的金融監(jiān)管帶來困難，“各自為政”已經(jīng)難以適應現(xiàn)實，通過金融監(jiān)管在世界范圍內的聯(lián)合和協(xié)調，使得各國的國際金融監(jiān)管能夠實現(xiàn)國際協(xié)作，在做好國內金融監(jiān)管的同時實現(xiàn)世界金融市場穩(wěn)定性。

結語

眾所周知，理論指導實踐，而實踐反過來又可以促進理論的豐富和發(fā)展。金融監(jiān)管理論對金融監(jiān)管活動發(fā)揮著指導作用，使得金融監(jiān)管活動在維護金融市場的安全性和穩(wěn)定性方面發(fā)揮著不可替代的作用。在金融監(jiān)管實踐不斷發(fā)展的同時，實踐中所遇到的新情況、新問題，反過來又需要提供新的理論支持，這在一定程度上促進了金融監(jiān)管理論的不斷豐富和發(fā)展?，F(xiàn)如今，金融市場經(jīng)歷了較長時間的發(fā)展仍舊不完善，需要政府進行相應的金融監(jiān)管，解決金融市場存在的問題。而要想做好金融監(jiān)管工作，離不開金融監(jiān)管理論的支持。只有立足于傳統(tǒng)金融監(jiān)管理論，發(fā)現(xiàn)其不足和優(yōu)勢，再結合金融實際對金融監(jiān)管理論進行調整和豐富，才能更好地指導實踐，實現(xiàn)金融監(jiān)管的實效，維護金融市場運行的平穩(wěn)性和高效性。

參考文獻：

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第8篇：金融監(jiān)管問題研究范文

關鍵詞：金融創(chuàng)新 金融監(jiān)管 協(xié)調機制

1.緒論

金融創(chuàng)新產品不斷增多，如何選擇一種既符合當今時代要求又適合我國金融業(yè)發(fā)展的監(jiān)管模式成為目前的研究焦點。金融監(jiān)管對金融創(chuàng)新的發(fā)展是至關重要的。Peltzman(1976)深入探討了利益集團爭取自身利益的博弈均衡是如何決定政府管制供應的，Posner(1975)認為，監(jiān)管者的存在都是由利益集團造成的，“監(jiān)管”名義上為公共利益服務，實際上為特定利益集團做事。Giorgio等（2005）提出，在分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的背景下，金融監(jiān)管協(xié)調主要采取功能性監(jiān)管模式；隨著金融混業(yè)經(jīng)營，統(tǒng)一監(jiān)管引起了普遍關注，Masciandaro（2007）、Cihak和Podpiera（2008）、Masciandaro和Quintyn（2009）等學者集中討論了統(tǒng)一監(jiān)管是否能僅僅依靠央行進行。針對混業(yè)經(jīng)營，Claudio Borio（2003）提出加強宏觀審慎性監(jiān)管才能避免金融不穩(wěn)定性，Ranee Jayamah(2007)提出更實際的方法是監(jiān)管當局之間更緊密的協(xié)調。張強、王忠生（2004）認為我國的分業(yè)監(jiān)管協(xié)調合作應該是一個較長時間的制度安排。李連友，羅嘉（2008）提出應基于協(xié)同學來構建我國金融監(jiān)管協(xié)同機制；李明凱和楊富玉（2009）提出需要構建金融協(xié)調監(jiān)管服務平臺以實現(xiàn)“資源共享、協(xié)調合作、標準統(tǒng)一”，研究了中央銀行與銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會之間以及三個分業(yè)監(jiān)管機構之間應如何協(xié)調。

論文在金融監(jiān)管協(xié)調機制的理論和層次研究的基礎上，分析了金融創(chuàng)新視角下我國金融監(jiān)管協(xié)調中存在的問題，借鑒金融監(jiān)管協(xié)調機制的國際經(jīng)驗，提出了我國建立對金融創(chuàng)新產品的金融監(jiān)管協(xié)調機制的對策。

2.金融監(jiān)管的分類及層次

金融監(jiān)管有分業(yè)監(jiān)管和集中監(jiān)管（統(tǒng)一監(jiān)管），二者各有利弊。分業(yè)監(jiān)管是指對不同類型金融機構的監(jiān)管由不同的監(jiān)管機構來完成，非常適用于金融業(yè)務專業(yè)化分工經(jīng)濟體。集中監(jiān)管指一國所有金融領域活動都由某一監(jiān)管機構進行集中統(tǒng)一管理。集中監(jiān)管的優(yōu)點在于適合金融混業(yè)經(jīng)營，合理配置監(jiān)管資源、獲得監(jiān)管規(guī)模效應、降低監(jiān)管成本，消除監(jiān)管真空與重疊，有利于監(jiān)管協(xié)調。但集中監(jiān)管體制的有效性依賴于內部組織結構安排的合理性，如果金融監(jiān)管機構的權責劃分和專業(yè)化監(jiān)管沒有很好地建立起來，那么，集中監(jiān)管體制也會導致分業(yè)監(jiān)管的一些弊端。

由于任何單一監(jiān)管模式都存在不足，而金融監(jiān)管是一種全局性的行為，金融監(jiān)管目標因此也是多重的，既要關注安全，也要關注效率。因此，無論是集中監(jiān)管還是分業(yè)監(jiān)管，在實踐中都需要一種矩陣式機構模式。金融監(jiān)管的協(xié)調，實際上就是關注各監(jiān)管機構的監(jiān)管工作是否和諧一致，整體上是否有效率。金融監(jiān)管協(xié)調可分為金融監(jiān)管理念的協(xié)調與金融監(jiān)管機構的協(xié)調兩個內容。而后者又至少分成兩個層次，一是金融監(jiān)管機構之間的協(xié)調與合作機制（如果是集中監(jiān)管，就表現(xiàn)為機構內各部門之間的協(xié)調）；二是金融監(jiān)管機構與中央銀行及國家相關行政部門的協(xié)調。

3.金融創(chuàng)新視角下我國金融監(jiān)管協(xié)調中存在的問題

從量上看，我國金融創(chuàng)新無論是相對于金融機構的業(yè)務總量，還是相對于國內生產總值（GDP）的比重，都是遠遠落后于發(fā)達國家，甚至也落后于亞洲的一些新興工業(yè)化國家。從質上看，我國金融創(chuàng)新種類貧乏，創(chuàng)新層次低。我國金融創(chuàng)新水平落后，產品匱乏，數(shù)量有限，也間接導致了我國金融市場發(fā)育不全、結構不平衡、金融機構之間以價格競爭為主、金融機構盈利增長空間有限等一系列問題。

3.1分業(yè)監(jiān)管模式，協(xié)調存在問題

我國目前是典型的分業(yè)機構監(jiān)管模式。銀行信托等金融機構由銀監(jiān)會監(jiān)管，證券公司由證監(jiān)會監(jiān)管，保險業(yè)由保監(jiān)會監(jiān)管。他們之間設置監(jiān)管聯(lián)席會議，協(xié)調相互的關系。但是，聯(lián)席會議沒有發(fā)揮預想的作用，金融監(jiān)管協(xié)調在制度建設與實踐操作中都存在問題；對中國人民銀行的作用沒有給予足夠重視，監(jiān)管體制設計中對金融創(chuàng)新存在監(jiān)管真空；部分企業(yè)集團公司控股下的銀行、信托、證券、保險之間的業(yè)務往來，形成了事實上的混業(yè)經(jīng)營。但無論是在法律上還是在實踐中，沒有明確金融控股公司的監(jiān)管主體和適用法律，只有在金融控股公司出現(xiàn)風險時，如處置德隆集團問題上，事后性的一事一議，沒有完整制度化條文可遵循，更說不上在金融控股公司內部設置科學、合理的防火墻。

3.2協(xié)調機制的缺失對金融創(chuàng)新的不利影響

監(jiān)管真空的存在以及協(xié)調機制的缺失，對我國金融創(chuàng)新的發(fā)展產生了一系列問題?，F(xiàn)在的監(jiān)管體制以及合規(guī)性的監(jiān)管理念壓制了金融機構創(chuàng)新的主觀能動性。

由于缺乏監(jiān)管疏導，會誘導金融機構在創(chuàng)新過程中更強調盈利性、忽視安全性，當創(chuàng)新業(yè)務量積累到一定程度，易引發(fā)較大的風險。這種起源于監(jiān)管缺失的風險卻會被完全的附加在在金融創(chuàng)新活動自身之上，放大了金融創(chuàng)新的負面效應，抑制了金融創(chuàng)新的發(fā)展。金融創(chuàng)新總是伴隨著金融風險的，有效規(guī)避風險的手段是通過合理監(jiān)管以及完善金融創(chuàng)新活動來使風險最小化，或以金融創(chuàng)新收益彌補風險。但由于我國對跨行業(yè)金融創(chuàng)新活動沒有明確的法律規(guī)定，因此，當出現(xiàn)風險時，這些地位不明的創(chuàng)新很容易被“一刀切”的禁止，而不是找問題尋方法以規(guī)避風險。例如汽車借款履約保險出現(xiàn)大面積風險后，車貸險條款費率就被監(jiān)管部門廢止。

4.美國金融監(jiān)管協(xié)調機制的國際經(jīng)驗

4.1監(jiān)管模式

美國1999年的《金融服務一體化法》創(chuàng)設了獨特的傘形功能監(jiān)管模式。具體的說，對于擁有銀行、證券和保險子公司的金融控股公司，由銀行監(jiān)管機構、證券監(jiān)管機構（SEC）和州保險監(jiān)管機構分別對其相應的業(yè)務/功能進行監(jiān)管，包括制定各自的監(jiān)管規(guī)章、進行現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查、行使處處的裁決權等；行使中央銀行職能的聯(lián)邦儲備理事會（FED）對金融控股公司進行總體監(jiān)管。其監(jiān)管結構如傘形，因此也被稱為“傘形監(jiān)管”。

4.2協(xié)調的制度安排

法律對各監(jiān)管機構的職責劃分有明確的界定。例如聯(lián)儲通常負責控股公司層面的監(jiān)管，只在必要時對其銀行、證券或保險子公司進行有限制的監(jiān)管；若各功能監(jiān)管機構認為聯(lián)邦儲備理事會的有限制監(jiān)管不適當時，可在功能范圍內優(yōu)先行使自己的裁決權。為避免重復與過度監(jiān)管，聯(lián)儲必須尊重金融控股公司內部不同附屬公司監(jiān)管當局的權限，盡可能采用其檢查結果。美國分業(yè)監(jiān)管模式非常強調事前協(xié)調、相互遵守監(jiān)管規(guī)章和建立沖突解決機構。

4.3信息收集、交換與共享方面的制度安排

由聯(lián)邦金融機構檢查委員會建立統(tǒng)一的報表格式和要求，五家監(jiān)管機構監(jiān)管對象的常規(guī)數(shù)據(jù)和報表由聯(lián)邦金融機構檢查委員會統(tǒng)一收集。各監(jiān)管機構不僅共享數(shù)據(jù)和信息，而且共享檢查、調查報告及其與金融機構的往來文件。例如銀行監(jiān)管機構有義務應SEC的要求向后者提供從事證券業(yè)務的銀行有關信息；SEC在對投資銀行控股公司或其聯(lián)營機構進行監(jiān)管時，應最大可能地接受可以滿足其監(jiān)管要求的、由另一監(jiān)管機構提供的報告或檢查結果。

4.4檢查職能

OCC負責監(jiān)管國民銀行，聯(lián)儲監(jiān)管州注冊會員銀行，F(xiàn)DIC監(jiān)管州注冊非會員銀行。各監(jiān)管機構根據(jù)以上分工對監(jiān)管，或聯(lián)合進行檢查。聯(lián)邦金融機構檢查委員會對名監(jiān)管機構的檢查活動進行統(tǒng)一和協(xié)調，以減輕被監(jiān)管機構的負擔。

4.5國際經(jīng)驗的借鑒與啟示

通過對美國監(jiān)管模式進行研究，我們可以得到如下的啟示：

第一，協(xié)調機制的設計應遵循權責明晰、減負高效的原則。

第二，信息收集實行分工并建立信息共享制度。

第三，通過法律的強制力保證協(xié)調機制的運行。

第四，成立專門的機構執(zhí)行協(xié)調職能。

第五，聯(lián)合檢查和委托檢查相結合。

5.促進金融創(chuàng)新的金融監(jiān)管協(xié)調機制的對策研究

5.1協(xié)調機制建立的原則

第一，協(xié)調機制的建立應體現(xiàn)審慎的監(jiān)管理念。

第二，協(xié)調機制中分工的模式的出發(fā)點應從機構監(jiān)管逐步轉為功能性監(jiān)管。

第三，協(xié)調機制的設計應是多層次、動態(tài)的、全面的體系。

第四，協(xié)調機制的設計應充分考慮到成本與收益的問題。

5.2金融監(jiān)管模式的改革

由于我國目前的金融監(jiān)管體系存在較大的漏洞，因此，在設計監(jiān)管協(xié)調機制之前，應完善我國金融監(jiān)管體系，兩者是不可分的問題。我國金融監(jiān)管體制中沒有對金融控股公司的監(jiān)管，因此，建議采納美國的傘形監(jiān)管體系，由中央銀行負責對金融控股公司的整體監(jiān)管，在人事安排上，可以借調三大監(jiān)管機構的工作人員。另外，由于我國人民銀行與三大監(jiān)管機構在行政級別平等，因此，四者間的協(xié)調應額外設計一金融監(jiān)管協(xié)調委員會。該委員會直屬國務院，人民銀行與三大監(jiān)管機構派出人員參與其具體工作。監(jiān)管模式的改革如圖1所示。

5.3協(xié)調機制的制度安排

建立金融監(jiān)管協(xié)調機制，除了需要監(jiān)管模式的改革，還需要制度上的安排。具體如下：通過立法手段直接規(guī)定各監(jiān)管機構的協(xié)調合作框架，對它們的職能做出明確規(guī)定，使監(jiān)管協(xié)調合作做到有法可依；通過簽署《諒解備忘錄》，規(guī)定監(jiān)管協(xié)調實施細則和相應制度安排。

5.4協(xié)調機制的具體內容

（1）進一步明確和落實主監(jiān)管機構的責任

依據(jù)功能性監(jiān)管原則，對交叉性金融創(chuàng)新產品的監(jiān)管，應根據(jù)具體業(yè)務性質或不同業(yè)務相對重要性來確定。規(guī)定出現(xiàn)交叉業(yè)務監(jiān)管時，監(jiān)管優(yōu)先順序與仲裁程序。

（2）建立信息共享制度

整合適應金融監(jiān)管機制的統(tǒng)計監(jiān)測指標體系，明確各監(jiān)管部門負責采集的數(shù)據(jù)對象建立信息共享平臺與信息傳輸系統(tǒng)，建立信息傳送制度和成本分攤的原則。

（3）建立多層次緊急磋商機制

在央行和三大監(jiān)管機構之間應建立多層次緊急磋商機制，以處理緊急和難點事務。為應付日新月異的金融創(chuàng)新，至少應建立中央與省級兩層次的緊急磋商機制，及時的對一些金融創(chuàng)新產品進行風險評估與監(jiān)管職責的設定。

（4）建立政策協(xié)調機制和爭端解決機制

各監(jiān)管機構在制定規(guī)章時要進行協(xié)商，避免規(guī)則沖突。具體的講，在各監(jiān)管機構討論制定規(guī)章時，應邀請其他監(jiān)管部門旁聽，當出現(xiàn)矛盾內部不能解決時，應根據(jù)爭端解決機制向仲裁機構訴求解決，實踐當中可由金融監(jiān)管協(xié)調委員會來擔當仲裁者。

（5）完善聯(lián)席會議制度和簽署備忘錄制度

聯(lián)席會議常規(guī)化，由人民銀行、三大監(jiān)管機構、財政部組成，并輪流擔任主席。各聯(lián)席會議成員單位分別設立秘書處，負責收集有關監(jiān)管信息，建立監(jiān)管信息庫。金融監(jiān)管機構之間簽署諒解備忘錄。對于法律沒有明確，存在明顯邊界模糊和職能交叉的事宜，以及法律中難以細化的協(xié)調合作事宜，可通過簽署諒解備忘錄的方式來明確，必要時實施聯(lián)合監(jiān)管。

6.結論與啟示

論文根據(jù)金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管理論，分析了金融創(chuàng)新視角下我國金融監(jiān)管協(xié)調中存在的問題，并借鑒金融監(jiān)管協(xié)調機制的國際經(jīng)驗，從協(xié)調機制建立原則、金融監(jiān)管模式改革、協(xié)調機制制度安排、協(xié)調機制具體內容等提出了促進我國金融創(chuàng)新的監(jiān)管協(xié)調機制的對策。

第9篇：金融監(jiān)管問題研究范文

關鍵詞：后金融危機；金融監(jiān)管；組織體系；研究分析

中圖分類號：F832.1 文獻標識碼：A 文章編號：1006-8937（2015）30-0122-02

進入21世紀以來，西方世界相繼暴發(fā)了次貸危機和歐債危機等金融海嘯，其烈度之強，對世界各國的金融體系都造成了一定的沖擊。而且，金融危機不僅對金融體系產生不利的影響，更會對各國的金融監(jiān)管組織與體系產生一定的破壞。當前我國，以銀行為主的資本流通體系和銀監(jiān)、證監(jiān)、保監(jiān)會為主的金融監(jiān)管體系承擔了我國大部分金融監(jiān)管組織責任，那么如何進行進一步的機制體制改革，才能充分發(fā)揮監(jiān)管體系的作用，本文對此進行了闡述。

1 金融監(jiān)管組織的職能與作用

金融監(jiān)管組織指的是為了幫助國家實現(xiàn)既定的金融管理任務，而設立的可以對各金融機構施加一定指導作用的官方機構的總稱。我國經(jīng)濟開放時間較晚，因此金融監(jiān)管組織的建設方式和完善程度與西方發(fā)達國家有一定的差距。在我國，主要是以銀監(jiān)會為主的監(jiān)督組織建設。銀監(jiān)會在2003年成立之后，迅速接管了央行的部分監(jiān)管職能，以分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管“三會”分工的金融監(jiān)管原則對金融行業(yè)進行監(jiān)督與管理。

對于金融行業(yè)來講，金融監(jiān)管組織存在的意義就是為了創(chuàng)建一個公開、公平、公正的金融操作平臺，促進投資者利益的保護，及時預見和防范金融危機，并在危機后利用自身的背景與引導力幫助金融市場的恢復與發(fā)展。國際上之前流行的金融監(jiān)管組織以其自身的資本實力來進行背書，這無法支撐整個金融體系的穩(wěn)定。而且，隨著經(jīng)濟危機的爆發(fā)，金融監(jiān)管缺位問題日益突出，必須對金融監(jiān)管組織進行補充與改革，才能確保金融秩序的長期穩(wěn)定。

2 后經(jīng)濟危機時期金融監(jiān)管體系存在的問題

2.1 金融監(jiān)管組織的適用性法律不完善

根據(jù)凱恩斯的相關理論，經(jīng)濟發(fā)展過程中必須存在政府或其他組織的監(jiān)督與管理，因此金融監(jiān)管必須以法律的形式來保證其監(jiān)督權威與地位。從金融組織的監(jiān)管職能來看，金融監(jiān)管方面的法律應該包括：金融機構組織方面的規(guī)范，如：金融監(jiān)管組織的法律地位、性質、組織機構行駛等；金融監(jiān)管職能方面的規(guī)范，如：金融機構門檻、審批流程、準入與退出機制、運行法則等；交易保護方面的法律。如：確保交易雙方的權利與義務等。但是，我國雖然已經(jīng)搭建起了金融監(jiān)管組織的法律構架，但是在具體內容上還有很大的欠缺，有的內容甚至已經(jīng)落后當前的金融發(fā)展局勢。

2.2 市場化程度較低

當前我國三大金融監(jiān)管組織（銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會）在上級領導的指導下，對后金融危機時代的金融機構進行監(jiān)督與管理。在一定程度上起到了穩(wěn)定行情的作用，但是由于該組織帶有行政機構的色彩，因此在市場化的程度上，嚴重不足。在經(jīng)歷數(shù)次大的經(jīng)濟危機后，該機構最大的特點仍然是以行政手段來應對市場變化，缺乏靈活的市場調節(jié)手段。對于金融機構的準入、內部管理、資料監(jiān)督、賬目變化等，都缺少嚴格的監(jiān)督，因此使得我國在后經(jīng)濟危機時代金融監(jiān)督管理組織體系依舊存在較大的缺陷，難以迅速轉入正軌。

2.3 缺少對消費者與投資者的保護

金融監(jiān)管組織作為我國金融市場的主要監(jiān)督部門，其主要運行任務是為了維護金融市場的穩(wěn)定，換而言之，就是為了最大程度的保證金融投資者的利益。但是由于金融危機后，金融投資者與金融機構信息的不對稱性，以及我國金融市場的不規(guī)范、盈利能力差距較大等因素，使得金融平臺穩(wěn)定性較低，導致規(guī)則內的投資者利益保護較少。當前，我國的銀行、證券、保險等綜合金融經(jīng)營模式發(fā)展趨勢正逐步加快，之前的金融監(jiān)管組織憑借類型劃分監(jiān)管對象的監(jiān)管方式難以發(fā)揮作用，導致金融監(jiān)管“真空區(qū)”的出現(xiàn)。極大地損害了部分投資者的利益。

3 后金融危機時代金融監(jiān)管組織體系的完善措施

3.1 完善法律法規(guī)

首先，完善各種與金融監(jiān)督管理組織相關的法律法規(guī)，其次理順各種法律體系內部的矛盾，加強對經(jīng)濟學、金融學等專業(yè)的研究，制定符合經(jīng)濟規(guī)律的金融法律法規(guī)，增強組織的監(jiān)管能力了，處理各種問題的能力，如：金融機構破產、風險應對、投資者權益保護等，為金融監(jiān)管組織在應對金融危機的沖擊時增加法律保障。

3.2 建立健全金融監(jiān)督管理組織體系

根據(jù)我國的國慶與金融發(fā)展程度，必須加快改革，度過金融監(jiān)管組織市場化改革的深水期。明確組織目標，轉變監(jiān)管理念，提高監(jiān)管效率，增強執(zhí)行力度，從各部門協(xié)調配合的角度來提升監(jiān)督管理組織的監(jiān)管效率。

對于后金融危機時代，一方面，監(jiān)管組織要把之前的防范措施向預警措施進行轉變，保護我國的金融安全；另一方面，金融監(jiān)管組織要從以往的政府權力部門向服務部門轉變，努力實現(xiàn)由行政性監(jiān)管向功能性監(jiān)管的轉變。

3.3 增加監(jiān)督制約能力

在當前“一行三會”的監(jiān)督管理組織基礎上，我國金融管理部門應該成立一個類似于金融監(jiān)管協(xié)調工作小組或者委員會之類的組織。

一方面，這個部門可以增加對尖銳監(jiān)管組織的監(jiān)督，促使其一直維持在一個高效管理的狀態(tài)下；另一方面，該部門也可以協(xié)調市場新增金融服務項目與監(jiān)管機構之間的矛盾，促進金融監(jiān)管組織對新增金融業(yè)務的監(jiān)督與管理。

3.4 對具體金融問題進行針對性改革

當前我國由于處于社會主義初級階段，經(jīng)濟發(fā)展程度較低。在金融行業(yè)內，還存在許多新的問題需要解決，如：影子銀行問題、金融公司控股問題、保險制度、證券市場、地方政府融資等問題，都需要金融監(jiān)管組織探索對策，進行針對性的改革。

4 結 語

綜上所述，對于金融危機后的金融監(jiān)管組織，需要解決身份與管理的雙重問題。再次，筆者在經(jīng)過深入分析后，認為只有建立健全一個集微觀審慎、分業(yè)監(jiān)管與宏觀審慎、系統(tǒng)性風險監(jiān)管的金融監(jiān)管體系，正確處理實體金融與虛擬金融之間的關系，穩(wěn)步提升金融監(jiān)管創(chuàng)新程度，積極參與國際金融體系改革，加強對金融危機風險預測，才能真正實現(xiàn)后金融危機時代金融監(jiān)管組織體系的完善。

參考文獻：

[1] 孫延楊.關于完善我國金融監(jiān)管體系的建議[J].經(jīng)營管理者，2012，（4）.