金融理財與投資分析精選(九篇)

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第1篇：金融理財與投資分析范文

投資與理財專業(yè)面向的就業(yè)崗位主要是證券行業(yè)的投資顧問或者客戶經(jīng)理和銀行業(yè)的理財規(guī)劃師這些金融業(yè)崗位。由于中小板的上市、國內(nèi)居民個人可支配收入的增長及投資需求的上升等諸多因素的影響，金融市場規(guī)模不斷擴大，有力地帶動了業(yè)內(nèi)人才需求的增長。來自金融英才網(wǎng)的最新數(shù)據(jù)顯示，上半年全國金融行業(yè)人才需求同比增長55.3%，其中北京、上海、廣州、深圳四大城市占人才需求總量的9成以上，上海地區(qū)同比增長達到了78.5%。來自另一權(quán)威網(wǎng)站的數(shù)據(jù)顯示了同樣的上升趨勢。今年1月起金融業(yè)網(wǎng)上職位開始放量，5月份的職位數(shù)為70031個，比去年同期增長43.8%。雖然崗位數(shù)仍未達到2008年5月危機前的77031個，但差距正在逐月縮小。這一趨勢也印證了此前國際人力資源機構(gòu)翰德的第二季度市場預(yù)測。該預(yù)測認(rèn)為，銀行及金融服務(wù)業(yè)的招聘意向同比增長很顯著，預(yù)計增加招聘的受訪者比例有去年的27%上升至69%。以上數(shù)據(jù)對以就業(yè)為導(dǎo)向的高職院校專業(yè)設(shè)置提供了有力支撐?？梢源竽戭A(yù)測，受老齡化社會的到來產(chǎn)生的養(yǎng)老需求，抵抗通貨膨脹、使資產(chǎn)保值增值的投資需求等因素影響，投資與理財專業(yè)人才需求應(yīng)該會進一步提高。

2存在的問題

2.1課程設(shè)置未能突出重點。

投資與理財專業(yè)對知識的要求非常全面，往往要求學(xué)生具有熟練運用主要投資分析軟件，具有股票、期貨、債券、基金、外匯等投資實際操作能力，具有投資的基本分析和技術(shù)分析能力，具有企業(yè)財務(wù)狀況分析和投、融資管理分析能力，熟練運用財產(chǎn)保險、人壽保險、銀行的各類理財產(chǎn)品。這么多的學(xué)科，安排在短短三年的學(xué)習(xí)中（包括半年的頂崗實習(xí)）難度可想而知，因此也就容易引起面面俱到、缺乏重點的問題，給學(xué)生的感覺就是什么都學(xué)了，又什么都沒學(xué)。

2.2師資緊缺，專業(yè)水平亟待提高。

投資與理財相對會計、經(jīng)濟老牌專業(yè)來講，應(yīng)該是一門新興專業(yè)，過去很少培養(yǎng)這方面的專門人才，任教教師大多是從經(jīng)濟學(xué)、會計、管理學(xué)等轉(zhuǎn)行過來的，雖然專業(yè)方面都沾些邊但都不能算是對口。所以專業(yè)水平、教學(xué)質(zhì)量難以保證。

2.3培養(yǎng)目標(biāo)不明確，專業(yè)方向模糊，定位不清楚。

投資與理財是一個獨立的專業(yè)，如果培養(yǎng)出來的學(xué)生都從事了會計、營銷崗位那么就說明很有可能培養(yǎng)目標(biāo)、專業(yè)方向、定位出了問題。投資與理財專業(yè)培養(yǎng)掌握投資理財基本知識和實務(wù)操作技能，有較高的投資、證券業(yè)務(wù)操作技能和一定理財分析技能，能從事企事業(yè)單位理財和證券投資業(yè)務(wù)操作管理和服務(wù)第一線工作的高技能應(yīng)用型專門人才。從這個培養(yǎng)目標(biāo)來看，其與會計、管理等專業(yè)是有本質(zhì)區(qū)別的。

2.4缺乏實訓(xùn)實驗室條件。

較強的實踐能力是高職培養(yǎng)人才的一大特色，但是投資與理財專業(yè)在實訓(xùn)條件方面相對理工專業(yè)比較匱乏，但是投資與理財專業(yè)對學(xué)生的動手能力有一定要求，例如股票交易中的下單、成交、核對資金的操作。但大多院校實訓(xùn)條件大都是一些電腦機房和一套股票模擬軟件，這與培養(yǎng)理財專業(yè)動手能力的要求還相去甚遠。

2.5教學(xué)手段、方法不適應(yīng)行業(yè)實際要求。

上文說過，投資與理財是新興專業(yè)，高職教育也是新的人才培養(yǎng)模式，那么兩者結(jié)合就需要新的教學(xué)手段和方法。傳統(tǒng)的課堂理論教學(xué)很難引起學(xué)生的興趣，學(xué)生進入不了狀態(tài)，教學(xué)效果就難以保證，許多考試得了高分的學(xué)生，在實際操作中的表現(xiàn)未必很理想。學(xué)校教的東西需要到企業(yè)重新學(xué)，這樣造成時間和財力的浪費，這也就是企業(yè)為什么不愿意雇傭沒有經(jīng)驗的應(yīng)屆畢業(yè)生的原。采用的教材要么內(nèi)容太難、脫離實際，要么就內(nèi)容太籠統(tǒng)，面面俱到，該深入的知識沒有深入。

3改進方法

3.1課程設(shè)置要有核心課程之一主線，其他課程圍繞這一主線。

在投資與理財專業(yè)眾多課程里面，本人認(rèn)為證券投資分析、壽險實務(wù)和個人理財這三門課程應(yīng)該處于核心地位，其他課程都是圍繞這一條主線，或者為其做知識方面的鋪墊，或是對其進行補充。而像一些課程例如：國際金融、客戶服務(wù)、市場營銷完全可以作為選修課供學(xué)生在學(xué)期初自由報名。當(dāng)然這三門開設(shè)的時候是有時間上的先后順序的，壽險實務(wù)和證券投資分析在前，個人理財在后。因為個人理財一般包含：現(xiàn)金規(guī)劃、消費規(guī)劃、投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、住房規(guī)劃等。壽險實務(wù)和證券投資分析其實是個人理財里面非常重要的兩章。

3.2充分利用企業(yè)兼職教師，鼓勵專業(yè)老師下企業(yè)鍛煉。

可以外聘企業(yè)有豐富實踐經(jīng)驗的員工作為兼職教師，他們具有大量的實踐工作經(jīng)驗，同時又在理論知識方面存在欠缺，正好可以與專職教師互補，對于一些理論性強的課程由學(xué)院專職教師來講效果更好，例如經(jīng)濟學(xué)基礎(chǔ)，一些實踐性較強的課程如保險營銷由企業(yè)兼職教師來講效果將更好。鼓勵專職教師前往企業(yè)工作半年以上的時間，獲取一線工作經(jīng)驗。提供專任教師在職培訓(xùn)的機會，例如指派教師參加證券公司、保險公司的崗前培訓(xùn)。

3.3強調(diào)考取資格證書的重要性。

投資與理財專業(yè)主要是針對理財規(guī)劃師、證券從業(yè)資格、保險從業(yè)資格、期貨從業(yè)資格證書。將來學(xué)生從事相關(guān)行業(yè)必須要有這些證書，沒有這些證書面試的機會都沒有，這些證書也是將來順利就業(yè)的前提條件。另外能否通過考試也能考察學(xué)生基礎(chǔ)知識是否扎實。當(dāng)然由于這幾門考試涉及的考試教材比較多，沒有時間一一講解，可以抽取重要的幾門課堂講解，其他留給學(xué)生下去自學(xué)。從業(yè)專業(yè)課的教師也需要盡快努力完成“雙師”資格的認(rèn)定工作，優(yōu)秀“雙師”教師的缺乏也是目前高職面臨的一個難題。

3.4建立學(xué)生理財規(guī)劃工作室。

為了培養(yǎng)學(xué)生的實踐能力，可以由學(xué)院提供場地，建立非盈利性質(zhì)的理財規(guī)劃工作室，由學(xué)生擔(dān)任理財規(guī)劃師，教師擔(dān)任顧問，為社區(qū)提供免費的咨詢、理財服務(wù)。建立學(xué)生理財規(guī)劃工作室的優(yōu)勢在于硬件要求低，而且為學(xué)生提供了一個綜合運用所學(xué)的平臺。除此之外，還可以每學(xué)期抽出一定課時，讓學(xué)生前往證券公司、保險公司、銀行進行實習(xí)，使學(xué)生在校期間就熟悉企業(yè)環(huán)境，拉近企業(yè)與學(xué)校的距離。

3.5自主編寫教材、制作PPT和考試題庫。

因為各個學(xué)校所處地域不同，生源不同，所以結(jié)合學(xué)院教師和學(xué)生的特點，編寫制作特色教材和PPT等教學(xué)資源是十分必要的，教材是教學(xué)的重要工具，也是傳播知識的重要媒體。高職教材理論知識部分不宜過多，主要突出案例和課后訓(xùn)練，將理論知識盡可能融入到案例和課后訓(xùn)練中。課堂應(yīng)留至少15分鐘的時間用于提問，讓學(xué)生思考，培養(yǎng)學(xué)生學(xué)習(xí)能力。

3.6注重學(xué)生從業(yè)素質(zhì)的培養(yǎng)。

由于金融行業(yè)的特殊性，要求學(xué)生具有良好的職業(yè)道德，較強的與人溝通交流的能力。學(xué)生畢業(yè)時是否具有必備的素養(yǎng)關(guān)系到人才培養(yǎng)的成敗。根據(jù)以往例子，個人素質(zhì)是應(yīng)聘時考察的重要環(huán)節(jié)，但是單單為培養(yǎng)學(xué)生素質(zhì)開設(shè)一些課程或?qū)嵙?xí)本人認(rèn)為未必有這個必要，因為試圖通過幾十節(jié)課改變一個人的素質(zhì)是不現(xiàn)實的，對學(xué)生素質(zhì)的培養(yǎng)應(yīng)該在平時每一節(jié)課、每一個實習(xí)環(huán)節(jié)。

第2篇：金融理財與投資分析范文

伴隨著中國經(jīng)濟的長期持續(xù)快速成長，中國富裕群體已形成并呈現(xiàn)穩(wěn)步上升勢頭。據(jù)國家統(tǒng)計局最新調(diào)查，預(yù)計到2005年，中國將有13%的城市家庭步入中產(chǎn)階層，到2010年這一比例將達到25%，即2005年將有2450萬戶達到中產(chǎn)階層家庭。另據(jù)中國社會調(diào)查事物所在京、津、滬、穗四地所做的問卷調(diào)查顯示，74%的被調(diào)查者對個人理財服務(wù)感興趣，41%的被調(diào)查者明確需要個人理財服務(wù)。據(jù)專家預(yù)計，未來10年，我國個人理財市場將以年均30%的速度高速增長，中國的個人理財市場將成為繼美國、日本和德國之后極具潛力的國家。在這一大的市場背景下，中信實業(yè)銀行推出貴賓理財業(yè)務(wù)，可以說是應(yīng)時而生。

據(jù)中信實業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人陳樹軍介紹，中信貴賓理財業(yè)務(wù)是中信實業(yè)銀行基于“以客戶為中心”的經(jīng)營宗旨，秉承“智慧創(chuàng)造財富”的理念，依托中信控股金融產(chǎn)品門類齊全的優(yōu)勢，經(jīng)過一年多的潛心設(shè)計和努力，充分整合集團資源所推出的貴賓理財服務(wù)，旨在為了滿足富裕群體客戶個性化、多元化的金融需求。

中信控股是國務(wù)院批準(zhǔn)成立的國內(nèi)首家金融控股公司，旗下?lián)碛兄行抛C券、中信基金、中信信托、信誠人壽保險、中信期貨及設(shè)在香港的中信國際金融控股等金融子公司，這些公司在業(yè)內(nèi)均是一流的。中信實業(yè)銀行依托中信控股平臺推出貴賓理財業(yè)務(wù)，將力打?qū)I(yè)牌，力求為客戶提供國內(nèi)最專業(yè)的理財服務(wù)。為此，該行依托中信控股強大的金融專家資源，組織了總行、分行兩個層面的專家團隊。

總行層面專家團隊成員有獲評《新財富》雜志2002年國內(nèi)十大金牌基金經(jīng)理之一、現(xiàn)任中信基金公司投資總監(jiān)的丁楹先生，中信證券公司研究咨詢部總經(jīng)理、證券投資分析專家徐剛先生，信誠人壽保險北京分公司業(yè)務(wù)總監(jiān)、保險顧問唐庚先生，中信實業(yè)銀行外匯投資專家羅若宏先生和理財專家朱曉瑩小姐，中信信托公司信托專家榮千和中信期貨公司期貨專家王遠昊先生。中信貴賓理財，將集聚中信人的專業(yè)和智慧，為客戶提供專業(yè)、貼心、滿意的理財服務(wù)，努力為客戶創(chuàng)造財富。

中信貴賓理財為客戶提供的貴賓服務(wù)內(nèi)容包括本地優(yōu)質(zhì)服務(wù)（柜臺優(yōu)先服務(wù)、優(yōu)惠服務(wù)、六大產(chǎn)品系列服務(wù)、專屬理財場所服務(wù)、專業(yè)理財客戶經(jīng)理服務(wù)、中信控股專家團隊服務(wù)、預(yù)約服務(wù)、資訊服務(wù)、中信貴賓理財書架服務(wù)、電子銀行服務(wù)等），其宗旨是全面滿足中高端個人客戶的個性化需求。

據(jù)了解，根據(jù)理財總值的不同，將貴賓客戶根據(jù)客戶理財總值分為三層：銀卡貴賓客戶、金卡貴賓客戶、白金卡貴賓客戶。為便于對外營銷的統(tǒng)一，并兼顧各地市場的差異性，中信實業(yè)銀行采用了相對集中又有一定彈性空間的標(biāo)準(zhǔn)，分行可以根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r在統(tǒng)一規(guī)定的范圍內(nèi)選擇自己的貴賓客戶分層標(biāo)準(zhǔn)。具體的標(biāo)準(zhǔn)如下：

第3篇：金融理財與投資分析范文

兩年以上工作經(jīng)驗 |男| 25歲（1986年1月11日）

居住地：上海

電　話：139********（手機）

E-mail：

最近工作 [ 2年1個月]

公　司：XX金融證券有限公司

行　業(yè)：金融/投資/證券

職　位：投資經(jīng)理

最高學(xué)歷

學(xué)　歷：本科

專　業(yè)：投資學(xué)

學(xué)　校：上海財經(jīng)大學(xué)

自我評價

具有多年證券行業(yè)的從業(yè)經(jīng)驗，了解證券公司的日常工作流程，關(guān)心國際證券行業(yè)的發(fā)展，關(guān)心國際政治的發(fā)展方向。具有證券從業(yè)人員資格證書，能夠通過自己的專業(yè)知識為客戶提供投資理財方面的合理建議，減少客戶的投資風(fēng)險。為人處事方面，具有良好的個人品質(zhì)和職業(yè)道德、良好的客戶服務(wù)意識和團隊合作精神，是個誠實、守信有責(zé)任心的員工。

求職意向

到崗時間： 一周之內(nèi)

工作性質(zhì)： 全職

希望行業(yè)： 金融/投資/證券

目標(biāo)地點： 上海

期望月薪： 面議/月

目標(biāo)職能： 投資經(jīng)理

工作經(jīng)驗

2010/4—至今：XX金融證券有限公司 [ 2年1個月]

所屬行業(yè)：金融/投資/證券

金融服務(wù)部 投資經(jīng)理

1、負(fù)責(zé)月度投資策略的撰寫；

2、負(fù)責(zé)撰寫行業(yè)投資分析報告；

3、負(fù)責(zé)企業(yè)商業(yè)計劃書和投資項目可行性研究報告編制；

4、負(fù)責(zé)國內(nèi)商品期貨的操盤，以波段操作為主；

5、負(fù)責(zé)與政府有關(guān)部門的聯(lián)絡(luò)以及關(guān)系處理。

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2009/3—2010/3：XX投資有限公司[ 1年]

所屬行業(yè)：金融/投資/證券

投資自營部 投資經(jīng)理

1、負(fù)責(zé)投資對象的調(diào)研，對基本情況做出分析；

2、負(fù)責(zé)投資策略制定與實施；

3、負(fù)責(zé)每月的投資趨勢分析；

4、負(fù)責(zé)培訓(xùn)客戶經(jīng)理的投資分析知識；

5、負(fù)責(zé)為中小企業(yè)提供投融資服務(wù)。

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2008/7--2009 /2：XX金融證券有限公司[ 8個月]

所屬行業(yè)：金融/投資/證券

證券投資咨詢部 區(qū)域經(jīng)理

1、負(fù)責(zé)證券投資分析；

2、負(fù)責(zé)為客戶投資提出建設(shè)性意見，減少客戶投資風(fēng)險；

3、負(fù)責(zé)金融產(chǎn)品的咨詢和銷售；

4、負(fù)責(zé)團隊的建設(shè)，新員工的培訓(xùn)；

5、負(fù)責(zé)維護老客戶，拓展新客戶。

教育經(jīng)歷

2004/9 --2008 /7 上海財經(jīng)大學(xué) 投資學(xué) 本科

證 書

2007/7 證券從業(yè)人員資格證書

2006/12 大學(xué)英語六級

2005/12 大學(xué)英語四級

第4篇：金融理財與投資分析范文

【關(guān)鍵詞】 投資理財專業(yè)；分段式人才培養(yǎng)模式；實踐教學(xué)

一、投資理財專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)

投資理財專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)主要是培養(yǎng)具有良好的職業(yè)道德和敬業(yè)精神，掌握必備的投資與理財基礎(chǔ)知識和實務(wù)操作技能，具有較強的實踐能力和良好職業(yè)道德，能從事證券公司金融產(chǎn)品營銷和理財咨詢業(yè)務(wù)，銀行柜臺業(yè)務(wù)和理財業(yè)務(wù)、保險經(jīng)紀(jì)、保險和客服業(yè)務(wù)及工商企業(yè)財務(wù)籌劃、投資經(jīng)濟管理等業(yè)務(wù)的高技能專門型人才。

結(jié)合專業(yè)特點，資理財專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)更要重視專業(yè)能力的培養(yǎng)：

1、較強的個人理財策劃、咨詢能力：能建立較好的客戶關(guān)系；分析和評價客戶的財務(wù)狀況；根據(jù)客戶的需求進行方案策劃；指導(dǎo)方案的實施，并進行相應(yīng)的反饋與評估。

2、較強的信貸工作能力：能建立較好的客戶聯(lián)系，善于與客戶溝通；具備一定的資源管理技能；具備一定的社交能力，善于說服他人；具有一定的營銷策略、善于展銷產(chǎn)品；能對金融數(shù)據(jù)進行準(zhǔn)確的分析和報告。

3、較強的金融產(chǎn)品營銷能力：能與客戶進行較好的溝通，具有較強的客戶服務(wù)能力、客戶維護能力；具備一定的金融產(chǎn)品營銷策略；能對金融數(shù)據(jù)進行準(zhǔn)確的分析、預(yù)測和報告。

4、較強的出納崗位能力：能知道現(xiàn)金使用范圍，準(zhǔn)確進行各種結(jié)算單據(jù)填制、傳遞，能準(zhǔn)確進行貨幣收付核算。

5、較強的會計核算能力：會進行憑證審核、編制，賬簿登記，報表編制能力；會計要素的確認(rèn)、計量、記錄、報告能力；會進行成本計算與核算；并能熟練地使用計算機進行會計信息處理的能力；良好的會計職業(yè)判斷能力。

6、較強的企業(yè)理財能力：能熟悉企業(yè)的財務(wù)活動，熟練地運用財務(wù)管理的基本方法進行企業(yè)資金籌集與運用，資產(chǎn)管理；財務(wù)分析。

二、建立“能力為本，工學(xué)結(jié)合，分段式人才培養(yǎng)模式”

在既定的投資理財專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)基礎(chǔ)上，嘗試建立“能力為本，工學(xué)結(jié)合，分段式人才培養(yǎng)模式”，主要內(nèi)容包括：為提高學(xué)生的專業(yè)能力，將工作崗位職責(zé)、專業(yè)課程、資格證書和技能大賽四個方面從內(nèi)容上相互融合，互相支撐，從時間上相互銜接，分階段合理安排教學(xué)進程，培養(yǎng)學(xué)生專業(yè)技能，構(gòu)建專業(yè)職業(yè)能力培養(yǎng)體系。

“工學(xué)結(jié)合”包括兩方面的含義。一是專業(yè)課程緊緊圍繞崗位工作需要設(shè)置，理論授課與課程實訓(xùn)結(jié)合起來，實現(xiàn)先授課后檢驗的教學(xué)方式，將所學(xué)理論知識配以校內(nèi)崗位實訓(xùn)，讓學(xué)生對所學(xué)知識有形象的理解、掌握，也能在校內(nèi)崗位實訓(xùn)中檢驗學(xué)生的學(xué)習(xí)情況，達到同步教學(xué)；二是將知識和技能學(xué)習(xí)與崗位工作（主要指頂崗實習(xí)）同時納入教學(xué)進程，使學(xué)生在有限的三年在校學(xué)習(xí)期間，也能有機會接觸實際工作崗位；同時也對學(xué)校提出要求，盡可能為學(xué)生提供頂崗實習(xí)機會，讓學(xué)生在學(xué)習(xí)的同時，能與工作崗位對接，與社會對接。

“四位一體，工學(xué)結(jié)合”人才培養(yǎng)模式是以理財相關(guān)崗位工作任務(wù)為依托，以理財咨詢、金融產(chǎn)品營銷、理財策劃、綜合柜臺業(yè)務(wù)、投融資等崗位工作任務(wù)為載體進行項目教學(xué)，同時將專業(yè)技能大賽合理安排于學(xué)期之中，將職業(yè)資格證書考試內(nèi)容融入課程之中，以合理的課程安排為完成工作任務(wù)提供知識和技能支撐，以職業(yè)技能大賽和職業(yè)資格證書的考取為勝任工作崗位提供充分條件，切實實現(xiàn)高等職業(yè)教育的五個對接。

三、“能力為本，工學(xué)結(jié)合，分段式人才培養(yǎng)模式”的實施

根據(jù)“能力為本，工學(xué)結(jié)合，分段式人才培養(yǎng)模式”建立的基本理念，可將投資與理財專業(yè)人才培養(yǎng)計劃劃分成3個階段：

第1階段，安排在第1學(xué)年，按照校內(nèi)學(xué)習(xí)和實訓(xùn)的方式來組織，完成金融學(xué)基礎(chǔ)、金融基本操作技能、會計基礎(chǔ)、證券投資實務(wù)、會計實務(wù)（1）等課程的學(xué)習(xí)。學(xué)生通過數(shù)碼字和點鈔、小鍵盤操作等技能操作測試，第1學(xué)期要求學(xué)生考取計算機證書、英語證書，并于第2學(xué)期參加全國證券投資模擬交易大賽，同時要求學(xué)生從第2學(xué)期開始考取證券從業(yè)資格證書。

第2階段，安排在第2學(xué)年，按照校內(nèi)學(xué)習(xí)和實訓(xùn)的方式來組織，學(xué)生主要完成證券投資分析、證券投資基金、會計實務(wù)（2）、納稅實務(wù)、企業(yè)理財實務(wù)、個人理財、會計電算化實務(wù)、會計報表分析等學(xué)習(xí)領(lǐng)域的學(xué)習(xí)。第3、4學(xué)期要求學(xué)生繼續(xù)考取證券從業(yè)資格證書、會計從業(yè)資格證書、銀行從業(yè)資格證書、保險從業(yè)資格證書、保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)資格證書等，并于第3學(xué)期參加全國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)技能大賽。

第3階段，安排在第3學(xué)年，學(xué)生主要完成基于就業(yè)的校外頂崗實習(xí)和畢業(yè)設(shè)計任務(wù)。要求學(xué)生在第5、6學(xué)期頂崗實習(xí)期間繼續(xù)考取相關(guān)資格證書，并取得學(xué)校與企業(yè)共同頒發(fā)的企業(yè)工作經(jīng)歷證書。

基于3個不同階段的學(xué)習(xí)任務(wù)，投資理財專業(yè)課程體系可構(gòu)建如下：基金項目：

淄博職業(yè)學(xué)院行動課題“投資與理財專業(yè)多學(xué)期、分段式教學(xué)組織模式研究與實踐”

第5篇：金融理財與投資分析范文

銀行

工商銀行推出“理財金賬戶”投資型產(chǎn)品期限:73天最高預(yù)期年收益率:3.1%日期:12月6日～9日電話:95588

農(nóng)商行推出“鑫意”理財福通第三十六期

期限:182天最高預(yù)期年收益率:3.6%

日期:12月8日～14日電話:962999

信托

中信信托?江蘇淮安民享2號信托

期限18個月,預(yù)期收益率8.5%～9.0,資金門檻200萬元,資金用于政府經(jīng)濟適用房建設(shè)

電話:400-820-0418

債券

2010年記賬式附息(三十九期)國債期限5年實際發(fā)行規(guī)模321.4億元,票面年利率為3.64%,交易方式為現(xiàn)券買賣和回購

日期:12月8日

私募股權(quán)

硅谷北京合眾股權(quán)投資基金發(fā)起人出資1000萬元,主要投資于農(nóng)牧業(yè)相關(guān)產(chǎn)業(yè)待上市公司電話:021-68868063

Sun　星期日

債券

2010年憑證式(五期)國債期限3年實際發(fā)行規(guī)模100億元,票面年利率為4.25%,交易方式為現(xiàn)券買賣和回購

日期:12月6日～20日

Mon　星期一

基金

上投摩根大盤藍籌股票型基金各大銀行、證券公司均有發(fā)售,基金代碼376510

日期,11月22日～12月15日

電話:400-889-4888

Tue星期二

信托

中投信托?金大元集團債權(quán)投資信托期限15個月,預(yù)期收益率10%,資金門檻300萬元,資金主要用于受讓金大元集團的債權(quán)

電話:400-820-0418

Wen　星期三

信托

中鐵信托?極元匯利2期信托期限12個月,預(yù)期收益率6.5%,資金門檻30萬元,資金用于優(yōu)質(zhì)信托項目-期限短收益高　電話:400-820-0418

Thu星期四

陽光私募

陜國投?極元私募精選證券信托

2009年至今組合收益率超154%,資金門檻100萬元,投資于新價值、朱雀、鼎鋒等國內(nèi)最佳陽光私募,風(fēng)險分散,收益穩(wěn)健　電話:021-68868063

Fri星期五

基金

鵬華消費優(yōu)選股票型基金在適度控制風(fēng)險的前提下,精選大消費類的優(yōu)質(zhì)上市公司

日期:截至12月23日　電話:400-678R-999

通脹背景下“淘金”新思路理財報告會(杭州)

大盤急跌窄幅震蕩,國內(nèi)負(fù)利率形勢帶動金價屢創(chuàng)新高。在高通脹預(yù)期的背景下,如何理性應(yīng)對市場變化,審時度勢選擇具有長期投資潛力的金融理財產(chǎn)品?理財俱樂部特邀知名理財專家為您剖析現(xiàn)階段市場行情走勢與投資熱點,深度挖掘“十二五”規(guī)劃背后的結(jié)構(gòu)性投資機會!

主辦:《理財周刊》第一理財網(wǎng)

協(xié)辦:天津順然貴金屬

時間:2010年12月12日(周日)13:30-16:30

嘉賓:陳德連(知名黃金投資分析師)

地點:浙江金都賓館3樓多功能廳(杭州教工路2號)

電話報名:400-880-7978

2011投資展望與ETF投資技巧

2011年,想過要讓自己的投資更省錢、更聰明嗎?理財俱樂部特邀知名基金經(jīng)理柳軍,為您剖析年末市場行情走勢與投資熱點,教您利用ETF一、二級市場之間的套利機制,在2011年取得高收益。

主辦:《理財周刊》第一理財網(wǎng)

協(xié)辦:華泰柏瑞基金管理有限公司

時間:2010年12月19日13:30-16:30

嘉賓:柳軍(指教投資部副總監(jiān)兼基金經(jīng)理)

地址:金辰大酒店三樓(上海市淮海中路795號)

報名電話:021-64830133或登錄第一理財網(wǎng)

省略預(yù)約訂位

極元財富?信托理財沙龍

極元財富信托理財沙龍本次活動交流項目:

項目一:江蘇省政府經(jīng)濟適用房項目,期限18個月,200萬元起,預(yù)期收益率8.5%;項目二:浙江省桐鄉(xiāng)商業(yè)地產(chǎn)項目,18個月,50萬元起,預(yù)期收益率8.3%

時間:2010年12月9日(星期四)18:30～20:00

第6篇：金融理財與投資分析范文

一、*銀行業(yè)個人理財服務(wù)興起的背景

*銀行業(yè)個人理財服務(wù)的興起是由宏觀因素及業(yè)內(nèi)環(huán)境因素共同推動的。

（一）宏觀因素

1.政府放寬進入銀行業(yè)市場的準(zhǔn)則，并開放投資市場。為了推動市場開放，促進銀行業(yè)競爭，維持*作為國際金融中心的地位，*特區(qū)政府近年放寬了進入銀行業(yè)市場的準(zhǔn)則，除降低銀行開設(shè)分支機構(gòu)的門檻外，還允許外國投資公司（如證券、保險和基金等）進入*市場，藉此引入不同的投資產(chǎn)品拓寬了*的投資市場。此外，為進一步鼓勵外來資金的投入及維持市民對購買投資產(chǎn)品的信心，政府不斷加強對投資市場的監(jiān)管并完善有關(guān)法規(guī)，使投資市場在有秩序的環(huán)境下穩(wěn)步發(fā)展。例如，*金融管理局在2002年推行新的年度自我評估制度，以加強對銀行遵守《銀行營運守則》情況的監(jiān)察；為配合《證券及期貨條例》及《2002年銀行業(yè)（修訂）條例》，*金融管理局發(fā)出了一系列的指引及通告，確保銀行奉行適當(dāng)?shù)氖袌鐾茝V手法，而負(fù)責(zé)銷售各種投資產(chǎn)品的員工亦必須符合適當(dāng)?shù)臈l件及守則標(biāo)準(zhǔn)。

2.嚴(yán)峻的經(jīng)濟環(huán)境促使銀行采取多元化的經(jīng)營發(fā)展策略。受亞洲金融風(fēng)暴及全球經(jīng)濟衰退的影響，*銀行業(yè)近年一直面臨多項挑戰(zhàn)：(1)全球及本地經(jīng)濟持續(xù)疲弱，令貸款增長放緩，激烈的市場競爭令來自按揭及個人貸款等消費貸款產(chǎn)品的利潤幅度收窄；(2)個人破產(chǎn)個案創(chuàng)下新高，消費貸款組合的壞賬不斷增加，令銀行的壞賬準(zhǔn)備相對提高，影響銀行的整體盈利；(3)物業(yè)價格大幅下跌，令銀行貸款（尤其是按揭貸款）的有抵押部分所占比例下降，出現(xiàn)負(fù)資產(chǎn)貸款，影響銀行的資產(chǎn)質(zhì)量；(4)銀行利率協(xié)議全面撤銷后，大部分銀行引入存款分級制度，向存款結(jié)余較多的客戶支付較高利率，或視客戶是否同時采用銀行其他產(chǎn)品及服務(wù)而決定具體利率，因而銀行從存款所得的利潤下降。面對這些挑戰(zhàn)，銀行惟有改變策略，放棄過多競爭貸款業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)而集中發(fā)展資金管理、收費金融產(chǎn)品及財富管理等業(yè)務(wù)，創(chuàng)造更多非利息（中間業(yè)務(wù)）的收入。

3.人口結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變推動個人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。*特區(qū)政府2001年人口普查統(tǒng)計結(jié)果顯示*的人口結(jié)構(gòu)出現(xiàn)變化，而有關(guān)轉(zhuǎn)變?yōu)閭€人財富管理服務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了有利條件，亦提供了巨大的潛在客戶市場：(1)養(yǎng)老的需要，一方面，*居民平均年齡不斷上升，出生率卻持續(xù)下降，人口漸趨老齡化，居民開始改變老來依靠子女的想法，多采用積蓄防老；另一方面，*老人福利不足，年輕一代意識到需要自行盡早在退休前做出適當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)投資安排；(2)*普遍教育水平不斷提高，對個人理財概念的接受能力以及對投資風(fēng)險的分析能力均較強；(3)自20世紀(jì)70年代*經(jīng)濟起飛以來，居民收入不斷提高，隨著財富的累積增加，市民進行投資的愿望也越來越高。

4.客戶消費權(quán)益提升。在現(xiàn)今信息高速流通的年代，*居民深受歐美投資市場發(fā)展的影響，亦培養(yǎng)出較強的認(rèn)知能力；同時，基于聯(lián)系匯率安排，*緊跟美聯(lián)儲步伐減息，儲蓄存款利率已降至接近零水平?；谏鲜鲈?，傳統(tǒng)的銀行服務(wù)已不能滿足人們的需要，人們期望銀行能提供更專業(yè)、更切合其個人需要、更高回報的產(chǎn)品及服務(wù)，并開始選擇存款以外的投資工具保值；同時，面對持續(xù)通縮及接近零利率的情況，人們對財富管理產(chǎn)生了新的需求，“個人理財服務(wù)”逐漸成為*零售銀行業(yè)發(fā)展的新方向。

5.科技發(fā)展有利于銀行開展個人化服務(wù)?？萍嫉牟粩噙M步，為銀行進一步提升優(yōu)質(zhì)個人客戶服務(wù)提供了可行性。銀行可以通過各種與客戶互動交易的渠道以及信息科技系統(tǒng)的配合（如客戶關(guān)系管理系統(tǒng)），科學(xué)分析客戶資料，如產(chǎn)品和服務(wù)組合情況、服務(wù)渠道的使用規(guī)律和對市場推廣活動的反應(yīng)等，并將之轉(zhuǎn)化為客戶知識，令銀行可以得到?jīng)Q策幫助，為客戶提供更個人化的服務(wù)，從而提高客戶價值、客戶滿意度、客戶利潤貢獻度以及客戶忠誠度等。

（二）業(yè)內(nèi)環(huán)境因素

1.零售銀行競爭白熱化。一直以來，*銀行業(yè)都生存在競爭非常激烈的經(jīng)營環(huán)境中，而零售銀行業(yè)在過去幾年更加經(jīng)歷了巨大的變化，其中包括出現(xiàn)不同規(guī)模的合并及整合活動。隨著混業(yè)經(jīng)營、電子銀行及網(wǎng)上銀行服務(wù)快速發(fā)展，財富管理策劃以及客戶關(guān)系管理成為銀行發(fā)展新趨勢。為了能夠在同業(yè)中凸顯自己并維持長期的利潤增長，銀行惟有通過不同的策略去降低經(jīng)營成本、提高競爭能力和建立市場地位。隨著2001年7月銀行利率協(xié)議的全面撤銷，*的零售銀行業(yè)正式進入一個新紀(jì)元，銀行之間進入全面的競爭。

2.零售銀行經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型。過去，銀行都是依靠息差來獲取利潤，然而在息差不斷收窄的情況下，銀行都逐漸把焦點轉(zhuǎn)向發(fā)展邊際利潤較高的手續(xù)費收益產(chǎn)品，如單位信托基金，零售債券和保險等，同時積極開拓多元化的電子傳送渠道，一方面是為了節(jié)省經(jīng)營成本，另一方面是創(chuàng)造更多交叉銷售的機會。分行員工的工作模式亦由操作主導(dǎo)變成銷售和服務(wù)主導(dǎo)，部分傳統(tǒng)分行轉(zhuǎn)型為專為客戶提供理財顧問服務(wù)的理財中心。

3.客戶關(guān)系管理日趨重要?，F(xiàn)今的客戶對銀行服務(wù)的期望和要求不斷提高，但忠誠度卻越來越低，銀行必須不斷地滿足客戶的新需求，與此同時，新產(chǎn)品所能帶來的競爭優(yōu)勢瞬間就會消失。此外，擁有龐大的分行網(wǎng)點和市場份額，并不一定能為銀行帶來可觀的利潤，相反可能加重了銀行的經(jīng)營成本。銀行漸漸察覺，只有與有價值的客戶建立終身的關(guān)系才能有效地維持競爭優(yōu)勢；要與客戶建立深入和長遠的關(guān)系并從客戶身上賺取更多的利潤，就必須融入客戶的日常生活中，成為客戶生活中不可分割的一部分。將客戶關(guān)系管理和個人財富管理相結(jié)合便是其中一種策略，尤其在銀行利率協(xié)議全面撤銷后，盡管尚有一小部分中小型銀行借著提高存款利率去爭取存戶客戶，但有更多的銀行卻趁此機會提高門檻，實施收費，把客戶分層和分流，利用不同組合的財富管理服務(wù)去吸納和保留其鎖定的優(yōu)質(zhì)客戶。

4.非金融機構(gòu)進軍財富管理市場。隨著財富管理市場的發(fā)展，非金融機構(gòu)，如保險公司及大企業(yè)集團亦希望從中分一杯羹。長江實業(yè)集團便于2003年5月宣布旗下的匯網(wǎng)集團（長實及和黃共占75%股權(quán)，匯豐及恒生占25%股權(quán)）伙同澳洲聯(lián)邦銀行組成“尚乘財富策劃有限公司”，為客戶提供消費理財、財富保障及投資理財三大方面的策劃服務(wù)。該公司并不供應(yīng)任何自己的理財產(chǎn)品，只是為客戶作出財務(wù)分析后，通過不同的理財產(chǎn)品供貨商，為客戶提供最合適的市場產(chǎn)品。其收入源自銀行、保險及基金公司的傭金。長實的住宅市場及和黃的消費市場為該公司提供了龐大的客戶源。

二、個人理財服務(wù)的功能及相關(guān)策略

（一）發(fā)展個人理財服務(wù)對銀行的重要性

1.高資產(chǎn)值客戶是零售銀行盈利的重要來源。英國銀行學(xué)會的調(diào)查結(jié)果顯示，英國的零售銀行客戶中，只有20%為銀行創(chuàng)造利潤；至于美國的零售銀行，90%的利潤是由10%的客戶所貢獻；高盛與畢馬威的調(diào)查指出，貢獻最高的20%客戶，為銀行創(chuàng)造的利潤是全體客戶的1.7倍。無可否認(rèn)，高資產(chǎn)值的客戶為銀行帶來頗高比重的收益，因此大家都意識到，只有把有限的資源集中在具有價值的客戶身上才能提高銀行利潤。

2.提升銀行形象。銀行提供個人理財服務(wù)除能創(chuàng)造效益外，更可通過服務(wù)及專業(yè)水平的提升，塑造新的銀行形象。有些銀行則期望特設(shè)的財富管理服務(wù)能贏取客戶口碑，藉此鞏固與客戶的關(guān)系；再者，長遠而言，有助于銀行擴大市場占有率。

3.維持銀行的競爭優(yōu)勢。銀行若能將個人理財服務(wù)與客戶關(guān)系管理系統(tǒng)有效地結(jié)合在一起，將有助于維持銀行的整體競爭優(yōu)勢：(1)創(chuàng)造交叉銷售的機會，占領(lǐng)更多市場份額，增加銀行收益；(2)通過提供以客戶為中心的個人理財服務(wù)，銀行可以成功融入客戶的日常生活中，逐步與客戶建立互相信任的終身關(guān)系，從而降低目標(biāo)客戶的流失率；(3)業(yè)務(wù)處理流程的自動化程度提高，實現(xiàn)了銀行范圍內(nèi)的信息共享，使銀行內(nèi)部能夠更高效的運轉(zhuǎn)。

4.開拓中國內(nèi)地市場。隨著中國內(nèi)地經(jīng)濟蓬勃發(fā)展，居民因收入不斷增加而積累財富，對資產(chǎn)保值和增值的需求越來越大。雖然內(nèi)地銀行也在開展個人理財業(yè)務(wù)，但由于內(nèi)地銀行在混業(yè)經(jīng)營方面的發(fā)展尚未成熟，因此，*部分銀行已積極計劃利用已建立的個人理財服務(wù)，藉電子媒體的“無疆界”功能，開拓內(nèi)地高資產(chǎn)值的客戶。

（二）開拓個人理財服務(wù)的定價及宣傳策略

1.定價策略。(1)基于一般高資產(chǎn)值客戶均愿意付出少額費用去換取較專業(yè)、一站式及貼身的銀行服務(wù)，銀行可向個人理財服務(wù)客戶收取年費，作為銀行非利息收入的一個來源，并以此補貼銀行為該等客戶投放較多資源的成本。(2)定立收費標(biāo)準(zhǔn)時，除考慮銀行成本、對客戶的吸引力（包括優(yōu)惠標(biāo)準(zhǔn)等）外，還參考同業(yè)的同類型產(chǎn)品收費。(3)鑒于有關(guān)服務(wù)的目標(biāo)客戶為高資產(chǎn)值的客戶，為能給予客戶尊貴優(yōu)越的形象，故在收取年費方面不能定得太低；惟在產(chǎn)品推出初期，一般都以豁免首年年費優(yōu)惠作招徠，或送出名貴禮品，以吸引客戶試用。(4)客戶通常要繳付服務(wù)基本年費，及客戶的平均結(jié)余低于開戶金額時需繳付的額外服務(wù)費用。(5)雖然大部分的理財客戶的目標(biāo)訂在資產(chǎn)總值達港幣50萬或以上，但大多以客戶的存款加上投資額，甚至加上客戶的貸款額、強積金供款及人壽保險單的儲蓄成分來計算客戶的總資產(chǎn)值，方法較靈活，目的都是鼓勵客戶多采用其銀行多元化業(yè)務(wù)，從而增加不同業(yè)務(wù)所能帶來的收益。

2.宣傳策略。(1)在個人理財推出初期，由于該產(chǎn)品的生命周期屬“導(dǎo)入期”，產(chǎn)品在市場上仍未為客戶所認(rèn)識，故銀行會投入較大量的宣傳推廣攻勢。推廣策略主要為個人理財服務(wù)產(chǎn)品的品牌及專業(yè)形象，并將宣傳重點放在客戶的實用價值上，以吸引目標(biāo)客戶去嘗試使用。(2)宣傳推廣方式包括報刊／雜志／電視／電臺廣告，贊助團體活動、舉辦介紹會及投資講座、網(wǎng)上銀行／流動銀行／自動柜員機／結(jié)單宣傳語句、海報、旗海、宣傳單張，甚至是送贈禮品或舉辦抽獎活動等。(3)宣傳內(nèi)容主要是突出產(chǎn)品尊貴形象、專業(yè)投資顧問服務(wù)以及理財服務(wù)多元化等。

（三）客戶需求模式及市場開拓方式

1.客戶需求的模式：(1)比較高的回報：資產(chǎn)增長能高于平均存款利息的增長。(2)多元化的專業(yè)投資理財：客戶的知識水平提高，較易接受不同的投資及衍生工具，特別是能提高回報及能有效對沖風(fēng)險的工具。(3)高效率及方便的理財服務(wù)：在快速的生活節(jié)奏下，客戶的時間越趨寶貴，尤其對于高資產(chǎn)值及高收入人士，對個人理財服務(wù)的效率及便利程度的要求極為嚴(yán)格。

2.市場開拓方式：(1)提供差異行銷策略。采用差異行銷模式將目標(biāo)客戶群定位在特定資產(chǎn)值內(nèi)，提供差異化服務(wù)，使高資產(chǎn)值的客戶使用個人理財服務(wù)。(2)銀行形象及建立品牌。配合銀行嶄新形象，突出“綜合性個人理財服務(wù)”的專業(yè)及優(yōu)越服務(wù)的鮮明形象，推出時可在電視和報刊等媒介做廣告宣傳，以特定品牌名稱為包裝推廣宣傳，使產(chǎn)品在推出后廣泛地為客戶所認(rèn)識。(3)配備合適人員。配合備有投資產(chǎn)品的專業(yè)知識人員負(fù)責(zé)有關(guān)工作，并予以持續(xù)培訓(xùn)。

三、個人理財服務(wù)的內(nèi)容及比較

所謂個人理財服務(wù)，對客戶而言，就是確定自己的階段性生活及財富增值目標(biāo)，根據(jù)自己的資產(chǎn)分配情況及風(fēng)險承受能力，在專家的建議下調(diào)整資產(chǎn)分配及投資策略，并及時了解自己的賬戶、回報及相關(guān)信息，達到最高的增值目標(biāo)。對銀行而言，就是研究開發(fā)切合客戶需要的個人理財產(chǎn)品及提供專業(yè)顧問服務(wù)，協(xié)助客戶實現(xiàn)長期的生活及投資目標(biāo)。而個人理財服務(wù)是一套把銀行形象、產(chǎn)品與服務(wù)、信息科技系統(tǒng)、服務(wù)環(huán)境、人員配置和營銷宣傳等多方面互相結(jié)合的綜合化及個人化服務(wù)。個人理財服務(wù)主要由一般銀行服務(wù)、投資服務(wù)、財務(wù)策劃服務(wù)以及專享優(yōu)惠等組合而成。恒生的“優(yōu)越理財”便是典型個人理財服務(wù)例子

（一）*銀行業(yè)個人理財服務(wù)具有以下主要特點

1.提供分層服務(wù)。不少銀行都會針對不同資產(chǎn)值的客戶提供分層的個人理財服務(wù)，并設(shè)定了不同的開戶條件、服務(wù)方式及優(yōu)惠等，務(wù)求吸納不同層次的客戶。對高資產(chǎn)值的客戶，銀行提供尊貴、貼身、全面的財富管理服務(wù)，但開戶金額要求較高；對中低資產(chǎn)值的客戶，銀行主要是提供不同產(chǎn)品和服務(wù)的配套，屬于一般性的綜合理財服務(wù)，開戶金額要求較低

2.一站式個人化服務(wù)。一站式個人化服務(wù)是*個人理財服務(wù)的特色。綜合理財戶口為客戶提供了全面的銀行服務(wù)，包括各類存款、投資、保險、信用卡、信貸、透支以及資產(chǎn)管理等，而綜合結(jié)單讓客戶的財務(wù)狀況一目了然?？蛻暨€可以選擇通過理財中心、理財專柜、網(wǎng)上銀行和電話銀行等多種服務(wù)途徑。高資產(chǎn)值理財戶口的客戶更可獲委派單對單的客戶經(jīng)理。

3.以客戶個人為中心。個人理財服務(wù)是以客戶個人為中心的服務(wù)，而非以銀行產(chǎn)品為導(dǎo)向。銀行所強調(diào)的是在明了客戶的真正需要后，悉心提供最適合客戶本人的理財服務(wù)，令客戶感到稱心滿意。因此，不少大銀行都通過“客戶關(guān)系管理”系統(tǒng)全面掌握客戶的個人情況及需求，協(xié)助維系客戶關(guān)系和開拓新業(yè)務(wù)。以客為尊，提供貼身、貼心的服務(wù)是個人理財服務(wù)的重點。比如，匯豐的“卓越理財”客戶、恒生的“優(yōu)越理財”客戶、渣打的“優(yōu)先理財”客戶及花旗的“CitiGold貴賓理財”客戶等，都獲派特定的客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)照顧其財務(wù)及投資需要，并設(shè)有24小時理財熱線，隨時為其效勞。

4.多元化配套服務(wù)。除一般的理財服務(wù)外，不少銀行還有附設(shè)的增值服務(wù)，如提供專業(yè)投資分析資料及專享優(yōu)惠等

5.服務(wù)收費優(yōu)惠。針對不同層次的個人理財客戶提供不同程度的服務(wù)收費優(yōu)惠是*個人理財服務(wù)的特色之一。優(yōu)惠的內(nèi)容包括：存款、貸款、兌換外幣的特惠利率和匯率；豁免購買銀行本票、禮券、兌換外幣、兌現(xiàn)旅行支票及設(shè)定常行指示(StandingInstruction)的手續(xù)費；投資及保險服務(wù)優(yōu)惠等；免息免退票保障。

6.品牌及形象。在爭取個人理財服務(wù)的目標(biāo)客戶時，銀行均非常注重品牌及形象的建立和配合。服務(wù)采用的名字及其宣傳口號都是建立形象的方式。從表4可以看到，銀行所希望凸顯是其服務(wù)的專業(yè)性和獨特性，還有就是客戶的尊貴地位

7.宣傳推廣。除配合銀行在理財服務(wù)上的特點，通過電視、報紙及雜志廣告、印發(fā)單張、銀行網(wǎng)頁等傳統(tǒng)媒介進行宣傳推廣外，以下介紹的亦是現(xiàn)時常見的推廣方式：(1)贈送迎新禮品。切合目標(biāo)客戶的身份及喜好，贈送迎新禮品。近期的例子包括：渣打“優(yōu)先理財”的新客戶獲贈水晶碗擺設(shè)，而開戶存入金額超過800000港元的客戶再獲贈著名品牌S.T.Dupont真皮銀包及匙包套裝；恒生“悠嫻理財”的新客戶獲贈著名香熏美容產(chǎn)品店Crabtree&Evelyn的禮物包；“翱翔理財”的新客戶獲贈高爾夫球特賣店現(xiàn)金禮券；道亨“豐盛理財”的新客戶獲贈法國著名瓷器品牌LALIQUE水晶酒杯一對。(2)采取生活化的宣傳手法。有些銀行會通過比較軟性及生活化的方式去進行推廣，如恒生銀行便通過每月在*銷量最高的職業(yè)女性時尚雜志——Jessica內(nèi)刊載之“悠嫻”理財通訊——MoneyWiser及MoneySaver，傳遞最新的理財信息及優(yōu)惠消息。而匯豐則在*某雜志以“匯豐運籌理財”的名義贊助名為“俊彥視野”的名人專訪特輯。此外，銀行亦會與書店，酒店、餐廳、美容店和球會等商號合作，以專享優(yōu)惠作招徠，吸引目標(biāo)客戶開戶。(3)利用報章雜志的理財專欄。由于市民對財富管理的需求越來越大，因此很多報章和雜志都設(shè)立了理財專欄，向讀者介紹最新的財富管理產(chǎn)品及服務(wù)，為金融機構(gòu)提供宣傳推廣的機會。而金融機構(gòu)的有關(guān)負(fù)責(zé)人亦會通過接受傳媒訪問，一方面宣傳新產(chǎn)品，另一方面建立機構(gòu)的專業(yè)形象。表5提供了*主要報刊的理財專欄。

8.人員配備要求。為確?？蛻舻玫絻?yōu)質(zhì)和尊貴的服務(wù)，銀行必須配備優(yōu)秀的客戶經(jīng)理及專業(yè)投資隊伍。由于客戶經(jīng)理需要向客戶推銷各類金融產(chǎn)品、進行投資分析、提供財務(wù)顧問及策劃服務(wù)，因此他們不但要熟悉有關(guān)產(chǎn)品，還必須具備全面的專業(yè)知識，故銀行對客戶經(jīng)理在學(xué)歷水平及專業(yè)資格等方面的要求會比較高。此外，有關(guān)人員還必須具備良好的語言、溝通以及承受壓力的能力。以匯豐銀行為例，它要求其財務(wù)策劃經(jīng)理擁有財務(wù)策劃師(CertifiedFinancialPlannercm,CFP)的資格，成為既熟悉銀行業(yè)務(wù)，又精通投資、保險、金融、會計、稅務(wù)及房地產(chǎn)的高素質(zhì)，專業(yè)的全能型財務(wù)策劃人員。渣打銀行則要求每位客戶經(jīng)理擁有倫敦證券學(xué)院(SecuritiesInstituteofLondon)的專業(yè)資格。

9.服務(wù)環(huán)境。為了凸顯客戶尊貴的身分，讓高資產(chǎn)客戶感受到勝人一籌的禮遇，不少銀行都配備有設(shè)計典雅舒適的理財中心，讓客戶在悠閑愜意的環(huán)境下辦理個人財務(wù)或理財事宜（見表6）。

10.產(chǎn)品定位及收費。目前市場上各家銀行所提供的理財服務(wù)，規(guī)模較大的銀行均是以專業(yè)理財分析服務(wù)及高額投資回報作為主要銷售重點，而其所收取的年費及手續(xù)費，亦較為昂貴。相反，一些規(guī)模較小的銀行，雖然未必具有投資分析服務(wù)，卻能以各種折扣優(yōu)惠或較廉價的服務(wù)以招徠客戶。

11.服務(wù)渠道及網(wǎng)點。個人理財服務(wù)主要是通過分行網(wǎng)點、個人理財服務(wù)中心和電子媒體理財?shù)韧緩竭M行：裝修設(shè)備較為高雅的個人理財中心，大多數(shù)設(shè)置于商業(yè)區(qū)及高級住宅區(qū)內(nèi)，以方便為高資產(chǎn)值的客戶提供服務(wù)；分行內(nèi)設(shè)立個人理財專用柜位，提供方便及優(yōu)先的服務(wù)；電子媒體理財則提供24小時自助交易的服務(wù)，如：互聯(lián)網(wǎng)個人化網(wǎng)頁，投資組合管理等，部分銀行更為高資產(chǎn)值的客戶設(shè)立電話理財專線，由專人接聽及提供服務(wù)。

（二）*各銀行個人理財服務(wù)比較

大部分銀行提供的理財服務(wù)內(nèi)容都大同小異。為了吸引客戶，很多銀行都會將其服務(wù)加以包裝，創(chuàng)造賣點，凸顯優(yōu)勢。下面對*主要的五家提供個人理財服務(wù)的銀行做一個比較。

匯豐：全面的環(huán)球服務(wù)，投資工具選擇多。匯豐作為全球最大的銀行集團之一，可以利用其龐大的環(huán)球網(wǎng)絡(luò)以及全球資產(chǎn)管理團隊的資源，提供國際性的投資理財服務(wù)。這是該行的競爭優(yōu)勢，故亦以“世界級財富管理服務(wù)”作為其宣傳口號。除了產(chǎn)品服務(wù)，客戶亦會考慮到方便程度，匯豐銀行的“卓越理財”*設(shè)有33家卓越理財中心，為超過20萬客戶服務(wù)。為配合客戶不同的投資需要及在不同市況下的投資策略，“卓越理財”服務(wù)還備有多種投資工具供選擇，其中包括：本地及海外證券、外匯、高息投資存款、債券、存款證、高息股票票據(jù)或度身訂造的高回報投資工具，而卓越理財客戶更可專享多項投資服務(wù)優(yōu)惠。

道亨：投資存款合一。面對低息時代，銀行都不希望客戶將儲蓄分散到別家，為了保留大額存款，針對高存款額客戶的尊貴銀行服務(wù)便應(yīng)運而生。積極拓展財富管理業(yè)務(wù)的道亨及DBS廣安銀行，其“豐盛理財”則倡議新的理財概念，增加了與利息率、股票和外匯等衍生工具掛鉤的“結(jié)構(gòu)性投資存款”服務(wù)。該行的結(jié)構(gòu)性投資存款便是要令客戶改變以往分散存款的模式，把資金集中于一家銀行，令投資與存款合二為一，達到財富增值的目標(biāo)，讓客戶根據(jù)自己的投資經(jīng)驗、目標(biāo)及承擔(dān)風(fēng)險能力，從而選擇合適的投資存款組合，爭取更高的利息回報。

渣打：照顧客戶在不同生活階段的需要。渣打的個人理財服務(wù)乃針對客戶在“昂首起步”、“成家立室”、“穩(wěn)固基礎(chǔ)”及“優(yōu)閑歲月”四個人生階段的需要來設(shè)計，配以三種不同的綜合理財戶口，分別是“優(yōu)先理財”、“創(chuàng)智理財”及“快易理財”。渣打委派私人客戶經(jīng)理，聯(lián)同一組客戶服務(wù)員去照顧每位“優(yōu)先理財”客戶的財務(wù)和投資需要。產(chǎn)品方面，隨著客戶對投資有更多認(rèn)識，渣打認(rèn)為有必要增加投資工具，所以推出獨有的專智投資服務(wù)(InvestPro)，讓客戶可以從中選擇不同的投資產(chǎn)品，包括基金投資、B類基金、股票投資、高息貨幣掛鉤存款、債券投資、貨幣循環(huán)存款、存款證及貨幣買賣戶口，除了選擇多之外，客戶亦可藉此彈性地安排投資。此外，渣打還推出較普及化的“創(chuàng)智理財”產(chǎn)品，其開戶僅需15萬港元，便會有指定的客戶關(guān)系經(jīng)理與客戶聯(lián)絡(luò)，從而讓客戶了解自身的理財戶口的進展，或進行的投資狀況。鑒于客戶經(jīng)理對有關(guān)客戶的理財狀況較為清楚，故亦可不時提供更多信息，以協(xié)助客戶策劃其他投資。

第7篇：金融理財與投資分析范文

關(guān)鍵詞：證券投資學(xué)財經(jīng)類專業(yè)教學(xué)模式

一、引言

證券投資學(xué)是一門研究證券投資運動及其規(guī)律的學(xué)科，本課程主要講授了股票、債券等投資方式的特點以及規(guī)律，并通過基本分析和技術(shù)分析對證券投資工具進行基本的交易操作。學(xué)習(xí)本課程不但是專業(yè)學(xué)習(xí)的需要而且能幫學(xué)生建立起基本的理財觀念和投資理念。不論學(xué)習(xí)什么專業(yè)，也不管將來在哪個行業(yè)發(fā)展，投資、理財都將會伴隨學(xué)生的一生。學(xué)生通過學(xué)習(xí)本課程，能初步掌握證券投資的基礎(chǔ)知識以及證券分析的基本原理，熟悉證券交易的基本程序和投資技巧，利用證券模擬和網(wǎng)上實訓(xùn)，培養(yǎng)學(xué)生的運用能力及綜合素質(zhì)，使學(xué)生成為應(yīng)用型、復(fù)合型、技能型的高等職業(yè)人才。

二、財經(jīng)類專業(yè)證券投資學(xué)教學(xué)中遇到的問題

1.缺乏適用的教材。證券投資學(xué)的形成與發(fā)展與西方投資市場的不斷完善息息相關(guān)，眾多投資理論的形成也都是在西方市場環(huán)境下研究得出的，這樣就導(dǎo)致課程的學(xué)習(xí)內(nèi)容與我國證券市場實踐脫節(jié)。并且這些理論部分涉及資本資產(chǎn)定價模型、單因素模型和多因素模型、套利定價理論、有效市場理論和行為金融理論等眾多理論，其中，資本資產(chǎn)定價模型、有效市場理論的創(chuàng)始者是諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎的獲得者，可見其理論達到了一定深度，而且要求有較好的數(shù)學(xué)基礎(chǔ)，要理解這些內(nèi)容對財經(jīng)類專業(yè)的學(xué)生來說比較困難。對于財經(jīng)類專業(yè)的學(xué)生而言，一本適用的證券投資學(xué)教材不僅要符合財會專業(yè)知識結(jié)構(gòu)，還要能夠拓寬學(xué)生視野、提高學(xué)習(xí)興趣、激發(fā)求知欲望。據(jù)統(tǒng)計，目前在售的證券投資以及投資分析等相關(guān)教材絕大多數(shù)都是面向金融專業(yè)的學(xué)生，更注重對金融理論和模型的解析，而證券交易軟件的操作和投資技巧等方面的知識比較少。

2.實踐教學(xué)環(huán)節(jié)薄弱。證券投資學(xué)的教學(xué)內(nèi)容一般都涵蓋了以下幾個部分：證券投資工具的運用、證券市場、證券投資基本分析、證券投資技術(shù)分析、風(fēng)險防范和市場監(jiān)管等。目前，高校證券投資學(xué)課程在財經(jīng)類專業(yè)的教學(xué)計劃中列為專業(yè)必修課，包括理論教學(xué)和實驗課兩個部分?？傉n時為64-72學(xué)時，以理論講授的教學(xué)方法為主，授課老師需要花很多時間才能讓學(xué)生掌握證券投資的分析方法以及證券投資的技巧，但是課堂教學(xué)存在很大的局限性，即使充分運用多媒體教學(xué)效果也不顯著，比如在學(xué)習(xí)證券投資技術(shù)分析時會涉及到K線圖、移動平均線、黃金分割線以及KDJ、MACD、WMS、RSI等各類技術(shù)分析指標(biāo)，因此，授課老師在演示操作交易軟件時，交易界面包含大量的信息使得學(xué)生很難在短時間內(nèi)理解并消化。實驗課時僅占總課時的1/4，在有限的實驗課中學(xué)生要運用模擬交易軟件完成相關(guān)實驗操作，還要撰寫實驗報告。但往往因為實驗課時過少導(dǎo)致實驗環(huán)節(jié)的完成情況并不能達到預(yù)期的效果。

3.課程考核評估方式單一。目前金融專業(yè)以及財經(jīng)類專業(yè)的證券投資學(xué)課程的考核方式均以期末閉卷考試為主。閉卷考試很容易導(dǎo)致學(xué)生平時不注重學(xué)習(xí)積累到期末考試周死記硬背、應(yīng)付考試的現(xiàn)象發(fā)生。應(yīng)用型本科院校證券投資學(xué)的教學(xué)目的是提高學(xué)生綜合知識的運用能力和實踐能力。因此，目前的課程考核方式與證券投資學(xué)教學(xué)目的存在本質(zhì)上的沖突。應(yīng)該豐富考核方式，注重平時表現(xiàn)成績。

三、財經(jīng)類專業(yè)證券投資學(xué)教學(xué)模式改革的思考

1.合理確定教學(xué)內(nèi)容。在教材方面建議選用國外成熟的理論教材外加國內(nèi)的案例分析教材，這樣既能充實案例分析的內(nèi)容又能彌補實踐模擬課的缺陷，真正將理論與實踐結(jié)合。在講授過程中只要求學(xué)生掌握最基本的投資理論，對于一些晦澀難懂的西方投資理論可以略過不做重點講解，教學(xué)內(nèi)容本著夠用、會用、實用為原則，使學(xué)生在對理論知識理解的同時提高實踐操作和靈活運用能力。在我國多變的證券投資市場環(huán)境下，教師要根據(jù)國家政策法規(guī)制度等的變化及時更新教學(xué)內(nèi)容，不能只注重課本內(nèi)容的學(xué)習(xí)，還要加入更多符合我國國情的證券投資知識，及時補充國家證券市場中相關(guān)制度、政策等的變化內(nèi)容，通過課堂討論等多種形式讓學(xué)生充分了解我國證券投資市場的變化。針對財經(jīng)類專業(yè)學(xué)生的需求及特點，使其能夠?qū)W以致用，本課程在教學(xué)過程中更加注重實踐與應(yīng)用能力的培養(yǎng)而不是對金融理論與模型的解析。

2.加強課后模擬交易指導(dǎo)與監(jiān)督。鑒于目前實踐課時過少，學(xué)生利用有限的實驗課時間無法達到預(yù)期的實踐效果，因此要求學(xué)生課后自行下載并安裝證券投資軟件進行模擬交易，對課上講授的各種投資分析方法包括基本分析法和技術(shù)分析法進行綜合練習(xí)。另外，要求學(xué)生形成自己的選股思路，尋找潛在的績優(yōu)股，就某一上市公司的基本面及投資價值進行綜合分析，獨立撰寫投資分析報告。這就要求任課老師，最好能到證券交易所頂崗實習(xí)，加強自身業(yè)務(wù)素質(zhì)。在積累了豐富的投資經(jīng)驗的同時加強對學(xué)生課后模擬交易的指導(dǎo)與監(jiān)督，指導(dǎo)學(xué)生綜合應(yīng)用投資學(xué)課程中的所學(xué)到的各種理論、方法或技巧解決問題，從而提高學(xué)生的投資理財能力和綜合素質(zhì)。

3.綜合運用多種教學(xué)方法。要打破目前以講授為主的教學(xué)模式，運用啟發(fā)式教學(xué)、案例教學(xué)、視頻教學(xué)、引入財經(jīng)周評等多種方法相結(jié)合來激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，有效提升學(xué)生的學(xué)習(xí)效果。理論知識枯燥乏味，進行如下教學(xué)模式的安排：首先，為激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，在講授教材理論知識之前，可以先播放一段教學(xué)視頻，讓學(xué)生了解相關(guān)背景知識，然后由老師提出與所授理論知識相關(guān)的問題，引導(dǎo)學(xué)生獨立思考?？蛇x擇播放《華爾街》以及析金法百科等相關(guān)視頻將教材理論知識同視頻中的歷史事件結(jié)合起來，讓學(xué)生接觸更多的投資實踐。其次，在講到金融衍生工具這個知識點時，因為很多同學(xué)對其不了解，可以利用案例教學(xué)以及啟發(fā)式教學(xué)，例如：假設(shè)今天某位同學(xué)以每股20元的價格買進了10000股平安銀行的股票。可以提問：買進后你會擔(dān)心什么？怎樣歸避股價下跌的風(fēng)險？什么是套期保值？怎樣進行操作？引導(dǎo)學(xué)生得出套期保值的做法是在期貨市場賣出10000股1個月后交割的平安銀行股票的期貨合約，期貨價格也為每股20元。繼續(xù)提問：假如平安銀行一個月后股票價格下跌至15元/股，套期保值結(jié)果如何？假如平安銀行股票價格一個月后上漲至30元/股，套期保值的結(jié)果又如何？層層遞進以此來引發(fā)學(xué)生思考并理解套期保值的含義及特點。最后，為了使教學(xué)內(nèi)容更貼近中國證券市場發(fā)展變化，引入財經(jīng)周評模式，每周要求學(xué)生運用所學(xué)證券知識上周證券市場進行評價并對本周的股價走勢進行預(yù)測。

4.課程考核評估方式多元化。課程的考核評估方式對學(xué)生的學(xué)習(xí)具有引導(dǎo)作用。證券投資學(xué)目前的考核以期末考試為主。平時成績比重太少而且實踐環(huán)節(jié)的成績幾乎體現(xiàn)不出來，應(yīng)用型本科人才培養(yǎng)應(yīng)以知識的運用能力為重點，而現(xiàn)有的考核方式?jīng)]有突出對實踐應(yīng)用能力的評價，這樣就導(dǎo)致學(xué)生不夠重視實驗課，實驗報告也不認(rèn)真完成。因此，要增加平時成績尤其是實驗課和實驗報告考核的占比，以提高學(xué)生的實踐操作能力。另外，還需增加課程考核中課堂討論和主動發(fā)言的成績比重，注重考核學(xué)生在實際投資領(lǐng)域的投資理財能力。

綜上所述，從課程內(nèi)容、教學(xué)方法、考核形式、課后輔導(dǎo)與監(jiān)督等多方面來進行全方位的優(yōu)化改革，才能達到更好的教學(xué)效果，才能讓學(xué)生在學(xué)習(xí)證券投資理論知識的同時，切身體會證券投資交易的流程、交易方法和操作技巧，真正做到學(xué)以致用。

參考文獻： 

[1]李碩.證券投資學(xué)課程教學(xué)模式優(yōu)化研究[J].當(dāng)代經(jīng)濟.2016.10. 

第8篇：金融理財與投資分析范文

【關(guān)鍵詞】家庭理財 非理 對策

近年來我國經(jīng)濟的飛速發(fā)展使得居民收入劇增，但市場經(jīng)濟也造成了居民對購房、養(yǎng)老、子女教育等問題的擔(dān)憂，由此催生了人們對家庭理財?shù)男枨?。而在普通居民家庭理財中?jīng)常會有一些不理智的舉動，比如從眾、慣性、掉進營銷員的“登門檻”圈套、夫妻博弈心理等等，這些狹隘投資心理的泛濫與偏重直接利益的投資畸形結(jié)構(gòu)反映了國民素質(zhì)與社會制度存在著巨大問題，需要從多個角度去改革改進改善。

一、家庭理財非理的內(nèi)涵

家庭理財屬于家庭的投資行為，是為滿足家庭成員不斷增長的物質(zhì)文化需要，將自己擁有的貨幣資金通過對現(xiàn)存投資方式進行有效組合，追求家庭財產(chǎn)增值的過程。經(jīng)濟學(xué)中的非理是指偏離了經(jīng)濟利益最大化目標(biāo)的行為。它包括兩種情況：第一，在經(jīng)濟主體的目標(biāo)函數(shù)中非經(jīng)濟目標(biāo)的重要性超過了經(jīng)濟利益最大化目標(biāo)；第二，經(jīng)濟主體并非主動放棄經(jīng)濟利益最大化目標(biāo)，但其決策和行為客觀上損害了這一目標(biāo)的實現(xiàn)，使經(jīng)濟利益達不到現(xiàn)實條件決定的最優(yōu)水平?？傊彝ダ碡斨械姆抢硎侵冈诩彝ダ碡斦咴谶M行投資理財?shù)倪^程中，由于客觀社會因素或投資者主觀心理因素，導(dǎo)致家庭投資者在投資決策過程中偏離經(jīng)濟效益最大化的目標(biāo)而做出的投資決策的行為。

二、家庭理財非理表現(xiàn)

（一）中國傳統(tǒng)文化和觀念傾向嚴(yán)重

受中國傳統(tǒng)文化和習(xí)俗的影響，許多家庭首選銀行存款作為投資工具，然而只有存款利息等于或高于通貨膨脹率時，才可使存款保值、增值來達到投資目的。若存款利息低于通貨膨脹率，從表面上看，錢的數(shù)量在增多，實際上它的購買力卻在降低。

（二）過分自信

過分自信的人往往把過去一二次成功的經(jīng)驗認(rèn)為是成功的秘訣，不問具體情況、條件是否發(fā)生變化，或者根據(jù)一些有限的小道消息作出投資決策，其結(jié)果是可想而知的。

（三）從眾心理

我們周圍有些居民，看到別人炒股，他也去炒股；看到別人集郵，他也去集郵。反正看到別人干什么，不考慮自己的實際情況，盲目跟著別人干。到最后，他可能炒股，股票虧；集郵，郵票虧；干什么，虧什么。其實不同的家庭應(yīng)選擇不同的投資品種或投資組合，平時應(yīng)注意積累理財知識，樹立和堅持適合自己家庭的投資理財原則。

（四）短線投機心理

很多老百姓一提到投資理財，就認(rèn)為是去賺錢。于是變得急功近利，變得貪婪恐懼，甚至抱著賭一把的心態(tài)，“墮落”成了一個投機的“賭徒”，不冷靜分析思考，就被一些表面的高額回報廣告所誘惑，踏入陷阱，被人騙，結(jié)果到最后錢沒賺到，還虧損不少，搞得心力交瘁。有的甚至弄得生活都沒著落。陷入困境。更有甚者，甚至冒著非法的風(fēng)險去放“高利貸”。

（五）過度集中投資和過度分散投資

在進行家庭理財時，有些人傾向于把資金壓在一項投資上，這樣不利于分散風(fēng)險；而有些則把雞蛋放在過多的籃子里，這樣會導(dǎo)致沒有足夠的精力關(guān)注每個市場的動向，使得投資分析不到位，結(jié)果可能在哪兒都賺不到錢，甚至?xí)霈F(xiàn)資產(chǎn)減值的危險。無論是過于集中投資還是追求廣而全的投資理財組合，都不適合資金量小的普通老百姓，所以尋求適合自己家庭的投資理財組合就變得尤為重要。

（六）風(fēng)險厭惡心理

有些投資者由于不愿意冒險，往往在投資前就預(yù)算出回報，在面對獲得時傾向“風(fēng)險規(guī)避”；而面對損失時則傾向于“追求風(fēng)險”，從而引發(fā)非理。這種現(xiàn)象也是弗里德曼—薩維奇困惑的體現(xiàn)：人們在購買保險時表現(xiàn)出風(fēng)險厭惡，但在彩票投資上卻表現(xiàn)出一種風(fēng)險尋求?？崧吞鼐S斯基在2002年提出前景理論中，通過對價值函數(shù)的解釋提出損失厭惡的概念，即等量的損失要比等量的獲得，對人們的主觀感受產(chǎn)生更大的影響，因此人們寧愿回避損失而不愿意冒風(fēng)險去獲得收益。

（七）迷信專家學(xué)者

隨著網(wǎng)絡(luò)和媒體的發(fā)展，很多普通老百姓開始越來越關(guān)注經(jīng)濟，關(guān)注投資理財。于是，各類形形的專家學(xué)者開始粉墨登場，有的出場費到了幾萬一次，發(fā)表了各種各樣的言論。但聽的老百姓依然是云里霧里，沒有實際操作幫助。大家發(fā)現(xiàn)很多所謂的專家學(xué)者只是象牙塔里的理論人士，可能理論上能說得頭頭是道，但卻沒有任何實際操作經(jīng)驗，其作用可能還不如一個在市場第一線有經(jīng)驗教訓(xùn)的業(yè)務(wù)員有價值。事實上真正投資理財賺錢的人是沒時間整天講課出書的。

三、改進家庭理財?shù)慕ㄗh

（一）家庭自身條件的改進

在新的經(jīng)濟形勢下，家庭理財明顯開始拓展。但由于長期以來經(jīng)濟環(huán)境的影響和傳統(tǒng)理財觀念的根深蒂固，家庭在理財上存在種種認(rèn)知偏差，導(dǎo)致了家庭理財?shù)姆抢?，由此給家庭理財增加了很多的風(fēng)險甚至?xí)頁p失。于是，更新家庭理財觀念，把握一定的投資理財技巧，選擇適合自己家庭的投資方式，及時調(diào)整家庭的理財計劃，把握機會，成為了規(guī)范家庭理財方式和規(guī)避家庭理財非理的必要條件。

（二）政府應(yīng)為居民家庭理財創(chuàng)造良好的投資環(huán)境

家庭理財有利于投資率和投資總額的適度增長，有助于資源實現(xiàn)合理、有效的配置。社會主義市場經(jīng)濟條件下，市場對資源配置起基礎(chǔ)性作用。然而我國家庭理財市場發(fā)育還不成熟，金融理財市場法律體系和規(guī)章制度的建設(shè)還不夠完善，理財從業(yè)人員還存在職業(yè)道德風(fēng)險，導(dǎo)致我國家庭理財市場一系列的非理。政府應(yīng)制定相關(guān)政策和措施，發(fā)揮宏觀調(diào)控的作用，優(yōu)化理財市場環(huán)境。

（三）金融理財機構(gòu)應(yīng)提高服務(wù)水平

金融理財機構(gòu)是家庭理財?shù)闹匾黧w，正是因為它的存在，家庭理財才有了活動空間和施展的余地。因此，金融理財機構(gòu)應(yīng)努力開發(fā)理財產(chǎn)品，滿足居民家庭理財需求；加強專業(yè)理財人員的培育，促使專業(yè)理財人員樹立正確的理財觀念；提升理財從業(yè)人員的素質(zhì)，為家庭理財提供更好的服務(wù)。

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第9篇：金融理財與投資分析范文

究其本質(zhì)，即在線“金融超市”：它跟線下的超市一樣，售賣各種商品，只不過，其產(chǎn)品全部是各類基金等理財產(chǎn)品，屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的范疇。

與傳統(tǒng)的私人銀行、第三方理財機構(gòu)相比，此類網(wǎng)站最大的不同，在于客戶群體的定位。私人銀行及比較大的第三方理財機構(gòu)一般服務(wù)于投資資產(chǎn)在數(shù)百萬元級別以上的大客戶，而在線基金交易平臺則主要面向中產(chǎn)階層和白領(lǐng)客戶――他們有一定的投資意識， 對中立的投資建議有著迫切需求，但資金還沒有雄厚到能夠投資信托產(chǎn)品。

其實，熟悉財富管理的讀者一定覺得這些網(wǎng)站很眼熟――沒錯，其實在互聯(lián)網(wǎng)金融還未大行其道的時候，大家都把它們稱為第三方理財機構(gòu)。借助互聯(lián)網(wǎng)金融的東風(fēng)，一些第三方機構(gòu)將尋找客戶、為客戶提供專業(yè)數(shù)據(jù)、研究報告及相關(guān)的金融產(chǎn)品導(dǎo)購服務(wù)功能移植到了網(wǎng)站上，便形成了現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)活躍非常的一支理財隊伍。

“金融超市的出現(xiàn)主要是三個‘化’所起的作用，第一是產(chǎn)品的多樣化，沒有產(chǎn)品的多樣化后面無從談起。第二是用戶選擇的多樣化，我們要有一些信息技術(shù)作為工具來幫助用戶進行選擇。第三是生態(tài)化，這種服務(wù)和那種服務(wù)互相之間有一種內(nèi)在的銜接關(guān)系，從而提高整體價值鏈的效率。歸根到底產(chǎn)品的多樣化是基礎(chǔ)?！鄙虾ＷC券交易所總工程師白碩表示。

難以撼動“銀老大”

理財機構(gòu)的領(lǐng)頭羊諾亞財富一直宣稱自己是“金融精品店”。而現(xiàn)在的在線基金交易平臺，其實就是把“金融精品店”從線下搬到了線上，充分運用網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢，開起了在線金融“便利店”。也就是說，你可以像在淘寶上淘衣服那樣去挑選和購買理財產(chǎn)品。

毫無疑問，它們得益于互聯(lián)網(wǎng)金融整體的發(fā)展。那么其競爭力究竟有多強？

一位曾常年任職于基金行業(yè)的資深人士認(rèn)為，中國金融領(lǐng)域的特點，決定了短期內(nèi)銀行渠道擁有其他銷售渠道無法比擬的天然優(yōu)勢，對于在線基金交易平臺來說，銀行的強大話語權(quán)依然難以撼動。

今天，起步未久的在線基金交易平臺，很難像銀行那樣與基金公司議價，因此，從銷售上獲得的收入遠遠不及銀行那么可觀。據(jù)了解，第三方理財機構(gòu)代銷產(chǎn)品的返點一般是投資金額的0.8%～1.2%，最高1.5%。也就是說，客戶每投資1000萬元，理財機構(gòu)拿到8萬～15萬元的回扣。

相對于“銀老大”，在線基金交易平臺也并非全無優(yōu)勢可言：首先，它們提供了一個相對客觀和中立的投資建議――當(dāng)然，在盈利模式仍停留在收取銷售傭金的階段，很多時候會出現(xiàn)假信息或者故意偏袒、夸大某家金融機構(gòu)的產(chǎn)品和服務(wù)。因此這種客觀和中立也少得可憐，還只是鏡中花水中月。

其次，在線基金交易平臺的便捷性和客戶體驗，確定無疑是甩開銀行好幾條街的。點開網(wǎng)站，就可以看到各類基金產(chǎn)品及其收益率排行；想買什么產(chǎn)品，在網(wǎng)上就能直接完成交易；注冊成為會員，即可享受增值服務(wù)；如果自己實在看得頭暈，懶得費心，也可以按照理財師提供的投資建議進行購買。

總體前途堪憂

混業(yè)經(jīng)營是金融服務(wù)發(fā)展的大趨勢，而在線金融超市正是這個大趨勢的產(chǎn)物。

“對于理財端，金融產(chǎn)品的多元化與差異化能夠滿足不同層次的客戶需求，這無疑加大了市場的靈活性。相對于單一的理財產(chǎn)品，多元化的理財方式將會得到更大的市場，也為在線金融超市的發(fā)展增添了砝碼?！比?60聯(lián)合創(chuàng)始人葉大清表示。

軟銀中國資本周曄則認(rèn)為，在線金融超市存在的價值體現(xiàn)在金融產(chǎn)品的多元化和差異化上。他告訴記者，假如說金融產(chǎn)品同質(zhì)化相當(dāng)嚴(yán)重，市場上就那么幾家巨頭，那就不需要在線金融超市。但是現(xiàn)在的市場，差異化非常大。首先有地域上的差異，其次有不同風(fēng)險級別的客戶的差異，這些差異催生了在線金融超市平臺的繁榮。

另外，當(dāng)前我國的個人金融業(yè)務(wù)市場剛剛起步，個人客戶的金融需求遠未得到有效滿足。各類“寶寶”的茁壯成長和備受追捧，已經(jīng)反映出市場對理財?shù)木薮鬅崆榕c渴求。

然而，合理存在并不等于安穩(wěn)和長久。首先，投資者教育絕非一朝一夕之功。沒有理性的投資者，就沒有在線基金交易平臺的明天。而伯南克早就說過，在動態(tài)復(fù)雜的金融市場里面，金融教育一定是各機構(gòu)一生的追求。當(dāng)每一位投資者在不同的年齡段、不同的經(jīng)濟地位上，都能夠自如應(yīng)對不同的金融需求和金融環(huán)境時，金融從業(yè)機構(gòu)才能夠充分運用金融產(chǎn)品來服務(wù)他們，最大限度地滿足客戶的生活目標(biāo)。

其次，在線基金交易平臺的發(fā)展，受制于金融產(chǎn)品的來源。此類平臺與金融機構(gòu)官網(wǎng)的區(qū)別在于，后者只銷售自己的產(chǎn)品。在這種模式下，前者一般未直接涉足金融業(yè)務(wù)，而只是以提供和分析信息為主。它依賴于其他金融機構(gòu)提供金融產(chǎn)品、并愿意分享金融產(chǎn)品銷售后的收益，因此而造成了此類模式的脆弱性。如果沒有足夠多樣的金融產(chǎn)品，就如沒有了商品的沃爾瑪，等待的就是關(guān)門歇業(yè)。

另外有觀點認(rèn)為，基金行業(yè)整體在國內(nèi)的發(fā)展江河日下， 大有步保險業(yè)后塵的趨勢， 現(xiàn)有的創(chuàng)新類產(chǎn)品， 無非是去爭搶銀行理財產(chǎn)品或者信托產(chǎn)品的份額， 與客戶的投資目標(biāo)并不契合。

加上近期出臺的《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于信托公司風(fēng)險監(jiān)管的指導(dǎo)意見》（99號文）的首個執(zhí)行細則，已經(jīng)明確“嚴(yán)禁第三方推介信托”。信托代銷原本是很多基金交易平臺的主要收入來源，如今被禁，無異于釜底抽薪。

據(jù)了解，在線基金交易平臺的生存，目前主要是以風(fēng)投資本的注入為主，而平臺盈利的主要手段――收取銷售傭金，基本不能滿足運營，盈利模式需要進一步探索。

同時，監(jiān)管的缺失是威脅此類平臺的一個重大問題。我國金融監(jiān)管實行分業(yè)監(jiān)管。銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會分別監(jiān)管銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)金融機構(gòu)。而在線基金交易平臺融合了多種金融業(yè)務(wù)，其監(jiān)管難度和復(fù)雜性可想而知。

“在看好在線金融超市發(fā)展的同時，其金融產(chǎn)品來源、盈利模式、監(jiān)管及市場等都需要進一步探索，其就像發(fā)燙的金子，需要一步步去給它降溫，這樣它才能被大眾所接受?！本蘩淄顿Y分析師安震龍表示。

銀率網(wǎng)總經(jīng)理王芳則認(rèn)為：“利率市場化是金融超市發(fā)展的基礎(chǔ)。一旦利率放開，老百姓知道購買不同的理財產(chǎn)品，每個月的收益差別可能會超過500元的時候，他一定會找一個客觀公正的金融超市去查，這樣金融超市才能真正得到發(fā)展?！?/p>

總體來說，投資理財?shù)拇蟓h(huán)境不足以支撐在線市場大規(guī)模的存在，在市場還沒有充分培育之前，在線基金交易平臺命運堪憂。阿里巴巴之所以成功，歸根結(jié)底是源自網(wǎng)站雄厚的客戶資源。

只有那些具有核心價值，能夠培養(yǎng)出一批忠實穩(wěn)定的“高富帥”客戶的平臺， 才有可能笑傲江湖。

需要的不只是“寶寶”

DCM董事曾振宇表示，“如果在產(chǎn)品和服務(wù)上沒有特別創(chuàng)新的話，那你的優(yōu)勢就只能來源于流量。但在互聯(lián)網(wǎng)上，一個比較大的挑戰(zhàn)就是，我們沒辦法像在線下開超市一樣，在所有人群聚集的地方建立無數(shù)多的點，遏住流量的入口，因為流量的入口可能來自于大的搜索引擎或者傳統(tǒng)的大互聯(lián)網(wǎng)公司?！?/p>

據(jù)此，曾振宇建議說，必須在產(chǎn)品和服務(wù)的差異化方面下功夫，因為只有差異化之后，才會有足夠多的自有流量。

可以看到，不少在線基金交易平臺一直在創(chuàng)新和差異化方面努力。私募排排網(wǎng)和好買基金網(wǎng)都推出了FOFs基金，也就是說，你購買這個基金，等于是購買了數(shù)只基金的組合。分散投資的原理在這種模式下得到了很好的貫徹。